风险全流程管理精选(九篇)
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第1篇：风险全流程管理范文
国际金融危机后，世界经济进入调整期，增长速度明显放缓。我国市场下滑的同时使得各类企业的发展步履维艰，而企业也面临着错综复杂的风险与难以应对的挑战。在这样的环境与背景下，企业必须将经营重点置于风险管理工作上，在关注外部风险的同时，更需要对内部的业务流程管理进行严格而科学的管控，如此才能在激烈的市场竞争中获取一席之地，并实现企业的可持续发展。基于企业业务流程管理对于抵抗风险的重要性，以流程管理为视角，对企业风险管理模式的构建进行分析与讨论，在当前的经济形势下，对于企业的生存与发展具有较强的现实意义。
关键词：
流程管理；企业；风险管理模式；构建
企业业务流程管理是以吸纳业务流程重组、流程再造思想与工具为支撑要素，采用综合性的方法强化组织战略，旨在强化业务操作的精细性与规范化的一种管理方式。对其进行合理运用可以降低企业运营成本，提高企业内外部响应速度，最终巩固企业抵抗风险的能力。以业务流程为入手点，将风险管理有效融入流程环节中，实现与企业现有管理框架的耦合，是构建基于流程管理方式下企业风险管理模式的主要途径，同时也是充分发挥风险管理工作有效性的必要手段。
一、流程管理概念综述
流程管理是一种综合性与系统性较强的管理方法。流程可以看作是一种路线图，主要涵盖以完成某项工作为目标，相关数据、信息、资料在不同单位、部门、人员之间传递的网络。流程管理的中心是规范化的流程构造，以该流程构造为核心，将各项工作任务分配到各部门或各岗位，以绩效体系为载体，对考核工作实施与落实，将目标与激励成功传导至企业各层次，使每位员工均明确自身岗位职责，从而推动流程的良性运转。与此同时，将系统性的工作进行流程化处理，可以清楚而详细地将若干作业项目和它们的关联人员及其相互工作关系进行描述，进而实现目标的精细化管控。流程管理包括流程梳理、流程优化、流程固化三个阶段。流程梳理是对企业现行完整业务内容与活动过程的摸底展现，在对企业流程体系进行规划与调整的同时，可以为企业内部实现全面流程管理思想普及和手段落实提供不竭动力；流程优化是在流程梳理的基础之上，具有选择性地运用流程管理理念及信息技术工具对重点业务领域及关键流程进行深层次的分析与优化；流程固化则聚焦于将经过分析优化的新业务流程，借助制度、标准、信息系统等多种形式提高管理工作的规范性与显性化。
二、构建基于流程管理的企业风险管理模式的可行性与现实意义
企业内部的一系列业务流程集成了企业的运营与发展，而所有单体业务流程中的活动或“子流程”是这些业务的支撑要素。基于此，要想推动企业稳定而高效的运营，需要以流程为着手点，提高其运作效率。现阶段，市场竞争愈发激烈，经过不断地迭代演变，风险管理已经成为大型企业内部管理不可或缺的组成部分，特别是在实际业务流程中融入风险管理思想与手段之后，业务流程经历了综合性与系统性的设计与改造，突破了以往各种“信息孤岛”的状态，从而初步构建了以流程管理为基础的企业风险管理模式。
1.企业风险管理与流程管理的目标一致企业要想充分发挥风险管理的功能作用，使之成为企业经济效益提升的支撑，首要任务是强化企业风险点的控制与管理，并提高其有效性。而流程管理在关注业务流程风险点的同时，还需要对流程成本、效益、质量等因素进行综合性考虑。以此看来，企业风险管理与流程管理在管理方法与关注点方面存在一定程度的差异，然而两者具有高度的目标一致性，且均统一于企业的战略目标，服务于企业的可持续发展。
2.流程管理是企业风险管理实现显性化的导向企业要想提高风险管理工作的可操作性与科学性，就必须将风险管理与流程有效地融合起来，构建以业务流程管理为基础支撑的风险管理模式，将错综复杂的风险管理活动进行转变，使其以流程输入、输出为导向，提高其动态化与层次性，同时以业务流程中无数个“工作流”为支撑要素，将关键控制点推送到业务流程中，将风险管理与业务流程有效融合，进而提高风险管理的显性化。
3.业务流程是企业开展风险管理的基础支撑作为一种循环流程，企业风险管理主要包括业务分析、业务流程梳理、风险识别、风险评估、提出风险控制策略、实施风险管控、管控效果反馈与改进等环节，因此其属于一种业务流程为支撑要素，以信息系统为平台，切实实施风险预警、监控与管理改进的闭环管理模式。其工作的开展与进行主要以企业各业务流程为依托，通过对风险点进行辨识，构建风险识别、分析、管控、改进等多环节为一体的风险管理框架，进而以业务流程为基础的风险管控机制，实现企业各业务重要运营活动与运营单元的安全管控。由此可见，企业风险管理与业务流程管理具有极为紧密的联系，企业开展风险管理需要以业务流程为基础支撑。
三、流程管理视角下企业风险管理模式构建的相关措施
要想构建并实施以流程管理为基础要素的企业风险管理模式，并提高其科学性与显性化，就必须将企业业务流程管理框架设计作为风险管理的头绪，采取由上而下或自下而上的互动方式梳理企业目标领域的业务流程，推动并实现每一层业务流程的目标，进而促进企业总战略目标的实现。最终将风险管理流程框架与具体业务风险管理流程有机结合起来，并在该体系中对风险点与关键流程管理环节进行详细描述，如此可以将流程管理有效的融入到企业风险管理工作中，提高风险管理工作的可行性与显性化。
1.确立基于流程管理的企业风险管理的“三道防线”为了构建基于流程管理的企业风险管理模式框架，首要任务是确立企业风险管理的“三道防线”，为实现基于流程管理的企业风险管理显性化创造有效的基础条件。以大型施工企业为例，第一道防线是经营部与采购部，主要涉及工作包括招投标、预决算、材料采购、设备采购等，施工企业需要注意招投标工程项目的前期评估和预测，并强化对招投标报价风险的控制，对合同进行科学化管理，同时需要构建有效的成本管理与分析系统；而关于预决算过程，施工企业需要对工程施工的所有影响因素进行充分的考虑，对其中的风险因素进行分析，提前做好应对措施；在材料与设备采购方面，施工企业需要通过证件检查与取样试验的方式，保证其使用性能与质量，避免材料与设备质量问题造成工程施工出现安全与质量问题。第二道防线是工程部与安监部。主要包括分包管理、质量控制、施工协控、设备安监、安全文明等工作，施工企业需要认清合法分包的界限，及时、规范、严谨地签订合同，并对各环节委托授权进行严格审查；在质量控制过程中，施工企业需要针对风险源与事故多发工序进行严格控制，规范施工工艺与操作行为，及时处理质量问题与安全隐患；而对施工中的机械设备进行定期的安全监督与检查极为必要，可以有效防止机械设备故障造成的工程安全与质量问题；与此同时，强化企业全体员工的安全意识，可以从根本上降低施工风险出现的概率。第三道防线是财务部与办公室。针对施工准备、施工过程、竣工结算等阶段，对施工直接成本与间接成本进行严格的决算与把控，并竭力在合同审查中为施工企业争取更多的经济利益；办公室需要加强行政、人事、信息等方面的管理，规范行政制度，强化企业员工的岗位责任心，防止信息泄露，充分发挥企业风险控制的辅助作用。
2.流程管理视角下企业风险管理体系设计企业需要以全部业务流程的构成情况为逻辑架构，并将其视为风险管理工作的骨架与脉络，在基于流程管理的企业风险管理体系设计过程中，首要任务是打破传统职能部门与组织机构的流程组织方式，对企业业务流程的顶层结构明确定义，并以分层方式对指导框架进行细化，对一层进行完善以后，才允许进行下一层指导框架的处理与构建。在基于流程管理的风险管理体系中，各单位的战略规划、业务流程与职责、业务流程图及目录梳理成果等是构成体系的基本要素与支撑，对企业各部门的主要业务职责和业务特点进行了集中反映；在该体系中，企业需要以企业的战略规划与规章制度作为牵引动力，为该体系的高效运转注入源源不竭的推动力量；与此同时，企业要想构建基于流程管理的风险管理模式，还需要对国际上流程框架的案例进行充分参考与借鉴，例如ERP模型、APQC模型等，借助这些案例，企业可以对价值链为线索的流程组织方式理解得更充分。
3.基于流程管理的企业风险管理模式的精细化分析以体系设计的角度来看，业务流程梳理是构建基于流程管理企业风险管理模式的必要条件。如图1所示，首先对企业各个业务流程的性质与涉及的领域进行分析与参考，从流程的始端对风险进行辨识评估和内控诊断，对业务流程框架进行确定。然后需要对该框架实施风险分析与缺陷认定，建立起风险管理与业务流程的接口，并在这个过程中对重点业务流程进行确定和明确，而后需要对风险信息与业务流程一一对应的关系进行绘制，最终编制出“风险—流程控制矩阵”。企业的部门管理者、业务复杂人或业务骨干均需要参与到业务梳理中来，形成一个负责流程梳理工作的团队，该团队需要任用不同的人才负责相应层次的业务梳理与描述，并扩展业务梳理的覆盖面与范围，保证覆盖到所有业务活动。提高该模式的精细化需要构建详细的流程细化模型，主要包括：规范合理的主流程模型、子流程模型、具体操作流程模型、各项模板及相关指导文件、其中各流程模型包含的责任主体及参与单位。提高基于流程管理的企业风险管理工作的精细化，有助于企业提高风险管理工作的规范性与科学化。
四、A企业构建基于业务流程的风险管理思路及措施
我国大型施工企业A企业开展了全企业范围内的风险管理流程，在确定了业务流程框架以后，按照重点风险排序，企业将物资采购选定为重大风险进行管理控制。企业将“基于业务流程”作为控制采购风险的入手点，围绕业务流程的关键控制点，对制度设计、职权行使与监管等方面的风险进行了排查与控制。第一步，该企业工作组针对物资流程，对其现状与环节进行了摸底，明确了流程设计中的不足与缺陷，与物资采购负责与监管部门协同合作，依照《企业内部控制规范》与企业运营实际情况，对物资采购制度与流程规范进行了完善与优化，提高物资采购的可行性、合理性与科学性；第二步，依照流程节点对物资采购的风险点进行明确，例如：采购方案的制订与选择、与供应商的合作、招投标或比价采购、合同的签订、货物的检查与试验、货款的支付等；第三步，对业务流程关键控制点依据所涉及的岗位进行风险辨识分析，对其中可能存在的物资采购风险进行排查，例如：招投标或比价采购过程中暗箱操作、审批流程存在缺陷、材料取样试验不严格等；第四步，充分结合定性与定量分析的方法，对物资采购风险发生的可能性进行分析，依据岗位工作重要性和控制金额两个因素对物资采购风险的影响程度进行描述与确定；第五步，制订物资采购风险评价标准，依据物资采购风险发生的概率与影响程度，进行分值的划分，依照从高到低的顺序，将风险发生概率与影响程度依照1、2、3、4、5五个等级进行归类；第六步，鼓励所有岗位人员评价物资采购风险重要性，而后编制物资采购风险排序表，进而绘制如图2所示的风险重要性水平图谱。图谱中，黑色区域（A）的风险等级为高危风险，A企业需要及时采取针对性措施予以防范、解决；灰色区域（B）为中等风险，A企业需要对此提高重视程度，并掌握其实时动态；白色区域（C）为低等级风险，通常情况下为企业可以接受的风险。依据物资采购风险重要性水平图谱，A企业可以高效、高质量地完成物资采购工作的风险控制。
五、结论
构建基于流程管理的企业风险管理模式具有较强的综合性与复杂性，该模式逻辑架构层次分明，具有较强的精细化与规范化，对于细化分析业务流程，明确业务流程中的风险环节与操作，凸显关键风险控制点具有较强的可操作意义。同时可以将具体的风险因素的排查与风险控制点的管控落实到相应部门，明确岗位“权、责、利”的科学分配，最终使业务流程成为桥梁，提高风险管理工作的固化与显性化，推动企业的可持续发展。
参考文献
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[4]程强，顾新.基于COSO风险管理的知识链知识转化风险防范研究[J].图书馆学研究，2015（，5）：45-48，34.
第2篇：风险全流程管理范文
关键词：贷款新规；风险管理；微观基础
中图分类号：F830.1 文献标识码：A 文章编号：1006－3544（2011）05－0015－04
一、研究背景
为了有效防范系统性风险的爆发以及向银行系统的传导，自2009年以来，中国银监会陆续出台了被称为“贷款新规” ① 的多项措施，希望通过强化贷款的全流程管理和用途管理， 促进我国商业银行传统贷款管理模式的转型， 改进与优化银行业的微观管理基础。第一，商业银行应根据自身的风险特征和运营复杂程度建立起适合自身需要的资本充足评估程序，不仅要对信用风险、市场风险和操作风险计提资本，而且应当对其他主要风险和剩余风险计提资本，并针对利率风险、声誉风险和流动性风险进行补充，增加资产证券化、 表外业务和衍生产品风险管理等方面的内容； 第二， 在操作层面对贷款做出量化要求，如在固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%，或超过500万元的，原则上要求采用贷款人受托支付方式；第三，强化了贷款的全流程管理。要求贷款人按照有效制衡原则将贷款过程管理中受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等各个环节进行分解，并建立明确的问责机制。
“贷款新规”的核心是建立全流程的精细化信贷管理理念和模式。 核心要义是强化贷款的全流程管理、提倡合同约束以及强调实贷实付要求。旨在解决我国银行业信贷管理方面普遍存在的贷款资金违规挪用、过度授信、合同管理缺失及贷后管理薄弱等问题， 推动商业银行从传统粗放型管理模式向精细化管理模式转变， 引导信贷资金的合理配置并加强信贷风险管控等微观基础。
二、 我国商业银行风险管理微观基础建设中存在的问题及原因分析
（一）我国银行业的风险来源及其对商业银行微观基础的影响
根据中国银监会的《银监会2009年报》，面对新的国际国内形势，我国银行业面临的风险见表1。
（二）我国银行业风险管理微观基础存在的问题及原因分析
1． 风险预测和管理能力薄弱
与国际同行相比， 我国商业银行普遍缺乏对借款人盈利能力进行分析评估以及对授信项目的未来现金流进行预测和管理的能力。 这使得我国银行更多地依靠借款人提供的担保来减轻信用风险。但由于风险预测和管理能力的制约， 我国商业银行所选择的担保物只能局限于房地产、机器设备、股权以及其他有保证的金融资产。 但这些担保品的价值通常会随市场的波动而出现较大的变化， 从而影响银行资产的安全性。 即使在有第三方担保的情况下发放的贷款， 也由于银行对担保人的财务状况缺乏分析或疏于审慎调查， 以及再担保机制的缺失而使得担保机制在真正出现风险时变得形同虚设。
比较国外成熟金融市场的做法， 银行不仅在授信阶段要评估借款人的盈利能力和资信水平， 同时更注重通过设定各种肯定承诺、 否定承诺条款来达到控制信贷风险的目的， 并实时掌握借款人财务和经营状况的动态变化（见表2）。
2. 风险管理意识及防范措施薄弱
一是贷前风险防范意识不足。 贷款新规颁布以前， 我国商业银行的贷款发放一般采用实贷实存模式，银行有效监控贷款流向的难度很大，容易出现企业过度融资、盲目扩张行为。同时，我国多数商业银行仍不习惯于在贷款文件中使用较为复杂的承诺条款， 其贷款文本中关于借款人的保证以及承诺条款十分简单， 这与国外银行对借款人信用风险的契约控制存在较大差异（见表3）。
二是缺乏按合同权利限制借款人危害其贷款偿还能力的行为。如非正常的资产处置和资本承诺、过度的对外投资、负债比例过高等高风险行为。财务信息承诺条款的简单化使得我国商业银行无法获得关于债务人业务和财务状况变化的实时信息， 从而无法有效跟踪贷款的质量和借款人的偿债能力。
三是风险管理意识的薄弱还表现在“早投放、早收益”思维模式下的“贷款冲动”行为。资料显示，2009年9.59万亿的信贷中，47.8%的增量是在第一季度完成的；同时，我国各银行普遍存在月末和季末冲刺贷款规模的行为。比如，2009年3月的最后两天，因为季末时点考核压力，工、农、中三家银行平均突击新增贷款900亿元，四大行当月增量总计近万亿。票据融资在2009年第一季度也猛增到1.48万亿元，占当季度新增贷款的32%；3月份的增量也达到3694亿元。票据融资的猛增也给商业银行带来风险。企业利用虚假合同和发票办理票据贴现，部分贴现资金被存入银行谋取利差，并未注入实体经济。这些问题的产生都与商业银行微观制度建设不足有很大的关联性。
3. 信息管理和处置能力不足
一是不良贷款的分类不能准确反映贷款质量。目前， 我国商业银行通常都采用人民银行规定的贷款五级分类标准，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。这种分类方法存在以下问题：（1）从监控贷款质量的角度来说，五级分类标准过于粗略，缺乏足够的细分信息从而无法准确反映贷款的质量分布情况；（2）贷款基础数据的不足，使得风险拨备不能准确覆盖实际可能发生的损失。 由于我国银行业相关数据库建设的历史较短，缺乏按贷款种类、地区和客户细分的统计数据， 因此很难按照经验数据计提拨备。
二是缺乏以市场基础衡量的预警性信息而使得风险预警机制难以有效发挥作用。 我国银行业的信息来源主要是资产负债表， 缺乏足够的以市场为基础的信息，从而导致风险管理实践中缺乏实时、前瞻的信息，从而影响了决策的有效性和实时性。
4． 风险内控质量不高
“内控制度是企业管理者对企业风险的反应” [1] ，内控质量是指内部控制的有效性。“控制” 的基本功能在于“将不利事件的发生率或严重性降到无害的水平”，“控制”同时也意味着为达到限制不良后果发生率的目的而采取的连续行动或行为。 [2] 实践中，我国各主要商业银行虽然均设有风险控制的规章制度和机构， 但由于风险控制活动大都从属于银行复杂的组织结构和繁杂的日常业务流程， 缺乏足够的独立性， 从而影响了风险管理的有效性以及风险管理微观基础作用的发挥。
三、“贷款新规” 与我国商业银行风险管理微观基础的改进与优化
（一）强化风险管理预警机制等微观基础建设
伴随着金融危机后监管层防控风险措施力度的加大， 各商业银行也建立了严格的风险管理制度和预警机制。一方面加强资金流动监管，及时调整授信策略；另一方面强化贷款集中度风险管理，建立科学的限额管理办法，防止贷款风险在某些地区、某些项目、某些客户的过度集中。
一是实施贷款全流程管理。“贷款新规” 的实施将商业银行贷款管理流程从原先的贷前、贷时、贷后三个环节细化为贷款受理、调查、风险评价、贷款审批、签约、发放、支付、后管理和资产处置九大环节，实施贷款全流程风险防范管理。为有效落实“贷款新规”，中国银行组织了多个部门共同对贷款流程进行梳理，从贷款发起、账户开立、授信审批、发放支付审核、资金划转、网上银行等环节全面分析潜在的风险点。
二是重塑风险管理架构。据调查，目前我国主要商业银行均成立了相应的风险管理部门， 构建了完整的风险管理制度框架，制定了风险价值计量方案、市场风险压力测试方案、 新产品审批等一系列管理办法；开发了金融市场业务风险管理系统，风险管理的主动性、前瞻性和内控效率均有了很大提高（见表4）。
（二）防止贷款挪用，降低企业融资成本
一是“贷款新规”的出台，为确保贷款资金真正投入实体经济、防范系统性风险提供了制度保障。传统制度下，很多企业从银行获得贷款后，再将暂时不用的资金存回银行，这种“以贷引存，以贷促存”的机制激励银行多贷款。“贷款新规”实施后，银行根据企业的实际用款需要发放贷款， 通过将款项直接支付给贷款企业的交易对手， 避免了贷款资金的盲目流动。为了防范信贷资金被挪用的风险，中信银行增加了“资金流向监控功能”、“受托支付审核功能”。建行某分行在每次发放贷款前， 客户经理均要走访项目建设现场，并与支付对象进行电话沟通，核实支付的真实性，从而降低了贷款被挪用的风险。为了控制房地产贷款风险， 我国主要商业银行实施了名单制管理， 严控贷款投放的对象和产品。 对于地方融资平台，各银行按照“逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求，通过项目剥离、公司重组、增加新的借款主体和担保主体、补充抵质押等措施，最大限度地化解风险。
二是“贷款新规”能有效降低企业的融资成本。银行贷款采用实贷实付方式后， 企业只有在需要对外支付时，才向银行申请提款，不必再为闲置资金支付利息，从而有效降低了企业的融资成本。而且银行直接将款项支付给交易对手， 改变了以往贷款下账后，银行为了追求存款指标而产生的派生存款问题。
（三）强化商业银行信息能力的基础设施建设
一是建立客户信息网络库和市场跟踪反馈系统， 提高商业银行的信息搜寻能力， 为商业银行吸收、筛选信息，提高决策水平提供基础条件。
二是提高基层商业银行的信息分析能力。 收集和整理有关预测风险的资料，包括：客户企业内部的财务信息和生产技术资料、计划和统计资料、市场信息资料以及竞争对手的资料， 提高风险评估和判断能力。
三是提高商业银行的信息处理能力。（1）采用定性和定量相结合的方法对影响风险的因素事先加以控制，战略性、前瞻性地管理风险。（2）细化贷款分类，提高风险定价能力。我国商业银行需要练就捕捉和管理风险的能力，正确判断风险的价值，为其合理定价。
（四）提高风险控制和管理能力
应从四个方面着手：（1）风险分散。通过联营、合并等方式进行多元化经营来分散企业财务风险。（2）风险转移。包括保险转移和非保险转移。保险转移即企业就某项风险向保险公司投保，交纳保险费；非保险转移是指将某种特定的风险转移给专门机构或部门，如将产品卖给商业部门，将某些业务交给具有丰富经验、拥有专业人才的公司。（3）风险自留。是指在企业内部建立风险补偿基金、分期摊销风险，如提取坏账准备金、 短期投资跌价准备金和长期投资减值准备金等。（4）风险预警。是指将风险管理由事后的被动管理转为事先的主动管理，分析、判断可能形成的财务风险，预先进行及时管理。
四、结语
2008年的国际金融危机是在逐利动机的驱动下金融市场过度的金融创新和过度杠杆化造成系统性风险的长期积聚的结果， 过于甚至片面重视银行的即期财务表现、 强调利润增长和股东回报则是引发危机的深层次原因。这一深刻教训告诉我们，危机处置固然重要，提升银行的微观管理基础、形成常态化的管理机制、建立一整套防范破产的风险管理机制、保障银行的可持续发展能力则更为重要。
参考文献：
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［2］（美）史蒂文・J・鲁特. 超越COSO――强化公司治理的内部控制［M］. 刘肖仑主译. 北京：中信出版社，2004.
第3篇：风险全流程管理范文
1 商业银行信贷管理实训教学的必要性
实训教学的主要目的是提高学生分析问题、解决问题以及实际动手的能力，是使学生理论联系实际的重要途径之一。商业银行作为一个金融机构，其严格的内部管理与内部保密的需要，一般不接受大学生进入体系内进行实习，因此如何帮助金融专业学生了解商业银行的管理机制和运行模式，是金融专业实训教学的重要教学任务。商业银行信贷管理实训教学顺应现阶段真实银行信贷业务管理与业务流程的要求，按照精细化管理设计系统架构，能够支撑多层架构，内容既兼顾到对外服务客户，又注重了内部风险控制，营销与风险的不断平衡，甚至已经能够核算出客户的模拟利润，客户的贡献度，可依此制定出相应的利率优惠政策；实现了客户的全流程管理，全方位地征集客户信息，并与相关系统对接共享；在科学识别、监控与预警风险的前提下，简化了审批流程，迎合了不同企业客户的金融需求。通过商业银行信贷管理实训教学可以有效让学生了解银行信贷业务管理的规范和运营的机制，提高学生的理论认识和实际动手能力，架构完整全面的知识体系。
2 商业银行信贷管理实训教学内容
2.1 客户管理系统
商业银行信贷管理实训教学如实际商业银行信贷管理一样，把客户维护和管理放在首要的位置，奉行“客户是上帝”的服务理念，对公司客户、小企业客户、个人客户、集团客户、同业客户、灰名单管理、本行股东、关联客户、客户操作权限、客户移交、合作中介机构等进行全流程管理和服务，将客户管理贯穿到信贷的各项业务过程中，全方位地征集和完备客户信息，并与模拟银行其他非信贷业务系统对接共享。客户管理系统有助于强化学生的服务意识，提高学生客户服务水平，丰富学生客户服务手段。
2.2 征信系统
商业银行信贷管理实训教学建立内部个人和企业征信系统，征信系统是信贷业务开展的基础和风险控制的基石，能有效约束企业和个人的行为，有利于形成良好守信的社会信用环境，并提高信贷业务开展的效率。商业银行信贷管理实训教学将征信过程贯穿到信贷业务的全过程，通过信贷的发放和清偿来逐步建立和完善征信信息。个人征信系统实训内容主要有报文管理、生成删除报文、个贷信息查询、本地校验错误数据查询、人行反馈错误数据查询、贷款信息纠错处理、纠错报文生成等；企业征信系统实训内容主要有生成报文、报文下载、SQL查询、节假日控制、日常查询、反馈报文登记、借款人信息查询、信贷信息查询、批量删除管理、批量删除打印申请、交易库查看、交易库管理等。
2.3 对公评级系统
对公评级是商业银行信贷管理实训教学的重要教学内容，商业银行信贷管理实训系统内建对公评级模型，学生在实训过程中可以进行模型的规则和规则库定义，配置系统指标和评级模型，进行样本库管理和模型验证等，以及查询评级结果和评级分布。学生通过对公评级系统的实训学习，了解对公评级的原理，理解细化评级客户类别，使评级更具针对性，对于公司客户、小企业客户、集团客户等不同的客户类型适用不同的评级方式，理解评级触发规则、评级模型判断规则、评级报表选择规则、评级模型的级别计算以及评级调整的全流程，通过对公评级建立风险控制和盈利预判，为信贷业务开展提供决策依据。
2.4 额度系统
商业银行信贷管理实训教学内容建立额度管理系统，针对公司客户额度管理建立单一法人客户台账、集团客户综合台账、单一法人授信协议、集团客户授信协议等，针对小企业额度管理建立小企业综合台账、小企业授信协议等，针对金融同业额度管理建立金融同业综合台账、金融同业授信协议等，针对合作方额度管理建立合作方综合台账。按照流程规范设置额度系统产品参数配置、控制参数配置，限额管理有客户限额方案列表、行业限额方案列表、产品限额方案列表、贴现限额方案列表、超限队列维护列表、超限队列管理、临时性限额配置等。额度管理系统是根据新巴塞尔要求结合银行自身资本情况，依托额度生命周期的管理，建立起集额度创建、发放、占用、释放、作废、查询统计等功能为一体的管理体系，对银行风险额度核算、控制信贷发放、监控信贷业务状态等进行管理，实现银行业务的复杂关联及灵活配置。其对主要风险形式进行的风险额度核算可以在事前、事中、事后有效的防御部分风险，体现风险缓释的敞口管理思想。额度管理系统是风险控制平台的重要组成部分，可实现银行对信用风险、市场风险的监控和管理，以提高授信资产质量，提高银行在行业中的竞争力。
2.5 押品管理系统
押品管理系统是风险控制平台的重要组成部分，也是商业银行信贷管理实训教学的重要内容，重要包括押品信息管理：押品信息维护、押品信息查询；押品估值：模拟估值、押品估值；押品出入库：押品入库申请、押品出库申请、通知书/收据打印、赎/换货出库通知打印；权证管理：权证登记簿、权证入库、权证借出、权证注销、权证处置、权证置换、权证取出、通知书/收据打印；风险提示：重估周期到期提示、保险到期提示、权证借出返还提示、汽车合格证置换提示、房产可办理所有权登记提示、票据到期提示；信息查询：押品信息查询、权证信息查询、外部评估信息查询；模型与样本管理：估值模型管理、样本数据管理。建立押品管理基础技术支持平台和押品数据集市，可实现经营部门和风险管理部门对银行押品价值的持续评估和动态监测，完善押品从准入、价值评估、审核确认、价值重估、监测预警、押品出入库管理、直到押品退出的整个管理流程，进而避免和减少贷前押品的高估风险、实时监控押品市场价值的变化，及时的发现贷款押品不足值状况。以内部评估为主的押品评估管理，实现押品价值的定期自动重评，在兼顾效率和风险的同时也提高了服务客户的水平，确保银行主营的利差型业务―信贷业务的收益是计量了风险且支持未来缓释处理后的实际收益。
第4篇：风险全流程管理范文
一、为什么要提“容忍度”
《管理办法》提出对农户不良贷款的容忍度就必有其用意，从当前全国经济发展形势来看，旨在通过引导农村金融机构信贷投放重点的转变来带动经济发展逐步向均衡方向转型。同时，也是对今年来信贷风险复苏并向农村蔓延的一种应对措施。
（一）发挥政策引导作用，提高信贷支农力度
随着新农村建设进度的加快，农户对信贷资金的需求量也逐步增加，然而从当前全国贷款规模看，各金融机构的农户贷款投放量已不能满足发展的需要。截至6月末，全国农户贷款余额为3.48万亿元，较2007年末增长2.14万亿元，增幅为160%，但同期，我国人民币贷款总额却已从26.17万亿元增至59.64万亿元，涉农贷款总额从6.11万亿元增至16.29万亿元。四年多来，农户贷款160%的增幅，不仅低于贷款总额228%的增幅，更远低于涉农贷款总额267%的增幅。从以上数据可以看出，近年来全国各金融机构对农户的信贷支持力度没有得到实质性的加强，更多的涉农资金流向了涉农企业，已经跟不上新农村建设的步伐。此时，银监会在《管理办法》中加入适当给予容忍度的要求，旨在鼓励农村金融机构发放农户贷款，为新农村建设提供更多的配套资金支持。
（二）经济发展趋势及三大产业间不均衡发展的要求
上半年，全国GDP近四年来首度“破八”，引起广泛关注。从全国贷款规模变化数据来看，信贷资金投向第一产业明显偏少，而经济发展的减缓从侧面证明了向二、三产业的信贷投放对经济的拉动作用出现下滑趋势。在二、三产业陷入低迷的同时提高农户不良贷款容忍度，有利于受历史包袱影响惧贷、惜贷农户贷款的农村金融机构重新树立对农村金融市场的信心，从而达到推动农村金融机构将信贷投放重心适当向第一产业转移的目的。
（三）信贷风险复苏并出现向农村蔓延的趋势
银监会在今年10月中旬召开的第三季度金融形势分析会上，首次提及“部分行业的信用风险已经开始暴露”，从《经济参考》报披露的数据来看，前三季度全国商业银行不良贷款余额较年初增长509亿元，多数商业银行出现不良贷款不降反增的现象。从一些农村金融机构的新增不良贷款投向来看，农户不良贷款也出现了一定程度的反弹。此时提及农户不良贷款容忍度也证明了信贷风险向农村蔓延的现象已经得到了银监会的重视，并以此为措施来保持农村金融机构投放农户贷款的动力。
二、“容忍度”容忍的是谁
《管理办法》中所述的容忍度并没有给出一个明确的对象和标准，那么我们有应该如何去做界定呢？
（一）容忍的主体是农村金融机构
从《管理办法》内容来看，办法实施后，监管部门会对农村金融机构的不良贷款率等监管指标在考核时可能会有所放松，以此来鼓励农村金融机构发放农户贷款、加大信贷支农力度，同时也要求农村金融机构要视自身条件设置合理的容忍度并制定对适用容忍度农户不良贷款的界定方法。
（二）对信贷人员的容忍应以“尽职免责”为度来衡量
《管理办法》第五十二条规定：“农村金融机构应当建立包含农户贷款业务在内的尽职免责制度、违法违规处罚制度和容忍度机制。尽职无过错，且风险在容忍度范围内的，应当免除责任；超过容忍度范围的，相关人员应当承担工作责任；违规办理贷款的，应当严肃追责处罚。”由此可以看出，《管理办法》规定农村金融机构对信贷人员的容忍度是有条件的：一是应合理制定对信贷人员的容忍度；二是容忍度以 “尽职免责”为衡量的条件。农村金融机构应立即着手对信贷流程进行重新梳理，根据《管理办法》要求进行调整，确保在流程上符合《管理办法》相关规定，同时深入研究尽职免责的相关规定。
（三）对农户的容忍应设置相应条件
《管理办法》实施后是否会存在恶意利用规则的贷户，值得农村金融机构去考究，同时对贷款的全流程管理进一步提高了要求。在信贷管理制度中对农户的容忍度应设置一定的条件：一是加入不可抗力界定条款及流程；二是加强贷款发放后对贷户资金使用情况及生产经营的监控力度，将是否积极配合贷后管理工作定为容忍度确认的条件之一；三是通过财产保险等方式降低不可预知的风险。
三、农村金融机构该怎样去做
从《管理办法》内容来看。设置“容忍度”这一条款有两个前提，一个是做好贷款的全流程管理，另一个就是“尽职免责”。那么我们金融机构又该怎样去做才能算是符合《管理办法》中的相关规定呢？
（一）不能放松，加强基础管理
《管理办法》从农村金融机构的“管理架构与政策”这一前提到“贷后管理”直至收回都做了非常详细的规定，将成为很长一段时间内农户贷款管理的指导性办法。从本质上讲，《管理办法》的出台实际上是加强了监管力度。出了风险可以谈“容忍”，但必须以做好贷款的全流程管理为前提，放不准、管不好就无以谈尽职，不但不会免责反而要承担更多的责任。
（二）不能放纵，谨防违规操作
《管理办法》实行的同时，各农村金融机构应该出台自己的配套实施细则，内容不应仅包括如何去推广实行，还应包括怎样去预防信贷人员的违规操作，坚决杜绝“人为制造容忍度”情况的发生。此外，还应提高到逾期贷款的管理工作，不能以容忍度为幌子放任自流、不闻不问。作为一名信贷人员，即便是有一定的容忍度，也要格外珍惜，当前信贷风险复苏的现象已经得到整个社会的认可，容忍度有限，但信贷风险却存在很大的不确定性。
第5篇：风险全流程管理范文
隐性风险贷款往往被商业银行所忽视，一方面是因为在贷款质量分类中隐性风险被划为正常类，因为一个“隐”字所以往往容易被忽视。另一方面能够按时隐性风险贷款转变成显性的风险贷款，需要一定的量变积累，因为长期性而被忽视。在对隐性风险贷款的研究中，其产生原因是首先需要研究的对象。
（一）政策调整因素
我国的政体特点决定了，政策因素对隐性风险贷款的形成有着更为明显的影响。诸多政策敏感性行业受到不同程度影响。各商业银行为顺应经济发展的大形势，把有限的信贷资源更多地投向有利于产业结构优化、有利于节能减排等地方政府鼓励、支持的行业。而产业政策调整前的一大批原来有市场、有盈利的企业成为禁止发展和贷款的对象，商业银行先前注入了信贷资金，退出过于集中、速度过于快，会使企业陷入资金困境，直接增大信贷资金的风险。
（二）经营变化因素
当前很多企业存在这样一个误区，那就是更高的利润增幅、更大的企业规模应当是企业的必然选择。而盲目的扩张和超能力负债经营，一旦遇到问题，很有可能造成资金链条的断裂。此外，如果投资缺乏考证，对行业不熟悉，对风险的认识不明确，很容易出现跟风式的表面繁荣，一旦业务发展过程中周转资金不足，风险的释放必然造成银行承担损失的可能性增加。
（三）环境变动因素
2008年以来，席卷全球的金融危机使原本明显的在经济周期变得扑朔迷离，上升阶段、下行阶段分解不再明显，一旦出现供销环节出现问题，资金周转不畅，那么，亏损、破产情况就会大范围出现。而经济周期的不稳定性又制约着地方企业的生存和发展。在经济周期的下行时期，商业银行将面临着融资客户的风险转嫁。
（四）自身管理因素
有的企业管理模式陈旧，管理水平低，甚至有仍然采用家族式管理体制的企业，组织水平和产业水平均有较大差距，此外技术因素、人才因素、开发能力因素、应对市场因素等等很多方面，如果不适应市场，就会造成竞争力的下降，市场份额的丧失都可能会造成银行先前所投放的信贷资金面临较大风险。
二、管理转型的对策及建议
信贷业务需要商业银行承担风险、控制风险并在风险管理中获得收益，不断提升控制风险和管理风险的能力是商业银行实现持续发展的根本途径。为此，商业银行必须建立科学高效的风险管理体系，形成风险控制的长效机制，加快实现从显性风险贷款管理向隐性风险贷款管理转型，增强风险管理的主动性。
（一）提升业务管理水平
对信用度高、综合回报率高且未用足授信的优质客户，完善发放手续，尽快投放到位；对第一还款来源充足、第二还款来源有保证的中小企业要积极营销，争取在中小企业贷款的拓展上取得较好的成效；对网点实行分类指导，明确营销重点，落实营销责任，同时做好重点客户的跟踪营销，对存量客户进行排队分析，确定重点支持类客户名单，通过增加授信扩大市场份额，逐步培养一批忠诚客户。
（二）构建风险防控体系
一是要建立和完善隐性风险贷款识别的评估、信息传导、奖罚等机制，实现对隐性风险贷款从识别、控制、处置等全过程的系统化、规范化管理。二是要加强信贷检查体系建设。要探索现场检查技术分析工具和手段，增强信贷检查的针对性和有效性，做到检查与大客户风险管理相结合，检查与全流程违规积分管理办法执行相结合，检查与潜在风险性贷款压降相结合，防止隐性贷款风险。三是要尽快构建客户分层管理体系。建立大型、重点客户由一级分行直接营销管理，二级分行辅助管理；中型、一般客户由二级分行直接营销管理的分层次管理模式，以提高对不同类型客户的隐性风险贷款防控的针对性。
（三）健全监测分析体系
强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行信贷资产的精细化管理水平。内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括：受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等。通过进一步强化科学的贷款全流程管理，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高商业银行贷款发放的质量，也有利于商业银行增强贷款风险管理的有效性。
（四）建立风险转化机制
在现有管理机制和营销网络的构建过程中，如果再用"吃一堑，长一智"的思维定式来解决，显然是不合时宜的。前瞻性做好隐性风险贷款防范工作显得事在必行。可由银行和借款企业及其担保企业分别向保险公司办理资金和财产保险，对贷款发生风险时，由保险公司按投保情况给予经济补偿，从而实现风险转移。也可以采取份额分散、对象分散、期限分散、行业分散等方式，建立风险分散机制。避免因个别行业的大起大落给银行带来不必要的风险。
（五）突出风险防控重点
完善风险识别监测分析机制。要加强对客户的监测分析，做好重点客户的风险监控工作，实行贷款大户风险监控负责人制度，建立健全大户突发性风险应急防御机制，切实防范大户隐性风险。一是对多家银行融资，特别是近年来融资额骤增的企业，切实防范他行资金抽逃、企业“猝死”的风险。二是高度关注企业实力、法人行为，防范企业多元经营、主业不主、参与民间融资、资金链断裂的风险，切实防范企业法人参赌及其他不良行为形成的道德风险。三是高度关注关联企业联保、互保问题，警惕一家企业倒下带来的连锁反应风险。四是对行业、客户、产品以及押品价值进行仔细分析，切实防范形势变化较为敏感的纺织、化工行业、动产质押物价值变动等风险，做到心中有数，预防在先，把风险消灭在萌芽状态。我们应对看到，目前商业银行“重贷前、轻贷后”的重贷轻管的现象普遍存在。必须强调加强贷后管理，有助于提升信贷管理质量。加强贷后风险控制和预警机制，强调动态监测以及对贷款账户的管理。另一方面，加强信贷操作管理和风险防范。将目前实施的放款后作业监督管理前移为放款前的信贷操作集中监督，信贷管理部门要切实履行放款前提条件核准、担保核实、借款合同及相关协议审核、信贷资金监督支付等信贷业务操作职责，逐步建立贷款前提条件审核、贷款监督支付、信贷档案管理等新型信贷作业监督体系。
第6篇：风险全流程管理范文
关键词：科研项目；知识产权管理；全流程管理
中图分类号：C931 文献标识码：A 文章编号：1009-2374（2013）33-0143-03
1 概述
2008年，国家出台了《知识产权战略纲要》，以提升知识产权的创造、运用、保护和管理能力，意在通过自主创新提升我国科学技术水平，提高国家的综合竞争力，实现全面建设小康社会的目标。知识产权工作已经提升为国家战略，与科教兴国战略、人才兴国战略一道，成为我国三大战略之一。
国家知识产权战略强调知识产权的创造、运用、保护和管理为一体的综合能力提升，唯有知识产权综合能力提升，才能有效提高科研水平，提高知识产权成果的转化，促进经济的发展。目前，我国众多企业、科研机构，承担我国绝大部分的科研项目，这些科研项目的实施，成为了我国知识产权创造的最主要途径，成为推动科技进步的主要动力。但是，很多企业、科研机构的科研项目所开展的知识产权管理工作都还仅仅局限在知识产权的创造和保护方面，没有有效地运用和管理知识产权，使很多知识产权成果无法得到充分利用和转化，浪费了大量的人力物力，阻碍了我国科学技术整体水平的进步。因此，确保科研项目全过程知识产权管理工作有效开展，对于落实国家知识产权战略、提升科技水平至关重要。
2 科研项目知识产权全流程管理的意义及科研项目管理中存在的问题
科研项目全流程知识产权管理是指将科技查新、知识产权信息的利用、科技成果保护方式的选择，发明创造的保护、专利分析、专利预警、专利布局以及专利转化等融入到科研项目的立项、实施、结题和转化过程中。实施科研项目知识产权全流程管理，对于避免重复研究、规避投资风险、提高企业科研项目的研发起点、充分利用现有技术资源、提高科研成果的产出率和转化率及最大程度地实现项目的投资价值，具有十分重要的作用。
目前，国内许多大型企业在科研项目的管理中没有融入知识产权管理，使得许多科研成果并未转化为知识产权成果。在科研项目的管理中主要存在以下问题：如科技查新不到位，专利信息的利用能力不足，导致一些项目重复研究，浪费研究成本；没有建立起自己的专利数据库，对于本企业相关领域的技术发展跟踪能力不强，对于技术发展趋势把握得不够好；在科研中对于知识产权成果的保护缺乏统一的规划，研发人员对于科研成果的知识产权保护意识不强；企业专利管理人员的管理工作没有涉及到科研项目全流程管理工作中来。
3 大型企业科研项目全流程知识产权管理体系设计与研究
3.1 科研项目全流程知识产权管理体系设计
针对大型企业科研项目中存在的上述问题，本文设计了如下科研项目全流程知识产权管理体系。该体系将知识产权管理融入到科研项目的立项阶段、实施阶段、结题阶段和转化阶段。科研项目全流程知识产权管理体系设计架构如图1所示。
3.2 科研项目立项阶段
立项阶段包括项目的形成与科研项目的审核通过，在这两个流程中，知识产权管理工作都起到极大的帮助
作用。
3.2.1 科技查新报告。在国内许多企事业单位，科研项目的立项审核都需要提交有科技查新资质的机构出具的科技查新报告，科技查新报告可以评估科研项目是否具有新颖性、创造性甚至可行性的依据。
3.2.2 知识产权信息跟踪。科研项目立项时，对科研项目可能涉及的知识产权信息进行跟踪预警，并将这些有关知识产权信息建立成为科研项目专用的数据库，在科研项目实施阶段同样可以使用。
3.2.3 专利信息利用。专利信息利用对科研项目的立项和实施都具有巨大辅助作用，在立项阶段，通过专利信息利用，可以帮助研发人员了解技术发展的现状及可能的发展趋势，从而帮助科研项目确定研发方向，节约研发成本和时间。
3.2.4 知识产权成果目标与规划。科研项目立项阶段，通过科技查新、专利信息利用等流程，对科研项目可能取得的成果有初步的评估，因此，根据科研项目的类型和特点，制定科研项目可能取得专利、商标、著作权或商业秘密等知识产权成果的目标，并根据科研项目的进度表规划知识产权成果的产出规划。
3.2.5 合同签署与知识产权成果归属。对于很多科研项目，往往不是一个单位主导完成的，也不一定是自己完成的，往往是多个单位合作完成或委托他人完成的，尽管目前相关法律已经对这类科研项目的合作和成果归属进行了规定，但不尽人意之处比比皆是。因此，在科研项目立项阶段，就应该签订技术开发合同，并约定权利归属和使用权的问题。
3.2.6 设立知识产权管理制度与机构。在科研项目立项阶段，就应该建立与科研项目类型和特点相匹配的知识产权管理制度，并根据制度，设立科研项目配套的知识产权管理机构，对整个科研项目知识产权全流程进行管理，并设置专人对科研项目知识产权管理工作负责。
3.2.7 科研人员知识产权意识培养。科研人员的知识产权意识培养主要包括保密意识的培养和对知识产权的认识，关系到知识产权的创造和保护，应该在科研项目立项时就开展此项工作。
3.2.8 设立知识产权专门经费。科研项目成果的知识产权保护，是科研项目知识产权全流程管理中花费最多的部分，包括专利的申请、版权登记、商标申请等，除此之外，还有科研人员的奖励等项目。因此，设立科研项目知识产权专门经费，对于科研项目全流程知识产权管理是必不可少的。
3.2.9 设立专家库。目前的科研项目立项审查主要是通过专家库和同行评议的形式，但是并不是每一个项目的审核都能找到合适的专家或同行来进行审核。因此有必要通过专利信息的利用来建立常用的专家库。这些专家也可以在科研项目的结题验收阶段参与。
3.3 科研项目实施阶段
科研项目全流程知识产权管理中实施阶段的管理包括如下内容：
3.3.1 知识产权信息动态跟踪预警。在科研项目立项阶段，设立了知识产权数据库，用于跟踪和预警与项目有关的知识产权的动态信息，并及时预警。这么做可以帮助科研项目及时调整研发方向，防止侵犯到他人的权利，规避风险。
目前的研究没有或很少有人提出科研项目如何“动态”跟踪专利信息，也没有或很少有研究探索科研项目知识产权预警的模式。
3.3.2 专利信息利用。专利信息利用在立项和项目实施阶段的作用差不多，都是通过对相关专利的微观分析，对科研项目研发做出指导，时刻关注行业的发展趋势，以便及时挑战研发方向，不做重复研发，不做无用研发。
3.3.3 知识产权申报登记管理。知识产权申报登记是科研项目成果得到知识产权保护的重要环节，也是知识产权创造的核心环节。在这一流程，应该处理好发表学术论文与申请专利的关系，处理好技术秘密保护与专利保护的关系。并且，还要根据企业的战略，布局专利申请。同时要处理好知识产权申报登记的时机选择，确保企业的优势地位。
3.3.4 人事档案的记录与阶段性激励。在科研项目实施阶段，应该做好知识产权人事档案记录，并使用知识产权专项费用对知识产权创造人员进行奖励。研发项目组和企业可以根据详细的人事档案记录，对研发人员做出评价，挖掘和培养优秀的研发人才。
3.3.5 阶段性评估。在科研计划项目中期检查或者其他阶段性评估评审时，由知识产权专员组织相关技术人员对项目研制过程中知识产权借鉴情况进行说明，对产生的发明创造和获得的知识产权情况梳理、总结，对重要创新技术进行成果检索和对比分析，并提出知识产权保护
方案。
3.3.6 协调与处理。知识产权专员定期将项目研制过程中申请或取得的知识产权向项目主管部门或科研计划主管部门报告；在发生知识产权侵权或纠纷时及时向项目主管部门或科研计划主管部门报告。
3.4 科研项目结题阶段
科研项目全流程知识产权管理中结题阶段的管理包括如下内容：
3.4.1 科研成果质量评估验收。将科研项目取得的知识产权成果进行专利分析，评估科研项目取得的知识产权成果新颖性、创造性，评估其价值，从而对科研成果质量进行评估；与立项阶段对比，评估项目的预期与实际的
差异。
3.4.2 知识产权再挖掘。项目结题阶段，应该组织科研人员和专利人员对项目实施阶段的成果再次进行分析和研究，挖掘出可能存在的专利，从而增加科研项目的投入产出比。
3.4.3 知识产权成果清单整理与转化规划。由知识产权专员组织相关技术人员梳理和总结项目知识产权成果，在项目验收时提交知识产权清单，包括申请和获得的知识产权数量、名称、类型、法律状态、实施转让情况等，并在《验收报告》中对相关内容做出说明和分析；对具有潜在应用前景的知识产权进行实施转化前景和实施许可方式分析；对特定目标专利进行侵权风险分析。
3.4.4 绩效评估与奖励。根据科研成果的质量评估，计算科研项目的投入产出比，评估科研项目实施的绩效水平；并结合项目实施阶段的人员档案记录，对研发人员和研发团队进行评估和奖励。
3.5 科研项目转化阶段
科研项目产生的知识产权成果，必须通过转化才能体现它的价值。转化的方式很多，但离不开知识产权管理机构对其的运营。因此，作为“后”科研项目阶段，知识产权转化管理不可或缺。
对于所取得的知识产权成果，企业知识产权部门应对成果进行评级分类，做好知识产权成果应用规划，实现知识产权成果的最大化利用。对于知识产权成果转化可采取以下三种模式：
3.5.1 自主模式。自主模式即企业将知识产权成果自行实施，将其产业化、商品化，以提升企业的核心竞争力和市场主动性，使核心知识产权完全掌握在本企业手中。
3.5.2 合作模式。合作模式即企业利用其拥有的知识产权成果，与拥有相应资源的其他企业合作，共同实现知识产权成果的产业化和商品化。此模式可以快速将知识产权成果产业化和商品化。
3.5.3 许可模式。许可模式即企业将其拥有的知识产权成果转让或有偿许可给其他企业，通过此方式实现企业知识产权成果的产业化和商品化。此模式可以使企业快速收回研发成本和获得盈利，为企业开展新一轮创新研发提供便利。
4 结语
在知识经济的当下，将知识产权管理融入到科研项目管理全流程中来，是现代科研项目管理的必然发展趋势。大型企业实施科研项目全流程知识产权管理是响应国家知识产权战略、促进企业知识产权发展和提升企业核心竞争力的重要举措。本文针对大型企业在科研项目管理中存在的知识产权问题，设计了科研项目全流程知识产权管理体系，有利于大型企业提升知识产权的创造、保护、运用和管理能力。
参考文献
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[4] 李役青，胡春，姜盛芬.科研项目管理中的知识产权保护[J].科技管理研究，2002，33（8）：49-51.
第7篇：风险全流程管理范文
关键词：企业流程管理；工作推进；落实
随着我国经济社会的不断发展，现代企业在市场中的竞争也变得越来越激烈，传统的企业组织与专业化的分工模式已经不再适合当今企业的发展，不仅不能再起到为企业提高经济效益的作用，还成为了导致企业组织不能与快速变换的市场发展同步的现象，成为了阻碍企业发展的绊脚石。在这样的背景下，企业要想获得进一步发展的机会，就必须转变传统的企业管理理念，因此，企业流程管理理论应运而生。企业流程管理理念在企业中的具体实施有效的推动了企业的经济效益提高。本文将主要对企业流程管理工作的进一步推进与落实作更深层次的分析和探讨。
一、企业流程管理理念概述
企业流程管理理论是在市场经济竞争日益激烈的背景下提出来的，由于传统的企业职能管理方式已经不再能够起到增加企业经济效益的作用，而企业流程管理理论则通过为企业各个工序安排适合的工作、任务与目标规范等方式对企业内部人员进行分工与管理，不仅很好的提高了企业的工作效率与团队协作能力，还能够有效降低企业的生产成本、优化管理结构，并且对提高企业的抗风险能力与提高企业的经济效益等都有着十分重要的推动作用。
二、企业流程管理的发展现状
鉴于企业流程管理工作对企业经济效益的提升与企业的进一步发展都有着如此重要的作用，国内的大部分企业都已经在企业内部实行了企业流程管理理论，并对此较为重视。然而由于我国企业还没有建立起较为标准完善的企业流程管理体系，因此在发展的过程中还存在着许多问题与缺陷。如企业内部的各种活动的职责权限混乱、不清晰，交接工作不顺利，企业内部的管理流程繁琐、流转时间较长并且效率较低，或是没有对企业流程的管理实行实时监测、控制与评价，再加上企业内部人员对企业流程管理的认识水平较低等因素造成了我国企业流程管理没有发挥出全部的潜能、存在诸多漏洞的现状。
三、推进与落实企业流程管理工作
现在的社会已经进入了信息化时代，科学技术的飞速发展为信息化的发展提供了强有力的支持，而信息化时代的到来也为企业流程管理工作的进一步推进带来了发展的契机。
1.企业流程管理的业务流程规范化
随着计算机互联网技术的应用的日趋成熟，与其在城市电子商务、电子政务领域的成功运用，实现企业流程管理的网络化运行已经不再是幻想。然而，在企业流程管理的实际工作中，也不能将业务流程图与业务流程管理的工作标准等各种业务都一股脑的全部纳入企业流程管理的网络化运作中。而是要在深入分析企业内部缺陷与问题的基础上，结合企业的自身实际与需求，有计划、有依据、有设计的对企业流程管理工作进行落实。
2.有效利用企业内部原有的管理软件
信息化技术已经在全社会范围内广泛应用的现代社会，企业内部也拥有着一系列的办公软件管理系统。因此，对这些原有的资源我们不能将其忽略，而应该对其进行合理的运用，使其为企业的发展发挥应有的效用。在建立企业内部的网络化流程管理体系时，要将企业内部原有的企业资源管理系统、人力资源管理系统、客户资源管理系统、财务、项目管理系统等办公软件有效的利用起来，使企业内部的各种管理系统协同合作，发挥出更强大的企业流程管理效用，为企业的快速发展助力。
3.建设企业外网、改造企业内网，提高企业流程管理质量
信息的快速流转对企业的发展具有一定的作用，因此要建立起企业的即时通讯体系，保持企业外部与内部之间、内部与内部之间网络信息通讯的快速畅通，这对提高企业员工的工作效率是极为重要的。因此，企业流程管理必须重视对企业内外局域网体系的建立，利用统一门户的多协同子站原则建设外网、改造内网，对企业内部的流程管理进行工作的指示与命令的下达与各种文件的审批与资源的共享，有效提升企业电子流程管理的快捷性。
4.定期对网络化的企业流程管理体系进行检查、维护与考核
在企业内部建立起网络流程管理体系之后，不能长期的只利用不检测，长此以往，会使企业的流程管理体系所发挥的作用日渐微弱。因此，企业的流程管理人员必须要及时对企业的流程管理工作进行检验与考核，通过这种方式来对企业流程管理工作的实施情况与存在问题进行及时的分析，并找出有效的解决办法，为以后流程管理工作的进一步提升做好准备。
总之，企业流程管理的进一步推进与落实工作主要是向着与信息化与网络化技术相结合的方向发展的，它不仅能够有效的改善企业流程管理当前发挥效用低、流程管理流于表面化的现状，对企业经济效益的有效提高和企业的进一步发展也有着十分积极的作用。
四、结束语
要想企业在不断变化的市场面前赢得发展的先机，就需要转变原有陈旧的企业经济管理模式。而企业流程管理理论的出现为解决企业的发展难题带来了福音，然而由于企业流程管理工作在具体的实践中存在诸多问题，因此，本文主要对企业流程管理的进一步推进与落实工作进行了分析与探讨，希望对进一步提高企业的经济效益与发展起到一定的推动作用。
参考文献：
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[2]北京价值工程学会.价值工程与价值管理[J].机械工业2009，35（3）：14-41.
第8篇：风险全流程管理范文
1.高度重视风险管理，抓好各阶段管控重点针对信贷管理，专项布置风险管理工作，明确目标、开展排查、启动周报、严控过度授信、加快风险处置。成立信用风险防控领导小组和若干信用风险专项工作组，集中人员及跨部门协调化解处置风险，同时出台授信违约与信贷主要负责人绩效直接挂钩的考核办法。2.实施全面风险管理理念，完善制度建设实施风险经理委派制，做到风险关口前移；建立信贷风险预审会制度；完善银行风险管理委员会和贷审会的职责和流程；完善客户风险分析制度；扩大风险现场检查范围；加强不良清收。3.加强对监管评级和风险指标的监控持续关注监管评级的排名与变化、后四类风险贷款率、新发生对公、个人后四类风险贷款净生成率等指标，并及时根据相关指标的变化做出相应的调整。
二、加强客户经理队伍建设及考核激励机制
经济新常态发展趋势下银行业面临着新的挑战，同时也对客户经理提出了更高要求，因此加强客户经理队伍建设已成当务之急。必须推行任职资格认证制度，充实一批素质良好、业务过硬、经验丰富的人员到企业信贷业务经营管理队伍中来。举办多层次、多角度的业务培训班，确保企业信贷队伍熟悉企业经营管理特点，在有效识别融资风险的前提下开展企业信贷营销和管理工作。建立客户经理考核机制，将贷款收益、资产质量和客户经理个人绩效紧密挂钩，实现正向激励与责任约束有机结合，建立起权责对等、标准明确、操作简便的长效激励约束机制。
三、全面提升信贷管理精细化管理水平，树立“全流程”信贷管理理念
从做实贷前调查、做真审查核准、做细贷后管理入手，提高信贷管理工作的精细化水平，保持银行信贷业务的健康可持续发展。加大信贷全流程管理力度，严把客户准入关，继续推进实施客户准入集中审议制度，按照区别对待，优中选优的原则，对同一行业内客户实施分类筛选，防止“病从口入”。建立亿元客户贷款集体审议制度，加强对融资大户风险的分析和把控。严把审查和核准关，重点加强对客户实质性风险的审查，防止业务“带病通过”，严格贷款核准和作业监督，确保贷款手续完备。充分利用好贷后管理系统、风险预警监测系统的作用，通过加强财务指标、账户资金流、异常交易行为等情况监控。
四、加快推进企业信用体系建设
1.各地银行应积极配合各地政府进行企业信用体系建设工作，提升良好的诚信环境建立企业信用评价机制，在评级指标的设置方面，应充分考虑企业的成长性、效益性，建立有针对性的评级体系鼓励和支持守信企业，加大对造假、逃废债、制售假冒伪劣产品、不照章纳税等失信企业的打击和处罚力度。
2.积极配合建立完善的共享信息平台积极建立企业的信用记录体系和企业信用咨询机构，为银行提供企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，建立银行同业的企业信用奖罚机制。对于发展前景良好、管理规范、信誉良好的企业，可建立“信誉良好的企业”名单；对于骗贷或违约行为的企业，应在金融同业中予以通报，增加企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束，防止其多头融资，套取银行信用。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。
五、区分不同情况客户及行业对应做好信贷相关工作
1.对潜在风险客户做好排点排查经营亏损、盲目扩张、过度融资、民间借贷、交叉违约、隐形关联特征的风险客户，及时退出潜在风险贷款。
2.加强产能过剩、房地产、政府融资平台等重点领域风险防控，根据限额控制计划要求，做好上述贷款的压降工作。
3.根据银行业务品种风险特点做好房地产、贸易融资、小企业、个人贷款风险防控，防止贷款裂变对房地产贷款，严格准入标准，对存量房地产进行逐户、逐项目进行风险排查，对存在项目资金不足、建设进度缓慢、销售严重滞后、未按销售进度还款等问题的，及时采取资产保全措施，防止贷款裂变；对贸易融资，以防假、反假为重点，做好精细化管理，杜绝客户通过虚假贸易背景等套取银行融资行为发生；对小微贷款，锁定存量风险，管住新增风险，将专业市场、产业集群作为风险管控重点，防止以市场为平台套贷，控制好小微企业多头融资、过度融资，防范群发风险，个人客户重点防范虚假用途以及大额个人消费贷款。
第9篇：风险全流程管理范文
关键词：财务；资产管理
目前，部分三甲医院内部控制建设不全面、业务流程欠合理，内控方法较简单，导致内控制度执行、落实不到位。与此同时，医院内部各系统、各环节相对独立，无法形成闭环管理，造成信息脱节，产生不协调的情况。相关情况严重影响医院工作效率与正常运行，增加医院财务管理与内部控制风险。因此建立一个内控制度化、制度流程化、流程信息化、信息公开化的财务协同管理信息平台尤为重要。
财务协同管理信息平台建设思路
随着医院现代管理理念的建立，信息技术、数据资源的管理创新日益成为推动医院发展的新动力。人们期待着建立医院数据平台，解决复杂数据资源的集成整合问题，进而支撑数据分析和预测，更好地挖掘数据的价值。平台功能要求符合三甲医院“以预算管理为主线、资金管控为核心”的内控理念，实现经济业务活动的内控管理，包含预算编审、分解和下达，费用支出管理、采购过程管理、合同应用管理、资产全生命周期管理、项目管理等一体的闭环管理内控系统。具体思路为：1.建设立体化、全方位的统一内控管理系统。2.实现内控成果电子化、可视化，能够全面展现和查询。3.实现对内控制度、规范、策略的统一管理，对内控业务的集中数据管理，对内控风险的集中监控管理，对内控风险与工作的集中流程管理。4.实现预算、采购、资产、收支、项目库合同、科研课题、培训管理各内控工作环节、流程的内控管理。5.融合项目工作和风险控制，实现内控风险事项和级别的自动识别、预警和处置，形成内控。6.加强医院内部控制、财务管理的运行监控，促进财务动态监控，防范财务风险。财务协同管理信息平台设计方案财务协同管理信息平台的建设是财务领域的一场重大变革，不仅涉及创新型智能财务平台的建设，更重要的是在财务平台下实现财务转型，构建新的财务管理模式。财务协同管理信息平台包括用户层、门户层、分析应用层、平台应用层、技术平台层与设施层，需要考虑安全防护与系统的各项应用规范。
一、门户层
门户层以平台的信息门户为入口，确定使用者的身份，提供多层次的组织框架，实现多角色权限应用机制，能够为单位内部的各级用户提供所需要的应用平台。门户层是将各种信息资源与平台应用模块统一封装，按照用户所属单位部门、角色权限和使用习惯形成的个性化应用界面。
二、分析应用层
分析应用层面向决策用户，通过应用数据库与数据平台的植入，对平台内外数据及各项流程活动等进行监测、统计、分析、预警及预测，面向管理层及相关职能科室建立对应的数据看板，辅助决策，提升科学决策能力。
三、平台应用层
平台应用层提供多样的应用功能，提供预算管理、采购管管理MANAGE理、合同管理、资产管理、收支管理、项目管理等六大业务功能模块和风险管理功能模块，以及个性应用的扩展定制，实现精细化管理的标准应用和深度应用。四、技术平台层技术平台层提供开发平台RBAC模型（基于角色的访问控制，包括RBAC0-RBAC3四个概念）中RBAC3级的应用权限体系、工作流引擎，提供对应用层项目功能的各种支撑，具有架构完善、技术先进、稳定可靠的特色，具有强大的适应能力和扩展开发能力。采用SOA架构、J2EE架构，利用Spring框架的组件化的Portal技术，整个系统由Java语言开发；数据应用方面采用Hibernate框架，遵循JSR168规范，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足实现集成多种数据库应用，如MySQL、Oracle、SQLServer，等等。技术平台层系统采用各种基于Portal的组件技术进行程序开发，该分层结构的各层次之间功能耦合度较低，利于应用层功能的灵活组合；采用组件化封装，面向接口开发，应用关键功能；页面进行统一展现，利用Portlet的封装，实现不同应用场景的应用；统一的通道控制，控制html、soap等通道来判断访问来源；以不同的组件结构，提供超强的持续优化与扩展能力。技术平台层核心组件工作流引擎参考WFMC标准模型实现各种复杂流程的电子化流转，并以封装化的设计方法让工作流引擎方便被其他功能模块调用，完成各种流程驱动、扩展应用及异构系统的工作流调用。移动平台提供框架式技术，融合HTML5技术，支持iOS、Android等移动操作系统，与PC操作系统保持组织结构、权限、应用、数据及流程的全面一致，需要具有易扩展的定制功能。
基于内部控制的财务协同管理信息平台的应用
一、系统门户应用
系统门户是应用户对信息化系统建设的需求，构建单位内部业务系统的总数据处理平台。通过系统门户搭建单位内部业务系统的处理平台，包括个人空间、单位空间、内控业务空间等，自定义展示相关信息，包括介绍各项规定与政策，公示各部门办事流程，提供监督机制，促进各项政策信息共享和各部门相互协作，提升部门间协同工作效率。
二、内控应用
为实现对经济活动的全面管控，行政事业单位内控工作具有全面性的特点，贯穿各项业务的决策、实施与监督的全流程，涵盖单位相关业务和事项。打造内控平台，目的是站在单位全局高度，在管控体系中将各项业务活动纳入统一管理，在符合“三定”规定前提下，由独立的部门组织协调内控工作的实施方法与实施形式，并组建起各部门与各岗位之间的协调工作机制、互相核查机制，形成控制合力。具体做法主要集中为组织机构设置、议事决策机制、“三重一大”决策制度、岗位管理、审计管理、内部报告、知识库应用等方面的建设。
三、风险管理应用
内部管理系统需要对单位未来发展和业务活动风险进行内部控制，该系统由风险评估、环境控制、业务控制、业务沟通、内控监督等要素组成，具体体现为各内控制度的应用，和落实制度所需的控制措施和程序。单位应当形成业务活动风险定期评估机制，对存在风险的业务活动进行系统、客观、全面评估。内控职能部门或牵头部门需要全面梳理内部层面的制度、岗位、组织、机制，梳理信息系统和业务层面的各项业务流程，对经济活动中与内部控制目标出现的风险进行识别与分析，找出业务活动中的隐患与存在的漏洞，制订合理应对策略，减少风险的发生。
四、预算管理应用
医院预算管理，是指对医院发生的所有业务活动实行全面预算管理，主要包括两方面内容：一是医院对财务、预算实行综合管理，医院作为预算管理单位，所有收支全部纳入预算管理范围；二是医院内部应建立全面预算管理制度，应用预算管理手段，以医院中长期发展规划为目标，针对医院内部各种经济资源的分配、使用开展各项管理活动，并定期对此进行绩效考核。行政事业单位的预算主要由收入预算和支出预算组成。在行政事业单位中预算管理发挥着计划、控制、协调、资源整合、评价等综合管理功能，贯穿单位各项经济业务活动，涉及经济业务活动的事前、事中和事后的全过程管理。具体包括：1.对预算编制的控制。预算编制是行政事业单位按照单位开展各项业务工作，对相关业务活动行为进行科学安排，实现财务管理对业务工作的计划与支持。医院各部门应合理制订下一年度的业务计划，能够在预算编制前将计划指标合理分解安排到各业务部门科室。各业务部门科室要树立预算优先的整体思想理念，充分做好预算编制的基础准备工作，按照上级部门的要求与规定，按需合理编制部门预算。2.对预算审批的控制。医院的财会部门在同级财政部门正式批复单位预算后，应当根据上级主管部门法定程序，批复对单位各业务科室部门提出的收支要求，明确各项业务工作的预算额度、支出方向和支出标准，从而将预算各指标按照科室部门进行拆分，经过单位审批流程后下达到各业务部门，优化单位内部资源的分配，将预算指标直接分解到业务活动的各个位置与环节，并为各业务部门的预算执行制定相关的预算执行规则。3.对预算调整的控制。根据同级财政部门相关规定，预算数据的调整必须经过合法合规的流程审批。三公经费不允许进行预算调整。4.对预算分析的控制。医院建立预算执行分析机制具有必要性，单位定期通报各业务部门预算执行情况，召开预算执行分析会议，通报解决预算执行中存在的问题，对其进行研究分析，实行绩效考核，提出意见与建议，必要时进行相应调整，提高预算执行率，实现预算目标。
五、收支管理应用
单位的收支管理与单位内部资金资产流转关系密切，是单位运行中的核心业务之一，也是内部控制的重点监控内容。医院收支业务控制与单位内部控制目标是一致的，包括支出的合法性、财务内容及财务信息的真实完整性以实现资金支出支付的效果。在资金收入部分，能够支持收入计划编制、登记、上缴等工作，实现预算资金与账务的全流程监控管理，实现会计核算与资金管控的应用；在资金支出部分，结合医院内部资金审批流程与管理制度，对各项资金支出进行分类管控，制定不同流程，通过选择对应的支出预算指标、应用不同流程的分类审核机制，以不同流程进行分类审批，以表单化形式结合预算指标进行分类支出控制，对各类费用支出实行动态资金监管，满足内部控制的监管规定要求。同时要对支出管理实行必要的事前控制、事中核算、事后分析，与会计账务相连接，实现项目资金监管，以提供支出应用的有效性。
六、采购管理应用
医院应对政府采购部门预算进行必要管理，严格遵循“先预算，后计划，再采购”的工作规范，医院应先规范填写采购计划，统筹并录入采购计划后，方可实施采购。采购管理主对医院内部采购计划、采购需求、采购执行、采购验收进行管理及内部控制。通过与采购预算、采购计划、采购执行等数据进行有效动态对接，提供采购申请、审批、执行、招投标管理、资金支付、合同签订、资产管理、采购信息的查询与管理，利用平台进行统计、分析、报警的管理，实现对采购数据的动态监控。医院可以通过协同管理平台预算模块、合同模块、资金支付模块与招标管理系统实现有效对接，数据互联互通，实现从立项审批、开展招标采购到验收付款的全生命周期管理。
七、合同管理应用
合同管理是结合国内行政事业单位特点，将合同进行细化分类，可对预算执行过程中涉及的各种合同进行集中管理。新系统围绕合同录入、合同处理、合同收付款管理、统计分析等模块的业务流程管理，其工作平台能够针对不同的用户，进行业务管控，为单位员工与领导、主管部门与下级单位、各业务部门之间的应用提供必要支撑。通过对资金收入的实时统计，结合收支资金管控报表掌握资金流向。单位应用标准化、专业化管理模式，极力控制合同管理风险，提高合同管控水平与效率，综合全面提升单位合同管控效力。
八、项目管理应用
医院管理中有大量需要各职能部门共同协助完成的工作，以实施项目的方式进行分类管理，通过各部门协力的方式，保证项目顺利实施的管理方法是医院项目管理的具体实施形式。项目管理是为了实现项目的目标，从项目决策投资开始到项目验收完结的全流程，包括项目实现的组织、计划、指导、实施、协调、执行、监督与评价，在预算控制系统中以预算角度实现项目的申请立项、项目计划的执行控制、项目实施情况考核、项目应用结果的分析。其中项目预算执行控制包括项目借款管理、项目合同管理、资金支付管理等，需要以项目预算控制角度，根据项目的实施进度，严格控制项目付款支出，监控项目实施进度。
九、资产管理应用
资产管理应用是根据单位资产种类繁多、资产数据量巨大、资产增减变动情况较为复杂等实际情况，对资产购置后发生的资产清查、登记、调拨、变动、调剂和报废处置等各项资产全生命周期管理工作的具体实施提供高效、可控、联动的应用平台。资产管理以实现资产核算专业化、资产管理高效化的应用新方式，为资产管理提供及时、具体、准确的资产资料信息，以提高资产的使用效率与管理效能，同时实现对资产支持担保、资产评估、资产调用、资产经营效益的管理，通过对相关收益登记、核算的管理对出租、出借资产进行日常监管，提高资产的贡献率。
结语
随着《规划纲要》的颁布实施，建立一个由内部控制制度为主导，既有财务管理功能和网上报销平台系统功能，又能适合医院业务特点的界面友好、操作方便的综合财务业务管理平台系统是必要的。这一系统能够与各功能模块互联互通，能够对全院干部职工在系统的权限控制范围内做到工作任务或工作流程的即时提醒，能够满足智能化、自动化的信息要求，满足时效性的工作需求，极大提高工作效率，同时有效提高医院风险控制能力。
参考文献
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