短期理财的特点精选(九篇)

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第1篇：短期理财的特点范文

据了解，嘉实、博时等基金公司也在考虑发行类似的短期理财产品，加入到短期理财的大军中来。

据财汇资讯最新统计，5月以来，先后5款短期理财债基成功发行，累计募集已有697.77亿元。汇添富在发行了汇添富理财30天债券基础上又发行了汇添富理财60天债券，分别募集了244.42亿元和160.59亿元。而华安对短期理财基金更为激进，在发行了华安月月鑫后，随即发行了华安季季鑫和华安双月鑫2只短期理财债券型基金。在月月鑫创下182.22亿元之后，季季鑫和双月鑫均募集55.27亿元。

如此看来，5只理财债券型基金，平均首募资金高达139.55亿元；而今年以来股市的疲沓导致股票型基金的发行日益艰难，已成立的25只普通股票型基金平均首募仅有7.69亿元，募资最多的仅有24.33亿元，绝大部分首募被卡在10亿元以下。

基金业龙头公司华夏基金的一举一动引市场关注，此次上报了华夏理财30天产品的华夏基金相关人士告诉笔者，上报短期理财基金并非简单跟风，而是出于投资者避险需求与公司完善产品线的考虑。该人士表示，在当前股市低迷的状况下，低风险的理财产品较受投资者欢迎，同时，华夏基金目前权益类的基金产品较多，而固定收益产品的占比相对较低。北京另一家大型基金公司人士表示，公司也在考虑上报短期理财类产品，但是否会有实质进展还需观察该类产品的发展状况。

显然，低风险的财产品的人气明显超过了高风险的普通股基。深圳某基金公司人士表示，理财产品的走俏与其管理费率相对较低其实并无实质性关联，短期理财产品受热捧，主要得益于渠道的大力助推。

作为目前多家基金公司争抢布局的对象，短期理财类基金与货币市场型基金在投资标的和预期收益上十分相像，两者受青睐程度缘何有如此大的差别呢?

业内专家表示，短期理财基金虽在流动性上不如货币型基金，但对于普通投资者来说，短期理财基金的性价比还是更高一些。具体细分来看，短期理财产品可以投资的债券正回购的上限相比货币型基金要更高，而对企业债、短融信用等级的要求比货币型基金低。且理财基金可以投资中期票据，这也是与货币型基金相区别的一个主要方面。也正因为短期理财基金在等级上的相对放宽，使其的风险相对货币型基金而言更高，同时预期收益也比货币基金要高一些。

第2篇：短期理财的特点范文

不稳定的投资环境之下，“短平快”的投资方式成为了众多投资者的首选。银行所发行的理财产品中，产品期限也越来越短。对于投资者来说，短期限的理财产品较好地协调了资金流动性和收益性的两重特性，尤其在外部环境多变的情况下，短期限产品“以变应变”的特点，便于投资者把握更多的投资机会。

但是，短期限的理财产品也有不可忽视的弊端，受到产品认购、清算时间的影响，资金的利用效率往往并不足够。有时候投资期限仅为十几天的产品，认购、清算也需要四五天。而使用“滚动投资”模式的理财产品中，则可以减少这些环节耗费的时间，进一步提高资金的工作效率。

“短平快”产品成首选

受到外部市场不确定性因素的影响，人们越来越关注短期限的理财产品。来自中国银行的统计数据显示，截至到今年10月末，中行所销售的“搏・弈”系列短期理财产品的规模，是去年全年销售量的10倍以上。

而近期银行所发行的本、外币理财产品中，投资期限都大幅缩短，最短的产品期限仅为14天。像中行的“搏・弈”系列理财产品的产品期限，就由原来的三个月、六个月调整到14天、21天。像最近一期推出的“搏・弈”人民币理财产品，设计的预定期限为21天，产品主要投向的是风险较低的国内高信用等级债券，本金安全，预期年化收益率为2.5％左右。

北京银行近期也推出了一款14天的固定收益人民币理财产品，产品的投向为银行间市场，包括银行间货币市场存拆放交易、银行间债券市场国债、金融债、企业债、央行票据、短期融资券、中期票据、债券回购等，在扣除银行管理费之后，投资者可以获得2.05％的固定年化收益率。

受到汇率大幅波动的影响，银行也对外汇理财产品的期限进行了调整，很多产品都集中在3个月期限上。像以外汇理财产品见长的中行，在最近的一期“汇聚宝”外汇理财产品中，提供了欧元、澳元、英镑、加币四个币种的产品，投资期限都是3个月，但是在这一期产品的设计中，中行引入了期限可变的设计，也就是说银行可以在投资期限内的约定时间提前终止产品。不过，无论产品实际运作的期限为多久，年化收益率不会受到影响。如近一期欧元、澳元、英镑和加币产品的年收益率分别为3.7％、5.0％、3.7％和2.3％。

认购结算时间过长

短期限的理财产品虽然具备灵活的优势，但是不可忽视的是在产品的投资过程中，认购和结算占用的时间过长，进而影响到了资金的使用效率。

举个例子来说，一款14天期限的理财产品，前期的认购时间大约有5天，特别是现在理财产品热销，往往实行先到先得的原则，需要投资者尽早把资金投入账户；而产品到期之后，银行的各项结算手续也需要时间，一般在3个工作日后本金和收益才能返还到投资者的账户中。如果对于一款半年期、一年期的产品来说，8天左右的认购、结算时间可能影响还不大，但是对于一款期限只有14天的产品来说，资金实质投资时间达到了22天，所获得的收益也要被摊薄了，对资金使用效率的影响也就不言而喻。

另外，银监会出于理财产品规范销售的要求，购买理财产品的手续也比以往要复杂，往往需要投资者亲自到银行的理财柜台进行认购，从购买的手续来看，连续进行短期限理财产品的投资，也会耗费投资者不少的时间和精力。

“滚动投资”平台

也有一些银行推出可以进行“滚动投资”操作的平台，则可以在一定程度上解决短期限产品连续投资的问题，在兼顾收益性的同时，也给予了投资者较好的流动性选择。

典型产品1：招行“日日金”理财计划

招行的“日日金”理财计划，很类似于一个开放式的投资平台。以“日日金”人民币理财计划为例，主要的投资对象是信用级别较高、流动性较好的金融工具，主要包括国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。这一产品为保障本金设置，收益率则是采用按日报价的形式，在每个理财产品的交易日，银行会通过网站来公布上一个交易日的收益率情况。投资者的当个交易日的收益就是按照当天持有的理财产品的份额×年化收益率/365来计算得出的。举个例子来说，投资者持有5万份“日日金”理财计划(1份为1元)，某个交易日公布的收益率数据为2.1％，那么当天这位投资者可以获得的投资收益就是50000×2.1％/365=2.88元。

“日日金”理财计划所获得的收益以按月支付的方式，定期划拨到投资者的账户上，如人民币产品每月的14号，进行收益支付，大约在3个工作日内到达投资者的账户。

同时，“日日金”理财计划在产品持续期的每个交易日都可以进行申购和赎回，这一点与开放式基金的操作非常类似。但是，在赎回的机制上，“日日金”计划的设置稍有不同。招行规定，投资者可以在任意交易日进行全部计划的赎回，赎回后本金和收益将立即进行偿付，实时到账；如果投资者只赎回部分资金，本金将即时到账，但对应本金部分的收益需要到每月的14日，也就是付息日进行偿付，3个工作日内到达投资者账户。同时，部分赎回后，理财计划账户上的资金不得少于5万份。

值得一提的是，“日日金”理财计划还包括美元、澳元、港币、欧元等多个币种的产品，运作的原理与上述人民币产品基本类似。作为一个短期资金的管理工具来说，“日日金”理财计划是一个较为灵活的产品，尤其是赎回资金实时到账的特点，便于投资者进行资金的调配与控制。

典型产品2：工行“灵通快线”固定期限超短期人民币理财产品

如果说，招行的“日日金”计划是提供了一个短期资金管理平台的话，工行新一期的“灵通快线”固定期限超短期人民币理财产品，则是充分运用了“滚动投资”的特性，它的实质是把若干个短期限的理财产品组合起来，保障了投入资金的连续运作，从而减少了中途进行认购、结算所耗费的时间，而在固定的日期，产品进行兑付和分红，希望撤出投资的投资者也不会受到影响。

第3篇：短期理财的特点范文

商业银行个人理财业理财产品创新

一、我国银行业个人理财业务的发展现况以及出现的问题

自上个世纪七十年代末之后，我们国家展开深入变革，各项制度和政策都发生了很大转变，人们的资金来源越来越多，银行个人理财产品的品种与发行规模也随之不断发展壮大。总体来看，个人理财业务是我国发展的重要部分，通过这种方法，我们能够获得更多的利益。个人客户理财业务最早出现在1995年左右，商行的创造意识在不断在增强，个人管理财产的服务项目有了巨大的变动。在零四年，理财产品的种类只有一百多种。但是在一二年，仅仅商业银行中的个人理财产品就达到了三万多种，规模大的令人难以想象。在一三年，我国商业银行的个人管理财产的服务项目达到了五万多种，发行规模也增大到五十多亿。从中能够看出，我国的商业银行的服务能力提高速度极其之快，个人管理财产的服务项目的成长也很快。

当前，我们国家商行个人管理财产的服务项目短期化趋势不断增强。究其原因，当前我国宏观经济发展复杂，CPI指数较高，银行为增大揽储而大规模发行超短期的个人理财产品，基于某种程度而言对于市场秩序造成干扰。为了让银行关于理财的市场得以有序运行，我国相关部门颁布条例，该条例明确指出对短期化的产品进行适当的限制，从此我国的超短期的银行产品得到了一定条件的发展。根据相关数据，我们可以得出，短期化的产品更加受到居民们的青睐，短期化理财产品数量在不断增加，但是相对较长的理财产品却处于下滑的状

二、发达国家以及我国香港地区的银行个人理财业务发展情况

（一）个人理财业务在美国商业银行发展情况

众所周知，美国是一个发展较快的发达国家，该国的各项业务发展较成熟，该国在发展过程中用到的管理模式具有很大的价值，对其他国家而言具有很大的借鉴意义。最初美国是通过保险公司来掌管个人理财业务的发展，然后针对消费者的各种类型的需要，给予对应的投资计划、资产评价估测咨询等。在上世纪三、四十年代，世界发生了巨大的变动，世界格局也随之变化，由此期间美国开始发展，居民对个人理财的需求也日益增长，美国商业银行资产管理服务不断发展壮大并成为其重要业务之一。在1970年左右，美国国家的商业银行在个人理财领域的发展迈入高速发展时期。美国逐步开放利率、汇率管制，美国的金融市场得到了良好的发展。直到1990年左右，美国为了更进一步加快自身的发展，开始采取科学的、有效的措施加快的金融市场发展的步伐，在这一时期，美国用于服务顾客的各种产品得到了很好的创新。创新的产品销售量很好，由这些创造性的产品进一步扩大个人业务产品市场。

（二）个人理财业务在日本商业银行发展状况

日本的个人管理财产的服务项目起源于二十世纪八十年代，那个时候，其经济得到了很好的发展，正式因为如此，人们个人的财产也越来越多。与此同时，日本对该国的金融进行了改革，在这种改革的作用下，日本的金融业真可谓名列前茅，金融产品在很大程度上得到了提升。在日本整体的发展状况下，日本的居民开始运用一些金融产品获得更多的利益，增加自己的财富。在二十世纪末期，日本的经济格局改变了，经济得到了发展，人们开始使用个人理财业务。

三、国外银行个人理财业务的发展对我国的经验借鉴

发达国家和地区的银行与时俱进，为理财业务为满足客户多元化的理财需求，进行产品突破与创新。例如全球范围内，商行个人客户理财业务专业化规模最大、个人理财业务范围最广泛的的花旗银行，其综合涉及了投资、存款、贷款、保险、子女教育、养老计划等各个方面，在该国际性理财业务市场上始终处于优势地位，自始至终高度强调和重视理财产品的革新。和其相反的是，我们国家商行的个人理财业务缺少深入的创新能力，造成在市场销售的理财产品很多功能重叠交叉，基本都大同小异，我国商业银行应该要实时掌握投资者的需要，并且结合目前市场的实际情况，一直对于产品、业务、服务加以革新。

四、我国商业银行个人理财业务的发展策略

我们国家银行业当前发行的个人理财产品大部分是以人民币固定收益类型为主，由于各方面的因素，我国的个人理财产品不能够满足人们的正常需求，我们必须重建这些产品。要想更好的实现产品的重建，我们必须对个人理财产品进行创新，这就要求加强银行业的革新能力的力度。其第一任务就是确定将来服务项目的发展趋势，我们认为个人理财业务产品的发展方向主要是将产品和资产证换有效地结合在一起。这样，银行就不必依靠其他金融机构来发展自己的业务，该银行可以根据自身发展的特点，按照顾客的要求设计出更加有用的个人理财业务产品。资产证换具有一些特c表现在业务复杂、管理方便、风险较大等，正是这些特点使得资产证换能够适用于一些特殊的商业银行。根据我国商业银行的发展状况，我国的相关组织已经明确指出了资产证换的具体实施方案。与此同时，我国一些商行已经推出了“类证券化”产品。从此可以看出，在不久的将来，这些产品会步入正轨，向真正资产证换产品转变。如果将资产证换和我国的一些理财产品相结合，那么我国的商业银行就能充分地发挥自身的创造力，更进一步促进我国商业银行的进步与发展。

参考文献：

[1]赵宇.新形势下我国商业银行如何拓展个人理财业务[J].现代经济信息，2010.

[2]曾乐.我国商业银行个人理财业务的法律风险及其防范研究[D].天津财经大学，2011.

第4篇：短期理财的特点范文

随着A股市场的持续暴跌，资金开始回流银行，银行理财产品的销售也明显升温。

6月16日，央视“经济半小时”栏目联合国内4大知名网站对70万股民进行的调查显示：今年以来，逾九成投资者亏损，很多投资者“割肉”逃离股市、基市。

与此同时，银行理财产品类型也在发生变化。去年3月起出现的打新股理财产品，曾凭借风险低、收益高的优势受到追捧，但由于股市暴跌，新股发行遇冷，收益大幅萎缩，进入6月，打新产品几乎绝迹。与此同时，结构性理财产品、信贷或票据型产品及“改良版”货币市场基金等，纷纷以“替代品”身份，抢夺打新产品留下的地盘。

短期理财产品

最近，投资者丁女士买了10万元理财产品，与以往不同，这次的产品是一个月期限的。“想进股市，但目前跌得太惨，我也不敢抄底了，买短期理财，就算不让钱闲着吧。”她说。

统计显示，目前市场上投资期限在6个月以下(含6个月)的产品占全部理财产品的六成以上。如深发展的“金票据”和“卓越计划”均为一个月产品，光大银行的“阳光理财T计划”有1个月、3个月、6个月多个品种，还有“8天理财”产品。期限最短的理财产品为中国银行推出的“博弈人民币理财产品7天”，预期最高收益率为年利率2.2%。这些产品都受到市场热烈追捧，一些短期理财产品每推一期，几天就认购一空。

短期理财产品主要是投资国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场基金、新股申购、银行承兑汇票等投资管理工具，普遍具有本金安全可靠、流动性强等特点。但收益相对较低，年收益率多在5%以下，有的仅为3%。当前比较畅销的理财产品可分为票据类产品、央票和国债类产品及信托融资类产品。三者均为稳健、低风险产品，预期年化收益分别为4%-5%、3.2%-3.8%和8%，票据类产品流动性好，风险度、收益率均居于三者中间位置，投资收益适中。

短期理财产品被看好的原因主要是本金、收益有保障，流动性好。

“短期理财产品预期收益相对较低，但本金和收益都是有保障的，而且其良好的流动性抵冲了低收益。”有关理财专家表示，短期理财产品的优势在于其流动性。记者在采访中发现，理财产品出现期限越短越受欢迎的势头。相比半年期产品，目前1个月和3个月产品更受青睐。

据了解，自银行理财产品推出以来，产品期限一般为1年。而在经历了“收益门”后，各银行都将理财产品的存在周期进行了压缩。最长6个月，最短一周，超短期理财产品较好的流动性满足了很多客户资金周转的需求。

据统计，截至6月18日，所有在售的102只理财产品中，投资期限小于或者等于6个月的为57只，占全部在售产品的55.89%。短期理财产品的优势在于其流动性。短期内银行可以很好地把握规避利率政策风险，同时满足了不愿意自己的“闲钱”长期被锁定的投资者。

信贷和票据理财产品

综观近期理财市场，信贷或票据型产品也占据了重要地位。信贷型理财产品主要分两类：一是与信托公司合作，募集资金投资于贷款类信托计划；另一类用于银行渠道中的相关客户。收益较高、稳定性好，是信贷型理财产品的卖点。

中信银行新推一款信贷型产品，计息期30天，资金投资于银行优质信贷资产，若借款人按约定时间和方式偿还贷款本息，则产品年化收益将远超同期储蓄利率。建行则推出34天、78天、360天等不同期限的贷款型产品。理财师介绍，贷款类信托计划一般是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，大多有第三方银行担保，安全性优于单纯的信托项目。随市场利率的不断攀升，贷款类信托产品年收益率已提高至5%左右。

票据型产品也不可忽视，其特点就是“避险”，所选投资标的多为市场上信用等级较高的银行承兑汇票，本金安全度高，收益相对稳定。各大银行的票据型理财产品均为系列产品，每月均有发售。理财师建议投资者，可考虑购买新推出的一年期票据类银行理财产品。现有银行推出的票据型产品，收益率一般4%-5%。相比结构性理财产品，票据型产品虽收益不高，但资金安全较有保障。

去年还相当少见的用于购买银行存兑汇票获利的票据产品，时下正成为银行个人理财的主打品种。工行、招行、深发展等商业银行均在高密度地推出这类产品。投资者也表现出相当的热情。

据统计，工行在4月份推出的7款“稳得利”理财产品中，票据类就占了5款。6月15日刚刚结束发行的“稳得利”第21期产品也是一款票据产品，主要用于购买中国工商银行已贴现（转贴现）的银行承兑汇票所对应的票据资产。为满足流动性需求，该理财计划也可投资于优质企业信托融资项目、债券以及回购等银行间市场工具。而正在发行的第22期产品也以票据类信托计划为投资对象之一。

深发展银行的“聚财宝”金票据人民币理财产品也属于票据产品，投资范围主要包括商业银行所持有的已贴(转贴)现未到期的承兑银行汇票，结合货币市场基金及其他固定收益类产品。

去年受尽冷落的票据产品如今一跃成为市场上的热门货是有原因的。受通胀持续蔓延影响，央行连续提高准备金率，6月初即一次性提高了1个百分点，累计达到17.5%的历史新高。银行贷款额度之紧可想而知。而银行通过发行票据类产品可集中投资者资金，为急需用款的企业贴现银行承兑汇票。此举既可节省银行趋紧的贷款额度，又可满足企业的票据融资需求，还可将原由银行享有的贴现收益转由投资者获得。

从投资者方面看，当前股市“跌跌不休”，金市、楼市等主要的个人投资市场均处于高风险状态中，而票据产品虽然跑不过CPI涨幅，但收益比银行存款利率高且风险很低、流动性强。

保本理财产品

资金希望寻找安全的避风港，而各商业银行迎合市场需求纷纷推出保本的理财产品，使银行理财产品再度受宠。在银行理财产品中，最抢手的除了短期理财产品外，与信托贷款相结合的固定收益型理财产品也再度受宠，而去年一度受到追捧的新股申购类理财产品则受到冷落。

对于当下处于迷茫中的投资者来说，一些低风险、保本型理财产品也值得考虑。这类产品尤其适合那些将资金安全性放在首位、且拥有较多闲置资金的“风险厌恶型”投资者。农行新近推出的本利丰第3期“盛世华年信托融资计划第2号”，预期年化收益率为5.14%，且随央行贷款基准利率同期同比例浮动，高于同期储蓄存款的收益。

在中信银行贵宾室，记者偶遇在房地产公司上班的投资者老徐。他说自己从今年3月起一直半仓炒股，10万元的炒股资金闲置了几个月。前几天，他发现北京银行推出一款“本无忧”系列保本理财产品，产品期限从7天到9个月不等，收益率较同期限存款有明显优势。想着这半个月内可能股市没有行情，老徐购买了30万元的1个月产品。“反正闲着也是闲着，不耽误炒股还有收益。”老徐说。

北京银行此次推出的“本无忧”保本理财产品包括A系列(保本保息型)、B系列(保本浮动收益型)、C系列(保底收益嵌浮动收益型)。 该行理财业务负责人表示，由于今年以来证券市场不景气，市场对低风险投资品种的需求凸显，上半年银行最热销的理财产品当属信托贷款类和票据类，但明确提供银行保本的产品仍然偏少，无法满足低风险偏好客户的需求。特别是针对信托贷款项目银行不得提供担保的政策出台后，客户投资信托贷款类产品的风险有所加大。

货币市场基金

目前在股市弱市格局下，固定收益类产品如货币市场基金，无疑将成为投资者的避风港。央行最近大幅上调存款准备金率，距历史最高点只剩1个百分点，这促使短期融资需求大增，银行间债券市场正成为货币市场基金的主战场，收益有望水涨船高。

最近工行开通利添利账户业务，有7只货币市场基金可供挑选。利添利账户经过改良，实现T+0即时变现，流动性可与存款媲美，且进出完全免费。理财师指出，在市场行情走势未明、投资者还没有作出新的决策前，货币市场基金不失为简便的投资途径。通过“动态”持有货币市场基金，在发现市场重新走强后，可立即“杀入”，不至于因赎回时间所限而错失良机。

理财师建议，投资者应建立一个“应急账户”，它考虑更多的是安全性和流动性，忽略资产的收益性，并且与投资账户区分开来，货币市场基金可成为应急资金的“好归宿”。

提前赎回收益会大减

当前短期理财产品有以天计算的，也有1个月、3个月的，年化收益率多在4%-5%，而投资对象多以银行信用为基础，风险极低，因此，成了越来越多个人投资者的新选择。

专业人士分析认为，近日有权威机构报告称，中国经济开始进入下行周期；高企的通胀还看不到缓解的迹象；关于央行还将加息的预测仍不绝于耳。受这些因素影响，预期未来一段时间，股市、楼市的走势仍不明朗，稳健的票据理财仍将魅力不减。

第5篇：短期理财的特点范文

今年新增委托理财的一个显著特点是，如何进行风险控制受到高度重视。据统计，在进行委托理财的上市公司中，有半数上市公司称，委托理财的投资方向将是国债，包括购买国债、国债回购等。有上市公司高管人员认为，相对于股市二级市场来说，国债投资的风险明显较低。同时，今年的国债市场趋于火爆，有望带来较为可观的收益。如一家上海公司在3月底决定，将2亿元的资金进行国债投资，公司称“要获取高于银行存款利息的收益”。另外，对委托资金的风险管理更加细化，例如沪昌特钢明确要视首笔资金委托的具体情况，再来决定是否要延续或加大委托理财的资金投入。

另一个特点是，委托理财的受托主体呈现多元化趋势。过去，大多数的委托理财是通过券商和各类投资公司进行的，现在进行这一委托理财的受托主体在不断拓宽，例如日前沪昌特钢选择信托公司进行委托理财，而据了解，基金公司也在积极研究如何帮助企业进行资产管理等委托理财事宜。

同时，保底收益的做法依然普遍存在。如外高桥决定委托上海富宝科技投资管理有限公司以5000万元投资国债，受托方承诺上述资金的年收益率为9.5％，如实际收益率不足将予以补足。即使没有保底收益，不少公司对委托理财的收益率仍然有较高期望，最低的也达到了8％。如首创股份拟将1.5亿元委托北京巨鹏投资公司进行资产管理，双方约定，委托资产的年收益率小于或等于8％时，不计提业绩报酬；年收益率大于8％时才开始计提报酬。这种完成预定收益率才收取报酬的做法目前已被多家上市公司所采用。

引人关注的是，除新增委托理财外，不少上市公司在以前的委托理财无法按期收回，从而不得不延期。西部的一家上市公司在1月初称，一笔4000万元的委托理财只收回400多万元，余额延期6个月。同时，该公司还有一笔3000万元的委托理财更是将延期1年。初步统计，上市公司目前延期的委托理财约占到了去年委托理财总额的三成左右。

既然委托理财在上市公司中如此广泛，如火如荼，形式多样，那么委托理财及其投资收益如何核算呢？这似乎并不成为问题，但仍有探究的必要。

一、委托理财行为是长期投资还是短期投资

企业将自有闲置资金进行适当的委托理财，一般而言，期限不会超过一年。根据《企业会计制度》的有关规定，短期投资，是指能够随时变现并且持有时间不准备超过1年（含1年）的投资，包括股票、债券、基金等。长期投资，是指除短期投资以外的投资，包括持有时间准备超过1年（不含1年）的各种股权性质的投资、不能变现或不准备随时变现的债券、长期债权投资和其他长期投资。因此，委托理财属于短期投资。

当委托理财到期，对于不得不延期的委托理财，或是自愿延期的委托理财，即使前后期累计投资时间已超过一年，延期部分亦均可视为一次新的理财行为，即为短期投资。

二、委托理财投资的运作形式

在实际操作中，委托理财一般采取以下几种方式：

1、委托方在受托方开设资金专户，委、受双方就资金流向及其余额定期（如按月）或随时沟通，受托方向委托方提供交易及资金余额清单。

2、委托方在受托方开设资金专户，委托方对受托方进行全权委托，受托资金封闭运行，受托方不向委托方提供交易及资金余额清单。

3、委托方并不在受托方开设资金专户，而是将资金交付受托方后进行专项委托，受托方向委托方提供交易及资金余额清单。

4、委托方并不在受托方开设资金专户，委托方对受托方进行全权委托，受托资金与受托方自有或其他资金混合使用，受托方不向委托方提供交易及资金余额清单。

三、委托理财投资的核算

（一）委托理财投资核算的一般原则：

委托理财投资，属短期投资，一般应当按照以下原则核算：

1、短期投资在取得时应当按照投资成本计量。短期投资取得时的投资成本按以下方法确定：

委托理财均为现金方式。以现金购入的短期投资，按实际支付的全部价款，包括税金、手续费等相关费用。实际支付的价款中包含的已宣告但尚未领取的现金股利、或已到付息期但尚未领取的债券利息，应当单独核算，不构成短期投资成本。

已存入证券公司但尚未进行短期投资的现金，先作为其他货币资金处理，待实际投资时，按实际支付的价款或实际支付的价款减去已宣告但尚未领取的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息，作为短期投资的成本。

企业向证券公司划出资金时，应按实际划出的金额，借记“其他货币资金”，贷记“银行存款”科目。

企业购入的各种股票、债券、基金等作为短期投资的，按照实际支付的价款，借记短期投资（××股票、债券、基金），贷记“银行存款”、“其他货币资金”等科目。如实际支付的价款中包含已宣告但尚未领取的现金股利，或已到付息期但尚未领取的债券利息，应单独核算，企业应当按照实际支付的价款减去已宣告但尚未领取的现金股利，或已到付息期但尚未领取的债券利息后的金额，借记“短期投资”（××股票、债券、基金），按应领取的现金股利、利息等，借记“应收股利”、“应收利息”科目，按实际支付的价款，贷记“银行存款”、“其他货币资金”等科目。

2、短期投资的现金股利或利息，应于实际收到时，冲减投资的账面价值，但已记入“应收股利”或“应收利息”科目的现金股利或利息除外。

企业取得的作为短期投资的股票、债券、基金等，应于收到被投资单位发放的现金股利或利息等收益时，借记“银行存款”等科目，贷记“短期投资”（××股票、债券、基金）。

企业持有股票期间所获得的股票股利，不作账务处理，但应在备查账簿中登记所增加的股份。

3、企业应当在期末时对短期投资按成本与市价孰低计量，对市价低于成本的差额，应当计提短期投资跌价准备并计入当期损益。企业应在期末时按短期投资的市价低于成本的差额，借记“短期投资跌价准备”，贷记“投资收益”。

4、处置短期投资时，应将短期投资的账面价值与实际取得价款的差额，作为当期投资损益。

企业出售股票、债券、基金或到期收回债券本息，按实际收到的金额，借记“银行存款”科目，按已计提的跌价准备，借记“短期投资跌价准备”科目，按出售或收回短期投资的成本，贷记“短期投资”（××股票、债券、基金），按未领取的现金股利、利息，贷记“应收股利”、“应收利息”科目，按其差额，借记或贷记“投资收益”科目。

企业出售股票、债券等短期投资时，其结转的短期投资成本，可以按加权平均法、先进先出法、个别计价法等方法计算确定其出售部分的成本。企业计算某项短期投资时，应按该项投资的总平均成本确定其出售部分的成本。企业计算出售短期投资成本的方法一经确定，不得随意更改。如需变更，应在会计报表附注中予以说明。

5、“短期投资”应按短期投资种类设置明细账，进行明细核算。

6、“短期投资”期末借方余额，反映企业持有的各种股票、债券、基金等短期投资的成本。

（二）委托理财投资特殊情况的核算：

1、企业在委托理财时，如上述“运作形式”所述，并不一定能够获取交易清单，亦不一定知晓在受托方购入股票等证券时实际支付的价款中是否包含已宣告但尚未领取的现金股利，或已到付息期但尚未领取的债券利息。在这种情况下，企业向证券公司划出资金时，应按实际划出的金额，直接借记“短期投资”，贷记“银行存款”科目。而不再通过“其他货币资金”、“应收股利”、“应收利息”科目等核算。

在这种情况下，委托理财运行过程中，对于实际发生的现金股利或利息，因收于受托方券商或投资公司，并且无及时的交易纪录，亦不予核算和反映。

2、企业在资金委托运作期内出售股票、债券、基金或到期收回债券本息，如无法获取交易清单，企业不予核算和反映。运作期内某一清算期满后统一清算，如跨年度时年底结算一次。但如果能够获取交易清单，应该及时确认损益。有些企业在运作期内已经处置所购证券并能计算处置所得，但并未确认和核算投资收益，而是一律全额直接冲减“短期投资”。理由是尚在运作期内，运作期未满。这是对相关制度的误解。企业只有短期投资的现金股利或利息，于实际收到时，才可能予以冲减投资的账面价值。

3、对于企业与券商签订保底收益协议的，企业一般的做法是将清算时所得款项超过短期投资成本的差额部分，全部计入投资收益。这种做法值得探讨。这里暂且不论保底的做法是否合乎法律法规的要求并受到法律的保护。如果保底收益率超过实际收益率，超额收益其实来源于受托方的捐赠。如果能够从交易清单中分别确认实际收益和超额收益，该超额收益存在着计入投资收益还是资本公积两种选择。按照企业会计制度的相关规定，计入资本公积。但是，这种收入又确实是委托理财行为本身所带来的经济利益流入，而不是凭空产生。计入资本公积，似乎是难以接受的。笔者认为，两种选择都是可行的。

同样，如果双方规定在超过某一预定的投资收益率时，企业将一定比例的超额收益支付给受托方。那么，超额收益分成的部分，其实来源于委托方企业的捐赠。如果能够从交易清单中计算确认该部分超额收益分成，该超额收益分成，也存在着计入投资收益（减项）或营业外支出两种选择，也都是可行的。

4、企业无法按月或随时获取交易明细清单的，“短期投资”应按受托单位而不是按投资种类设置明细账，进行明细核算。

四、委托理财投资举例说明

用友软件股份有限公司2001年年报披露如下：

1、董事会对股东大会决议的执行情况，包括：报告期内，公司董事会依据2000年第一次临时股东大会风险投资批准权限的专项授权，于2001年7月31日召开董事会审议通过了公司使用不高于人民币三亿元的资金投资国债的决议。2001年8月12日，公司董事会就上述决议作出修改决议，公司只使用1亿元人民币资金购买国债，另外委托兴业证券股份有限公司管理2亿元人民币资金进行委托理财。

2、会计报表附注，短期投资：

项目2001年度投资金额成本（人民币元）跌价准备（人民币元）

委托投资-委托兴业证券股份有限公司190，500，000[注1]

债券投资41，655，2042，679，155

存放于西部证券股份有限公司的委托管理债券投资款50，000，000[注2]

合计282，155，2042，679，155

报表日债券投资包括以下债券：

库存数量库存债券成本

债券名称手人民币元

96国债（8）34，76941，655，204

债券投资已按成本和市值孰低原则计提了跌价准备，报表日的市价是根据《中国证券报》公布的2001年12月31日股票交易收盘价确定。本公司债券投资的变现无重大限制。

注1、本公司于2001年8月12日与兴业证券股份有限公司签订委托资产管理协议书，委托其管理资金共计人民币200，000，000元。根据该协议，该证券公司在本公司指定的证券账户名下，在不违背本公司利益的原则下，有权自主运用和操作资金专用账户的资金买卖及持有在中国境内合法的金融证券交易市场公开挂牌或即将挂牌交易的股票、认股权证、基金、债券以及其他的上市投资品种。本次资产管理的委托期限为12个月，自2001年8月13日至2002年8月12日。本公司于本年度已收回部分委托管理资金计人民币9，500，000元（另注该公司在公司重大合同及其履行情况“委托资产管理事项”，披露：公司向兴业证券股份有限公司支付委托资产的1%作为管理费用。如投资收益率在10%以上时，本公司将超额盈利部分的20%支付给兴业证券股份有限公司，作为其业绩报酬。2001年12月25日，公司收到兴业证券股份有限公司关于提前支付950万元投资收益的函件，2001年12月26日公司收到此笔投资收益款项。公司未来尚无委托理财计划）。截至2001年12月31日，本公司存放于该证券公司资金账户中仍未使用的证券投资现金余额为人民币549，556元，于2001年12月31日，该委托投资证券的市值为人民币206，958，431元，因此本公司于该委托投资于2001年12月31日的投资成本（已扣除年末仍未使用的现金余额）与市值的差异为人民币17，007，987元。

注2、本公司委托西部证券股份有限公司就本公司的国债投资款提供管理服务，本公司已就该国债投资投入人民币50，000，000元，于2001年12月31日，本公司并无通过该证券公司持有任何国债，而本公司存放在该证券公司资金账户中仍未使用的国债投资现金余额为人民币50，640，291元。

3、会计报表附注，投资收益（部分）：

项目2001年度（人民币元）

投资国债收益（详见短期投资注（2））（2，959，933）

短期投资跌价准备（详见短期投资注（2））2，679，155

从该公司年报所披露的的情况来看，该公司对于兴业证券股份有限公司的款项200，000，000元为全权委托理财方式，对西部证券股份有限公司则仅为委托管理债券投资。

1、支付兴业证券股份有限公司的款项200，000，000元借：短期投资200，000，000贷：银行存款200，000，000

2、从兴业证券股份有限公司收回950万元投资收益借：短期投资9，500，000贷：投资收益9，500，000该公司将收回的950万元直接冲减短期投资，值得商榷。因为按8月中旬投入4.5个月计算，投资收益率达12.67%，该收益不太可能是收取的股利或利息，而且上市公司在8月中旬以后支付股利的情况很少。那么应该是证券（包括认股权证）的处置收益。处置收益应该计入投资收益。

3、支付西部证券股份有限公司的款项50，000，000元，该公司并无通过该证券公司持有任何国债，而本公司存放在该证券公司资金账户中仍未使用的国债投资现金余额为人民币50，640，291元。

借：其他货币资金-存出投资款50，000，000贷：银行存款50，000，000该公司将5000万元直接核算为短期投资，而不是反映为其他货币资金，亦值得商榷。现金余额为人民币50，640，291元，多出的640，291元应该为存款利息。

借：其他货币资金-存出投资款640，291贷：财务费用640，291

4、国债投资成本41，655，204元，不清楚运作方式如何、在哪家券商购买，在此不予举例核算。但跌价准备2，679，155元，减少投资收益。

第6篇：短期理财的特点范文

【关键词】商业银行 个人理财业务 金融市场

一、商业银行发展个人理财业务的现状及存在的问题

个人理财业务已渐渐成为各个商业银行争夺优质客户资源、进行经营战略转型的重要手段和新的经济效益增长点。商业银行采取积极竞争战略，大力发展个人理财业务已成为生存的必然选择。国内商业银行在这一领域进行了各自的探索和尝试，试图以自己的优势和经营特色来争得更大的市场份额。目前，各商业银行为了发展自己的个人理财业务，纷纷推出各种理财产品。2006～2011年，人民币理财产品的发行数量更是呈现出强劲的增长趋势，2006年发行数量为345，2007年947，2008年4091，2009年5045，2010年9579，2011年22441，2012年28239。

经过多年的发展，国内商业银行的个人理财业务水平已经逐渐提高。从商业银行运营模式来看，商业银行的个人理财业务的运营模式都逐渐由分散走向统一；从商业银行提供的理财产品种类来看，业务产品不断的完善丰富，已由初期的单一产品发展到目前种类繁多的投资产品，例如目前盛行的：信托产品、人民币和外汇的理财产品、房地产投资、个人黄金投资以及开放式基金等投资品种；从理财硬件设备方面来说，各商业银行都进行了大量的投入，建设了一批现代化的理财业务中心。理财中心按照不同的功能进行了区域划分，配备了电话银行、网上银行等自助终端及先进的现代化电子设备和服务手段；从理财服务方面来说，各商业银行力求为客户提供更加方便快捷而又准确周到的个人理财服务，对理财市场进行了细分，银行对不同情况的客户实行区别对待，分别提供不同服务。但是随着外资银行不断进驻国内市场，加上各商业银行发展的壮大，个人理财业务市场的竞争环境也越来越多样化。个人理财业务也突现出许多问题。存在的问题如下：

（一）个人理财业务范围狭窄，产品同质化严重

目前，尽管各家商业银行大力开展个人理财业务，推出了不同名称类型的理财产品，但同质化现象严重。同质产品的竞争完全体现为市场价格的激烈比拼，结果导致“价格战”成为了各家商业银行争抢客户资源的唯一手段。而且有些银行理财产品仅仅是传统储蓄产品的多功能化，没有针对客户的需要进行个性化的设计。理财产品的市场定位和定价都无法展示出各商业银行的产品特色。

（二）个人理财业务管理不专业，市场营销观念落后

银行理财专员没有做到责任营销。销售人员在向消费者介绍理财产品的过程中，经常注重介绍产品的收益，而缺乏主动告知投资风险、产品的合作伙伴等信息的意识，让顾客误以为此产品是银行自有产品，而忽视了合作伙伴的信用风险。其次，销售者只表明针对理财产品的收益银行不收利息税，却未明示是银行不代扣代缴收益税收，并不意味着其他机构不收取。再者，银行理财专员没有做到主动营销。国内商业银行的理财中心，还沿用着传统营销观念，银行理财专员的工作区域基本在办公室，被动的等待客户上门，缺乏主动寻找市场的意识。虽然商业银行对个人理财业务进行了宣传，但这种宣传仅限于表面，未进行深层次的宣传，不利于客户对个人理财业务产品的了解。这种非系统化、浅层次的宣传，均达不到宣传欲实现的市场效果。

（三）缺乏专业素质的理财人员

国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了为客户服务的理财经理，但是目前阶段这些理财经理的业务专业性不强，较少人员能够熟练的掌握证券、投资、保险的综合知识。商业银行个人理财业务要求理财人员不仅要熟悉并掌握银行业务，同时应具备各种各样的投资知识、销售方面的技巧并知晓客户心理。许多业务人员仅是将个人理财片面的理解为向客户推销基金、保险等，至于风险的大小、理财计划的制定、投资规划的设立等意识较为缺乏。而且，个人理财人员多数是从银行客户经理转变而来，或者是从其他岗位的抽调而来进行临时的专业培训，受长期分业经营的影响，缺乏证券业、保险业等专业知识。对个人理财业务的各项产品和功能理解不足，对衍生品市场的风险更是缺乏足够的认识，加之理财业务开展时间短，理财经理因缺乏经验更像是推销人员而非专业的理财人士。所以缺乏能够提供综合性全方位理财服务的人才，已经成为我国商业银行个人理财业务深入发展的障碍。

（四）违规现象层出不穷

一直以来，通过理财产品变相揽存成为商业银行惯用的伎俩。不少银行频频发行30～45天的短期理财产品。在银监会的监督打击下，虽然超短期产品销声匿迹明显，但“30天”和“31天”这两个敏感期限的产品仍大规模存在，也有部分银行为此将短期产品的最短期限向后延长了几天，推出33、35天产品，避开风口浪尖，投资期限只差几天。银行理财产品最近频频发生的收益率为零或负收益的“零收益”事件，表面上凸显了个人理财业务“产品设计管理机制不健全”、“未有效开展客户评估”、“风险提示不足”和“处理客户投诉机制不完善”等问题。但实际揭示的是不少商业银行为求短期效益，并没有严格且有效执行相关法律法规和监管规章。银行这种漠视相关法规的情况，不仅加大了银行运营风险，而且使广大客户失去信心，阻碍了个人理财业务的发展。

二、完善我国商业银行个人理财业务的对策建议

（一）推进个人理财产品创新

我们可以灵活改变个人理财业务范围，把原来的大部分是国债、央行票据的投资方向转变为企业短期融资债券或者一般性金融债券，扩大个人理财产品基础资产的选择范围。近年来，我国对境外代客理财业务政策放宽，境外股票和其他风险相对较低的金融工具，也可以成为我们基础资产选择的考虑对象。商业银行也可以与保险公司、证券公司、期货公司、销售行业和餐饮等行业合作，为客户提供多方面全方位的理财产品。这些合作在某种程度上，拓宽了个人理财业务的范围，也显示了个人理财产品的个性化。

（二）提升个人理财观念，促进定位和理念回归

从本质上讲，个人理财业务是一个时期概念的业务，并非短期投资，需要很强的规划性和预测性。随着人们理财管理方式的升级，个人理财业务的需求也在与日俱增，和基金、债券、股票和储蓄投资选择的不同，个人理财业务的优势在于通过长时期的资产组合实现未来时期内的现金流量供给和预期财富目标，而非最终的时点上的收益性。因此，利用好商业银行开展个人理财业务的比较优势，发挥其强预期性和强目标性的特点，把业务重心转到实现客户的理财目标和设计个性化的理财方案上，设计基础定位于实现客户未来需求，实现客户效用的最大化，而不是实现客户纯金钱收益的最大化。个人理财投资方案的设计坚持以人为本，根据生命周期理论，针对不同的人生阶段，制定不同的财务目标，并设计出相配套的投资计划、储蓄计划、退休计划、保险计划、税务计划和置业计划，以此尽量减少投资及消费的盲目性，规避财务风险，增加客服享有高品质人生的概率。

（三）提升从业人员素质，建设优质个人理财业务团队

随着人们对于专业化的理财业务需求越来越大，对于银行专业且优质服务的质量的需求不断攀升，因此在不断前进的步伐中应加快专业理财团队的建设。组建专业的理财业务团队是一个长期且系统的工程，商业银行需要制定相关的培训制度，对理财人员定期的进行培训，从业人员处于不断的学习认识中，让他们更好为个人理财业务服务。商业银行在组建具有专业理财知识和优秀营销能力的理财队伍时，应从证券、期货、保险、外汇和房地产等专业课程入手，让理财人员专业的学习，并通过案例分析，让他们能把知识综合运用于实践中，此次培养从业人员的公关技能、良好的沟通能力和抗压性。

（四）加大合规性监管，健全商业银行风险内控机制

首先商业银行应该制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度。重点防范容易出现风险的环节。商业银行还应当将个人理财业务的风险与银行存贷和结算业务风险严格区分，针对个人理财业务的特点从风险评估、计量，业务开展到事后监督等方面都要有一套独立、完善的机制。严格加强商业银行个人理财业务产品的设计、销售服务、操作程序的规范性和合法性整顿。再者需要加强工作人员的法律意识。银行高管首先要做好表率作用，树立好把控制法律风险、依法管理、依法经营放在第一位的管理理念，确保个人理财业务的安全性。同时对个人理财业务的从业人员也需要进行定期的法律知识培训，并配套一些考核机制和惩戒机制，让他们树立起“法律至上、依法操作”的工作理念。最后作为外部监管的主要力量，国内相关职能部门要不断更新和健全相关法律法规，从制度上规范市场的秩序，同时更要加强执法力度以提高实际的监管效率和作用；再者，可以参照国内其他金融行业的监管经验，吸取部分发达国家的成熟经验，发展市场化条件下的第三方监管力量等。

（五）进一步发展完、善金融市场

首先着眼于增强市场功能，不断地推出创新产品和完善制度的建设，进一步完善金融市场体系。在大力的发展资本市场，特别是公司债券市场，扩大直接融资规模和比重的同时，也要注重外汇市场、货币市场、黄金市场和农村金融市场的协调发展，完善市场之间资金流动的渠道，增强市场的流动性，提高金融市场效率，使金融市场有效配置资源的作用得到最大限度的发挥。其次，推进多层次资本市场体系的建设并完善交易机制，以此来满足人们多元化的投融资需求，并避免市场大幅波动。逐渐建立以主板和创业板市场为主体，三板市场为补充，各种市场的内部层次较合理的资本市场体系。不断创新金融衍生产品，建立健全的资本市场做空机制；规范上市公司的运作，提高上市公司感恩回馈股民的意识，引导投资者长期投资而非盲目的短期投资，降低市场对政策的依赖，避免资本市场的大幅波动。最后，加快推进人民币资本项目的可兑换，加快发展外汇市场。推出外汇期货，不断提高外汇市场的价格发现、规避风险和资源配置的功能，掌握人民币汇率的自主定价权。完善金融市场的发展、监督管理的法律、法规和政策体系，促进金融市场健康发展。

三、结束语

当前我国商业银行个人理财业务发展规模可以说是空前的，政府对理财业的重视程度也前所未有，相继出台了很多政策。但是，除了本文中所提及的商业银行个人理财业务发展的几个典型问题以外，还存在很多问题，如理财品牌营销意识薄弱、风险防范不足、个人信用体系缺失等。国内商业银行的个人理财业务还处于起步阶段，与国外成熟的商业银行个人理财业务相比差距甚远。我国的商业银行应当充分认识到自己的劣势，扬长避短发挥自身优势，转变传统的理财经营观念，从客户效用最大化出发，设计出满足客户自身需求的自身产品和服务，不断创新，不断提高业务的技术性，不断提高理财人员的业务素质和个人修养，才能促进个人理财业务的持续、稳定发展，提高我国商业银行理财业务的层次，提高人民的生活质量。

参考文献

[1]庞宇文.中国银行个人理财业务竞争战略研究[D].济南：山东大学，2013.

[2]董方.我国商业银行个人理财业务发展的策略研究[J].现代商业，2013（24）.

第7篇：短期理财的特点范文

对于一位精明的投资者来说，最大效能地利用资金，不让资金荒度任何一天是一项基本的原则。

针对端午小假期的来临，几家银行针对此次假期的特点，专门推出了适合端午节时间节奏的理财产品，在假期前购入产品，假期结束后产品就到期，正所谓“人闲钱不闲”，刚好为端午节期间带来一笔额外的收益。

端午理财产品应时推出

如光大银行就在上海专门推出了为期5天的“假日盈端午理财产品”。据光大银行上海分行的理财师介绍，“假日盈端午理财”产品为固定收益类理财产品，主要投资于银行间市场。此次产品的收益保证，且收益处于市场同类产品中较高的水平，因此在销售起点上也制定得比较高。本期产品的起点投资金额为20万元，同时产品的收益率随着投资起点递增而增加。以20万元投资起点为例，产品到期后可获得高达2.2％的年化收益率，100万元和500万元的投资金额分别对应2.5％和3％的年化收益率。

作为一款贴合端午假期的产品，光大“假日盈端午理财产品”的收益期为6月12日到6月17日，在6月11日之前可进行申购，目前光大开通的投资渠道有柜台和光大网银，其中网银设置的申购时间为周一到周五每天5:00～21:00。

浦发也随之推出了一款相似的产品――“汇理财稳利系列端午假日理财计划”。这款假日理财计划的计息时间为从6月12日开始计息，6月17日凌晨即可返还本金及收益，投资者可以在6月12日之前进行这款产品的申购。

同样是一款保证收益类产品，浦发的假日理财计划也实行了根据销售起点不同确定收益率的方式，但是与光大的产品相比较，浦发的本款产品门槛略低，最低投资金额为10万元人民币。据介绍，产品根据起点金额的不同共分为三款：10万元起点档的年化收益率2.1％，100万元起点档的年化收益率2.2％，500万元起点档的年化收益率则达到2.3％。

如果投资者账户有一笔50万元的资金，那么在端午节及前后的五天休市时间内，购买光大的端午节理财产品可以获得的收益为500000×2.2％×5／360=152.78元，如果投资于浦发的假日理财产品可获得收益为500000×2.1％×5／360=145.83元。投资者不妨把这笔收益当作假期的额外津贴。

也可选短期限理财计划

当然了，如果为了几百元的假期“津贴”就让自己的银行资金搬趟家并不算明智。尽管推出度身量制假期理财计划的银行不多，但是各家银行都有自己的短期限理财计划推出，近期正逢股市低迷，一贯只赚不亏的新股申购也接连出现了破发的状况，因此不少投资者除了希望在假期赚得额外收益外，也希望找到一些临时的资金避风港。目前银行所推出的短期限理财计划中，除了流动性上佳的无固定期限理财产品外，也有一些期限为7天、14天的产品计划可供投资者选择。尤其是前者，作为端午节的假期理财计划非常适合。

值得一提的是，今年以来由于流动性收紧，银行间市场的借贷利率也有所提高，这也使得短期理财产品的收益向上攀升。

以工行的“灵通快线”一固定期限超短期人民币理财产品(七天滚动型)为例，5月份工行对这一产品的收益进行了调整，由原来的1.6％(年化收益率)提高至1.65％。工行的七天滚动性理财产品共有三个产品可供选择，起息日分别为每周一、周三和周四。在柜台签约后，投资者就可以直接通过网银进行产品的申购。

交行的“智慧添利”涵盖了7天周期、14天周期、28天周期三种不同的产品。以“智慧添利7天周期型理财产品”为例，收益率也由原来的1.6％提高到1.8％的水平。同时根据投资者投资金额的等级，对应不同的收益率。其中投资金额为5万50万元，对应的年化收益率为1.8％；投资金额为50万～200万元，对应的年化收益率略有提高，达1.81％；如资金量超过200万元，投资年化收益率为1.82％。

招行岁月流金系列产品中也有一款7天期的人民币理财产品，这款产品下包含有多个子计划，因此投资者可以按照自己对资金的安排进行投资，每笔投资的固定投资期限为7天。作为一款低风险的理财产品，“岁月流金”7天人民币理财产品的预期收益基本可以实现，目前这款产品的预期年化收益率为1.7％，投资起点为5万元人民币。

中行人民币自动滚续理财产品之“七日有约”，产品原理与上述几款产品基本类似，目前在售的一款产品预期年化收益率也为1.7％。

另外，在灵活期限的理财产品类型中，上海银行的“易精灵”收益率一直处于较高的水平，也可以作为假期理财的工具。与大部分短期限理财产品的收益率基本固定所不同的是，“易精灵”的产品收益率采用随行就市的方式，每天进行收益率的公布。如从6月5日至6月7日，三天内“易精灵”产品每天实现的收益折算为年化收益率分别为1.8519％、1.8519％和1.6809％，可以看到的是这款流动性较强的产品，收益率上也颇有看点。

移民：另类投资新方向

如今国内投资移民市场越来越火，关注投资移民的人越来越多。有关投资移民百度的搜索量比去年增加了十多倍。除了人们熟知的加拿大投资移民外，美国投资移民也备受关注。迟迟不肯退去的经济危机狂潮，使得美国去年放宽了对区域中心项目的审核，新项目如雨后春笋一般冒了出来。相对于加拿大投资移民申请的繁琐和漫长，美国投资移民的“无背景、无资产、无学历”等要求受到投资者的青睐，更以其获批速度快为人称道。

第8篇：短期理财的特点范文

1月12日，交通银行发行“得利宝天蓝5号”人民币理财产品，募集资金主要投资于国债、金融债、央行票据、企业债、新股申购以及各类投资基金和股票等，这款产品的期限是3.5年。

同样是1月12日，花期银行发行5年期挂钩股票每日累计可自动提前终止美元票据理财产品，这是2009年首款QDII理财产品，也是QDII产品沉寂了近两个月后首度“亮相”。2009年首款QDII采取了结构性产品设计，能保证到期最低收益。产品投资期为5年，挂钩于中国移动有限公司、中国联合网络通信(香港)股份有限公司、中国电信股份有限公司。在前4个季度，投资者可以获得年收益率不低于5.5％的固定收益。相比于2008年多数QDII产品直接投资于海外基金，这款产品安全得多。

在此之前，汇丰银行也发行了一款挂钩于恒生指数保本投资产品――指数挂钩IN9A24，期限为3年。

这3款产品都保障本金且投资期限较长。从今年1月以来发行的结构性理财产品来看，也全部为保证最低收益和保本浮动收益型理财产品。业内人士说，以后银行或偏好“中长期限”，投资标的则倾向于与传统资产相关度低、追求绝对回报的“市场中立”防御型资产，偏重于央票、中期票据、短期融资券等低风险产品。

此前银行理财一直偏好“短打”产品。2008年一年，银行短期理财产品基本维持在50％以上的市场占比；而最近5个月，短期化特点更加明显，短期产品市场占比高达70％以上。

从银行理财投资标的来看，目前利率走势的预见性相对较强，利率挂钩型结构性产品关注度比较高，其次是指数挂钩型理财产品。这一趋势2008年底就已经表现出来。据普益财富统计，2008年12月，商业银行发行的结构性产品选择的标的资产中，43.75％为利率、37.5％为指数、12.5％为基金、6.25％为汇率。

投资标的的变化，直接带来了理财产品收益“保本时代”的到来。由于结构性理财产品大部分资金投入在固定收益类票据上，很小一部分投资在衍生产品上，以博取高收益。有些产品保证全部或者部分本金，而有些产品则保证最低收益。

本刊特约理财师分析说，鉴于目前各类市场低迷的情况，设计合理的保本结构型理财产品，也可以算是较为理想的投资方向。不过，今年各种标的资产走势的不确定性，严峻考验银行结构性理财产品的设计和市场洞察力。

据悉，2008年底，外资行引进对冲策略，推出了“涨跌双赢”的结构性产品。一家外资行的客户经理表示，今年采取对冲策略的结构性挂钩类产品的发行数量可能增多。也有银行表示今年可能会推出和黄金T+D挂钩的产品，设计成保本浮动型的产品。

第9篇：短期理财的特点范文

在未来的成长环节中,宝宝的教育和人身安全是家庭的重大投资计划和理财目标。顺其自然不做规划及不切实际地打肿脸充胖子,都属于理财状况不健康的表现。为宝宝投资不是朝夕之事,也不在于钱多钱少,而在于持续、合理、有效地坚持。

最好的礼物

蒲露 31岁 深圳

2009年2月,小宝贝来到我们的身边,幸福的三口之家宣布成立。为了更好地养育宝宝,我开始了全职妈咪生涯。

在悉心照顾儿子的同时,我重新做了家庭财务规划。此前我和老公已购买了两年大病返还型万能险,他6000元/年,我5000元/年。6月份时,又为儿子添上1160元/年的大病险,这样我们全家都有了投资保障下的双收益。

儿子的健康得到保障后,我想得最多的是如何在老公一人赚钱的情况下,为儿子准备一笔充足的教育金,目标是在他上小学前存够10万元。

我开始学习理财知识,并从每月的开支结余中规划出600元用以稳健型基金定投。定投至今,我已持有价值2.5万元的基金。这让我在实现儿子的第一个教育金目标时充满希望和信心。同时,我还会计划每年为儿子购买纪念邮票,不仅可以升值,也可以见证儿子的成长。

儿子周岁那天,家里收到许多亲戚朋友送来的礼物。晚上我拿着几个礼物逗儿子:“宝贝看,哪个最好?”老公却说:“这一年来,你为咱们家做的一切,为儿子做的一切,就是最好的礼物。”是的,给孩子准备充足的教育金、完善的医疗保障,让他身心健康地快乐成长,就是我给他的最好礼物。

必不可少的保险

妈咪们都知道,投资保险能在一定程度上保障家庭生活的安定和宝宝的健康成长。

宝宝都是好动的,玩耍时难免磕磕碰碰,因此首先应该为宝宝买一份意外险。目前很多保险公司都有专门针对儿童的意外伤害险和意外医疗险,优点是价格较低外,保障也挺全面。另外,宝宝在0~6岁期间身体抵抗力差,最容易生病进医院,所以一般的疾病住院医疗保险也必不可少。在此基础上,妈咪们也别忽略宝宝的重疾险,如人保健康的关爱定期重疾、友邦的康健宝贝、新华的成长无忧等,通常投保100~200元就可以保障10万元。

宝宝越小,投保费用越低。妈咪们可多方比较,按需搭配宝宝的意外险、疾病医疗险和重疾险,总费用可控制在500~600元以内。

准备一笔教育金

为宝宝做一笔以定期定投的方式进行积累的教育金计划。可通过事先对各教育阶段的年费用预估、教育费年增长率估计、投资年收益率、已准备好的资金等进行综合估算。然后确立宝宝教育金到底需要多少,如几年内存够多少金额,最后再根据承受力保证家庭财务状况健康有序的情况下进行投资,才能顺利实现预定目标。

教育金应该专款专用,只用于宝宝的教育,不做其他安排。可以采取带有强迫储蓄性质的教育储蓄和定投产品进行组合,每月从收入的结余中采取定期定额方式进行投资。比如开放式基金、股票、保险产品和银行理财产品等。

投资产品一览

投资产品特点及优劣

储蓄储蓄最显著的特点是高安全性和高流动性,适合风险偏好度低的投资者,而教育储蓄还有免税的特点。

保险教育类保险有强制储蓄的特点,可以让你有计划地为宝宝的教育存储专项资金,容易实现既定目标,缺点是收益率小。

基金按交易方式,基金可分为封闭式基金、开放式基金;按投资对象,可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。一些基金还提供定期定额投资服务,对资金的积攒和管理非常方便,适合进行教育金长期积累。

信托投资信托的回报率高,风险较低,投资期限为中短期。但信托投资门槛高,适合手里有一笔较大资金,计划几年后为宝宝出国留学用的妈咪。

股票股票可能会给你带来较高的投资回报,但风险也较大,适合想在短期内为宝宝筹集一笔教育金的妈咪。

新妈可以这样管钱

1.实现有财可理。最有效的办法就是记账了解收入与消费情况并强制定期存款;

2.了解理财手段。分析适合自己的理财方式确定要理财,先要有保障。比如联系多家保险公司多方比较,给全家买上返还型保险,投资保障双收益;

3.尝试以钱生钱。可加入稳健型的基金理财,定投不仅能让资本有时间增值,也能克服短期波动,再加上有专业投资团队操作,长期下来就有较大胜算;