前言:一篇好文章的诞生,需要你不断地搜集资料、整理思路,本站小编为你收集了丰富的保险公司心得体会主题范文,仅供参考,欢迎阅读并收藏。
2012年9月,我跟太平人寿正式签约,我从三月份熬到九月,我开始登上分公司的舞台,每天的早会分享集中处理客户问题,研究同行产品比较,我参加了讲师比赛,签约前的市场经验让我获得第二名的成绩,我也登上了分公司活动演出的舞台,公司给了我无限的希望和愿景,给了我无限的发展空间。
其实这半年走过来第一个坎我就觉得其实很艰难,但是现在已经过的很好,至少比以前好,可是每当停下来的时候就会有一种危机感,更多的时候我也许比很多人更懂得坚持的含义,成功需要付出代价,不成功需要付出更大的代价,不断扩大的平台让我了解到更多成功者的辛酸历史,由心底发出的那种对他们艰辛生活的心疼使得我更加坚定保险的重要性,那么辛苦的生活究竟是为了什么,当风险的来临,收入终止,健康不在,财富流失,家人忧心的时候,我们的努力还有什么意义?有什么可以来衡量我们剩下的价值,我希望客户一生平安,即使有风险,也不会给一个家庭带来沉重的负担,留住这些辛勤汗水拼回来的财富,去发挥它所具备的更大的价值。而我的理念很简单,买保险首选健康险,然后才是养老理财保证财富的保值增值,最后才是财富的传承用以避开高额的遗产税和未来可能夺走财富的一切风险,保单成为孩子独有的财产避开了婚姻风险,债务危机等等可能导致财富分裂的因素。所以收益在保险里面相对来说显得不再那么重要,成熟的条款以及在客户需要我们时有效而快速的行动成为更为重要的增值服务。而在给客户收益表的时候,诚信成为最大的前提。
每当我把一份保单交到客户手里的时候,我都会恭喜他成为刘琼的客户,恭喜他拥有了保障,也恭喜他认识了我,凭什么恭喜客户认识自己,因为我必然会撇开商业化的模式来坦诚的对客户好,我一定不可以让客户失望,我用这些很大开大合式的方式刺激着自己一定要记得自己身上的责任和荣誉,我会把我的时间和精力,我的细心,给到最需要我的人,当客户把自己的未来交给我们的时候,我已经不能犹豫,在这个行业持续前进已经是我迫不得已的选择,我甚至会做从来没有过的祈祷,我刘琼一定要健健康康,这样我才能完成自己的承诺,提供给自己的客户最优质贴心的服务。
2、心得范文如下:
我是保险公司的小明,推荐人是小红老师。今天是加入保险公司正式学习的第一天,也是学到东西最多的一天。
今天总共有三位老师为我班授课,分别是教授《xxx》和《xxx》的张三老师,教授《xxx》的李四老师,以及教授《xxx》的王五老师。
三位老师都尽心尽力地传授了很多知识给我。让我对于保险的行业前景,保险公司的历史有了深刻的认识。当感谢三位老师不光专注于传授知识,还积极地与学生互动,让我们更好地记住并理解了保险和条款的相关概念。
总结的目的就是要肯定成绩,找出缺点。成绩有哪些,有多大,表现在哪些方面,是怎样取得的;缺点有多少,表现在哪些方面,是什么性质的,怎样产生的,都应讲清楚。今天小编给大家为您整理了2020年终工作总结心得体会,希望对大家有所帮助。
2020年终工作总结心得体会范文一转眼间,__年已成为历史,但我们仍然记得去年激烈的竞争。天气虽不是特别的严寒,但大街上四处飘飘的招聘条幅足以让人体会到__年阀门行业将会又是一个大较场,竞争将更加白热化。市场总监、销售经理、区域经理,大大小小上百家企业都在抢人才,抢市场,大家已经真的地感受到市场的残酷,坐以只能待毖。总结是为了来年扬长避短,对自己有个全面的认识。
一、任务完成情况
今年实际完成销售量为5000万,其中一车间球阀__万,蝶阀1200万,其他1800万,基本完成年初既定目标。
球阀常规产品比去年有所下降,偏心半球增长较快,锻钢球阀相比去年有少量增长;但蝶阀销售不够理想(计划是在1500万左右),大口径蝶阀(dn1000以上)销售量很少,软密封蝶阀有少量增幅。
总的说来是销售量正常,oem增长较快,但公司自身产品增长不够理想,“双达”品牌增长也不理想。
二、客户反映较多的情况
对于我们生产销售型企业来说,质量和服务就是我们的生命,如果这两方面做不好,企业的发展壮大就是纸上谈兵。
1、质量状况:质量不稳定,退、换货情况较多。
如___客户的球阀,___客户的蝶阀等,发生的质量问题接二连三,客户怨声载道。
2、细节注意不够:如大块焊疤、表面不光洁,油漆颜色出错,发货时手轮落下等等。
虽然是小问题却影响了整个产品的质量,并给客户造成很坏的印象。
3、交货不及时:生产周期计划不准,生产调度不当常造成货期拖延,也有发货人员人为因素造成的交期延迟。
4、运费问题:关于运费问题客户投诉较多,尤其是老客户,如___、___、___等人都说比别人的要贵,而且同样的货,同样的运输工具,今天和昨天不一样的价。
5、技术支持问题:客户的问题不回答或者含糊其词,造成客户对公司抱怨和误解,___、___等人均有提到这类问题。
问题不大,但与公司“客户至上”“客户就是上帝”的宗旨不和谐。
6、报价问题:因公司内部价格体系不完整,所以不同的客户等级无法体现,老客户、大客户体会不到公司的照顾与优惠。
三、销售中的问题
经过近两年的磨合,销售部已经融合成一支精干、团结、上进的队伍。团队有分工,有合作,人员之间沟通顺利,相处融洽;销售人员已掌握了一定的销售技巧,并增强了为客户服务的思想;业务比较熟练,都能独当一面,而且工作中的问题善于总结、归纳,找到合理的解决方法,___在这方面做得尤其突出。各相关部门的配合也日趋顺利,能相互理解和支持。好的方面需要再接再励,发扬光大,但问题方面也不少。
1、人员工作热情不高,自主性不强。
上班聊天、看电影,打游戏等现象时有发生。究其原因,一是制度监管不力,二则销售人员待遇较低,感觉事情做得不少,但和其他部门相比工资却偏低,导致心理不平衡。
2、组织纪律意识淡薄,上班迟到、早退现象时有发生。
这种情况存在公司各个部门,公司应该有适当的考勤制度,有不良现象发生时不应该仅有部门领导管理,而且公司领导要出面制止。
3、发货人员的观念问题:发货人员仅仅把发货当做一件单纯任务,以为货物出厂就行,少了为客户服务的理念。
其实细节上的用心更能让客户感觉到公司的服务和真诚,比如货物的包装、清晰的标记,及时告知客户货物的重量,到货时间,为客户尽量把运输费用降低等等。
4、统计工作不到位,没有成品或半成品统计报表,每一次销售部都需要向车间询问货物库存状况,这样一来可能造成销售机会丢失,造成劳动浪费,而且客户也怀疑公司的办事效率。
成品仓库和半成品仓库应定时提供报表,告知库存状况以便及时准备货品和告知客户具体生产周期。
5、销售、生产、采购等流程衔接不顺,常有造成交期延误事件且推脱责任,互相指责。
6、技术支持不顺,标书图纸、销售用图纸短缺。
7、部门责任不清,本未倒置,导致销售?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽泵挥惺奔渲鞫】突А?/p>以上问题只是诸多问题中的一小部分,也是销售过程中时有发生的问题,虽不致于影响公司的根本,但不加以重视,最终可能给公司的未来发展带来重大的损失。
四、关于公司管理的想法
我们双达公司经过这两年的发展,已拥有先进的硬件设施,完善的组织结构,生产管理也进步明显,在温州乃至阀门行业都小有名气。应该说,只要我们战略得当,战术得当,用人得当,前景将是非常美好的。
“管理出效益”,这个准则大家都知道,但要管理好企业却不是件容易的事。我感觉公司比较注重感情管理,制度化管理不够。严格说来公司应该以制度化管理为基础,兼顾情感管理,这样才能取得管理成果的最大化。就拿考勤来说,卡天天打,可是迟到、早退的没有处罚,加班的也没有奖励,那么打不打卡有什么区别?不如不打。又如员工工作怠慢没人批评指正,即使有人提起最后也是不了了只,这是姑息、纵容,长此以往,公司利益必然受损。
过程决定结果,细节决定成败 。 公司的目标或者一个计划之所以最后出现偏差,往往是在执行的过程中,某些细节执行的不到位所造成。老板们有很多好的想法、方案,有很宏伟的计划,为什么到了最后都没有带来明显的效果?比如说公司年初订的仓库报表,成本核算等,开会时一遍又一遍的说,可就是没有结果,为什么?这就是政令不通,执行力度不够啊。这就是为什么国内企业最近几年都很关注“执行力”的一个重要原因,执行力从那里来?过程控制就是一个关键!完整的过程控制分以下四个方面:
1)工作报告 相关人员和部门定期或不定期向总经理或相关负责人汇报工作,报告进展状况,领导也抽出时间主动了解进展状况,给予工作上指导
2)例会 定期的例会可以了解各部门协作情况,可以共同献计献策,并相互沟通。公司的例会太少,尤其是纵向的沟通太少,员工不了解老总们对工作的计划,对自己工作的看法,而老板们也不了解员工的想法,不了解员工的需要
3)定期检查 计划或方案执行一段时期后,公司定期检查其执行情况,是否偏离计划,要否调整,并布置下一段时期的工作任务
4)公平激励 建立一只和谐的团队,调动员工的积极性、主动性都需要有一个公平的激励机制。否则会造成员工之间产生矛盾,工作之间不配合,上班没有积极性。就我的个人看法,我认为销售部的工资偏低,大环境比较行业内各个阀门厂销售人员的待遇,小环境比较公司内各部门的待遇。虽然销售部各员工做得都很敬业,实际上大家内心都有一些意见。如果公司认为销售部是一个重要的部门,认可销售部员工的辛苦,希望能留住那些能给公司带来利润的销售人员,那么我建议工资还是要有相应调整,毕竟失去一位员工的损失太大了。
另外一个方面就是公司管理结构和用人问题。由于公司自身结构的特殊性,人事管理上容易出现越级管理、多头管理和过度管理等现象。越级管理容易造成部门经理威信丧失,积极性丧失,最后是部门内领导与员工不融洽,遇事没人担当责任;多头管理则容易让员工工作无法适从,担心工作失误;过度管理可能造成员工失去创造性,员工对自己不自信,难以培养出独当一面的人才。
以上只是个人之见,不一定都对,但我是真心实意想着公司未来的发展,一心一意想把销售部搞好,为公司也为自己争些体面,请各位老总们斟灼。
销售目标:
初步设想__年在上一年的基础上增长40%左右,其中一车间蝶阀为1700万左右,球阀2800万左右,其他2500万左右。这一具体目标的制定希望公司老板能结合实际,综合各方面条件和意见制定,并在销售人员中大张旗鼓的提出。为什么要明确的提出销售任务呢?因为明确的销售目标既是公司的阶段性奋斗方向,且又能给销售人员增加压力产生动力。
2020年终工作总结心得体会范文二下面由我来做一个个人年终总结。刚刚听过领导以及老师的汇报,我觉得自己的总结甚是肤浅,考虑问题的角度以及深度还远远不够,下面的汇报若有什么不妥之处,会后还希望领导和老师们多多批评指正。
首先第一项是我的工作内容,
那么对于经代后援来说,它的任务也是非常繁重的,但是就我个人而言,由于年龄的问题,还欠缺很多的经验,所以我的工作任务相对来说还比较简单,主要有下面几项内容:
1、投保单的初审、登记、交单
2、保单的领取,发放登记
3、报表,包括各家公司本月截止到当天的数据报表、各渠道(各片区经理)本月截止到当天的数据报表、每周各推展内勤截止到当天的数据报表、每日数据汇总报表,次月做上月的月度汇总报表
4、库存管理,主要是产品单证它的一个入库和领取的登记
第二部分,是个人成果和不足的总结
首先说一下个人成果:第一个方面就是初审工作,经过对投保单的认真仔细的审查之后,确保无误再交到运营进行扫描录入,减少后续问题的发生,(减少问题件)以便提高承保速度。第二个方面是报表,每天对总公司下发的报表做进一步的处理,统计,以便于各家公司及时的了解自己的业务量,对于各位老师来说就是能够及时的了解自己的任务进度,做到心里有数,通过对数据的分析,为后续工作制定更好的计划。就我个人而言,我觉得工作成果对我来说就是工作收获,那最大的收获就是学到了很多的知识,积累了一定的经验。保险公司年终工作总结下面是工作不足:对于初审工作,说实话开始的时候我觉得它就是个小case, so easy 。但是经过一段时间的工作之后,出现的一些问题,比如证件号、银行卡号填写错误,邮编错误等等,让我深刻的意识到,这不是一项简单的工作,因为往往越是觉得容易的工作就越容易马虎,而初审这项工作恰恰是需要认真、仔细。单子多的时候,我就用以着急,也就容易马虎,所以这一点是需要改正的。另外一点就是还欠缺业务知识,业务水平还有待提高。
第三部分是未来明年的一个工作计划
首先,继续做好先前的工作,听从领导的安排
第二,努力做好自己的本职工作,做好后援服务,和各位老师为国华为经代搭建一个更好的平台
第三,继续努力的学习业务知识,提高自己的业务水平,那我希望有机会的话能够去听一听老师们的课程,因为很多东西自己去看和通过老师讲解,在理解上是有一定的差距的。 下面是个人感受(个人收获)
1保险方面的理论和知识以及保险行业的现状,使我对保险有了一个更客观、全面的认识。说实话在之前没有接触保险行业前,我对保险的认识就是,保险都是骗人的,对保险这门行业的认识非常的狭隘和片面,在真正的了解之后发现,那么对于现在的社会,太多的事故问题的发生,保险就显得越加重要。
2、对职场有了初步、真实、贴切的认识,明确了努力和改善方向,通过与领导和老师们接触,学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验。
作为一名刚毕业的学生,能够有机会来到国华工作学习,我感到非常的荣幸。做学生的时候希望尽早的参加工作,但是根本不了解职场,工作之后才有了一个清晰的认识,每一个人职场都有它特定的一个运作流程
3、电脑办公的实用知识与软件应用技巧,以及处理问题的能力和经验,强化了我对扩展知识和提高能力的学习欲望。
虽然我大学学习的是电脑,但是它设计的方面也很广,我学习的是计算机网络。学习的侧重点不同,所以之前对办公的应用也不是很精通,而且我之前是很烦恼e_cel表格,但是通过在工作中的学习,发现它并没有想象中那么难,世上无难事,只怕有心人,在认真面前,困难就是个纸老虎。我不怕自己犯错,需要的是在错误中总结经验,不能一错再错。也希望在我犯错误的同时,领导积极地批评指正,因为在以往的工作中,领导从没有严厉的批评过我,总是给予鼓励,这让我想到了某位名人说过的一句话就是“好孩子是夸出来的”我觉得是有一定的根据的,鼓励和夸赞也是一种动力。
4、培养了我勤奋、踏实、认真、负责任的工作态度
虽然初审不需要什么技术含量,但是它是一个需要你去认真仔细对待的工作,可能就是写错一个数字,可能就是一项内容空缺,等等,就会带来很多的问题。处在什么样的岗位上就该以身作则,做什么事都要担起自己的责任。
下面是个人2012年一个祈愿,愿景。
首先,我希望咱们阳光保险明年能够顺利的上市,之后也算是一个新的开始,希望能够有一个更好的发展
其次,是希望我们经代能够在各位老师和我们大家的辛勤努力下,保质保量的完成各项任务,甚至是超额完成
第三,是对我自己的一个愿景吧,希望我有一天也能够像在座的各位老师一样,站到台上去讲课,有一天大家也会尊敬的叫我温老师,那我也算完成了小时候的一个当老师的梦想。
第四,是对大家的祝愿,希望大家身体健康,合家幸福。因为老师们。经常出差非常的辛苦,劳累奔波。所谓身体是革命的本钱,我们保证一个好的身体才能更好的投入到工作中,所以大家一定要注意身体,加强锻炼。
这么长时间以来,领导和老师们不只是在工作中给予我很大的帮助,在生活中也很关心我,大家都非常的照顾我,让我觉得这就是个家,非常的温馨。所以在这里我也代表我的父母向领导以及各位老师说一声谢谢!谢谢你们对小温的培养。
最后一句谢谢,谢谢大家能够与我分享我的总结汇报。谢谢!
2020年终工作总结心得体会范文三我中介业务部在总经理室的正确领导以及我中介业务部全体员工的共同努力下,同舟共济,深化内部改革,克服各种不利因素,全体员工转变观念,努力拓宽服务领域,提前完成了下达的各项指标任务,现将二六年度我中介业务部各项工作总结汇报如下:
一、中介业务情况分析
目前,我市中介市场较为繁荣,正规兼业保险单位9家,保险公司8家,其各保险单位或公司以寿险业务为主,财险业务为辅,财险业务以车险业务为主,其他业务为辅。各家公司的合作目的是利益最大化,谁签单收取保费少,手续费给的高,业务就与谁合作,这样就给我公司中介业务发展造成较大困难。
二、中介业务拓展情况
通过中介业务部加强车险业务经营是今年非常重要的中介业务工作。车险业务在整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用,必须做大做强,做精做细。也就是发挥中介部的纽带作用,继续加快发展车险业务,保持较快的发展速度,同时,大力优化车险业务结构,严格控制高风险、高赔付的业务,从承保源头抓起,从每一笔业务、每一个环节抓起,从每一位承保人员抓起,全面提高车险业务经营管理水平,增强盈利能力,使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。
三、中介业务发展措施
今年来,我中介业务部坚持学习政治理论,提高业务技能,制定了相应的学习计划。建立健全了一整套适应本我中介业务部实际的制约机制,使我中介业务部形成一个团结拼搏、务实进取的战斗集体。进一步完善了我中介业务部内部控制制度,以效率为中心,实行工效挂钩。做到一人干保险全家干保险,坚持以贡献排名次,以业绩论英雄。让经济杠杆起作用,变职工要为我要干,拉开了分配档次,增强了工作的积极和主动性。我中介业务部根据保险服务行业的特点,从狠抓效益入手,抓落实,重实效,取得了显著效果。一是完善了优质服务措施,制定了优质服务标准,明确了服务内容,规范了服务程序。广泛深入保户,回访“黄金客户”,积极征求意见,改进工作作风,增加了服务透明度。
四、工作中存在的主要问题及今后的努力方向
回顾今年来的工作,我中介业务部各项工作虽然取得了一定的成绩,完成了公司下达的各项指标任务,各项基础管理工作也有很大进步,但工作中仍然存在着一些问题,如车险进展还不够快,合作的层次还不够广泛和深入。
——**区客户服务中心
今天的¥¥¥¥**区支公司客户服务中心,标准化、成文化的礼仪和着装模式,给客户和销售人员一个全新的专业化印象。按照2021年柜面服务标准化严格要求,促进流程优化,电子化服务,效率有了高效提升。柜面服务不再仅仅是一个受理客户申请和传递处理结果的服务网点,而被赋予了多重定位:客户服务的窗口、服务前伸的载体、品牌经营的展台、客户服务体系的关键组成,甚至未来整合营销的平台。
营业柜面是寿险公司对外服务的窗口,在强手如林的激烈竞争中,柜面服务质量在树立公司形象、提升竞争能力方面起着至关重要的作用。做好客户服务是保险公司取得客户信任的一个重要步骤,如何提供周到细致的、深入人心的高品质服务,已成为各家企业占领竞争制高点的武器。
如果说柜面形象和设施的统一,带来服务硬件的规范,那么柜面管理模式、柜面日常运营、柜面业务流程等软性标准的改善,则意味了服务内涵和规范管理的提升。以客户为中心一贯是¥¥¥¥业务管理和柜面服务工作的核心。¥¥¥¥始终倡导柜员微笑服务,用柜面人员的专业和真心,换来客户的满意。**支公司柜面服务质量的提升,带给客户、销售伙伴一支专业、规范的柜面服务队伍。在现实工作中,有着高品质的服务同时也更能震慑蛮不讲理的难缠客户。
为了提升客户临柜体验,改善排队现象,**区支公司通过自助服务、高峰提醒、增设临时窗口、受理与处理分离等方式,极大地满足了客户的多样化需求,方便客户。如我们在柜面设置驻场人员,轮流在柜面为客户解决取号、排队、分流、咨询,自助处理简单保全、理赔事务,把受理和处理进行分流。此外,**支公司更是针对有特殊需求的客户,进一步深化服务,理赔经理**亲自上门为因身体原因而无法前往柜面的客户,办理理赔服务。不但及时,且高效解决了客户的真正需求。只要客户提出合理需求,柜面的工作人员就将温暖的服务、满意的服务送上。我们坚信,解决了客户的合理诉求,是提升客户的满意度和服务品牌品质的最重要的关口。
****支公司在服务上做的努力,对柜面服务进行了优化,推出多渠道自助服务,并针对有特殊需求的客户进行了深化服务,这些都极大的提高了我司的服务水平,极大的提高了我司的公司形象。柜面经理**说:“一个人的改变或许不能改变什么,但我们所有人一起努力的改变定能让¥¥¥¥的服务品质有一个质的飞越。”
自从公司推行了“好服务 优品质”的服务后,做为¥¥¥¥的一名柜员,有几句心里话想和大家说说。
在工作中,我始终坚信:如果你不比别人干得更多更好,你的价值就不会比别人更高。保险公司柜员的工作是简单而平凡的,日复一日,年复一年,做着同样的工作,时间一长,也许就会觉得无聊,没劲儿,对顾客爱理不理,这种做法是完全错误的。作为一名合格的柜员,应该有实事求是的工作态度,以自然豁达的心境对待工作岗位,客户虐我千百遍,我当客户如初恋!去领略服务的魅力,真正做到“以客户为中心”。 我认为,作为一名合格的柜员,应该做到以下几点: 首先,按照市分公司下发的2021年柜面服务标准,严格执行的同时,更应切实落实到位。在工作实务中,要有扎实的专业知识,熟练掌握基本技能操作,当有客户咨询各种各样的问题时,能够及时为客户详细熟练地讲解,努力与客户沟通,对于自己不太熟悉的业务,不能对客户使用“不知道”“烦不烦”等不礼貌用语,而应该请教相关业务的工作人员帮客户解决,争取做到客户满意。 其次礼貌待人,和颜悦色,保持亲和力。礼貌是服务的第一要素,有问必答,笑容可掬,彬彬有礼,和蔼可亲,高贵典雅,端庄大方,做到沉着冷静无可挑剔。有时难免会遇到蛮不讲理的客户,这时柜员要能包容和理解他,努力化解矛盾,减少投诉纠纷,这样也能得到客户的理解和尊重。 再次,保持人人平等的原则,任何客户在办理业务时都不能有特权,要一一取号排队,按顺序依次进行,使客户享受到公平的待遇,从而增强对保险公司的好感和信任。客户对公司的认可度更高,那么客户也更愿意进行宣传正面语言,更愿意为我们转介绍客户,我们的业务量肯定就会有量的提升。 柜员的行为代表着保险公司的形象。柜台是向客户服务的第一平台。因此在今后工作中,作为一名柜员,应以更加饱满的热情,更加精湛的服务技能,更加完善的服务质量为客户提供优质、高效的服务,用心服务,用情服务,用智服务,把微笑融入服务,把微笑留给客户,奋勇争先,开创保险公司美好的明天。
最后,柜面人员的收入可以与我司高迅发展的高品质服务成正比或挂勾,俗话说要有满意的员工,才会滋生更满意的服务嘛!当然也希望销售部门的服务应与柜面服务共同提升;理赔资料应该更优化,让客户足不出户能够成功完成简单理赔处理;销售部门对销售人员(以传帮带的方式)进行再培训,让销售人员成为每一个移动柜面,切实将服务送达到客户的身边。让我们真正做到“高、真、无、忧”谐音“高枕无忧”:即高效工作、真诚服务、无私奉献、优质服务。愿“好服务,优品质”带来领导高枕无忧,客户高枕无忧,销售人员高枕无忧,员工高枕无忧。
作为一名家具销售员,不论在工作安排还是在处理问题时,都得慎重考虑,做到能独挡一面,所有这些都是销售员不可推卸的职责。要做一名合格的直销业务员,首先要熟悉业务知识,进入角色。有一定的承受压力能力,勤奋努力,一步一个脚印,注意细节问题。其次是认真对待本职工作和领导交办的每一件事。认真对待,及时办理,不拖延、不误事、不敷衍。下面由小编来给大家分享业务员工作心得体会,欢迎大家参阅。
业务员工作心得1在_家具各位领导及各位同事的支持帮助下,我不断加强工作能力,本着对工作精益求精的态度,认真地完成了自己所承担的各项工作任务,工作能力都取得了相当大的进步,为今后的工作和生活打下了良好的基础,现将我的一些销售心得与工作情况总结如下:
一、认真学习,努力提高职业素养
因为我毕业就是在家具行业基层工作,所以在工作初期我也比较了解家具的机构,这样对我现在的工作有很大的帮助。我必须还要大量学习行业的相关知识,及销售人员的相关知识,才能在时代的不断发展变化中,不被淘汰,而我们所做的工作也在随时代的不断变化而变化,要适应工作需要,的方式就是加强学习。
二、脚踏实地,努力工作
作为一名家具销售员,不论在工作安排还是在处理问题时,都得慎重考虑,做到能独挡一面,所有这些都是销售员不可推卸的职责。要做一名合格的直销业务员,首先要熟悉业务知识,进入角色。有一定的承受压力能力,勤奋努力,一步一个脚印,注意细节问题。其次是认真对待本职工作和领导交办的每一件事。认真对待,及时办理,不拖延、不误事、不敷衍。
三、存在问题
通过一段时间的工作,我也清醒地看到自己还存在许多不足,主要是:
1、针对意向客户没有做到及时跟踪与回访,所以在以后的工作中要将客户的意向度分门别类,做好标记,定期回访,以防遗忘客户资料。
3、由于能力有限,对一些事情的处理还不太妥当。
要加强认真学习销售员的规范。
四、个人感受及心得
1、不要轻易反驳客户。
先聆听客户的需求。就算有意见与自己不和也要委婉的反驳,对客户予以肯定态度,学会赞美客户。
2、向客户请教。
要做到不耻下问。不要不懂装懂。虚心听取客户的要求与他们所做的工艺。
3、实事求是。
针对不同的客户才能实事求是。
4、知已知彼,扬长避短。
总之,在工作中,我通过努力学习和不断摸索,收获非常大,但是也有一点的小遗憾,我坚信工作只要用心努力去做,就一定能够做好。
祝_家具在新的一年里生意兴隆,财源滚滚!也祝我自己在新的一年里业绩飚升!
业务员工作心得2又到年终岁尾,回首过去的一年,內心不禁感慨万千。时间如梭,转眼间又跨过了一个年度之坎,回首望,虽沒有轰轰烈烈的战果,但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。非常感谢公司给我这个成长的平台,令我在工作中不断的学习,不断的进步,慢慢的提升自身的素质与才能,回首过往,公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段,使我懂得了很多,领导对我的支持与关爱,同事们的鼎力协助,使我在工作中更加的得心应手,在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢。同时也将这一年的工作向大家做以总结。
一、严于律已,团结同志;以身作则,任劳任怨。
在工作中严格要求自己,响应公司各项号召,积极参加公司的各项活动。克服种种困难,不计个人得失,加班加点学习业务知识,在短时间内完成了多起案件的接案、立案、查勘、跟踪、医疗审核等多个工作程序,赢得了客户的好评,较好的完成了领导交给的任务。
二、树立中心形象,维护公司及客户利益。
在工作中发现,多家医院存在收费不合理现象,导致公司和客户损失。在掌握足够证据情况下,多次到问题医院据理力争,为客户挽回了损失,也避免了我公司的损失,在客户及医院面前均树立了人保理赔的良好形象。
三、发现问题、解决问题。寻求创新,促进工作。
1、经过市场调查,结合家政及各家医院的特点,提出护理费实行统一价格,既节省了理赔手续,又降低了此项费用的赔付。
2、涉及人伤(病)案件流程、非车险特别告知单证、人伤案件跟踪表、医疗审核表等单证。
使人伤案件集中立案,集中医疗审核,简化了理赔程序,也大大降低了赔付。
四、提升深化服务,服务于客户、服务于承保公司。
1、将理赔工作前置,在交警队调解前为客户把关。
2、针对不同险种,配合支公司处理人伤赔偿纠纷,不仅降低了赔付,同时为支公司稳定、争取了客户,得到了各支公司的好评。
五、保持成绩,找出不足,加倍努力,更上一层楼。
1、我们业务小组工作刚刚起步,各方面经验还很不足,需要大家共同学习,加倍努力。
同时因工作中涉及多个险种,需要多个部门的支持与配合,今后要加强各方面的协调工作。
2、随着新险种的开展,还有许多新问题,在加强业务学习的同时,也需要横向联系,向其他公司学习先进经验。
新的一年里我为自己制定了新的目标,那就是要加紧学习,更好的充实自己,以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我也会向其他同事学习,取长补短,相互交流好的工作经验,共同进步。争取更好的工作成绩。
业务员工作心得3开拓市场,对内狠抓生产管理、保证质量,以市场为导向,面对今年全球性金融危机的挑战,抢抓机遇,销售部全体人员团结拼搏,齐心协力完成了本年度的销售工作任务,现将本年度工作总结:
一、20__年销售情况
20__年我们公司在北京、上海等展览会和惠聪、发现资源等专业杂志推广后,我公司的_牌产品已有一定的知名度,国内外的客户对我们的产品都有了一定的认识和了解。20__年度老板给销售部定下_万元的销售额,我们销售部完成了全年累计销售总额_万元,产销率_%,货款回收率_%。
二、加强业务培训,提高综合素质
产品销售部肩负的是公司全部产品的销售,责任之重大、任务之艰巨,可想而知。建立一支能征善战的高素质的销售队伍对完成公司年度销售任务至关重要。“工欲善其事,必先利其器”,本着提高销售人员综合业务素质这一目标,销售部全体人员必须开展职业技能培训,使销售业务知识得以进一步提高。今年公司添用了网络版速达_财务管理软件,销售和财务管理可以清晰的及时性反映出来。我们销售人员是在_市_科技有限公司的培训下学习成长的,所学习的专业知识和公司内部信息都是保密的,大家必须持有职业道德。老板是率领销售部的,希望加强对我们员工的监督、批评和专业指导,让我们销售人员学习的专业知识,提升技术职能和自我增值。20__年我学习了iso内部审核培训和会计专业知识培训,并获得了国家认可的证书。这一年来我们利用学习到的管理知识、方法在我们公司生产管理中充分实践,其显示效果是满意的。
三、构建营销网络,培育销售典型
麦克风线材销售是我公司产品销售部工作的重点,销售形势的好坏将直接影响公司经济效益的高低。一年来,产品销售部坚持巩固老市尝培育新市尝发展市场空间、挖掘潜在市场,利用我公司的品牌度带动产品销售,建成了以_本地为主体,辐射全省乃之全国的销售网络格局。
四、关注行业动态,把握市场信息
随着电子产品行业之间日趋严酷的市场竞争局面,信息在市场营销过程中所起的作用越来越重要,信息就是效益。销售部密切关注市场动态,把握商机,向信息要效益,并把市场调研和信息的收集、分析、整理工作制度化、规范化、经常化。产品销售部通过市场调查、业务洽谈、报刊杂志、行业协会以及计算机网络等方式与途径建立了稳定可靠的信息渠道,密切关注行业发展趋势;建立客户档案、厂家档案,努力作好基础信息的收集;要根据市场情况积极派驻业务人员对国内各销售市场动态跟踪把握。
五、再接再厉,迎接新的挑战
回首一年来,我们销售部全体业务人员吃苦耐劳,积极进取,团结协作取得了良好的销售业绩。成绩属于过去,展望未来,摆在销售部面前的路更长,困难更大,任务更艰巨。我们销售部全体业务人员一致表示,一定要在20__年发挥工作的积极性、主动性、创造性,履行好自己的岗位职责,全力以赴做好20__年度的销售工作,要深入了解电子行业动态,要进一步开拓和巩固国内市场,为公司创造更高的销售业绩。
祝我们_科技有限公司在20__年的销售业绩更上一层楼,走在电子行业的尖端,向我们的理想靠拢。
业务员工作心得4公司在正确领导下,依靠我公司全体员工的不懈努力,公司业务取得了突破性进展达的全年营销任务,下面结合我的具体分管工作,谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
1、积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示,与时俱进,勤奋工作,务实求效,勇争一流,带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心,进一步转变观念、改革创新,面对竞争日趋激烈的保险市场,强化核心竞争力,开展多元化经营,经过努力和拼搏,公司保持了较好的发展态势,为大地保险公司的持续发展,做出了应有的贡献。
2、全方面加强学习,努力提高自身业务素质水平和管理水平。
作为一名领导干部,肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命,公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此,我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作,规范自己的言行,树立强烈的责任感和事业心,不断提高自己的业务能力和管理能力。
3、不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。
一年来,我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓,并和经理室一起实施有针对性的培训计划,加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
1、“没有规矩不成方圆”。
要想使一个公司稳步发展,必须制定规范加强管理。管理是一种投入,这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作,更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法,并真正贯彻到行动中去,才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作1、根据市公司下达给我们的全年销售任务,制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点,部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后,我本着“事事落实,事事督导”的方针,通过加强过程的管理和监控,来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。
一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来,我多次组织形势动员会、业务研讨会,开展业务培训活动,组织大家学知识、找经验,提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上,并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高,为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新,不断夯实公司基础管理工作。
建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年,我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标,全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下,能进能出,能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
业务员工作心得5我已在__保险公司工作_个年头。在同事和领导的热情帮助下,经过_年的历练,已从当年的保险新手,成长为专业老练的公司保险的重要负责人。在岗位上,我能为客户提供很好的保险咨询服务,并且还能为公司外出招揽新业务,为公司的发展做出应有的贡献。在公司里,我遵纪守法,团结集体,与同事们共同完成领导和上级布置的工作任务。下面是我对20__年工作情况的总结。
一、不断学习,参加培训,使业务水平不断提高。学无止境,虽然我对公司的各方各面都已很熟悉,但我仍不满足于现状,为了不断提高自己的业务水平,我积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核,勤于学习,善于创造,不断加强自身业务素质的训练,不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功,掌握了应有的专业业务技能和服务技巧,能够熟练办理各种业务,知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。
二、提高思觉悟,在思想上政治上不断进步。一直以来,我都保持着积极取的心态,积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动,没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向,从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平,在思想上政治上都有所进步。
会计出纳工作自我鉴定【1】
会计专业出身的我被聘为三级一档职员,被**公司任命为总公司财务部出纳员。因为是老本行,所以对这个很有有比较深刻的感悟,对繁杂的工作也有了充分的认识。回顾总结整整一年的工作,我重点汇报一下自己的心得体会,做个年度工作鉴定。
在工作上踏踏实实,做好基础工作。出纳工作首先要认真细心,不能出任何差错,多一分少一分都不可以。所以,在每次报账的时候,每笔钱我都会算两遍点两遍。每日做好结帐盘库工作,做好现金盘点表,每月末做好银行对帐工作,做好月结,银行余额调节表。做好和会计账的对帐工作,努力做到不出差错。工资的发放更是需要细心谨慎。这直接关系到每个人的利益。因为出纳工作量大,所以,每次做工资的时候,我都要加几个夜班,争取按时将工资发放到每个人的工资存折里。
工作态度上微笑面对,做好服务工作。出纳岗位是财务工作的窗口,和机关各个部门接触机会多。同时,财务工作又是一个比较专的工作,有人不明白的时候,我都会认真耐心向他解释,努力做好服务,方便大家的报账。
精神面貌上抖擞精神,做好大量的工作由于财务人员少,所以,现在出纳要兼管基建办和海外部的出纳工作,**年基建办各项建设工作开始铺开,业务量加大,同时海外部的业务量也很大,所以,我都要仔细认真,做好所有的出纳工作。基本上每天都是这样子度过,早上8点钟前来办公室,打扫卫生后就填写现金支票,转账支票和汇款单,9点钟去银行汇款,取钱,上午报账,下午整理凭证,记好日记帐,盘库。每月结帐,对帐,同时在月末的时候加3到4天班,做工资。
加强自身学习和思想建设情况。在上班之余,我还努力学习财务知识,参加了会计考试和研究生考试,努力储备知识,为自己更好的履行职责做好准备。积极参加公司组织的活动,参加"光辉的历程,伟大的壮举"纪念活动,这次活动,对我触动很大,回来后我特意买了本《传》学习,我觉得应该学习革命先辈们那种艰苦奋斗的精神,做好自己的工作。
经过自己的努力和同事的配合,今年财务工作建设情况,和领导一起,推进了利用网上银行发放工资的工作,利用这一新工具,避免了工资发放的出错,是一个很大的进步。同时,办理了贷记卡,逐步的开始利用网上银行进行报销工作,方便大家。以后,还要逐步推进财务的创新工作。做到安全高效。
会计出纳工作自我鉴定【2】
我公司各部门都了可喜的成就,作为公司出纳,我在收付、反映、监督、管理四个方面尽到了应尽的职责,按时到银行保险等公共场合办理业务。在过去的一年里在不断改善工作方式方法的同时,顺利完成如下工作:
一、开学期间日常工作:
1、与银行相关部门联系,井然有序地完成了职工工资发放工作。
2、清理客户欠费名单,并与各个相关部门通力合作,共同欠费的催收工作。
3、核对保险名单,与保险公司办理好交接手续,完成对我公司职工的意外伤害险的投保工作。
4、做好200x年各种财务报表及统计报表,并及时送交相关主管部门。
二、其他工作
1、迎接公司评估,准备所需财务相关材料,及时送交办公室。
2、为迎接审计部门对我公司帐务情况的检查工作,做好前期自查自纠工作,对检查中可能出现的问题做好统计,并提交领导审阅。
3按照公司部署,做好了社会公益活动及困难职工救济工作。
在本年度工作中
1、严格执行现金管理和结算制度,定期向会计核对现金与帐目,发现现金金额不符,做好及时汇报,及时处理。
2、及时收回公司各项收入,开出收据,及时收回现金存入银行,从无坐支现金。
关于保险业改革发展的若干意见》(简称“国十条”),明确指出了今后一个时期的保险业改革发展的指导思想、目标任务和政策措施,“国十条”的出台对保险业来说是一个突如其来的发展机会。
通过深入学习,总结出以下几方面心得体会:
一、深入认识“国十条”精髓所在。
“国十条”指出保险业改革发展的总体目标是:建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强,发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。围绕这一目标,“国十条”明确了保险业的主要任务:拓宽保险服务领域,积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场,健全保险市场体系等。
“国十条”的出台是我国保险业的一件大事,是保险业发展史上的一个里程碑,具有重大的现实意义和深远的历史意义,2006年也将是保险史上意义非凡的一年,保险业将会有一个大的飞跃。
二、以人为本,大力发展人寿保险。
“国十条”指出:“要适应完善社会主义市场经济体制和建设社会主义新农村的新形势,大力发展商业养老保险和健康保险等人身保险业务,满足城乡人民群众的保险保障需求”。
我国1978年开始在城镇全面推行独生子女制度,以致现代家庭结构多是“四二二”、“四二一”型,养老压力凸现,购买商业养老险逐渐成为实现家庭成员“老有所靠、老有所养、自主养老”的一种重要理财方式。泰康人寿以人为本,公司推出的众多定期寿险、两全分红险、医疗重疾险等险种正是百姓有利的选择。
三、拓展人身保险领域,业务开展多元化。
“国十条”提出“统筹发展城乡商业养老保险和健康保险,完善多层次社会保障体系”。
通过统筹发展城乡商业养老保险、健康保险以及大力鼓励、支持有条件的企业积极发展个人、团体养老等保险业务,对于寿险业来说,更是拓宽了发展渠道,个险、团险、银行保险四条业务线齐头并进,城镇与农村、个人与团体共同发展。
四、诚信建设,服务创新。
除加强业务发展的同时,“国十条”还不忘指出“推进自主创新,提升服务水平;加快保险信用体系建设,培育保险诚信文化”的后备保障工作。
现阶段境内保险公司的产品基本上是相同或相似的,主要差别在于服务上,所以要建立起企业自身的服务特色,用自己的特色来立身于当今世界。新华人寿的品牌定位是客户定位、产品定位、服务定位的浓缩和叠加,以专业诚信为宗旨,以现代科技为工具,以现实与虚拟相结合的四位一体的“新生活广场”为平台,提供“一战式”服务,并加强教育培训体系建设,始终保持新华人寿专业的服务品质和热诚的服务精神,树立讲信用、重信誉、关爱客户的企业形象,赢得良好的口碑和市场业绩。
五、加强和改善监管,防范化解风险。
“国十条”指出:坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线,不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为为监管为支柱的现代保险监管制度。
公司经营的是寿险事业,强调对寿险运作的专、精、深,注重提升专业经营和管理能力,塑造专业品牌,提供专业服务。中支自成立以来,始终坚持“专业化、规范化、国际化”的发展道路,稳健经营。在经营过程中,按照iso9001质量管理体系、总/分公司以及保监会的规定,严格执行操作。在做细做实的同时,做大做强。
六、完善法规政策,营造良好发展环境。
在总/分公司相关规定的基础上,中支进一步完善机制,规范规章制度,让员工有章可循,杜绝懒、散、慢的情况发生,实行高效工作,提高员工的执行力。
在加强制度管理的基础上,加强企业文化的培养。企业文化是一个公司的灵魂,是一个企业精神上的象征,现在竞争的关键是品牌,品牌的核心是特色,特色的保障是文化。创造财富,回馈社会,分享成功,成就自我--是新华人寿所推崇的企业文化。在中支总经理室领导下,倡导“对内一家人,对外一个人”的企业管理理念:对内,我们树立“创新、奉献、分享、公平”的企业风尚,公司就像自己的家,公司的每一位员工都是整个泰康大家庭的直接成员;对外,我们是新华人,我们倡导健康、幸福、美满的现代生活观和家庭价值观。
关键词:寿险业;服务创新;电子化服务
文章编号:1003-4625(2011)10-0099-05 中图分类号:F840.67 文献标识码:A
本文探讨人寿保险行业的服务如何实现电子化,让客户真正感受到保险公司售前、售中、售后服务革命性的变化,从而提升寿险业的发展水平。
一、保险电子化服务的概念及其内涵
保险电子化服务,就是保险公司运用现代先进技术,构建强大的信息网络平台,为客户提供多元、便捷、增值的服务。同时可以降低保险公司运营成本,提高保险服务水平,拓宽保险业务渠道,增强保险公司市场竞争力。这是顺应世界保险业发展潮流的一种全新的保险服务方式。
通常保险服务包括:投保前服务,投保中服务和投保后服务。下面将分别介绍在投保前、投保中及投保后的保险服务三个阶段中,网络可以提供的多种多样的服务及其优势。
(一)投保前服务
在投保前,网络可以提供的服务主要有:
1 传播保险知识,保险网站上一般都建有保险学习网页,网民在关注和浏览保险网站时,可以了解到许多关于保险基本知识、法律法规、投保技巧、索赔程序等内容,有利于普及保险知识,提高保险意识,也在不知不觉中培养了潜在的客户。
2 查询保险公司的企业状况和产品信息。客户在网络上可以很容易地查询到各公司概况、险种介绍与报价、投保说明、服务内容、企业促销活动等各类信息。
3 充当客户保险顾问。网络可以帮助客户分析、识别风险,为客户设计保险保障计划。当客户有很强的投保意愿,但对所需投保的具体险种不明确时,就可以利用数据库资料和电脑程序对投保人的需求进行分析,向其推荐相应的保险产品。
(二)投保中服务
投保中可提供的服务有:
1 网上自助投保服务。保险公司可以在自己的网站建立保险产品销售平台,客户可以登人进行自助投保,激活保单。同时,保险公司也可以与“支付宝”等专业网络服务商合作,进行系统对接,客户很方便地在众多电子商务平台上买到自己合适的保险。
2 网上承保服务。承保服务的关键是核保,由于大量传统保险产品还不能达到在线核保的要求,所以核保环节一般分为网上核保和延时核保。根据系统设置,核保人员在到达现场后,可以将有关保险标的资料输入电脑,经网络传送到保险公司,由相应的核保系统进行初步筛选和评估。对于认为风险较大的标的,保险公司可以通过网络将进一步需要提供的资料传给外勤人员,由他们来收集相应的资料。据统计,计算机可以完成15%-50%的标准体保单的核保,这就大大地节约了核保人员的工作量。在网络支付方面,保险网站一般可提供三种支付方式:单到付款(现金结算)、信用卡付款和银行付款。
(三)投保后服务
投保后服务是保险服务中非常重要的一环,它通常是解决投保人投保后可能遇到的各种问题,提高他们对保险产品的满意度,网络上可以实现的投保后服务主要有:
1 保单信息查询。客户可以根据保单号码对保险期限、保险金额、保险费交纳情况等进行查询。
2 客户可实现简单保全服务网上申请,如地址变更、保单复效、续期交费等事项办理。
3 提供在线理赔服务。网络不仅应提供理赔作业流程、注意事项、争议解决办法以及查询理赔所需单证和出险联系电话地址等服务,而且应提供方便快捷的网络报案服务系统,网上理赔系统,并提供划拨赔款到客户指定账户的服务。
4 有些网络服务系统运行较好的公司还可以通过在线聊天和网上互动等技术提供网上实时交流服务。通过在线交流服务,客户不仅可就任何有关保险的问题,向保险专家请教并得到及时解答,而且可以在专设的保险论坛上畅所欲言,发表对保险的各种看法和投保的心得体会,结交朋友,寻求帮助。
5 其他增值服务。比如客户可以通过互联网提出索赔,追踪理赔速度等。除此之外,网络提供的服务还可以超越保险领域,保险公司可以通过和银行联手,为客户开发一系列增值服务。
本文主要就投保后的服务电子化做些分析研究。
二、寿险客户服务的影响因素及其重要性
寿险企业的竞争优势在于通过提供寿险产品和服务而为客户创造价值。
(一)寿险客户服务的影响因素
客户的满意度随寿险产品品种数量的增加而增加。寿险企业为客户创造的价值不仅是产品品种数量的提供,还包括差异化服务的提供。寿险企业提供的产品品种数量越多、差异化服务水平越高,客户的满意度水平也就越高。
1 寿险产品品种数量与客户满意度
从需求看,客户对于寿险产品品种数量的满意度是指企业生产的产品的价值对于市场中购买寿险产品的不同客户的产品偏好的满足程度。假定市场中存在x个客户,企业生产的寿险产品品种的数量为y,这些产品的价值(数值)是均等的,由于不同的客户对于寿险产品的偏好是多样的,比如养老保险、健康保险、寿险等等。因此,在客户数量一定时,客户的满意度随寿险产品品种数量的增加而增加,也就是说,寿险产品数量增多,客户的满意指数提高。在产品数量一定时,客户的满意度随客户数量增多而降低。
2 寿险产品品种数量、差异化服务与客户满意度
对于客户来说,他的满意度不仅仅取决于寿险产品品种的数量,还取决于寿险企业的差异化服务水平。寿险企业的生产活动分成两类:一类为基础性活动,这一类活动对同类寿险的不同产品是相同的;另一类为差异化活动,如差异化服务,不同的客户可能对于同一产品的售后服务的需求是不同的。客户满意度水平与差异化服务有关,与基础无关,即寿险企业提供的差异化服务水平越高,客户的满意度也就越高。寿险客户的满意度函数与产品数量、差异化服务水平呈正相关关系,即寿险企业提供的产品品种数量越多、差异化服务水平越高,客户的满意度水平也就越高。
3 寿险客户对于服务的需求高于其他行业
客户对于服务水平高低的需求取决于两个参数,一是产品的消费周期,二是产品的技术含量。
产品的消费周期越长,出现问题的几率就越大,对服务的需求就越大。产品的技术含量越高,消费者对产品在使用过程中出现的问题就越难自行解决,消费者对服务的依赖性就越大。
寿险产品(短期健康险和意外险除外)的消费周期通常都很长,有的甚至长达数十年,这就意味着在寿险的有效期内出现问题(保全、理赔、咨询、投诉、分红等)的机会和频率会加大,这时候就需要服务。寿险产品的技术含量一般比普通消费的技术含量高,消费者在寿险有效期内出现问题,自己无法解决,这时候服务的重要性就越能得到体现。
4 寿险企业的客户价值创造
从供给看,寿险企业生产的目的就是为客户创
造价值。对于寿险企业的生产函数来说,为客户提供不同的寿险产品,产品数量越多,企业在差异化活动中的投入就越多,同时同一产品的差异化活动的规模经济性就越难实现。在企业资源一定的情况下,企业生产函数即企业的客户价值创造函数中的两大活动投入越多,产出就越少,客户价值创造就越少。
5 产品多样化、服务差异化与寿险企业竞争优势策略
从以上分析可以看到,寿险企业在竞争中所面临的两难选择:由于客户对于产品多样化的需求以及较其他产业服务水平高的需求,寿险企业提供的产品越多、差异化服务水平越高,客户的满意度就越高。同时可以看到寿险客户对寿险企业的服务水平的需求远远高于其他行业,因此,寿险企业在竞争性的市场中,为获得竞争优势,理性的选择是,在企业的资源(技术、人员、管理水平等)一定的情形下,选择恰当的寿险产品数量,确保较高的差异化服务水平,以使客户满意度及企业的客户价值创造最大化,切实地提高客户满意度,从而获得竞争优势。
(二)人寿保险售后服务的重要性
1 人寿保险特性决定了客户需要优质的售后服务
人寿保险业务与财产险业务相比而言,人寿保险业务的保险期限较长,尤其是终身寿险业务,在整个保险期限内,保险人与投保人都可能会发生变化,如投保人年龄增长、收入增加或有的投保人经济贫困不能续交保费、工作地点转移等情况,均会使原有保单的保障范围、保险金额及客户的实际需求有较大的偏差。
2 优质的售后服务可以帮助保险企业开拓潜在市场
人寿保险是一种无形商品,客户买了保险以后,并不能立即得到经济上的收益。如果不及时为其提供售后服务,常常会出现的情况是客户忘了自己买了保险,感受不到买保险所带来的益处,体会不到任何喜悦。所以,保险人有必要对客户进行跟踪服务,适时了解客户需求,与客户进行感情的沟通,思想的交流,打消客户对保险的认识失调,让客户更加认可保险,进而增强客户的保险意识。随着其对保险产生好感,客户就会向自己的朋友推荐,这样,客户就起到了宣传保险的作用,使更多的人与保险相识、相知,最终参加保险,增加保险企业新业务。
3 优质的售后服务能帮助保险企业树立良好的社会形象
保险企业是自主经营、自负盈亏的企业法人,而作为企业,其形象的好坏,直接影响着它的经营效益,影响它在企业竞争中所处的地位。良好的售后服务恰恰是企业体现诚信,反映实力,展示魅力和培养客户“忠诚度”的最为重要的环节,是衡量企业能否长远发展的标杆。所以,保险企业通过提供优质的售后服务,能让人们更加了解保险公司,得到社会公众认可,进而在社会上树立起良好的企业形象,增强保险企业的竞争能力,使其在市场竞争中处于不败之地。
三、寿险电子化服务的发展现状
(一)国外寿险电子化服务的现状及前景分析
国外保险公司的网络服务战略大概分为三个阶段。
第一个阶段是在网上提供公司和产品的信息。现在几乎所有的保险公司都有自己的网站。保险公司在网上介绍公司情况、历史、公司营业范围、提品等等。上市公司可以将年度报告和财务数据在网上公布。有些保险公司还会提供基本的保险信息,比如保险术语的定义和不同生活阶段的保险需求。
第二个阶段是提供网上报价。最初出现的网上报价是由单个公司在网上进行本公司产品的报价,发展到一定阶段以后,出现了网上汇总保险报价的平台。美国Quotesmith.con是最早出现在保险网上汇总的公司之一。Quotesmith.COB成立于1984年,它是一个建立在互联网基础上的保险中介公司,总部在伊利诺伊州。Quotesmith.con拥有和经营两个保险信息服务网站:WWW.省略和irl-sure.corn。保险客户可以在其网上比较不同公司的价格,并选择购买。这个公司开始时和三个保险公司合作,现在大概有300个保险公司有合作业务,提供的产品范围包括汽车、人寿、房屋、长期护理和其他保险产品。互联网同时可以为顾客提供方便的服务。
第三个阶段是提供网上服务。在一些提供多种产品的公司的网站,客户可以得到多种产品的信息和服务。比如,美国德法集团的网站statefarm.COrn。有保险、银行和共同基金三部分信息,这是德法集团的三个营业方向。在保险方面,客户可以得到报价、了解关于保险的知识、可以提交索赔申请,还可以管理自己的账户,比如付账、改变地址、申请改变保障等。在银行和共同基金部分,客户还可以管理自己的账户、开设新账户,可以得到利息和共同基金的价格信息。
(二)国内寿险电子化服务的现状及前景分析
自2005年国家颁布《中华人民共和国电子签名法》以来,随着互联网的不断普及,越来越多的企业开始重视和建设基于网络、电话、WAP手机等电子化手段的服务平台,而社会大众也通过网上银行、电话银行、手机银行等新兴服务手段,逐渐接受和适应了这些快捷、方便、可靠的电子化服务方式。现在很多保险公司都在服务上打造品牌,力求树立良好形象。不断推出更具人性化和独具特色的服务。例如,递送新闻资讯,上门服务异地理赔保单变更,服务咨询电话机,网络服务等等都是很方便快捷的运作模式。但对于保险行业来说,电子化服务还处于初级阶段,电子化服务的应用还主要停留在提供咨询的层面,大多数保险公司的研发重点也只是放在在线投保的开发上。电子化营销慢慢成为了电子化服务的代名词,但由于保险的专业性、多样性、繁杂性,无论是电话营销还是网络营销始终无法去影响传统营销模式的垄断地位,这种思路造成了国内电子化服务成了一个“既美好,却又伸手不可及”的目标,导致了停滞不前。同时,电子化服务的发展又存在法律、人才、管理、技术等一系列制约因素,为加快我国保险业的发展,必须采取合适的措施以促进保险电子化服务的发展。
而在此时,少数实力雄厚的金融保险集团正在积极尝试推进电子化服务,开发网络服务、电话服务、移动保全等一系列从销售延伸到售后服务的电子化服务,整合成了一个完善的寿险电子化服务平台。
四、平安寿险电子化服务的研究分析
中国平安保险集团推出的保单电子化服务又称为平安一账通,是平安集团专为客户提供的一种方便、灵活的新型理财工具。它通过一个账户、一套密码,以添加账户的方式,即可整合您名下所有的平安产品或账户,包括平安保险、平安银行、平安信用卡、平安证券等,形成一张“平安账户资产表”。
除此之外,平安一账通还提供非平安账户整合功能,可以整合包括银行、证券、保险、基金等金融账户和社保、电邮、航空公司等非金融账户,形成一张“非平安资产表”,让您对自己的金融状况一目了然。
中国平安人寿全面推出“保单电子化服务”,帮助客户全天候办理30余项保单自助服务。目前可
通过网络、手机、电话自助语音等方式,为近3000万寿险投保人客户提供总计20项保全变更、8类保单查询和网上缴费等全天候自助服务。
保单电子化服务对于传统的保险服务带来了革新:
(一)服务便捷,客户申请后,可免去准备资料,往返客服门店,排队办理的不便
尽管平安寿险持续不断地优化旗下客服门店的建设与日常服务,但近年来,随着客户规模的激增、客户习惯的改变以及保险服务的精细化,不少客户对只能在固定时间赴客服中心办理保险业务感到相当不便。“保单电子化服务最大的优势是让大家全天候、透明、便捷、环保地自助完成保单的各项服务”。以往需要客户亲自前往客服中心办理的业务,现在安坐家中随时轻松打理。
(二)功能强大,客户经常操作的保全项目大多可在网上自助办理
平安寿险从2005年开始筹划建设电子化服务,并在2008、2009两年通过试点不断完善,保单电子化服务已从2008年初的8项基础查询功能发展为现阶段涵盖查询、保全、续期等近30项功能。至2010年,保险客户经常操作的保单服务事项几乎都可在网上自助办理。同时,像保险生存金领取、累计红利领取、保单贷款/还款、追加保费、投资转换等较复杂的业务也能在网上轻松自助完成。
(三)支持环保,通过电子化服务可取消纸质函件,订阅电子函件,为大自然挽留一片绿色
公司对11类服务函件向客户提供电子邮件发送服务,电子函件包括《(交费、生存金、粉红)通知单》、《停效通知书》、《人身保险保费交纳对账单》等。
(四)顺应潮流,自助服务是科技时代的产物,是未来发展的趋势,在服务发展的同时,也更注重客户信息的安全性保护
采取国际成熟的、超过10年市场认证的安全技术来保护账户安全;采用国际流行的单点登录技术,本地电脑直连金融机构,第三方存储,防止登录连接中产生信息泄漏危险,确保所有账户信息只由本人掌握;对于电子化服务客户进行权限分级,在方便客户同时保障客户权益。
尽管2008、2009两年是“保单电子化服务”推广初期,但还是有累计超过250万人开通了网络服务,占有效投保人比例约10%;通过网络服务完成的保全变更累计约300万件,占同期保全业务总量的11%。
平安寿险网络电子化服务建立在集团综合金融服务平台“一账通”之上,客户在办理寿险业务的同时更可享受平安集团提供的其他金融类服务。未来几年将继续推进网络建设,进一步丰富和完善服务功能,使网络电子化服务平台能衔接到保险供应链的各个环节,包括:建立理赔电子化服务平台、网上体检预约服务、电话IVR自助查询服务项目、平安银行ATM保全服务等一系列优化措施。
五、寿险电子化服务技术架构
互联网的发展日新月异,’目前已进入云计算时代,为保险电子化服务提供了强而有力的技术支撑。
云计算概念是由Google提出的,这是一个美丽的网络应用模式。狭义云计算是指IT基础设施的交付和使用模式,指通过网络以按需、易扩展的方式获得所需的资源;广义云计算是指服务的交付和使用模式,指通过网络以按需、易扩展的方式获得所需的服务。这种服务可以是IT和软件、互联网相关的,也可以是任意其他的服务,它具有超大规模、虚拟化、可靠安全等独特功效;“云计算”图书版本也很多,都从理论和实践上介绍了云计算的特性与功用。
云计算(Cloud Computing)是网格计算(GridComputing)、分布式计算(DistributedComputing)、并行计算(Parallel Computing)、效用计算(utility Com-puting)、网络存储(Network Storage Technologies)、虚拟化(Virtualization)、负载均衡(Load Balance)等传统计算机技术和网络技术发展融合的产物。云计算可以认为包括以下几个层次的服务:基础设施即服务(IaaS),平台即服务(PaaS)和软件即服务(SaaS)。云计算服务通常提供通用的通过浏览器访问的在线商业应用,软件和数据可存储在数据中心。
目前国内外云计算主要的理念逐渐融入到商务应用中,在游戏市场(sONY、Nintendo)、在线书店和电子零售业市场(Amazon、Ebay)、企业服务市场(Google、Microsoft、中国移动)等领域开始试探性应用。
在保险领域,已出现通过云计算改善保险系统的探讨,在2011年“保险信息化的集中管理与电子商务”的第八届中国国际保险业信息化发展战略高峰年会上,会议就云计算在保险业的应用实践、保险电子商务的创新与实践等一系列问题展开了讨论,太平洋保险、日立JPl等与会行业代表及IT服务厂商均发表了自己独到的见解。
目前,具体到投保后保险电子化服务细分领域,本文提出一种基于云计算的保险电子化服务的技术构架,通过云计算构架搭建系统结构,契合保险电子化服务的发展需要。系统结构图如下:
本系统平台按照云计算的IaaS、PaaS、SaaS三层模型构架,分为IaaS基础设施层、PaaS管理平台层和应用服务SaaS层。
IaaS层为基础设施层,主要包括硬件资源的整合和虚拟化,供上层软件系统统一分配调用,包括计算主机、存储资源、网络、通讯、打印机、磁卡机等设备资源。
PaaS层为管理平台层,主要包括客户信息管理、数字签名管理、核保管理、理财管理、安全管理、统计分析、权限管理、理赔服务管理、保险营销管理和在线支付管理等功能。
SaaS层包括客户资产管理平台,主要处理系统内账户资产管理、系统外账户资产管理、资产配置和理财管理等功能;在线保险服务平台,主要处理系统内保险电子化理赔服务、保险电子化投保服务和保险电子化日常客户服务等功能;电话保险服务平台包括电话投保服务、电话日常客户服务和短信日常客户服务等功能。
六、结论
寿险业电子化服务的发展在国内更多地倾向于发展成一种网络营销的模式,不过由于保险天生的复杂性和特殊性,大部分寿险产品并不适合通过电子化渠道进行销售,所以我们需要转变思想,从服务方面着手,将电子化服务更多地伸向售后服务以及价值服务。而现今这个看似广阔的保险市场中,充满了竞争,各公司产品门类众多,却大同小异,客户争相抢购一种产品的情形已经一去不复返了,现在更多的销售是一种通过服务带动销售的营销模式,在这种成功模式的背后更多的是一种为客户服务的精神,更好地为客户提供了便捷、快速、个体差异化的服务。
中国的崛起是一个不争的事实,中国的强大也绝对是不可阻挡的潮流,在强大的中国后面一定会有一大批优秀的、世界级的企业作为支撑。同时,中国保险业也迎来了黄金十年,而推动时代变迁的,也必定是那些破旧立新、敢于站在风口浪尖的保险巨人们。寿险电子化服务战略经过了多年发展,走到今天不再是触手不可及的海市蜃楼,它已成为各大公司争夺的高地。便捷的寿险电子化服务,也不再是遥不可及的空中楼阁,它已在不知不觉中走人我们的生活。
参考文献:
[1]蒋怡.我国网络保险的现状与发展策略[D].成都:西南财经大学,2001.
[2]王梓木.论我国保险业电子商务发展的战略[J].保险研究,2001,(7):22.
[3]宋文力,解钢.浅析我国网络保险的发展[J].金融科学,2001,(3):96.
【关键词】金融会计;课程建设;实践教学
一、《金融会计》的课程性质及特点
《金融会计》课程是一门特殊的专业会计,是把会计的基本原理和基本方法运用到金融企业这一特定部门的行业会计。该课程属于专业课程,专业技术性较强,具有很强的实际操作性,涉及金融相关知识,应在学习《会计学》、《财务会计》、《金融学》、《商业银行实务》等课程之后开设本课程。由于与《财务会计》中以工业企业为主的业务核算区别较大,不容易接受,有一定的难度。因此,在金融会计教学方面也容易出现问题。
二、《金融会计》课程建设中存在的问题
笔者通过对部分开设《金融会计》课程的财经院校的调查,总结课程建设方面存在的主要问题如下:
(一)课程重视不够,地位有待提高
该课程的性质从部分高校教学计划来看,主要在金融学、会计学专业两个专业开设,大部分为必修课,还有部分院校是选修课。绝大部分院校都未将该课程列为重点课程或精品课程。学分一般为2-4学分。课时最高的64课时,最少的是24课时。从以上情况可以看出,该课程地位较低,学校重视不够。
(二)选用教材质量参差不齐,部分教材内容较陈旧
笔者通过了解目前国内高校使用金融会计教材的情况,发现各高校采用的教材参差不齐,有的采用最新的二十一世纪系列教材或十一五规划教材,而部分院校采用的还是新会计准则前出版的教材。其中有个别教材质量较差,内容缺乏创新。这就导致教学内容陈旧,不能适应新准则变化的需要。
(三)教学内容不能保证教学目标的实现
金融会计应涉及商业银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等金融企业的会计业务。但从各高校网站的教学大纲来看,由于课时的限制,部分院校的教学内容只涉及商业银行会计业务,而保险公司会计、证券公司会计等业务都没列入教学内容。课程名称为《金融会计》,实质上就是《银行会计》。大大缩小了课程的覆盖面,也就难以保证教学目标的实现。
(四)金融会计实践教学存在的问题
金融会计因其特殊性,很多高校在教学中都设有实验课。以做到理论联系实际,提高学生的实际操作能力。但由于各高校实践教学的条件、教学手段等原因,造成实践教学效果不尽人意,学生毕业后到了银行或保险公司等单位不能马上适应工作的情况。
从目前部分院校建成的实验室情况来看,其条件还不能满足实践教学的需要。条件好的院校建设了金融会计模拟实验室,配备了计算机和相关的财务软件。主要采用金蝶或用友财务软件。基本能满足教学需要。而条件差的、缺少资金的院校只建立了手工模拟实验室,实践教学只是根据单项实验资料填制几张凭证、登记几个简单的账簿而已。这样的实践教学效果差,完全不能满足教学的需要。
除了硬件条件差外,实践教学的课时也较少。有的院校开设的实验课为12课时,而少的只有4课时。实验课课时太少,也是造成实践教学效果差的一个原因。
在金融会计实践教学中存在的另外一个问题是财务软件。高校实验室购买的财务软件基本都是院校版或教学版,而像商业银行使用的都是从知名软件公司定制的软件。这也是造成实践教学与实际工作脱节的原因之一。
(五)师资方面存在的问题
从金融会计课程师资来看,很多老师都是从财经类院校毕业后直接到教学岗位从事教学。尤其是年轻老师,他们学历较高,基本上都是硕士或博士。但通常缺乏实践经验,尽管掌握了扎实的理论知识,但对实际工作缺乏了解,这样就很难培养出能够理论联系实际的应用型财经人才。
三、对《金融会计》课程建设的几点建议
针对上述金融会计课程存在的几个问题,笔者经过思考,提出如下几点建议:
(一)重视课程建设,提高课程地位
笔者希望各财经院校提高该课程的地位,建议将《金融会计》定为金融学、会计学专业的必修课。有条件的院校应将该课程设为重点课程或精品课程。学分定为4学分较为合适,学时调整为64课时。也就是每周4课时左右。这样做既能提高学生对课程的重视程度,也为完成教学任务提供了时间上的保证。
(二)选用最新出版的优秀教材,以适应教、学双方的需要
选用教材的质量优劣,既影响到教师讲授内容的教学质量,也影响学生自学的需要。以笔者教学经验看,如果某位老师选用的教材不新或不好,学生的反应较为强烈,意见很大。原因很简单,学生花钱买教材,就希望教材质量好,有较高的使用价值。因此,为了对教学、学生负责,选用的教材一定要过关。
此外,结合本人的教学经验,想对金融会计教材的编写提一点建议。这是很多教材共存的问题,就是对银行实际会计工作的流程,实际案例等介绍较少。并且各商业银行在部分业务上采用的具体核算方法还是有差异的。如银行系统内资金汇划等业务,各行采用的科目,核算方法是不完全一样的。各有各的做法。所以,笔者建议编者中应邀请商业银行尤其是已上市银行的财务主管或财务总监担当顾问,以增强教材的实用性。
(三)教学内容应覆盖各类金融企业的主要业务
改变目前部分高校只重视商业银行会计,而忽略保险公司、证券公司等主要业务核算的现状。由于加大了教学课时,适当的增加一些内容还是可行的。另外,建议除了开设《金融会计》课程以外,也可开设《保险公司会计》、《证券公司会计》等课程作为选修课。扩大学生的知识面,使金融会计的教学更加系统。
(四)重视金融会计的实践教学,提高学生的实际操作能力
除了以新会计准则为准教好理论知识外,组织好实践教学也同样重要。从目前高校毕业生就业情况来看,用人单位最注重应聘者的实际操作能力,希望应聘者录用后能直接上岗胜任工作。因此,近几年很多高校都很重视实践教学。走的是培养人才适应市场之路。所以,社会上也掀起了职业技术学院热,受到更多求学者的青睐。
在实验室的建设上要引起领导的重视,要加大资金的投入,借鉴兄弟院校的先进经验,做好实验室的建设工作。从硬件上保证教学的质量。软件采购上实现公开招标,通过比较选择最适合的财务软件。此外,还应增加实验课时数,选用好的模拟实验教材,配备专职的实验老师组织实验教学,确保实验教学的质量。如有可能,建议单独开设《金融会计实验》课程,更好的配合理论教学,以提高学生的操作能力。
(五)做好任课教师岗前培训,提高教师自身的理论和实践水平
高校应对担任《金融会计》课程教学的教师进行岗前培训,包括理论部分和实践部分。并作相应的考核,考核合格才能上岗。对于绝大部分教师来说,理论部分应该没什么问题。实践部分包括组织模拟实验和到实习基地(与学校签订合作协议的银行、保险公司等)进行参观学习两部分。经过这样培训的教师就完全能胜任金融会计的教学工作了。
目前很多高校都有自己的实习基地,但由于学生实习会给实习单位带来工作上的不便等原因,很多高校只是象征性的与有关单位签订了协议,真正意义上的实习却难以实现。因此,这个就需要学校与实习基地协调,采用更灵活的方式实现实习的需要。既不给实习单位造成工作上的不便,也能实现教师、学生实习的愿望。
以上几点建议也是笔者多年教学的一点心得体会,也希望能对高校《金融会计》课程建设提供有益的思路,以促进《金融会计》课程更好的发展。
参考文献
[1]沈惠霞.金融会计实践教学评析[j].中国职业技术教育教学与科研,2006,(1).