反洗钱培训总结精选(九篇)

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第1篇：反洗钱培训总结范文

关键词：商业银行；反洗钱工作；问题；对策

商业银行的反洗钱工作已经开展了十几年，在这十几年中，反洗钱工作的体系不断完善，并且取得了很大的进展。然而，经过调查发现，反洗钱工作中仍然存在很多问题和难点，这都需要我们尽快且高效地解决。

一、商业银行反洗钱工作中存在的主要问题

（一）没有充分认识到反洗钱工作的重要性

通过调查发现，大多数商业银行的反洗钱工作仅仅停留在很浅显的层次上，仅仅是在有人民银行牵头，其他商业银行被动跟随的状态，并没有达到一种长效可持续的效果。对于反洗钱的宣传工作也只是表面性宣传，要求宽泛而不具体。

（二）商业银行内部组织管理能力差

首先，大多数银行在反洗钱工作方面缺少足够的资金投入，无法建立一个完善的内部管理控制系统，报送的环节多而冗杂，并且效率低下，报送员大多都是兼职员，毫无专业性可言，报送的数据常常会出现差错。而这些差错却不容易找出来，即使能找出来，也需要花费很大的人力和时间。

其次，反洗钱工作在开展的过程中，不可避免的会和业务的发展产生一定的阻碍作用，企业在权衡利弊时，往往会注重业务的发展而忽视反洗钱工作的开展。管理者没有意识到，反洗钱工作没有做好，在商业银行中存在着不可忽视的隐患。

（三）反洗钱工作技术落后

目前，商业银行的反洗钱数据提取和甄别手段落后，没有完备的技术基础作为保障，基础工作力量不够雄厚。由于以上的种种限制因素，在反洗钱工作的客户资料录入、分析统计、数据传输等工作大多是由手工进行操作的，使反洗钱的准确性和效率都大大降低。

（四）可疑交易报告有效性仍亟待提高

当前，虽然绝大多数商业银行都已经按照要求建立了反洗钱监测系统，但是最核心的数据甄别、分析工作依然需要人工完成。不同工作人员在做数据分析时，或多或少会添加一些主观色彩，使结果的真实性和有效性受到影响。

（五）缺少专业化人才队伍

现在商业银行反洗钱工作的开展，并没有专业化的反洗钱人才来进行实施。此外，虽然根据监管要求，商业银行每年都要进行反洗钱工作的培训，但是培训在实施的过程中没有充分的资金、没有合适的教材、没有进行培训的老师，而只是例行公事进行表面的过场培训，对商业银行反洗钱工作的实际工作意义不大。

二、商业银行反洗钱工作的几点对策建议

（一）完善监测系统，推行智能化管理

在商业银行进行的反洗钱工作中，应该加强与监察部门的紧密配合与联系，对反洗钱的案例认真分析，及时进行总结与反思，不断优化改进反洗钱监测系统。增进智能化管理建设，数据采集更具有准确性、完整性、有效性，同时通过参数控制，提高监测模型的命中率，实现全智能化控制，而不需要人工的鉴别及分析。推行智能化管理，能够减少人力的投入，同时也保证了数据的准确性。

（二）适应变革，做好反洗钱缺位补充

《反洗钱法》在2007年正式投入使用，在当前制度之下，商业银行监管部门应该认真分析系银行当前在反洗钱工作中的问题，结合社会大背景，制定出成文的规章制度，是反洗钱工作的各个环节都有章可循。监管部门规范了工作中应该注意的问题，有利于工作人员以及银行主体更好地履行义务，也有利于银行能适应商业竞争中的变革。

（三）构建全方位的反洗钱运转体系

建立商业银行间反洗钱联席制度，积极促进各商业银行反洗钱案例、先进经验和运作信息的互通、共享。此外，商业银行内部也应该建立起有效可行的反洗钱规范系统。

首先，商业银行的反洗钱工作的牵头部门，应该首先明确自己部门的职责，进一步制定反洗钱工作进程的计划表，建立标准的流程，使银行的其他各个部门都明确自身职责，加强各部门之间的交流与合作。

其次，建立行之有效的公众信息平台，负责人在平台上及时分享政策及规章制度的更新变化，使反洗钱工作的各个流程都能紧密结合监管要求进行开展。同时，商业银行应该加大对新业务的反洗钱指导，在银行新业务出台之前，反洗钱工作的牵头部门就应该提前了解清楚新业务的相关信息，及时对该业务的反洗钱工作进行管理。

（四）依法合理经营，理性相应职责

商业银行应该依法履行反洗钱工作相应的责任，加强对市场的规范，防止在市场经营中出现违法乱纪行为。商业银行应该意识到，反洗钱工作开展的是否顺利，直接影响到银行业务是否能健康长远的发展。

在商业银行反洗钱工作中，对客户进行基本背景、经营规模、经营特点、资信状况等情况进行充分了解有利于后期工作的开展。第一，在交易过程中，严格审查开户人的身份信息，确保身份的真实性及合法性。第二，加强现金管理，禁止以违规手段为任何个人、集体提供资金。对开立银行账户的存款人资料进行严格审核。第三，严格检查票据的真伪，防止不法分子有机可乘。

（五）完善反洗钱激励约束机制

商业银行应该把反洗钱工作与银行内部管理机制结合起来。由反洗钱牵头部门领导，银行各个部门积极配合，认真落实工作职责，对反洗钱工作进行指导、检查、监督等程序。对认真贯彻落实商业银行内部管理制度以及反洗钱工作的人员进行无知己精神上的激励。对不服从商业银行管理制度，反洗钱工作业绩无法达标的人员进行惩罚。

三、总结

从总体上来看，我国商业银行反洗钱工作存在着多种问题，商业银行只有认识到这一现状，并且对现状进行深刻分析，并且采取合理有效的方法，将反洗钱工作的实施不断改进完善，才能实现商业银行长期健康的发展。

参考文献：

第2篇：反洗钱培训总结范文

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

第3篇：反洗钱培训总结范文

关键词：金融机构 反洗钱 可疑交易报告质量

当前世界各国的反洗钱制度几乎都以可疑交易或者可疑行为（统称可疑交易行为）报告制度为中心，英国、德国、意大利、荷兰、美国、澳大利亚等国都要求金融机构报送有洗钱迹象和可能的交易行为的有关信息。正是借鉴国外的经验，我国也建立了金融机构可疑交易报告制度。2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》正式施行，并于同年3月1日实施《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规定4种大额交易和48种可疑交易要向中国反洗钱监测分析中心上报。自此，我国反洗钱事业进入了一个新的阶段，商业银行、证券、保险等金融机构的反洗钱工作走上了规范化、法制化的轨道。

目前，可疑交易报告是我国反洗钱工作的核心内容和重要情报来源基础，一份高质量的可疑交易报告，不仅反映了金融机构反洗钱工作的整体水平、能力和态度，同时也是人民银行评估金融机构反洗钱工作情况的重要依据。但从近几年可疑交易报告工作的有效性分析，金融机构可疑交易报告工作的成效并不明显，上报监测中心的报告份数居高不下，报告质量普遍较低，有价值的可疑交易报告更是微乎其微，因此花费的人力物力却不少。如何有效提高可疑交易报告质量成为困扰金融机构反洗钱工作的难点。为此，笔者结合自身工作实际，就如何进一步提高可疑交易报告质量进行思考和探索。

一、金融机构可疑交易报告工作中存在的主要问题

虽然《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确了金融机构可疑交易的客观标准，这些客观标准在反洗钱开展的初期阶段对指导金融机构有针对性地筛选识别和报告可疑交易具有积极作用，但是在实践中效果并不理想。多数金融机构报送可疑交易报告过程中还存在主动分析识别的动力不足、过度依赖客观标准和反洗钱监测系统提取等问题，使得可疑交易报告质量不高，可疑交易分析有效性低，不利于发现和挖掘真正的可疑交易和洗钱线索，不仅无法帮助反洗钱情报分析部门提高情报分析效率，反而可能妨碍反洗钱情报分析部门甄别涉嫌犯罪和洗钱活动的能力。根据日常工作实践和与金融机构的沟通交流，笔者对可疑交易报告情况进行了总结和分析，发现当前金融机构可疑交易报告工作主要存在以下几方面的问题。

（一）“防卫性报告”的工作思路仍未完全转变，金融机构简单地使用“可疑交易报告的客观标准”

反洗钱工作初期，监管思路主要以“规则为本”，金融机构总部为防止分支机构在履行可疑交易报告义务时出现“不报告、漏报告”等违规问题，投入了巨大的开发与维护成本，构建了各自的“可疑交易监测系统”，按照可疑交易报告“客观标准”从核算系统中提取可疑交易的待排查数据。本意是为发现、分析和报告可疑交易提供一个基础框架，为人工分析识别提供数据支撑。金融机构为了避免受到处罚而采取了“怕漏报就多报，多报告总没错”的防卫性报送的做法，虽然央行的反洗钱监管思路已逐渐向“以风险为本”转变，但金融机构仍不同程度地存在着“合规即免责”的错误观念，彻底扭转“防卫性”报送思路尚需一段时间。

（二）金融机构成为可疑交易报告的“中转站”，缺乏主动性

目前，金融机构反洗钱基础工作处理多是由基层金融机构承担，大部分基层金融机构的反洗钱领导组织机构还局限在设立这一层面，除按要求在形式上成立了反洗钱工作领导小组外，没有设立专门机构配备专门人员，反洗钱岗位人员均为兼职，他们承担着业务量考核指标和客户服务的双重压力，还要利用休息时间去处理反洗钱工作。金融机构和反洗钱组织机构体系的缺陷，这些已经成为制约反洗钱工作深入高效开展的瓶颈，工作人员难以集中精力进行反洗钱监测上报工作，甚至不清楚自己有哪些反洗钱职责，也就很少主动去开展反洗钱工作。虽然金融机构反洗钱工作人员尽力开展人工识别，但每日产生的众多“可疑交易”，麻木了他们的敏感神经，将本来应由报告机构承担的可疑交易分析、识别的责任很大程度上转移到反洗钱行政主管部门，而报告机构却成了“可疑交易报告”的中转站，反洗钱行政主管部门的情报中心只能陷入“可疑交易报告”的大海。反洗钱监测中心每天收到海量的大额和可疑交易报告，报告数据的利用价值究竟如何，投入与效率能否科学，都有待商榷。

（三）分析识别流于形式，难以适应金融创新的变化

洗钱活动是一种高智商的违法犯罪活动，其洗钱的手段也在日益更新和变化，可疑交易的客观标准往往滞后于千变万化的洗钱手法。随着金融创新力度的加大，新型金融产品层出不穷，洗钱犯罪手法已经突破了传统金融业洗钱的范畴，不仅可以通过银行，证券和保险业金融机构，而且可以通过房地产珠宝等特定非金融行业。同时，网上银行、手机银行、自助银行等交易方式不断推出，资金交易活动更加具有隐蔽性与快捷性。科技系统难以恰当掌握和有效识别难以量化的可疑交易，金融机构如果再按一成不变的“客观标准”去制定数据模型，让系统以固定模式去搜集数据，势必影响可疑报告质量。可疑交易监测系统按照“客观标准”机械、简单地从交易数据中提取了大量的可疑交易数据，并通过系统落地到交易发生的营业网点，由营业网点的岗位人员进行分析、识别和排查。但由于营业网点可疑交易数据较多（几乎每天发生），银行网点本来业务就忙碌，根本没有精力进行深入分析与识别，只能是简单地排查或上报。各金融机构总部的反洗钱牵头部门每天面对辖内网点上报的大量可疑交易报告，也没有精力去做深入的分析与识别。

（四）报告数量过多质量不高，影响了报告的价值

由于只要相关数据和行为符合可疑交易标准，反洗钱监测系统就会给出预警并抓取生成可疑数据报告，进行报送，随着报告数量的增多，报告的边际信息价值递减。各网点机构的岗位人员只能依赖监测系统对可疑交易报告机械、简单地进行判断，其中浪费了大量的人力、物力和财力，造成了大量低价值的可疑交易报告。根据大连中支统计数据，2011年，大连市金融机构报告人民币可疑交易2639万份、外汇可疑交易报告101万份，但同期重点可疑交易报告仅为9份，重点可疑交易报告份数仅占可疑交易报告份数的00033%，重点可疑交易报告普遍存在“零报告”现象。可见，上报监测中心的“可疑交易报告”绝大部分是无价值可言的普通支付交易数据。

二、提高金融机构反洗钱可疑交易报告质量的建议

由以上分析可见，金融机构反洗钱工作存在的问题，很大程度上是与当前执行的可疑交易报告客观标准密切相关的。制定可疑交易客观标准，当初是基于我国金融机构开展反洗钱工作的时间较短，识别可疑交易的知识水平和业务技能有限而考虑的，是希望通过制定“客观标准”来指导和督促金融机构开展可疑交易报告工作，是符合当时历史条件的。现在，我国全面推行风险为本的工作思路，并且通过多年的反洗钱工作积累，金融机构无论在风险意识上，还是业务技能上大都具备了自主识别的能力和条件，因此建议进一步完善可疑交易报告的客观标准。金融机构根据人民银行可疑交易报告原则性规定，实施自主识别报告制度，使金融机构将有限的人员力量投入到主动分析识别中来，提高可疑交易报告的质量。要求金融机构在充分开展客户尽职调查的基础上，将可疑交易监测工作贯穿于金融业务的各个环节，充分利用筛选数据、事后监督、一线临柜、客户经理等信息资源，发挥岗位人员的主观能动性，及时发现可疑交易，报告有质量的可疑交易，通过引导和鼓励金融机构开展自主识别判断，使其真正主动承担起可疑交易的识别和报告职责。

一是要明确什么是真正的高质量的可疑交易。金融机构根据客观的可疑交易标准报告的可疑交易，只是反映了某笔资金交易在客观表现上不同于或有别于一般的正常交易，实际上属于异常交易；而真正的可疑交易应当是金融机构工作人员在这些异常交易的基础上，结合实践经验，经过充分的主观分析判断后发现的涉嫌洗钱的资金交易活动，实践中称为“重点可疑交易报告”。金融机构工作的重点应该是充分发挥主观能动性识别发掘出“重点可疑交易”，即真正的高质量的可疑交易。

二是构筑反洗钱管理立体防线，为可疑报告质量提供制度保证。金融机构要按照风险为本原则重新梳理反洗钱内控制度和工作流程，建立以“风险为本、以客户为中心”的反洗钱工作体系。将反洗钱管理的各项工作要求具体化为“看得见、够得着、抓得住”的标准，使每个部门和岗位人员知道应该做什么、怎么做、做到什么程度为达标，并将其渗透到日常业务运行的主要环节和全部过程，延伸到日常管理的每个角落，形成以业务及岗位规范化管理为主线，组织体系、制度体系为补充，绩效考核和责任追究为保障的反洗钱管理长效机制。

三是完善反洗钱监测系统，为识别可疑交易提供数据支撑。目前，人民银行已在工商银行试行金融机构自建异常交易筛选指标。当人民银行取消可疑交易报告的客观标准后，金融机构应继续有效利用反洗钱监测系统，千万不能因取消客观标准而弃用以往的监测系统，不能“一刀切”。要充分认识到反洗钱监测系统的数据支撑作用，有的放矢地利用系统提取的异常交易数据，做好人工分析识别，高效挖掘有价值的可疑交易线索。参照人民银行可疑交易报告原则性规定，按照自身业务特点和规模，继续完善反洗钱监测系统，将新的洗钱交易特征、黑名单客户、高风险客户、洗钱特殊地区等信息进行补充，将新的金融业务、金融产品以及异常交易特征植入系统，并根据业务发展不断更新与维护，更好地为反洗钱工作服务。

四是加强一线反洗钱从业人员的选配和培训。金融机构临柜人员，尤其是反洗钱报告员等一线反洗钱从业人员是可疑交易识别的主体，但由于临柜人员普遍年轻从业年限短，在反洗钱工作前沿的反洗钱从业人员往往从业经验不丰富，他们虽然学习能力强、工作认真负责，却识别分析经验不足。因此，应尽量选派经验丰富的员工从事反洗钱报告工作，并加大对一线反洗钱从业人员的培训力度，配置反洗钱骨干队伍，保持人员的稳定性，做好传帮带。制订由浅入深的系列培训计划，从反洗钱基础知识、反洗钱法律法规再到反洗钱案例剖析，通过讲座、业务指导、小组讨论等形式多样的培训活动，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。

五是注重案例分析。当前我国反洗钱工作正处于一个转折时期，反洗钱工作处在一个全新的起点，任务重，要求高。怎样才能更好地提高可疑交易报告质量，从实践中我们感到，反洗钱从业人员最需要的是贴近实践操作方面的指南，最好能更贴近实际业务。金融机构应结合人民银行举办的培训内容以及通报的风险提示和洗钱案例，整理典型案例，剖析主要洗钱犯罪活动的资金交易特点，总结相应的识别分析技巧，开展案例分析培训，并定期搜集新近破获涉及“洗钱”交易的案例，及时将新的洗钱手法、资金交易模式、掩饰伪装手段进行讲解，提高识别洗钱活动的技能。

第4篇：反洗钱培训总结范文

关键词：保险公司；反洗钱；可疑交易；有效性

中图分类号：F842 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）07-0-01

保险公司自履行反洗钱义务以来，经历了一个从不认识到认识、不重视到重视，并逐步提高的过程，其中可疑交易报告工作也稳步、有序开展，但在实际操作中也暴露出在制度执行、内部管理、业务操作上的一些问题，这些问题在基层保险公司中表现得更为明显。

一、基层保险公司可疑交易报告工作现状及问题

目前，绝大多数的保险公司开发了自己的反洗钱系统，并通过系统来提取、上报可疑交易，从上报过可疑交易报告的保险公司来看，一些保险公司能够对可疑交易进行人工分析，上报的可疑交易报告质量与之前相比有了较大的提高，但仍存在一些问题值得关注：

(一)基层保险公司“零报告”现象比较严重

调查表明，过半数以上的保险公司自履行反洗钱义务以来没有上报过可疑交易，“零报告”现象普遍存在，这种现象貌似体现辖区经济金融运行平稳，但使监管者无法对辖区保险公司的可疑交易进行实时跟踪监测和分析，并容易产生麻痹思想，实际暗藏不稳定因素，直接影响了地方反洗钱工作的开展。

(二)过分依赖系统，防御性报告严重

基层保险公司及其反洗钱工作人员出现了对反洗钱系统严重依赖的倾向。这主要是由于各保险公司的反洗钱系统基本上能够实现可疑交易监测与上报的“人机结合，相互补充”，这种工作机制极大地发挥了计算机特有的强大筛选和快速上报的优势，使人工难以逾越的可疑交易的筛选和报告工作变得非常便利，成为保险公司开展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保险公司及其反洗钱工作人员对反洗钱系统严重依赖、高度盲从，只要是反洗钱系统提取的可疑交易信息，便不假思索一概认可上报，进而出现了通常认为的防御性报告。

(三)对可疑交易分析工作记录的保存工作不够重视

从近几年的监管政策来看，监管者越来越重视可疑交易的分析上报过程，在人民银行出台的一些监管政策中，都规定利用技术手段筛查出交易数据后，金融机构应根据需要进一步分析、审核和判断，并明确规定在判断金融机构可疑交易报告工作是否合规时，应结合相关工作记录，考察金融机构是否勤勉尽责，金融机构没有报送某些应当进行人工分析的异常交易，但其工作记录足以证明金融机构及其工作人员已经勤勉尽责，则不能认定其违规。但调查显示，多数保险公司还不够重视识别分析可疑交易、内部处理可疑交易报告信息等方面工作记录的保存，如有的保险公司柜员发现异常交易后，通过邮件的方式报告给可疑交易录入岗人员，但是邮件没有留存归档，这种流程显然有失严谨，且无据可查，有的对可疑交易的人工分析工作记录保存更是不完整，在接受检查时，无法证明已勤勉尽责。

(四)可疑交易的监测分析与客户尽职调查没有有效整合

多数保险公司没有有效整合可疑交易的监测分析与客户尽职调查两项工作，表现在一是没有建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，二是没有发挥划分客户风险等级的作用。目前保险公司存在一个普遍性的问题，即多数在开展客户风险等级划分以后，不知道该项工作的目的和作用，也不清楚如何运用这一结果支持反洗钱工作，更无法将这一工作成果用于促进客户身份识别和可疑交易的分析工作。

(五)对反洗钱和反恐融资监控名单不够重视

2007年以来，人民银行多次出台文件，要求金融机构开展恐怖融资监测工作，但从这项工作的开展情况来看，各机构特别是基层保险公司对这项工作重视程度不够，多数保险公司没有建立监控名单库，也没有向工作人员传达名单库名单，大多数保险公司的反洗钱和反恐融资名单还不能实现回溯性调查，建立名单库的保险公司多数也是名单涵盖内容不够全面。

二、对策建议

(一)加强对可疑交易报告工作的指导和监督

随着反洗钱工作逐步走上正轨，保险公司对反洗钱工作认识明显提高，人民银行应加强对保险公司可疑交易报告工作的指导和监督，注重引导保险公司树立风险意识，提示保险公司既不能漏报、也不能滥报可疑交易，对可疑交易分析工作流于形式的机构采取相关的监管措施，同时总结分析技巧，指导保险公司提高异常交易数据分析深度，全面提高可疑交易报告质量。

(二)加快系统建设，实现资源整合

保险公司普遍存在信息共享程度比较低的现象，多数保险公司的反洗钱系统与业务系统没有对接，而反洗钱相关人员有没有被授权进入业务系统，因此在分析排查异常交易时，只能看到系统提取的交易行为，无法查阅客户的身份信息和其他交易信息，甚至出现系统提取的信息与实际交易信息不一致的情况时，也无法进行排查，因此保险公司应加快系统建设，进行资源整合，更新技术手段，确保相关交易信息和客户信息能够完整传达，保障可疑交易监测分析的数据需求。

(三)尽快建立反洗钱和反恐融资监控名单库

2007年以来，人民银行多次出台文件，要求金融机构开展恐怖融资监测工作，但从目前情况来看，保险公司对反洗钱和反恐怖融资监控名单建设不够重视，主要是保险公司存在错误认识，认为恐怖融资属于国际事件，不会涉及国内业务，本机构的客户更不会是反洗钱和反恐融资监控名单所涉及的客户，因此人民银行应加大对反恐融资相关法律的宣传力度，保险公司也应从大局出发，尽快建立和完善反洗钱和反恐融资监控名单库，并按要求对监控名单进行监测。

(四)加强培训，提高可疑交易甄别能力

基层保险公司反洗钱力量普遍都比较薄弱，人员配备不足、工作任务繁重，且多数都是兼职反洗钱人员，要在有限的条件下提高反洗钱工作水平，保险公司必须重视反洗钱工作的培训，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取举办多层次反洗钱业务培训班、案例剖析等形式，提高反洗钱工作人员对可疑交易的甄别能力。

作者简介：玄立平（1982-），女，山东昌乐人，会计师，现供职于中国人民银行海口中心支行。

第5篇：反洗钱培训总结范文

关键词：洗钱；反洗钱；监管制度

文章编号：1003－4625(2011)08－0106－06　中图分类号：F832.2　文献标识码：A

认识是人类在实践的基础上对外在客观世界的能动反映，人类对洗钱和反洗钱的认识，也要在掌握洗钱和反洗钱基本规律的基础上进行。从已有的相关文献看，业界对洗钱和反洗钱的研究深度和广度与人类反洗钱实践水平密切相关。随着人们对洗钱危害、影响及后果的认识越来越深刻，各国政府、国际组织采取的反洗钱措施也就越来越严密。因而，业界对洗钱和反洗钱的研究也遵循着这样的规律：洗钱活动的危害、影响及后果一洗钱活动产生原因一打击洗钱犯罪的刑事立法研究一预防和遏制洗钱活动的行政手段研究一反洗钱制度、框架、技术、方法等研究。本文重点对洗钱涵义和反洗钱监管制度等方面的研究进行总结评述。

一、关于洗钱的研究

关于洗钱的研究，可以概括为来源“引申化”、定义“官方化”、过程“阶段化”、危害“不确定化”。

(一)来源引申化

从已有文献来看，洗钱最早来源于20世纪初美国旧金山一家饭店老板圣-弗朗西斯的行为。该老板看到饭店收取大量沾满油污的硬币容易弄脏顾客的白手套，而这些污染的硬币可能会影响饭店的日常经营，于是就用碱液清洗这些“脏钱”。因而，最初的“洗钱”行为是与犯罪没有任何关系的一般清洁行为，与现代意义上的洗钱含义有重大区别。现代意义的洗钱行为则是在20世纪30年代，美国芝加哥阿尔・卡彭(Al・Capone)等有组织犯罪集团以经营洗衣店为名，将贩毒收益融入正常的营业收人并申报纳税，变成合法收入的一部分，业界普遍认为这就是现代意义上带有犯罪性质的洗钱活动的开端。

第一次使用“洗钱”是在20世纪70年代美国“水门事件”期间，当时美国总统尼克松的竞选班子将受贿所得的非法政治捐款转移到墨西哥，随后再通过迈阿密的一家公司将这些资金转回美国，此后英国媒体报道了这一事件，并创造性使用了“洗钱(Money Laundering)”一词。而最为权威的英语词典《牛津英语词典》则在“Launder”词条中收录了洗钱的现代含义，特别援引了英国《卫报》(The Guard－ian)的相关报道"Suitcases stuffed with 200,000 dol－lars of Republican campaign funds；money being‘laun－dered’in Mexico”。可见“洗钱”的现代意义与其原意不尽相同，而是在其原意基础的引申。随着经济全球化和金融服务国际化，洗钱手法和方式隐蔽性、多样性、专业性和技术性的特征越来越明显，洗钱的过程也越来越复杂，更加赋予了“洗钱”一词的现代含义，在现代法治社会中已成为一种犯罪的专有名词。

(二)定义官方化

由于洗钱是一种严重的经济犯罪行为，从目前的文献资料来看，对洗钱的定义大多见诸各种国际公约、各国法律。

1988年《联合国禁毒公约》第3条第1款将洗钱定义为：“(一)明知财产得自按本款(a)项确定的任何犯罪或参与此种犯罪的行为，为了隐瞒或掩饰该财产的非法来源，或为了协助任何涉及此种犯罪的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该财产；(二)明知财产得自按本款(a)项确定的任何犯罪或参与此种犯罪的行为，隐瞒或掩饰该财产的真实性质、来源、所在地，处置、转移相关的权利或所有权”。这是最早得到国际上认可的正式的定义。此后的1995年《联合国禁止洗钱法律范本》对洗钱作了如下界定：“直接或间接参加来自于犯罪收益的财产的交易，接受、拥有、隐匿、掩盖、处理犯罪收益财产或将犯罪收益财产带入所在国；明知或者有理由表明财产来自于非法活动或者间接非法活动变现而来，没有合理的理由，不采取合理的步骤确认财产是否来自于非法活动或者直接或间接从非法活动变现而来”。

巴塞尔银行监管委员会从监管者的角度1988年对洗钱下的定义为：“银行和其他金融机构可能在无意中被用作转移或储存来自犯罪收益的中介。犯罪分子及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个账户转入另一个账户，掩盖资金的来源和受益人以及通过保管设施保存银行票据，这些行为一般称之为洗钱”。

此外，美国、英国、加拿大、法国、澳大利亚等国家也都在相关的反洗钱立法中明确了洗钱的定义。我国则在刑法修正案(六)第191条明确了洗钱犯罪的定义，“明知是犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质、提供资金账户，协助将财产转换为现金或者金融票据，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的，即构成洗钱罪”。

可见由于洗钱活动的特殊性及打击洗钱的专业性，对于洗钱的定义一般由国家立法机关或权威组织界定。

(三)过程阶段化

洗钱通常涉及以隐藏资产来源为目的一系列交易，以方便罪犯在处置这些资产时不被暴露。对于洗钱的过程，杰弗里・罗宾逊(1998)认为，典型的洗钱有三个阶段：一是放置(Placement)，即洗钱分子将犯罪收益融人合法收入放入银行，转化为金融机构存款；二是离析(Layering)，即掩饰犯罪资金的来源与实际控制人的关系，掩盖其非法特征；三是融合(IntegrNion)，即将清洗后的犯罪收入或资金转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户中，从而完成整个洗钱过程。

国内学者多是借鉴国外经验，也将洗钱分为三个阶段，尽管表述不尽相同，但意思相近。邹明理、宫万路(1997)认为一旦非法资金业已被存人金融机构，该笔资金可以电汇的形式存放在世界的任何角落。其运作步骤为：部署，主要指非法资金存入金融机构以便将其转化为无纸存单；也可以把赃款走私到境外而只申报一部分或不申报；或者以商业机构作为屏障，以解释巨额现金储蓄的来源；或贿赂银行管理人员以免于银行的审查。分层，即洗钱分子伪装交易的层次，以迷惑司法机关。同化，一旦非法资金经过足够的“屏幕公司”多次使用，则将不必担心被查获。周云龙(1999)认为洗钱的过程分为三个阶段，放置就是将贩运所得的收入转移到金融系统中；离析是旨在隐瞒非法现金来源的一系列转移活动；归并是洗钱的最后阶段，在这一阶段，非法所

得终于同化为合法收入。陈亮(2000)认为洗钱通常有三步：存放阶段，对来自非法活动的现金款项进行处理；分离阶段，通过一系列复杂而频繁的金融交易掩盖资金的来源；融合阶段，将资金转回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。张燕玲(2002)认为洗钱活动的过程相当复杂，也没有固定的模式，但是从逻辑上讲，一个典型和完整的洗钱过程包括三个阶段，即放置阶段、培植阶段和融合阶段。封文丽(2002)认为典型的洗钱交易分以下三个过程：入账，即通过存款、电汇或其他途径将不法收入放入一个金融机构；分账，即通过多次复杂的转账交易，使犯罪活动收益脱离其来源；融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯便将非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。有时洗钱过程中的三个阶段并不容易明显划分，李若谷(2004)认为洗钱活动的过程相当复杂，模式并不固定，但一般的洗钱过程有四个特征，洗钱分子首先要考虑隐藏犯罪收益的真正所有权和来源；其次要改变有关犯罪收益的形式，例如，将现金变成金融票据；再次，尽可能避免在洗钱过程中留下明显痕迹；最后，洗钱全过程能被洗钱分子有效控制。在实际操作过程中，三个阶段有时明显，有时则发生重叠，交叉运用，难以截然分开。

(四)危害不确定化

从国内外的研究成果来看，洗钱危害的不确定性，主要表现在危害后果不确定和洗钱规模不确定两个方面。由于洗钱活动侵害的是一个国家的经济金融秩序，并没有最直接的受害人。因而，对一国的洗钱规模及对经济金融活动的损害难以直接观察，单从局部或微观领域角度出发很难研究。Quirk.Peter.J(1997)就国际范围内的横截面数据进行了计量分析，对一国货币表现和洗钱、逃税、就业的关系进行了研究，结论是洗钱对一国货币具有重要影响；在1997年的研究中，他进一步指出，犯罪行为是工业国家通货和货币需求之间存在差距的重要解释变量，犯罪量每增长10％会导致通货需求量减少10％，总的货币需求量就会减少6％，而从货币需求的变动情况也能估计出洗钱的规模。

由于反洗钱数据属于国家秘密，反洗钱权威机构受制于保密要求不能随意向社会公众，国内诸多研究机构和学者由于无法掌握上述数据，因而对我国洗钱规模的测算不一定能够反映全貌。如蔡羽中(2002)估算，中国每年通过地下钱庄“洗”出去的2000亿元人民币黑钱主要分为三部分：走私收入洗钱约为700亿元人民币，腐败收入洗钱300亿元人民币，其他则为外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外，逃避在中国缴纳税款。梅新育(2004)通过计算，得出1987-2002年中国资本外逃合计2766.6亿美元，是同期我国利用外债资金总额的1.47倍。其中1998年，中国资本外逃规模平均估算为536.8亿美元，大大超过当年实际利用外资金额455亿美元，当年中国资本外逃占GDP比重高达5.7％，甚至超出金融危机时期的墨西哥、韩国(约2.2％)一倍以上。尽管如此，上述学者的研究成果对于测算我国洗钱规模仍具有开创性意义。

国内对洗钱危害的研究多采用规范的方法阐述。一般来说，洗钱破坏市场经济规则，干扰经济运行，严重危害一个国家的经济发展、政治稳定和社会安定。梁英武(2003)认为洗钱危害新兴市场经济国家的经济发展，造成经济扭曲，导致经济调控政策失灵，阻碍民营经济发展；危害金融体系，引发信任和支付危机，影响利率和汇率的稳定；损害国家形象及危害政治稳定与社会安定。李东荣等(2004)则从政治、经济和社会等三个方面阐述了洗钱的危害，洗钱对国内政治的影响主要表现为洗钱滋生腐败，影响政府信誉；洗钱对国际政治关系的影响表现在洗钱会严重损害国家在国际社会的威信，反洗钱工作不利会使国家陷入孤立的境地；加剧国家间贫富差距的拉大，从而使得穷国依附性加强，为南北问题的解决雪上加霜。洗钱对经济的影响表现在破坏整个社会信用体系，对金融机构的损害尤为严重，以洗钱为目的的假投资造成经济短期内的假繁荣，对一国金融市场产生不良影响，发展中国家的产业结构会受到冲击和影响，影响企业的生存和发展，影响守法投资者的投资信心。洗钱对社会的影响主要有：洗钱助长上游犯罪行为，影响社会稳定，损害社会公平原则和威胁国家安全。

二、关于反洗钱监管的研究

(一)国外反洗钱监管文献综述

从国外的反洗钱监管研究成果来看，对反洗钱的研究主要集中在金融机构反洗钱、反洗钱监管制度、反洗钱监管组织架构、经济学在反洗钱中的应用和反洗钱信息技术等领域。

1.金融机构反洗钱研究。从国际反洗钱监管经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约都把金融机构反洗钱置于核心地位，反洗钱金融行动工作组(FATF)1990年提出了促进世界反洗钱立法和行动计划的《40项建议》，其中第4项一25项建议为金融业在制定反洗钱措施方面提出了重要的指导原则，明确要求金融机构采取反洗钱和反恐怖融资措施，以避免金融机构沦为洗钱工具。我国已认识到金融业与洗钱密切相关，也通过立法加强对金融机构的反洗钱监管，防止金融机构被洗钱分子利用。

从洗钱的过程来看，金融业(尤其是银行)既是发生洗钱活动的主要行业，又是各国政府有效反洗钱的前沿阵地。Rowan Bosworth-Davies(1997、1998)和Byrne，John J(2000)研究了反洗钱中重要的原则“了解你的客户”(KYC)与侵犯客户隐私权的问题，认为如果运用不当，无法保护客户隐私权。JackA.Blum，Esq.，Michael Levi，R.T.NayIor and PhilWilliams(2005)深入探讨了离岸金融中心、银行保密原则与洗钱关系，研究结果表明，洗钱与其他金融犯罪在离岸金融中心有着共同的手段特征，离岸金融中心的金融机构能够更有效地帮助个人企业隐藏自己的财产，单独修改银行保密法对此未必能起到帮助作用，更有甚者，还会促进这些金融机构采用更为先进的金融工具组合协助转移资金。

2.反洗钱监管有效性的研究。国外学术界对反洗钱监管评价出现了无用论和有效论两种观点。无用论认为，反洗钱制度阻碍了经济发展。Masciand-aro(1998)根据意大利反洗钱制度发展历史，认为反洗钱制度严重影响银行的效率。Rahn(2002)认为反洗钱措施对于打击犯罪是无效的，当局采取反洗钱措施只能助长犯罪的发展。洗钱业可能由于反洗钱而发展演变成一个崭新行业，反洗钱制度会加大了社会成本，干扰市场的运行。

与此相反，有效论认为反洗钱制度有助于减少上游犯罪。随着各国反洗钱实践经验的积累，FATF组织、世界银行和国际货币基金组织及各国反洗钱监管部门开始对反洗钱制度的有效性开始进行认真评估，英国政府不断评估监管制度的有效性，并以此

改进和完善反洗钱体系。美国也迫于行业的压力，于2007年6月启动了提高反洗钱监管效益和效率的监管改革计划。从业内学者的研究情况来看，多数认为强化监管有助于减少洗钱上游犯罪及洗钱数量，反洗钱制度越有效，洗钱成本就越高，对洗钱行为的抑制作用就越明显。

3.反洗钱监管框架的研究。由于各国的法律、社会环境的不同，因而相关的反洗钱监管框架也不相同，概括来说有五种监管框架：一是以重罚为主的美国模式，在此模式中，不同政府部门和职能部门按照职责和优势进行分工，形成分工清晰、有效合作的反洗钱框架，法规对洗钱行为采取了严厉的刑事处罚和监管处罚措施，以保证反洗钱法律的能够有效执行。二是以自律为主的瑞士模式，自律是瑞士反洗钱监管框架的主要特征，行业自律组织在反洗钱法规体系、监管机构和监管职能方面发挥重要作用，监管职能分工以行业自律组织为主，监管部门为辅；监管手段以外部审计为主，现场检查为辅。三是以适度监管为主的英国模式，该国反洗钱法规体系包括法律、行政规章、监管手册和行业指引等四个层次，这种制度安排形成了政策制定部门、监管部门、执法部门、金融情报机构和行业自律组织等组成的综合监管体系，将官方监管与行业自律、政策制定与实务操作、打击犯罪与防范风险等有效融合，从而形成较强的反洗钱监管合力。四是以教育为主的澳大利亚模式，该国较少动用刑事处罚措施，以教育和指导式的监管为主，监管部门与金融机构强调更多的是合作关系。五是以中央集权为主的韩国模式，韩国金融情报中心承担主要反洗钱监管职责，一般委托韩国银行和金融监管委员会进行反洗钱检查，必要情况下由该中心直接对报告机构进行检查。

上述模式与所在国的法律体系、文化等密切相关，尽管监管框架和运行模式不同，但从实践来看，上述体系和制度安排对打击洗钱活动起到了巨大的威慑作用。

4.反洗钱监管的经济学分析方法研究。人们逐渐认识到要全面认识反洗钱的基本规律，需要借助经济学理论。从国外反洗钱经济理论分析所使用的方法来看，主要体现在博弈论、成本收益分析、信息经济学等领域。意大利经济学教授Masciandaro(1999，2001)在洗钱分析中引入博弈论，研究结果表明反洗钱活动与监管存在反向关系，并运用意大利的数据进行了实证检验。英国金融监管局(2003)利用调查问卷的方法测算一个国家反洗钱制度的成本和收益。Peter Reuterand Edwm M.Truman(2004)评估了全球的反洗钱制度，尤其是美国反洗钱制度的有效性。国际货币基金专家Elod Tak a ts(2007)运用博弈模型推导出金融机构“防卫性可疑报告”出现的结果，并利用美国数据进行了实证检验。瑞士巴塞尔大学教授Hans Geiger，Oliver Wuensch(2007)认为执行规则的成本很高，银行需要付出显著的成本和投入，制度的收益以减少反洗钱上游犯罪为目标，而预防金融体系被犯罪分子利用是一个可靠的衡量有效性的目的指标。

5.反洗钱监管信息技术研究。金融机构要落实反洗钱义务，就必须从其庞大的账户交易数据中进行数据挖掘，从中发现可疑交易线索上报监管当局；而各类机构按规定将可疑交易报告给监管部门后，这些监管部门同样面临着从海量数据中挖掘金融情报的问题。因而，提高自身的反洗钱信息技术水平是金融机构和监管机构面临的共同难题。

以美国为首的西方发达国家非常重视IT技术在反洗钱监管中的应用，美国金融执法犯罪网络(The Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN)建立了“GATEWAY”数据库，通过SQS查询系统、VisualLinks、12等软件技术开展情报分析。法国、加拿大、英国、澳大利亚。以色列等国家也都开发了科技含量较高的反洗钱情报系统，来从海量数据中挖掘可疑情报线索。这些情报系统还有一个功能就是对报告机构的数据报送情况进行有效评估，利用技术手段有效遏制了金融机构滥报告、乱报告的行为。

(二)国内反洗钱监管文献综述

国内反洗钱研究体现出了明显的时代特征，随着我国1997年修订的《刑法》首次对洗钱罪做出规定，国内开始了对洗钱和反洗钱的研究，但研究的重点集中在洗钱犯罪的刑事立法层面，而此前对洗钱和反洗钱的研究几乎是空白。自2003年人民银行履行反洗钱监管职责以来，国内有关反洗钱的文献开始增多，这些文献重点研究了我国金融业反洗钱实践中存在的问题，并结合国际经验提出具体建议。从研究反洗钱的群体来看，以单位组织的研究为主，复旦大学专门成立了中国反洗钱研究中心，与人民银行合作开展了反洗钱专题研究。从研究重点来看，反洗钱监管方法由研究规则为本的转变为研究风险为本。从研究领域来看，研究范围由银行业扩展至证券、保险业，伴随着人民银行监管范围的扩大，又扩大到对非金融业反洗钱的研究。国内反洗钱文献综述如下：

1.对金融机构反洗钱作用的研究。在当今经济及金融全球化的趋势下，金融市场国际化和金融服务信息化成为不可逆转的时代潮流，而金融机构在国际化和信息化的过程中，不可避免地被洗钱分子所利用，洗钱分子之所以选择金融机构洗钱，是因为通过金融机构洗钱相对成本较低、效率较高，有利于犯罪分子对清洗后的犯罪收益再利用，而且金融市场的不断发展给则洗钱分子提供了更多的机会。因而，许多国家都将金融机构反洗钱列为反洗钱工作重点。从国内专家学者对这方面的研究情况来看，对金融机构在反洗钱工作中的作用持肯定态度。王大东(1998)认为一切具有相当规模的洗钱活动都得通过金融渠道进行，金融机构的行动在反洗钱中具有重要意义，是反洗钱的重要环节，政府预防和打击洗钱犯罪的各种努力，若无金融机构的积极配合将难以奏效。王自力(2003)认为由于国际洗钱活动主要通过以银行为主的金融机构进行，金融机构在反洗钱活动中处于第一线，加强金融机构的反洗钱能力是打击洗钱活动的核心。中国反洗钱监测分析中心课题组(2005)认为现金交易使得洗钱资金难以追踪，异常现金交易的背后隐藏着各类违法犯罪活动，并总结了现金异常交易的特征，构建了异常现金交易监测分析模型。中国反洗钱监测分析中心课题组(2006)对证券、保险行业的洗钱风险进行了研究，总结出了证券、保险行业可疑交易特征，并提出了相关的资金监测模型。中国人民银行杭州中心支行课题组(2006)认为银行业电子支付在为社会经济活动提供便利的同时，也由于自身特点，给洗钱分子利用银行业洗钱提供了更快、更隐蔽、更难跟踪的新手段，严重威胁银行的生存与发展。中国人民银行成都分行课题组(2009)认为银行被动卷入洗钱主要通过存款、贷款、现金、支付汇兑、银行卡、网上银行、私人银行和信用证业务，银行应从产品设计的源头考虑防范被动洗钱风险。

此外，还有部分学者对金融机构的内控制度进行了研究，蔡丛露(2007)认为在信息不对称的情况下，金融机构成为洗钱犯罪的中间媒介和主要渠道。完善我国金融机构洗钱内控制度必须严肃银行开户审核制度，建设反洗钱信息系统，独立反洗钱工作职能，加快培育反洗钱专业人才，建立内部反洗钱奖罚制度，健全反洗钱评估制度，编写反洗钱评估手册，完善内部会计记录原则，提高对反洗钱的警惕性等。熊海帆(2008)从商业银行角度揭示了内控制度与反洗钱活动的内在关系，认为商业银行应坚持反洗钱的“基于风险的方法”原则加强内控制度建设，在风险管理框架下，致力于建立与反洗钱相关的内部报告、内部审计和内部评估制度，高度重视并切实搞好反洗钱的员工培训工作，严格划分反洗钱内控制度的岗位责任。

2.对我国反洗钱监管体系、框架的研究。国内的研究主要体现在对人民银行作为反洗钱行政主管部门的合法性、中国反洗钱监测分析中心的职能等方面。刘泽华(2003)进行了反洗钱金融监管模式的研究，指出央行职能转变后，反洗钱监管模式模糊、定位不准，急需借鉴国外经验建立我国的反洗钱监管模式。中国人民银行反洗钱局课题组(2004)从立法和实践角度论证了中国人民银行作为我国反洗钱行政主管部门的合理性，从合理使用政府资源的角度考虑，人民银行是我国最适当的反洗钱行政主管部门，并提出组建国家反洗钱局的构想。欧阳卫民(2004)在借鉴国际经验的基础上是对我国金融情报机构(中国反洗钱监测分析中心)的定位、定性、权利和义务进行了深入研究，认为将反洗钱监测分析中心定性为“事业单位”，与联合国有关公约关于金融情报机构的定义相去甚远，金融情报工作与事业单位的工作性质有天壤之别，工作手段和方式更是大相径庭。

3.对反洗钱监管制度有效性的研究。中国人民银行反洗钱局课题组(2009)采用主客观相结合的方法对我国的反洗钱工作有效性进行了评估，结果为我国的反洗钱监管工作和金融机构履行反洗钱义务大部分有效。中国人民银行长沙中心支行课题组(2009)利用信息不对称与公共物品理论、管制成本理论、激励相容监管理论和公司治理理论等对反洗钱监管进行了分析，提出了监管内化有效性概念及监管内化有效性的实现途径。中国人民银行上海总部边维刚(2010)以反洗钱监管的有效性机理起点，在对金融业反洗钱监管有效性结构分析的基础上，以上海为例，对上海金融业的反洗钱监管有效性进行了总体评估，并提出了我国金融业有效监管的实现机制和优化路径。

与官方研究的结果相反，西安交通大学高增安(2007)认为由于我国金融机构与监管当局反洗钱目标存在冲突，金融机构对反洗钱报告制度褒贬不一，金融机构自卫性报告心理盛行，“狼来了”效应显著和报告制度缺乏成本交易性，导致我国反洗钱报告制度的效力较差。

4.利用博弈论、信息经济学对反洗钱的研究。原永中、张新福(2003)认为商业银行和中央银行在反洗钱问题上存在博弈，并对收益和成本进行了分析，通过将反洗钱行动中收缴的黑钱返还给商业银行，从而改变商业银行的利润函数，提高商业银行的努力程度；朱宝明(2004)从博弈论的角度，通过对洗钱各方的成本利益分析，揭示了影响我国反洗钱的微观机理及其主要影响因素，认为只有加强法制通过完善制度设计，建立反洗钱激励机制，培养反洗钱主体的反洗钱意识，增加洗钱分子的成本，从而构建一个良好的经济和法律环境才能更好地解决洗钱问题。严立新(2006)从监管部门的目标人手，分析中央银行在与商业银行的博弈过程中，应当如何合理地搭配和运用约束与激励这两个策略，进而更为有效率地打击洗钱这一非法活动，提出银行业反洗钱约束一激励机制的基本框架。李成、钱华(2006)运用博弈方法，对国际反洗钱非均衡金融监管现象进行了剖析，结论是短期内国家之间的反洗钱非均衡监管现象难以消除，长期来看，反洗钱均衡监管需要建立在共同利益基础上监管国际合作。李子白、沈杰、贺东(2007)认为金融机构反洗钱与自身利益存在冲突，监管机构应对金融机构进行成本补偿，通过激励机制引导其积极参与反洗钱。杨胜刚、何靖、曾翼(2007)认为监管机构在在完善反洗钱约束机制后适时采用分成制，按照一定原则向商业银行分配反洗钱追缴资金，从而使其做出符合监管机构目标的行动；监管机构可运用各金融机构的反洗钱成效或社会声誉机制等进一步规范商业银行行为。邱兆祥、朱宝明(2007)通过对反洗钱过程中的洗钱方和反洗钱方的私人成本和社会成本、私人收益和社会收益的对比，揭示了外部性对银行业反洗钱的影响。戴淑庚、吴锦蓉(2008)通过建立博弈模型，认为金融机构、监管机构和洗钱分子存在错综复杂的博弈关系，金融机构已陷入了“囚徒困境”，不严格反洗钱是金融机构的最优选择。吴崇攀、朱米均(2008)站在银行业金融机构角度，对反洗钱面临的制度和现实困境及相应的突破路径进行了探讨。福州、海口和深圳等地的中国人民银行分支机构也对金融机构的反洗钱激励机制进行了研究，并提出以行政监管为主，激励机制为辅的激励性监管机制。

三、对国内外相关研究的评价

上述研究成果为本论文奠定了坚实基础，详细的研究方法、广阔的研究思路、完美的研究框架对本文都有很好的参考价值，但也有不足之处：

(一)当前反洗钱监管研究成果呈现出“六多六少”

对反洗钱监管制度从法律角度研究和国外经验的介绍的较多，立足于改进监管方法的研究较少；对反洗钱监管具体措施研究较多，对反洗钱监管制度低效的深层原因分析较少；利用博弈论分析工具从局部对洗钱和反洗钱研究的较多，而对反洗钱整体研究的少；对洗钱的经济影响总体估算多，精确计量较少；对洗钱和反洗钱定性分析较多，定量分析较少，尤其是通过建模并进行实证检验的研究更少。

(二)跟踪国外研究是我国洗钱和反洗钱监管研究的重要特点，这主要是由于我国开展反洗钱工作较晚，时间较短造成的，我国的反洗钱研究成果与该项工作的深入程度呈现出正相关关系

从研究成果和研究内容来看，主要是跟踪国外反洗钱最新成果，利用相关经济学、管理学等理论对我国自身反洗钱工作研究的还不够深入。

第6篇：反洗钱培训总结范文

2019年业务管理部认真执行总行及支行各项规章制度，紧紧围绕支行年初的工作目标，在业务管理、贷款投放、业务检查、客户经理培训等方面狠下功夫，能够有效完成部门工作，现将业务管理部2019年半年主要工作总结如下：

一、主要经营指标完成情况

（一）贷款情况

截止2019年6月30日，支行贷款余额      万元，其中个人贷款      万元，较年初上升      万元，占比   %，个人住房按揭类贷款      万元，较年初上升    万元；企业贷款        万元，较年初上升      万元，占比   %。

（二）利息收入

截止2019年6月30日，支行各项利息收入       万元。

（三）不良贷款

截止2019年6月30日，支行不良贷款余额      万元，较年初下降       %，不良占比     %。

（四）双逾贷款情况

截止2019年6月30日，支行双逾贷款余额      万元，较年初下降       %，占比     %。

二、工作措施及成效

（一）从严管理，确保资产质量

1、严把贷款审查关。一是上报的贷款合法性、合规性进行认真审查，从源头上充分识别客户和业务风险，加大对一线操作人员的指导，对存在较大风险隐患的业务及时进行提示；二是对贷款审查过程中出现的各类问题风险，及时与经办人员沟通，在调动经办行积极性的同时，严格把控风险点，确保贷款质量；三是严格执行国家产业政策和信贷政策，对国家限制和淘汰的行业坚决不予支持。

2.制定贷款管理办法。为规范我支行授信业务操作，防范信贷风险,提高授信业务办理时间，根据总行授信业务管理办法及我支行经营管理措施，先后制定了秦农银行高新支行授信审查委员会工作实施细则等各文件的制定，有利于我支行在业务中统一管理，合规经营。

3.加大检查力度。

2019年为严监管的关键事件，不仅总行及各监管部门加大了检查力度，我支行也在合规方面先后进行了反洗钱、征信、信贷基础、个人按揭贷款等相关检查，针对检查中存在的问题，做到每个问题都有回复，限期整改和责任人处罚并行的方式，规范业务操作过程中的合规性，做到事事必须合规，进一步加强了各机构合规操作意识。

在外部检查不断强化的同时，我支行对检查问题严格落实整改，在贷后检查、银保监会检查、稽核检查等检查中，将存在的问题暴露出来，针对问题及时提出整改方案和整改期限，并形成总结规范，对后期工作起到一定的指导作者用。

（三）做好统计分析、沟通协调工作

我部门充分发挥了“上传下达”的作用，多方获取金融政策信息，及时向分支机构传达了上级文件精神和金融政策，确保信贷政策落实到位。做好了资产数据及信贷报表的统计分析工作，为各级领导及时提供了准确、完整的经营参考依据。

（四）做好案件防控、扫黑除恶工作，防范和化解金融风险

1、按季开展案件风险排查，使各项业务经营合规合法，通过排查案件风险工作，进一步提高广大员工的政治、业务素质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性，进一步完善案件防控实施方案，提高内控和案防制度执行力，扎实推进支行案防工作有效开展，促进支行各项业务安全稳健运行。

2、严格依照总行部署，坚决贯彻金融机构扫黑除恶的各项工作和措施，从人员、业务、客户等维度全面对黑恶势力进行排查。同时做好扫黑除恶的各项宣传工作，切实做好扫黑除恶日报、周报、月报的上报工作，全面防范、根除黑恶势力在我支行的发展空间。

3、巩固治乱象成果，促进合规建设工作。在2018年整治市场乱象和合规建设深化年的基础上，2019年以部门牵头各条线分别负责对可能出现风险隐患的各个环节进行排查，对存在问题进行积极整改。

（五）做好反洗钱工作，严防洗钱风险

业务管理部汲取历年来反洗钱工作的经验，建立、健全了我支行反洗钱相关的制度、流程及工作规范，制定了系统深入、实践性强的反洗钱培训计划，要求各二级支行按照该计划坚持培训制度，每月组织一次反洗钱相关知识培训，尤其对秦农银行新下发的反洗钱相关制度规定中的新规定、新要求组织集中重点学习以深入学习理解，并且要求各支行员工做好学习笔记，加强学习效果。组织反洗钱宣传活动，确保全员树立对反洗钱工作的重视，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务、切实打击洗钱活动。

（六）做好不良贷款化解工作

支行在2019年不良贷款清降压力巨大，反弹形式不容乐观。在我部门的积极推动下，采取多种措施对企贷中心、个贷中心、消贷中心进行全面排查与督导，确保户户有人抓，高压清收，积极转贷。截至2019年六月末支行全面完成不良贷款清降任务。

双逾贷款管理方面，部门对双逾贷款实行每周监测，及到期贷款预警制度。每季度出对本季度到期贷款进行预警，要求提前着手解决，对已经逾期的到款每周报告解决进度。同时配合个贷、消贷、企贷中心积极进行逾期贷款的化解工作。

（七）做好征信查询、异议、宣传工作。征信系统上先后，我部门对支行的征信查询人员进行了全面的培训，组织学习了征信管理办法和系统操作规范，制定了《高新支行违反征信信息安全处罚办法》；同时对征信的查询工作进行定期检查，资料及时归档，防范征信相关风险问题发生。

三、半年工作完成情况

1、顺利完成了高新支行和锦业支行的合并工作，对贷款账务、系统顺利进行合并，档案资料全部进行规范整理，并高新支行档案中心

2、成立个贷中心，并对个贷中心业务操作进行规范，完善支行个人按揭贷款操作审批流程。

3、个人类及公司类授信业务强化管理。对贷款受理、审批流程，受理半径等进行了严格规范。

4、在信贷管理方面。支行在前半年对外部检查中存在的问题查漏补缺，主动查找揭示风险，并进行了全面整改，同时结合稽核每季度序时检查情况，对我支行存在问题进行了逐一核实，对相关责任人依据我行规章进行了问责处理。通过一系列的自查整改，使得我支行的信贷管理水平逐步得到了提高。

5、严格问责。根据内外部检查及自查问题及总行专项信贷检查问题，积极进行整改的同时，对违规违纪人员进行严肃问责，强化回归意识、守法意识。每季度针对稽核中存在的问题，对相关责任人也做到“有错必纠”、“违规必处”。

6、加强消费者权益保护工作，不间断对相关人员进行消保培训，并举办了“反假币”、“反洗钱”、“非法集资”、“反电信诈骗”等多项宣传活动。同时加强消保的培训工作，我部门派出人员参加总行组织的消保培训后，及时组织我支行相关人员对消保领域存在的问题及处理方式进行了全面的培训，使我支行人员对处理问题的能力得到了显著的提高。

第7篇：反洗钱培训总结范文

一、上半年工作回顾

围绕着年度工作目标任务，上半年年本人努力做好以下几方面的工作。

(一)注重学习努力提升自我的素养

今年以来，本人始终将学习放在自我工作的首位，积极参加单位组织的各项政治理论学习和业务学习活动，做好学习笔记，做好知识消化，通过学习，切实提升了自我的思想意识、责任意识，改变了自我的观念，尤其是大局观念，同时，通过参加行里的各项业务知识培训，让自己对新业务有了更加全面客观的认识，有助于自己的工作开展。

(二)立足岗位踏实做好本职业务工作

上半年，本人能够围绕着自己的岗位职责，怀揣着一颗感恩心，敬畏心，认真做好自己的本职工作，具体如下：

一是认真做好业务审核授权工作。在日常工作中，严格按照业务审核授权的相关规定和流程，认真做好每笔业务的审核和授权，差错率为0。

二是认真做好反洗钱复核。根据国家和我行关于反洗钱工作的各项规定，严肃认真、细致仔细的做好反洗钱复核。

三是加强对柜员的培养。在日常工作中，一方面，按照我行的各项规定和要求，做好柜员的培养工作，定期组织各种形式多样的学习和培训活动，通过学习和培训，切实提升了柜员对于业务的认知度，提高了柜员的业务技能;另一方面，在日常生活过程中，主动关心和帮助柜员，与柜员进行思想交流和沟通，了解柜员们的思想状况，帮助他们解决各种实际难题，不断提高柜员的事业心和责任心，让柜员能够更加热爱本职岗位，更好的提升他们的归属感和向心力。

四是认真做好各项服务工作。在日常实践中，我能够耐心、细致、热心的做好各项服务工作，认真耐心的解答客户的各种咨询，客户投诉率为0。

五是严守职业操守，合规从业。在日常工作和生活中，我能够严格遵守银行从业人员职业操守，遵守我行的各项工作纪律，严格要求自我，合规合法从业，无任何违纪现象发生。

二、存在问题及下半年计划

上半年，本人较好的完成了各项业务工作，但在工作中，还存在着一些不足，如：个人的主观能动性还不强等，这些是未来我需要努力的方向。下半年，个人工作的计划主要如下：

一是加强学习，提升自我的素养。下半年，我将继续注重自我的学习，不断强化学习力度，力求更好更快的提升自我。

二是认真做好各项本职工作。如：认真做好业务审核授权、反洗钱复核等，此外，还将进一步加强与柜员的沟通和交流，做好柜员的培养等。

第8篇：反洗钱培训总结范文

工作是展现个人能力的平台，无论做什么工作都要按时将工作进行汇报反思。小编为大家准备了财务工作人员述职报告范文参考，欢迎阅读！

财务工作人员述职报告范文参考一

一年来计划财务部以xx计划财务工作为指导思想，紧紧围绕xx业务经营中心为前提，以提高经济效益为目标，狠抓会计业务基础工作，强化财务管理，化解会计风险，提高会计核算水平。积极做好20xx年度辖内资金使用、统计、财务收支、非现场监管、反洗钱、账户管理、票据兑付跟踪考核及非信贷资产风险五级分类，综合业务系统上线会计核算等方面的工作。现将本年度的具体工作情况，简要的工作汇报如下：

一、做好辖内资金使用工作

为了防止发生支付风险，计划财务部负责辖内信用社资金使用工作，实现了全辖平稳支付，稳健经营。

二、认真做好上级行、办事处及银监局和政府部门统计报表的报送工作

财务部各种报表较多，上报时间要求严格，加上监管部门、人民银行、地方政府的各项报表、材料、统计数据等等，工作任务较为繁重，但是我们克服了时间紧任务重的困难，精心安排，认真统算，加班加点，保质保量的完成了上级部门下达的各项工作任务。

三、强化对会计工作的管理和监督以及各项规范工作的落实

加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循，有规可依，根据xx各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。发现问题及时予以纠正，确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。我们每季度对全辖进行了一次格式化、作业式会计工作检查，5月份xx组织人员对辖内基层信用社现金、空白重要凭证进行了全面检查。6月份又对全辖的大额支现情况进行了检查，使会计帐务有了进一步的规范和提高。

四、做好会计核算的指导、监督严格控制各项财务指标，确保各项经营指标的完成

年初，我们按照市办下达的经营计划，对各社制定了全年经营计划。并按月、按季进行认真的测算和分析，更好完成今年市办下达的各项经营指标。

五、及时上报银监局非现场监管系统数据报送工作，严控各项风险指标，化解经营风险

非现场监管系统是银监局对农村信用社非现场监管的重要途径，我们财务部按照银监局“以防为主”的监管理念，组织各社学习对预警指标的计算和通过吸收存款，严控大额贷款，按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段。使各信用社在资本充足率、备付金比例、不良贷款比例、一户贷款比例等资本充足率指标、流动性指标，安全性指标，效益性指标较上年有了很大的提高。

六、时刻做好反洗钱的宣传防范工作，抓好信用社大额现金备案及上报工作

为提高反洗钱工作水平，规范反洗钱业务操作，xx省xx信用社大额数据业务上报系统开始应用，我们专门组织各信用社反洗钱领导小组，反洗钱岗位人员，多次召开专门会议和培训，了解国际、国内反洗钱工作形势，国家有关反洗钱的政策和法规，学习反洗钱的识别、上报工作，我们财务部每天对辖内基层信用社反洗钱数据进行录入、审核、汇总及上报。确保操作无风险。

七、按人民银行账户管理系统的要求，严格审核开户手续

严把开户审核关，对于手续完备的，经审核后录入到账户管理系统中，再由市人民银行进行审核核准开户。

八、认真做好专项央行票据考核兑付的跟踪考核工作

我们财务部负责对票据考核兑付后的各项数据的具体测算工作。票据考核工作政策性强，我们每月每季末都要对资本充足率、不良贷款比例等项指标进行详细的计划和测算。尽管考核时间与月末结账发生冲突，但我们还是做好了各项考核达标工作。

九、认真做好中和系统上线前的准备和上线后的会计核算工作

为了做好综合系统数据移植工作，我们通过xx精心安排，加班加点，较好的完成了移植工作。因为我们理解有限，具体的核算工作还需要我们积极探索。

财务工作人员述职报告范文参考二

经过这三个月试用期转正工作中，目前已对公司组织结构、部门职责、生产工艺流程等有了较深的了解，熟悉掌握了账务处理流程、工作任务安排、协调接口部门等。在公司领导及各位同事的支持与帮助下，按照公司的要求，能够胜任自己的本职工作。

一、工作情况汇报

1、初入职：熟悉了解公司基本情况、组织架构和相关业务的流程，具体包括：公司管理层及财务中心人员的分工、基本审批程序和核算流程、成本核算控制流程、生产货物流转及出口贸易方式。实力雄厚的集团公司和健全的财务管理体系，让我相信自己的选择并且珍惜这个发挥和提升个人能力的机遇。

2、车间实习：使我对生产工艺流程有了进一步的了解：采购生皮—生皮分选投产—毛皮鞣制—毛皮染整—后整理—库存管理—皮形深加工。原料、半成品和产品不断的分选、反复的加工，让我深知成本核算的复杂性。通过生产工艺与日常工作联系一体为我的工作作好了铺垫。在实习过程中尽可能的认识车间同事，为以后协调部门工作打下基础。

3、部门工作：迅速掌握软件的操作；根据自己的职责分工认真的完成每一项工作，根据原始单据审核记账凭证，核对应收应付明细账保证挂账无误及银行款项无误，各部门报销单据按照公司要求审核签字等，及时请教同事解决自己的疑惑同时也指导各岗业务操作过程出现的问题；督促各岗完成各月记账、结账和账务处理工作；正确计算各项税款及个人所得税，及时、足额缴纳税款。

4、拓展旅游：紧张的工作之余给同事间的感情交流铸造了一个轻松的平台，使各个部门间的相互沟通更加顺畅。平时根据每个人的需求还定期组织大家培训学习业务知识；每周部门会议，总结自己上周工作情况计划下周需要完成的工作，会中就自己本职工作中出现的问题和同事一起探讨寻找出更好的解决方法。公司的这些举措让我充分认识公司的企业文化和团队建设。

二、目前工作过程中存在问题

忙于应付事务性工作多，忽略对工作的条理性规划，另外加上自身管理能力和对业务全面性的缺乏，导致工作有广度，没深度。在今后的工作须做好每周每月财务工作计划，将具体的工作及业务落到实处细处。

三、具体的工作计划和思路

1、加强自身业务学习包括出口贸易方式的流程、会计核算、涉税处理、贸易结算及成本核算等，继续到车间实习尽快熟悉掌握公司的各项业务流程。

2、协助经理对各岗位的每一项具体的业务提出正确的财务意见，完善相应的业务流程和制度。

3、注重财务分析，每月分析各项财务指标并结合业务实质指出变化的原因及过程，督促各岗核对清理所负责的账务。

4、加强培训，基于对员工情况的了解和部门效率的改进，平时根据员工需求制定培训计划，使部门团队综合素质不断提高。

新的工作环境意味着新的起点、新的挑战，作为一名财务人员，我认识到自己是一名基层管理者，更是一名执行者，我会充分发挥自身的主观能动性及工作积极性，为公司的高效发展贡献自己的全部力量。

财务工作人员述职报告范文参考三

光阴如梭，我进入xx已经三个多月了，从一开始对工作的不适应到此刻适应了这个团体，懂得了大家如果团结合作，共同应对遇到的困难和挫折，我觉得这是我这几个月来学到的最有价值的部分。

财务是一个单位的核心部门，同时她也是一根引线贯穿与企业的角角落落。作为财务人员，我的工作职责主要是商场销售部分的财务处理，纳税申报，财务管理等工作。在工作中，由于区别于原先单位的商品种类、商品进货渠道，对商品的进货渠道，结算方式，货品出入库管理等的认知是我一开始的主要的工作重点。

随着认知程度的深入及对账务处理熟练程度的提高，已经完成了以前账务的登帐工作，进一步理顺了财务的连续性。为提高工作效率，使会计核算从原始的计算和登记工作中解脱出来。在x总的组织下5月份进行了会计电算化的初始化进程，经过一段时间的数据初始化，我们都基本掌握了用友财务软件的应用与操作，财务核算过渡到会计电算化已经进入一个阶段。这为能够为我们节约了时间，还大大提高了数据的查询功能，为财务分析打下了良好的基础，使财务工作上了一个新的台阶。

搞好财务分析，主要是商品销售分析，商场在营业过程中的费用分析，资金流动状况等，这些能够为商场销售产品订货的准确性，及时性，资金占比状况都是一个很好的参考依据，是企业管理和决策水平提高的重要途径，为企业决策和管理带给有力的财务信息支持，并将使我们的工作事半功倍，这也是我该努力学习和不断提高的部分。

工作是一个相互学习的过程，工作考验了我，我也得到了学习，主要体此刻我对进出口业务财务处理的了解，这让我十分幸喜。“活到老，学到老”很好的一句时刻提醒我们学习的话。

在那里也十分感谢领导对我们工作的支持。在以后的工作中，我也会继续努力，和我们的单位一齐成长！一齐进步！

财务工作人员述职报告范文参考四

一年来，在领导和同事们的的支持帮助和指导下，加上自身的不断努力探索，在思想神、业务素质、工作能力上，我都得到了很大的进步，并取得了一定的工作成绩，现就我一年来的工作、学习情况，作一个总结汇报如下：

一、加强学习，注重提升个人修养

1、通过杂志报刊、电脑网络和电视新闻等媒体，认真学习贯彻党的路线，不断提高了政治理论水平。加强政治思想和品德修养。

2、努力钻研业务知识，积极参加相关部门组织的各种业务技能的培训。始终把增强服务意识作为一切工作的基础；始终把工作放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地工作。

3、认真学习财经、廉政方面的各项规定，自觉按照国家的财经政策和程序办事。

4、不断改进学习方法，讲求学习效果，“在工作中学习，在学习中工作”，坚持学以致用，注重融汇贯通，理论联系实际，用新的知识、新的思维和新的启示，巩固和丰富综合知识、让知识伴随年龄增长，使自身综合能力不断得到提高。

二、严格履行会计岗位职责，扎实做好本职工作

一年来，我以高度的责任感和事业心，自觉服从组织和领导的安排，努力做好各项工作，较好地完成了各项工作任务。由于财会工作繁事、杂事多，其工作都具有事务性和突发性的特点，因此结合具体情况，按时间性，全年的工作如下：

1、1-3月份，完成年财务决算收尾工作，办好相关事宜，办理事业年检。认真总结去年的财务工作，并为年订下了财务工作设想。对各类会计档案，进行了分类、装订、归档。对财务专用软件进行了清理、杀毒和备份。完成年新增固定资产的建账、建卡、年检工作。

2、4-6月份，按照财务制度及预算收支科目建立年新账，处理日常发生的经济业务。按工资报表要求建立工资统计账目，以便于分项目统计，准时向主管部门报送财务、统计月报季报；充分发挥了会计核算、监督职能。及时向相关单位、站领导提供相关信息、资料，以便正确决策。主动与局计财科及时保持联系，提出用款申请计划，以达到资金的正常周转。在对外付款方面，严格把关，严格执行和遵守国家财经制度，账务做到日清月结、账实相符、账账相符。办理行政事业性收费年度审验，为贯彻落实行政许可法，及时报送“收费项目、标准、依据、金额”、等自查清理情况表，报送上半年医保软盘、按医保规定缴纳上半年保费。

3、7-9月份，根据要求，用近一个月时间对一年以来的账目按《中华人民共和国会计法》及《xx省省会计管理条例》进行对照自查，完善了财务手续，写出了自查情况、经验体会、内部控制度建设情况及会计制度执行情况，进一步规范了会计行为；办理职工增资事项。

4、10-12月份，为审核认定免交残疾金报送了劳资表、残废证、工资领取单。申报缴纳合同工养老保险、失业保险，下半年医保，住房公积；按规定录报财政供养人员信息；办理人事工资审核等。

三、勤勤恳恳做好领导交代的其他任务

作为一名财务工作者，我在工作中能认真履行岗位职责，坚守工作岗位，遵守工作制度和职业道德，乐于接受安排的常规和临时任务，如为执法人员考试报到、做考前准备工作，完成廉政专项治理自查自纠情况报告及党风廉政工总结等文字材料的撰写。

在这一系列的工作中，我深知：作为一名合格的财务工作者，不仅要具备相关的知识和技能，而且还要有严谨细致耐心的工作作风，同时体会到，无论在什么岗位，哪怕是毫不起眼的工作，都应该用心做到，哪怕在别人眼中是一份枯燥的工作，也要善于从中寻找乐趣，做到日新月异，从改变中找到创新。

第9篇：反洗钱培训总结范文

 

一、经营指标完成情况

1、保费规模大幅攀升。2018年，XX人寿XX分公司累计实现保费收入10.7亿元，较08年增长49.2％，在XX省内老六家寿险公司中增幅第一。在XX人寿全国系统保费贡献度4.8％，排名第7名。其中，个险新单保费收入8424万元，同比增长26.5％；银保新单保费收入7.9亿元，同比增长39.2％；其中银险期缴新单保费收入1.7亿，同比增长137％；续期保费1.9亿元，同比增长138.3％。

2、考核指标全线达标。2018年，分公司个险标保年度计划达成率102.3％，系统排名第十一名。银保期缴保费1.7亿元，年度计划达成率145.8％，系统第四名；趸缴规模保费6.2亿元，年度计划达成率129％，系统第五名。银行保险于8月30日提前4个月成为系统内第三家趸期缴全面达成年度计划的分公司。个险13个月累计继续率84.4％，25个月累计继续率92.9％，银保13个月累计继续率92.2％，25个月累计继续率97.9％，全面达成总公司考核值。

3、业务结构调整明显。2018年，分公司新单业务中个人营销业务和银行保险期缴业务保费收入达2.55亿元，占新单总保费的40.2％，较去年提高21.2个百分点。分红险保费收入7.62亿元，占比71.2％，同比提高48％。

4、涌现出系统内优秀机构代表。在XX人寿全省12家中心支公司中，2018年涌现出3家全国三级机构前十大中支。分别为：XX中支，银行保险年度期缴保费达3645万元，列全国第二名；XX中支，银行保险年度趸缴规模保费1.6亿元，列全国第三名；XX中支，银行保险年度趸缴规模保费1.2亿元，列全国第四名。

5、服务能力明显提高。2018年XX分公司全省个银险共计赔付1591件，赔付金额563.7万元，结案件数及赔付金额与去年同期增长21％、77％，完成年度鲜花探视住院报案客户530位，同比增长5.7倍。

二、2018年主要工作

1、紧扣上级单位经营方针，围绕年度经营主题，达成了各项工作目标。

在年初全省保险工作会议上，李迎春局长提出“深入贯彻落实科学发展观，防风险，调结构，稳增长，努力实现XX保险业平稳健康发展”的指导思想，并对全年保险工作做出了具体要求和部署。XX人寿XX分公司在认真学习领会保监局文件精神的基础上，结合总公司“抢抓机遇、专业经营、内涵发展、逆势成长”的主题要求，以科学发展观为出发点，制定了“深化专业经营、坚持内涵发展、提高整体实力”的年度经营主题。全年在保监局和总公司的正确领导和大力支持下，紧密围绕以上总体要求，扎实开展各项工作，全面实现了年度预定目标。

2、坚持专业化经营，标准化运作，有效的业务推动模式初步形成。

个险方面，推广周单元经营，加大追踪力度，前置业务进度。通过一年的实施，每月前两周的业务进度较上年同期提高了10个百分点。同时，推动标准部、组建设，引导团队做大做强。规范网点建设，提高机构星级标准。

银保方面，在渠道经营上坚持专业化、精细化，主渠道工行推进标准化网点建设塑核心竞争力，树立了良好的品牌形象，提升了美誉度；邮储渠道相继推进提升营销力项目、PSM营销队伍共建项目，双方合作持续深入，期缴保费迅速突破。建行渠道以提升营销力项目育火种，双方合作起步顺畅。在内部业务追踪上，按照系统化、专业化、标准化的原则，建立了会报体系、追踪体系，统一了职场布置，并确定机构、渠道、营业部、客户经理不同层级人员的工作标准及考核标准，实施差异化资源配置，实现有效激励。

续期业务方面，明确业务节奏，创新追踪模式。从年初起，保费部准确把握业务推动节点，明确单元经营节奏，随时了解业务动态，及时采取相应措施。机构实地督导和月度四次视频追踪会掌控指标进度；提倡工作前置，由宽末冲刺型向当月高达成收费模式转变；针对个险25月短板，创新追踪模式，坚持专业化经营，制定“321”工程、“925”项目,重点推动三次保单的复效工作。采取“集体下乡集中拜访”不放弃每一个失效客户。定期召开全省新有续收“人庆生会”，明确人的续收利益，强化继续率对人的重要性。

3、加大培训力度，完善培训体系，销售队伍体能得到提高。

个险人方面，从每日个险晨讯、每月人考试培训及新人岗前培训、每季业务经理轮训、拓展训练到顶尖高手的TOP2000培训，XX人寿以其上下高度一致的行动力，努力为人提供全方位、高质量的培训。特别是今年6月上旬，XX人寿斥资3000万打造“才富”精英培养模式，仅XX分公司就创下了XX寿险行业单次培训规格最高、参训人员最多、会务组织最严密、课程内容最新颖的营销员培训。通过多层次的培训，公司2600余名人100%持证上岗，30%以上大专学历，月人均产能近6000元，是行业内平均水平的2倍。

银保客户经理方面，专业化训练队伍，09年在银保队伍中大力提倡“构建银保精英文化、打造银保精英团队”，分层级构建精英队伍，用文化凝聚人、用愿景引导人、用标准激励人，用支持成就人。通过建立新人制式化培养系统，加强对营业部经理、渠道经理培训，明确提高客户经理“三大能力”的培养方向，组建了一支在市场上具有核心竞争力的专业化经营管理团队及销售精英团队。公司474位银保客户经理，大专以上占比67%；月度人均产能趸交保费达12.4万，期交规模保费达3.3万，位居行业前列。

续收专员方面，面对全省续收队伍一半以上属于新人的现状，分公司保费部制定了一套系统的培训方案，包括岗前、衔接、养成、提升培训、理论和实战相结合的教材开发、月度制式的专题培训、形式多样的情景演练及绩优人员经典分享，帮助队伍垂直成长。通过三大流程加强保单过程管控、通过“一卡两志”提高拜访量、通过失效回访完善保单追踪环节。强有力的培训带来了销售队伍高绩效的达成。在职单继续率由年初的87％提升至目前92.3％，继续率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的续收收入提升逾百万，全省专员的整体工资较08年人均提升1000元。

4、细化运营服务各项工作，客户服务水平再上新台阶。

运营客服工作涉及面广，涉及的问题和对象比较敏感，稍有闪失，将带来很大的影响。为此，分公司运营服务部对全省运营服务人员明确职责，注重培训，严格考核，运营各项关键指标取得了优异的成绩。09年全省共处理运营作业30.1万件,受理咨诉8000余件，电话回访9.7万件，回访成功率99.6%。理赔简单核实件调查时效控制在2天内，两日无问题件理赔结案率达98%以上，电话回访工单结案率系统排名第一。

在具体工作上，2018年实现了新版保单年度报告设计及分发数据的处理，联合函件局进行新版保单年度报告的设计及年度报告分发数据的处理，使得保单年度报告按照机构、人是否在职、在职人所属营业部进行顺序打印，由人上门递送给客户，XX分公司成为系统内第一家实现按照所属人进行保单年度报告打印的机构，有效支持了业务一线的需求。持续进行标准化服务门店建设，统一全省服务标准、考核及服装，制作分公司客服中心欢迎牌,全天侯24小时受理客户业务投递,减少客户往返,提高客户满意度。在银险盈盛产品给付来临之际设计了生存给付宣传彩页，详细介绍了生存给付的渠道及领取材料，并介绍了自动给付的条件，较好的满足了客户经理及客户的需求。同时，针对VIP客户（期交保费达8万元及以上或趸交保费达100万元及以上的客户）开展附加值服务，赠送特色杂志及生日贺卡、蛋糕；通过制作《理赔之窗》季刊、理赔温馨慰问信、与合肥市电视台访谈、受益客户100%电话回访等形式扩大理赔宣传，密切关注手足口病、甲流感疫情等社会焦点事件，开辟理赔绿色通道，对及时报案客户进行100％鲜花探视，取消定点医院限制，针对特殊群体提前给付保险金；配置血压计、血糖仪、体重身高测量仪及相关药品，为内外勤员工提供健康服务，在客户服务中心增设了晴雨伞架，体现了公司的人性化服务。

5、加强合规经营，风险管控能力得到提高。

2018年，XX人寿XX分公司在反洗钱专项工作开展、收付费管理，反商业贿赂和反不正当交易，合规经营的宣导培训，内控制度的完善评估，年度稽核等方面做出了积极的努力，风险管控能力有了进一步提高。

全年在全省开展大型反洗钱工作的自查自纠和宣传培训各两次，制定了反洗钱工作指引，帮助各机构建立完善了反洗钱制度，梳理反洗钱操作流程，督促机构与当地人行保持良好的沟通汇报关系，积极参与当地人行开展的各项活动，芜湖、XX顺利通过当地人行反洗钱现场检查。

收付费管理上，按照XX保监局文件要求，控制保费金额单笔超过1000元的现金件。将转帐率纳入到续期收费员及各三级机构的重要考察指标中，建议客户将保费存至公司账户，收费员代客户开户等多种方法，努力提升转帐率。同时增加转帐渠道，在原有工行基础上，新增了农中建邮四大总对总转帐渠道，为实现零现金管理迈进了一步。严格付费审批制度、规范非常规退保流程、根据付费金额确定各层级领导的签字审批权限。

内控制度的评估及合规知识宣导培训上，分公司各部门梳理了公司成立五年来制定的各项内控制度，对不完善的进行修正，对废除的予以清理，形成了分公司完整的内控制度汇编，给分支机构提供了全面的指导，并根据监管要求对内控制度的“三性”组织各部门进行评估打分。同时，及时对最新监管政策及总公司合规要求进行宣导，尤其针对10月1日后保监陆续下发的重要监管规定，分公司开展了专项新《保险法》宣传培训及知识竞赛，专门制作学习材料，组织相关岗位人员考试等，提高全员合规意识，确保全员学法、懂法、守法。

2018年，分公司配合集团对省公司、8家开业满一年以上的中心支公司进行了常规稽核，总体评价较上年有所提高。同时，在集团的统一要求下，分公司组织被稽核单位进行了稽核问题的逐项整改，确保稽核问题今后不再发生。

三、2019年工作计划

（一）业务计划

2019年，是XX人寿XX分公司第二个五年规划的首年，分公司将继续遵照XX保监局和XX人寿总公司的要求，以科学发展观为出发点，实现又好又快发展。全年计划总保费规模14.3亿元，其中，个险新单保费1.1亿，银保期缴保费2.6亿、趸缴保费6亿，新业务700万，续期保费4.5亿。

（二）重点工作

1、全力达成年度各项业务计划。

个险：明确全省各层级达标标准，推进达标建设。结合“135”配套组织发展培训和训练，“虎虎生威”组织发展荣誉体系的建立，加快组织发展。创新举办 “新型”至尊酒会（业务员＋客户），大型主顾开拓活动，VIP精英客户团队活动，推出年度特别方案，打造“三高”团队。

银保：一是差异化经营渠道。对工行、邮储、建行、农行及其他渠道根据不同特点及在分公司的地位进行差异化经营，制定不同的目标平台，采取不同的推动模式、项目运作及产品策略，各个突破，全面开花。二是创新项目形式，全面开发银行客户。推动县级机构标准化建设。三是基础建设标准化。在银保金鹰会的运作，培训训练体系的建设、会议汇报体系、职场建设等方面提出明确的要求和标准，系统推动。

新业务：完善电销中心组织架构，扩充电销人力。建立一整套标准化、规范化的新人育成体系，对入司新人进行分阶段的制式培训；增加线上人员的进阶培训。按照基本法明确每位线上人员的业绩目标，建立完善的报表体系，进行每日业绩追踪；坚持周单元经营和月度业务分析例会；加强现场通时、通次管理；适时推出阶段性、有针对性的激励方案。加强质检管理，定期安排质检例会，进行优秀录音分享，同时针对录音中发现的新问题进行话术研讨，不断完善话术。结合总公司和地方监管部门的要求，对现有质检管理规定进行补充与完善。

2、继续加强品质管理，确保续期业务高质量的增长。

一是业务品质管控日常化。业务品质管控流程执行、强化，并建立评估体系；三级机构低继续率人新契约服务访谈追踪落实；客户资料维护流程推广；加强零现金管理，提升首续期转帐率。二是规范业务管理。业务管理基础流程重点监控（三大流程、区域化管理）；加强退信管理、完善客户资料维护流程；细化专员目标管理，相对统一服务区域基准值。三是加大续收队伍建设。加大内勤培训力度，开展全省续收内勤内务技能提升培训班，综合技能提升培训班；确定季度培训主题，深化续收服务专员培训流程操作，优化岗前、衔接培训课件，组织新人养成培训；开展团队拓展训练。四是完善督导体系运作。建立督导考核体系，追踪应收未收清单填写，推广二、三次保单追踪表管理；落实服务专员面访扣分制度；完善专员活动日志和主管经营日志，上门服务登记卡；精细化周单元达成，做好过程督导，细化专员周单元运作体系。

3、坚持诚信立司的管理理念，提升客户服务工作。

一是理赔管理，规范理赔作业流程，扩大理赔服务宣传，持续制作理赔之窗季刊，积极关注社会焦点事件，通过室外广场咨询、室内现场理赔等形式加强理赔宣传力度；积极关注理赔服务创新，提高客户理赔满意度。二是客服柜面管理，持续进行门店标准化建设；强化柜员的服务意识。三是强化三级机构管理，加强对中支督核力度和督核频率，重点加强与各机构个、银险业务队伍的沟通；完善中支理赔调查、咨询申诉队伍的建设；持续进行机构运营每月KPI指标监控及预警；加强机构运营人员的培训和学习。四是持续举办第五届运营知识竞赛并配合个险和银险开展客服节。