定期理财方案精选(九篇)

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第1篇：定期理财方案范文

刘先生现年45岁，是一家房地产上市公司的部门经理；刘太太32岁，银行职员，他们有一个4岁的儿子。刘先生年收入20万元，刘太太年收入5万元。家庭月消费支出3200元，另赡养刘先生父母每月赡养费之支出800元，儿子幼儿园费用每月900元，其它支出每月约500元。家庭现有住房90平米，市值60万元，无贷款。另有存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。刘先生夫妇到目前为止，除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。

理财目标：

1　住房：刘先生要参与其任职公司提供的以八折的优惠价购房活动，新房价值150万元，2年后交房，可转让。

2　子女教育：准备儿子15年后出国留学的费用现值共30万元。

3　退休养老：刘先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然支付父母的赡养费。

4　旅游：退休后希望和妻子在国内旅游，预计旅游总开销10万元现值。

财务分析：

通过对刘先生家庭生命周期情况进行了解得知，其家庭处于财务生命周期的成长期，属于财富的积累阶段，同时也是各项家庭支出较高的时期。还可以知道，刘先生是家庭支柱：家庭理财组合中大部分为储蓄类资产，而且没有负债，其风险类型属于稳健保守型。

1　刘先生家庭现收入、支出状况稳定，自由储蓄率较高，且没有任何负债。

2　刘先生家庭的主要收入过于依赖工资性收入，投资性资产比重过低，导致储蓄率过高，财务自由度偏低，影响其家庭理财目标的实现。

3　刘先生是家庭支柱，而目前只拥有社会保障，且保障过低，一旦刘先生本人出现人身意外，或者工作出现重大变故，其家庭则无法维持现在的生活水平。

理财方案。

通过计算，以目前刘先生的财务状况要想实现所有理财目标，有近70万元的缺口，所以建议刘先生应优先去实现如下几项理财目标：

住房　教育

1　刘先生要参与其任职公司提供的以八折的优惠价购房活动，新房价值50万元，2年后交房，可转让。

2　准备儿子15年后出国留学的费用现值共30万元。

保险规划

通过对刘先生的家庭财务状况分析，刘先生及其夫人的保障过低，所以在做理财规划之前，先为刘先生及其夫人做一份保险规划，以保障其家庭能够保持现有的生活水平。结合目前市场上的商业保险产品，建议刘先生及其夫人主要投保重疾类险种以及附加定期寿险，具体方案如下：

房产规划

刘先生的理财支出中，占其现金流最多的，也是需要投资收益予以补充的要数房产的规划，所以在设计理财方案时，重点放在了房产规划中。在房产规划中，从不同的侧重点，为刘先生考虑了四个不同的方案：提高生活质量的住新房卖旧房；增加家庭现金流的住旧房卖新房：既满足提高生活质量又有足够现金流的住新房出租旧房；住旧房出租新房。通过综合计算各种方案所需要的投资回报率得出，方案三及方案四需要高达14.5％和1 2.9％的投资回报率，如果选择，需要投资风险相对较高的理财产品，对于刘先生这种稳健型投资者来说可行性较低。如果选择方案二，也就是住旧房，把新房在两年后卖出，虽然可以得到一笔投资收入，但是没有起到改善刘先生家庭生活质量的效果。所以我们最终建议刘先生选择方案一――住新房卖出旧房。采用这一理财方案，要想全都实现，这需要至少8.2％的投资回报率，通过不同的投资理财组合是完全可以实现的。

投资规划

考虑到刘先生家庭属于稳健型投资者，在投资理财上偏保守，适合低风险投资产品的投资，所以在做刘先生家庭的金融产品的投资规划中，涉及的投资目标是追求资产的长期稳定回报。资产回报以利息收入为主，辅以一定的资本利得。具体投资品种请见下表：

第2篇：定期理财方案范文

没有家底，没有身怀绝技，大多数工薪一族只能靠每月数千元的工作收入构筑自己的财富王国。面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力，工薪一族们“月光”了，慌乱了，甚至灰心了，萌发出“钱不多，谈什么理财”的想法。对此，专家指出，工薪一族只要精打细算、坚持规划，除了工作收入，也可以获取理财收入。

量身定制定活存款

专家建议，工薪族理财要从活期存款开始。“储蓄是一种生活态度，哪怕是月光族，都必须要储蓄，即使钱少也要每月存100元，储蓄应成为生活的原则。”国信证券客户经理晶晶说。

据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。

招商证券客户经理吴先生表示，理财意识要及早培养，学会记账、量身作好收支规划等很重要。

零存整取告别“月光”

一般来说，月光族有两种人，一种是收入本来就不够支出的；一种是没有中国人传统的“存点钱防意外”思想的。

据建设银行的工作人员介绍，想不做“月光族”者可以通过零存整取这种强制存款方法，养成“节流”的好习惯。零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

基金定投增值财富

据了解，定期定额申购基金，也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。目前市场上已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。

基金定投在原来大市下，是一个长久投资方式，一储户说：“我不管收入多少，一定要拿出50%用来存入银行，当达到一定数据额后，再进行其他投资。”

这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

此外，招商证券客户经理吴先生提醒，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

试买短期理财产品

工薪族要是存款超过1万元，可尝试购买短期理财产品。国内多家银行针对市民的短期闲置资金，推出了各种短期理财产品，有短至1天的理财产品，也有期限为3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理财产品。

据了解，部分银行推出的“月计划”存款方式，非常适合工薪族增加财富收益，其年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。

值得注意的是，理财产品的认购期一般都有20天左右，工薪族不必一时急于购买，可以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。

积少成多坚持理财

第3篇：定期理财方案范文

最喜欢贵刊的《家庭理财》栏目，觉得这个栏目实用性很高。像这期的信用卡的“陷阱”和《堵住家财流失的黑洞》的文章，虽然有些问题可能提到的次数也比较多了，但总体看来还是很有必要提醒的。现在市场的变动很大，新的政策和产品出台也很快，要获得比较全面的信息需要花些时间。因此每过一段时间贵刊能够给出这样一个整合于读者查阅来说是很方便的。

另外，我对商业保险以及开店方面的文章也比较感兴趣。但是《理财钱线》汇市方面的文章总是比现实慢半拍，可否提前一点预测？另外，我也希望贵刊能开办理财方面培训班。

――桂林市滨江路11号 石萍萍

编者按：

上海《理财周刊》社下有专业的理财培训公司――上海点金理财培训公司，设有各种理财方面的培训班课程，详情请电021-51019997、51019886咨询。

尾房超市是炒作还是好房？

拿到手新一期的《理财周刊》月末版，五一的时候在家里仔细翻了翻，最惹眼的就是关于尾房超市的报道。把尾房概念单独提炼出来提供专业化服务，这有点像一些大型的电器超市的做法。然而房产毕竟不是像电器那样的消费，尾房未必是便宜房，即便是便宜房也未必是适合自己的房子。

然而文章把更多的笔墨用在了“七彩房产”的创意和创业上，感觉更像是人物专题。其实我个人认为这种房产销售的新模式应该值得关注，但是关注的焦点不应该是这家超市本身。作为一本有远见性的财经杂志，应该聚焦尾房超市的具体细节。我觉得读者更想了解的是这样的超市推出哪些尾房，价格上怎么样，是不是真的像人们期待的那样，是货真价实的房源。现在看来，只登记，既不能看房，也不透漏其他一些实用性的消息，到像是一个炒作和调查，不要到头来又是名不副实的。也希望贵刊能够继续对各地房地产市场的新动向跟踪报道。

北京西三环北路 徐菁

封闭式基金出路在哪里

随着兴业基金的契约期即将到期，围绕着封闭式基金契约到期，将如何处置，引起投资者极大关注。近期，封闭式基金涨幅很大，同时不断有媒体传出，对封闭式基金契约到期，有关部门已经有处置方案。但由于监管部门没有公开表示，市场上流言各不相同，其中主流观点认为“封转开”是封闭式基金存续期满后比较可行的出路。封闭式基金是否真的隐藏着套利空间，投资者在目前是否应积极介入？封闭式基金的最终出路是否真的会遂人所愿？这也是大多数投资者最关系的问题。贵刊是否能就这个问题采访一些专家进行讨论，尽快为投资者指明封闭式基金的方向，从而避免市场上的乱猜，导致投资者损失。

最后，祝贵刊越办越好！

南京下关区中山北路 汪函

巧借平台走捷径

我本人属于工薪阶层，对于基金投资的理财方式情有独钟。在长期的“摸爬滚打”实际操作过程中，总结出一套行之有效完全适合自身的交易方式，那就是充分借取银行卡的交易平台，定期定额购买基金产品，达到小额投资、分散风险，最终获取长期收益的事实目的。

第4篇：定期理财方案范文

通过IPS，可以看出投资者的期限、风险偏好、流动性要求和收益目标，以及对税负的关注状况等。换言之，IPS是对各项投资参数的陈述和设定。投资者要首先认识到自己的属性，究竟是价值投资者、成长性投资者、中性投资者，还是纯粹的投机者，理财师在此基础上配置最适合的资产组合。

不妨把IPS看作资产配置方案的全球定位系统(13PS)，目标是配置好投资组合，使你在可接受的风险承受能力之内，获取最高收益。需要注意的是，IPS必须由投资者和理财师在心平气和的情况下逐步完成，不可忽视大意，心不在焉，更不能心浮气躁，脱离客观，它直接关系着资产配置方案的成败。只有在客观真实的情况下完成所有步骤，它才具有定海神针的作用，有助于增强应对云诡波谲的市场变化的能力，即使面临如2000～2001年和2007～2009年那样的极端市场状况。

IPS能使整个投资过程免于脱离原有的轨道太远。通常情况下，通过与理财师的时常交流，可以对资产配置方案进行有效监控，使各种理财工具运行在各自的边界之内。但是必须认识到，资本市场总是处于不断变化之中，风险和收益状况也在发生不断变化，这时有必要根据．IPS来定期调整资产配置组合，比如说每季度做一次调整。

资产配置组台的定期再平衡问题非常重要。数月或者数年之后，资本市场的兴衰变化，将使投资者的资产配置组合或多或少地偏离原有的目标。举例来说，在某个投资者的组合中，配置了25％的(美国)大盘股，15％的中盘股，15％的小盘股，20％的国外股票以及25％的债券。几个月后，由于小盘股持续上涨而获得了较高收益，它的配置比重达到了21％而债券的配比降到了19％。

这是好事吗?现在诚然是，但未来未必。投资者的收益增加了，但长期风险也随之增加。高风险产品(小盘股)在整个配置中的比重大为增加，与之相对的是低风险产品(债券)比重的降低，这已经偏离了既定的风险偏好。如果未来小盘股大跌，可能将是不可承受之重。这就有必要对资产配置方案进行调整，免于暴露在过高风险之中。

对可递延税的个人投资账户及机构账户，可不考虑税务问题，这种账户易操作，只需要在各类资产账户中做简单转换，根据IPS中设置的参数，使其恢复到既定的配置状态。但对于不可免税账户，投资者往往倾向于额外注入现金，加大薄弱配置资产种类的比重，而不是卖出超高配置资产种类，以免产生额外税收。个人认为，既然我们的目标在于充分利用好现有资金，且税收终将不可避免，额外注入资金的做法并不值得称道。

第5篇：定期理财方案范文

[关键词] 岗位职责； 工作过程； 实践教学； 评价模式

[中图分类号] G64 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02

《个人理财规划》是高职投资与理财专业的专业核心课程，关系到学生毕业后顺利踏上理财岗位的重要课程。目前，我国对于该课程的教学主要是结合理财规划师的考试内容，注重财务分析、投资产品组合等教学，而忽略理财业务中更为重要的产品营销、客户关系管理等，导致课程教学与用人单位的实际岗位脱节。在现代职教理念下，从岗位需求出发，将专业核心课程标准与职业标准进行对接，有利于高职专业培养的毕业生实现与社会需求“无缝对接”，得到社会的充分认可。因此，笔者从现代商业银行理财经理岗位出发，以中国工商银行的职业标准为例，充分研究现财经理的职业标准，用职业标准为依据设计高职个人理财的课程标准，改革现有课程教学。

1 根据岗位职责确定课程目标

根据《中国工商银行浙江省分行理财经理管理办法》，理财经理的岗位职责要求如下：

（1） 市场营销。做到“进得了门，上得了台，开得了口，说得上话”。通过上门营销、公私联动等多种手段拓展各类商品市场、机关企事业单位、居民社区、写字楼、发达集镇等的个人金融业务，扩大基础客户群，发展中高端客户，完成全年客户发展和客户资产总量提升的目标任务。

（2） 新发展客户关系管理。应及时与新客户建立维护关系，建立信息档案；及时跟进新发现的潜在优质客户，并建立关系，完成全年新增中高端客户目标任务。

（3） 存量客户维护管理。做好客户维护工作，提升产品覆盖率，提高客户忠诚度。

（4） 产品销售。理财经理要以客户为中心，挖掘客户需求，提供金融产品，做好银行卡、理财产品、贵金属、电子银行等各类销售，完成销售任务。

（5） 市场调研。深入了解个人金融业务市场，积极关注市场竞争动态；定期或不定期进行市场现状及市场需求调研分析，收集客户及同业的相关信息。为网点一线和其他岗位客户经理及时提品知识、业务咨询等方面的营销支持。

以上对银行理财经理的岗位职责描述可以看到，理财经理的首要职责是客户维护和开发、其次是理财产品营销、最后是理财市场分析3方面。因此，高职个人理财课程教学目标可以设定如下：

课程的整体目标是面向现代商业银行的理财经理岗位，以其理财业务为主要内容，① 要求学生学会与客户沟通的技巧，② 了解理财产品及其收益、风险特点，具备一定的产品营销能力，③ 能够运用相关的理财分析规划知识开展个人理财规划业务。

（1） 知识目标：让学生了解个人理财业务的基本规范，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，熟悉常见的银行理财产品类型，掌握个人理财规划的基本原理和一定营销技巧。

（2） 能力目标：要求学生具备较好的语言表达能力和客户沟通能力，学会收集客户信息，开发和维护客户关系，具备良好的理财产品介绍和营销能力，并能够运用相关的理财分析规划知识，按照其业务操作流程，为客户设计基本的理财方案。

（3） 素质目标：培养学生较好的人际沟通能力，诚实、谨慎、保守秘密等职业素养，为上岗就能成为一名优秀的理财服务人员奠定基础。

2 依据服务内容整合课程内容

《中国工商银行财富贵宾中心管理办法》对财富贵宾中心规定的主要维护服务内容如下：

（1） 对私人银行客户提供客户有关服务：每月与客户联系一次，其中4次为投资组合回顾，对每位客户制订开发计划；

（2） 确保财富客户享受“4-2-1-1”服务：每季与客户联系一次，其中2次为投资理财服务，对每位金融资产500万元以上的客户制作客户资产配置方案；

（3） 与财富及以上客户建立良好的客户关系，与分行领导、属地支行行级领导通过答谢或拜访等形式维护重要客户，为其提供养生、健康、美容、投资等针对性、个性化的贴心服务；

（4） 每日为有需求的财富及以上客户提供市场资讯短信服务，将私人银行专属产品信息以短信等形式向目标客户群进行营销；协助为符合条件、有资金需求的客户提供个人贷款融资服务；与网点或客户经理配合共同开展其他客户维护活动。

以上理财经理日常服务的内容集中在客户关系管理和设计理财方案两大模块，因此课程的教学内容也可以由两大项目承载，见表1。

3 参照工作过程设计实践教学

4 针对考核办法制定评价模式

目前，银行对理财经理的考核主要就其理财产品营销额和客户维护率两部分内容进行量化考核。考虑到实际教学过程中客户的虚拟化，课程的教学评价内容设计为理财产品营销比赛和以自己家庭为例制作家庭综合理财规划方案两部分，以小组合作形式对理财产品组合、理财方案制作以及现场产品营销等几方面评定，成绩评定应由教师、组员以及聘请银行理财经理作为企业专家打分共同组成。

主要参考文献

[1] 易志恒. 个人理财课程立体化的项目教学模式[J]. 考试周刊，2011（72）.

[2] 周顾宇. 项目驱动法运用于《个人理财》课程教学探析[J]. 北方经贸，2007（12）.

第6篇：定期理财方案范文

一个是初出茅庐的年轻“月光族”，另一个是大龄未婚高薪有房女，他们都有一个共同的美好愿望：让自己的劳动所得增值、再增值。

月光男“撞”上买房梦

个人案例

陈团，男25岁，从事IT行业，工作两年多，无房无车，基本属于“月光族”，现在北京通州租房居住，今年年终奖分红5万元。

理财目标

①面临攒钱买房需求。②无积蓄，须留一部分现钱活用。

由于客户陈团的两个需求：第一、攒钱买房需求；第二、需要留钱活用。因此，理财规划方案至少要实现3个目标：第一、稳健；第二、相对较高收益；第三、灵活。

理财建议

方案一：中长期理财、能做质押贷款+信用卡

由于2012年房地产降价和银行降息预期较大，最早购房时机会在2012年年底，因此为其推荐1年期左右、能做质押贷款理财产品”，风险较低、锁定相对较高收益。急需用钱时可以提前办理一张信用卡。

方案二：基金定投+定存宝

当前股市波动较大，且从长远来看已处于相对低点，是选择基金定投的好时机。客户可以选择一支历史业绩较好的股票型基金，将5万资金分批定额定投到该基金，多余资金存入“定存宝”账户(1500元起存，3个月自动转存，年收益3.1%)。急需用钱时可以提前办理一张信用卡。

单身女“养老”细思量

个人案例

丰向娟，女，39岁，某外资企业高层管理人员，至今独身未婚。现有一套两居室住房，有车一部。70岁的母亲没有退休金，需要她每月固定支付养老费2000元，老人身体健康。丰向娟今年可拿到50万元年终奖，她如何能在照顾好母亲的情况下让这50万元尽量增值？

理财目标

①支付母亲生活费及意外医疗费。②考虑未来养老。

相对于大多数万元年终奖的人群来说，丰女士50万年终奖的确不是个小数目，在打理上也有更多的空间。

资料显示，丰女士目前独身，一套住房，一部汽车，如果没有贷款的情况下，表明其负债压力几乎为零，现金流非常充裕。而足够的现金流是为任何家庭实现财物安全的基础。丰女士的家庭不同在于，有一位70岁身体健康的母亲，没有退休金，丰女士每月支付2000元供母亲养老。

因此，在未来1至2年没有购房等大宗消费的预期下，如何保障高龄母亲因健康导致现金流大额支出是务必要考虑的因素。同时，丰女士本人养老也是要解决的现实问题。

理财建议

就以上情况估算，丰女士除每年固定支出外，流动性资产占年终奖比例为83%，属于风险承受能力较高者。就50万年终奖而言，在节假日周期增值是个阶段性目标，而母亲及自身养老是个长期规划。就丰女士家庭理财长期规划，建议在以下几方面进行资产配置：

其一，稳健类资产配置占40%到50%。这类产品一般以银行各类理财为主，投资范围一般在债券市场，票据市场及大额存款，目前如上所说收益较高且稳定，并且风险普遍较低。即使一些与黄金，汇率挂钩的理财，通常情况下本金都是安全的，但挂钩收益会明显高出同类理财2-3%个点。这部分配置像防火墙，可以在投资产生风险时有足够的安全补充。

其二，风险类资产配置30%至40%。这类产品包括公募基金，私募基金，纸黄金，各类信托及部分金融衍生产品。目前阶段，建议基金操作为主。目前证券市场的估值水平非常低，对于空仓的客户买入的机会逐渐成熟，但鉴于市场仍有震荡，建议配置不同基金种类的比例，如股票基金占总投资额的20%，债券基金可占到50%。

2011年私募基金是个亮点，由于总体规模小，仓位灵活，普遍跑赢市场，有些私募引入担保机制作为安全垫，还为客户增加了10%的收益机会受到投资者青睐。当然，由于证券市场的波动性需不定期调整策略，最好可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合。

第7篇：定期理财方案范文

品牌透射东方智慧

杨冰认为，作为一个商业银行，树立自己的财富管理品牌非常必要。深发行将自己的财富管理品牌叫做天玑财富，是因为它透射出中国古代的理财哲学或者文化。东方文明有一个星辰崇拜，北斗七星在中国人的传统文化里有非常重要的意义，其中的天玑星在中国的传统财富观里主宰财富，也就是说，一个人的财富鸿运完全由它来主宰、赋予。

命名为天玑财富，就是希望将东方的理财智慧融入到深圳发展银行的财富管理中去，并期望将这种智慧有所发展，将这样的理财文化内涵体现在全方位的理财服务里面。比如，不能寅吃卯粮，要未雨绸缪等，这些都是东方智慧的理财哲学的内涵，它渗透在东方人的血液里面。深发行的天玑财富管理，契台东方文明的财富管理理念，这样会更为广大客户所接受，实践证明也是如此。

3个方面专于智

天玑财富本身虽然是一个品牌，或者说是一种财富管理理念，但在实践中，深发行赋予其真正的内容。杨冰说，天玑财富专于智，也就是充分发挥专业理财功能，给每一位客户提供专属服务。

专业队伍赢客户青睐

杨冰认为，一个专业的财富管理团队，对于天玑财富来讲是最重要的。因为只有专业的人士才能对客户提供专业的理财分析和高品位的财富沟通。

天玑财富建立了理财经理的内部认证和考核制度，来确保理财经理宁缺毋滥，具有专业素质。而理财服务流程制度，保证了理财经理在为客户提供理财服务时的统一、规范。除了专业素养和专业的知识结构外，理财经理也应具有高品位。天玑财富服务于在深发行存款额达20万元以上人民币或等值外币的高端客户，作为理财经理，其言谈举止就要有学养、修养和素养，在为客户提供专业理财服务的同时，还可以进行高品位的真诚对话。

专属产品获额外收益

在天玑财富，处处以客户需求为导向，设计独特的专属产品为每一位客户增财添富。

积分换现金产品，比如按揭信用卡。它是国内首创的可用消费积分抵扣房贷月供的信用卡，如果您在深发行办理了房屋贷款，那么，您所持有的按揭信用卡的消费积分可全部用于抵扣您的房贷月供款。在这里，1个积分＝1元现金!

提前支付利息产品，比如利抵金产品，是指客户在深发行存有定期存款后，提前支付利息给客户，而且支付给客户的不是现金，而是金条。金条本身的价值，不但超过了定期储蓄存款的利息收入，同时它还有升值的收益，如年初的金价是165元／克，现在已经涨到了186元／克。通过该产品，客户会获得一个额外的理财收益。此外，还有马上要推出的利换金产品，提前支付的利息是货币基金。

专屈服务赚客户忠心

在天玑财富，能提供给客户专享的是更多的专属增值，而且是与其他商业银行所能提供的服务具有差异化。除了专业的财富管理规划方案外，还包括医疗服务、子女教育服务、商业服务。

在提供专属医疗服务方面，只要您拨打深发行的客户服务热线，深发行就可以为您预约挂号，免费给您预约专家，然后由专门人士为您提供全程的导医服务，并对住院进行全程的安排。深发行还跟保险公司进行合作，提供后续的保险理赔服务，甚至提供先垫付服务。其最终目的是为了使客户有一个更高层次的专属服务享受。

在子女教育方面，深发行会开展一些客户子女的夏令营活动，并为他们建立储蓄账户，培养财富管理意识。此外，在商业服务方面。如酒店预约、高尔夫场所预定等，都是专属服务的内容。

2条规则赢于诚

杨冰认为，天玑财富管理既要专于智，又要赢于诚。赢于诚，在于理财团队的职业道德、客户知情权的有效保证。

职业道德是灵魂

天玑财富要最终赢得客户，团队职业道德至关重要。理财经理所从事的行业的性质决定了他必须把客户的利益摆在第一位。有个例子最能说明这个问题。某理财经理的某高风险产品月度任务尚差50万元，此时恰好来了一位客户，如果该理财经理向其推荐购买该产品，即可顺利完成月度任务，获得适当奖励。但是，按照理财服务工作流程，该理财经理对其进行分析后认定该客户属于风险承受能力较低者，为保障客户利益不受损害，便建议该客户购买一些保本性产品。

第8篇：定期理财方案范文

【关键词】个人选择；投资理财；策略

一、个人选择投资理财的释义

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整体效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同

大额的投资会有更多的产品投资理财方案，小额的投资理财方案相对就会少一些，要根据自己资金的不同选择合适的投资方式。金融行业的发展具有很大的不稳定性，个人投资理财是增加人们收益的一种重要渠道，具有广阔的发展前景，金融行业为迎合不同人群的投资方式，推出了多种多样的理财产品，居民在进行个人投资理财选择时，一定要根据自己的实际情况，将风险控制在可接受的范围之内，获取更大的经济收益。

参考文献

[1]张文鹏.个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探讨个人选择投资理财的策略[J].山东纺织经济，2014，05（18）:13-14.

第9篇：定期理财方案范文

作为国家队主力队员，每天的生活既紧张又充实，高强度、长时间的训练，没有时间打理个人资产。

财务状况：

运动员基本月工资在2000元左右。

月支出平均500－800元。

按工资收入扣减支行算现有存款：约16万元。

多年参赛奖金：约200万元。

本次夺金奖金：150万元。

近期理财目标：

购房

购车

生子

要实现各种理财目标，首先要培养良好的个人理财习惯，建立家庭财务管理制度，将日常收支进行严格的计划管理，建立每月和每年收支表和资产负债表，使家庭的财务状况清楚、明白；其次要以积蓄为主要手段，以投资为辅助手段，在生子前积蓄尽可能多的财富，为紧接而来的大额集中支付作好充足的财务准备，然后进行科学规划和安排，同时实现生子、买房、买车这三大短期理财目标，并确保不会因此导致家庭生活品质下降；最后再进行子女教育计划、退休养老计划、金融投资规划等长期人生任务专项财务规划。

短期理财规划

认清财务风险，明确理财目标

集中支出风险：买房买车装修等大额开支过于集中，容易造成短时财政困难。日常生活支出风险，年轻人，生活丰富，喜欢高品质生活，非日常开支较多，而且花钱会比较大方，很容易造成财务开支没有计划和日常开支膨胀，甚至成为富有的“月光族”。理财经验缺乏风险，刚开始理财生活，不仅还没有建立正常的日常收支表和资产负债表，而且储蓄比、负债比、投资比、流动比等财务指标出不太好看，因而还无法进行科学的财务控制，应根据财务诊断采取及时有效的手段改善家庭财务状况。

保险规划

由于张宁退役正处于理财生命周期的初始阶段，目前面临的主要财务风险主要包括：一是保险风险。虽然两人年轻，暂不需要买太多太高的保险，但是基本的保险保障还是要有的，作为国家运动员，谢杏芳已经有了基本的养老统筹保险和大病统筹保险等“三险一金”。应考虑对父母、未来爱人，以及"新一代"的生活保障，保险是一件必需做的事情，产品应以定期寿险为主，以达到费用最小化和保障最大化的目的。

房屋规划

目前国内房价大部分已开始下调，北京房价近期变化不大，如张宁考虑在北京购房建议她在本次奥运结束后关注一下北京房市价格变化。且在购房计划中全面考滤双方父母到京居住等问题。建议张宁购房时可采用银行按揭贷款的方式。

资产配置计划

定期存款：40%，短期理财产品30%，债券型基金20%，货币市场基金或活期储蓄存款10%。

长期财务规划

子女教育计划

孕产期费用（孕期检查、住院、护理、产后营养品等）：10000元。

婴儿期费用（0－2岁）：奶粉、疫苗、生活用品、托管费教育费、医疗开支等96600元。

幼儿期间费用（3－5岁）：幼儿园费用、日常生活费、兴趣、特长教育费、医疗保健费等84000元。

小学期间（6－11岁）：学校教育费、兴趣、特长教育费、日常生活费、旅游开支、医疗保健费等300000元。

中学期间（12－17岁）：学校教育费、学校或家长安排实习班、兴趣、特长教育费、医疗保健费、日常生活开支、旅游等费用合计330000元。

大学期间（18－21岁）：学杂费用、生活开支、兴趣活动、选修及考试、服装、旅游等合计120000元。

由此可见，从0岁开始到21岁，父母要为子女教育成长支出高达将近100万元。

为此，可每月固定拿出一笔钱定期定额投资于某债券型基金，若该基金的年收益率为5％，则每个月定期定额投资额为5453元。

可见，投资债券型基金的收益率比银行存款利率有较大提高。

养老计划与长期投资理财相结合

养老储备投资不能激进，要以稳健为主，如果他们有较强的风险承受能力，可以考虑购买年均回报6％的指数型基金，或购买一个年均回报5％的组合基金（10％货币型基金、30％指数型基金、40％债券型基金、20％股票型基金），则月均投资为4528元。这样，由于有较高的投资回报，要储备同样的退休基金，每个月定期定投的投资额就更低了，负担相对减轻，完全可以在准备足够的退休保障的基础上进一步提高现在的生活品质。