信贷管理论文精选(九篇)

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第1篇：信贷管理论文范文

应用逻辑通过Spring架构搭建起一个联机事务完整的运行环境，分为业务处理层和服务集成层。业务处理层包括信贷应用业务组件和系统框架组件，服务集成层包括前端数据服务接口、数据库适配器、通讯连接服务组件和JBPM工作流引擎。数据库系统采用ORACLE9i或以上，数据库访问采用封装了JDBC的O/RMapping机制，由著名的开源O/RMapping软件Hibernate提供支持。在图1中，逻辑上与个人信贷管理系统直接发生关系的其他系统主要有以下几个：个人信贷系统通过行内前置系统与核心系统、网银系统通信。与人行征信、公积金中心发生间接关系，通过文件进行信息交换。

2系统功能模块设计

银行个人信贷业务基本的流程是：贷款申请、对借款人的信用等级评估、贷前调查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查和贷款归还等。为了完成对个人信贷业务的管理，本系统的功能模块划分如图2所示，详细说明如下：

2.1贷前管理

此部分包括合作商管理、合作项目管理、客户管理、关注客户管理等模块。用于对个人客户信息，合作商信息的建立与维护。个人客户在办理个人贷款申请业务时首先要在此部分中建立个人信息，才能进行后续的贷款申请流程。

2.2贷中处理

此部分包括贷前检查模块，贷款申请模块，额度授信模块等功能。该部分完成了贷款前的客户信息检查，客户的授信评级，贷款申请，审批，出账等功能。

2.3贷后管理

此部分包括贷后变更管理，贷后管理，档案管理等。完成贷款发放后的管理，以及贷款五级分类，不良资产处置，客户档案管理等功能。

2.4系统运行管理

此部分包括与系统的产品参数的维护，岗位与人员权限的设定，审批流程的设置等相关的模块。通过参数化配置提高了系统的可维护性。

2.5统计分析

此部分包括了对个人贷款业务从各个角度进行统计分析的功能，为银行管理人员的贷款决策分析提供了重要的信息。

3结束语

第2篇：信贷管理论文范文

1.1制度落实不到位

在目前的信贷工作中，有些信用社贷款实地调查、双人到场等基本制度要求未完全落到实处；审贷小组运行不规范，未完全履行职责，形同虚设；权限管理未认真贯彻落实，超权限、变相超权限、调查不实、审查不严等问题不同程度地存在；联社职能管理部门职责不清、责任不明，对贷款管理责任相互依赖，相互推诿；责任追究力度不够，致使个别信贷人员侥幸心理和依赖思想严重，信贷违规现象屡禁不止。

1.2信贷人员素质不高

贷款是信用社的主营业务，是风险程度最高的业务，理应由最优秀的人才担任客户经理。可现实中，农村信用社客户经理队伍普遍文化水平低、年龄偏大，综合业务能力不强，不能正确分析和应对贷款风险，加之个别信贷人员缺乏应有的职业精神和敬业精神，道德风险突出，吃拿卡要、以贷谋私的现象时有发生，无法确保贷款质量。

2.加强信贷管理的措施与建议

强化信贷管理主要是注重信贷基础管理，潜心研究流程再造，完善基本管理制度，严密操作规程，规范决策行为，实行审贷分离，明确岗位职责，强化贷后管理，健全绩效考核机制，提高员工素质，实现组织构架、市场份额、风险防控及信贷文化的同步提升，有效提高信贷精细化管理水平。

2.1完善制度体系，规范操作流程。

在具体操作层面上，要对现有的信贷管理规章制度、操作规程、内控机制进行全面梳理，查遗补缺，充实完善，建立起一套系统性的、全面、完整、规范、实用性强的信贷业务操作规程，从每一类信贷业务的基本程序、调查内容、审查要点、合同文本使用、到期或展期处理等方面做出具体规定，真正做到“一个业务品种，一套业务流程，一套规章制度”，进一步提高信贷业务的规范化、标准化程度。

2.2完善组织框架，加强风险防控。

对原有信贷管理体系进行再造升级，改进工作流程、管理机制和审查制度，推行贷款审查审批中心、放款中心、贷款检查辅导中心，逐步构建起由“客户经理+贷款审查岗+资金支付岗+检查辅导岗”的“一条龙”信贷运行新模式，发挥审查把关作用，为信贷风险设立“物理隔离的防火墙”。

2.3严格责任界定，明确承担比例。

必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为，明确各级应承担责任的比例，并签字承诺。信用社权限内办理的信贷业务，信贷人员为调查主责任人，主任为审查、审批主责任人。经审贷小组审议通过的信贷业务，审贷小组成员共同为真实性和合规合法性负责，并承担相应责任。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发展负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。

2.4运用科技手段，加强风险监测。

农信社应充分重视企业基本经营管理能力和财务稳健性及其流动性风险，严格审查资金链变化情况和第一还款来源的充分性、可靠性，研究企业及其实际控制人多样化风险和关联性风险，研究在经济周期下行压力下对企业及其关联方风险承受能力的状况，密切关注特殊事件风险，逐步建立信贷风险预警体系及企业信用风险等级评价模型。贷款风险预警体系可对企业因财务状况、经营状况、重要管理人员变动等所导致的问题贷款的出现发出及时的报警信号，使信贷人员及时发现问题，采取对策，减少或避免损失。企业信用风险等级评价是就企业的管理状况、财务状况、信用状况、生产经营状况等诸多项目进行打分，然后加权平均得出总分值，并确定其风险级别，进而确定其贷款方式和贷款定价等。

2.5优化贷款结构，减低信贷风险。

通过细化客户群体，从源头限制联户联保贷款、担保圈贷款及淘汰行业贷款等客户准入关，加快推进信贷结构优化调整，持续加大对抵质押贷款的投放力度，努力提高抵质押贷款占比，持续降低整体信贷风险权重。尤其在办理财产抵押手续中，应认真核实抵押物的所有权及变现能力，依法签定抵押合同，减少企业风险损失对其贷款债权产生的风险。

2.6提升队伍素质，强化风险意识。

第3篇：信贷管理论文范文

[关键词]管理理论；企业管理；趋势

一、管理理论的发展进程回顾

自1769年世界上第一家现代企业诞生以来，企业已经历了200多年的发展历史，企业管理理论和实践也经历了巨大的变化。纵观企业管理的全部历史，企业管理大致经历了经验管理、科学管理、文化管理和组织管理四个阶段，实现了两次大的飞跃：

(一)从经验管理到科学管理—企业管理的第一次飞跃

传统的经验管理方式从1769年一直持续到1910年，这种管理的性质是非理性的，经营者完全依靠个人的经验和直觉作出经营决策，企业内部没有健全的规章制度可循，各职能部门没有明确的分工，属师傅领导直线型组织形式。大多数企业所有权与经营权不分，生产力发展极其缓慢。

直到1911年，美国著名的“管理之父”泰罗就工厂管理中如何提高劳动效率进行了“动作与时间的研究”，其代表作《科学管理原理》标志着企业管理从经验管理阶段迈向了科学管理阶段。在这一阶段，企业家不再依靠个人经验和直觉进行管理，取而代之的是调查研究的科学方法，极大地推动了生产效率的提高，如1914年美国福特汽车公司的汽车装配流水线就给汽车工业带来了历史上的第一次变革。

1916年，法国著名的管理学家法约尔在《工业管理与一般管理》一书中提出了劳动分工、权利与责任等一般管理14条原则，其管理思想的一大重要内容是把管理活动分为计划、组织、指挥、协调与控制五大职能，并对这五大管理职能进行了详细的分析和讨论，对管理理论的发展产生了深远的影响。科学管理阶段的管理模式是理性的，其特点是以法治替代人治，组织形式由直线式转为职能式，管理性质属纯理性，主张人为经济人。强调“数字化”管理手段，实行任务管理方法，重视采用数量模型和逻辑程序进行方案决策。

(二)从科学管理到文化管理——企业管理的第二次飞跃

科学管理使企业管理走上了规范化、制度化和科学化的轨道，极大地推动了生产效率的提高。但二战以来，随着自动化技术的推广和脑力劳动在管理中的地位的突出，科学管理在实践中暴露出其本质的弱点——对人的忽视，造成工人对工作的厌烦、劳资矛盾的激化等。

面对全球性的经济危机，从20世纪30年代到70年代，管理学者们开始从微观上研究造成企业效率下降的“软件”影响因素。由梅奥主持进行的“霍桑实验”的结果表明：(1)职工是“社会人”而不是“经济人”；(2)企业中存在着“非正式组织”；(3)生产效率主要取决于职工工作态度及其与周围人的关系。这一结果奠定了行为科学理论的基础。在这一时期具有代表性的还有马斯洛的需求层次理论、赫茨伯格的双因素理论、麦格雷戈的“X理论”和“Y理论”等。他们认为管理过程既是决策制定过程，又是创新和执行的过程，而这两个过程带有强烈的无法测度的个人感彩，很难单靠严密的组织计划和机械的数字化管制方法加以掌控。他们还强调企业要充分运用“软”性的管理因素，通过培育企业文化来提高企业员工的凝聚力。

20世纪80年代的企业文化理论提出了完整的与科学管理不同的管理思想和管理框架，实现了企业管理的第二次飞跃——企业文化建设为主的企业管理模式。相对于科学管理来说，其特征变化主要表现在：(1)管理的人性假设前提不同，文化管理把人看作是自我实现人和观念人，以“性善论”为哲学基础，认为人有着巨大的潜能有待开发。(2)管理的中心不同，由科学管理的以物为中心转为以人为中心，旨在尊重人、培养人、理解人、关心人、激励人，最大限度开发人的潜能，实现企业与员工的共同愿景。(3)组织形式由职能型转为学习型。(4)激励方式由外激转向以内激为主、外激为辅。(5)管理性质由科学管理的纯理性转为理性与非理性结合。

之后，1990年彼得圣吉在其著作《第五项修炼》一书中提出了学习型组织，他认为企业唯一持久的竞争优势源于比竞争对手学得更快更好的能力，学习型组织正是人们从工作中获得生命意义、实现共同愿景和获取竞争优势的组织保证。到20世纪90年代以后，随着电脑和网络技术的高速发展，出现了虚拟组织，该组织是通过计算机信息技术、网络技术以及通信技术达到全球企业合作目的，一旦合作意向达成，合作关系即可解除。虚拟组织非常灵活，能迅速获取全球资源，同时还可避免剧烈的环境变动给组织带来的冲击。

二、现代企业管理行为与传统企业管理行为的比较

现代企业管理行为与传统企业相比，在生产管理与经营等诸方面表现出了明显的差异：

(一)人与物的管理上不同。传统企业管理重在管物，重在对物的分配、调度、安置、收入、支出；而现代企业管理重在管人，强调管理的核心是人的管理，重在调动员工的内在积极性。与此同时，现代企业管理还注重人与物的匹配，强调资源的综合利用和效能的发挥。

(二)管理的理念上不同。传统企业管理重视制度的建立和完善，其宗旨是以周密的制度约束确保企业管理目标的实现；而现代企业管理注重人的素质、人的协调、人的激励和人的自控，旨在通过较高的领导层素质和员工素质、合理的人力资源配置，使企业形成良好的组织氛围和自律自激机制，最终实现企业的管理目标。

(三)管理的内涵和目标上不同。传统企业管理行为总是针对某一管理要素实施，不管是在对问题的揭示上，还是在对问题的分析或处理措施的制定上，基本上是直观的线性思维、单维的平面式管理；而现代企业管理行为是针对多个管理因素实施，注重多维的立体式协调处理(如销售问题必须与生产技术开发、人员安排、制度分配、经营方向、市场定位等相联系)。多维管理是现代企业管理的一个突出特征。此外，传统的企业管理对产品的质量保障只着眼于生产过程中，而现代企业管理则着眼于产品生产全过程的各个环节，从而建立起全员参加、全过程展开的全面质量理体系。

(四)市场营销方式不同。传统企业管理在产品销售方向的选择上，一般着眼于区域内、部门内市场或既定的市场，这种市场营销的市场容量相对有限，因而称其为小市场营销；而现代企业管理则与之相反，产品销售方向选择的是大市场营销观念，强调市场营销要打破传统的部门和行政界限，跨区域甚至跨国境进行，国内市场与国际市场融为一体开展营销。而且，它强调市场的多变性和可引导性，企业可以引导消费，创造新的产品需求市场。企业的市场开发和创新是持久的行为，因此，从某种程度上说市场时空是无限的三、现代企业管理的发展趋势

随着知识经济、经济一体化在全球范围内的兴起，企业经营与管理外部环境发生了重大的变化，对企业管理提出了严峻的挑战。而企业外部环境的变化对企业管理产生的影响是推动企业管理不断创新的源动力。主要呈现以下几种趋势：

(一)战略化管理

科学正确的战略构想关系到现代企业的兴衰存亡；而战略研究的成功与否，取决于对客观事实的实际了解、分析能力和预测技术的发展。因此。从实际出发注重对左右组织或企业成败的长期计划和战略进行研究，必将成为管理中突出的热门课题。在知识经济时代，随着科技竞争的加剧。企业间竞争日趋激烈，企业外部环境庞大而纷呈多变。管理所涉及的因素日趋复杂。整合多方因素，现代企业的管理战略将发生很大的变化。这种变化主要表现在：(1)在投资战略上，大量投资主要向人才培训、激励创新、知识产品及服务等方面倾斜；(2)在竞争战略上，注重保护知识产权这一利器，把蕴涵在产品或服务中的知识含量作为竞争中取胜的关键；(3)在经营战略上，围绕发挥和塑造企业的核心竞争能力来制定；(4)在成长战略上，则大力依靠无形资产的创造和增值来实现企业的壮大和发展；依靠智力扩张、知名度的提高、信誉的增强、形象的完善和最佳经济效益使企业经久不衰。日本松下公司靠大量生产的“自来水哲学”和仿制为主的“后发制人策略”，长期保持服务优质和价格低廉的竞争优势，成为世界家电行业的龙头老大。据统计，在发达国家，企业领导一年中要花大约40％的时间去研究战略。美国通用电气公司的韦尔奇说：我整天没有做几件事，但有一件做不完的工作，那就是规划未来。:

(二)信息化管理

企业管理者发挥各种职能作用，都要以掌握大量真实、准确、及时的信息为前提。随着新科技革命的兴起与发展，生产技术、社会需求以及市场竞争等日新月异、瞬息万变，伴随着电子商务、虚拟公司等新的营销方式和企业的兴起，企业管理正面临着信息化的挑战，信息管理正成为企业竞争致胜的重要法宝。传统的企业管理不能满足企业经营管理对信息的要求，也不能适应现代的信息处理要求。对现代企业处理信息的要求，首先必须及时掌握必要和准确丰富的信息，并正确地加工和处理、迅速地传递和分享；其次强调把信息融合到产品和生产服务过程及企业的整个经营与管理过程之中。这样才能保证企业作出迅速而正确的决策。

(三)人性化管理

随着企业管理信息化程度的不断提高，企业管理中的物质资本地位相对下降和人力资本地位相对上升必将成为信息技术、知识经济社会条件下管理发展的必然趋势。知识经济发展的主导要素是人才，人对知识的掌握和驾驭以及由此而带来的企业管理创新，使人在经济活动中的地位和作用比以往更加突出和重要。把人看作是一种使企业在激烈的竞争中生存、发展、始终充满生机和活力的特殊资源来最大限度地发掘、科学地管理，已是现代企业管理的一项重大使命。人是管理活动中的决定因素，因此，管理活动中必须体现人本精神；管理方式上，更加强调柔性法，尊重个人的价值和能力，通过激励人、鼓励人，以情系人，调动人的积极性、主动性和创造性，实现人力资源的优化配置，建立企业的长效发展机制。日本索尼公司董事长盛田昭夫曾说：如果说日本式经营有什么秘诀的话，那么，“人”是一切秘诀最根本的出发点。“经营之神”松下幸之助也说：松下公司的口号是“企业即人”，且多次宣称“要造松下产品，先造松下人”。

第4篇：信贷管理论文范文

（一）贸易信贷管理效果不够明显。

企业贸易信贷报告数据信息是调整总量核查指标、核算收付汇额度以及外汇局进行非现场监测的重要数据来源。但由于受系统功能等方面因素的影响，管理效果还不够明显，其表现有三点：一是部分核查指标容忍度相对较高。外汇收支规模较大的贸易企业，其贸易信贷、贸易融资规模较大，系统能够容忍的总量差额指标阈值也较高，因此即便企业发生部分金额贸易信贷漏报告行为，总量核查指标仍不会出现异常，在非现场监测中也不易被发现。二是企业报告随意性较大。贸易监测系统目前还没有对报告数据的自动校验功能，对贸易信贷报告结构和期限的限制性设计显得不足。而由于企业报告随意性较大，企业极有可能利用贸易信贷报告粉饰总量核查指标。比如，系统无法识别企业报告收汇申报数据是否为预收货款项下，企业可以将非预收项下收汇数据用于进行贸易信贷报告。三是缺少贸易信贷报告管理监测预警功能。现行监测系统中没有针对贸易信贷报告管理的非现场监测模块，不能实现对企业报告违规行为的监测预警，对于企业迟报告、漏报告、错报告行为，外汇局基本上只能在梳理分析企业差额指标和现场核查中滞后发现。

（二）既隐蔽又自由的关联交易可能造成跨境资金短期内大幅波动。

改革后的货物贸易加强了对关联交易的监管，企业在进行贸易信贷报告时应根据实际情况勾选关联类型，以确定该笔交易是否属于关联交易。但是，这主要依靠企业主动告知，企业是否真实勾选，外汇局很难辨别，关联交易的隐蔽性一定程度上使监管难度加大。通过监管实践发现，超期限、超规模的贸易信贷基本是发生在关联公司之间，基经办人员在进行延期付款报告时，主观无限期延长付款时间，并随时提供具有表面真实性的资料将款项付出，从而造成中长期延期付款规模的不断扩大和双方资金往来的自由化，极易形成资金短期内的大幅波动，甚至对宏观经济及国际收支形势带来一定的冲击和影响。

（三）管理系统行业差别化管理设计不完善。

货物贸易监测系统的总量差额阈值设定功能可依据地区总量差额、资金货物比和贸易信贷余额等阀值指标，对不同地区实施对应的差别化管理。但当前系统中还没有贸易信贷业务的行业、主体和期限等方面的差别化管理指标设计，所有行业的贸易信贷管理均按普通行业进行义务性报告，对企业单笔贸易信贷金额和期限以及主体贸易信贷余额等重要相关项目未设计对应阈值，系统不能有效地针对不同地区和不同行业的贸易信贷进行差别管理。

二、加强贸易信贷外汇管理的建议

（一）建立完整的贸易信贷管理制度。

贸易信贷业务属于债权债务范畴，在资本项目管理尚未全面放开下，仍应属于重要的外汇监管内容。因此建议出台相应的政策法规：一是扩大贸易信贷义务性报告范围，统一企业贸易信贷义务性报告标准，将30天以上(不含)的贸易信贷业务全部纳入义务性报告。二是将银行贸易信贷融资业务纳入管理范围，建立银行贸易信贷报告制度，使外汇局得以全面掌握贸易信贷的规模和结构，准确研判外汇变化形势。三是遵循重点监测管理原则，进一步明确企业贸易信贷管理主要范围，比如可确定将超出一定期限、一定金额的交易进行重点监测，以提高外汇局非现场监测效率。四是进一步加强对非正常经营业务企业的贸易信贷管理，如规定C类企业不得办理贸易信贷外汇业务等。

（二）进一步完善现行系统功能，为贸易信贷非现场监管提供系统支持。

一是在系统中增设企业贸易信贷非现场监测模块，设置预警监测指标，实现对企业迟报、漏报行为的自动预警监测功能。二是在系统中增设数据校验功能，在不断细化国际收支申报交易附言、交易资金性质基础上，增加贸易监测系统中“企业报告”模块报告资金性质自动校验功能，对非贸易信贷性质的收付汇数据，系统自动提示无法执行贸易信贷报告业务操作。

（三）通过强化内外和部门间信息资源共享提升监管效率。

进一步加强与资本项目、国际收支等内部监管系统信息资源的共享，利用外汇局内部数据的交叉比对印证，及时、全面地掌握企业间关联关系、经营情况、外汇收支和资金流向，提高监管效率。同时，加强与海关、税务等监管部门的沟通联系，进一步优化部门间信息共享机制，从而突出监管合力，形成对跨境关联交易的全方位监控，有效预防关联公司集中收付汇行为冲击国际收支秩序的风险。

（四）实施贸易信贷差别化规模管理。

第5篇：信贷管理论文范文

[关键词]商业银行；信贷管理；风险分析

所谓商业银行信贷风险，主要是指商业银行经营信贷业务的风险总和，即商业银行在经营货币和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值增值的可能性。入世以来，我国商业银行在信贷风险管理上不断研究探索，取得一些成绩，但是，与外资银行相比仍然存在较大差距，经营管理水平尚不能与国际接轨。本文就当前我国商业银行信贷风险管理存在的主要问题及相关对策进行探讨。

一、当前我国商业银行信贷风险管理存在的主要问题

(一)信贷文化严重缺失。信贷文化是鼓励某种贷款行为的贷款环境因素的总和。它包括银行的信贷、价值取向、重要性的确定、管理沟通、信贷从业人员的培训等。信贷文化是银行绩效和银行经营成败的一个重要因素。当前信贷文化严重缺失主要表现在：一是重贷轻管的思想大量存在，贷后管理薄弱。信贷资金发放后，银行极少就客户对信贷资金的使用状况及客户的重大经营管理决策等进行必要的检查、监督和参与，这种只“放”不“管”的做法必然导致信贷资金的使用失控，最终造成不良贷款的增加。另外，信贷员的责、权、利与贷款质量不挂钩，缺乏有效的激励约束机制。二是信贷流程停留在表面，形式主义泛滥。通常，商业银行偏重对信贷人员在信贷业务办理过程中的违规行为进行处罚，而对于按照信贷流程发放、形成不良贷款的责任追究力度不够。这种管理模式直接导致信贷人员办理业务时只重过程不重结果，本末倒置。三是风险意识淡薄，或仅停留在发放前进行相关风险分析和预测，难以贯穿贷款的整个过程。信贷从业人员往往只注重当期显现出来的风险，忽视了客户和贷款潜在的风险。

(二)信贷管理体制转型缓慢，方法和手段仍然比较落后。长期粗放经营的习惯使得精细化管理难以到位。具体表现在：

1.风险定价随意，缺乏科学性、系统性。随着市场利率体系的逐步完善和银行同业间规范竞争的发展，中国人民银行已逐步放宽对贷款利率的限定，允许商业银行根据本行的预期收益、筹资成本、管理费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价策略。但商业银行普遍没有跟上这一节奏。基本没有科学、合理且操作性很强的贷款定价模型和贷款定价策略。即使有，也经常出现定价政策朝令夕改、因人而异的情况，极易产生道德风险。

2.期限管理不到位。在贷后管理中较流行的思维方式就是“能还息就是好贷款”。这句话虽有一定道理，但不正确。因为一方面，还息来源很重要，还息是来自正常业务收入还是偶尔的投资收益，是企业经营利润还是其它借款，这都是银行贷后管理应关注的；另一方面，能还息不代表能按期还本，也不代表第二还款来源落实。还息可增加银行当期收益，但若不能还本，银行仍得不偿失。这种论点的危害性在于部分经营管理人员因客户能还利息而做出客户经营正常的判断，进而放松贷后管理或盲目办理转贷、展期，对贷款的期限管理不加研究，忽视了客户在贷款到期后挪用信贷资金投入高风险项目，经营状况渐趋恶化的可能。

3.担保抵押教条主义，为办理担保手续而办理，不注重担保抵押的有效性和实际补偿能力，抗风险能力差。审批阶段常见的思维方式是片面认为有担保的就是好贷款。其主要表现形式是发放贷款时关注抵押、担保更甚于对借款人本身偿还能力的关注。当然，强调贷款的抵押担保等第二还款来源不仅无可厚非，而且应大力提倡。但是，抵押担保在信贷决策中充其量只能是必要条件，而不能也不应成为充分条件。过于强调抵押担保关系，使之成为贷款的充分条件则难免矫枉过正，导致不良后果。事实上，将抵押担保作为银行贷款充分条件的习惯思维正成为当前不良贷款形成的一个重要的、带有一定隐蔽性的原因。作为一种健康的信贷文化，不论担保企业是否真正具备足够的担保能力和担保意愿，即使手续齐全、合法也不能替代对借款人本身运营能力、偿债能力的分析。实践中对第二还款来源的追索经常存在变现难、执行难等诸多问题，加大了银行经营成本。而且追索担保人还往往会恶化银企关系，培育不出真正意义上的战略伙伴，尤其在信贷买方市场中，更不利于商业银行的长远发展。

4.内部控制建设薄弱。内部控制是企业所制定的旨在保护其财产、保证其获取资料的准确性和可靠性，提高经营效率，促进既定的管理政策得以实施而采取的各种方法和措施。因此，作为信贷管理方面的内控建设必须围绕信贷资产保值增值、信贷各环节资料的真实可靠、贷款发放的效率等方面进行。而实际运转中却存在以下几个问题。一是部门、岗位制约力度有限。国内银行特别是国有商业银行的信贷管理组织结构与专业银行时期相比，基本架构没有实质性的变动，仍是传统的垂直管理机构，表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行，三级管理一级经营。与外资银行比，纵向管理链条过长，而横向的分工与制衡关系强调得不够。近几年我国商业银行各级分支行进行了内部结构调整，相继成立了风险管理部门和信贷审查部门，负责处置不良贷款、评估贷款风险，改变了旧体制下信贷部统揽信贷业务的局面，但信贷政策管理、信贷风险审查等职责仍然基本由审贷部门承担，部门的细分化程度不够，信贷政策的制定、实施、检查仍然集中在一个部门。贷款审批实行逐级上报、层层审批制度。审批流程呈纵向运动特征。二是审计的后续监督专业性不够，对信贷业务的专业化程度欠缺，难以抓住主要问题。商业银行的审计部门一般负责全行整个经营业务的审计监督工作。信贷业务与会计、安全防范等其它业务不同，后者政策、制度较为稳定，受外部影响不大，而信贷政策、制度根据国家行业、产业政策及其它外部因素变化，自身调整也较快，专业性较强。常规审计由于部门差别的局限性，信息不对称，检查中通常只能发现一些规范性操作问题，解决一些操作风险。对贷款形成不良的真正原因，确实很难发现和分析。

二、加强信贷风险管理的相关对策

(一)培育一种新型的信贷文化。一个优秀的企业，离不开卓越的文化。商业银行也是一种企业，应当具有自身的企业文化和管理，使银行全体员工形成共同的理念和价值判断，以银行的使命、目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益最大化、风险最小化而努力工作。信贷文化作为商业银行重要的企业文化内容之一，必须渗透到每一个信贷从业人员。当前，一是要全面增强信贷人员的风险意识，加强全员风险意识和合规文化。态度可以决定一切。树立牢固的风险意识，从主观上可以指引信贷人员进行规范化操作。二是要解决商业银行信贷质量不高的问题，必须从提高信贷人员素质这一基础性工作抓起，加强信贷人员的业务培训，防范操作性风险。三是加快制度建设，用制度管人。根据贷款企业特点，设置贷款质量考核指标，落实贷后管理业务流程中的具体责、权、利，量化风险预警指标，实施贷后管理考核激励措施。建立健全风险预警、保全预案制度，对于高风险业务，进行细化分析，设立风险预警指标，严格监测，并在贷后检查后提出保全预案。创新贷后管理手段，加强电子化建设，借助科技手段强化贷后管理。通过对贷后管理的远程监控，提高贷后管理的效率和覆盖面。建立一支专业化的贷后管理队伍，将贷前调查、贷时审查、贷后管理分别由不同的部门和人员实施。启动信贷风险问责机制，对形成贷款风险的，无论是否有违规情节，是否存在客观原因，一律要追究相关人员失职、失察的责任。

(二)健全风险等级评定制度。总的来说，包括：客户的信用等级管理，贷款的风险等级管理。

1.客户的信用等级管理。首先要建立银行内部掌握的客户资信评价体系，然后定期根据数据库中客户的财务报表和其它资料，对客户的信用程度进行评价记录。运行方式上可由信贷前台部门推荐客户、收集填报资料，信贷管理部门独立地进行信用等级评定。为保证客户的信用等级管理的科学性，应注意以下两点：一是加强数据库管理，保证数据库中客户数据的真实性、完整性，并及时对数据进行更新，确保数据能真实、全面反映客户经营情况，减少“信息不对称”带来的负面影响。二是尽快完善客户的信用等级评价体系。对客户的类型进行细分，不同类型的客户适用不同的评价方法，保证评价结果的科学性和权威性，为决策提供可靠依据。

2.贷款的风险等级管理。一是加强对分类认定调查、审查和审批人员的业务培训，使其具备较强的业务素质和分类技能；二是明确各类贷款的“硬条款”，如对逾期天数、欠息时间等做出硬性规定，增强分类的客观性；三是理顺分类工作程序，试行专门机构进行分类审查，分类审查人员不应当是贷款质量指标的被考核者，同时对分类人员要加强监督考核，实施分类责任制，尽力避免道德因素造成的分类不准确。

(三)规范贷款的损失预测与定价管理。预期的贷款损失是办理贷款业务的正常成本，可在贷款定价时予以考虑。银行资产组合是不同程度的风险资产的组合，每种资产都有不同的违约概率。西方商业银行普遍认为银行所面临的违约风险主要有预期内风险和预期外风险两种，因此银行的贷款损失也由这两部分构成。预期内风险是根据资料统计的某一特定风险等级的资产在既定期限内的平均违约概率；预期外风险是在预期内风险之外的违约概率。对于预期内损失，银行根据风险成本计算法，对不同风险等级规定不同的风险调节率，从而通过在贷款定价时收取风险费用予以补偿；对于预期外损失，由于其波动性和难以预料性，银行是通过自有资本金予以补偿的。银行信贷对象的风险等级越高导致预期外损失发生的可能性也越大。为了减少预期外损失，国外已有许多学者并提出了违约和企业破产失败预测的定量模型。我国可以借鉴其合理的成分用来分析。通过科学的风险等级评定制度和对预期内、预期外损失的估计相联系，对贷款的损失准备进行预测，确定合理的贷款定价。具体是评估银行与客户业务往来中的所有成本和收益，结合银行既定的利润目标，给客户的贷款进行定价。对于预期外的损失，还可以通过担保抵押进行补偿。即对难以预测的风险通过担保抵押等第二还款来源补偿。对补偿后还有损失可能性，再通过合理的贷款定价调节。在对担保抵押进行分析时，应彻底改变教条主义，以实际变现价值考虑风险补偿。

(四)加强信贷风险的监测与监督。一是建立健全风险预警体系，前移风险防范关口。各商业银行要从加强自身建设做起，建立一套严密的、先进适用的信贷风险预警体系，努力改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况，加强风险搜索的系统性和准确性，并对风险的波动趋势做前瞻性的判断，争取风险管理工作的主动性。二是严格期限管理。规范客户授信制度，科学分析客户的资金需求总量，合理制订还款期限。对于合理制订的贷款期限，一定要督促客户到期归还，避免信贷资金被挤占挪用，形成风险。三是加强贷后管理。贷后管理是指银行在发放贷款后，定期检查借款人财务报表，定期对其进行信用审查，及时跟踪借款人的经营管理，并根据信用评分模型对借款人进行信用评级，随时掌握借款人的信用风险状况，同时及时调整银行的风险损失准备等一系列信贷活动的总称。四是现场检查与非现场检查紧密结合。在确保现场检查认真严格的同时，加强信贷系统电子化建设，通过采取实时有效的在线监测手段，完善非现场检查制度。先进的非现场检查制度将象一把隐形的利剑一样，悬在各类违规行为的头上，从一定程度上可以遏制部分违规动机。对于非现场检查不能确认的线索，可通过现场检查进一步核实。现场与非现场检查紧密结合，优势互补，可以扩大检查范围，节约大量人力物力。

(五)完善内控制度建设，规避操作风险和道德风险

1.组织结构上确保岗位制约。可参照外资银行在信贷组织上通常采用条块结合的矩阵型结构管理体系。信贷业务的组织除了有纵向的总行——分行的专业线管理之外，进一步强调横向的部门之间的分工与制约，较好地实现风险控制与资源配置效率的最佳结合。外资银行通常会设置专业化程度较高的多个部门共同负责信贷业务的组织管理，如信贷政策制订部门、资产组合风险分析部门、业务管理部门、风险审查部门、不良贷款处理部门以及系统一体化管理部门等等。各部门分工明确，各司其职，在业务上相互沟通、协作又相互监督。贷款审批是信贷风险的关键控制点，在这一环节，外资银行多采取由隶属于不同部门的授权人员共同审批的办法，双人或多人审批制度。审批流程呈横向运动特征。提高审批决策的科学性，真正实行审批责任追究制。大力推行专职审批人审批和专家审批，科学遴选高素质的综合人才参与贷款决策，同时进一步完善集体审批制，试行少数人会签制、小额贷款专人审批制等，使审批责任落到人。同时，加强对审批人的考核管理，综合评价审批人的决策质量，制定对审批人的奖惩细则，对因审批不当造成不良贷款的，要严格实行责任追究。同时要坚决执行专职审批人任期制等，定期轮换。

2.改变信贷审计监督的实施主体，增加风险管理部门的工作职责，加强风险管理部门的职能建设。风险管理部门不能只停留在对已产生的风险进行监测，而应参与信贷业务的全过程。从发放前的预防控制到最后的风险认定和处罚。一是将原信贷部门制定政策与制度的职能转由风险管理部门履行，统一由风险管理部门负责制定全行的信贷政策与制度，信贷前、后台按照要求进行业务操作。将“立法”权与“司法”权严格分开，避免既是裁判员又是运动员的局面。二是由风险管理部门负责对信贷前后台经营管理情况进行专业审计监督。对产生的信贷风险进行责任认定与追究。

参考文献：

[1]张维迎.博弈论与信息经济学[M].上海：上海人民出版社，1996.

[2]于尔根·艾希贝格尔，伊恩·哈珀.金融经济学[M].成都：西南财经大学出版社，2000.

[3]骆玉鼎.信用经济中的金融控制[M].上海：上海财经大学出版社，2000.

第6篇：信贷管理论文范文

笔者认为，当前我国高校图书馆在人力资源管理中存在的问题有：

1.对人力资源管理理念的认识不足20世纪80年代以来，我国高校图书馆对于人力资源开发与管理方面虽然取得了一定的成绩，但是对于这些方面的认识还没有跳出旧有传统人事管理的思维，计划经济时代所建立起来的老的人事管理制度仍在被广泛使用，在人事管理中要求人去适应工作，始终强调个人服从组织需要，服从事业发展需要，而甚少考虑到个人特点、专长以及能够发挥出来的各种能力，人也应该当做一种“资源”来再开发。

2.人力资源管理与开发的制度不够规范图书馆人力资源管理当中一个很重要环节是人员配置，即将人作为一种“资源”，根据个人的专长、特点，将其分配到能最大限度发挥自己潜能的岗位上。一直以来，由于缺乏有效的长期规划，高校图书馆在岗位培训等方面，随意性很大，岗位设置和人员结构不尽合理，欠缺规范化的人才资源管理目标，造成了人力资源在一定程度上的浪费，在人才引进制度、奖惩制度、人才培养、业绩考核等方面还未完全在管理中发挥作用。

3.人才流失较为严重近些年随着社会信息化的转变，图书馆也进行了数字化信息化的转变，当前人才需求不再仅仅是对图书管理。图书馆的数字化部分，诸如数字化图书馆就大量引进计算机技术人才，而其进入图书馆后由于管理思维陈旧加上管理不规范等种种内外部环境因素，很多人选择跳槽走人，没走的也很难全身心的投入工作。

4.高层次人才的发展空间和工作环境有待改善高层次的创新人才是决定高校图书馆工作水平的关键，可是目前我国高校图书馆的人才匮乏和流失的现象却十分严重，其原因很多，就如上面所说管理的因素之外，一个很重要的因素就是图书馆系统对于这些专业人才的发展空间不足造成的。高层次专业人才在工作中经常富有创新的激情，可如果发展空间受到局限，使得自身在工作中获得个人价值提高的可能性被大大降低，能力被束缚，难有用武之地，就不得不为未来的发展寻求其它出路。

二、高校图书馆人力资源管理对策分析

1.将“以人为本”作为高校图书馆人力资源管理的理念现代管理的核心是“以人为本”的管理，管理的主体是以搜集信息为目的，从事服务、研究型组织内部的全体成员，图书馆管理者应运用“以人为本”科学的管理理念，在不断提高管理能力的前提下，顺应社会进步的要求，使人力资源的配置更加合理，来做好人力资源的管理工作，根据每个人的特长以及所拥有的能力，把人放到更适合的位置上去，真正达到人尽其才、物尽其用的效果。通过对人的管理，进而支配信息资源，传播科学知识，更好的完成信息服务的目的。只有这样，才能最大限度的发挥每个人的才能，充分调动积极性，也才能将人力资本降到最低的同时发挥出最佳的管理效果。

2.大力推行学科馆员制度高校图书馆为了适应信息时代的飞速发展，改变传统的服务方式，更好的为教学科研提供主动的、深层次的信息服务，应大力推行和发展学科馆员制度，使馆员与对口院系建立密切的联系，主动为对口院系开展全方位信息服务，直接参与到学校的教学活动过程当中去，有计划、系统的向对口院系师生提供获取信息的技能培训，让教师学生了解其所需要的专业研究相关文献分布，主动使其获取信息。大力推行学科馆员制度，不仅对于服务水平有所提升，深化信息服务的层次，更加提高了文献馆藏资源的使用效率及建设质量。

3.完善绩效考核及评估机制绩效考核及评估，指的是依照一定的标准或指标来对馆员的工作行为及取得的工作业绩进行评估，并根据评估结果对馆员将来的工作行为等进行指导，以促使图书馆的人力资源得以充分的利用，健康发展。考核后奖惩及时，特别是对于善于创新、有学术研究成果，工作态度良好、业绩突出的员工，根据实际情况用欠当的方法给予经济或者荣誉上的奖励，以激发所有员工的工作热情，让大家能够充分发挥自己特长，促进图书馆的各项工作顺利开展。4.建设积极良好的图书馆文化精神图书馆文化精神是指为其特有的，在长期历史发展过程中逐渐积淀而成，并且为大多数成员共同遵循的价值标准、职业道德、行为规范和基本信念等的总和及其在图书馆工作中的反映。建设有一定积极主导仪式并且良好的图书馆文化，对于塑造良好的信息研究、信息服务形象、提升图书馆的核心竞争力，改善图书馆服务状态，提高图书馆员个人综合素质具有十分重要的意义。

三、结语

第7篇：信贷管理论文范文

1.1实现计算机管理

数字信息时代下的图书馆能够充分利用计算机对数字信息资源进行整合和利用，并且这种模式下的管理实现了全部过程的计算机管理。计算机中的各项技术得以充分利用。

1.2具有新型的数字化信息处理技术

数字信息时代必然有很多数字信息处理技术被广泛的应用，当然，在图书馆管理中同样应用了数字化的信息存储、处理技术，可以利用移动光盘、超媒体、超文本技术，对各种信息资源进行集中整合，还可以构建出分布式的文本信息库以及文本检索系统。

1.3具有方便的联网查询功能

数字信息时代下的图书馆可以充分利用电子通信手段实现查询和检索，比如，可以应用互联网将图书馆和网络中的信息中心进行连接，从而可以为用户提供各个国家以及各个地区的信息数据库和查询功能。

1.4构建出以用户为主的服务模式

数字信息时代下的图书馆管理能够构建出一个用户体验中心，在网络上用户就可以查阅到喜欢的书籍或者是文献，用户不用为了一本书或者是资料到图书馆中去查阅，只要用户家中有网络，就会大大节省检索的时间；但是如果用户在检索文件过程中遇到了棘手的问题，互联网中的管理人员能够为其提供信息导航服务，帮助用户解决问题。图书馆在与用户进行互动和交流过程中，信息的共享效果得到了大大增强。

2数字信息时代下图书馆创新的重点

如见，图书馆发展正处在一个转型的阶段，在飞速发展下的数字信息时代下，图书馆要努力适应时代变化，做好与计算机技术以及数字多媒体技术的紧密结合，在此基础上实现管理的创新。

2.1构建信息导航系统

图书馆构建出的以文件搜寻为目标的网络信息导航服务系统，对网络信息资源的开发和利用有非常重要的意义。可以通过各种搜索引擎从网络上获取需要的网站以及网站信息，在获取完网站信息以后，工作人员再按照图书的种类进行筛选，最后可利用导航系统为读者提供需要的信息资源。

2.2构建创新服务体系

可以通过开展信息推送服务，帮助读者更好的利用信息资源。因为图书馆会在特定的时期推出电子信息资源专辑，而专辑的选择是建立在社会热点话题基础上的，比较重视题目选取的范围及资源。图书馆还要在数字信息基础上实施数字化的参考咨询服务。在传统参考咨询基础上应用数字信息技术，以更好满足用户需求。

3数字信息时代图书馆管理创新手段

3.1不断提高工作人员的专业水平

任何一项事物的创新都离不开人的创新，图书馆管理也同样如此，要想使图书馆管理顺应时展的步伐，并满足人们的生活需要，就要不断提高管理人员的个人素养。图书馆的人力资源建设要将管理人员的素质教育培养列入重点，并引进竞争机制和制度任用优秀的管理人员，从而改变人力流失这一现状。更能体现出公平、公正。还要充分发挥人力资源在人员管理中的重要作用，多多开展一些集体活动，比如，知识竞赛、演讲比赛等活动，让管理人员能够增强合作意识，共同为构建信息化的图书馆管理而努力。

3.2构建出特色数据库，做好用户培训

如今，社会已经步入到网络信息化时代，各项生产以及建设都离不开信息技术，图书馆作为一项国家重要的基础设施，对于提高公众个人文化素养有非常重要的意义。为此，在新时代下，图书馆一定要体现出时代以及社会需求，使自身价值得以充分发挥。为此，图书馆可以依靠网络平台构建出具有特色的数据库，数据库中能够实现文献的检索以及在线阅读，将所有图书资源都整合在一起，最大限度的满足用户需求，在信息资源获取、利用以及信息资源管理方面都有深刻影响。

3.3充分发挥图书馆资源优势

数字信息时代下的图书馆区别于传统图书馆最为明显的标准就是其能够实现信息的共建和共享，可以应用多种手段做好图书馆与其他部门的沟通和合作，将有利的条件逐渐融入到图书馆中，将人员、技术、方法进行整合，实现最优的图书馆管理。

4结语

第8篇：信贷管理论文范文

关键词：知识经济人力资源管理专家型人才

一、新经济时代人力资源管理的转变

(一)分配模式，从按资分配转向按贡献分配

在知识经济时代，分配关系所赖以存在的资源占有关系和性质发生深刻地变化，其分配模式也将发生深刻变化。

1、资本的概念由内涵和外延上发生了变化资本不仅仅理解为是带来剩余价值的价值，不仅仅理解为有形物质，而且还理解为知识是资源，是资本的财富，是经济增长的关键因素，于是无形的知识资源也成为资本，它是可以生产社会财富的。

2、知识存在人的大脑中，知识本身是通过人的智能活动来创造价值的，掌握了“具有经济价值的知识和技能”的人才，是社会财富的主要创造者。因此，知识资本与掌握知识的人是有内在统一性。知识经济时代，劳动创造价值进一步表现为知识化劳动(脑力劳动)创造价值。

3、企业的参与者不再是看你投人了多少资本，而是看你投入了多少知识和技能，你的知识技能创造的大小。

4、由知识生产力创造的物质财富的分配，显然是以投人的知识技能量作为分配的重要依据，而知识技能的量化形式只能以知识技能劳动产品果实的形式，即贡献大小。因此，按贡献大小分配应是知识经济时代分配的主体模式。人力资本管理就应着力于维护这种公平的分配形式。

(二)以无形生产要素为主要的管理对象

传统的管理主要是对劳动力劳动工具和劳动对象等有形生产要素的管理，随着知识经济社会财富生产过程和结果科技含量的增大，科技知识等无形生产要素对一个企业的生存和发展越来越重要，从而对知识资源的开发和利用，逐渐成为人力资源管理的重要课题。在知识经济时代，知识的价值与作用超过了资本价值的作用，成为经济发展的关键要素。以无形资产为主的管理对象为主要体现在以下三方面。

1、企业对全球知识信息的获取与利用体系的管理。

2、企业对员工知识素质的培训、教育，不断的提高和发掘员工的潜能。

3、对领导集体和专家队伍的知识和智慧的重视，特别是战略性决策，关系到事业的成败。领导集团和专家队伍知识信息、能力和胆量的综合运用，是知识的创新。如何发挥集体智慧和专家队伍的作用，是开发知识资源最重要的方面，也是知识要素管理的焦点。

(三)以人力资源价值链管理为核心

知识经济时代，人力资源管理的核心就是如何通过价值链的管理，来实现人力资本价值的实现和增值。价值创造就是在理念上要肯定知识创新者和企业家在企业价值创造中的主导作用，企业人力资源管理的重心要遵循2：8规律，要关注那些能够为企业创造巨大价值的人。这些人形成了企业的核心层，是企业的骨千。企业要通过价值评价体系及评价机制确定人才的贡献，使真正优秀的、为企业所需的人才脱颖而出，使企业形成凭能力和业绩，选拔任用人才的人力资源管理机制。通过价值分配体系的建立，满足员工的需求，从而有效的激励员工。这就需要提供多元的价值分配体系，包括职权、机会、能力、工资、奖金、福利、股权的分配等。

二、专家型人才是新经济时代人力资源管理的主体

专家型组织是新经济的主导性人力资源战略。新经济是以数字技术、网络为平台，以高新技术产业为体并带动其它产业升级的经济体系。新经济中，技术变化快、市场成熟快、竞争水平高，企业趋向同步发展与同步作业最大化。因此，企业大量需要的是高知识、高技能、高自治、高创造力、高责任感的专家型员工，而不是传统经济中从事简单劳动、被监控的工人。专家型组织具有：人力资源向专家转化、组织向专家团队转化、管理以专家为中心、经营以专家为主体。因此，它比传统组织拥有更多先进知识、先进技能的来源，拥有适应变化、加速发展的创新力量，从而获得更多的竞争优势。

(一)专家型组织的特点

职务定位专家化；专家职位扩大化。通过内部训练和外部招募组织合格的专家型员工；专家队伍结构合理；使专家型员工得到更多的自治、更多的职责、更多的尊、更多的利益；建立专家之间交流、沟通、学习、合作、整合的组织机制。

(二)专家型员工应具备的条件

面临知识、经济的挑战与机遇，我们需要的专家型员工应该具备以下备件：较高的智力；较高的情商；较高的逆境商数；基础知识与基本技能；掌握专业领域内系统、广泛、前沿的理论知识与相关应用领域内全面、较高的各项技能；拥有专业领域与相关应用领域全面、丰富的经验；具备专业领域及相关应用领域的学习与创造能力，专业领域的知识、技能与国际规范接轨，向国际水准靠拢；在专业领域与相关应用领域中，能够独当一面，具有设计多种选择方案、进行优化分析、达到精细效果、解决问题、完成职责的综合能力；有职业道德与商业道德。如格尽职守、忠于承诺、有责任感、追求完善等。

专家的水平，在各自的领域内可分为企业级、省级、国家级。企业之间的竞争就是专家型员工水平级别的竞争，谁拥有国家级水平以上的专家团队谁最终才会赢。

(三)如何造就企业专家型员工体系

扩大企业中专家型员工的比例要实现这一目标，内部训练和外部招募是两种截然不同的有效策略，不过，这两方面都建立在员工走专家化道路的觉悟和职业生涯规划及实施努力上。

员工的职业生涯规划要走好三步棋。第一步是探索与学习阶段，这一时期的重点不在赚钱，而在赚取成为某一领域专家的知识资源；第二步是利用知本资源谋求职务升级发展。第三步是适应形势变化，做到终生学习，不断更新知识、技能、经验。

1、扩大专家化范围

在传统经济时代，企业一般只需工程技术、财会等少数领域的专家。在今天，需要专家的领域有了扩大趋势。营销领域需要众多门类的专家，如公关、广告、销售渠道管理、产品经理、市场调研与分析等。管理领域也需要更多的人力资源管理、信息管理、知识管理、研究与开发管理等专家。甚至在生产一线，建立在信息技术基础上的大规模定制方式，也需要被授予生产现场控制权、责任扩大、能力更高的技术(专家)型工人。

2、专家队伍必须结构合理

专家型组织集合了众多的专家，这些不同专业领域的专家，根据企业战略的要求，形成完整合理的结构。缺乏某一方面的专家，会拉整体工作的后腿。结构完整的专家团队，需从两个方面考虑，一是纵向管理层次。企业需要的专家有三类：集团管理专家，事业单位(如事业部、子公司)管理专家、职能部门管理专家。二是从横向职能分，可分为人事管理、财务、营销、研究与开发等方面的专家。不同层次、不同职能的专家，其知识结构、经验结构、职业道德结构是不同的。

3、如何留住专家

使专家型员工得到更多的自治、更多的职责、更多的尊严、更多的利益这种做法的目的，一是为了留住专家；二是最大地激发专家的能力和潜力；三是适应知识经济对创新与应变的要求。在技术与市场变化快的产业中，在规模定制的经营方式中，实际起职能性领导作用的是研究开发部门和营销部门及生产部门的管理者、业务人员。因此，给予他们以上条件才能使他们更好地发挥积极主动、快速行动、创新应变的作用。具体措施如下：

(1)改变对专家的领导方式，放弃指导、命令、现场与过程的操纵控制、人治等做法，采取目标管理、组织协调建立共同价值观与共同志愿、适当的授权自治、产权制度制衡、平等交流、支持服务等方法。

第9篇：信贷管理论文范文

计算机技术的发展与设计的关系是非常广泛而深刻的。一方面，计算机的应用极大地改变了设计的技术手段，改变了设计的程序与方法。与此相适应，设计师的观念和思维方式也有了很大的转变。另一方面，以计算机技术为代表的高新技术开辟了设计的崭新领域，先进的技术必须与优秀的设计结合起来，才能使技术人性化，真正服务于人类，设计对推动高新技术产品的进步起到了不可估量的作用，计算机发展的历史本身就说明了这一点。

20世纪80年代以来，随着科学技术的进步，计算机在硬件及软件方面都产生了巨大的飞跃，计算机辅助工业设计也因其快捷、高效、准确、精密和便于储存、交流和修改的优势而广泛应用工业设计的各个领域，大大提高了设计的效率。由于计算机辅助设计的出现，设计的方式发生了根本性的变化。这不仅体现在用计算机来绘制各种设计图，用快速的原型技术来替代油泥模型，或者用虚拟现实来进行产品的仿真演示等。更重要的是建立起一种并行结构的设计系统，将设计、工程分析、制造三位一体优化集成于一个系统，使不同专业的人员能及时相互反馈信息，从而缩短开发周期，并保证设计、制造的高质量。这些变化要求设计师具有更高的整体意识和更多的工程技术知识，而不是仅仅局限于效果图表现。

信息技术和因特网络的发展在很大程度上改变了整个工业的格局，新兴的信息产业迅速崛起，开始取代钢铁、汽车、石油化工、机械等传统产业，成了知识经济时代的生力军，摩托罗拉、英特尔、微软、苹果、IBM、惠普、美国在线、亚马逊、思科等IT业的巨头如日中天。以此为契机，工业设计的主要方向也开始了战略性的转移，由传统的工业产品转向以计算机为代表的高新技术产品和服务，在将高新技术商品化、人性化的过程中起到了极其重要的作用，并产生了许多经典性的作品，开创了工业设计发展的新纪元。美国苹果电脑公司在这方面工作是最具代表性的，成了信息时代工业设计的旗舰。

苹果电脑公司1976年创建于美国硅谷，1979年即跻身于《财富》前100名大公司之列。苹果首创了个人计算机，在现代计算机发展中树立起了众多的里程碑，特别是在工业设计方面起了关键性的作用。苹果不但在世界上最先推出了塑料机壳的一体化个人计算机，倡导图形用户界面和应用鼠标，而且采用连贯的工业设计语言不断推出令人耳目一新计算机，如著名的苹果Ⅱ型机、Mac系列机、牛顿掌上电脑、Powerbook笔记本电脑、eMate学生电脑等。这些努力彻底改变了人们对计算机的看法和使用方式，计算机成了一种非常人机的工具，使日常工作变得更加友善和人性化。由于苹果公司一开始就密切关注每个产品的细节，并在后来的一系列产品中始终如一地关注设计，从而成了有史以来最有创意的设计组织。

1998年苹果推出了全新的iMac电脑，再次在计算机设计方面掀起了革命性的浪潮，成了全球瞩目的焦点。iMac秉承苹果电脑人性化设计的宗旨，采用一体化的整体结构和预装软件，插上电源和电话线即可上网使用，大大方便了第一次使用电脑的用户，打消了他们对技术的恐惧感。从外形上看，iMac采用了半透明塑料机壳，造型雅致而又略带童趣，色彩则采用了诱人的糖果色，完全打破了先前个人电脑严谨的造型和乳白色调的传统，高技术、高情趣在这里得到了完美的体现。在iMac的基础上，苹果又相继推出了新iMac、ibook笔记本电脑和G3、G4、G5等专业型电脑，对IT产业产生了很大的冲击，使更多的企业看到了工业设计在信息时代的巨大能量，因而更加注意产品的创意。毫不夸张地说，iMac带来了计算机设计的文艺复兴。