国际金融与金融管理精选(九篇)

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第1篇：国际金融与金融管理范文

总部突出战略规划、公司治理与机构管理职能

战略规划事关金融集团发展的根本，各大型国际金融集团都高度重视总部战略规划职能，在职能部门设置上绝大多数金融集团都设有单独的战略规划部门。即使极为精简仅有11个全球职能部门的汇丰集团，也单设战略规划部门，另外其子公司普遍设有战略部，如汇丰中国有限公司总部设有战略部。德意志银行集团总部专设集团战略与规划部门。花旗集团设有公司政策和战略部门。富国银行总部设有发展部。美国银行还在其集团首席财务官下辖业务条线设置了环球公司战略与发展部。瑞士信贷集团首席财务官下辖的职能领域有公司发展职能。瑞穗金融集团总部设有战略规划总部，具体包含公司规划部、公司资讯部和行政管理部。三菱日联金融集团总部设有公司规划部，并且该部门还附属有投资者关系办公室、战略联盟办公室、环球监管事务办公室。三井住友金融集团总部设有战略规划部，且该部门下附属有投资者关系部和集团CSR（企业社会责任）部。在金融集团的下辖从事商业银行业务的核心子公司往往都有战略规划部门，例如三井住友银行总部也有公司规划部。

由于国际大型金融集团（或者其核心子公司）普遍都是上市公司，加上其规模和组织架构日益复杂，公司治理和组织机构管理问题日益受到重视。另外机构的设立、发展和评估，机构还承载着人员和各种资源，不仅事关市场战略选择，也关系到成本有效控制及竞争能力提升。有的金融集团或有一定经营规模的子公司在其总部设立专门的部门来承载公示治理和机构管理职能。花旗集团设置了专门的公司治理部。汇丰中国有限公司总部成立了分支机构管理及战略伙伴部。三菱日联集团的零售业务总部中设有零售分支机构管理部。作为瑞穗金融集团的核心子公司，瑞穗实业银行公司总部的战略规划总部有子公司与附属机构管理部。日本三井住友金融集团及其子公司三井住友银行总部均设有子公司与附属机构部，同时三井住友银行还在其公司服务单元设有分支机构服务办公室。

提升可持续发展、社会责任职能地位

大型金融集团多数国际化程度较高，不仅面临母国政府、监管和社会民众的关注，而且在东道国更需要直面当地经济社会发展、雇员多元化、生态环境等一系列问题，承担一定的社会责任，承载经济社会环境可持续发展的相关职责无法回避。基于此，一些金融集团对可持续发展、社会责任的关注日益提升，不少金融集团多年前便开始推出社会责任报告或可持续发展报告，以宣示其社会责任职能的实现情况。为了强化可持续发展风险防控，有的大型金融集团设立了专门的社会责任或可持续发展管理部门，有的称“可持续发展部”，有的称“社会责任办公室（或部）”，金融集团的年报也为可持续发展风险及其防控留下了相应的篇幅。

汇丰集团不仅设有可持续委员会，负责监管集团公司可持续政策（主要针对环境、社会和伦理等方面的问题）和向董事会、董事会的委员会和执行管理层就这些事务提出建议。而且汇丰集团在其集团总部设立了公司可持续发展部，它是一个环球部门。汇丰集团子公司本部也多设有此部门，例如汇丰中国有限公司总部也设有企业可持续发展部，并负责将企业、可持续发展战略融入到银行的业务。汇丰集团还在其年报中将可持续发展风险纳入到与信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、战略风险、跨业风险以及表外风险并列的基本风险之一。

花旗集团设有公司可持续发展部，同时还设有单独的环境与社会风险管理部。德意志银行集团总部有承担社会责任的资讯与社会责任部，其子公司德意志银行（中国）有限公司也设置“企业安全及可持续发展部”，该部核心职能是为防控银行经营可能对社会和人类产生的风险。瑞穗金融集团设立专门的社会责任（CSR）委员会。三井住友金融集团总部在战略规划部中附属有企业社会责任部；三井住友银行总部设有社会责任部。三菱日联金融集团在总部单独设立社会责任促进办公室。富国银行总部有专门的社会责任职能。

加强服务质量与消费者权益保护职能

随着银行竞争的日趋激烈以及消费者权利意识的提升，尤其是自2008年全球性金融危机以来，各国金融监管当局高度重视金融消费者保护问题，于是在银行内设机构上也日益重视服务质量和消费者保护。服务质量与消费者保护有着密切的关联性，服务质量是消费者权益保护的基本保障，两者既有交叉的内容，也有不同的外延。服务质量与消费者保护在大型金融集团的管理体系中地位日益凸显。一些大型金融集团在总部或核心子公司的总部纷纷设置了专门化的服务质量或客户权益保护职能部门。

汇丰成立了独立的客户保护主管部门，直接向汇丰银行高级管理层负责。作为汇丰集团的核心附属公司之一的汇丰银行公司（以下简称“汇丰银行”），2006年成立了独立的客户保护主管部门——最佳银行质量部，直接向汇丰银行高级管理层负责。该部门下设六个团队：（1）执行团队，负责客户投诉工作的具体实施；（2）六西格玛与分析团队，运用六西格玛管理理论，处理分析客户投诉；（3）服务质量团队，管理整个客户投诉系统及各种业务投诉；（4）客户关系维护团队，负责针对汇丰集团主席及高管的投诉；（5）质量发展团队，负责处理以客户为中心的投诉；（6）规划与控制团队，负责客户投诉管理工作计划、营运和保障工作。值得注意的是，最佳银行质量部不仅结合投诉对业务流程和服务深度分析，还对产品销售价格、操作步骤发生变化进行审查。

英国苏格兰皇家银行集团设置了集团客户关系部。该部负责集团员工处理和解决客户投诉，其核心任务有：对集团范围改进效率举措的审查和评估，提高客户对银行的感知度；协调集团外的跨部门投诉问题，例如向金融服务局和金融督查服务机构的投诉；对金融服务领域的全球性集团领导的投诉处理活动进行监督；集团范围内推广最好的投诉处理惯例；集团范围内检查和支持服务；监督集团投诉管理体系的设计、发展、执行以及持续监管。

美国银行总部有产品开发与质量部。该部负责运用质量、六西格玛与变更管理工具与方法来改进业务经营，重点关注客户满意度（customer delight）、费用降低、收入增加、风险缓释、改进计划和流程以及产品质量和速度。客户满意事宜是该部门的重要职能，并且试图通过服务流程和技术的优化来改进和提升客户满意度。

花旗集团的子公司也普遍设有客户服务质量部门。例如，花旗中国设置了单独的质量与客户体验部；花旗银行（香港）有限公司不仅设有客户体验部门，而且还由客户体验总监作为金管局公布的联系投诉专人；花旗银行（澳大利亚）设置了专门化的客户支持团队负责调查和解决争议，代表客户并与客户协作彻底调查争议事项以寻求公正的解决。

加拿大皇家银行成立了专门的督察办公室。该办公室致力于帮助皇家银行的客户处理尚未解决的金融服务争议，它独立于加拿大皇家银行其他部门，按照其规定的受理范围负责对客户投诉的处理，每年就加拿大皇家银行客户争议处理情况向银行董事会风险委员会报告。该办公室每年通过《督察办公室年报》将其职能、客户投诉注意事项和受理以及处理投诉的情况向社会。

日本的金融集团近年来也对服务质量和客户保护问题关注提升。日本三井住友银行总部成立了质量管理部并附属有客户关系部。日本瑞穗金融集团总部专设客户满意部。在2012年4月之后，瑞穗金融集团总部单独设置客户满意部并纳入到战略规划总部中。该集团的业务政策委员会还有专门的客户保护管理委员会（负责讨论和协调有关客户保护的基本政策和其他管理或推进事宜，以及涉及客户保护及其管理的各种相关措施）。瑞穗实业银行总部也设有客户满意部，其下还设有客户关系部。瑞穗金融集团对消费者保护问题提升到“客户保护”层面，而不限于对狭义的消费者进行保护。

公共事务和投资者关系职能设置普遍专门化

大型金融集团的社会影响力极为广泛，其母体控股公司或核心子公司上市后带来的公共关系和投资者关系更加复杂，政府、媒体、投资者关系需要更多的关注，这些关系处理不当可能引发声誉风险，甚至引发股价震荡而损及公司和投资者利益。在电子化媒体日益为广大民众所接受，消费者权利意识大大加强，消费者群体诉讼日增，政府执法部门巨额处罚金融集团的事例累见不鲜，监管当局对消费者保护关注颇多的环境中，媒体舆情随时可能诱发重大声誉风险事件，一些知名跨国公司因为公共关系、投资者关系处理不当而导致声誉风险且股票价格猛跌的现象时有发生，因此传播资讯、公共关系、投资者关系受到了大型金融集团的高度重视。

各大型金融集团总部普遍设置公共事务或传播、投资者关系的专门化职能部门。花旗集团总部设有专门的环球公共事务处理部、环球政府事务部和投资者关系部。作为花旗的子公司，花旗中国有限公司总部内设部门既有政府关系事务部，也有独立的企业传播及公共事务部。富国银行总部设置了公司传播部、政府关系部和投资者关系部。德意志银行集团总部有政府关系、传播与资讯、投资者关系的职能。集团总部极为精简的汇丰也有企业传讯部；汇丰中国设有企业传讯部。苏格兰皇家银行集团有集团传播部门，该部门与集团其他部门配合以保护和促进集团的声誉，该部门的专家团队包括媒体关系、集团经济学、公共事务、品牌传播、公司社会责任、研究和传播服务等。瑞穗金融集团、三菱日联集团、三井住友集团等的总部均分别有公共关系部和投资者关系部。

集团总部职能与管理架构选择

综上，大型金融集团总部职能和架构的设置有非常多的共性和差异性，在具体考察这些共性和差异性时需注意以下几点。

金融集团的基本管理架构对总部职能与部门设置的影响颇为重要。对于以控股职能为基本定位的集团总部和以银行（或其他金融服务）业务为主体的集团总部，显然职能上会有重大的区别，前者必然精简，而后者因其具体经营与管理职能的交错势必会导致职能和部门更为复杂。另外下辖分支机构和子公司的集团架构在总部职能定位上也会有较大的差异，子公司相对自主的决策和责任能力决定了总部不需要太多的具体管理干预，而分支机构为主体的总部则相反，其管理职能和机构方面需要有更多的配置。在追求条线管理和维持分支机构管理为主体的两大体系中，总部职能构造也会有不同选择。在借鉴治理较为成熟的金融集团的经验时，需要充分考虑自身的基本管理架构与被借鉴机构的共性和差异性，方能做出合理的选择。

金融集团总部及主营业务的监管法制对其整体架构乃至总部职能和部门设置有制约作用。有些国家的法规限制混业经营的金融集团出现，有的法规禁止商业银行投资非银行企业法人，有的监管法规则要求综合化经营的金融机构必须以金融控股公司的形式来运作，也有的监管法规从防火墙及风险控制角度，要求金融机构必须设置某些独立的职能部门来履行相关职责。这些因素制约着金融集团基本架构的选择。在监管法规不允许银行机构投资非银行实体时，银行为母体的公司就无法在这种环境中以独立法人身份分离一些非金融性的支持。另外，有些金融集团为了顺应监管法制环境的变化和需要，可以设立相应的部门来突出某些职能。实际上上述大型金融集团所设立的社会责任办公室或者可持续发展部门，往往有较强的顺应监管的趋向，这些部门并不具有十分丰富的职能和专业团队，而更多的是反映了一种意识和价值追求。

社会文化与传统对金融集团总部职能和部门的选择及变革有重大影响。在一些重视身份和地位等级的社会中，组织管理体系的等级与机构层级有着密切关联，人的职级和单位属性在人们的心目中有深深的烙印。中国和日本为代表的东方文化有着较为浓厚和较为严格的层级理念，金融集团机构和职能的优化改造需要考虑这些因素，否则改革成果的稳定性会面临挑战。当然，为了适应追求效率的经营目标以及激烈竞争的市场环境，有意识地培养新型的团队意识和管理文化是深化改革的基础。

客观分析大型金融集团经营现状与其管理架构优劣的关联性。众所周知，由于2008年以来的金融危机使得全球大型金融集团的经营和生存状况发生了巨大的变化，一些历经百年的金融集团资产规模、盈利能力等方面的排名纷纷下滑。这是否意味着这些金融集团管理职能和架构体系存在这样或那样的问题？影响公司经营业绩的变量甚为复杂，总部管理职能体系和架构是一个重要的方面，但不是决定性的因素。实际上，大型金融集团在不同经济体中子公司的治理结构和管理体系基本类似，但是其资产和盈利状况却大相庭径。相同经营环境中不同集团子公司或分支机构经营表现差异，可能与这些集团的治理和管理体系建设有较强的关联性。要重视同一时期相同区域内经营状况、管理体系有差异的不同金融集团的比较分析，同时兼顾影响经营状况的其他因素，可能有助于合理辨别管理体系的优劣并理性地借鉴。

承载职能的固化部门（或机构）与灵活化团队建设需要不断地优化。大型金融集团普遍重视总部职能和机构的优化建设。组织机构是经营和服务职能的载体，但并不是唯一的载体，在日益重视跨组织的条线和团队承载职能的环境中，条线和团队具有更强的灵活性和适应性，更能突破传统组织框架的约束。从上述国际金融集团的整体架构来看，以日本为代表的金融机构具有浓厚的重视组织边界建设的特点，因此总部职能与组织架构的具体表现上有较为严谨的组织边界。而以花旗为代表的英美金融集团更加重视团队和业务条线上的管理要素的灵活传播和流动。社会经济和科技的不断发展变化，需要金融机构职能、机构和团队做出相应的调整和优化。

管理体系的优化需要从重视机构效能向关注和发挥人的主体作用转变。如果充分发挥条线和团队中主体——人的作用，尤其是负责人的职能效应，组织架构的固有局限可能得到突破和超越。机构职能的最终实现离不开人和团队，过度将职能依附于机构，容易导致管理体系的僵化。具有浓厚的重视机构职能传统的组织体系，反映了管理文化中的集体主义意识和理念，与当地文化、政治和社会经济因素有着密切的渊源。在经济日益国际化、市场竞争激烈化的环境中，增强组织和管理体系的灵活性、适应性是金融集团的必然选择。金融集团的管理体系优化建设需要从重视机构向重视个人的积极性调动转变，这样有助于提升机构和团队的主动性、积极性和灵活性。

重视职能及其在管理体系中地位的变化，而不必囿于有关部门或机构的具体设置上。考察大型金融集团总部职能及其架构、部门设置问题，应更突出其相关职能内容及其变化，而不必机械地模仿或突出相关部门或机构的外在表现。国内金融机构在探索和优化自身组织管理体系过程中，需要加强对国际金融集团总部及其附属机构职能内容及其变化的跟踪研究，尤其是一些新职能的出现，以及某些传统职能重要性的提升等，但是不宜机械地照搬其职能承载部门的设置方案，否则可能带来内部管理体系的不协调，甚至徒增管理成本。

第2篇：国际金融与金融管理范文

【关键词】金融统计 数据质量 管理

金融统计是国家统计体系的重要组成部分，是国家宏观调控的决策基础，也是金融机构加强自身经营管理的有效依据。而数据质量是金融统计的生命线，直接决定了数据分析及决策的科学性、正确性。近年金融业快速发展，主体多元化、业务创新化、交易关联化趋势持续增强，但金融统计数据质量管理工作相对滞后，数据质量管理和评估框架亟需完善。

一、统计数据质量管理的内涵

国际官方统计界对统计数据质量概念界定主要包括三方面内容：一是注重从用户需求的角度来衡量统计数据质量，强调用户的满意程度；二是强调数据质量是一个多维度的综合性概念，应从多方面、多角度来衡量，建立一套开放、透明的统计数据质量管理体系；三是明确构成数据质量的基本标准。各国及有关国际组织从各自的统计实践及理解出发，确定了不尽相同的数据质量标准。例如，英国政府统计数据质量标准是准确性、及时性、有效性、客观性；美国国民经济分析局要求满足可比性、准确性、适用性的质量标准；国际货币基金统计局的质量标准是准确性、适用性、可取得性、方法专业性等，这些标准是各国政府统计机构对数据进行质量评估、监管的重要内容和依据。

国内学者普遍认为统计数据质量是一个综合性概念，涵盖数据准确性、可获取性、可理解性、有效性、完整性等多方面要素，但具体内容存在差异。国家统计局总统计师鲜祖德认为，从国际经验来看，政府统计数据质量主要应从准确性、适用性、可比性、及时性、衔接性、可获得性、透明度和有效性等八个方面进行评价。马元三（2010）提出，统计数据质量因需求不同、角度不同而有不同的理解和看法，但最广泛的共识是数据的真实性、准确性、及时性、完整性、可比性、一致性和适用性等是统计数据质量不可或缺的要素。金勇进（2010）认为，统计数据质量就是要符合标准，首先要能够准确反映客观现象，即准确性；其次要能满足使用者的需求，即适应性；以及由此发展而来的准确性、及时性、可比性、适用性、经济性、可得性和保密性等。朱建平、陈飞（2012）在IMF数据质量评估框架（DQAF）基础上，借鉴全面质量管理的思想，主要从满足用户和统计数据产生过程的角度，认为一个系统而全面的统计数据质量概念可以定义为：在收集、处理和公布等数据产生和公布过程中影响统计数据满足用户需求的特征，其中包括数据收集过程中的客观性、适用性、准确性；数据处理过程中的方法健全性、可靠性、可比性；数据公布过程中的及时性、完整性和可获得性。

综上所述，统计数据质量一般有广义与狭义之分。广义的统计数据质量即综合性的数据质量概念，它包括准确性、可靠性、适用性等多方面涵义，是国际机构对一国（或上级部门对下级机构）统计数据长期、动态的综合评价体系，也是一个国家（或地区）统计数据的改进方向。狭义的数据质量则专门指数据的准确性。不管是广义或狭义的概念，数据的准确性都占据了极端重要的位置，很多时候，数据准确性成为数据质量的代名词。本文界定，从满足用户需求的角度出发，数据质量应是多维的综合性概念，包括准确性、及时性、可比性、可获得性、衔接性等多方面指标。

统计数据质量管理（Data Quality Management），是指对数据从获取、存储、共享、维护、应用、消亡生命周期的每个阶段里可能引发的数据质量问题，进行识别、度量、监控、预警等一系列管理活动，并通过改善和提高组织的管理水平使得数据质量获得进一步提高。

二、统计数据质量管理的国际实践

各国都十分重视数据质量的评价和管理，目前，国际上对数据质量管理的做法主要有：

（一）成立专门统计数据质量管理机构

美国自1961年开始成立以麦克・波斯金为命名的5人咨询委员会即著名的BOSKIN委员会，专门对消费者物价指数（CPI）的准确程度进行评价。英国皇家统计学会成立统计数据质量评估工作组，每年对官方统计数据的质量情况进行独立评估，并对外公布评估报告。加拿大由国家审计总长负责统计局的数据质量评审工作，其审计的内容包括：统计局质量管理体系是否充分、完整；统计局内部质量管理的自我评价体系是否合理；统计局是否以适当的方式向用户通报有关数据质量情况和所应用的方法。荷兰统计局借鉴加拿大的质量管理办法，建立了数据质量审计制度，成立质量审计委员会，其下设若干统计专业审计组，人员由统计局内部不同部门的专业人员兼职组成，每5年审计一次。

（二）建立统计数据质量管理框架

各国和国际组织依据各自的不同需求，在实践中逐渐形成了格局特色的数据质量管理框架，主要类型有：

1.国际货币基金组织（（IMF）的管理框架。该框架认为数据质量与统计体系管理、核心统计程序和统计产品密切相关，应从数据诚信、统计方法及数据质量要求等方面着手，将目标数据与最佳标准进行对比来评估数据的质量。

2.欧盟统计局（（ESS）的管理框架。该框架依据欧盟统计手册，从统计制度、统计程序及统计输出三个纬度对统计数据质量进行评估。通过对统计制度进行分析、对统计过程进行评估、对用户感受进行调查等方式，综合评估数据质量。

3.欧洲中央银行（ECB）的管理框架。该框架基于《欧洲中央银行体系和欧洲中央银行条例》，规定了数据质量的原则和要素，如统计保密性、关联性、可靠性及成本效益等，来指导和规范数据质量评估。

4.联合国统计署的通用国家质量保证框架（NQAF）。该框架是采取分层评估，从统计系统、制度环境、统计过程和统计产出等4层面，每层又细分19个方面，每个方面采用相同评估模式。

上述各种统计数据质量管理框架都从广义的统计数据质量出发，从统计制度、统计程序、统计产出及数据的相关性、一致性、有效性和可获得性等多个纬度对统计数据质量进行管理和评估，但各自的侧重点又有所不同。

（三）开展数据质量量化分析

北欧国家为强化数据质量管理，建立了一套数据质量调查和量化指标评价体系，全面分析和评价数据的质量状况。例如，通过定期问卷调查的方式编制数据满意度指数，了解用户对数据的满意程度；编制调查负担系数，向数据提供者了解调查负担程度；规定月度、季度、年度数据从调查期结束到公布的时间；统计出版物销售量和销售收入等。根据量化分析结果，提出改进数据质量的具体目标。如，荷兰统计局1996～2000年的计划目标要求住户调查的回答率提高8%；通过简化调查表项目的填写，改进数据传输技术，减少样本规模，利用行政记录资料等措施，将调查负担率减轻13%；出版物销售量提高20%。丹麦统计局曾提出1994～1999年数据公布、出版时间缩短30%的目标；工商企业的调查负担1999年应比1996年平均减轻20%。实践证明，数据质量的量化分析和量化目标是一种行之有效的管理方式。

三、我国统计数据质量管理工作实践

我国于1999年公布了国家及省两级对主要统计指标数据质量评估的实施办法，之后大部分地区建立了主要统计指标数据质量评估制度和评估办法，以保证统计信息的准确性、客观性和有效性。2000年我国修订了《统计法实施细则》，其中第二十一条规定：“国家建立健全统计数据质量监控和评估的制度，加强对各省、自治区、直辖市重要统计数据的监控和评估”，对统计数据质量的评估工作做出了明确规定。2002年，我国正式加入国际货币基金组织（IMF）的数据公布通用系统（GDDS），这标志着中国统计系统的发展迈出了重要的一步，意味着我国统计数据采集、质量评估、公布等将与国际标准衔接。2004年开始，国家统计局开始健全统计数据质量全面控制体系，在国民经济核算、固定资产投资、工农业以及建筑业等行业建立了统计数据质量定期评估联审制度，修订了工业、建筑业、房地产开发经营业、农业、投资等主要专业统计数据质量控制办法，进一步强化了对统计调查任务布置和统计数据采集、审核、处理、汇总和上报的全面质量控制。制定了《主要统计指标数据质量评估办法（试行）》，建立了运用用电量、货运量、税收等行政记录，依据经济指标间的逻辑关系，科学评估主要统计指标数据质量的制度。

近年来，各地统计部门为了进一步提高统计数据质量，进行了各种探索与实践。如《北京市部门统计数据质量评估办法》（2007）对数据质量评估的概念、原则、范围、方法以及组织方式等进行了统一的规定。广东省2009年出台的《广东省统计数据质量控制办法》对统计数据质量评估进行了专门规定，并分部门、分行业出台了地区生产总值、农村、工业、能源、批发零售业、投资、房地产、建筑业、人口等主要统计指标数据质量评估办法。

四、当前金融统计数据质量管理存在的主要问题

（一）金融统计制度机制不完善

1.机构覆盖范围不全面。对新型金融机构尤其是金融控股公司统计信息严重缺失，在“分业经营、分业监管”背景下，金融控股公司以集团形式实现了不同种类金融业务的综合经营，但目前对这些大量涌现的金融控股公司统计信息几乎为零。

2.金融产品覆盖范围不全面。对于快速发展的各类创新型金融产品，如衍生工具、资产证券化以及银证、银保、银基合作等业务，缺乏系统性统计信息。随着金融机构产品创新速度不断加快，这些创新业务已对贷款、社会融资规模等核心统计指标产生较大影响。

3.协调、共享机制不健全。当前，银行与证券、保险、基金等金融机构业务往来日益频繁，在分业经营、分业监管模式下，由于各监管部门在统计理念、目标、方法以及标准上存在差异，银、证、保及创新型金融机构缺乏一致的统计标准，难以形成协调、一致的金融业综合统计信息。

（二）金融统计的基础仍然比较薄弱

1.统计信息化程度有待加强。部分金融机构特别是中小法人金融机构受自身实力等因素影响，统计信息系统化程度低，会计科目和台账要素设置无法满足人民银行等金融管理部门的数据报送要求，且基础信息缺失，大部分统计数据依靠手工报送，在数据报送量日益繁重情况下，数据质量难以得到有效保障。

2.统计人员素质有待进一步提升。统计人员及相关部门人员对统计制度熟悉程度不够，造成统计系统参数设置、校验关系、数据提取对照关系，以及相关系统的基础信息录入等不完全符合统计制度的要求，直接影响系统生成数据的准确性。

3.个别金融机构依法合规统计意识有待深化。金融统计是国家宏观调控的关键决策指标，但仍存在个别金融机构对金融统计的严肃性、权威性和强制性认识不足。调查显示，有的基层金融机构为应对考核等目的，采取混用会计科目和台账分类、表内外帐务调整等方式，人为调整统计数据，损害了金融统计数据的权威性和公信力。

五、进一步改进金融统计数据质量管理的建议

（一）健全统计管理制度、机制

在国家层面，可参照国际实践，建立由人民银行、统计部门、审计部门等组成的金融统计数据质量管理协调机制，加强统计信息交换和协调，负责对金融统计数据质量进行分析、评估。在评估框架方面，参照国际通行做法，建立健全分层次评估框架，采用层次分析等数量方法，定期对金融统计数据开展质量分析、评估。在数据采集层面，各金融机构应根据业务管理权限，安排相应业务部门负责各自范围内的统计数据质量管理，完善管理制度和办法、数据复核规则、问题数据处理方案；各业务部门要将数据管理的职能详细明确到相关岗位，明确数据质量管理责任，加强统计数据加工处理过程中的质量控制，使得业务数据质量管理工作制度化、常规化。

（二）完善数据质量控制体系

依据金融统计工作流程，实行全过程管控，探索完善行之有效的数据质量控制体系。在数据录入环节，设置相应的逻辑规则，排查错误数据，将可能的错误录入解决在数据进入系统之前，提高原始数据的准确性。在数据校验环节，在系统软件中设置逻辑检验关系，数据采集后进行自动审核，及时发现各类异常数据，分层面推送至相关人员进行纠正。在数据复核环节，紧扣数据质量标准，规范履行校验规则，修正错误数据。

同时，探索开展统计数据审计，从总体上保障数据完整性、及时性、准确性。可以运用人工审计和软件审计两种方式。人工审计即运用随机抽样方法，从总体中选择一定容量的样本数据进行审计，重点审查数据的准确性和完整性。主要方式是通过实地检查、调阅资料、手工对各类录入信息系统的电子数据与纸质资料内容进行对比核实。软件审计即利用专门开发的计算机软件对数据进行审核校验，重点审查数据的时效性、一致性、完整性及相容性。

（三）夯实统计数据质量基础

一是加强统计信息电子化建设。电子化建设是提升金融统计工作效率，提高数据质量的有效手段。要根据金融统计工作需求，持续完善统计业务管理系统和统计系统规划，加快现有系统的升级和改造速度，优化系统操作流程，加强系统数据核查，为金融统计提供全面、规范、准确的业务状况信息，提高数据报送质量和工作效率。二是加强统计队伍建设。统计队伍素质是决定数据质量的基础。坚持依法统计，深入开展统计职业道德教育，提高统计工作人员维护数据真实的职业自觉性，增强法纪观念；加强业务培训，通过多种形式加大业务培训力度，提高统计人员的经济金融知识和统计理论水平，注重培养提高素质的“复合型”统计人才。在金融统计数据管理工作中引入激励机制，创新工作考评方法，奖优罚劣，充分调动金融统计人员的工作积极性。

（四）推进金融业综合统计

系统总结社会融资规模统计及前期安徽等地金融业综合统计试点经验，完善金融统计法律法规，健全金融统计共享机制，全面推进金融业综合统计，推动统计信息共享和协调。加强对互联网金融等创新性金融工具及其他金融性公司统计制度研究，及时覆盖创新性金融产品和机构。大力推进金融统计标准化，统一金融部门、金融工具的分类和编码，建立指标科学合理，与金融发展相适应，涵盖银行、证券和保险的金融业综合统计体系。

参考文献

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[3]朱松，高喜燕.国外统计数据质量评估框架、方法及对我国的借鉴.西部金融，2014，（10）.

[4]郭红丽，王华.宏观统计数据质量评估的研究范畴与基本范式统计研究，2011，（6）.

第3篇：国际金融与金融管理范文

论文摘 要：该文通过对次货危机，以及之后引发的一系列金融连锁反映的研究，对我国金融业，特别是金触的核心机构—银行业目前存在的风险进行分析，着重对我国银行业的信货状况进行分析，并提出相关的建议和对策：认为银行业要加强对宏观经济的分析能力，在金融工具创新方面要科学的设计信货产品，不盲目追求业务的扩展，同时，应当建立一整套完备的风险预警机制，预防风险和危机的爆发。

一、商业银行风险管理概述

当前以美国次贷危机为导火索的全球金融危机愈演愈烈，这次危机始于房地产市场，进而传递到金融市场，目前对实体经济的影响才刚刚开始。我国已经融入世界经济，在这场全球性危机中难以独善其身，经济增长出现了下滑。主要表现在：一是GDP增幅回落，今年前三季度全国GDP同比增长9.99%，较上年同期回落2.3个百分点；二是经济增长的“三个轮子”同时受损，其中前三季度出口占GDP的比例降低了13%，前三季度全国固定资产投资增长速度回落了9.7个百分点，同时楼市上涨，股市暴跌，严重挤压了居民消费能力；三是规模以上工业企业亏损增加，工业增加值增速不断下滑。今年前八个月工业企业亏损户数及金额同比分别增加8200户和2188亿元；四是下岗失业人数出现增加。经济下行对我国商业银行信贷业务经营的影响已经开始逐步显现。

二、金融危机环境下我国商业银行风险管理存在的问题

（一）我国市场风险管理现状

1.风险控制能力较弱

在利率市场化程度相对较高的今天，我国商业银行仍然面临内外两方面的约束：外部没有金融衍生市场提供利率衍生工具对利率风险进行对冲；内部没有相关部门进行利率风险管理，并且缺乏利率风险管理的经验，利率风险管理能力大大落后于利率市场化进程。我国商业银行的利率风险衡量技术水平还很低，并且有效基础数据的获得存在困难，目前还无法应用先进的方法对市场风险大小进行衡量，市场风险控制能力较弱。

2.银行业分业经营的限制

分业经营使得商业银行缺乏有效的市场风险分散手段和工具。在利率未完全市场化的情况下，商业银行不能像有些金融中介一样，开展直接融资业务以及投资银行业务，采取多种多样的方式来调整负债结构，例如发行金融债券、大额可转让存单等。而目前严格的分业管理使得商业银行不能从事这些业务，同时进行利率风险缺口调整的余地也较小。

（二）我国操作风险管理现状

随着我国银行业务领域不断扩展，产品业务设计不断复杂，业务经办日益电子化，以及银行业日趋国际化，我国银行业的操作风险及损失慢慢显露，并且成为我国银行业现在面临的主要风险，威胁着银行的生存。 转贴于

（三）商业银行加强信贷风险管理的对策

商业银行在金融危机背景下进行信贷风险管理，首先要明确信贷风险管理的目的不仅是保护资金的安全，而且还要提升构成银行经营模式的有形和无形资产的组合水平。信贷风险管理应遵循保本、稳健的原则，保护银行资产的安全，保证存量资产质量的稳定，这是银行生存的基础。对内生不确定性引致的风险，如银行由于内部的信息传导不及时、相关制度不完善而发生的操作失误、贷款抵(质)押物价值没有及时更新等，可通过加强控制程序和业务检查力度来实现。

1.建立更为谨慎的信贷风险文化

商业银行应充分认识当前形势的复杂性和不确定性，以提高资产安全为现阶段的第一要务，兼顾流动性和效益性。应深入研究风险规律，科学识别风险，及时总结，提高风险识别的能力。不能简单采用“依赖经验、简单比较、同业跟随”等方法模糊评审。同时， 要严格控制房地产业的“两高一资”、纺织业的“两头在外企业”授信风险。对贸易融资业务要把握好客户风险和产品风险辩证统一的关系，不能迷信产品对授信风险的控制作用而忽视对客户风险的管理，要严格控制出口押汇、船舶预付款保函、行授信的国家信用、商业信用、金融信用的风险。

2.加快建立信贷风险内部控制制度的步伐

完善商业银行信贷风险的内部控制制度主要应做好如下两方面工作：一是成立由管理层直接推动的内控机构。信贷内部控制体系建设越是由管理层发起越易取得成功，建议成立由行领导直接推动的建设机构并争取整个管理层的支持。这样既明确了目标，又在建设过程中加强整体意识，方便与各个层面沟通，并可获得员工的支持。二是强调信贷部门在内控体系建设中的职责。内部控制体系建设是系统工程，需要强化各部门职责，使其互相配合，提高内控体系的效率。同时由内部审计等进行监督、检查评价和反馈，并提出进一步完善信贷内部控制体系的建议，使其长期处于有效状态。商业银行只有完善信贷内部控制，才会在信贷业务流程的每一环节控制风险。

3.充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用

信贷风险管理是一项综合性强、全员参与的工作，内部审计就是这一管理体系的重要组成部分。由于内部审计在商业银行组织结构中具有相对独立的地位，这使内部审计发挥的作用是其他部门无法替代的。在商业银行传统业务操作模式中，前台业务经营部门是风险防范体系的第一道防线，而后台的业务复核则是这一风险防范体系的第二道防线。对于一般意义上的操作风险、合规风险或发现舞弊等环节，内部审计则起着“第三道防线”作用，内部审计对上述两道防线的检查是商业银行风险防范的最后一关。内部审计这种事后的独立性检查，不仅可评估前两个环节发挥作用的好坏，也是对前两道防线的再监督，对他们充分履行职能具有很好的促进作用。

三、结束语

银行业是一个特殊的高风险行业，一些系统或非系统的因素都可能使潜在风险转化为现实的风险。从美国的次贷危机引发的金融危机可以看出，在危机中首先遭受打击的就是作为金融枢纽机构的银行业，而后产生一系列连锁反应，各类金融经济机构乃至实体经济都相继受到影响，由此可见，加强对银行业风险的管理具有十分重要的意义。

参考文献：

第4篇：国际金融与金融管理范文

一场由美国次级债危机演变的全球性金融危机造成了金融市场动荡不安，银行业也遭受了巨大损失。曾经辉煌的投行纷纷破产，应清醒的认识其中导致危机的原因，并及时弥补投资银行存在的不足。该文通过介绍次级债危机的成因，进一步分析投资银行的现状以及监管存在的风险，探讨利用风险管理手段规避金融危机带来的负面影响，提出对中国投资银行发展的建设性启示，抓住机遇，进而完善我国金融体系。

1 次级债危机的成因以及对我国银行业的影响

（1）基础型产业房地产企业对银行贷款具有高依存度，危机导致贷款渠道堵塞，信贷风险压力增大。（2）我国各金融机构或国有企业手上持有的美国债券及相应金融产品都是不断扩张的风险源。（3）外汇市场不断波动，我国外汇储备损失不断，中国企业出口成本增加，投资银行备受压力。（4）经济全球化初具规模后，次级债危机导致市场重估、股指下跌、市值缩水，使人们心理预期受到很大影响。（5）海外市场的并购被迫减慢，并极力遏制盲目收购行为。

2 我国投资银行发展现状及存在问题

2.1 投资银行发展现状

随着改革开放以来，不断形成以投资银行、证券公司为主体的流通市场。之后逐步形成分业经营，原本混业经营的保险公司、信托公司与证券公司形成独立运作，逐步形成分业经营。目前，投资银行形成了证券承销、证券经济交易、证券私募发行、资产证券化、兼并与收购、公司理财、基金管理、项目融资、财务顾问与投资咨询、金融创新等多元化的业务结构。在国际经济全球化和竞争日益激烈的市场趋势中，投资银行完全走出了证券承销和证券经济的业务框架，并已经形成多样化、国际化、专业化经营的趋势。投资银行在中国的市场潜力是巨大的。

2.2 投行风险监管中存在的问题

2.2.1 投资银行治理机制存在漏洞

中国的投资银行成功的建立自己的公司法人治理结构，但是仍然有些许漏洞，比如未形成完善的部门风险管理组织。没有主要对上级风险管理负责的部门，所以造成上传下达的困难，使上级主管部门不能及时合适的降低银行的风险。

2.2.2 投资银行发展方向模式的模糊性

投资银行发展方向与目标应不断提高市场份额，努力扩大市场经营范围，但现今金融市场不完善，在中国市场经济模式的发展下，投资银行却不得不面临经济转型与结构调整。投资银行的发展模式有三大类：独立发展模式、金融控股公司、全能银行模式，仍然属于三权分立，各司其职。由此可见，中国投资银行的发展仍处于不断探索阶段。

2.2.3 风险管理观念与方法不同步

风险管理需要日益变化，风险业务迅猛发展，不能与时俱进的观念与滞后不前的管理方法使得风险管理发展缓慢。其次，管理人员风险管理理念不到位，不够重视市场操作风险，忽视不同风险业务之间的联系。再次，金融衍生工具不断推陈出新，不同步的理念也会产生新的风险。

2.2.4 金融产品创新不足且信誉严重缺失

以风险竞争为特征的投资银行目前大多主要以证券承销、交易、私募等经纪业务为主，除规模稍大的投行从事资产并购、产业重组及风险投资之外，小规模的投资银行大多缺乏新意，服务类别大同小异。同时再起广泛的业务范围中存在严重的信用缺失，人们预期心理期望不足。

2.2.5 缺乏高素质风险管理队伍导致信息系统建设落后

高新技术产业发展实现了网络系统的建设管理，因此精通风险管理理论并能将理论付诸于实践的专业管理人才是发展投资的前提条件，而与要求相适应的人才却少之又少。处理数据分析资料的准确性不高，评估结果数据质量缺乏可信度，更重要的是没有足够多的专业人员做广泛的市场调研，因此不能准确把握客户的实际需要。

3 对我国投资银行风险管理的启示

3.1 建立完善信用机制，营造和谐的行业氛围

近年来我国出现越来越多的个人贷款违约现象，各大机构之间的利益驱动产生恶意竞争，使管理体系内部发生矛盾，不利于投行推出业务，因此必须完善信用机制，建立相应的法律法规。提高自身实力的同时，创造良好的外部环境。

3.2 加强信息公开性，扩大信息披露范围

风险产生的原因是由于市场信息不对称，产生了道德风险。在新巴塞尔协议中作为三大支柱之一的信息披露，强调了提高管理透明度的重要性。加强信息公开性可以有效地从内而外进行风险监管；加大信息披露范围可以约束市场，规范经营，是信息关联方及时了解信息，进行相关风险识别。

3.3 正确对待金融创新，进行早期风险防范

金融创新能起到分散风险的作用，但也可能造成全面的系统风险，而且不能消除内部风险，各种各样的金融衍生工具的产生，长远来看会不断增加系统总体风险，所以应该理性谨慎的对待金融创新，适时的进行更新换代是可取的方式。同时应该摒除落后观念，掌握最新资本信息，提早防范，提高投资银行的运作效率。

第5篇：国际金融与金融管理范文

关键词：商业银行 流动性风险 后金融危机

我国银行业自2007年开始全面对外开放，逐步被纳入了全球化的竞争格局，从而进入了一个全新的发展阶段。伴随而来的就是风险管理是否与国际先进银行管理同步发展的问题。从实际情况来看，我国长期以来的国家信用体制导致了监管机构和商业银行自身并未对流动性风险管理问题倍加重视，商业银行的风险管理也尚未进入数量化和模型化的全面风险管理阶段。2008年的国际金融危机爆发，给世界金融业带来了巨大冲击，商业银行的风险管理也面临更多新的问题和挑战。虽然我国商业银行没有遭受雷曼兄弟等金融机构的流动性危机，但是也给各家商业银行和监管部门敲响了警钟。因此，本文将商业银行流动性风险管理作为选题，也是经济形势发展的需要。

一、后金融危机时代我国商业银行流动性风险管理的突出问题

（一）流动性风险管理和防范意识有待增强

整体来看，我国商业银行的流动性风险管理理念相对落后，风险防范意识在很大程度上还比较单薄，积极性也不高，严重缺乏流动性风险管理的自发性。究其原因，一是由于近些年来我国商业银行的流动性状况比较良好，受世界大范围金融危机的影响相对较小；二是由于政府的隐性担保长期存在。事实上，我国银行业是国家担保，通常都是由政府财政或者中央银行进行债务偿付。然而这种隐性担保，更容易导致商业银行的贷款扭曲及盲目投资行为。可见，目前我国大部分商业银行仍然缺乏流动性风险管理的危机意识。

（二）流动性风险管理的内控系统有待完善

通过调研发现，目前我国商业银行整体上尚未建立起较为科学和完善的流动性风险管理的内控系统，主要表现在几个方面：现在我国商业银行内部设立专门的组织机构，聘请专家进行流动性风险管理的银行并不多；缺乏一套有针对性地对流动性风险进行早期预警、中期防范和后期有效补救的风险管理机制。由于商业银行无法对流动性风险进行全程监控，缺乏对流动性风险的识别、测量、预测和控制的一系列创新活动。那么当风险出现的时候，仅仅局限于央行制定的资产负债比例管理办法是远远不够的。比如，对于早期预警流动性需求不能单单局限在商业银行的库存现金和支付额，需要尤其关注对流动性多级储备的早期预测和合理配置等。

（三）商业银行的自身特点潜在加大了流行性风险

商业银行高杠杆率的显著经营特点也在一定程度上加大了流动性风险发生的可能性，主要表现在以下几个方面：流动性风险具有内生性。商业银行的本源上就是为资金供求市场提供流动性的市商角色。一方面，市场流定性风险是商业银行流动性风险的重要来源。比如，商业银行对衍生品和抵押品交易的参与度在日益提高，这将导致因市场动荡无法平仓的现象发生，这种潜在的市场流动性风险也就成为商业银行产生流动性风险的重要来源之一。另一方面，资产负债结构单一。当前我国商业银行的存贷比率依然大于国际知名银行，而且贷款占到了总资产的50%以上，其他资产业务比例仍然较小，资产结构单一，资产配置和调整空间有限；商业银行的同质化竞争，使得占主导地位的存贷款业务的期限结构错配现象依旧严重。经营特色和核心竞争力的缺乏，一方面决定了负债稳定性较差，活期存款比例较大，资产业务对波动性较大的负债依赖度较高。另一方面在依赖存贷利差收入的传统经营模式下，中长期贷款在贷款总额中的占比也相对较大；资产负债比例管理的流动性评价指标比较片面，这些指标不能客观地反映商业银行的融资能力和资产的流动性状况。商业银行更看重满足监管要求的短期流动性管理，而忽视了短、中、长流动性的协调管理。

（四）流动性风险管理的监控和预警机制有待建立和完善

目前，我国商业银行对流动性风险管理的认识不足，缺乏应有的风险防范意识，商业银行对流动性风险的管理与控制严重缺位。作为高负债运作的银行，其流动性风险是处于不断的动态变化中的。银行的流动性监管指标也应该是动态的，但是当前我国商业银行的流动性风险监管体系主要依赖的是静态指标，而且是以事后监管为主，这也迫使监管机构很难对流动性风险作出科学的监管决策。比如，我国目前一些中小商业银行普遍采用的流动性风险管理指标有流动性比例、法定准备金率和存贷款比例等。可见这些都是静态指标，不能准确反映商业银行流动性的需求、供给和缺口状况。再者，大多商业银行比较忽视对贷款资金需求预测、集中资产或负债项目的集中变化，对流动性需求的预测仍停留在库存现金以及支付额的预测和监控，缺乏科学有效的预测方法，无法进行事前风险预警。

二、强化商业银行流动性风险管理的若干对策

（一）大力增强流动性风险管理的防范意识

当前，我国的国家隐性担保在逐步退出，而外资银行却在逐渐进入，从而商业银行核心竞争力的重要衡量标准之一就是流动性管理水平的高低。可见，增强商业银行的风险管理意识，并且积极主动地借鉴国外的成功经验，采取先进的管理方法控制流动性风险已是大势所趋。要“居安思危”，将流动性风险的监管放在第一位，逐步把它运用到日常经营管理中，从而增强对风险因素的敏感度和对风险大小的判断力，有效降低损失；要鼓励商业银行学习和应用现代风险管理技术，实现流动性风险的科学量化管理，尽快完成由经验性的传统管理到标准化专业化的现代管理过渡。

（二）建立和健全有效的内控体系

在发达国家，商业银行一般都会设立专门的组织和机构来实施流动性风险管理。比如，美国就是通过专门的流动性风险管理委员会对商业银行的资产和负债流动性进行科学有效地控制，并且定期对商业银行的流动性头寸进行度量并给出相应的措施。借鉴国际的先进经验，建议我国商业银行也设立专项的部门进行流动性管理，并使其尽量保持独立性，逐步对流动性供给、需求和流动性缺口的情况进行有效监控，针对不同时期的商业银行的实际状况制定出相应的流动性管理战略。同时，我国商业银行需要建立和健全一套早期预警、中期防范和后期有效补救的风险管理内控体系。一方面，良好的内控体系有助于商业银行及时有效地对流动性风险进行原因分析，提前进行风险预警；另一方面，通过全过程监管控制，可以有效地规避风险。

（三）不断完善资产负债结构

面对我国商业银行出现的资产结构单一、贷款占比过高和资产流动性储备不足等现实问题，需要尽快调整资产负债结构，改善资产流动能力。一般来说，银行资产包括现金资产、证券资产、信贷资产和固定资产。一方面优化资产结构，建立分层次的、与负债相匹配的流动性多级储备，降低流动性潜在风险。如证券资产不仅具有流动性，而且具有盈利性。因此适当配置证券资产也是商业银行规避流动性风险的途径之一。另一方面加大业务结构调整力度，通过提高主动负债、销售资产能力，提升中间业务、表外业务占比，调整资产负债规模和期限结构等手段和方法，改善资产负债的匹配关系，对流动性风险进行主动管理、干预和控制。

（四）建立和完善有效的风险预警机制

鉴于我国商业银行的流动性风险管理的理论研究和实践现状来看，我们需要主动地学习发达国家利用指标体系加强流动性风险监控与预警的成功经验，也要立足于当前我国商业银行的现实情况，建立和完善风险预警机制。随着《巴塞尔协议Ⅲ》（2010年9年）的公布，目前我国商业银行的流动性监管指标在存贷比、流动性缺口和核心负债率等硬性指标的基础上，又增加了流动性覆盖比率与净稳定融资比例这两个过渡达标指标，为商业银行建立行之有效的流动性指标体系起了积极的推动作用。商业银行应围绕系列监管指标，平行建立与自身经营和管理相适应的监测、预警和限额指标体系，实现对流动性风险监管指标和限额监测指标的有效控制。

三、结束语

综上所述，国际金融危机再次掀起了流动性管理的改革热潮。我国商业银行虽然在流动性管理上进行了一些实践探索，但是存在诸多的不足和问题。本文针对我国商业银行流动性风险管理存在的突出问题进行了分析，也提出了几点建议，但是这远远不够，还需要构建一个基于我国整体商业银行的流动性风险防范措施，建议构建存款保险机制。但是由于商业银行的数据有限，本文有待于进一步地深化。

参考文献：

[1]尹继志.后危机时代商业银行流动性风险监管研究[J].金融与经济. 2013（1）

第6篇：国际金融与金融管理范文

幕后“打鳄”

陈德霖，1954年出生，中学就读于皇仁书院，1976年从香港中文大学社会学系毕业之后，加入港府当政务主任。在这之后的29年间，陈德霖历任香港外汇基金管理局副局长，金融管理局助理总裁、金融管理局副总裁等职务。

亚洲金融危机时，以索罗斯为代表的对冲基金在香港的股市与汇市进行“双边操控”，扯高拆息，同时又沽空期指提款，冲击香港经济体系。当时，香港财政司司长曾荫权、财经事务局局长许仕仁与金管局总裁任志刚，组成“铁三角”负责决策，而擅长国际金融事务及货币管理的金管局副总裁陈德霖，则是整个行动的执行者，被称为与“大鳄”直接交战的“前线总指挥”。后来索罗斯访华在接受央视采访时承认他曾在1 998年冲击港元，并赞扬香港的财经官员当时制定捍卫港元的措施很成功，最终令他无功而返。幕后“打鳄”，陈德霖认为这是他近30年公职生涯中最难忘的往事之一。

2002年，陈德霖主导了亚洲债券基金的成立，通过债券证券化及信贷市场担保，使得评级较低的公司可用更高的评级发债，达到吸引欧美投资者、活跃亚洲债市的目的。

2005年5月，陈德霖辞去金管局副总裁一职，当年12月出任渣打银行亚洲区副主席，对渣打集团在大中华区的发展提出了不少策略建议，尤其是有关内地业务的发展，曾为渤海银行的营运提供意见。

2006年，陈德霖与其他前官员一起成立了香港智经研究中心。作为民间研究机构香港智经研究中心的主要研究内容就是专注于香港与内地的经济融合，及大珠三角地区与国内其他地区的竞争优势。

2007年7月，陈德霖结束了为期18个月的短暂私营机构工作生涯，回到政府部门，开始担任香港行政长官办公室主任职务。

人脉深厚

对于陈德霖出掌金管局总裁这一重要职位，香港多位银行界人士都表示认同和支持，舆论也多认为陈德霖经验丰富，能力毋庸置疑，是最佳人选。

陈德霖出身于财经系统，熟悉金融市场运作，并曾担任金管局副总裁与跨国银行的管理高层，国际人脉资源广，相信出任该职后将进一步巩固香港的国际金融中心地位。

陈德霖在金融界有丰富的经验，曾处理银行和外汇等事务，其表现备受肯定。对此，香港银行公会表示，相信他能胜任无疑。

陈德霖不但十分熟悉香港金融体系的运作情况，而且与内地关系非常良好，在内地拥有广泛人脉网络，有利于促进香港与内地的金融合作和加强与内地监管机构的紧密联系。

另外，对于陈德霖将接替任志刚出任金管局总裁一事，中国人民银行新闻发言人表示，陈德霖过去曾在金管局服务多年，非常熟悉两地金融合作事务。在他出任新职后，人民银行与金管局一定能够继往开来，继续推进两地金融合作持续深入发展。应该指出，在祖国已经12年以及两地经贸等交往更加紧密的氛围下，进一步加强两地金融合作已是形势使然。正是由于这样，特区政府这次在遴选金管局总裁过程中，所规定的]O项准则当中除基本的熟悉业务、具有运作经验外，其余六七项可说都与“内地因素”有关，显见在当前的环境下，加强两地金融合作是何等重要。

当然，也有人认为，陈德霖的工作经验偏重于政府，在私营机构的工作经验较少。对此，陈德霖表示，任职政务官时的训练令他获益良多。“在政府任职的一个好处是，解决每一个问题，文件记录得很清楚，翻看过往的纪录，可以从中取经和自学。”

任重道远

新任金管局总裁的当务之急是重建部分港人心目中的金管局形象。2008年9月美国投行雷曼兄弟倒闭，令超过4万名持有相关结构性产品或迷你债券的投资人，损失近25亿美元，不少人指责香港金管局容许金融机构向他们销售该类产品，但又没有指明产品的风险。不仅如此，社会还提出金管局应增加透明度等批评。对此，陈德霖在获任的第一时间表态，在雷曼迷你债券一事上，要提出切实的解决方案，同时要平衡投资者保障以及香港金融产品的发展。

陈德霖称，金管局工作方面需要监管银行及维持货币市场稳定，但另一方面要确保整体金融体系稳定。其上任后首要任务将是维持香港金融体系、货币及信贷市场稳定，并管理好外汇基金。同时他还会致力提升香港银行业竞争力，推广人民币业务，尽他所能为维持香港国际金融中心的地位而努力。陈德霖特别指出，联系汇率制度是香港货币市场及金融体系的基石，自1983年实施以来行之有效，特区政府无计划改变。

除了这些之外，陈德霖领导下的金管局还面临种种挑战。首先，3月25日，国务院通过上海2020年成为国际金融中心的意见。香港作为中国当前唯一的国际金融中心，其地位无疑直接受到挑战。国务院总理直指，香港金融中心的地位面对竞争不进则退，国际金融中心地位不是靠确定，而是靠市场竞争，总理的话可谓“爱之深，责之切”。如果香港金融业再不谋求新的突破和重整，仍然安于现状，不思进取，那么香港的国际金融中心地位将会继续削弱，甚至在未来全球金融竞争中被边缘化。陈德霖成为金管局新总裁后，最大挑战是在未来宝贵的5年，充分发挥香港的金融优势，加快建设国际金融中心的发展步伐，推动香港的股市，债市及衍生工具市场的更大发展，打造一个与上海“互相促进，共同提高”的双赢局面。

其次，今年7月6日，跨境贸易人民币结算业务正式启动，这是中国经济金融发展史上一个里程碑事件，开启了人民币国际化的破冰之旅。香港在为人民币走向国际的博弈中。担当重要任务和角色。陈德霖成为金管局新总裁后，既要推动国家的金融开放，又要维护国家的金融安全，任务艰巨，挑战严峻。

第7篇：国际金融与金融管理范文

关键词：国际金融；改革；中国金融；发展

中图分类号：F831.6 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-01

我国经济的迅速发展，在全球范围内引来了举世瞩目的关注。由于增加的速度过快，这种情形下，带来的负面影响无疑使我国金融业的发展在高速膨胀下，造成的风险和危机更快的显现出来。除非中国能够以经济改革和方针政策带动金融行业走向正规，否则资本主义金融历史上的风暴，将在中国再次上演。论文从国际金融的发展趋势、中国金融发展中遭遇的问题、中国金融改革的发展方向三方面进行论述，以期对我国金融改革提供可参考的文献。

一、国际金融的发展趋势

现代经济学家的研究表明，国际金融的发展，处于近十年最好的时期，但是金融业的发展趋势却有很强烈的不明显性。这种不明显性主要来自美国的影响，是由于美国政权的更迭对美国经济金融领域带来了较大的冲击，由此会削弱美国在全球经济中的主导地位。二是美元在外汇上的下跌，削弱了美国在国际金融间的地位。三是美股指数的震荡反弹，使得美国对国际金融市场的掌控力度在不断削弱。

国际金融发展的另一制衡因素是世界银行，银行业的调整与发展，使得金融风险的预期更加不可估量。美元作为国际金融市场的主导货币，引导资金流向。由于美股的一度震荡，使得原始资本流向，由美国流向欧洲和亚洲国家，一度影响着国际形势。同时国际金融业的发展，开始有意识的朝国际合作共同防范和抵制金融危机等方向发展。

二、中国金融发展中遭遇的问题

我国银行业金融组织结构的合理性主要表现在，激励机制设计不合理性，使得金融机构的发展设限。而且银行内部改革缺乏对中小企业和基层融资的扶持力度，使得银行业发展的客户还拘泥于大客户。中国在1978年实施改革开放以后，打破传统计划经济的束缚。在一定时期内，解决了当时的危机局势。对于制度改革这件舶来品，尚且处于一知半解的程度。

许多年来，我国的人均消费水平，同比世界增长来说还是相当缓慢的。人均消费水平的低下，一方面使得物资融通及资本货币流通领域发展的不均衡性加剧，另一方面使我国投资行业发展受限，金融领域面临的危机更甚。这种危机下，带来的负面效应，直接会导致我国经济的发展与资金货币融通率的不相称，通货膨胀、过度竞争等一系列问题。

我国金融体制转轨过程中出现的过度竞争，使得金融机构更加偏向高风险高收益领域。由此而迸发的金融机构效益的普遍下滑，使得抵御外部风险的能力进一步下滑。由于居民人均存款的增加和居民投资理财观念的加剧，使得我国银行业之间的竞争在不断加剧。

据不完全统计，在2013年7月银河证券一项对郑州人均存款余额的调查中，有一个不甚严谨却能作为数据参考显示，48034.54元是郑州居民存款底线。存款数额的增加，消费水平却还停留在原始阶段，关于投资理财等方面的内容没有在居民中增加。这样就导致银行业拉拢客户等竞争手段的加剧，使得中国金融市场面临着较为紧张的气氛。金融机构间，彼此信任度的下降，一度使得中国银行业流动性问题日趋严重。中国银行业机构拆借利率的飙升，引发经济市场上的动荡。最明显的就是我国近年来，房地产金融行业的持续走高和沪深两市大盘的震荡下跌。单是中国股市而言，从2007年和2008年的“大牛市”到跌破3000点，再到现今的2000点来回震荡。中国银行金融业波及证券市场的行情，影响股市股民的信心。甚至利率的一度冲高回落，都能够激发市场由骚动复归平静。

三、中国金融改革的发展方向

国际金融的发展大潮下，对于金融管理方式和金融工具的引进，都要是适合我国自身发展的，我国金融技术确实有待提高，但不能急于求成。金融服务于市场经济的改革和发展，但同时又以横向的标准制约金融体系的建设。对于我国的金融改革，可以借鉴国际金融发展趋势中，发达国际，尤其是美国的先进发展经验，同时予以革新。可以从以下几个方面努力。

1.对银行业的改革

中国银行业对中国基础设施推动，具有跨时代的意义。从国际金融发展的趋势来说，2008年的全球金融危机，同中国金融改革中遇到的问题，不甚相同。我国金融业对银行的改革，要借鉴美国银行业飞跃发展过程中的优势，积极发展网络虚拟银行，在金融交易方式间创新银行经营管理理念。

对银行业的改革，不在于对金融活动的抑制，而在于对金融改革的管制。对于我国而言，要以金融促发展，就必须对金融进行改革。最重要的就是放宽对利率的管制，放弃对利率的高额限定，对于信贷的管制要以金融机构设立和业务活动为限制；对于企业的融资融券，增加信贷力度，同时规范对违信和投机行为予以坚决的打击。外汇方面，主张贸易自由化；大力发展资本市场，解决货币资金周期短的问题。

政府的决策干预，对于企业金融的刺激具有直接程度上的现实意义。在现年的经济发展中，就短期拆借利率而言，对于扩大信贷的规模是相当有裨益的。政府决心收紧过度信贷扩张，避免因多年不良贷款和过度投资导致金融危机爆发。政府和央行在改革中，起着重要的作用。无论是宽松的货币政策还是紧缩的货币政策，对于大多数金融管理者来说，金融衍生出来的各项管理，都是通过对资产负债表的风险控制来实现的。金融管理将资本市场实现流动化，减少资本成本我国金融改革，在几经发展中，迎来它发展的春天。在2008年金融危机波及全球的时，我国能很快的实现经济的常规化发展，就得益于我国对金融改革实施的预警机制和政策调整。

2.对金融的标规研究

2008年金融危机爆发后，危机国家不得不采取一系列行动全无应对危机。其中以世界银行和世界货币基金组织等相关机构再次强调1997年亚洲金融危机爆发制定的国际金融标规（International Financial Standards，IFSs）。标规进一步发挥其潜在的正能量，由此，避免了金融危机向实体经济的蔓延。对于我国金融体制的改革，提供了模板和法律框架。

金融的标规研究，要以充分了解中国现阶段经济发展现状来分析。金融的“自由化”不是以经济的拥有值和经济的飞跃度为前提的非正常发展。而是首先保证经济发展战略与人均国民收入和消费水平是否达到了很好的平衡。对于国际标规而言，不在于为了谋求发展而全盘吸收标规内容。

3.改革重点和主要内容

对利率市场化的改革，一改往日的追随世界性范围的降息热潮，着眼于经济的CPI反应。对于银行存款准备金率也是密切我国企业经济发展，为其融资融券提供相关契机。我国金融管理机构国务院的九大财金政策都是为了对我国经济宏观领域不同部门实施适度管理，以避免企业的盲目扩张和纠正金融领域的不正之风。建立完善的稽核审计体系，完善专业监督检查。国务院要对我国金融业做好综合管理，以健全和完善的信息系统建立起同企业和金融机构间的有效交流渠道。对于我国金融市场的改革，目光要放在长远立场上，对于资本市场的建设要以拓宽渠道为目标，打破我国银行业对金融市场的垄断局面，更好的将人民币的推向，引入世界化的市场环境中去。

2013年7月，我国“金融十条”顺利出炉，这对于引领我国金融改革进入深水区，具有极为辉煌的表征。他的内容，涵盖了我国金融领域的市场化改革，对于淘汰过剩产能，同时给我国的投资注入新的机会。经济的回暖和因转型带来的经济积蓄将更好地带动我国金融业对经济结构的支持作用。“国十条”的力调结构，配套国务院的政策释放，在我国金融改革史上，将是一个很好地见证。这就要看金融机构和政府相关部门的实际政策之间形成的互动效果了。中国银监会助理杨家才对“国十条”的评价中说：“助推中国经济结构调整和转型升级有很强的重要性，其主题是统筹金融资源，核心是盘活存量用好增量，目标是稳中求进，切实解决结构性矛盾，守住不发生系统性风险的红线。”

四、总结

因为现代各国间政治、经济、军事等不平衡因素的加剧，使得国际金融发展的趋势更加不明显。中国在国际金融的改革中，发展有其特色，改革也要循着发展去完成。中国金融改革未来的发展方向，要更朝着开放性和市场性为努力方向。改革的内容和重点，要放在对银行业的改革中，同时建立起金融改革的标规研究，同时遵循“国十条”的内容，以刺激居民消费水平，同时增加居民的可支配收入在GDP中的比重，使我国金融改革收到真正的实效。

参考文献：

[1]安启雷，李金亮，赵芙菊.我国金融体制设计的国际比较及改革方向趋势研究[J].吉林金融研究，2009，9：3-7.

[2]夏斌，陈道富.未来10年中国国内金融改革必须达到的两种状态[A]//中国经济分析与展望（2010-2011）[C].2011：282-291.

[3]徐洪才.2012年货币政策及金融改革展望[A]//中国经济年会（2011-2012）会刊[C].2012.

[4]单羽青，王丽娟.“金融之父”论道国际金融改革[N].中国经济时报，2009.

第8篇：国际金融与金融管理范文

论文摘要：金融全球化是经济全球化的重要组成部分，是人类社会经济发展的必然趋势。金融全球化与中国是一种良性互动关系，但它对中国的经济主权提出了严峻的挑战。中国政府必须在对外开放中采取有效措施切实有效地维护中国的经济主权。

在当代，中国作为实行全方位对外开放的发展中大国既受惠于经济全球化及其重要组成部分金融全球化提供的重大机遇，又面对着它们提出的主权方面的严峻挑战。如何在金融全球化日益加快的进程中积极而审慎地对待金融全球化、切实有效地维护国家的经济主权，是中国政府必须审慎考虑的重大问题。

一、 金融全球化及其表现

金融全球化可从不同的角度来阐释。它既可以指金融资本或金融服务在全球范围内的自由流动和配置，也可指现代金融制度在全球的扩展，使世界各国金融政策趋同化，还可以指金融风险意识和金融全球监管共识的达成。金融全球化主要的含义应当是指金融资本或金融服务在全球范围内的自由流动和配置，从而使各国经济与金融的相互依存关系日益紧密的一种客观历史趋势。

金融全球化主要表现为：一是金融自由化。20世纪8年代以后发达国家纷纷进行金融改革、放松金融管制，掀起了金融自由化的浪潮。金融自由化为金融全球化提供了制度条件。二是金融市场全球化。全球金融电子网络的形成，证券交易所或证券交易系统的联合或合并，全球性、地区性的金融中心和大批离岸金融市场所构成的覆盖全球的金融市场运作体系，标志着全球统一的 “24小时”全球金融市场的形成，实现了金融交易的全球化。三是金融创新和金融资产的膨胀化。从 20世纪60年代起，各国金融机构先后掀起了金融创新浪潮，随后生出了令人眼花缭乱的金融衍生工具，金融资产迅速增长，不断扩张，全球经济虚拟化。四是国际金融证券化。它包括资产证券化和融资证券化。据不完全统计，仅1996年到 1998年上半年，亚洲市场上通过公开方式发行资产证券达 30多亿美元。从融资方式来看，20世纪 80年代以后国际债券的地位逐年上升，1985年国际债券在国际筹资总额中所占比重首次超过国际信贷，占国际筹资总额的58．9％。五是国际金融资本规模膨胀，全球经济频繁波动。

1990年以来，国际金融资本规模急剧扩张，无论从总量上还是速度上已经远远脱离了世界贸易和世界总产出等实物经济指标的增长，由于金融市场的内生波动性和全球金融资本无限供给，自由流动，导致金融市场剧烈波动，金融资产价格的暴涨暴跌更为频繁。六是金融监管国际化。随着金融自由化的发展，国际金融资本巨额流动于各个金融市场，特别是短期投机资本的追逐投机，潜在的金融风险随时都会发达。墨西哥、东南亚、俄罗斯、巴西的金融危机使得世界各国都认识到金融风险的巨大破坏作用，金融安全成为世界各国经济安全首要关注的问题，金融监管的国际协调越来越受到重视。20世纪80年代以来，“巴塞尔协议”、“清迈协议”等的签署，各个层次上的国际银行监督合作的空前发展，等等，所有这些都使世界各国的金融监管更趋国际化。

二、金融全球化对我国经济主权的挑战

在金融全球化迅猛发展的背景下，中国的金融对外开放不是迫于“胡萝 b加大棒”压力下的开放，而是出于发展经济的自发选择。实行金融开放并逐渐融入国际金融体系的进程给中国带来了很大的经济利益，中国与国际金融的互动是一种良性互动。

但是，金融全球化对中国经济主权也提出了严峻的挑战。主要表现为：第一，发达国家主导的当今国际金融体系缺乏事实上的公正、合理性，对中国等广大发展中国家的经济主权具有危害性。发达国家操纵着国际金融市场规则的制订权和主要国际金融机构的主导权，国际金融机构的各种规则制度，基本上是发达国家长期实行的金融管理规则的翻版。虽然规则建立后一视同仁，机会均等，但这种表面上的平等掩盖了实际上的不平等。在现实中，中国等广大发展中国家因为对这一套规则一无所知势必屡屡违规操作而受到惩罚，同时为了获得金融全球化带来的好处而被迫主动对金融管理权限作出某些让步，西方发达国家仍处于 “金融霸权”地位。第二，金融全球化在一定程度上导致有形的主权让渡和无形的主权销蚀将对中国的经济主权产生深刻的影响。亚洲金融风暴期间，国际货币基金组织在向一些国家提供援助时，不仅规定要监督援助资金的使用，而且还要求受援国改变经济政策，进一步开放市场。这就对一个国家主权构成严重干涉和破坏。一旦中国经济发展出现问题而求助于国际组织，国际组织干涉中国经济主权亦不可避免。无形的主要销蚀主要表现为金融全球化在不同程度上削弱了国家主权的行使。短期资本的不规则涌入和涌出，国际金融投机者在市场上的作乱，将会引发我国货币汇率波动和资本市场的震荡，在一定程度上将限制中国的利率主权，使现行的人民币汇率制度面临冲击的风险。第三，金融危机的多米诺骨牌效应对我国经济主权的挑战。金融危机主要是通过一体化的金融市场上投资者的从众行为、资产组合选择行为、资产相关操作以及预期心理等复合渠道在国家间传递的。金融市场的跨市场 “羊群效应”和 “交叉感染”EI益显著。金融资本市场的全球统一性，使民族国家依靠传统的领土主权来保护一国的经济利益和安全成为不可能。中国之所以在东南亚金融危机中受损失较小，根本原因在于中国国内市场的广阔和中国经济健康、持续、稳定的发展，同时也与中国整个市场开放程度较低分不开。第四，金融全球化放大了中国金融体系的脆弱性和缺陷，引发信用危机的风险增大，给我国金融监管当局的能力提出了严峻的挑战。在我国，目前的金融风险从自身来讲主要来自两个方面：一方面是国有银行不良资产比例高，承受市场风险的能力、竞争力较差；另一方面是我国的金融市场发育程度低，金融改革几近于零，法制建设落后，没有健全的风险控制机制，自我保护能力较差。随着开放的进一步深入，在外资大规模流入、在高竞争、名品牌战略面前，中国金融体系的脆弱性和缺陷因行政手段的掩盖的终结而被放大，极可能引发国内金融界的信用危机，也对我国金融监管当局的监管能力提出了严峻的考验。

第9篇：国际金融与金融管理范文

关键词：金融监管；金融监管机构；行业自律；宏观调控

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）009-000-01

前言

中国的经济体制改革越发深入，为了促使金融业欣欣向荣并反作用于实体经济的发展，需要金融企业提供优良的服务，有依法、诚信经营的态度，更需要国家监督部门起到宏观调控的作用，加大监管力度。强有力的监管能够使金融市场规避金融风险，更可以避免法律空缺造成金融系统运行的崩溃，促进国家经济稳定、高速的发展。

一、未来金融监督体制发展方向

（一）金融法律走向全球化同质化

虽然因为经济基础、社会意识、文化思想以及法律体系的不同，造成了国家与国家或地区之间的金融监管形式有一定的区别，并且监管风格也不一样，但是全球经济一体化的深入，还是在一定程度上促进着世界各国金融法律的融合发展。对世界金融监督模式有较大影响的分别是：英国的金融监管模式下，金融业主要采取行业中的自律，政府较少插手金融业事务，英格兰银行作为国家银行的监管手段主要通过劝说或不成文协定来进行，没有明确法律规范；美国模式的特点在于通过法律体现国家意志，有完备的法律法规，形成了一套金融监管法律运作体系，为经济交易提供了公平、有法律保障的市场。上世纪中后期，以上两种模式就开始互相取长补短进行融合，加之近期全球化的深入，当今世界需要一个内容标准统一的国际金融体系。各国贸易协定的签订，各种贸易组织的成立比如：亚太经合组织、亚洲投资发展银行等，对当今世界金融监管体系一体化同质化的改变带来了强大的影响。

（二）行业自律与自我监督的重要性

仅通过政府进行宏观调控，金融监管的效率和作用并不能得到最优化，需要辅助以金融机构的自我监督和整个金融行业形成一个自律机制。政府成立的金融监督机构没有行业内机构建立的自我监督制度和自律条例的支持，很多情况下难以发现金融业问题，所推行的监管手段也不能取得效果。参考外国的银行管理模式我们可以得知，他们的经营管理模式中有很大程度的自我控制，通过设立只对金融管理机构负责的内审部门，进行强有力的自律。经分析发现，今年来国际银行的严重失职都与自我审查机制的缺失有关，所以，国际金融机构都开始加强自我审查和监督。很多国家的金融监督部门和国际性金融管理组织也开始着手制定行业自律制度[1]。

二、国内金融监督情况分析

（一）金融监督手段欠缺与方式不合理

中国实行的金融监管模式为：国家为主的金融外部监察机制。中国的行业内部管理和控制也是存在的，但由于金融机构自我控制力不足和自我监察机制的漏洞，内部自我管理监督难以落实。行业自律的缺失体现在会计、审计等社会机构很少对金融行业实行监督，没有行业自律。金融机构内部的监督部门不独立，使得我国的金融监督情况不容乐观。中国特色社会主义市场经济下国家对金融业的宏观调控手段有三种：经济手段、行政手段、法律手段。国家倾向于采用行政手段直接进行干预。虽然法律法规一直在跟进，不过“罗马不是一天建成的”，金融法律目前虽覆盖金融行业所有方面，但起到的效果是有限的[2]。

（二）国家监督体制缺失

我国的金融监管体系已经形成，由于国际金融环境变化速度快、情况复杂，尤其零八年金融危机爆发各国都积极对金融监察体制进行改良。与欧美国家相比，我国的金融监督制度有一定程度上的欠缺，比如说进行宏观调控的实行者没有一个明确定位，通常情况下应该由国务院来进行货币政策的制定以防范金融风险，可是通常对于金融业监督是由中国证券业监督委员会等机构来承担的。再者，国家的调控进行跨行业控制难度很大[3]。

（三）国内监管标准没与国际接轨

金融行业作为整个世界经济的一部分也在进行全球化的进程，国际的金融监督机制需要有一个更高的标准。为了保证金融监督的公平、有效，使监督机构和被监督者都能够得到科学的管理，国际金融组织都出台了国际金融监督的法规。我国金融业起步晚，遗留问题多，使得我国对于国际条文的接受上有所保留，放宽了对自身金融的监督标准，使得我国的金融监督标准与国际标准产生了比较的区别，协调性不足，无法与国际完全接轨。

三、国内金融监管机制改革方法

中国的金融监管机制需要进一步改革，对监管的手段方式进行加强，结合现场监督和非现场监督两种方式的优点来进行。中国金融监管的现有手段中以上二者都有运用，但是实际操作效果不明显。建设非现场监督体系迫在眉睫，我国需要一个强有力的监督执行机构进行科学调研、合理监督，还应具备风险预测的能力。网络监测的能力也是必不可少的，充分发挥网络监测能力，能够加速事后发现与事前预警来转化风险或预防风险，现场监督评级与与信息披露制度进一步完善，使得非现场监督成为现场监管导向，让二者更好地结合形成有效监管系统。

四、结论

综合的来看，我国的金融行业监督机制还是有很大的进步和长足的发展，能够在竞争激烈的国际环境中发挥自身优势并创造一个适合国内经济发展的环境。但是由于自身监督的缺陷，还应该注重政府宏观与行业自律的结合，继续推进法律法规的制定，提高我国监察机制的要求和行业标准，吸收借鉴国际监管优秀的方式，来增强我国金融监察机制的实际运作效果。

参考文献：

[1]于维生，张志远.国际金融监管的博弈解析与中国政策选择[J].国际金融研究，2013，01（01）：16-27.