互联网资产管理精选(九篇)

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第1篇：互联网资产管理范文

关键词：互联网；新技术；资产管理；变革；创新

中图分类号：C93 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）24-0111-02

一、互联网和新技术下资产管理行业的变革

从资产管理的价值链来看，从资产获取到分销，再到资产服务，各个环节的展业方式均由于技术的“赋能”而发生了深刻的变化。但新技术改变不了金融的核心，即风险并没有被消除。只要仍存在金融资源的跨期、跨区配置，风险就仍然存在，而资管机构的专业价值也就仍然存在。

（一）资产获取、投资管理环节的变革

1.改变了基础资产的构成。过去的资产标的往往规模较大，趋于集中，比如大企业贷款、大型项目等。新技术的发展则通过新的渠道和新的风险管理手段，使一些过去不存在或没有纳入资产管理体系的基础资产也能被收录其中，比如P2P模式下的小额贷款、股权众筹模式下的初创企业股权等等，从而推动了资产管理基础标的去中心化和分散化，也扩大了整体基础资产池。

2.改变了资产估值的方式。工业时代的基础资产估值通常基于硬件和实体资产的价值，比如生产线、厂房等，关注的是企业的资产负债表和现金流。信息时代的基础资产估值则是基于软件、数据、网络、服务的价值，关注的是关系链、数据和生态系统。例如，飞利浦从照明设备生产商转型为智能照明系统服务提供商，盈利模式也从耗材销售收入转为服务费用收取，其LED灯可免费安装，但通过智能照明系统节省电费，从节省部分分成。由此，对这类企业的资产价值和现金流预测方式也需要相应改变。

3.改变了风险管理的方式。过去的风险管理手段主要是通过抵质押物、现金流等来进行判断和控制。信息时代的风险管理手段则更加多元和立体，借助海量数据进行风险的识别和预判。例如，传统征信巨头FICO推出了大数据分析产品BigDataAnalyzer。

4.改变了投资决策的方式。过去的投资决策更多是依靠专业投资顾问的经验，新技术的发展则使投资决策能够更多地依靠数据、量化分析，甚至机器人决策，从而更好地避免因情绪或情感对投资决策造成影响，保证策略和执行的一致性和连续性，同时还能以更快的速度和更低的成本实现规模化与定制化的平衡。例如，Betterment、WealthFront等在线财富管理平台就是利用自动化系统，针对客户的具体需求快速定制投资组合；又如嘉信理财的SchwabIntelligentPortfolios。

（二）产品分销、财富管理环节的变革

1.改变了分销方式。过去的投资产品主要依靠金融中介的实体渠道（如银行网点）进行分销。为了覆盖网点和人员的成本，金融中介往往不得不提高投资门槛或收取较高费用。新技术的发展使投资产品的分销更多地转移至PC端、移动端的直销渠道，大幅降低了分销成本，因而也降低了投资理财的门槛，吸收了更多原本难以进入资产管理体系的小额、零散资金。例如，东方财富旗下的天天基金网2014年实现基金销售2 000亿元人民币，2015年仅上半年基金销售额就急速上升至4 000亿元人民币，基金销售规模堪比四大行。

2.改变了投资人的参与方式。过去的投资决策依靠专业投资顾问的权威意见，普通投资人更多的只是被动接受。现在，专业金融机构在信息与产品领域的“权威性”及“特许供应”地位已经相对弱化，投资人日益习惯于主动获取信息，更愿意相信自己的判断或朋友的推荐，并且希望决定和主导投资决策。Motif、雪球网等社群化运营投资平台，很好地把握并促进了投资人的这种行为转变。

3.改变了投资人的体验。分销方式的改变和投资人参与方式的改变直接促进了投资人体验的提升：第一，投资门槛大幅降低，从数万数十万元降至数百数千元，甚至“1元”。第二，产品购买流程更加简单便捷，只用几分钟和几步流程即能实现随时随地线上开户和交易。第三，普通客户也能享受定制化服务，通过快速的数据分析和匹配，根据客户需求提供定制化服务，在成本可控的基础上提供给所有客户。第四，投资透明度显著提升，通过在线平台，投资人可以轻松比较不同标的和产品并做出选择，对已投资的标的和产品能实时查看运行状况、还款情况、收益情况等。因此，投资人对资产管理机构的预期已随着客户体验的提升而彻底改变。

（三）资产服务环节的变革

1.改变了服务对象。过去，资产服务机构服务的对象是以传统金融机构为主，现在，新技术所培育的大量创新业态也开始成为资产服务的对象，例如针对第三方支付平台的资金托管、针对在线销售的货币基金的托管、针对P2P平台和众筹平台的资金托管等，这一类业务目前也已成为了资产服务机构一大新的业务增长点。

2.改变了服务方式。大部分机构过去托管、清算、运营服务依靠电话、传真和人工手动，成本高、效率低，操作风险高。新技术环境下的服务体系则是以云和数据为基础，服务方式逐步向电子化、自动化、线上化转型，从而实现了低成本、高效率、高灵活性以及风险可控。例如，富达（Fidelity）就推出了专为资产管理机构及投资顾问服务的线上平台Fidelity Institutional Wealth Services；招商银行也推出了专门服务资产管理机构的全功能网上托管银行。

二、互联网和新技术下资产管理机构的创新

中国资产管理市场在经过了十年的快速发展期后，正面临转型的关键关口。互联网和新技术在资产获取及投资管理、分销及财富管理、资产服务这三大环节上都带来了深刻的影响，这些变化已切实发生并且不可逆转，传统资产管理机构应如何应对？

（一）主动适应变革，积极进行改革

在资产管理价值链的三大环节上，分销及财富管理已受到互联网和新技术的最深远的影响。专注于这一环节的资产管理巨头在应对创新模式的挑战方面主动适应变革，积极进行改革。例如，专注财富管理的嘉信理财最近推出了自己的线上理财平台SchwabIntelligentPortfolios。这一平台将客户的投资门槛从数万美元降至5 000美元，使客户只需花费喝一杯咖啡的时间即可快速完成简单的线上注册流程，但同时仍保持了嘉信财富管理服务的专业度，包括：将客户资金配置到20个资产大类中；由系统自动为客户动态调整投资组合，以规避风险、保证收益；同时还为5万美元以上的客户提供原本只有高净值客户才能享受到的避税服务，所有这些服务全部免费。此外，嘉信还即将推出专为投资顾问和机构服务的线上平台InstitutionalIntelligentPortfolios，以便更好地服务于更广泛的客户。

（二）加大科技投入

新科技的运用能帮助资产管理机构降低成本、提升效率。全球资产管理巨头们近年来纷纷加大了对科技领域的投入，大力利用新技术建设私有云、新的投资平台、高质量的用户交互界面，积极培养和吸引金融与科技并重的人才。

例如，全球领先的资产托管机构道富银行在过去五年间每年的科技投入均达到8亿～9亿美元，占其营业收入的8%～9%。自2011年开始，道富银行开始通过“私有云”建设来促进其IT系统转型。2011―2014年，道富银行每年通过“私有云”项目实现了6.25亿美元的成本节省，同时也通过“私有云”为客户提供了快速的计算和定制，并且有效地保护了客户信息和交易的安全。

资产管理巨头摩根大通（JPMorgan）不仅加大了对内部科技的投入力度，而且还选择通过大量外部投资来增强创新能力。自2009年以来，摩根大通投资了数十家金融科技公司，涵盖支付、投资、P2P等多个领域。2011年参与移动支付公司Square的B轮融资，之后参与在线投资平台Motif的D轮融资并投资3 500万美元，近期又参与了P2P平台Prosper高达1.65亿美元的新一轮融资，提升客户体验。

（三）积极拥抱生态系统

互联网时代的分工更加细化和专业化，资产管理机构可以借助第三方的力量来更高效、更专业地实现更出色的客户体验，比如：与第三方合作获取资产或客户，与外包系统服务商合作进行平台开发，与外部征信机构合作完善风险管理，与外部投顾合作提升资产配置能力和效率，与网银或第三方支付公司合作改善支付流程，与第三方财富管理公司或在线理财平台合作扩大分销网络等等。

全球最佳实践的经验表明，全能资管、精品资管、财富管理、服务专家是常见的四种资产管理业务模式。

参考文献：

[1] 于蓉.美国金融中介资产管理业务发展及启示[J].金融研究，2015，（7）.

第2篇：互联网资产管理范文

随着我国科学技术的不断发展，物联网作为一项新型的信息技术被广泛的应用到企业的固定资产管理系统当中，由于物联网的网络内数据的流向以及处理方式的差别，物联网又可以分为传感网络层、传输网络层以及应用网络层三个层次。在传感网络层中，主要是通过利用二维码、传感器以及RFID，对“物”以及环境状态进行识别，物理网的传输网络层则是用传输数据并且对所传输的数据进行计算，应用网络层是包括了电脑以及手机等的输入和输出终端。物联网通俗具体点来说就是用来连接各种物品的网络，它弥补了互联网没有实现物品与物品之间的互连的不足，近年来，物联网在我国的各个行业中都有了广泛的应用，在很大程度上推动了我国企业的不断发展，提高了企业的经济效益，它较之互联网有着非常鲜明的特点，第一，在物联网上有很多的传感器，这些传感器可以识别形式各异、内容各异的信息，而且这些传感器还可以就识别的信息数据进行及时的更新，其感知技术使用的广泛性是传统的互联网所不能相比的；第二，物联网是在互联网的基础上建立起来的，并通过多种有线以及无线的网络与互联网有效的结合起来，从而实现物品信息的传输，而且物联网还能够与形式各异的异构网络与协议实现兼容，从而提高了传输的信息的正确性以及及时性；第三，物联网具有各种智能处理技术，对物体进行智能控制。

二、物联网固定资产管理系统

2.1系统中提的目标设计

首先，对于企业固定资产的日常管理。设计这一项管理模块主要是对于企业的固定资产的类型、编号、维修等的基本信息以及固定资产的使用状况进行登记和管理，从而使管理者能够清楚的掌握固定资产的信息情况。其次，用户管理模块的设计。利用B/S架构实现对用户的管理，制定用户的使用权限，并且可以对用户使用的历史记录进行查询。再次，系统管理模块的设计。对系统的管理主要包括了系统的安全、数据的维护、多用户多部门的管理以及与其他物联网固定资产管理系统的研究与开发固定资产管理作为企业运营过程中重要的组成部分，受到了各大企业管理层的普遍关注，企业的管理层想尽各种办法来加强对企业固定资产的管理，其中基于物联网技术的固定资产管理系统极大的推动了我国企业对于固定资产的管理效果，本文首先对物联网技术进行了简要的介绍，进而对企业互联网固定资产管理系统的研究与开发的相关内容进行了简要分析。物联网固定资产管理系统研究与开发系统接口和数据交互四个方面的管理。在系统的安全方面，物联网固定资产管理系统使用户事先进行的相关操作在安全模式的保护下，这样在未经允许的情况下，任何人都不能访问和操作；在数据的维护方面，物联网固定资产管理系统对企业的数据信息的增加、查询、打印、修改等的操作进行了维护，操作人员可以根据自身的需要，岁系统中的数据备份；在多用户、多部门的管理方面，该系统提供了集中的数据库服务器，可以使多个用户同时对企业固定资产的相关数据进行浏览、查询；在与其他的系统接口和数据交互方面，该系统可以使企业内部的固定资产管理系统接口，与企业其他的管理系统中的数据进行交互处理等等。最后，在建立物联网固定资产管理系统的时候，要满足企业的相关工作人员能够以企业的日常运营活动的需求为依据，生产有关各种动态查询结果的报表，并可以被导出并打印出来，以方便有关工作人员的查看和利用。

2.2系统的物联网应用框架设计

物联网固定资产管理系统通过REID标签对企业内部的相关信息进行快速的收集，同时在第一时间利用相应的通信技术对收集到的信息进行传输，并建立相应的管理平台，对企业内部的固定资产进行管理。根据企业固定资产管理的工作特点系统所设计了相应的PC端系统功能结构，该结构包括了日常管理、用户管理、系统管理以及报表管理四个部分，其中日常管理部分分为企业内资产转、部门内资产转、资产类型维护、资产信息维护、规格型号维护、地址信息维护以及责任人维护；设计的用户管理的功能有添加用户、修改用户、修改密码的功能；设计的系统管理的功能有服务器设置、数据同步、系统同步接口、系统登录、系统退出的功能；报表管理包括了对地址信息报表、资产信息报表、资产转移报表、资产调拨报表、资产盘查报表、台账差异报表以及出入基站报表的管理。该系统操作简单、管理方式先进，而且也方便了工作人员清点企业的固定资产，极大的提高了企业固定资产的管理水平。

三、结束语

第3篇：互联网资产管理范文

这让“围观者”大感意外。除了三家机构同为众安的股东身份之外，三马赶潮互联网金融应该是不错的由头。

众安正在掀开保险行业互联网时代的一个序曲。据悉，众安保险的员工有40%来自互联网行业，其业务只做线上保险销售，不设分支机构，是完全通过互联网进行销售和理赔的保险公司。

而且，众安的第一大股东并不是来自保险行业的中国平安，而是浙江阿里巴巴电子商务有限公司。互联网平台的渠道作用在此可见一斑。

中国平安董事长马明哲表示，金融企业和互联网之间是一个竞赛，金融要进入互联网，互联网也要进入金融，金融需要互联网这个平台，互联网也需要传统金融的服务。

事实上，中国平安早已布局互联网金融，在先前尝试的金融互联网基础上，2011年9月成立了P2P网贷机构的上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。

马明哲预测，未来的金融机构会发生很大变化，趋势是小型化、社区化、智能化和多元化；并且大概十年内，约60%的信用卡和现金业务被取消；二十年内，大部分中小金融机构的前台和后台被取消。“互联网在金融业务里面，有些领域是颠覆性的。”

互联网金融

10月初，央行副行长刘士余带队的互联网金融发展与监管研究小组（以下简称“研究小组”）赴平安集团调研。据悉，此次调研的重点是P2P网络借贷。

2个月之前，上述研究小组已经赴上海，对平安陆金所的业务模式、担保机制、风控体系、网络安全等进行了实地考察。

陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是平安集团在2011年底斥资4亿元打造的堪称网络贷中的航母机构。

资料显示，今年1月份开始运营的陆金所，9月份的月借款金额突破3亿元，其中投资者中有65%的客户来自北京、上海、深圳、广州等一线城市，而融资者中80%来自于三、四线及以下城市。

这点颇让研究小组惊讶，传统信贷无法满足的客户恰是陆金所的主力客户群。陆金所通过互联网金融实现了资金从一线城市向三、四线城市的流动。

调研中，刘士余等对平安陆金所的创新模式颇为肯定，甚至鼓励其成为“行业标杆”。

知名电商评论人士鲁振旺对《财经国家周刊》记者表示，背靠平安集团支持，陆金所有意把自己打造成网络贷的“领头羊”。

陆金所，仅是平安集团互联网金融战略的一小步。事实上，马明哲一直都试图把平安综合金融带上互联网的跑道。

2013年伊始，马明哲做了题为“科技，引领平安综合金融”的新年致辞，他认为平安未来最大的竞争对手不是传统金融企业，而是现代科技企业。他认为，以移动互联网、大数据、云计算等为代表的现代科技正在迅猛发展，正在逐步改良甚至完全重塑传统金融的经营模式。

马明哲说：“平安要作为传统金融业进军现代科技，要和现代科技进军传统金融业‘赛跑’，看谁更快一步，抢占市场制高点和主导权。”

平安集团总经理任汇川在接受《财经国家周刊》记者采访时明确表示，平安已将互联网金融创新视为集团下一个重要经营战略。集团希望通过互联网金融寻找到新的业务增长模式。

今年3月，由“三马”合作的众安在线财险公司，已标志着马明哲发力互联网步伐正在提速。

与此同时，平安集团还把触角伸向了移动支付。目前，平安已迅速完成平安付智能科技有限公司的初步布局。在其入主后短短9个月内，“平安付”已先后增资三次，目前注册资本已增至7 .62亿元。

平安付董事长王洁凤称，旗下两家子公司从之前的北上广深皖5个分公司拓展至今年10月底的全国34家分公司，抢滩布局线下支付。而公司人员也从筹备期的十多人，迅增至目前的800人。“明年，我们的员工数将过千人。”

王洁凤表示，平安付的战略路径是今后借助强大的用户、商户关系走向理财、基金等金融服务。

尽管互联网金融对平安集团的利润贡献尚有限，但其潜力不可低估。实际上，通过互联网金融寻找新的增长引擎，在平安集团内部被称为“一场自我革命”。

迁徙跨界

10月28日， 中国平安公布三季报。

前三季度，中国平安实现净利润294.52亿元，同比增长37.4%。报告显示，截至2013年9月30日，中国平安各项业务总收入为人民币2744.83亿元，同比增长21.2%。

任汇川表示，中国平安是从深圳改革试验区走出来的，如果有机会参与到新一轮改革，包括上海自贸区建设，平安是非常愿意的。

在中国金融发展的历史中，平安一直都是探索如何在现有的政策和市场环境下，通过体制、机制的创新，突破以往相对垄断的市场格局，提升自己的实力，进而向着国际性的综合金融控股集团方向迈进。

2002年，国务院批准中信集团、光大集团、平安集团为三家综合金融控股集团试点，平安明确了“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”的金控架构。

目前，平安银行已经与深圳发展银行顺利完成合并，中国平安综合金融布局基本平衡。但在股份制银行排位中，平安银行的总资产相对靠后。 目前以1.85万亿元落后于招行、浦发银行、兴业银行以及民生银行。

为此，马明哲为中国平安设定了“两步走”战略：一方面，确保现有业务持续加速、稳健发展；另一方面，打破原有的模式和思维，利用新科技发展的机遇，从产品、渠道、营销、服务等各方面大胆革新。

按照中国平安的规划，8年之内，保险、银行、投资业务“三驾马车”业务占比各1/3。其中银行的占比要迅速提高。

为此，中国平安制定了“客户迁徙”战略。客户迁徙战略有两重涵义：一是将8000万保险客户迁徙到银行，将银行客户迁徙到财富管理；二是将非金融客户迁徙到金融领域，这是中国平安的核心战略之一。

据悉，目前平安第一步是将7000万左右的高质量保险个人客户迁徙到银行，以快速弥补银行网点少的短板；让银行通过积累客户账户数量及管理资产，为客户提供存贷款及结算服务。

任汇川透露，2012年中国平安银行信用卡有53.6%是集团其他渠道支持的；零售存款的15.9%是交叉销售提供的。

其表示，之所以要快速提高银行的占比，是因为银行在中国平安整个综合金融架构中，属于“货架”地位。“因为银行跟客户的黏性高，老百姓还是相信银行的。”任汇川称，平安希望把保险的客户迁徙过来，把信托、证券、基金等产品都放在银行卖。

迁徙战略涵义之二的“非金融客户迁徙到金融领域”，最具代表性的就是二手车交易平台“平安好车网”。

据悉，这个网站围绕着汽车消费作金融服务。这里面既可能涵盖车辆按揭贷款，也可能涵盖车险服务，甚至未来可以拓展至车主一家的人身保险、家财保险、资产管理等其他金融服务。

打造升级版

“竞争中求生存，创新中求发展。”这是马明哲经常挂在嘴边的一句话，被视为平安文化精髓的概括。

赶潮互联网金融，以及综合金融服务是这种理念的体现。

马明哲认为，之前的平安金融只是1.0版本，即向用户提供自己的产品，是“捕鱼卖”；而综合金融是2.0版本，是“找鱼卖”，搭建平台卖各家产品。金融业未来将是渠道为王，平安要从以产品为中心转为以用户为中心。

任汇川也称，目前中国正在向消费社会转型，在这过程中，中国平安的机会很多，尤其是资产管理业务的大发展机会，当中既包括财富管理，也包括金融脱媒时代的间接融资业务。

任汇川透露，在中国平安的5年规划中，资产管理是增速最高的，尤其是利润。“平安是一个泛资产管理的范畴，包括信托、证券、基金等几个牌照。我们是在资金方和资产方架起桥梁。”

在平安的泛资产管理中，平安信托是基础。

目前的平安信托是国内资本金规模最大的信托机构。其业务双轮驱动，一方面是财富管理，主要做私人银行业务；另一方面是投资业务，做PE等。据悉，平安信托现有28000名高净值客户，在全国私人银行中排第四位。

另外，管理着1万亿元资产的中国平安资产管理公司，既可以做第三方业务，也可以做资产管理公司产品等。

“而平安大华基金可以发公募基金也可以发专户理财产品；平安集团还有平安期货，平安证券香港公司等。”任汇川扳着手指称，上述这些都是平安集团的厨房，是生产产品的地方。

目前的中国平安仍是“捕鱼与买鱼”并重的策略。以平安陆金所为例，也去采购别人的产品。“我们发现买别人的产品不比卖自己的赚钱少。”

平安集团副董事长孙建一曾对这种综合金融模式内涵的解释有两句话：第一，挖掘每一个客户的价值；第二，增加客户的数量。更通俗地讲就是在一个客户身上多销售几个产品，单位收入比别人高，而成本比别人低。

在实现协同效应的背后，是运营管理系统性平台的建立。

本刊记者参观了平安位于上海张江银行卡产业园（金融信息产业基地）的后援中心。平安张江后援中心于2006年5月投入使用，现拥有约8000多名员工，为平安集团在全国的3000多个分支机构提供统一的“工厂流程化”支持。

这个后援中心目的是在管控风险的前提下，一方面通过集中整合的作业，形成规模效应，降低成本；一方面通过流程化和标准化统一服务标准，支持前线销售。

国际化目标

在平安的整体规划中，国际化是其长期战略。

“左边是孔夫子，右边是爱因斯坦。”位于深圳观澜的企业培训机构平安大学内的两尊青铜像，仿佛在向世人默默诉说一个与中国金融改革开放息息相关、中西融贯的商业哲学故事。

平安诞生之初，便瞄准国际同行的先进模式，大胆实施“拿来主义”，将建设国际化保险企业的理念贯穿于公司发展的全过程。

马明哲这样阐述平安兼收并蓄的发展策略：中国的保险事业起步较晚，起点较低，也没有多少时间让我们事事都摸着石头过河。如果河上已经有桥，我们就不必去冒险涉水，付一些过桥费就可以过去了。风险小，也赢得了时间。

今年2月，汇丰控股将其所持有的全部中国平安股份，悉数转让。一时间议论甚嚣尘上。甚至有分析师一度担心中国平安未来的经营前景。

“汇丰的退出是其自身的战略决策。”任汇川表示，汇丰虽然退出了，但平安的国际化战略不会因此而停滞。

现在平安集团高层，加上集团重要部门共140人的团队，60%以上人员来自大陆以外地区，最高的时候66%。而像小额消费团队，最高峰6个人，其中4个人来自韩国。

“平安团队绝对是一个中西合璧的联合国军，百花齐放，百家争鸣。”任汇川笑言，平安人才战略常提及“猫论”，即不管洋猫、土猫，能抓到老鼠就是好猫。

除了人才和股权结构之外，任汇川表示，在外资股东的帮助下，平安已经建立起了国际化的治理结构。在过去的25年里，平安聘请了投资、财务、合规等方面的国际人才，学习国际先进的技术和经验。平安从过去本土企业的管理水平，已经快速提升至向国际一流公司看齐的标准。

在国际化战略布局中，平安国际化的投资也一直不断。

近日，中国平安将投资约2.6亿英镑（约24亿元人民币），买下英国伦敦的标志性建筑劳合社大楼（The Lloyds building）。

任汇川谨慎地表示，现在平安的资产总量越来越大，风险集中度也越来越高。“我们也在慢慢看海外的投资机会。全球公司都是全球化资产配置。”

第4篇：互联网资产管理范文

“产业资源+金融资本+高端服务”的PPP开发模式、针对超高净值人群的“家族办公室”、“一对一直接撮合”互联网金融模式……国内顶尖资产管理公司，汉富控股有限公司（下称“汉富控股”）及其旗下第三方金融服务平台诺远资产，近年来积极探索，做出了许多让业内耳目一新的金融产品和服务。

创新开发性金融服务，实现政府、行业、企业三方共赢

今年4月，国家开发银行改革方案获国务院批复同意，国开行被明确定位为开发性金融机构。方案充分肯定了开发性金融的功能和作用，强调国开行要进一步发挥开发性金融在重点领域、薄弱环节、关键时期的功能和作用。新常态下，开发性金融要有新担当、新作为。

汉富控股、诺远资产董事长韩学渊告诉《中国经济周刊》，汉富控股旗下的国开汉富资产管理有限公司，作为中国开发性金融促进会的唯一基金管理合作伙伴，近年来不局限于传统投资领域，积极开发多种业务板块，提供多项创新金融服务。包括在城镇化过程中协助政府实现PPP模式创新、资产资本化、融资多元化、资本金融化；协助政府、企业进行资产的收购及相关咨询业务；帮助政府、企业盘活资产，解决融资瓶颈；协助政府、企业进行债务重组，帮助企业更有效地将资金利用到城市建设项目中；利用多种金融工具的组合协助企业解决资金需求（股权融资、债券发行、融资租赁、长短期借款等）等。

创新资产管理服务，资产配置定制化

诺远资产，作为汉富控股旗下的核心公司之一，借势今年国家对互联网金融的政策支持，飞速发展，全面推出资产托管、并购基金、普惠金融、全球资产配置等创新型金融业务，辐射全国70多个城市，除西北少数地区尚未布局外，已覆盖到全国大部分的地级市。

“我们最核心的优势，是针对客户的财务目标和风险承受能力，进行定制化的资产配置。” 汉富控股、诺远资产董事长韩学渊向《中国经济周刊》表示，现阶段，诺远资产能够呈现给客户的投资组合，已经囊括了相对较为传统的资本市场类产品类别，如PE、并购基金、债券投资、房地产基金、创新型的互联网金融产品等。特别值得一提的还有，依托于母公司汉富资本的强劲实力和优质的政府资源，在诺远资产的产品线中能看到一些同行业所没有的，如大型城镇化发展建设基金、PPP投资基金、对冲投资基金、海外资产配置等特殊投资产品。“此外，汉富系还拥有自身商业闭环内的国内外保险经纪公司，这些都是我们具有竞争力的优势所在。”韩学渊说。

另外，随着国内私人财富的增长，超高净值人群对于家族办公室的需求在增长，据韩学渊介绍，明年上半年诺远资产将在包括北京、上海、南京、青岛、深圳在内的全国6个城市成立家族办公室，主要是针对超高净值家庭，提供定制化的金融服务，“相信这将是未来最具有潜力的方向，也将成为我们重点打造的业务区块”。

诺远资产在为客户做资产管理方面，充分利用自身优势，设计出许多创新的产品，“可以真正做到为客户管理除现金以外的其他资产”。目前，市场上能真正称为线上资管平台的公司并不多，诺远资产致力于打造资管行业的O2O战略布局。“公司的大部分高净值客户会在线下进行高端服务，对于互联网依赖比较强的中小型客户，则采取线上服务的模式，并打造完成了线上金融平台――小诺理财。”韩学渊说。

除业务创新之外，在管理方面，诺远资产也积极进行创新。如将风控纳入对管理人员的KPI考核，营业部副经理以逾期指标作为个人绩效审核指标，而不是考虑放款指标。“我们拥有完善有效的绩效管理激励制度，另外，诺远目前正在紧锣密鼓与四大会计师事务所之一的安永专业团队一起推进事业合伙人制度，建立团队长效激励机制，用真诚打动业内人才源源不断地加入。”韩学渊说。

多元化风险监控，确保投资者资金安全

过去几年，互联网金融经历了一个野蛮生长的时期，各种平台层出不穷，良莠不齐，诞生了不少优质的平台，但也有不少平台倒闭跑路。

在韩学渊看来，普惠金融的本意是通过完全独立的中介平台撮合交易，平台本身绝不能成为交易的一部分。据韩学渊介绍，诺远资产的互联网金融模式，从一开始采用的就是一对一直接撮合的模式，“考虑到产品风控、安全性问题，要确保公司和产品都处在更加安全的运营环境下。迄今为止，诺远的坏账率为零。”

第5篇：互联网资产管理范文

同日，人民银行、中国银监会、中国保监会、中国证监会、工商总局等多家部委联合发文，公布各部门监管工作的具体方案。这项针对互联网金融的整治行动涉及面之广，在中国历次整肃金融行业的行动中亦为罕见。

《实施方案》实际已于2016年4月12日印发相关部门，国务院要求各部门摸底排查在2016年7月底前完成；清理整顿2016年11月底前完成；督查和评估2016年11月底前完成；验收和区域报告2017年1月底前完成，总体报告上报国务院2017年3月底前完成。不少业界人士指出，这个时点公布《实施方案》，不无攻坚之意。

近几年，互联网金融行业爆发式增长的同时，集聚了不小的风险隐患，尤其是过去一年里各类违约事件的集中爆发，引起金融监管者的警惕，守住不发生“系统性金融风险”的必要性再次凸显。

《实施方案》在非银支付、跨界资管、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网金融广告等领域分别提出对应整治方案，意味着监管进一步细化，同时也将结束此前的交叉监管、多头监管，甚至有些领域无人监管的问题。

接受《财经》记者采访的多位业界人士表示，《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向。

91金融董事长许泽玮表示，《实施方案》是根据行业内现存的实际问题提出，具有较强的实施性和可行性。同时，方案并非要求一步到位，而是采用分阶段治理。可以看出，监管层的监管方式开始转向“边观察、边治理”。此举能够有效防止因监管而错杀一些创新业务。

尽管此次整治行动力度空间，但对于互联网金融的发展，监管部门一直持有较为宽容的态度。10月7日，中国人民银行行长周小川在华盛顿国际货币基金组织与世界银行秋季年会上表示，中国十分强调金融包容性，需要使用新技术发展普惠金融，只不过一些新互联网企业和其他非官方金融机构不太了解“认识你的客户”原则，在这方面需要强化。

在中国人民大学法学院副院长杨东看来，互联网金融专项整治活动有利于消除行业乱象，整顿行业秩序，防止劣币驱逐良币，维护金融消费利益，对于推动普惠金融发展，促进大众创业、万众创新具有重要意义。

规范非银支付

此次监管部门联合公布的具体方案中，支付机构客户备付金集中管理以及整治无牌支付业务成为非银支付领域整治的重点内容。

方案要求，开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治。包括加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度；研究建立支付机构备付金集中存管制度，规范支付机构开展跨行清算行为，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出；严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚。

此前，中国人民银行就曾多次发文规范备付金业务，明确提出，“任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。”

目前支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。客户备付金分散存放，既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险。

业界认为，保障客户备付金安全是对支付机构监管的重点，通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，有助于加强账户资金监测，防范资金风险，切实保护客户合法权益。

为规范支付机构开展跨行清算行为，实现资金清算的透明化、集中化运作，在人行指导下，中国支付清算协会正在组织支付机构，按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建非银行支付机构网络支付清算平台。

该平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。目前，平台建设具体方案正在论证中。

在无证经营支付业务整治中，方案要求排查梳理无证机构名单及相关信息，并根据其业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期，限期整改不到位的，依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔。采取集中曝光和处理的方式，整治一批典型无证机构，发挥震慑作用，维护市场秩序。

其中无证经营支付业务行为主要包括三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

第三类是无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用；二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。

某第三方支付机构人士曾告诉《财经》记者，无牌支付机构，无需遵守央行的监管要求，给合规开展业务的支付机构带来冲击，使得市场劣币驱逐良币。

在4月启动的互联网金融专项整治中，人民银行就已经下大力度整治无证经营支付业务，而像美团点评等大型机构也在这一轮整治中实现了支付牌照收购。不久前，美团点评公布，近日已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购。收购完成后，美团点评获得了第三方支付牌照。

支付领域整顿力度也随着4月的互联网金融专项整治启动而更是空前。7月25日，通联支付和银联商务两家第三方支付公司分别被央行处罚lll0.1万元和2653.7万元。

上述两家支付公司是今年被罚款金额最大的公司，日常几万元、十几万元的罚款颇多。某接近监管人士表示，通过严格的大额罚款处理，支付机构也意识到一些问题，在日后业务处理中会更加谨慎。

“穿透”跨界资管

10月13日，人民银行等17个部门公布了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》（下称《跨界资管整治方案》），对互联网开展资产管理监管对象进行了分类，并分别划分了查处重点，同时明确了监管部门职权范围。

上海新金融研究院研究员郭峰对《财经》记者解释，资产管理是个泛称，跟财富管理一样，涉及范围比较广。

此次整治行动中，P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付都有专门的整治方案，其余难以界定的互联网金融业务将纳入《跨界资管整治方案》监管，所以这是一份兜底的监管方案。

“互联网资管指的不是一个机构的概念，指的是业务层面。”中国社科院支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为《跨界资管整治方案》体现了“穿透式监管”原则，换言之，监管将覆盖资金来源、中间流程、法律关系、风险来源，产品销售对象等。

该方案针对通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的不同类型主体，确定了三项专项整治的重点：

一是具有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范的各类互联网企业，重点查处以下问题：将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售，或者向特定对象销售但突破法定人数限制；通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务规避监管要求；未严格执行投资者适当性标准，向不具有风险识别能力的投资者推介产品，或未充分采取技术手段识别客户身份；开展虚假误导宣传，未揭示投资风险或揭示不充分；未采取资金托管等方式保障投资者资金安全，侵占、挪用投资者资金。

郭峰说，互联网资产管理监管最重要的一项，可能是私募基金的公募化。一些机构拿了一个私募基金的备案牌照，但却在网上公开募资，比如上海的中晋资产。

私募基金采取备案制，但其行为有严格界限，比如只能面向特定的高净值人群，不能公开募集。

郭峰介绍，但现在很多私募基金都公募化了，网上公开募集，门槛也私自降低。中国公募基金只有几十家，远远不能满足需求，所以才有很多私募基金违法运行，全国备案的私募一度达到上万家。

二是未取得资产管理等金融业务资质，跨界开展金融活动的互联网企业，重点查处以下问题：持牌机构委托无代销资质的互联网企业代销金融产品；未取得资产管理业务资质，通过互联网企业开办资产管理业务；未取得相关金融业务资质，跨界从事互联网金融活动。

三是具有多项金融业务资质，综合经营特征明显的互联网企业，重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度，未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定，账户管理混乱，客户资金保证措施不到位等问题。按照提供主体分两大方面，一是针对非金融企业，没资格不得从事该业务；二是金融机构依托互联网，不能违规。除此之外，许多金融资产交易所、股权交易中心可能在穿透监管中有影响。

赵鹞表示，互联网资产管理，包括传统资产管理公司，如信托、资管公司、基金子公司等，还包括通过互联网渠道，原来面向特定人群销售的产品，通过互联网小额划分后，面向不特定人群。尽管金额比原来小，但风险没有变化，从严监管正当其时。

值得关注的是，“首付贷”类金融产品也被正式纳入监管。《方案》提出对于房地产等重点行业企业开办的互联网金融平台，相关行业主管部门要积极配合摸查信息。据《财经》记者了解，实际上，在专项整顿还没开始的时候，部分首付贷就已经被制止了。

零壹财经华中新金融研究院分析师孙爽表示，房地产是《方案》重点关注的行业，摸查过程中，要积极做好客户资金保护工作。在职责分工中，《方案》提出省住房城乡建设部门等其他部门要与金融管理部门共同对本行业的企业跨界开展互联网金融活动进行摸查取证、业务定性、督促整改，做好整治工作。

中国社科院赵鹞表示，现阶段互联网跨界资管整治已经进入关键阶段，前期摸底排查已经基本结束，现在集中采取一些行动。这次整治与之前监管政策相比，覆盖面更广，相当于指导意见的细化和完善。整治不是目的，是规范这个市场，建立长效化、常态化监管机制。

整治网络借贷

10月13日，银监会联合工信部、公安部、工商总局、网信办等14个部委联合印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（下称《网贷专项整治方案》）。

此次专项整治工作的重点，是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。因此，此次专项整治的对象，不仅包括以“信息中介”服务为主的P2P，还包括异化为“信用中介”的机构。

中国社科院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛对《财经》记者分析指出，此前“e租宝”等网贷平台的恶性事件凸显了行业规范的紧迫性，因而“治理走在了监管规则公布之前”；现在距8月下旬网贷监管细则公布已近两个月，社会对网贷行业的监管已有基本理解。

尹振涛认为，此时公布整治方案，部分原因在于考虑到专项整治工作的时间表，目前网贷行业整改已经进入“攻坚期”。“这个行业今后的发展思路和方向其实已经比较清晰和明朗，行业内的平台和机构也应该找准自己的方位了。”

按照《网贷专项整治方案》，在监管职责分工上，专项整治工作坚持“双负责制”原则，即中央金融监管部门与省级人民政府双负责、地方人民政府金融监管部门和银监会派出机构双负责的原则。

在中央层面，作为统筹部门，银监会会同14个部委成立了网贷风险专项整治工作领导小组。地方层面的具体整治工作则交由各省级政府负责，并在其领导下设立网贷风险专项整治联合工作办公室，由省级金融办（局）和银监局共同负责。

“在分业监管框架下，很少能看到监管部门之间如此密切地配合或者说步调一致。”尹振涛称，当前对于互联网金融领域的监管实际上也是对分业监管存在的问题进行一些尝试性的调整。

在专项整治工作期间，银监会等四部委在8月下旬联合了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称“网贷监管暂行办法”）。网贷机构相继展开合规自查，行业洗牌的大幕亦随之拉开。

小赢理财总裁黄聪告诉《财经》记者，监管政策的出台促使不少资质或未能满足监管要求的平台选择主动退出，“行业集中度在提高”。

网贷之家数据显示，半年间网贷行业正常运营的平台数量持续下降，已从4月的2431家减少为9月的2202家。而在停业和问题平台中，9月停业转型平台的数量占比达59.18%、问题平台的数量占比为40.82%。

盈灿咨询高级研究员张叶霞分析称，正常运营平台数量连续下降，而停业及问题平台数量高企，其中主要以停业平台占据主导，这也反映了行业当前“去糟留精”的现状，与专项整治工作目标相一致。

此前，《财经》报道曾指出，业内人士认为，监管趋严下更加规范的行业环境将有利于避免“劣币驱逐良币”，使竞争朝着良性的方向发展，从而降低利率，更好地控制风险。

盈灿咨询报告指出，成交量方面，9月网贷行业单月成交量达到了1947.17亿元，较3月增长约40%；网贷行业综合收益率下降至9.83%，历史首次跌破10%大关，预计到年底网贷行业综合收益率将跌至9%-9.5%的区间。

整顿股权众筹

此次互联网金融整治清理将互联网股权众筹纳入范围。

10月13日，证监会等15部门联合公布了《股权众筹风险专项整治工作实施方案》（下称《股权众筹整治方案》），重点整治互联网股权融资平台以“股权众筹”名义从事的八类违法违规业务，为互联网股权众筹划清监管红线。

《股权众筹整治方案》提出的重点整治的八类违法行为包括：一是互联网股权融资平台（下称平台）以“股权众筹”等名义从事股权融资业务；二是平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金；三是平台上的融资者未经批准，擅自公开或者变相公开发行股票；四是平台通过虚构或夸大平台实力、融资项目信息和回报等方法，进行虚假宣传，误导投资者；五是平台上的融资者欺诈发行股票等金融产品；六是平台及其工作人员挪用或占用投资者资金；七是平台和房地产开发企业、房地产中介机构以“股权众筹”名义从事非法集资活动；八是证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，违法违规开展业务。

据《财经》记者了解，证监会针对股权众筹的清理整顿早已展开，前期摸底排查工作已由各地金融办会同当地证监局完成。清理整顿工作将于2016年11月底前完成，验收总结工作预计于2017年1月底前完成。

证监会新闻发言人张晓军在回应如何整治以“股权众筹”名义募集私募股权基金时表示，私募机构开展私募基金业务应严格遵守《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》等相关法律法规要求，应通过非公开方式向合格投资者募集资金，不得以“股权众筹”等名义变相公开募集资金、突破法定人数限制、降低投资者门槛。证监会已部署开展全国范围内的私募基金风险排查整治工作，并将按照《整治方案》分类处置的工作要求，对于排查整治中发现的问题进行规范和查处。

与此同时，证监会要求证券公司、基金管理公司、期货公司及其子公司全面排查互联网相关业务情况。证券、基金和期货经营机构借助互联网平台或者信息技术手段开展业务，要严格遵循业务规则和监管法规，同时要关注、识别因借助新型载体而出现新的风险点，持续更新风险防控措施。发现问题要及时整改，边查边改，证监会通过检查等方式进行督促整治，分类处理，依法合规的要继续支持发展，违法违规问题严肃查处。

张晓军称，股权众筹具有公开、小额、大众的特征，涉及社会公共利益和经济金融安全，必须依法监管。

随着证监会内部机构设置的变化，创新部已被撤销，互联网股权众筹的监管被划归至市场部。

治理互联网保险

根据《互联网保险风险专项整治工作实施方案》（下称“《保险整治方案》”），网销高现金价值产品、保险机构跨界合作以及经营互联网保险资质成为整治的三大重点。

中国保险行业协会8月的《2016年上半年互联网人身保险市场运行状况分析报告》显示，上半年互联网保险累44财经计保费收入同比增长高达175%，与去年全年的保费水平相近。火爆主要来自人身保险产品，保费规模高达1133.9亿元，同比增长250%，中小保险公司成为主力。

波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理何大勇接受《财经》记者采访时表示，互联网保险的持续火爆，潜在风险正在不断积累，一些中小保险公司的整体偿付能力承压，对于本轮互联网保险整治，“能够很明显感受到监管层已意识到整治的急迫性”。

万能型人身保险产品（包括高现价产品）成为排查的重点。保监会相关部门负责人表示，将针对排查的风险情况，出台有针对性的监管政策。

去年以来，万能险成为互联网人身险主力担当，风头一时无两。与传统万能险相比，互联网万能险产品采用长险短做、一年后自动退保、滚动发行等手法，拆解成碎片化产品，通过投保、变现、再投保、再变现，变相加了杠杆。自2014年以来，保监会已屡次对万能险纠偏，其中，2014年10月和2015年9月两次摸底之后，网销万能险大批下架。

更有甚者，去年一家名为HT7899的网站，以某保险资管公司名义公开销售虚假的金融理财产品累计达5万元，在投资者中造成恶劣影响。

何大勇表示，网销保险产品持续火爆且金额持续走高，很多短期保险产品基本都属于高现金价值产品。然而，目前市场上众多的网销保险产品并不拥有足够的偿付能力，不能达到保监会的相关要求，潜在群体性风险巨大，此次作为首要的整治对象非常有必要。

整治的另两个重点分别针对保险公司跨界合作以及第三方平台的互联网保险经营资质问题，将重点查处非持牌机构违规开展互联网保险业务或以互助等名义变相开展保险业务，以及通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利等问题。

根据保险监管规定，无论是保险机构、保险中介机构还是互联网保险公司，目前都是实行严格的牌照准入制度，而第三方网络平台亦应取得保险业务经营资格。

对于如何界定“非法经营保险业务”，2012年保监会在《关于涉嫌非法经营保险业务问题的复函》中确定了三个判断标准：符合商业保险特征；以保费以外名义向社会公众收费；承诺给予保险金赔偿、给付责任或其他类似风险保障责任。

今年上半年，来自第三方渠道的互联网保险规模保费为1089.1亿元，占互联网人身保险保费的96.1%，保费规模和承保件数都是保险公司官网的24倍。

近年来，一些互联网公司和第三方平台打着创新的旗号，以所谓的“互助保险”等概念，打互联网保险的球。一位保监会人士透露，目前有很多新兴互联网平台在缺乏保险中介业务资质的情况下变相销售保险产品，还有一些保险专业中介机构开展互联网业务或所谓“综合经营”，销售中短存续期寿险产品，风险因素逐渐积聚。

《方案》下发的当日，保监会了《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》，提高了对保险中介机构股东的资质和风控管理的要求。

何大勇认为，未来对互联网平台资质认证的要求将趋向严格，对合作模式的要求更加规范，这将对互联网保险未来的发展起到积极的作用，“或许能够推动保险企业与互联网平台真正的全面合作”。

第6篇：互联网资产管理范文

在创新不断的资产管理行业，作为门外的野蛮人，阿里巴巴今年持续上演“鲶鱼”的角色。从最初喊出“金融业如果不改变，我们就逼着他们改变”，大家以为不过口出狂言而已。所以当最初余额宝推出之时，基金圈内人大多认为不过是“风乍起吹皱一池春水”。但是当余额宝规模急剧扩张后，众人方如梦初醒，这哪是乍起春风，分明是场飓风。备受震动的基金圈开始迅速行动，联手淘宝或者微信等平台，成了众多基金公司的选择。

如今马云祭出的第二招，已经不是简单的联手基金公司了，而是裸地控股基金公司。从内蒙君正公告来看，天弘基金原有股东股权遭到大幅稀释，阿里巴巴一举获得51%的股权，原股东股权则大幅缩水，天弘基金管理层持股11%抢眼。

在这场涉及交易十多亿的交易中，毫无疑问是多方面力量角力的折射：从阿里巴巴持股得到控股权，可以看出作为互联网平台公司力量的强悍；从天弘基金管理层持股11%，可以看出人才作为资产管理公司最核心的资源得到了资本前所未有的重视；而原有股东，可以通过傍上阿里巴巴这棵大树，在二级市场上得到补偿。

谁是最大的赢家

阿里巴巴和天弘基金管理层是最大的赢家。对于前者来说，作为实力雄厚的电商平台公司，一直寄望进入利润丰厚的金融行业，从而实现平台资源收益的最大化，借道天弘基金进入金融领域，通过天弘基金子公司几乎可以开展所有业务，阿里巴巴这步棋下得漂亮。对于后者来说，通过最近的持续创新，其人力成本获得了资本的认可，并且获得了很好对价，面对阿里巴巴这个资本大鳄，当然会毫无犹豫向前推动。

对于整个基金行业来说，阿里巴巴控股天弘基金，对于创新不断的基金圈乃至整个资产管理行业，或者更大范围的金融界来说，或许都将是一个重要的标志性事件。

从微观层面看来，在阿里巴巴强力带动下，对接余额宝的天弘增利宝基金规模超过千亿已经没有悬念。以整体资产管理规模计算，天弘基金进入前十大基金公司也没有任何悬念。尽管同权益类基金的收益相比，货币基金的收益较低，但在规模大到令人生畏时，带来的收益将足以让人惊羡。更重要的是，联袂阿里巴巴的天弘基金，在佣金上或许会少一些盘剥，还可以开发出更多的互联网基金产品，或许这也是此次交易的重要对价之一。

从中观层面来看，阿里巴巴就像一条“鲶鱼”，由余额宝带来的效应将得到更大范围的释放，借助天弘基金子公司等渠道，阿里巴巴的金融版图也将从基金行业快速扩展到几乎所有的资产管理行业，从而逐步撬动这个利润丰厚的行业。尽管前路漫漫，但是没有人怀疑阿里巴巴的野心和实力。在这个过程中，新兴互联网公司将和传统金融企业赛跑，在吸引众多投资者蚂蚁搬家把存款转移的同时，银行业也在行动了，这将给用户带来更方便的服务和更多的收益。

从更远的宏观层面来看，阿里巴巴控股天弘基金，使得民营资本首次控股基金公司，而天弘基金管理层持股也创下先例，这种创新突破影响深远，长远看来胜过一切即时的收益，这也是该事件最为难能可贵之处。尽管该交易尚未取得监管部门的批准，但在管制严格的金融圈，除了民生银行以外实属少见。阿里巴巴此举或许将引发一轮民营资本进入金融领域的大潮，京东、苏宁等平台类公司将仿而效之，共同推进金融市场的进步。

看过纪录片《公司的力量》会发现，推动社会发展的关键，或许就在于某些简单的制度设计中，如果说有限责任公司是让西方兴起五百年的星星之火，那么对于阿里巴巴控股天弘基金来说，从某方面来说，或许可以给推动中国金融市场带来燎原的火苗。

基金公司

谋求结盟互联网巨头

阿里巴巴拟巨资控股天弘基金的动作，意味着以互联网基因为代表的平台系基金公司横空出世。其他基金公司羡慕嫉妒恨之余，唯有顺势而为。上证报记者获悉，一些大型基金公司正谋求结盟互联网巨头，未来甚至不排除基金公司或其股东参股互联网公司。尤其是当天弘基金与阿里的合作从产品合作突破至股权合作后，其他基金公司通过互联网产品合作以达到防御的目的或难有明显效果。

天弘基金成功逆袭引发关注

基金业内名不见经传的天弘基金今年先是凭借支付宝发力互联金融业务，其“余额宝”产品引发行业震动，而与阿里巴巴的联姻使天弘基金真正成为国内首家具有互联网基因的基金公司。此前，阿里巴巴实际出资11.79亿元认购天弘基金公司51%的股权，实现绝对控股。这无疑抬高了天弘基金在互联网金融市场的竞争力和话语权。

天弘基金的成功逆袭不仅使得一批国内中小基金公司艳羡、嫉妒，同时天弘基金与阿里的深度合作乃至联姻也引发了大型基金公司的强烈关注。

让国内一批大型基金公司紧张不已的是，现有的竞争优势和强势格局可能面临互联网公司的颠覆。事实上，没有谁会比基金公司更能直观地认知互联网的威力。基金公司的股票研究报告足以解释互联网颠覆的危险性，基金公司高层投资人士更能清醒地回忆互联网当初对苏宁电器等一批基金重仓股的打压，乃至最终苏宁电器不得不逆袭互联网电商业务，并更名苏宁云商以顺应互联网潮流。

记者获悉，国内一些大型基金公司正在寻求与互联网平台公司达成金融合作，并将潜在合作对象从此前的购物平台、炒股平台拓展至拥有更大流量和用户的游戏平台、视频网站等，力图与其电视购物、虚拟货币等增值服务展开合作。由于互联网公司和基金的合作普遍具有排他性，基金公司希望获得互联网公司优先合作伙伴权益。而在最近一段时间，深圳两家大型基金公司正多方打听、筹划与顺网科技、乐视网等一些平台公司达成互联网金融合作的可能，其中顺网科技是国内游戏平台运营商，其覆盖约5000万游戏用户，而乐视网是国内主要的在线视频网站，并已推出面向家庭用户的互联网超级电视。

社交网游等有望成为合作伙伴

南方基金电商业务负责人张玲接受记者采访时认为，网络游戏公司可能会成为基金公司的潜在合作伙伴，互联网金融的特点是各种不同的场景，除了购物的场景，还包括社交场景、游戏场景。因此，包括社交、网游公司等一些拥有账户余额的公司都可能成为南方基金未来的合作伙伴。值得一提的是，对于南方基金的电商总体愿景，张玲认为，基金公司做大、做强基金电商，理想状态是获得第三方销售牌照，使基金公司成为一个涵盖自身和其他基金公司产品的开放平台。这样的电商开放平台将给投资者带来更多的选择，也将有力地推动基金公司电商业务的发展。

第7篇：互联网资产管理范文

【关键词】中职；固定资产；RFID；信息化；管理

中图分类号：F406.4文献标识码： A 文章编号：

随着国家大力发展职业教育，近年来各类职业学校得到国家或地方财政的大量投入，加 上各类学校的合并、升迁等情况，出现了学校使用的设备数量急速增加，导致了学校内的固 定资产规模不断增大，固定资产的类型也日趋复杂，管理难度越来越大，迫切需要利用信息 化等新技术手段来加强职固定资产管理。

一、目前中职学校固定资产的管理现状

通过笔者对全国各地部分中职学校的实地走访调查，发现很多职业学校的资产管理存在： 资产管理手段跟不上；管理制度不健全；对固定资产的认定标准不统一，不明确；不能进行 定期的资产清查或资产清查停留于表面形势等。

针对以上存在的问题，如何有效、高效、快捷的实现资产的动态管理和实时跟踪，避免很 多学校因采用传统的手写标签和条形码导致资产清查难度大，制度跟不上的问题。

二、基于 RFID 技术的应用

RFID（Radio Frequency IDentification）即射频识别技术，又称电子标签、无线射频识别，是一种通信技术，可通过无线电讯号识别特定目标并读写相关数据，而无需识别系统与特定目标之间建立机械或光学接触。

从概念上来讲，RFID 类似于条码扫描，对于条码技术而言，它是将已编码的条形码附着

于目标物并使用专用的扫描读写器利用光信号将信息由条形磁传送到扫描读写器；而 RFID 则使用专用的 RFID 读写器及专门的可附着于目标物的 RFID 标签，利用频率信号将信息由 RFID标签传送至 RFID 读写器1。

目前基于 RFID 的应用在全球范围内非常广泛，包括军用识别、物流货品跟踪、汽车防盗和识别、商品防伪、动物管理、物联网的应用等。

三、中职学校基于 RFID 的资产信息化管理思路

1浅析射频识别技术在酒类防伪中的应用中国安防展览网

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利用 RFID 技术结合现代互联网技术和信息化手段来实现中职学校校园固定资产管理，可 以高效、可靠、实时的进行动态管理。

利用 RFID 远距离的射频识别实时对校园的固定资产进行实时的监控和清理、管理，借助 在贴在固定资产上的电子标签，通过 RFID 读写器实时的读取标签，利用校园互联网络将数据 传给资产管理服务器，然后利用资产管理应用平台对数据进行统计核实，避免了以账面为基 础的管理缺点。通过资产管理系统平台可以让管理人员很清楚的了解资产的存放位置，有哪 些东西，现在使用的情况如何，资产购买的时间和详细的信息等都可以随时的通过 RFID 读写 器读取 RFID 标签信息传送到数据中心进行处理，实现全过程的监控和管理。

（一）基于无线 RFID 校园资产管理系统示意图 利用学校现有的网络基础平台，安装无线数据采集器对采集范围内的资产进行实时的监

测和管理。无线数据采集器不仅可以通过无线 WIFI 的方式进行数据传输还可以通过现有的有

线网络或 3G 网络进行数据的传输。通过在校门和校园内的无线数据采集器可以对校园内包括 进出校门的资产设备进行检测和实时报警等服务，确保了资产设备在校内的安全。

（二）实训车间 RFID 资产管理系统平面示意图 将固定资产电子标签打印并固定在资产上面，利用实训室或实训车间门口的 RFID 读写

器可以掌控固定资产的位置和使用情况，同时将采集的数据通过网络发送到资产管理服务应 用平台，可进行实时的跟踪和核查以及预警等。

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（三）RFID 读写原理示意图

RFID 读写器通过天线与电子标签进行通信，将采集的数据通过网络传送到数据中心

（服务器），通过安装在服务器上的资产管理应用平台可以轻松的实现资产的管理。

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四、结束语

职业学校学生的动手实践能力是衡量学生是否掌握技能的关键指标之一，各类职业学校近年来加大各类设备的投入，这样就出现了如何有效的管理投入的设备：实时的进行监测和管理，防止资产的流失和损失，避免重复的投入，优化资源配置，提高资产管理效率等。必须运用现代化的信息化手段，借助现有的网络平台，使资产管理更透明、高效。采用 RFID 的技术进行资产管理的手段将是现在和今后一段时间的主要趋势。只有采用先进的技术手段才能提升学校的整体形象和实力，为学校的建设规划、设备的投入做好有效的信息支撑平台。

主要参考文献

［1］ PConline 网. 基于 RFID 校园固定资产管理 解决方案． 2011

［2］ 韩云珍. 现代信息技术在高校固定资产管理中的应用与发展［J］． 理工高教研究,2006

[3] 毛行标.基于 RFID 技术的高校设备固定资产管理物联网的构建.RFID 世界网，2011-11

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第8篇：互联网资产管理范文

随着医院信息化的不断发展，以有线网模式为依托的信息系统难以满足当今的“以患者为中心”的服务理念；物联网技术的出现，为医疗信息化的发展注入了全新的活力，“简约智慧医疗”逐步成为医疗信息化发展的新模式。

关键词

物联网技术 RFID 智能感知

随着医疗机构的不断深化改革，当今医院均“以患者为中心”作为服务理念，而物联网技术的问世，又为医疗信息化的发展注入了一股全新的活力，“简约智慧医疗”逐步成为医疗信息化发展的新模式。该模式的重心即符合“以患者为中心”的服务理念，如：一个RFID传感器、一个无线体征测量仪加一部IP Phone，就可使在家休养患者的体温、脉搏、心率等数据呈送到主治医生桌面系统中，医生就能够根据相关数据结合相应路径对患者做出后续诊断及医疗处理措施，真实地展现了物联网技术在医疗机构的应用。

一、物联网（The Internet of things）的定义

简单来说物联网就是“物物相连的互联网”。实质是通过射频识别（RFID）、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物品与互联网连接起来，进行信息交换和通讯，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。严格意义上讲，物联网有两层意思：第一，物联网的核心和基础仍然是互联网，是在互联网基础上的延伸和扩展的网络；第二，其用户端延伸和扩展到了任何物品与物品之间，进行信息交换和通讯。

二、物联网平台在医院的整体架构规划

要实现“简约智慧医疗”模式，现有的医疗机构，特别是在医院，前提条件就需构建三网融合的统一物联网架构，才能实现医院在人员、药品、器械、物资、设备和标本方面的全面应用及闭关管理。

医院物联网基础平台的总体架构中，应包含如下部分：

（一）物联网核心产品

物联网AC、物联网AP及POE供电交换机；其中物联网AC遵循ISO/IEC 18000标准认证及802.11N标准认真，支持802.11n，RFID，WAPI，IPv4&IPv6以及10G等新技术，同时支持集中式转发和分布式转发两种转发方式，可实现AP零配置和集中的管理。另外，物联网AP支持第三方RFID模块应用扩展，可同时工作在2.4GHz和5GHz双频段，理论值双向速率可达600M/S，符合Wi-Fi规范和ISO/IEC 18000物联网规范。

（二）移动终端

IP通讯终端、EDA移动终端、各类RFID标签、传感器、定位器、生命体征采集器等。

（三）辅助支撑的各类业务系统

如药品物流管理系统、移动临床护理系统、移动门诊输液系统、婴儿防盗系统、供应室质量追溯系统、医院移动资产管理系统、医疗废弃物回收管理系统、手术器械清点系统等等。

三、以物联网为基础平台的简约智慧医院整体规划

物联网技术在医疗机构的具体应用衬托到实体医院，主要从两个方面着手；一方面规范医疗流程，以患者安全为中心。从患者入院到出院，患者腕带识别、实时定位监控、生命体征自动采集、移动查房、护理评估及自助呼叫等系统，均依托于物联网技术；另一方面着眼于物的精细化、闭环管理。从药品物流、医疗器械的精细化管理、医疗垃圾回收管理等大量的采用的物联网技术中的RFID部分，由此一来，简约智慧医院的具体规划图，见图2。

四、物联网技术在医院的主要应用分析

根据物联网的特点和医院信息化的实际，当前物联网技术在医院的成熟应用领域主要包括：患者管理领域、药品物流、资产管理、医疗垃圾管理等领域。

（一）患者管理领域

主要包括病患的标识、病患的定位、病患生命体征的实时采集和监控。

1.患者的标识

指医务人员在医疗活动中对患者的身份进行查对、核实，以确保正确的治疗用于正确的患者。为能对患者进行快速身份确认，保证正确的患者能够得到正确的治疗，借助物联网技术的条码和RFID标签可以实现有效的患者识别，通过扫描和自动感知技术可以实现病患标识的自动化和准确化。

2.患者的定位

主要用于无自主意识的患者和VIP患者，是实现患者有效安全管理的可靠保障。借助RFID技术可以实现患者的实时定位、区域警戒、异常报警，医护人员只要在原有的工作岗位上就可以实时查询、实时监控和全过程管理患者。

3.患者生命体征的实时采集和定位

医疗物联网另一个十分重要的应用领域就是生命体征动态采集与健康监测。

患者腕带佩戴的RFID标签集成了部分生命体征采集传感器，可以实时感知患者的生命体征数据，生命体征监测系统，是一套基于采集、传输、存储、分析患者生理数据的无线传感网络，它可以收集和监测各项生命体征数据，这些数据实时传送到后台监控数据库，医生和护士工作站可以实时调阅这些数据，一旦患者生命体征数据出现异常情况，医生和护士工作站就会实时接收到这些提醒和告警信息，为提前介入治疗提供保障。

（二）药品物流领域

药品的物流领域主要包括：药品供应链管理、库存管理、配送管理、服药状况监控等。

1.药品供应链管理

物联网技术可以通过对流通过程中单个药品唯一的身份进行标识及追踪，从而达到对药品信息及时、准确的采集与共享，为有效地解决我国医药流通中存在的安全、成本和管理等问题提供新的思路。

2.药品库存管理

药品从入库、盘点、出库管理过程中，采用物联网技术，依托RFID标签，实现药品库存过程中全过程自动监管，避免因人为因素而造成的库存不准或药品批次、过期等问题。

3.药品配送管理

根据医院各二级药房或病区订单进行统一配送管理，保证药品的及时准确发送，使医院能够及时获得所需药品。配送过程人员、配送车辆及药品包装采用RFID定位卡、条码等结合，药房或病区实现自动接收、比对，实现药品配送过程全监控。

4.服药状况的监控

借助物联网技术，在药房摆药过程中通过条码技术可以准确标注正确的药品，通过移动智能终端可以实现药品条码和患者条码的双重比对，实现服药过程的全过程管理和监控。

（三）资产管理领域

医院资产管理的核心是为医院的资产提供信息采集、属性记录、状态跟踪、事件定义、流程驱动、实时监控、应用接入的全局标准化管理和辅助，为医院提供“精细化”管理提供支撑。医院所有的资产管理，应用物联网技术、信息集成、事件智能触发和流程智能驱动技术，真正意义上实现医院资产的全过程标准化管理。

（四）医疗垃圾管理领域

医疗垃圾管理根据垃圾的生命周期管理分为院内和院外。

通过RFID标签（主要应用于院内）和GPS技术（主要应用于院外）可以实现对医疗垃圾进行实时定位和监控。我们在监控中心就可以实施定位和监控每个医疗垃圾包，实现对医疗垃圾的全过程管理，大大提高了医疗安全管理。

五、实施效果

随着物联网技术在医院的逐步开展，临床治疗智能化的发展可以实时地、移动地监测患者及特需人群的健康状态，同时数据的无线传输、动态显示，方便医生、护理工作者智能分析评估治疗效果，进而对潜在的健康危险预先报警。消毒包的动态追溯管理避免院内因医疗器械感染带来的严重问题。院内资产、人员动态监控管理，有效提高医院管理能力，减低管理成本。技术的无线化、低成本的优势，可大大缩减院内常规医疗检查的工作时间，降低院内外监护系统建设和医疗卫生服务的费用。

六、结束语

物联网应用会随着物联网技术的突破和新型医疗服务模式开拓而迅速发展，随着人们对于医疗健康、医疗安全和质量的要求的不断提升，医院今后信息化的发展将越来越注重物联网技术的投入及扩展规划。 （编辑 刘鲁）

参考文献

[1]黄桂田，龚六堂，张全升.中国物联网发展报告（2013版2012-2013）/物联网蓝皮书[R].北京：社会科学文献出版社，2013

第9篇：互联网资产管理范文

国金与腾讯合作开启互联网金融模式

2013年，互联网业态迅速渗透至金融行业，销售渠道的创新对现有的竞争格局和竞争优势是有力的冲击。

11月22日国金证券宣布与腾讯《战略合作协议》，双方结成战略合作伙伴关系，进行全方位、全业务领域的深度合作。双方将通过金融创新和互联网技术创新，共同打造在线金融服务平台。

从国金证券公告内容看，双方的合作集中在腾讯核心广告资源开放、证券网上开户和交易以及在线金融产品代销上。

目前，市场最为看好的是：在线开户与交易的合作将大幅快速弥补国金证券营业部较少的劣势。国金证券营业部数量为27家，在所有上市券商中最少，此次与腾讯合作在线开户和交易将大幅增加其网上开户客户数量，增加经纪业务市场份额，从而弥补营业部较少的劣势；但同时网上开户的成本低于营业部，佣金率相对较低，因此其规模和数量的扩大也对行业佣金率价格战提出挑战。

互联网是工具，难以颠覆证券公司机构业务商业模式，而零售经纪业务虽会受到冲击，但由于网上交易早已普及、存量佣金率已处低位且融资融券等新业务开展提高了客户黏性，当前国内互联网企业将难以重演美国90 年代传统经纪商被互联网经纪商替代的一幕。但是，国金与腾讯的合作将利用腾讯的渠道和大数据，充分挖掘代销金融产品的资源，从而提高代销收入（类似支付宝），同时券商也将进一步设计针对不同客户群体的资管产品，从而利用腾讯的营销网络将资管做大做强。

总之，证券公司本身需要重视互联网对整个行业的影响。客户资源将决定证券公司未来的业务开展的深度和广度，而掌握了（潜在）客户大数据、有入口且实现支付、交易便利性的证券公司将成为市场上可畏的竞争者。

未来，我们更关注谁会是跟随者，因为国金与腾讯的协议并非排他性协议，任何券商只要愿意，同样可以与腾讯达成类似的合作。

新型融资方式突破行业资金瓶颈

资本中介业务今年以来快速增长，截止2013 年11 月22 日，作为代表的融资融券业务余额已经达到3208亿，比去年底增长258%。同时，行业资金面临瓶颈，资金类业务空间、负债渠道和监管等均制约券商的杠杆上限。11月25日晚间广发证券与招商证券同时公告，公司以融资业务产生的债权为基础资产，进行资产证券化融资，双方互为专项资产管理计划管理人，其中招商证券计划融资40亿元，广发证券计划融资85亿元。以融出资金债权所产生的现金流为偿付支持，通过证券公司设立专项资产管理计划发行资产支持证券进行创新型融资，通过盘活公司存量资产解决券商负债问题，是券商负债融资的又一创新。

理论上讲，该业务负债资金杠杆上限不受专项负债的限制，仅受证券公司监管指标的限制，基本可以解决券商类信贷业务的负债渠道的问题。以广发为此次融资85 亿元为例，融来的资金通过双融放贷给客户之后，又形成85亿元基础资产，理论上可以以此基础资产再次资产证券化融资，以此循环（当然实际操作中可能会低于这个规模，因为其对融资融券业务的客户基础有一定要求）。但券商应受净资本/净资产不低于40%等监管指标的限制。

此前券商的负债渠道如短期融资券、公司债等都有规模上的限制，公司债（不超过净资产的40%）和短期融资券（不超过净资本的60%），制约了券商的负债渠道（原有负债渠道的杠杆上限为2.5-3 倍），该创新工具增加了负债渠道，打开券商杠杆上限（杠杆上限仍受监管指标的限制，即3.5-4倍），从而提升了券商的ROE 上限，有利于估值提升。

平安证券预计此项业务行业的平均融资成本在6%左右。按照与我国投资者结构相类似的台湾市场的融资融券业务发展规模测算，我国融资融券业务的市场空间在6000 亿左右，假设未来开展的融资融券业务产生的债权都通过类似方式进行转出，则将为行业带来78 亿的收入，静态测算提升行业收入约7%。

短期而言，此项创新业务最为有利融资融券利息收入占比最高且资本匮乏的招商证券。