理财经理履职报告精选(九篇)

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第1篇：理财经理履职报告范文

过往的工作，去总结，去回顾，是为了来让自己认识到自己有哪些收获，同时也是可以让领导清楚你做了哪些事情，作为部门经理，更是要去把述职做好。下面小编为大家整理2021银行部门经理个人述职报告5篇，欢迎阅读，希望对大家有帮助！

银行部门经理个人述职报告(一)尊敬的领导：

您好!

20__年对我而言，是非常重要的一年。在担任支行营运经理期间，带领运营团队围绕“安全、优质、高效”的会计营运目标，坚持”安全就是增效“的理念，把做好支行的规章制度执行、内控风险防范、提升柜员服务技能、效率、风险意识作为目标而努力奋斗，发挥了自己在本职岗位上应有的作用，确保了支行全年会计工作圆满安全完成。现将本人20__年会计经理工作情况述职汇报如下：

一、认真贯彻落实会计管理工作的要求和指导精神，认真履行营运经理的职责

1.在工作中，本人始终保持高度的责任心和事业心，保持强烈的集体主义观念，严格执行各项金融政策和规章制度，工作上兢兢业业，克己奉公

2.根据支行20__年年度人员内部轮岗的安排，认真分析梳理，对支行现有人员进行了岗位设置和不相容岗位的分工，落实完善了支行的岗位责任制和分级授权责任制，达到了人力资源的良好利用率。

3.日常工作中强抓营运管理重要环节和风险防范。

采用监督、检查、辅导、授权、审核等多种方式，按频度和质量要求，完成尽责事项、实施日常管理，做到有据可查、规范有序。加强对重点业务和环节的控制，对异常现金支付进行严格审批与报备;强化全员提高自助设备现金分流率的意识，有效引导客户分流;库存现金限额管理和大额现金反假工作由专人负责，有条不紊;分析查找支行薄弱关键问题，合理解决问题，提高质效;定期组织全员对风险案例的分析和学习，增强员工风险防范意识，规范柜面业务操作，防微杜渐。

二、强化内控管理，提升合规经营水平

1.作为支行的运营经理，主要履行会计监督及防范风险的职能。

我严格执行以经济资本为核心的风险和效益约束机制、以经济增加值为核心的绩效考核评价机制，努力追求业务发展和风险控制的内在统一。坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，进一步完善防范案件的长效机制，努力从源头上防范案件的发生。加强合规教育，努力实现人人懂得合规、主动遵循合规、尽职维护合规的工作目标。使每个人加强警惕，做好内控管理，防范金融风险，实现无违规无差错。

2.认真履职，正确处理内控与发展的关系，有效防控营运风险和合规风险。

根据网点客户群体、业务发展需要，营造和谐的团队氛围，合规高效的营运执行力，为支行各项业务的开展、落地保驾护航。

3.认真组织年终决算各项业务及账务清理工作，严格按要求和规定，认真学习，精心组织，亲力亲为地做好各项准备工作：核对帐务、清理各项资金、年终决算测试、核实损益、编制报表、上报各类自查报告等。

保证了20__年度会计决算的顺利进行，无差错事故发生。

4.重视银企对帐工作和电子对账推广工作，及时根据分行结算部下发的银企对帐回收的情况，主动联系加紧催收。

特别是针对财务人员变动，地址变更等问题，支行克服时间紧、人员少、工作量大的困难，在年底将帐务及时核对完毕，进一步维护好我行与企业的良好合作关系。

三、抓好队伍建设

从基础入手，着力于运营人员的安全素质培养，保障支行的稳健经营。

1.加强对监控录像的管理。

严格按分行对监控录像管理回放的要求，每周认真抽查回放录像，全月将所有柜员的监控均能全部调阅，在回放中发现柜员的不规范现象，耐心地给柜员讲解原因和后果，以减少事故隐患;对于发现的其它问题均能及时联系相关职能部门，督促完善，确保录像资料完整清晰和有效性。

2.认真审核柜员的传票，及时处理后督下发的差错。

加强对新行员和差错较多柜员的传票审核，使差错率得到较好的控制。遇后督的查询及差错下发，做到逐笔核对并与柜员共同分析差错原因晨会讲解，认真登记柜员差错台帐，督促柜员整改杜绝再范。

3.加强员工业务辅导培训和技能训练，制定支行《内控奖惩积分考核机制管理办法》，有效激励员工，确保风险防范工作和__培训有序开展，执行制度不走样。

精心组织晨会学习，及时对总分行风险提示清单进行分析传达、对新业务进行培训、做好班前、班中、班后检查通报、后督差错的讲评、以及监控回放中出现的问题进行逐一讲解等。定期上报风险排查报告，对管理风险、内控风险、安全风险等环节逐一排查，积极整改，员工遵章守制的意识得到了提高。多渠道的培养和教育员工树立风险意识、责任意识，使员工意识到自己是风险管理体系中的一部分，切实贯彻落实各项规章制度，做到有章必循，加强各项规章制度的执行力。

本人工作中存在的不足

1.内部精细化管理有待提高，内控监控力度不到位。

由于不能顾及诸多工作全权管理到位，员工的业务技能亟待提高，有时会疲于应付日常工作，管理精细化不高。

2.风险监控意识与系统更新不同步。

由于总行__系统上线及各项清理工作紧锣密鼓的开展，新业务系统内容更新加快，自身学习的节奏还需同步跟进，考虑不够全面。在今后的工作中，定会努力克服自身不足，及时学习和掌控，丰富自己的业务知识水平，更好把握规章制度，增强风险意识。

3.支行服务还有待提高，员工的业务素质还不能达到适应银行高强度业务风险的能力，20__年主要从服务和制度的执行上及提高员工素质上入手，提高我们支行运营人员的工作能力和服务水平。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

银行部门经理个人述职报告(二)尊敬的领导：

您好!

本人于20__年_月_日被支行党委任命为营业室经理，任期内主持营业室全面工作，主管对外业务拓展、客户关系维护、安全保卫工作，对部门的工作负全责。在此，向行领导及同事做述职报告：

一、概述

任职期内，本人能忠于职守，严于律已，作风廉洁，大胆管理，工作勤恳，严格执行国家金融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在支行党委的授权范围内积极开展各项工作。任职期内，无发生一起案件事故，实现“安全运行年”目标。在全体员工的共同努力下，本部门业务发展稳健，业务运行机制良好，员工精神面貌较好，部门状况呈良好的发展趋势。

二、履职及廉洁从业情况

1、主要业务指标情况

20__年底，营业室一般性存款为__万元，其中储蓄存款__万元，企业存款__万元，20__年底一般性存款达__万元，一般性存款下降了__万元，其中储蓄存款新增__万元，企业存款下降了__万元，实现中间业务收入__万元，基金认购、申购__万元，柜台保险__万元，贷记卡开卡__张。储蓄存款增长不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增长点、原有个别大客户由于因___上线后系统不支持原有的个人支票业务，而转向其他银行，在我行的存款大幅下降，从年初的近__万元下降到__多万元。去年存入的拆迁补偿费陆续到期、新转入拆迁费基本无沉淀、无带来新增存款。而_月下旬，一大客户因用款转走存款__多万元，导致储蓄存款大幅下降，降幅达前_个月累计增长额的_%。

2、业务拓展主要工作情况

在任职期内，本人始终坚持以工作为重，在工作中以严于律已、宽于待人的标准要求自己，在工作中做到以亲情团结同事，以规章制度规范人，以奖金制度来激励人，部门业务状况稳定，员工团结协作。在业务拓展方面：1、为了让更多的客户认识、使用我行的金融产品，组织和参与多次户外产品宣传和营销活动。如利用周日或放学时间人流量较大的时段分别在小学、广场、举行户外宣传活动，营销我行重点产品，并充分利用大厅的__设备，每天在营业时间不停播放热卖中的基金或建行各产品介绍的光碟，对树立我行业务品牌和业务扩展，起到一定的积极宣传作用。2、做好存量客户的维护和精耕细作工作，始终把为客户服务作为服务宗旨，用客户的满意度来衡量我们的工作质量，时时以客为先，不断改进服务方式，务求取得以旧带新的效应。通过平日人情化的有效的沟通，增进彼此间的了解和信任，不仅增强原有客户对我行的忠诚度，还为我行带来了新的优质客户。如我科的一名VIP客户带他的朋友来开户，为我们带来__多万元的个人存款和__多万元的对公存款，原有一客户在我行的活期存款达到一定数额就如数转到_行，经我们的努力，该客户在我行开立了定期存款，在我行的存款增加了__多万元。__年共新增VIP客户__人，其中总行级VIP客户_人，省行级__人，支行级__人，新增客户存款余额达__多万元。

3、积极跟进统发工资续签相关工作。

为在同行争夺的情况下顺利续签，做了大量细致、具体的工作。4、走出银行，发展中间业务。深入到附近的小区、等市场，宣传业务，寻找商机，营销中间业务产品。

3、网点管理方面

(1)、强化优质服务理念，提高柜台服务质量。我室通过组织员工学习“家园文化”、《银行柜面服务管理办法》和《银行柜面服务标准》，组织全体员工观看____在我行先进事迹报告会后，进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式，使员工对优质服务内涵有更进一步的理解，强化优质服务理念，并将服务理念贯彻到工作中，规范柜台服务标准，掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧，柜台服务水平有较大的改观。开放式柜台多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。

(2)、加强团队建设，发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性，年初，重新制定营业室员工的绩效二次分配考核办法，把考核内容细化、量化，彻底打破部门内部吃大锅饭现象，收到较明显的效果，由于通过各项指标考核，使员工收入有所差距，员工之间的工作热情、工作效率和对产品营销的积极性有了较大的提高。在执行过程中，我发现仍有不尽合理之处，于是对不利于员工工作积极性的细则，再次征询全体员工意见书，进行二次修改。修改后，为体现考核的科学性，按工作岗位不同设置不同的考核指标，为每位员工设立工作台帐，并让所有员工参与评议，每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况等一一张榜公示，使考核更趋公平、公正、公开，通过修改二次分配考核办法，鼓励员工做好柜台服务工作的同时，向目标客户营销产品、发展VIP客户，从传统操作、核算型柜员向核算、营销并重的复合型柜员转变。为增加部门的凝聚力，在紧张、繁忙的工作之余，组织一些有益身心的活动。

(3)、及时、合理地调整服务窗口和设备硬件。为更好为我行贵宾客户实施差别化服务，营业室在业务柜台中增加了二个VIP贵宾服务窗口，有效避免贵宾客户等候时间过长，同时减轻了贵宾室柜员的工作压力。通过与科技部门的沟通合作，重新整合营业室开放式基金销售系统的安排，使每一个营业窗口都安装了系统，大大方便了有基金需求的中高端客户。自___系统上线后，在分管行长的大力支持下，我室实行了分区服务，在原有的基础上，辟出贵客客户服务区，专门为VIP客户和个人理财客户服务，不受理一般客户业务，以便留住和吸引更多的客户成为我行的VIP客户，为我行带来更大的效益。

(4)、与风险经理一起，做好员工培训工作。今年的工作重点之一是抓员工培训。我部坚持每天班前会和每周集中一次培训，每周保证有2-3小时的学习时间。为提高培训效果，我科在传统宣读形式的基础上，尝试采取外请保险公司人员、本行他所营销精英分享柜台营销经验、让员工参与游戏、柜台实操展示等多种生动活泼的形式，取得良好的效果。_月份开始，在保证对外营业的同时，安排员工脱产参加___培训工作。

4、廉洁从业情况

本人在职期间，在政治思想方面，一直响应并贯彻执行上级行的有关方针、政策，认真学__精神，紧跟时代步伐，不断转变观念，提高加强管理、严防风险的意识，保持廉洁的工作作风。作为部门负责人，对部门的业务发展及安全运行负主要领导责任，我能团结所有员工，以身作则，在处理问题上本着“公开、化平、公正”的态度，以事实为依据，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不断参加在线学习，提高自己的业务及管理水平，因为__，比的不是学历、也不是财力，比的是学习力。

三、工作中存在的问题及今后工作设想

在变幻莫测的市场中，我部存款增长不理想，基础工作管理工作仍有待加强，如会计核算差错居高不下，VIP客户识别率较低，业务拓展能力有限等，这都是我们明年重点的工作内容。作为部门负责人，在许多方面也存在许多不足：

1、工作创新能力不足，未能带领团队打开新的工作局面。

2、在员工管理中也由于缺乏经验，考虑、处理某些问题时不够周到。

3、本人的综合素质有待提高，业务水平不够全面，管理能力仍需加强。

以上是本人的述职报告，不足之处请批评指正。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

银行部门经理个人述职报告(三)尊敬的领导：

您好!

20__年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻支行党委工作部署，坚持“增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放作为中心工作，发挥自己在本职岗位上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务，直接创造了近__万元的经营收入，为全行扭亏为盈做出了贡献。现将20__年度工作述职如下：

一、思想作风建设情况

(一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。

一年来，我能认真学习重要思想和重新修订的《____》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学___精神，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们_行改革的前景更加充满了信心。

(二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。

为更好地为__行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。尤其是_月份组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。

一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。

二是参加总行组织的__仓单质押贷款调研活动，并参与了《__银行__标准仓单质押贷款管理办法》等制度的起草工作。

三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。

(三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。

我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以优秀__、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。

对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况;针对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。

如本人利用在部队积累的管理经验，针对客户部门存在的问题，从提高思想认识、抓制度落实入手，大胆管理，狠抓部门管理，建立了例会(学习)、《客户经理日志》等制度，使客户部门的面貌焕然一新，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务，这充分证明我们客户经理是一支有战斗力的队伍。

二、履行职责情况

在职业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，有了这种心境，与网点、客户交流就能处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。

大家都知道，我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，我们既要管理、又要经营，上对省行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，对于仅有_名客户经理，要管理近__亿存款、_亿贷款的客户部门来说，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。20__年，我和同事们一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大户目标管理为核心，抓好存款组织工作

全年存款净增__万元，创历年增幅。针对我行存款连年大幅增长，20__年面临的困难和问题更多、更为严峻的形势。我和同事们牢固树立“存款就是增效”的经营理念，一是认真做好20__年度工作计划和考核方案，主笔撰写了《__支行绩效考核管理办法》、《__支行业务经营综合考核办法》等7个办法;

二是积极落实《__支行目标大户管理方案》，定期或不定期走访__等__多个目标大户，积极为客户解决遇到的困难和问题;

三是积极拓展市场，全力以赴做好__的公关，发展了__医疗基金、__有限公司等一批有发展潜力的客户。

四是认真抓好20__年__竞赛活动，在全省__项考核指标中，我行有_项指标名列前三名。

五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核验收中，我行有_个网点被评为“三”以上网点;同时，认真处理客户抱怨，降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。

(二)以清收压降不良贷款为重点，抓好信贷资产的管理，不良贷款占比较年初下降了_个百分点。

我主持客户部工作后，针对由于历史原因，我行不良信贷资产居高不下的现象，一是定期或不定期组织部门客户经理研究和分析管理信贷企业的情况，对信贷客户进行分类排队。

二是深入__等信贷企业，了解生产、经营、产品销售和信贷资金使用情况。

三是亲自撰写《关于__支行不良贷款情况的报告》，并制订了《__支行信贷客户不良贷款处置方案》。

四是按照支行贷审会决议，新发放贷款__万元，办理借新还旧贷款__万元，展期贷款__万元。

五是积极落实__等客户不良贷款清收计划，收回不良贷款__万元。

六是累计收回贷款__万元，累计收回贷款利息__万元，占全行收入的__%。

(三)以网上银行为突破口，以业务为重点，积极推动全行中间业务的发展。

一是以网上银行为突破口，为期货公司、__企业安装网上银行，同时做好__企业银行的维护，促进了我行电子银行业务的发展，全年我行电子银行业务结算量达__亿元;发展网上银行客户__个，结算量达__亿元，占全省结算量的__%。

二是积极推动保险、基金、国债、汇利丰等金融产品的营销，全年本人销售基金__多万元。

三、存在的问题和今后努力的方向

本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作系统性不够强;今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户部负责人，不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主动协助主管行长抓好工作，当好助手，按照“三个规范”要求管理业务，发展业务。

(二)刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。

今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平和管理能力，要经常深入网点，走访客户，抓好大户目标管理，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户，抓好不良贷款清收，切实提高我行信贷资产质量，提高我行的综合实力。

(三)严格要求，廉洁自律，做一名优秀__和客户经理。

目前正在常深入开展“____”，作为信贷业务的负责人，我一定要保持清醒头脑，以__的标准严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正办事，继续保持一名优秀__和客户经理的本色。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

银行部门经理个人述职报告(四)尊敬的领导：

您好!

我在职期间，能够严格遵守国家金融法规和__银行的各项规章制度，认真履行工作职责。认真贯彻落实上级领导的战略部署和工作安排，以市场为导向，以客户为中心，以追求经营价值最大化为目标，积极适应市场变化，认真分析当前的经济发展形势和金融环境，制定相应的部门业务发展方向;强化部门员工的管理，努力提升部门员工的业务水平以及防范风险的能力，较好地完成了聘期内各项业务指标。任职期间内工作职责履行情况本人任职以来，带领__部门较好地完成了大部分的业务指标，各项业务得到了持续健康的发展。

一、主要财务指标情况

截止20__年__月末，我部实现人民币存款余额__亿元，完成分行任务的__%;员工费用、业务管理费、经济资本回报率、成本收入比等指标也都控制在合理水平，为部门持续稳健发展夯实了基础。

二、业务发展情况

(1)存款业务稳步发展。截止__年__月末各项人民币存款余额达到__亿元，(企业存款__亿元，其中活期存款__亿元;保证金类存款__亿元。储蓄存款__亿元，其中保证金类存款__亿元;活期存款__亿元)，美元存款__万美元，理财产品销售额__亿元，完成全年任务的__%。

(2)贷款业务稳健增长。截止__年__月末部门各项贷款敞口余额__亿元，较年初新增__亿元;其中对公业务新增__笔，金额__亿元，个人经营性贷款新增__笔，金额__亿元。

三、采取的主要工作措施

调动部门员工主观能动性，深入挖掘存量客户潜力，加大对重要客户的维护，加强低成本资金营销力度，确保存款总量和市场份额地持续增长。加强对公结算账户数量营销，夯实客户基础。特别是加强基本结算账户和存款额度高、贡献度大的客户营销，将账户营销与存、贷款营销结合起来。加强业务知识的学习，利用我行优质产品吸引更多有价值的.客户开户，不断扩大客户群体。

四、存在的问题和不足

(1)对我行的一些新产品、新业务学习不够，对产品属性、业务流程不十分了解，营销指导不到位。

(2)个别考核指标尚未到分行要求。

本人郑重声明，我对任职期间内本人分管工作及与本人相关的工作存在的风险或损失承担相应的责任。我对以上述职报告内容的真实性和完整性负责，在审计过程中向审计组提供真实和完整的资料。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

银行部门经理个人述职报告(五)尊敬的领导、亲爱的同事们：

大家好!

本年的各项工作基本告一段落了，在这里我简要的总结一下我在这一年中的工作情况。

一、年度主要工作情况

今年我在__支行担任大堂经理一职，随着__银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格;大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理、理财经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向;在客户遇到困难时，我们施予援手;当客户不解时，我们耐心解释;我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。每当客流量较大时，我就会大声询问：“几号客户请到几号柜台办理业务”，分流客户任务，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。

作为大堂服务人员，除了要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，更要加强自身职业道德修养，爱行敬业。在工作中，自觉维护国家、农行、客户的利益，遵守社会公德和职业道德。平时在工作中，大堂

经理的一言一行通常会第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当高。在服务礼仪上也要做到热情、大方，主动、规范。优质的服务不能仅仅停留在环境美“三声服务”行为规范等方面，应该是一种主动意识，一种负责态度，一种良好的工作心态。更需要柜员问，要形成环节整体互动，默契配合。只有秩序好、流程好、整体好才能做到最好。为了更好的提高自己的服务水平，和业务水平，我参加银行从业资格证考试、基金从业资格证考试，并顺利通过。在今后的工作中，我更要不断地提高工作质量和服务艺术，更好地为客户提供优质服务。

二、工作中存在的问题

一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。

二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。

在新的一年里，我要努力学习服务技巧和专业知识，提高自身业务水平，以新的面貌，为客户提供更好更优质的服务。

述职人：___

第2篇：理财经理履职报告范文

关键词：战略转型；小企业；信贷制度

中图分类号：F830.56

文献标识码：A

文章编号：1003-9031(2007)07-0072-04

一、小企业信贷业务对商业银行的重要意义

小企业是我国国民经济的重要组成部分，在销售收入、企业产值、经营利润等方面约占到全国经济总量的四分之一到三分之一，但却一直面临着融资瓶颈问题，尤其是间接融资规模相对较小。银行信贷是小企业外部融资的首选，小企业为商业银行战略转型提供了广阔的市场空间和无限的发展潜力。可以说，小企业贷款之于银行，应是“主观为自己、客观为企业”。

1.发展小企业信贷业务是商业银行实现可持续发展的重要举措。当前，我国已经基本建立了市场经济条件下的资本市场框架。除银行信贷外，股票市场、债权市场、票据市场以及信托等其它融资渠道日渐丰富和完善，大型企业融资渠道日渐拓宽，对银行信贷资金的依赖程度在逐步下降。“脱媒”时代的来临，加之大客户竞争激烈和利润空间缩窄，要求商业银行必须走出传统业务、传统市场的圈子，改变以大型企业为主要服务对象的信贷政策，寻找和开辟新的市场与业务增长点。近年来，国内商业银行相继提出经营战略转型的目标，就是迎合了这种形式的变化。

2.发展小企业信贷业务是优化核心经营绩效指标的重要途径。商业银行通过拓展小企业客户，可以提高贷存比例，为剩余资金找出路；介入优质小企业，能够改善客户结构，提高资产质量；小企业信贷业务一般执行利率上浮政策，可以扩大利差水平；对小企业客户除收取利息以外，还可以尝试收取授信额度安排费等做法，对改善收入结构、增加中间业务收入十分有益，进一步提高ROA和ROE水平。

3.发展小企业信贷业务是监管部门的管理要求。长期以来，国务院、人民银行和银监会等中央有关部门一直要求商业银行努力拓展中小企业授信业务。政府和监管机构的态度很明确，但是多数商业银行做得还不够好。虽然客户结构中小企业的户数比例很高，但贷款绝对额及占比却比较低，而在拓展新的效益增长点时，小企业又确确实实是一个重要的目标。

二、商业银行发展小企业信贷业务面临的障碍

小企业融资难是个事实，但问题的另一方面是商业银行还贷难的问题。当前，商业银行发展小企业信贷业务主要有以下四个方面的障碍。

1.信息不对称。与大企业相比，小企业由于治理结构不健全，对外财务信息披露不规范，且经营历史短、信誉积累不足，缺乏品牌及信用历史发挥间接传递信号的作用，因此在对小企业的融资过程中，银企信息不对称现象更为严重。例如，有的小企业使用两套财务报表，一套对付银行，另一套用于自身核算。此外，从道德风险看，少数小企业缺乏长期经营理念，守法经营和信用意识淡薄，有的从借款时就没有想到归还，有的在经营出现问题时就以各种形式逃废银行债务；部分企业在获得银行贷款后随意改变贷款用途，增加银行放贷风险。

2.小企业信用评级比较低。开发一套先进的小企业信用评分系统，至少需要上千个同一时期、同一地区的不良贷款样本，而中国各地经济差异很大，有关历史数据积累不够，商业银行较为落后的信息技术难以开发一套能够让各分支机构共享的专门小企业贷款评价系统。在担保抵押方面，小企业可抵押物少，抵押物折扣率高；抵押手续繁琐、程序复杂，且抵押物的评估登记收费较高，普通小企业无力承担；部分中介机构评估不客观、不公正，且不承担责任，银行或企业主难以接受；一些地方虽有小企业贷款担保公司，但资本金小、收费高、担保面窄，被担保的品种很少，对小企业固定资产贷款担保的几乎没有。

3.银行成本相对比较高。由于信息不对称，银行对小企业经营业务、经济效益、投资风险、还款信誉和能力的了解比较费劲，付出的搜寻成本较高。小企业信贷具有笔数多、金额小、期限一般较短而涉及行业面比较广等几个特点，如果简单对以往主要对大型企业经营管理模式大规模的操作小企业业务，其结果要么是企业拒绝在高门槛之外，要么是有很高的风险，不仅业务难以发展，而且在控制风险上支付较多的成本。

4.商业银行基层机构发展小企业信贷业务的动力不足。目前，商业银行对于小企业贷款利差高都已形成共识，且都将拓展小企业作为战略转型的重要内容。但是，这种认识和重视更多地停留在总行、省行等管理层级，多数银行还是存在“管理层不愿意干、中层干部不会干、基层员工没有人干”等突出问题，其主要症结在于银行的激励约束机制以及业务流程与小企业贷款的特征并不配套。[1]在实际操作上，由于人力资源配备不足、成本收益核算不清、利率定价技术不精、风险损失责任过大、激励考核机制缺乏等种种原因，大多基层银行还是“得过且过”。

三、商业银行小企业信贷制度的现实选择

要拓宽融资渠道，打开小企业市场，真正实现小企业业务的良性循环、健康发展，商业银行就必须转变观念，积极适应小企业金融服务的需求，根据小企业的特点，对经营的组织架构、信贷流程、产品以及服务手段进行全面的改革与创新，实现效率、效益与风险控制的协调和平衡。

1.明确企业界定标准。中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》中所言之“小企业”，泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。国内商业银行执行中，基本上按“334”的标准，即工业企业满足职工人数300人以下、销售额3000万元以下、资产总额4000万以下；其他行业基本也定在销售额3000万元的水平，只是职工人数在100―300人之间变化，最低的零售业小企业销售额标准上限也在1000万元。笔者看来，上述标准定得过高，亦过于宽泛。

美国最大的小企业贷款银行富国银行的数据显示，截至2005年末，该行共有小企业客户45万户，客户平均销售额32万美元，70%的客户少于5个雇员，客户平均信贷余额只有2万美元，平均授信额度5万美元，平均存款7000美元。[2]与具有十几年小企业贷款业务发展史、拥有良好信用环境的富国银行相比，可以看出国内银行在小企业标准的划分上相当粗放。

只有客户群体分得更细，才能进行成本收入的核算，才能有助于形成标准化的贷款产品，从而更有效率地筛选企业。商业银行应在进一步深入分析我国国情的基础上，根据区域经济特点和行业差异性，不搞“一刀切”，为各个区域和行业制定科学、合理、客观、适当的小企业界定标准。对于贷款品种的金额，也应根据各地不同的经济情况进行调整，如在东部发达地区，小企业贷款市场可在500万元以下细分，西部则可在200万元以下细分。

2.完善营销组织架构。一是创新营销组织。在总、分行层面，专门成立“小企业公司业务部”，负责小企业业务的组织推进、产品创新、授信政策制定、信贷系统开发维护、信贷调查组织管理、授信授权审批管理、日常运行风险管理、贷后跟踪检查管理、逾期催收组织管理等工作。在支行层面，根据所处地区经济特点，选择小企业相对集中的网点，重点将小企业客户多、资产质量好、管理规范的支行作为发展小企业信贷业务的重点支行、特色支行加以培育；选择熟悉小企业经营特点和市场环境、善于与小企业打交道、具有良好职业操守与品行的客户经理，经过培训取得从事小企业信贷业务资格后，建立专业的营销和服务团队，着力开拓小企业客户。

二是拓宽营销渠道。商业银行应积极利用现有网点和客户资源，挖掘潜在客户；结合当地客户群体的特征，通过政府部门、工商、税务、中介机构、合作单位等各种渠道获取更多的客户信息资源；以产业链为纽带，通过优势产业中的大客户带动当地为之配套服务的小企业群体；通过服务热线和门户网站宣传小企业金融服务产品，建立通畅的市场信息沟通渠道。

三是建立高效的贷款审批机制。小企业有的时候可能不很在乎定价、收费，而更多地在乎效率和服务。为此，商业银行应设立小企业授信专职审查人员，并在坚持授信风险管理垂直、专业、独立原则，实行贷审分离和前后全分开的基础上，推行分级授权个人签批制，适当下放贷款权限，细化对各级签批人的授权标准，对符合市场准入要求的小企业授信业务由有权负责人等在各自授权额度范围内签批，不再通过贷审会审议，减少审批层级，合理精简流程，确保小企业授信申请得到及时处理，较好地满足小企业“短、频、快”的需求特点。

3.加快产品创新步伐。商业银行应深入了解区域经济、行业和客户特点，根据小企业的生命周期和需求差异，对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极加强小企业业务产品的创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务。例如，提供在一定时间和金额内随时提款、随时偿还的循环使用方式；根据小企业现金分期回流的特点，提供整贷零偿、零贷零偿的贷款方式，减轻小企业集中还款的资金调度压力；在传统担保方式基础上开辟多种担保途径，包括经营者个人房地产抵押、购进存货质押、提货单质押、动产质押、出口退税账户质押、应收账款转让、联合担保、专业或商业担保公司担保、由法人代表承担连带责任等。

4.建立风险管理机制。一是把好行业和客户准入关。要切实贯彻国家宏观产业金融政策，有重点、有选择地支持符合国家产业导向的小企业，对国家列为限制类、淘汰类行业企业、环保要求不达标的企业以及列为产能过剩行业的小企业须谨慎进入或坚决退出；小企业信贷政策，要与总体性行业政策、信贷资产结构调整目标相一致。以大型优势企业的核心配套企业、与区域经济发展重点相结合的龙头小企业、机械制造和能源深加工行业中持续成长型小企业为重点，对一些有稳定的生产场所和一定资产规模和销售规模、发展潜力好的小企业可大力支持；对流通型小企业，积极选择为大中型企业或支柱产业配套的经销商或供应商以及符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸物流企业予以重点支持。对客户实行“大进大出”法，每年实施动态化管理，观测小企业的动态发展与成长性，强制淘汰一定比例的小企业客户。

二是科学评判小企业等级。在收集历史基础数据基础上，建立先进的小企业信用评分系统，对小企业信用等级分为若干层次，并制定相应的抵押保证类型和贷款利率档次。在客户评级方面，不光看报表，也不完全看利润，更加重视非财务因素的作用，把小企业的经营年限、销售额、盈利模式、经营者品质能力与资信记录等有关信息纳入评级范围，使信用评级科学合理地反映小企业的资信状况和偿债能力。

三是严格审查第二还款来源。应多采取变现能力强的抵质押措施，同时要对抵质押物的质量、价值及变现能力与可能性作充分的评估、审查；对一些限于当地的市场、法律与政策环境，如缺乏必要的登记、交易转让、价值评估环境等的抵质押物，要谨慎对待。对采取担保方式的，要严格审查担保人的资格、意愿和代偿能力；对采用专业或商业担保机构担保的，要严格审查担保机构的资质，考核担保机构的经营状况和管理层的综合能力、财务状况；对列入当地银行业或监管机构“黑名单”的担保机构，坚决退出与其业务合作。

四是及时做好贷后监控。设置小企业信贷业务的风险预警线和控制线，落实专人监控小企业贷款业务及资产质量的动态变化状况，通过书面、电话、电子邮件等方式进行监控提示。客户经理是授信后监控的第一责任人，要在贷款发放后强化对客户现金流量的监测分析和授信用途的检查；对保证金的动态变化、抵质押物保管和价值、权属的变化、担保人代偿能力的变化等，应在规定的不定期监控周期内进行检查，并做好相应记录；对出现风险预警信号等可能危及信贷资产安全的迹象，应及时上报并采取相应的加固保全等挽救措施。

五是控制多头开户。通过监控小企业账户的结算往来和动态变化，可以及时获取企业的生产经营动态和经营发展信息，以便银行及时采取有针对性的授信方案和措施。对授信余额占其授信总余额50%以上的客户，应要求其50%以上的结算往来通过本行办理，并以本行账号作为销售、营业回款账号。

5.提高综合收益水平。一是合理确定利率。在贷款定价上，要在遵循风险收益最优化原则、优化配置原则、盈利性原则、市场导向原则和差别化原则等基本原则的基础上，充分利用人民币贷款利率上限放开的市场环境，建立小企业贷款利率的风险定价机制，并根据小企业自身特点，强调价格的完全风险补偿，实行不同客户的差别定价和动态调整。应以客户风险评级为基础，结合资金成本、授信管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，确定和调整小企业贷款利率水平。

二是提高综合回报。商业银行应树立组合营销的观念，通过贷款业务带动对小企业的全面服务，争取成为小企业的主办银行，努力让小企业主及其管理层的高收入人员成为银行零售业务客户；与小企业签订一揽子合作协议，对包括贷款、存款、结算、网银、理财、信用卡等在内的各类产品使用情况进行数量化约定，实现公司银行业务与零售银行业务、信贷业务与结算业务的交叉销售；同时，还可以参照国外银行的习惯做法，对小企业收取合理的贷款安排费、承诺费等，增加中间业务收入，提高总体收益水平。

6.严格授信问责制度。一是建立责任审贷文化。小企业信贷业务审查要改变那种层层审批、由贷审会集体审查却没有责任文化的贷审制度，实行个人责任审查，制定授信审批双线制衡原则和授信尽职调查制度。同时，要建立责任追究和问责、免责制度，对小企业信贷业务的各项活动进行合规检查和审计，并根据信贷人员的尽职情况和风险的不同成因，注意区别考察失误与客观变化所形成的风险责任，追究或免除有关责任人的相应责任，建立与小企业贷款业务相适应的信贷文化。

二是加强业绩专项考核。小企业信贷风险的特点，决定了贷款银行必须具备高超的经营管理水平和极强的责任心。除引进和培育掌握行业专业知识、具备财务基础知识的客户经理外，商业银行还应建立完善的客户经理选拔、培训、考核和奖惩机制，切实加强对客户经理履职情况的管理和考核。[3]要对小企业信贷业务实行单独的考核与激励管理，主要考核小企业信贷业务拓展效果、运作规范性、贷款投放、授后管理、综合收益、资产质量、上报报表报告的及时准确性等内容；把客户营业收入的归行额、当月发放贷款的笔数与金额、当月新发展的客户数和新客户贷款金额、逾期率和损失率、贷款余额和发放笔数等指标纳入对客户经理的考核内容。可以建立专项发展奖励基金，对小企业信贷业务发展好、管理规范、资产质量优的支行的客户经理、管理者、审查人员予以奖励。

参考文献：