供应链金融管理精选(九篇)
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第1篇：供应链金融管理范文
[关键词]供应链金融 信用问题 管理体系
近年来,我国金融界兴起的供应链金融业务属于金融创新业务。随着现代物流业发展对金融服务创新需求的日益增大,服务于生产、流通和销售的供应链金融服务创新业务实践越来越多,信用管理体系建设的问题成为供应链金融业务创新发展的瓶颈问题。
一、供应链金融的创新业务实践
在我国,对供应链金融创新业务的探索,大致经过了三个阶段:第一个阶段,从“物流银行”的设想到“融通仓”概念的提出;第二个阶段,从“仓单质押”业务的尝试到“物流银行”业务的开展;第三个阶段,从“物流银行”业务的开展到供应链金融战略的提出与实施。
在供应链金融创新的实践发展上,我国形成了两条业务发展的主线模式:其一是基于传统的商业银行贸易融资,结合生产贸易企业的业务特点和实际需求,由商业银行创新业务而提供的结构性贸易融资业务模式。其二是基于供应链管理模式,通过第三方物流企业,创新出来的应收账款、应付账款和融通仓等供应链融资模式。
二、供应链金融的信用管理问题
目前国内外关于供应链金融领域的研究和实践都比较活跃,特别是在国内,供应链金融创新实践在不断进行尝试。随着业务的发展,在发展过程中的信用问题凸显出来,信用管理问题阻碍着供应链金融的创新发展,主要表现在以下几个方面:
第一,信用替代的局限。目前以银行为主的供应链金融业务是基于所谓的核心大企业的信用替代而成立的,这在中小企业的融资中表现得很突出。即需要银行融资的中小企业必须和一家值得银行信赖的大企业发生业务往来,从而得到“某种资格的认定”或者借用大企业的信用,使其达到银行认可的资信水平。实际上是中小企业利用大企业的良好信誉与实力以及和银行稳固的信贷关系来为其提供间接的信用担保,从而获得银行的融资支持。虽然在发展中,通过供应链管理建立了诸如“1+N”或者“N+1+N”这样的业务关系,然而这种融资组织管理方式的效果是使更多的金融资源向那些核心集团性企业归集,通常会将核心企业的信用放大,用以对供应链上的企业进行更大的授信来支持该业务的创新开发,这样,信贷风险的聚集扩散效应往往会扩大。因此,仅仅依靠这种信用替代来发展供应链金融是有很大局限性的,也会招致更大的风险,最终阻碍了供应链金融创新的健康发展。
第二,信用管理的局限。在我国,供应链金融创新模式主要是基于传统商业银行业务创新的结构性贸易融资业务模式和基于供应链管理中银行通过与第三方物流企业合作的供应链融资模式。虽然这两种创新模式解决了供应链金融业务发展中的许多问题,但目前也显现出发展创新动力不足的态势。在目前的融资模式中,银行为了控制风险,就需要了解企业抵、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售市场和销售对象以及承销商的情况等,还要查看各种权利凭证的原件、辨别真伪。这些工作不仅费时费力,而且大大超出了银行的日常业务与专业范畴。另外,目前供应链金融创新业务模式的最高收益往往还超过不了传统银行业务模式的收益。因此,以银行为核心的供应链金融创新模式是动力不足的,很难成为银行的主流业务。
第三,技术手段的局限。目前供应链金融仅仅停留在银行和企业的层面上,供应链管理所依赖的网络信息技术目前在银行和企业中很难同步发展,网络信息技术的落后会造成信息不完整准确、业务衔接不顺利流畅,往往还会引致风险的发生,供应链金融信息技术基础的创新问题亟待得到解决。由于供应链管理数据库对于整个供应链上的企业和产、供、存、销、资金具有实时监控的功能,需要具备处理意外事件的能力和满足多方面查询的要求。因此,技术创新问题的解决是供应链金融创新得以顺利发展的关键,而目前的技术手段的局限性是很大的。
第四,信用组织的局限。目前的供应链融资仅仅局限在作为银行对传统业务的一种创新与补充。实践证明,在供应链金融组织中,银行为主体的融资组织形式是有极大局限性的。供应链融资往往会比传统的贸易融资具有更大的风险,传统的贸易融资强调的往往只是特定交易环节供需双方企业的信用状况和贸易的真实背景,而供应链融资不但要强调这一点,而且更加强调整个供应链风险的监控与防范,对供应链各个环节潜在的风险都要加以识别与控制,这就大大增加了管理成本。并且,从目前的供应链金融业务模式来看,供应链融资中的存货大部分是中间产品,具有很强的专用性,不易通过市场来评估其价值,也不易在市场上变现。因此,供应链金融的风险控制更加复杂、所需要的措施也更加全面,而目前的信用组织形式很难满足供应链金融发展的需求。
三、供应链金融的信用管理建设
目前建设好信用管理体系是促进供应链金融创新业务健康发展的一项重要工作,可以从以下三个方面来进行供应链金融信用管理体系的建设。
1.必须加快供应链金融管理环节中的信用制度建设
(1)建立中介信用机构,完善社会征信服务体系。供应链产业的信用问题主要来源于以下两个方面:一是由于供应链产业参与者众多、行业和地区跨度大,容易产生供应链内生性的混乱和不确定因素。体现在既有产品与技术的更新周期频繁、市场需求波动的影响,又有诸如自然灾害、战争与恐怖袭击等外部事件的影响,同时也会遭遇到企业战略的调整冲击,这些不确定因素都会增加供应链自身信用问题的风险。二是供应链产业的白发性扩散作用。由于供应链金融的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力,因此,随着融资工具向上下游延伸,风险也会相应扩散。如果供应链上某一个成员出现了融资方面的问题,就会迅速地蔓延到整个供应链,这对于供应链自身的资金管理和综合管理是非常大的考验,也是对银行信贷管理的极大挑战。由于我国尚未建立完善的征信信用管理体系,供应链金融信用管理问题凸显,如果管理不善,极易引发大的金融灾难。因此,建议尽快建立供应链金融中介信用评级机构,建立基于供应链产业的新型的中小企业投资机构和信用担保服务机构,完善供应链产业的社会征信业务体系。
(2)加快供应链信用管理环节法律规章制度建设。目前,我国有关供应链信用管理环节中的法律规章制度的建设严重滞后。有关仓单质押、动产质押和票据业务的法律法规尚有许多空白,期待完善的地方很多。现实法律中,合同法中没有明确地规定仓单的法律地位,真正的仓单流通管理体制还没有建立起来。一般物流企业签发的仓单又没有权威机构认证和监管,仓单的标准化程度低,使用和流通范围十分有限。同时,从我国的“物资银行”、“仓单质押”到“物流银行”、“供应链金融”的金融创新发展模式来看,供应链金融业务中的金融风险预警和防范制度还需要进一步完善,金融立法制度还须进一步健全。
2.必须把供应链金融信用管理纳入到金融全面风险管理
全面风险管理涵盖了各层次的金融风险,全面风险管理偏好对资源分配起引导作用。它通过准确计量各类风险确定资本,通过经济资本的分配决定各类资产规模,改善业务组合的风险与收益配比关系,将有限的资源从效益较差而风险较高的业务上释放出来,为效益更好而风险可控的业务腾出空间。由于供应链涉及不同的行业、不同技术领域和不同的行政区域,这就涵盖了几乎所有的金融风险。因此,供应链金融信用管理必须纳入到金融全面风险管理之中,这样才能有效地管理好供应链出现的风险。
3.必须加快技术创新,构建供应链金融信用管理技术平台
目前我国的供应链产业处于发展的初期阶段,由于尚未建立完整的信用体系,特别是供应链金融的信用模型建设和数据业务流程信息化发展程度不高。供应链产业中,供货商、制造商、销售商、银行、客户相互间的信用保证是缺乏协调监管的。因此,必须加快信用技术创新,提高供应链金融信用管理水平。可以采用现代高科技信息手段,通过互联网技术和传感技术的有效结合(即物联网),通过企业ERP和EDI等系统的有效利用,建立银企管理平台,对供应链上的产、供、销企业和信息、仓储、物流、资金等活动进行实时的监控与管理。构建好信用管理技术平台,就能够加强供应链管理的信用环境建设,为供应链金融业务创新提供有力的信用管理支持。
参考文献:
[1]深圳发展银行-中欧国际工商学院“供应链金融”课题组.供应链金融.上海远东出版社,2009.1.
第2篇：供应链金融管理范文
关键词：供应链金融信用问题管理体系
近年来，我国金融界兴起的供应链金融业务属于金融创新业务。随着现代物流业发展对金融服务创新需求的日益增太，服务于生产、流通和销售的供应链金融服务创新业务实践越来越多，信用管理体系建设的问题成为供应链金融业务创新发展的瓶颈问题。
一、供应链金融的创新业务实践
在我国，对供应链金融创新业务的探索，大致经过了三个阶段：第一个阶段，从“物流银行”的设想到“融通仓”概念的提出；第二个阶段，从“仓单质押”业务的尝试到“物流银行”业务的开展；第三个阶段，从“物流银行”业务的开展到供应链金融战略的提出与实施。…在供应链金融创新的实践发展上，我国形成了两条业务发展的主线模式：
其一是基于传统的商业银行贸易融资，结合生产贸易企业的业务特点和实际需求，由商业银行创新业务而提供的结构性贸易融资业务模式。该业务模式通过货权质押、信托收据、保险及公证、货物监管、提货通知、货物回购、资金专户管理、期货保值等一系列结构化设计来掌握货权、监控资金，为提供集物流、信息流、资金流为一体的个性化的组合贸易融资方式。
其二是基于供应链管理模式，通过第三方物流企业(3PL)，创新出来的应收账款、应付账款和融通仓等供应链融资模式。这种业务融资模式比结构性贸易融资模式更创新了一步，它是基于供应链金融的思想，商业银行等金融机构从专注于对企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的企业能够进入银行的服务范围。
二、供应链金融的信用管理问题
目前国内外关于供应链金融领域的研究和实践都比较活跃，特别是在国内，供应链金融创新实践在不断进行尝试。随着业务的发展，在发展过程中的信用问题凸显出来，信用管理问题阻碍着供应链金融的创新发展，主要表现在以下几个方面：
第一，信用替代的局限。目前以银行为主的供应链金融业务是基于所谓的核心大企业的信用替代而成立的，这在中小企业的融资中表现得很突出。即需要银行融资的中小企业必须和一家值得银行信赖的大企业发生业务往来，从而得到“某种资格的认定”或者借用大企业的信用，使其达到银行认可的资信水平。实际上是中小企业利用大企业的良好信誉与实力以及和银行稳固的信贷关系来为其提供间接的信用担保，从而获得银行的融资支持。虽然在发展中，通过供应链管理建立了诸如“1+N”或者“N+1+N”这样的业务关系，然而这种融资组织管理方式的效果是使更多的金融资源向那些核心集团性企业归集，通常会将核心企业的信用放大，用以对供应链上的企业进行更大的授信来支持该业务的创新开发，这样，信贷风险的聚集扩散效应往往会扩大。因此，仅仅依靠这种信用替代来发展供应链金融是有很大局限性的，也会招致更大的风险，最终阻碍了供应链金融创新的健康发展。
第二，信用管理的局限。在我国，供应链金融创新模式主要是基于传统商业银行业务创新的结构性贸易融资业务模式和基于供应链管理中银行通过与第三方物流企业(3PL)合作的供应链融资模式。虽然这两种创新模式解决了供应链金融业务发展中的许多问题，但目前也显现出发展创新动力不足的态势。在目前的融资模式中，银行为了控制风险，就需要了解企业抵、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售市场和销售对象以及承销商的情况等，还要查看各种权利凭证的原件、辨别真伪。这些工作不仅费时费力，而且大大超出了银行的日常业务与专业范畴。另外，目前供应链金融创新业务模式的最高收益往往还超过不了传统银行业务模式的收益。因此，以银行为核心的供应链金融创新模式是动力不足的，很难成为银行的主流业务。
第三，技术手段的局限。目前供应链金融仅仅停留在银行和企业的层面上，供应链管理所依赖的网络信息技术目前在银行和企业中很难同步发展，网络信息技术的落后会造成信息不完整准确、业务衔接不顺利流畅，往往还会引致风险的发生，供应链金融信息技术基础的创新问题亟待得到解决。由于供应链管理数据库对于整个供应链上的企业和产、供、存、销、资金具有实时监控的功能，需要具备处理意外事件的能力和满足多方面查询的要求。因此，技术创新问题的解决是供应链金融创新得以顺利发展的关键，而目前的技术手段的局限性是很大的。
第四，信用组织的局限。目前的供应链融资仅仅局限在作为银行对传统业务的一种创新与补充。实践证明，在供应链金融组织中，银行为主体的融资组织形式是有极大局限性的。供应链融资往往会比传统的贸易融资具有更大的风险，传统的贸易融资强调的往往只是特定交易环节供需双方企业的信用状况和贸易的真实背景，而供应链融资不但要强调这一点，而且更加强调整个供应链风险的监控与防范，对供应链各个环节潜在的风险都要加以识别与控制，这就大大增加了管理成本。并且，从目前的供应链金融业务模式来看，供应链融资中的存货大部分是中间产品，具有很强的专用性，不易通过市场来评估其价值，也不易在市场上变现。因此，供应链金融的风险控制更加复杂、所需要的措施也更加全面，而目前的信用组织形式很难满足供应链金融发展的需求。
三、供应链金融的信用管理建设
目前建设好信用管理体系是促进供应链金融创新业务健康发展的一项重要工作，可以从以下三个方面来进行供应链金融信用管理体系的建设。:
(一)必须加快供应链金融管理环节中的信用制度建设
1．建立中介信用机构，完善社会征信服务体系。供应链产业的信用问题主要来源于以下两个方面：一是由于供应链产业参与者众多、行业和地区跨度大，容易产生供应链内生性的混乱和不确定因素。体现在既有产品与技术的更新周期频繁、市场需求波动的影响，又有诸如自然灾害、战争与恐怖袭击等外部事件的影响，同时也会遭遇到企业战略的调整冲击，这些不确定因素都会增加供应链自身信用问题的风险。二是供应链产业的白发性扩散作用。由于供应链金融的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此，随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散。如果供应链上某一个成员出现了融资方面的问题，就会迅速地蔓延到整个供应链，这对于供应链自身的资金管理和综合管理是非常大的考验，也是对银行信贷管理的极大挑战。由于我国尚未建立完善的征信信用管理体系，供应链金融信用管理问题凸显，如果管理不善，极易引发大的金融灾难。因此，建议尽快建立供应链金融中介信用评级机构，建立基于供应链产业的新型的中小企业投资机构和信用担保服务机构，完善供应链产业的社会征信业务体系。
2．加快供应链信用管理环节法律规章制度建设。目前，我国有关供应链信用管理环节中的法律规章制度的建设严重滞后。有关仓单质押、动产质押和票据业务的法律法规尚有许多空白，期待完善的
地方很多。现实法律中，合同法中没有明确地规定仓单的法律地位，真正的仓单流通管理体制还没有建立起来。一般物流企业签发的仓单又没有权威机构认证和监管，仓单的标准化程度低，使用和流通范围十分有限。同时，从我国的“物资银行”、“仓单质押”到“物流银行”、“供应链金融”的金融创新发展模式来看，供应链金融业务中的金融风险预警和防范制度还需要进一步完善，金融立法制度还须进一步健全。
(二)必须把供应链金融信用管理纳入到金融全面风险管理
全面风险管理涵盖了各层次的金融风险，全面风险管理偏好对资源分配起引导作用。它通过准确计量各类风险确定经济资本，通过经济资本的分配决定各类资产规模，改善业务组合的风险与收益配比关系，将有限的资源从效益较差而风险较高的业务上释放出来，为效益更好而风险可控的业务腾出空间由于供应链涉及不同的行业、不同技术领域和不同的行政区域，这就涵盖了几乎所有的金融风险。因此，供应链金融信用管理必须纳入到金融全面风险管理之中，这样才能有效地管理好供应链出现的风险。
第3篇：供应链金融管理范文
（一）应收账款融资模式
应收账款融资模式主要是为了解决供应商在销售环节出现的资金短缺问题。融资企业将在真实贸易背景下产生的应收账款质押给金融机构，向金融机构申请不超过应收账款账龄的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资。在应收账款融资模式下，供应商将应收账款质押给金融机构，金融机构确定应收账款的金额和真实性后，核定质押率，向供应商发放款项，应收到款到期后，核心企业将应付金额支付到金融机构指定的账号。
（二）预付账款融资模式
预付账款融资模式主要是为了解决经销商在采购环节出现的资金短缺问题。该种融资模式下，金融机构预付货款给上游核心企业，核心企业发货到金融机构指定的仓库，由合作的第三方物流企业进行监管，并将既定仓单质押给金融机构，并一次或分次支付货款给金融机构，金融机构释放相应的货物，若融资企业违约，核心企业将剩余货物回购，或者金融机构向核心企业索取赔偿额。
（三）存货融资模式
存货融资模式主要是解决生产型企业在生产过程中出现的资金短缺问题，在这里也可以用在汽车经销商在运营环节的融资需求。存货融资是指金融机构接受存货作为抵押或质押，借助物流企业的监管，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资。在存货融资模式下，融资企业将所持有的存货质押给金融机构，并将货物存放在金融机构指定的监管仓库，金融机构给融资企业授信，融资企业通过销售货物获取收入后，一次或分批向金融机构偿还款项，金融机构释放相应的货物。
二、汽车供应链金融风险的识别
（一）融资企业资信风险
应收账款下的融资主体是上游零部件制造商，融资企业是否会发生违约对应收账款模式下汽车供应链金融的风险具有很大的影响，融资企业的资信风险与融资企业的规模、发展前景，财务状况、管理水平息息相关。
（二）核心企业的资信风险
预付账款融资要求核心企业作出回购的承诺，所以核心企业是否能够按照合同要求进行回购，对金融机构的风险具有很大的影响。
（三）供应链的资信风险
供应链的协调运作水平能够加速应收账款的回收和保证核心企业进行回购，金融机构应考察供应链的运行时间，合作的密切程度，以往是否存在违约情况来考察供应链的资信风险。
（四）物流企业的资信风险
在预付账款汽车供应链金融模式下，融资企业将车辆质押在金融机构指定的物流企业的仓库里，所以第三方物流企业的资信是影响金融机构风险的要素。物流企业的资信风险可以通过物流企业规模、专业化程度、资金规模、历史信用记录、监管水平等方面进行考察。
（五）质押车辆监管风险
质押车辆的风险主要在于质押车辆的价值、车辆是否投保和车辆的易损程度。
三、汽车供应链金融风险的防范
（一）建立汽贸企业信用数据库
汽车供应链金融业务是金融机构为汽车制造和销售企业提供资金支持的服务项目，要准确的对融资企业信用风险作出评价，建立企业数据库是提高准确度的措施之一。建立企业数据库，需要对汽车企业的数据进行搜集、分析和整理等工作，系统需要足够的数据支持。我国汽车企业信用风险评价数据积累量不足，目前金融机构对汽贸企业数据不够完善，不能反映真实的企业信用情况，为此，建立汽贸企业信用数据库，丰富汽贸企业数据成为一个亟待解决的问题。
（二）建立汽车供应链金融信用风险管理系统
建立汽车供应链金融信用风险应急系统非常重要，应急系统中，主要做好两方面的工作，一是信用风险预警，二是突发事件事后处理。建立信用风险应急部门，部门要做到整体由供应链金融风险经理统一指挥，组织、协调好部员工作，做好融资过程中出现突发事件时的应急措施。各部员职能明确，权责清晰。能够做好银行、融资、核心企业和物流企业的有效沟通与相关信息共享；在突发事件出现后，参考制定的应急方案，能够做到快速反应，与依据实际情况对方案做出调整，最大程度的降低损失。
（三）完善金融机构授信管理模式和融资业务流程
第4篇：供应链金融管理范文
2012年温州爆发的借贷危机告诫我们必须重视中小企业融资难的问题，与此同时，各大商业银行也在纷纷拓展供应链金融业务。供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并将链条上单个企业的不可控风险变为供应链企业整体的可控风险的一项金融服务。目前，供应链金融业务得到迅速扩大，但是其风险管理问题也逐渐凸显出来。2013年初，中储河北物流由于在该业务过程中运作不善，没有很好的规避风险，导致5000多万元的亏损。因此，如何在充分利用供应链金融解决问题的同时，规避其带来的风险成为我们所要研究的问题。
二、供应链金融运作存在的风险
（一）核心企业与中小企业的经营风险
核心企业作为整个供应链金融的关键所在，其经营状况是否稳定、资金链是否连贯直接影响着中小企业的运营压力以及银行的业务成果，因此，如果核心企业的经营状况出现问题将使得整个具体的供应链金融业务处于瘫痪状态。但是，实务中由于市场竞争的激烈以及核心企业对外披露财务信息的可信度等原因，核心企业往往存在着一些潜在的经营风险，进而对供应链金融中上下游的中小企业带来连锁性的恶性反映。此外，由于供应链上的中小企业是一些发展不太稳定、负债率很高、运作存在多方面问题的企业，其经营风险往往更大。一旦其经营风险爆发，将会给银行以及第三方物流企业带来一定的威胁，破坏供应链金融的稳定性。
（二）质押物与抵押物存在的风险
供应链金融系统不仅仅关系到资金的运作，还与实务市场有着紧密的结合，系统中相关的抵押物与质押物也是风险存在之处。首先，在有第三方物流企业进行运输的过程中，或者相关企业进行仓储的过程中，物品会由于自然原因或者人为原因而产生不合理的损耗，尤其是对于保兑仓的模式。其次，在实务当中，由于第三方物流企业往往也是中小型企业，其监管力度并不是太到位，因此会产生与供应链上下游的企业相互串通，对抵押物和质押物进行相应的处理，给核心企业和银行带来风险。再者，由于市场环境是多变的，质押物或者抵押物的市场价值往往会随着环境的变化而变化，产生相应的市场风险。最后，整个供应链系统中存在着很多法律问题，对于质押物或者抵押物的所有权以及相关合同的履行也存在着相应的风险。
（三）核心企业与中小型企业的合作风险
虽然整个供应链金融的运作是以银行为主导，但是关键部分还是在核心企业与中小型企业的运营以及两者之间的合作稳定性。如果核心企业与上下游之间的中小型企业之间的合作相对稳定，那么供应链金融操作的风险就会相应降低。实务中，往往由于核心企业在资源方面处于强势地位，中小型企业处于相对弱势地位，给中小企业的供货与销货都带来很大的压力，造成信息严重不对称，使得中小型企业与银行处于被动的地位，带来较大的信贷风险。
三、针对供应链金融风险所建立的风险控制
（一）建立完善的企业授信控制制度
针对核心企业与中小企业的经营风险，银行应当从源头控制，建立准入供应链金融系统的授信制度，即不仅评价准入企业的经营规模和财务状况，还要从整体发展战略看企业的金融信用如何。中信银行自2009年正式推出“中心供应链金融”以后，对准入的企业进行了分等级的评价。对于核心企业采取严格考核的标准，分别从其人、财、物进行全面考核；对于中小型企业则采用审慎准入的考核标准，因为系统中中小型企业本来就是贷款存在一定问题的企业，所以对其准入要求相对核心企业来说较低；对于信用度较低、经营能力较差、管理不完善的第三方物流企业，银行则采用禁止准入的原则来对待。通过这种分等级、分对象的授信制度，中信银行建立了相对稳定的供应链金融模式。
（二）建立完善的质押物或担保物管理制度
质押物或抵押物作为整个供应链金融的实物部分，需要供应链中的每一环节对其价值降低的风险进行防范。首先，第三方物流企业需要完善运输设施，对质押物或者担保物进行良好的保管，采取措施避免不合理的物品损耗。其次，加强供应链金融系统的道德建设。供应链系统中存在着核心企业与银行之间的道德风险以及核心企业与上下游中小企业之间的道德风险，最终都是有损银行的利益的。银行作为整个系统中掌控大局的关键环节，应当严格监督各个实物环节的运作，避免发生管理层与管理层之间的舞弊行为。再者，建立质押物或者担保物价值评估，对于有减值迹象的物品进行及时的处理。最后，要明确质押物或者担保物的所有权，对合同规定事项要进行详细了解与分析，避免物品上存在的法律风险。
（三）建立完善的电子化信息平台
对于合作风险，信息不对称是其风险加剧的主要原因之一。浦发银行通过建立完善的电子化信息平台来规避这类风险，以使供应链金融达到稳定运作状态。浦发银行通过专业的电子化信息系统，对行业管理、客户管理、商品管理、产品实现全面覆盖，同时将流程、业务模式以及渠道纵向的贯穿于整个信息系统，实现信息系统的自动风险预警机制。通过建立这样一个全方位的信息系统，解决了信息时效性以及准确性带来的问题，并且能够有效的降低供应链金融运作的成本。
第5篇：供应链金融管理范文
摘要：2008年以来我国商业银行纷纷退出了供应链金融产品，供应链金融的发展在一定程度上缓解了中小企业融资难的现状，商业银行作为贷款人，在此过程中，存在一定的信用风险。基于供应链金融的背景分析了我国商业银行供应链金融的发展现状，风险管理的要求，以及风险管理中存在的问题，并提出了相应的对策及建议。
关键词：供应链金融；商业银行；风险管理
0引言
近年来，中小企业作为市场经济的重要组成部分，对于我国经济发展具有重要意义，然而中小企业融资难这一难题在一定程度上制约着中小企业的发展。目前，国内大多从政策扶持，例如建立金融支持体系，建立中小金融机构，以及加大城市商业银行对中小企业的扶持力度来缓解这一困境。商业银行在贷款审核方面相对严格，对借款人的要求相对较高，程序复杂，而中小企业由于自身的特点，企业规模不大、财务制度不健全、管理制度欠缺等原因，导致贷款审核不通过，或者由于以上原因，商业银行会相应上调贷款利率，以至于企业陷入融资约束的困境。在此背景下，供应链金融业务逐渐发展起来，供应链金融的发展，为中小企业解决融资约束问题提供了新的视角，同时也为商业银行产品创新提供了新思路，依托核心企业为其上下游中小企业提供资金。
1供应链金融的含义
供应链最早源于德鲁克提出的“经济链”，之后波特将其发展为“价值链”，最终演变为“供应链”。供应链指的是围绕核心企业，从原料的采购、到运输加工、分销、销售最终要消费者手中的过程，我们将这一过程称之为供应链。供应链金融是对多个企业提供全面的金融服务，包括供应链上的单个企业和与该企业相关的上下游的多个企业，促进了这些企业之间“产一供一销”链条的稳定和顺畅，将金融机构的资金注入到实体经济中以达到资金的高效利用，在银行、企业和产品供应链之间构建一个相互依存、互惠互利、合作共赢的产业生态圈。
2我国商业银行供应链金融发展现状及风险管理要求
2．1我国商业银行供应链金融发展的现状
在我国商业银行供应链金融的发展中，深发行由于起步较早，处在领先的地位。除此之外，广发行、上海浦东发展银行、华夏银行、民生银行以及工农中建四大行也开始逐步开展供应链金融的业务。2008年全球金融危机蔓延，沿海地区众多中小企业由于资金链断裂而纷纷倒闭，此时，国内商业银行为降低不良贷款利率，在信贷政策方面，相对紧缩；由于传统融资渠道受阻，导致供应链金融业务蓬勃发展。目前，在国内经营的一些外资银行也纷纷推出了供应链金融业务，供应链金融市场竞争也日趋激烈。
2．2我国商业银行供应链金融风险管理
我国商业银行供应链金融风险管理还不够完善，相对于供应链上的其他企业商业银行更加注重核心企业的信用状况，商业银行一般通过对核心企业的财务状况、资信情况、信用评级状况来审核并核准授信额度；核心企业上下游企业的贷款额度将依据中小企业与核心企业合作的密切程度以及贸易往来的频率来确定，总金额在上述核准的授信额度范围内。我国商业银行对供应链金融的风险管理大体上分为以下两类：
2．2．1以核心企业的风险管理为着眼点
在供应链中，与核心企业往来的资金流是供应链中小企业还款的主要来源，因此核心企业的实力是供应链还款的基础。在供应链金融风险管理中，对核心企业的风险控制显得尤为重要，核心企业经营的好坏，将关系到整个供应链上资金的运作。从宏观层面上来说，商业银行有必要深入了解核心企业的经营情况，行业特征以及可能面临的风险，以增加对行业政策变化的灵敏度。此外，也要对核心企业的综合实力包括财务方面（盈利能力、偿债能力、运营能力）、企业职工以及管理人员素质、企业规模等方面，全方位多层次的考核核心企业的综合竞争能力。
2．2．2以供应链的整体风险管理为着眼点
供应链上整体具有较高的竞争能力是供应链金融业务的基础，其中核心企业是否拥有较为强劲的管理团队，是否具有较高的信用评级，关系到整个供应链上企业信用的评级。供应链上所有企业组成了一个整体，其中某一个环节出问题，都可能会导致整个供应链资金断裂，发生系统性的风险。因此，银行有必要从总体的角度来考量供应链金融的系统性风险，这是风险控制的前提，也是维持供应链金融良好运作的基础。商业银行可以从以下两个方面来控制风险：第一，立足整体综合考量供应链中的运作模式，对供应链金融的信用做综合全面的评估，严防虚假贸易；第二，确保贸易的真实性，充分了解商品的竞争实力。
2．3我国商业银行供应链金融风险控制中存在的问题
2．3．1准入门槛以及信用体系的不健全
商业银行银贷风险的门槛是客户准入，在客户准入中，信用评估发挥着至关重要的作用。在供应链融资业务中，风险管理制度大多建立在“合理控制资金流”的基础上，这一风险管理制度一般包括贷前、贷时、贷后三个方面。贷前主要包括对贷款公司信息流的调查；贷时主要是对贷前所收集到的信息流的审查；贷后主要是跟踪贷款人资金流的去向，有效控制资金流。然而，目前我国商业银行大多没有针对供应链特有的性质，来建立与之相应的信用评级体系，目前商业银行采用的“主体＋负债”的信用评级模型，其评价指标以及指标的权重方面仍然不够合理，不能从本质上区分传统的信贷客户和供应链金融下信贷客户评级的优势和区别。
2．3．2供应链内部企业协同性较差
由于供应链中中小企业自身的缺陷，例如自身规模太小、信誉度不高、信息不对称以及担保抵押不足等等，在很大程度上会影响供应链各企业之间管理的协同。我国除了少数垄断行业诸如钢铁、通信、汽车等行业优质企业较多，其供应链条相对稳定，其他行业各企业之间的合作极不稳定，这无疑增加了商业银行信贷风险。
2．3．3第三方中介机构质量不高
目前，国内物流企业众多，质量参差不齐，其经营环境不够完善还有待提高；一些小的公司管理团队素质不改，配送技术也还未达到国外先进水平，此外物流信息的共享方面也有一定的缺陷，不能及时为因为提供更新数据。除此之外，第三方机构由于管理团队素质不高、对市场敏感性不高，在运营中可能会出现仓储租赁手续不全、质押不规范以及一些原因，而致使银行的经营风险上升。
2．3．4商业银行产品创新能力以及信息技术水平有待提高
目前，我国商业银行供应链产品过于单一，还未能找到一种能为全部企业提供全方位深层次的金融产品。在供应链金融行业处于领先地位的国外银行，在信息技术方面比较先进，例如：实现了信用证贸易中，银行以及买方的单证处理；企业之间通过互联网等信息平台实现数据共享等服务，为银行供应链金融产品的创新提供便利，最大限度的为银企双方的合作提供了便利。然而，与国外相比，国内银行金融信息技术相对落后，信用凭证、应收票据的确认方面大多人工确认为主，还难以实现信息的共享，这一现状无疑增加了银行运营的成本，同样也增加了操作风险。
2．4供应链金融视角下我国商业银行风险管理对策
2．4．1运用“互联网＋供应链金融”增进供应链内部中小企业信用供应链金融的运用
在提升中小企业的信用水平上上功不可没。以供应链上的核心企业为靠山，合理利用企业之间的贸易往来，为供应链上下游的中小企业提供融资担保。将“互联网＋”融入供应链金融，把供应链中的资金流、物流、信息流等信息数据化，借助“互联网＋”实现信息共享。这样既为银行考察贷款企业的资信水平提供了极大的便利，也最大程度的保证了贸易背景的真实性以及贸易信息的时效性，杜绝了中小企业采用不正当当手段获取贷款的可能性，最大可能的规避了逆向选择的风险，提高了风险控制的有效性。
2．4．2完善的供应链金融主体准入审核制度加强对核心企业的审核
我国的经济发展正处于关键时期，增长速度放慢，传统行业和产能过剩行业正在经历转型的重要时期，银行频频发生不良贷款的情况，其中中小企业占很大比例，极大的打击了银行同意贷款的意愿，从银行的角度来看，银行获取有关企业真实的经营情况，资信水平以及财务状况的渠道有限，仅有的信贷“三查”只能依靠人工，耗时耗力，效果不佳，银行的风险防范和规避无法保障；从企业的角度来看，供应链金融的应收账款融资、保兑仓融资以及融通仓融资等方式虽说解决了中小企业资信不足的问题，但是在解决问题的基础上如果能够提高解决的效率那就更加完美了，商业银行应建立系统的审核制度，根据企业的综合实力和竞争力，以及企业内部管理人员的综合素质，以及国家政策导向以及市场行情来对供应链上的企业进行打分并实时监督。核心企业是商业银行判断供应链是否强劲的重要依据，商业银行在对贷款业务进行审核时，要将核心企业列为其审核的重点，将核心企业的授信业务延伸，在对核心企业上下游中小企业提供贷款时占用核心企业的额度，以此来约束核心企业作为风险的承担着。
2．4．3健全法律法规，培育良好的信用环境和法制环境
政府应对更好的管理中小企业，完善并创造性的提出了很多管理办法，大量真实有效的中小企业的经营信息和财务状况都掌握在政府有关部门的手中，例如国家的税务、社保、商检、房产管理等部门，以及社会公众服务企业，如供水、供电等，都不同程度的掌握了中小企业的相关信息。银行征得中小企业的授权，获得相关政府部门的批准查阅其部门内部数据库，搜集与中小企业融资贷款有关的第一手资料。另外，银行还应该与政府有关部门签订共享信息承诺书，承诺合法合规使用上述信息。通过这种方式获得相关信息，可以有效的帮助银行简化审批程序，降低风险概率，降低交易成本，提高风险防范能力。
2．4．4大力发展物联网，促进供应链金融的高效运行
物联网即通过传感器装置将所有物品连上网络，生成一个庞大的物流信息数据库。将物联网融入供应链金融，以网络物流信息为基础，利用物与物、物与人之间双向信息传递，能够对中小企业的信用水平进行更加客观准确的评级。另外，物联网技术还可以帮助银行以及第三方物流企业更好的实时监控存放在仓库的抵押物品，随时掌握供应链上下游中小企业的生产销售状况。银行和第三方物流企业引入物联网传感设备和智能监控系统，并实行信息共享，对用于融资抵押的货物或者标的物品进行识别、定位、跟踪、监控。企业、第三方物流监管方以及银行都可以通过物流数据库随时监督动产的状态和变化，杜绝中小企业恶意串通物流企业骗取贷款的可能。
参考文献
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［2］何昇轩，沈颂东．基于第H方bB2B平台的线上供应链金融风险评估［J］．东南学术，2016，（3）．
［3］汪小华．农业供应链金融信用风险的评价及控制研究［J］．农业经济，2015，（12）．
第6篇：供应链金融管理范文
摘 要 金融是指人们围绕货币、资金和资本资产所从事的定价与市场交易活动。完整的金融体系包括金融产品、金融市场、金融主体和金融制度。供应链金融是银行为产业供应链中单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务。文章通过论述供应链金融的发展现状，指出了当前供应链金融业务发展中的问题，并提出有关供应链金融进一步发展所需的对策。
关键词 供应链金融 参与主体 发展趋势
近年来，供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到迅猛发展，已成为商业银行和物流供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。供应链金融是一种新型的融资模式，供应链金融的参与主体主要包括供应链节点企业、商业银行和第三方物流企业。供应链金融的实施，使企业实施供应链管理的动力加强，商业银行之间的竞争业务领域扩大、中小物流企业市场空间进一步被挤压、第三方电子网络应用系统技术平台成为重要发展方向。
一、供应链金融的含义
供应链金融指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此，从某种意义上说，供应链金融就是面向中小企业的金融服务。供应链金融服务的创新发展，为突破中小企业融资困难的瓶颈，拓宽融资渠道，加强供应链的整体竞争力提供了切实可行的解决方案。
二、国内外供应链金融理论研究的进展
（一）国外研究供应链金融理论研究的进展
1958年Modigli－ani和Miller提出了MM理论，认为当资本市场信息完全时，企业的金融决策和运营决策是可以不相关的，因此，企业的财务决策与运营决策可以分离。很多学者依照此理论基础来研究企业的运营决策和财务决策，其中大多数是研究单个企业的运营决策或财务决策，也有一些学者指出企业的资金约束会影响到企业的运营决策，但是较少考虑到金融和运营之间的相互作用。大多数管理者把供应链管理看做仅仅与运营有关，认为对企业的财务业绩没有很大的影响。事实上，在所有企业里，在决策财务经理们进行资本投资、借贷、股权分配及其他因素的控制或决策时会把物流的供应链与财务的供应链同时考虑，因此物流的供应链和财务的供应链不可避免地要联系起来。
（二）国内研究供应链金融理论研究的进展
在国内一些学者已开始关注金融和运营相交叉领域的研究。李毅学和冯耕中等针对价格随机波动的库存，研究了银行在几种需求分布下的质押率决策，分析表明，只要贷款期末价格分布已知，就能计算出静态质押方式下的质押率。
三、供应链金融的参与主体
无论何种业务模式，供应链金融的实施离不开其参与主体。供应链金融的参与主体主要有：第一，资金的需求主体，即供应链节点上的企业，包括核心企业和上下游的配套企业；核心企业是指在供应链中规模较大、实力较强，能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。在供应链金融服务中，核心企业可以为上下游的中小企业融资提供相关的担保。配套企业是供应链金融服务的需求者，主要是供应链中处于弱势的中小企业。它们通过动产质押以及第三方物流企业或核心企业担保等方式从金融机构获得贷款。第二，供应链金融的供给主体，即商业银行，它们在供应链金融服务中为中小企业提供贷款支持。第三，第三方监管，即物流企业。第三方物流是供应链金融服务的主要协调者，一方面为中小企业提供物流、信用担保服务，另一方面为银行等金融机构提供资产管理服务（监管、拍卖等），搭建银企间合作的桥梁。
四、供应链金融主体各方的未来发展趋势
（一）企业实施供应链管理的动力加强
供应链金融的实施，使企业实施供应链管理的动力加强，对于中小企业而言，供应链是一个有机整体，各个环节相互影响。在供应链金融服务中，核心企业依靠自身优势地位和良好的信用，通过担保和承诺回购等方式帮助供应链中的弱势企业进行融资，维持供应链中各企业的合作关系。因此，中小弱势企业为了盘活动产，解决在物流过程中的融资问题，会不断努力提高管理水平、突出自身特点，必然成为大型企业实施供应链管理的选择对象。
此外，从供应链信息化水平看，许多中小企业 ERP 建设或使用效率水平不高，供应链金融的实施可以推动中小企业的信息化建设，提升整个供应链的技术水平。
对于核心企业而言，一方面，供应链金融业务可以为核心企业提供交易对手信用保障，应收帐款管理和融资以及与第三方物流企业合作的输出监管等组合业务。在防止核心企业资金链断裂的同时，使核心企业降低了融资成本，降低资产负债率，进而优化财务结构。另一方面，作为供应链的组织者、管理者和终极受惠者，核心企业是最具有供应链大局观的成员，存在着为供应链整体利益的优化作出主动安排和调整的意向和趋动力。从这个角度来看，供应链金融业务的实施，客观上起到了激活整个“供应链条”的运转、提高供应链绩效的作用。
（二）商业银行之间的竞争业务领域扩大
当前金融市场上，国内商业银行、外资银行和物流企业都关注供应链上的中小企业的融资情况。虽然供应链金融业务在我国开展只有短暂几年，但市场竞争已经非常激烈。
当前供应链金融产品存在行业比较集中（主要是汽车、能源、家电、钢铁行业）、供应链金融推广产品同质化等现象，相对实力较弱的商业银行与国有商业银行在同场竞争时就略显劣势。
因此，商业银行应该不断创新金融产品，不但要从融资模式上创新，包括业务品种、业务时间，还要通过供应链领域不断开拓创新金融产品。
（三）中小物流企业市场空间进一步被挤压
物流企业在与银行的合作中，除了对贷款后的抵、质押物提供全面的监管服务外，还将为银行提供一系列面向提高抵、质押物授信担保效率的增值服务。因此，供应链金融服务的实施，在很大程度上还要依赖于物流业的成熟与发展，依靠物流企业的资信实力。而我国目前物流环境复杂混乱，运输和仓储的规范缺乏标准，流通中的物权很难得到相应保证。管理规范实力雄厚的物流公司还非常缺乏，多数物流公司的配送网络还不完善，信息管理系统比较落后，难以满足银行实时监管、快速反应的严格要求。随着各产业供应链管理系统的不断完善，在金融供应链的运行过程中，一方面，商业银行由于具有资金的掌控权而在企业选择物流企业合作方时起到一定的主导作用；另一方面，商业银行为了防止资金风险，保障金融供应链的稳定运行，倾向于选择规模大、信誉好、综合服务能力强、管理规范的大型物流公司进行合作，比如中储运、中外运、中运等，而中小物流企业由于资质差、网络系统不完善、管理能力低，偿付能力低而被银行及供应链上下游企业拒之门外，市场空间进一步被挤压。
（四）第三方电子网络应用系统技术平台成为重要发展方向
在供应链金融实施过程中，商业银行提供融资服务，需要及时了解并掌握供应链成员间的订单、发票，跟踪、监控与之相关的物流、信息流和资金流状况。而国内企业、物流、银行技术应用水平不一致，造成目前没有完全实现供应链金融所要求的信息共享、物流与资金流对接，传统的手工方式无法为供应链成员及时提供有针对性的融资服务，由此带来贸易环节和融资环节外的割裂成本。因此，为了能够实现商业银行与供应链成员、第三方物流企业及其他企业的内部系统信息的转换和对接，第三方电子网络应用系统技术平台具有着极大的成长空间。
五、供应链金融风险的防范对策
化解物流金融潜在的金融风险，应该从多方面入手，涵盖整个供应链的各个环节，如银行、核心企业、中小物流企业等多方当事人。
（一）对核心企业的经营情况进行跟踪评价，成立物流金融公司或者核心企业的资本部门，专门从事物流金融服务
要化解来自于核心企业的风险应从两方面入手，一方面，对核心企业经营情况进行跟踪评价。对核心企业的经营情况存在问题进行分析，对其业绩、设备管理、人力资源开发、质量控制、成本控制、技术开发、用户满意度和缴获协议等方面做出及时调查，并进行科学的评估。一旦发现某重要供应商可能出现问题，应及时通知关联企业进行预防和改进。要针对可能发生的供应链风险制定应急措施。同时银行通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等手段，帮助核心企业评估供应链成员，并把潜在的不良成员剔除去，保证供应链的发展，也间接保证自己的资金安全。另一方面，成立物流金融公司或者核心企业的资本部门，专门从事物流金融服务。
（二）提高对中小企业的风险识别和控制能力
中小企业的特点是投资风险相对较高，因而就对银行风险管理和控制能力提出了更高的要求。一是银行要努力提高对中小企业真实信息的掌控能力，把握好企业经营活动、管理能力、信用意识、资金运营、资产分布及关联交易等的真实情况。二是银行要通过建立适合中小企业客户的信用等级评定体系，如实揭示中小企业客户的信用风险，合理确定中小企业的授信控制量，防止信用评级不客观和授信不及时而把优质中小企业排斥在信贷支持对象之外；最后，银行还应加强对中小企业的贷后管理，规范贷后管理操作程序，深入企业跟踪检查，实行贷后动态监控，掌握企业的贷款使用、存货增减、货款回笼、固定资产变化等情况。
（三）建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系并强化内部控制，规避银行内部风险
买方市场时代，产品的质量、更新换代速度、正负面信息的披露等，都直接影响着质押商品的变现价值和销售。因此，物流企业和银行应根据市场行情正确选择质押物，并设定合理的质押率。一般来讲，选取销售趋势好、市场占有率高、实力强、知名度高的产品作为质押商品，并对其建立销售情况、价格变化趋势的监控机制，及时获得真实的资料。避免由信息不对称引起对质押货物的评估失真，控制市场风险。
（四）建立高效的信息传递渠道，规避供应链企业信息传递风险
利用现代化的通讯和信息手段管理并优化整个供应链体系，通过 EDI（电子数据交换系统）对供应链企业进行互连，实现信息共享，使供应链企业之间实现无缝连接，所有供应链企业分享业务计划、预测信息、POS数据、库存信息、进货情况以及有关协调货流的信息。从而供应链上的客户、零售商、分销商、生产厂、各级原材料供应商、物流运输公司和各个相关业务合作伙伴在信息共享的基础上能够进行协同工作。一般来说，若企业上下游之间有先进的通讯方式，及时的反馈机制、规范的处理流程，供应链风险就小；反之就大。
信息技术的应用在很大程度上推倒了以前阻碍信息在企业内各职能部门之间流动的“厚墙”。供应链企业之间应该通过建立多种信息传递渠道，加强信息交流和沟通，增加透明度，加大信息共享力度来消除信息扭曲，从而降低供应链金融风险的不确定性并有效防范风险。
参考文献：
第7篇：供应链金融管理范文
供应链融资银行中小企业
一、供应链融资产生背景
目前在我国正式注册的中小企业已超过1000万家。占全国企业总数的99%。由于中小企业往往在供应链中处于弱势地位，不得不接受强势企业在交货、价格、账期等贸易条件方面苛刻的要求。导致中小企业正常现金流周转困难；此外，中小企业信用评级普遍较低，无法提供银行传统融资授信所需的抵押或信用担保，结果导致整个供应链出现失衡。
二、供应链融资的主体
供应链融资是一种较为复杂的融资模式，涉及到多个企业之间的合作和协调。主要包括银行、第三方物流企业、中小融资企业及供应链中占主导地位的核心企业。另外，良好的外部商务环境能为企业的发展和相互合作带来很多方便，在供应链金融服务中也是一个很重要的因素。
银行在供应链金融服务中为中小企业提供贷款支持。中小企业虽然不动产比例较小，但融资需求旺盛。银行如能开发新产品，采取较为有效的风险控制措施等满足中小企业融资需求，就可以拓宽客户群体，提升自身竞争力。银行通过与第三方物流企业的合作，配合企业供应链的各个阶段，针对应收账款、应付账款、企业存货等量体裁衣，设计供应链金融服务产品是一项重大的业务创新。
第三方物流是供应链金融服务的主要协调者，一方面为中小企业提供物流、信用担保服务，一方面为银行等金融机构提供资产管理服务（监管、拍卖等），搭建银企间合作的桥梁。
中小融资企业融资企业是供应链金融服务的需求者，主要是供应链中处于弱势的中小企业。它们通过动产质押以及第三方物流企业或核心企业担保等方式从金融机构获得贷款。
核心企业可以为中小企业融资提供相关的担保。核心企业依靠自身优势地位和良好的信用，通过担保和承诺回购等方式帮助供应链中的弱势企业进行融资，维持供应链中各企业的合作关系，也有利于自身的发展壮大。
三、供应链融资的优势
第一，直接切入核心企业，以点带面实现客户的群体开发。供应链金融模式深入分析了供应链上各企业之间的交易关系，有效把握和控制了物流、资金流和信息流，更好地发掘和提取了产业供应链的价值，既实现了对供应链中中小企业的市场开发，又可对核心企业进一步提供金融服务，大大拓展了银行发展公司业务的空间。
第二，使商业银行调整了风险控制思路和手段，由原来静态、孤立的风险控制理念变为动态、系统的风险控制理念。供应链金融模式更加有效地控制了对中小企业的授信风险，在业务操作中实现物流、资金流和信息流的高度统一，为银行的风险管理提供了一条新途径。
第三，以中小企业为主要服务对象，有效解决银企信息不称问题，提高银行对中小企业客户的把握能力和控制能力。
四、供应链融资的创新性运作和机理作用
（一）供应链融资的创新性运作
供应链融资并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，将原来分散的1：1关系，变成了1：N的关系，提供供应链融资服务的银行将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，实现整个供应链的不断增值。相比传统的融资模式，供应链融资模式下，促进了供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅，从而解决了供应链中资金分配不平衡的问题，得到了单一状态下无法得到的优惠贷款。
（二）供应链融资的机理作用
首先，供应链融资大大减少了交易的不确定性。链内企业出于相互协作，逐渐形成了一种“共生”机制。在供应链融资中，金融机构关心的将是整个两条上 所有企业整体的信誉水平，而不是单个中小企业的个体信誉水平。其次，供应链融资有效地克服了信息的不对称性。中小企业一般规模较小，融资风险较大，由于信息不对称，银行一般都逆向选择，但处于供应链节点上的众多中小企业由于有共同的合作目标、明确的产业机制，银行能够更容易地收集到有效信息，从而减少逆向选择。通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态，供应链上的企业和银行实现了双赢。
五、发展供应链融资的对策建议
（一）多方合作加强对融资企业监管
核心企业应在和上下游中小企业发生现实交易的基础上，提供融资企业真实、可靠的信用资料，物流企业应发挥其掌握融资企业质押物第一手资料的优势，银行应利用其信用评估和风险没有控制的方法，共同建立对融资企业的资料收集制度、资信调查核实制度、资信要案管理制度、信用动态分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等一系列制度对融资企业进行全方位信用管理，形成互动的监管和控制机制。
（二）建全社会信用体系
一是通过综合应用法律、经济和社会舆论等手段，建立诚信的激励机制和惩戒机制，培养诚实守信的社会氛围。二是在加快建设企业和个人征信系统建设步伐的基础上，建立覆盖全国、资源共享、信息完备、使用便捷的个人征信系统和企业信用系统。
（三）加强供应链金融管理的信息化建设
供应链金融管理需要借助信息化的平台，将商业银行服务的上下游企业组织在一起，最终实现供应链上各个合作伙伴在运作成本和运作效率上的共赢。要加强信息交流与共享，提高信息沟通效率。信息技术的应用很大程度上推倒了以前阻碍信息在企业内各职能部门之间流动的“厚墙”。供应链企业之间应该通过建立多种加强信息交流和沟信息传递渠道通，增加透明度，加大信息共享力度来消除信息扭曲，从而降低商业银行供应链金融风险的不确定性，并有效防范风险。
（四）培养供应链核心企业
首先，政府部门应在政策上给予支持，如通过土地的低成本使用、税收的减免等政策扶持一些管理规范、发展预期好的企业，使它们在较短的时间内成长为行业内的核心企业；其次，企业应不断提高自身的成长能力，如学习能力、决策能力、技术创新能力、运营能力和文化驾驭能力，努力使自己成为行业的核心。
参考文献：
第8篇：供应链金融管理范文
一、前言
随着产业分工的不断深化、科技的不断进步和行业竞争的加剧，企业之间的竞争逐渐提升到供应链竞争的层次。在供应链的管理理论中，供应链的竞争力不仅仅取决于核心企业的实力和整个供应链系统的经济容量，它还包含一个非常关键的因素，那就是整个供应链体系的稳定性。供应链体系的稳定不仅包括核心企业经营的稳定性，还包括供应链链条上各供应商，分销商等中小企业经营的稳定性，整个体系就像一个经济生态系统。供应链金融是指人们为了适应供应链生产组织体系的资金需要而开展的资金与相关服务定价与市场交易活动。是银行从整个产业链角度开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理变为产业链的风险管理。本质上，供应链融资是贸易融资的延伸和深化。
二、当前我国供应链金融发展存在的问题
1.供应链金融业务模式不完善
开展供应链金融业务最常用的方法就是从核心企业切入，这也是国际银行的普遍做法。目前，大部分商业银行在供应链金融业务营销的过程中，重心同样集中在大型核心企业上面，而忽视了供应链金融体系中大量中小企业。从中国核心企业经营状态来看。由于经营状况相对稳定，再加上所在地政府对大型企业的保护主义传统，这些核心企业在有资金需求时，获得资金的渠道很多也和及时，这必然造成其看待供应链融资工具时消极的态度，因为他会考虑供应链融资工具是否会限制自己通过对上游赊购和对下游预付款的占用能力以及上下游中小企业对自身授信额度的占用问题。从而使大型核心企业在供应链金融工具方面的抵触心理，不利于供应链的长远发展。
2.供应链金融管理模式不健全
首先，直营部门营销的积极性不高。由于银行业竞争的加剧和供应链融资业务所表现的各种优势，各商业银行都非常重视该业务的建设和开展。但是管理模式存在的一些问题导致基层营销部门对供应链业务营销的积极性不高。其次，人员和部门配置不合理最大的问题是不能做到专人专岗，好多商业银行将供应链金融业务划到公司业务部进行管理，甚至不能做到专人专岗，而是大包大揽，不但要负责供应链金融业务还要负责项目贷款、内保外贷等融资工具。
3.供应链金融融资方式不合理
在一些大型国有银行的二级分行，从来没有使用过供应链金融产品的比比皆是。贷款的押品还仅仅局限在传统的不动产和土地使用权等容易变现的品种，造成这种结果的主要原因有以下几点：首先，出于风险方面考虑，客户经理往往选择利用自己熟悉的金融工具为客户融资。以动态质押方式为例，动态质押押品大多为半成品或其他专业性很强的产成品，不容易变现，以前又没有开展过此类业务，一旦企业违约很容易给银行造成很大的风险，其业务的主要负责人将会面临较为严厉的处罚，所以没有人会积极使用通过动态质押的方式为中小企业融资。其次，与物流企业的合作关系尚未有效建立起来。主要原因还是缺乏从事供应链融资业务的专业人员，通过与主管供应链的客户经理进行交流发现，他们对于供应链融资业务还没有一个很清晰的概念，现在的业务活动还仅仅局限在协助其他区域供应链条上游企业在本地区的业务拓展，并非主导该地区的供应链的建设，导致供应链融资业务进展缓慢。
三、新时期完善供应链金融发展的改进策略
1.转变营销方略
就供应链融资业务而言，商业银行在开展业务的过程中对自己应该有一个合理的定位。以服务求发展，提供最高效、最优质的供应链金融服务，竞争力的核心在于更好的服务客户，让客户满意，这里的客户不但是大型客户，也是中小客户。由于从核心企业为切入点可能会面临较多困难，所以提倡以中小企业为出发点推进供应链金融建设。一般情况下，企业都要经历从小到大的发展过程，从长远来看对小客户的营销也是对为潜在的大客户进行经营。如果银行能在中小企业成长的道路上为其提供优质、低成本的资金并在结算和财务、供应链管理上为其提供指导和帮助，这无疑将为银行培育归属感强、依赖性高的大型核心企业，为银行未来发展和参与未来竞争提供源源不断的客户资源。
2.加强银行-电商-物流合作
加强银行-电商-物流合作，加快现代供应链金融系统建设。互联网金融作为新生产物，我们不能低估它可能带来的长远变革能力。在科技不断发展，创新已经成为这个世界主要的推动力的时代，银行必须时刻保持包容、创新和开放的态度，积极加入创新大流，想方设法让现有金融体系更活跃、更好地服务实体经济。中小企业在良好的融资环境下健康成长，才能为中国经济提供源源不断的动力，银行、电子商务等企业才能在竞争与发展中保持活力。
第9篇：供应链金融管理范文
【关键词】 供应链金融； 中小企业； 指标体系； 平衡计分卡（BSC）； 层次分析法（AHP）
一、引言
经济全球化、一体化的发展，以及分工与制造模式的改变，使得供应链管理的理念在全球范围内获得普遍重视。所谓供应链管理是指在满足客户服务水平的基础上，为使供应链系统成本达到最小，将供应商、制造商、仓库、配送中心和渠道商等有效组织协调而进行的产品制造、转运、分销与销售的管理方法。
一直以来，供应链管理集中于物流和信息流层面，而资金流或供应链财务层面的管理普遍被忽视，导致供应链管理的成本和效率潜能无法得到充分发挥，并直接影响到供应链制造模式的整体运营绩效。
伴随供应链管理模式的发展与实践，供应链核心企业基于自身财务的经济性，实际上形成对供应链上下游企业的资金挤压，导致整个供应链的融资成本提高，影响供应链上下游企业间的合作与协调，给整个供应链的持续运营带来风险。如何解决供应链整体财务状况与融资问题，成为供应链管理的核心问题。
为适应供应链管理的发展与财务供应链管理的要求，世界各国银行业开展了相应的业务创新，供应链金融成为目前最令人瞩目的金融创新服务，同时，供应链金融也为供应链整体绩效的提升提供了重要的支持。
目前，供应链金融已成为学术界探讨与企业界、银行业实践的热点问题。供应链金融对我国企业供应链管理能力、整体竞争能力，以及我国银行业金融创新能力与服务水平的提升具有重要作用，尤其是供应链金融为解决我国中小企业融资问题提供了有效的途径。
二、供应链金融模式下中小企业绩效评价的基本思路
供应链金融在我国的发展时间较短，但已经有了很多研究成果。胡跃飞（2007）从供应链金融业务发展的实体经济背景入手，讨论了从财务供应链管理向供应链金融业务的演变过程，并且对供应链金融的内涵与外延给予了相关的界定；熊熊等（2009）研究了在供应链金融模式下的中小企业信用风险评价，提出了考虑主体评级和债项评级的信用风险评价体系；陈畴镛等（2003）结合供应链管理环境下物流的特点和内容，应用平衡计分卡理论为供应链物流建立平衡计分卡，从供应链物流财务、客户服务、内部流程、学习与发展基础四个方面构建绩效评价指标体系。基于以上主要文章和所列参考文献的阅读，本文将针对供应链金融模式下中小企业的绩效进行评价。
财务供应链管理的实施主要是供应链中的核心企业，并以商业银行等相关金融机构作为其主要的战略合作伙伴，而供应链各环节的中小企业则是供应链金融的受众。中小企业作为供应链的重要组成，其运作绩效直接影响供应链的稳定与整体水平。在供应链金融模式下，由于中小企业的运作直接影响到核心企业本身的绩效，因此核心企业必须为其他成员融资的便利性和成本作出安排，这种安排包括直接信用的提供，或以自身信用水平对成员向第三方申请融资提供信用支持。第三方为了提高授信额度核定的合理性，增强授信预警信号的及时性和准确性，降低因信息不对称造成的授信风险，要对核心企业上下游的业务进行交叉调查，核心企业必须向第三方提供中小企业的绩效情况，以作为中小企业融资贷款的依据。
采用平衡计分卡对供应链金融模式下的中小企业进行绩效评价，既能够基于供应链整体评价中小企业的运作结果，也能够基于各项指标体系，为财务供应链管理与供应链金融的实施提供依据。同时，绩效评价的结果既可以作为核心企业实施供应链管理的重要参考，也可以作为商业银行等金融机构实施供应链金融授信的辅助指标，评价的结果对中小企业完善自身起到必要的作用。
三、供应链金融模式下中小企业绩效评价的指标体系与方法
（一）供应链金融模式下中小企业绩效评价的指标体系
供应链融资背景下，由于企业间的业务具有自偿性，绩效评价的重点不仅仅是中小企业的财务指标，还包括中小企业经营的行业、商品交易对手、结算方式、过往记录和回款控制等方面的“债项”指标。同时，由于中小企业作为供应链特殊的群体，其绩效评价还需兼顾上下游企业的影响，绩效评价既要考虑中小企业的财务指标，又要考虑非财务指标。平衡计分卡的构建主要包括财务角度、顾客角度、内部流程、学习和成长四个方面，平衡计分卡的意图就是强调所有这些领域的作用，并且强调它们之间的平衡。因为中小企业不如那些大企业指标齐全，所以选择中小企业的主要指标进行评价。
1.财务评价指标
供应链金融模式下中小企业财务业绩指标与经典平衡计分卡都注重企业的盈利能力和发展潜力，但在这种模式下，企业的贷款具有自偿性，是由企业的订单业务未来稳定的现金流作为还款依据的。所以这种模式下，对企业财务业绩评价更加侧重于企业的运营效率与未来发展潜力，而且供应链金融模式下中小企业融资贷款周期较短，偿债能力方面应着重考察短期偿债能力，财务评价指标如表1所示。
2.客户评价指标
供应链金融模式下客户业绩指标的选择与经典平衡计分卡都注重于满足客户的需求及在目标市场中的份额，但这种模式有银行贷款时间的限制以及核心企业对订单交付时间的要求，所以这种模式下尤其注重交货时间指标，且为了避免退货影响还款的时间，产品质量也具有重要的作用。此外，由于中小企业的信息透明度低，所以其形象和声誉也是供应链绩效与获得融资的重要依据，客户评价指标如表2所示。
3.内部流程评价指标
供应链金融模式下需要企业能够兼顾供应链上下游企业，及时完成订单，结算融资贷款，因此，企业的内部业务流程业绩指标十分重要。为了顺利进行生产，与经典的平衡计分卡一样都需考虑供应商的情况、经营过程、售后服务、创新能力和沟通情况。这种模式下尤其强调时间的紧迫性，所以这种模式最大的特点是引入了制造周期效率这个指标，其考察了快速反应订单的能力，内部流程评价指标如表3所示。
4.学习与成长评价指标
供应链金融这种模式更加注重企业的信用，而中小企业的经营者代表了企业的形象，所以应该重点考察。这种模式下对信息的要求比较高，强调信息的共享水平以防范各种风险。与经典平衡卡类似，这种模式也强调员工的情况，以保证订单的完成，学习与成长评价指标如表4所示。
（二）供应链金融模式下中小企业绩效评价的方法
确立了绩效评价指标体系后，就要对中小企业的绩效进行评价。由于中小企业绩效评价体系中指标种类较多，既有定性指标，又有定量指标，评价方法的选择就很重要。针对定性、定量指标混合的多指标体系进行评价，目前大多采用层次分析法。层次分析法（Analytic Hierarchy Process，AHP法）是一种定性与定量分析相结合的多目标决策的重要分析方法，特别是将决策者的经验判断给予量化，在目标（因素）结构复杂且缺乏必要数据的情况下更为实用。因为层次分析法的应用比较成熟，所以本文主要介绍以下步骤：
首先，根据层次分析法的特点和平衡计分卡设定的指标体系，设计了适合层次分析法的调查问卷，对处于供应链上的中小企业进行调查，并请企业的高层管理人员、部门负责人及这方面的学者和专家进行打分。打分标准依照这样的尺度：用1、3、5、7、9分别表示两个指标同样、比较重要、重要、很重要、极重要，2、4、6、8取上述比较相邻的两个程度之间的中值。以财务评价指标为例，见表5。
由于以上举例所涉及的指标比较少，利用Excel将层次分析法所涉及的步骤用表格表示，如表6。
由表6可知，运营效率、偿债能力、发展潜力的权重为49%、31%、20%；CI=（λmax-n）/（n-1）=（3.054033
-3）/（3-1）=0.027；CR=CI/RI=0.027/0.58=0.0467
其他类的指标可以通过这种方法或者直接用matlab软件计算各指标的权重并进行一致性检验，在此不再赘述。
四、结束语
供应链金融模式在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，也为银行开拓了新的业务结构及盈利模式，对核心企业稳定供销渠道有一定的意义。这种“多方共赢”的融资方式日渐成为企业的战略发展方向。基于这种模式下的绩效研究很少，但如上所述，绩效对供应链金融的参与主体都有一定的作用，所以结合平衡计分卡和层次分析法初步探索了中小企业的绩效评价，具有一定的理论和实践意义。由于中小企业的数据搜集困难，而且指标很多，这对实证研究提出较高要求，所以探索其他方法对企业绩效进行研究，以及对供应链上其他主体的绩效评价也是需要进一步研究的新领域。
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