企业理财方案精选(九篇)

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第1篇：企业理财方案范文

【关键词】企业 财务管理 经济效益

随着我国经济体制改革的不断深入，以财务管理为企业管理核心已经成为了企业家和经济界人士的一个共识，但是目前我国财务管理尚处于较低水平，管理方法还相对落后，因此正确认识和提升财务管理能力仍然还是当前增进企业发展后劲所面临的新课题。

一、加强财务管理的重要意义

首先，可以有效的降低企业生产成本。在现今竞争日益激烈的市场条件下，怎样使企业在保持自身竞争力的同时还能提高经济效益已经成为了当前企业发展的关键问题。因此通过加强企业自身的财务管理，采取科学的技术和管理手段降低生产成本，不仅可以保证产品的质量、减低生产成本，还能保持企业在市场面前的强大竞争力;其次，可以强化企业对资金的管理。资金管理是财务管理的核心，企业又以财务管理为核心，因此，加强对财务的管理，制定严格用款计划，合理利用企业可流通资金，不仅能够解决企业中存在的问题，还可以保证企业的正常运作真正能做到把财务管理变为资产保值、升值的过程;最后，可提高经济效益，财务预算作为财务管理的前提，科学准确的财务预测能够发现企业在经营活动中存在的问题并能及时有效的降低企业在经营过程中遇到的决策风险，保证经济效益的提高。

二、构成财务管理能力的基本要素

财务管理能力作为企业核心能力的组成单元，本身又由学习能力、金融关系能力、财务控制能力以及信息处理能力四个方面的因素构成。

（一）学习分析能力

这是财务管理能力的基础，也是企业长期积累和学习的结果。由于企业经营环境的变化，财务管理者不能局限于分析财务报表等单个能力的培养，还必须要充分了解企业各个部门的有关情况，因此要求财务管理者必须具备基本分析、组织机构整合以及策划等能力，而这些能力的获得必须以学习能力为基础。

（二）信息处理能力

作为知识经济时代，信息处理能力是一个将数据转化为决策智慧的过程，因此信息处理能力的优劣直接影响了财务管理作用的效果。

（三）财务控制能力

财务控制能力作为财务管理能力的重要内容，具有基础性、全面性的特征。它也是企业经营战略得以实施的有力工具，财务控制涉及企业所有组织结构的各个层次，覆盖企业所有的部门与岗位。因此，只有从全局角度对企业财务进行有效的管理和控制，才能真正促进企业的不断发展。

（四）金融关系能力

金融关系是企业在筹集和调度资金的过程中同相关金融机构形成的一种合作关系，因此金融关系能力属于财务管理在资本市场的外在表现。长期金融关系的建立，是企业和金融机构双方相互深入了解的结果，同时也是财务管理人员长期在资本市场中努力的结果，良好的金融关系不仅能帮助企业摆脱资金周转的困难，同时还可以帮助企业在资金充裕时寻找到最佳的投资渠道。

三、企业提升自身财务管理能力的有效途径

财务管理能力的释放和提升应该是在围绕为实现企业根本任务服务的基础上，及时根据市场经济的发展而做出相应的调整。

（一）更新财务管理理念

要想真正提高财务管理对企业效益的作用，就必须强化企业管理人员的财务管理意识，更新财务管理理念，使管理人员真正做到以全新的理财观念和现代化的财务管理观念进行理财，例如遵循知识资本观念，以人为本的观念，竞争与合作相统一的观念等等。在市场经济飞速发展的今天，企业只有不局限于传统的财务观念，真正做到在传统财务观念上坚持与时俱进，使传统财务管理同现代财务管理融会贯通，达到提高财务管理水平的作用。

（二）规范财务管理制度

健全企业财务管理制度是加强企业财务管理的必要条件。首先要对企业财务的核算制度进行规范，将具体职责分到具体员工身上，使每个员工都能重视财务管理工作。

（三）加强企业资金管理水平

企业管理人员应该根据企业自身的发展情况，制定一个长远的发展计划，并对企业现有的资金进行合理的预算和分配，为企业争取最大的利润。从两方面入手，一是财务关系的处理和财务活动的组织，例如资金运营、收购、兼并、投资、筹集资金等;二是建立完善的财务决策制度，真正将财务管理的职责进行细分，明确每个财务人员的责任和义务。

（四）大力培养财务管理团队

企业要想提升自身的财务管理能力就必须要培养出一支兼具职业道德和业务素质的财务管理团队。财务人员只有具备良好的职业道德，才能够保证财务信息的真实性，因此企业可以通过成立道德监督制度来对财务人员进行监督和约束。随着科学技术的不断进步，越来越多的现代财务管理技术被运用到企业的财务管理中，为了适应时代的发展和需求，必须要求财务人员不断提高自身的专业水平和业务素质。企业可以定期组织财务人员进行培训和考核，并实行凭证上岗的标准，激发财务人员学习积极性，同时也要适当引进优秀的管理人员，保持财务管理团队的活力;建立一套完善奖惩制度，并坚持执行，赏罚分明。

（五）财务管理要更加重视躲避风险

企业规避财务风险的关键在于：首先要依靠生产经营、投资等多方面的综合战略来提高企业的财务实力;其次要培养具有经营风险意识的高素质管理人才;最后就是要就建立一个行之有效的财务预测和风险监控机制，在三者的相互作用下，真正把风险降到最低。

总之，财务管理和企业的经济效益有着密切的联系，加强财务管理是提高企业效益的重要方式，企业要想在激烈的市场竞争中保持恒久的竞争力，就必须充分重视自身的财务管理能力。

参考文献

[1]顾建平.加强财务管理提高企业效益[J].建筑设计管理.2000（04）：46-47.

第2篇：企业理财方案范文

(一)财务管理核心地位不明确

目前，我国的很多煤炭企业在财务管理方面存在很多的弊端，主要表现在财务管理意识不强，在管理过程中完全按照个人的思维办事，而严重忽视了相关法律和规定制度的存在。很多的企业只有会计核算，并没有建立财务管理系统。而有些企业即使建立的财务管理，但并不了解财务管理的概念，经常发生职责不分，越权行事的现象发生，进而导致财务管理混乱，会计信息失真等。

(二)财务管理处于不完善的阶段

财务管理处于不完善的阶段主要是通过下面的几项表现出来的：首先，企业过于关注制度的建设，而忽视了对于制度的管理和实施；其次，缺少必要的企业内部监管制度，对财务的监控力度不够，资产管理不严；再次，部分企业现有的管理制度存在漏洞，已有的制度不完善、不严密，很难满足企业发展的需要；最后，部分企业严重缺乏制度意识。

(三)缺乏优秀财务管理人员

由于社会经济的快速发展，以及财务管理概念的不断更新，随之带来的是更为现代化的、信息化的财务管理概念，这就对当前的财务管理人员提出了更高的要求。在经济迅速变化的年代里，如果管理人员不能及时的更新自己观念和不断的提升自身的业务水平，就不能更深层次的开发利用财务信息，进而限制了财务管理水平的提高。

(四)当前煤矿企业在财务管理过程中缺少有效的控制及监督体制

目前，很多煤炭企业并没有意识到财务管理过程中有效控制和监督体制的重要作用，而是将财务管理工作的侧重点放到了会计核算上，而忽视了管理，侧重于事后核算和事后监督，忽视了事前的有效预测和对整个生产过程的监督。

二、提升财务管理水平的具体方案

(一)提高财务管理人员素质

加强对企业财务管理人员的培训力度，尤其是职业素质的培养，是实现企业财务管理创新的基础。为了确保财务管理人员能够及时的学习到先进的管理知识，提升自己的管理观念，并能够熟练应用计算机技术来建设信息化的财务管理，企业应该定期的对财务管理人员进行培训。

(二)强化财务的控制能力

为了确保企业财务的收支合理，保证企业财务的完整以及会计信息的可靠性，企业有必要建立和强化财务控制能力。第一，为了避免违法乱纪、造假制假现象的发生，企业应该建立相应的审批制度，并强化企业资金运转中经济监控；第二，强化企业内部的审计控制，加强对财务管理部门的监管力度，保证财务收支的合法性；第三，为确保企业中各项资源得到充分的利用，应该合理配置财务组织机构，明确各岗位的工作职责；第四，建立和强化对固定资产的监管制度，严格监管企业的固定资产。通过定期或不定期的清查来保证固有资产的安全性。

(三)提升企业管理水平，树立并确保财务管理的核心地位

提升企业的管理水平是确保企业健康快速发展的重要基础，同时，更新财务管理观念以及树立并确保财务管理在企业管理中核心地位，更是促进企业发展的关键。作为企业管理的核心，企业应该做到时刻将财务管理作为煤炭企业发展的核心内容，更是要将资金管理作为重中之重。

(四)细化财务基础工作

建立规范化、科学化的财务工作，企业必须要建立健全科学有效的财务管理体系，明确规定财务管理人员的各项分工。可以考虑一下几点：一是完善会计核算和财务管理等相关制度，强化财务管理制度体系的建设，将工作的重点放在如何能够确保企业投资、担保、收款、付款、成本费用、工程项目等财务管理有效进行的工作上。二是建立和完善企业的法人治理结构对于企业在日后的财务规划控制工作是十分必要的。健全财务处理的过程，科学有序的处理各项财务事项，坚决杜绝由领导直接决定等任何重大财务决策。煤炭企业的财务人员有权利和义务参与制定企业的生产经营计划，对企业的资金支付有知情权。

三、结束语

第3篇：企业理财方案范文

为认真贯彻党的十六大精神、全面落实市委三届四次全会提出的目标任务，按照市委的有关决定，由市委宣传部、经济局在全市组织开展2005年“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”评选活动。实施方案如下。 一、指导思想

以党的十六大­­精神为指导，按照重实践、重政绩、重公论的原则，采取基层单位推荐、广大群众评选的方式，推选人民群众满意的“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”，并予以表彰奖励。通过活动的开展，激励广大企业和社会各界人士实践“三个代表”重要思想，把智慧和力量凝聚到实现市委三届四次全会确定的任务上来,尽心竭力地为群众办实事、办好事，促进改革发展,维护社会稳定,为全面建设小康社会,开创我市各项工作的新局面提供精神动力。

二、评选范围

评选范围：**市内所有企业、企业界人士、投资者或有特殊贡献的其他人员。党政机关、事业单位人员不在评选范围之内。

三、评选名额

1、“经济人物”评选10人；

2、“诚信企业”评选10户；

3、“十佳企业经营管理人才”评选10人。

四、评选条件和标准

（一）“经济人物”评选条件和标准。

1、身体力行“三个代表”重要思想，坚持党的基本理论、基本路线、基本纲领和基本经验不动摇，对党和人民忠诚，顾大局，识大体，时刻把国家和人民的利益放在首位；

2、对**经济发展有突出贡献，在招商引资、项目建设、纳税、增加就业等方面取得了比较突出的成绩，得到社会各界的认可。

3、有强烈的事业心和责任感，站在改革发展的潮头，以搞好三个文明建设为己任，解放思想，实事求是、与时俱进、开拓创新，脚踏实地,艰苦奋斗，诚实守信，以扎实的工作作风赢得群众拥护；

4、牢固树立群众观点，善于听取群众的意见和建议，全心全意为人民服务，真正为群众办实事、办好事、排忧解难，在群众中有很高威信。

（二）“诚信企业”评选条件和标准。

1、有合格的工商、税务及相关的行业经营许可，愿意公布企业正常的办公地址电话；

2、在安全生产方面未发生重大伤亡事故；

3、在近2至3年内，质检、工商给予“免检”待遇或授予“重合同、守信用”称号；

4、产品质量连续2至3年国家质量监督抽查均合格，或获得ISO9000质量管理体系认证；

5、严格遵守物价政策；

6、连续两年被国税、地税部门评为纳税信用企业；

7、近2至3年内银行信用良好，无不良记录；

8、严格遵守《劳动法》和《工会法》的有关规定，按时发放职工工资，足额上缴工会经费。

（三）“十佳企业经营管理人才”评选条件和标准。

1、有较好的政治思想素质，严格遵守国家的法律法规，合法诚信经营、照章纳税、艰苦创业、清正廉洁，能深入基层联系群众，民主作风较好，在群众中享有较高威望。

2、有较丰富的企业生产经营管理知识和较强的企业经营管理能力。企业的生产经营已具规模，企业的经济效益和社会效益显著，连续几年来各项经济指标的完成情况在全县同行业中处于领先地位，各项经济指标每年均有较大幅度的增长。其中工业企业的年销售收入在500万元以上、纳税总额在20万元以上；商贸企业年销售额在200万元以上、纳税总额在10万元以上。

3、有较强的事业心和责任感。大胆地进行企业改革，转换企业经营机制，推进现代企业制度和质量管理体系认证，建立健全企业管理机制，企业改革和扭亏增盈工作成绩突出，国有资产保值增值。重视企业文化建设，积极支持企业的党、团、工会组织建设，维护企业职工合法权益，充分发挥党团员和职工的积极性，全心全意依靠工人阶级。

4、有较强开拓创新意识。能紧紧围绕企业生产经营和市场的需求，不断进行企业挖潜改造，技术更新，产品更新换代和产业结构调整，提高企业科技含量，不断拓展市场，生产出具有行业优势、名牌优势、市场优势的新产品。企业环保节能降耗成效显著，产品获得专利或填补我市乃至牡市、省级空白者以及被评为省市高新技术示范企业的企业经营管理者优先。

5、优秀企业经营管理人才年龄一般在60周岁以下，文化程度中专以上或具有中级以上专业技术职称。单位及个人在纪检、计生和综治等方面无违反规定。企业安全生产无事故。

五、评选方法和程序

1、推荐预备人选。预备人选的推荐采取主管部门推荐和自荐相结合的原则，由企业主管部门和各企业根据连续几年来企业的生产经营业绩和企业经营管理者的工作实绩，严格按照评选的基本条件，研究确定推荐人选。推荐人选要填写《“经济人物”推荐表》、《“诚信企业”推荐表》或《“十佳企业经营管理人才”推荐表》，经企业或主管部门签署意见后，连同有关证明材料（包括简介、企业、个人的获奖、经营业绩的奖状与证书等。要求：上报人选的事迹材料（500字）、推荐表各一式两份。）一并于规定时间上报市评选领导小组办公室。版权所有

2、确定候选人。由市评选领导小组对推荐预备人选进行考察、筛选，根据考察结果，按1：1.5比例每项确定15个对象作为本次“经济人物”、“诚信企业”或“十佳企业经营管理人才”评选候选人。

3、搞好集中宣传。利用新闻媒介、举办事迹报告会、设置宣传栏、印发事迹材料等各种宣传手段，集中宣传介绍候选人的事迹，使广大群众充分了解、掌握候选人的情况，为投票评选奠定基础

4、评选“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”。在对候选人进行民主评议的基础上，由市评选办统一印制选票，设置投票站，分别组织金融、税收、质监、工商、工会、劳动等部门代表及各方面群众代表直接进行投票评选。同时在报纸和网络上刊登选票，群众可以通过报纸裁剪投票或网络投票。投票结果由市评选办进行汇总统计，得票前10名者为本级“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”人选，经评选领导小组审定后，报市委批准正式命名表彰。

5、评选活动于每年2月份开始，3月份结束。

六、表彰奖励办法

1、由**市委对“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”授予荣誉称号，召开专题会议进行表彰。组织新闻媒体进行集中宣传报道。

2、对“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”以精神鼓励为主、物质鼓励为辅，当选者可优先评选为**市人大代表或政协委员，享受参政议政的权利。

3、不定期组织当选者外出考察，拓展视野，加强合作。

4、对当选者兑现各种奖励政策，对企业经营者的子女就业、上学、就医、落户等问题，一切从优。

4、为当选者建立健康档案，对其身体情况进行定期免费检查。

七、组织领导

为加强对评选工作的领导，成立“经济人物”、“诚信企业”、“十佳企业经营管理人才”评选工作领导小组。

组长：---**市委书记

---**市委副书记、市长

副组长：---**市委副书记

---**市委常委、副市长

---**市委常委、宣传部长

第4篇：企业理财方案范文

（一）薪酬的内涵与特征

从狭义上来讲，薪酬则仅指员工从企业雇主那里得到自己劳动所应获得的直接和间接的经济收入。从广义上讲，薪酬概念以全面薪酬为代表，薪酬含外在薪酬和内在薪酬两个方面，外在薪酬又包括货币薪酬和非货币薪酬。薪酬具有形式多样化的特点，除了货币形式，还包括较良好的工作环境、个人晋升机会、较宽裕的就餐时间、较有兴趣的工作、较多地参与决策等。

薪酬具有十分直接明显的激励效应：薪酬激励是物质激励的最直接体现。目前，激发人力资本的动力源泉包括薪酬福利、业务成就、工作保障、工作认可、个体成长等。而薪酬激励作为物质激励，符合人类的物质需要。因为物质决定意识，意识反作用于物质。对释放高技能人才的工作能量最直接，因而成为人们从事一切社会活动的基本动因。薪酬激励机制不但是目前国内企业使用得非常普遍的一种主要激励模式，薪酬的高低还代表了企业对员工所贡献的价值的基本认定。高技能人力资本的价值回报是通过薪酬来体现的。薪酬的高低不仅代表了高技能员工的物质满足度，更代表了企业组织对高技能员工工作成绩与能力的认可，代表了社会对该类员工的人力资本价值的承认。

（二）高技能人才薪酬改革的现实性

企业对高技能人才薪酬激励机制设计上的缺陷表现。目前，高技能人才所创造的价值并没有得到相应回报的体现。主要表现在三个方面：一是高技能人才提升技术等级缓慢，需要时间较长，企业付的工资起点相对较低；二是高技能人才和普通员工的收入水平相差甚微，以致于高技能人才工作积极性不高；三是企业现存的晋升体系，始终是建立在官本位的等级体系基础上，对技能员工职业生涯缺乏积极向上的正确引导，导致高技能人才极不愿意在技术工人的岗位上不断成长，一心希望跻身于管理干部行列。

薪酬改革势在必行。对企业高技能员工的薪酬激励模式进行调查时发现，大部分企业实行岗位技术等级工资制。在工资构成上，主要分为技术等级工资和岗位津贴两部分。技术等级工资是工资构成中的固定部分是按照高级工、中级工、初级工三个技术等级设置的，每个技术等级分别设立若，主要体现技能型员工的技术水平高低和工作能力的大小。技术等级工资标准，干工资档次。这样的工资标准单一，工资发放简单，并且没有对高技能员工的职业选择风险和人力资本投资的长期风险给予一定的收入贴现与补偿。为此，建立一种体现公平的以技能为基础的内部薪酬制度就显得非常迫切紧要。

二、薪酬激励机制设计科学人文性

薪酬激励机制的设计具有科学性，要逐步建立并实行按劳分配与市场劳动力价位接轨的分配激励机制，逐步建立职工凭技能和职业资格得到使用和提升，凭业绩贡献确定收入分配的使用待遇机制。提高高技能人才待遇水平，并逐步实现技师、高级技师与相应专业技术人员在工资福利方面享受同等待遇。对作出突出贡献的优秀技能人才实行高薪酬计划。对企业所需的紧缺人才，试行协商工资制度，给予特殊薪酬待遇，也可以参照经营者收入确定其收入水平，实行股权和期权激励，建立特殊津贴；企业在为高技能人才建立补充医疗保险和企业年金时，要对高技能人才给予一定程度地倾斜。

企业经营的最终目标是寻求效益最大化。许多企业在“开源”有限的情况下,“节流”会成为首选。在激烈的市场竞争中,“低成本”是一项十分重要的竞争优势。而在众多成本因素中,人力成本的弹性应当是最大的。企业对待高技能人才要坚持一定的人文性，这种行动不会造成企业员工的大量流失,为以后经济效益的增益做好人才储备。

三、薪酬激励机制设计完整性

首先，要明确适合的薪酬导向：薪酬设计时，必须要考虑到公司所处产业特性与所处产业的生命期，每一家企业在成熟期的薪酬导向与成长期的薪酬导向有着很大不同。倘若是薪酬导向与公司长短期策略无法相连结将很难获得所想要达到的效果，并且这对于公司后续的发展将会带来很严重的伤害；

其次，激励因素的加强，相对于保健型因素，激励因素才是真正能调动高技能人才的工作热情。要是一个企业中的高技能人才工作热情不高，很懒散，因而要增加激励力度，可以采取高弹性的薪酬模式；

再次，加强福利政策的倾斜：吸引和保留高技能人才需要一个十分完善的福利体系，这也是一个公司人力资源系统是否健全的一个重要的标志。福利项目设计得完整，不但给高技能人才带来方便，而且解除了其后患之忧，增加对公司的忠诚，同时可以节省在个人所得税上的支付，同时提高了公司的声望；

然后，激励措施的层次化：人的需求是分不同层次的，不但要满足了低层次的需求之后，更要充分考虑高层次的需求。对较低层次的员工应重视其对于薪酬需求的保障条件，因为对于此类员工绝大多数人来说，薪酬仍是考量转职与否的主要因素。不过，对于高技能人才，则因其薪酬通常较高所以应着重于非现金与福利规划相关的因素，企业应当充分考虑高层次的需求。

同时要缩短激励的时间间隔：常规奖励的时间间隔要适当减少，并且保持激励的及时性，有利于取得最佳的激励效果。高频率的小规模的奖励显然比大规模的激励更为有效。减少常规定期的奖励次数，增加不定期的奖励次数，让高技能人才在工作中有更多意外的惊喜，与此同时也能增加到良好的激励效果；

必须应用长期奖励形式：很多员工特别是内部的高技能人才，普遍都认为薪酬的高低对他们来讲，并不是主要的吸引力，最重要的是企业是否能实行长期激励措施。上市公司纷纷采用股票期权的方法，连非上市公司，也在探索怎样倾斜高技能人才持股的适宜办法；

最后，要特别重视高技能人才：大多数的业绩是由小部分的高技能人才来完成的，少数的高技能人才决定了公司的发展。在薪酬有限的情况下，企业为了发展，必须重点地保留住中高层员工和高技能人才，因此对于中高层员工和高技能人才的激励应当强化。比如在北京等10多个省市中，许多企业在特殊岗位（工种）上积极推行“首席技师”、“首席员工”等制度，充分发挥出高技能人才在技术工艺、传授技能等方面的重要作用。江苏、湖南等地将企业的高技能人才集中到一起，组成科研小组，在资金上给予保证，让其进行技术攻关和技术创新等活动。还有一些国有大型企业对高技能人才实行新的收入分配制度，包括岗位绩效工资和技能津贴，对作出突出贡献的高技能人才还给予重奖，采用分配股权的方法，进行长效激励。

四、薪酬激励机制设计发展性

对高技能人才的薪酬激励机制的设计必须具有发展性，对薪酬激励机制的设计要随着社会的发展而发展，要以市场经济为主导进行设计。市场经济变化发展快，高技能人才在这样的经济社会大洪流中或多或少都会受到影响。企业要想留住高技能人才，促进本企业的发展，就必须用发展的眼光去设计薪酬激励机制，从长远的角度考虑企业的发展。

薪酬是企业在人力资源管理上采用的最有效的内容和手段,本身就已形成一套比较周密完善的体系。但在实际履行中,面对不同层次的员工，这套体系却出现一定的滞后性，薪酬的勉励效果跟预期相比较也未达到满意的程度。企业在薪酬结构上具有结构单一和含混两大特点。结构单一的薪酬特点很容易让员工失去豪情,觉得不是为自己干，变成了为企业干,这种薪酬结构的缺陷就在于了淡化责任。薪酬含混主要体现在给予员工不公平的嘉奖和加薪。发展性是说薪酬制度建立后不是一成不变的,处于成熟期的企业还在照搬成立之初的薪酬制度显然是不合时宜的,轻则毫无勉励作用可言,重则导致抵触丛生,有碍企业发展。

与此同时，在社会保险方面实行倾斜政策。在上海、重庆等省市，企业在调整内部退休人员养老金待遇时，对高技能人才增加一部分养老金。这些薪酬激励政策从不同的角度激发着高技能人才展示智慧与技能。

第5篇：企业理财方案范文

【摘要】应用心理学专业人才培养，在强调专业理论教学和专业技能训练的同时，需要重视学生自身基本心理和行为素质的教育。专业理论教学和专业技能训练，要以培养解决实际应用问题的创新人才为目标。基本素质教育的目的在于促进学生心理健康、人格完善和社会心理成熟，造就品德优秀的心理学工作者。

【关键词】应用心理学;人才素质;培养方案

【Abstract】The Applied Psychology talent training should enhance students' behavioral and psychological qualities， strengthen the training of specialized skill， place emphasis on the "interface" between disciplines， and cultivate students' sense and ability of creation.

【Key words】Applied Psychology;Talent Stuff;Training Scheme

自上世纪九十年代末，尤其是本世纪以来，组建心理学系、开办应用心理学专业的高校越来越多。据不完全统计，目前有应用心理学专业的高等院校达到200余所左右，而上世纪初，还不到10所院校开设心理学类基础心理学专业。与其它学科专业比较，我国在基础心理学以及应用心理学人才培养方面的经验积累十分有限，大多数高校的应用心理学专业建设基本上处于边培养、边探索经验的过程中。随着社会经济和科学文化事业的快速发展，越来越广泛而复杂的人类社会实践活动，需要心理学理论方法的指导和支持。探索适合国情的应用心理学人才素质要求及其培养方案，造就大批优秀的心理学应用型高级人才，对于坚持科学发展观、贯彻以人为本理念、促进和谐社会建设，也具有十分重要意义。

1.应用心理学人才专业素质要求及其培养

应用心理学人才专业素质包括专业理论素养和专业技能两方面。就专业素养来讲，首先，应用心理学人才需要系统掌握心理学基础领域和应用领域的科学知识。心理学基础领域的学科主要有普通心理学、发展心理学、社会心理学、人格心理学、认知心理学、情绪心理学、生理心理学和异常心理学等。心理学应用领域学科主要包括教育心理学、心理咨询学、组织管理心理学、工程心理学、司法与犯罪心理学和军事心理学等。其次，鉴于心理学具有很强的学科交叉性质，它一方面带有自然科学的特征、另一方面又具有社会科学的性质【1】，应用心理学人才理论素养应当体现出具有扎实的自然科学和社会科学基础理论功底。与心理学密切相关的其它学科主要有应用数学、生命科学、医学、教育学、社会学、管理学以及工程学等，应用心理学专业人才培养方案应安排，或者倡导学生选修、辅修相关学科的课程。

应用心理学专业技能主要包括心理实验设计与实施技能、心理测量工具编制与实测技能、心理咨询技能、社会调查与访谈技能，以及数据统计与分析技能等。上述技能的形成是在学习心理学方法课程基础上，通过实践教学环节和学生自主探索达到的。另外，熟练掌握信息技术，尤其是计算机应用技术，能够运用计算机开发心理实验程序、使用统计软件处理分析研究和应用中的各类数据， 这对于应用心理学专业人才来讲，将十分有利于未来职业发展。

几乎所有应用型专业人才培养都强调解决实际问题能力和创新能力，应用心理学专业人才教育也不例外【2-4】。并且，解决实际问题能力和创新能力，对于应用心理学高级专门人才来讲，显得尤为重要。专业人士皆知，我国心理学类专业教材内容基本上源于美国等西方国家，心理学本国化、或者说本土化过程任重道远。另外，在学术上，复杂性的心理现象还没有完全统一的理论解释，各种心理学理论并存的局面仍将延续很长时间;在实践上，也不太可能有现成的解释和处理实际遇到的各种复杂心理和行为问题知识和技术。因此，心理学的实际应用工作需要强调在已有理论知识基础上，仔细观察各种社会心理和行为现象、提出具体的问题，并选择出有效方法。

2.应用心理学专业人才基本心理和行为素质要求

心理学以人的心理和行为为研究对象，心理学人才将来主要从事人的研究和人的工作，对于心理学专业工作者来讲，其自身心理和行为素质如何直接影响到事业的成败。一个合格的应用心理学专业人才，在基本心理和行为素质方面，应当体现出心理健康状况良好、自我意识和人格完善、社会道德和职业道德品质优秀、社会心理和社会行为比较成熟等。

我国的基础教育过分强调科学文化知识的学习，学生进入高等院校之后，其自身基本心理和行为存在诸多欠缺甚至问题。另外，中学生在选择应用心理学专业的时候，往往缺乏对该专业的深入了解，大多是出于好奇或者从众，甚至还有一些学生出于解决自身心理问题的需要而报考了应用心理学专业。因此，在我国现有教育背景下，培养学生良好的基本心理和行为素质，可以说是应用心理学专业人才教育不可或缺的一个环节。

首先，应用心理学专业人才要有健康的心理条件、完善的自我意识和人格特征。情绪适应不良、自我控制能力差、独立与依赖心理并存、自卑与自信心理矛盾、内向自闭等等，是青年学生经常出现心理问题【5】。针对以上心理健康和人格问题，我们在专业课程教学中，比如健康心理学、人格心理学、情绪心理学等课程的教学中，可以有目的地引导学生大胆探索自我、了解自我、调整自我，并让学生掌握维持自身心理健康的基本方法。我们的专业老师甚至可以在一些个体和团体心理和行为咨询实践教学中，直接以自己的学生为咨询对象，来促进他们心理和行为的健康发展。

其次，应用心理学专业人才要有优秀的社会道德和职业道德品质。应用心理学专业人才将来主要从事人的研究和人的工作，对其道德水准理应有较高要求。从职业性质看，心理学工作者要有善心、爱心、利他、助人的基本社会道德品质和行为操守，同时还要有遵守伦理、讲究人道、为他人隐私保密的职业道德品质和行为操守。另外，心理学的应用工作往往带有教育性质，心理学工作者不能没有强烈的社会责任感。

最后，应用心理学专业人才要有成熟的社会心理学和社会行为。成熟的社会心理学和社会行为主要表现为良好的沟通技能、与他人友好相处、团结协作、形成和维护好人际关系等等。成熟的社会心理和社会行为不仅与工作成效有关，而且与个人生活质量有关。社会成熟是一个在经验基础上慢慢发展的过程，青年学子因社会经验缺乏，常常出现自我中心、回避社会的反应【5】。应用心理学人才培养要指导学生参加广泛的社会实践活动，丰富学生的社会阅历，努力提高学生的社会技能和社会成熟度。

参考文献

[1]教育部心理学类专业教学内容和课程体系改革研究课题组。关于心理学角徐改革的建议(草稿)。心理学动态，1999年第4期。

[2]崔光成。高等医学院校本科应用心理学专业培养方案的研究与实践。中国高等医学教育，2006年第6期。

[3]王琳。高职教育应用心理学课程教学改革的思考。中国科教创新导刊，2007年468期。

第6篇：企业理财方案范文

【关键词】综合金融;交叉销售;医疗行业

近几年来,随着我国金融业的快速发展,西方先进的金融经营模式、理念被金融企业广泛吸收,并在实践中加以完善。综合金融的混业经营模式,被认为是谈论得最多的话题之一,也是很多金融企业趋之若鹜的战略发展方向,都期望通过该模式实现相关业务单元的协同效应,尤其通过交叉销售大幅度提高各业务单元的销售业绩,提升在各自领域的市场份额,但在实践过程中却不得不面对着一系列的难题。综合金融模式与医疗行业有较大的相似之处,可通过参考医疗行业对相关问题的解决方案,为综合金融的发展提供了宝贵的经验。

一、综合金融交叉销售的现状及所遇到的问题

现阶段,我国的金融企业都在积极地进行综合金融经营的尝试,平安集团经过不懈努力,收购了深圳商业银行并改名为平安银行,近期又成功收购了深发展银行;中国银行旗下开设中银保险;中国人寿和中国农业银行签订战略合作框架协议,而且又传出准备收购一家全国性的商业银行等等。其中以保险企业在综合金融道路上走得最为明显、激进,这和保险业目前的发展模式有很大的关系,在当前各保险企业产品同质化严重的情况下,销售渠道几乎决定着保险公司的市场份额,充分彰显了“渠道为王”的市场营销特征,而对于其销售收入贡献最大的个人人寿保险产品中,很大一部分来自于银保渠道,所以,保险企业迫切希望与银行达成战略联盟,或者直接并购。

但是,保险企业从保险领域的相互渗透,如财险公司、人寿保险公司、健康险公司等等相互业务的开展,到近期进入银行领域,如何发挥1+1>2的协同效应,成为综合金融企业所面临的重要难题,其中又以“如何最大程度地发挥交叉销售的效能”尤为重要,即寿险业务员在销售人寿保险产品给客户时,同时根据客户的实际情况,发掘客户的潜在需求,销售多种相关的服务或产品,如财产险产品、储蓄业务、理财产品等。交叉销售的重要性主要体现在如下几点:

1.对客户而言,如果他有理财方面的需求时,交叉销售更能从整体、系统的角度分析客户的需求,得出的方案相对单个细分需求(如人寿保险需求)而言,更加客观、有利。同时,客户也不再需要面对多个销售人员,这将提高其购买产品的便利性,方便后续服务的跟踪和处理,减少交易成本及降低一揽子产品购买成本。

2.对销售人员而言,在提高产品销售的同时,也降低了其客户开发、管理的成本,提高了客户服务水平,对于销售队伍的稳定也起到了很大的促进作用。

3.对企业而言,在降低销售成本的同时,也降低了新客户开发、管理的成本,企业可以将更多资源投入到提高客户服务水平上,从而提升客户满意度。同时,为客户提供一揽子金融服务,也可大大增加了客户对企业的粘度。

而对于如何去开展交叉销售,不同的企业根据自身的资源、经营战略情况,实行不同形式的交叉销售策略,现阶段主要分为如下三种类型:

1.通过加强企业内部的销售队伍成长,拓宽相关领域产品的知识,逐渐打造一支从单一领域到综合金融领域的多层次销售团队,统一销售企业各子公司的产品,子公司仅为理财方案的产品提供方。这种模式以平安保险最为明显,它通过丰富产险、寿险、银行等一线营销队伍的产品知识,在销售主营业务的同时,选择其他业务系列的产品进行交叉销售。

2.通过与银行签订战略联盟,加强交叉销售的深度。这种模式表现在近期中国人寿和中国农业银行签订的战略合作协议,在农业银行的低柜业务中提高中国人寿产品的销售力度,同时中国人寿也为农业银行提供了相应的储蓄、理财产品的销售推荐,共同提升双方的市场销售。

3.通过与中介机构签订合作框架协议,由中介机构作为销售方,金融企业作为服务或产品的提供者。这种模式以阳光集团为代表,在早期阳光人寿与深圳华康保险有限公司合作的基础下,它旗下的阳光财险公司近期也与其签订交叉销售合作协议,华康主要负责前线销售队伍的建设、培养和管理,阳光财险与阳光人寿公司共同作为保险产品的供应方,为华康提供寿险、产险的产品。

我们可以看到,这三种类型的本质区别在于销售方和产品供应方的分工、合作深度的差异,但从客户的角度看都是一样的,即可以从一个销售人员处获取到不同领域的理财产品。

那么,这三种交叉销售模式在现阶段可能会遇到什么问题呢?笔者认为主要体现在以下三点:

1.从客户的角度,如何让其相信销售人员给出的理财方案是客观、公正,所推荐的理财产品是合理的,而且适合自己的呢?

2.从企业的角度,应该给销售人员培养何种产品知识,才能提升其销售的效能,即客户所需要的产品销售人员都熟悉?

3.从监管的角度,如何防止交叉销售过程中产生的销售误导,避免售后发生纠纷,影响整个行业的健康发展?

二、从医疗行业的角度去分析综合金融销售问题及解决措施

针对交叉销售模式所遇到的三个问题,我们将如何应对呢?除了参考国外汇丰、花期的成功经验外,笔者认为可以根据国综合金融服务业的特性,在现有发展较为成熟的行业中,参考较为相似行业的经验、教训,为未来综合金融服务业的发展提供宝贵的建议。而在现有的行业中,笔者认为医疗行业和综合金融服务业有极大的相似之处,主要从事情本质、流程、组织盈利模式、所面临的问题四方面体现:

1.从事情本质看,综合金融的交叉销售和医疗领域的患者看病,都是向客户销售解决方案,并通过产品予以实施。

综合金融企业通过销售人员与客户的沟通中,了解客户的现状后,向客户提供一揽子的理财方案、保险计划,同时通过企业的一系列产品来让这些方案得以实施;而在医疗领域,患者到医院看病,医生根据患者的病情描述,诊断病理,并开取治疗药方,同时通过一系列的药物来解决患者的病痛。

2.从流程上进行比较,综合金融的交叉销售和医疗领域的患者看病,流程本质基本一致,都是遵从问题确认原因诊断方案设计方案实施的过程。

病人看病的流程:病人生病到医院挂号医生诊断医生开药方客户交费医院配药。

交叉销售的流程:客户有相关理财需求销售人员分析需求销售人员给出方案销售人员给出方案的实施建议(推荐产品)客户购买产品。

3.从组织盈利模式角度,综合金融企业和医院主要是靠后端的产品获利。

综合金融企业通过交叉销售,在满足客户需求的前提下,尽量一次销售多种产品给一个客户,在促进企业销售的同时,降低了销售成本;而医院的医生给患者开药方,并销售药品,通过药品售价和进价之间的差价来获取较大的利润,它和综合金融企业一样,利润点都在于产品,并不在前端的解决方案提供上。

4.从所面临的主要问题上,综合金融企业的销售误导,医院的药品回扣,成为各自行业的主要问题所在,并对其行业的健康发展起到了决定性的作用。

对于综合金融企业交叉销售可能遇到的三个问题,参考目前我国医疗行业的一些经验,笔者觉得其未来可能的解决手段如下:

1.从客户的角度,如何让其相信销售人员给出的理财方案是客观、公正,所推荐的理财产品是合理的,而且适合自己的呢?

在医疗行业中,患者除了加强自己对疾病的认识以外,还可通过以下两种途径来确保医生的相对客观公正性:

通过合理的投诉渠道。医疗行业属于民生的范畴,如果由于医生的一己之私而导致患者引发严重的问题,患者可以通过向医院、卫生监督部门、媒体等渠道进行投诉,只要确定为事实,相关医生都将会收到严惩,行医执照将有可能被吊销,其从医前途也几乎被断送,甚至有可能涉及到犯罪,这些代价对医生而言几乎不可接受。所以,患者认为医生的收益和风险是不成比例的,收益远远低于其所面临的风险,所以医生在一般情况下不会故意为了眼前的蝇头小利而欺骗患者。

另一方面,为了防止医生在对症下药的同时,增开一些与病情无关紧要且没有明显副作用的药品,患者通过购买市场上的健康保险产品,将医疗费用转嫁给保险公司,即引入第三方利益共同体,由保险公司的专业医疗理赔人员检验医生的药方,通过保险公司内部的一套管理机制,确保医生诊断的公正性。

参考医疗行业的做法,客户除了充实自身的金融知识,自行整理出理财需求外,对于需要销售人员给出理财建议的情况,监管部门、综合金融企业可通过以下三种方式增加客户的信任度:

对理财报告的格式化、通俗化管理,使得客户能够简单易懂地阅读。由于金融产品本身就具有专业性强、产品设计复杂的特性,需要将其通俗化,明确告知或提醒客户需要注意的地方,减少由于信息不对称而引发后续的纠纷。

保持专业理财咨询服务和金融产品销售的相对独立性。由于目前销售人员的理财建议都是围绕着产品进行的,从客户的角度看有一点“本末倒置”,是为了推销产品而给出的理财方案,缺乏客观公正性。如果能把这两者进行独立对待,客户可以只购买销售人员的理财方案,然后自行选择相关金融产品,那么即便是增加理财方案的咨询费用,也是可以考虑的,当然,这种情况主要针对于理财金额较高、理财方案较复杂的客户,应由经过专业训练的金融理财规划师才能提供专业的理财方案。这和当前医疗改革中部分专家呼吁医药分家,即医院只提供药方及药品建议,对于药品的购买途径可由患者自行决定,两者具有异曲同工之处。

建立较为完善的投诉、惩罚机制。如果客户对销售人员的理财建议不放心,可要求其出具正式的建议书,并签字确认,一旦客户后续发现该理财建议出现较为严重的误导情况,可以通过对应企业、监管部门进行投诉,并由相关部门进行严厉的惩罚,增加销售人员误导的风险成本。譬如当前保险业,如果客户发现保险人对其进行性质恶劣的误导、欺骗,可以向相关保险监督管理部门进行投诉,核实后可取消该人的资格。

2.从企业的角度,应该给销售人员培养何种产品知识,才能提升其销售的效能,即客户所需要的产品销售人员都熟悉?

首先企业需要认识到,将全部销售人员培养成理财规划师,并接受全方位的金融理财师(AFP)或国际金融理财师(CFP)的培训,是不太切合实际的,因为这将付出巨大的成本,而且很有可能费尽心血培养出来的人才,被竞争对手轻易挖走。企业可按照销售方式不同分为两类:

以卖产品为主的传统销售方式。当销售人员在销售客户产品时,通过与客户的沟通,分析其潜在需求,并给出相关建议,以此促进相关产品的销售。企业可以将目标客户按照金融产品的需求进行分类,如人身保障计划、财产保障计划、投资理财计划等等,根据不同的类型设立相关的培养计划,包括相关计划的制定、企业产品功能的介绍等等,各销售人员可根据自身的具体情况,如个人兴趣、潜在客户的类型等,选择不同的培训计划。对于部分超出销售人员理解范围的客户需求,则可通过IT技术平台,咨询后台理财专家予以支持。这种模式与当前的医疗行业较为相似,根据患者的病情种类不同,如内科、外科、五官科等等,将医生进行分类。

给客户提供全方位的理财咨询服务为主,并配合企业的产品予以实现其理财需求的新型销售方式。这种理财服务需由专业的理财规划知识作为基础,结合当前市场的环境和趋势,通过一定的模型分析出来的。企业要培养这种高端人才,可通过向社会招聘有金融理财师(AFP)或国际金融理财师(CFP)资格的人员,向客户提供专业的理财咨询服务,并出具正式的理财报告,同时通过搭建相关的数学模型,以IT技术为平台,实现理财方案和产品的自动搭配。与此同时,企业也可以根据理财规划师的反馈,及时、合理地开发出市场所需要的理财产品,从而在满足客户需求的同时,也增强了企业自身的竞争优势。

随着我国改革开放后经济的快速发展,我国的医疗行业也在进行不断的改革、提升,综合金融对于我国企业来说还是一个崭新的经营道路,在借鉴西方企业先进的管理经验的同时,更需要结合我国的经济、文化、经营现状,从相关行业中吸取教训、积累经验,企业、监管部门共同携手打造一个诚信、高效的经营环境,更好地服务于广大客户,不断努力地创造出一套使用于我国企业的发展之路,这必将对我国金融业的健康、快速发展作出巨大的贡献。

参考文献

第7篇：企业理财方案范文

[关键词]理财规划 校企合作 理论加实践

金融学专业是一个包含范围较宽的专业,现在各个高校的金融学的教学都面临这样一个问题,这就是样样都得学,样样都学的不是特别精通。金融学的专业的教学面临着较大的挑战,需要进行调整。尤其是作为应用型教学的为主的高校,更要进行变革,以适应社会的要求。随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。2005年,美国理财师年薪的平均数是18万美元,相当于大公司的中层经理。理财规划师的发展前景非常乐观。因此,我校对金融学教学的改革作了深入的探讨和研究,形成了金融学专业理财规划方向教学的特色,这里对金融学建立理财规划方向方案进行一些介绍。

一、对金融学课程体系进行较大的改进,专门设立了金融学理财规划方向的教学计划

针对这一培养目标进行课程体系的改革,改变以往以金融各个方向的课程堆在一起教学模式,采用一种专门化的教育方式来培养理财规划人才。在课程体系中以理财规划原理,理财规划实务,个人理财,风险管理,财务报表分析等课程为专业核心课程,形成了理财规划人才专门培养方式。在课程体系设立过程中以这些核心课程为服务对象设立其他相关课程,形成了一个较为完善的教学计划体系。

二、根据理财规划人才需求特点,寻找工学结合人才培养模式的切入点

目前,部分金融专业毕业生缺乏良好的职业素养,实践能力相对较差,不清楚金融业务开展的流程,特别是缺乏金融业务的市场经验,理财咨询与规划的业务能力不强。因此,如何让学生在学习中能真实地感受到理财规划的业务过程与职业情境,就成为理财规划专业人才培养的关键。将金融产品引入到课堂教学,将理财规划业务引入到校园,将服务对象具体化,把校内外的市场资源融合起来用于教学,就是金融学理财规划方向“工学结合”人才培养模式的主要内容。而该专业人才培养的切人点就是“建设仿真的理财规划情境,在课堂内外开展真实的理财规划业务”。在实践过程中,我校金融学投资理财规划专业与多家金融机构进行合作,建立“工学结合”实践教学与学生实习的平台,成为创新该专业教学的关键点。

三、建立以理财规划教学为中心的课内外一体化实践教学体系

1. 构建实践教学体系建立课程实训与专项技能实训。与此相对应,建立金融实训室、理财工作室及多个校外实训基地,充分满足学生实训的要求。课程实训与专项技能实训相结合:根据各门课程特点与实训要求,将实践性教学融入各门课程中,目标是巩固理论教学的基本理论、基本概念,有针对性地培养学生的专项技能。主要包括证券与外汇交易流程实训、投资分析实训、理财规划实训。理财规划综合实训:理财规划综合实训是根据该专业方向的定位,在完成相关方向学习基础上,有针对性地开展岗位群的综合实训,帮助学生掌握各项基本技能,按照金融企业工作中实际情况进行综合运用,提高综合职业能力、岗位适应能力和后继发展能力。

2. 校企深度融合,完成毕业顶岗实习。一是与金融机构进行深度合作。学校定期请金融机构的管理人员到校内兼职讲课、举办讲座、参与学生竞赛的组织与评判。同时,与金融机构合作进行项目开发。这种合作开发项目一方面帮助了企业,另一方面使专业教学更具针对性,缩短了学生的就业适应期。二是在学生经过三年完整的机理论和实践教学后,在第四年安排学生到金融企业进行顶岗实习。真正实现毕业顶岗实习“工学结合”的特色。通过毕业顶岗实习以及毕业实践报告的写作,锻炼了学生的组织能力、协调能力、沟通能力和团队合作精神,同时请行业或企业专家共同参与学生的毕业答辩。

四、实行理论教学和资格证结合教学模式

体现“学历+技能+证书”工学结合的特点一是针对理财规划师“执证上岗”的基本要求,把课程教学与理财规划资格证书考试结合起来,一方面加强课程教学的针对性,另一方面使课程教学落到实处。基本思路是:把理财规划师资格考试的科目课程序列化,融人到专业人才培养的课程体系中,把证书考试的内容与教学内容融合。在证书考试的辅导过程中,注重考试内容的实践化,把考试相关内容与实训教学相结合。通过努力,使学生在四年年学习期间获得助理理财规划师业资格证书。

参考文献:

[1] 马良军,专业群建设方案制定和课程改革阶段性总结,陶瓷研究与职业教育[J],2008 6(3);

第8篇：企业理财方案范文

刘先生现年45岁，是一家房地产上市公司的部门经理；刘太太32岁，银行职员，他们有一个4岁的儿子。刘先生年收入20万元，刘太太年收入5万元。家庭月消费支出3200元，另赡养刘先生父母每月赡养费之支出800元，儿子幼儿园费用每月900元，其它支出每月约500元。家庭现有住房90平米，市值60万元，无贷款。另有存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。刘先生夫妇到目前为止，除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。

理财目标：

1　住房：刘先生要参与其任职公司提供的以八折的优惠价购房活动，新房价值150万元，2年后交房，可转让。

2　子女教育：准备儿子15年后出国留学的费用现值共30万元。

3　退休养老：刘先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然支付父母的赡养费。

4　旅游：退休后希望和妻子在国内旅游，预计旅游总开销10万元现值。

财务分析：

通过对刘先生家庭生命周期情况进行了解得知，其家庭处于财务生命周期的成长期，属于财富的积累阶段，同时也是各项家庭支出较高的时期。还可以知道，刘先生是家庭支柱：家庭理财组合中大部分为储蓄类资产，而且没有负债，其风险类型属于稳健保守型。

1　刘先生家庭现收入、支出状况稳定，自由储蓄率较高，且没有任何负债。

2　刘先生家庭的主要收入过于依赖工资性收入，投资性资产比重过低，导致储蓄率过高，财务自由度偏低，影响其家庭理财目标的实现。

3　刘先生是家庭支柱，而目前只拥有社会保障，且保障过低，一旦刘先生本人出现人身意外，或者工作出现重大变故，其家庭则无法维持现在的生活水平。

理财方案。

通过计算，以目前刘先生的财务状况要想实现所有理财目标，有近70万元的缺口，所以建议刘先生应优先去实现如下几项理财目标：

住房　教育

1　刘先生要参与其任职公司提供的以八折的优惠价购房活动，新房价值50万元，2年后交房，可转让。

2　准备儿子15年后出国留学的费用现值共30万元。

保险规划

通过对刘先生的家庭财务状况分析，刘先生及其夫人的保障过低，所以在做理财规划之前，先为刘先生及其夫人做一份保险规划，以保障其家庭能够保持现有的生活水平。结合目前市场上的商业保险产品，建议刘先生及其夫人主要投保重疾类险种以及附加定期寿险，具体方案如下：

房产规划

刘先生的理财支出中，占其现金流最多的，也是需要投资收益予以补充的要数房产的规划，所以在设计理财方案时，重点放在了房产规划中。在房产规划中，从不同的侧重点，为刘先生考虑了四个不同的方案：提高生活质量的住新房卖旧房；增加家庭现金流的住旧房卖新房：既满足提高生活质量又有足够现金流的住新房出租旧房；住旧房出租新房。通过综合计算各种方案所需要的投资回报率得出，方案三及方案四需要高达14.5％和1 2.9％的投资回报率，如果选择，需要投资风险相对较高的理财产品，对于刘先生这种稳健型投资者来说可行性较低。如果选择方案二，也就是住旧房，把新房在两年后卖出，虽然可以得到一笔投资收入，但是没有起到改善刘先生家庭生活质量的效果。所以我们最终建议刘先生选择方案一――住新房卖出旧房。采用这一理财方案，要想全都实现，这需要至少8.2％的投资回报率，通过不同的投资理财组合是完全可以实现的。

投资规划

考虑到刘先生家庭属于稳健型投资者，在投资理财上偏保守，适合低风险投资产品的投资，所以在做刘先生家庭的金融产品的投资规划中，涉及的投资目标是追求资产的长期稳定回报。资产回报以利息收入为主，辅以一定的资本利得。具体投资品种请见下表：

第9篇：企业理财方案范文

主办单位：南京师范大学商学院学生会

指导单位：江苏创业者服务集团有限公司赞助单位：上海浦发银行南京分行媒体支持：扬子晚报、金陵晚报一、宣传策略（一）、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。。（二）、具体方案：

宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果

二、大赛流程（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。 赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。 赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛 统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人（二）、决赛 赛前：举行案例会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。 赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分 (2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。 (3) 晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。 三、奖项设置

1．一等奖 800元+证书 2．二等奖 600元+证书 3．三等奖 400元+证书 4．理财专家2名 获得在企业实习机会

四、大赛日程表

"****杯"南京师范大学理财规划大赛日程表 阶段 时间 进度 前期宣传阶段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校园宣传 11.11-11.12 在学校西区、东区举办签名活动、 报名正式开始 11.15 报名截止 11.16 向参赛选手发放参赛指导手册 11.17 策划大赛开幕，第一期讲座 大赛全程 (11.10-11.24) 11.19 初赛 11.20 公布初赛结果 召集复赛选手进行随机分组 11.22 案例会，第二期讲座 12.1 决赛

五、大赛预算

南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注 宣传 交通 费用 小计 622 1．前期宣传横幅制作费 72 2．宣传单制作费（及报名表） 150 3.参赛选手指导手册 8*50=400 奖金 费用 小计 1910 1．一等奖 800 2．二等奖 600 3．三等奖 400 4.证书 10*11=110 决赛及 闭幕式费 小计 350 5.评委及领导奖品 50*7=350 合计 2882

策划书附录一：万人签名暨报名揭幕前期宣传： 宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。 活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区所需物品：