商业招商方案精选(九篇)

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第1篇：商业招商方案范文

一、指导思想

根据县委、县政府“转型升级推进年”、“有效投入攻坚年”、“城市特色营造年”、“服务能力建设年”活动要求，以产业为纽带，以土地为平台，以项目为支撑，大力推进农业招商引资工作，努力提高农业招商引资实效，为我县农业向生态高效都市型现代农业发展注入强大动力。

二、工作目标

全年争取实际利用内外资(实到内资、实际利用外资）2.3亿元，内外资注册资本（内资新增注册资本、合同利用外资）9600万元；健全多元化农业投入机制，加大县内资本对我县农业的投入力度，力争全县农业生产性投入3.6亿元。

三、工作措施

（一）围绕“153”产业发展规划，结合现代农业园区建设，突出重点开展招商。

1.围绕战略产业开展招商，鼓励工商资本投资发展粮油产业，改善生产设施，提升产品品质，创建知名品牌，拓展延伸产业链条。

2.围绕五大主导产业开展招商，大力发展水果、蔬菜等设施农业；积极推进生态牧业、渔业基地和优质蚕桑基地建设;引进投入少、能耗小、污染低的循环农业项目。

3.围绕三大新兴产业开展招商，发展集旅游观光、文化娱乐、劳动实践于一体的休闲观光农业；大力发展农产品加工业，重点引进精深加工企业，鼓励现有农产品加工企业通过引入资金等方式开拓加工领域，壮大生产规模；积极发展以配送、批发、销售生鲜农产品为主的现代农业物流企业，进一步拓展农产品流通渠道；加大对芦荟、野鸭、澳洲淡水龙虾等特种种养业的扶持培育，促进具有海盐特色农业产业的发展，促进一二三产融合。

（二）精心举办活动，创新方式开展招商。

1.开展蹲点招商。抽调人员组成小分队赴厦门、昆山开展蹲点招商，宣传和推介海盐农业，并就有关项目与台商签约。各镇（街道）要结合当地农业特点，有针对性派出小分队到重点区域蹲点招商。

2.组织专题招商。结合与“沪杭甬”同城战略的实施，在周边农产品销售重点城市举办系列专题招商引资活动，集中展示、推介海盐的优质农产品和农业投资项目。

3.利用节庆招商。以海盐特色农产品为依托，举办各类农产品节庆活动，通过节庆活动，吸引外地投资者来盐考察投资。

4.利用展会招商。积极参加省内外各类会展，精心组织招商引资活动。组织龙头企业、专业合作社等市场主体参加国家、省、市组织的各类农产品展示展销活动，以展会为契机，举行有针对性的招商推介活动，大力推介海盐农业，增进与外地投资者的交流和互信。

5.“以企引外”招商。积极搭建各类招商平台,支持和帮助农业企业自主开展招商活动，积极引进县外项目和资金，提高自主创新能力，推动产业链向两头延伸、价值链向高端攀升。

6.“以外引外”招商。充分利用在外海盐籍人士的人脉资源，动员其为农业招商引资牵线搭桥或回乡创业，通过各类交流联谊活动，实现“以外引外”。

（三）注重项目包装，有的放矢开展招商。

注重项目包装的前瞻性。依据“153”农业产业发展规划和“2650”园区建设目标，研究产业现状，在进行市场调研和可行性研究的基础上，选准对于完善产业链和壮大产业集群具有支撑或带动作用的突破点，力求项目包装具有前瞻性和战略性；提高项目包装的吸引力，强化农业招商项目库的管理，进一步盘摸农业招商资源，不断充实和完善招商项目库，力争使招商项目能满足不同时间、不同场合、不同投资者的需求，提高农业招商的针对性和有效性。

四、保障措施

（一）突出镇（街道）主体作用。各镇（街道）是农业招商引资的工作主体，要把农业招商引资工作纳入重要议事日程,主要领导要亲自挂帅，落实分管领导，配强力量，营造环境，安排经费。要细化方案，明确目标，抓好农业招商引资工作。要建立招商引资工作专班,全方位、全天候、全过程跟踪服务，为引进企业发展和项目实施提供人才、科技、融资、政策等方面的支持和服务。

（二）制定目标任务，强化工作考核。县现代农业招商小组将2012年全县农业招商引资目标任务分解下达到各镇（街道），进一步加强对全县农业招商引资工作的考核。年终召开招商引资总结表彰大会，对工作显著的单位和个人给予表彰。

第2篇：商业招商方案范文

秋收前后是农业结构调整、土地流转的最佳时机，按照全区招商工作会议要求，现就招商引资、加快推进农业结构调整工作的有关事项通知如下：

一、总体思路

抓结构调整，以市场为导向，以调整为主线，以效益为中心，突出区域特色，突出产业化经营主题，狠抓有机农产品和花卉苗木种植，向高端、高质、高效方向发展，着力提高经济作物的比重，扎实推进我镇有机农业又好又快发展。

一是以地招商，发挥土地潜力，破除陈旧落后思想，认清形势，加大招商引资力度，抓住秋季作物换茬的有利时机，引进适应我镇自然环境的作物新品种，建立新的农产品生产基地，切实把农业结构调整工作推向深入。

二是以商招商，制定优惠政策，鼓励各农业企业进一步吸引资本进山，追加投资，扩大基地规模，引进新的作物品种，发展农产品深加工项目，探索农业生态旅游，建设娱乐接待设施，将各基地建设成为综合性有机都市农业园区，实现企业做大做强，实现全镇农业结构调整工作新突破。

三是鼓励种植大户依法流转土地，建设家庭农场，种植特色作物，形成规模化生产，开发土地潜力，带动农业结构调整工作开展。

四是加强土地资源整合盘活。各村要加强土地整合工作，有计划地收回承包到期集体土地、被农户侵占的集体土地，为土地流转、农业产业结构调整打好基础。

二、工作目标

结合我镇有机农业项目建设现状，进一步完善“一村一品”和“公司+基地+农户”的发展模式，探索家庭农场的发展。按照因地制宜、科学规划、突出重点、分步实施的原则，在全镇范围内同步开展农业结构调整，一是重点在博沂路沿线及生态路网两侧流转土地发展绿化苗圃和特色种植业项目；二是做好现有园区扩建和新的农业生产基地的建设工作，进一步优化作物布局，实现农业增效、农民增收和农村发展。

三、保障措施

第3篇：商业招商方案范文

1、考核对象

（1）重点对象。15个乡镇、3个街道、bb__经济开发区、__工业集中区和14个市直部门（同20__年）组成20个作战单位，下达工作指标见（20__年__市招商引资暨工业固投指标分解表）。

（2）其他对象。其他市直部门及垂直管理部门不下达具体考核指标，以招商引资500万元为奖励起始指标。

2、考核范围

（1）落户__经济开发区的固定资产（土地、厂房、设备等，下同）投资额达到1000万元以上（含1000万元），且投资强度不低于20__万元的项目。

（2）落户__工业集中区的固定资产投资额达到1000万元以上（含1000万元），且投资强度不低于1500万元的项目。

（3）进入两区孵化器的固定资产投资额达到200万元以上（含200万元）的项目。

（4）落户各乡镇固定资产投资500万元以上的资产盘活及新建工业项目。

（5）落户各乡镇固定资产投资1000万元以上的农业产业化龙头项目及旅游开发类项目。

（6）续建项目固投5000万元以下的跨1个年度考核；5000万元至1亿元的跨2个年度考核；1亿元以上的跨3个年度考核。

（7）当年固定资产投资超1000万元的其它项目（不包括房地产开发项目）。

（8）已交土地款，尚未摘牌，未开工的项目不考核。

3、计分标准

重点对象计分标准：

（1）基础分：完成市里下达指标数的得基础分100分；完成指标数在60%-100%的按百分比得基础分；完成指标数低于60%的不得基础分。

（2）成果分：符合考核范围要求的项目，固定资产每到位100万元得1分，上不封顶。

（3）各项加分：

①新建大项目加分：新建1个固投3000－5000（含3000）万元的项目，另加25分；新建1个当年固投到位5000万－1亿（含5000万元）的项目，另加50分；新建1个当年固投到位1亿元以上的项目，另加100分。每到位1000万元另加50分，以此类推，上不封顶；

②续建大项目加分：续建项目当年固定资产投资到位3000万元以上的项目，另加20分，在此基础上，每增加1000万元另加10分，以此类推，上不封顶；

③外资项目加分：外资项目固定资产到位资金经换算后按同比增加20%计；

④规模以上工业加分：新增1户规模以上工业企业（以统计局认定为准）加5分，上不封顶。

其它对象计分标准：

完成招商引资500万元奖励起始指标的基础分为10分，其余各项计分标准比照重点对象计分标准计算。

二、考核方式

考核工作采取现场实际踏查与查验相关证明材料相结合的方式进行，主要看新增固定资产投资完成情况。各相关部门要对所考核项目出具以下相关证明材料：

（1）土地出让缴款凭证（租赁协议）。

（2）基本建设完税凭证。

（3）设备购置发票、生产性车辆购置发票及行车证。

（4）考核组要求提供的其它证明材料。

（5）联合引进项目双方单位出具的分成比例协议书。

没有上述凭证的固定资产投资，以考核组现场认定或经有资质的中介部门评估为准。

三、结果运用

1、20__年市财政列支250万元作为招商引资和大项目奖金，按分计奖，分值为：总奖金×全市平均完成率÷全市总得分。如果奖金节余，滚入下年。

2、设立特大项目奖，当年完成固定资产投资1亿元（含1亿元）至2亿元的项目，每一个项目另奖2.5万元，当年完成固定资产投资2亿元（含2亿元）以上的项目，每一个项目另奖5万元。

3、重点考核对象实行一票否决制，被一票否决的单位，其它各项目工作不得分，不排序，不能评为各类先进，并给予通报批评。

附件2：

20__年民营经济工作考核方案

根据我市促进民营经济三年腾飞计划和实施“小老板”创业工程目标，制定我市20__年民营经济工作考核方案：

一、考核范围

全市15个乡镇、3个街道及包保部门。

二、考核内容

1、年度任务完成情况（任务分配原则：①以户籍人口数为基数；②全市18个乡镇、街道按经济发展水平分三类，按10：8：6的比例确定任务）。

2、向省、市微机统计系统准确上报民营经济指标完成情况。

三、考核标准（基础分100分）

完成年度任务数得80分，准确上报民营经济7项指标得20分。

1、任务完成低于60%不得分，完成任务得基础分80分，每超1户加5分。

2、准确上报民营经济7项指标得20分，按月、季、年完成情况记分，未完成任务不得分。

四、考核条件

1、20__年度在工商管理

部门注册登记建档的各类民营企业（重新登记注册的除外）。

2、当年固定资产投资50万元以上，当年竣工、投产、见效的企业。

3、安置下岗就业人员8人以上。

4、已纳入牧业小区考核的企业除外。

五、考核办法

由市考核组按照考核内容、考核条件逐户考核验收。

第4篇：商业招商方案范文

1、考核对象

（1）重点对象。15个乡镇 、3个街道、BB**经济 （2）其他对象。其他市直部门及垂直管理部门不下达具体考核指标，以招商引资500万元为奖励起始指标。

2、考核范围 （2）落户**工业集中区的固定资产投资额达到1000万元以上（含1000万元），且投资强度不低于1500万元的项目。

（3）进入两区孵化器的固定资产投资额达到200万元以上（含200万元）的项目。

（4）落户各乡镇固定资产投资500万元以上的资产盘活及新建工业项目。

（5）落户各乡镇固定资产投资1000万元以上的农业产业化龙头项目及旅游开发类项目。 （7）当年固定资产投资超1000万元的其它项目（不包括房地产开发项目）。

（8）已交土地款，尚未摘牌，未开工的项目不考核。

3、计分标准

重点对象计分标准：

（1）基础分：完成市里下达指标数的得基础分100分；完成指标数在60%-100%的按百分比得基础分；完成指标数低于60%的不得基础分。

（2）成果分：符合考核范围要求的项目，固定资产每到位100万元得1分，上不封顶。

（3）各项加分： ②续建大项目加分：续建项目当年固定资产投资到位3000万元以上的项目，另加20分，在此基础上，每增加1000万元另加10分，以此类推，上不封顶；

③外资项目加分：外资项目固定资产到位资金经换算后按同比增加20%计；

④规模以上工业加分：新增1户规模以上工业企业（以统计局认定为准）加5分，上不封顶。

其它对象计分标准：

完成招商引资500万元奖励起始指标的基础分为10分，其余各项计分标准比照重点对象计分标准计算。

二、考核方式

考核工作采取现场实际踏查与查验相关证明材料相结合的方式进行，主要看新增固定资产投资完成情况。各相关部门要对所考核项目出具以下相关证明材料：

（1）土地出让缴款凭证（租赁协议）。

（2）基本建设完税凭证。

（3）设备购置发票、生产性车辆购置发票及行车证。

（4）考核组要求提供的其它证明材料。

（5）联合引进项目双方单位出具的分成比例协议书。

没有上述凭证的固定资产投资，以考核组现场认定或经有资质的中介部门评估为准。

三、结果运用 2、设立特大项目奖，当年完成固定资产投资1亿元（含1亿元）至2亿元的项目，每一个项目另奖2.5万元，当年完成固定资产投资2亿元（含2亿元）以上的项目，每一个项目另奖5万元。

3、重点考核对象实行一票否决制，被一票否决的单位，其它各项目工作不得分，不排序，不能评为各类先进，并给予通报批评。

附件2：

20xx年民营经济工作考核方案

根据我市促进民营经济三年腾飞计划和实施“小老板”创业工程目标，制定我市20xx年民营经济工作考核方案：

一、考核范围

全市15个乡镇、3个街道及包保部门。

二、考核内容

1、年度任务完成情况（任务分配原则：①以户籍人口数为基数；②全市18个乡镇、街道按经济发展水平分三类，按10：8：6的比例确定任务）。

2、向省、市微机统计系统准确上报民营经济指标完成情况。

三、考核标准（基础分100分）

完成年度任务数得80分，准确上报民营经济7项指标得20分。

1、任务完成低于60%不得分，完成任务得基础分80分，每超1户加5分。

2、准确上报民营经济7项指标得20分，按月、季、年完成情况记分，未完成任务不得分。

四、考核条件 2、当年固定资产投资50万元以上，当年竣工、投产、见效的企业。

3、安置下岗就业人员8人以上。

4、已纳入牧业小区考核的企业除外。

五、考核办法

由市考核组按照考核内容、考核条件逐户考核验收。

第5篇：商业招商方案范文

招商谈判过程中，要有充分的自信，说话要有底气。如果客户提出质疑，要耐心详细的讲解客户的疑问，给客户分析当地市场的消费群体和市场目前的占有份额，和我们商场的优点和前景给客户树立起对我们商场的信心。尽量不要和客户正面争论一个问题，可以用变通的说法争取客户的认同。有的客户会不间断的来商场实地查看，要用耐心和客户沟通，并加以引导要让客户清楚的知道，他如果来我们商场投资会给他带来多大的利益。

在谈判过程中，观察对方反应充分了解对方的心理需求。不要一次性的给他太多的选择余地，针对他的需求只提供几个不一样的位置或者不同的面积给他让他在几个之间做一个选择。要适时的让对方知道他所选择的这个位置同时几个客户有意向。更加让他确定自己选择的正确性。

商场开业筹备的一项重要工作是招商，但绝不仅仅是招商。招商只是开业筹备工作的一项重要内容。在商场开业筹备过程中，与招商工作同等重要的还有市场定位、商业规划、组织建设、制度建设、工作流程设计、员工招聘培训、空间环境美陈、二次商装管理、信息系统建设、企业文化建设、企业形象推广、营销方案制定、竞争策略制定等等。我们可以设想一下，如果对商场没有一个明确的业态定位、市场定位、商品定位、客层定位，我们知道招什么品类的商品？招什么品牌档次的商品？各品类和品种的比例结构是多少？如果对商场没有一个科学的卖场规划、合理的商品布局，我们招的品牌和商品放在哪个区位？不同楼层和区域之间的品种、品牌关系是什么？我们再想：如果没有一套现代的商业管理体系、制度体系、流程设计，我们又怎能保障招商、营销、管理、运营和服务的成功呢？还有，即使招商完成了，但卖场如何美化？专柜如何装修？商品如何陈列？从基层营业员到中高层管理干部要不要培训？开业的庆典方案、促销方案要不要制定和实施？……等等，诸如此类问题，绝不仅仅是招商的问题！

所以，我们说，商场的开业筹备工作，是一项系统工程，必须全面考虑、统筹设计、系统实施、整体保障。因此，要保证一个商场的成功招商和成功开业，一定要做到以下几点：

一、进行充分的市场调查、准确的市场定位、合理的卖场布局；

二、建立现代的商业组织体系、管理体系、制度体系和流程体系；

三、建立一支有现代商业管理意识、服务意识、训练有素、岗职明确的管理团队和基层员工队伍；

四、成功的招进一批符合业态定位、市场定位、客层定位的品牌和商品；

五、严格地进行品牌专柜的设计、装修和商品陈列，营造浓郁、现代的卖场氛围，美化卖场内部空间环境和商场外观商业环境；

六、建立一套适合现代商业管理、现代商业营销和现代商业服务的商业POS和MIS系统；

第6篇：商业招商方案范文

投资者的这些疑虑，催生了商业地产咨询业的发展。零售行业需要优秀的商业地产咨询商为其规划好投资置业的第一步。以上海著名的奥特莱斯品牌直销广场为例，由于建在非传统的商业区位，许多国内外知名的公司都不愿接手奥特莱斯，大部分商家也对奥特莱斯望而止步，对未来入驻能否获得收益充满疑惑。面对这一系列问题，奥特莱斯迫切需要成熟的商业地产咨询公司帮助其进行合理的策划，经过多方考察，他们选择了上海在行置业投资咨询有限公司。针对奥特莱斯出现的问题，在行置业投资咨询有限公司有针对性地制定了招商策略，帮助奥特莱斯取得了意想不到的成功，令业内刮目相看。

在行的策划方案，将奥特莱斯11万平方米的直销广场分为品牌主题商厦、餐饮板块、休闲板块和部分品牌招商四大板块。其中主题商厦和餐饮板块的招商是两大难点。策划者敏锐地抓住了奥特莱斯的经营产品适合上海人的品牌鉴赏能力强、消费能力相对弱的特点，为其制造了科学的招商策略。

在主题商厦板块招商中，策划方通过对奥特莱斯的业态融合性和物业特点进行判断分析，发现儿童用品、家居更适合主题商厦的经营。因此，奥特莱斯的主题商厦被定位为儿童主题，划分为青少年儿童用品城、运动城和生活馆三部分。同时依靠精湛的招商技术，策划方帮助奥特莱斯成功引进了宝大祥青少年儿童购物中心、德美生活中心等知名企业和品牌。

餐饮板块的招商，首先从寻找具有外资背景的餐饮企业入手。在行认为，这些企业往往了解奥特莱斯的经营模式，对中国奥特莱斯的未来经营充满信心。其次是寻找品牌餐饮企业。因为奥特莱斯的经营特点是服务有车族，消费人群是中等以上及中等层收入者，所以引进餐饮品牌与国际服装品牌扎堆经营，更能满足消费者的消费需求。第三是寻找连锁餐饮企业。由于经营地设在市郊，餐饮企业的员工上班及物流都会发生困难。而连锁餐饮企业,他们自有一套解决方案和完善的物流配送,在奥特莱斯进行长期经营不存在问题。

由于进行了成功的商业地产策划，奥特莱斯取得了辉煌的成就。投资方原本准备用两三年时间培育市场，先靠游客聚拢人气，再逐渐吸引本地“有车一族”。但是由于策划合理，在试营业后，第一个“五一黄金周”的7天中，奥特莱斯就接待了5万辆汽车25万人次的消费者，日均销售额突百万，刷卡率达到56%，目标顾客迅速锁定。

此外，成功的商业运营也有力支持了物业价值的体现，原来奥特莱斯计划销售部分物业，以平衡整体资金。但是考虑到整个项目的完整运营，最终撤消了销售计划，以整体租赁经营方式运作项目。改售为租以后，整个项目的业态处于控制之下，项目特色鲜明、客源广泛、经营稳定，成为上海商业发展和成功商业地产的标志性项目。

由此可见，选择和制定好正确的地产策划，对零售企业的发展，是十分重要的。走好这关键的第一步，才能在日后的经营中占得先机，获得收益。

第7篇：商业招商方案范文

【关键词】商业银行 个人理财 CFP 金融资产

一、引言

我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。

所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。近年来，我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这为个人理财市场带来了广阔前景。目前，我国商业银行的个人理财业务发展迅速，各银行纷纷创立了个人理财业务品牌，个人理财产品不断丰富，出现了“个人理财中心”、个人理财工作室、金融超市等机构形式。利用现财知识、先进的金融工具为个人客户提供银行服务，将是我国商业银行提升竞争实力、全面创新的突破口。

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题

1、经营政策层面的限制。我国金融业目前实行的仍然是分业经营，作为构成金融市场的三大分市场，银行、保险、证券都在为各自的客户理财，三个市场处于相对分离的状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他两个市场实现增值；同时，理财机构不能代替客户直接投资，个人理财业务最核心的部分无法实现。银行不能涉足保险、证券、基金等，无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在方案上。这从客观上限制了我国商业服务个人理财服务的发展。在实际操作中，目前商业银行也只是在代销基金公司、保险公司的产品，自己无法推出的特色产品进行金融创新。

2、商业银行个人理财服务门槛设置过高。我国商业银行几乎都设定了20万元人民币或5万美元的底线个人理财服务的起点，对VIP客户的要求则更高，如招行的“金葵花”对客户的要求是日均存款不低于50万元。问题是，能跨过50万门槛的人，很大程度上并不需要银行理财，而是有自己的经营基础和赚钱手段；真正需要理财的是那些持款额度在一二十万的中小客户。在目前利率较低的状况下，这部分中小客户由于几乎没有其它增值渠道，也没有足够的专业知识和充裕的时间亲自理财，因此对银行的个人理财服务抱有极大期望，但银行却将他们拒之门外。

3、各商业银行提供的个人理财业务缺乏特色，同质性高。目前我国商业银行推出的理财产品有几十种，但其中的多数产品都只是将传统的金融业务稍作改进，如为客户代缴各项费用，定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，做出“理财建议书”等，而不是按市场细分设置服务内容，使得各家银行在产品种类、结构和服务功能上趋同。这种无差异性竞争不能满足广大客户和金融市场的需要，也不能促进商业个人理财业务的发展。

4、银行侧重于推销银行现有产品，对客户的个性化服务不够。理财服务要注重个性化服务，根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际的财务状况进行理财规划，推荐合适的投资组合，并跟踪客户的整个理财过程。而我国商业银行在个人理财服务中对客户细分策略、量体裁及的产品设计方面做得还不够。如中国银行，它对个人客户仅根据其综合金融资产余额来进行划分，并没有将客户的职业、年龄、性格、金融产品需求考虑其中。这样设计出来的理财产品自然缺乏个性、不具吸引力。

5、银行提供的个人理财产品体系不完善。个人理财业务分为生活理财和投资理财两个部分。生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，而投资理财是在以上客户的生活目标得到满足后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资工具的最优回报，加速个人及家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。国外银行只要个人告诉其财产状况、预期目标和风险能力，就能量身定制理财方案，并操作。而我国商业银行提供的个人理财服务只是在储蓄产品上进行功能扩展，把存贷资产组合起来，通过结算工具帮助客户保值、增值，或者对购买国债、基金提供简单的咨询和建议，至于综合理财、证券买卖等事项，很多还得由客户自己操作。这事实上是一种技术服务，而不是智能服务，从而导致个人理财产品一是档次低，只停留在服务式理财阶段，缺乏智能化高档次理财产品，二是理财产品结构不合理，功能单一，不能满足不同层次客户的服务需求。特别是知识密集型中间业务如咨询、资产评估、资产管理等所占比例很低。

6、缺乏专业的理财人才。近年来，随着个人理财业务的不断发展，银行加快了理财人才的培养和引进。由于理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作，没有全面及规范的财务分析能力及金融专业知识，很难确保质量。目前市场上优秀的理财人才本身就不多，即使培训也要花费很长时间。这些决定了银行不可能为客户提供优质的个人理财服务。

三、发展我国商业银行个人理财业务的途径

1、积极准备从分业经营向混业经营转变。银行业务经营制度并不是一个新话题，随着金融业本身的发展及金融市场国际化程度的不断提高，混业经营的推动力正在日益加强。客户要求银行提供一揽子的保值增值服务，既包括理财方案，又包括理财操作。虽然目前我国商业银行只能设计理财方案，但我们也能同时探索混业经营的方法，以期适应市场的需要。另外，银行还可以和其他金融同业合作，绕过政策的限制，把分业经营的影响减到最小。如招商银行和招商证券推出的一种介乎银行存款和开放式基金之间的代客理财产品――招商受托理财计划。客户与招商银行、招商证券签订三方合同后，客户把自己的储蓄存款转入招商证券在招商银行开立的专户，由招商证券负责理财。招商银行可以把自己的优质客户介绍给招商证券，在一定程度上充当担保人角色。

2、细分客户市场。巴曙松博士指出：“究竟应该设置多高的门槛，什么样的门槛，取决于这个商业银行在个人理财市场上的定位。那么如果我们在现实的调查显示，我们的居民有这么庞大的理财需求，而我们的银行又设置了过高的门槛，这更显示了我们商业银行个人理财业务刚刚处于起步阶段，它还不能合理地驾驭和掌握他们的理财需求，合理地确定一个门槛。可能比如说，5到10万可能是一个大众化的理财服务，那么到50万以上的可能是一些个性化理财服务，它进行一个市场的细分和区分。”因此，我国商业银行也应该结合自己的实际情况，准确进行市场定位。比如可以将服务对象分为三个层次。第一层是高端市场，即按照“二八”原则能为银行带来高回报的优质客户；第二层是中端市场，即个人金融资产在5-20万元的客户，其数量众多，集合效益明显，是我国商业银行个人理财服务开发的主要层面。对于这个层面，银行应建立客户档案，对客户的价值贡献度和风险承受能力进行分析，针对客户的不同特点，提供差异性的理财服务，以吸引和培养客户；第三层是低端市场，即个人金融资产在5万以下的客户，对于这类客户可以提供简单的基本结算业务。

3、加强品牌建设，提供差异性、个性化服务。银行要在市场竞争中获胜，就一定要有自己的品牌。在商业银行金融产品同质化的今天，银行要在个人理财业务中立于不败之地，留住老客户、吸引新客户，就势必要在进行市场细分的前提下开发差异性、个性化的个人理财服务，保持市场生命力。个人理财所要达到的目的就是在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的可操作性投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值。优质的个人理财服务除了这点之外，还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等具体情况设计方案，不同人之间不可以将理财方案进行套用。如交通银行推出针对学生族的“志学理财”，针对年轻一族的“精英理财”，还有针对两人世界的“伉俪理财”等。这种个性化、品牌化的服务满足了不同人士在不同阶段的需求，推动理财市场走向成熟。具体来看，品牌建设工作包括以下几点：其一，明确目标市场，推出个性化产品；其二，采取有效的品牌传播策略，让客户了解其产品的差异性；其三，加强品牌形象管理和产品的跟踪反馈，以便随时改进、创新。

4、建立网上理财平台。网上理财平台是基于网络银行的全能型理财业务平台。网络银行在我国虽然起步较晚，但发展很快，现在的网络银行不仅能提供储蓄、贷款和结算等传统银行业务，还可以开展投资、保险、咨询等全方位金融业务。我国各大商业银行如果能在现有的网络银行的基础上拓宽业务范围，增加金融品种，整合证券、基金、外汇、国债、保险等个人理财业务，就能搭建一个全能型的理财业务平台。这样的平台不仅能突破时间空间的限制，也能面向更广的客户群体，提供更高效便捷的服务。

5、建设高质量的理财专业人才队伍。理财人员的业务素质将直接影响到银行理财市场的开拓，高素质的理财人才必须在具备良好素质的基础上经过专业化、系统化的培训。首先，要加大从事个人理财业务人员的培训力度，实现CFP（Certified Financial Planner个人金融理财师）认证。在国外商业银行业，拥有多少CFP已成为衡量该行个人理财策划服务水平的重要标准，但我国商业银行的金融理财师却极其缺乏；其次，要建立完善的考评制度，实行业绩考评制和等级管理，以此调动员工的积极性，实现其综合素质的全面提高。

6、建立个人信用体系。这是加强风险管理，拓展个人理财业务的有力保证。尽管与公司业务相比，个人理财业务风险较小，但由于我国并没有真正建立个人信用体系，商业银行在开展个人理财业务时必须有较高的风险管理能力。

【参考文献】

[1] 徐栋立：浅析个人理财业务发展瓶颈及解决对策[J].上海金融，2004（9）.

[2] 刘嵘：我国商业银行个人理财业务发展控析[J].经济师，2005（5）.

[3] 陈树军：个人理财业务也有瓶颈[J].现代商业银行，2004（9）.

第8篇：商业招商方案范文

1、全系统各单位都制定了工作方案，从时间上做了具体安排，从人员上具体抓落实，从任务上层层分解，充分调动干部职工的积极性，营造了全民招商引资氛围，掀起了招商引资热潮。

2、成立了商业系统招商小分队推动招商引资工作，拓展招商渠道，创新招商模式。

3、建立招商引资基金和任务保证金制度，充分调动了各单位和全系统干部职工的积极性，落实招商引资基金7.9万元，共交纳任务保证金2.95万元。

4、为切实加快推进商业系统重点项目建设，我们制定了《区商业局加快推进项目建设实施方案》，成立了加快推进重点项目建设工作组，进一步完善激励机制，进一步增强经济发展后劲。

5、今年至11月份完成招商引资1200万元，上报项目信息18条，其中重要信息9条，一般信息9条。项目信息上报具体情况：百货公司重要信息3条、一般信息1条，饮食服务公司重要信息1条、一般信息1条，副食品公司一般信息3条，食品公司重要信息2条、一般信息1条，燃料公司一般信息2条局机关重要信息1条、一般信息1条，二副公司和营运中心各上报1条重要信息。项目进资完成情况：局机关200万元、味源食品厂320万元，百货公司180万元、燃料公司300万元、副食品公司200万元；预计12月份完成2100万元，确保完成全年任务。

二、万村千乡市场工程工作一是根据市经贸委工作安排，我们对2011年和2012年万村千乡市场工程专项资金执行情况进行检查。我区2011年和2012年两年完成47家农家店新建与改造任务，其中2011年由承办企业易初东方有限公司完成26家新建与改造任务，2012年分别由易初东方有限公司、金色时代农资有限公司和县固江宏星超市完成21家农家店新建与改造任务。2011年26家农家店申请补贴资金14.56万元，其中中央资金13万元，省级配套资金1.56万元，均于拨付承办企业用于农家店建设、配送体系与信息体系改造建设和农家店户主培训等项目。二是抓农家店质量回访工作，对四个农家店进行整改。

三、市场运行监测工作市场运行监测工作主要是做好检查督报工作，做到每周检查，每月督报，按时完成数据上报任务。今年初，面对突如其来的低温雨雪冰冻灾害性天气，根据上级要求启动为期两个月的信息日报紧急预案，我们在市场监测样本企业的共同努力下，放弃春节休息时间坚持按要求上报数据，圆满地完成任务，为政府战胜低温雨雪冰冻灾害性天气，保障市场供应提供了决策依据。

四、做好宣传报道工作一是及时在政府网站工作动态中反映商贸工作信息，今年1—11月份上报工作动态信息30条。二是用图片新闻报道商贸工作。今年初，及时宣传报道大型商贸企业国光超市和步步高超市战胜突如其来的低温雨雪冰冻灾害性天气，保障商品供应，维护市场稳定的图片新闻；五一期间用一组图片反映中心城区〝商贸旺市〞主题情景；用图片及时宣传报道系统内重大活动，为商贸工作添色彩。今年网上上传新闻图片37张。三是认真做好《商贸流通运行分析月报》工作，及时反映中心城区和商业系统的商贸工作动态，分析生活必需品价格运行趋势。四是邀请电视台记者对万村千乡市场工作进行宣传报道，10月8日在《新闻联播》和《新闻》中，以《万村千乡市场工程惠及十万农民》为题播出，起到了很好的宣传效果。

第9篇：商业招商方案范文

“该方案在产品和系统的设计上既满足了管理信息化以及协同共享可持续发展的需要，又确保了财政资金管理安全性、流动性、收益性的需要。”招商银行总行现金管理部总经理左创宏介绍。

据了解，目前招商银行配合各地财政完成的财政直接支付、集散账户管理等支付类项目21个，银关通、银税通等电子缴税类项目32个，非税缴税项目21个，财政公务卡等财政采购类项目6个，有25家分行有效开展了财税库银联网项目。

构建国库“现金池”

国库现金管理是指财政部门代表政府在确保国库支付需要和国库现金安全的前提下，有效管理国库现金池以降低筹资成本和获取投资收益的一系列财政管理活动。

为了降低闲置国库现金因时间价值产生的损失及提高资金使用效率，招商银行构建了基于CBS3.0管理系统的国库“现金池”，进行有效的开展财政资金筹集管理的解决方案。该方案通过CBS3.0、集散账户管理系统、智能现金池、银债通等产品的组合应用，达到国库现金管理系统的搭建，并通过智能自动化的分析、判断，有效地实现国库“现金池”管理功能。

据招商银行总行产品经理王健男介绍，该方案首先通过CBS3.0系统对开立在各银行的预算内、预算外专户资金进行整体管控，统筹管理各类专户上的闲散资金、暂存资金，建立“现金池”。准确对现金池的现金流进行预测和管理，确保充分满足国库集中收付所需的流动性。同时，借助集散账户的管理对现金池内存量资金进行分配管理，通过投资理财的功能选择安全性和收益性较好的金融产品进行配置。最后，通过CBS3.0的风险控制功能管理资金安全。

“该方案可以有效满足国库资金的配置需要，不影响银行管理。能够更好的利用财政存款引导商业银行支持地方经济发展。”王健男认为。

国库集中收付解决方案

国库集中收付管理是财政部门的基础性工作。随着我国国库集中收付制度改革的不断深入，完善国库集中收缴、集中支付运行机制，加强管理好专项转移支付资金、丰富国库单一账户体系以及完善预算执行分析和决策管理成为当前的首要工作。而要落实财政集中收付制度，必须依靠信息化，以计算机和网路为工具，建设集中收付所需的各类支持系统。

招商银行推出了国库集中收付解决方案。王健男介绍，该方案主要从财政收入管理和财政支出管理两个方面来切入。

首先是财政收入管理，包含四大业务模块。一是财税库关行全国联网。实现纳税人电子缴税以及自动对账。还能够配合CBS系统的应用实现国库与海关、国库与税务机构进行电子对账，实现电子化管理。二是电子缴税。客户预先与税务机关、招商银行签署税款代缴协议后，可通过招商银行营业厅、网上银行等渠道，完成日常纳税申报、税费缴纳、缴税凭证打印，即使足不出户，也可完成缴税。三是银关通。通关企业在招商银行开立的用于网上税费支付的缴款账户并通过中国电子口岸办理网上支付税费业务。海关系统发送指令至银行，银行通过业务系统自动完成税费划转，并将税费上缴国库。四是非税收入收缴。缴款人凭执收单位开立的非税收入一般收缴书，可到招商银行各开户行网点办理缴费。目前支持现金、账户扣缴、汇款、POS机等各类缴款方式。

其次是财政支出管理。包含三个方面业务。一是直接支付。招商银行为财政部门开立财政直接支付零余额账户，并根据财政部门支付指令，将款项支付至收款单位，并及时与国库单一账户清算。二是授权支付。为预算单位开立财政授权支付账户，并根据财政部门要求设立授权支付额度，以及为预算单位办理对外支付。三是财政支付公务卡。为预算单位提供财政支付公务卡，由银行提供授信额度，预算单位个人持卡进行日常公务和财政报效支出，经预算单位审核后统一还款，实现对财政公务支出的精细化管理。

财政性资金动态监控

财政资金监管是公共财政体制构建的重要内容。财政资金的筹集、存储、分配、管理和使用情况都集中反映了政府的活动范围、行政理念、行政绩效。

目前，财政负责的专户种类多、银行账户多、下属预算单位多，各项财政收入环节纷杂，资金上缴的及时性仍与要求有一定差距。

招商银行财政现金管理系统CBS3.0针对财政性资金动态监控需求，基于以国库单一账户体系为基础的电子化监控系统，能够对各财政单位、预算单位的财政性资金的每一笔支付交易进行实时智能化动态监控，建立了财政性资金实时监控、综合核查、信息披露的事前事中事后一体化的财政性资金动态监控管理机制。

该系统主要从以下几个方面发挥作用。一是财政性资金银行账户管理。通过设置账户层级和权限，财政可准确将管理架构体系“复制”到CBS3.0系统中，体现财政性资金的多层级账户管理及授权关系，实现对预算内外财政资金账户的备案管理，有效掌握财政下属单位及预算单位备案账户的基本信息。二是财政性资金交易实时监控。三是财政性资金风险预警机制。通过主动预警、收方受限、限额控制与数字证书控制发挥作用。四是财政性资金电子化智能对账。五是财政性资金报表定制功能。六是预算控制功能。

财政信息化配套方案

随着财政管理信息建设的推进，各类管理信息系统的投产和应用，不仅提升了工作效率，还切实加快了财政管理科学化、精细化的进程。但随之而来的管理系统庞杂、数据分散缺乏共享集中、系统管理运营压力也不断增加。怎样找到构建一体化管理系统平台与专业系统建设的平衡点？这些问题，成为困扰财政管理信息化的难点。

财政资金管理的信息化建设牵涉到多个管理信息系统的协同共享，需要统一的数据标准和基础平台。