互联网金融产品营销策略精选(九篇)

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第1篇：互联网金融产品营销策略范文

关键词:互联网;金融模式;保险营销;保险行业

1互联网金融模式的风险

互联网金融模式在促进我国经济发展的同时，也为我国经济的发展带来一定程度的风险［1］。互联网金融模式基于计算机网络技术而产生，目前我国的网络环境仍不十分成熟，造成人们在办理金融业务时受到蒙蔽甚至欺骗，直接造成客户经济上的损失。在这种情况下，互联网的不成熟对我国保险业发展影响巨大，因此，保险行业要想克服互联网的弊端，促进自身更好发展，就必须做好保险行业的营销工作，在充分利用互联网金融模式这一新平台的情况下，转劣势为优势，更好的服务于保险行业。

2互联网金融模式下保险销售的发展现状分析

保险营销在互联网金融模式下的发展使得消费者的选择变得多样化，消费方式也从被动式消费转变成主动选择消费。得益于积极的消费环境，众多保险公司在互联网上进行营销，并且销售方式变得多种多样。互联网金融模式下，保险的销售方式主要有平台直销、专业互联网公司、第三方平台销售及手机进行投保。越来越多的保险公司意识到互联网营销的好处，比如成本低、推广难度小、销售便利。表1的相关数据表明:2011年与2013年互联网保险业务规模的变化，数据从业务公司数量、保险保额以及投保客户人数三个方面进行分析对比。

3互联网金融模式下保险营销现状问题分析

A.保险营销缺乏创新能力。随着互联网金融的发展，市场竞争越来越激烈，而保险行业作为我国市场经济的主要组成部分，营销策略相对比较闭塞和落后。因为营销策略缺乏创新精神，已经不能适应互联网金融行业自身发展的要求。在传统的保险营销中，一般在制定营销策略时都是照抄照搬，不能分析自身发展的实际情况、因地制宜的制定营销策略。因此，保险营销欠缺创新能力。

B.保险行业市场营销观念落后。社会在不断前进，人们的思想观念也在随之进步，但互联网金融模式下的保险销售观念没有及时跟上社会发展的步伐，显得比较落后。一直以来，保险行业的市场销售模式都是采用传统的营销理念及营销手段。在当前形势下，人们的理财观念也在随着思想的变化而变得越来越先进，传统的市场销售模式及观念已经不能适应当今社会的发展，也在某种程度上阻碍了我国保险营销工作的开展。

C.保险产品与服务单一，服务体系不健全。当前互联网金融模式下，保险公司的主要产品是附加值较低而且容易销售的产品，已经无法满足消费者对保险业务的多样化需求。另外，保险产品的附加值无法实现，而保险公司服务水平高低的一个重要衡量标准就是附加值，只有充分发挥附加值的作用才能够满足当今社会客户多元化的需求，由于传统保险业营销模式的局限使得这一服务标准大打折扣。在互联网金融模式下，客户一般在网上进行投保，虽然在投保方面方便了客户，但实际理赔却无法在互联网上实现，一般还是需要到保险公司才能解决相关后续问题。服务体系的不完善，使得客户不能真正享受到精准化的专业服务。

D.保险行业营销模式不能与互联网融合，营销风险较多。互联网金融模式下，保险行业主要通过建立互联网销售平台和第三方平台的方式，虽然都可以获得有效的客户信息，但是缺乏控制权，而要保险企业自建互联网销售平台，投入费用及维护费用都较高，没有真正做到保险营销模式和互联网保险相匹配。而保险公司未能针对网络营销建立相应的风险管理，网络营销风险较大，已经成为阻碍保险行业发展的因素之一。

4互联网金融模式下保险营销的解决路径

A．实现互联网金融模式下保险营销的创新。互联网金融行业的发展使得保险行业必须加大创新力度，才能跟上互联网金融行业的发展需求。保险行业的创新分为两种:第一种，在保险行业的发展进程中，要根据自身发展的实际情况结合发展进程不断开展创新营销活动。这些营销创新必须基于能够为客户提供更优质的产品，以满足客户的需求为目标。第二种，充分发挥互联网的作用，利用互联网搭建营销平台，专人负责平台运转，为潜在客户解答问题，为老客户做好售后服务，为新客户介绍产品等相关服务。以上两种方法大大增强了客户与企业的互动，必将成为保险业营销创新实现的最主要渠道。

B.更新保险行业营销理念，增强创建品牌意识。基于互联网模式下的保险行业要实现快速可持续发展，必须时刻更新营销理念，树立品牌观念，这样才能满足保险行业的营销要求。第一步，从事保险行业的营销人员必须对市场充分调研，并立足市场实际，从市场的角度出发，改变传统营销理念。第二步，对保险产品质量严格把关，全面提升产品的质量。加强保险产品质量管理的意义不仅仅在于为保险行业提供生存和发展的动力，更有助于经济利益最大化的实现。第三步，保险行业要树立为客户提供优质服务的理念，坚持以客户为中心，加强客户与保险企业的互动，从增强客户体验和利益保障入手，为保险行业赢得越来越多的客户资源。保险行业的品牌是行业的无形资产，价值巨大，是保险行业发展的决定性因素。因此，保险行业要得到长足的发展，必须树立创建品牌的观念。保险行业树立品牌的过程，要坚持以客户为本的思想理念，加大对为客户提供个性化服务的投入，实现经济效益的最大化［3］。

C.实现产品定制性，完善客户服务体系建设。保险客户的需求呈多元化发展，这种多元化的客户需求为保险行业带来无限的商机。大数据时代，可以对客户的行为特征等进行记录和分析，然后根据分析结果定制符合客户需求的保险产品，以此达到满足客户需求的针对性定制。在实现针对的前提下，再加以人性化的服务，这样客户群体就能享受到最好的购买体验，进而吸引大量的客户群体。经济的快速增长，物质水平的提高，使客户越来越重视享受服务的过程，因此服务水平的高低是保险公司能否生存的关键因素。正因为如此，需要保险行业完善客户服务体系，通过移动终端、语音服务、社交网络等方式加强与客户之间的互动，用完善的服务体系服务客户，打动客户。

D.营销模式与互联网实现对接，加强风险控制。针对网联网金融，保险公司可以成立专门的电商业务部门，将产品转移至互联网大环境中，实现产品差异化，满足客户的不同需求，与互联网充分对接。保险行业要充分利用互联网技术规避风险，实现保险行业的健康和可持续发展。

5结语

互联网金融模式一方面给保险业带来了发展机遇，另一方面也对保险业提出了挑战，在这种情况下，保险行业必须采取有效措施并积极开展营销活动，实现保险营销模式的不断创新，更新行业营销理念，创建行业品牌，加强风险预估及多方面管理，确保保险行业稳定前行并获得长久性发展。

参考文献:

［1］杨剑锋.论混业经营与互联网金融趋势下保险营销员的管理创新［J］．保险职业学院学报，2016，(02):54－57.

［2］唐勇.互联网金融模式下保险营面临的问题及机遇［J］．经贸实践，2016，(04):164.

第2篇：互联网金融产品营销策略范文

关键词：互联网金融；融资；中小企业

中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-01

一、互联网金融对传统融资模式的影响

（一）互联网金融与商业银行

1.促进商业银行业务转型。互联网金融在第三方支付和社交网络信贷方面表现出来的强大生命力直接对商业银行经营造成威胁，再加上央行取消了贷款率下限，商业银行制度红利逐渐消失，商业银行业务转型迫在眉睫。面对日趋激烈的零售银行业的竞争，银行应积极作出经营策略的调整，在信贷方面实现客户下沉，加快中间业务创新，建立持久盈利的客户关系和较高的客户忠诚度。

2.促进商业银行注重客户的体验。互联网利用交互式的营销策略、开放式的金融平台、简易的操作程度以及具有个性化的服务产品，受到了客户的青睐，无形中稀释了商业银行的客户资源。商业银行要想扭转这种局面，需要在区别客户贡献度的基础上注重客户的体验。从客户的角度来审视金融产品、重新对金融产品进行设计、完善金融的服务体系、实施网络营销的策略同时进一步完善商业银行的服务流程等等。

3.促进商业银行提高科技水平。互联网金融在数据信息处理等科学技术上具有强大的优势，因此，商业银行要想稳固发展地位，必须加强在科学技术方面的投入。在银行内部采用数据整合技术，并且建立一个市场的细分系统和客户的人性化管理系统。把这种集中数据的技术转化为商业银行可以应对互联网金融冲击的有效生产力，确保商业银行的稳定运行。互联网金融在发展过程中，必须与商业银行的经营状况紧密相连，寻求共赢，充分发挥二者在市场经济当中的优势，提高社会和经济效益。

（二）互联网金融与金融监管

整个互联网金融体系当中，由于管理方面的缺陷，行业自律性差。只有一小部分的金融企业能够遵守《小额信贷信息服务机构自律公约》。目前，在我国现有的法律中以及金融的监管制度中，缺乏针对互联网金融制定的监管策略。随着银行风险的日益扩大，特别是受“哈哈贷”倒闭的影响，银监会在2011年的8月份颁布了《人人贷款有风险的提示通知》。按照这个文件当中所规定的内容，P2P这种信贷业务本身并不在金融监管的范围之内，因此，在实际应用中，并没有有效的防止风险的蔓延。

二、互联网金融对中小企业融资难的缓解作用

中小企业是我国国民经济中重要组成部分之一，但中小型业融资困难这一问题，一直制约着中小企业的生存及发展。随着信息技术革命的来临，互联网金融为中小型企业来带了转机。互联网金融是打破垄断，实现金融民主化的利器，它在个人消费贷款以及为中小企业的融资服务上具有得天独厚的优势，如放款速度快、产品类型多样以及贷款审批流程简单等。

新生的融资平台朝着社交网络模式与银行融资服务有机结合的方向发展，企业可以在网络社区上找到贸易伙伴、融资支持、财务咨询等，体验网络化的全生态金融服务，使标准化的金融服务成为企业在更加和谐的金融生态中唾手可得的便利资源。

三、互联网金融发展的趋势和前景

互联网金融虽然起步时间晚，发展时间较短，但它的发展前景良好。针对互联网在处理金融业务方面的特点、经营风险等进行分析，预测其发展前景，为互联网金融的发展提出合理化建议。

首先，多元化资源的战略整合是互联网金融的一大趋势。互联网金融融合了数据信息优势、社交网络和第三方支付，有广泛的群众基础，有助于实现融资的民主化和金融的普惠性，其重要形式之一是P2P模式。P2P实质是一种“众筹”模式，侧重小微金融的发展，其通过发现潜在金融消费者，金融创新简单化和标准化，量化放贷控制风险，有独特的优势。但互联网金融产品创新同质化，模仿盛行，在发展过程中需避免“伪创新”。

其次，以互联网金融为基础的IDSS（智能决策支持系统）带来丝理财趋势。随着居民个人财富的增长和理财意识的强化，居民对理财产品的需求逐渐加大。但是由于缺乏必要的数据和专业知识，很难再“大海”中找到合适的理财产品。IDSS的数据基础则可以渗透至个人客户的理财服务，帮助银行开发、客户选择理财产品。

再次，风控成为互联网金融崛起的瓶颈。融资的民主化带来方便的同时，在携带着风险。数据的便利反过来也会使不法分子通过数据挖掘和数据分析非法获得个人和企业信息。法律技术和制度创新支持是互联网金融发展的必要环境。

为了最大限度避免金融系统当中存在的风险，必须要加强对互联网金融的关注，实施分流疏导、科学引导，并且要在必要的时候颁布相应的管理体制和法律政策。实现互联网金融在管理过程中的自律性，进一步提高行业服务的透明度。强化互联网金融当中对金融理念的认知程度，积极控制坏账率，使这种新型的管理模式以及管理知识可以受到更广泛的推广。大力倡导责任金融、惠普金融，提高公众在金融方面的风险意识、自我保护能力以及资金风险的辨别能力。互联网金融的监管和创新是相互统一的，因此，在实现金融创新管理的过程中，必须要完善相关的管理体制，使金融监管工作可以做到有法可依。

“小、轻、新”成为互联网金融创新的主流，信息技术的发展加快了互联网金融到来的步伐，使传统的融资体系得到完善，促进民间金融的阳光化、规范化。我们应当展开怀抱，迎接着互联网金融给我们的生活所带来的更大的便捷，提高金融普惠性，实现金融部门服务实体经济。

参考文献：

[1]李麟，冯军政，徐宝林.互联网金融：为商业银行发展带来“鲶鱼效应”[N].上海证券报，2013（8）.

第3篇：互联网金融产品营销策略范文

(开启移动互联电上店下商业模式4.0时代)

作者简介

曲延明，北大纵横管理咨询集团合伙人艾媒学院常务副院长中国实战电商协会常务副会长赢时代GOMX论坛特约演讲及评论专家《销售与管理》杂志特约评论专家北京大学零售业研究中心特聘讲师清华大学电商总裁班特聘讲师山东大学电商总裁班特聘教授北京航空航天大学MBA社会导师北京工业大学MBA社会导师出版著作：1.《品牌谋略》(合著，人民邮电出版社)2.《北京大学电子商务标准教材》(合著，中国言实出版社)

刘靖，非典型射手座，老80后；爱电影、爱旅行、爱公益、爱“转型”；本科就读于厦门大学英语语言文学专业，硕士就读于北京大学经济学专业；曾沉湎于IT数码信息化行业，转型后专注于传统行业管理咨询领域；目前关注新兴产业及信息通信产业、新媒体产业的发展，主要研究领域包括战略及创新商业模式的研究，移动互联网运营和管理、致力于辅导传统企业转型。现任北大纵横管理咨询集团高级合伙人，在战略管理、商业模式、集团管控、组织结构、业务流程和人力资源方面有丰富的管理咨询经验。现担任多家企业常年管理顾问。曾为中国电力工程集团、首创集团、云南建工、中农矿产、福建中能、邮储银行、浙江敦奴、水晶石科技以及贵阳市乌当区政府等客户提供服务。参与咨询辅导的企业分布在机械、建筑、电力、矿产、食品饮料、房地产、电子、数字科技、旅游、化工、服装、银行、动漫等行业。曾任世界500强IT企业产品总监，负责手持产品和便携式数码产品在中国大陆地区的业务发展。是国内最早从事数字家庭系统和手持设备内置智能软件应用及LBS应用的信息化领域实践先行者，在系统集成、电子商务、互联网服务、大众消费产品/服务营销等方面有着丰富的业务实践经验。在任期间，所操作的手持电脑产品品牌从全国排名二十多名成长为排名前两名的品牌，单品销量成长为同类产品第一名。

内容简介

通过对移动终端电子商务系统搭建的流程，架构搭建、商品布局、微平台设计、O2O布局等四个主要模块，让商家在设计营销流程、团队建设、产品系列设计等过程中要与微信电商平台紧密配合，打造一个强有力品牌，使其品牌知名度在同类行业中名列前茅，这样商家的产品或服务就有可能在无数个电商网店、微信、App中脱颖而出！

目录

第1章移动互联网商业模式3

1.1发展阶段9

1.2商业模式12

1.3商业布局26

1.4浪潮商机28

第2章微信的商业价值31

2.1微信特色功能34

2.2公众平台功能42

2.3微信营销模式45

2.4N度人脉理论52

第3章个人微信营销体系55

3.1营销要点56

3.2微信入口61

3.3LBS62

3.4朋友圈65

3.5摇一摇71

3.6漂流瓶75

3.7微信钱包76

3.8微信卡包 　77

第4章二维码的商业模式81

4.1商业趋势85

4.2商业应用98

4.3应用场景99

第5章公众平台规划方案1075.1开通流程108

5.2商家接入流程112

5.3微信支付方案116

5.4商业价值132

5.5平台设计135

5.6内容为王138

5.7运营团队建设147

第6章公众平台营销体系153

6.1营销要点154

6.2运营策略158

6.3推广策略175

6.4营销矩阵193

6.5订阅号营销策略199

6.6服务号营销策略206

6.7企业号营销策略211

6.8核心总结215

第7章微店的运营策略221

7.1微店四大平台223

7.2微店(口袋购物)运营策略225

7.3微信小店运营策略250

7.4微店运营成功案例261

第8章O2O的商业模式275

8.1O2O的商业模式276

8.2O2O的产业布局283

8.3O2O电子商务293

第9章移动电商平台建构305

9.1移动电子商务系统搭建306

9.2移动终端购物流程设计308

9.3移动终端客服系统(CRM)搭建316

9.4大数据营销商业模式设计317

9.5移动支付系统设计327

第10章互联网+行业成功案例335

10.1互联网+金融335

10.2互联网+餐饮338

10.3互联网+旅游340

10.4互联网+酒店344

10.5互联网+零售346

10.6互联网+珠宝348

10.7互联网+化妆品350

10.8互联网+食品353

10.9互联网+服装356

10.10互联网+汽车358

10.11互联网+医疗362

10.12互联网+娱乐367

10.13互联网+媒体369

10.14智慧城市373

10.15电商产业园377

10.16微信海外382

附录388

后记：

第4篇：互联网金融产品营销策略范文

一、互联网金融带给传统金融行业的机遇与挑战

（一）互联网金融行业蓬勃发展，传统金融行业面临前所未有的挑战

1.互联网金融服务客群更加广泛。互联网金融一方面促进了小微企业发展，扩大了社会就业，另一方面能够为客户提供小额、快捷、便民小微支付服务。一大批被银行忽视的小微客户群体，成为互联网金融蓬勃发展的客群基础。2.互联网金融服务时空更加多元。传统银行依托物理网点，服务时间和空间均受到较大限制。互联网金融却可以提供24小时持续金融服务，并将服务触角延伸至每一个角落，充分彰显“普惠金融”的特征。3.互联网金融服务更贴近客户需要。传统商业模式与互联网技术相结合，提升了客户购物和支付服务体验。在商城超市、便利店、餐厅、咖啡厅、菜市场、农贸市场等百姓生活场景中，人们只需拿出手机，就完成了消费支付，互联网金融为消费者提供了更智能更便捷的服务。4.互联网金融服务更加经济实惠。互联网金融服务不断延伸和融合线下商业模式，极大地改变了用户线下消费的方式和体验。客户使用滴滴、快车等出行软件，可以享受更加经济实惠的交通服务。互联网新型支付为人们带来了极大的便利和实惠。

（二）传统金融行业在互联网金融跨界竞争下的机遇

互联网金融给传统银行带来了前所未有的挑战，要把握传统金融行业在互联网金融跨界竞争下的机遇，寻找跨界融合的发展良机。1.效仿互联网金融思维，转变金融服务思路。传统金融与互联网金融，绝非是竞争关系，而是合作与互补。转变商业银行服务思维，是互联网金融建设过程中重要的一环。要借鉴互联网金融大数据思维和经营用户的商业逻辑，推动银行发展向“数据驱动型”和“客户价值型”转变。2.积极融合互联网金融，挖掘渠道优势潜力。发展电子渠道建设，并不是简单效仿互联网金融的优势，而是要在此基础上，进一步探索互联网金融销售渠道的丰富内涵。传统金融机构仅具备互联网金融的服务功能，潜力挖掘仍是远远不足，还要发挥自身优势，将与互联网金融融合后的服务渠道功能做到更深的层次，为金融客户提供线上线下渠道一体化的金融服务。3.创新线上线下销售渠道，提升客户服务体验。传统金融机构创新线上线下销售渠道，目标在于增强客户粘性，提升客户金融服务体验。一是使物理网点成为促进和提升客户关系的重要阵地。要提供与客户生活无缝连接、一气呵成的金融服务，使客户金融应用场景生活化。二是建立客户大数据库，分析数据库中有效数据，结合消费群体特征，提供和设计相应金融产品，开展数据库营销。三是开展线上线下场景营销。采用社会化传播模式与客户互动，使用特定话语体系，加强客户对产品服务的参与度，进而提高客户的忠诚度和美誉度。

二、互联网金融发展下邮储银行渠道营销策略的突破

（一）渠道创新从改善客户关系、提升客户体验入手

近年来，传统银行与互联网融合成为最重要的供给侧改革途径之一。在“互联网+”的时代，满足人们在某一活动场景中的金融需求体验的“场景金融”，逐渐被传统银行关注和重视。传统银行如果仅是将线下金融业务简单复制到电子渠道，只注重产品推动却忽略客户的使用体验，客户使用起来就没有吸引力。对于邮储银行来说，近年来电子渠道发展迅速，客户突破一亿，但面对互联网金融的冲击，更要走出去挖掘场景，在渠道创新、场景金融上，满足客户特定消费场景下的金融需求。互联网金融从本质上秉持金融这一实质，以金融服务满足客户场景下的综合需求，即找准能够体现自身优势的“场景”，加强场景金融的服务体验渠道建设。以居民旅游消费为例，2014年全国国内旅游达到了36亿人次，出境旅游达到了1.09亿人次，全年旅游总收入约3.25万亿元，同比增长11%。与此同时“互联网+金融+旅游”模式也实现了突破。对于有少量资金但有强烈出游需求的客户，提供旅游分期消费产品可以大大减轻客户的资金压力。抓住这一需求，邮储银行创新与旅游公司、线上旅游电商平台合作，借助自身资源与渠道优势，打通消费支付流程，进一步挖掘潜在客户需求，提升客户粘性。结合线上客户需求，推出“邮储悦享中秋宝岛行”信用卡分期活动，为客户提供景区门票、餐饮住宿、购物门店等在线销售服务。客户通过银行电子银行入口选择上述服务的公司微信公众服务，当客户选择了经典旅游线路后，就可以按照个人喜好安排在岛的活动，在线享受个性化的旅游订制服务。同时将相关金融产品嵌入互联网金融消费场景，通过“邮享贷”覆盖优质客户客群，通过邮薪贷覆盖外部优质客户和广大普通收入人士，构建全方位的立体互联网消费金融服务体系。

（二）打造互联网金融综合服务平台，跨界融合拓展金融服务渠道

传统银行要以消费金融转型升级为契机，整合消费金融服务渠道，加强与互联网金融合作，拓宽互联网平台服务触角的延伸。在这方面，邮储银行手机银行和微信银行继集邮网上营业厅之后，开展了11185机票手机银行购票、农村电商合作、邮乐网营销合作，进一步拓展邮务类业务的线上发展。同时将第三方平台互联网金融服务优势与传统金融发展趋势融合，积极通过跨界融合拓展金融服务渠道。2017年5月，邮储银行作为首批支持银联云闪付二维码的商业银行之一，实现二维码支付互联互通。邮储手机银行客户在任意一家支持银联二维码的商户，均可通过主扫或被扫方式完成交易。为了适应互联网企业客户消费特点，邮储银行加强与蚂蚁金服、腾讯的全面合作，积极拓展聚合支付业务，跨界融合拓宽金融服务领域，使得其市场占有率有了充分的保障。

（三）建设“体验+智能”的智慧银行和直销银行，提供全程响应的智能化服务渠道

发展智慧银行和直销银行，是未来银行类电商的发展方向。智能化服务渠道融合线上线下金融服务，为客户带来全新的互动方式。比如客户进入智慧支行只需刷一下身份证，就能同时做到业务分流、客户识别和排队叫号，也可以在到达网点之前通过手机终端进行预填单和预约排队。相比之下，银行传统销售网点的运营管理思维就是获得客户，内部考核指标有多少客户量、有多少VIP客户维护率等，在此考核指标下，侧重在获得客户，而不是满足客户体验上。智慧银行和直销银行则突破了银行的机制惯性，侧重于提供生活化服务、与合作伙伴合作、嵌入生活圈和服务链等方式，实现对客户的多维度服务，让客户在现实和虚拟的世界中处处感受到银行的存在。与传统银行网点明显不同的是，直销银行在互联网上覆盖人们旅游、健康、读书、游戏、购物和金融，实现客户现实世界、网络世界服务的一致性。例如工商银行发展直销银行，以开发游戏切入客户对人脉值的变化和关注需求，使用“工银e支付”，查看人脉值，取得了较好的市场效果。发展直销银行关键要发展电子银行渠道，较好的直销银行电子银行交易替代率已经达到90%以上，而邮储银行电子银行渠道的替代率仅为70%，在此方面仍有巨大的提升空间。

（四）实现“互联网金融+农村电商”，线上线下发展农村金融服务渠道

1.充分发挥邮储银行与“三农”联系紧密的优势，挖掘“三农”金融服务需求。积极探索融合“本地特色、金融契合、电商平台”的一体化电商平台，将一些特色农产品通过电商平台输送到城镇市民手中，实现城乡农产品的互通，以应对互联网金融巨头对农村金融造成的冲击。2.搭建金融服务站点，以“农村金融服务站”和“金融服务便民点”为依托，建设以物理网点为主体，金融服务站、助农通、商易通为辅助的农村金融服务体系。按照“大村建服务站、小村建便民点”的原则，在全区范围内积极推进金融服务全覆盖，打通农村金融服务“最后一公里”。3.借助“宽带乡村”工程，发展电子渠道和直销银行，培育线上线下、跨区跨境等多种消费业态。通过电子渠道发展，为农民随时随地提供直接、便利的转账缴费、个人贷款、农产品销售、日用品采购、医疗挂号服务等日常消费金融服务。借助互联网金融平台，满足农民朋友更加多元的金融需求。

（五）创新物理网点渠道，变革传统金融网点服务功能

变革传统金融网点服务功能，要围绕坚持电子银行优先发展战略定位，以科学、有效发展为指导，深入贯彻全行零售网点战略转型目标，切实推进网点转型和降本增效，逐步推进全行网点智能化。具体做法：一是推行网点智能化建设工作，完成网点新型智能设备配备。实现网点全面应用自助填单功能，提升自助设备整体运行质量和服务能力。二是加速网点智能设备配备，重点推进ITM应用。以ITM作为网点智能化建设主要抓手，强化自助设备对网点柜面业务的分流替代作用。三是围绕客户体验优化，强化IT系统支撑。实现人脸识别授权、关联交易链接、客户身份信息和交易授权信息共享等优化，持续丰富自助设备服务能力，有效提升客户服务体验。

参考文献：

[1]陈勇.中国互联网金融研究报告（2015年）.中国经济出版社，2015

[2]李耀东,李钧.互联网金融框架与实践.电子工业出版社，2014

[3]廖强.互联网银行———美国经验与中国比较.清华大学出版社，2015

[4]支付战争：互联网金融创世纪.中信出版社，2015

第5篇：互联网金融产品营销策略范文

1．立足为本地经济发展服务。民营银行在市场细分时考虑的主要因素应是地域，民间资本植根于当地经济“，草根性”“、本土化”的特点决定了其具有相当的人缘地缘优势。民营银行的从业人员大多来自辖区内，对辖区内的企业有一定的了解，可以降低搜集信息的成本以及贷款的风险，提高贷款的安全性。并且，由于当地居民企业对民营银行发起人的认知程度较高，也有助于降低民营银行的吸储难度。因此民营银行的服务目标首先是当地经济建设[3]。例如，在京津冀协同发展的大框架下，目前河北省已确定40个承接京津功能疏解和产业转移重点平台，京津的产业转移将带动大量企业落户河北，如果河北省未来设立的民营银行能够及时为产业园区各类企业提供创新型的服务，将能在金融机构的激烈竞争中为自己赢得一席之地。2．重点面向中小微企业。由民间资本设立民营银行，这些民营银行更了解中小微企业的发展规律，尤其在扶持企业创业及成长发育过程中，民营银行的创新空间应该会很大。另外，民营银行规模比较小，从银行服务经营特点上，小的和小的之间存在更强的耦合机制。因此，民营资本设立的民营银行天生就具有服务民营中小微企业的优越性。

（二）民营银行的产品定位

民营银行应根据自己的目标客户定位，在传统银行产品的基础上，大力发展商圈融资，开发中小微企业的供应链金融产品，发展降低实体网点成本和人力成本的互联网金融产品等[4]。1．大力发展商圈融资。“商圈”是指集聚于一定地域或产业内的商贸业经营群体，以商品交易市场、物流园区、电子商务平台等为主要形式。例如在河北省目前发展的各个中小企业示范产业集群：辛集皮革、高阳纺织、安平丝网等都属于商贸业集群。商圈的特点就是产业内的企业普遍规模较小，缺乏抵押物，信用记录不全，因此融资难的问题长期得不到很好的解决。商圈担保融资是指商圈管理机构利用对入驻商圈的中小商贸企业日常管理的控制力优势，根据信用程度对入驻商圈的中小商贸企业进行筛选，然后通过融资性担保机构为其中的合格者提供担保并获取银行信贷支持的融资模式。民营银行可以利用自己“草根化”“、本土性”的特性，增强主动营销的意识，与商圈管理机构、融资性担保机构等建立各种形式的合作，及时了解并满足商圈融资需求，提供低成本、差异化的金融服务。2.开发中小企业的供应链金融产品。民营银行应针对区域内企业的特点开发国内保理、商品融资、订单融资、预付款融资、应付款融资等供应链金融产品。为了更好地便利客户，衔接客户采购、库存、销售等各个环节的资金需求，可以对供应链融资产品交叉搭配，设计不同的产品组合，以“产品包”的形式向小微企业客户提供服务，增强客户黏性，同时简化申请和审批手续。3．发展互联网金融产品。中国银行业协会与普华永道联合的《中国银行家调查报告（2013年）》表明，近八成银行家表示将与电商合作开展互联网金融业务，超过九成的银行家认为信息科技对业务发展与经营管理有积极作用，移动互联技术也成为信息技术新发展中银行家关注的首选。可以说，未来金融业的最终归宿，就是在移动互联网等第三次科技革命浪潮中，完成从传统金融到互联网金融的彻底嬗变，传统银行如果不主动加入金融互联网的浪潮，肯定会在激烈的竞争中被淘汰。[5]作为新设立的民营银行来说，与其发展以后再发展互联网金融业务，不如设立之初就搭建好互联网金融平台，从而确定自己在竞争中的优势地位。

（三）民营银行的营销策略定位

第6篇：互联网金融产品营销策略范文

【关键词】邮储银行 电子银行 发展策略

近几年，我国步入互联网金融时代，这一年也被称为互联网金融元年，它的诞生和爆发式增长，是信息技术、市场环境和客户群体共同作用的结果。阿里巴巴在支付宝基础上推出在线存款业务产品余额宝，不仅可以支付、转账，还能获得比银行更高的活期收益。随后，百度推出百发在线理财产品，腾讯推出微支付、基金超市，新浪推出微博钱包，京东推出京保贝……2015年，得益于互联网金融蓬勃发展，在电商巨头的拥簇下，各大商业银行电子银行业务不断发展壮大，互联网下的移动支付替代传统支付趋势更加明显，互联网金融成为一种新的金融业生态并在人们日常生活的运用中快速延伸，改变了用户的消费习惯，衍生出创新的支付工具。在服务场景上，移动互联和社交网络给互联网金融提供无限想像空间，整个金融服务模式发生巨大变革。随着我国网民群体不断壮大，通过互联网和移动互联网办理业务已是大势所趋。上市银行的电子银行交易替代率普遍超过80%。邮储银行也做了大胆创新，继2013年推出了微信银行后，不断拓展其它社交平台，在全国第一家推出易信银行和微博银行，客户只要关注“邮储银行电子银行”，即可通过微博、微信和易信进行交易。未来邮储银行电子银行各渠道开放平台将成为主流，电子银行从交易平台向营销平台转型升级成为邮储银行发展的核心目标。电子银行各渠道既可以发售基金、理财等金融产品，又不断吸引商家入驻，共同服务客户。

一、邮储银行电子银行产品体系及功能介绍

（一）邮储银行电子银行体系构成

邮储银行成立后，产品从无到有，从小到大，先后上线电话银行、个人网银、电视银行和手机银行产品，加上遍布城乡的ATM、CRS等自助设备，以及2013年底上线的微信银行、易信银行、微博银行，形成了方便、快捷、种类齐全的电子银行服务网络，成为电子银行产品最完备的商业银行，并通过多元化、全方位的业务推广，目前电子渠道已经成为客户办理业务的主要渠道。

（二）邮储银行电子银行体系应用功能

目前，邮储个人网银、手机银行可以为客户办理账户查询、转账汇款、网上缴费业务、信用卡业务、网上支付业务、投资理财业务、外币业务、个人贷款等多项基本业务服务，可以满足客户80%的业务需求；手机银行除了基本的账户查询、管理、转账功能以外，还具备商旅、生活、短信查询等特色业务，面向的客户群广泛，扩展性强，基本构架较为清晰；电视银行可以实现个人客户人民币账户信息查询、转账、电视支付、信用卡、缴费、银行产品信息查询等功能；电话银行可以提供自助语音服务和人工座席服务；ATM、CRS等自助设备不仅实现了客户自助现金存取款、转账、缴费等功能，还具品牌展示和广告宣传等作用；微信、易信和微博银行提供余额查询、明细查询、信用卡查询、还款、账户挂失和缴费等多项便捷功能，也是邮储主要优惠活动宣传的重要渠道。

目前，邮储银行个人网银和手机银行作为互联网金融重要载体之一，功能的日益强大使之逐渐成为邮储银行维系客户、服务客户、提升客户的主要渠道。

二、邮储银行个人网银、手机银行优劣势分析

（一）产品优势

个人网银：一是交易成功率高，根据人民银行的通报显示，邮储银行的个人网银交易成功率高，在各家银行当中排名前列；二是安全性高。全国首家使用包含客户姓名、金额等信息的短信密码，通过双渠道、双因素的事中控制，保障客户资金安全。由于使用了双渠道双因素的认证模式，邮储的个人网银安全性较其它银行相对较高。在其它商业银行网银受到钓鱼网银、木马程序、黑客攻击时，邮储个人网银抵御性更强。

手机银行：是目前最热门的一项电子银行业务，由于手机体积小，手机银行功能齐全，等于是客户掌上的银行柜台，非常方便。相较于其它银行，邮储的手机银行有以下2个优势：一是邮储的手机银行客户端版本同时支持5种手机操作系统，是目前支持手机操作系统最全的银行。二是根据开发技术的不同，邮储的手机银行分为三个版本，分别是客户端版、WAP版和万能卡版。邮储万能卡版本同时支持智能机和非智能机，包括山寨机，是目前支持手机种类最广的银行。随着智能手机的不断推广和山寨手机的泛滥，以上两个特点成为邮储手机银行业务最大的竞争优势。

（二）产品劣势

较其它商业银行，邮储个人网银、手机银行一是业务功能不够丰富，在缴费、酒店、火车票余额票务等生活服务的功能上与商业银行存在差距。其它商业银行代缴费品种齐全。如招商银行开发的手机银行“商旅预订”功能，不但可以购买机票而且可以实现国内酒店预订，实现了出行客户的一条龙服务。邮储手机银行的“商旅服务”只能购买飞机票。二是手机银行的特色功能较比其它银行存在一定的差距。如建行的手机银行支持预约取款功能，客户凭特约取款ID及取款密码即可在建行自助设备无卡取款；建行手机摇一摇功能，可实现客户查询账户余额、查询外汇牌价、查询网点信息以及转账；光大银行的“摇摇缴费”等，受到众多“摇摇族”的热捧。

三、分析结论

个人网银、手机银行作为一种全新的经营理念和服务方式，改变了银行原有的服务模式和竞争规则，带来了传统银行业务的重大变革，开辟了新的交易处理方式和客户服务方式，几乎所有的大、中、小型银行都向客户提供了个人网银、手机银行服务，未来，个人网银、手机银行对商业银行经营管理转型的服务支撑、业务分流、改善结构、品牌宣传等方面起着决定性作用，已经成为商业银行创新发展的重要支点和增长引擎，也是各银行间竞争的焦点。

邮储银行要以个人网银、手机银行为引领，将大力推进个人网银、手机银行业务快速、稳健发展作为战略发展的重要组成部分。积极应对互联网金融冲击。要坚定地优先发展电子银行业务，抓住互联网发展机遇，快速扩大电子银行客户规模。充分发挥线下网点众多的优势，着力加快电子银行业务的拓展。

四、邮储银行面临的发展机遇

2014年政府工作报告提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年政府工作报告更加明确要“把一批新兴产业培育成主导产业，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场”。无疑，2015年将是互联网金融全面渗透金融业的一年，从移动支付技术升级，到场景建设，到金融产品创新，它的成长正改变着未来金融的形态，作为经济运行支付结算和电子支付主要参与主体之一的银行业也将迎来新的机遇：

（一）传统行业与互联网融合已成为必然趋势

国家明确“互联网+”行动方向，为各行业参与“互联网+”行动确定了指导细则与支持措施，放宽融合性产品和服务市场准入，鼓励创业创新、产业融合，工业、农业、服务业、商贸流通、交通运输、金融业、旅游业等行业互联网化大势所趋。更宽松的监管环境、更好的技术支持、更多的创新原动力为电子银行发展带来了诸多机遇。

（二）移动金融重构电子银行市场格局

随着移动金融时代的全面到来，人们已经习惯利用手机银行完成在线购物、理财、转账、缴费等各种金融消费行为。目前，各家银行都将移动银行业务视作巨大商机，因为这一渠道不仅能够通过移动支付提供潜在的新的收入来源以及新的市场营销和服务机会，还能够更好地留住现有客户，发展更多外源客户。

（三）电子支付业务是银行发展转型的重要推手

随着第三方支付机构在互联网支付领域垄断地位逐渐形成，以及其对电子支付业务的创新发展和对金融服务的广泛涉足，使商业银行面临着被脱媒、被边缘化的危机。电子支付业务的快速发展俨然已经成为商业银行转换经营模式的重要推力。无论是被动应对，还是积极主动抢抓电子支付大发展契机，已经成为各家商业银行面临的重要机遇。

（四）网点智能化推动银行服务方式不断转变

伴随着高科技的广泛应用，超级柜台、VTM、智能叫号机、自助填单台等先进机具日益普及，对于银行来说，“智能化”网点在拓展银行服务渠道、提高服务效率、提高现有客户满意度的同时，也为银行节约了大量的人工成本，使得银行得以腾出更多的时间和精力，去发现和满足市场的潜在需求。

五、邮储银行电子银行发展策略

（一）强化服务意识、定位客户群体、加快电子银行客户的集群拓展

围绕做大客户规模，紧抓“五大类”目标客户群体，加快电子银行客户拓展。一是移动金融客户营销。以手机银行、微信银行激活使用为重点，形成“注册激活”、“关注签约”同步完成的模式。手机银行以免费转账、激活扫码、二维码购物为主要活动形式，微信银行以关注签约、体验信用卡账单推送和分期功能为侧重点开展营销。二是校园客户营销。在两届大学生网商大赛基础上，立足综合营销，继续开拓校园市场，加深学生群体的开发，推进校园业务拓展。联动个金、信用卡、公司、信贷业务，实现综合效益最大化，在校园市场进一步树立邮储电子银行品牌形象。三是网上商户营销。一方面深化与现有商户的合作，另一方面积极拓展烟草公司、政务中心、基金公司等综合收益较高的商户，同时，着力挖掘商旅服务、音乐视频、小说网游等新型商户，引导商户网购客群向电子银行客群转化。四是城市理财客户营销。一方面要做好产品宣传，吸引理财客户开通并体验电子银行；另一方面要利用电子银行理财在线签约功能，引导电子银行客户开通理财功能，扩大电子银行理财客户规模。五是网点客户营销。要树立综合营销观念，做好网点VIP客户、信用卡、消费信贷、小企业信贷、工资、代缴费等重点客群的交叉营销，实现网点存量客户向电子银行的有效转化。

（二）强化精细意识、依托数据分析、深度挖掘潜在“长尾”客户群

加强与科技部门沟通协作，做到业务、科技相互支撑无缝对接，依托交易数据，通过交易行为以及交易习惯分析，深度挖掘潜在客户，开发针对性产品，指导开展基于客户需求的精准营销服务，引导客户使用电子银行。开展核心业务客户数据分析和交叉营销。一是加强对缴费类客户的交易行为分析，定期对使用柜面缴费的客户按年龄分段进行抽样调查，按季度分别对40岁以下、50岁以下、60岁以下客户群进行数据分析，由小到大，分步推进一对一营销，做好电子银行交易转换工作。二是加强对信用卡和信贷类还款客户的交易行为分析，定期对在柜面进行还款的客户按业务种类进行抽样调查，数据分析，制定对应的联动机制，做好现有客户深度挖掘工作。三是加强对转账汇款类客户的交易行为分析，定期对在柜面进行转账汇款的客户按交易类型进行抽样调查，制定有针对性的营销活动方案及优惠政策，做好转账类客户向电子渠道迁移工作。

（三）强化平台意识，努力将电子银行打造成为宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口

加快平台建设力度，不断丰富和完善线上产品业务种类和功能，促进渠道整合，强化营销服务，努力将电子银行打造成全面、便捷、高效、统一的宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口，努力推行全行所有产品线上线下联动服务营销，将线下产品搬至线上，让产品都通过O2O在电子渠道上得到体现，充分展现产品优势，将电子平台打造成宣传营销的主渠道，交易的主阵地，展示邮储产品特点和银行服务的重要窗口。

（四）强化规划意识、优化布局、加快网点服务电子化转型进程

一是加强电子银行体验中心建设，在具备条件的网点全面完成所有银行网点电子银行体验区建设。二是加快自助银行建设步伐。做好自助设备布局规划，填补空白服务区，方便利民，提升全行自助银行社会形象。

（五）强化考核意识、打造团队、推进柜面服务的电子化迁徙速度 电子银行业务是市场以及行业未来发展的方向和核心，要持续不断地加强基础能力建设，为业务发展提供有力支撑。一是打造一支精通电子银行业务并善于运用电子渠道指导、维护和营销客户的电子银行专员精品团队。二是强化考核机制，将业务发展指标与各级人员挂钩，奖惩分明，提升一线人员业务分流主动性，培育良好的分流引导习惯。三是做好客户引导体验工作。充分利用网点电子银行体验设备，让客户体验邮储电子银行产品的方便快捷，培养客户良好的交易习惯。

（六）强化精准意识、细分市场、打造新型城乡差异化营销模式

针对城市和农村不同客户群体，借助网络优势，积极探索电子银行营销和服务新模式。一是针对农村市场，充分利用移动客户端，紧抓农村电子商务发展契机，固化并深化客户电子银行交易习惯，增强电子渠道的日常生活、工作、学习及各项缴费、支付的体验，拓展市场、占领份额。二是针对城市市场，以项目为抓手，以行业应用为目标，综合营销，加强市场全面开发，将电子银行业务嵌入行业运营之中，通过深入目标市场开展路演、现场体验等方式，向目标客户展示邮储软硬件实力，增强项目营销成功率，打造邮储电子支付结算的大行、强行形象。

第7篇：互联网金融产品营销策略范文

从源头上加强重视

该网点负责人自参加总行互联网金融视频后，结合一季度旺季竞赛活动工作部署，邀约上级行信息科技部门专家，对网点内大堂经理、客户经理、当班柜员进行产品培训，研读电子银行产品操作流程，充分利用网点PAD、个人手机等介质进行产品功能测试，细化产品体验功能，探讨产品优化建议，总结产品优势。

从产品上拓宽思路

该网点在“融E联”、“工银E校园”等产品推出伊始，积极拓宽营销思路，真正做到把好的产品推广给有需求的客户，充分利用该网点濒临重点高校这一资源，已手机银行汇款免费为突破口进行针对性营销，同时讲究产品营销策略”即对下载网上银行、手机银行的在校学生推广工行融E联产品、工行微信银行，介绍工行融E购商城，配套营销“工银e校园”等新兴电子产品。

第8篇：互联网金融产品营销策略范文

【关键词】互联网经济 社会经济 电子商务

互联网经济是21世纪一种新的经济形态，它是建立在计算机信息网络技术的应用基础之上，以信息与网络产业为主导产业，以信息与知识为主导资源，以各种计算机网络为平台所开展的各种经济活动和各种经济关系的总和。这种经济形态下，经济主体的生产、交换、分配、消费，甚至是政府行使职能、金融机构职能部门的经济行为都要通过互联网来完成，从互联网获取经济信息，用互联网技术来分析预测市场、进行决策、交易。在这种经济形态下，我们该如何正确认识这种经济形态的发展形式，以及又该如何采取对策发展应对呢？这就是本文要重点探讨的问题。

一、互联网经济形态的发展形式

（一）电子商务

2013年以来，在我国实体店零售业发展增速放缓的情况下，包括零售在内的电子商务却依然保持着较快的增长速度，而且电子商务的应用领域在不断拓宽和深化。除了一直开展零售业务的淘宝天猫在开拓新版块之外，其他电子商务平台也逐渐走入人们的视野，且发展速度极快，这其中就包括了京东、1号店，此外，一些传统企业也纷纷建立起了自己的网络销售平台，比如苏宁易购、国美在线，众多传统零售企业纷纷触网上线，大有“逐鹿中原，一决雌雄”的气势。

（二）互联网金融

2013年可以称得上是“互联网金融元年”，以阿里小贷为代表的互联网小额借贷业务掀起了互联网金融热潮。余额宝自2013年6月份上线后至2014年1月短短半年时间资金规模超过2500亿美元，用户4900万户，倒逼银行改变传统经营模式；2013年12月初，京东金融第一款互联网金融产品“京保贝”上线，至2014年1月，短短一个月互联网借贷规模就超过10个亿；2013年起源于欧美的P2P互联网借贷平台在国内超过数百家，网贷之家监测到2013年全国主要的90家P2P平台总交易量490亿元。2015年九鼎控股推出了借贷平台，并宣称获得了20亿元的融资，上线不足两月借贷宝就超过支付宝成为APP Store财务类软件下载排行第一名。互联网金融的发展也在倒逼这传统商业银行改变传统业务模式、渠道模式，将银行业务的开展融合进了更多的互联网元素。

（三）网络即时通讯工具

网络即时通讯，指的是能够即时发送和接收互联网信息等的业务。即时通讯工具自从90年代末面世以来，经过10几年的快速发展，现在已经发展成为集交流、资讯、电子商务、办公等为一体的综合性信息平台，相对于电子邮件、传统电话等通讯方式来说，即时通讯工具显示出了极强的优越性：使用成本低廉，更多还是免费的，效率高，用户广泛，运营即时通信软件的企业就相当于一个虚拟的电信运营商，其市场潜力是巨大的。

（四）互联网搜索引擎

在全球范围内存在着众多的搜索引擎，其中GOOGLE应用最为广泛，每个国家都有本土搜索引擎，而中国本土搜索引擎以百度为代表，“有问题，找百度”深刻反映了人们对百度应用的依赖程度。搜索引擎是企业网络推广的主要手段之一，特别是中小企业更是应用搜索引擎来进行营销活动的主要群体之一。随着搜索引擎应用层次的提升，应用范围得以扩大，大型企业也越来越重视搜索引擎的营销策略，逐步促进搜索引擎的产业化，成为网络营销分支，从而派生出更多的市场机会。

（五）网络游戏

网络游戏是互联网经济的一种形式，是网民消费的一个部分，但目前我国的网络游戏的创新力度不大，缺乏细腻精致的游戏，并且盈利目的过于强烈，使得网游玩家忠诚度较低。未来网络游戏将会朝着故事情节丰富、玩法多样化、收费方式创新化的方向发展，而且其功能不仅是娱乐和消遣，更要融入益智功能。随着手机用户端技术的发展，手游也呈现出强大的竞争力，未来手游将会越来越受欢迎。

二、发展互联网经济的对策

（一）加快传统产业网络化升级 构建网络经济创新体系

传统产业经济是互联网经济产生和发展的基础，互联网经济一旦离开传统产业经济就成了无水之源、无本之木，发展也无从谈起。因此，在推动信息和网络等新兴产业发展的同时也要加快传统产业的网络化升级，这样才能给新兴产业的发展提供长期所需的市场容量，促进互联网经济与传统经济的协调发展，各企业、各部门之间也要建立起供应链体系运作，协调合作，实现共赢。

（二）政府要发挥协调和引导作用

互联网共享、开放的特性，使得基于互联网应用为基础的互联网经济在市场监管和市场秩序规范方面存在一定的难度。因此，就更需要政府发挥引导和协调功能，通过完善法律、制订相关政策和技术标准的途径来创造一个公平、公开、公正的互联网市场环境。同时，强化公共信息共享服务，满足企业对信息资源的需求。

（三）加大网络基础设施建设

政府要加强在网络传输网线、宽带接入网、移动通信网等网络基础设施方面的建设投入，鼓励社会资本进入网络基础设施建设领域，打破电信业的垄断现状，鼓励多元化经营发展，降低网络的使用费用，从而为助力互联网经济的快速发展提供物质支撑。

（四）多方位发展互联网经济

大中型企业要将整个生产、销售、售后服务、管理等环节进行整合，结合互联网的特点，应用电子商务手段来拓展市场，将电子商务应用到能源领域、交通领域及金融领域等关键领域，形成具有一定规模的网上市场；推动政府采购行为、国家投资项目招投标行为在电子商务平台进行，促进政府行为的公开透明化；推动网络教育的发展，大力发展远程教育，支持落后地区的教育事业；鼓励医院开办远程医疗信息网和服务网，为广大患者提供医疗健康咨询、远程会诊等服务。

三、结束语

互联网经济是互联网技术和传统产业经济相结合的产物，互联网技术为经济增长构建技术平台，它作为一种工具，能够将信息资源转为经济收益，并促使全球化经营环境的形成；而传统经济产业则为互联网经济环境产生的新兴产业提供市场容量。因此，要正确看待互联网经济形态的发展态势，并采取有效的策略来保持互联网经济的持续、健康、稳定的发展。

第9篇：互联网金融产品营销策略范文

关键词：商业银行；网络金融背景；困境；应对措施 

中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）003-000-03

引言 

随着互联网行业的迅猛发展，很多传统行业都受到冲击，其中被冲击比较严重的产业之一便是商业银行。众所周知，银行和我们每一个公民都有着难以分割的关系，但是支付宝的兴起却改变了人们的存储习惯，大量的金钱以数据的方式游走在网络中，这种方式已经不可逆转，因为它的出现是一个时代的改革，它的便捷性与安全性达到了前所未有的新高度，将来也必定会成为时代的主流。面对这种情况，商业银行应该结合自身特点，在技术层面和营销层面加大建设力度，使其不被时代所淘汰。 

一、互联网金融发展现状 

（一）信息化与虚拟化 

随着信息技术和互联网事业的发展，互联网金融信息对于金融市场的影响已经不容忽视。互联网金融主要依靠云支付、云计算、社交网络以及搜索引擎完成金融的交流，大大实现了信息化和虚拟化。这绝不仅仅是互联网和金融简单的结合，而是在实现安全、便捷等网络技术特点之上，被用户接受并使用的新模式[1]。 

这种模式主要包括第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资、互联网销售等模式进行操作，第三方支付就是为消费者和销售者提供网络安全渠道，形成了信息化网络枢纽，能够在交易的同时确保安全与便捷；P2P网络借贷可以使借贷过程中的资金、合同、手续等都在网络上操作，把之前的实体协议虚拟化，大大提高了交易效率；众筹融资相比于传统的融资手段而言变得更加开放，能否筹到资金也不是体现商业价值的唯一标准。只要是在网上有意向者，就可以执行筹措来获得第一笔启动资金，这使得小本经营者大大受益；在2013年的时候，支付宝就成立了第一只互联网销售基金，名称为余额宝。一经问世便十分火爆，一时间人们纷纷通过智能手机进行了余额宝理财计划，相关信息能够直观的通过信息化平台展示到使用者眼中，大大加强了余额宝的便利性[2]。 

（二）一体化 

目前互联网金融发达的地区还是非京津冀莫属，在今年京津冀协同发展战略将大力推动市场一体化，其中金融市场一体化排在首位。金融一体化也就是把多个互联网金融渠道浓缩到一起，大大加强了互联网金融的便利性，降低了百姓们的使用门槛。在传统的金融行业中，不同的金融领域无法实行相互衔接，给老百姓之间的金融交流带来了阻力，然而互联网金融一体化之后，无论是消费还是转账都可以与各个软件进行有机结合，真正的实现了“一键操作”的目标。现在全国范围内也在大力加强一体化金融建设，比如东方财富公司就要把提供广告服务，金融数据服务、金融电子商务服务以及其他相关业务进行有机的结合，以达到迎合当前一体化网络金融大潮的目的[3]。 

二、商业银行在互联网金融背景下的困境 

（一）金融模式的改变 

面对互联网金融体系的冲击，商业银行在金融模式的改变上主要面临着以下三点困境： 

首先，经营理念上的困境。互联网金融之所以得以迅速发展，追根溯源还是得益于用户的满意度。新金融模式凭借互联网平台的优势，根据客户快速变化的需求，有针对性地进行创新，使其比较有效地占有客户信息。传统的商业银行还没能够转变其服务意识，依然保留传统的推销式经营模式[4]。无法做到客户细分化服务，并没有把主要精力放在客户上，不能很好地和客户进行沟通和交流，无法实现最大化的用户体验，从而失去了部分客户。 

其次，经营方式上的困境。商业银行没有能够有效利用互联网金融模式来拓展自身的服务渠道，而是呈现出前后台分离、集约化管理等经营模式，将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等问题分散处理。虽然传统商业银行模式在互联网时代仍具备资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等优势，但是做不到与互联网并行，无法实现利益最大化[5]。 

再次，业务体系上的困境。传统的商业银行无法促使自身能较快的切入到某一具体金融领域。由于商业银行自身的创新意识不强，无法将现有业务条件与在线金融中心、移动金融、电子商务、电子支付平台等新兴技术模式上加以整合，满足不了当下客户日益多元化的需求，只是停留在固步自封的状态，大大失去了市场占有率。 

最后，战略改革上的困境。部分商业银行并没有认识到互联网金融公司与其自身的关系，阿里小贷的成功得益于其拥有的海量客户数据信息，在大数据时代，商业银行只是在自身的基础上进行完善，没有推进银行本身的数据驱动发展方式，也没有加强对互联网金融的风险把控，使得互联网金融与传统商业银行的金融模式相隔较远[6]。 

（二）业务领域的竞争 

传统商业银行收到冲击的业务领域主要在于其支付中介。对于任何一个商业银行而言，货币都是其重要的支付手段，长久以来，货币都扮演着重要的结算工具。但是随着人与人之间货币交流规模的不断扩大，眼下的交易条件显然无法满足人们的交易需求。直到商业银行的建立，大大扩展了经营成本和使用范围，为金融的流通起到了十分重要的作用。但是网络金融的兴起明显是又一次巨大的变革，这种支付方式更能贴近消费者，直接打破了原有商业银行垄断的格局，同时也改变了支付中介的选择途径。随着渠道的拓宽，大大加强了消费者进行相关业务的便捷性，整个支付环节不需要进入银行操作，可以在家中通过手机支付的方式完成交易，直接抢占了商业银行支付中介的资源，并且大行其道程蔓延之势传播开来。 

传统商业银行在业务领域受到的另一冲击在于存贷款业务的市场需求被分流，早在2013年，阿里巴巴就和天弘基金合作创立了余额宝，紧随其后百度和腾讯对此纷纷进行项目开发，这使得传统商业银行的客户大量流失。在当下的中国市场中，金融已经成为了市场中的重要组成部分，如果互联网金融席卷传统银行的话，那么势必也会制定新的交易规则，随着交易规则的改变，我们的个人生活也将发生翻天覆地的变化。对此传统银行可谓是束手无策，因为他们并没有互联网更加懂客户，只是站在高高在上的位置，不能掌握客户的需求，最终也就是去了针对性[7]。（三）替代与颠覆的威胁 

互联网的兴起对于银行有诸多影响，如果传统商业银行还是保持现在这个样子继续发展，极有可能在不久的将来被互联网金融所颠覆。通过互联网金融进行了大量的零星小额的银行交易和简单付款，如缴税、查询、小额支付等，但是对于一些大型企业而言，也会出现大额资金交易的情况，这将直接冲击商业银行，使其受到颠覆的威胁。现在由于互联网的影响，银行无法实现通过新型的互联网渠道提供更优质的服务，互联网金融发展为全社会发展提供便捷有效的提升，作出了很大的贡献。互联网金融的效应，打击了长期以来不少银行官商兴趣浓厚，是以自我为中心，而不是以客户为中心的心理。即使借助于互联网服务于客户，也是片面追求资产安全，而枉顾客户便利，那么客户自然会去选择自身更加接受的网络金融的方式，因为互联网金融以客户为中心，尊重客户的体验，主张开放。 

与金融活动相随是风险，金融就是经营风险。互联网金融能够把风险降到最低，就风险管理而言，新型互联网有一些可贵的创新突破，特别是基于大数据分析的风险检测，在风险管理的理念、文化、机制、工具提供帮助，互联网无疑占据领先地位。由于具有大数据的支持，可以有效解决管理中的信息不对称的问题。 

三、商业银行应对互联网金融冲击的措施 

（一）技术层面 

1.网络技术 

传统银行应该加强建设银行自身的网络技术，通过在网络技术上的成熟应用，可以在大大减少服务成本的同时，提升客户的关注度，从而让客户更好地接受网络银行，扩大了经营范围，提升了经营水平，达到了用户足不出户便能轻松交易的目的，真正实现了银行交易的便捷性。 

与此同时，商业银行更应该大力加强产品和服务的科技含量。尤其是要在服务方法上下功夫，合理把握住客户的需求，不断推陈出新，完善商业银行的服务效果，提高自身的核心竞争力。 

2.电子支付 

随着信息化科技的深入人心，商业银行也应该积极改革，投身到电子支付的行列中。根据市场调查小时，2014年上半年第三方支付平台就高达5456亿元，同比增长20%，由于第三方支付平台相对独立，可以很好的解决信用的问题，能够对于整个金融市场的安全化运作起到积极意义，由于商业银行具有广泛的人才、资本、品牌、客户基础、数据基础、管理基础等扎实的应用基础。可以在此基础上合理开发属于银行自身的电子支付软件，由于商业银行在前期已经积累了足够多的人脉，这些人脉就是扩展电子支付的优质资源，通过这些资源，再加上一定的营销策略，可以很容易的搭建起属于银行本身的电子支付平台。 

3.信息管理技术 

如何使用相关技术手段对银行客户信息进行综合的管理是商业银行发展的重中之重，由于在银行办理各种业务的相关人员非常多，从而也会产生庞大的信息数据，必须依靠专业、强大的信息管理技术来解决上述问题。信息管理技术应该由简单的基本操作向复杂的管理上过度，这不但能够提升行业水平，也能够对商业银行的发展起到重要作用。 

对于信息管理技术，美国无疑走在了世界前列，他们的技术水平已经从内部信息的处理提升到了解决外部金融服务的问题，能够对市场进行合理的分析，从分析结果中选择出一条性价比最高的经营之路。对此，我国商业银行应该从专业角度出发，加强核心技术，规避运作的风险，实现平稳发展的目标。 

4.信息安全技术 

由于网络环境属于比较新兴的产物，不少中老年人对于这项技术还存在疑虑，这点和我国的基本国情有关，正如早年前百姓不愿把钱存进银行而放在家中的道理一样，应对这种问题，就应该大力加强网络安全技术，把任何的不稳定因素消除在萌芽状态，网络交易存在的主要风险包括：交易过程通过电子途径，一方无法确定另一方的真是身份；由于是网络交易，可能发生黑客任意篡改网络信息的情况，出现不公平的交易；由于交易通过电子信息处理，没有权威性的盖章和签字，发生争议时，可能会造成难以解释的局面。 

针对上述问题，商业银行可以和有关部门进行联合，加大对于网络违法犯罪的打击力度，尽量避免由于网络疏忽和网络犯罪而引起的纷争。 

（二）营销层面 

1.营销理念 

对于商业银行而言，一定要重视营销理念，尤其是网络营销，这也是商业银行与网络金融相结合的基础工作。传统的商业银行总是处在高高在上的态度，客户在这一过程中成为了主动方。新时期下，要转变这种传统观念，应站在客户的角度上考虑问题，凡事要以客户的需求为中心，针对不同类型的客户提供相应的个性化服务，目的是要在激烈的竞争中获取更多的客户资源。商业银行还应该依靠网络营销特点，建立新型的营销方法，依靠庞大的客户数据为基础，建立满足客户的服务方案，最大程度上实现商业银行经营的影响力。 

2.网络品牌 

品牌的作用无论是在线上还是线下都一样重要。商业银行可以建立自己的网站品牌来提高自身的公信力，品牌应该具有独特、简洁、形象、给客户深刻印象等特点。不过，在建立的过程中要注意其合法性，同时还应该通过申请来保护自身品牌不受侵害，应把网络品牌与实体银行进行有机的结合，让客户在进行网上交易时透过品牌能直接联想到银行，这种结合方式能够在客户心目中树立良好的公信力，大大提升了商业银行的经营效果。 

3.市场细分 

商业银行应该根据客户的需求来进行合理划分，根据客户的不同人群模式提出不同的营销方案，有针对性的提供个性化服务。传统银行由于没有大数据的支持，不能够和客户进行互动交流，从而流失了众多优质客户，通过网络金融的构建，银行可以把客户分成不同级别，不同级别的客户所获取的权限不同，高级客户往往能够选择性价比高的服务，低级客户只能享受基本服务，通过这种方法能够有效引导客户进行自我升级，以享受更高的服务。 

4.强强联合 

这里所说的强强联合主要是包含两个层面：第一层面就是在线上要把网络金融与其他经营模式连接起来；另一个层面就是在线下要加强商业银行和其他金融机构的密切合作。 

把银行的网络体系与其他模式进行结合，比如部分客户不了解在网络上的操作方法，部分产品在网络中无法充分显示其优点，这个时候就可以通过电话营销的方式进行推广，在我国的很多网络金融系统中出现了打折的营销方式，部分银行也据此开展了打折业务，由于网络金融能有效降低人工成本，这部分人工成本可以投入到客户的服务项目上去，有利于客户获得优质的服务，刺激了客户的交易情绪。 

四、结论 

对于传统银行而言，要想在互联网金融的洗礼下占有一席之地，就应该大力加强在技术和营销两个层面的发展力度。从现实的角度出发，网络金融应该不大可能对传统商业银行有很大打击，由于有海量的群众基础和完善的资金运营体系，传统银行所占的比重依然是巨大的。但是互联网金融势头非常强劲，此时的商业银行就应该与互联网金融有所结合，达到“线上线下”多种交易方式共同进行的场面，这样才能在商业银行自身发展的同时，带动互联网金融这一时代产物共同发展。 

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