风险等级分析精选(九篇)

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第1篇：风险等级分析范文

关键词：广州 中等收入陷阱 风险 思路建议

“中等收入陷阱”（middle income trap）是世界银行总结拉美一些国家经济发展经验时提出的概念，是指当一个国家的人均收入达到中等水平后，由于不能顺利实现经济发展方式的转变，导致经济增长动力不足，最终出现经济停滞的一种状态（李扬，2011）。“中等收入陷阱”不仅仅是一个经济增长问题，更是一种社会现象，既是经济社会发展的“负效应”，又是一个国家和地区进入中等收入之后出现的“发展悖论”。

广州面临“中等收入陷阱”的风险与可能性分析

（一）经济增长速度放慢且固定资产投资乏力

2008年国际金融危机爆发后，广州经济增长速度放缓，继2009年大力推进和实施各种措施的“保增长”后，“十一五”期末（2010年），国民生产总值和地方财政一般预算收入有所回升。但进入“十二五”以后，主要经济指标开始滑落（见表1）。国际金融危机的爆发使广州面临“中等收入陷阱”的风险与可能性加大，即使没有发生国际金融危机，由于正处在经济社会发展转型期，广州也有可能面临经济增长速度放缓，投资增长乏力的窘境。

（二）城乡发展差距过大及居民收入分化严重

国际经验表明，城乡发展差距控制在1.5∶1的范围内相对合理，2012年广州城乡居民收入差距比为2.27∶1（见图1）。虽然广州的经济总量位列全国三甲，但广州的城乡区域发展差距依然比较明显，北部山区农村发展依然落后，农民生活水平提高缓慢，扶贫开发任务繁重。

（三）居民收入和就业增长态势慢于GDP增速

从经济发展的一般规律来看，城市居民人均可支配收入增长速度如果高于GDP增长速度，则表明经济发展的成果更多地体现在居民福利水平及生活质量提升上，反之则表明经济的快速增长没有让居民从中得到实惠，是一种“虚假的繁荣”。从图2可以看出，2001-2012年中，除个别年份外，广州GDP增速都高于城市居民人均可支配收入增速。

（四）出口形势不容乐观致依赖外资拉动模式受到挑战

改革开放后，广州大力发展外向型经济，商品出口总额在2003年到国际金融危机爆发前，一直呈现20%以上的高增长态势，2008年金融危机爆发后，增长出现回落，2009年增速同比下降12.86%，2011、2012年持续下降（见表2）。广州出口商品总额和外商实际投资的下降趋势，使广州依赖外资拉动的发展模式受到严峻挑战。

（五）居民劳动报酬过低而政府所得过高

从表3可以看出：2011年广州初次分配中劳动者报酬比重为44.4%，比北京市低4.8%；政府所得生产税净额比重为16.4%，分别比北京、上海高3%、4.4%。广州政府收入增速快，是以居民或企业收入比重下降为代价的。广州财政一般预算收入增长速度远高于城市居民收入增速，超过GDP增速，表明经济增长的福利较多地向政府倾斜。2012年GDP增速为10.5%，财政一般预算收入增速为12.5%，而城市居民人均可支配收入增速为8.1%。

（六）科技创新能力弱致转型发展动力不足

创新能力是支撑转型的根本动力，创新能力弱是一些国家和地区跌落“中等收入陷阱”的“硬伤”。从表4和表5可以看出，广州创新能力远逊于北京和上海。以R&D投入占GDP比重指标来看，广州仅为1.8%，北京5.83%，上海3.11%；而专利授权量指标，广州15091件，仅为上海47960件的1/3左右；而最能代表和说明基础科学研究水平的国家科学技术进步奖指标，广州仅8项，北京56项，上海41项。

广州面临“中等收入陷阱”的深层原因分析

（一）城乡二元结构的藩篱无法打破

表面上看，广州已进入高中等收入发展阶段，而实际上广州城乡差距仍然比较明显，北部山区农村发展依然落后，这种城乡二元结构是广州乃至我国区别于拉美国家和东南亚地区，陷入“中等收入陷阱”更具有本土化标签意义的特征。城乡二元结构有可能会成广州成功跨越“中等收入陷阱”的关键考量因素，广州如果能在城乡二元结构上有所突破的话，则跨越“中等收入陷阱”的时间和周期可能会有所缩短，风险成本也有可能降低。

（二）收入分配制度改革未能推进

由于广州一直未出台收入分配制度改革实施意见，无法从宏观层面上调控、规范收入分配。从收入分配制度改革表面上看，只要在增加居民收入、调整收入结构、规范收入分配秩序做些努力就能收到成效，但实际上它是一项综合性的系统改革工程，与当前正在推进和实施的战略选择、制度设计以及发展模式密切相关，可以说，选择了什么样的发展模式，就基本确定了什么样的收入分配格局（李扬、裴长洪，2012）。因此，推进收入分配制度改革，如果缺乏通盘考虑难以有效推进。

（三）丧失了金融危机后经济发展方式转型的最好时机

金融危机没有让广州清醒地认识到危机背后潜伏的“中等收入陷阱”，而是不断密集地地出台各种“保增长”的措施，忽视了调结构、促消费及转变发展方式的努力。丧失了利用金融危机促进经济发展方式转型，跨越“中等收入陷阱”的最好时机（王一鸣，2011），只是一味地通过扩大固定资产投资实现“保增长”，未能从根本上促进经济发展方式转型，没有能够处理好以牺牲眼前和短期的增长来换取长期发展后劲和竞争力的关系。

（四）相关改革配套措施严重滞后

在二十世纪八九十年代，广州无论是在市场体系改革，还是国有企业改革等多方面都在全国处于领先地位，是名副其实的改革“领头羊”，但进入新世纪后，特别是近年来广州的改革步伐迈得不大，改革的亮点少，一些诸如国企改革、投融资改革等重点领域的改革措施明显滞后。促进经济增长、转变发展方式、跨越“中等收入陷阱”的视野不开阔、观念陈旧、思路少、措施不得力。

（五）社会管理制度体系不够完善

进入“十一五”以来，广州虽然不断加大社会建设步伐，但由于积重难返，加之有些社会问题本身就牵涉到众多利益群体，很难权衡和兼顾各方利益，因而无形中加重了步入“中等收入陷阱”的风险。目前社会管理已进入到“攻坚克难”阶段，各种利益格局错综复杂，社会管理越是向纵深和精细化管理推进，其成本和风险也就越大，但不加强社会管理与创新就更无法跨越“中等收入陷阱”。

广州跨越“中等收入陷阱”的思路建议

针对广州所处“中等收入陷阱”的程度与特点，提出广州跨越“中等收入陷阱”的总体思路是一个核心、两大重点、四大战略。

（一）一个核心：转变发展方式

转变发展方式不仅仅局限于产业结构、需求结构、投入结构的调整，更是经济社会发展的深刻变革。因此，一定要改变和摆脱既有思维方式束缚和路径依赖，以促进经济社会全面发展和进步为最终目标。

在发展中实现转型。从某种程度上讲，“中等收入陷阱”实际上也是一种“转型危机”，但发展方式的转型不是孤立和静止的，而是在不断的动态发展中实现的。因此，一定要在发展中促转型，在转型中谋发展，转型的难点也就是摆脱“中等收入陷阱”的着力点。

在扩大开放中实现转型。不断扩大开放也是广州提升发展能级的重要途径，因而，广州的发展必须放到经济全球化和一体化发展大背景下来思考和谋划，必须在扩大开放、充分利用“两个市场、两种资源”中实现广州发展模式转型升级，要在“走出去”和拓展国际新市场上实现新突破。

在不断创新中实现转型。必须改变以往主要依靠投资驱动的发展模式，突破原有体制机制的框框和束缚，打破原有的路径依赖，在不断创新中推动和实现转型。广州未来发展“红利”的取得要更多地依靠“制度红利”、“创新红利”和“人才红利”，唯有此，才能突破转型制肘和瓶颈约束。

在深化改革中实现转型。转型是对传统经济社会发展模式的一场深刻变革和挑战，必须要借助不断的改革才能予以推进和实施。应该从围绕加快发展推进改革开放，转向围绕科学发展推进改革开放，把改革开放的步子迈得更大，积极探索通过发展方式转型摆脱“中等收入陷阱”的经验道路。

在发挥广州的优势中实现转型。一定要把握好、发挥好、利用好广州已有的优势和有利条件，把这些优势条件和要素予以合理的挖掘和整合，并通过一定的方式转化成转型的推动力量，转化为实现发展方式转变的资源、政策和环境，扬长避短，走出一条具有广州自身优势和特色的转型道路。

在人民生活的逐渐改善中实现转型。更好地满足人民群众住房、医疗、教育、交通、文化等方面的需求是摆脱“中等收入陷阱”的重要任务。因此，要把转方式、调结构、促转型和惠民生更好地结合起来，让经济发展的成果、发展方式转变的成效更好地惠及最广大人民群众（马晓河，2010），使经济增长和社会进步同步协调发展，从而体现社会公正、公平。

（二）两大重点：保持适度经济增长、促进社会全面发展进步

保持适度的经济增长。一是寻求新的增长点和发展空间。当前广州经济发展之所以增长速度放缓，出现滑落状态，原因在于增长的动力机制和原有发展模式不适合现有经济发展，必须在经济发展的“扩容”和“提质”上下工夫。在副中心和新城区寻找经济规模“扩容”的空间，在制度创新、结构优化等方面进行“提质”。二是积极构建战略性发展平台。建设完善一批枢纽型、功能性、网络化的基础设施，谋划建设一批具有较高科技含量、较好经济效益、较强带动作用的生产力骨干项目，培育壮大一批具有较高品牌价值、领先技术水平、良好市场前景的骨干企业，打造一批功能突出、特色鲜明、布局合理、支撑全市经济社会发展的平台。三是积极谋划战略性新兴产业。聚焦国家战略，集中资源发展新一代信息技术、生物与健康、新材料与高端制造、时尚创意、新能源与节能环保、新能源汽车等新兴产业。推进广州国际生物岛、广州国际健康产业城等重大创新平台建设，打造国家重要的高端装备制造及配套产业基地，建设新能源汽车公共技术创新、检测和试验平台。

促进社会全面发展进步。一是完善社会建设投入机制。建立完善社会保障优先的财政政策，明确各级政府社会建设的职责、事权和支出范围，优化财政支出结构，确保基本公共服务支出增长适当高于财政一般预算收入增长，对公共服务设施基础薄弱的地区适当倾斜。二是调整收入分配结构。以增加城乡居民收入、缩小收入分配差距、规范收入分配秩序为重点，努力实现居民收入增长和经济发展同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步，逐步形成合理有序的收入分配格局（马岩，2011）。三是健全群众利益保障机制。对城市公共租赁住房建设、城市更新改造等与民生权益息息相关的重大事项及时进行公示，在征地拆迁、劳动用工等矛盾多发领域搭建平等协商平台，完善利益平等协商机制，保障各方的知情权、参与权和平等对话权。

（三）四大战略：改革创新统领、重塑动力机制、结构优化为先、社会公平公正

战略之一：改革创新统领。一是刷新体制红利。随着改革由易而难地深入推进，出现了一定程度的改革减速或弱化现象，即所谓“改革疲劳症”。为此，必须创新改革思路与改革方式，刷新体制红利，为迎接新的繁荣周期，推动经济持续健康发展提供强大的体制动力。二是强调增量改革与存量改革结合。尤其要在推动增量改革的同时，加大存量改革力度，彻底突破旧体制壁垒（蔡，2011）。要做到渐进改革与重点领域突破性改革结合；突出整体协调推进与局部率先突破结合，以点带面推动全局改革。

战略之二：重塑动力机制。一是实现由投资驱动转变为投资和消费双轮驱动，进一步扩大内需，增强消费对经济发展的贡献度。二是由投资驱动向创新驱动转变。创新驱动是经济发展方式实现根本性、跨越式转变的重要途径，是转变经济发展发展方式的核心驱动力。三是实现由规模和速度驱动转变为质量和效益驱动，不断扩大经济发展的数量规模，追求经济发展的速度，是经济发展初级阶段的主要表现形式，转变经济发展方式就是要推动经济发展由初级阶段向中高级阶段转化，使驱动力转向追求质量和效益。

战略之三：结构优化调整。一是要优化产业结构。大力发展现代服务业，提高服务业在地区生产总值中的比例，加快改造提升传统服务业，促进二三产业融合发展，提升产业发展能级，培育以服务经济为基础的现代产业体系。二是优化投资结构。在保持一定的经济发展速度的基础上，兼顾好社会及民生事业的发展，使经济发展的成果更好地惠及全体市民。三是优化区域结构。由重城市轻农村、重工业轻农业转向城乡并重、城乡一体化发展，使城市与农村、工业与农业实现有机融合互动发展，不再区分谁重谁轻、谁主谁次，使城乡协调发展成为转变经济发展方式的明显标志（彭刚、彭忆欧，2011）。

战略之四：社会公平公正。一是以健全的制度保障社会公平正义。为保障社会的公平正义，必须建立一个以权利公平、机会公平、规则公平、分配公平为主要内容的完整的社会公平制度保障体系，使广大人民群众能够共建共享社会发展的政治经济文化成果，真正实现和维护社会公平正义，促进社会和谐。二是健全再分配调节机制。健全公共财政体系，完善转移支付制度，调整财政支出结构，大力推进基本公共服务均等化。全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系，不断完善社会保险、社会救助和社会福利制度，稳步提高保障水平。

参考文献：

1.李扬.借鉴国际经验 应对“中等收入陷阱”的挑战.拉丁美洲研究，2011（3）

2.李扬，裴长洪.广东经验：跨越“中等收入陷阱”―迈向2020年的发展战略转移、发展方式转变和发展动力重构.社会科学文献出版社，2012

3.王一鸣.“中等收入陷阱”的国际比较和原因分析.学习时报，2011-3-28

4.马晓河.迈过“中等收入陷阱”的需求结构演变与产业结构调整.宏观经济研究，2010（11）

5.马岩.中等收入陷阱的挑战及对策―中国经济增长方式的国际视角.中国经济出版社，2011

第2篇：风险等级分析范文

关键词项目 风险评估 模糊综合评价

文章编号1008-5807（2011）02-022-01

项目本身具有一次性、创新性和独特性等特性使得项目在实施过程中存在着各种风险。如果不能很好的管理这些风险就会给项目相关利益主体造成损失，因此可以说风险管理是项目管理中最重要的任务之一。风险评价作为风险管理中的重要组成部分，是对项目风险发生的可能性、发生时间、后果严重程度及影响范围等多个方面进行评价和估量。根据评价结果制定风险应对措施，开展风险的控制工作。

模糊综合评价法主要运用模糊集和隶属度函数等概念，应用模糊变换原理，采用定性与定量相结合的方法，从多个方面对事物隶属度及其他等级状况进行整体的评价。模糊综合评价法将定量分析和定性分析有效地结合在一起，既考虑了人为判断情况又将风险进行了量化，实现了风险因素的重要排序。

一、项目风险因素的确定

识别项目风险是风险评价的基础，按照风险的属性不同，大致将其分为以下几类：

（一） 政策与环境风险

国家政策与自然环境会直接或间接影响到项目的开展及实施,从给给项目带来风险。

（二）项目管理风险

实施项目管理是为了使项目更好更顺利的实施，但如果管理者出现没有全面了解项目，提出错误的决策，又会更项目带来严重的影响。

（三）项目进度风险

项目进度风险是指项目实施某些环节或整个项目的时间延误所造成的风险。这种时间上的延误往往伴随着成本的增加。

（四） 项目财务风险

项目财务风险是指项目在实施过程中的资金融通、资金调度、资金周转、利息等不确定性因素影响项目的预期收益的可能性。

二、建立风险层次分析结构

根据上述风险因素的分类分析，项目的风险因素层次分析结构。将风险发生时可能的损失和风险发生的概率作为模型的一级指标，从这两个方面来对风险因素进行排序。然后按照项目中可能发生的几种风险作为二级指标，即上面提到的政策与环境风险、项目管理风险、进度风险和财务风险。这一层是主要因素层。然而这四种风险因素还包括下一层因素，这一层因素作为模型的三级指标。其中政策风险因素主要包括政治风险、法律风险、社会风险、经济风险、自然条件风险；管理风险主要包括高层战略风险、决策风险、项目实施风险；进度风险主要包括成员技术熟练程度、工作效率、突发事件；财务风险主要包括筹集资金、资金的调度、资金周转、利润分配。

三、建立模型

（一）建立模糊集合

（1）评价对象集

评价对象集就是更重会给项目带来风险的因素。对于风险的评价体系，我们这些评价对象又分为一级、二级、三级指标。

（2）评级等级集

评级等级集可定义为某一组定性的形容词（例如：高风险、较高风险、一般风险、较低风险、低风险）的集合。

（3）评价权重集

权重集就是所有评价因素的各自权重系数的集合。个数n与评价因素的个数一致。各指标权重的确定方法用层次分析法确定，这里不再赘述。

（二）建立模糊关系矩阵

在建立了决策的模糊集合之后，要进行模糊综合评价，就必须确定评价因素集中各因素与权重系数集中各权重系数的模糊隶属关系，也就是各因素对应于各权重系数的隶属度，这种隶属度可以用以下方法得出。

（1）请参加评价的每位成员分别根据等级说明和自己的判断能力，确定每个评价因素所属的等级。

（2）在同一个因素中，把选择相同等级的人数相加，再除以参加评价的总人数，则可以得出各因素隶属于各等级的隶属度。

（三）建立综合评级模型及计算

由前面的模糊集合和模糊矩阵，我们可以建立如下的模糊综合评价模型：

式中b1,b2 ,… bm 即为对评价因素的综合评价结果，反映了该层次所有评价因素对应于个评级等级的隶属情况。

（四）数据处理的结果

利用已经建立的模糊综合评价模型，对得出的下述数据结果进行处理：

给每个等级从高到低确定分值，如：如果等级分五等，则可以分别确定各级分数：小于0.2则风险低，0.2到0.4之间风险较低，0.4到0.6之间风险一般，0.6到0.8之间风险较高，大于0.8说明风险高，用下式计算其总得分：

BQ：可以理解为是被评价对象经过评价所得到的平均等级分。

：相应的评级等级分数范围的中间值。

重复上述过程至最底层，便可以得到所有风险因素相对于目标层的排序权重，从而实现了所有风险因素的重要性排序。也得出了风险的综合分数，从而了解该项目风险的大小。

第3篇：风险等级分析范文

1资料与方法

1.1资料来源资料来源于“疾病监测信息报告管理系统”中手足口病实时统计个案信息、全市手足口病监测资料以及文献检索资料。

1.2评估方法召集传染病防控方面专家组成风险评估团队，由传染病防治科手足口病监测人员收集监测信息，有关专家收集相关文献资料。按照《浙江省突发事件公共卫生风险评估技术方案(试行)》，采用专家会商法确定手足口病流行的风险形式、发生的可能性及后果严重性，用风险矩阵法确定风险等级，根据风险等级提出风险管理建议。

1.3风险发生可能性判定准则为便于专家统一认识，将可能性等级分为“几乎肯定、很可能、可能、不太可能、极不可能”五级，各类事件发生概率分为“＜5%、5%～、30%～、70%～、≥95%”。

1.4后果严重性判定准则将后果严重性等级分为“极低、低、中等、高、极高”五级。

1.5风险等级确定根据风险评价事件发生的可能性和后果严重性，分析结果查询风险矩阵表，确定相应的风险等级，风险等级分为“极高、高、中等、低”四等，见表2。

1.6风险控制措施制定每个风险等级水平相应的控制措施原则，便于专家按照原则根据具体情况制定详细、具体的实施措施建议，见表3。

2结果

2.1提出风险问题根据当前疫情形式提出需评估的风险问题:丽水市下一步手足口病流行可能受影响的人群、暴露的可能性以及人群暴露后产生的不良后果。

2.2组成风险评估团队召集丽水市疾控中心传染病防控专家7人，平均年龄(42.4±8.1)岁，平均工作年限(20.3±9.6)年，其中主任医师3人，副主任医师1人，主管医师2人和医师1人。

2.3风险识别信息

2.3.1疫情概况2014年3月1日—4月30日全市报告手足口病2270例，2008—2013年同期报告(652±637)例。最近三周平均发病445例，达到往年5月中下旬的发病高峰水平。疾控机构接到托幼机构聚集性疫情报告18起，而2013年同期为0起。2013年11月—2014年4月手足口病监测277例，检测阳性176例，其中EV71占39.20%，CoxA16占34.09%，其他肠道病毒占26.71%;而2013年1—10月手足口病监测556例，检测阳性397例，其中EV71占22.67%，CoxA16占17.63%，其他肠道病毒占59.70%。

2.3.2关键知识文献综述通过查询相关文献资料，提炼有关证据。(1)病原:系小RNA病毒科肠道病毒属，以EV71及CoxA16型较为常见。(2)临床特征:分为普通病例与重症病例，极少数重症病例病情进展迅速，可致死亡。2011—2012年全国年均罹患率为138.60/10万，重症率10.50‰，病死率0.29‰，重症病死率27.23‰［2］。在实验室确诊病例中，EV71占41%，占重症病例的81%和死亡病例的93%［3］。(3)流行特征:人是唯一宿主;传染源是患者和隐性感染者;通常发病后1周内传染性最强，经粪－口途径、呼吸道(飞沫、咳嗽、打喷嚏等)、接触患者口鼻分泌物、皮肤或黏膜疱疹液及被污染的手及物品传播。人群普遍易感。潜伏期多为2～10d，平均3～5d。托幼机构是手足口病聚集性疫情防控的重点场所［4］。(4)疾病分布:全年发病，5—7月为发病高峰，无明显地区性。5岁以下婴幼儿占91.17%［2］，发病年龄中位数为2.3岁，1岁组病例最多。重症病例和死亡病例中3岁以下儿童分别占79.57%和87.50%，重症率以1岁组最高为13.77‰，趋势性检验发现重症率和死亡率均随年龄减小呈升高趋势。散居儿童占73.01%，托幼儿童和学生分别占23.31%和3.07%，散居儿童中重症和死亡比例均高于托幼儿童。(5)实验室检测与诊断:以临床诊断为主，实验室主要靠咽拭子、粪便或肛拭子和疱疹液等标本中检测到人肠道病毒特异性核酸，一般检测CoxA16、EV71和肠道病毒通用3种。县级疾控中心可开展此类检测，但医疗机构未开展。(6)危险因素:安庆玉等［5］认为托幼儿童、户籍类型为流动人口、便后少洗或不洗手是危险因素。邓鹏等［6］认为近一周有手足口病接触史、公共场所暴露史、共用玩具接触史、饮用生水和居住在农村为危险因素。(7)治疗措施及效果:普通病例多1周内痊愈。重症病例应住院治疗，危重病例需重症医学科(ICU)救治。早期识别重症和及时干预处理是降低重症发病率和严重临床综合征导致死亡的关键［7］。(8)控制措施及防治实践经验:EV71疫苗进入III期临床试验与评估，尚未大规模应用。未见推荐预防性药物。现行手足口病暴发疫情的主要干预措施包括监测，健康教育，良好的卫生习惯和卫生设施，托幼机构和学校的指导，防止医疗机构和社区传播，改善临床病例管理，加强重症病例救治，防控经验交流，政策、机制的支持，监控和评估［8］。尽管缺乏足够证据显示关闭托幼机构能控制手足口病传播，现阶段还是普遍接受停课做法［8］。

2.3.3已采取的措施自3月份以来，疾控系统内部通过QQ群等非正式渠道交流了疫情信息，部分乡镇卫生院开始对上报的病例开展追踪调查。

2.险发生可能性7名专家分别认为后期进一步扩散的可能性为100%、99%、99%、99%、98%、95%和95%，可能性等级均属“几乎肯定”。

2.5后果严重性7名专家中有6人认为后果严重性等级属于中等，1人认为属于低等，经会商讨论后，该专家表示服从大家意见，认可后果严重性属于“中等”。

2.6风险不确定性分析如果手足口病病毒传染性及毒力下降，疫情可能影响轻微。如果病毒毒力突然增强，出现多例死亡病例，会引起新闻媒体关注。

2.7风险等级判断根据专家意见，本次疫情风险发生可能性为“几乎肯定”，后果严重性为“中等”，查风险矩阵表，确定本次手足口病流行的公共卫生风险等级为“高风险”。根据高风险因素的控制措施要求，需要专家讨论相应的应急响应措施:建立应急指挥组织架构，采取一系列应急控制措施，如提请相关部门关注，共同加强监测和应急准备，并采取必要的行动。

2.8风险形式经专家讨论确定丽水市2014年5月手足口病公共卫生风险形式有两种:一是正值手足口病发病高峰期，预计此期间病例数将持续增多。托幼儿童和低年级学生的聚集性疫情仍将会出现，不排除庆元、云和、松阳、遂昌等低发地区发病快速上升。二是与2013年同期相比，EV71和CoxA16构成上升，不排除出现重症病例甚至死亡病例。

2.险管理措施经讨论，专家们建议措施如下:将风险评估报告发送给各地卫生局、教育局和民政局，各单位通过公文系统、电子邮件和QQ群等渠道紧急传送疫情信息。各级卫生、教育和民政部门通过文件、会议等形式传达防控任务，组织人员开展工作督导。托幼机构、学校和社会福利院等集体单位强化晨检、日常消毒等管理制度;各级医疗机构加强预检分诊和医院感染控制，将手足口病疫情信息通报临床一线医务人员，加大重症病例早期识别及救治准备工作;社区卫生服务中心做好辖区内手足口病病例首次访视，督促隔离消毒措施落实，促进重症病例的早期识别;各级疾控机构密切关注本辖区内疫情，及时规范处置聚集性疫情。

3讨论

为高效应对突发公共卫生事件，世界卫生组织、欧盟疾控中心和许多国家均把风险评估作为重要措施之一。快速风险评估操作性强，无需耗费大量资源，在较短时间内即可得出风险结论，越来越多地应用到突发公共卫生事件应对中。浙江省从2014年5月起在市及试点县开展风险评估工作，本次手足口病疫情3月下旬开始增多，若在4月初进行评估应对，对控制疫情较为有利，也说明风险评估工作的必要性。评估常用的方法有德尔菲法、分析流程图法、专家会商法和风险矩阵法等。专家会商法是相对快速、简单及有效的方法。不同专家可以充分交换意见，更全面地考虑问题，但意见易受少数“权威”专家的影响。此外，参与评估的专家不同，得出的结果也可能不同。本次评估全部由疾控中心专家组成，来源较单一，可能会对评估的全面性有一定影响，在今后评估过程中可以适当增加临床医学、卫生行政管理方面的专家。

第4篇：风险等级分析范文

关键词：电网 暴雨 风险评估 模型

中图分类号：P33 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2016）12（c）-0075-02

台州有着特殊的地理位置，地处东南沿海，是自然灾害频发的地区，历年台风登陆地很多集中在此地。台风暴雨洪涝灾害每年都严重威胁着台州电网的运行安全，并造成不同程度的损害。暴雨洪涝对电网的影响一方面来自于风力带来的破坏，如面向海口处和台风登陆前进方向的高山风口处的杆塔，因受到超过设计风速的强台风袭击，造成倒杆、折弯，引起线路跳闸；变电站内主变压器引下线受台风影响引起风偏放电，造成主变压器跳闸。另一个方面来自于台风登陆后经常带来的强降雨，雨水冲刷线路杆塔基础，引起杆塔倾斜甚至倒塌，洪水、泥石流对变电站、配电室特别是地下开闭所带来严重影响，造成二次设备如端子箱、直流系统进水，引起继电保护装置不能正常工作或误动、拒动，甚至整个变电站停运。

暴雨侵害变电站电气设备绝缘，致使设备运行异常或故障。强风时的暴雨往往雨量大而急、方向偏，有时会发生局部龙卷风雨，对变电站电气设备的防雨密封构成较大威胁。尤其是高压开关室的屋顶、继电保护室的门窗、户外断路器、隔离开关的机构箱、端子箱等，这些重要部位发生渗漏雨，就可能造成高压设备外部绝缘闪络放电，或造成二次控制回路接地、短路故障，甚至导致保护及开关误动跳闸。处于防洪标准较低地域的变电站还可能遭受洪灾、泥石流的严重威胁，处于城市内涝严重地段的变电站有水淹变电站的危险。

现有电网系统对暴雨灾害缺乏有效的检测手段，不能有效预报灾害的发生，不能及时监控灾情。指挥人员无法判断暴雨灾害的发展趋势及风险，无法掌握暴雨对电网设施引起的风险情况，无法得到相关的决策所需信息，这给电力系统的防灾减灾工作带来了很多困难。因此，急需建立一个较为完善的防范预警系统，了解台风及暴雨洪涝的动态，能够预测暴雨趋势并显示实际雨量及预警信息，及时了解暴雨洪涝可能对电网设备带来的影响，及时做出部署，事后能根据灾害情况，对灾害对电网损害情况进行评估，保证当地电网的安全运行。

1 资料收集

（1）灾情资料：台州临海自有记录以来的暴雨电网灾害数据，多灾并重时，选取影响最大的灾害。并统计以街区为单元的电力灾情频次。（2）暴雨资料：台州市范围内气象站（常规站、自动站）、电力气象监测站自有记录以来的逐日降水量统计。（3）社会经济资料：台州临海以街道为单元的土地面积、区内耗电量、国民生产总值（GDP）等数据。（4）基础地理信息数据：台州临海1∶500比例尺的水系及DEM数据。（5）电网分布数据。

2 风险评估方法

从风险评估四要素出发，充分考虑致灾因子危险性、孕灾环境敏感性、承灾体易损性和防灾减灾能力（即暴雨频率、相对高差和水网密度、电网密度、国民生产总值）的空间差异和权重差异，进行暴雨对电网安全影响的等级划分、区划和分区评价。

3 技术路线

电网风险评估技术路线见图1。

3.1 致灾因子程度计算

统计各站每年1、2、3……7 d的暴雨过程降水量，分别建立降水过程序列，计算不同序列的第60、80、90、95、98百分位数的降雨量值，即划分为1～5个等级。根据暴雨强度等级越高，对内涝形成所起的作用越大的原则，确定降水致灾因子权重，将暴雨强度5、4、3、2、1级分别取作权重，并进行5级划分。

3.2 孕灾环境计算

高程：从高程数据中，划分2 m×2 m的网格，采用周围8个格点高程标准差为地形起伏变化，作为地形影响指数。高程越低、标准差越小，表示越有利于形成涝灾，影响值就越大。

水系：主要包括河网密度和距离水体的远近。在1∶500的地形图中采用2 m×2 m的网格计算河网密度。距离水体远近的影响则用GIS中的计算缓冲区功能实现，其中河流应按照一级河流和二级河流、湖泊水库按照水域面积来分别考虑，分为一级缓冲区和二级缓冲区，给予0～1适当的影响因子值。河网密度和缓冲区影响规范化处理后，给予权重值，采用加权综合评价法求得水系影响指数。

计算暴雨内涝灾害孕灾环境敏感指数，并采用自然断点法，将敏感性划分为5个等级。

3.3 承灾体易损性

从发电量和耗电量两方面分析，利用GIS中自然断点法将综合承灾体易损性指数按5个等级分区划分，并基于GIS绘制综合承灾体易损性指数区划图。

3.4 防灾抗灾能力

防灾抗灾能力是受灾区对暴雨灾害的抵御和恢复程度，是为应对暴雨内涝灾害所造成的损害而进行的工程和非工程措施，主要考虑人均GDP。对人均GDP规范化处理后，利用自然断点分级法，绘制暴雨内涝灾害防灾抗灾能力区划图。

3.5 暴雨内涝电网灾害风险区划

在以上因子定量分析评价基础上，暴雨内涝灾害风U指数计算式如下：

bynl=（bywe）（yzwh）（cztws）（10-fznl）wr

式中：bynl为暴雨内涝灾害风险指数，用于表示风险程度，其值越大，则灾害风险程度越大；by、yz、czt、fznl的值分别为风险评价模型中的致灾因子的危险性、孕灾环境的敏感性、承灾体的易损性和防灾减灾能力各评价因子指数；we、wh、ws、wr为各评价因子的权重，通过专家评分确定。最后利用GIS中自然断点分级法将暴雨内涝电网灾害风险指数按5个等级分区划分（高、次高、中等、次低和低风险区），并基于GIS绘制区划图。

4 结语

随着全球气候变暖和城市化进程的加快，城市暴雨内涝已引起各国政府和学者的高度关注。社区作为组成现代城市的基本单元，在城市减灾降险中具有重要的基础作用。因此，以社区为基础的灾害风险管理成为近年来国际社会普遍认可并被实践证明是行之有效的管理灾害的理念与手段，而风险评估作为社区灾害风险管理的基础和前提则成为各国学者探讨的热点问题之一。该文以国网浙江省电力公司科技项目资助（521172Z1400SX）为依托，在实地考察和调研暴雨内涝灾害及其风险管理现状，并获得大量文献资料和一手数据的基础上，综合运用GIS方法、情景分析方法和概率统计方法开展了典型城市社区暴雨内涝灾害风险评估的实证研究。

参考文献

[1] 刘海珍，丁凤琴.社区参与研究综述[J].咸宁学院学报，2010，30（5）：16-17.

[2] 刘金平，周广亚，黄宏强.风险认知的结构、因素及其研究方法[J].心理科学，2006，29（2）：370-372.

第5篇：风险等级分析范文

1前言

网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物，它的出现给传统银行业带来了一系列的制度变迁和前所未有的发展机遇，但同时也给银行业带来了空前的负面效应即网络银行客户的信用风险。网络银行的出现，是金融领域的一场革命，将引发金融业的经营管理模式，业务运作方式，经营理念和风险监管等一系列重大变革。网络银行于1995年由美国的SFNB推出发展，随后，网络银行数量迅速增加，我国1999年以来，网上银行的发展主要体现在四大国有商业银行紧随招商银行之后，逐步涉足虚拟金融服务市场，拉开了中国网上银行市场的竞争序幕。据美国研究机构的调查显示，在互联网上进行每一笔货币结算的成本不到13美分，电话银行是54 美分，而在传统银行营业机构是108美元，网上银行的综合成本占营业收入的15%～20%。

但近年来，我国的网络银行客户信用风险管理工作整体上处于不良发展的状态，尤其以个人客户信用风险为重。我国的网络银行一直存在资产质量较差，资产利润率低，不良贷款比率较高等问题。2010年我国银行业共有网上银行个人客户2719411万户，其不良贷款率为115%，虽相比同时期的商业银行而言不良贷款率较低，但是仍不可掉以轻心，任其发展，否则将带来非常不好的影响。世界银行的一项研究指出，客户信用风险管理不善是导致银行破产的常见原因。对于处于经济转轨时期的我国银行业而言，加强客户信用风险管理尤为重要。

2网络银行个人客户信用风险的类型

21违约风险

指债务人由于种种原因不能按期还本付息，不履行债务契约的风险。如受信企业，可能因经营管理不善而亏损，也可能因市场变化出现产品滞销、资金周转不灵导致到期不能偿还债务。一般说来，借款人经营中风险越大，信用风险就越大，风险的高低与收益或损失的高低呈正相关关系。[1]

22敞口风险

指未来风险金额的不确定性所产生的风险。有些情况几乎就不存在敞口风险。例如，分期贷款是根据合同的安排分期偿还的。除了出现提前还款的情况外，未来未偿还的余额是事先知道的。对于一切具有预定还款的情况，其敞口风险可以忽略。但是其他贷款和信用额度却未必如此。银行承诺性的信用额度可以让借款人在银行规定的限额内根据其需要随时支用这些额度。另外，表外项目一般会产生未来的敞口。例如，当银行给第三方提供担保时，银行就相当于承担了一笔或有债务。未来出现风险敞口的可能性，最终取决于银行不能控制的因素――客户的行为。敞口风险还会随着衍生工具而产生，这一不能确定性的来源就是市场变动。

23追偿风险

违约事件的追偿是难以预计的，其取决于违约的类型、是否存在担保或抵押及其类型、违约发生时的背景等诸多因素。

首先，抵押货物的风险。抵押物风险具有两重风险：第一，银行获得、接管和处理抵押货物的成本存在不确定性。第二，抵押货物价值存在不确定性，取决于同类产品一级市场上的行情、二级市场的情况和抵押物的性质等。其次，第三方担保风险。第三方担保是指第三方向银行提供的担保，它是银行的或有资产；最后，法律风险。追偿风险还取决于违约的性质。发生违约而找不到补救措施，就会进入法律程序，这时借款人的全部偿还义务就会被暂停，直到法律程序结束。因此，这里存在着法律风险。

3网络银行个人客户信用等级及评价指标

客户信用评级的核心在于对违约风险和违约概率的衡量。网络银行个人客户信用等级评估指银行通过评估借款人的“3C ”，即品德（Character）、能力（Capacity）以及抵押（Collateral），对借款人在债务期满时偿债能力（Ability to pay）和还款意愿（Willingness to pay）等进行预测。[2]按照个人客户的信用状况可以将信用等级分为七种：AAA级，AA级，A级，BBB级，BB级，B级，CCC级[3]，如表1所示。

4信用风险的表现形式及防范措施

信用风险的主要风险类型、可能的表现形式、对银行潜在威胁以及建议采取的防范措施，如表2所示。

当电子货币发行者违约时，银行必须使用自有资金来兑现客户持有的电子货币

（1）在参与电子货币系统之前，对发行机构作出恰当的评价

（2）监控发行者的财务状况

（3）制订针对违约的应急计划

第6篇：风险等级分析范文

(一)客户风险评级管理定义

客户风险评级管理是依照客户的特点和账户属性，综合考虑地域、业务、行业、身份、资金规模、交易行为等因素判断客户发生洗钱的可能性，划分客户风险等级，在持续了解客户的前提下，根据风险等级对客户进行分级监督管理，以更好的开展反洗钱工作。金融机构开展客户风险评级管理工作是金融机构履行反洗钱客户身份识别义务的重要内容。

(二)客户风险评级管理工作的必要性阐述

金融机构的客户风险评级管理工作对于提高反洗钱工作的针对性和有效性具有重要意义。主要体现在以下三点:一是法律法规的要求。根据相关法律法规(即《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》)的有关规定，金融机构按照的相应的风险等级，采取相关风险控制措施。金融行动特别工作组(FATF)“反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议(简称FATF40+9项建议)”第5项建议也作出了相关规定。所以，金融机构开展客户风险评级管理工作是一项法定的义务，是相关监管单位实施监管的重要内容，是金融机构依法合规经营的基础。二是保障金融机构稳健经营的有效手段。客户风险评级管理不仅是反洗钱内控及客户身份识别义务的重要要求，也是金融机构自身风险管控的关键组成部分。客户风险评级管理工作有利于促进金融机构建立健全科学有效的运营机制，有利于金融机构主动识别风险、防范违规行为发生;其评级的有效性对金融机构的稳健经营和可持续发展起导向作用;并且金融机构准确评级及监控能够有效监控客户，最大限度保证自身的稳健经营、提高运营质量。二、湖北证券保险行业客户风险等级管理工作概况《中国人民银行法》规定了人民银行的反洗钱职责。2004年4月，建立了由人民银行牵头，各金融监管部门参与的反洗钱工作协调监管机制。人民银行武汉分行配合人总行，对反洗钱工作也高度重视，逐步形成多层次监管体系和工作模式，全面推进金融机构反洗钱工作的开展。目前武汉市证券保险业金融机构登记在案有122家机构，总部6家，独立分支机构116家。

(一)证券保险业金融机构客户风险等级管理划分工作的现状

一是绝大部分金融机构成立了反洗钱工作领导小组，了正式文件落实反洗钱风险账户等级划分工作，各金融机构基本确立了公司客户反洗钱等级划分的标准，并能根据监管机构反洗钱客户风险等级划分工作要求和相关文件指引，根据新的要求对划分标准和工作流程做出调整。二是金融机构在反洗钱工作中，逐步从简单的客户身份识别向客户尽职调查演进。客户身份识别和客户尽职调查是反洗钱工作中两个重要的概念，两者均来源于巴塞尔协议，笔者认为，其要求是不完全一致的。“客户尽职调查”在《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》(银发［2008］391号)文中以独立的概念首次出现，其出现频率低于“客户身份识别”。客户尽职调查是在简单的要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记的基础上，对客户以及开展的业务可能存在的风险进行评估，实施以风险为本的反洗钱方法，根据划分的风险等级采取不同的措施持续有效的管理客户。三是证券保险业金融机构开发客户风险等级划分业务系统。大部分证券保险业金融机构根据公司需求，依靠专门的账户风险评级系统，或实现功能模块嵌入来管理不同风险等级的客户。系统根据地域、客户、产品和服务等项目信息输入，然后对客户进行累进评分，不同机构根据自身业务经营需求，划定分值范围，评定风险来进行持续管理和监控。

(二)存在的困难和问题

一是目前各金融机构执行的划分标准系各公司自己组织制定。不同金融机构划分的标准不同，导致的客户风险划分结果不同。在金融机构内，无论是证券行业还是保险行业，都没有统一的风险等级标准，没有定性和定量的方法来进行判定。二是任何方法的标准划分，涉及到从多种渠道获得相关客户名单，如被列入国家有关部门的恐怖组织、、通缉犯名单及其他禁止性名单。目前省内证券保险行业无法及时获取更新的名单和需求信息，国内没有一个信息供应平台，即使国际上也没有相应一个专供反洗钱成员信息共享的平台，信息获取有延误，或者信息后也无意识重新评定风险，无法达到最大效能的合作。三是系统缺陷和技术支持的矛盾。有些证券保险业金融机构风险等级划分和分类管理没有实现系统化、网络化，风险等级划分及管理时效性差且工作效率低下。有些金融机构建立了较完善的风险等级划分管理系统和操作流程，但人工识别、分析、判断投入不足，缺乏科学性。

三、探讨客户风险评级管理科学分析方法

(一)国内现有文献研究

目前国内学者针对客户风险评级管理提出了很多新的方法，对于完善客户等级划分的科学分析方法有重要意义。1、风险度量图和风险矩阵法风险度量图。这种方法根据客户、国家、产品和接触四个方面构成风险矩阵，分别度量特定业务关系的风险值，考虑组成因素的特点利用图标分析法汇总将各种风险因素值进行评估，量化客户、产品和国家与金融机构接触方式的风险，金融机构可迅速确定一个业务关系的风险值，从而加强监控力度及调整监控方向［1］。风险矩阵法。通过定性分析和定量分析综合考虑风险影响和风险概率两方面的因素，对风险因素对金融机构的影响进行评估:风险等级=发生概率×影响［1］。2、多指标综合评价法这种方法根据不同的评价目的，选择多个因素进行评价，并将其转化为能反映评价对象总体特征的信息［7］。最后将多个指标转化为一个综合指标。通常采用线性加权综合法来对指标进行合成，其公式为:I=4i=1ωiIi=4i=1ωimj=1ωijIij［2］其中，I表示洗钱风险的最终评价值，Wi是评价指标Ii的重要性程度，Wij是评价指标Iij的重要性程度［2］。

(二)探讨新方法

国内对客户风险等级分类的一些研究在定量分析客户风险的同时，引入了影响客户风险的一些因素，包括客户所在地域、职业、交易方式等，将这些因素综合值的计算结果用来划分客户的风险级别，取得了一定的效果。但是，在实际反洗钱过程中，影响客户风险的因素是方方面面的，我们无法能够定量到所有因素，这使得反洗钱工作人员在划分客户风险等级的时候，存在一些偏差，而这些偏差，往往影响着最终的等级划分结果。这里我们有必要引入一个纠偏因子，来纠正由于因素考虑不周全而造成的误差，从而使客户风险等级的划分更加科学更加严谨。本文引入一种基于纠偏因子的客户风险定量分析体系，综合各种影响因素，为提高客户洗钱风险评级管理工作的准确性，以供探讨。

基于纠偏因子的客户风险定量分析体系，是将影响客户风险等级划分的因素根据重要程度分为主要影响因素(简称主要因素)和次要影响因素(简称次要因素)，其中，对主要因素进行量化处理，每一种主要因素通过权重来调整因素对客户风险等级划分的影响效果;纠偏因子即为次要因素的聚合影响值，用来处理次要因素对客户风险等级划分的影响效果。基于纠偏因子的客户风险等级划分的步骤如下:(1)构建基于纠偏因子的客户风险定量分析体系;(2)确定影响客户风险等级的主要因素和次要因素;(3)主要因素取值的确定方式;(4)主要因素各因子的权重系数的确定方式;(5)次要因素取值的确定方式;(6)加权合成各因子，计算出客户风险等级得分数;(7)客户风险等级划分。

1、构建基于纠偏因子的客户风险定量分析体系

建立基于纠偏因子的客户风险定量分析体系应该把握全面性、适应性、科学性的原则，全面考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，综合考虑内部因素和外部因素两方面，将其贯穿于整个经营活动。客户风险识别是一个动态的过程，实际操作过程中，要根据具体情况进行调整，以此为基础开展客户身份识别等工作。首先确定影响客户风险的各类因子，寻找各因子的影响权重，然后将各因子的取值按照权重相加，计算出总得分，即按照主要因素影响的客户风险等级划分情况，最后将纠偏因子加进去，得出最终客户风险等级。根据预先设定的风险对照表，将客户风险等级划分为四类:正常类客户、关注类客户、可疑客户和禁止类客户四类［3］(以上分类为参考，也可分为低风险客户，中风险客户，高风险客户，黑名单客户等)。我们把客户风险定量计算得分的数学模型定义如下:M=ni=1cimi+θ(n＞0且n为整数)其中，M为客户风险定量计算得分;mi为影响客户风险定量计算得分的因素;ci为因素mi的系数，其中0＜ci＜1;∑ni=1cimi为影响客户风险定量计算得分因素的加权值;θ为纠偏因子，是为修正前述加权值的一个纠偏量。

2、确定影响客户风险等级的主要因素和次要因素

根据影响力大小，我们将影响客户风险等级的因素分为主要因素和次要因素(见表1)。

3、主要因素取值的确定方式

我们选取的主要因素包括客户所在的地域和国家、客户所从事的行业和身份、受理客户业务的金融机构违反反洗钱规定的频率和内部制度健全情况等项目。有研究表明，通常情况下，地域和国家风险因素主要关注:一是客户所处高风险地区和国家。高风险地区和国家是指金融自由化程度较高或经世界国际组织或国家公认、严重犯罪活动多发的国家和地区［1］。二是与高风险地区发生联系的客户［1］。客户所从事行业和身份主要要特别关注以下几类:一是列入恐怖组织、或通缉名单等黑名单的客户［1］;二是政治敏感人物及与其有亲属关系的人［1］;三是从事如房地产、废品回收、典当行、拍卖行等现金密集型行业的客户;四是曾被或目前被司法行政机关要求调查其交易行为的可疑客户［1］。

办理客户业务的金融机构违反反洗钱规定的频率和内部制度健全情况主要根据人民银行反洗钱部门对金融机构评估后得到，具体内容包括金融机构反洗钱组织机构是否健全、反洗钱规章制度是否落实到位、反洗钱工作人员是否尽职尽责等。主要因素的确定可采用数值表的形式进行，例如客户所在的地域和国家的取值对照表可按照表2所示进行取值。客户所从事行业和身份的取值对照表可按照表3和表4所示进行取值。受理客户业务的金融机构违反反洗钱规定的频率和内部制度健全情况按照人民银行对金融机构的评估得分来确定得分。

4、主要因素各因子的权重系数的确定方式

主要因素中各因子对结果值的影响大小不同，地位轻重不同，因此需要通过重要性程度，即权重将各指标的影响力以数值形式表示出来，通常用小于1大于0的小数形式表示，为计算方便，权重和一般为100%或1。各因子的权重系数主要根据当前洗钱活动发生的情况分析确定，本文采用通常在具体的反洗钱监测分析工作中使用的层次分析法(AHP)［5］，即求出每个影响因素的重要性程度，根据权重求出客户风险等级的划分在不同影响因素下的得分，从而求得不同客户的评级。

首先列举n个影响因素，按照一定的规则建立判断矩阵，该矩阵主特征值的主特征矢量元素的大小表示了各评价对象的优先级顺序。具体计算权重矢量C的算法是［6］:

(1)确定判断矩阵M［6］

确定在r种不同情况下的，假设求出在一定情况下的判断矩阵为M=α11…α1n………αm1…α{}mm

(2)用方根法计算权重矢量

a．计算判断矩阵中每行元素的几何平均值珘C=Πnj=1a()iji=1，2，…，n(1)得到C珘=(c珓1，c珓2，…，c珓n)Tb．将C珘归一化ci=珘Ci∑nj=1珘Cji=1，2，…，n(2)得到(c1，c2，…，cn)Tc．相容性检验λmax=∑ni=1(Ac珓)inci(3)设矩阵相容性指标为=λmax=∑ni=1(Ac珓)inci如果≤0．1就可以认为判断矩阵A有相容性。再次进行以上运算，求得在不同情况下的权重矢量C1，C2，…Cr得到权重矩阵α=(C1，C2，…，Cr)

(3)进行层次总排序

［5］利用同一层次中所有层次单排序的结果，可计算出针对上一层而言本层的权重，称为层次总排序［5］。

本文这一过程是由最上层次到最下层次进行的，这一权重的计算采用从上而下的方法，逐层合成。经过层次总排序，n层递阶结构的指标因素层相对于总目标层的合成权重矩阵为Cn1=(c1，n1，c21，n，…，c1m，n)通过以上算法，我们可以得到主要因素的权重系数。

(4)客户风险等级评分

划分客户风险等级，首先要确定每个客户在主要因素项下的得分情况，得分情况可以通过调查分析取得，汇总后将客户的得分情况构建客户风险等级划分主要因素综合评分表(见表5)。综合评分表确定后，利用层次分析算法，我们就可以计算出主要因素的权重系数的具体数值。

5、次要因素取值的确定方式

在主要因素的数值取值完成后，次要因素的取值只是对主要因素计算值起到一个纠偏的作用，一般根据实际情况设置取值表。

6、加权合成各因子，计算出客户风险等级得分数在取得主要因素和次要因素的得分后，根据设定的权重值，将数值代入线性数学模型中，可求得客户风险等级得分值。

7、客户风险等级划分计算出客户风险等级得分数值后，根据数值的高低，将客户划分为不同等级。

四、完善客户风险等级管理工作的相关建议

第一，制订评价与改进控制风险措施。根据研究风险发生的概率与风险发生后的危害程度，全面分析客户，综合判定风险等级。对洗钱风险控制进行定期评价与整改，逐步建立客户风险等级的动态管理制度，根据外部环境和业务结构的渐进变化，纠偏的功能逐步完善，从而相应调整客户风险等级与管理措施。

第二，加强各部门间的信息互通和力量整合，形成合力，完善制度防范屏障。中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，牵头加强部门间信息共享，加强关注的交易和客户管理，定期相关名单，为金融机构客户风险评级管理提供信息参考。金融机构也应密切关注客户及不同部门的信息变更，进行有效整合各种类型的客户身份信息及交易信息，尽可能全面掌握客户信息，第一时间进行纠偏调整，尽可能正确的评级。

第7篇：风险等级分析范文

关键词ERP项目实施模糊神经网络风险评价

1问题提出

企业ERP项目实施涉及到原有工作模式、业务流程变革、组织结构调整等许多方面，因此在实施ERP过程中要认识到它的复杂性和艰巨性，要认识到它的高风险性。然而，目前对ERP项目实施风险评价不是很多，有效性也不高。文献分析，常用风险评价方法主要有层次分析法、神经网络评价法和模糊综合评判法等。

本文提出用模糊神经网络模型来评价企业ERP项目实施风险。将模糊神经网络用于实施ERP企业风险问题的评价，具有一定的进步性，是一种有益的尝试，同其他方法相比，模糊神经网络风险评价方法具有科学、简洁、可操作性强等特点，而且模型的结构与方法应用前景广阔。

2企业ERP项目实施风险评价指标体系

在分析了ERP项目实施过程风险影响因素，我们考虑的是可能导致项目失败风险因素；因此要从企业实施ERP项目战略角度、实施中人为风险因素、业务流程重组、ERP实施项目管理和关键事件分析和评估。该指标体系有三级，一级指标8个，二级指标26个，各二级指标相互独立反映了前一项指标属性内涵。评价指标体系的风险影响因素能从不同的角度反映这些风险指标度量属性，其最终风险评价指标体系结构，如表1所示。

表1星火ERP项目实施风险评价指标体系表

风险项二级风险评价指标风险影响因素

信息化规划风险U1信息化战略地位u111)没有信息化战略或不健全、信息战略执行不到位；

2)信息化投入总额的比重、网络性能水平、没有其他信息化设施；

3)是否接触其他单模块MIS系统每百名管理人员计算机拥有量。

信息基础建设风险u12

信息化应用状况风险u13

基础数据风险U2基础数据规范性风险u211)企业数据的完整程度、数据的不规范性；

2）数据编码体系与ERP要求是否存在较大差别、编码体系不完整；

3)品种繁多且杂乱、工艺复杂、工艺不规范、业务数据不一致。

编码系统完整性风险u22

产品繁杂度风险u23

人力资源风险U3高层领导的指导力u311)高层领导参与度、对风险的认识程度以及支持力度；

2)项目经理的实施经验和协调沟通能力。

项目经理的控制力u32

需求分析风险U4需求分析量化程度u411)企业需求分析不全面、需求分析报告不能反映实际情况；

2)外部市场牵引力度不当、需求拉动力误导、政府推动力不强；

3）没有咨询顾问指导、需求分析反复修改、企业诊断结论错误。

需求动力分析风险u42

信息需求不明确u43

管理基础风险U5行业（特点）风险u511)企业规模大小、企业体制、企业地理位置、企业的类型；

2)企业文化与ERP文化相抵制、新文化的形成；

3)企业管理水平低、管理模式落后、与ERP管理不符合度。

企业文化风险u52

管理不规范性u53

协作方选择风险U6软件商选择风险u611)软件供应商类型选择不当、供应商综合能力不强；

2)咨询方行业经验、双方配合度不高；

3)监理基本能力不足、行业经验不足。

咨询方选择风险u62

监理方选择风险u63

软硬件选择风险U7硬件选择不当u711)安全风险、后续维护风险、价格不合理；

2)系统集成性不高、二次开发工具水平；

3)软件成熟度、类型选择错误、选型方法或步骤不对；

4)质量先天性缺陷、质量不高、不可靠性风险。

软件技术风险、u72

选型匹配风险u73

软件质量风险u74

项目管理风险U8项目进度风险U811)没有合理进度计划、进度控制不严、进度延期、人员不变动；

2)硬件维护费用增加、实施费用无计划地增加、维护费用增加；

3)实施效果难以衡量、没有制定相应质量目标、阶段成果未达标；

4)范围无限扩大、不严格控制计划，实施范围不清楚风险；

5)对业务流程变革认识不统一、缺乏有效流程控制体系、重组变革方式和工具选择、过多地改变软件原有流程。

项目成本风险U82

项目质量风险U83

实施范围风险U84

业务流程重组风险U85

3基于模糊神经网络ERP项目实施风险评价模型

模糊神经网络在SPSS、Excel和Matlab等统计分析软件工具的帮助下，使这种预测评价变得简单可行，具有很强的操作性和实用价值。模糊神经网络作为人工智能领域一种新的技能、正向着更高层次的研究与应用方面发展。模糊神经网络模型也用于企业风险评价方面，张英才提出基于模糊神经的人力资源风险评价，吴冲等提出基于模糊神经网络的商业银行信用风险的评价。

3.1模糊神经网络评价模型建立

根据企业实际结合已有的研究成果及风险评价指标体系，确定了8个评价的变量。选择[0,1]上的数据对上述8种因素的风险进行评判。同时，我们可以用以下数学语言描述：设ui(i=1,2,……7)为ERP项目实施风险评价的输入变量，Ui为其论域。在本系统中，ui∈[0,1］，将ui的风险类别模糊化为一个定义在Ui上的模糊子集Aj(j=1,2,3,4,5分别代表风险低、较低、一般、高、较高五种类型)，其模糊性用Ui的模糊分布一隶属函数UAj(ui)来表示。具体模糊量化过程为：

（1）选择影响因素的集合；本文采用风险指标体系子要素层中的评价影响集合。（2）确定评价等级空间U；U={cl，c2，…，ck}，若ck+1比ck“强”，记作ck+1>ck，一般地，评价等级统计取4至6个等级较合适，本文风险等级分5个等级,即风险低、风险较低、风险一般、风险较高和风险高。

（3）确定子要素层每一因素对U中的各评价等级的隶属度；通过专家打分后，采用统计方法获得，第i个因素对各等级的隶属度为Ri＝（ri1，ri2，ri3，ri4，ri5）。

（4）计算每个因素的评价值；将5个评价等级数量化后视为一个向量，例如取C=(0.9,0.7,0.5,0.3,0.1)，则第i个因素的数值化风险评价值为Xi=Ri*CT。根据所评价ERP项目实施风险评价中指标，模糊神经网络ERP项目实施风险评价结构确定为(8,m,5)，即输入层节点8个(根据评价阶段指标体系确定)；隐含层节点数为m，一般人为给定m值后，经k-means方法调整出合适值；输出层节点5个。通过上述模糊化方法处理得出每个风险影响因素的模糊化数值xi后，作为神经网络输入层节点的输入值。输出层节点输出企业ERP项目实施风险综合评价值。因此所建模型如图1所示，模糊神经网络风险评价模型分两大模块:前一部分是模糊量化模块，作用是将输入变量模糊化，模糊化处理是将数字表示形式的输入量转化为通常用语言值表示的某模糊论语的序数。后一部分是模糊神经网络(FNN)模块，此模型中FNN模块采用BP神经网络。该网络模型两大模块包括三层:输入层、隐含层和输出层。

图1风险评价中模糊神经网络模型

输入层：在ERP项目实施风险评价指标体系中，输入层评价指标经过模糊化处理后输入。但由于指标值量纲不相同，代表了不同的物理含义。因此，在进行综合评价之前可将各指标值转化成无量纲的标准化数据，这样就可以利用同一标准进行衡量一般可采用直线型无量纲化方法，如利用极差变换公式将各类指标标准化。输入层中神经元的输入与输出为Ui=Xi，Oij=Xi,（其中i=1,2,…..,8；j=1,2,……,m）。同时，我们将上述的风险因素和ERP项目实施风险评价的结果按照风险的大小程度分别用5个语言变量表示，并用各个语言变量的隶属函数代表其模糊性。

隐含层：其作用是对输入量进行评语等级分化处理，即根据隶属函数求出每一输入的各等级隶属度值。本文选用梯形函数，它对样本数据要求相对简单，虽然它的准确性不如非线性隶属函数高，但是经过模糊神经网络的控制也能达到良好的效果。图2说明了用梯形函数来表示ERP项目实施风险隶属函数。

3.2模糊神经(FNN)网络学习训练

模糊神经网络模型应用具体步骤包括两个过程①学习训练过程：在现有的ERP项目实施企业中，选择成功与失败典型样本对网络进行学习训练，经过反复迭代，使系统平均误差降低到满意的程度，从而获得稳定的网络结构、连接权值和各参数。②模型确定后，可用来进行ERP项目实施风的评价。

(1)样本数据的获得

选取若干具有代表性的数据，通过专家意见调查，收集相关数据作为样本数据。论文研究选择对象主要面向大中小各类企业，除已实施ERP的企业外，也包括将要实施ERP的企业。我们通过东西部地区200多家案例企业获得样本数据，进行统计分析。先对样本数据进行稳定性处理，鉴于论文取得的样本数据容量较大，各指标取值范围较广，数据具有一定的平滑性，因此选用两倍、三倍标准差检验法进行异常数据剔除，最终获得（167个）样本数据。

(2)网络学习训练结果

模糊神经网络的学习过程也就是网络参数修正的过程，本系统的网络学习采用有教师的学习方法，网络参数的修正采用梯度法实现。

(3)ERP实施风险评价输出

模糊神经网络训练趋向稳定后，并满足指定的性能指标(如训练误差)，说明神经网络已训练结束，可以用来评价企业ERP项目实施风险。将待评价的对象按模糊规则转换后得到n个输入量，已训练好的网络模型就可以通过输入量到输出实现；输出结果为隶属度向量O=(O1，O2，O3，O4,,O5)，定义为最大隶属度。即，=MAX(O1，O2，O3，O4，O5)。

根据最大隶属度原则就可以确定待评价的ERP项目实施风险的大小。在每次评价工作中，无论评价结果是否得到了专家的认可，都可以把它作为新的学习样本让这个模糊神经网络评价系统不断学习、继续完善，以使它做出更准确的评价。

4结论

本文确立了企业ERP实施风险评价的指标体系，建立了基于模糊神经网络的ERP项目实施风险评价模型，利用神经网络实现风险评价功能，可以充分利用以往的经验，使评价系统具有学习能力。模糊神经网络用于评价企业ERP实施风险非常适合，这不仅可以评价ERP项目实施各阶段风险大小，也可以利用网络的预测评价功能，预测将要实施ERP企业的风险大小，而且网络预测误差小，适合用于各类企业ERP项目实施风险评价。

参考文献

[1]陈启申.ERP——从内部集成起步.北京:电子工业出版社[M].2004

[2]刘晖.我国企业发展与实施ERP的现状分析[J].情报科学.第23卷第6期.2005.6.28~29

第8篇：风险等级分析范文

［关键词］ 商业银行；信贷；风险；防范；策略

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 09. 038

［中图分类号］ F830.51；F830.33 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1673 - 0194（2012）09- 0053- 02

信贷风险，是指银行在信贷过程中由于各种原因使贷款不能按期收回，从而造成信贷资金损失的可能性。当前，由于国内资本市场发展不成熟、不完善，银行借贷依然是企业融资的重要途径。以四大国有银行为例，其近年来利息收入占总营业收入的比重均超过了80％，远大于西方商业银行同期的利息收入占比。由此可见，信贷业务在国内商业银行的运营中依然占据着十分重要的地位，信贷风险成为国内银行业所面临的重大风险。

1 国内商业银行信贷风险的具体成因及表现

目前，国内商业银行所面临的信贷风险一般包括以下两部分：其一是由整个金融体系乃至经济体系所造成的系统性风险，即由于国家经济制度变化而引发的政策性风险；其二是由单个企业自身因素造成的非系统性风险。当前，以国有资本为主体的商业银行信贷体系，其信贷业务所遭受的风险在很大程度上属于系统性或政策性风险，如近年来的频繁加息或上调存款准备金率即是如此，但从另一角度来说，对于此类风险银行自身无法掌控，而对于非系统性风险则可以有效规避。

从理论上说，商业银行的内部经营与管理机制对银行信贷风险，尤其是非系统性风险的产生有着直接的作用，内控机制的缺陷可使此类风险的危害急剧放大，而风险检测与预警机制的不完善性也使该风险得以迅速滋生。例如，当前各商业银行对客户信用评估所沿用的方式存在较严重的滞后性，客户所提供的评价资料大多反映其前期经营情况，与当前实际经济状况并不相关，而在大多数情况下银行与客户之间还存在着严重的信息不对称性，银行对客户信用状况无法充分掌握。与此同时，现有客户信用评价体系的科学性与合理性也备受质疑，不同的定性评价方法对同一客户的信用评级结果存在较大差距，而定量分析方法的依据普遍不足。

再如，由于国内商业银行的信贷风险防范体系主要由前台业务条线、授信管理条线和风险资产管理条线构成，而这3条管理线上的各部门职责与其分工属性并不完全匹配，例如负责经营的部门同时负责包括信贷风险管理政策制定在内的风险管理必然与其属性产生冲突，本身具有不良资产清收任务的部门不应再参与清收指标的制定。此外，许多商业银行的基层信贷部门由于缺乏对各类信用风险的预测与驾驭能力，资产保全部门对不良贷款个案长期搁置，忽略了对风险的归类与综合分析，从而也失去了为前台部门提供信息支撑的能力。

2 现阶段商业银行信贷风险防范策略

2.1 建立信贷风险计量制度

在各项信贷业务开展前，各商业银行首先需对其信贷风险加以科学、合理的度量，并以此作为信贷业务决策的判定基础。一般而言，信贷风险的度量有3种方式：其一是预期收益标准差的离散度分布，即该项业务收益率与其期望值的离散程度越高，则表明其不确定性越大，风险也越大；其二是风险值标示，即在未来一段时间内，在既定的概率或置信区间下，该项业务可能发生的最大损失值；其三为风险度计量，包括贷款前对企业信用分析时所做的贷款风险度测算和贷款后进行风险监测时所做的贷款资产风险度测算，后者等于贷款风险度与贷款形态系数的乘积。以风险度计量为例，若所测定的风险度较高，则对其授信额度必须严格控制，同时还需不定期对债务人的财务报表、抵押物有效性等进行审查。

2.2 构建客户信用评级体系

从理论上说，客户对商业银行的贡献等级应从信贷资源回报率、经营成果依存度两个方面进行综合考察、分析和评判。为实现风险可承受条件下的盈利最大化，各商业银行既要重视所取得的客户盈利额或营业收入额占该行盈利总额或营业收入总额比重的大小，也要注重商业银行所取得的客户营业收入或盈利与投入该客户信贷资源、成本资源之间比率的大小。在这种状况下，商业银行应对客户的信用等级、贡献度等级分别确定其系数，运用加权平均法对客户的授信等级进行定量评估，并根据其评估结果做出对客户的授信等级判断。例如，可将客户群体按此标准分为甲、乙、丙、丁四大类，而每一类又可再细分为A、B、C、D四个等级；在每一年末，银行可根据该客户的实际表现调整其信用等级。

2.3 完善风险考核激励机制

首先，各商业银行要提高对客户财务风险、发展态势、对银行贡献度的监测频度，至少每月实施监测一次。其次，从制度上规定信贷员完成并上报客户信用和对银行贡献度评定与监测分析报告的时限，并根据岗位责任制对信贷风险的监控与反馈责任人予以明确，逐步加大检查、稽核力度，实现信贷风险管理的规范化、高效化。在此基础上，各商业银行还要进一步优化信贷风险防控的激励机制，在贷款营销考核时要重点考核贷款投向与投量的科学性、合理性与潜在风险性，适当调整贷款发放量的考核奖励机制，对信贷风险控制的考核奖励应以贷款质量为核心。此外，各银行还应继续延续对不良贷款清收的激励机制，对超额完成目标的给予适当奖励，从而形成信贷业务、安全与效益的协调发展。

第9篇：风险等级分析范文

调查对象

西沐 文化部文化市场发展中心研究员

屠春岸 泰山文交所总经理

赵孝萱 北京邦文当代艺术投资有限公司学术研究部总监

马健 北京大学文化产业研究院副研究员

罗雷 诚品地产总经理

张宏 宏宝斋负责人

张达星 成都文轩美术馆馆长

钟飙 艺术家

艺术共和画廊（A.R.T INSTITUTION）

画廊（Pata Gallery）

大象画廊（Da xiang art space）

10个问题看外界对文交所满意度

1 对目前国内文交所总体情况的看法

2 对文交所未来前景的预测

3 对艺术品份额化交易模式的看法

4 对上市艺术品鉴定、评估的看法

5 对文交所交易规则的看法

6 对上市艺术品退市机制的看法

7 对投资人风险的预测

8 对艺术品持有人及商风险的预测

9 对各地文交所争相挂牌的看法

10 对整体艺术市场的影响

信心指数调查计算说明

本指数参照了“经济学家信心指数”的编制方法，具体计算方法如下

一 满意程度用等级分数划分为三个等级，假定：

看好、风险小的分值为1 一般、不好说的分值为0不好、风险大的分值为-1

二 每个问题的得分相加，再除以参与调查人数，得出本问题的平均分数。对于未回答的问题，不计入平均分数的计算。

三 10个问题的平均分数相加再除以10（调查问题个数），得出最终的平均数值，即“文交所信心指数”。

注* 根据设定的等级分数，本“信心指数”的最终值必然在-1与1之间。越接近1，表示文交所信心指数越高；越接近-1，则表示文交所信心指数越低。本次“文交所信心指数”的调查结果为-0.228。

数字/

205.09亿元

近日，中国拍卖行业协会与有关专家合作，对于中国嘉德、北京保利、北京翰海、北京匡时、西泠印社、中贸圣佳、上海朵云轩、北京诚轩、北京荣宝、北京华辰等10家文物艺术品拍卖公司进行了数据整理和分析。2011年春拍，10家公司共举办218个专场拍卖，成交额205.09亿元，与2010年春拍102.14亿元的成交额相比，增长超过100%。

60亿美元

过去几年，艺术偷盗行为越来越频繁地出现，艺术犯罪率大有上升之势，根据美国联邦调查局FBI的统计，国际艺术犯罪每年带来的损失达到60亿美元，这个数字是10年前的两倍。

800万美元

佳士得拍卖行最近宣布，在10月18日的纽约拍卖会上，一枚罕见的黄钻会亮相，这枚黄钻的重量达到了32.7克拉，估计售价达到800万美元。根据美国宝石学会的评估，这样品质的黄钻非常罕见，它最惊艳的地方是色泽饱满。

2，500万美元

美国丹佛市(Denver)要拍卖1980年去世的抽象表现主义大师克里福德・斯蒂尔(Clifford Still)的4幅遗作，底价总额为2,500万美元，所得资金用于筹措经费以为其设置纪念馆。如买家是博物馆，拍卖行可得5%佣金，上限为750万美元；若买家是私人收藏家，佣金上限可达1,500万美元。

1亿英榜

英格兰南约克郡宣布，向世人展示一座属于英国的华夏主题公园――“中国大观园”（Visions of China）。主题公园的建设项目不仅有中国古典园林，还有少林寺庙、老上海风格的购物街等，耗资达1亿英镑。

30家

首届中国国际钟表展（CIWE）于9月底在北京国贸展览中心举行，共有30家品牌参与，涵盖诸多国际顶级主流品牌芝柏（GIRARD-PERREGAUX）、

爱彼（AUDEMARS PIGUET）、萧邦

（CHOPARD）以及6年前国际钟表展的黑马高珀富斯（GREUBEL FORSEY）等，其中8位最负盛誉的主流顶级独立制表大师首次进入中国。

100亿新台币

博物院院长周功鑫日前在台北表示，正在规划“大故宫计划”，把故宫现有9,500平方米的展厅扩充5倍，涵盖正馆院区扩建及斜对面的文创产业发展中心、后侧山坡监测及整治工程等，预计投入达100-120亿新台币。