互联网保险营销方案精选(九篇)
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第1篇：互联网保险营销方案范文
现在看起来，在平安集团今年初的第一次临时股东会议上，马明哲就已经预示了其在互联网以及技术方面或将迎来大动作。
2月17日，保监会签发众安在线财产保险公司批筹文件，如果一切顺利的话，6个月之后，一家由“三马”（阿里巴巴集团董事局主席马云、中国平安集团董事长兼CEO马明哲和腾讯董事会主席兼CEO马化腾）联合打造的互联网保险公司将正式涉水互联网金融模式。这不仅是对传统保险行业营销方式的突破，也成功从金融系统的角度出发将互联网金融的概念落地。
以互联网的思维去思考
谁能想到保险行业会作为金融体系的代表，率先实现互联网金融模式，成为第一个吃螃蟹的人？
如果说互联网行业是自由精神的象征，那么金融行业则始终以小心谨慎的态度审视周遭的环境变革。面对互联网的强势冲击，马明哲强调，“科技带来了汹涌迅猛的变革，一旦政策准入，科技公司将快速抢占市场，对传统金融业形成势不可挡和毁灭性的冲击。因此，平安未来最大的竞争对手，不是其他的传统金融企业，而将会是现代科技企业”。
庆幸的是，互联网企业的入侵并非一帆风顺，在金融背景缺失的先天不利因素影响下，以银行业和基金业为排头兵的互联网金融模式探索中，“互联网入侵”并未取得深层次的化学性质变。
过去一年平安频繁的互联网动作，无不是在向我们暗示，平安已经做好了颠覆的准备，先行武装起自己，主动融入互联网，要以开放、透明、分享和互动兼之的互联网思想和技术支撑起中国金融行业的未来。
众安在线将自己定位成“一家专注于互联网的财产保险公司”。在它的主要持股人中，阿里巴巴以19.9%的股权占据首位，平安和腾讯紧随其后并列第二，而剩下的六家企业分别包括携程、优孚控股、日讯网络科技、日讯互联网、加德投资和远强投资。除了平安和两家投资公司以外，众安在线表现出浓厚的互联网属性。
保险在线销售平台开心保网的市场总监刘吉凯向本刊记者介绍，“‘三马’结义的众安在线并不是专门为中国平安网上卖保险的公司，而是一家以互联网参与者为目标客户的财产保险公司。这是中国平安乃至整个保险业在互联网新金融创新上的一次‘破冰’。业务模式完全是通过互联网完成的，其产品主要为市场潜力较大、专业程度较高的各类责任险，以及履约保证、信用保证等保证保险。可以看出传统行业和模式不断地面临挑战，不断地被新技术、新观念、新行为冲击，互联网和保险业逐步开始融合。”
从技术到模式的改革
2013年的亚布力中国企业家论坛闭幕式上，交通银行行长牛锡明指出：“互联网与金融的融合，将使得金融服务方式发生彻底的变革。”
互联网金融模式，是传统的金融业务与新兴的互联网技术的结合下，滋生出的一个全新领域。在和保险行业的衔接中，尤其突出地表现在营销模式的创新上。根据阿里巴巴方面的介绍，众安在线将不设立任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔。
在这个过程当中，互联网由技术基础完成了向商业模式的转变。
“众所周知，中国保险业目前正陷入销售‘瓶颈’，主要表现在产品同质化、渠道同质化，产品缺少独特的竞争力和吸引力，民众对保险公司和保险销售人员存在误解，同时内部大量的激励方案、财补政策等耗费大量资金。众安在线无疑给保险公司打了一针‘兴奋剂’，保险行业可以探索‘创新’的金融营销革命，突破产品和渠道同质化的瓶颈，拓宽潜在客户群体，减少经营成本，而将更多的利益回馈给客户。”刘吉凯说。
在众安在线谋变的同时，传统在线保险业务也在寻求新的出口，以百年人寿麾下开心保网为例，它已与20多家保险公司建立合作关系，未来将加强同其他金融行业如银行、基金的联系，逐步建立一个综合的网上金融产品销售服务平台。
即便如此，众安在线的问世，还是给保险业带来很多震动，“一是产品，众安的产品主要是专业性很强的责任险和保证保险，承保对象应该有虚拟财产，这一点目前市场还是空白。二是文化，保险和互联网具有不同的文化背景，短时间内在战略规划、经营思路、队伍建设、营销推广等方面需要磨合期。”
第2篇：互联网保险营销方案范文
关键词：保险公司，网上保险，计算机互联网，电子商务
一、网上保险概述
网络是信息时代高度发展的产物，它的应用已涉及到社会各个领域。计算机互联网不仅能够及时快速地提供大量信息来满足人们强烈地求知欲，而且能够为用户提供一个进行各种交流活动的自由场所。保险作为一个需要多种专业部门协同工作、通信时效要求比较高的行业，更应在现有的基础上加强网络建设。
网络(电子商务)应用于保险业，便赋予了保险新的形式，从而产生了网上保险。从狭义上讲，网上保险是指保险企业通过网络开展电子商务，如通过Internet买卖保险产品和提供服务；从广义上讲，网上保险还包括保险企业的内部、保险企业之间、保险企业与非保险企业之间以及与保监委税务部门等政府相关机构之间的信息交流和活动。
因此，网上保险是指保险企业采用网络来开展一切活动的经营方式，它包括在保户、政府及其他参与方式之间通过电子工具来共享结构化和非结构化的信息，并完成商务活动、管理活动和消费活动。
网上保险的最终目标是实现电子交易，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。客户通过公司网站提供的产品和服务项目的详细内容，选择适合自己的险种、费率等投保内容；依照网上设计表格依次输入个人资料，确定后通过电子邮件传人保险公司；经保险公司签发后的保单将由专人送达投保人，客户正式签名，合同成立；客户交纳现金，或者通过网络银行转账系统的信用卡方式，保费自动转入保险公司，保单正式生效。
与传统的保险企业经营方式相比，利用互联网开展保险业务具有四大优势；
(一)扩大知名度，提高竞争力。
迄今为止，发达国家的大部分保险公司已经通过设立主页、介绍保险知识、提供咨询、推销保险商品来抢占市场。
(二)简化保险商品交易手续，提高效率，降低成本。
在Internet网上开展保险业务缩短了销售渠道，大大降低费用，从而能获得更高的利润。通过网上保险业务的开展，投保人只要简单的输入一些情况，保险公司就可以接收到这些信息，并作出相应的反应，从而节省双方当事人之间进行联系以及商谈的大量时间，提高效率，同时降低了公司的经营成本。电子化的发展大大简化了商品交易的手续。申请者除了不能
通过Internet在投保单上签名盖章外，其他有关事宜均可在Internet上完成。甚至保费也可以通过Internet来缴纳。
(三)方便快捷，不受时空限制。
应用互联网，保险消费者可以在一天24小时内随时方便地上网比较保险产品，并向保险公司直接投保。这对于那些相对简单的险种尤为适用。
(四)为客户创造和提供更加高质量的服务。
互联网能够加快信息传递速度的优势可使保险服务质量得以大大提升。很多在线下不能获得或不易获得服务，在互联网上变得轻而易举。比如保险消费者可以在投保前毫无销售压力的情况下从容选择适合自己的产品和保险，获得投保方案，而无须不厌其烦地去和每家保险公司、保险打交道；在投保后轻松获得在线保单变更、报案、查询理赔状况、保单验真、续保、管理保单的服务，从而避免了繁琐的手续、舟车劳顿、长时间等待等不利因素。例如目前易保网上就能够提供保险方案匿名竞标，按照消费者的要求搜索人、保险需求自测等服务。
二、我国网上保险的现状
在西方发达国家，随着互联网的高速发展，近几年来网络保险逐渐被人们接受。美国由于在网络用户数量、普及率等方面有着明显的优势，成为发展网络保险的先驱者。美国国民第一证券银行首创通过互联网销售保险单，营业仅一个月就销售了上千亿美元的保单。现在美国几乎所有的保险公司都已上网经营。早在1998年美国就有86%的保险公司在网上产品资料信息，有6196个保险站点提供商地址咨询，并有43%的保险公司已把发展互联网业务作为战略规划的重要组成部分。欧洲各国的网络保险发展势头也相当可观，美国独立保险人协会的“21世纪保险动向与预测”报告显示：今后10年内，在世界保险业务中，将有31%的商业险种交易和37%的个人险种交易将通过全球互联网进行。
与西方发达国家相比我国的网上保险起步比较晚，它的应用可以追溯到1997年由中国保险学会牵头开办的中国保险信息网的正式开通，该网涉及保险业的培训、咨询、销售、投诉等内容。在信息网开通的当天，中国内地第一份由网络促成的保单在新华人寿保险公司诞生。随后各商业性保险公司纷纷推出了自己的网站来介绍产品、介绍公司的背景，并与客户进行网上交流，宣传扩大影响。
在中国，网络上进行保险销售可以说尚处于初级阶段，而且是低水平的。多数保险公司对于网络保险的认识处于摸索阶段。中国保险业在5年前才与IT业完成嫁接。2001年3月，太平洋保险北京分公司与网络开始合作，开通了“网神”，推出了30余个险种，开始了真正意义上的保险网上营销。该公司当月保费达到99万元，让业界看到了保险业网上营销的巨大魅力。不过，由于国内在对实现网上交易至关重要的货币结算和网上签名等方面还没有满意的解决方案，出现完全意义上的网上保险还需假以时日。
真正意义上的网上保险意味着实现电子交易，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。但现在虽然各保险公司都推出了自己的网站，主要内容却大都局限于介绍产品、介绍公司的背景，并与客户进行网上交流，宣传自己，用于扩大影响。几年来国内保险公司中在这一领域走在前列的是泰康人寿和平安保险。平安保险的“PAl8新概念”和泰康保险的“泰康在线”两个电子商务平台投资都是上千万元的项目，他们已经具备了网上保险的基本功能，初步实现了在线保险电子商务，并且已经具有很强的竞争能力。在他们看来，网上保险并不是简单地将传统保险产品嫁接到网上，而是要根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品结构。保险公司的电子商务平台不是企业从传统到网络的一次简单移植，而是为客户提供了产品、渠道和服务上的更多选择。
三、我国网上保险的发展趋势
虽然保险业内部网络化建设在近几年有一定的发展，但由于相关环境及网上保险技术还有所欠缺，使得保险在网络棋盘上面临着许多难关：
第一是网上支付系统不完善，这被视为网上保险发展的瓶颈。
目前，在线保险交易中，客户必须在与所投保的保险公司签订了支付合作协议的指定银行建立账户，以便进行在线交易实时扣款。如果客户不具备上述条件，由于目前银行间资料交换不完善，尚不具备实时跨行转账交易能力，因此不能进行在线实时交易结算。网上交易条件的局限无疑限制了客户源。
第二是网上安全认证问题可靠程度不高。
在线保险交易过程涉及到保险标的风险状况等商业机密、人身隐私和有关支付方面诸如银行账号、客户密码等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪设想。然而目前网上保险对客户身份的认证技术水平很低。这些问题阻碍了网上保险的顺畅运行。根据权威调查，被调查人群中66%最关心在网上投保后支付保费的转账安全性。可见客户对网上保险安全机制的关注。
第三是电子商务相关法律法规不健全。
目前中国已经颁布了不少有关互，联网的法律法规，但是有关电子商务的立法还比较滞后，没有一个比较完整的电子商务法律框架，如被视为电子商务基础法律的《数字签名法》等都还没有出台。网上交易的法律效力及电子商务过程中诸如网上安全：客户隐私保护、电子签名的有效性等法律问题无法解决，形成“无法可依”的局面，限制了网上保险的长足发展。
中国保险企业在建设电子商务、发展网上保险时，要逐步将公司网站作为销售渠道，以获得保费收人为主要目的，并从降低成本，完善服务的角度来定位网站。不能再将网站单一地作为一种宣传工具。在中国网上保险发展实施的过程中，中国保险企业具体应做到以下三个整合：
一是网络营销中顾客概念的整合。
网络营销所面对的顾客与传统保险营销所面对的顾客并没有什么太大的不同。企业开展网络营销应进行全方位的、战略性的市场细分和目标定位。
二是网络营销中保险渠道的整合。
中国保险公司早期的业务拓展以门店为主，等待顾客上门。在引进个人营销机制后，推销力度加大了。但营运成本急剧上升，而且服务有脱节现象。而互联网主页推出后，服务在时间和空间上均趋于无限发展，投保限制的约束力减弱，具备客户咨询、保费查询、投诉交流等服务功能，保证顾客得到亲切、周到、专业的售前、售中和售后服务，是客户接受保险服务的新通道，异地投保、跨国投保、全天候的网络服务正逐渐变为现实。
三是网络营销与保险企业组织的整合。
保险公司实现网络化推进了行业的发展，必然使公司的管理模式也作出调整，形成企业内外部沟通与经营管理均离不开网络作为主要渠道和信息源的局面。而且，人员的减少、公司组织层级减少和扁平化管理，使保险公司营业网点数量减少，沟通渠道缩短，虚拟保险市场、虚拟部门等内外组织盛行，经纪公司等中介机构业务发生变化，促使保险企业对于组织进行再造调整。
笔者认为我国网上保险在日后的发展中，会逐步攻克以上的难关，在依靠自身力量、自主开发电子商务应用系统的同时引进一些国外先进的网上保险技术，如美国Netscape公司开发研制的在Internet上的SSL信用卡收费系统，及由IBM公司开发的用来帮助保险公司探测欺诈和滥用管理系统的软件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的发展中，中国保险企业会逐步转变观念，将公司网站作为销售渠道，以获得保费收人为主要目的，并从降低成本，完善服务的角度来定位网站。逐步完成网络营销中顾客概念、保险渠道及网络营销与保险企业组织的整合。
第3篇：互联网保险营销方案范文
关键词：电子商务 保险业应用 模型分析与构建
中图分类号：TM 文献标识码：A 文章编号：1009-914x（2014）02-01-01
一、电子商务的兴起
近年来，电子商务作为一种新兴的商务模式，给全球经济带来了全新的概念，使得人类的消费观念、生活方式、购物习惯等因此发生了巨大的变化。电子商务以高效率、低成本、公开公平竞争、一站式服务等优势，受到全世界、各民族的高度重视，发展迅猛。
从1988年电子商务在全球商业销售额的418亿美元，到2013年的数万亿美元，在通讯、教育、信息搜索及更具体的商业领域中，以每月16%的增长速度迅速扩张。这种惊人的扩张速度告诉我们，电子商务正在一步一步的走进我们的生活。全球互联网超越了与时间、空间、地狱的限制，使市场一体化，这不仅加强了电子商务的应用与研究，同时也树立了全球化战略思路，走向时代的前沿。
中国互联网络信息中心（CNNIC）今日《第32次中国互联网络发展状况统计报告》[1]，报告显示，截至2013年6月底，我国网民规模达5.91亿，较2012年底增加2656万人。互联网普及率44.1%，较2012年底提升了2.0个百分点。
二、保险行业的电子商务概述
电子商务是一次对全产业和贸易的变革，它带来的不仅是制造业、商业的改变，更是人们日常生活方式的改变。那么，在众多行业中保险行业又是如何发展的呢？
1、保险电子商务
保险电子商务又称网上保险，一般意义上的保险电子商务是指保险公司或者新型网上保险中介通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的相关信息，客户通过网络直接实现投保、承保等保险业务，保险公司通过网络直接实现保险的销售和服务[2]。
2、保险电子商务发展趋势
在开放中的市场，中国保险不断发展壮大，保险电子商务的发展以1999年平安保险的“PA18”成立以及同年泰康人寿的“泰康在线”成立为标志，经过了十三年的坎坷发展历程。目前，我国保险市场中网上保险需求继续保持持续上升态势，进一步推动保险电子商务迅猛发展。
2013年2月21日，由马云、马化腾、马明哲联手成立的众安在线财产保险公司，取得了保监会的正式批文，进入筹建阶段。可见，传统行业在信息技术的变革中不断改造，互联网和保险业已开始相互融合。
根据保险业近8年的保费收入状况来看，2011年中国的网络保险已有着300多个亿的规模，占比2.1%；2012年国华人寿借助淘宝理财销售额三天突破1亿，称为互联网金融元年。2013年至未来据预测，到2020年，保险业电子商务渠道的保费占比将从2005年的1.1%上升到10%，可见保险行业在未来的发展道路上也将是一片光明。
三、传统保险电子商务模式分析
一般意义上的保险业电子商务是保险公司开展的电子商务活动，其主要业务内容包括：宣传和推介保险企业[3]。
传统的保险电子商务按照不同的保费获取的平台，其传统保险电商模式大概可以分为三类：一是保险公司自营电子商务平台，如泰康在线、合众人寿等保险公司建立的B-to-C模式的电子商务直销网站；二是专业保险建立的保险电子商务销售及服务平台，如保网、慧泽、中民保险网等保险中介公司搭建的保险电子商务平台；三是依托互联网门户或财经类的网站上建立的保险频道对外进行的保险新闻、产品信息的平台，如搜狐、新浪、和讯等网站的保险频道。四是国内的电商网站引进的保险公司进行自主经营的保险平台，如淘宝保险、京东保险等。
2012年之后的互联网保险电子商务的发展重点，已经将保险网的最为基础的平台搭建完毕；保险网销已经从将重点转变为了如何进行网销业务量的的快速增长上。
四、构建保险业电子商务新模式
在电子商务领域中的保险业要想将其优势发挥至极致，不仅要实时建设好适应于电商环境的软件与硬件，还要按照电商的运作规律设计保险业务模式，重新构建，并建立相应的配套管理体系，为公司持续带来保费、创造利润。
目前，各大公司的保险产品不尽相同，要想在竞争如此激烈的电子商务环境中脱颖而出，不仅要使产品做到差异化，更重要的是运营模式，好的运营模式及新模式的创新构建不仅能带来实际的保费收入，还能在保险行业中拥有自己的竞争优势。可以说，无论从国内还是国外企业的电子商务来看，成功的电子商务模式是企业稳步发展的的必要条件，是企业走向成功的必经之路。
下面以合众人寿保险股份有限公司电子商务部为例，合理构建适应本公司的新商务模式，并进行了应用与探讨，使该公司在未来电商市场中能快速、平稳成长。
1、模式构建分析
合众人寿电子商务起步较晚，以2011年7月11日“合众e家”正式上线为标志，历经一年半的时间，初步形成了有一定基础及特色的业务及服务管理体系，并在经营模式上根据市场发展不断调整和探索。目前的经营模式有两种：公司官网和渠道营销。
①官网
合众人寿在官网上目前可以实现在线投保、查询及退保等功能。客户能很便捷的了解到合众人寿的介绍，了解最新咨询和产品信息，享受客户专享服务。
②渠道营销
合众人寿电商部与多家保险第三方进行合作，例如“中民保险网”，实现了在线购买。
为电商部能长远、稳固发展，需在原有的模式中构建新的电子商务应用模式。
首先要整合资源。在寿险网销中，离不开互联网的依托、媒介力量的传播、其他保险企业的竞争，我们不能孤军奋战，必须要整体把控市场方向，了解当下客户的最新需求，把所有的资源整合在一起，才能发挥更大的作用。
其次，对产品要进行创新。传统产品已经无法满足现有客户的需求。国华人寿在2012年12月12日，利用拥有最大客户资源的淘宝平台开展“双十二”理财活动，仅仅三天销售破亿，这种惊人的销售额最主要的原因还是拥有创新的好产品。
最后，要加强合众渠道。相比传统商业，电子商务的发展日新月异，经营主体和形式更是在不断淘汰与更新，当机遇来临时，金融企业是否能适应这些特征，在传统的相对成熟的业务体系之上创建出新的经营模式，加强合作渠道，多方建立战略合作，快速迎头而上，将是一个最大的挑战。
2、业务流程构建
在线应用是电子商务的重点。保险业电子商务应用模式的主要业务是由合理、简便、易于操作的流程来处理业务。因此，在原有业务流程基础上完善业务流程构建是做好保险业电子商务的基础。好的业务流程必须满足两个条件，第一能按照客户的实际需求线上完成一切操作及提供全方位、立体式服务；第二能方便企业管理。只有满足以上两个条件，才能合理的业务流程。总的来说，互联网保险电子商务在业务模式流程的核心就是如何满足客户的在线投保需求。
①在线购买
实现在移动互联网中由客户自行输入保单要素，例如投保人信息、险种信息等内容。可在任意界面返回重新录单并保存已录入的投保单，支持通过第三方支付平台或网银等手段进行投保产品的查询以及输入结果的预览。购买过程中系统需自动判断是否满足录单条件以及根据接口的调用进行承保规则的校验。
②核保
个人信息填写完毕后，系统可通过接口与E投保系统交互，并通过E投保系统与寿险核心系统进行交互，获取核保结果，核保结果有如下返回结果和处理逻辑：自动核保通过，可以立即支付，进入支付流程；自动核保不通过，退回修改：根据修改意见进行修改，再次提交核保；自动核保不通过，转人工核保，可以收取保费，进入支付流程；自动核保不通过，转人工核保，不可收取保费，结束在投保新干线流程。
③支付
核保通过可利用第三方在线完成支付。例如：支付宝、财付通等。
④在线退保
为客户更方便退保，简化操作，在会员首页中增添“在线退保”项，以此给客户更好的用户体验，是由普通客户转化成忠实客户的关键。后台核心业务处理系统，特别是实现业务电子化的后台信息化核心业务支持系统，从技术和流程上保证电子商务的开展的顺畅。
3、营销模式构建
合众人寿保险股份有限公司在电子商务应用模式构建主要分为前端与后端。前端具有有三种模式。网上自销模式、渠道模式及平台专卖店模式。
①网上自销模式。建设合众人寿自主经营的电子商务平台（包括PC网站、业务员移动互联终端、客户移动保险应用等），运用各种电子商务营销技术，策划营销活动，达到销售产品、实现销售收入的目的。其特点为：它是合众电子商务“直营店”，网站、终端、产品流程的设计、营销活动策划等均为公司自主经营，前期投入大，部分业务收效慢，但可控性强，为业务试验田。
②渠道模式。开拓电子商务领域中的各种优质合作伙伴，委托经营合众的保险产品，并根据电子商务各渠道业务的特征，设计各种合作模式，主要对象为：网销中介公司、垂直电子商务网站等。其特点为：它是合众电子商务“店”，借助店在自身业务领域的影响力、流量及客户，销售保险产品，见效快，收益可观，但竞争激烈，维护难度大。
③平台专卖店模式。通过战略合作，在综合性大型电子商务平台上，建设合众自己的网上专卖店，从而策划活动、销售产品等，比如：在淘宝建店。其特点为：它是合众电子商务“专卖店”，是在互联网领域的闹市区经营合众的品牌与业务，影响深远。
应用模式构建框架的后端则为综合性电子商务平台（信息+客户服务+技术接口）。短期内为合众人寿电子商务部在互联网领域的大本营，并为前三种不同的具体应用模式提供后台支撑。
五、保险电子商务新模式的应用和改进措施
1、保险电子商务新模式的应用
通过对合众人寿保险股份有限公司电商部的现状分析和对创新应用模式、营销模式的构建研究，我们了解到保险业传统的电子商务模式及业务流程构建模式。在此基础上，进一步分析合众人寿在未来可能发展的方向。整个业务系统的模式构建和技术应用。开展保险业电子商务，首先要有适合的组织管理结构，以保证业务管理的顺畅。是比较适合基于电子商务的保险企业协作型组织结构模式。
合众人寿电子商务管理部门特别需要确立建立在后台核心基础上的网络销售管理系统的运营理念，并按照互联网电子商务的要求进一步规划的建构，并充分发挥体系化的作用，达到“功能出色，综合协调”，进行高效及时的分工与协作，实现保险业务质量能够充分满足保险客户对互联网电在商务的需求。
2、保险电子商务新模式的改进措施
①建议开展保险电子商务的保险公司应成立专门的电子商务部门，按照电商的运作规律设计保险业务模式、并建立相应的配套管理体系，为公司持续带来保费、创造利润。
②应当加强保险企业关于互联网保险电子商务主渠道的业务定位，统筹兼顾，发挥电子商务作为未来保险网络销售渠道的支撑作用。
③保险公司应加强互联网保险的电子商务部门的运营机制、人才机制、考评管理机制，构建符合互联网时代特征的保险网销队伍。保险公司应强化与互联网渠道的合作，与保险企业的自有网站销售一道，建设一体化的保险销售平台。保险公司还应加强客户在投保及客户服务的体验，减少客户误导，提升保险业的地位。
六、研究结论与前景展望
1、结论
本文尝试通过对相对传统的保险公司在当前互联网保险时代的互联网保险业务特点进行了一定程度的对比分析，完成了我国现阶段保险行业进行电子商务形态、模式的必要性思考。综合运用现代保险电子商务领域通行的理论与方法，结合本人在保险行业从事互联网保险销售管理的实际经验，参考了互联网行业、保险行业以及我所在的合众人寿的网销具体案例，提交了适合中国目前国情和保险行业发展现状的保险电子商务业务模式阶段性建设方案。通过此次论文写作，本人在理论上的探讨在实践上的建议，我们可以得出：借助对中国保险业务电子信息化业务流程的改造，是未来保险业发展的必经之路。通过利用互联网带来的便利，缩短了保险消费用户和保险主体之间沟通距离和障碍，充分发挥了准用户在如何选择保险公司、如何选择产品和投保险种的过程中的主动性，使得全业务流更加通畅和高效。这样就不仅能够形成有效的理论研究，还可作为中国保企在进行公司电子商务经营时提供好的思路和有效的解决办法。
第4篇：互联网保险营销方案范文
关键词：互联网保险；大数据；策略
一、互联网保险在国内外的发展现状
利用互联网，开展网络营销已在国外保险业发展了相当长的时间。截止2010年，美国部分险种网上交易额已经占到30-50%。英国2010年车险和家财险的网络销售保费占到47%和32%，韩国网上车险销售额已经占到总体市场20%以上，日本车险业务电子商务渠道的占比41%，互联网这个销售渠道已经成为个人保险快速销售的一个重要渠道。
中国保险行业协会2月25日的《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年的三年间，我国国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，家数年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到29115亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到543666万人，增幅达566%，三年间增长了5倍多。但是互联网保险实现跨越式发展的同时，我们也应该看到我国互联网保险同国外的差距。目前我国互联网保险在整个保险市场中的占比还不到3%，与发达国家比相差甚远，而且我国互联网保险产品的客户黏度较低、产品价值也相对较差，产品结构相对单一。
二、互联网金融对保险行业的冲击
1互联网公司对保险业务的虎视眈眈
随着互联网技术的高速发展，云计算、大数据、移动互联网会与传统金融碰撞出越来越多如余额宝、第三方支付、p2p网贷等火花。如若保险公司的牌照审批进一步放开，那么当互联网公司技术或者思维发展到一定程度，他们也可能会选择利用云计算、大数据来进行保险的精算。基于大数据的支撑，互联网公司通过对未来风险的分析、评估可以厘定出更加精确的保费，开发更符合客户需求的产品。其次，互联网公司利用自有的电商平台进行标准化保险产品的销售，在海量客户基础和已有平台的支持上，其销售保险产品的边际成本将呈下降态势，所以在成本控制上，部分互联网公司将比传统保险公司更具有竞争力。此外传统保险公司通常采用保险人、保险经纪人、银保等间接营销渠道，通过间接和客户接触会使得其不能准确及时地收集客户信息、现时需求以及对产品的反馈等等。而一旦监管部门放开牌照限制，传统保险公司的牌照优势将荡然无存，同时，由于技术和互联网人才的缺乏也会使得不思进取的传统保险公司失去互联网保险这片蓝海。 2、面对爆发式增长的大数据手足无措
目前保险公司的精算假设通常是建立在全社会或者行业公开信息以及自身积累的数据基础之上，其预测的准确性往往差强人意。在当下数据爆发式增长的时代下，掌握有动态数据资源的企业将具有明显的竞争优势。
在数据采集方面，保险公司只注重收集结构化的数据，客户与保险公司间的数据大多是保单号、保险金额、费率、保费、姓名、身份证、电话号码等便于用数据库二维关系来表现的。但是随着非结构化数据在互联网、社交网络、电子商务活动中频繁应用，对于各类形式的文档、文本、图像、音频、视频等非结构化数据也需要采集，传统保险公司往往缺乏像互联网金融企业重视掌握客户之间的交易记录、点击率、客户互动评价、行为习惯、物流信息等这种思路。
在数据应用方面，互联网公司经过长期的经验积累，在数据处理方面具有先天性的优势，他们更懂得如何去分析、评估、使用这些数据。假如某互联网公司建立一个“网上医疗健康服务平台”，将我国大部分的医疗机构都归入此平台，由此其获得大量的医疗数据，根据此大数据，优化测算算法，构筑寿险模型，将能够显著提升其对个人预期寿命评估的精度。在拥有了精算优势之后，可以高价出售给保险公司或者自己做保险的业务，开出较低的费率吸引能为其提供死差益的客户，同时将带来死差损的客户流向其他竞争对手。互联网时代是一个信息为王的时代，谁拥有了大量客户数据，谁就有掌握市场的资本，如果能够利用好这些数据，建立模型分析，将能大大降低成本，构筑核心竞争优势。但是显然，不少传统保险公司面对爆发式增长的大数据不够敏感，还因为缺乏经验和分析手段，而难以引入有用的大数据，用于保险精算和提高客户黏性。
3保险行业的营销团队将备受冲击
根据保监会在2013年7月5日的2012年保险中介市场发展报告显示，2012年全国财险公司通过营销人员实现保费同比下降达39个百分点。随着互联网金融的不断深化，保险营销人员数量将呈下降趋势。号称有300万保险人的销售大军可能因互联网将销售渠道的拓宽而逐渐减少。
未来有可能会造成这样一种现象：营销人员向客户传达保险带来的保障、分红、规避风险、理财等等功能，客户也接受保险的观念而且有购买保险的需求，但是最后却没有立马投保，反而是打开电脑或者直接用手机APP到网络保险商城去下单。虽然客户的需求被引导出来了，但是网上卖的同款保险产品很有可能比营销人员卖的便宜。这就好比现在的实体店、商城，逐渐沦为天猫、淘宝的“试衣间”，因为人们都知道在实体店买衣服的价格还包含了店铺租金、销售人员工资、提成、奖金等等，相同的产品网销渠道更具有实惠性。
惯以用“人海战术”营销的保险公司，当其拥有较为成熟的网销渠道时，保险人队伍可能会遭遇大面积的裁员。对于数量如此庞大的营销团队，保险公司是准备培训再上岗，还是就此取消合作关系，都是其需要面对的问题。那么保险行业的保险人、保险经纪人将面临两个选择，一不愿意或不能继续学习新的保险知识的人、经纪人将失业；二能力相对较强，想要继续在保险行业工作的人员，会面临在很长一段时间投入较大的物力，精力继续学习，深造。
互联网保险在迫使保险营销人员提升自己的能力，提供客户在网络不能享受到的服务，增加其外延价值。为什么国外的保险人市场在互联网金融兴起的时候没有造成如此大的恐慌，就是因为他们在销售保险的同时还能给客户带来全方位的财富管理规划，即使没有销售成功，客户也会支付一定的咨询费。所以保险行业亟需整改目前“拼价格、人情保单、诚信缺失”等乱象，进一步提升保险营销人员的专业素质，开发更具个性化的保险产品，满足不同客户的保险需求。
三、互联网金融对保险行业带来的机遇
1享受大数据带来的饕殄盛宴
巴拉巴西在《爆发：大数据时代预见未来的新思维》一书中指出，如果能够掌握一个人过去的全部社会数据，那么能够对其未来行为的93%进行预测。数据的爆发式增长让我们的时生了革命性的变化，这是由量变到质变的飞升。以往保险公司进行生命周期表的测算通常是采用随机抽样的方式模拟总量，因为随机抽样可以有效降低人力和财力的投入，并且得到较为准确的答案。在大数据时代采集总量数据也成为一种可能，使其预测精度大大提高。甚至如果随着技术的发展，存在一项技术使得保险公司能够得到投保人或者潜在客户的作息时间，饮食习惯等非结构化数据，那么保险公司通过对数据的分析将会得到其生病的概率，从而更加准确的决定投保人或者潜在客户的保费。或者借鉴美国在车险中采用保险远程信息处理技术，实现远程数据的收集，对驾驶人员的驾驶行为进行风险监测、评估，并算出相对准确的保费。这也是将是保险公司的一大核心竞争力。
在大数据时代，通过现代信息技术的不断进步，未来的保险公司不再仅仅是作为一个被动的赔付方，在出了事故之后查勘、审核、赔付，而是能够更加主动的去帮助客户规避风险。预测是作为大数据的核心。通过一定的运算法则将海量的数据用于预测未来事情发生的可能性。比如我国沿海将在24小时后遭受台风袭击，当保险公司收到此信息，它可以通知该区域买了财产险、车险的客户，将车移走，保护好自己的财产等等。通过对数据的分析和应用，保险公司不再仅仅是作为被动的一方，而是可以主动向客户提供服务，预测客户的风险在哪里，主动为其规避风险，这才是保险的“真正含义”。
2交互式体验带来动态保险
保险行业的竞争愈演愈烈，保险公司需要尝试不同的模式在残酷的竞争中脱颖而出，不能再以利润减去成本的简单模型来运营。就如人保财险副总裁王和提出，社会平台化将体现信息民主和经济平等的重要特征，保险公司的经营模式需要从“差价模式”走向“服务模式”，金融保险企业的盈利模式从通过差价实现，过渡到通过提供服务收取费用来实现。保险公司可以尝试保单条款和费用随着客户需求在一定范围内变化而变化。比如一位健康险客户在投保后坚持身体锻炼，体质比以前更好了，根据保险公司收集的数据，或者医院提供的证明，可以减少其保费的支出。或者该客户突然喜欢攀岩这种极限运动，可以给他的保单添加额外的条款，同时上浮保费。对每位客户提供个性化的服务，毕竟产品是为了满足客户需求的。
当以后社会保险体系成熟到一定程度，客户可在网络的支持下直接向保险公司提出和反馈意见，同时，随着客户的主动性不断增强和个性化需求被逐渐引导开发，一旦客户在网上找不到其需要的产品，或者保险产品的某一方面不符合自身的需求时，客户都可以直接与保险公司进行沟通，直接参与保险产品的开发，再由保险公司制定出客户所期望的保险产品。通过互动沟通的方式，进一步拉近了保险公司与客户的距离，客户不在是被动的选择产品，而是能够自主提议开发适合自己的产品。互联网使得任何个人和企业都有机会与其他主体发生联系，给予人们充分分享金融服务的状态。
3网销渠道带来的低成本运营
互联网保险实现了保险公司直接面对客户进行销售，以往无论是银保渠道、人营销渠道还是电话营销渠道，都会有一定程度上的夸大宣传，造成销售误导。通过网销平台，可大大减少类似情况的发生，同时可大幅缩减人费用；网销渠道同时会逐渐改变客户以往被动接受保险推销，到今后主动去网上寻找适合自己的保险产品，这有利于减少保险公司的人员营销宣传费用；互联网的高效性和便捷性尤其是7*24小时的在线运营模式，可降低保险公司与客户双方的时间成本，相比传统渠道，在互联网上进行投保更加便捷，手续相对简单，而且价格也一目了然，生成的电子保单与平常保险公司出具的纸质保单享有同样的法律效力与理赔待遇，可减少纸质保单的印刷成本；网上投保还可以避免营销人员和客户来回的奔波，大大节约了时间成本。
以往一个营销人员一天通常只能面对几个客户，所以每一笔保单都要求提取足够的佣金，但是现在通过互联网，保险公司可以直接面对数以万记的客户，其范围可覆盖全国，对于互联网保险，“薄利多销”才是符合此时的盈利模式。降低人员的销售成本即会提高公司利润，又会直接体现在保费上，节约的部分人力成本将让利于投保人，低价对于现在的客户来说更具有吸引力。往后，低价加个性化才是王道！
四、保险公司的应对策略
1与互联网企业联合打造网销平台
在互联网金融模式下，决定竞争胜负的核心因素在于客户的信息。首先，无疑网销平台是一种低成本、大规模和高效率获取客户信息的渠道。同时通过网络销售减少交易的中间环节，网销平台可以有效降低运营成本。其次，互联网7*24小时在线的运营方式可以满足不同作息习惯客户的需求，使保险公司的服务更具有连续性。通过互动的方式，使客户与保险公司进行沟通交流，有利于增加客户的粘性。
但是如果保险公司自己建立网销平台对于前期系统平台搭建、软件开发、运行维护、服务器、数据库、防火墙、灾害备份等软件设备上就需要投入大量的资金，而后期平台应用管理、网站推广宣传费用等等也是一笔不少的开销。对于大型保险公司，他们有实力去自建网销平台，比如中国平安，在2000年就推出了官网直销渠道，成为保险行业最初的“触网者”，相继泰康、人保等等也建立了自己的网销平台。对于其他中小保险公司，他们没有足够的资金去自建网销平台，相比之下最优的策略是与互联网企业合作。利用互联网企业在技术、流量、平台以及数据处理的优势，分析客户的需求，优化精算方法，结合客户需求，开发出优质的保险产品，再通过互联网的渠道进行推广，实现两个行业的双赢模式。目前，由马云、马化腾、马明哲，“三马”联手打造的国内首家互联网保险公司――“众安在线”就是这种模式。通过阿里巴巴的电子商务数据流量导入，以及腾讯的网络社交数据流量导入，可细分客户的保险需求，平安能够以此为基础来进行产品开发。
2与第三方平台保持竞合关系
随着互联网保险的发展，第三方专业网络销售平台层出不穷，出现了泛保、大童、乐融、优保等一批专业性网站。现阶段互联网金融对保险的影响更多的是在销售渠道上。第三方平台的确可以帮助保险公司树立品牌，培育保险网络销售的理念，使人们改变对保险的固有看法，从而主动在互联网上购买保险产品。但是第三方平台在帮助拓宽销售渠道的同时保险公司也担心渠道被夺去，事实上，这些年来大量的客户资源仍然掌握在中介机构的手里。
保险公司一方面与第三方机构保持合作关系，同时应该加强研发网销的专属保险产品，多样化的产品创造新的需求，给客户提供性价比更高的保险产品。构建自己的“服务平台”，比如微博、微信公众账号等等，可以实时查询产品收益，推送保险公司文化、产品信息、理赔流程、注意事项等，也可以一些保险行业新规、保险普及性知识、健康养生小知识等等，既减少了宣传成本，又提高了品牌知名度，还可以增加客户粘性。使客户更多的依赖于保险公司的产品和其提供的服务，而不是销售渠道。
3培养高素质的营销队伍
保险产品的复杂性注定了它不可能全部都能在互联网上进行销售。一些较为复杂的保险产品如果将其单纯的陈列在互联网上进行销售效果并不明显，而如果相关的平台又同时配备了大量的销售人员，则又相当于回到了传统模式上，成本优势荡然无存。互联网金融的优势是当市场需求已经明确，而且设计比较简单的保险产品，可通过互联网技术进步用低廉的成本进行推广和应用，比如家庭财产险、个人旅游意外险、机动车交强险等。而对于那些市场需求还处于有待开发和引导的金融产品，最好的销售渠道仍然是“人”。
目前保险营销队伍良莠不齐，销售误导的现象还时有发生，再加上互联网金融来势汹汹，这些都要求保险公司需要加大对保险营销队伍的培训。未来的保险营销人员需要走高端路线，给客户提供一整套全方位财务规划、风险解决方案，以及当客户发生理赔时，站在客户的角度，为其争取到更多的利益，建立管家式的服务模式。这也与目前银行面对互联网金融挑战，增加私人银行战略地位的想法不谋而合。
五、总结
第5篇：互联网保险营销方案范文
［关键词］网络保险；优势；现状；对策
［中图分类号］F842 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2011）10-0077-02
1 网络保险营销的优势
1.1 网络保险维护成本低
保险公司通过网络销售保单，可以省去花费在分支机构网点及营销员上的费用，保险险种、公司评价等方面信息电子化后可以节省印刷费、保管费，保险公司经营成本具有大幅度降低的潜力。
1.2 网络保险增添新的销售机会
由于人力、财力等多方面的限制，传统的保险销售模式只能与部分客户接触，互联网超越时间和空间限制进行信息交换、交易，随时随地为不同年龄、不同性格的人群提供24小时服务的特点，使得保险人不易联系到的一些崇尚快节奏高效率而又不喜欢经常被陌生人打扰的人群通过互联网就可以为其服务。因此，网络保险营销使更多的人成为保险新客户，大大增添了保险新的销售机会。
1.3 网络保险营销具有互动性，可以提升公司服务质量
由于网络的在线服务可以是全天候的，所以网络营销有即时与快捷的优势，能与客户保持长久、及时的信息沟通，网络成为了客户与保险公司双方双向沟通的最佳媒介。一方面，客户可以在网上比较多家保险公司的险种和报价，方便快捷地选取一个最适合的险种，保险经营者也能迅速地了解客户的需求和意向;另一方面，客户们也能通过网络更直接地了解保险经营者的情况。同时，网络还可以为客户提供许多相关内容的“一站式”方便快捷的服务。
1.4 网络保险可以促进保险宣传和市场调研
在网络环境下，保险公司可以用公司网站、电子邮件等方式向全球电子广告，向顾客有关保险动态、防灾防损咨询等信息，既能扩大保险宣传，又能提高服务水平，还能克服传统营销中借助报纸、印刷宣传小册子所固有的信息量小或成本高、时效差的不足。
2 网络保险营销的现状
2.1 欧美国家网络保险发展现状
网络保险营销最早出现在美国，随着产品、渠道和技术创新的不断发展、完善，越来越多的美国和欧洲国家的保险公司在利用网络进行内部管理的同时，更着重发展网络保险营销，网络保险在西方国家已经普遍被人们所接受。2009年，美国有93%的保险公司至少设立了一个公司网站，其中，有一部分的保险公司甚至设立多达4个网址，并且网站的设立都比较规范和健全。超过43%的保险公司把发展互联网业务作为战略的重要组成部分。据美国网络对话数据营销公司最新调查，2008年，美国有高达890万的消费者通过网络选购保险产品。
欧洲各国的网络保险发展也很迅速。英国建立的“屏幕网站”提供7家本国保险商的汽车和旅游保险产品，用户数量每月以70%的速度递增。在英国，个人财产保险总保费中网络营销的比例，从2000年的29%增加到2008年的43%。法国安盛保险集团自1996年在德国试行网上直销，目前，这个集团约8%的新单业务是通过互联网完成的。
2.2 中国网络保险发展现状
中国保险业在开放中不断发展壮大，保险业保持了高速发展的态势。2000年，保险公司纷纷推出自己的网站，很多第三方保险电子商务出现，标志着中国进入网络保险历程。中国人保财险、太平洋保险、中国人寿保险、金盛人寿、泰康人寿等保险的电子商务网站先后正式开启；国内首家集证券、保险、银行及个人理财于一体的个人综合理财服务网站――平安公司的PA18在京正式向外界亮相；“网险”、“e家保险”、“买保险网”等第三方网上保险超市也陆续开始上线运营。
从各大保险公司近几年的信息化动作来看，网上保险直接渠道、网上保险间接渠道、手机保险均得到快速发展。中国人寿、平安保险、泰康人寿、太平洋保险、中国人保财险的电子商务系统和手机投保系统，以及易保网、中国保险网等第三方电子商务平台均在近几年有较大投入；中科软、尚洋信德、新保软件等保险行业软件和服务厂商也纷纷推出相应的电子商务解决方案；此外，保险电子商务也得到了行业监管部门的大力支持，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、《中国保险业发展“十一五”规划纲要》及《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》相继出台，推进网络营销已经成为“十一五”期间保险业重点发展目标；《电子签名法》、《电子支付指引》、《电子服务认证管理办法》等相关规定的陆续实施，困扰保险网络营销的身份认证、电子保单及在线保费支付等问题逐步得到改善，为保险网络营销的发展提供了良好的技术环境。
3 我国网络保险营销发展对策
3.1 创造良好的网络保险营销环境
由于保险产品的无形性、保险条款的繁杂性、保险服务的互动性等特点，在一定程度上制约了保险的网络营销。因此，需要保监会和保险行业协会等相应机构制定有关网络保险的管理办法，尽快制定和完善相关法律法规，如反不正当竞争办法、电子保险合同管理办法等，使网络保险的业务运作和风险防范有法可依，为网络营销的发展提供有利的外部环境。
3.2 创建保险公司网站域名，打造网络保险品牌
保险公司网站是一扇保险公司与客户交流之门，网站域名则包含了丰富的保险公司信息，它可引导客户上网，通过网络动态地、及时地、全面地向顾客传递信息，所以，电子商务系统环境下的保险公司要建立网站域名。首先，建设搜索引擎导向的保险公司网站，广泛地与其他网站链接，认真设计适合于搜索引擎检索的关键词，指引搜索引擎去进一步分析网站的内容、尽可能多地获得其他网站的链接等；其次，使用电子邮件宣传公司网站。此方法关键是获取准客户邮件地址，可通过娱乐、有奖竞赛或优惠销售等网上活动让准客户参加进来，然后定期用邮件和他们建立长期稳固关系；再次，使用传统媒体宣传公司网站。简单、易记、便于产生联想的网站名称可通过报纸杂志、广播电视、户外广告、公司印刷品等不断给人以视觉冲击，加深印象。
3.3 提升网络保险营销服务质量和内容
快速和周到的优质服务是进行网上直销的保险公司战胜竞争对手的法宝。众所周知:服务贯穿于电子商务的全过程，保险本身是一种分散和转移风险的金融服务，把两者叠加在一起的保险电子商务，必然以向客户提供满意的服务为目标。保险客户服务根据其功能分为两个层次:基础服务，高附加值的服务。基础服务就是保险公司利用电子商务系统的互动优势，为客户提供服务来实现保险产品的市场价值。保单售前，客户点击保险公司网站了解公司的背景、险种条款、投保流程、既往赔付案例等信息，之后可能向保险公司发出投保意向信息;保单售后，保险公司在线提供保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔报案和给付。离线服务主要是完成保险方案的确定和核保工作。保险方案的确定大多难以在线上完成。这是由于对于个性化的保险需求，线上的信息交流很难连续顺畅、语意表达及对方的理解可能不尽如人意，造成此方式较机械，所以需要其他的线下服务方式来最终确定保险方案，如:电话、保险业务员与客户的面对面交流来完成。线上核保只能针对少数险种，如:车险、意外伤害险等，大多数的险种需要线下核保，如健康体检、财产核查等，否则，保险公司要承担较大的逆选择风险。可见，在线服务和离线服务的密切结合是实现保险电子商务的基本保证。没有基础服务来实现保险产品由保险公司向保户的转移，附加服务只会是无源之水，无本之木。高附加值的服务是指客户在体验网上保险消费的同时，还可以获得与保险产品相关的各种知识以及其他方面的优惠。
3.4 开发适于网络保险营销的保险产品
大力开展险种创新，开发适于网络的保险产品，既是对保险网络营销的要求，也是保险营销创新发展的契机。网上保险产品既要从技术上适合网上销售，又要从市场上满足客户的保险需求，如果能取得这两者的交集，推出的网上专用保险产品必然会取得产品竞争优势。像戴尔计算机公司网上直销电脑一样，戴尔公司会按客户的电脑设计方案为其组装产品，电子商务时代的网上保险产品也可按保障范围拆散成一个个零件，由网上客户自行选择，保险公司即时将众多零件组合成客户所需要的整机。多元化、个性化的组合险种必将成为最受欢迎的网上产品。
3.5 营造完善统一的网络营销平台
保险网络营销的发展需要一个强大的网络平台作为技术支持。美国市场的保险网络营销中，仅有20％是通过保险公司专属网站进行的，而第三方网站却占到了80％，后一种模式往往是由独立的商家提供电子商务服务平台，即中立的网上超市，提供来自不同保险公司的产品和价格，不受时间、空间和品牌的限制。
相比之下国内保险公司各自为政，网络保险市场严重分割，造成了目前的网络营销一直难以形成合力，无法在总体上获得足够规模的客户群体。国内第三方网络平台基本上只扮演“二传手”的角色，接到业务还是转向保险公司传统渠道。因此，国内网络营销可以通过同业公会牵头的方式，制定电子商务经营规则，建立完善统一的网络平台。
3.6 建立网络营销与传统营销互补模式
第6篇：互联网保险营销方案范文
关键词：保险科技；大数据；人工智能；创新应用
保险公司一直是促进保险行业发展的重要力量，现阶段在我国正处于宏观环境日益复杂、科技变革加速和行业结构化转型的环境下，对保险公司的发展趋势进行分析尤为重要。一方面，“保险姓保”，行业回归本源，保险价值链重构，中小保险公司难以完全复制以往的成功模式，因此迎来了一波新的发展机遇。另一方面，保险公司只有转变发展方式，变革营销渠道，通过科技赋能固本增效，打造核心价值创造力，才有可能赢得未来的竞争优势。随着大数据、云计算、人工智能、远程信息处理技术、区块链、可穿戴设备等新兴技术在保险行业的运用［2］，创新型保险场景出现，大量细分的保险保障需求得以满足，这都将推动保险公司在产品创新、保险营销、成本控制、运营管理、风险管理等方面取得更大的进步。在这一趋势下，保险公司应在战略上重新定位和选择渠道及合作伙伴，基于金融科技创新，进行精准获客，高效运营，全流程服务，才是未来的制胜之道。随着保险消费主体的年轻化，越来越多的用户传统保险公司互联网保险业务以及专业的互联网保险公司提出了更为重视且提出了更多的要求，而满足用户需求是其立业之本。以AI、大数据、云计算为核心的保险科技的加持，互联网保险业务凭借其服务效果和客户体验越来越受到消费者的喜爱。
一、中国保险公司发展现状分析
（一）原保险保费收入分析近十年来，我国原保险业保费增长，年均增长率超过10%，但从2017开始，保费收入增速开始放缓，经过两年增速下降，在2018年底达到3.8万亿元，稳居全球第二大保险市场，但我国保险深度远低于世界主要国家保险深度水平。
（二）互联网保险保费收入分析对于互联网保险而言，我国互联网保险行业发端于2011年，从2012年开始进入了全面爆发期，据中国保险业协会数据显示，2012-2015年间中国互联网保险保费收入经历了爆发式增长，但受行业结构转型影响，互联网保险保费自2016年开始增速放缓甚至停滞，截至2018年，互联网保险总保费达1889亿元，与2017年基本持平。
（三）互联网企业布局保险业目前百度、腾讯、阿里、京东等互联网巨头纷纷布局保险业务，虽然保险公司与互联网公司正处于合作大于竞争的状态，但这个局面能维持多久还不能确定，随着大数据、人工智能、云计算等技术层出不穷，互联网公司相较于传统保险公司有着无法比拟的优势，互联网公司可以凭借其掌握的大量电商及及消费者数据，对用户的生活习惯和消费习惯进行分析，对客户的风险偏好水平以及风险需求进行精准预测，这无疑对传统保险公司造成了很大的冲击。因此，今后保险行业的竞争不仅存在于传统保险公司之间，互联网公司的加入会使竞争更加激烈。保险公司应充分利用保险科技积极创新对消费者的风险进行精准衡量和精准定价，凭借科技创新开展更好的服务。
二、保险公司在转型发展中面临的困境
（一）保险前端销售效率低下，产品同质化严重我国传统保险依据大数定律进行产品设计，产品种类繁多，但大量的细分保障需求无法满足，存在着同质化严重，产品创新程度不足的问题，各家公司的产品未能考虑到市场及客户的真实需求，供需不匹配，难以满足不同用户群体之间的差异化需求［3］。此外，传统保险的前端销售往往采取电销、网销、销售人员登记拜访等方式，一方面，这种方式促成一单业务往往需要耗费大量的时间，客户难以同其他保险公司进行对比，不仅降低了展业效率，也降低了客户决策效率。另一方面，也会造成用户排斥保险营销的方式，不利于保险公司客户复购。
（二）保险中端定价、风险控制、核保核赔管理被动信息割裂一直是保险行业存在的痛点之一，由于保险公司、行业协会、各险企内部各方面数据质量不高且共享困难，缺乏大数据支撑。保险公司采集用户数据获取风控信息主要是通过人工沟通获得。据2019年的“FRISS保险欺诈调查报告”表明，有45%的公司仅凭理算员的直观感受，65%的公司通过工作人员的经验鉴别高风险客户和监测欺诈案件，数据获取困难且沟通不畅导致传统保险公司销售管理、核保管理、风险管理非常被动，难以展开主动的精准营销和提供定制化保险服务。
（三）保险后端理赔难，服务体验差传统保险公司因漫长的人工处理过程造成的“理赔难”“理赔慢”的问题一直为客户所诟病。例如在财险理赔上，2019年前三季度，因理赔造成的保险纠纷达30028件，占财险公司投诉总量的77%，纠纷险种以机动车辆保险为主，主要是因为车险理赔流程和需要的单证繁琐、现场勘查调查取证效率低、定损不透明等造成的金额以及责任争议；在人身险理赔上，截至2019第三季度，理赔纠纷达7300余件，占人身保险公司投诉总量的22%，涉及的险种以疾病保险、医疗保险、意外伤害险为主，主要是由人身伤害医疗发票认定、识别复杂，伤残评定周期长造成的。一些互联网保险平台“种流量，轻理赔”的销售理念，也导致了用户对保险产品及公司的不信任，服务体验感差。
三、保险科技在保险公司中的创新应用
针对上述保险科技发展给保险在渠道获取、产品营销、盈利模式运营管理、风险控制等各方面带来的冲击和挑战，目前保险公司运用保险科技加强底层技术的支撑作用并以此解决以上痛点和不足，相信在不远的将来，通过技术的不断普及以及居民对保险科技的不断认可，加上资本的大量投入，保险公司将衍生更多的创新型产品应用协同推进保险产品上下游产业链价值发现，重塑保险业态［4］。
（一）运用大数据和区块链推进保险创新产品设计保险与科技的结合应从数据和客户两个方面入手，近十年来，保险公司一直是在交易和风险管理中使用分析工具处理有限数据以应用于风险敞口和损失模式，而目前重点已经转向利用大量数据源获取更多关于被保险人的性格、健康数据、收入数据，金融理财产品数据、用户行为数据等来为用户进行多维画像，对用户进行多角度、立体化的研究，从而帮助保险公司迅速深入分析用户的真实需求，然后基于大量数据进行预测模型，进行客户的“私人订制”以此提高核心竞争力，形成区别于其他保险公司的个性产品，我国的平安、泰康、众安等保险巨头都纷纷进行了大数据应用实践。此外，区块链技术作为分布式账本，可以让互不相识的各方在交易中彼此建立信任的解决方案，保险行业可以利用区块链实现产品开发，为保险产品设计提供精准的场景识别，开发具有特定风险场景的保险产品。区块链技术具有自动执行协议的功能，即在去中心化系统基础上构建共识机制而无需中心化检验。基于自动化执行协议运行的保险产品具有效率高、透明度高、安全性高的显著特征。
（二）运用人工智能优化保险公司运营和管理计算机图像识别、机器学习、NLP、人机交互是AI的四大核心技术，其背后的核心技术是大数据和云计算能力。利用人工智能可以更快、更稳定地与客户进行互动。例如，在销售环节，例如引入智能客服，不间断的响应客户咨询，进行信息整理，这极大地降低了公司的运营成本。在投保环节，引入智能投顾，基于掌握的客户信息，洞察客户的保障需求，从大量保险产品中适配出符合客户真实需求的产品，节约了客户在海量的信息中进行搜索比对的时间，借此提高客户转化率。在核保环节，当前核保呈现出数字化、智能化、自动化的发展态势。基于人工智能，保险公司通过人机交互的方式与用户线上交流，获取用户信息，预测用户风险，作出是否承保的决定，节约等待时间，提升核保效率。此外，人工智能在精准定价方面也有应用价值，对多维度，立体化的客户信息进行风险分组，进行差异化定价，实现“千人千价。”在索赔处理和欺诈识别方面，保险公司可以利用人工智能，连接用户外部信息和征信数据，提升风控以及反欺诈能力，侧重于风险识别和风险管理，从而减小赔付率。保险公司将人工智能贯穿在保险产品设计、定价、承保核保、风控等各个环节，将会提高保险公司的运营管理能力，从被动管理到主动管理。
（三）科技理赔为保险服务赋能“理赔难”“理赔慢”似乎已成为人们的共识，但2019年上半年各大保险公司的理赔数据显示其理赔获赔率都大于97%，平均理赔天数也有所下降。越来越多的保险公司通过大数据、AI等手段，赋能保险核保理赔，大幅提高了理赔速度。例如中国太保在理赔方面推出“e闪赔”“太e赔”、蚂蚁金服“定损宝”“车险分”、平安养老险的“极速赔”等。这些急速理赔的背后，都有着AI技术的强力支撑，保险公司也应在客户要求赔偿时为客户提供能带来附加服务的产品，让客户体验更为顺畅的理赔过程。以平安养老险“极速赔”为例，平安与医院设立数据共享平台，经用户许可后，系统自动审核不需要客户提供病历和发票，门诊理赔最快20秒就可以结案［5］。车险领域的“定损宝”是保险和人工智能结合的一次成功尝试，它采用图像识别技术，可以识别不规则车辆的损伤问题，从几个特定角度对车辆进行拍照，通过算法识别事故图像，然后在与保险公司联系后即可定损。该技术的运用极大地减少了保险理赔纠纷案件的发生，减少理赔天数，降低保险公司运行成本。
第7篇：互联网保险营销方案范文
【关键词】供给侧改革 互联网保险 产品结构升级 市场监管
互联网保险在今日开拓保险市场，拓宽服务渠道，加强区域性合作上充当了重要的角色。为打造更好的服务体系，设计丰富多元化，迎合市场，为大众所喜爱的保险产品，构建强有力的市场监管制度，这就对互联网保险的发展提出了更高层次的要求。2016年全国保险监管会议上，保监会项俊波主席提到“围绕供给侧结构性改革这条主线，以服务民生为重点，提高保险保险供给质量，以深化改革为手段培育供给新功能，以风险防范为保障，夯实供给侧改革基础。”我国的互联网保险在此形势下，应当加强创新意识，加快保险产品结构化升级，以适应经济发展的要求；同时，市场也要建立公正合理透明化的监管体系，规范互联网保险的发展。
一、当前我国互联网保险在供给侧改革背景下存在的问题
互联网保险从功能和效益上来说，不仅扩大了保险实体企业的市场营销渠道，使保险企业运营效率更高、降低保险企业经营成本、在市场中更具竞争力，而且更容易为新一代的消费者所接受，使保险的服务质量更好、受众范围更加广泛。在发达国家的保险业中，互联网保险已经占据了一定的地位，根据世界保险年鉴统计，2015年美国互联网保险保额收入已经超过其总保费收入的30%。我国虽然近年来互联网发展迅速，据保监会的数据，互联网财险部分，2014年的增长为114%，2015年同比部分增长是69%，财险也由2013年的3.8%的占比增加到了2015年8.5%的占比。互联网寿险部分，2014年的增长为5.5倍，2015年的同比部分增长是343.4%，整体占比从2013年的0.5%增加到了2015年的3.5%。从互联网保险总额看，互联网保险也处于高速增长期，渗透率也从2013年的1.7%到2014年的4.2%到2015年的4.7%。但整体趋势上而言，发展模式是较为粗放的，是只注重量而不具备质的增长。2015年底，中央经济工作会议明确提出“要适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，着力提高供给体系质量和效率，曾强经济持续增长的动力。”以及在新国十条的政策背景下，互联网保险必须重视自身的发展问题，不迎合市场的要求，就注定要被淘汰。所以有以下问题需要引起我们的重视：
第一，互联网保险监管缺位，损害消费者权益的事件频发，这不仅损害了保险在消费者心中的声誉，严重阻碍了互联网保险的发展，也充分揭示了互联网保险在一定程度上市场监管方面的缺失。这主要体现在：一是缺乏相应的规范化的行业法规支持。互联网保险是一种无形的经济保障合同，而合同是一种法律行为，规定了双方当事人的权利与义务，传统的保险法规在面对新形式下的互联网保险合同并不适用，目前，我国仍未出台相关的法律政策给予电子保险合同时效、法律效力等方面明确的司法解释。没有条令的约束，企业，甚至是非合法的单位或个人在牟利的经营过程中，就容易出现损害消费者合法权益的行为；二是保险监管的机制不完善，根据曲速资本的《2016中国互联网保险行业研究报告》（以下简称“《报告》”）显示，截至2015年，经营互联网保险业务的企业已经超过100家，包括互联网企业、保险人平台、保险直销超市、保险特卖、车险O2O平台等多种方式，此数据仍在继续攀升中，2016年将成为互联网保险爆发之年，保费规模至少比去年翻一番。而事实上，在如此多的创新企业中，多家机构现为“无证驾驶”，游走在监管边缘。保监会至今也没有成立专门的监管部门，这对规范互联网保险市场发展是十分不利的，成为了其发展的绊脚石。
第二，互联网保险产品结构单一化，无法满足日益变化的市场需求，近年来，中国经济增速逐年下滑，但需求刺激效果甚微，需求不足H仅是表现，供需错配才是实质，在国家决心调整经济结构，实现要素的最有配置的情况下，互联网保险当前主要运营的业务包括车险、简单的寿险和一些理财类保险产品。
数据来源：2015年平安互联网金融消费白皮书。
而理财类保险产品以其标榜的高收益成功吸引了不少消费者的购买，然而在我国保险行业资金运营收益率普遍较低的情况下，这种高收益的互联网保险产品也存在着高风险的隐患，其后续保退保的情况可能会非常严重，这将给根基尚不牢固的互联网保险埋下恶果，而我国互联网保险过分依赖理财类产品的经营脱离了保险损失补偿和经济给付的初衷，这从长远来看，是不利于互联网保险走向长远的。
第三，互联网保险信息安全保障技术不成熟，个人隐私信息频繁泄露，给消费者带来了极大的困扰。互联网开放的特征，使得一些商业机构利用不正当手段盗取或者篡改互联网保险消费者的个人信息。各互联网保险企业在安全信息保障上的投入参差不齐，也不同程度上给互联网保险整体发展带来负面影响。如何尽快的加强企业在信息安全保障上的力度，是互联网保险发展亟待解决的重点问题。
第四，缺乏兼济互联网技术和保险专业知识的双向发展人才，在国家提出“互联网+”的相关政策后，与互联网相结合的保险企业在人才引进和培养方面人缺乏前瞻性，主要体现在三个方面：一是业务人员素质不高，在核保理赔过程中只注重业务量，忽略了保险标的风险质量；二是相关人员在互联网保险展业过程中，对已经标准化的产品的专业性条款，在履行说明陈述义务时，无法清晰的表达给消费者，理赔时可能引发纠纷；三是劳动力市场上缺乏两个方面同时都擅长的人才，即使有，互联网保险公司也不愿意花较高的成本来雇佣，这些因素都会不同程度上的阻碍互联网保险的发展。
二、供给侧改革背景下互联网保险发展的机遇性分析
供给侧改革会调整、淘汰掉一批过剩、落后的企业，不可避免的会造成部分资源的的损失；同时，供给侧改革也会加快中国产业转化升级的步伐，给保险业带来更多的保险需求，互联网保险业若有针对性的对第三产业发展中面临的问题加以研究，设计出更多合理可行的保险产品，提供丰富多元化的产品和服务，互联网保险会迎来发展的又一春天。互联网保险与各领域的融合发展可以带来新机遇、新生态，给互联网保险业和实体企业的创新发展注入新鲜血液，具有广阔的前景和无限潜力。但此中也存在互联网保险市场不规范的问题，在供给侧改革背景下，如果不能适应市场的竞争，不能设计出更为合理有效为大众所认可的产品，在市场化逐渐成熟的今天，也容易为市场所淘汰，所以风险与机遇共存。
第一，供给侧改革会给互联网保险业带来更多的保险需求，在国家“十二五”期间，在经济下行压力拉大的情况下，中国产业结构转型升级的步伐明显加快，据最新数据统计，三大产业结构占比由9.2：42.6：48.2演进为9：40.5：50.5，农业和轻工业、重工业占比下降，第三产业占比不断提升，尤其是服务行业，现代物流业、文化旅游、金融行业、电子商务等蓬勃发展。在国家进一步推动去产能，优化产业结构，实施创新推动发展的过程中，各大服务领域也容易衍生出新的风险，互联网保险若有针对性的对此加以研究，设计出更多适合经济发展运营保障的保险产品和保险解决方案、提供丰富多样化的保险产品和服务，互联网保险业将迎来更为广阔的发展空间。
第二，供给侧改革会拉动互联网保险行业的创新改革，在市场化不断完善的过程中，互联网保险业将面临更大的同业竞争，而创新能力是互联网保险的核心竞争力，这就必然会引发互联网保险业的鲶鱼效应，同时，国家也出出台了相关的鼓励企业创新的优惠政策措施，如实施针对创新型企业的税收和费用减免、研发费用抵税等，都将不同程度的促进互联网保险行业的创新革命。
三、关于推动互联网保险业发展的建议
互联网保险供给侧改革的突破口是构建现代化的保险服务体系，核心是创新互联网保险服务经济社会发展的方式，提高供给质量，提高效率，拓宽保险市场发展路径。在经济新常态下，互联网保险业发展要贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”的理念。针对市场的变化，相机性的调整决策，服务与经济社会的发展。
第一，建立行之有效，公正透明合理的互联网保险市场监管体系，互联网是扩大保险服务业营销渠道，提升服务质量的重要途径，由于其具备虚拟性的特性，并不适用与传统的保险相关条例，只有尽快的建立起适用于互联网保险的相关法规，才能更好的规范互联网保险行业的发展，为其提供良好的市场法制环境，让消费者的权益得到更好的保障。首先，根据保险行业的根本大法《保险法》着手，在保证原则性的同时，协调以一定的灵活性，更要兼顾严肃性和实用性，填补对互联网保险规定的法律留白；其次，健全相关信息安全保障条例，电子保单合规性条例，电子金融结算条例等，使互联网保险在执法过程中有法可依。最后，保监会要成立相关特别行业执法监管部门，规范其职权，让互联网保险的监管更加严格化和公正化。
第二，加快互联网保险业创新行动，审时度势推出新的保险产品，优化产品结构，理性引导市场消费。互联网根据其自身的优势，容易为年轻一代所接受，互联网保险业要充分对市场作出调研分析，针对市场需求，推出专供互联网销售的保险产品。同时，应积极优化其产品结构，提高保障类保险产品的比例。充分履行保险损失赔偿和社会维稳的职能。
第三，加强互联网信息安全技术保障，建立专门的数据库以及专营网络。互联网安全技术包括信息安全及结算安全，从信息安全保障方面来看，互联网保险业要建立专门的数据库，将客户数据云端化，使被保险人，投保人可以随时随地、足不出户的享受一站式的服务，也无需担心信息被盗窃或篡改的风险；从后者来看要创新互联网保险业的资金结算系统，规范第三方收付平台，建立动态网络安全评估和检测体系，让投保人放心消费。
第四，互联网保险企业要加强人才引进和培养计划，人才培养与人才储备机制是保险公司整体战略的重要组成部分，是公司人才战略思想的集中体现。现代企业的竞争越来越集中于核心竞争力的较量，而构成保险公司核心竞争力的源泉是人力资源。牢固树立人才资源是第一资源的理念，坚持德才兼备，全面实施人才兴业战略，建设适应互联网保险业发展的管理人才队伍、技术人才队伍、营销人才队伍和监管人才队伍，夯实保险业科学发展的人才基础，实现人与事业和谐发展。
参考文献
[1]唐金成，韦红鲜.中国互联网保险发展研究[J].南方金融， 2014（5）：84-88.
[2]方志.供给侧改革之下，互联网创业路在何方？[J].中国经贸，2016（4）：64-65.
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[4]应向民.对互联网保险发展路径的思考[J].工程技术：全文版，2016（8）：00267-00267.
第8篇：互联网保险营销方案范文
全行业互联网化是未来的发展趋势，它的基础是网络技术和海量设备（网元），而它的需求方是人，驱动力也来自于人。当越来越多的人被互联网化，拥有敏锐嗅觉的商业随之而来，并创造出全新的“互联网模式”，继而向传统产业渗透，最终引起生产力的变革。
在这个过程中，互联网与传统产业之间的双向渗透演绎出新的商业世界，原有的商业规则被基于互联网的全新规则所代替。其中，移动互联网的爆发给传统产业带来更多机会，推动过去的产品模式向服务模式转变。
人是商业的需求者和推动者，因此我们讨论互联网与传统产业的跨界与融合的时候，先从人的衣食住行开始。
服装业：浅尝辄止
通过互联网解决穿衣问题，量体裁衣是服装业所提供服务的最高标准，但是服装业电商还没法走到这一步，未来能不能到这一步也是个问题。不过，服装定制虽然高端，但只是一个小众市场，服装业电商面向大众消费者时，如果解决了试穿问题就前进了一大步。
凡客诚品是互联网时代诞生的品牌，通过货到付款的方式，让顾客试穿后决定是否购买。但更普遍的情况是，服装电商以实体店加电子商务的模式让顾客“曲线试穿”，尽管顾客最后得到了价格上的实惠，但也增加了时间成本。
定制化的模式并非没人关注，但也只能做到轻量化定制，型牌男装在进行这样的尝试：按号型定制而非按尺寸定制。尽管在本质上它类似传统的订单模式，但至少顾客有了面料和款型任意搭配的选择。
在国外，服装零售品牌Gap较早实行了O2O策略，顾客在网站上浏览商品在线订购，然后再到附近的专卖店取货。Gap的专卖店分布在世界各地，同时也为Gap的网站做宣传。顾客在网上购买的货物，可以到线下专卖店中退换。与Gap类似，J.Crew、BananaRepublic等品牌也将互联网视为重要的销售渠道。在货物的标示牌上，有一个小小的提示告诉顾客在网络上也可以找到型号相同、颜色不同的服装。
不难看出，服装业和互联网之间尚未诞生一种令人耳目一新的模式，两者的融合虽然先于其他产业，但也只是浅尝辄止。
餐饮业：O2O凶猛
尽管“雕爷”、“皇太吉”、“西少爷”、“伏牛堂”等营销奇葩烧透了半边天，但是互联网营销这种套路无法真正解决老百姓的一日三餐，真正的问题是，如何让大家在繁忙的工作之余，更方便地吃饱、吃好。
有了需求，再看供给方的问题。长期以来，传统餐饮业面临原料成本、人力成本和租金成本的三重压力，更为关键的是，过去餐饮业属于典型的“开门迎客”――顾客上门才有生意做，所以餐饮业长期要解决一个问题是降低经营成本，拉动客源。开源节流对于任何一个产业都是难题，餐饮业在互联网上找到了出路，这就是O2O。
餐饮企业通过O2O的模式和顾客建立了连接，为顾客提供了便利，同时也让自己的客源得到拓展。
对餐饮企业来说，O2O的好处在于：通过线上和收集信息的成本比线下要低，而且覆盖面更广;可通过线上平台与客户直接沟通、管理，与客户形成良好的互动并引流至线下，有助于聚集人气、塑造口碑;通过线上宣传、预订、咨询、投诉等服务，能将企业的服务和营销方式提升至一个新的层次。
O2O的门槛主要是餐饮企业自身的标准化，相比之下，西餐的标准化管理体系要比中餐完善许多，肯德基、麦当劳、必胜客等西餐提供了很好的样板。O2O要求线上和线下打通，还需要建立一套高效、标准化的服务体系、订单体系以及支付体系。这两个问题解决了，还剩下一个最关键要素――互联网思维，注重诚信、效率和用户体验，这些是决定O2O成败的关键。
借助平台的力量是餐饮企业涉足O2O的捷径，通过这种方式，全球餐饮业O2O已经进入发展的黄金时期，比如国内的大众点评、美团，国外的Groupon、Yelp，等等。但是，平台的发展也要跟得上时代，国内餐饮O2O的先驱饭统网由于错失移动互联网大潮，已经关门大吉。
相比国内O2O互联网服务商的“蜂群战术”（比如“”，外卖APP爆发等），国外一些互联网企业通过创新带来了一些新鲜元素，包括商业模式上的创新。
Grubwithus是一个结合网络社交元素的餐饮O2O实例，它的推出主要是为了帮助那些在网络社区有联系的人组织聚餐。后来，Grubwithus又推出帮助用户找到附近餐厅吃晚餐的应用GrubTonight，每天都通过敲响“晚餐钟”来通知用户在哪有可以提供晚餐的地方，用户可以通过支付一定费用来在餐桌上预订一个位置，这些费用主要包括餐点费，小费，税费等。
另一家提供订餐服务的Cater2.me，试图通过尝试自营餐厅来寻找差异化发展。Cater2.me的自营餐馆BetaKitchen，通过不断变换主厨，让人们尝到不同的风味。
除了O2O，LBS（位置服务）也是餐饮业在移动互联网时代的重要应用。LBS拥有这广泛的应用场景，人们的衣食住行都可以通过LBS来实现效率的提升。
酒店业：机遇和挑战并存
互联网营销是酒店业触网后的第一个改变，而移动互联网LBS服务更是为酒店带来新的机遇。人们通过移动终端随时随地接入互联网，这意味着通过相关平台和应用，酒店和顾客之间可以建立长久、直接的连接，酒店拥有一个可以无时无地向客户提供服务的渠道。
酒店业和互联网融合的主要方式是建立酒店直销网站（应用）或者通OTA平台合作，提供的服务包括营销、预订和礼宾服务等。个别酒店也通过移动应用提供一些客房服务，例如，W Hotel允许酒店住客通过智能手机客户端预订送餐服务和购买客房用品。
LBS是酒店一个提升住房率和消灭剩余房量的绝佳途径。根据洲际酒店集团统计，约65%的商务客户的预订是当天或第二天。LBS可以让这类顾客便捷地预订及入住距离较近的酒店。不过，当面对所有潜在客户时，新兴的社交加分享经济的模式也会给酒店带来挑战。
例如，房屋租赁网站Airbnb上拥有遍布全球192个国家的3万个城市之中的25万间客房，而提供这些房间的都是个体私人，而非某一连锁酒店。房东和房客通过Airbnb匹配起来，房客可以通过网络预订和支付费用。
当然，目前国内的经济发展水平还无法照搬Airbnb的模式，去哪、携程这类的OTA平台+经营性酒店还将是大众的主要选择。
交通：管理与服务的双重突破
互联网本质上是一个传递信息的网络，而不论是政府层面的交通管理，还是关系民生的交通出行，都需要即时的信息流通。
在城市交通管理方面，路况信息的获取和通告与每一个交通的参与者都有直接联系，移动互联网无疑成为信息交换的最佳渠道，地图类应用承担起这样的职责。用户行为已经成为实时和智能服务的基石，通过对用户信息的收集，可以获得实时的位置和速度，进而能够做进一步的数据挖掘。
从国外近两年动态来看，基于移动互联网、物联网、云计算、以及LBS的智能交通解决方案取得了不小的进步。比如，SplitSecnd推出即插即用的车载硬件，发生碰撞后可直接与客服中心通话并向救援机构报告位置，类似于OnStar（安吉星）服务。宝马车在德国拥有“Car-to-X汽车通信”，能够自动联网当地城市交通控制中心和卫星定位系统，分析实施交通调度信息，实现车与车，车与调度中心，车与建筑设施和交通信号设备之间的通讯。
对那些需要长途旅行的人们来说，铁路互联网订票是一个让铁路和旅客双赢的方案，但这只是一个窗口的延伸，通过大数据的方式实现预测和调度才是真正的价值所在。百度在今年春运期间的热点，并非是一个华而不实的“花瓶”，它将对未来交通部门的人流预测将起到积极的作用。
回头来看人的通勤问题，有了顺畅的交通，车辆高效地运转，解决的是人们出行的基础问题。对于市内通勤而言，打车应用以及P2P租车应用依托移动互联网出现，以新的业务方式革新了传统的租车模式。“滴滴”、“快滴”之间的“双雄大战”让打车软件迅速普及，打车过程因此变得高效;而属于分享经济的P2P租车的到来，则提高了社会车辆的整体效率，让人们以更经济的方式出行。
医疗和教育：任重道远
将医疗和教育放在一起，是因为它们有很多共通之处，公共服务性质，有固定的经营场所，从业者需要执业资格，等等。由于资源的不可替代性，互联网在很长一段时间只是依附于两个产业之上的工具，不过随着政策的开放，互联网医疗已经开始扭转这种局面。
从今年下半年开始，移动互联网医疗领域好消息不断：春雨医生与好药师达成战略合作，而且春雨医生获得5000万美元的C轮融资;九安医疗iHealth品牌获小米2500万美元投资，丁香园获得腾讯7000万美元投资;支付宝宣布“未来医院计划”;微信上线“全流程就诊平台”;百度与北京市政府共同“北京健康云”平台。
国内的互联网医疗涵盖了求医问药的全部环节，并且将家庭健康纳入平台当中。但是中国移动医疗行业依然存在发展的障碍，即医疗标准化制度建设。目前无论中医还是西医，都没有被纳入国际医疗标准的范畴，缺乏国际制度性规范。再看国外移动医疗“鼻祖”WellDoc，通过与制药公司、医疗服务机构、医疗保险公司等机构合作，利用九年时间完成生态链的整合，包括渠道合作、产品迭代、FDA审批等，医疗标准化促进了大生态的健全。
传统教育领域的国内外差异很大，但互联网教育的模式则趋于一致，传统网校、公开课、知识问答社区等都属于互联网教育的范畴。在模式上，平台化的YY教育、传课网、网校网等和垂直化的网易公开课、腾讯微讲堂、91外教、51talk、edX等并存。
事实上，留给互联网教育的入口也只有学前教育、基础教育、高等教育和承认教育四个方向，而且要面临内容建设、教育质量、政策体制、盈利等多到门槛，这些都需要时间的积累。
金融业：深度融合
如果说网银只是银行在互联网上新增的一个窗口，对金融和互联网的影响微乎其微，那么阿里巴巴和腾讯全资办银行的试点方案，让互联网企业进入金融腹地，互联网金融就要改变金融业格局了。
回过头来看，互联网涉入金融的步伐紧凑：移动支付代替网银成为日常主要支付渠道，阿里巴巴余额宝成为中国最大货币市场基金倒逼银行、证券公司和保险公司跟进建立网上分销渠道，P2P网贷平台兴起让人们在互联网上找到新的理财方向，电商平台向小微企业和零售商的借贷为长期面临融资难问题的小微企业带来福音。
互联网企业在金融领域开疆拓土的同时，互联网也为站在时代前沿，勇于改变和创新的传统金融机构带来巨大的价值。根据麦肯锡报告，到2025年，中国通过大数据分析减少不良贷款每年可节省约8000亿元人民币，通过把其更多的业务转移到网上还可节省2300亿元人民币。
第9篇：互联网保险营销方案范文
2008年1月，在国家批准实施的《广西北部湾经济区发展规划》中将广西北部湾经济区的开发建设正式纳入了国家发展战略。作为国内区域经济后起之秀的广西北部湾经济区，成为了大中专院校毕业生就业的热衷之地。在“互联网+金融”时代，这对于广西北部湾经济开发区高职毕业生就业来说，机遇与挑战共存。本文以广西北部湾经济开发区高职院校金融保险专业毕业生为研究对象，分析其就业存在的问题及解决路径。
一、广西北部湾经济区高职院校毕业生就业存在的新问题
(一)学历限制和就业人数激增，加大了就业压力
从宏观层面看，近年来，在广西北部湾经济区开放开发的背景下，中小股份制商业银行争先恐后地进驻到南宁市。金融行业亟需的主要是本科以上学历的高端国际金融人才，而对高职院校毕业生的需求不高。随着计算机网络互联网金融时代的发展，金融人才不但要掌握核心专业知识，还应该掌握互联网技术、互联网营销等相关技巧。
从微观层面看，大学毕业生人数逐年增加增加，加大了广西高职院校毕业生的就业压力。从广西自治区教育厅了解到，2015年广西高校毕业生达18.9万人，比上年增加近1万人，再加上往届尚未就业的毕业生，毕业生就业压力和总人数依然很大。
(二)新就业竞争群体出现，缩小了就业途径
广西北部湾经济区高等院校金融保险专业大学毕业生“重心”下移要面临以下压力。一方面，高端岗位竞争受阻，原因有：一是国家关于到基层就业、自主创业等相关政策的出台;二是受广西北部湾经济区开发的影响，从各国返回的“海归派”和其他各省市优秀学生跨省到广西觅职的大学生日益增多，由此分流出更多优秀人才，而广西北部湾经济区偏好“海归派”和其他国家名牌高校大学生，对在广西本土就读的大学生用人需求呈下降趋势。三是广西就业单位本身的结构性问题。另一方面，低端岗位竞争激烈，主要因为企业待岗和失业员工、退伍军转干部、中学毕业生、农民工等新的就业竞争群体的增加。
(三)心理准备不足
在“互联网+金融”时代，广西高职院校大学生突出的就业心理问题包括：悲观、困惑、焦虑、抑郁等不良心理现象较普遍，毕业生的心理健康状况不尽让人满意;就业心理准备不足，未制定科学的职业生涯规划;缺失就业竞争勇气和意识，就业信心不足;各年级显示出明显的就业心理差别和特性。
二、广西北部湾经济区金融保险行业需求分析
(一)金融保险专业人才数目及岗位需求分析
随着“互联网+金融”时代下，各大保险公司、银行、证券期货公司、企事业单位都抓住北部湾经济开放开发的机遇，争先恐后进驻广西，对金融保险专业人才数目需求的数量激增。
另外，金融保险人才在其他行业中的涉足主要有：保险公司需要更多的保险人;保险经纪公司需要更多的保险经纪人;邮政、航空、医疗、货运、汽车销售等部门需要更多的保险兼业人才;售后服务需要更多的保险营销专员等。
(二)职业核心能力需求分析
“互联网+金融”需要的是全能型人才。各大保险企业不但重视人才对保险、银行、证券、投资理财等专业知识的掌握，也很注重人才是否具备良好的跨文化交流、持续学习、团结协作、创新能力、诚信敬业等职业素养。这就要求相关高职院校在金融保险人才培养方案上要与时俱进，改进教学内容和方法，注重开设实务类课程，注重实习实训，注重培养核心职业能力，以培养出新型复合型专业人才。
三、高职金融保险专业供需不对称分析
根据调查，金融保险专业就业面临两难问题：一则高职院校金融保险专业毕业生工作难觅，二则保险企业人才难求，原因颇多。
(一)人才培养方案设计方面
在“互联网+金融”时代，学校对金融保险专业的市场需求调研和分析不足，因此，人才培养方案几乎“原地踏步”，如培养目标、培养方式未做实质性变革，人才培养模式也就没有做相应调整。同时，专业课程设置依然较重视基础理论课程，而忽视了课程发展性、持续性、时代性、实务性和层次性，从而导致金融保险专业高职毕业生与本科生相比并无就业优势，无法形成错位竞争。
(二)教学模式方面
在教学手段上，尽管使用了多媒体教学，但教学模式仍然以老师讲授理论知识为主，辅以案例教学，但忽视了“互联网+金融”时代应有的实践教学环节，模拟教学几乎没有。同时，高职院校采用的主要还是“期末卷面成绩+平时作业成绩”考核模式，偏重于单纯记忆成分。由于学生实践性、参与性不够，导致学生的各项能力不足，如语言表达能力、交际沟通能力、分析和解决问题能力，达不到“互联网+金融”时代下人才招聘的基本条件，难以胜任公司的要求。
(三)公司方面
一方面，一些企业只注重当前市场份额和经营业绩，需要有多年工作经验，能马上上岗就业的优秀人才，而毕业生缺乏从业经验。另一方面，公司金融保险意识不够，受传统观念影响，对金融保险教育理念有认识偏差，对金融保险专业毕业生的就业市场需求还不如计算机、财会类、市场营销等专业的。
(四)学生自身方面
大部分毕业生主动择业意愿高，但不少毕业生就业标准过高，期望在大中城市或者沿海城市就业，不愿意下乡或去基层;期望从事相对稳定的保险内勤工作，不愿意从事东奔西跑、日晒雨淋的外勤工作;期望没有经验却有高薪资;期望在容易开展业务的收展部维护高端客户已买的保单工作，而不愿意从最底层的客户经理做拓展业务。
四、促进广西北部湾经济区高职金融保险专业人才就业路径研究
(一)政府提供良好就业环境
1、鼓励更多金融巨头在北部湾经济区进驻广西。目前，光大银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、信诚人寿保险、合众人寿保险、越南西贡商信银行等金融巨头们已经“大展拳脚”于北部湾热土。广西政府应鼓励引导更多金融巨头进驻南宁或在南宁设立分支机构，想方设法减少金融业发展的阻碍因素，推动高职院校教育体制改革，增加对高职院校金融保险毕业生的吸纳能力，使高职院校培养的金融保险人才和金融产业结构调整的需要相匹配。
2、政府应鼓励中小企业“长袖善舞”。 政府应尽快消除制约多种经济成分和中小企业发展的制度瓶颈，包括投资管理有限责任公司、投资担保有限责任公司、股权基金管理有限责任公司、理财顾问有限责任公司等。给予广大中小企业减税退税的优惠政策，扩大直接融资渠道，给予愿意招录大学生的企业更多的优惠政策。
(二)用人单位创造更多就业机会
1、用人单位要转变用人观念。当前，企事业单位招聘较看重毕业生学历、资格证书和获奖证书。企业应该树立科学的人才观，立足长远，根据自身发展情况和实际岗位需求，合理制定用人标准，重视毕业生的实际操作能力、潜力和可塑性，创造有利于企业发展的人才氛围，吸纳、培养和留住企业需要的人才，以解决大学生就业难和中小企业吸引大学生难的非常规经济学矛盾。
2、中小企业不断完善管理水平，增加吸引力。中小企业的激励机制、人才培训系统、绩效考评体系、合理的薪酬体系、福利保障措施等普遍缺乏长期均衡性。而有些中小企业主太过于追求短期效益，过分依赖本科以上学历的员工，挫伤了高职院校毕业生的积极性。这使许多高职院校毕业生不愿意选择中小企业就业，望而生畏。中小企业要稳健发展，必须建立包括职务提升、绩效提升、荣誉激励等一系列富有吸引力的行之有效的人力资源管理机制，最大限度地吸引高职高专毕业生。
(三)高职院校更新教育理念
1、依据社会和市场需要，调整专业结构和课程体系。基于“互联网+金融”时代特色和广西北部湾经济区的人才需求状况，广西高职院校应构建“一体三翼”的实践教学体系，从根本上提高高职高专毕业生的核心职业能力。“一体”是指理论教学课程体系和实践课程体系合为一体，“三翼”是指职业资格证书或职业能力鉴定、校内仿真实训、顶岗实习。
2、开展创业教育，提高大学生自主创业能力。创业不但可以解决毕业生的自身就业问题，还能衍生出新的就业岗位提供给更多人就业，也更能体现大学生专业水平和综合素质。但有调查数据表明，只有不到3%的大学毕业生参与创业活动。因此，在政府加大力度给予大学生更好的政策和税收优惠，鼓励他们创业的同时，学校还必须加强创业教育，通过增设创业课程与创业实践，让大学生形成新的自主创业理念，激发其创业潜能，运用所学金融保险知识，利用“互联网+”提供的机遇积极自主创业。
3、鼓励学生“专升本”，进一步深造。在“互联网+金融”时代，广西北部湾经济区正在由劳动密集型向资金技术密集型转移。随着转移力度的加大，高技术专业人才短缺的趋势会越发明显。而且随着本科教育的日益大众化，高职高专学历毕业生就业率低会更突显。因此，通过适度鼓励学生“专升本”，一方面延缓高职毕业生就业时间，使之与区域产业结构转移需要相适应; 另一方面，提高学历层次，增强其未来就业的竞争力，形成缓解就业压力和保持经济稳定增长的双赢局面。
(四)大学生更新就业观念
1、端正心态，积极主动面对竞争。目前，人才供给和需求仍然存在较大缺口，毕业生应调整心态，积极主动乐观地寻找各种机会，利用各种途径和方式提升自我专业素养、综合素质和求职技巧，毛遂自荐。当前，毕业生可利用人才交流会、网络平台、人脉关系等途径寻找合适的岗位。
2、降低就业标准，放宽就业视野。许多大学生就业的首选目标是政府机关、金融巨头高端岗位、事业单位，但他们没有认识到在“互联网+金融”普惠时代，我国的高校教育已经从精英教育转变为大众教育。高职院校金融专业毕业生应理性地认同现实，恰当地给自己定位，合理制定就业目标，拓宽就业视野，选择充满活力的金融巨头分支机构营销部门、客服部门或中小企业及基层、乡村、西部落后地区等国家政策支持引导的地方。
3、调低姿态，先就业后择业。在“互联网+金融”的新形势下，广西高职院校金融保险专业毕业生尽管不能再像过去一样求职择业马到成功，或者想谋求“公务员”之类的“铁饭碗”。但是，可以选择报酬相对较低的基层岗位，先就业或者灵活就业，从实际工作中先积累人力资本，再寻找更好实现自我价值的职业。
总之，在“互联网+金融”的新时代里，高职院校金融保险专业毕业生就业关系到国家经济的长远发展、政局稳定和社会和谐，是重大社会问题，也是重大经济政治问题。随着“互联网+”时代的不断发展，随着广西北部湾经济开放开发不断推进，高职院校金融保险专业毕业生应该充分认识和发挥自我优势，克服劣势，抓住机遇，加强自身核心职业能力和综合素养，以找到一份适合自己的工作，学以致用，服务于中国特色社会主义。
