保险产品培训岗精选(九篇)
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第1篇：保险产品培训岗范文
【关键词】农村人身保险保险产品创新
一、我国农村人身保险市场的现状
第一，农村人口老龄化对医疗、养老保险有极强的需求。目前，我国乡村人口的老龄化程度比城镇更严重。农村人口老龄化也会逐步改变人们消费及储蓄结构，提升人们养老的危机意识，为商业养老保险在农村的开展留下广阔空间。此外，老年人群体是一个各种慢性病高发的群体，这不仅对医疗保险提出了更高的要求，而且由于农村家庭保障功能的日趋弱化，老年人护理问题也日益突出，老年照料护理类的险种，将拥有广阔市场。
第二，农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求。随着农村经济社会结构的变迁，中国农村家庭结构小型化的趋势日益明显。农村家庭结构小型化改变了人们“养儿防老”的观念。农民养老观念的变化，为农村商业养老保险的发展提供了需求空间。第三，特殊农民群体的人身保险需求。城市化使得大量农民离开相依为命的土地。因此，失去土地后的农民对养老保险提出了高质量要求:希望既能解决当前人口的养老，又能惠及后代人。也就是要为有限土地补偿费用寻找一个资金经营者，它可保证资金高效运行，能实现本金的保值和增值，由团体不记名地分享经营利益。失地农民也急需健康保险，以满足医疗保障需求。第四，农户对保单质押贷款的需求。当前的正规金融安排不支持农户资金借贷需求，农户借贷资金中绝大部分来自民间金融。从实践层面的反映来看，多功能的养老金账户，尤其是能够对农民的生产生活急需提供灵活贷款支持的养老金账户，深受农民欢迎。新疆呼图壁“农村社会养老保险证”质押贷款经验为保险业提供了较好的启示。
二、我国农村人身保险发展中面临的问题
1.真正适合农村市场的人身保险产品的种类和数量均不足
在当前阶段，风险保障是农民购买保险的主要目的，但目前为农民设计的保险产品，一是产品未能充分考虑城乡差异，同质化现象严重。二是保险产品价格相对较高，超出多数农民的购买能力。
2.农村人身保险在营销体系和业务管理体系的建设与创新等方面仍有待加强
总体来看，农村营销网络的构筑还未成型，完整、有效的营销渠道体系的建立也尚需时日。同时我们也应看到，伴随着农村营销服务部的建设，教育培训工作没有及时跟上，营销人员整体素质仍有待提高，少数农村地区在客户回访、续期收费等方面存在着较为突出的问题，客户利益难以得到有效保障。此外，在业务管理体系方面，机构、人员、资金、单证等管理亟待加强，业务、财务和管理信息工作亟需改善，以进一步适应农村市场的内控机制和标准化业务流程的建立。
3.农村市场相对脆弱，如果开发不当，极有可能出现从众性投保、群体性退保等非理，严重破坏市场资源
由于我国广大农村地区民风纯朴，农民的自我保护意识和自我保护能力较弱，市场传染性强，销售误导和无理拒赔的后果可能相对城市来讲后果要严重得多。正如监管机构所讲:农村保险市场的开发就像生态一样需要保护，如果开发得好，潜力是巨大的，农村保险市场就像一个聚宝盆，挖掘不完；如果开发得不好，由于寿险产品的替代性很强，农民可能就不会再买保险产品，保险在这个地区就无法发展，甚至绝收。
4.外部政策环境还不能满足农村人身保险的业务发展要求
广大农村地区的自然条件和经济状况决定了发展农村人身保险业务的经营成本远远高于城市。同时，几乎空白的社会保障体系使农村人身保险市场承担的社会责任也远高于城市。因而，政府的有效推动是发展农村保险业务的关键因素之一，但目前关于财政、税收等方面的配套政策还不能满足业务的发展，部分地方政府主动利用保险和保险公司的意识亟需加强，对农村人身保险发展的政策支持力度也有待加强。
三、我国发展农村人身保险的相应对策
1.积极开发真正适合农民需求的保险产品，力求做到条款简单、保费低廉、保障适度
各家寿险公司应加大农村人身保险产品的创新力度，针对农民的收入状况和实际需要，重点开发医疗、养老、意外等保障险种。有条件的地区可适当发展投资分红型产品，但应尽量控制在较低的比例范围内。在产品设计与推广上，要调整好趸交、短期和长期业务的比例，保持合理的结构，将寿险小额期交业务放在优先发展的位置，以保护农村人身险业务的可持续性发展。需要注意的是，产品开发上要特别引导以劳动力为主要参保对象，而目前农村市场参保对象多为儿童。
2.加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度
推进农村营销服务网点建设，加强营销人员培训和管理，不断探索适合农村人身险发展的组织形式创新，也成为推动农村人身保险市场发展的重要因素。另外，目前农村保险普遍存在重视开展业务而管理不足的情况，主要表现在客户服务工作不充分，在客户回访和续期收费方面存在的问题比较突出。因此，各家保险公司应健全客户服务体系，提高客户服务水平，尽快建立一套适合农村特点的行之有效的续期收费和客户回访制度，并尽快提高营销人员的素质。此外，有条件的保险公司应考虑设立专门的农村保险部门，由专人专岗负责，这样将大大提高工作效率。
3.针对农村市场的特殊情况，各家保险公司在业务发展过程中要明确城市与农村不同的社会问题，避免社会矛盾的出现
农村市场在开展保险业务时，一定要明确法律关系，明确保险公司所担当的角色；在客户服务中，绝不能有欺诈和误导行为，务必搞好售后服务。针对农村市场的脆弱性，保监会已于2006年10月出台了《促进农村人身保险健康规范发展的通知》，相信这必将对规范农村市场的机构准入和退出机制，规范公司经营行为，打击和防止误导行为，实行保护性地开发农村人身保险市场起到强大的指导作用。
第2篇：保险产品培训岗范文
关键词：投资连结保险；投连险；保险市场；客户；消费者
中图分类号：F84文献标识码：A
投资连结保险诞生于20世纪中期的西方发达国家。当时由于通货膨胀的严重影响，传统寿险的长期保单由于储值能力的局限已无力再与银行及证券公司争夺私人资本市场。为应对这一危机，英国于六十年代推出了第一份投资连结保险，从此投资连结保险登上了金融市场的舞台。1999年底平安保险公司的投资连结型保险品种“世纪理财”面向上海市场，标志着投资连结保险产品正式进入中国，迄今已有9年的历史，经历了多次波折，在探索中不断发展壮大，同时也发现了在我国实际市场情况下出现的诸多问题。
一、投资连结保险相关介绍
投资连结保险，简称投连险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的具体内容和名称在各个国家虽然不一样，如在美国和日本称作变额保险，在英国称基金连锁保险，但他们都有共同的特点：保单的保障因素和投资因素相分离，保障因素以保险精算为基础，提供合同约定的纯风险保障权益，投资因素则是根据保护意愿，根据共同基金的原理由保险公司代为运作，保护承担投资风险。
投资连结保险在产品设计上通过“普通账户”和“投资账户”进行管理，客户交纳的保费按照一定规则分配，分别进入两个账户。普通账户内的资金用于保证对客户的最低保险责任；独立彰化下有若干个投资组合，每个投资组合分成若干个等价的基金单位，客户有权决定保费在投资组合之间的分配比例。通过这种管理，投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。投资账户中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
二、我国投资连结保险市场销售现状
自1999年10月23日平安的“世纪理财”投资连结保险在上海推出以来，其销售范围已经不断扩大到我国的各个大中型城市，发展迅速。根据保监会2001年的统计，截至2001年，全国保费收入高达106.62亿元，同比增长542.26%，平安投资连结保险全国保费收入已接近80亿元，约占市场份额的75%。
近年来，金融市场经历了较多的波动与调整，投资连结保险在探索中曲折向上发展。在2006年我国证券市场的强劲推动力下，投资连结保险有了更加迅猛的发展，投资连结保险已经成为决定寿险业保费增长的主要因素。根据保监会2008年3月10日公布的1月份数据显示，全国寿险保费为708亿元，比上月环比增长86.6%，比上年同期增长近70%。尽管股市出现了震荡，但投资连结保险依然是决定寿险业保费增长的主要驱动力，且未因股市震荡而出现萎缩。同时，从公司排名中可以看到，投资连结保险的增长是一个重要因素。其中，泰康人寿以同比增长182.76%、环比增长119.20%的速度超越太平洋人寿，挤入当月单月保费全国“三甲”的行列，引起各方的关注。这种“投连险决定排名”的现象，自2007年以来屡屡上演，一些外资保险公司因此“后来居上”。在沪外资寿险公司投资连结保险产品2007年同比增长10．41倍，占该险种市场份额的73.22%。
截至2008年3月31日，中国市场上共有24家公司推出了34种寿险型投资连结保险产品。2008年4月22日，中国人寿推出了首个投资连结保险产品“国寿裕丰”，宣布进军投资连结保险市场，无疑又给市场注入了新的竞争力，投资连结保险市场的发展速度将会更加迅猛，竞争也将更加激烈。
三、我国投资连结保险市场目前所面临的问题
虽然我国投资连结保险在我国已表现出蓬勃的生机，但是在保单的销售市场波动确是异常强烈。造成这种波动的原因是投资收益不稳定，这是投资连结保险相对于其他寿险险种所特有的性质决定的。这种收益的不稳定主要是由于以下两个方面造成的：
1、投资渠道狭窄。目前，投资连结保险的投资渠道包括：各种国债、金融债券、银行存款、证券投资基金以及2003年保险法规定的可投资于保险行业相关的股票，其中主要投资的对象是市场表现较好的基金，所以又被称作“基金中的基金”。然而就目前而言，投资基金的种类仍然较少，与国外投资连结保险的投资渠道相比，我国政策范围以及金融市场所允许的投资渠道相对狭窄许多，造成了投资风险的波动较大。
2、我国证券市场仍欠规范，投机行为严重，市场波动较大。证券市场是投资连结保险投资资金的主要流向，证券市场的波动必然严重影响着投资账户的收益，尤其近年来，股市大起大落，与之成正相关的投资连结保险的收益也大起大落。
相对由于金融市场所造成的投资收益不稳定带来的投资连结保险市场的销售（包括退保）不稳定，同时还决定于另外一方面的因素――投资者，即保户自身的主观原因，这也是本文主要提出观点的立足点。
投资连结保险作为一种保障+理财投资的金融产品，其优势与进步性毋庸置疑，我国目前已经具有容纳它的客观条件，对于投资连结保险的设计本身并非是承担这一巨大销售波动的“罪魁祸首”，销售条件才应是造成这种相对的“非常态”的主要原因。
投资连结保险销售的好坏的根本因素是取决于消费者投保需求，需求越大，保费收入就越高，市场势头就好。而这种需求是建立在消费者对投资连结保险的认识上的，认识不同对其产生需求大小就不同。但市场的现状是这种“认识”很不到位，认识的不到位必然导致这种需求的相对不稳定，从而导致了市场销售相对正常情况（不妨称剔除消费者认知因素后，只由市场波动引起的保单销售波动的理想情况为正常情况）的不稳定。当然，理想情况是达不到的，但就目前我国的情况而言，偏离这种理想情况还很远，这一点无可否认。
四、消费者正确认知程度对保单销售市场的影响
要讨论消费者认知对市场的影响，首先要知道什么是合理的、正确的认知。投资连结保险是一种集人生保障与理财投资为一体的金融产品，购买者应该是既有保险需求又有投资能力的群体。购买投资连结保险的投资者，应该是致力于长期的投资，因为保险保障功能也需要长期的续费才能得以实现。对于只需求保障功能，并不具备长期投资能力的群体来说，若购买投资连结保险，在市场走高、投资收益高的时候会对自己所购买的保险信心十足，但是一旦遇到市场不景气，如2002年的市场低迷期，投资连结保险出现投资亏损，这部分客户便会因为抗风险能力不足而逃出市场，需求下降。对于并不需要保障功能，单纯为了投资收益而购买投资连结保险的客户刚好与之相反，在市场走高的时候，投资连结保险的收益是不及其他专职投资的理财产品的，这些部分客户可能就会离开投资连结保险市场，转而进入如基金或证券市场，也造成需求下降。
如果市场上消费者正确的认知不足，便会有大量的上述两种不该购买投资连结保险产品的群体，错误地进入投资连结保险市场，一旦市场有所波动，这两股力量就会放大这种波动在投资连结保险市场上的影响，造成“非正常情况”的波动。
目前，在我国老百姓的理财观念中，比较常见的是轻保障重收益，短期投机心态比较强。而投资连结保险风险总的来说，要比股票、基金低，因为有专业的投资专家对投资连结保险账户进行打理，但既然是投资，就一定会受市场的影响，也不能直接类比股票、基金，它的投资收益是要长期来观察的，看一两年的收益事实上没有什么太大意义。
五、关于提高客户对投资连结保险理解认识的建议
1、端正市场定位。将保单卖给什么样的客户是保险公司给险种的市场定位决定的，而面对保险行业的竞争越发激烈，很多保险公司为了追求市场份额与保费收入，对投资连结保险进行了不正确的市场定位，甚至只要能卖出去，什么人都可以成为客户。将这种不正确的市场定位引入保险人的销售，必然造成很多不适合购买投资连结保险产品的客户。
2、平衡投资连结保险的保障性和投资性。保险产品的基本功能为保障，如果过分强调投资而淡化保障将严重背离保险产品的本质。没有保障功能的或者保障功能很弱的投资连结保险产品会给保户带来很大的风险，势必因资本市场的波动而造成投资连结保险市场的大波大浪。中国保监会魏迎宁多次强调保险的保障功能，曾经指出在支持新型产品发展的同时，要坚决反对新型产品的“去保障化”。“一些新型产品本来是有保障也有储蓄功能的，如果把保障功能去掉了，就剩下一个储蓄和投资增值功能，这个产品从性质上来看就不是保险产品。而按照《保险法》规定，保险公司不能经营非保险业务。”为了强化投资连结保险的保障性质，中国保监会在2007年出台了《投资连结保险精算规定》，该规定的出台是为了强化投资连结保险的保险保障功能，防止投资连结保险成为纯粹的投资工具，被保险人完全风险自担，得不到保险保障。
3、加强对保险人的培训，提高准入门槛。到2002年底，我国获取保险人资格认证的已有120万人之多。然而，在人队伍不断膨胀的同时，他们的素质与质量却并没有相应提高，甚至有所下降。一项对上海市的研究显示，保险人中，待业及下岗人员占91%，高中及以下学历占80%，这与投资连结保险作为一种高端寿险产品的发展需要不相符合。投资连结保险的发展，要求其营销人员必须专业化，他们应能综合运用风险管理、证券和房地产投资以及税收和金融等各方面专业的理财知识，需要建立终身学习的制度，以便随时充实专业知识，更需要牢固树立以客户利益为导向、持续不断地为客户提供优质服务的意识。
第3篇：保险产品培训岗范文
一、后勤保障部门约束机制是有必要的
后勤保障部门工作人员本身就有着对公司的各个环节顺利运行的职责，保险公司是实现“一人为众，众人为一”的机构，这个机构的功能运作需要各位后勤人员来实现。保险公司是为人民服务的机构，各位是利用这个平台具体为人民办事的人员。不要仅认为是为保险公司做贡献，是为人民的生活保障做贡献。因此后勤保障部门是公司的正常运行的保证。其次保险企业要完善员工的职业规范和行为准则，推行反商业贿赂的承诺。后勤保障部门在员工个人自学的基础上，对《保险从业人员行为准则》进行了讨论交流。以下是后勤保障部门体会：
首先合法合规、爱岗敬业、诚实守信以及提高专业胜任能力，这是保监会对保险从业人员的基本要求，也是我们后勤保障部门的基本职业道德要求。俗话说，没有规矩，就不成方圆。商业保险作为一项重要的社会风险化解机制，对确保劳动人民的基本生活，维护社会稳定，促进社会的健康发展均具有重要的意义。因此我们作为保险从业人员，必须深入学习保险法，确保我们的行为合法合规，为保险事业的健康发展贡献一份力量。诚实守信、爱岗敬业和保守秘密，是做人的基本要求，也是我们基本的职业道德。作为保险从业者，在保守客户个人信息的基础上，我们必须认真工作，为客户提供高质量的服务。因此，我们要增强提升专业胜任能力的紧迫感，加强对业务、制度、法律法规的理论学习，并将其运用于我们的工作实践中。
其次，结合人事岗位、计财岗位设置情况，有以下几点体会：
1、加强对保险方面的法律法规的学习，尤其是新保险法的学习。新修订的保险法是保险市场发展变化的产物，对保险从业人员具有重要的指导意义。因此，我们一定要学习，并执行保监的规定，确保我们对业务、费用的处理等，合法合规。
2、人事管理、行政管理都必须按公司各部门的定岗定员，组织结构、岗位职责情况及标准确定，人员的招聘、配备，人员的升迁、异动，定薪、调薪手续的办理；人员入厂手续的办理；人员离职手续的办理；培训计划及培训组织；绩效考评方案及落实等必须按照公司规定办理，落实行为准则。
3、出纳人员、会计人员，都必须做到诚实守信，保守秘密。每天，出纳、会计都能接触到客户的第一手信息，也掌握公司的收入、退保、理赔等财务信息，这都是公司的重要商业机密。因此，我们一定要遵守职业道德，恪守信用，实时求是，不泄露公司的商业秘密。
4、认真学习公司的内部管理制度、人事管理制度、行政管理制度、财务核算制度和流程等，加强对人事的管理，确保公司人员到位到岗；加强对行政的管理，确保公司日常工作顺利进行；加强对收付费的管控，确保收付费的及时性、准确性和完整性。同时要增强风险意识，在实际工作中，遇到新问题、新业务，要多加思考，提前做好风险的管控措施，降低收付费方面的风险。
以上是后勤保障部门学习《保险从业人员行为准则》的几点体会。后勤保障部门将在日后的工作中，牢记以下几条基本准则，并以此作为实践的指导。
二、运营一线部门约束机制是有必要的
我公司运营一线部门是指运营管理部、个险行销部、团体中介部、银行保险部。各部门认真学习行为准则，各部门应从保险销售、理赔和客户服务人员行为准则着手深入学习，具体体会如下：
按照准则要求,运营一线部门人员须依法、科学、有效监管,在保护投保人、被保险人和受益人权益的同时,维护市场秩序、防范风险,从而促进保险业又好又快发展。此外,运营一线部门人员不得违反监管工作纪律,不得利用职务便利及影响为本人和他人谋取不正当利益。保险从业人员则应诚实守信,不隐瞒、不说谎、不作假,不损害投保人、被保险人和受益人权益,同时应公平竞争,自觉抵制不正当竞争。
准则重点规范了消费者投诉较多的“销售误导”和“理赔难”问题。保险销售、理赔和客户服务人员则须根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品,并以客户易懂的方式提供保险产品的信息,不得进行任何形式的误导。此外,保险销售、理赔和客户服务人员应主动提示保险产品可能涉及的风险,不得有意规避,应确保所有文件的有效性和准确性,不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。理赔方面,上述人员应客观、公正、及时理赔,不得拖赔、惜赔,对于客户咨询应迅速回应并及时提供服务,不得推诿懈怠。
首先要做到自觉遵守各项法律法规、规章制度，把法律合规放在首位。今年十月一日，新《保险法》即将实行，对保险人的要求更加严格。我们要深刻学习新《保险法》和国家颁布的各项法律法规，严格要求自己的各项行为。
作为保险人，面对被保险人、投保人和受益人来说，我们处在强势的位置，更要设身处地的为客户着想，以被保险人、投保人和受益人的利益为出发点，正确的行使自己的权利。
作为理赔岗，要考虑到客户并不是专业的保险人士，要对客户做好条款的解释工作。尤其是保险责任内和责任免除的各种情况，客户出险后应如何处理，理赔申请所需要的各种资料等等，要事先对客户和各渠道做好宣讲。
其次要做到爱岗敬业，尽职尽责，努力为客户做好服务工作。运营部作为客户服务中心，是公司对内交流的桥梁，也是对外连接客户的纽带。开业后，随业务量的逐渐加大，很多客户通过电话或者直接到公司进行咨询和要求解决问题，这对我们的专业要求和服务意识要求更高。我们要更加地熟悉产品条款、保障利益、理赔申请的内容，不仅要做到在自己的岗位上做到专业，还要了解其他岗位的工作职责，全面地解决客户的各种问题。
第三要有风险防范的意识。理赔岗作为保险服务的最后一个环节，一定要谨慎的处理客户的各种申请，按照公司的理赔制度，对合理的理赔申请及时进行赔付，对不合理的理赔申请做出拒赔通知。不管是哪一种情况，都要和客户、和人做出关于总公司理赔决定的合理解释。同时，将理赔的数据进行分析，反馈到核保部门和业务部门，对完善公司产品和完善公司服务做出贡献。
第四，遵循保密原则，保守公司秘密，保守客户隐私。作为公司的内勤员工，要严格遵守公司的各项规章制度，保守商业秘密。同时在和客户沟通时，如处理赔案、进行生存调查或理赔调查、陪同客户体检的过程中，接触到客户的财务、健康、家庭等信息，要注意保守客户的隐私，不向外宣扬。这不仅是个人道德的要求，也是保险行业协会的自律规则要求。
通过这次学习后，对照岗位职责，发现还需要再进一步熟悉各产品的保险条款和公司的规章制度，进一步学习新《保险法》，做好风险防范，遵循保密原则，更好地为客户提供服务。
三、管理人员约束机制是有必要的
管理人员是公司的龙头，管理人员加强从业人员的行为准则约束机制是公司各项工作顺利进行的保障。我公司管理人员应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。认真学习两个行为准则，深刻体会如下：
首先，是应统筹兼顾协调发展，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。协调发展有效地保护客户的根本利益。保险公司作为一个以为客户提供的风险保障的行行业，只有奉行稳健经营的原则，安全运营，广大客户的利益才有保障，也只有安全运营的前提下，才能够为客户提供优质高效的保险服务，进而实现客户利益的最大化。协调发展有利于企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益最大化的实现。对股东来说，为了自身最大化利益的实现，要求保险公司的经营者既要保持良好的资产质量和盈利水平，又不能过快地扩张规模是股本摊薄、股权稀释，这就必须做到协调发展。协调发展有效地保护了广大员工的长远利益。只有做到了协调发展，稳健经营，保险行业才能够成为百年老店，实现基业长青，从而为员工提供长期稳定收入。协调发展有效地支撑了社会公众的社会经济活动。客户在很大程度上体现为自身对未来养老、医疗、住房和子女教育的预先储备，一旦出现挤兑将意味着全局性危机和对公众利益的极大的损害。因此，只有做到了协调发展，客户、股东、员工和全体社会公众的根本利益才有保障，也才谈的上让保险公司发展的成果惠及全体利益相关者。
其次，是应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。
管理人员要全面落实科学发展观，坚持改革创新，努力建设成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业，切实增强市场竞争力和适应形势变化的能力。建立和完善现代保险企业制度，是保险业贯彻落实科学发展观和提高竞争能力的必然要求，是深化保险公司改革的方向，也是当前应对国际金融危机影响的有效途径。面对国际金融危机和宏观经济形势变化对保险业的影响，保险公司关键是提高管理人员自身素质，努力变被动应对为主动适应。要坚持建立现代保险企业制度的方向不动摇，不断增强保险企业的综合实力、国际竞争力和抗风险能力。
再次，管理人员应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。深化改革，使公司的劳动关系发生了深刻的变化，如何协调企业的劳动关系，使之和谐稳定，这就需要继续发挥管理人员民主管理的作用，建立一整套行之有效的协调劳动关系的机制。要办好企业，必须依靠广大员工的积极性、主动性和创造力。这就需要关心员工、爱护员工，真心实意为员工办好事、实事，让员工把心留住，把根留住。当前员工的素质在提高，他们的民主要求也在提高，只有采用民主的方式，经常听取员工的意见，尊重员工的民力，才能调动员工的积极性，增强企业的凝聚力。因此，管理人员参与公司民主管理是公司应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利的体现
第4篇：保险产品培训岗范文
关键词：积极作用 人素质 素质培训
中图分类号：C961 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2011）06-216-02
中国保险业是一个年轻的产业，也是中国发展最快的行业之一。中国保险业的总资产从1980年恢复业务不到5亿元到2005年底的15225亿元，年均增速32%。到2005年初，国内保险业的总资产已经达到1.1万亿多元。目前，中国境内有93家保险公司，其中保险集团和其控股公司6家，财产保险公司35家，人身保险公司42家，再保险公司5家，从业人员200万左右{1}。另一方面，近年来，不论是劳动力市场还是人才市场，求职者的队伍日益壮大，岗位竞争也日趋激烈，但是保险人长期供不应求。随着中国融入国际市场步伐的加快，外资与合资公司的加入，保险行业的竞争也日趋激烈，谁占有更大更多的市场份额，谁就应该在形象、诚信、服务上下功夫，而这些都需要通过加强保险人队伍的素质建设来实现。但近几年来，保险人的法律定位不明确，整体素质不高，已经严重影响保险行业的发展。
一、保险人对我国保险业发展的积极作用
我国《保险法》专章对保险人进行了有关规定，1996年2月和1997年12月两次出台了《保险人管理规定》，明确了保险人在保险业发展中的地位和作用。在现实生活中，保险人制度的实施，孕育了一批又一批优秀的人队伍，他们在各自不同的岗位为促进保险业的发展作出了巨大的贡献。具体表现在：
1.弥补了保险公司一线展业力量的不足。通过保险人的活动，直接为各保险公司收取了大量的保费，并取得了可观的经济效益。在保险公司经营管理中，一线尤其是最基层的公司展业力量不足，有的基层公司虽然人不少，但真正派上用场的不多，保险人队伍的出现，解决了不突破公司原有体制又能增加公司活力的矛盾，避免了公司改制的阵痛。目前有的保险公司通过人所获得的保费收入已占总保费收入的50%，保险人营销已成为促进保险业务快速发展的重要手段。
2.推动着保险公司经营机制的转换。近年来，我国保险市场竞争主体的增多，中外保险公司在国内市场上短兵相接，保险市场的这一客观趋势要求国内保险公司机制的转换。保险人营销队伍的存在，在一定程度上加速了国内保险公司的体制改革。比如说，在现行的保险人制度下，保险人的酬劳完全取决于其业绩状况，实现了人员管理上的人员能进能出，收入能高能低，这既有利于调动其积极性，又对原有员工的思想形成很大的冲击，在一定程度上促进了保险公司人事分配制度的改革。
3.促进了制度的完善，提升了保险产品质量。随着保险人队伍的出现，一系列经营管理上新情况新问题纷至沓来。管理者与人之间、人与人之间、人与客户之间、人与市场竞争、竞争与秩序、规模与效益、结构与速度等一系列的新情况。呼唤保险人管理的规范化制度化，几年的探索与尝试已使相关规章制度与经营管理日趋完善。如中国人民保险股份公司已建立个人人代收保险费管理制度和个人营销单证管理规定。产险人从签单、收取保费、客户报案、查勘定损、理赔、费用开支、账务处理、核算、报表制作等均纳入了三个中心管理，既使产险营销员处于公司可控之中，公司经营风险得到了有效控制，又充实和完善了公司的规章制度，使公司朝着规范、诚信、效益方向发展。
保险人最大的优势是与客户进行一对一、面对面的联系，销售手段灵活，既可以详细地向顾客介绍险种、条款，提供投保方案，真正让客户体会到“客户是上帝”，同时通过广泛的接触社会公众，可以及时捕捉到大量的信息，了解市场的需要，以便保险公司及时推出新的保险产品来满足市场的需求。因此，通过保险人登门入户推销保险，既可以满足被保险人的现实需求，又可以发现更多的保险潜在需求，为设计、开发新险种提供第一手资料，从而有利于产品的更新升级和换代。
4.有利于保险活动实现社会效益。保险人的展业活动伸展到各行各业，覆盖了城市的方方面面，为社会各层次的保险需求提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。目前，保险人活跃在社会的各个角落，和客户进行着广泛的接触和沟通，比较快速地了解和满足多种保险需求，他们成为了展示保险公司形象的重要窗口，成为了连接保险公司和客户的纽带，显示了保险造福社会的功能。
5.直接有效地宣传和普及了保险意识。保险人直接有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了极大的推动作用，客观上为拓展保险业务领域奠定了基础，推动着我国保险业向纵深方向发展。而且也创造了新的就业机会，为构建社会主义和谐社会作出了贡献。保险人作为保险业发展的新兴产物，为凡愿意且能够在保险领域的奋斗者提供了机遇和施展才华的平台。保险业的这一功能，充分显示了保险管理社会的功能。保险公司在促进社会稳定、构建和谐社会上的作用通过保险人队伍再次彰现。
二、我国保险人素质的现状及存在的问题
据对北京市、广东省、湖南省和河南省保险营销人员素质状况调查和不完全统计，四个地区的保险营销人员情况大致如下：人员结构方面，35岁以下56%，36~45岁占41%,45岁以上占3%；大专及以上文化程度为8%，高中文化水平占78%,初中及以下占14%；男女比例大致为6∶4，少数民族从业人员所占比重大致为10%。从业人员来源构成方面,高等院校毕业分配占4%，公开招聘占8%，军队复员、转业占2%,家属和子女占4%，其他岗位调转占2%；从从业的类型看，自主选择、朋友推荐、父母意愿、下岗无奈、作为跳板和贪图新鲜所占比重分别为12%、23%、6%、45%、11%和3%；从业态度方面，抱喜欢、不喜欢、当作饭碗和无所谓态度的分别占15%、26%、45%和14%；对保险业发展的信心方面，很有信心者占25%，有信心者占36%，无所谓者占33%，无信心者占6%②。
由上可知，保险营销人员90%以上是从其他行业或下岗职工中招聘而来,受过高等教育的专业人才只占8%。其文化层次以高中水平为最多,县级保险公司则以初中生为主；真正喜欢、自主选择保险行业的人员只是少数，对保险业抱着“无所谓、走一步算一步”想法的占了绝大多数。不仅如此，许多公司在招收没有任何专业知识的人员后，经过一两星期的培训，即令其上岗推销保险。这些情况致使营销人员整体素质低下，成为制约我国保险业大发展的重要因素。其具体表现是：
1.对保险专业以及营销方面知识知之甚少。客户签订保单之前最大的需求就是明确自己在投保以后会获得多大的保障。鉴于保险本身较强的专业性，一般潜在客户很难通过自己的了解掌握各险种的保险范围，人实际上是以专业知识的传授者身份出现的。这就要求人吃深吃透条款，并根据客户的实际需要来选择合适的险种,但不少营销人员在展业时只会生硬地背诵某些条款,遇到客户提问时作出似是而非的解释。由此带来两个直接后果:破坏保险人形象,为保险责任未来赔付埋下隐患。
2.缺乏职业道德素质。一些营销人员在展业时,对保险合同的条款不作全面细致的介绍,只片面强调客户应得到的收益和事故赔偿金,宣传投保的收益高于银行存款利息,对保险合同中的“除外责任”和“被保险人义务”等条款则轻描淡写。甚至有时新闻媒介也在误导或诱导客户购买佣金高的险种,对佣金低但合乎客户实际需要的险种则不予介绍,导致许多客户改投保、退保或脱保。有些保险人在推销保险时经常出现夸大其辞、给回扣和恶意招揽等现象。更有甚者,个别营销人员为在短期内签到保单,不惜采取骗保形式,签到保单后私吞或挪用保费。由此带来的经济纠纷不仅严重损害了保险公司的形象,而且极大地影响到我国保险业的长远发展。
3.心理素质低下和不注重仪表素质。推销是最容易遭遇挫折的职业。推销员经常受到冷落、拒绝、嘲讽、挖苦、打击与失败,每一次挫折都可能导致情绪的低落和自我形象的萎缩。有些保险人在遭受他人的拒绝精神低迷，自暴自弃，意志消沉，没有勇气再面对行业的困难；有的甚至干脆退出保险行业。有些人不注意自己的仪表与穿着，拜访客户时衣装不整，不修边幅，使客户产生一定的反感情绪；有的客户甚至产生戒备之心，从而影响到保险人的展业。
三、提高保险人素质的措施
1.提高保险人保险营销的专业素质。对保险人而言，他们的工作性质是代表保险公司向社会公众推销保险产品，实质上扮演的是保险推销员的角色。他们要成功地把保险成品推销出去，还必须具备作为一名推销员所具有的素质。作为一个保险推销员应具备品质包括：能正确选择新客户；能通过正确的方式约见和接近客户；掌握将产品推向客户的技巧；能正确处理客户的异议；能合理应对客户形形的拒绝借口；能正确面对各式各样的顾客和掌握推销礼仪。这些素质的形成不是一朝一夕所能完成的，一方面需要人员不断的学习，另一方面也需要保险公司为人提供的正规学习机会和学习的环境，如组织公司的人进行定期和不定期的培训。
2.提高保险人的法律素养。保险人卖保单就是代表保险人和投保人签订保险合同，这是一种法律行为,当保险合同签订后,双方要承担相应的权利和义务。因此，保险人应熟知经济合同法、保险法，知道双方的经济行为是否具有法律效力，掌握签订保险合同的基本原则，熟悉保险合同的订立、变更和终止程序，违约责任及其认定发生合同纠纷时的仲裁和诉讼程序等。简而言之，就是保险人要有一定的法律素质。
3.提高保险人道德素质。加强保险人道德素质建设是一件对全社会有益的事，加强保险人的道德素质建设是一项全社会的大工程。首先，需要良好的社会环境作保障，比如立法、社会舆论监督机制、社会信用机制的建立和完善。通过这些机制的监督和管理来提高保险人的道德素质。其次，需要人的参与。道德建设是一项社会事业，不但需要全社会参与，对每一个保险人而言，也需要每一个人的参与。每一个人的参与就是要求保险人人人自律，互相监督,这完全靠个人的自觉。但从某些角度看仍然是教育和社会环境的作用结果，所以提高人的自觉性还需要大力加强教育和树立良好的社会风尚。再次，需要保险公司和保险监督部门的参与。
4.增强保险人心理素质。保险事业是一项艰苦的事业，在这个阶段，保险营销是一件十分艰苦的工作，特别是对于初来乍到的人，他们没有建立自己的关系网，营销工作将十分艰难。他们需要通过无数次的陌生拜访、再拜访来逐渐展开自己的营销工作，这其间会有很多的挫折。从理论上说，人员良好的心理素质应包括这几个方面：第一是情感素质。人员对经营对象产生的肯定与否定的心理过程，它通过处理业务流露出来，情感素质直接关系到业务洽谈的成败。第二是意志素质。人员在业务活动过程中表现出来的自觉地组织自己的行为，并克服困难、排除干扰的素质。第三是性格素质。人员在对待经营对象的态度和行为上表现出来的个人心理性格。不同的营销人员有不同的性格，有的坦率、刚立，有的温和委婉等等，性格素质和后天的教育和学习有很大的关系。第四是能力素质。是营销人员在掌握知识的过程中表现出来的严密性和灵活性，既包括人的一般能力，也包括保证经营活动顺利进行的专业能力。要使人员基本具备这些素质，保险公司必须为实现这一目的的行为主体做好几方面的工作：一是“上工”时的“动员大会”，这在保险公司是每天早上的晨会，通过晨会，同仁们可以在一起交流经验，互相鼓励，增加团队的向心力，增强人的信心。二是聘请专业的心理培训专家对保险人的心理素质培训进行指导，“科技是第一生产力”要在科学的方法中出成效。三是保险公司要建立奖励机制和保障机制，奖励要“重”，保障要“妥”，正所谓“重赏之下必有勇夫”，厚重的奖励定能激发人的潜能；而保障则是考虑保险公司的经营成本，如果保险公司对没有业绩的人员进行盲目的保障，则会有养闲人之忧，而没有任何保障则会使人无心展业。兼顾这些原则，可以对保险公司的新人给予适当的保障，鼓励其持续工作。
5.提高保险人仪表素质。仪表素质对保险人来说也是不可缺少的，一名保险人会不断地拓展新业务，就会不断地拜访陌生的客户。对一个陌生人而言，在很多情况下，一个人的仪表代表了他的全部，仪表在一定程度上决定着一次业务的成功，作为一个保险人首先得有得体的着装打扮。保险人每天要和许许多多素不相识的人见面。我们应该懂得关于使自己的服装引起对方的注意，给人以清新感，这样才有机会进一步接近客户。无论是什么样式的着装，都要穿得整洁、体面、利落，行动起来要显得匀称、潇洒，并根据自己的体型特点，不同季节更换不同的衣服。同时要注意发型、指甲的整洁、卫生，而且还要有端庄大方的举止。人与顾客交往要彬彬有礼，笑颜常开，举止淳朴，风度大方。交谈时要用明快的语调，热情洋溢地与对方说话。话题要简明，不要让顾客产生厌烦。
良好的仪表是打开营销工作大门的一把钥匙，对保险公司而言，人代表的也是公司的形象，所以，要把每天的仪表形象作为员工能否上岗的依据，制定严格的仪表规章，严格要求每一个员工。
6.对保险人进行经常性的多层次的培训，提高其综合素质。保险公司对保险人要经常培训，同时要科学培训以提高保险人的综合素质。
总之，随着我国保险市场的不断开放和国内外保险公司竞争的日趋激烈，一部分专业素质差、服务水平低的保险人将被市场所淘汰。保险人唯有树立强烈的竞争意识，提高自己的心理素质、道德素质、营销法律专业素质和仪表素质，除此之外人还需要有优秀的公众形象、开拓创新能力、随机应变能力、人际交往能力、语言表达能力、环境适应能力等多方面的素质，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
注释：
{1}单学滨.营销人员综合素质探析.陕西省经济管理干部学报，2005（4）
②李芒环.我国保险营销人员素质刍议.洛阳工学院学报，2005（9）
参考文献:
1.单学滨.营销人员综合素质探析.陕西省经济管理干部学报，2005(4)
2.李芒环.我国保险营销人员素质刍议.洛阳工学院学报，2005(9)
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10.栗榆.我国保险个人人制度存在的问题及对策.哈尔滨高等专科学校学报,2006(3)
11.刘东姣.保险中介诚信的多维透视与综合治理.保险研究，2005(6)
第5篇：保险产品培训岗范文
随着保险行业的迅速发展和保险行业间竞争的加剧，保险企业对人才质量的要求越来越高。保险实务专业毕业生具有计算机操作技能、保险产品营销能力、组织协调能力、核保核赔技术能力、查勘理赔工作能力、保险会计实际操作能力、客户服务能力、公关沟通能力等是保险企业对人才的基本要求。然而由于高校扩招、生源锐减和保险行业发展困境等因素的影响，现阶段高职生源特别是保险实务专业生源的质量急剧下降，高考200多分就可录取，是高考录取的最后批次最低分数档次，学生素质特别是文化素质较差，使保险实务专业教学很难达到预期目的。保险实务专业毕业生就业发展困境当前，我国保险人才市场遭遇到一种企业人才需求巨大但保险专业毕业生却难以就业和更难发展的奇特困境:一方面，随着保险业的快速发展，保险机构对人才的需求越来越大，供需缺口不断增加，预计至2020年，中国保险从业人员将从2010年的390万人递增至1200万人，保险专业人才需求缺口达800万;［4］另一方面，大量保险实务专业的毕业生又面临着就业难发展难的问题。笔者认为，造成这一困境的原因主要有:(1)许多保险公司在招聘中只招聘有一定保险工作经验的人员和本科以上学历者，对于高职院校保险实务专业应届毕业生则往往拒之门外。据课题组对一些保险公司的招聘广告资料统计，保险公司在招聘中对工作经验提出明确要求的有95．6%，对学历提出明确要求的有95．2%，而其中要求本科(含)以上学历的占到全部学历要求的79．5%。这种招聘要求使高职保险实务专业毕业生望而却步;(2)高职保险实务专业毕业生到保险公司就业的岗位基本都是保险营销员，职业地位低且基本没有底薪或底薪很低，使刚刚毕业的学生在保险公司就业后很难立足，因此许多保险专业的学生不愿意到保险行业就业;(3)保费英雄的用人方式和环境使没有人脉资源的大学毕业生在保险公司就业后其业绩往往不如下岗再就业人员和其他没有受过保险高等教育的人员，他们普遍感到工作压力很大且很难得到升迁和发展，因此许多学生就业后流失的现象较为严重;(4)保险行业社会形象差、保险员工地位不高、不受社会尊重等因素也使得许多保险实务专业毕业生不愿到保险机构就业。
保险行业快速健康稳定发展是保险实务专业生存发展的前提。我国保险业要摆脱目前发展困境走上快速健康发展的轨道，应从以下几个方面着手:(1)国家有关部门和保险行业应加强全民风险和保险意识的宣传教育，倡导科学理性的保险消费观念，提高全民风险和保险意识;(2)保险公司在经营中应牢固树立服务与效益并重的经营理念，通过提高服务质量、拓宽服务领域来寻找长期效益与短期利润的结合点，并以此指导公司建立合理的考核制度和有效的内部激励约束机制，创新性地建立人聘用、管理及考核机制，提高人素质，改变人手续费与业务质量好坏、服务水平高低不挂钩的状况，扭转以高手续费率换取业务规模的现状;(3)保险公司应注重人才的培养和储备。目前我国保险行业处于加速发展时期，企业之间的人才竞争异常激烈，因此保险公司应制定保险业人才建设的整体规划，积极主动与高校等专业教育机构合作培养适应岗位需求的保险人才，加强职工培训，多角度地增加人才供给，从源头上解决保险人才供求不平衡的问题;(4)加强保险业的诚信制度和道德建设，提升企业形象，对于保险行业来说，诚信缺失已成为保险业可持续发展不容回避的严峻挑战。因而加强保险业的诚信制度和道德建设，完善诚信制度，健全保险监管及失信惩戒制度，完善信息披露制度，对于促进保险业的可持续发展具有十分重要的理论和现实意义。开展保险公众教育，普及保险知识是保险实务专业发展的基础保险作为一种通过社会互助机制进行专业化风险管理的经营形式，发挥着社会“稳定器”和“助动器”的作用，担负着“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的重任。保险作为风险管理的重要手段，是社会和个人应对客观风险、提高生存质量和发展能力的积极举措。由于我国保险业起步晚，再加上正面宣传不足，社会大众的保险意识、保险观念缺乏。在现实生活中，诸如因没买保险而“一病致贫”的，买了保险但没出事就认为是“白买”的种种现象，正是缺乏风险和保险意识的表现。因此，国发［2006］23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出，要将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。普及公众的保险教育，有利于帮助社会公众树立现代风险管理理念，促进国民综合素质的提升;有利于开启我国保险市场，培育理性和成熟的保险消费者，实现我国保险的可持续性消费;有利于拓宽大学生的就业渠道，创造更多的就业机会，提升保险行业从业人员的综合素质，从而促进保险业的健康发展与社会的和谐稳定，更好地发挥保险在和谐社会建设中的作用。提高保险实务专业人才培养质量是保险实务专业发展的关键人才培养质量是专业生存之本。高职院校要提高保险实务专业人才培养质量，必须从以下几个方面着手:(1)高职保险实务专业应根据企业用人需求确定“通才”培养目标。随着保险业的发展，保险业需要具有扎实的理论知识、较强的专业实践能力、较强的语言文字表达能力、人际沟通协调能力、必备的外语、计算机应用能力以及知识面宽、综合素质较高、富于创新意识和团队合作精神的能适应21世纪我国金融保险业和社会保障事业发展需要的面向各类保险机构所需要的高端应用型人才。也就是说企业需要既有专业技能又有较高综合素质的“通才”，因此，高职保险实务专业必须根据企业需求确定“通才”培养目标。(2)加强师资队伍建设，提升教师实践技能和人才培养能力。教师是教学质量的重要保障。职业教育由于有着面向“就业导向和服务宗旨”的特征，因此，在师资培养上必须体现职业教育特色，培养出一批具有职业教育特征且能够胜任职业教育事业的师资队伍。
目前，保险实务专业教师最大的问题是没有保险从业经历，对保险业务上岗流程与规范、保险产品与事务处理、保险企业经营管理流程与岗位任务、保险产品营销技巧的运用等不了解、不熟悉，不能胜任高技能型人才培养工作。因此必须注重在企业实践中培养教师，组织专业教师到保险公司长期兼职或挂职锻炼，实现教师的教学与企业的实训深入“对接”。教师只有对保险企业有所了解，对保险岗位较为熟悉，对岗位技能了如指掌，才能有的放矢地开展教学工作。学校要从多行业聘请兼职教师，充分发挥其在人才培养中的优势，使专兼职教师团队优势互补，共同促进。加强校企深度合作，真正建立校企合作办学、合作育人、合作就业、合作发展的“四个合作”人才培养新模式。校企合作是经济发展对高职教育发展的必然要求，也是高职院校生存发展的内在要求。对于职业教育而言，“最真实的职教情景，最有效的职业教育资源不是在学校，而是在企业”。因此，高职院校应该加大人力、物力、财力的投入力度，调动企业参与职业教育的积极性，真正实现“双主体”办学、专业共建、资源共享、人员互派，扎实开展工学结合，有效推进订单培养，达到校企利益共享，促进校企合作稳定健康发展。创新教育理念与教学方式，注重培养学生综合素质。保险行业尽管是一个“朝阳行业”，但也是一个“需要坚守的行业”，高职毕业生要想在该行业生存发展下去，不仅需要具备过硬的专业技能，而且需要具有较高的综合素质，如心理抗压能力、人际沟通能力、诚信服务意识、团队合作精神等，这就要求教师善于运用第一、第二课堂，将职场培训模式引入保险专业教学过程中，采用项目式、活动式、晨会式、案例式、情景式等多种教学形式，强化挫折教育、诚信教育、服务意识教育，强化人际沟通能力训练，培养学生健康的人格和吃苦耐劳的品质。［6］加强就业服务和就业基地建设是保险实务专业发展的保障高职教育就是就业教育，要实现保险实务专业持续稳定健康发展，提高毕业生的就业率和就业质量是重要保障。为此高职院校必须:(1)加强就业教育和就业服务工作。通过就业政策、就业观念和就业技巧等教育，转变学生的就业观念;采取多种服务形式为学生就业服务，如举办就业知识讲座、订阅就业指导刊物、模拟招聘会、组织成立大学生职业规划发展协会、帮助学生进行职业生涯规划设计、联系企业举行专场招聘会、充分利用网络就业信息资源开办就业网站、联系定点单位接纳学生实习等。(2)加强“保校”合作，特别是与保险企业建立稳定的订单培养和就业基地，建构学校教育与就业之间的“绿色通道”，确保保险实务专业毕业生高效高质量地就业。
作者：喻靖文 单位：湖北职业技术学院
第6篇：保险产品培训岗范文
[关键词]体育保险经纪人诚信成因措施
体育保险经纪人在我国是一个较新的职业。工作职责是受被保险人的委托，代表被保险人选择保险人并代为与保险人接洽办理保险合同事宜。体育保险经纪人从被保险人的利益考虑出发，为被保险人设计保险，提供咨询和代办保险手续等其他服务。随着社会进步和体育事业发展，尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广，体育保险经纪人已成为体育产业发展中不可缺少的内容。而体育经纪人诚信问题是促进体育保险业的主要因素，也日益成为社会和体育保险业界关注的焦点。目前体育经纪人诚信缺失已成为制约我国保险业可持续发展的因素，成为体育保险业必须面对的严峻问题。
一、体育保险经纪人“诚信”缺失的成因
1.专业人才缺乏，人员素质低
在国外，体育保险经纪服务范围广泛，既有市场调查、承揽业务等简单服务，又有风险管理咨询、保险方案设计等附加价值高的服务，因此对从业人员的要求较高。发达国家根据各自保险市场的要求设置了多种类、多层次的资格认定与等级考试制度，以确保经纪人具有相应素质。此外，还有比较完善的培训体制，除了保险监管当局自己开办学院进行培训外，还借助各类自律机构、专门院校和保险、法律等方面的专家培养高级人才。但中国目前的体育保险经纪公司，因为发展历史很短，几乎是在没有任何操练和演习的状态下进入体育保险市场的，毫无经验可言。人才缺乏、门槛较低，于是大量的下岗工人，或是家庭妇女，或是没有找到合适工作的人都可以去到体育保险公司。这样做的后果是，保费收入得到了一定程度的提高，但就涉及到专业的保险问题时，因为从业人员素质有限，很难做到“最大诚信”。人才匮乏已成为我国体育保险经纪人发展的瓶颈。
2.体育保险经纪人的归属感缺乏
(1)归属感的一般理论。归属感，从字面上解释是归于、属于某种事物的情感，或者说是感觉自己属于某个特定的组织、地域和群体。从表层而言，归属感体现为一种满意度，简单来说就是指一个人对他所从事工作的态度。从深层看，归属感表现为一种团队意识、创新精神的发挥及主人翁意识、个人能动性的体现，是员工价值观和企业价值观的高度统一。探求归属感的关系，可知它是外部环境作用于人而产生的一种内部主观意识，并且这种意识再进一步影响人在环境中的行为，归属感是介于外部环境与人的行为之间的一个中间变量。
(2)体育保险经纪人的归属感缺乏原由。体育保险经纪人的归属感与诚信行为具有正相关关系。首先纵向考察我国体育保险发展。在我国体育保险业处于起步阶段，体育保险经纪人对博弈论和纳什均衡等经济理论知之甚少，体育保险买卖信息不对称肯定存在，产权、管理、信用制度既不完善，也没有专门的诚信教育。随着近几年体育产业化脚步的加快，业务压力不断增大，体育保险经纪人大进大出、良莠不齐，部分销售人员仅把体育保险销售作为谋生手段、寻找其他新工作的过度，使保险经纪人对行业和公司的忠诚度不断下降，甚至缺乏归属感，导致部分人员更容易以不诚信行为获取短期利益。
3.体育保险诚信管理制度缺失制约了体育保险经纪人诚信体系建设
制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋，如经纪人挪用保费等问题，如果没有制度能保证经纪人不接触现金。那么这个问题将永远存在；信息不对称则客观上为失信行为提供了条件，对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的体育保险产品，只能道听途说地片面了解体育保险。
4.体育保险经纪人法律的监管体系不健全，保险操作不够规范
立法是体育保险发展的关键和保障。目前我国体育保险主要是在《保险法》和《体育法》的法律框架内运行。但是迄今为止，在《保险法》和《体育法》中均没有关于体育保险经纪人的具体条款。这在客观上放纵了体育保险经纪人的操作。有关体育保险经纪人法规的缺失,使得体育保险经纪人的具体操作涉及很多法制的空白区域，在实践中也缺乏可操作性。由于对于体育保险经纪人的法律地位，体育保险关系的建立，体育保险的授权及其方式，体育保险经纪人的权利与义务，体育保险经纪人的基本行为规范等事项都未作出具体的规定，现阶段根本谈不上对体育保险经纪人实行有效的制约与监管。必然会导致体育经纪人操作上的不规范。
二、解决体育保险经纪人诚信问题的措施
1.提高经纪人的整体素质和专业业务水平
适当提高体育保险经纪人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘经纪人，把好体育保险经纪人的“入门关”与“质量关”。目前的体育保险经纪人资格考试过于简单化，只注重经纪人资格考试的成绩，忽视对其教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的体育保险专业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，体育保险经纪人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设经纪人继续教育网络，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的经纪人，取消与之签订的合同，另聘优秀经纪人。
2.提高体育保险经纪人归属感的策略
(1)树立正确的体育保险从业价值观。价值观直接影响人们的行为。要引导体育保险经纪人充分认识体育保险在国民经济发展和社会主义和谐社会建设中的重要作用，树立正确的从业价值观，寻找从事体育保险业的价值和意义，从而产生职业自豪感和强烈归属感。
(2)传递真实有效的体育保险业信息。向体育保险经纪人全面清晰传递信息，有利于他们对机遇充分了解，对困难充分准备，避免了盲目进入后产生的极大心理落差。初入者的心理契约不被破坏，可以增强其安全感，从而提高归属感。
(3)建立公平公正的考核和利益分配机制。“不患寡而患不均”，同一个团队内利益分配是否公开公平公正，很大程度上影响到成员对该团队的认同和归属。绝对的公平公正是没有的，但是相对的公平公正机制却是可以建立的。首先要做到公开。考核标准应该具体明确、通俗易懂，每个人都有能力进行民主监督。其次是改变考核标准的制定和实施全部由管理层说了算的局面，增加员工(工会)的参与度。再次是严格执行。考核和利益分配制度是非常严肃的事，不能因人、因事而异，执行中不能随意改变规则。总之，要在考核和利益分配上体现员工的企业主人精神。一个有企业主人精神的员工，必将是有强烈归属感的员工。
(4)打造具有人文关怀的企业文化。诸多研究表明，企业文化对员工潜移默化的影响作用是巨大的。体育保险公司实行严格的绩效考核，以业绩论英雄，员工业绩好时的可以得到全部精神荣誉、经济奖励，业绩差时无人记起，收入不及糊口，从而引发体育保险经纪人的不安全感，削弱归属感。打造具有人文关怀的企业文化可以采用以下做法:一是完善目前业绩考核的单一考核体系;二是经常开展员工思想政治工作;三是建立日常绩效辅导机制。因为绩效辅导能及时发现员工行为与目标之问的差距，帮助员工改进工作方式，提高绩效，从而增强归属感。
3.加强体育保险诚信管理制度体系建设
诚信的企业风尚的树立，要依靠深厚的法律支撑、严格的制度保证和规范的道德约束等为基础。作为体育保险从业及监管部门:
(1)要加强体育保险诚信建设的宣传教育。诚信建设有利于体育保险业的可持续发展，加强诚信教育，一方面是对体育保险市场主体的诚信教育，要使行业主体及广大从业人员认识到，诚信从业有利于维护行业长远利益;另一方面是对社会的宣传，让更多人了解体育保险，走进体育保险。
(2)要从制度层面上来约束和规范保险市场主体的行为，切实加强体育保险业的诚信建设。要从投保人和被保险人的投保前如实告知、保险人的风险提示到保险产品的销售、风险发生后的理赔定损等环节明确规定诚信的基本要求或底线及相应的处罚措施。
(3)要培育体育保险经纪人评级机构，对社会主动公布体育保险经纪人的信用等级，用市场的手段和经济的办法，引导保险主体自觉讲求诚信，谋求长远利益。
4.完管与立法建设善有关体育保险经纪人的监管和立法，规范体育保险经纪人市场
我国的体育保险经济发展时间不长，在监管方面的有关措施还不健全，体育保险监管的现状与国际差异很大。确定体育保险经纪人的佣金支付标准、责任赔偿标准、财务管理、业务经营等内容，规范市场竞争是诚信建设的基础。
(1)须尽快建立政府监管、社会监管、机构内控三位一体的监管体系，采取适当措施。
(2)要建立一支高素质的、专业的、一流体育保险经纪人服务自律监管队伍，变他律监管为自律监管。
(3)加大对体育保险经纪人市场的监管力度和频率，实施全方位、宽领域、深层次监管。
(4)提高体育保险经纪人市场监管的透明度，建立定期联系制度，来强化监管。
(5)协调体育保险经纪公司与保险公司的运作。督促各保险公司按国际惯例对待体育保险经纪人，对客户与体育保险经纪人的报价一致等，使体育保险经纪人市场处于规范运作中。
三、结语
体育保险行业的“诚信”工作，尤其是体育保险经纪人的“诚信”问题，关乎到我国体育产业化的良性发展问题。体育保险行业的从业人员、监管部门都应当足够重视这一问题，规范行业标准使体育保险行业在健康的轨道上发展。
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第7篇：保险产品培训岗范文
中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业。今天小编给大家整理了平安保险实习工作总结，希望对大家有所帮助。
平安保险实习工作总结范文一20__年大学生保险行业个人实习报告范文经过近一个多月在__保险公司银行业务部的实习，在领导和同事们的关照和指导下，及自身的不懈努力，让我在各方面都取得了长足的进步。在公司我学到的不仅是理论知识，更多的是自我综合素质方面的认识。最主要的是不仅让我学会了做事，还教会了我如何做人。
对培养我的工作意识和提高我的综合素质有着特殊的意义。在此我由衷的感谢__人寿保险公司，给了我这么好的一次机会。针对这次实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所取得的进步。
一、系统培训使我对工作有了更好的认识和了解，对树立信心起到很大的作用。
进入公司前我就听闻：
“保险不是人做的”“一人做保险，全家不要脸”等话。给了我，一点压力，进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得“培训”这是公司给我的最大福利。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。
一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢?其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
二、银行网点实践让我的业务技能及沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力不断提高。单单培训和演练还是不够的，某些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。
特训完后我跟师父到网点前线现场实践，一边是团队长继续培训及同事们的相互模拟演练、相互探讨，一边是自己对资料的反复琢磨。一周多下来，觉得自我已经能比较熟练地掌握基本的工作方法和一些简单的销售技巧，已经能够独立完成销售任务时。
团队长给我分配了一个农行网点，通过实践几周，我的销售技能上了一个台阶，我解决实际问题的能力得到了很好的锻炼。在工作中我还需要处理团队合作中的人际关系和沟通问题，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门、本公司，还要跟别的机构例如银行等机构的职员做好沟通，只有这样工作效率才高，工作起来才会顺心应手，相信这也是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题。
三、不断的自我总结提高了我的自我学习能力，会议主持提高了我的胆识及演讲水平。
每天去网点工作，遇到任何问题解决不了的，公司都要求我们把问题记下来，小组解决不了，会议上各小组再一起解决。我们集思广益，发挥群体作用，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，能使我们立对纠错，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。公司的这种要求让我体会到了员工团队的专业、高效、凝聚力。轮流的会议主持提高了我的胆识及演讲水平，正因如此我发觉我成长的很快。
虽说我取得了不少进步但我还存在着以下几点的不足：
一是工作中有时自信心不足，有放弃的念头。时而出现低级错误;二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。三是对一些业务知识特别是银行、金融、证券知识不够熟悉。四是社会阅历相对来说较少，跟客户聊不起来。在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要;熟练的掌握各种业务技能才能更好的投入工作，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的提高自己的各项业务技能;通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。最后由衷的感谢我的母校对我的培养，感谢__人寿保险公司，给了我这么好的一次机会。
平安保险实习工作总结范文二一、实习基本情况
1、实习时间：20__年1月20日—20__年1月30日
2、实习地点：人寿保险公司济南分公司
3、实习内容：保险范围内的工作及相关内容
二、实习内容保险营销，就是与保险市场有关的人类活动，即保险人为了充分满足保险市场上存在的风险保障需求和欲望，而展开的总体性的活动。包括保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、投保人的行为研究、新险种的开发、费率的合理拟定、保险营销渠道的选择、保险产品的推销以及售后服务等一系列活动。
保险营销就是与保险市场有关的人类活动，现阶段我国的保险市场处于较高的垄断地位，新的营销观念尚处于萌芽状态，保险营销人员整体素质不高，极不适应保险消费市场需求，必须寻求创新。
重要的思路有两条：(1)注重关系营销，留住顾客;(2)突出营销中的文化含量和品位，建立企业文化，塑立美丽的企业形象。
第一、保险营销并非等于保险推销。保险营销的重点在于投保人的需要，是围绕满足投保人的需要而进行的整体营销，即从搜寻保险市场上的需求一直到完成险种设计以及对投保人投保后的服务等一整套营销活动。而保险推销的重点则在于保险产品本身，主要是为了销售保险产品而进行的活动。具体表现为：保险营销不仅仅包含保险推销，而且还包括保险市场预测、设计新险种、协调保险企业的内部环境、外部环境以及经营活动的目标，促进保险企业在竞争中取胜等内容;保险营销还是一种注重长远利益的保险企业活动，也就是在注重促销的同时还注重树立保险企业的形象，为保险企业的发展作出预测与决策，而保险推销则侧重于短期利益，是一种为获得眼前的销售利润而采取的一种行为。虽然保险营销和保险推销都以盈利为目的，但保险营销是通过投保人的满意而获得利润，而保险推销则是通过直接的销售来获得利润，所以，从营业员的角度来看，营业员要与顾客很好地沟通以保持密切的联系，淡化卖保单的商业行为，强化作客户永远朋友的服务行为。从保险企业的角度来看，保险营销要求保险企业建立一套远比保单推销复杂的营销系统，来完成包括调查分析、实际营销、售后服务在内的一系列活动。
第二、保险营销更适于非价格竞争原则。
保险商品价格(费率)是保险人或保险主管机关依据对风险、保额损失率、利率、保险期限等多种因素的分析，并通过精确的计算而确定的，因而它是较为客观、较为科学的。为了维护保险人和被保险人的利益，这一价格一般不能轻易提高或降低。因此，为了保证保险人的偿付能力，为了促进规范竞争，国家有关部门要对保险价格进行统一管理。
所以，价格竞争在保险营销中并不占有重要地位，相反而非价格竞争在保险营销中却占有重要地位。
对于保险营销人员，保险企业应建立企业文化来管理。人是有多方面、多层次需求的。当现代的科学技术创造了很高的生活标准，充分满足了人们生活需要和安全需要后，人们在追求自尊、交际、自我成就等更高层次需要时，报酬、允诺、刺激、威胁和其他强制手段就不会太起作用。而企业文化作为一种把人的精神属性和价值追求提到首位的管理方法，正好恰恰满足了这一需求。
就保险而言，它通过仪式、典礼、文化沙龙等一系列形式，把保险企业价值观念变成所在企业员工共有的价值观念，通过共有价值观念进行内在控制，使本企业成员以这种共有价值观念为准则来自觉监督和调整自己的日常行为，借以增强保险企业的凝聚力、向心力，齐心协力实现保险企业的目标。
三、实习表现与效果实习收获主要体现在以下几方面。
1、工作能力。
主动参与保险市场调查等工作，同时认真完成实习日记、撰写实习报告。实习单位的反馈情况表明，我们的学生具有较强的适应能力，具备了一定的组织能力和沟通能力，普遍受到实习单位的好评。大多数学生能胜任单位所交给的工作。
2、实习方式。
实习单位指定指导人员师傅带徒弟式的带学生，指导学生的日常实习。学生在实习单位，以双重身份完成了学习与工作两重任务。我们同单位员工一样上下班，完成单位工作;又以学生身份虚心学习，努力汲取实践知识。我们认真的工作态度、较强的工作能力和勤奋好学的精神受到了实习单位及其指导人员的一致好评。
3、实习收获。
主要有四个方面。一是通过直接参与公司的运作过程，学到了实践知识，同时进一步加深了对理论知识的理解，使理论与实践知识都有所提高务。二是提高了实际工作能力，为就业和将来的工作取得了一些宝贵的实践经验。
三是我们在实习单位受到认可并促成就业。
四实习过程中，结合实习单位的具体情况，帮助我们学会具体地分析问题、解决问题，学会深化专业知识，用专业知识指导实践，指导我们做好具体工作;在业务不多的实习点，挖掘他们的实践经验;检查我们实习工作日记，掌握实习情况，指导工作及时有效;督促我们认真完成实习报告。
4、总结交流。
返校后召开了各种形式的交流会，内容丰富、气氛热烈，同学们积极发言谈经历，谈体会，谈感想，论题丰富，论据翔实。实习指导老师亲临交流会，既肯定了同学们的成绩，又指出了实习中的不足，并对同学们的观点或体会进行了点评。
平安保险实习工作总结范文三一、实习目的
提高实际工作能力，丰富社会经验，掌握信息管理知识在实际工作中的运用。
二、公司简介
_年1月份我十分有幸的来到中国平安保险(集团)股份有限公司实习。在去之前，我对它不是很了解，随着后来在平安的工作慢慢了解到中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”)是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深
圳。_年6月，公司在香港联合交易所主板上市，股份名称“中国平安”，股份代码2318。_年3月1日，中国平安a股股票正式在上海证券交易所挂牌上市，股份简称为“中国平安”，代码为“601318”。公司控股设立中国平安人寿保险股份有限公司(“平安人寿”)、中国平安财产保险股份有限公司(“平安产险”)、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股中国平安保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司(“平安信托”)、深圳市商业银行。平安信托依法控股平安证券有限责任公司，深圳市商业银行依法控股平安银行有限责任公司。截至_年6月30日，集团总资产为人民币3,587、18亿元，权益总额为人民币381、04亿元。_年7月20日，公司市值超过1,500亿港元，居于国际大型金融保险机构行列。公司通过旗下各专业子公司共为3,700多万名个人客户及约200万名公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融服务。公司拥有20多万名销售人员及近4万名正式雇员，各级各类分支机构及营销服务部门3,000多个。_年上半年，公司实现总收入为437、39亿元，净利润达到人民币41、62亿元。从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第三大产险公司。
中国平安的企业使命是：对客户负责，服务至上，诚信保障;对员工负责，生涯规划，安家乐业;对股东负责，资产增值，稳定回报;对社会负责，回馈社会，建设国家。公司倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，做品德高尚和有价值的人，形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。公司贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制，执行“差异、专业、领先、长远”的经营理念。
三、实习内容及步骤
我的工作主要分为两个阶段，第一阶段在营业部。分担营业部的外勤工作。第二阶段是在培训部。当时平安公司正在进行1月增员的活动，对新员工的岗前培训需要做大量的资料整理工作。
平安见闻一：
每天8点30分的早会。
每天早上八点半是平安公司上班的时候，公司的喇叭里就会响起动感十足的音乐。这时候所有员工都要开始接受严格的考勤。平安的早会内容和各个外勤人员息息相关，所以对外勤人员的早会出席率有着极高的要求，也和各外勤人员的工资挂钩。
8点25分，外勤所有业务员和本部的内勤们在营业部的排队站好，本营业部经理站在队列前面。然后广播里宣布早会开始，每日的早会是由各个部门的职员轮流主持。
早会的第一项是齐唱公司司歌《平安颂》，这首歌是郭锋专门为平安公司而做。歌词如下：
四海之内，心手相牵，选择平安是你我的心愿;
诚实、信任、进取、成就，我们的信念永远不变;
让每一个早晨与平安相见，人生拥有温馨的家园;
让每一颗心灵与平安相连，生命书写辉煌的诗篇。
追求卓越，全心奉献，回馈社会是我们的诺言;
和平、友爱、幸福、欢乐，人类走向灿烂的明天;
让每一个早晨与平安相见，人生拥有温馨的家园;
让每一颗心灵与平安相连，生命书写辉煌的诗篇。
生命书写辉煌的诗篇。平安!平安!平安!
(每次回来跟朋友说到平安每天早晨都会唱司歌，他们都会说是学松下幸之助的。)
然后是大家齐颂公司训导，开始几句话是这样的，“思想品行，光明磊落;组织纪律，令行禁止;工作态度，严谨求实……”。
会正式内容的第一项通常是昨日业绩报告也就是所谓的“大早会”。把各个市区做一个大比较，再在本市区各个营业部在昨日成保的业绩量做比较。平安公司十分重视激励政策在管理中的应用。我所在的营业区是四处，在这十个部中展开千里马与蜗牛命名政策来激励各营业部的业绩量。对前一日业绩最好的部是当日的千里马部，业绩最差的定为当日的蜗牛营业部，一个蜗牛形象会挂在公司入门时的业绩展览墙上，上面挂着所对应的营业部的名称。
业绩较好的营业部为了当上千里马，努力的展业，做业绩。某时段业绩一般的营业部也为了摆脱蜗牛营业部的称号而苦苦挣扎。
大早会过后就是各营业部的各自的早会。就像关起家门说自己的事一样，营业部经理和主管门为了赶超其他营业部也是煞费苦心的想策略，带新人，研究新险种，分享成功经验。也开展一些有益于提高员工素质的活动。
营业部的早会过后还会开各个小组的早会。由小组主管分析到每个小组成员成功或失败的经验。大家相互提出意见和建议。
一层一层会议开到现在，差不多时间到了9点左右，早会基本结束，大家开始新的一天的工作，内勤人员整理各种报表，出建议单，接洽理陪案，蓄期或者加险。外勤人员开始奔波于众多客户之间，开始展业，送建议书，送知音卡，签单，处理理陪初期。
平安见闻二：
特殊的就业群体和内部开销的严格控制制度。
平安保险集团现在人力资源安排上实行的是“一国两制”、“因地而异”的方法。一方面在南方大城市，例如上海、深圳等地，保险意识比较好的城市，公司采取精英战。公司运用自己在平安大学的教育培养出一支支人数少而业务非常精通的保险业务员队伍。他们一个营业部可能只有二三十人。
而在北方的一些省份还实行着人海战术。每年两次的增员月，让每个业务员忙的不亦乐乎。这种强力的增员计划给保险销售量上带来了一次次的突破，但也在保险业务员的业务水平和综合素质上拉低了水平。
就河北分公司的现状来讲，各地市分公司仍以增员力为衡量的标准，相互攀比，设立比赛，增强员工战斗力。公司现在所招收的员工，大部分是失业下岗职工，或者是即将倒闭工厂的工人，或者是农村家庭妇女，还有一部分家里经营小店的业主们。员工普遍文化程度不高，在了解，接受新险种时接受速度慢。并在后面的展业中时时的露出对险种的认识不足的问题。保险业务员对险种的认识不足不仅仅会降低业务量，还会对客户造成对公司形象与文化的误解。寿险业务员因工作需要应对大众的健康问题有个比常人要更清楚，更细致的认识。例如在各个年龄段我们可能面临的健康问题是什么，或者说随着年龄的增长，我们的健康危险指数的曲线是怎么样的。因为保险业务一般都是长期的，投保期有_年，20年，30年的不等，一保就要保到70岁或者终身险的。所以我们对客户的长期分析是必要的。
平安公司认识到就业群体的特殊性，在深圳总部设立了平安大学。培养平安管理人才。把新理念、新思想带到平安管理阶层。在各个省、直辖市设立培训点。培训更多的员工。让他们拓宽视野。还在不定期的阶段，提出某部分做的非常好的员工集中做经验分享。大家相互学习。在平安公司，学习气氛是很浓的。
内部开销严格的控制制度。
保险业在中国暂时是个艰苦的职业。业务员在展业中会经常受挫。有时这会影响到业务员持续工作的热情。激励政策在保险业管理中是非常重要的一个环节。公司每阶段都推出不同的激励计划，这个阶段可大可小，短期的可能是在开月7天内升钻的，长期的可能是13个月连续做钻石员工的。激励品可大可小。小的有价值3040元的电扇，大到价值千元左右的纳米羊绒被。公司的激励品大多以生活中常用品为主，实用性强。员工可以自己拿回家自己用，也可以搞活动为名，把自己所得的激励品当礼品送给大单客户。分公司提供的激励品是分公司运营经费里的，各营业部自己也出台激励政策，这部分资金主要来自部里得到的奖金，甚至部经理个人腰包。在平安公司里，没有浪费的现象。就连打印用纸也不例外，业务员们每打一份建议书都是自己出钱的。业务员们和内勤工作人员都把公司的财物当作自己家的去用心的呵护。正稳步迈向国际舞台的中国平安将以完善的治理结构，国际化的管理团队，凝聚人心的企业文化，成熟的风险管理，优良的产品、服务及市场能力，努力把公司建设成为国际领先的综合金融服务集团和金融服务业的百年老店。中国平安获得了广泛的公众认同及社会荣誉。
四、实习结果与分析
平安让我学到了书本上学不到的知识，你会感到来到这里你长大了很多，它有一整套完善的培训设施让我们不断的学习再学习，来到平安你会感到是来到一个温暖的家，有各个同事的热情帮助、有主管的精心照顾。只要你有不懂的问题他们都会耐心的给你讲解，直到你懂为止。有句对做保险人的评价是这么说的：“做时间长的人都会成为人精”。在这里不仅可以学到课外的知识，还可以学到一些社交的技巧，在平安你会知道什么是责任，你要对每个客户负责，时刻把客户的利益放在首位，这样你才可以有更多的客户。平安对每个员工都是公平的，只要你努力你就有无穷的机会晋升，公司给我们一个展示的舞台，我们就要充分利用好，向我们的梦想前进。未来是属于我们这一代的!
第8篇：保险产品培训岗范文
保险人是根据保险人的委托,向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。保险人是连接保险人与被保险人的桥梁,常见的保险人包括专业人、兼业人、个人人。自1992年美国友邦保险进入中国以来,我国保险人队伍近年来发展迅速。截至2006年12月底,全国共有专业保险机构1563家,占中介机构的74%;全国共有保险营销员155.8089万人,同比增加9.0207万人,增长6.15%。其中,寿险营销员137.5956万人,增长3.57%;产险营销员18.2133万人,增长30.74%。而目前,我国保险人存在着大量不“诚信”行为,致使保险行业的社会认同感大大降低,严重阻碍了我国保险行业的发展。
一、保险人“诚信”缺失的成因
(一)地位不明确
保险人虽然是为保险公司工作,与公司签订的是合同,明确的是双方的权利和义务,而不是劳动合同。保险人拥有自己的客户群,并不依附于保险公司,自己也是老板,不算是公司的员工,也无法享受公司为职工提供的社会保险和各种福利,从某种程度上讲可以称之为自由职业者。保险人虽然接受保险公司的培训,但是因其不是公司正式员工的编制,其合法权益不能完全得到保障,出现问题责任难以落实。但他们却是营销的主力,因而,在销售保单的时候受到的约束力不强,个人短期行为明显,也使得保险人的社会认同感在某种程度上大大降低。
(二)人员素质低
我国对保险人实行就业准人制度,即每一保险人员必须取得相应的资格证书才能从事这一职业。然而现实是,保监会曾于2003年降低从业门槛,只要初中学历就可报考人员资格,从业考试合格率得到了大幅提高。“门槛”的降低使很多人可以进入这个行业,于是大量的下岗工人,或是家庭妇女,或是没有找到合适工作的人都可以去到保险公司。这样做的后果是,保费收入得到了一定程度的提高,但就涉及到专业的保险问题时,因为从业人员素质有限,很难做到“最大诚信”。
(三)激励措施不当
按照我国制度规定,保险人佣金不得超过实际保费收入的8%,这一制度对保险人有着激励和约束作用。而现在这种制度并不能激励保险人。从被保险人的利益出发,只要能卖出一笔保单,人就有收人,因而保险人流动性很强。人在转换保险公司时,没有对续期佣金的牵挂,而一份寿险保险期限往往长达二三十年,人流动频繁,影响了客户对保险公司的印象。往往受利益驱使难免会出现人故意诱导、欺骗被保险人的现象,使人的诚信度大打折扣。
(四)对保险人法律的监管体系存在漏洞
目前,我国对保险法人适用的法律法规主要有《民法通则》、《保险法》等相关规定。实际上,保险属于商事,这与民事有明显的区别,但是我国实行民商合一,没有独立的商法典,而民法通则中没有专门关于商事的规定,这显然不能适应市场经济发展的需要。《保险法》虽然几经修改,但仍然不能适应保险业快速发展的状况,在很多方面都缺乏法律依据或实施细则,如虽设专章规定保险人制度,增加了关于对保险人违法行为实施制约和处罚的条文,但内容却仅限于原则性规定,在实践中也缺乏可操作性。对于保险人的法律地位,保险关系的建立,保险的授权及其方式,保险人的权利与义务,保险人的基本行为规范等事项都未作具体的规定,更谈不上对保险人实行有效的制约与监管。
二、解决保险中不“诚信”问题的措施
(一)明确定位保险人的地位
鉴于我国对保险人的管理还未走上正轨,虽然保险人属于自由职业者,但是保险人对保险人的管理有其必要性,将保险人定位于自由职业者有利于保证其独立平等性。对保险人可以设定人的福利,并对业绩优良的人实行奖励,开展各种竞赛,建立稳定、持续的晋升和激励机制,物质的激励会使得他们将个人利益与公司利益结合起来。
(二)改革佣金制度,减少道德风险
对现有的保险人佣金制度进行改革,严格各类保险人的佣金制度。适当降低首期佣金支付率,提高续保期佣金比率,促使人提高后续服务,增加投保人满意度。对从事保险业务的新手和长期从事业务的保险营销人员,提取不同比例的佣金。也可以考虑从佣金中提取部分作为每月固定的收入,或作为底薪以保持人队伍的稳定性,促使保险营销人员向职业化方向发展。此外,保险人大部分都是原失业或未就业人员,属于社会的弱势群体,国家应从税收制度上给予扶持。国内一些省份的地方保监局根据当地实际情况分步骤地适当上调营业税的起征点,在很大程度上解决了保险人税负过重的问题,有利于促进保险市场的持续健康发展。同时,保险人有必要根据观测到的营销业绩变量,设计一个激励合同对人进行奖惩,以促使人选择有利于保险人的“诚信”行为。
(三)提高人的整体素质和业务水平
适当提高保险人准入门槛,运用各种综合的评价指标考核、选聘人,把好营销员的“入门关”与“质量关”。目前的人资格考试过于简单化,只注重人资格考试的成绩,忽视对营销人员教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此,应该改革现有的资格考试制度,开展系列化的保险营销执业资格考试。首先有一个基本的资格考试,获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后,针对不同的险种、不同阶段的营销人员,有不同的培训、考试,从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外,保险人培训和继续教育作用也不容忽视,加强师资力量建设,探索建设人继续教育网络,并将继续教育试点逐步推广;同时,建立保险人退出机制,对于未达到培训目标,且工作态度恶劣的人,取消与之签订的合同,另聘优秀人。
(四)完善对保险人员的制约体系
对人等级评定制度建设,监管部门应利用现代信息化技术,尽快建立人的信息和查询系统。同时,行业自律组织也要发挥相应的作用,行业内部要通过自律组织加强协作力度,充分实现信息共享,完善行业,对违规违纪人员公示,改善保险业展业过程中的信息不对称,而且严重的还要将其驱逐出保险业,并追究相应的法律责任。此外,需要建立行业统一的信用评级标准,对优秀的人进行宣传和表扬,从正面引导人树立诚信意识、规范行业行为。
三、结语
第9篇：保险产品培训岗范文
我是非车险的负责人，因为人员只有两人，人员有限，所以我的日常工作比较具体，包括客户维护、业务续保、非车险业务承保初核、展业、政策性保险业务的开展，如农业保险有农房保险、水稻保险、森林保险等，并且负责理顺和谐调有关部门的关系，如农业部门、林业部门和财政部门等。同时，还负责理赔服务，包括车险、非车险的现场查勘定损理赔等工作。积累了大量的工作经验，不仅仅让我学会了怎样做事，同时也学会了怎样做人。
三年的时间仿佛是弹指一挥间，不过，当我静下心来，仔细回想三年来的工作和成绩，使我有了很深的成就感，同时，又让我有了使命感。我要在以后的工作中，努力地工作，不负客户的重托和领导的信任。
一、任务完成情况
近三年来，在公司领导的带领下，我们非车险部树立“发展是第一要务”的思想，艰苦奋斗，为公司的良好运转做出自己的贡献。近三年我部保费收入累计2009年实收保费680万元，2010年实收保费850万元。2011年全年任务1030万元，目前已实收保费950万元。
业务质量在三年间，一边工作一边促进，到2011年业务素质明显提高。赔款支出万元，同比减少万元；简单赔付率%，同比下降%；车均赔款元，同比下降%；经营利润大幅上扬。实现利润万元，完成分公司下达计划的%，人均效能有所突破，人均保费达万元，人均利润万元。立案率、案件处理率和案件赔付赔等各项理赔指标均达到分公司要求。2009年以来，我部多次荣获（荣誉）。
作为支公司非车险部负责人、查勘理赔一组负责人，自2009年以来，本人积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品，并能有针对性地开展宣传和促销。抓住发展机遇，保持非车险业务快速健康发展；抓大促小，做到既抱“西瓜”又不丢“芝麻“，把展业触角伸向效益企业和保险空白点，以韧性和耐力做好了小散业务的承保工作。
二、任务开展情况
车险、非车险业务是公司主业经营的两个重要方面，车险通过精细化管理等一系列管理措施，结构和满期赔付率有了明显改善，业务规模仍占首要地位。从近年来非车险业务的满期赔付情况来看，经营风险在可控范围之内，利润贡献也很突出，因此要提高公司的经营效益，在继续深化车险精细化管理的同时，更要加快非车险业务发展的速度，扩大非车险业务规模，提高结构占比。
2010年年末，李先生把车借给生意场上结识的一个朋友，第二天，警察便找上门来。原来，这位朋友驾车发生交通事故后逃逸，整个过程正好被道路监控系统拍摄下来，警察凭借车牌登记信息才找到张先生。虽然李先生这次事故中没有责任，但作为车辆拥有者也必须承担事故损失。律师认为，车主为车辆投保交强险后，保险公司是交通事故侵权赔偿案件的第一赔偿义务人，而保险公司承担保险赔偿责任的条件针对肇事车辆，而并不是肇事司机。因此，不论租借方是否负有事故责任，保险公司都应根据合同约定，在保险限额内承担赔偿责任。
事后，李先生与对方车主达成赔偿协议，但当他集齐材料来到我这里时，我向他理解了部分金额拒赔的原因，由于他在投保时申请了指定驾驶员特约条款，因此当非指定驾驶员驾车出险时，我们根据合同约定实行一定比例的免赔。若在查勘中，发现驾驶者没有交管部门核发的执照，或者执照准架车型与驾驶车型不符，我们还会出全额拒赔的处理。
李先生对我们的工作表示了理解，从而更明白了我们和他之间关于保险的约定，使我们合作的关系越来越融洽。
除此之外，因我们部门就我们两人，我们每天都比较忙，我每天都要处理客户维护、业务续保、非车险业务承保初核、展业、政策性保险业务，农业保险中农房保险、水稻保险、森林保险等业务，负责理顺和谐调有关部门的关系，如农业部门、林业部门和财政部门等，在与这些客户打交道的过程中，使我明白了，要从客户的实际需求出发，处处为客户着想，把诚信真正地种在客户的心里，我们在获得一份理解和尊重的同时，保险才会获得一份信赖，才会有发展的后劲。
三、对非车保险业务的计划和展望
1、要高度认识非车险业务发展的重要性和必要性。要从公司长期健康发展的角度来看待这个问题，在全年工作部署时重点安排，加强政策支持力度，加强风险管理，增加业务收入，非车险业务结构占比总体不能低于%，即使对个别险种结构特别差的分公司，2011年的比例也不能低于%。
2、要加强组织建设和队伍建设。要完善分公司财产险、人身险管理部门的建设，营造良好的工作氛围，依靠优质的管理和长期的员工职业生涯规划来吸引人才、留住人才；不断引进优秀管理人才和业务骨干，加强业务技能培训和学习，提高非车险业务团队的整体素质，从人员选聘、工资待遇、考核管理等方面要大力支持，逐步建立一支技术过硬、忠诚度高、市场拓展能力强的专业队伍。
3、要深入了解当地保险市场，掌握非车险市场动态。要紧盯市场的发展动向，及时调整、改善工作方针和措施；加强与总公司业务管理部门的沟通，研究开发适销对路的保险产品；在诚信服务上不断创新，真正把保险当作事业来干；在理赔环节上要作到既不滥赔也不惜赔，要对我们的服务对象负责，努力打造的服务品牌，以服务赢得市场。
4、加强风险管理，提高业务质量。面临激烈的市场竞争，不能忽视风险管理和成本核算，要回归保险经营的本质，加强对风险的管控，发挥再保险风险分散、稳定经营的作用，对每笔业务都要做好风险评估和分析，加强防灾防损，确保业务质量。
四、个人自身的优缺点及进步
