民生银行员工精选(九篇)
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第1篇：民生银行员工范文
关键词：城镇化；新生代农民工；身份转型意愿
一、研究背景及问题
中国从传统社会走向现代社会的过程中既面临复杂社会转型任务又面临体制转轨使命。社会转型中的一个重要主题就是城市化，换言之就是把农民变成市民，其实质就是实现农村人口向城镇转移。而真正具有大规模社会转型意义的特殊群体无疑是大批流动于城乡之间的新生代农民工。首先，目前新生代农民工大约有1亿人，他们在农民工队伍当中正逐步成为主体，这一庞大数量不容忽视。其次，与美国、日本等国70%以上的城镇化水平相比，我国的城镇化水平明显较低。再次，“十二五”规划明确提出，要积极稳妥地推进我国城市化，我国城市化率从2010年得47.5%提高到2015年51.5%。可见，关注新生代农民工个人身份转型意愿、探索规范、有序地使大量“农村人”成为“城里人”的有效途径成为一项新的时代课题。本研究正是基于对中国城镇化过程中新生代农民工利益诉求的焦点――身份转型意愿进行探讨与分析。
二、概念界定及研究方法
目前学术界对农民工的定义颇多。例如，政府有关文件认为：“农民工主要是指户籍仍在农村，进城务工和在当地或异地从事非农产业的劳动者”（国务院研究室，2006）。李培林从地域、职业、阶层三个层面给出了农民工定义（李培林，1996）。陆学艺从职业、劳动关系、制度身份、地域四个层面进行界定（陆学艺主编，2004）。而有关“新生代农民工”的专业界定较少，主要是指“80后”、“90后”农民工，也被称为农民工“二代”或“新一代”农民工。一般意义上指在1980年及以后出生、年满16周岁，在城市工作、生活的农村户籍人员。
本研究采用自编《新生代农民工身份转型个人决策影响因素》问卷于2010年7月-2011年5月对浙江省杭州、宁波、嘉兴、温州四地新生代农民工身份转型意愿进行调查，并按多段抽样和偶遇抽样相结合的方法进行大样本问卷调查，共发放问卷2000份，回收1941份，回收率97.05%。其中男性占55.4%、女性占44.6%；已婚的占37.2%，未婚占62.8%，已婚中86.8%的已育有子女；愿意获城镇户籍的有987份，占50.85%，不愿意获得城镇户籍的占49.15%。问卷运用SPSS17.0进行统计分析。
三、影响新生代农民工个人转型意愿相关因素分析
研究对新生代农民工个人转型意愿的相关影响因素进行统计，结果显示：新生代农民工的性别、文化程度、婚恋状况、薪资水平、社会资本、参与集体活动等因素与其个人身份转型意愿之间存在显著相关性。
（一）性别
在性别和转型意愿的交叉分析中，两者卡方值4.836，p
（二）文化程度
文化程度对转型意愿的统计结果显示：两者呈显著相关性。（卡方值为11.542，p
（三）婚恋状况
统计结果显示，现有婚姻状态与转型意愿间卡方值8.712，p
在未婚群体中，婚恋对象户籍属性、对象所在地与其转型意愿有一定联系，但并不直接相关。婚恋对象为农村户籍的有33.3%愿意实现身份转型，66.7%的不愿意实现转型；而婚恋对象为城市人的也只有50%意愿实现身份转型。这是因为他们宁愿确保城乡各自利益，安于现行二元户籍体制中有利双方的政策。与婚恋对象在同一城市务工的有52.2%愿意实现身份转型，不在同一城市务工的只有38.5%愿意实现身份转型。这是因为未来发展、打工方式、生活状态等诸多不确定性因素都会对转型决策造成直接影响。
（四）薪资水平
调查对象中，48.54%的薪资水平处于2000元以下；35.67%的处于2000元-3000元；15.79%的新生代农民工月薪资处于3000元以上。其中月薪3000元以下的在身份转型意愿上并无显著差别；但月薪3000元以上的在身份转型方面有显著差异，其中70.5%的不愿意实现身份转型，这是一个出乎意料的新奇发现。究其原因，一方面，这一群体除生存理性外，其个人身份转型决策还会受诸如经济理性和社会理性等其他因素的影响。特别是在当前的制度及经济环境中，该群体所具有的文化程度较高、收入较高等特征使他们在农村的个人成就感较为明显；而在城市，较低的社会地位、高昂的生活成本、个人成就感严重缺失等因素都会导致身份转型意愿的选择性决策偏移。另一方面，薪资水平较高的新生代农民工随着外出就业次数的增多和时间的增长，其社会理性选择和经济理性选择也将表现得越来越突出（文军，2001）。尤其是进城务工的新生代农民工大都不享有单位的身份与各种利益，因此也不存在地位的累积，职业地位更难以得到提升（李强，1999）。本次调查中部分受访者表示，进城就业获得的较高薪资还不如拿到家乡可以得到更多的认可和回报。
（五）社会地位
社会地位通常指社会成员基于社会属性的差别而在社会关系中的相对位置及围绕这一位置所形成的权利和义务关系。本调查显示：新生代农民工社会地位与转型意愿的卡方值10.372，p
（六）集体活动参与度
统计显示，集体活动参与度对其转型意愿有积极影响，卡方值10.372，p
四、小结
以上分析可知，除了新生代农民工在性别、文化程度、婚恋状况、社会地位、薪资水平、参与集体活动等个人信息特征方面与其身份转型意愿均有显著相关。新生代农民工扮演的社会角色，拥有的社会资本，所处的社会地位和经济地位以及家庭等因素都对其身份转型意愿产生积极而深刻的影响。我们认为，随着新生代农民工参与城市社会活动的机会和经验增多，他们对城市生活的认可度、满意度更高，归属感更强，而他们对城市社会的理解和体验也更加深刻，在个人身份转型意愿上更趋向城市人。
参考文献：
1、夏显力,张华.新生代农民工市民化意愿及其影响因素分析[J].西北人口,2011(2).
2、郭建玉.新生代农民工市民化的特征和实现对策[J].青年探索,2011(2).
3、郑欣.新生代农民工的城市适应――基于传播社会学的视角[J].南京社会科学,2011(3).
4、张建丽等.新生代农民工市民化进程与空间分异研究[J].中国人口资源与环境,2011(3).
第2篇：民生银行员工范文
近年来，银行人员犯罪问题时有爆发，作案手法通常是利用职务便利，私挪银行资金进行个人投资理财或是转移资金至海外等。
对此，中国银行业协会专职副会长杨再平对《投资者报》记者表示，确须采取可行监管措施防范银行人员的犯罪行为，媒体可正式向银行及监管部门推荐此提议。
但就目前的监管条件而言，另有专家表示，银行应首先从自己的内控管理抓起。
外资私人银行被疑帮客户洗钱
据悉，近日被拘的渣打员工名叫吴伊甸，女性，新加坡籍，在渣打驻上海的私人银行部门工作了大约9个月。其被拘一事因其未婚夫向《华尔街日报》透露而为公众知悉。其未婚夫称，吴伊甸于3月6日被江苏无锡市警方拘留，而此前，警方就她在私人银行部的一名客户对她进行了大约一个月的讯问。
起因就在这名客户身上。据称，该客户是农行江苏江阴支行行长孙峰，涉嫌转移农行5000万美元巨额资金潜逃。为此，吴伊甸因“涉嫌窝藏包庇罪”而被刑事拘捕。
业内普遍认为吴被拘是因其明知客户巨额资金来源可疑，但仍助其“理财”，实质是帮客户洗钱。
吴伊甸是否涉及洗钱？渣打的私人银行在为富人理财前，是否会了解客户的资金来源？记者就此向渣打银行求证，对方回复称，因为这是警方正在调查的案件，目前无法就此事进行评论，但“我们可以确认的是，目前警方的调查不涉及渣打公司”。
如果说渣打银行不便就案件本身发表评论，但对记者询问的私人银行部门员工是否会了解客户资金来源的问题，渣打同样没有给出回答。
“所有私人银行在客户开户前，对客户特别是对客户的资金来源都应做尽职审查。”民生银行资深投资顾问洪曦告诉《投资者报》记者。
如果渣打就资金来源进行过了解，那么对这样一笔巨资为何没能发现问题呢？
前述私人银行人士对记者表示，有的外资行私人银行在为客户提供洗钱服务时，收6%~8%的手续费，利润相当可观。
银行人员理财应透明
“其实，银行工作人员也是犯罪高发群体，尤其在基层。由于每日都会经手很多钱，常会出现裸地私挪资金的行为。拿去买理财没亏还好，亏一部分，补上窟窿也还好，如果窟窿大了，就得跑人，到那时就是东窗事发的时候。”这位人士说。
早在十年前的2001年前后，河南南阳市商业银行（南阳银行前身）一位副行长，挪用2000万元炒股，结果亏至110万元，最终外逃加拿大。
从近期案例看，仅本报报道的银行员工私挪资金的案例就有多起，如渤海银行太原分行存款丢失案、烟台银行票据案、农行徐州支行票据案等，这些人挪了资金后，或是放贷，或是炒股、炒期货等。
就前述渣打银行员工被拘一事，据涉案的农行江阴支行一当地人告诉记者，该涉嫌犯罪的主管同时还炒期货。
类似地，和邦股份在今年2月份刊发的招股书中，两只基金在和邦股份上市前突击入股，其中出现6位民生银行的LP(有限合伙人)，出资额都在千万元以上，他们多为市级分行部门经理或是市级分行下的支行行长。
此招股书一经，即在投行业内及微博上引发了“银行待遇究竟有多好”的讨论。
《投资者报》记者当时曾就此询问民生银行，该行回复称：“依据现有的相关法律法规，没有明确规定商业银行员工不能购买通过本行或他行募集的私募股权投资产品，故民生银行员工可以购买PE产品进行投资。”言外之意，民生银行对员工个人的理财资金无权过问。
3月中旬，证监会发文禁止4类人入股PE，其中一类人即是银行人员。
“渣打员工被拘牵涉的5000万美元是什么概念，如果是家小银行，经得起这么窃取吗？这几年银行人员犯罪的事件不少，应该监督他们的投资理财行为。”前述私人银行部门员工对记者说道。
毫无疑问，银行是个特殊的敏感行业，事关公民财产、企业财产等安全问题，如果银行员工的理财资金与日常工资薪酬相比有巨大差距时，对其资金来源的合法性是否有必要进行了解？其理财行为是否应该像国外的投行、基金人员那样透明，以减少犯罪几率？
“对员工理财资金的调查建立制度是有必要的。”中央财经大学法学院教授黄震对《投资者报》记者说。
上海新望闻达律师事务所合伙人宋一欣给记者的回复更为干脆：“很对，必须公开，审查来源。”
杨再平则明确表示：“如何减少个别银行从业人员犯罪，尤其个别理财人员犯罪，确须认真研究并采取切实可行措施。”他并表示，建立有关监管制度以提高大额理财资金透明度的做法具有“建设性”。
内控缺法律依据论遭驳斥
在外部监管尚未建立起来之时，有些银行表示，目前要求银行对员工投资理财的资金来源进行了解缺乏法律依据。
对此，黄震斥之为银行放松自我监管的托辞和借口，并称之为推卸责任的做法。
“作为一个负责任的银行，内控首先要做好，如果储户的利益，甚至是银行自身的利益受到伤害，难道你不该从制度上进行完善吗？”黄震反问道。
第3篇：民生银行员工范文
商业银行从事的大部分业务，从本质上都可以归结为信息生产。尤其是随着信息技术的发展，在功能强大的计算机和网络结合基础上所形成的数字化管理和服务，使得银行从事的信息生产的属性，由隐形状态转为显性状态。近二十年来，国际银行业数字化管理的变革说明，在数字经济时代，谁拥有数字化管理方面的竞争优势，谁就占领了战略的制高点。
对于尚处于转轨发展进程中的中国商业银行界来说，积极投身于数字化浪潮，发挥后发优势，整合内外资源，迅速完成数字化管理框架的构建，已经成为培育和提升银行核心竞争力的有效途径之一。民生银行数据仓库平台的建设、完善和利用，正是适应了这一变化和要求，也为中国银行业提供了有益的参考和借鉴。
从2003年起，民生银行信息管理中心按照该行董文标董事长提出的“打造先进的信息平台、实施数字化管理、提高银行核心竞争力”的要求，重点围绕“决策支持、营销支持、管理支持”三大职能定位开始建设数据仓库平台，现在已建成整合了全行包括核心业务系统在内的业务系统数据，为零售业务深度挖掘客户潜在价值提供分析基础，为事业部提供决策支持、客户信息管理、头寸管理、大额监测等应用功能的综合数字化管理平台。
数据仓库应用提高工作效率
经过近5年的不断发展与完善，民生银行已完成了数据仓库基础积累阶段的工作，目前正步入成果收获期。在符合该行业务发展特色的金融逻辑数据模型的基础上，整合了全行包括核心业务系统在内的业务系统数据，存储了全部零售客户以及公司客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息，打造了一个以客户为中心、全行统一且信息共享数字化管理平台，已处于国内同业领先地位。
截止目前，该应用门户对外提供了1600多个应用功能模块及报表，主要包括客户关系管理、客户信息管理、经营指标快报等核心应用模块，银监会监管报送、人行个人征信、反洗钱、集中报送、支付等面向银行监管机构的报送及报表系统，零售客户非凡积分、零售银行客户细分、分行绩效考核及数据集市等面向该行业务部门与分行的应用系统，以及面向该行各业务线的数百张报表。
目前，数据仓库门户全行授权用户数已占民生银行员工总数的50%；数据仓库应用用户已覆盖从管理层到一线人员、从前台部门到中后台部门各个条线的员工，数据仓库应用体系也已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台，截至2010年12月，民生信息共享平台系统应用门户在全行的授权用户数达到了1.2万人，占全行员工总数的48%；门户日均访问量达到2700人次，总访问量已超过223万人次。
在全国各地的30家分行中，18家分行已在民生信息共享平台的基础上建有自己的数据集市。其中，信息中心协助分行建立了以客户为中心的数据集市，可以实现对客户创利、团队创利和机构规模的绩效管理应用，利用分行特色数据集市平台，实现并推广个人客户的信息补充和采集的分行特色信息应用。在我行对公行业事业部、金融产品事业部以及中小企业事业部方面，能源、冶金、交通、房地产、贸易金融、金融市场与中小企业七大事业部均已获益于该平台的信息服务。
数据仓库应用已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台，在营销、绩效考核、产品、风险、中后台管理等方面，为该行业务发展提供了信息支持与数据保障，在提高现代商业银行管理效率过程中，显示出数字化管理的重要作用。
客户关系管理推升经营效益
数据仓库存储了民生银行零售客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息，为业务部门深度挖掘客户潜在价值提供基础；而已经投入使用的CRM系统，业务决策系统，专业团队考核系统，贵宾客户管理等系统可为零售业务专业团队提供有力的业务分析工具。
过去的零售业务营销活动是不计成本的盲打，投入巨大，但收效没底，是典型的粗放型的营销，而随着CRM在零售业务中的推广应用，民生银行每次市场营销活动都可以从客户、产品、渠道、机构、团队等维度进行深入分析和全方位的评价，有效解决了“谁是我们的客户？客户需要什么？我们能为客户提供什么？谁在服务我们的客户？谁在管理我们的客户？谁在提升我们的客户？”这六个精确化营销中的难题。
众所周知，公司客户关系管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者，关系营销主导、客户信息分散化是银行公司业务经营面临的主要问题，限制了公司业务经营效率提升。随着民生银行公司业务专业化经营改革工作的逐步深化，如何实现市场营销的高效性和提高运营管理的执行力，成为事业部管理面临的迫切问题。
为推动公司金融业务的改革，民生银行建立了一套以客户为中心、包括产品、机构、团队和风险的数字化管理体系。用户可方便快捷地了解民生公司客户全方位的基本信息、创利信息、风险信息。
其中，客户管理是CRM应用方案的核心和基础。该模块为业务人员和分析人员提供统一的、一致的全方位的客户信息，用户可以方便快捷地了解客户的基本信息、业务信息、风险信息和创利信息等，对客户进行多个维度的细分分析，挖掘客户的潜在需求，提升客户价值。
数字化平台助力精细化管理
①绩效考核平台的使用，推进了民生银行零售业务的“精细化管理”。
零售银行业务的客户管理和绩效考核的数字化管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者。零售业务人员无法在大量，无序的零售客户信息中挖掘出有价值的信息，无法有效的利用客户的特殊事件信息来促进业务的开展，管理者为了实现零售业务考核的多元化,即使消耗大量的人力物力，也无法达到理想的考核效果。
民生银行信息中心以国外先进银行的零售业务专业团队客户管理应用为原型，基于数据仓库应用平台，结合本行零售业务特色，为一线的理财经理，客户经理和大堂经理等专业团队提供了全方位的客户管理和绩效查询应用，使得理财团队和销售团队的业务人员在第一时间可以掌握客户的资产概况和资金流向，分析客户的潜在需求，及时的调整自己的工作重点。
大堂经理和理财经理助理团队则可以通过对客户的证件信息和卡号信息，迅速定位了解该客户的归属、相应贵宾级别和相关产品往来信息，在第一时间对客户进行科学合理的分流和导向，提高厅堂的服务水平和交叉销售效率。
同时，总分支行的各级管理人员可以通过目标客户搜索，多维度、多角度的了解当前分支行的客户规模，及时掌握每一个专业团队成员的业绩情况，为专业团队的管理和建设提供决策依据，为分行的业务发展提供全方位的信息支持，为管理层的决策提供最可靠的依据。
②授信平台的应用，使集团客户授信风险的“精细化管理”成为可能。
对集团客户的管理和授信一直都是银行授信风险管理的盲区和难点，为了突破这一雷区，民生银行信息中心通过公司金融CRM的建设，在集团客户管理功能模块中，改变了原来公司客户管理中集团客户信息分散化的状态，使业务人员可以清晰地了解集团架构及集团成员关系，及时掌握集团整体的业务、授信、风险和创利信息，为业务部门客户关系管理提供了有力的支持，对集团客户制定整体营销方案，并为实现对集团客户的集中管理、健全集团风险管理机制提供了信息支持。
同时还满足了对客户按集团管理的需求。通过该平台，可实现对全国性，区域性集团客户的授信、存贷款、风险实时监控，还可以实现对异动客户的实时监控，在授信风险的数字化管理方面迈出了坚实的一步。
③数据仓库平台的应用，实现中后台的“精细化管理”。
在内部统计方面，民生银行数据仓库平台汇集了全行包括核心系统、行内各类管理系统和外挂系统在内的共多个系统的数据，集约整合了2000多张统计报表，除了为行领导、公司金融、零售银行、贸易金融、资金资本、电子银行、企业年金提供业务信息之外，还为会计结算、计划财务、资产监控、稽核等中后台部门提供各类管理信息，提高了全行的管理效率。
在外部报送方面，为满足集中报送需要，依托数据仓库的13个对外报送系统，承担了对人行、银监会、证监会和外管局的各类日常报送工作。基于数据仓库建设的反洗钱、个人征信企业征信、银税共享等系统，统一了民生银行对外报送口径，树立了民生银行数字化管理的良好品牌形象。
第4篇：民生银行员工范文
数据竞争力
民生银行信息管理中心副总经理李炅宇分析，从银行业信息化发展脉络来看，银行业务经营与信息科技应用的核心交汇是银行数据，作为银行业竞争的着力“点”，谁把握好了数据谁就有了杀手锏。作为银行最重要的资产之一，数据能够及时准确地反映出银行业务经营的实际情况，同时也是银行信息科技创新的动力之源。随着银行业信息化建设从以计算机替代手工发展至全国性网络互联、电子银行横空出世，再到商务智能信息应用，银行业务与IT技术的协作融合得到了长足发展，这与银行不断提升数据的应用价值密不可分。最初，银行数据价值仅体现在及时准确地记录和更新银行实际业务发生情况。而后，银行数据价值又体现在满足派生数据的快速加工、信息的快速生成，以及满足数据在系统间、业务间的快速传递、及时交换等。与此同时，银行数据价值还体现在支持银行电子渠道界面展现、业务操作等方面。
从2003年起，民生银行信息管理中心重点围绕“决策支持、营销支持、管理支持”三大职能定位开始建设全行级数据仓库。目前，民生银行数字化管理平台，经过近五年的不断发展与完善，民生银行已完成了数据仓库基础积累阶段的工作，建立了一个以客户为中心、统一的信息共享数字化管理平台。该平台整合了包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据，存储了全部零售客户以及公司客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息，已处于国内同业领先地位。
在应用功能方面，数据仓库应用已覆盖行内统计分析、业务营销、业绩管理、风险预警以及对外报送等各个层面。截至目前，该应用门户提供了1600多个应用功能模块及报表，主要包括客户关系管理、客户信息管理、经营指标快报等核心应用模块，银监会监管报送、人行征信、反洗钱、集中报送、支付等面向银行监管机构的报送及报表系统，零售客户非凡积分、零售银行客户细分、分行绩效考核及数据集市等面向该行业务部门与分行的应用系统，以及面向该行各业务线的数百张报表。
在应用范围方面，数据仓库应用用户已覆盖从管理层到一线人员、从前台部门到中后台部门各个条线的员工。授权用户数已占民生银行员工总数的50%；门户行内日均访问量达到3000人次，并呈现不断增长趋势。
数据仓库应用体系已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台，在营销、绩效考核、产品、风险、中后台管理等方面，为业务发展提供了信息支持与数据保障，推进了民生银行数字化管理水平的提升。
李炅宇认为，近年来基于数据仓库的商务智能应用在国内大中型商业银行中日益盛行。商务智能的引入使银行从“拍脑袋”决策转变为科学决策。同时，银行数据价值也得到了进一步提升，这体现在及时准确的业务全景动态与业务历史追踪描述，并以灵活快捷的数据加工、数据分析、信息传递以及多样化的信息展现为银行日常经营与管理决策提供及时有效的信息支撑。毋庸置疑，商务智能为银行发展带来了前所未有的信息掌控力，为全国性商业银行实现了经营决策上的“千里眼、顺风耳”，但银行业务与IT技术间的协作关系仍是以“科技为辅”，而非“科技引领”。商务智能并未使银行“被动管理、被动决策”的经营状态发生根本改变，比如出现客户流失或客户违约现象时，银行虽能及时掌握相关情况并迅速作出决策，展开行动，但流失或违约已然发生，此时的客户关怀或客户催收显得有些延后。
日前，在泰国曼谷揭晓的《亚洲银行家》亚太地区银行数据分析奖评选中，中国民生银行信用卡中心携手SAS公司凭借“客户视图360度分析管理”的成功应用，共同荣获“最佳数据分析奖”。SAS大中华区总裁吴辅世表示，“民生银行的客户视图360度分析管理系统体现了中国银行业者对用户深度理解的探求，而SAS在客户分析与市场营销自动化方面的技术、经验以及行业地位能够帮助民生银行实现这一探求。此项殊荣是对民生银行与SAS在客户关系管理方面的不断改进和优异成绩的充分肯定。
业务转型塑新模式
在加快转变经济发展方式、实现经济结构战略调整的大背景下，我国银行业经营发展环境正在发生深刻的变化，利率市场化、汇率形成机制等金融改革将进入提速阶段，银行必须加快转变发展方式，积极推动业务转型。2010年，从打造竞争力的点转到行业的面，民生银行以前瞻的思维，主动适应外部形势变化，提出以民营企业、小微企业、零售高端为定位，以建设特色银行和效益银行为核心目标的“二次腾飞”战略转型。面向“民营、小微、高端客户”市场，民生银行要从信息化发展与业务经营发展的协作融合人手，力求通过提升数据应用价值，提高银行精细化管理水平，增强银行核心竞争力，全面创建特色鲜明、效益显著、可持续的业务发展模式，全力打造一流金融服务品牌。
作为我国第一家以民营资本投资入股为主的股份制商业银行，民生银行与民营经济血脉相连，服务民营企业是时代赋予民生银行的崇高使命。在我国民营经济中，小型和微型企业是一个十分庞大的群体。从2008年开始全力发展小微金融业务至今，民生银行小微金融业务已步入提升阶段，小微金融服务模式正在从单一的融资业务模式转向提供全面金融解决方案的综合业务模式。为此，民生银行要充分掌握诸如“哪些客户最具综合业务提升潜力”、“什么情况下客户将普遍需要某项小微金融产品或服务”、“客户将同时需要哪些小微金融产品与服务”等预测信息，制定出明确的客户综合销售、客户贴心销售、客户交叉销售等小微业务发展策略，力求在最适合的时间，以最适合的方式，选择最适合的产品，为客户提供最贴心的金融服务，真正赢得客户。
第5篇：民生银行员工范文
关键词：蓝海战略，民生银行，商贷通
2009年2月，中国民生银行推出了面向小微企业的贷款产品商贷通，在半年多的时间里贷款余额超过300亿元，在切实解决小微企业融资难的同时，也为该行带来良好效益，成为其零售业务发展的一大亮点，大力推进商贷通成为民生银行进军小微企业金融服务的蓝海战略。
一，蓝海战略和商贷通
蓝海战略（BlueOcean Strategy）最早是由W. Chan Kim和RenéeMauborgne于2005年2月在二人合著的《蓝海战略》一书中提出。蓝海战略认为，聚焦于红海等于接受了商战的限制性因素，即在有限的土地上求胜，却否认了商业世界开创新市场的可能。运用蓝海战略，视线将超越竞争对手移向买方需求，跨越现有竞争边界，将不同市场的买方价值元素筛选并重新排序，从给定结构下的定位选择向改变市场结构本身转变。
价值创新是蓝海战略的基石。价值创新不是比照现有产业最佳实践去赶超对手，而是改变产业景框重新设定游戏规则；不是瞄准现有市场“高端”或“低端”顾客，而是面向潜在需求的买方大众；不是一味细分市场满足顾客偏好，而是合并细分市场整合需求。
商贷通是民生银行2009年推出的针对中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品，也是民生银行运用蓝海战略，进军小微企业金融服务领域的重要一步，对于解决中小企业融资难问题具有重要意义。
二，商贷通的主要特点和运营模式
商贷通”实质上是个体经营性贷款，其最大特色是将银行业通常在企业贷款部门办理的小微企业贷款业务，归类为“商户融资”范畴，并转移到了零售银行部门办理。银行风险审批的重点为个人资信状况，创新了包括抵押、互联互保、应收账款质押、信用等在内的11种担保方式，使得贷款手续大为简化，贷款效率大大提高。
1．商贷通的主要特点：
1.1大多是流动资金贷款，贷款周期短，周转频率快，推出以来获得良好的市场反响，也提升了收益率。论文参考网。
1.2其业务特点为：用款方便，还款灵活，担保方式多样，抵押乘数高，评估费率低，增值服务多样化。
2．商贷通的运营模式：
商贷通与传统的针对大客户的业务不同，要想做好一定要在理念与方式上有所突破。对开展商户融资业务要坚持“两个整合、一个原则”。
2.1两个整合：一个是外部整合，一个是内部整合。外部整合就是把政府、街道、工商、税务、行业协会整合起来，银行要善于借助第三方信息资源，结合政府对专业市场的布局规划与管理来设计自己的产品，在满足客户需求的同时，更要学会创造客户需求。论文参考网。另外是银行内部的整合，把网上银行、信用卡，包括授权、授信这些全部整合起来。
2.2一个原则：是指内外整合要实现规模化、规范化、流程化、标准化。
三，商贷通实现如何赢利和风险管理的共赢
商贷通是针对小微企业的零售业务，虽然在此领域市场巨大，但是想要真正地从中赢利，需要改变以前的业务模式，并解决风险控制的问题。
1．开展全新的零售业务模式：以规划为前提，以重点区域为半径，以重点行业为落脚点；以标准化、规范化实现“信贷工厂化”作业；坚持“规划先行、批量营销、标准作业”的准则，从而实现零售业务批发做。
2．风险管理实现五大改变：在风险管理上主动求变，强调规划先行、批量开发、简化操作；区分标准类产品和非标准类产品，实行不同的管理政策；流水作业，减少重复劳动，提高效率；量化分析与专业经验相结合，批量作业；建立适应的商户贷款业务的贷后管理流程。
3．引入“大数法则”，有效解决规模与风险问题，实现收益覆盖风险。
4．开展商贷通业务的风险容忍度：依据区域发展目标，建立风险资产转化和快速处理机制，实现强制剥离，专业处置。
商贷通只有实现了规模化运作和风险管理的良好平衡，实现收益覆盖风险，才能实现赢利和风险控制的双赢。
四，商贷通运行中存在的问题及其解决办法
1．在商贷通的运行中存在以下问题：
1.1在商贷通业务的拓荒初期，遇到的最主要的问题包括从业人员市场经验不足、后续跟进体系不健全等。
1.2在大型银行，因为风险高、利润低而忽视中小企业贷款市场背景下，民生银行的商贷通又如何做好风险控制措施呢？
1.3商贷通通过手工来做，一笔一笔做，成本还比较高。论文参考网。
2．针对这些问题，民生银行也采取了相应的措施：
2.1商贷通业务将大数法则运用到了其风险控制当中，从甄选客户环节开始就注重防范风险。在项目规划阶段、产品设计阶段，就开始考虑贷款的风险管理，做好客户分级、产品对应设计和产品定价等方面的工作；在贷款发放后，通过商圈客户的交叉信息验证，担保人的监督等“外部资源整合”，构建一张密集的贷款监控网络。风险控制前置和后置结合，通过对整个贷款流程的梳理，实现全过程的风险管理体系，为简化贷中管理创造了条件。
其次，则是初步运用信贷工厂，对标准产品和非标准产品进行差异化的管理流程，有效控制授信风险。同时对银行员工审查审批岗位进行细化和明确提高审批效率；对客户进行分类管理提升客户服务水平和资产质量。
2.2民生银行的新核心业务系统上线，那么商贷通将逐步采取信贷工厂的方式来做，到时候成本会大大下降，实现规模化运作。当然，这也需要市场调研和规划的进一步落实。
随着商贷通业务整合工作的基本完成，新的销售模式、工厂化作业流程、贷后服务及管理等关键环节逐渐清晰，民生银行零售银行部和科技开发部、风险管理部将成立商贷通项目组，专注完成商贷通系统的需求撰写及系统设计，尽快进行系统的改造或开发，提升管理水平和核心竞争力，支撑商贷通业务健康发展。该系统开发完成之后，商贷通将全部按照信贷工厂的模式运作。
五，蓝海战略对于企业具有重要意义
正如民生银行根据金融危机下日益严峻的中小企业融资困难的境地，果断进行改革，大力进军其他银行不愿涉足的小微企业金融服务领域，打开一片天地。蓝海战略对于其他企业也是具有重要意义的：
1．指导企业的今后的决策方向，制定决策以及如何执行决策战略。
2．蓝海战略促进公司决策者树立创新的概念体系，要求经营者打破传统的思维模式，完全颠覆传统的竞争观念，不囿于目前的竞争格局，建立起寻找未知市场空间的思维方式与意识，建立起“蓝海意识”。
3．蓝海战略详细说明了如何制定战略和如何执行战略，是一个对于公司决策具有很强操作性的分析工具。
参考文献：
[1]林波.民生银行:小微企业贷款成就“小微企业的银行”[J]. WTO经济导刊,2010,(05).
[2]中国民生银行.商贷通:民生银行开创新蓝海[EB/OL].cmbc.com.cn/news/gb_mtgz/2009-10/26/10_02_56_348.shtml
第6篇：民生银行员工范文
银行和PE的合作又出事了。4月初，“中铭源华富矿业股权投资基金”（“中铭源华富基金”）和“中铭源兴隆铁矿股权投资基金”（“中铭源兴隆基金”）的部分投资人爆料称两支基金已出现无法按期兑付收益的问题。“兑付危机”事件一经曝光，涉及产品资金托管、监管或代销的华夏银行、民生银行以及包商银行被推向风口浪尖。
此次事件，与在此之前的华夏银行员工私售中鼎股权投资产品风波略有不同，毕竟后者还可归结为客户经理假借银行之名私售“飞单”，而“中铭源兑付危机”中的涉事银行均以机构名义分别通过基金托管、代销包销、募资财务顾问等方式参与了两支基金的募集，银行在尽职调查和风险披露方面的瑕疵明显。
兑付危机背后
其实，这已不是中铭源旗下基金首次爆出兑付问题。早在2012年9月，就有投资人在网上披露“中铭源华富基金”到期未兑付。今年2月，又有通过第三方理财机构投资中铭源旗下基金的投资人提出基金无法兑付。到3月末，“中铭源华富基金”及“中铭源兴隆基金”出现问题的消息再度传出后，中铭源网站就此消失。4月初，仍有投资人向媒体爆料称2012年12月28日到期的中铭源蒙古项目（一年期）至今尚未兑付。
由于中铭源每期产品即成立一个合伙制企业，兑付危机涉及基金的总规模已经难考。
仅以“中铭源华富基金”为例，就记者目前所获得的该基金二期及三期产品说明书来看，募资规模分别达到3000万元人民币及6000万元人民币，基金托管行分别为华夏银行与民生银行。据悉，包商银行也曾以“财务顾问”形式帮助中铭源项目募资，规模为5000万元人民币。而在媒体披露的信息中，“中铭源华富基金”的募资规模还远不止于此，至少应在2.5亿人民币左右。
上述“中铭源华富基金”多期产品锁定的投资项目均为位于内蒙古鄂尔多斯的华富煤矿与召富煤矿，项目合作方为中能源电力燃料有限公司。但来自中能源电力的消息却称，从未委托中铭源融资，两个煤矿也从未获中铭源投资，中铭源并未参与相关矿权交易。工商注册资料的信息中，两家矿企的股权更迭也从未涉及中铭源公司及其控制的公司。这令人怀疑，同样出现兑付问题的中铭源兴隆铁矿股权投资基金与中铭源蒙古项目相关基金，是否也存在伪造投资项目的问题。
值得注意的是，中铭源旗下基金均采用“类信托”PE基金模式，借鉴信托产品的增信措施保证刚性兑付，通过北京荆海阳光投资担保公司和中企融信（北京）投资担保有限公司对基金本金和收益的全额兑付提供担保，起始认购额也为20万元至50万元不等。因此才会出现本为股权投资，回报率并不稳定，却面临兑付问题的景象。这与VC/PE行业的传统基金模式与起售额度明显不同。但在法律关系上，此类基金仍然是股权投资，不受债权保护。
银行信誉受损
在此次中铭源兑付危机中，银行所扮演的角色受人关注。一方面，所有涉及兑付问题的中铭源旗下基金，都并非真正由银行发行的“理财计划”。另一方面，银行通过基金托管、财务顾问等形式侧面推动着基金的募集。
在“中铭源华富基金”的募集中，中铭源公司工商注册登记的经营范围并不涵盖股权投资一项。拟募资投入的两处煤矿并没有安全生产许可证在内相关有效证照，并且一直处于不能开采的“技改”状态。该基金锁定的主要投资项目被证实均未获得基金投资，主要项目合作方否认基金参与矿权交易，项目企业的工商登记注册资料亦毫无基金的踪迹。相关银行的尽职调查水准自然受到公众强烈质疑。而在此期间，托管银行未向投资人披露托管资金的流向亦为人诟病。
包商银行曾就此表示，该行代销的中铭源基金产品从2011年11月1日开始募集，之后很快便发现该产品存在问题。包商银行作为代销方，找到了中铭源公司，该公司同意提前终止合同，原本募集期为三年的项目，于2012年4月1日提前终止，中铭源公司支付了客户的全部本金和收益，并额外支付了一个月的收益作为合同提前终止的补偿。
尽管如此，银行作为信用中介的声誉仍然受到了损害，客户也会因此怀疑银行的责任心与信誉度，尤其在对高净值客户的服务中，这种信誉度的损失，不是一些托管费能够弥补的。
银行与PE合作遭遇逆流
对于银行与PE的合作来说，中铭源兑付危机的爆发，可谓“屋漏偏逢连夜雨”。
目前中国的银行与PE的合作主要在托管业务、资金募集、项目推荐、信贷业务、财务顾问、公司业务等几个方面，其中，托管业务与资金募集是双方合作最普遍的领域。
资金募集方面，由于我国VC/PE行业中，散户LP数量占LP市场总数量的五成，拥有大量高净值客户的银行是VC/PE发掘LP资源极为重要的渠道。但自2012年11月，华夏银行员工私售PE理财产品，因到期无法兑付进而引发投资者公开抗议以来，银监会对于银行与PE合作的监管越来越严。
2013年1月14日，银监会召开年度工作会议，明确禁止银行销售VC/PE基金产品，严禁误导消费者购买，实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。
3月28日，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（理财8号文），严控商业银行非标准化债权业务的投资总量，“理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。”并明确规定，商业银行代销其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。VC/PE借道券商或者信托和银行理财资金的合作受阻。
某银行私人银行部门人士向记者表示，银行与PE在资金募集方面的合作目前已经处于停滞状态，由于VC/PE行业退出渠道收窄，回报率下调，客户对于PE相关理财产品的兴趣也不那么大。第三方理财机构与VC/PE自建理财机构或将成为未来VC/PE募资的主要渠道之一。有部分VC/PE可能在产品结构的设计上做更多的创新。
第7篇：民生银行员工范文
在目前已经营业的第一家“咖啡银行”，红色的招行标识和棕色的咖啡陪你标识各占一半。走进“咖啡银行”，内部装饰与一般咖啡馆的区别也只体现在一个专门的区域被布置成了招商银行的MINI网点：一台类似“VTM”的远程自助机具和一间只有一名招行员工的“理财柜台”，这就是这家咖啡银行的全部。
所谓“咖啡+银行”，一边是国内股份制银行领头羊，以业务创新闻名行业；一边是韩国版“星巴克”，只是装潢更加考究。双方的合作以如此简单的方式呈现，对大众来说是之前所没有想到的，而这种方式带来的体验更是难以用传统思维想象。
不过，细细想来，咖啡馆和银行联手具有内在逻辑：在品牌经营的思路下，双方品牌度都能获得提升；而在目标客户群上，也符合都市白领网络一族的定位。
现代企业的竞争是创新的竞争，而创新的方式多种多样。其中，商业模式的创新最为业界关注，影响最为深远。而从商业模式的角度看，招商银行咖啡银行无疑具有很大的想象空间。
猜想一：
银行竞争将提升到文化层面？
提起咖啡，最容易让人联想到的是国外普及度颇高的“咖啡文化”。朋友见面、情侣约会、商务会谈――常常选择在咖啡馆。“文化符号”是现在比较切合的对咖啡的定义。
把目光投向国内商业银行，“保守”、“单调”、“冷淡”，加上长时间的排队等候……成为商业银行在很多客户心目中的“符号”。而要改变这一状况，引入新的“文化符号”不失为一种有意义的尝试。
直观来看，在咖啡馆中加入银行网点的做法，至少在一定程度上改变了人们对于银行网点的旧有印象。需要办理一般业务的客户完全可以选择一家“咖啡银行”，用信用卡积分兑换一杯咖啡，悠闲地与银行员工交流一番，然后在专业指导下，在自助机具或者网银上完成操作。
实际上，在国外，很多银行网点提供咖啡。在我国台湾，咖啡银行也早已经是比较成熟的模式。
或许，从一杯咖啡开始，商业银行的服务竞争已经从网点装潢、柜员服务态度，逐步升级到“高大上”的文化层面。
猜想二：
银行将专注服务某类客户？
为什么是咖啡银行，而不是茶馆银行？是许多人对咖啡银行抱有的疑问。
理论上讲，茶馆银行完全可以迅速复制。不过，“选择咖啡馆而不是茶馆，这体现了招商银行客户定位选择的不同。”招行副行长刘建军说。
其实不论是咖啡馆、茶馆甚至是快餐厅，乃至银行普通网点的铺设，都要考虑核心因素――覆盖的客户群体。显然，去咖啡馆的消费者和去其他地方的消费者是有明显区别的。而造成这种差异的原因正是消费体验的不同。
“现在可以很容易地在家里看一部电影，为什么很多人还是愿意花钱去电影院，因为体验是不一样的。”刘建军表示。咖啡银行正是为满足这部分人的体验而生。或许，招行希望其品牌形象能与咖啡紧密结合，在浓厚的“小资情调”中，吸引更多都市白领一族成为其客户。
更值得深思的是，作为以网银起家的股份制银行领头羊，招商银行包括咖啡银行在内的一系列创新举措，越来越清晰的显示出其专注都市白领客户群的客户定位。
在银行业转型大潮下，银行业整体转型的趋势是客户群的下沉，但具体到股份制银行层面，每一家银行在面临互联网金融等新技术变量时，选择的转型路径也不尽相同。民生银行的小微、招商银行的零售、平安银行的综合金融等，都是现阶段已经比较明晰的路径选择。
“未来，很可能出现这样的情况，什么样的客户会选择什么样的银行服务。”某股份制银行电子银行部负责人曾经表示。
猜想三：
“大零售一统江湖”？
在这样一个网民可以轻松做到一个月不出门还维持正常生活的时代，银行网络化的趋势几乎是不可逆的。而随着智能移动设备的发展，银行服务也已经开始变得更加“随身”。不远的将来，如果移动支付领域取得突破，人们对现金的需求将更为减少，物理网点的存在基础将被动摇。
而从银行业经营的角度讲， 上述技术变革发生的时期又恰好是金融改革即将打破银行一直依赖存贷利差的“红利”的关键阶段。零售业务的重要性将空前凸显，“大零售”战略已经被多家银行提出。
纵观我国的银行市场，存在这样一种现象：一家银行的地位基本是与拥有的网点数挂钩的。拥有更多数量网点的银行，通常是不缺乏存款的，其零售业务也一般是具有良好基础的。
不过，随着移动互联、支付等技术的发展，这样的局面有望打破。而咖啡银行的出现，从这个意义上讲，又何尝不是以文化营销的形式继续加速客户对银行电子渠道认知的手段？
第8篇：民生银行员工范文
三服务承诺书范文一
银行主要负责人承诺：坚持政策性银行职能定位，全力服务国家粮食安全，支持农业农村现代化，高质量服务乡村振兴。
1、持续减费让利，坚持保本微利原则，继续保持全行贷款加权平均利率低于全市金融机构平均水平。
2、全力服务国家粮食安全，重点支持粮食产业化经营、农业科技等领域，积极支持粮食产销对接。
3、积极运用PPP、公司自营等模式支持农业农村基础设施建设，力争贷款余额增加30亿元以上。
4、围绕绿色城市化改造推进绿色信贷产品创新，围绕绿色金融事业部试点提升绿色金融服务水平。
5、按照千万工程要求，持续拓宽农村人居环境整治业务领域。统筹支持各类土地整治项目，确保全年支持农地项目贷款13亿元以上。重点支持国家级景区景点、国家公园试点等重点旅游景区，确保全年支持旅游项目3亿元以上。
6、提升服务水平，加大对小微、民营企业客户的扶持力度，确保涉农小微企业贷款余额稳步增长。加快网上银行核算系统的推广应用，进一步提升客户离柜结算的效率。
7、持续维护金融消费者合法权益，大力开展金融知识宣传普及，进一步提高广大群众的金融风险识别能力和防范意识。
三服务承诺书范文二
承诺：
因客户而变，解客户之忧，想客户所需，竭诚为广大客户提供专业、有效、便利、平价的金融服务。
1、坚持服务实体经济，积极向上争取政策资源，助力湖州制造业发展，坚持信贷资源向民营企业倾斜，保持融资规模合理增长，力争当年新增公司信贷投放70%用于民营企业。
2、强化服务意识，提高企业融资精准度，深入推进绿色金融综合服务平台建设，助力湖州绿色金融改革创新试验区建设。全力推进绿贷通平台建设，全年对接绿贷通企业家数不少于80家，授信金额不少于10亿元。
3、加强绿色金融改革创新，促进产业转型发展。20xx年要进一步推广绿金产品的运用，力争绿色信贷表内外融资余额年末增幅达到25%，绿色信贷余额占比达到15%。
4、深入困难企业，了解企业实际，对困难企业因类施策，精准帮扶，为保持区域金融稳定贡献一份力量。
5、落实普惠金融政策、做好差异化个人贷款利率定价，大力拓展以个体工商户和企业主为借款人主体的线上线下个人经营类贷款业务。
6、夯实专业知识基础，提示金融服务能力，深挖客户需求，深化凤凰计划专项行动，积极助推上市、拟上市企业发展。
三服务承诺书范文三
银行主要负责人承诺：秉持为民而生、与民共生之使命，立足湖州、深耕湖州、融入湖州，为湖州高质量赶超发展贡献民生之力。
1、大力推进金融供给侧改革，精准把握企业需求，20xx年融资总规模新增10亿元以上，其中小微企业贷款新增1亿元以上、小微企业户数新增100户以上。
2、创新特色融资品种，精准滴灌小微企业，严格落实两增两控，20xx年小微企业融资综合成本低于20xx年。
3、充分运用绿贷通平台，精准响应绿色企业融资需求，积极宣传和推介绿贷通平台，提高企业知晓率，增强惠企覆盖面，实现20xx年服务绿色企业较上年金额翻番、户数翻番。
4、持续开展金融宣传，不断增强人民群众金融风险防范意识，提高识别非法集资、电信网络诈骗等行为的能力，全年开展各类金融知识宣传活动不少于10次。
5、持续优化服务流程，大力推广民生银行云账户，小微企业线上申请开户，确保实现最多跑一次。
6、持续提升服务技能，服务先于营销、技能先于业绩，努力提高客户在民生银行的获得感和满足感。
7、推动民生金融服务入园入企，确保20xx年小微园区金融服务实现落地。
8、推动百名行长进千企活动，了解企业需求，解决客户困难，全年由分行领导走访企业不少于50家。
三服务承诺书范文四
银行主要负责人承诺：坚持以三服务为导向，充分发挥平安综合金融优势，助推湖州民营企业高质量赶超发展。
1、坚持 科技引领、零售突破、对公做精战略转型方针，进一步提升服务实体的能力，确保全年信贷规模稳步增长;认真落实两跑三降服务，持续加大小微企业支持力度，确保全年新增小微贷款(普惠口径)1亿元，增幅超50%，新增户数400户。
2、创新产品及产品组合运用，降低企业融资成本。
3、积极推广绿贷通平台，加强宣传与推介，引导企业充分运用该平台。20xx年实现关注企业110家，受理企业80家，授信金额10亿元。
4、以提升群众满意度为目标，精简服务流程，提升服务质效;全年开展金融进社区、反假币、3.15金融消费者权益保护、小小银行家等金融宣传活动不少于12次。
5、充分发挥平安集团综合金融优势支持实体经济，全年引进集团资金10亿元以上。
6、大力推行SAT(社交+移动空间+远程服务)商业模式，融合线上线下的服务体系，不断满足广大群众多样化金融需求。
7、积极开展合规文化建设，强化全行员工合规意识，营造良好的合规文化氛围。
三服务承诺书范文五
银行主要负责人承诺：立足湖州、扎根湖州，深入企业、深入社区、深入基层，对接金融服务需求，努力打造服务基层、服务小微、服务实体经济的精品银行。
1、通过信贷支持、产品推荐、实地走访等举措，切实践行服务民营企业、小微企业及三农的宗旨。民营企业、小微企业贷款20xx年增幅不低于我行全部贷款增幅，其中民营企业贷款20xx年增量不低于3亿元，当年新增户数不低于上一年度新增户数;小微企业贷款20xx年增量确保完成上级行下达的任务指标，当年新增户数不低于上一年度新增户数。
2、在符合上级行利率审批权限范围内，给予企业优惠利率，同时严格按照规定减免评估费、抵押费等费用，对于正常的转贷业务不收取任何费用。
3、通过专人牵头维护、与客户经理绩效考核挂钩等多种措施，切实推进绿贷通平台的运用推广。全年拟对接绿贷通企业家数不低于20家，授信金额不低于2亿元。
第9篇：民生银行员工范文
关键词：社区银行；金融机构；经营模式
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）18-0056-02
一、问题提出
21世纪，互联网金融的出现抢尽银行的风头，很多人认为银行自此会一蹶不起，但笔者认为，互联网金融只是虚有其表，它相较于传统银行业，既无颠覆也无改良。它虽然改变了消费者以往的支付模式，但也只是通过不同的营销手法和分销渠道做着银行曾经做过的事，并未创造新的金融产品，也未离开现有的银行体系，这就是无颠覆；互联网金融发展到今天，暴露出的金融风险问题，同十年前银行业违规的做法如出一辙，这就是无改良。因此，今天的互联网金融仅仅改变了传统银行的营销渠道，即由物理渠道转变为电子渠道，加快了运转效率，从某方面来讲，这也迫使一直保守的银行业考虑转变渠道，进行一场真正的改革。
二、社区银行发展的基本现状
（一）社区银行相关概述
社区银行是一个舶来品，社区银行（Community Bank）的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭提供传统银行业务服务的地方性商业银行都可称为社区银行。是法人概念，关键词是“规模小、地方性、存贷款业务为主”。“懒人经济”时代已经来临，每位消费者都在寻求便利，因此在小区和住宅周边应运而生了“社区医院”“社区便民超市”“社区银行”这些机构。
（二）社区银行发展现状
2013年12月13日，银监会下发《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（以下简称“通知”），首次提出了社区支行的概念，指出社区支行是定位于“服务社区居民的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型”。要求银行设立社区支行、小微支行应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。这标志着国内社区银行业务正式起步。
大家对社区银行的印象是规模太小，就那么一个小窗口也能做银行？感觉不可靠。此后伴随着多家金融机构的经营渠道下沉，社区银行业务蓬勃发展。国内较早试水的银行有民生银行、平安银行、兴业银行。目前我国社区银行的发展模式主要包括以下三类：即“服务多样化”模式、“产品多样化”模式、“储蓄多样化”模式。
三、我国社区银行发展的困境
据调查，现阶段我国绝大多数社区银行都表现为亏损经营，究其原因，表现为以下几点：
（一）异业联盟不到位
所谓异业联盟，是指不同行业、不同层次商业主体间的联合，彼此凭借相互的品牌形象与名气，来拉拢更多面向族群的客源，借此来创造出双赢的市场利益。作为刚刚起步的特殊机构，打造异业联盟，对于客户、商户和银行自身来说，都无异于是最好的做法。
但很多社区银行在与商户接触和谈判阶段就出现问题，比如在谈判时缺乏技巧，过于强势，没有搞清自己的谈判意图；有时也因为谈判者准备不够充分，谈判的条件并不能吸引商户，导致异业联盟失败。除此之外，在谈判进行前有必要对拟合作商户进行线上线下的走访，了解其在小区中的口碑，切不可匆忙合作。
（二）自身定位不准确
1.员工配备不到位。社区银行与传统的大型银行，本就不是一回事，社区银行是对传统银行的一种改革和转变，它是一种全新的经营模式。因此，在社区银行的员工配备上一定要与之前的银行有所区别。社区银行需要的是专业的营销人才，而非传统银行中精通会计信息系统的普通柜员。我国现有社区银行的员工有两类：第一种是劳务派遣性质的员工，第二种是匆忙社招的应届毕业生。还有部分社区支行员工缺口大，甚至没有专职的社区店店长，在职员工也缺乏责任心，无管理经验，无营销技能，制约着社区银行的发展。
2.营业时间不灵活。社区银行因其特殊的定位，在营业时间上也要与传统银行有所区别。首先对社区住户进行调研，确定住户的职业、年龄、消费倾向。如果住户中大多数为年轻上班族，那么他们白天上班忙，没时间去银行办理业务，社区银行既然旨在服务社区用户，就应该根据这一情况，调整银行上班时间，为上班族进行延时服务。
3.自身优势不明显。大多数社区银行硬件条件过差是导致其沦为边缘化最重要的一个原因，甚至有的小区用户认为社区银行就是一个配备工作人员的ATM机。社区银行在成立之初旨在为用户提供更便捷的服务和体验，但现实却是部分社区支行甚至没有配备VTM，客户开卡还需要跑到就近的管辖支行开户。部分社区银行未配备低柜，导致一些柜面交易业务不能落地，还得去支行办理。服务功能缺失严重阻碍业务的开展。
四、解决措施
（一）加强社区银行异业合作
首先，谈判前做到知己知彼。社区银行团队在谈判前应通过线上网络搜索、线下走访调研，做好准备工作。即根据小区用户的年龄、职业、消费习惯、消费倾向等特点，来判断谈判对象是否有线上或线下平台的经营经验、在用户中的人脉度，再根据谈判签约难度由易至难、沟通便利程度由易至难，开展有步骤的合作洽谈。其次，谈判中要注意技巧。与商户就合作进行初次洽谈时，姿态不要过高，本着互利共赢的原则即可。最后，谈判结束针对有意向合作、表达兴趣的商户，社区银行应安排专人及时跟进，尽快与商户间签订合作协议。切不可忽略了对目标商户的回访和跟进，导致时间过长商户丧失合作。
（二）加强员工综合竞争力
首先，要明白社区银行不是自助银行，既然作为一个经营机构，就必须规范员工配备，至少1名店长，1―2名客户经理，1名低柜员工，若干名助理，只有具备这样的人力配比，才能满足社区银行的延时服务，轮休班制度。其次，建立合理的淘汰机制，留下最适合这个岗位的人才。社区银行较之普通银行，要求员工具备更高的业务素养和服务意识，能陪老人聊天，能向年轻人推销最新产品，能在节假日值班。只有这样兼具能力与责任感的优秀员工才能成为社区银行的一员。
