网络保险论文全文(5篇)

一、我国网络保险的风险因素

尽管网络保险优势明显，但网络的虚拟性和保险的特殊性相结合所带来的风险更应引起警觉。目前，我国网络保险发展主要存在以下风险：

1.法律风险

首先是网络单证的法律地位问题，我国2004年推出《电子签名法》，但个人电子签名技术目前尚不具备可推广性，电子保单的有效性和法律地位比较模糊；其次，网络保险平台在客户完成在线投保后可能故意出售客户个人信息以获取利润，对客户隐私造成恶意侵犯；另外，网络保险使市场竞争有了新的不合规、不正当的表现形式，如网络保险平台公布虚假产品信息、恶意攻击同业网站等，对网络保险市场秩序造成明显干扰。

2.安全风险

网络系统安全问题是网络保险业务顺利实现的重要保证。网络非法入侵者可能会给网络保险业务系统带来各种病毒，改变和破坏在线保险业务数据，甚至引发业务系统瘫痪；系统操作风险包括网络保险客户的疏忽、因网络密码和认证方式外泄导致的违规操作以及超越权限的违法交易等；在线支付风险涉及到信息传输技术、加密技术、数字签名、身份认证技术等安全技术认证以及各种安全协议。

3.道德风险

本文作者：朱丽莎 单位：浙江工商大学

新型的保险中介提供保险产品的一站式服务平台。保险中介把有关联的所有保险公司的保险产品信息放在一个网站平台上进行介绍，让用户根据自身实际情况自主选择所需要的保险产品，将用户与保险公司联系起来，从中收取较低的佣金或手续费。对于新用户来说，他可以准确的找到每个保险公司的各种保险产品信息。这种模式做到了以顾客为中心，使顾客选择权最大化。

受保险和金融监管政策的约束，信息平台一般由一些非保险公司类机构创办，这些机构一般有很深的保险业背景，比如保险学会、保险协会、保险监管组织等作为后盾，有强大的信息优势和社会公信力。信息平台模式的保险网站首先是提供一个综合性的信息平台，涵盖了包括保险业的政策法规、理论研究、国内国际保险业新闻消息、数据资料、培训信息以及有关各保险公司、保险人、保险经纪人在内的大量信息。

这种模式是基于因特网进行多种定期产品经纪销售的网站。这也是新型保险中介公司建立的供经纪人展业的虚拟网上交易平台。网上经纪人与传统经纪人相比，主要在于能为顾客提供有吸引力的产品。这种模式是传统经纪人的网络化。网上保险经纪人相比于传统的保险经纪人给了客户更大的选择空间，客户可以通过多方咨询比较。而且这种方式省去了相当多的时间和精力成本，避免了传统保险经纪人的道德风险。

我国网络保险业务存在的问题

1公众认知度不高

由于国内保险公司营销意识的缺乏，导致对公众的保险知识宣传和教育不足，再加上传统的消费习惯和观念的制约，要让普通投保人认识并接受保险电子商务，难度可想而知。首先，我国互联网的覆盖率低。虽然目前中国是世界上互联网市场增长最快的国家之一，但从总体来看，网络覆盖度仍不高，消费群体比例较小，不利于保险电子商务的大规模开展。其次，中国人传统的消费观念仍根深蒂固。大多数消费者还是习惯于面对面的交易，通过网络购物时，主要还是集中于一些价格不高的有形商品，消费者也宁愿选择“网上咨询，网下付钱”的购买模式，对网络保险的发展非常不利。另外，网络诚信问题是目前网络保险快速发展的瓶颈所在。诚信已经成为企业和公众在网上交易时普遍担忧的问题。

摘要：随着互联网技术与消费的不断深入融合，人们的消费观念已随之发生转变。为了帮助保险行业在新的发展模式下创造出更加符合消费者喜好的交易系统与险品，本文针对用户的互联网保险消费行为影响因素进行研究及分析。通过对以往文献的研究并基于UTAUT2模型的理论基础结合消费者创新性、感知风险和网络口碑理论等相关内容进行分析与探讨，旨在探究出用户使用互联网保险内在因素机理，以期帮助互联网保险更好的发展。

关键词：互联网保险；消费者行为；UTAUT2

随着高新技术的不断发展，互联网技术与各行各业的融合度变高，传统行业纷纷将与互联网结合作为提升市场活力的重要手段。保险行业作为传统金融行业的巨头，早已与互联网技术融合并借此拓宽了保险销售的渠道，从而便利了保险购买。在目前市场中，已有超过70多家保险公司开通官网模式，互联网保险在保险行业所占份额日趋增长。但令人忧虑的是互联网保险经历了发展过程中的爆发后，其渗透率多年连续下滑，在2018年渗透率低至5%。互联网保险仍旧存在巨大发展空间，加强完善互联网保险成为发展的关键。保险公司要想实现“互联网＋保险”的良好发展，就要做到以用户为中心，设计出符合消费者需求的产品。本论文将针对当下最热的“互联网+保险”现象，把消费者作为研究主体，并利用UTAUT2模型对影响消费者投保行为进行分析研究。

一、互联网保险的概念及特点

互联网保险是将传统的保险行业与互联网以及电子商务技术，作为工具来实现消费过程中的投保、承保、理赔等保险全过程的线上化。互联网保险产品具备场景化、碎片化的特点，同时还具有便捷性、虚拟性、交互性等特质。由于在网络进行投保过程中大量涉及个人信息，因此“互联网+保险”还具备一定的网络信息安全风险性特征

二、互联网保险发展历程

我国互联网保险发展至今，其发展路径可以简单归纳为以下四个阶段。

一、金融风险管理进行创新课程建设的必要性

金融风险管理课程的目标是培养具备金融风险管理专业知识的高级财务人才。随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂多样，特别是2007年全球金融危机以来，金融风险管理的重要性日渐突出，所以本课程的宗旨是帮助学生掌握金融风险管理的基本知识，使学生掌握金融风险管理技巧，提高对金融风险管理策略的比较和选择能力，使学生走上工作岗位后能运用所学理论与专业知识，化解企业在我国金融体制改革中所面临的金融风险。目前在教学中，发现学生总是感觉这门课很抽象，尤其对一些技术、方法性的问题掌握不好，另外由于这门课相对比较复杂，学生也缺少兴趣，结合这们课的特点，我们考虑将其建设成网络创新课程，具体的建设思路如下文。

二、金融风险管理创新课程建设措施

我们的总体目标是经过三年的建设，将金融风险管理课程建设成同类课程中优秀的、深受学生喜爱的课程。同时充分发挥网络优势，上传丰富的学习资源，在网站上开设学习沙龙板块，充分调动学生的学习热情，力争建成知识结构、年龄结构合理的团队，力争每一个教师的教学水平都达到优秀。

2.1师资队伍建设

构建的师资队伍知识结构、年龄结构合理，要有科学合理的师资培养计划，并取得优秀实际效果。团队之间要定期交流教学心得与经验，汇总发表教研论文，联合申报教研项目。另外团队之间也要注重科研能力的培养，定期发表科研论文，围绕风险管理的相关知识展开科学研究。同时，我们考虑聘请金融机构的管理人员，邀请他们定期做报告，与学生分享金融、证券、保险行业所面临的风险、应对措施以及发展趋势，另外也邀请他们定期在网上与学生交流。

2.2课程内容及载体

摘要：文章从我国网络保险的发展历程出发，分析规划了我国今后网络保险发展的初、中、后期三个阶段。对当前我国网络保险发展中存在的一些具体问题进行分析，并从政府监管、行业协会和保险企业三个层面对其发展提出了一些建议，力争寻求一条现代化的中国保险业发展道路。

关键词：网络保险；发展阶段；策略建议

一、研究发展网络保险的重要意义

网络保险又称网上保险或者保险电子商务，是指保险公司以信息技术为基础，通过网络销售保险产品、缴纳保险费、提供相关保险服务等，在互联网上完成展业、投保、核保、承保、理赔等保险业务流程，建立网络化的经营管理体系，以网络为主要渠道来开展保险经营和管理活动。网络保险作为互联网时代的产物，目前在我国的发展还处于拓荒阶段，发展水平还比较低，但因其独特的优势，逐渐被广大投保人所接受，成为保险公司的新兴销售渠道，市场潜力巨大。当前网络发展迅猛，截至2014年12月，中国网民数量达到6.49亿，互联网普及率为47.9%，超过世界平均水平，国内各保险公司都创建了自己的网站，并在互联网上销售部分保险产品、提供部分保险服务。发展网络保险的目的在于：一是满足投保人个性化、多样化的需求；二是吸引更多的潜在客户；三是提高业务流程的运行效率，降低经营成本、优化经营质量。因此，网络保险是21世纪我国保险企业的必然选择，加强对网络保险的研究具有非常重要的理论价值和现实意义。

二、我国网络保险发展历程及存在问题

（一）我国网络保险的发展历程

我国网络保险的发展可以划分为初期、中期、后期三个阶段。初期：网络保险的起步阶段，发展缓慢。总体来说，目前我国的网络保险业务还处于初期阶段，尚未形成有效规模。当前，国内几乎所有的保险公司都开辟网络销售平台，但现实中绝大多数保单仍然是通过人进行销售的，通过网络保险实现的保费占比仍旧非常低，险种产品也不多。中期：中期作为网络保险的成长期，此阶段的网络保险进入了一个快速发展的时期，各保险公司来自网络的保费收入在总保费收入中开始占据一定份额并呈现迅速增长的态势，网络销售险种日益丰富。网络保险得到广大人民群众的认可和信任，并获得快速发展。后期：后期作为网络保险的成熟期，通过网络保险完成的保费收入占总保费的比例较大，网络销售保险成为主要的营销方式，保险公司从网上直接销售自己的保险产品，不再依赖各保险公司自己的保险人销售队伍，将这些人剥离，由保险中介机构统一管理、培训和销售保险产品。中介机构也要实现网上销售保险，如网上在线商城、网上保险超市等，通过集合各家保险公司网络保险，分析各公司险种的优劣，从第三方的角度给网上投保人一个公正客观的选择，有可能中介机构给予客户的价格空间不如保险公司的大，但其价值应体现在帮助客户分析选择适合的保险公司产品，未来的保险公司应该是不需要自己销售保险的，而是将重心放在险种的开发和客户理赔服务上来。