金融业季度业务总结精选(九篇)

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第1篇：金融业季度业务总结范文

（一）非法集资活动。重点整治投资理财、p2p网络借贷、私募投资基金及区域内其他高发领域的涉嫌非法集资活动，重点清理非法理财产品的线上、线下公开宣传，打击在商务楼宇设点、集会推介和发售非法理财产品的活动，清理电视（移动电视）、电台、报刊、杂志、互联网等各类媒体和公共场所、公共交通工具、户外等各种场所非法金融广告，整治通过传单、电话、短信、微博、微信等渠道公开宣传非法金融产品的行为；严禁公职人员参与非法金融活动及为非法金融活动提供支持；整治金融机构及其从业人员利用客户对金融机构的信任，售卖不属于本机构的金融产品从而获得高额佣金提成的“飞单”行为。

（二）非法交易平台和交易行为。整治依托各类交易平台，以投资公司、咨询公司、贸易公司等为名，以有色金属、贵金属和原油等大宗商品为标的，违反国发〔2011〕38号文件、〔__〕37号文件精神开展非法交易行为的市场主体；重点整治未经审批，以高杠杆率开展的所谓“现货白银”、“邮币卡”等电子盘交易的市场主体。

（三）非法证券期货保险业务。整治证券期货保险领域的违法违规行为；以原始股、非法期货等方式实施诈骗的行为；以保险名义进行非法吸储揽储的行为；保险领域的无证经营、非法传销的行为；违反《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，开展各类非法股权众筹的行为。

（四）逃废金融债务行为。集中整治涉嫌骗取贷款、贷款诈骗等逃废金融债务的行为；故意以重组分立为名转移资产资金、以虚假诉讼逃避债务责任、以虚假租赁对抗抵押权或企业控制人直接逃逸等方式进行逃废债的行为；重点督办法院执行阶段的案件，密切跟踪案件执行情况，启动刑事程序打击情节严重的拒不执行主体；对已经依法判决的逃废债主体通过各类媒体进行公开曝光。

（一）市委宣传部。负责协调媒体加强对金融法规、政策、知识的宣传力度，严格规范媒体针对融资类中介机构的评比活动；加强非法金融案件的舆情导控；督促市属媒体按照有关部门的审查结果投资咨询、投资理财、财富管理、资本管理、网络借贷、私募投资基金、股权众筹、大宗商品交易、电子盘交易等类金融广告及其他各类金融广告。

（二）市委政法委。负责协调政法机关打击非法金融活动，妥善处置各类重大涉稳金融纠纷案事件；将打击非法金融活动专项行动开展情况纳入“平安__”考核内容；督促法院系统加大执行工作力度，提高金融债权实现效率；深入分析研判金融领域不稳定因素，有效防范和妥善处置金融领域引发的社会不稳定问题。

（三）市公安局。配合相关部门做好排查以及重点涉案线索的核查工作，对核查出的涉嫌非法金融犯罪线索，联合相关部门开展专项行动，依法集中严厉打击；加强与业务监管部门的协作配合，探索建立防范和打击金融犯罪的长效工作机制。

（四）市市场监管局。负责做好打击非法金融工作中的工商登记信息的数据分类、信息查询、部门推送等工作；重点将从事投资咨询、投资理财、财富管理、资本管理、网络借贷、私募投资基金、股权众筹、大宗商品交易、电子盘交易等类金融业务的机构列入信息抽查和日常监管重点检查范围，并做好与相关业务监管部门的日常信息共享工作；指导报业、广电等广告媒体将类金融机构的广告列入审查范围，对涉嫌非法集资、非法交易的广告依法调查处理，净化广告市场环境；配合公安等部门对从事非法金融业务的机构进行查处或取缔。

（五）市法院。负责对涉及非法金融活动、逃废金融债务等刑民交叉问题的案件，采取全案移送并裁定驳回、中止审理等处理方式，加强与政府、公安机关、相关业务监管部门之间的协调沟通；对情节严重的拒不执行主体移交公安机关启动刑事打击程序；对逃废债主体进行公开曝光；进一步加强金融案件专业审判力量。

（六）市金融办。负责专项行动工作的组织协调、进度安排、督查督办、信息收集、综合汇总；建立重大、敏感、疑难非法金融案件前期会商机制；加大防范和打击非法金融活动的宣传力度；针对打击非法金融活动建立风险评估、处置以及常态化宣传引导等长效工作机制；协调各地各部门做好宣传教育引导工作。

（七）市人民银行。负责加强对互联网支付业务的监管，认真开展排查工作，对涉嫌非法活动的，切实予以清理整治；指导辖区内金融机构配合做好协查涉嫌非法金融活动账户等信息，做好资金管控工作；牵头做好金融消费者权益保护工作；牵头做好对异常活跃账户的监控，

及时将相关案件线索移交公安机关。（八）宁波银监局__办事处。负责做好银行业金融机构及其从业人员涉及非法金融活动的监测预警、风险排查、调查取证、性质认定、处置善后及宣传教育等工作，整治银行直接、间接代售理财产品的“飞单”行为；加强对网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务的监管，负责相关风险排查和处置的技术指导工作；及时依法停止非法金融活动所涉及公司在银行的开户、托管、资金划转、信贷等金融业务；加大涉嫌逃废债案件线索移送协调力度。

（九）各镇政府、街道办事处。按照处置非法金融活动属地负责制，负责对从事投资咨询、投资理财、财富管理、资本管理、网络借贷、私募投资基金、股权众筹、大宗商品交易、电子盘交易等机构开展“地毯式”摸底排查，对排查出来的问题机构提交相关业务监管部门进行业务性质界定；在选商招商中，对上述机构进行严格甄别，强化背景调查，对有疑似开展非法金融活动的坚决不予引进；针对打击非法金融活动建立季度摸底排查长效工作机制。

（十）其他相关部门。按照市处置非法集资局际联席会议相关工作职责配合做好打击非法金融活动各项工作。

（一）部署工作，开展排查（10月31日前）

1．由市金融办为牵头工作部门，成立开展专项行动领导小组，领导小组办公室设在市金融办，同时组织召开动员部署会议，启动专项行动。

2．专项行动领导小组组织街道、镇、社区开展全面排查工作，对排摸的情况汇总后组织领导小组成员单位进行会商，确定涉嫌从事非法金融活动的机构名单和重点打击查处名单，分送相关主管部门进行研究处置。

3．各市级业务监管部门要在市专项行动工作方案的基础上，制定本系统的工作方案。同时要排查所辖行业，将涉嫌非法金融活动的机构名单、逃废金融债务案件线索以及建议重点查处名单报专项行动领导小组办公室。

（二）综合整治，重点打击（10月底至11月20日）

1.公安机关根据核查或移交的涉嫌非法金融犯罪的线索，对符合立案条件的依法进行立案侦查，各业务监管部门、政府职能部门以及检察院、法院等单位要主动加强与公安部门的协调配合，从严从快开展处置工作；宣传、市场监管、人民银行、银监等部门做好相应处置工作。

2.结合全省公安机关集中打击整治逃废债专项行动，公安部门要集中力量以打逃为突破口开展专项打击行动，保持对打击各类非法金融活动的高压态势，全面净化__金融市场，维护良好金融秩序。

3.综合整治、重点打击阶段时间可适当延长。

（三）巩固成果，固化机制（11月21日至12月20日）

1．认真总结。各有关单位总结、梳理在此次专项行动中的工作经验和教训，并将工作情况（包括排查现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施、长效机制、意见建议等）报送至市金融办；市金融办汇总并撰写本次专项行动工作报告，并对有关情况进行通报。

2．建立长效机制。一是建立防范和打击非法金融活动的预警、监控、报告、处置、宣传教育工作网络体系和常态化工作机制；二是依托市处置非法集资联系会议建立非法金融案件会商处置机制；三是按照央行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，由各业务监管部门针对相关互联网金融业务建立监管机制并制定监管细则。

（一）统筹布局，强化金融维稳。把打击非法金融活动专项行动作为做好我市经济金融领域维稳工作的重要抓手，将专项行动开展情况纳入对各地各部门“平安__”考核内容，确保专项行动取得实效。对涉众型的非法金融案件，要做好舆情导控工作和社会公众教育引导工作，努力维护社会稳定。

（二）外松内紧，开展排查处置。按照外松内紧原则，既要支持创新、适度发展类金融，激活区域金融生态环境，也要切实防范在排查摸底和打击清理过程中引发新的风险。对各类金融风险线索，要加强会商研判，全面衡量主观恶意、资金投向、损失程度及维稳问题，综合运用行政、民事、刑事手段分类处置。

第2篇：金融业季度业务总结范文

大家好！20*年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了20*年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况汇报如下，请领导和同志们评议。

一、履行本职工作职务情况：

认真负责，做好*县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照*县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。

截至20*年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。

截止20*年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2000万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2000户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。

（一）、改革与管理工作配套推进，企业保持了正常运转。

*县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。

至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、协调、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。

（二）坚持做大业务规模，邮储余额稳步增长。

年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、*、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。

（三）加快结构调整，大力发展中间业务。

今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了

“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建设上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继续做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。业务年累计实现收入131.31万元。

（四）做大做强资产类业务。

今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。

1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46

户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。

2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50

户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。

3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。

4、小额质押贷款业务*县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。

5、小额信用贷款业务

自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。

6、支持“一村一品”发展情况。

为了推进*县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，20*年12月18日上午，*县支行在*县*镇*村召开农户贷款现场发放会。*镇党委书记邢光阳、*镇人大主席田、农技站站长胡海燕、*村村长胡应平等村干部以及*支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上成功发放了三笔农户联保贷款4.5万元。*县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建设工作已作了前期调查准备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。

（五）实施降本增效，业务管理不断规范。

一是根据市场收益情况，及时调整业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的管理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。

（六）积极推进分级负责制，努力提高管理服务水平。

一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的管理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面管理好支局；三是加强网点队伍建设，提高人员素质，增强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建设，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教育活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识增强，促进了窗口服务质量不断改善。

（七）加强了资金安全管理工作。

一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、特殊业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教育活动，听取检察机关专家“预防职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。

二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。

人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依靠全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。

一是以人为本，抓思想归位，增强企业的凝聚力。20*年邮政改革的关键之年，*县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教育和解放思想观念的教育以及支行的行情教育，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教育职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。

二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而增强了工作的针对性。

三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。

四是加强清产核资工作。20*年*支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。

三、加强学习，不断提高自身素质。

一是加强理论学习，努力提高思想素质和管理能力。我始终把学习作为一种政治任务，每天都要坚持看新闻、读报纸，及时掌握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还坚持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开拓视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融管理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与管理水平。

四、廉洁自律方面。

作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常坚决。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都坚持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。

五、工作中存在的问题和不足：

一年来，在领导的教育培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：

1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能坚持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。

2、工作方法还需进一步完善。坚持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简单，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，坚持原则，不允许任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。

3、对工作要求有些过高，对同志批评的多，表扬少，缺乏深入细致的思想教育工作，容易伤害同志们的感情。

第3篇：金融业季度业务总结范文

数据显示，发达国家国际大银行的非利息收入占总收入的比例都普遍超过50%，中间业务居于主要地位。而在我国，非利息收入占总收入比例一直很低，近些年虽有所增长，但中间业务占比还未突破30%。这使得在面临金融科技的冲击时，我国商业银行的盈利能力会伴随存贷款规模的下降而受到严重影响，为防患于未然，我国商业银行应尽快找到对策，实现转型，才能适应迅速发展的社会经济。

二、 金融科技的概念及发展

1. 金融科技的概念由来。金融科技（Fintech，Financial technology的缩写）的概念来自美国，用来指利用科技手段更有效地提供金融服务的企业所组成的行业。金融科技被视为金融服务的一种创新，具体指的是互联网公司或者高科技公司利用大数据、云计算、移动互联等新兴技术依靠软件开展的低门槛金融服务。2015年下半年金融科技的概念在我国开始被广泛提及，2016年这一提法就成为金融领域最热的概念。

2. 金融科技的发展现状。2008年金融危机爆发至今，全球金融科技公司每年吸纳的资金增量整整增长了20倍。全球在金融科技领域的每年资金投入量由2008年9.3亿美元激增到2014年120亿美元，并在2015年再创新高，达到191亿美元，增速可谓迅猛。在美国，Lending Club等互联网公司正迅速抢夺在金融市场上的市场份额。在欧洲，2014年金融科技公司的资金投入达到15亿美元，交易量也快速上升。在亚太地区，资本对金融科技公司更是疯狂追捧。埃森哲的研究报告显示，2015年第三季度亚太地区金融科技领域的投资总额已达35亿美元，而2014年这一数字仅为8.8亿美元，足足飙升4倍，爆发力之大、速度之快令人惊叹。

在我国，金融科技的发展步伐也十分迅速有力。互联网科技公司涉足金融领域最早可追溯到2003年支付宝的诞生，包括之后陆续出现的许多支付平台，其主要作用都是为实物交易提供便利，降低买卖双方所承担的信用风险。直到2013年余额宝诞生，支付宝凭借积累的大量用户和资金开始进入货币市场基金业务，预示着支付宝开始将提供金融服务作为其发展方向。随后，天天基金活期宝、百度的理财B和百赚、苏宁的零钱包、腾讯的理财通和?蚪鸨Α⒕┒?的小金库等如雨后春笋般涌入市场，更能说明互联网科技公司普遍开始通过向积累的消费群体提供金融产品与服务，正式进入金融业务领域。在存款市场领域，互联网科技公司推出的理财产品、P2P平台及众筹平台等正时时刻刻争夺着社会上的闲散资金。在贷款市场领域，阿里小贷、腾讯微粒贷、百度小贷、京东的京保贝等都纷纷加入贷款抢夺大战中。2015年，淘宝蚂蚁花呗、京东白条、唯品花等的推出，给予了消费者赊购的便利，这实际是这些互联网科技公司推出的消费信贷产品。互联网公司正逐步扩大金融业务范围，我国金融科技的发展速度正越来越快。

三、 金融科技的发展对商业银行的影响

金融科技的迅猛发展对商业银行产生了很大影响，可以从银行业务、银行信用职能、金融消费者和金融竞争格局四个方面进行分析。

1. 商业银行三大业务受到冲击。商业银行有负债业务、资产业务和中间业务三大业务。负债业务是银行得以运营的基础，资产业务和中间业务则关系着银行的盈利能力。金融科技的发展对商业银行三大业务都产生了影响：（1）存款业务规模下降。正当金融科技如火如荼发展之时，2014年第三季度我国银行业存款总额为112.7万亿元，减少了9 500亿元，为1999年以来15年中首次出现下降。其中，16家上市银行环比下降1.5万亿元，跌幅达1.97%，其中13家银行存款总额下降。存款的大量迅速流失造成了“钱荒”，致使银行可放贷金额下降，直接损害了商业银行的流动性和盈利能力，增加了银行信用风险和经营风险。2014年3月，三大行联合抵制余额宝，许多银行设置了资金转出限额，足以看出金融科技发展给商业银行造成的巨大恐慌。（2）贷款业务受挫。商业银行的贷款业务相比于存款业务，受金融科技的直接冲击较小，原因在于金融科技现已发展的贷款业务种类不多、范围也不广。但是，商业银行存款规模的缩减必然会导致贷款规模的下调，故金融科技对贷款业务的间接冲击较大。（3）中间业务受到挤压。国内商业银行的中间业务规模较小，种类也不够丰富，中间业务收入占比较低。这种业务结构使得商业银行在面对金融科技冲击造成存款金额锐减的情况时，银行的盈利能力必然也受到影响。目前，许多互联网公司已经拥有了成熟的支付结算平台，如阿里巴巴的支付宝、易趣的PayPal、腾讯的财付通、百度的百付宝、99bill的快钱等，手机移动终端即可完成支付。第三方支付凭借其便利性、快捷性和低成本已经渗透到人民生活中。许多互联网金融平台以低门槛、高收益为卖点推出理财产品，受到广大人民的追捧。

2. 商业银行信用中介职能正在弱化。我国互联网经济的发展十分蓬勃，依托于强大的互联网基础，金融科技的发展也是强劲而迅猛。一方面，互联网公司通过其平台上的数据推测顾客的信用，这是互联网公司得以开展金融业务的基础。另一方面，互联网公司金融业务的不断深入与扩展，顾客的金融行为也可以成为推测顾客信用的基础，购买行为与金融行为的结合使得推测更具有客观性和准确性，这又会促进互联网公司实体业务与金融业务的共同发展。各互联网公司正追求实现这一闭合的正循环，因此各互联网公司会在自己的“领地”使用自己的信用评价体系开展金融业务，绕开商业银行提供的信用数据。自2013年余额宝诞生，金融科技经过三年的发展，一方面资金的供给方可以直接绕开商业银行通过互联网金融平台提供可贷资金，另一方面资金的需求者也可以通过互联网金融平台绕开商业银行直接与资金供给方对接，我国出现了金融脱媒的现象，商业银行的信用中介的职能正在弱化。这一趋势的推延，将使得资金在供给方与需求方之间配比时对信用中介的依赖程度不断下降。若互联网金融平台能进一步解决个人与项目的信用风险分析与信用风险控制问题，顾客对互联网金融平台的信任度将进一步提升，我国金融脱媒现象将越来越严重。资金流不经过商业银行而在各互联网公司与顾客之间流动从而形成闭环，商业银行便很难从中盈利，其经营状况将会堪忧。可见，金融科技依靠平台积累的大数据进行顾客信用风险分析，从而脱离了商业银行提供的信用评价体系，商业银行作为信用中介的职能将受到前所未有的挑战。

3. 商业银行的市场环境发生变化。金融科技的发展给商业银行所处的市场环境带来了变化。第一，金融科技的推进正在改变金融消费者的消费预期与消费习惯，并对商业银行经营产生影响。当今的金融消费者对理财产品的进入门槛的预期较低，对灵活性与便利性的预期则较高。许多银行不得不被动地下调理财产品的门槛，来抵御金融科技的冲击。第二，金融领域的竞争格局由商业银行与其他商业银行竞争的传统竞争格局转变为商业银行与其他商业银行和金融科技公司的双重竞争的新型竞争格局。商业银行与金融科技公司之间的竞争关系将趋于激烈。认识竞争态势的转变，有助于商业银行在转型时把握更多的主动性。

四、 金融科技与商业银行之间的竞争关系

1. 金融科技与商业银行特征分析。目前，金融与科技的融合层面将持续扩大，金融服务的效率将持续提高，金融科技仍然会成为金融界与科技界的最大关注热点。表1总结了金融科技公司与传统商业银行在开展金融业务时在监管力度、经营成本、推广速度、顾客互动、应变能力、地域限制、信用基础、购买门槛方面八个不同点。金融科技公司在众多方面都更具有低成本、低门槛、灵活开放、社区化的优点，更能适应我国经济发展趋势。因此，在商业银行与金融科技公司的相同与相似金融业务上，商业银行往往遭受着金融科技的冲击。

目前，金融科技仅涉及金融服务的一部分领域，并没有渗透到金融服务的方方面面，商业银行仍占据重要地位。另外，商业银行在风险管理方面更具有主动控制能力，因此商业银行仍具有一定优势。

2. 金融科技与商业银行关系分析。基于对商业银行和金融科技在诸多方面的对比分析，可以得出商业银行不会完全被金融科技公司取代的判断。我国间接融资占比高，商业银行在金融市场上仍占据重要地位，金融科技在整体金融市场中所占比例仍较低。即使在直接金融占比高的发达国家，金融科技占整体金融市场的比例也比较低。2015年通过Lending Club平台的融资额仅为美国商业银行信用卡总额的1%。2016年5月，穆迪公司的报告《Fintech（金融科技公司）正在改变竞争格局但它们未必能取代银行的中心地位》中也阐述了这一论断。金融科技的线上金融服务不可能完全涵盖到商业银行的所有业务，存在着线下金融服务的必要性，因此商业银行不会被金融科技取代。

商业银行与金融科技公司有各自的优劣势，双方之间存在协作的可能性。金融科技具有超越时空、经济性、信息对称的特点，是传统商业银行依托大量区域网点的经营模式所不具?涞摹P矶嗔闵?、小额、碎片化的客户，商业银行出于成本收益分析不会建设营业网点来吸纳这部分资金，而这一市场空白被互联网科技公司捕捉到，依靠低成本的优势便能照顾到这一积小成多的较为可观的市场需求。相比于金融科技公司，商业银行在风险管理方面拥有更多经验，平稳的增长模式也给予商业银行良好条件来控制风险，金融科技公司可以向商业银行学习风险管理的经验。商业银行与金融科技公司可以优势互补，共同发展。

五、 商业银行的应对策略

我国金融科技的发展给传统商业银行的经营带来了一定冲击，商业银行应需制定应对策略以适应未来发展趋势。

1. 拥抱互联网，拓宽现有经营模式。金融科技依托互联网平台具有的门槛低、方便快捷的优势获得迅猛发展，金融消费者的消费习惯将不断向低门槛和便捷的方向转变。商业银行应尽快认清竞争环境的变化，积极拥抱互联网，与金融科技公司抢夺金融消费者。在低门槛方面，2013年余额宝等货币市场基金推出后，在2014年许多商业银行纷纷主动将理财产品的购买门槛由5万元下调至1万元。2015年，许多互联网金融平台更是打出了“1元理财”的招牌，商业银行进一步降低了理财产品的购买门槛。在便捷性方面，在各种“宝宝”们开启余额理财时代的帷幕时，北京银行、民生银行等迅速纷纷推出在线直销银行，以顺应余额理财为特点的消费金融的发展趋势。建设银行则自建电商平台，工商银行、招商银行等大型商业银行以及一些中小银行搭建网上商城，利用互联网平台开始积累交易数据。这些都是传统商业银行应用互联网平台进行经营，拓宽了现有的经营模式。商业银行的这些应对措施起到一定作用，但缺乏一定的主动性，因此商业银行应提高对未来竞争态势判断的前瞻性和预见性，利用互联网平台拓展经营业务。具体来说，商业银行可以推动网上银行从封闭式向开放式转变，实现获客功能，增强便捷性。还可以发展移动金融，由传统网上银行向手机银行转变，对实体网点进行智能升级，将适合线上开展的线下业务线上化等。

2. 建立竞争优势，做好风险管理。商业银行长久以来专注于金融领域，具有丰富经验与庞大客户群体。商业银行的本质是经营风险，对风险进行识别、评估与管理的能力是商业银行的核心竞争力。金融科技的迅猛发展是一把双刃剑，风险在短时间内积聚会对公司的风险管理能力提出更大的挑战。商业银行在应对金融科技冲击时，要着重凸显并扩大其比较优势，增强风险管理能力并使其成为核心竞争力，向金融消费者展现资金安全、风险控制良好方面的优势。具体来说，商业银行需要凭借掌控的更多实名与账户信息，在风险识别和风险评估环节注入更多资源，严格控制风险源头，完善风险管理的信息系统、预警系统与监控系统以对风险进行合理的判断，尽可能将所承担的风险控制在可控范围内。

3. 与金融科技公司加强合作，充分优势互补。金融科技公司的线上金融服务与商业银行的线下金融服务之间并不是完全对立的关系，还有互补之处。商业银行可与互联网公司合作推出融合金融服务、消费等功能的全能APP，构建金融生态。如中国银行推出的中银易商，广发银行推出的月光宝盒等，都是商业银行与金融科技公司合作的实例。另外，商业银行还可以主动研究互联网公司参与金融活动的各种经营模式，挖掘这些经营模式中可能未满足的需求点，并对其提供相应的服务，将商业银行和金融科技公司的关系由竞争关系转变为竞争合作的关系，充分发挥各自的优势，服务好整体的顾客群体。商业银行可以开发基于社交平台的金融服务，如微信银行、微博银行等。还可以自主开发或者与第三方合作来开发线上供应链金融，如招商银行选择了自主开发，邮储银行选择了与1号店合作。

第4篇：金融业季度业务总结范文

随着信息技术和互联网的快速发展，互联网金融已越来越得到人们的重视，从2014年“互联网金融”首次被写入政府工作报告中，到2015年在政府工作报告里首次提出“互联网+”行动计划，以及确定GDP由高速增长转为中高速增长，都给互联网金融带来了更广阔的发展空间和发展前景。互联网金融最大的魅力在于，能够加快资金周转，优化信贷结构，提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融资本流向实体经济。随着互联网金融对我国经济增长做出的卓越贡献，互联网金融成为中国经济增长的“新常态”已成为一种可能。

二、互联网金融的现状

互联网金融是针对传统金融的创新，是传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术来实现资金的融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融并不是表面看起来的互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平之后，被用户逐渐熟悉接受以后，自然而然的为适应当代新的需求而产生的新的业务模式。目前我国的互联网金融主要有以下四种类型：

1.传统金融业务的互联网化，比如说手机银行、网上银行服务，其方便、快捷、省时等特点，使人们都广泛接受这种金融业务。根据人民银行第一季度有关支付体系运行数据报告，第一季度，全国银行机构共处理电子支付4业务227.39亿笔，金额772.54万亿元。其中，网上支付业务71.24亿笔，金额602.93万亿元，同比分别增长12.79%和109.53%。

2.基于互联网平台开展金融业务，也就是第三方支付，如微信、支付宝、余额宝，这些支付方式已经渗透到我们生活的方方面面了，尤其是余额宝，很多投资者，包括学生，都愿意将自己手中的闲钱放入余额宝，虽然不能像买股票那样的收益高，但也不用每天担心它是涨还是跌，并且买股票需要一定经验和专业知识才有可能获利，所以，这类网络理财产品对于各个年龄层次的人来说都是十分适用的，十分普及，使用率最高，根据数据显示使用率已达到了76%，远远超过银行理财产品和股票基金、期货等金融产品。

3.基于大数据的征信和网络贷款，互联网已深入到我们的日常生活中，人们通过浏览网页、看视频、聊微信、刷微博等创造了大量的数据，这就为大数据在金融行业的兴起创造了条件。而我国的征信一直处于覆盖面窄、信息不全面的状态，迫切需要得到改善。

4.全新的互联网金融模式，主要是指P2P网络贷款和众筹融资，近几年来P2P在中国范围内兴起，截至2016年3月，我国共有P2P网贷平台2497家，贷款余额为6499.7亿元。在众多微型企业不断成长的过程中，借助于P2P网络借贷来实现其融资难问题的案例数不胜数，且P2P商业模式非常符合现如今的新经济；众筹即大众投资，比如说我们经常使用的美团，就是一种典型的众筹模式。

三、我国互联网金融在目前的发展中存在的不足

1.法律体系不够完善，由于互联网金融在我国还处于新兴行业地位，所以目前我国有关互联网金融方面的法律还没有具体化和系统化，且我国尚属于分业监管模式，互联网金融的定位不明确就导致互联网金融容易出现空白监管或多头监管的问题，从而使互联网金融领域容易出现洗钱、非法集资等社会行为。

2.监管力度不够，我国对于互联网金融行业的监管力度还远远不够，尤其是对于P2P网络信贷和众筹融资，我国还没有建立起相应的监管框架，同时，还需注重信息监管，在现如今社会中，人们的私人信息很容易被泄露，从而被不法分子所利用，这就导致人们对互联网金融的某些业务产生不信任的情绪，最终会影响互联网金融的进一步发展。

3.从业人员行业自律意识薄弱，由于互联网金融尚属于新兴行业，所以互联网金融企业对员工的准入要求较低，还没有建立相应的考试要求，这就在一定程度上造成了从业人员缺少职业操守和道德规范，使得互联网金融行业鱼龙混杂，甚至有员工发生携款潜逃等问题。

4.互联网金融行业人才缺乏，我国的互联网金融相比国外的互联网金融还是有很大差距，其中一个重要原因就是我国在此方面的人才及其匮乏，如果没有这些人才的新鲜血液注入，互联网金融未来的发展将举步艰难。

5.互联网金融缺乏创新，最开始的互联网金融给整个金融业带来了积极的影响，导致越来越多的人开始效仿，想要从中获利，但是我们的时代是在变化的，不允许我们以一成不变的眼光来应对复杂的形势，要是互联网金融不进行创新，就很容易跟不上时代的步伐，最终导致其被时代的发展所淘汰。

四、完善我国互联网金融体系的对策建议

1.尽快完善有关互联网金融方面的法律体系。互联网金融要想持续健康的发展，光有道德方面的约束是远远不够的，还有必须有健全、具体、系统的法律体系来对其行为进行强制性约束和管制。因此，我国政府应根据互联网金融的不同功能、不同特点来采取不同的监管措施，构造一个良好的互联网金融运行的外部环境。

2.实行分层监管、加大监管力度。因为目前我国的互联网金融的定位还不明确，所以监管还不到位，从而导致了很多大型犯罪事件的产生。尤其是我国对于P2P网络信贷和众筹的监管还差的很远。且在党的十八届三中全会也提出了“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。因此，我们为了使互联网金融有更好的发展，必须要建立起更加明确的监管框架，实行分层监管，同时应更加注重在业务实施过程中对客户资料的妥善保存，才能使我国互联网金融的快速发展无后顾之忧。

3.应加强行业自律意识、完善行业自律准则。从行业内部正式规范互联网金融业，在2016年3月，我国首个国家层面的互联网金融行业管理协会---中国互联网金融协会在上海正式成立，中国互联网金融协会的成立，不仅有助于完善和管理互联网金融行业，制定互联网金融行业的准入门槛，还可以定时或不定时的培训互联网金融行业的从业人员及其相关人员，提高其行业自律意识，从而减少互联网金融行业人员违法行为的出现，还可以在一定程度上防范和化解互联网金融风险。

4.加快互联网金融人才的培养。尽管互联网金融发展迅猛，但人才缺口问题严重影响到互联网金融接下来的发展，因此，我们应在培养人才方面下功夫，比如说在大学里开设相关联的课程，大企业内部制定相应人才培训计划，针对性地让他们学习，或是引进国外的优秀人才，学习他们的经验，培养好的人才并给予他们相应的福利，留住人才，才能让互联网金融的未来更加光明。

5.鼓励互联网金融多元化、创新发展。不同的时代有各自不同的特征，我们要学会用辩证的思维看待每一个问题，一成不变的思维只会让社会退步，只有不断开拓新的领域，横向或纵向不断地去发现、去探索、去尝试新的渠道，才能更好地走向未来。因此，我们的互联网金融一定要进行创新、多元化发展，以不同的产品特色吸引不同顾客，同时我国政府也可以大力鼓励现有平台或将要踏上这个征途的新入者开展新的途径，只有这样我们的互联网金融才能充分挖掘潜能、发挥出它全部的能量。

第5篇：金融业季度业务总结范文

三、巩固出口规模。鼓励企业积极出口，对所有生产企业每出口一美元补助一分钱。同时推动实施“科技兴贸”战略，对生产企业每出口一美元高新技术产品、机电产品、农产品再增加补助一分钱。

五、加强出口品牌建设工作。鼓励出口企业积极开展各类国际通行管理认证。对当年被评为国家级出口品牌的企业一次性奖励10万元。

六、推动出口信用保险。为了规避出口收汇风险。积极推动我市企业投保出口信用保险。对企业投保出口信用保险的保费给予30%资助。

七、切实加强对外贸易工作的领导。加大对出口企业的服务力度

（一）各县市区政府要充分认识当前外贸工作的严峻形势。认真研究本地外贸发展情况，抓好各项政策的落实。市政府决定继续对各地、各部门外贸出口目标完成情况进行考核，成绩突出的给予奖励。

（二）商务部门要加大对出口企业的调研。双月调度，季度小结，半年总结，年度结账，加强对出口企业在通关、商检、融资、退税、外汇、信用保险等各个环节所遇到困难，实行专班服务，积极推动银企对接、税贸对接、关贸对接，要组织涉外部门加强对企业政策法规及业务知识培训。

1国税部门要进一步整合征退税衔接工作内容和流程。加快审核进度。要逐步推行出口退税审批权限下放，切实减少企业办事环节。对企业实施分类管理，对信誉度好的重点企业申报出口退税免于提供纸质收汇核销单，实现电子化审批。加大对企业及基层退税人员的培训力度，增强业务人员素质。强化内部考核机制，提高业务办理效率。加强正确引导企业规范经营，确保出口健康发展。

2金融机构要加大对出口企业支持力度。开展出口退税账户托管贷款、汇率避险、外汇理财等金融业务。积极拓展外贸企业贸易融资渠道，扩大出口押汇，出口保付业务。

第6篇：金融业季度业务总结范文

在当前中国经济面临转型、世界经济复苏乏力的特殊阶段，社会融资渠道多元化，金融脱媒现象日趋明显，我国的商业银行发展也面临着利润快速下降、风险集中暴露、业务急需转型的关键时期，而绿色金融将成为银行业未来发展新的动力与增长点。

一、商业银行发展绿色金融的必然性

绿色金融一方面是指金融业通过促进环境保护和经济社会的可持续发展，引导资金流向节约资源的技术开发和生态环境保护的产业；另一方面是指金融业自身的可持续发展，避免只注重短期利益的过度投机行为。本文主要关注推动经济社会绿色发展的绿色金融。

（一）绿色金融是实现可持续发展的必然要求

作为一个发展中大国，我国人均资源贫乏、资源利用率低，在经济快速发展的过程中环保问题日渐突出。构建绿色金融体系，通过贷款、私募投资、发行债券和股票、碳金融等金融产品与服务，将社会资金引导到环保、节能、清洁能源、清洁交通、清洁建筑等绿色产业发展中提高绿色项目的投资回报率和融资的可获得性，同时抑制对污染性项目的资金投入。商业银行应该充分发挥绿色金融对节能减排、转变发展方式的促进作用，积极鼓励节能环保行业新技术、新产品的研发与推广，减少资源消耗和对环境的破坏。另一方面，绿色金融对市场、对客户的经营理念和经营模式也产生影响，促进社会、环境准则在企业层面进一步得到普及，从而推动整体社会经济的可持续发展。

（二）绿色金融是商业银行自身发展的必然要求

近十年来我国的绿色金融业务从银行间的自发行为步入政府主导的发展时期，绿色信贷、绿色保险、绿色证券等相关政策相继出台。中国人民银行行长周小川2016年4月表示，预计在未来五年内，中国每年需要在绿色领域投资约6000亿美元，是目前绿色投资水平的两倍。中国环境与发展国际合作委员会的研究成果显示，从2014年到2030年长周期按低、中、高方案，中国绿色融资需求分别将达到40.3万亿元、70.1万亿元和123.4万亿元。2016年第一季度，我国发行了超过80亿美元的绿色债券，几乎占同期全球绿色债券发行量的一半。对于银行业来说，发行绿色债券不仅可以作为长期稳定的资金来源，而且与绿色信贷中长期融资项目类型匹配，可以有效解决资产负债期限错配的问题，同时还可以成为主动负债工具，改变商业银行存款占绝对比重的被动负债局面，有效化解金融风险。商业银行通过对重点行业采取不同的融资扶持政策，对钢铁、水泥等落后过剩产能设定了红线标准，重点支持相关节能减排项目，创新形成一系列绿色金融业务操作和风险管理办法，最大限度地降低银行业自身风险，确保信贷资金的安全性。在未来几年里，我国计划设立绿色投资基金、引进绿色利息补贴，中国绿色金融市场还将迎来新的发展机遇。

另一方面，通过一系列严格规范的合同来约束企业的行为，减轻或避免融资项目对环境产生的不利影响，有助于树立商业银行勇于承担社会责任的正面形象，从而全面提升银行业的品牌、信誉和竞争力。同时，通过采纳和实施绿色金融优质项目产生的良好社会影响，将有利于形成银行项目融资品牌，提高银行项目融资的整体质量，吸引更多优质客户和项目向银行申请贷款。因此，近年来，国内银行业也纷纷在绿色金融市场布局。2008年10月，兴业银行成为中国首家绿色金融的“赤道银行”；2015年该行成为首家获中国人民银行批复同意在全国银行间债券市场公开发行绿色金融债券的银行。依托踏实的绿色金融理念与实践创新，兴业银行先后荣获“最佳绿色银行奖”、“优秀自然保护支持者”、第五届世界环保大会“碳金社会公民奖”等荣誉。

二、商业银行开展绿色金融业务面临的挑战

第一，由于绿色金融业务高风险、低收益的特点，商业银行在信贷投放上动力不足。大多数绿色金融项目周期长、成本高、收益低、见效慢，这会影响到商业银行的获利能力，进而影响其投放积极性。

第二，绿色金融涉及的技术大多较为专业、复杂，并且不断更新发展，而我国商业银行与之相关联的专业技术人员相对不足，对于专业领域的技术识别和风险评估能力相对有限和落后，这在一定程度上会影响商业银行信贷投放的数量与效率。

第三，商业银行与地方政府、环保部门等单位的信息沟通和共享机制不完善，影响了商业银行发展绿色金融业务的质量。商业银行只有及时获得有效的企业环保信息，才能尽快地为企业提供绿色金融服务。目前，社会的信用体系建设还不完备，一些环保信息也不能及时传达至商业银行，导致商业银行对绿色金融项目持犹豫观望的态度。

第四，商业银行的信贷政策与绿色金融发展需求不匹配，制约了绿色金融业务的良性发展。目前，我国商业银行的信贷政策虽然都对绿色行业进行了倾斜，但对绿色行业的划分较为保守和僵化。例如对于一些污染行业的环保技术升级改造项目，项目本身是环保绿色项目，但属于污染行业的大范畴，往往得不到商业银行的贷款支持。

三、商业银行开展绿色金融业务的建议

（一）发展绿色金融须循序渐进、逐步提升

绿色金融的发展是建立在公民环保意识的觉醒以及银行业管理水平提升等基础上的，这将是一个较为漫长的过程。另外，绿色金融的发展规划及配套的环保政策、法律体系、信用体系等还不够完善，地方保护主义、政策执行不力等现象在环保领域还比较普遍，环保信息也不透明。但随着环保观念的深入普及以及相关法律、法规的不断完善，绿色金融在我国银行业的发展前景必然十分广阔。

（二）探索制度创新，建立绿色环保共享机制

在绿色信贷前期审查过程中，搜索公司环境信息的成本较高。如果能够建立数据信息共享机制，解决公司环境信息披露问题，不仅可减少银行业在这一环节的投入，同时节省的成本还可以反哺其信息的维护，实现“双赢”。另外，要充分发挥银行业内部优势，大力发展绿色债券市场，创新绿色金融产品。目前，兴业银行、浦发银行等商业银行在境内外市场已成功发行了绿色金融债券，各银行纷纷加快建立健全绿色信贷制度，把绿色信贷的标准纳入全流程管理。中国工商银行率先开展了环境压力测试，走在了绿色金融实践的国际前沿。

（三）及时构建商业银行绿色金融发展框架

第7篇：金融业季度业务总结范文

“调控不反复”是中央经验总结

温总理于4月13日主持召开国务院常务会议上，针对房地产调控所下达的指示是：巩固房地产市场调控成果。坚持房地产调控政策不动摇，决不让调控出现反复。采取有效措施增加普通商品房供给。推进保障性安居工程建设，完善公租房、廉租房的配套设施。其中“绝不让调控出现反复”是最新出现的词汇，意在警告地方政府不可“重施故技”再采取各种“放水”、微调措施，引进刚需之外的房产购买力，以缓解房价下行压力，从而使调控成果“功败垂成”。这是中央从2005年开始的历次调控失败之经验教训总结，对许多 “命悬一线”、资金链紧绷的开发商甚至地方政府而言，则堪称沉重打击。

中国经济将先于房产崩盘？

然而同样不容乐观的，还有现行经济形势。今年第一季度GDP比上年同期增长8.1%，增速较2011年第四季度的8.9%明显回落，创下2009年第一季度以来中国经济增速最低水平，虽看似与中央宣示放慢经济发展速度的政策要求相吻合（今年GDP增长7.5%），惟包括钢铁、水泥、机械重工、煤炭、制造业、金融行业……等大多数传统行业莫不陷入经营困境！

知名财经专家叶檀甚至发出“中国实体经济接近崩溃”的论调，即使有“语不惊人死不休”之嫌，但确有相当真实性，而一向“唱空楼市、房价腰斩”的她，现在都主张中国拉动内需必须重启房地产和汽车消费，说明在她眼里形势恶化之危殆。

银行出现“烂头寸”风险

即使经济明显衰退，但房产调控仍需坚定执行的困局中，最为难的恐怕是金融行业。毕竟银行经营的主要业务与利基，来自于赚取价差的“低借高贷”，在存款准备金率半年内两次调降0.5%至20.5%，且预期后续仍有下调空间的情况下，银行已然出现放贷压力，无奈实体经济岌岌可危，能不贷就不贷，房地产是“香饽饽”，但处在多事之秋，贷款给开发商开始存在风险，且与政策要求相悖。于是只好把“关爱的眼神”重新投向债权较不确保（法有明文，债权人之唯一住房不得以查封拍卖方式抵债）、原本不太搭理的首套房贷。

首购族“基准利率打七折”为期不远

在我看来，这正是首购利率8.5折优惠再现市场的主要原因，而并非银行配合“有保有压”的政策目标，给予首购者相对轻松的付息方案，更不是政策解套、微调的试探。或许有人会问这其中有何差异？反正结果是一样的，首购者已享受到了优惠利率。当然不是这样，当我们知道针对首购提供较低利率，是银行面对“限购不松绑、资金需出处”时,没有其他选择的不得已之举，便应明白在房价持续探底的过程中，改善型需求进场指日可待，届时金融业势必收缩对首购者的优惠措施，如同去年底按基准利率上浮1.1～1.2倍一般，令首购族望屋兴叹！

第8篇：金融业季度业务总结范文

因受全球性金融危机影响，____年__县域经济发展增势趋缓,邮政传统客户用邮量明显减少,业务发展困难重重。__县邮政局秉承“更新一点，再快一点”的企业核心理念，直面困难，积极应对，以经营为中心，大力发展业务，全年业务收入一举突破5000万元，达5699.98万元，占年计划的103.52%，位居全省县局前例，继续领跑县域邮政业务发展。

大力拓展邮务类业务

____年，__县邮政局立足当地市场，以项目营销为抓手，以函件业务为重点，抢抓商机,大力开拓邮务类业务市场。全年共完成邮务类业务收入583.5万元,其中函件收入278.3万元。该局突出抓好节日及季节性营销活动。春节期间充分利用精选名址数据，以邮简、信函、贺卡等为载体，突出“产品+数据”的营销模式,精心组织了“商函闹新春”数据库商函主题营销活动。第一季度“商函闹新春”营销项目共实现收入8.5万元。“3.15”期间__县邮政局通过精心策划，以“天天3.15”为主题面向城乡广大消费者寄发《安徽省消费者权益保护条例》知识宣传活动，创收1.8万元。同时转变营销观念，注重不同节日之间的纵横向联系，将“三.八”妇女节和“3.15”紧密结合起来，在城市女性消费与“3.15”上做文章，精心设计出了一套 “三.八”节专项营销活动方案，共制作“打开有礼”式本埠数据库商函2万件，实现业务收入2万元。“六一”国际儿童节及高考期间，该局有针对性地积极开拓少儿个性化、“金榜题名”邮票市场，多方宣传，积极揽收，共计制作“我是祖国的未来”个性化邮票520版、“金榜题名”535版，实现业务收入4万多元。在开拓“送喜专家”、“高考大礼包”项目上注重细分市场、找本文来源：文秘站 准意向客户，通过召开业务推介会，有针对性的营销，共实现业务收入12.5万元。__县邮政局还通过服务地方经济大力拓展邮政市场，抓住国家大力开展“家电下乡”这一扩大内需的契机，通过精心谋划运作在“家电下乡”项目上一次性开发打开有礼式邮简10万件，实现收入11万元。抓住第二届华源医药交易会在__举行的契机，积极开拓会展业务，实现收入达3.6万元，取得了良好的经济效益和社会效益。该局积极推进专业化营销，充分发挥营销人员发展业务的积极性。全局10名营销人员在函件开发、酒水销售、邮政贺卡揽收、新邮及报刊收订等诸多业务中大显身手，已完成邮政贺卡45.2万元，销售酒水1208件、邮品30.3万元，收订报刊12.3万元，新邮预订187套，还发展企业形象册600本，实现业务收入13.8万元。在开拓邮政贺卡业务上，不断巩固发展传统用户，同时创新营销模式，大力发展高档贺卡。组织营销骨干开展项目营销，实施项目带动，成效显著，开发个人所得税完税证明贺卡5.5万元，反假币宣传贺卡6.6万元，凯旋门房地产贺卡5万元，发改委招商引资贺卡11万元。全局共完成20__年定制型贺卡收入219万元，销售型贺卡收入26万元，位居全省县局前列。

重点业务重点抓

邮政金融和速递业务一直是__县邮政局的支柱业务，所占收入比重较大。__县邮政局集中人力、物力、突出重点，狠抓邮政金融和速递业务不放松，从而牢牢抓住了业务收入的“牛鼻子”，取得了发展的主动权。在发展邮政金融业务上__县邮政局自加压力，抬高业务发展标杆，以“调结构、增效益”为目标，创新思路、深挖潜力。狠抓效益存款增长，活期比重较去年同期提高了2.09个百分点，达35.82%，有效提高了邮政储蓄的运行效益。该局突出抓好旺季业务发展，以网点揭标、跨年度劳动竞赛为抓手，重点开拓潜力巨大的农村市场，有针对性地对外出务工返乡人员进行宣传促销，有的放矢，重点突破。组织成立督导队，局长带队深入支局了解市场，帮助支局谋思路、想法子，解决发展中遇到的困难及问题，对各网点进行督促指导，与此同时由金融业务部每周业务通报，及时总结推广好的经验和做法。通过加大激励力度和强化对员工的教育引导，大力开拓保险、邮信通、淘宝绿卡、“商易通”等金融中间业务，____年全局共发展邮信通用户23292户，在网44714户、淘宝绿卡1294户，布放“商易通”225户，全局邮储余额达23.5729亿元，全年累计净增存款2.4383亿元。保险业务持续快速发展，增势迅猛，9月份__县邮政局代收保费销售一举突破亿元，成为去年全省第一个保费销售过亿元的县局，年底 全局保费达1.3533亿元，同比增长158%。在开拓速递业务市场上__县邮政局调整经营发展策略，注重上门揽收，积极开辟新增点，实现了速递业务的持续快速增长。重点开拓邮政速递在价格方面有比较优势的经济快递业务，在人员、车辆等方面加大投入扶持力度，增强市场竞争力。速递揽投班揽投人员增加到15人，购置配备机动揽投车9辆，摩托车5辆。同时抽调专人负责速递业务市场营销，了解把握市场动态，积极维护老客户，大力开发新客户。速递揽投班进一步优化了人员组合，设立了6个揽收营销小组，对全县客户实行划片分区作业,揽投人员统一着装，佩戴工号牌，服务名片,并对华源物流等大客户实行驻点揽收。该局还开展劳动竞赛,加大考核激励力度，充分调动了揽投人员发展业务的积极性，业务发展节节攀升。全年速递业务收入达408万元,同比增长了34.65%，其中揽投收入达273.4万元，占速递总收入的 67.03 %。

第9篇：金融业季度业务总结范文

今年上半年，我办按照市委市政府“争当四川科学发展排头兵，建设西部经济文化强市”的发展目标和“一三五八”发展战略，从容应对稳健货币政策给我市金融服务与协调工作带来诸多压力，创新工作思路，采取各种有力措施，编修出台金融业“十二五”发展规划；重点引导金融机构加大对地方经济发展的支持力度；坚持不动摇地抓好金融生态环境建设，较好地完成了上半年各项工作目标任务，为促进全市经济金融快速、平稳、和谐发展作出积极贡献。

一、编修出台金融业“十二五”发展规划

经历了“5.12”汶川特大地震给经济社会带来的毁灭性灾难，再经过近三年的灾后恢复重建，迎来了历史上又一次难得的发展机遇。然而，如何抓住机遇，怎样更好更快地融入成渝大经济区，金融又如何在“争当四川科学发展排头兵，建设西部经济文化强市”的过程中发挥核心支撑作用？我办在经过反复调研论证后认为，建市以来，还从未制定过一部较成型的金融业发展规划，为了更好地贯彻落实科学发展观，促进金融业为地方经济发展服务，必须首先编制好金融业发展规划。在去年完成初稿并经广泛征求意见后，今年初，我办又结合经济社会发展“十二五”总体规划，进行了较大篇幅修改，最后经市政府常务会讨论通过，《市金融业“十二五”发展规划》于20__年3月以德办发[20__]26号文印发全市实施。首个《规划》以完善四大体系（即金融组织体系、金融市场体系、金融监管体系、金融信用体系）达到四个增长（即融资总额、金融业增加值、税收、从业人数）实现三个突破（即金融对外开放、金融网点布局、农信社向商行改革）为金融工作的总体思路。《规划》融合了科学发展金融产业的诸多要素，符合加快推进新型工业化、城镇化和“一三五八”发展战略的总体要求。

二、重点引导金融机构加大对地方经济发展的支持力度

上半年，我办在搭建平台方面狠下功夫，先后牵头组织了20__年金融生态环境建设工作会、20__年全市重点项目（企业）推介会、全市部分企业债券融资座谈会、市20__年新型融资产品推介会、一季度和上半年金融运行分析会等几个大型会议，着力引导金融机构加大对地方经济发展的支持力度。促进全市经济金融在宏观货币政策趋紧的情况下继续保持了互动和谐发展的良好态势。

（一）金融业整体平稳健康运行

银行业：贷款增长超过存款增长，任务完成过半。上半年，全市银行业本外币各项存款余额达到1458.08亿元，比年初净增61.76亿元，增长4.5%。同比少增加63.88亿元。

6月末，全市金融机构各项本外币贷款账面余额667.43亿元，比年初新增60.02亿元，比年初增长10%，完成市政府下达全年目标任务的50.03%。

保险业：保费收入略降，赔付大增。上半年，全市实现保费业务收入20.5亿元，同比下降1亿元。其中，寿险完成保费收入14.84亿元，同比下降1.36亿元，财险完成保费收入5.67亿元，同比增加0.55亿元，增长10%；保险赔付4.74亿元，同比增加1.25亿元，增长35.8%。

证券业：交易平稳，总额略增。1—6月，全市7家证券交易营业部新增开户__31户，开户总数已达到22.54万户，实现交易总额541.45亿元，同比增加7.12亿元，增长1.3%。

担保业：已成为我市金融体系不可或缺的重要力量。截至20__年6月末，全市40家融资性担保公司全部完成清理规范工作并获得省金融办批文。已累计为1193户中小企业办理贷款担保131.73亿元，担保户数和金额分别比年初增加382户、49.27亿元，分别增长47.1%、59.75%%；在担保贷款余额55.38亿元，比年初增加13.18亿元，增长31.2%。

（二）中小企业贷款增速高于全部贷款增速。上半年，全市银行业金融机构准确把握稳健货币政策，把有限的信贷资金用在刀刃上，除重点企业（项目）给予全力信贷保障外，还把缓解中小企业融资难列为重要发展战略，给予大力支持，累计为全市4634户中小企业（不含个体工商）发放贷款403.7亿元，贷款余额242.52亿元，比年初增加23.58亿元，增长10.6%，增速高于全部贷款1个百分点。

（三）贷款投向继续趋于合理。6月末，全市重点企业（项目）、城乡居民住房重建贷款、“三农”贷款、城乡统筹贷款余额分别为103.9亿元、87.03亿元、125.13亿元、53.07亿元，分别比年初增加9.9亿元、16.45亿元、14.7亿元、11.4亿元。

（四）银行业资产质量持续改善，效益提高。上半年，全市银行业金融机构不良资产继续实现“双降”，资产质量持续改善，不良贷款绝对额较年初下降3.79亿元，不良率4.77%，比年初下降1.14个百分点。累计实现结余13.07亿元，同比多增3亿元，增长39.8%。全市金融机构1—6月未发生金融大要案件。

（五）多元化融资工具为企业缓解贷款困难。上半年，面对存款增幅同比放缓，中央银行综合运用利率、存款准备金率和公开市场操作等价格和数量工具，大大收紧银行体系流动性的双重压力，我市各银行业金融机构，以支持地方经济发展为己任，想尽千方百计，不断改善金融服务，运用多元化融资工具为企业缓解贷款困难。如：农行为二重重装和龙蟒集团筹备发行短期融资券23亿元；渤海银行拟为蓥峰实业、大洋贸易等3户中小企业筹备发行集合票据3.2亿元，为广汉金广集团办理信托产品2亿元；民生银行拟为四川琪达实业集团、特变电工等企业发行中小企业集合票据4.6亿元。

（六）“三农”金融创新成为上半年工作一大亮点。“三农”问题一直是党和国家高度关注的焦点。三农金融，又是解决“三农”问题的核心和当务之急。为了使广大农民朋友享有与城镇居民同等的金融服务，上半年，我市农村

信用社、农行、邮政储蓄银行等涉农银行业金融机构，积极配合人民银行成都分行在全省农村开展的“讯通工程”，结合实际，充分发挥自身优势，大胆创新，把先进的金融服务手段和方式延伸到乡镇以下，通过设立村级便民金融服务点或村级小额贷款服务点，安装e讯通或转账电话等，使广大农民朋友足不出村就能获得1000元以内小额取款、转账、查询、小额贷款申请等多项基础金融服务，受到广大农民朋友欢迎和当地党政的高度赞誉。1—6月，全市农村信用社共设立“惠农兴村”金融服务点962个，安装e讯通机具962台（套），累计办理小额取款3.95万笔，金额458.5万元；农业银行从6月初开始设立村级便民金融服务点，现已安装转账电话458台（套），累计办理小额取款1253笔，金额5.8万元；邮储银行已设立乡村小额贷款服务点133个，累计预授信5290笔，金额1.4亿元，成功办理小额贷款2075笔，金额8373万元。7月18日全省农村信用社“惠农兴村”工程启动暨现场会在什邡召开，什邡农村信用联社的经验和做法已作为全省农村信用社的推广样板。三、坚持不动摇地抓好金融生态环境建设

，什邡市被人民银行成都分行和市政府授予“金融生态示范县”，在全市树立了第一个标杆。以此为契机，今年我办继续坚持不动摇地抓好辖区金融生态环境建设。上半年，一是组织召开了全市金融生态环境建设年度工作大会，对度金融生态环境建设21个先进单位和19个先进个人进行了表彰，对荣获“金融生态示范县”称号的什邡市进行了现场授牌。二是以德办发[20__]5号文向全市印发了《市20__年金融生态环境建设工作意见》，对20__年全市金融生态环境建设工作进行了安排部署。三是吸引外地金融机构到落户，上半年全市新增银行业金融机构3家，分别是民生银行分行，浦发银行分行，广汉珠江村镇银行。目前全市金融和准金融机构总数已达到94家，其中：银行业22家、保险业25家、证券业7家、融资性担保业40家，金融业已成为支撑经济快速发展的重要产业。四是依法维护金融合法权益，帮助解决金融业改革发展中的重大问题，上半年协助化解历史包袱1.3亿元。五是加强金融知识普及宣传，上半年，通过报刊、广播电视、led电子显示等多种方式向城乡居民广泛宣传金融和金融生态环境建设知识，同时编发《金融动态》18期，金融信息50余条，营造了良好的金融知识普及氛围。六是抓好什邡金融生态示范县的经验推广和金融优惠政策的落实工作。

四、当前金融运行面临的主要困难和问题

（一）信贷从紧，完成全年信贷新增目标仍需努力。今年在稳健货币政策的背景下，随着金融宏观调控政策步步跟进，下半年我市灾后重建项目（企业）获得银行贷款的难度将会更大，实现全年目标计划任务异常艰巨。今年上半年全市存贷比44.99%，虽然比上年末提升1.81个百分点，但仍排名全省第13位。

（二）极重灾区农房重建贷款逾期率较高。截至20__年6月末，全市4家银行业金融机构尚有7.96万户、13.6亿元灾后重建农房贷款，其中不良贷款1.4亿元，不良率达10%，有5.1万户农户积欠利息4329万元。

（三）符合信贷支持条件的优质大项目仍然十分欠缺。由于区位优势和激励政策等诸多方面的原因，多年来都缺乏优质大项目的引进，目前，这种现象仍然存在，导致金融机构存贷比始终难于提升。

五、下半年工作打算

为了加快发展，市委市政府结合后重建时期的实际情况，提出了“一三五八”发展战略和“争当四川科学发展排头兵,建设中国西部经济文化强市”的奋斗目标，我办将进一步增强紧迫感、责任意识和大局意识，根据自身职能特点，把继续贯彻落实稳健货币政策与推进“一三五八”发展战略有机结合，把支持地方经济发展同自身职责紧密结合起来，大力开展金融创新,支持全市经济平稳快速发展。

（一）加强对金融工作的组织领导。指导各县（市、区）全面统筹好金融促进区域经济发展的各项工作。积极调整优化经济结构，加强金融生态环境建设，定期召开经济金融形势分析会和金融工作座谈会，调查了解金融业运行情况，协调解决金融机构改革发展、信贷投放、经营管理中的困难问题，确保金融业完成年度信贷新增工作目标任务。

（二）大力开展金融创新，确保“一三五八”战略顺利推进。下半年，我办将抓紧制定并出台金融业支持“一三五八”发展战略的实施意见。组织在全市金融业贯彻落实，确保把有限的信贷资金与规模最大限度地用于符合“一三五八”战略的重点项目和重点领域；支持银行业金融机构大力拓展中间业务和票据融资等表外业务，务实解决因信贷规模偏紧而导致企业贷款难的局面；支持银行业通过发行中小企业集合债和中、短期融资券等直接融资方式，逐步满足企业对金融多元化服务的需求。

（三）加大对中小企业金融知识普及培训。目前，中小企业融资难的一个重要原因是缺乏对金融知识的了解和融资工具的掌握，但全国各种形式的培训多如牛毛，大多是商业行为，成本高，效果差。我办将与各县（市、区）政府金融办共同承担起对辖区中小企业的金融知识培训（包括银行、证券、保险、融资担保、小额贷款等）任务。