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1997年的邮市在经历了上半年的疯狂之后，到了秋季即表现出疲态，市场也因此一蹶不振地至今调整了10年之久。不过，随着销毁行动在2006年下半年全面付诸行动，市场也出现了微妙的变化，以往成为邮政放货的重灾区――编年小型张的货源已越来越少，尤其是2007年以来市场已非常难见大宗低价货源的身影，证明了销毁是实实在在的。由此从2006年底开始，小型张的整体复苏也逐渐显现，在2007年5月份前后，小型张出现一波整体回升的表现，让市场人士重温了小型张的昔日雄风。综观近一年来小型张的走势，可以发现一些变化，值得投资者重视。
整体复苏显而易见
自2006年国家邮政局决定销毁2003年之前发行的编年小型张消息公布后，小型张即呈现明确的止跌回升表现。其中作为销毁主要对象的编年小型张从2006年底开始，即出现了稳步回升的走势，并在2007年4月中旬至5月初形成了一个小，不少品种在8个月内价格形成了翻番表现，彻底摆脱了极度低迷的桎梏，其中创新高的编年小型张就超过20个品种，如“步辇图”、“八仙过海”、“壶口瀑布”、“聊斋（3）”和“百合花”等均在5月初创出发行以来的新高，上台阶格局清晰可见。此外，连不属于销毁行列的JT小型张都显露出复苏状态，不少经典JT强势小型张的价格升幅可观，像“齐白石”、“荷花”、“奔马”、“从小爱科学”和“梅花”等小型张，均有50%以上的涨幅。
依然是市场热点
作为过去10年市场打折的重灾区，编年小型张的回升格外引人关注，至少它们的回升是邮市复苏的信号，也是投资者信心恢复的体现。从折扣率最大的8元面值超跌小型张一年来的走势分析，其价格已从去年底的4.5元附近跃升到6元左右，不仅攻克了5元的压力位，也开始向6元颈线位冲击。事实上2007年4月下旬，8元面值超跌小型张就成功站上6元整数关，仅仅是由于邮市歇夏期和近年来的“歇秋”惯例，令这些小型张的价格回退至6元下方，但从近4个月的市场承接盘看，6元下方承接积极，5.5元已成为了重要的支撑位，且半年来尚未跌破此位，底部抬高形态清晰。
抛压日渐萎缩
2009年1月22日，工业与信息化部公布，今年三家运营商的3G建设总投资1700亿元，三年投资预计约4000亿元，3G用户计划发展目标均要达到5000万户――即一亿五千万户。
走出红海的漫长之路
规模至上
“电信使的是双峰贯耳，重点指向移动的上三路，也就是‘全球通’的客户，联通则是连环扫堂腿，直接攻击移动的‘动感地带’。”一位业内人士戏称眼下的3G用户抢夺格局。
根据今年第一季度公布的数据，中国移动的用户总数为4.77亿，中国电信拥有2.84亿用户，而中国联通则为2.8亿。几乎占据了一半盘子的中国移动成为对手瞄准的目标。中国电信的“天翼”业务会上主打蓝色高端，中国联通的橙色风景“沃”品牌似乎对年轻人更具感染力――在五千万户的指标前，抢地盘在所难免。
尽管有联通人士认为“中国联通没有必要打价格战，也没有资本打价格战”，从目前各家的资费水平来看，也确实未见价格战前的硝烟。但北京移动推出560元包7个月不限流量上网的3G优惠套餐的消息，还是透露出某种信息。
“现阶段3G发展以扩张用户规模而不是吸引高ARPU值的用户为主。”Fmst&Sullivan咨询总监陈曦告诉记者。在扩张冲动下，农村新增市场和其他对手盘子里的肉似乎更受关注，而已有市场的精耕细作和自身差异化竞争力的构建则显得不那么迫切。而在发展新用户的手段中，资费优惠总是行之有效的。
毕马威的一份调研报告指出，在2G时代，移动运营商的毛利水平达到95％或以上，而在3G时代，移动运营商只能赚到整体收入的50％。除了部分收益被第三方内容提供商分得，为了吸引更多的用户尝试3G服务，运营商还常常压低服务价格，令门槛降低。因此为保有3G业务利润，运营商需要不断推出新服务，务求薄利多销――这和打出“天天平价”口号的沃尔玛颇有几分相似。
最大的对手是自己
开平价卖场也许不是运营商最想要的模式，做高档品牌专卖店从而挖掘更高的ARPU值听上去更具吸引力。但即使是经营薄利多销的超市，眼下运营商也不见得能游刃有余。丰富的品种和快速的供货，都以对用户的深刻理解和细分为基础。至于做高档专卖店更需要清晰的用户定位。在通过用户挖掘从而差异化制胜的路上，运营商最大的竞争对手其实是自己。
“应该差异化，但现在还缺乏基础。”陈曦分析道，“主要原因是现有的用户数据基本都建立在语音业务基础上，对数据业务的ARPU值资料没有相关积累。相比之下，日本3G数据业务开展得早且占据主流，相关积累丰富；欧美的用户对3G已有深入理解，比较清楚自身需求，运营商的挖掘会更容易。”
“希望增设3G可选套餐包，如10元―100元分别包多少分钟的视频通话、10元―100元分别包多少流量的下载业务、10元―100元分别包多少时长的手机电视业务等等。”某联通用户的呼吁也从侧面反映出目前细分业务的不足和相应数据的匮乏。
早在几个月前，Frost&Sullivan的中国区总裁王煜全就曾断言：“3G品牌推出的时候，应用基本上都不完备，这些应用不完备的时候，用3G增值业务做差异化的手段基本上都会落空，基本落空以后，又要追求用户数增长，就一定会回到价格战。”――这也许是三家都不愿看到的。
三驾马车
虽然走出同质竞争的红海还有一段漫长之路，眼下也并非无所作为。三驾马车，各有轨迹。
“中国移动应该采取沃尔玛模式，而且要保证现有用户的稳定。”按照陈曦的理解，三家运营商应采取不同的策略。正如其他分析人士指出，“中国移动用户基数大，应该进一步细分，提供面向大众的数据业务，为广告打基础。”事实上，中国移动已经在个别省市开展移动广告业务试点，希望在年中建成支持多种广告形式的管理平台，年底开始全面推广。
中国电信则在全业务方面更具优势。为此，中国电信一方面需要把握老用户，将3G业务“打包”到已有的集团和家庭用户中，另一方面，利用“打包”后运营成本的降低提供更多优惠吸引新用户，并发挥老用户的集群效应增加新用户，比如社区化。
In-Star中国电子研究总监雷云拿自己所在小区的中国电信营业厅为例，在用户原有的资费基础上，每月大概加9元可以免费获得一个189号段的3G号码、一部CDMA终端以及其他一系列颇具诱惑力的优惠。中国电信目前有超过2亿的固定电话用户和超过3500万线的宽带用户，按20％的宽带家庭响应这个计划，每个家庭只申请一个189号码来计算，至少700万户的指标即可完成。如果中国电信再推出家庭内部成员的优惠方案，那么一个家庭中申请号码的数量将超过1个――根据他的乐观估算，仅仅通过这一个刺激计划，中国电信就能基本完成今年10007／户的指标。
与两家相比，中国联通基础最弱但现阶段网络质量最好，用陈曦的话就是“必须有所为”，当用户对另两家的体验出现问题时，也就是联通该主动出手的时候。
一亿五千万用户，若隐若现。如何诱其现身并转化为高价值的财富，还须掘金有术。
掘金三生
从平台开始
对于3G服务薄利多销的Shopping Mall模式，金雅拓电信业务市场营销亚洲区高级副总裁cyril Annarella认为，“数据服务的周期十分短暂，而运营商又总是不断推陈出新，因此，为了保持最终用户的兴趣，信息内容、服务以及存储的应用程序需要不断及时地更新。”
这家提供数字安全服务的厂商认为运营商在3G时代获得成功的真正关键因素是建立一个平台，通过这个平台用户能够更容易地挑选、购买以及使用新服务，从而形成差异化服务。对此，他们的解决方案是多媒体SIM卡平台――即通过SIM卡的图形化界面介绍运营商服务，并利用在线服务平台，为运营商提供各种最终用户消费行为分析工具及数据挖掘服务。
“国内运营商应实现的业务模式转变是由以承载为导向向以价值标签为导向转变。”IBM大中华区电信传媒事业部解决方案总经理王培元则将“平台”的概念放到了一个更宏大的转型背景下，“彼时，运营商应考虑的是网络上传送内容的价值、优先级、重要性，并为其贴上价值标签，依价值来收费。”
这种被IBM比喻为从“收租”到“收税”的新业务模式，有助于运营商通过精准投放提升ARPU值，但前提是必须掌握并控制信息流和资金流。“掌握信息流，就能清楚两端传送、交易内容的价值；而掌握资金流，才能真正实现收入。”王培元解释道，“运营商需要的是IT支撑的适当改变，必须要有一个机制将网络上发生的一切交易、互动全部记录下来，这一机制通常被称为服务控制层或企业信息服务总线。”
无论IBM构想的全新平台能否顺利移植并得到3G产业链的支持，运营商都需要一个可以积累和用户原始信息的平台。先聚沙，再淘金。
理解需要技巧
理解需要技巧。如何从海量用户信息中提炼出有助于理解用户个性特征的成分，并且过程合理合法，是运营商面临的实际问题。
王煜全对此的思路颇有些互联网服务模式的痕迹：将运营商的服务分成两部分，利用基础服务来获取差异化信息从而提供差异化服务。他举了一个例子：“比如说有一百种产品的资讯，每个人只能选五种。用户在选择的时候，就把自己的信息透露给了运营商。”
提供免费基础服务还可以避免由于个人信息问题引起的法律风险。当一个已经订阅某杂志的用户看到夹页广告，习惯当作杂志的一部分而不会视为骚扰。“如果已经是你的客户，利用其隐私再给其提供东西的话，理论上讲是告不了的，因为隐私并没有卖掉。”王煜全认为。
快速上货
从发现用户、理解用户到服务用户，是一个端到端的过程。
沃尔玛的理货能力和高效率运作模式保证了这家500强首位的企业能以最快的速度在生产厂家和消费者之间传送最大规模的商品。而处于用户争夺战之中的电信运营商也必须学会快速上货，尤其是对超市模式似乎更情有独钟的中国移动。
“与其说用技术创新来跳出同质化竞争泥潭，不如用流程整合改作市场的快速响应者，有必要的时候甚至可以放弃创新。”一位移动内部员工的观点虽然激进，甚至令人联想到山寨文化，但也道出了从技术导向到市场导向的思路转变。
事实上，中国移动精心构建的“Mobile Market”也许将有助于快速响应市场。这个主要依托中国移动开发者社区的平台，免费提供开发工具等多种优惠措施，然后通过终端直达用户面前――这些无疑会提高3G产品从开发到上市的效率。
关键词：中国画;线;弱化原因
引言
当今工笔画已成为一种绘画界的潮流，不断地吸引着世界各族人民学习。这一点可以通过近些年全国以及全世界的一些重要画展中看得出来，其占据了参赛作品的近一半以上，这足以说明工笔画在绘画界的重要性。工笔画经历了从古至今的发展，其已建立了一套独特的技法体系，因此它具有自己独特的风格。但它最主要的特征即是“以线造型”，线对于工笔画来说是其创作的灵魂，通过一幅作品中线的运用可以充分看出画者的绘画水平以及其创作过程中思想和心境上的变化。然而，现在随着时代背景的变化、书写工具的更新、新材料和新技法的运用等诸多原因，工笔画中线的运用已被弱化，这很容易导致工笔画作品失去其灵魂所在。因此，我们应该重视这一现象，并且分析工笔画中线被弱化的原因，对如何处理工笔画中线的运用提出合理化建议。
1.时代变迁使得“线”的运用被弱化
中国的工笔画有别于世界的其它画种，比如西方油画、伊斯兰细密画、日本画等，以其本身独有的特性，屹立于东方，经久不衰。中国的工笔画的发展主要依附于中国儒家、道家、佛家的思想主张和存世之道的基础。随着时代的变迁，人类的思想在随之变化，审美观、价值观也更替换新，这使得中国画的创作手法和书写技法上也随之更迭。尤其是之后，中国的国门被西方殖民者用炮火打开，中国画也受西方画种的不同技法特点所影响。然而随着科技发展，文艺作品在创作过程中更借助于高科技的手段，使得艺术作品创作过程逐渐形成一种随着技术改变而变化的动态过程。现代由于影视技术、印刷技术、计算机多媒体技术和数码技术等高科技手段广泛兴起，可有助于艺术作品的创作。现代的审美观念已经深深的影响着传统工笔画，比如媒体、观念艺术和行为艺术，都影响着工笔画的发展。传统的工笔画运用“线”的表达形式是否还能满足当今城市生活中人们对美的追求？面对今天的生活，单纯的运用线的平涂表现手法和绘画材料，能否对当代丰富绚丽的生活做到最好的诠释？很显然为了达到上述目的，工笔画必须做出改变，而且应该适应快节奏生活的当下。因此，传统的工笔画为其将来发展，应考虑新时代人物、情感、生活方式等元素的变化而调整创作方式方法。由于西方绘画的写实技法、焦点透视、绚丽的色彩观和多样的创作工具材料的盛行，可以取其精华去其糟粕用来补充中国工笔画对当代生活反映的不足。但是，在西方的写实技法被广泛运用后，越来越多的创作作品中对线的运用变得模糊，更多的是注重体面效果。由于这种审美追求影响下，很多绘画作品创作过程中仅用铅笔勾线，画面已不再使用毛笔勾线，使得线的运用被弱化。中国画经历了从东汉末年印度键陀罗艺术传入新疆境内开始，延续至中唐的西域艺术的影响，以及明清之际随着西方传教士而来的西洋油画的影响，使得中国画在风格上发生变化，例如唐代之后在画石时分三面，以及“没骨法”等，这都与外来艺术有关。中国画者结合其凹凸画法和写实技巧进行创作，经历多年发展已成为中国画的一种新元素。通过这些革新，虽然丰富了中国画创作形式和手法，但会发现为此我们付出了牺牲线条的运用为代价。
2.书写工具更新使得“线”的运用被弱化
传统的中国画“线”是主要的造型手段，它的丰富变化具有独特的审美品格和功能。线自身的表现功能和审美功能强化了它在工笔画中的作用，形成了中国绘画的显著特点。线的形式之所以成为一种主题而被加以研究，是由于它的简洁和富于表情，它深刻地贴近着人们的心灵状态。可以说，运用线条来描绘客观物象的形态和生命，是一种情与理的交融和提升。线的真实性，在于它能够让客观世界的一切视觉变化都包容于一种线条形式的变化之中。线的粗细、长短、轻重、疏密、重叠、连续、均衡以及节奏、韵律等等，都集中浓缩和沉淀于线的情绪化表现之中，它不仅摄取了物质对象的形态、质地、空间、乃至生命，同时还具有丰富的人文意念与审美情趣。但是毛笔线条的运用随着书写工具的变化也逐渐弱化，在清末随着西方书写工具传入，钢笔进入我国，由于钢笔便于书写而得到普及，毛笔的使用就变得稀少了。然而随着计算机时代的来临，计算机对其它的书写工具的冲击，当然也包括毛笔。计算机打字输入法中包含了太多的字体，而且打字速度飞快，并且打印的文字清晰、工整、更有助于阅读，已被人们广泛接受。传统的毛笔线条可以作出美妙优雅的书画来，但其运用对画者的运笔技巧有较高的要求，所以随着工具材料的变化，毛笔线条的运用逐渐被弱化。
3.材料、技法的丰富使得“线”的运用被弱化
传统工笔画经过千年的发展，形成了以线造型的表现方法，在传统工笔画中，线的地位是纲领性的，是工笔画的骨架及精神所在。画家在线的描绘中表达了对物象的感觉以及传达着主观感受。中国画在长期的发展过程中形成了一套独特的绘画材料和相应的技术程序。从远古的石器、陶器，从青铜到金石、竹简和绢帛。随之纸的发明以及毛笔的不断完善，极大丰富了中国画线条的表现力。传统工笔人物画发展到唐代达到了顶峰，所达到的高度离不开发达的纺织业为绘画提供了更为丰富和优良的绢材。隋唐以前绘画用绢一般较粗，至唐代是愈来愈细。五代两宋时期，随着水墨画的初步兴盛，以纸为底的绘画唐代有所增加，这一时期出现的“澄心堂纸”以其洁白，适于用墨设色，平滑宜于运笔的特性被书画家喜爱。现代潘挚兹有言“笔统帅墨，色辅助线”，由此可见传统绘画中线条居于主导地位，而色彩则处于从属地位。然而，二十世纪九十年代开始，颜色材料的异军突起改变了色彩长期偏安于线条的局面，同时也打破了千年积淀的勾线渲染的作画程式。画家们继承发挥了中国画传统石质和水性颜色的特性，借鉴日本对重彩颜色开拓研制的成果，运用岩彩材质的特点以及相关的制作技法，创作中发挥岩彩晶莹的质感及产生的出人意料的视觉效果，展示材料质感的丰富之美。当代工笔画在色彩和技法上有了较大的更新，取得了可喜的成果，但这就导致了与传统中国画背道而驰的创作方式，即重彩轻线，并且创作过程中广泛使用打磨、洗刷、拓印等技法，虽然增强了画面的表达效果，但无疑这也使得“线”的运用被弱化。
4.结语
线条是中国画的灵魂，其特殊的表达效果是不可替代。虽然随着时代变迁、工具更新、材料和技法的丰富，中国画的创作形式也随之不断变化，但是如果在中国画的创作过程中不再运用“线”，那就意味着作品脱离了中国画。面对当代人们生活和感情世界的变化，我们应该思考如何运用中国画来表达对当代生活情感的表达，但是要创新的巧妙的吸收当代生活的元素，不可完全抛弃传统中国画中的“线”，要更多地考虑如何运用中国特有的毛笔线条，以创造符合这个时代的优秀中国画作品。（作者单位：内蒙古师范大学）
参考文献：
[1]姚志虎.论线的“书写性”在当代工笔画中的地位[D].上海.：华东师范大学，2007：15―19.
关键词：信用贷款风险商业银行
在实践中由于各个商业银行所采取的组织架构和业务运作理念各不相同，有的属于所谓的流程银行，也有的属于部门银行，因此他们的风险控制体系也略有不同。但总体而言，设立在总行的风险控制中心以及设立在各业务单元中的风险管理部门是风险控制体系必备的要素，而这两部分与个人信用贷款业务的风险控制密切相关，加强个人信用贷款业务相关的风险控制体系正是从这两个部门入手。
1、专职专能，加强合作
业务部门内部的风险控制部的职责通常是制定业务相关的风险控制政策、统筹业务内的风险管理、采取风险控制措施、进行汇总风险计量分析并向总行汇报。在西方银行，个人信用贷款业务内部的风险控制部是业务运作的前沿指挥部，是其他各部门在实际业务开展过程中的交流平台和监督者。风险控制部门作为个人信用贷款业务进行具体风险控制的主体，必须以构建以风险控制部为核心，其他各部门围绕风险控制部展开平等合作。个人信用贷款业务是通过各相关部间相互协调、环环相扣而最终完成的，因此必须建立相互协作同时又相互监督的部门间合作关系。
在个人信用贷款业务的开展过程中，各部门应该以风险控制部为合作平台，以内部环境风险控制为一致的目标，定期进行关于内部环境风险控制的会议。在会议上各部门对于风险相关的问题具有同等的话语权，共同商定该业务的目标收益率和可承受的风险系数并运用第四章中的风险收益优化决策模型进行各贷款类型的权重分配。
2、合理规划，控制流程
风险控制部必须联合其他各部规划好规范、合理的业务运作流程。规范、合理的业务运作流程与流程中的风险控制机制之间的关系正如地基与建筑物的关系。正如没有稳定安全的地基作为基础就不可能有漂亮的建筑物树立起来，对于个人信用贷款业务来说，没有规范、合理的业务运作流程就不可能有完备的风险控制机制以此为基础进行建立。因此，要做到提高业务效率，降低面临的风险，最关键的是建立规范、合理的业务运作流程。与其它商业贷款相类似，个人信用贷款的业务运作流程主要分为营销、贷前、贷中、和贷后四个个阶段，共六大流程，流程总图。
风险控制部必须在业务运作流程之上制定业务风险控制节点并在每个风险控制点至少安排一个风险控制岗进行风险监控。
3、强化信息管理，构建数据系统
对于个人信用贷款业务，其业务运作的特点之一就是业务量大而单笔贷款的额度一般较少。风险控制部在个人信用贷款业务运作过程中，必须推行业务内各部门运用现代化的信贷信息管理系统进行数据处理，利用计算机实现半自动审批和辅助决策，并实现该业务的全面电子化管理。此外，风险控制部还必须定期对个人信用贷款业务的信息管理系统定期进行更新、维护和检测，从而确保该信息管理系统处于最优运作状态，不会由于信息泄露、信息丢失或者系统延时等情况造成不必要的损失。从风险管理的角度来看，个人信用贷款信息管理系统能从整体上提高上述各内部环境风险控制措施的执行效率，从而起到防范个人信用贷款业务中系统性风险的作用。主要体现在以下三点：首先，由于个人信用贷款信息管理系统的信息共享，确保了信息的实时性，提高了组织架构内各部门的合作效率以及业务信息在业务运作流程中各阶段间的流转效率。其次，由于个人信用贷款信息管理系统可实现系统自动审批，能够大量减少人工核对信息以及基本逻辑判断所占用的时间，在把简单业务操作的错误率降至最低的同时相对增加了业务员进行人工业务分析的时间，从而把贷中审批阶段的风险控制节点发挥最大作用。再次，通过个人信用贷款信息管理系统可以起到规范个人信用贷款业务流程的作用。个人信用贷款业务流程由于各个环节之间的紧密相扣，当把流程中的各环节都设置在信息管理系统内部进行流转时，信息管理系统以其流程优化决策以及权限控制的优势可对整个业务流程进行有效的规范管理。
参考文献
[1]黄宪.商业银行全面风险管理体系及其在我国的构建[J].中国软科学,2009;2
一、继续解放思想，摒除狭隘思想，广开招商引资之路
首先，在招商引资过程中要进一步冲破思想禁锢，敢试敢闯，以打破条条框框，开拓招商引资之路。其次牢树“大开放大发展，小开放小发展，不开放难发展”的观念，以更加开放的眼光、更加开放的思维、更加开放的举措，进一步扩大开放领域、优化开放结构、提高开放质量，坚决破除“宁为鸡头，不为凤尾”的狭隘观念，不断加大开放合作的力度，努力追求“双赢”。
二、打造投资环境“洼地”
环境“洼地”是招商优化的基础，良好的政务环境，人文环境，基础环境，成长环境已成为目前吸引外来投资者的一个重要品牌。
首先，精雕园区载体，努力提升园区载体能力。园区规划要立足于高起点，从长远考虑，科学合理地规划园区建设，使工业区和生活、娱乐区布局井然有序，实现园区的亮化、绿化、美化等工程，打造一个宜人宜住宜居的环境。其次，进一步打造投资软环境。地方政府高度重视投资软环境建设，出台招商引资优惠政策，开通“绿色通行证”，实行特事特办，灵活运用政策、制度，时刻秉承着“帮投资者成功，助投资者发展，替投资者着想，为投资者服务”的理念。如实行行政省级（县）级零收费制；县行政服务中心项目全程制，进一步落实“服务项目、骨干人员、审批职能”集中到“中心”的规定，做到“一步到位”，给投资者减办事程序省时间。栽下了“梧桐树”，引来了“金凤凰”，然而日后的服务并没有停止，反而要更尽心，安商亲商服务要贯穿于项目落户和企业成立、成长的全过程。如组织开展定期或不定期的企业交流会，了解企业所需所急，帮助企业解决实际问题、实际困难，助其企业成长、发展，使投资商能引得来、留得住、快发展。超超级秘书网
三、创新招商方式
改变以往招商模式，从被动到主动，进一步前移招商阵地，走出去请进来招商，积极创造条件，主动邀请重要客商来当地考察，以了解认识当地的经济发展、人文环境，主动承接产业转移。其次，推进网络媒介招商，打破招商工作的时空限制，节省更多的资源。第三，“节会”招商。充分利用好当地大型节会活动，广泛地开展宣传、展示、推介当地的宣传活动，将当地推荐出去。
关键词：商业银行； 信贷风险管理； 思考
在市场经济条件下，商业银行信贷不可避免地存在着风险，因而必须加强风险管理。但是，目前我国商业银行的风险管理无论从管理理念和方式，还是从管理条件和环境来看， 都存在着一定的问题，有必要认真探讨并加以解决。
1我国国有商业银行信贷资产风险管理存在的问题
尽管，近些年来我国国有商业银行在信贷资产风险管理方面已取得明显的成绩和进步，但存在的问题仍然较多，主要表现在以下几方面：
1.1权限过分集中的贷款审批制度制约了信贷营销。目前，加强信贷营销已成为国有商业银行参与市场竞争的焦点，但权限过分集中的贷款审批制度实际上限制了分支机构参与市场营销的空间和推行金融新产品的想象空间，制约了基层金融机构贷款营销的积极性和主动性，导致了一段时期以来社会普遍反映的 “贷款难”问题、县域经济金融支持萎缩问题等，既影响了金融对地方经济发展的支持力度，也导致了基层金融机构经营效益的下降。
1.2审批程序不科学。商业银行发放一笔贷款要经过调查人、调查负责人、审查人、审查负责人、签批人、最高签批人等审批程序，同时基层行上报材料必须通过审批系统按不同权限上报，虽然在审批信贷业务中层层把关，但对借款人使用贷款的真正动机和原因未必能掌握，从目前的静态资料来分析，很难准确判断贷款发放后能否安全收回，各级审批人员只从表面资料上判定还贷能力强弱，无法知晓贷款发放后收回的把握有多大，因此常常会看到签批者附注“应加强贷后管理，切实按期收回”等文字。
1.3国有商业银行由于体制等原因较难解决好激励机制。当我们要求国有商业银行防范金融风险时或国有商业银行自己也正在采取各种办法防范内部的风险时，会出现一种社会现象，就是有些信贷员讲的“不贷没风险，少贷小风险，多贷大风险”的心态，银行内的“惜贷”现象普遍存在，另外下级行或基层行因授权不足而不能从实际出发贷款发放，从而影响经济的发展，最终也影响银行发展。
1.4银行、财政、国企之间“剪不断，理还乱”的关系，成为信贷风险管理矛盾的焦点之一。国有企业因资本金不足，希望财政注资清偿一些过度负债，而财政能力不足，为企业更多的注资将造成国家财政紧张和赤字扩大；国有企业需要取得新贷款以发展生产，也期望银行注销和减免更多的债务，而国有银行需要进行资本重置，没有能力有效地冲销坏账和减免债务，同时银行也是企业法人，没有义务对这么多高负债的国有企业进行扶持，银、企各自都面临诸多困难。
1.5在防范银行业来自内部和外部的道德风险方面也存在较大的困难。我们很难界定银行人员向关系人提供优惠信贷的界限，这里面存在道德风险。同时，在资产管理公司处置
不良资产的过程中，所要解决的一个问题是如何防止资产管理公司内部工作人员或承包商和买主勾结舞弊，将资产以低于其真实价格的价格出售，使国家蒙受损失。同时，还必须保证程序的公正性和透明度，杜绝操作中的随意性。
1.6国家通过行政手段控制新的不良资产形成，难以对新增贷款实行严格的责任认定。在金融活动中，人们可以通过种种努力去消灭金融舞弊，而金融风险却是不能够消除的，只能是通过管理来控制金融风险和分散金融风险。银行要想获得收益，就要承担相应的风险， 由于风险和收益之间存在替代性，只有通过市场竞争使银行规范自身的行为，建立风险管理的机制，在风险和收益之间求得平衡。
1.7风险监控存在漏洞。虽然信贷业务风险的监控是全过程的，但银行不可能监控到贷款的每一个环节，比如银行贷款进入企业生产环节后就很难监控。作为银行信贷人员，在跟踪贷款使用过程中，主要是通过对借款人的财务状况、生产、销售等情况综合分析来判断贷款是否安全。其实影响贷款安全更重要的因素之一是企业决策者、经营者的行为，因为他们操纵着企业生产、经营及财务实权，贷款风险的控制很大程度上就是对借款企业实权物的控制，然而这恰恰是银行风险监控比较难、比较薄弱的环节。
2我国国有商业银行加强信贷资产风险管理的对策
2.1培育一种新型的信贷文化，一个优秀的企业，离不开卓越的文化。
商业银行也是一种企业，应当具有自身的企业文化和管理，使银行全体员工形成共同的理念和价值判断，以银行的使命、目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益最大化、风险最小化而努力工作。信贷文化作为商业银行重要的企业文化内容之一，必须渗透到每一个信贷从业人员。要通过各种渠道宣传和阐述发展与质量、速度与效益、提高效率与风险控制、放权经营与上收集中、局部利益与整体利益、眼前利益与长远利益等重大关系，形成统一“经营风险”的信贷观念与文化。只有这样，信贷体制改革措施才有可能不折不扣地得到贯彻执行，信贷体制改革才能达到预期的目标。要形成“经营风险”的信贷文化，首先要求一家商业银行要有明确的信贷政策指引。
2.2完善银行内部信用评级制度。
建立内部评级体系，健全风险管理体系，是银行风险管理的核心。为此，商业银行要充实行业和客户数据库，构建管理信息系统、风险控制系统和决策支持系统。除了资产负债情况、盈利能力和现金流量等因素外，还要考虑经济周期的影响、行业特点、市场竞争态势、管理水平、产权结构等的影响。银行内部要加快数据集中，主要是全国数据集中；人民银行要加快完善登记咨询系统，将各家商业银行的数据集中起来，强化数据统计分析。银行可以利用标准的统计方法统计出不同信用等级和不同行业的违约率、违约后的损失率、经济资本分配状况和充足率等一些巴塞尔新协议所要求的参数值，并根据统计结果定期分析动态变化，逐步积累经验值，并对关键统计参数进行压力测试，逐步向内部评级法过渡，实现内部评级和外部评级相结合。目前，我国商业银行已产生对专业评级机构评级的强烈需求。在商业银行内部评级水平不高、专业人员不足的情况下，商业银行可以考虑将某些重点行业、重点企业、重点项目的评级委托给专业机构，或与专业机构共同进行评级， 以充分发挥商业银行人员了解客户和项目、专业机构人员在行业和评级技能方面的优势，形成信息、资源和专业技术共享，实现规模效益。
【关键词】薄弱学校 改造路径 教师队伍
【基金项目】2012年度辽宁经济社会发展立项课题“辽宁省薄弱学校教师专业发展研究”阶段性成果（项目编号：2012lslktzijyx-07）。
【中图分类号】G64 【文献标识码】B 【文章编号】2095-3089（2013）01-0041-01
一、薄弱学校教师队伍的现状和特征
薄弱学校的教师队伍呈现出如下特征：
（一） 领导班子无核心，缺乏先进的管理理念
学校的领导是教师中的骨干和核心力量，是学校各项工作的决策者。然而薄弱学校领导没有起到先锋模范作用，领导班子和教师队伍内缺乏凝聚力和战斗力。他们没有进取心，也缺乏责任感。领导班子内部不团结，同事之间勾心斗角。学校缺乏一种良好的风气，工作松弛，缺乏良好的教风。此外，薄弱学校领导的专业素质不高，管理水平有限，缺乏先进高效的管理理念和教育专业知识，不善于协调各方面的关系，不能调动学校教师和职工的积极性，不能做到人尽其才，物尽其用。这样，就导致了教学和管理混乱，管理低效。
（二） 师资力量薄弱，教师调动大
教师是一个学校正常和高效运转的关键因素之一。《中华人民共和国教师法》明确规定，具备相应学历并经国家教师资格考试合格，有教育教学能力，可以取得教师资格。从教师学历状况看，虽然薄弱学校的教师学历基本达标，但这不能反映教师的教学水平。况且，随着我国高等教育的大众化和知识更新速度的不断加快，最初教师法规定的小学教师中师学历、初中教师大专学历，已经逐渐不再满足教师学校和社会的要求了。然而在我国经济相对不发达的地区，师资匮乏，生师比严重失调。有关数据表明（中国统计年鉴2012），2011年全国小学和初中的生师比分别平均为17.71和14.38，而经济相对的西部地区如贵州、河南、宁夏分别为20.74和19.23、22.04和16.58、19.23和15.90，远高于全国平均水平。更谈不上经济较为发达的地区，如北京、上海，小学和初中的生师比为13.38和9.9、15.81和12.48。由于师资的匮乏，教师所学专业与所教授学科往往不符合，教师教学任务繁重，很少有外出进修的机会，评定高级职称的机会明显低于城市重点学校，致使大量教师流失，如表一和表二所示，农村地区教师的调动情况明显高于城市和县镇。而优秀的师范毕业生也不愿到薄弱学校去任教，最终造成薄弱学校教学质量低下，升学率、毕业生合格率和学段巩固率等各项指标低下，课程开不全，不能按国家教学计划开满课程，学生身心水平达不到国家规定的要求。
1.数据源自中国教育统计年鉴2010
2.数据源自中国教育统计年鉴2010
（三）教师文化缺失
学校文化是学生成长和教师专业发展的重要精神环境，是一所学校长期积淀的产物。教师文化是学校文化的重要组成部分和核心，是教师群体在教育教学过程中形成的、代表教师群体的价值取向，直接影响着学校的发展方向和速度。薄弱学校的部分教师敬业精神不足，进取精神不强，思想保守，缺乏合作意识和竞争精神。教师的教学长期处于一种封闭状态，同事间缺乏经验的交流，很少进行批判性的自我反思或是为了反思而去反思。
二、薄弱学校师资水平不高的原因
（一）教师待遇低
薄弱学校通常是处于地理条件差的农村地区，受其自然条件、社会环境和经济发展水平的等不利因素的影响，薄弱学校很难吸引大量优质的师资。在有些地区，仍存在拖欠教师工资的现象，更谈不上为教师提供住房和子女入学等相关优惠配套措施，这直接影响了教师的工作积极性和教学质量的提高以及师资的稳定性。
（二）教师培训机制不完善
由于教育经费的不足，和教育经费长期向“重点校”的状态，薄弱学校教师很少有参加培训的机会。加之低质量、低效率的培训模式导致教师职后培训形式大于内容、含金量少、教师参加培训的积极行也不高。这直接影响了薄弱学校教师的专业发展。同时，这种不完善的培训机制，也使得薄弱学校无法吸引骨干教师和优秀的师范毕业生。
（三）教师自身缺乏自主发展意识
正如前文所述薄弱学校的教师思想保守、竞争和合作意识淡漠，教师缺乏批判性的自我反思意识和自主发展意识。这直接导致了薄弱学校师资水平低下。
三、改善薄弱学校师资的有效途径
（一）提高薄弱学校教师的待遇，吸引优秀教师到薄弱学校任教
一般来说，薄弱学校所处的地理位置较为偏僻，经济发展水平相对较低，种种这些不利条件严重影响了教师工作的积极性和稳定性，导致大量教师调出。同时，这些不利条件也无法吸引广大优秀的教师到薄弱校任教。因此，提高薄弱学校教师的待遇，改善其工作环境是改善薄弱学校教师现状的重要途径之一。提高教师的待遇不仅仅局限在提高教师的工资等物质层面上，还包括为教师提供一些发展空间等精神层面，如给教师充分的话语权，授权教师参与教学的决策，共同为学校的发展负责等。
（二）建立完善的教师培训机制
教师培训是教师专业发展的重要途径之一，完善的教师培训机制对改善薄弱学校教师现状起着十分重要的作用。首先，应提高培训者的素质，包括教育理论方面与教育教学的实践能力。其次，培训的内容和方式，应充分考虑薄弱学校教师的实际情况。
（三）建立共同体，营造积极的教师文化
学校文化是学生成长和教师专业发展的重要精神环境，是一所学校长期积淀的产物。教师文化是学校文化的重要组成部分和核心，是教师群体在教育教学过程中形成的、代表教师群体的价值取向，直接影响着学校的发展方向和速度。教师的教学长期处于一种封闭状态，同事间缺乏经验的交流，很少进行批判性的自我反思。教师文化的缺失不利于薄弱学校师资的稳定性和教师的专业发展。因此，在薄弱学校应建立一个教师的共同体，定期开展集体备课、集体反思等教研活动，以此促进薄弱学校教师的发展。
参考文献：
[1]王永强.薄弱学校的界定和成因探究[J].河南科技学院学报，2012（4）66-68
[2]李桂强.再谈薄弱学校的成因[J].天津师范大学学报（基础教育版），2005（3）20-23
[3]王丽华.薄弱学校改进的个案研究[J].教育发展研究，2007（10B）33-37
作者简介：
关键词：卡尔塔 铁多金属矿 地质特征 找矿标志
1、区域成矿背景
由柴达木地块的变质碳酸盐岩―碎屑岩组成的中上元古界基底和中、上奥陶统巨厚的双峰式火山岩建造、复理石建造组成，在黑山和朝阳沟一带，出现大洋拉斑玄武岩残片和镁铁、超镁铁质堆晶岩、辉橄岩、橄辉岩、辉石岩及岩墙群组成的蛇绿岩。志留纪复理石建造沉积，泥盆纪转变为砂砾岩沉积，晚泥盆世为磨拉石建造和中酸性火山岩。石炭纪初可能再度拉开。在鸭子泉一带发现石炭纪（？ ）蛇绿岩。三叠纪时期，出现断陷盆地，接受了上三叠统的陆相中酸性山岩堆积。侵入岩较发育，有华力西期I型花岗岩、加里东期大陆碰撞花岗岩类、印支晚期为闪长岩一花岗岩和碱性花岗岩。变质程度在元古界和古生界为绿片岁相，泥盆纪以后的地层均不变质，该区元古界褶皱疏缓，奥陶一志留系褶皱紧闭，上古生界为疏缓褶皱。断裂十分发育，鸭子泉一带出现一组北东向断裂，其东为北两西向逆冲断裂，其西为北东东向逆冲断裂。
2、矿床地质特征
2.1地层
区内出露的地层主要分布有蓟县系狼牙山组（JxL）、青白口系丘吉东沟组（Qnq）、三叠系上统鄂拉山组（T3e）、下更新统七个泉组（Qp1q）及第四系。
2.2构造
出露于调查区中部，总体走向130°，调查区内长约2km的北东向断裂F10为矿区控矿断裂。该断裂倾向北东，断面倾角60°。断裂两侧地层均为邱吉东沟组，北东侧以板岩、大理岩为主，普遍发育黄铁矿化、孔雀石化，岩石多已矽卡岩化，是调查区重要的铜多金属成矿区，目前已发现多条3条铜矿体；该断层南西侧为砂岩、含砾砂岩，未见明显的矿化蚀变。在该断层南部，岩层褶皱明显，见有明显的紧闭褶皱、尖棱褶皱等。该断裂为高角度、强烈俯冲的压性逆断层，对矿体分布、矿化蚀变具有十分明显的控制作用，是调查区最主要的次级控矿构造。
2.3岩浆岩
测区内岩浆岩发育，多为中酸性岩体，主要为晚三叠世二长花岗岩、石英斑岩，早侏罗世钾长花岗岩及少量的中基性岩脉。
2.4变质作用
调查区内的地层岩性均有不同程度的变质，变质作用以动力变质和热液变质作用为主。动力变质作用，发育在断裂构造带及其旁侧。热液变质作用在构造开放部位，由于这两种变质作用的叠加及断裂构造的l育程度，使岩石具强烈的片理化、碎裂岩化、大面积的角岩化等。
2.5围岩蚀变
矿区内矿体的围岩蚀变作用主要有硅化、绢云母化、黄铁矿化、绿泥石化、孔雀石化、方铅矿化等，发育在断裂构造带旁侧及中酸性岩体和碳酸盐岩地层接触带附近。
3、矿体地质特征
3.1 矿体特征
（1）铁多金属矿体
卡尔塔磁铁矿产于中酸入岩与碳酸盐岩接触带上，矿区地表共发现和圈定的铁矿体23个，矿体呈似层状、大透镜状、囊状，规模大小不一，长度20-410米，厚度2-18米，品位在30-60 %之间。伴生铜铅锌多金属矿，最高分别为：Cu0.9%、Pb0.85%、Zn6.97%。
（2）铜多金属矿体
Ⅰ号铜矿化蚀变带内圈定了3条铜矿体，分别编号Ⅰ-1、Ⅰ-2、Ⅰ-3。
Ⅰ-1号铜矿体：矿体长480米，最宽处达10米，整体走向120°，呈似层状产出，倾向北西，倾角46°-56°；矿体单工程品位0.81%～2.1%，矿体单工程厚度1.39～9.47米。
Ⅰ-2号铜矿体：矿体长200米，最宽处达4米，整体走向140°，呈似层状产出，倾向北西，倾角46°-56°；矿体单工程品位0.51%～0.82%，矿体单工程厚度2.23～3.91米。
Ⅰ-3号铜矿体：矿体长100米，最宽处达2.1米，整体走向157°，呈似层状产出，倾向北西，倾角46°-56°；矿体单工程品位0.62%～0.65%，矿体单工程厚度1.17～1.99米。
4、矿床成因及找矿标志
4.1矿床成因
从矿床产出地层及部位与岩体的关系，矿石的结构、构造，主要矿石矿物和脉石矿物的组合进行综合分析，初步认为该矿床类型属与岩浆活动有关的接触交代型矿床。
4.2找矿标志
①大理岩与花岗岩接触带，是重要的找矿位置。②北西-南东向深大断裂及其附近是寻找多金属矿得有利部位③矿区中部的45°走向的土壤化探异常是寻找多金属矿的直接依据。
5、结论
卡尔塔铁多金属矿断续产于矿区中西部残留大理岩与中酸性岩体接触带上，沿北西-南东向构造（尤其是控矿构造F2）断裂附近，可寻找矽卡岩型+热液型的多金属矿产。
参考文献
[1] 刘艳宾，弓小平，陈斌，等.东昆仑山西段铁矿成矿机制和找矿模型[J].地质通报，2011，（12）：144-155.
[2] 李杰三，杨德波，杨建.新疆若羌县卡尔塔铁多金属矿工作总结.杭州，浙江省第七地质大队，2012.
[3] 李杰三，孔伟，陈明. 新疆若羌县卡尔塔一带铅锌矿调查评价项目2016年工作总结.杭州，浙江省第七地质大队，2012.
关键词：理财产品;创新;监管
一、我国商业银行理财产品的起源与发展现状
随着我国经济的快速发展与加速转型、金融改革的深化、资本市场的逐渐完善、居民财富的快速增长，国内各商业银行敏锐的察觉到了个人理财业务这一新的利润增长点，个人理财业务成为各商业银行的必争之地。伴随我国经济的高速发展，居民收入也保持了持续快速的增长，截止2011年6月城镇家庭人均可支配月收入累计数达到了11041.49元，农村家庭人均现金收入累计数达到了3706元。同时，高净值人群也出现爆炸式的增长，据招商银行与贝恩咨询 联合的《2011中国私人财富报告》显示，2010年我国可投资资产在1000万以上的高净值人群数量达到50万人，共有可投资资产15万亿人民币，预计2011年该数字将达到18万亿人民币。随着居民收入的快速增长与高净值人群的持续增加、投资者理财意识逐步增强，从而为商业银行理财产品的发展提供了坚实的基础和长远的发展前景。自2004年光大银行推出国内第一款银行理财产品以来就得到了市场的热捧，我国银行理财产品市场进入了快速发展的阶段，产品的投资币种、投资期限、投资领域、收益类型、结构类型等反面都取得了很大的完善，
自2004年首例理财产品推出后，为适应投资者需求多样化和金融市场的变化，商业银行在开发设计理财产品方面不断创新，并不断拓展投资领域。产品数量已经由2004年的114款发展到2009年的约8000款，2010年更是突破了万款大关达到11776款，发行规模超7万亿；2011年上半年发行产品8497款，募集资金超过8万亿人民币。产品种类逐渐丰富，发行规模快速增长。(如图1)
图1 近年来我国银行理财产品发行数量与规模
数据来源：WIND资讯
综合分析，我国银行理财产品市场迅速发展的主要有以下几个原因。(1)随着我国近30年来经济持续高速增长，居民收入大幅增加，国内高净值人群也大幅增加，客观上为银行理财产品提供了足够大的需求者；(2)虽然我国资本市场近年来得到完善，在一定程度上拓宽了国内投资者的投资渠道，但我国狭窄的投资渠道仍无法满足国内投资者的投资需求，银行理财产品的推出迎合了投资者的投资需求，使这种矛盾得到了很大的缓解；(3)金融脱媒及利率市场化使存贷款利差缩小，我国商业银行迫切需要转变银行盈利发展模式，提供个人理财服务为我国商业银行的转型创造了良好的机会，为商业银行提供了巨大的利润空间。
二、我国商业银行理财产品目前面临的问题和困境
银行理财产品的推出丰富了我国居民的投资渠道，也成为国内商业银行中间业务的重要利润来源，近年来我国银行理财产品市场确实保持了高速发展的态势，产品种类逐渐完善、产品投资领域逐渐扩大、产品设计结构也趋于合理。但不可否认的是，我国商业银行理财产品市场还处于初级阶段，产品从设计到营销、监管等环节存在着很多问题，例如我国商业银行理财产品同质化严重，各银行之间相互模仿，产品缺乏客户针对性，特别是结构性产品更是缺乏特色化和创新性，产品多为从外资银行直接购买，发行主体产品设计创新能力严重不足。暴露出我国商业银行在产品的设计、风险管理、基础资产的趋势判断等方面还存在不足。(具体见表1、2、3)
表1 2010年我国理财产品市场各类产品发行情况
数据来源：WIND资讯
表2 2010年银行理财产品发行收益类型分布
数据来源：WIND资讯
表3 2010年银行理财产品基础资产分布
数据来源：WIND资讯
从发行主体来看，排名前三甲的依次为交通银行、中国银行、华一银行，发行产品分别为1763款、1178款、1164款，也是本年度仅有的三家发行产品数量过千款的商业银行，占比依次为14.89%、9.95%、9.83%。其中传统的四大国有银行（中国工商银行、中国农业银行、HY银行和中国银行）共发行产品2495款，占比达21%。
另外受2010年下半年以来我国通货膨胀持续走高也给我国银行理财产品市场带来了严峻的考验，由于目前国内投资渠道相对狭窄，大部分居民投资者尤其是中小投资者将资产保值寄希望于银行理财产品，但在本轮通胀环境下，银行理财产品收益却不尽人意，大部分产品没有跑赢当期的通货膨胀率，并没有起到很好的保值增值的作用。(具体见图2、表4)
图2 2010年以来我国CPI与PPI走势
数据来源：WIND资讯
表4 2011年上半年银行理财产品到期收益情况
数据来源：Wind资讯
2011年上半年共有7731款到期的理财产品（不包括对公产品），其中到期收益率不低于5月份CPI增速5.5%的只有186款，仅占到期产品总数的2.4%，即只有2.4%的产品实际收益率跑赢了CPI。此外，还有2款理财产品到期收益率为负，7款理财产品为零收益。从已公布产品到期收益的产品来看，实际年化收益率大于5%的产品仅占已公布收益率产品的3.32%（如表4）。而2011年以来各月CPI均在5%以上，产品并没有有效地保障我国大多数个人财产不受通胀的侵蚀。
三、我国商业银行理财产品的发展方向
自改革开发以来，我国GDP和国民收入均会以较高的速度增长；我国主要资本市场的告诉增长，也催生了一批亿万富翁的出现；国民投资意识的增强和居民剩余生产资料的增长等为商业银行理财产品的发展提供了基础和市场，同时也为商业银行理财产品的发展提供了推力。
但在目前后金融危机的全球市场环境下，尤其是在全球经济复苏乏力、美国推行定量宽松的环比政策、欧债危机等因素的影响，造成了目前大宗商品价格变动幅度猛烈、国内通货膨胀、货币流动性强、CPI指数居高不下等不利局面。
而商业银行在理财产品的发展道路上，必须继续坚持产品的实效性、创新性，不能一概模仿其他商业银行的既有产品，从而造成在市场上存在的理财产品出现雷同。针对客户的不同需求，应当根据银行风投导向、国际市场汇率变化，同时考虑国内资金流动性、大宗商品价格波动情况，合理、差别化的制定理财产品，提升产品的创新力度，提高产品的到期收益率。
纵观我国银行理财产品整个发展过程，国内经济形势在我国银行理财产品市场得到了很好的诠释，我国银行理财产品市场的发展正是国内外金融市场变化的一个缩影，紧随国内外经济形势变化的而发展，始终受着国内外经济形势和国内监管要求的制约和影响，经历了由先发展、再规范到边规范、边发展的过程。在产品设计方面由硬套外资银行产品设计计划到自主的设计并创新，经历了由小到大，由弱到强的过程。并随着金融市场的变化、客户要求的提高、监管政策的加深，我国银行理财产品市场面临着转变传统的经营模式、产品设计的进一步创新等新的挑战，不断地“监管—创新—再监管—再创新”的模式动态发展下去。
例如：结合我国当前的高通胀环境，银行存款以无法抵御通胀的侵蚀，为保护中小投资者的利益，为其资产保值增值提供机会，可指定主要投资于我国银行间债券、拆借、回购、票据市场，已合理保证投资者本金的的人民币理财产品。而结合2008年金融危机后，美国宽松货币政策的冲击，美元指数一路下行。但从对比目前美国、欧元区、日本等与美元指数相关经济体的经济形势、美国的货币政策以及美元指数技术分析来看，美元指数目前处于底部，预期未来有较大的上涨空间的特点，可制定为有经验的、风险承受能力较强的中高端客户设计的与美元指数与美元指数期货挂钩、采取做多美元指数并用美元指数期货套期保值的策略，使投资者在享受美元指数上涨带来的收益的同时合理规避风险的理财产品。
参考文献：
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[2]高业伟.短期理财产品的“六化”特征[J].大众理财，2010（12）.69-70.
[3]黄振达.银行理财产品发展现状及趋势[J].国际金融，2010（12）.22-23.