金融业发展论文精选(九篇)

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第1篇：金融业发展论文范文

关键词:边缘金融业务;金融机构;企业

相对正规金融而言,那些自发于民众之间,游离于金融机构之外、游走于政策法规边缘,具有资金借贷性质的资金融通行为,称为边缘金融业务。

目前,边缘金融业务融资行为已经从当初的以其本人合法收入出借给另一特定方,目的是解决借款人一时的生产生活需要,演变成为以获利为目的的信用借款、担保及有价证券抵(质)押融资、动产或不动产抵押借款、企业集资、社会公众集资、高利贷等隐性借贷业务。可以肯定,边缘金融业务作为民间资金调剂的方式,对解决部分企业和居民生产生活中的资金需求起到了一定的积极作用,特别是其急、频、短的特征,弥补了金融服务的不足,一定程度上缓解了小企业融资难的压力。但边缘金融业务发展中存在着突出的问题,必须加以规范管理。

一、边缘金融业务迅速发展的原因

从企业融资角度看,边缘金融业务的存在有其客观性和体制性原因。从个人投资角度看,金融市场目前缺少有吸引力的投资品种和投资渠道,从而为边缘金融业务提供了大量资金来源。此外,国家对存款利率的管制,以及国有商业银行网点特别是县域网点的收缩撤并也推动了边缘金融业务的较快发展。

(一)县域个体、民营等小企业发展迅速,融资缺口较大

改革开放以来,我国小企业发展十分迅速,尤其是在县域和基层地区,小企业数量占全社会企业总数90%以上,产值占GDP的比重已由过去不到1%提高到目前的1/3。但是,目前小企业贷款在全国主要银行业金融机构各项贷款中占比不高,距离小企业贷款的实际需求还有很大差距。虽说经过几年的发展,小企业已经摆脱了发展初期财务管理不正规、信息管理不透明状况,走上了规范化轨道,自我约束力不断增强,但这并没有改变有关商业银行经营管理者的印象,银行、尤其是国有商业银行贷款大客户集中的取向,使银行越来越脱离了广大小企业特别是微小企业,成为大企业的私人银行,致使小企业融资缺口起来越大,给边缘金融业务发展带来了生存空间。

(二)金融机构对企业和个人的融资渠道并不十分通畅

目前,国有商业银行经营战略在逐步面向“重点客户、重点项目、重点地区、重点产品”,并出于安全性的考虑,不但大大上收了贷款权限,还在信贷管理上实行了严格准入管理制度,股份制商业银行和地方性商业银行也存在“抓大放小”的倾向,这使得小企业、小客户贷款难度加大,而且由于大部分县域中小企业难以具备目前银行规定的贷款条件,很难提供银行贷款所需要的担保或抵质押,尽而很难得到银行、信用社的信贷支持,不得不支付高于银行利息从边缘金融业务进行融资。

(三)银行业信息收集过分注重硬件信息,忽视“软信息”在信贷管理中的作用,使不少具有能力和意愿的中小企业被拒之门外

边缘金融业务经营者非常重视借方“软信息”的收集,他们依靠人缘、地缘等关系获取相关信息,从而有效解决了借贷双方信息不对称的问题。这些“软信息”较之标准的企业“硬信息”(财务报表、抵押担保及信用纪录等),对正确决策的作用更大。而目前我国银行往往只注重收集企业的财务报表、抵质押情况等“硬信息”,忽视对借款人的人品、还款意愿等“软信息”的考查,导致不少有还款能力和意愿的借款人被拒之门外。同时,正在发展的中小企业由于缺乏可抵押的财产,且嫌办理有效抵押或担保的手续繁琐,收费偏高,贷款审批时间长、环节多,因而不得不考虑边缘金融业务融资。

(四)银行业激励与约束制度的执行标准过高、过严

近几年,各银行纷纷上收贷款权限,实行严格的信贷审批和考核制度,部分商业银行甚至不切实际地追求新增贷款“零风险”和“100%的收贷收息率”,片面实行“贷款责任终身追究制”。由于信贷权限上收,了解中小企业“软信息”的基层信贷员没有贷款权力,却要承担100%的收贷收息责任;而远离企业“软信息”的上级行凭企业“硬信息”决定是否贷款。其后果是信贷人员贷款越多,收回的风险就越大,导致基层银行机构慎贷、惜贷、惧贷,使得一些发展前景良好的中小企业无法获取银行贷款,不得不转向边缘金融业务市场融资。由于商业银行上收贷款权,贷款审批主体远离申请主体,从而加剧了借贷双方的信息不对称,延长了贷款审批时间。而县域中小企业贷款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点,许多企业和个体工商户不得不求助边缘金融业务。

二、边缘金融业务发展中存在的问题

(一)边缘金融业务游离于监管之外,容易诱发非法办理金融业务行为,干扰正常的金融秩序年终岁尾,企业和个人用钱的地方增多,在企业贷款难、无恰当的筹资渠道,而银行等主要资金融部门贷款权收紧的情况下,边缘金融业务就有了挣钱的对象和时机,一些部门或个人便私下抬钱或变相吸收存款发放贷款。虽然这种做法是被严令禁止的,但由于管理不利,且非法放贷有当物作质押或抵押,当物的价值远高于贷款额,当不能按期收回贷款时,可以通过处理绝当物品而收回贷款,一般不会受到损失,从而使其业务违规难以有效根治。

(二)容易引发经济纠纷

边缘金融业务行为没有明确的管理部门,特别是在当前贷款利率相对较低的情况下,边缘金融业务大多与高利贷联系在一起,而高利贷是不受法律保护的,一旦出现纠纷,就会影响社会稳定。

(三)从业人员专业知识不足,行业风险过高

大多数从事边缘金融业务的企业是以个人和中小企业为对象,主要经营房地产、黄金首饰、股票证券、古玩字画、交通工具、二手房按揭等业务,发展晚、规模小、资金实力不足。同时,由于大多数的业务经办人员没有金融工作经验,对金融业务知识不了解、了解不足或对金融业务及金融法律知识知之甚少,不能有效判定哪些业务违法,哪些业务不违法,从而造成行业经营风险增加。

(四)影响金融业的正常发展,加大借款人的经营成本

因违规办理融资业务,边缘金融业务发展不仅造成存款分流,影响银行信贷的扩张能力,加大银行的信贷风险,同时因利率过高,造成行业利润失衡,也加大了以经营为目的的借款人本身负担,增加了经营风险。

三、规范边缘金融业务管理的几点建议

不难发现,在目前社会意识形态下的边缘金融业务负面影响,在一定的条件下是可以转化的。只要正确引导,以市场为导向,对边缘金融业务加以规范,对非法融资加以遏制和制止,我们便可以完全掌握边缘金融业务的相关情况,使其成为金融运行的重要组成部分,有效支持社会经济发展。

(一)以形成多元化金融体系,建立充分竞争的金融秩序为目标,促使正常边缘金融业务在合法化环境下得到充分发展

实践证明,边缘金融业务正逐步扩大其体外运行的体系,并发挥着银行业金融机构无法替代的作用。笔者建议:一是在正规金融机构过少,边缘金融业务较为活跃地区,鼓励成立社区(农村)合作组织内部的、不以盈利为唯一目的的非银行金融机构,并以法律形式明确,对符合一定条件的互助合作机构允许其承接政府支农资金,或作为国家政策性银行政策资金在乡村基层的承接载体或二次转贷单位,在保证国家农业资金直接投入到基层村社同时,加快对民间金融向社区(农村)资金互助合作机构的改制。二是适当发展典当机构,充分发挥其对民营经济资金需求方便、灵活、快捷的融资作用。并对目前存在超业务范围经营典当业务的寄售行、旧物行等不合法边缘金融业务机构进行积极引导,创造多种条件将之“改良”为典当行或其他正当的边缘金融业务机构。三是根据民间信用机构发育程度和边缘金融业务法律法规,适时成立专门的民间信用管理组织,对机构化的边缘金融业务活动进行有效的管理和服务,促进边缘金融业务机构在规范中发展,在发展中成熟,并逐步建立起市场经济基础上的充分竞争的现代金融秩序。

(二)监管机构要从稳定和发展地方经济的大局出发,共同强化边缘金融业务的行业管理,努力建设良好的金融生态环境

一是要明确界定正常边缘金融业务与非法边缘金融业务的标准,笔者认为,是否影响社会稳定、是否影响金融秩序是判别正常与非法边缘金融业务的标准。如果业务发展不会带来不良影响,则要将其追加为正常融资;如果有影响,通过跟踪监管,无转化可能的边缘金融业务,则要坚决取缔。二是要加强政策引导和窗口指导工作,引导辖内各金融机构争取政策、简化手续、下放权限,加大对中小企业和中小客户的信贷支持力度,着力缓解中小企业贷款难局面。三是要强化金融市场秩序整顿,引导民间资金合理流动。四是要严厉打击扰乱金融秩序的非法融资活动,严防边缘金融业务成为诈骗、洗钱、炒卖外汇等非法活动的温床。五是要加强金融舆论宣传,倡导民众向正规、合法的金融机构融资。利用典型案例,充分揭示地下钱庄、乱集资等危害性,提高民众金融风险意识。

(三)按照市场要求对我国现行银行业制度进行重新安排

一是各银行业金融机构应进一步改善金融服务,尽最大努力满足正常的、有效的金融需求,最大可能地压缩非法融资的市场空间。边缘金融业务与银行信贷业务的发展存在着此消彼长的关系,银行信贷权限放松,则边缘金融业务呈现萎缩态势,银行信贷收紧,则边缘金融业务呈现增长态势。所以,国有商业银行各基层行要积极向上级部门汇报地区经济发展的现实情况,争取理解和政策支持,简化贷款手续和审贷程序,方便和保证那些有市场、有效益、有产品、有发展潜力的中小企业的资金需求,以求银企共赢。农村信用社、城市信用社和城市商业银行等地方性中小金融机构则要立足地方,摆正市场发展定位,转变经营观念,避免盲目追求“大而全、小而全”的经营模式,大力拓展中小企业市场业务范围,在认真落实小企业信贷指导意见,支持中小企业发展的同时,寻求自身发展的良机,压缩非法边缘金融业务空间。二是各商业银行应按《中小企业贷款指导意见》的要求,设立负责中小企业贷款的专门机构,采取工资奖金与贷款回收挂钩、制定免责条款、废除贷款责任追究终身制等办法,充分调动信贷人员营销中小企业贷款的积极性,扩大小企业信贷服务范围。同时还要借鉴边缘金融业务的做法,贷前调查不仅要注意收集财务报表、抵押担保等“硬信息”,还应关注企业负责人的人品、管理能力、还款意愿等“软信息”,以与企业建立长期关系,发展关系型融资,开展循环信贷,提高服务质量。三是建议扩大银行贷款利率浮动区间和自主定价权,根据企业风险状况确定贷款利率,实现风险与收益的对称,切实解决贷款操作中的“道德风险”问题。四是公布信贷资金流向、地区资金紧缺度等相关信息,合理引导边缘金融业务的流向和流量,增加民间资本融资渠道,整合民间资本的运作,提高闲置资金的使用效率。

参考文献:

[1]赵志华.引导和规范我区民间借贷活动的政策建议[J].内蒙古金融研究,2000(6):22-24.

[2]毛金明.民间融资市场研究———对山西省民间融资的典型调查与分析[J].金融研究,2005(1):45-47.

[3]何田.地下经济与管制效率:民间信用合法性问题实证研究[J].金融研究,2002(11):53-55.

[4]周彬.关于民间借贷的思考[J].北方经贸,2002(1):28-29.

第2篇：金融业发展论文范文

二、建立全球银行间的网络系统

在经济全球化并高度繁荣的今天，多学科、多领域的整合服务正在满足社会各界的日益增长的多元化需求。全球银行间的计算机网络化，可以使本国商业银行与国外同行建立联盟，利用对方的金融专家和计算机系统，实现客户网络制的发展。同时，随着全球经济一体化进程的加快，各个国家之间贸易往来的交易量和交易金额迅猛增加，传统的通讯交换方式已不能满足业务发展的需求，大量的数据需要及时、可靠地在各银行间传递，而全球银行间的计算机网络化就可以满足这种要求。在现代国际金融市场上衍生出一种新的数据交换模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的缩写，意为电子数据交换。这种方式是现代电子计算机技术突飞猛进的产物，其主要特点是通过迅捷、准确的计算机网络为客户办理国际结算业务，每一笔业务的延续时间不超过三十秒，节约了大量不必要的时间和费用，实现了银行为客户提供优质、快速服务的宗旨。在竞争激烈的国际金融市场上，EDI迅速成为商业银行吸引客户、增加中间业务量行之有效的手段，促进和推动着商业银行的现代化进程。正是EDI这种无法比拟的优越性，成为沟通不同行业经济活动的主要媒介，尤其在对外经济贸易活动中，正日益发展成为最为重要的国际贸易交易手段之一。从90年代初期起，美、日、澳大利亚、新加坡等国家陆续宣布，所有的商户首选交易方式为EDI，不采用EDI的商户将不予或推迟办理，EDI在国际金融市场上崭露头角，成为日后国际化经济合作的发展趋势。三、创建银行内部通信网络

西方商业银行管理改革的主导是“以人为中心”观念的确立。人是经营管理的主题，行为科研究已在西方国家形成潮流，使世界企业管理发生一场深刻变革，在商业银行界突出体现在从以物为中心的管理转向以人为中心的管理。银行的竞争实质上是人才的竞争，银行有了高素质的管理人才，才能赢得广大客户的信任，有了高素质的银行管理者，才有高数量的客户群。对于商业银行来说，与员工保持良好的关系一直是个重要的问题。因此，银行创建内部网不仅发展了内部通信，加强了上下级的关系，而且也加强了银行与客户之间的关系。这样做起码可以减少组织内部的文件流：即搜集保存于文件和活页夹的信息，并将这些信息置入一个具有强大搜索功能的电子通道；同时也可以提高员工的素质和工作效率。例如，瑞典最大的SPARBANKEN银行也处于激剧动荡的合并时期。它开发的内部网，名为CHANNELONE，有四个主要组成部分：即电子邮件、论坛（一对多、多对多、多对一）、银行规则与其它组织信息数据库以及工作流系统。很显然，内部网改进了银行内部的通信。SPARBANKEN银行内部网/INTERNET解决方案经理LUSTIG认为，通过改进员工访问信息的条件，将会改进银行向客户提供的服务质量。“迄今为止，我们将30-35％的时间用于直接客户服务，其余的时间则用于处理业务部门的任务，”他说：“现在，我们必须改变上述做法，将执行两种任务的时间比改为80:20，即80％的时间用于开展有效的用户服务，用于处理业务部门日常事务的时间仅占20％。”

第3篇：金融业发展论文范文

关键词:金融危机;港口码头企业;策略

1树立信心,稳定当先

应对金融风暴,首先是要有信心。当前的金融危机,从一定意义上说,是一场信心危机。总理指出,坚定信心是应对当前世界动荡和金融危机的有力武器。我们认为,是风暴总要过去的,关键是要有信心,欲胜人者必先自胜,有信心才能战胜自己,战胜危机。而要增强信心,稳定是第一要务。同志在纪念党的三十周年大会讲话中指出:“我们深刻认识到,发展是硬道理,稳定是硬任务;没有稳定,什么事情也办不成,已经取得的成果也会失去”。只有稳定了,我们广大的港口人的信心才能增强。企业要慎重采取减员、减薪或放假、改变内退政策等措施,因为这样做会给员工的心灵带来很大的冲击。即便要采取这样的措施,企业也要对广大员工做好思想工作,进行正确的引导与疏导,避免带来负面影响。

2走高效节能之路,高效节能是现代企业的核心竞争力

2.1提高生产效率

香港港的港区面积虽然小,但由于它的装卸、流通效率高,其集装箱吞吐量十几年保持世界第一。面对金融危机,青岛港更是开启了“读秒时代”,争分夺秒提高生产效率,提高自身企业的核心竞争力。面对吞吐量增长率的下降或者吞吐量本身的下降,企业可能会出现生产间隙,企业应利用好这个间隙,合理排班,在不影响正常生产的情况下对一方面对职工进行分批培训,增强业务技能,熟悉新设备的操作、保养和维修;另一方面,在企业条件允许的情况下适时适机增添、更换先进设备,提高生产效率。

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2.2打造节约型港口

现在中央大力提倡建立节约型社会,在节约这个问题上我们企业也不能落后。企业应合理规划场地使用、科学选择装卸设备,不断优化装卸工艺。港口能源消耗中55%以上是直接用在了装卸生产中,因而要重视装卸过程的能源节约,重件放置尽量靠近岸边,从重到轻逐步远离岸边,待装货放前减少操作环节,增大船放货的机率,不断减少能源消耗。同时在装卸生产中不断优化装卸工艺,提高装卸效率,合理配置装卸设备,避免“大马拉小车”的现象发生。在设备选型上也要不断应用节能型技术,大力推广清洁能源的应用水平。

3深化体制改革,加强企业管理

在当下金融危机发生之时,加强企业管理显得尤为重要。首先是要深化体制改革,积极推行政企分离,坚持“一城一港一政”的原则。推进企业有序建设和协调发展,逐步建成高标准、高效率的行政管理系统。对于已经实行政企分离的企业,要充分发挥好行业协会的桥梁作用,通过搭建中介平台,依法维护企业自身的利益。

在内部管理上,主要做好人才、设备、场地资源与财务的管理。在人才管理上,一方面要引进优秀人才,给企业的发展带来活力,另一方面也要加强对企业现有员工的培训。同时,企业还要做好员工的思想工作,使整个企业团结起来,树立信心,大家一起共度难关。对于设备的管理,出了吐故纳新之外,也要注意设备的保养与维修,以提高生产效率,增长生产时间。场地资源也要利用得当,做好规划,使其发挥更大的经济与社会效益。财务管理可能是当前企业应该赶紧做并且会收效最快的一项工作了。可从以下几个方面着手:(1)明确企业的财务制度,从基层抓起,做到进出有账;(2)做好财务规划,对经济危机对企业的影响做出理智全面的判断,谨防资金链的断裂;(3)做好债务的追讨工作,对于恶意欠款,必要时应拿起法律武器维护自身权益,对客户的信用等级进行重新测定,掌握其风险防范能力,缩短欠款期限,确保资金安全。

4抓住政策机遇

这次金融危机发生后,国务院出台了扩大内需的十项政策,扩大基础设施建设规模,以拉动内需,促进经济增长。各级政府都非常重视港口对地方经济的带动作用,纷纷加大港口建设的投入。这些政策无疑对企业是有很大好处的。同时,水泥、钢材等建筑材料价格也大幅度下降。在这种情况下,企业是非常设适合进行基础设施建设的,一定要抓好这个机遇。另外,现在国家与相关部门机构也积极欢迎广大企业建言献策,我们企业也要利用这个机会来提出有利于自己抵御金融危机与今后发展的建议。如鉴于港口企业主要使用的耗油设备如港口装卸机械、港作船舶等均不涉及养路费,燃油税费改革后,只有多负担税费,而没有可冲消的养路费用,从而多增加支出状况,企业可建议有关部门从燃油税收中提取专项资金,给予企业相应补贴。

但要注意,无论怎样,企业都要严格按照国家各项法律法规办事,切不可借着金融危机的爆发,打着应对金融危机的旗号,违反国家的规定。中央已经披露了个别地方擅自作出要求港口免征2009年港口设施保安费,调整货物港务费的使用范围,将原先用于港口航道及公共设施建设的费用调整到规定范围外使用的决定的事。对这种严重违反国家规定,将可能导致港航市场恶性竞争的行为,我们要坚决予以谴责与抵制,同时要警惕类似事件的再次发生。

5抓住市场机遇

受这次金融危机影响最大的是以美国为首的发达国家,而拉美与非洲地区国家受影响小,从我国进口商品的潜力依然很大,企业应注意相关航线的建设与开辟。对于我国进出口贸易额下降的事实,企业应该把眼光放到国内来,这也是内河港口的发展机遇。面对金融危机,国内的生产企业也在积极地调整着自己的生产结构,我国的进出口产业结构也在调整与变化之中,企业也应及时调整港口结构,积极满足国内外承运人的要求。这是提升我国港口竞争能力的大好时机。

有能力的企业,还可以趁这国外相关企业经营困难,资金链断裂时,及时进驻,或进行参股,或可承接、参与建设,以抢占国外市场,扩大自身实力,待经济复苏后扩大经营,还有利于开辟新航线,打造自己的海运运输运输线,甚至运输网。

6加强多式联运

要维持港口码头的吞吐量,保持企业的生产量,就要与承运人要保持良好的沟通,努力满足广大承运人的要求,为其提供一站式服务,提高“门对门”的运输能力。在这一点上,加强多式联运是关键。积极开展多式联运,一方面可以吸引承运人来港进行货物的转运,另一方面可以扩展本港腹地,突破港口的传统腹地概念。为此,我们企业同时也要与当地物流企业保持好合作。对于沿海城市的大型港口,在此这种困难局面下,港口也应致力于以自身为核心的港口物流产业簇群的形成与发展。

为了加强多式联运,企业还应在条件允许的情况下建立无水港。无水港,是指在内陆地区建立的具有报关、报验、签发提单等港口服务功能的物流中心。建立无水港,可以扩大港口腹地,重新优化货物结构,为多式联运提供保障。

根据国内外大型港口的多式联运的发展的经验与趋势来看,现在“海海联运”的发展潜力已十分有限,而且海海联运本身就存在着运输浪费的问题,而海河联运侧具有较大的发展潜力。海港与河港的联系必须进一步加强。内陆联运体系以海公联运为主,也在向着多元化的方向发展。

7开发新货种与新的服务项目

船舶靠近港口不仅会装卸货物,最好还能接受补给,企业可开辟为船上工作人员提供饮水、食物与娱乐休闲用品的服务,可以为船舶加注淡水,对于需要进行修理的船舶,可提供简单的修理与停靠服务,这些都是增加企业收入的方法。

随着外贸量急剧下滑,原来装载货物的集装箱出现了大范围的空置。企业完全可以做起“空箱生意”。在空箱生意中,港口除了赚取空箱服务费,缓解船公司对空箱堆存场地的需求并与之绑定过“冬”,“冲量”港口吞吐量外,关键是一旦航运市场开始走高,这些空箱就可以发挥其巨大作用。它将可能影响船公司未来的航线布局,吸引船公司到“空箱集散点”开辟新航线。这也正是空箱生意的玄机所在。

另外,发展港口旅游业也是增加企业收入的一项可行方法。港口旅游作为旅游家庭的新生一员,当然港口旅游与传统的休闲、娱乐、度假旅游有所区别,从港口游客的目的看,应该属于商务、专业访问类。港口旅游业融娱乐性、知识性、科学性、经济性和趣味性于一体,顺应了知识经济时代旅游市场的潮流,具有非常广阔的前景。作为新亚欧大陆桥东方桥头堡的连云港,就早早开始发展当地的港口旅游业,并且取得了很好的社会效益与经济效益。不过,开展港口旅游业一定要在安全生产的基础之上,同时还要保证生产效率。

8加强合作共赢意识

在金融危机中企业应树立与加强合作意识,争取互帮互助,避免恶性竞争,加大内耗。在整个行业面临危机中,一个企业是难以独善其身的,这当引以为鉴。在金融危机发生的时候,企业如果争相降价,把相邻或存在竞争关系的企业当作敌人,希望以此吸引货源,不注意整个区域产业结构的平衡,只顾眼前利益,那只能是饮鸩止渴,引起连锁的降价效应,是整个行业雪上加霜。因此,企业应当遵守国家规定的价格收费底线,稳住阵脚,抱团过冬。当然,对与相关行业(如物流行业)也要给与一定的帮助,保持信息的畅通,加强合作大家一起共度难关。

9结语

这次金融危机来势凶猛,严重地破坏了世界经济,对我们企业也产生了重大影响,使企业遭受重创。在金融危机发生的时候,企业要提升自己的服务效率,服务质量与服务态度,苦练内功,加强企业管理,增大与外界的交流,提高生产量,同时抓住政策机遇与市场机遇,与外界做好交流,争取不仅要平安过冬,而且还要借过冬之机提升与壮大自己。相信我们的企业在经过金融危机的洗礼之后,一定会有所发展,有所进步,提升自身的国际竞争力与综合实力。

参考文献

[1]孙丽凤.浅析港口码头企业在金融危机下的发展策略[J].物流工程与管理,2009,(3).

[2]赵月玲,张国才.浅谈建设节约型港口企业[J].资源节约与环保,2007,(2).

[3]吕志方.中小港口企业如何应对当前金融危机[J].港口经济,2009,(2).

第4篇：金融业发展论文范文

上海作为中国的金融中心，金融程度在不断深化，规模日益扩大，机制逐步健全，在很大程度上促进了上海产业结构的优化。受金融危机的影响，上海的经济增长也遭遇了一定的瓶颈，经济增长率急剧下降，产业结构亟待调整和优化。因而，通过研究区域金融发展，在明晰其对产业结构优化的内在传导机制和作用机理后，运用区域金融发展来调控和指导产业结构的调整与优化，为经济持续稳定健康发展提供充足的动力，就具有重要的现实意义。

二、国内外文献综述

金融作为经济发展的衍生物，随着经济的发展而不断发展完善，在经济发展的过程中扮演着越来越重要的角色，同时它对于产业结构的影响也逐渐受到人们的关注。

（一）国外关于区域金融发展对区域产业结构优化影响的相关研究

金融发展与经济增长一直是国外经济研究的永恒主题，并形成了较为完备的经济体系，但产业结构升级中的金融支持还不是很完善。金融发展理论根据思想流派和研究视角的不同，可以分为：①金融结构论。Goldsmith（1969）开创性地用金融相关比率（FIR）衡量金融结构发展程度、研究金融发展与经济增长之间关系，认为金融规模与结构的差异是解释各国金融发展和经济绩效差异的关键因素，金融发展的基本功能在于合理安排储蓄和投资、有效地配置资金，为经济增长提供资金支持。并提出随着经济不断发展，金融相关率不断提高但有限度，经济发展至一定程度，产业发展重心改变，速度更替。②金融抑制论。Mckinnon和Shaw（1973）认为经济的发展是金融发展的前提和基础，而金融的发展是经济发展的动力和手段，通过研究发现在发展中国家，存在金融抑制，投资的利率弹性为正值。金融发展可以提高实际利率，促进储蓄和投资的增加，以此促进经济增长。③金融功能论。Merton（1995）和Levine（1997）从金融功能入手，依据80个国家1960-1989年的数据，选取4个金融中介指标和4个经济增长指标，通过实证手段研究金融中介对经济发展的影响，结果表明，金融系统通过降低信息成本和交易成本、增强储蓄的流动性、优化资源配置、施加公司控制、促进风险管理、促进资本积累和技术创新，不仅能够加速资本积累的速度，而且有利于促进全要素生产率的发展，有力地推动经济的增长。同时，国外学者认为经济增长的一个重要特征就是产业结构优化，而产业结构优化是经济发展的重要载体，所以金融与以产业结构变动为特征的经济增长间存在着互为因果的关系，金融发展促进了产业结构的优化升级。

（二）国内关于区域金融发展对区域产业结构优化影响的相关研究

国内学者对于金融发展与产业结构优化的关系研究开展较晚，但发展迅速，研究主要集中于寻找两者间的影响机制，希望找到金融支持与经济增长和产业结构变化的有效措施。在宏观层面上，范方志、张立军（2003）从理论上探讨了金融结构转变与实体经济部门产业结构升级之间的关联机制，然后具体实证分析了1978-2000年中国东、中、西部地区的金融结构转变与产业结构升级以及经济增长的关系，研究认为各地区金融结构转变与产业结构升级以及区域经济增长间存在着正相关关系，金融结构的拉动作用由东部向西部递减，地区金融发展水平及产业结构差距是经济发展差距的主要原因［1］。王纪全、张晓燕、刘全胜（2007）分析了我国金融资源的特点，并通过实证检验发现，在东部、中部和全国范围内人均金融资源的增长确实促进了经济的增长，而在西部地区则不存在这种稳定的关系［2］。在微观层面上，蔡红艳、阎庆民（2004）考察了中国金融发展对产业的影响，计算出中国39个工业行业的成长性指标，研究了资本市场内的资本流动与产业结构调整存在的互动关系。综上所述，国内外学者大多着重于区域金融发展对经济增长的影响机理与作用路径研究，关于区域金融发展对产业结构的影响只是在经济增长的机制中被简单提及，没有进行详细而深刻的论证，同时对于区域金融发展水平的评价指标的界定还不明晰，因此，本文将重点剖析区域金融发展对区域产业结构的作用途径，并以上海市为例，引用明晰的金融发展水平和产业结构优化指标，对两者之间的关系进行实证研究，探寻金融发展水平对产业结构优化的影响［3］。

三、上海市区域金融发展水平分析

作为中国的金融中心，上海市的金融发展水平一直处于领先地位。特别是改革开放以后，随着金融体制改革的不断推进，上海进入了金融业快速发展时期，逐步形成了多层次的银行体系、日益健全的金融机构和逐渐完善的金融市场体系。随着金融发展水平的提高，金融中介机构吸纳资金的能力不断增强，并按照经济原则使储蓄在各产业部门之间高效流动，调整资源配置状态，提高投资效益和要素生产率，促进各种生产要素从萎缩部门向新兴产业转移，从而推动产业结构的调整，为上海市的经济发展做出了巨大的贡献。Goldsmith认为金融的发展是金融结构的发展，并提出了一直被视作金融上层结构相对规模的最广义的指标——金融相关比率，其定义为某一时点上金融资产总量与实物资产价值总额（即国民财富）之比，如果将存款资金存量及其变化看作是一个地区经济发展阶段的结果，那么贷款资金的配置就是推动该地区经济发展的一种动力，贷款存量也是各地区的一种重要的金融资产。而在区域层面，如果不计流通中现金的影响，全部金融机构存贷款相关指标对金融发展水平的代表性在95%以上［4］，这与我国的金融资产绝大部分以银行存款和贷款形式存在的事实相符，所以本文借鉴中国人民大学教授周立、王子明以金融机构存贷款余额表示金融资产总量的方法，选取金融相关比率（FIR=(L+S)/GDP，其中L表示金融机构存款余额，S表示金融机构贷款余额，GDP为区域生产总值）代表区域金融发展水平［5］。金融发展水平越高的地区，存贷款余额的数值越大，在GDP一定的条件下，其金融相关比率越高，反之亦然。图1是上海市2005-2013年的金融相关率的变动情况，数据来源于上海市统计年鉴和上海市金融年鉴。自2005年以来，上海市的金融发展水平总体上呈现出波动上升的态势，从2005年的4.3826上升至2013年的5.2594，且从2008年至今，这种上升的幅度更为明显，说明上海市的金融活动较为活跃，区域金融蓬勃发展［6］。同时上海市每年的存贷款余额均保持稳步上升的趋势，说明上海市的金融规模在不断扩大，且存款余额大于贷款余额，表明上海市的金融机构吸纳资金和使用资金的能力在逐步提升，金融结构合理，环境相对安全，整个金融体系正在稳步健康发展［7］。

四、上海市区域产业结构优化水平分析

作为中国的经济中心，上海市的经济发展迅速，备受瞩目。上海市从实际出发，积极地进行了三次工业改组，使产业结构逐步从重化工业到轻工业再向服务业调整，率先实现以第二、三产业共同推动的产业结构向第三产业为主的产业结构的转化，1990年以来的浦东开发又加快了这一进程的推进，在开发开放的重要契机下，制造业开始经历从传统结构向现代结构的迅速转型，先进制造业产业链扩展，金融、贸易和国际航运服务能力强化，对上海市的经济发展起到了显著的促进作用。1999年，上海市第三产业增加值占GDP比重首次突破50%大关，意味着上海市的产业结构开始以服务经济为主，2012年，比重首次超过60%，基本形成了以服务经济为主的产业结构。从开始到基本形成，上海用了12年时间实现产业结构的升级转型［8］。目前，我国产业结构的整体情况是三次产业的产值均在不断增加，第一产业的产值占比在不断下降，第二、三产业产值占比之和相应上升，但由于地区主导产业的差异、工业化所处的阶段不同，各区域的第二、三产业产值占比并未呈现出相同的变化趋势。因此，采用产业结构优化率（第二、三产业产值之和在GDP中的比重）来衡量整体产业结构的优化程度，第一、二、三产业的产值占比来衡量各个产业的优化程度［5］。图2是上海市2005-2013年的产业结构发展水平的变动情况，数据来源于上海市统计年鉴。近年来，上海市的产业结构经历了巨大的变化，主要表现为第一产业占比较低，且在逐步下降，由2005年的0.8776降至2013年的0.5985，降幅高达31.80%；第二产业比重除在2009-2010年有小幅上升外，其他年份均明显下降；第三产业在近年内一直保持着健康发展的良好态势，比重迅猛增加，2013年达到62.24%，成为促进经济发展的中坚力量，这与产业结构高级化的变化趋势大致相符。同时在日益完善的金融体系的支撑下，上海市的产业结构不断地调整和优化，在完成“工业化”后逐步向“后工业化”阶段过渡，高新技术产业和服务业日益成为经济发展新的增长点，为经济增长提供源源不断的动力支持。

五、上海市金融发展水平对产业结构优化影响的实证研究

本文用Eviews对上海市的金融发展水平和产业结构优化进行回归，探索金融发展水平对产业结构优化的影响。（一）样本数据及模型设定本文选取2005-2013年上海市的金融相关率（FIR）来表示其金融发展水平，第二、三产业产值之和占该区域GDP的比重（CY）来衡量其产业结构优化程度，分别用第一、二、三产业产值占比（CY1、CY2、CY3）来表示上海市第一、二、三产业的优化程度，数据主要来源于上海市统计年鉴和上海市金融年鉴（2005-2013年）。由于时间序列模型一般是不平稳的，为了更好地研究变量之间的关系，本文设定了以下相关模型：①利用单位根（ADF）检验单个时间序列的平稳性；②分析时间序列的协整关系，得出具有长期稳定关系的回归方程；③通过格兰杰因果检验，进一步分析变量之间的因果关系。（二）变量的平稳性检验为了避免由于存在变量的非平稳性而出现虚假回归，需对变量进行平稳性检验。由于时间序列一般是不平稳的，但可以通过差分形式将其变为平稳，仅当回归的两个时间序列都是同阶单整序列，才可能存在协整关系。为防止伪回归，先确定区域金融发展水平（FIR）、产业结构优化程度（CY）、第一产业结构优化程度（CY1）、第二产业结构优化程度（CY2）及第三产业结构优化程度（CY3）的平稳性。本文采用Eviews中ADF（AugmentedDickey-Fuller）检验对变量进行平稳性检验（检验结果见表1）。由表1可知，FIR、CY、CY1、CY2和CY3的水平值在三种形式下和10%的显著水平下均接受原假设，即它们的水平值是不平稳序列，而它们一阶差分形式则在10%的显著水平下均拒绝原假设，即它们是一阶单整的，可能存在协整关系。（三）协整检验由于FIR、CY、CY1、CY2和CY3均为一阶单整序列，如果它们的线性组合是协整的，则存在着长期稳定关系。为了验证区域产业结构优化程度、三次产业结构优化与区域金融发展水平之间是否存在长期稳定的关系，采用Engle-Granger二步法对变量进行协整检验。（1）首先对FIR和CY、CY1、CY2、CY3序列进行回归，得到回归方程。（2）然后运用ADF检验对以上回归方程的残差项进行单整性检验，结果显示，残差序列拒绝了是不平稳的原假设，残差序列是平稳序列，即FIR和CY、CY1、CY2和CY3之间均存在协整关系。（四）格兰杰因果检验由以上的单位根检验和协整检验结果可知，上海市的金融发展水平与其总体产业及三次产业结构优化程度之间存在着长期稳定的协整关系，但是两者之间的因果关系还不明晰，需要通过Granger因果检验对此问题进行说明。由上可知，在10%的置信水平下，拒绝了上海市的金融发展水平不是产业结构优化和三次产业优化的原因，接受了上海市总体产业和三次产业结构优化不是影响其金融发展水平的因素的原假设，表明上海市的金融发展是其整体产业结构优化和三次产业结构优化的决定因素。随着上海市金融发展水平的不断提升，总体产业结构和三次产业结构会不断调整和优化，即上海市的金融发展水平促进了其产业结构的优化升级。

六、结论与对策建议

（一）结论

由以上回归结果和因果检验可知，从总体上来说，上海市高度发展的金融水平，通过影响资金流向的变化，调整区域生产要素的分配，使得上海市的产业结构日趋合理化、高级化和现代化，在很大程度上促进了上海市整体产业结构的优化与升级。但基于产业划分的三个层次，考虑到其他因素的影响，上海市的金融发展水平对三次产业的影响是有差异的，具体表现为金融发展在不同程度上抑制了一、二产业的发展，促进了第三产业结构的优化与升级［9］。结合回归方程可得，每当上海市的金融发展水平提高一个单位，上海市的总体产业结构会有0.002491个单位的优化，对第一产业的结构优化会产生0.002491单位的负效应，同时，第二产业的产业结构也会遭受0.087332单位的负面影响，只有第三产业能从金融发展水平的提高中受益，能够得到0.089818单位的产业结构优化。这是因为目前上海经济发展的着力点是现代服务业，所以会加大对第三产业的资金支持，因而难免忽视其他方面的发展。

（二）对策建议

第5篇：金融业发展论文范文

（一）全省中小企业约89万家，主要集中在苏南沿海与沿江业园和经济开发区，这些工业园区和经济开发区的产业配套设施齐全，就业人口比较集中。据统计苏南约占71%，苏中约占16%，苏北约占13%。

（二）中小企业的产业集聚程度不高。各工业园区和经济开发区的中小企业产业同构现象比较严重、产品重复、差异化程度不高、核心企业带动的上下游产业关联企业不多，企业“扎堆”现象比较严重。这种“规模”经济抵抗竞争能力非常低下，容易造成“一荣俱荣，一损俱损”的灾难式后果。

（三）进口替代型中小企业的自主创新能力普遍较低。自主创新能力低下导致企业技术能力低下，众多中小企业不愿意、也知道如何去创新。大多也只是简单的模仿加工，产品技术含量不高，没有自主品牌，企业融资困难，难以做大作强。

（四）中小企业总体处于产业价值链低端，产业升级难度较大。这与中小企业形成和发展的背景密不可分。众多中小企业是承接跨国公司的外包业务基础上诞生的。不管是中外合资企业、还是民营企业，国外的跨国公司都不会把产品设计、研发和品牌营销等产业价值链高端环节交给本土企业，他们始终掌控技术和市场两大影响企业发展的关键因素，本土企业发展的空间狭小，“突围”困难重重。

二、金融危机对江苏中小企业发展产生的影响

虽然全省中小企业运行总体向好，但是我们也要看到，国际金融危机对实体经济的影响仍然较大，发展的不确定、不稳定因素依然较多，中小企业回升向好的基础还不稳固。此次金融危机对江苏中小企业发展总体来说会降低企业发展的比较竞争优势，加大企业发展的竞争风险程度，提高企业产业价值链升级的难度。

（一）出口持续下滑。江苏25%的工业品销售是靠出口的。1-5月，全省外贸出口同比下降25.6%，而且降幅比4月份还扩大。从数据看，1-5月32个重点监测县中小工业出口产品交货值同比下降16.7%，68个重点监测企业上半年出口产品交货值下降20.1%。出口形势没有明显好转，预计今后一段时期出口形势也不容乐观。由于金融危机对全球市场的冲击，企业的出口订单大量减少。订单的减少直接影响企业的生产，企业产能不足导致企业的销售额和利润减少，即使企业临时裁员，但是诸如企业员工的养老保障金等企业的固定成本或沉默成本不能减少，这样企业就会面临新的生存危机。如苏州工业园区就有数家企业面临生存危机，甚至已有一家企业关门歇业。但是这类企业中具有自主知识品牌的出口加工企业受到的冲击就比较小，有的甚至基本没有受什么影响。

（二）资金依然较紧。资金紧缺一直是困扰中小企业的一个突出问题，虽然国家实施适度宽松的货币政策，出台了一些贷款、融资政策，但真正落实到中小企业的不多，中小企业资金短缺问题仍比较严重。5月底，全省金融机构各项贷款余额比年初增加6109亿元，是去年同期的3.2倍；短期贷款余额比年初增加1465亿元，是去年同期的1.5倍。但是，工业短期贷款净增量却比去年同期下降7.1%，私营企业及个体户短期贷款净增量仅占新增短期贷款的7.9%。金融机构新增贷款主要投向了政府主导的城建、交通等基础设施项目，真正给予中小企业的不多。如常州市，工业投资中信贷资金只占8.1%；宜兴是全省中小企业、民营经济发展比较好的地区，但1-5月份，在基本建设贷款达94.6亿元，同比增长74.9%的情况下，技术改造贷款只有1亿元，且同比下降11.4%。中小企业贷款难还是没得到根本解决。当前形势下，中小企业贷款难的根本原因，主要是银企信息不对称，银行贷款门槛过高，金融产品创新滞后，审批手续繁琐，程序时间过长等。特别是科技创新型中小企业面临新的融资风险。科技创新具有很高的风险性，因为科技创新成果的产业化面临产品属性、市场需求等许多不确定因素。

（三）产品价格明显下降。1-5月，全省工业品出厂价格指数同比降幅比一季度扩大0.2个百分点，同比回落11.7个百分点。1-6月，68家省重点监测企业出厂产品价格六成企业下降。“增产不增收”已成为当前中小企业运行的突出问题。金融危机造成的流动性约束会造成资金密集型中小企业的资金周转与回笼速度比正常时期缓慢，如果此类企业的资金周转速度跟企业正常的生产过程不相匹配，再加上融资渠道的机会成本加大，那么此类企业正常的生产会受到不利影响。为了回笼资金或加快资金周转速度，不得不调整经营战略，或降价促销、收缩战线。

（四）微小企业运行相当困难。规模以上中小工业各项指标高于全部工业增幅，不等于说中小企业问题好了；刚刚各地发言时也介绍，真正困难的中小企业是规模以下企业，是微小企业。1-6月，全省规模以下中小工业产值同比下降1.1%，比规模以上中小工业产值增幅低11.5个百分点。大多数关停企业都是微小企业，而一些地区大企业的“正”增长掩盖了众多中小企业的“负”增长，解决小企业的困难任重道远。

（五）企业发展环境有待进一步改善。政策环境上，一方面，政府应该出台一些对中小企业发展有利政策，另一方面，长期存在的制约中小企业发展的乱收费等问题还没有根本性改善。例如：今年5月份开始，税务部门加大了税收征管，对企业2006年—2008年3年的税收情况进行税务稽查，中小企业反响强烈。

三、化解危机的应对策略

（一）抓住中小企业正处于难得的经营宽松期。一是利率降低。自去年下半年以来，央行3次下调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款利率，去年上半年为7.47%，今年上半年为5.31%，今年比去年低40.7%。企业财务成本明显降低。二是汇率稳定。去年上半年是人民币升值最快的时期，人民币对美元汇率从年初的7.30升值到6.86，升值幅度超过6%。今年以来，人民币汇率保持在6.82—6.84之间，波动幅度为0.29%。汇率稳定对企业决策的有效性和产品市场价格的可预见性起到重要作用。三是退税率提高。今年以来，国家先后3次提高出口退税率。如纺织、服装出口退税率由去年上半年的11%提高到目前的16%。这对企业稳定出口市场起到一定积极作用。四是增值税转型改革。自今年1月1日起，企业购置设备交纳的增值税允许抵扣，减轻了企业投资负担，刺激了装备制造业发展，也有利于企业的技术改造。常州市一个市的企业，就因此项措施直接受益25亿元。五是生产资料价格相对平稳。去年企业主要生产资料价格如“坐过山车”，上半年价格节节攀升，下半年直线下跌，对企业组织生产影响较大。今年以来，企业生产资料价格虽有波动，但总体较为平稳，没有出现大的波动。

（二）抓好中小企业技术创新能力的提高。一是继续推进科技型中小企业发展。科技型中小企业不仅是一个荣誉称号，幷将和中小企业发展专项资金申报挂钩。二是重点支持科技创业中小企业。提升创业质量，形成全省促进科技创业的氛围。三是抓企业技术改造。利率、汇率、出口等宏观因素转变以及国家对中小企业扶持的专项资金的增加等，都对企业技术改造有利，重视产业的转型、优化，培育当地的主导产业。四是大力推进中小企业公共技术服务平台建设。面广量大的中小企业需要技术平台提供服务，我省中小企业技术平台建设近年来发展较快，但是，高起点、高水平的平台屈指可数，很多平台处于初级发展阶段，规模较小、专业技术人才和管理人才不足，服务运转困难，提供单一技术咨询、信息、培训服务的多，研发、标准等服务的少。从地区看，主要集中在苏南地区，苏中、苏北地区数量较少。首批26家省技术服务示范平台为例，苏南地区有17家，超过一半；苏北地区仅5家，苏中地区4家。

（三）抓实对中小企业的服务引导。一方面，政府部门要做好广泛宣传，引导中小企业用足用好增值税转型、技术开发费抵扣、出口退税等优惠政策。另一方面，做好两项重点工作。中小企业管理部门为中小企业服务，一是要搭建平台，二是要抓好要素保障，解决融资难等问题。围绕这两点，要特别做好两项工作，一是搭建促进中小企业技术成果转化和技术支持、为中小企业提供技术服务的平台。二是融资平台的建设。一要解决企业融资难题，二要开展上市企业培育。从事信息统计、项目建设工作的处室，对企业情况和需求了解得比较多，要与负责融资平台建设的兄弟处室配合起来，为银行提供有效的信息，切实缓解银企之间的信息不对称问题。

第6篇：金融业发展论文范文

美国次贷危机的国际金融市场动荡使世界经济遭遇了数十年来的最大下降,受此影响,全球需求大减。WTO的经济学家在其最近发表的世界贸易报告中由此预测:由于受这种世界经济衰退导致的全球需求紧缩的影响,2009年世界贸易(按实际出口总量计算)可能下降9%左右,这是世界贸易自二战以来的最大下滑。其中,发达国家的出口贸易下滑尤为严重,今年将会下降10%。而在更加依赖贸易增长的发展中国家和地区,其今年的出口将会下降2%～3%。

目前世界贸易下降的一个显著特征是其同步性,自2008年9月以来,世界主要发达经济体与发展中经济体按月度统计的进出口贸易均一直在下降(见图)。不过,发展中国家在全球贸易中的比重有所提高,其贸易的地理多样化也有所增加,一些学者认为这或许是“非联动”效应使得发展中国家不太容易受发达国家经济低迷的伤害。

资料来源:OECD国民账户～OECDNationalAccounts)

由此可比看出,虽然全球金融危机导致我国中小企业订单减少、生产锐减;全球资本萎缩、融资困难,但金融危机对我国的中小企业来说,也不能不说是一个机会。一方面,因为金融危机首要影响的是大宗产品、奢侈品的出口商,尤其是大型出口企业,由于其固定生产成本高昂,一旦海外市场购买力下降,则很可能导致持续亏损,甚至倒闭,而这些需求和订单在一定程度上就会向国内众多中小型出口企业转移,这就为众多中小型卖家和供应商提供了增加出口量的发展机会。另一方面,人民币升值、原材料涨价和劳动力成本上升等因素也会从一定程度上迫使订单从大型出口企业转移到中小型出口企业。二、全球金融危机下我国中小企业的机遇

1.可重新激发企业家的创业精神

中国有句古话叫“乱世出英雄”,经济形势好,企业的效益好,企业家就会放松精神而缺乏斗志,而在困难时期,为了使企业能够在困境中生存和不断壮大,企业家们就会打起精神,苦练内功,不断激发他们自身所具有的创业精神,大胆地革新经营模式。

2.国家和地方出台了一系列帮扶中小企业发展的政策和措施

首先中央财政安排中小企业专项资金35.1亿元,其次在减免税赋方面实施新的企业所得税后,小型微利企业减按20%的税率征收企业所得税,国家重点扶持的高新技术企业减按15%的税率征收企业所得税,此外增值税、营业税的起征点由纳税人月销售额600元～2000元和200元～800元,提高到1000元～5000元,减去了中小企业税赋;再次,放松信贷,下调存款准备金率和存贷款基准利率,从10月9日起暂免征收个人储蓄存款利息税,增加贷款规模,中央银行增加5%,地方银行增加10%,国家对民间金融已经承认合法性,努力支持中小企业,鼓励其健康发展,随着国内外经济形势的不断变化,我国政府还将继续推出帮扶中小企业的政策和措施。

3.中小企业转变经营发展模式的助推器

真正帮助中小企业走出困境、摆脱不利的经济格局,就是转变增长方式,对于大部分企业而言,金融危机将是转型的良机。为了在危机中生存、崛起,中小企业必须变劳动密集型、低附加值的粗放式生产经营模式为依托产品的升级换代以质取胜的集约式增长方式,注重提升产业的结构层次,提高技术的创新能力,增强产品的策划能力,走品牌发展之路。

4.中小企业积极开展网络营销创新,精准服务

2008年下半年以来,阿里巴巴在CNBC、CNN、Fox等美国主流电视台投放广告,帮助中小企业在欧美市场开展深度营销,这是基于对欧美市场准确的认识而采取的措施。因为对于中国中小企业来说,欧美市场仍然是一个庞大的消费能力很强的成熟的市场。无论欧美发达国家经济如何衰退,大量减少的应是奢侈品的消费。当金融危机来到时,由于奢侈品消费的需求弹性非常大,会产生大规模的收缩。但民众的基本生活消费却具有很大的刚性,需求不会减少。同时,由于金融危机的影响,民众对于基本的生活消费将更加倾向于寻求物廉价美的产品,而“中国制造”无疑在这方面拥有优势。发达国家民众一致的认识是,通过电子商务平台的途径可以大大降低进出口双方的交易成本,以实现在金融危机时期民众对于价廉物美产品的消费需求。

两利相权取其重,两害相衡取其轻。在全球金融危机的大环境下,我国中小企业要转危为机,积极创新,努力转型,使国际市场转向我国,获取更大的市场份额。

参考文献:

[1]童方方:金融危机下中小企业面临的机遇与挑战.经济论坛

[2]扶持中小企业是对民生的保障[J].经济政策信息,2008,(17)

[3]王光灿黄志瑾:金融危机将重创世界贸易.世界贸易组织动态与研究,2009年第5期

第7篇：金融业发展论文范文

[摘要]奥运经济必须与金融发展相互依托，奥运金融应正确选择支持奥运经济的切入点，以奥运会金融服务和金融环境的建设为重点，加强金融创新，确保奥运经济效应的整体实现。

[关键词]奥运经济奥运金融金融服务

目前，奥运经济已成为世界经济发展中一种独特的现象，人们从聚合效应、裂变效应、辐射效应等方面表述了奥运经济的积极作用，但毫无疑问的是，奥运经济必须与金融发展相互依托。如果没有相应的金融支持，奥运经济效应则难以充分发挥。其实，从2001年7月北京取得2008年奥运会主办权的那一天起，中国的金融业就已经开始积极参与奥运，并发挥了应有的作用。那么，奥运经济与奥运金融有着怎样的联系?金融业又应如何选择支持奥运经济的切入点?为此，本文特对上述问题进行探讨。

一、奥运经济给奥运金融发展提供了机遇

在奥运经济的发展过程中，金融业凭借自身业务属性的优势，率先搭上了奥运经济的快车。众所周知，举办一届奥运会是要大动土木的，除了奥运赛事所需的场馆和基础设施建设外，还包括奥运村、媒体村、会议中心，以及残奥会场馆的的建设等等。如此庞大的工程不仅需要技术上的强力支持，还需要一条畅通无阻的资金链条作为保证其顺利实施的基础条件。但是如此庞大的资金需求仅靠政府支持是远远不够的。这就为金融机构提供了一个分享奥运盛宴的机会。2003年4月，中行与北京市政府签署了《金融合作协议》，根据《金融合作协议》，中行承诺在2008年之前，将提供1000亿元人民币用于北京市城市建设与经济发展所需的融资服务。可以说，北京奥运会给中国金融业带来巨大的商机。

二、奥运金融发展的突破口

1.金融支付产业

如果将门票刷卡比作奥运催生的偌大金融支付市场的入口，那么与其相比与奥运相关的旅游、餐饮、酒店、消费等领域才是银行卡刷卡消费的重头戏。特别是在中国，刷卡消费所占比例还远远没达到预期水平，无论是签约商户数量、POS受理环境还是刷卡消费习惯都还未达标。不过毫无疑问的是，奥运倒计时的钟声将对金融支付产业起到催化剂的作用.金融支付将进入井喷式发展阶段。

2.银行管理业务

我国银行业能否为参与奥运盛事的各界来宾提供全方位、立体化、高质量和更加便捷的金融服务，直接与网络、技术、资金和人员保障能力有关。当然信息技术是金融服务系统的基本支撑。中国银行正发挥奥运会合作伙伴的优势，在奥运村等奥运区域内设立营业网点，有计划、有步骤地完善奥运场馆周边网点布局，与VISA国际组织共同合作，在奥运现场安装ATM和POS机，携手拓展奥运会相关城市商户受理网络。从目前已经开展的奥运相关市场开发和运营看,中行总的回报和收益比较理想。从直接收益看，围绕北京奥运会筹备开展的各种资金管理业务，代售北京奥运会门票、代销奥运特许商品和开设非居民临时法人账户等业务.已成为中行业务收入新增长点。从间接收益看，北京奥运会在提高中行金融服务水平、提升产品创新能力、拓展客户关系，以及建立品牌差异化优势等方面作用日益凸现。

3.自助服务市场

在银行的运营、管理和服务全面国际化的大背景下金融服务将不断前移，企业也会更加关注自动化和渠道集成。奥运金融自助服务工程无疑会促进金融行业与产业链各方的联合，全面推进金融业技术的应用.将使我国金融行业系统进入一个全新时代。

全球领先的金融自助服务解决方案供应商NCR公司宣布，快捷、便利安全的金融自助服务将成为中国成功承办重大赛事和国际活动的必备条件，而日益频繁的大型活动也将为金融自助服务市场营造无限的拓展空间和难得的发展机遇。目前单一的存取款功能的ATM机远远不能满足消费者多样化的服务需求，通过一流的技术和软件实现集存取款、购票、充值、交费等全新功能的ATM将成为市场新宠，在为消费者带来便利的同时，协助银行获取更多利润。

4.风险管理业务

筹办奥运周期长、规模大、影响远。最大限度地防范风险、减少损失确保安全，是举办一届有特色、高水平奥运会的重要基础。作为保险合作伙伴，人保财险将为北京2008年奥运会和残奥会，为北京奥组委、中国奥委会，以及中国体育代表团提供充足的保险保障服务与资金支持。在最近的几十年里保险作为风险管理的重要手段，受到各届奥运会组织者的高度重视。这次人保财险加入北京奥运会合作伙伴行列为双方的合作搭建了新的平台。人保财险将通过赞助奥运.进一步拓展发展空间，加速企业的发展。

三、奥运金融发展规划的制定

1.构建健全的现代金融体系

结合北京特色，为举办奥运提供全方位的资金支持与服务。第一，针对混业经营的趋势，可考虑成立北京金融控股公司，控股公司是商业银行、北京证券公司等地方性金融企业，为客户提供多元化的金融服务；第二，加快开放实现金融机构的国际化。要有步骤地吸引具有先进管理经验、运行机制的各类外资金融机构在北京开业或参股首都金融产业，提高服务奥运的能力；第三，构建完善发达的金融市场。要着力发展直接融资市场，推动奥运融资创新。

2.加强与改进金融监管，维护良好的金融秩序与环境

建立完备的金融监管体系，有效防范和控制金融风险。一是各分业监管机构继续加强协调合作，建立金融企业的强制信息披露制度，将金融机构置于市场约束与社会各界的监督之下；二是应加强首都金融业的风险防范和控制系统，完善监管信息系统的建设，建立和完善早期的风险预警系统；三是要整顿首都金融秩序，打击金融犯罪，提高首都金融业的安全性。

参考文献：

[1]邱晓德:奥运经济与发展中国体育金融市场[J].哈尔滨体育学院学报,2003,1:28～29

第8篇：金融业发展论文范文

[关键词] 金融创新 思路 发展趋势

一、新时期金融创新的思路

1.组织体系方面

首先,国有商业银行的综合改革方面具有一定的推动作用,促进银行产权主体的多元化的实现,同时也使得银行追求利润最大化的内在机制建立起来;其次,推动股份制商业银行的发展,使得银行全方位的市场竞争格局形成;再次,努力发展中小金融机构,使得民营金融机构稳步的发展,完善民间信用;最后,积极发展非银行金融机构,鼓励证券公司兼并和资产重组,形成中国的投资银行业。

2.金融市场方面

建立优质服务观念和科学的市场营销观念,进行经营策略创新。规范证券市场秩序,使得资本市场能够得到健康的发展。推进利润市场化改革过程,建立以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、金融机构存贷款利率由市场决定的市场利率体系及形成机制,中央银行间接调市场利率。

3.金融业务和金融工具方面

各金融机构应该根据其自身的需求,利用先进的手段,开发出金融新业务和新工具。在实际的工作中,除了保持常规金融业务外,还要大力开发中间业务、表外业务,推行电话银行、信用借记卡、代客理财等业务。金融技术创新和服务创新要进行大力促进,广泛应用现代科学技术,促进高新技术在金融中的应用,提高金融生产力。有机地结合科技和金融工具、产品创新,从而使得金融产品的档次和质量得以提高。除此之外,金融服务以往的柜面服务这方面要得以突破,实现金融服务的多样化。

4.金触监管方面

金融体系安全高效运行的重要条件就是金融监管和金融创新。金融监管和金融创新是相辅相成的关系,能使得广大投资人权益得到维护以及能够使得中国金融业的国际竞争能力和生存能力得以增强。创新需要监管为其创造良好的环境和条件,并且能够且其提供应有的空间和平台,同时还要使得金融创新的规范性和安全性得以保证。首先,要按照银行业、保险业和证券业分业统一监管的要求,建立健全的分业监管体制和相应的制度规范;其次,监管的方式和手段要进行改进,把合规监管为主转变成合规监管和风险监管相结合,把“分割式”监管转变成法人整体风险监管,把“一次性”监管转变成持续性监管,把具体业务监管转变成法人治理结构和内控有效性监管,把监管方式从定性监管为主转变成定性监管与定量监管相结合;再次,要建立健全的金融风险监控预警和处理机制以及监管部门的监督机制;最后,实现与国际监管接轨,从而使得我国的金融监管水平能够得到不断地提高。

二、金融创新的发展趋势

1.在金融工具创新方面坚持以原创性为主

鉴于我国市场环境和国外发达国家的市场环境存在较大的差异,在吸纳型创新上,还存在一定地局限性。在外资拥有绝对技术优势的前提下,我国金融机构如果只是走吸纳型创新的道路,一旦允许外资机构涌入,那么我国金融机构将面临着很好的冲击。因此,我国金融创新还必须以我国市场的实际环境为基础,实现原创性。

2.坚持走与实体经济发展相结合的道路

从本质上讲,金融市场是实体经济中用权利交易代替实物交易,以便降低实物交易成本的一系列规则、方法和场所的总和。金融经济与实体经济相结合是金融市场赖以存在和健康发展的基础,是金融创新得以展开的保证。金融工具由于具有虚拟特征,很容易被人为操纵,从而脱离实体经济。因此,金融市场必须坚持走与实体经济发展相结合的健康道路。

3.坚持法制化、市场化的信用制度创新

信用制度是金融市场赖以存在的基石,没有公信力的市场必然会抑制交易和投资人参与的积极性,没有公信力的市场事实上根本就不会存在下去。信用制度的建立需要这样几个渠道来完成:一是以市场化手段发展中介机构,市场竞争使中介机构在生产中介产品时投人足够的资源,同时市场秩序的维持成本(法律成本)也会较低;二是引进先进的科技支持系统,降低信息成本;三是在市场制度建设方面,避免管的过多过死,要相信市场的自我调节机制。

4.高度注重金融创新的安全性

金融创新真正能够实现促进金融发展的作用的前提就是能够保证创新活动的规范性和安全性。借鉴国际金融危机的教训,仅靠微观主义的自觉是不能够实现金融创新的规范性和安全性的,必须从宏观上明确指导和有效监管才能够实现。而且我国现阶段的市场金融体制和运行机制不够完善是最为重要的因素,主要体现在:没有形成良好的金融秩序。市场不稳定、不能很好的排斥不良行为。在这种情形下,如果没有强有力的外部监管和严密的防范措施,可能会阻碍金融创新的发展。因此,在进行金融创新的过程中,要最大限度的控制金融风险,从而保证金融创新的安全性。

三、总结

金融创新是有别于其他任何一个行业的创新,中国金融市场的创新是国际经验与中国国情相结合的成果。全球金融业走进了后危机时代,国内金融业也迎来新发展。在后危机时代金融业还将继续创新,但加强金融创新迫在眉睫。金融创新一定要从我国的实际出发,切实面向我们的市场,了解我们的市场需求,面向我们的民众,面向我们的经济和社会发展,切实深入研究我们面临的问题。同时也要研究和借鉴发达国家的经验,既要研究他们成功的方面,也要研究他们的失误。金融创新不能保证百分之百的成功,在创新过程中要宽容失误,同时也要控制风险,要防范系统性风险,否则就会影响可持续发展。

参考文献:

[1] 梁凯膺:论国际金融创新与借鉴[D]. 中国优秀博硕士学位论文全文数据库 (硕士), 2005,(02)

第9篇：金融业发展论文范文

    论文共分为四部分。

    第一部分介绍了我国中央银行监管制度的建立和实践,包括三方面内容:一是我国中央银行成立初期的金融监管框架包括监管目的、内容、手段,及其逐步发展的过程;二是在1988年我国出现通货膨胀和金融波动时,中央银行对金融业的监管,这个时期监管的特点和风险监管意识的萌生;三是在1992一1993年上半年,金融业发生严重混乱时,中央银行稳定金融的监管过程及监管实践的启示。

    第二部分为监管客体与金融环境分析,主要阐释产生违规行为和金融风险的制度性因素。首先是对国有商业银行、信托投资公司、城市信用社等金融机构的行为机制进行分析.主要分析金融机构的利益机制对其经营行为的影响,指出中央银行进行监管时必须考虑到这一因素的影响。其次分析了资产负债结构对经营行为的影响,指出在计划体制下金融机构缺乏流动风险意识,而随着中央银行职能和机制的改变,金融机构的经营行为也都将随之发生变化。之后分析了政府行为对金融机构的影响,包括:政府行为对金融机构设置的影响、政府行为对金融机构资产扩张的影响及政府行为对金融机构资产质量的影响。最后阐述了企业行为对金融机构的影响,指出由于企业自身积累不足,资金来源严重依赖金融机构提供,企业的经营困境最终导致了银行的经营陷入困境。