收益高的短期理财精选(九篇)

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第1篇：收益高的短期理财范文

非保本浮动收益型产品偏多

受股市一路上扬、央行接连降息降准等影响，今年以来银行理财业务盈利空间被迫缩小，顶住投资端收益不降的压力越来越大。银行理财产品收益在下降了一段时间之后，最近出现了反弹回升。

据银率网数据库统计，2015年6月6日至2015年6月12日，共有767款人民币非结构性产品发售，平均预期收益率为5.13%，较前一周的5.06%上涨了0.07个百分点，银行理财产品平均预期收益率较环比小幅攀升。其中，有21款产品的预期收益率超过6%（包含），占人民币非结构性理财产品总量的2.73%。

在浏览银率官网时，《投资与理财》记者发现，从产品的收益类型来看，在6月17日当天，保证收益产品有19款，预期收益率最高的为4.7%，最低的3.79%，投资期限在36天至360天；保本浮动收益产品有27款，其中有2款挂钩股票的结构性产品，预期最高收益率高达13%，最低收益率可低至0，其余的25款产品中，预期收益最高的为5.3%，最低的3.9%，投资期限在33天至360天；非保本浮动收益产品高达84款，预期收益最高的为6.8%，最低的4.7%，投资期限在33天至360天。由此我们可以看出，银行在理财产品发行上，主要布局于非保本浮动收益型产品，且投资期限多数在一年之内，预期收益率多在5%至6%之间，相较于之前降息时的不到5%，均有所提升。

不过，也有专业人士表示，从目前来看，市场资金面仍处于较宽松状态，预计到二季度末，银行理财产品的平均预期收益率将会处于较为稳定的状态，不会出现大幅度的上升或下降。但长期看来，理财收益率仍呈下降趋势。

保守者可抓住年中揽储节点

据银率网数据库统计，2015年6月6日至2015年6月12日发售的767款银行理财产品中，平均投资期限为134天。短期1个月和6个月以上理财产品的平均预期收益率有所下滑，期限在1个月到6个月的理财产品平均预期收益率较上周小幅增长，占到总发行量的81.36%，这也使得该时段理财产品的总体预期收益率小幅增长。

第2篇：收益高的短期理财范文

由此，在今年上半年，银行理财产品上演了一波火爆行情，不仅是发行数量前所未有，收益率也节节走高。我们预计，在各种因素的驱使下，至少中长期或者说今年以内，理财产品发行、销售火爆的趋势不会改变。作为个人投资者，通过对资产进行组合配置，选择适宜的银行理财产品，或许可实现抗通胀的目的。

上半年火爆上演

今年可谓是“银行理财产品年”。据统计，截至6月30日，今年上半年银行理财产品发行数量达7539款，发行规模估计超过8万亿元，去年全年仅为7.05万亿。

究其原因，存款负利率状况持续而居民投资渠道有限，存款准备金率一再上调令银行流动性紧张，共同促使银行理财产品爆发式的增长。

据了解，今年的理财产品有几个特点：一是期限都比较短，基本上都是十天、一个月、两个月这样的产品；二是大部分都是预期固定收益的理财产品，一个月的期限，差不多在4.2%-4.3%的年收益率水平，两个月的可能达到4.8%。

据普益财富统计显示，今年上半年，1个月期以下的银行理财产品发行数量为2367款，占31.8%；1-3个月期发行数量为2225款，占29.9%。这意味着3个月内到期的银行理财产品占比超过60%。

专家表示，目前的通胀水平比较高，利差倒挂的现象导致了客户对个人金融资产缩水有所担忧，如果是长期产品，会担心跟不上加息的脚步，所以今年发行的短期理财产品非常多，量也比往年大。

与此同时，银行之间为争夺存款而展开的理财产品价格战亦愈演愈烈。进入6月份后，随着半年末考核时点的临近，银行理财产品的预期收益率水涨船高，1个月期以下的产品预期收益率在4%以上几乎已成常态，临近月末发行的2-7天期产品预期收益率甚至高达6%-7%。

市场热度将持续

火爆仍在持续，近日，某股份制银行发行的一款3天产品，年化收益高达7%，半个小时即被抢光。理财师表示：“以前发产品，都是银行发宣传单、打广告，后来变成给客户发短信告知，现在是客户主动询问，现在很多产品提前预订都不一定能买到……就是这么火！”

业内人士分析，随着银行日均存贷比考核的实行，今年下半年银行理财产品发行规模或将出现更大幅度增长。一位银行业高管表示：“日均存贷比考核开始后，中小银行通过将理财产品设计月末到期变为存款的方式可能不再管用，还是得通过吸收存款的方式才能保证存贷比达标，银行对存款的争夺会更加激烈，而发行理财产品，尤其是滚动型短期理财产品将成为银行吸收存款的日常方式。”

“至少中长期或者说今年以内，理财产品发行、销售火爆的趋势应该会保持。这主要跟今年的货币政策有关，在巨大的通胀压力下，央行频繁上调存款准备金率以收紧流动性，这一举措使银行短期资金紧张，银行会继续通过发行理财产品来缓解流动性压力。”西南财经大学信托与理财研究所研究员方瑞表示。

选购需量力而行

在负利率盛行、通胀压力不减的现实情况下，选择收益相对较高的银行理财产品，对于个人投资者来说，或可实现资产增值保值的目的。

然而，由于理财产品的专业性较强，投资者在确定购买前要三思而行，根据自己的经济情况、风险承受能力以及对理财知识的了解程度进行谨慎选择。尤其是一些缺乏金融知识的消费者、风险承受能力低的低收入消费者和中老年消费者，更要慎重购买理财产品。

第3篇：收益高的短期理财范文

优选中短期银行理财产品

2010年，受央行加息预期的影响，银行理财产品的结构期限正在悄然发生变化，大多数银行停售1年期以上的人民币理财产品，转而主攻6个月及以下期限的理财产品。与此同时，即时买卖、周末理财、7天理财、15天或30天超短期理财产品则成为最大卖点。统计数据显示，2010年上半年共发售产品3989款，同比增长86.23％，短期产品、利率类以及混合类产品是产品数量暴增的主要增长点。银行新发1个月、3个月及6个月期限短期理财产品占到银行理财产品发行额度的70％以上，而2009年该数据是50％。

银行理财产品最大的风险是央行加息，当加息来临，投资长期理财产品将增加机会成本，大部分理财产品收益水平，不可能随着利率上升而上调。所以在通胀预期下，对于不愿冒太大风险的投资者，可以考虑投资中短期的银行理财产品。

就目前1年期信贷类理财产品的收益率来看，其平均收益率一般能达到4％左右。同时，中短期产品时间不长，也利于投资者调整投资配置比例。三类产品收益不一

银行理财产品按照风险级别划分为3大类，即信贷资产类、票据类、结构型产品类，风险依次递增，收益与风险呈正相关。

信贷类产品多固定收益

信贷资产类产品的运作模式是银行通过信托公司平台，从投资者那里募集到资金，然后放贷给需要资金支持的企业，企业与银行、信托约定的权益融资利率，基本则为产品的预期收益率。

目前，同类产品的期限从几十天至1年半不等，年化收益率最低在5％左右，最高甚至达到9％。该类产品的风险主要根据信贷资产包质量而定，即来源于企业无法到期偿还本金和利息的投资风险。在选择此类理财产品前，需要重点关注的是资金最终将流向哪些企业，该企业的信用状况如何，上马的项目是否有前景等。由于监管层取消了商业银行为收益支付提供担保，因此理论上投资同类产品有亏损本金的可能。以某银行一款同类产品为例，虽然预期收益较高，但其投资对象为上汽通用汽车金融有限责任公司的信贷资产，由于信贷资产的质量难以估计，风险也难以估量。若资金流向是以行业垄断性企业为主，甚至是政府机构，则对方违约的可能性非常小。

在众多理财产品中，信贷类理财产品成为银行理财产品收益逆转的“主力军”。以某银行2009年12月发行的一款半年期信托贷款类理财产品来看，最近公布的2009年第13、31、33、52、74、82、100期产品兑付公告显示，所有信贷类到期产品都完成了预期收益，大部分一年期的产品的收益都在5％以上，明显高出正常的银行定期存款利率，收益最高的是一款信托贷款型2008年第181期理财产品，作为非保本浮动收益型信托类理财产品本月结算时收益高达7.47％，是同期银行利率的两倍以上。

信贷类理财产品之所以受投资者追捧原因在于其风险相对较小。据统计，信贷类产品和同期限定期存款相比，其平均到期收益率高1.0％～2.0％。收益高于银行定期存款，且风险相对较低，截至目前尚未出现“零负”收益的情况。

票据类产品期限短

票据类理财产品一般有两类：一类主要投资于已承兑或保贴的商业汇票等票据资产，一类是直接投资市场上票据类中信用等级最高的央行票据。后一类投资是以国家信用为保证，几乎不存在风险，除非央行出现信用破产。前一类产品理论上最坏的局面是，所投资的银行承兑汇票到期托收过程中，承兑银行(即开票银行)由于经营不善导致破产，不能按期付款，这种情况下投资者将损失全部或部分本金。

现在票据资产类产品年化收益率在4％左右，并没有明显的吸引力，但由于产品期限最短仅七八天，最长也只有6个月左右，流动性是其优势，也是从商者短期流动资金最好的存储方式。

某银行2010年发行的一款保本固定收益型澳元HJB1003GX7D-21自动滚续理财产品，付息周期为7天，预期2.20％，到期实际收益也是2.20％。

结构性产品风险大

所谓结构型理财产品，也称为挂钩型理财产品，是指将募集到的资金大部分投资于货币、债券等固定收益产品，再将部分资金所产生的固定收益投资于其他衍生产品。结构性产品是固定收益投资与衍生品交易的组合，通过预设收益实现条件，使投资收益能跳出单一投资品走势的影n向，而由一篮子挂钩标的物的相对表现决定。据统计，2010年以来，银行结构性理财产品的标的物主要以利率、股票、商品和混合类为主。

从投资期限上来看，目前结构性产品普遍在1年半以上，最长甚至可以达到三四年，且一般不能提前赎回，流动性较差。此类产品预期收益最低也在12％左右，但实际收益的好坏还要看产品的设计是否合理。从前期爆出部分银行结构性理财产品零收益门，以及2010年部分挂钩商品的结构性产品年化利率超过20％来看，这类产品的风险是比较大的。一般来说，以观察日表现的平均值来计算产品收益，有利于分散风险。

2008年很多理财产品最终的净值都将低于预期收益，甚至低于同期限人民币存款利率。如某银行2008年发行的一期代客境外理财产品净值20天跌了0.0652元。据悉，2010年推出的结构型产品年化收益在6％～8％。不过，这类理财产品由于挂钩标的的不同，风险各异，例如挂钩美元伦敦同业拆借利率，其风险就相对较低；而有些理财产品挂钩股票或者股指，在目前经济仍处恢复期、资本市场仍然低迷的情况下，风险依然不小。

结构理财产品的最终收益还与产品的期权结构、投资期限、进场时机以及投资币种的汇率等因素相关，投资者要问清楚产品收益模式，获得高收益的概率等。

货比三家让你不差钱

各家银行擅长不同的投资领域，这些特长也会在其发行的理财产品身上得到充分体现品。如工行作为银行间债券市场最大的交易商和做市商，推出的灵通快线理财产品的特点在于“买人即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用”，具有活期存款的流动性，其固定的年化收益率1.45％，是活期储蓄存款利率0.36％收益的4倍，适合有股市闲置资金、生意周转金或其他短时间内闲置资金的投资者。

第4篇：收益高的短期理财范文

时间要倒转至2007年夏天，那时小卫夫妇车房早有，两个大胖儿子还未出世，一身轻松。他们俩都在上海金融相关行业工作，收入颇丰，小有“闲”钱。在理财上面，他们并无明显概念，一直存在银行里，顶多为自己买了份保险，而隐患就在这时候埋下了。

当时，某股份制银行正在对它的优质客户大力宣传一款“代客境外理财2号”的理财产品，主要投资于港股。该银行理财经理找上小卫夫妇时，表示十年之际，股票市场肯定能大涨，预期年化收益能在10%以上，而认购门槛仅为5万元人民币。夫妻俩听后颇为心动，一合计，先投个5万元进去搏一把，按“最低”年收益10%算，一年也能净增5000元，比存在银行里划算多了。此时，对股市风险虽有顾虑，在签订风险测试书时也犹豫了下，但到底是没太放在心上。

冒进的结果当然大多不好。2010年9月该产品到期清算时，这对小夫妻发现浮亏居然高达近40%！投进去的5万元给亏了差不多2万。小卫连同其他愤怒的购买者找上了银行门，银行方面却无奈表示，地利人和都凑齐了，唯独天公不妙――2008年突然爆发了席卷全球的金融海啸，他们也没办法啊。此外，这产品是非保本浮动型，开始就告诉过你们，亏了也不能叫我负责。小卫夫妇这才尝到了后悔的滋味。

后来，银行告诉小卫等购买者，对到期的产品可以选择赎回或展期。展期后仍然可以每月赎回，而且银行仅收取0. 15%/年的托管费用，不会再向他们收取包括赎回、产品管理、展期等费用。小卫夫妇抱着股市好转减小亏损的念头，选择了展期。然而，截至目前这款产品亏损率已超过45%。

花钱买个教训，小卫夫妇如是安慰自己。事实上，他们的确也吸取了教训，理财上步步为营，现在已谨慎了许多。这最主要体现在“三字诀”上：稳，快，远。

“稳”是指勿贪，投资对象要稳定。小卫现在的目标就是，不求收益高，跑赢CPI就成。于是，在购买银行理财产品时，多选择投资方向为政府债券、央票等安全有保证的品种，多选择期限6个月以上的中长期产品。他们的经验是，市场上那些年化收益很高的产品，要么是投向“比较危险”的品种，要么是超短期理财产品。高风险的他们已有前车之鉴，而超短期理财产品，小卫算了笔账，如30天年化收益率6%的产品，并不是30天一到期就能赎回，买后两三天才能生效，到期后还有1到3日的清算期才能赎回，若遇上双休日，这期限还要拖长，再扣掉各种名目的管理费托管费等，到手收益只有可怜的一点。

“快”是指消息灵通，出手要快。如每到月底或年底，银行要揽存冲击考核指标，这时候会出高息吸收大额存款，只需你在银行里存个三五天即可，日息甚至可以给到千分之三。也就是说，这时存入一笔100万元的存款，每天可拿到3000元的利息。以小卫夫妇的资质，在银行里算得上优质客户，加上工作性质与银行往来密切，也能知道不少消息，因此时常“获益匪浅”。

第5篇：收益高的短期理财范文

过去的2011年是不平静的一年，也可以说是很受伤的一年。

年终奖是抚慰投资者心灵的一剂良药，但若处理不当，良药无效，岂不哀哉?

业内一般将家庭理财规划比喻成一座金字塔，位于三角形底部的是风险小、安全性高的理财产品，如银行存款、保险、债券等，在整个理财规划中所占的比例较高。底部越大，金字塔越稳固。而处于三角形顶部的是风险大、潜在收益高的产品，如股票、基金等，在整个理财计划中所占的比例较少。

理财金字塔的意义在于，即使上层投资出现意外情况，下部也仍然稳健，不会对你的财务状况产生很大影响。因此，加固地基是搭建金字塔的首要任务，银行理财产品便是完成这项任务的有效工具。

虽然有很多关于年终奖的用法，但是在短时间内，很多人可能还没来得及想好。这个时候，不妨将这部分奖金先放到银行的短期理财产品中去。短期理财产品的流动性较好，产品到期，资金即可以回笼，奖金在此期间，可以获得比活期存款高出不少的收益率，很多人尤其会选择投资的保本型银行理财产品。CPI一路上涨，不过，理财专家普遍把4％作为一个标杆，即如果理财产品的年收益率能够跑赢4％，那么就可以关注。

用年终奖金买保险也是不错的选择，它同样可以起到稳固金字塔底部的作用。在家庭保险开支上，保险专家建议，每年保费支出占家庭年收入的10％-20％是比较合理的。如，可以购买有储蓄功能的分红险或者养老年金险，作为自己长期的养老规划和子女教育规划的工具。如果重大疾病保障不足，也可以考虑买一份重疾险。对于工薪族来说，保险相当于强制储蓄，经过长期的复利效应，对子女教育和养老规划都会有好处。

金字塔中间，可以用黄金投资加以巩固。虽然现在黄金价格出现了一些下挫，但是业内人士对于黄金价格今年的走势还是充满信心。多数分析师表示，欧洲债务危机和美国的量化宽松货币政策可以成为金价上升的强力支撑。因此，可以用年终奖购买实物金条或纸黄金，今后每年还可以继续用年终奖进行黄金定期投资。不过，在贵金属投资方面，投资者应先了解投资风险，了解自己的风险属性，进而选择合适的投资品种。

基金虽然位于理财金字塔顶部，但若想摊薄风险，也不是没有办法的，基金定投就是一种较好的低风险投资方式。投资者可以用较少的资金，以定投的方式，进行长期投资。投资者领完年终奖，可以到银行咨询，做一个未来一年的投资组合，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。建议投资者合理配置不同种类基金的比例，比如可以让股票型基金占总投资额的20％，债券型基金占总投资额的50％，再拿出10％选择其他类型基金。

若对收藏有偏好，也不妨添置喜欢的艺术品。但近来，收藏品有回归理性的退烧趋势，投资艺术品，还是要稳重些。

无论多少，年终奖作为一笔完整的资金，到手后，要先合理规划。在扣除必须支出后，可将年终奖剩余资金的70％用于增加投资，在充分了解产品的资金投向、投资风险、投资期限后，根据自身风险承受能力，选择合适的产品。

理财不是传说，而是一种常态，是我们无法逃避的生活方式。花开四季，人生易老，每个人无法拒绝容颜的衰老和时光的流逝，但理财可以为我们留住一种关于自由的念想。财产不能为我们带来幸福，但绝对可以给我们带来自由。

理财吧，在每一个阳光明媚的日子里，给财富插上幸福的翅膀。冬天来了，春天还会远吗?在这个特殊的时刻，尽情享受理财带给我们的乐趣，在理来理去的过程中，我们的心情或许释然，为岁末一个小小的心情冲动，为那点年终奖在手中闪烁的瞬间。

颁奖不是目的，只是提供理财思路的一种形式。相信颁奖典礼至此，已完成它的使命。愿未来，一切好运从年终奖理财开始。

链接

五花八门年终奖

最“给力”：发房子

张艺谋所在的新画面公司年终奖是发房子，连前台小姐都分得了80平米的小户型，按照该户型计算，目前房价也在300万元以上。

最“小气”：多发两个月工资

华谊兄弟自上市后，整个公司也越发的家大业大了，但在年终奖方面，就显得小气。据悉，员工的年终奖只不过是多发两个月的工资。

最“新潮”：今年ipad格外火

一些公司采购最想买的是更“紧俏”的iphone4，因为供货不足，转而选择ipad。“给员工当作年终福利发发，公司也有面子，员工也开心!”

最“实惠”：比人民币保值

不是所有公司都喜欢真金白银，“因为公司的某个客户从东北运来5吨大米，所以，每人3袋东北大米，成了单位年底发的年货了。”

最“气人”：过期酸奶打发员工

年货发酸奶并不稀奇，然而，发马上就要过期的酸奶打发员工，难免让人觉得有些气愤。

第6篇：收益高的短期理财范文

“买信托先预约，预约不上下一次。” 产品越来越少，收益率越来越低，但对非机构的投资者来说，正规信托公司的产品越来越难买到，这直接拖累了开年的信托销售行情。

据多位信托内部人士介绍，固定收益类信托的预期收益率仍在往下调，但是项目脱销的状况并未改变。打破以往“低开高走”的态势，刚刚开春四个月，月度信托发行的平均年收益率便连跳四级，从7.82%直奔6.87%，紧逼同期银行贷款利率。

尽管如此，收益和安全边际明显高于银行等其他理财的固收类信托仍受到了包括银行、上市公司在内的机构投资者的抢食，这令流通于市的信托产品更少。

收益率四连降破7

对于信托投资者来说，今年的春季理财市场显然要比往年显得更为低迷，除发行、成立规模大降外，市场对未来收益率的预期也比原来更低。

一季度，固定收益类信托的发行和成立显著下降，平均年化收益率7.63%，较去年同期的8.92%下降1.29个百分点，而较去年四季度的8.29%也下降0.66个百分点。

对此，多位资深信托人士向《投资者报》记者表示，未来的收益仍不容乐观，但下降空间已非常有限。“信托贷款综合来看比银行贷款要高一些，固收类信托利率现在与银行贷款利率的距离较近，下降空间已非常有限，而从趋势看信托收益率未来可能仍是逐级往下。”

自2014年11月22日至今，央行连续六次降准、六次降息，目前一年期基准存款利率已由2.75%降至1.5%，降幅达45.46%，而一到三年的贷款年利率约4.75%。

根据用益信托工作室不完全统计，截至4月28日，一季度集合信托共发行1479只，规模3546.亿元，分别较去年同期下降53.39%和10.36%；成立1389只，规模2958.亿元，分别较去年同期下降52.48%和8.69%。

而随着银行理财濒临“破4”边缘，集合信托收益率也遭“滑铁卢”，平均年化收益率自今年1月起连跳三级，最终在4月降至7%以下，仅有6.87%。

“一般而言，理财产品收益与央行基准利率保持着较高的正相关性，随着基准利率的持续下滑以及降准所释放的资金流动性效应逐渐显现，银行和固定收益类信托理财产品收益率下行或将成为常态。”用益信托工作室研究员帅国让对《投资者报》记者说。

政信项目卷土重来

一方面，受经济复苏动力可持续性存疑等影响，货币政策依然处于宽松状态；另一方面，房价及通胀上行等因素对宽松货币政策又起到抑制作用。

“今年市场以金融市场类和基础产业类集合信托产品为主导，其中金融市场类发行情况受二级市场影响较大，而工商企业类和房地产类的表现则始终平平，信托业依然处于转型阵痛期。”格上理财研究院刘书峻对《投资者报》记者介绍。

尽管多数机构曾表示将支持实业需求，但从业内和数据组织了解的情况看，市政基础设施类和证券投资类信托仍占了春季信托理财的大多数。

在经济不景气的当下继续寻求政府信用背书给政信信托留有了发展空间。

根据用益信托数据显示，在所有发行产品中，除其他投资领域外，基础产业领域占比20.97%，金融领域占比19.05%，房地产占比12.27%，工商企业占比9.78%；而从投资方式来看，权益投资占比最大41.14%，贷款占比17.05%，股权投资占比7.16%。

尽管过去几年监管层和信托公司已在有意收缩和严控政信项目的风险，但从目前情况来看，不论是政府发债还是个别采用的PPP模式，都无法在短期内解决政府大量在建项目融资、原有债务偿还和新开工项目融资问题。

“过渡时期在建项目按原有融资模式操作，给传统政信业务模式留下一定空间，以往信托公司和平台企业合作往往采取直接发放贷款的形式，由同级或上级平台企业提供担保，现也正在转向投资和城市发展基金等方向。”某资深信托人士对《投资者报》记者说。

机构抢食信托产品

相比银行等其他理财产品较高的收益和安全边际，令信托产品在其他投资渠道不顺畅的情况下受到更多投资者的青睐，

帅国让认为，在复杂的外部环境下，经过多年发展，信托公司已具较强风险控制能力，信托的财产独立性、财产所有权和受益权分离、资金投向灵活等制度也为其他理财所不具备。

第7篇：收益高的短期理财范文

关键词：P2P平台；投资理财；风险防范

中图分类号：F832.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）011-000-01

一、P2P理财的实质

随着互联网金融的发展，P2P平台充分利用互联网开展对等联网融资业务提供融资贷款。即由P2P平台公司作为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，互通资金余缺。P2P 理财，泛指个人与个人之间的借贷，简单讲，就是有闲钱进行投资理财的自然人通过网络将资金借给需要借钱的自然人。和众多传统理财产品不同的是，P2P 种新型的互联网金融服务不但突破了时间、空间上的限制，更有着门槛低、收益高的特点。在此基础上，传统P2P得到延伸和升级，许多个人和企业开始涉足P2P业务，采取P2P融资模式，通过P2P公司第三方平台将钱借给其他个人或小微企业，实现资金融通。

P2P理财交易平台具备合规运营，具备完善的风险控制制度的条件下，相较其他理财渠道，存在很多竞争优势。传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性，小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面，我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低，受最低投资额限制等，新崛起的中产阶级与富裕阶层也需要P2P网贷平台来实现收益更高的理财需求。而现在投资者可以利用业余的时间和闲置的资金在P2P平台获得收益。资金大小没有限制，可根据投资人个人经济情况来进行投资。而借款人也不需要经过类似银行的繁琐手续就能得到资金周转。P2P借贷主要是通过网络平台对接供方与需方，能够做到信息的快速对接，使得投资和融资需求的快速匹配。

P2P理财具有收益较高、操作简单、资金对接快速的特点。P2P平台主要提供1-30万元的小额贷款，同时为投资者提供10%左右年化收益率。P2P理财给借款人提供了安全快捷的融资渠道，也使贷款人的闲置资金有了更多的升值空间。对于投资者来说，因为P2P投资门槛低，学习成本较少，但收益却远远高于普通理财产品。这方便了很多理财者小额投资的需要，而且分散了投资的风险。

二、P2P理财投资的风险

但作为互联网金融的一种发展模式，其在运行发展的过程中面临以下风险。

一是信用风险。信用风险是指交易双方发生违约等因素在到期日无法履行或不履行其义务而导致损失的风险。其实质资金借贷双方同样也存在着不同程度的信息不对称。相对于银行来说，P2P投资理财平台缺乏健全的征信系统。网络投资平台对借款人的信息掌握不可能全面、真实，借贷双方的信息存在不透明情况，由此加大债权人的风险。P2P投资理财平台对借款人的审核的真实性相对薄弱，导致诈骗行为的出现。信用风险具体表现就是违约风险的产生。

二是流动性风险。流动性风险是指借款方或企业资金流动性不足、短期资产价值不足以应付短期负债的支付或出现筹资困难等风险。在P2P平台中，很多平台借款项目出现资金无法提现，引起投资者集体向P2P平台集中兑付，而巨大的资金需求使平台无法应对，造成平台资金流动性不足。事实上，P2P借贷的资产流动性较大，同时负债流动性也相对较高，因此流动性风险也成为P2P理财中较为突出的风险。

三是市场风险。这也是一种信息安全风险。P2P理财以“低门槛、高收益”的特点吸引着投资者，但在目前我国对互联网金融理财仍然缺乏监管的情况下，客户信息泄露、账户资金被盗、非法吸收公众存款、非法筹资等资金安全问题频发。长期而言，信息安全的不安全性影响了投资人的信心。

三、风险防范与对策

1.信用风险防范。P2P理财产品的违约是信用风险的防范关键。P2P理财要求投资人具有较强的风险识别能力和吸收损失能力。P2P理财产品吸引消费者的地方，即便明知有风险，但在高收益的承诺下，许多投资者无法抵挡诱惑。P2P理财可以通过平台控制、防范违约风险的发生。从理财角度看，所选择P2P理财产品信息是否透明，取决于P2P平台本身。如果平台提供的理财项目没有明确的借款人，而是仅按照期限吸收资金给与收益，则有很大风险。投资者可以通过理财产品每个月定期邮寄账单和债权列表等进行判断。

2.流动性风险防范，强调了P2P平台安全保障模式。P2P平台的广受欢迎，基于平台的准入资金门槛低。由此造成各平台资质不一。对于一个平台的风险能力，并没有一个量化指标可以衡量。比较安全的做法是基于平台的风险保证金的保障。虽然投资者个人难以判断资金划转进入平台后的流向，但是通过风险保证金的监控，能够从公司治理层面确保风险管理的有效执行。此外，对于平台的判断，投资者可以从平台是否具备有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的审查流程，是否有一个成熟的风险控制团队等方面做进一步判断。

3.市场风险防范，基于信息安全来实现。P2P平台网络系统利用互联网技术得以实现，然而开放性的网络系统仍存在漏洞。这导致 信息安全发生意外的可能性增大。互联网络上，各种计算机病毒、黑客攻击甚至假冒网站的出现，导致P2P理财交易信息无法正常传输，甚至引发系统崩溃，这一切都会为投资者带来巨大的损失。正确做法是投资者可根据不同情况采取多种方法客户项目的选择，将资金分散到各个平台，唯一的目的和作用是降低市场风险。

参考文献：

[1]候诗军.中国P2P网络借货平台发展现状研究[J].赤峰学院学报，2014.

[2]张国文.论P2P网络借货平台的风险防范与监管[N].武汉金融，2014.

[3]梁笑雨，魏鹏.P2P网络借贷风险[J].新产经，2013

[4]杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].金融科技时代，2013.

第8篇：收益高的短期理财范文

由此看来，因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该根据各自不同的行为特征和理财趋向，制定不同的理财规划。

在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。一般而言，风险承受能力低时，在投舞组合中应以风格稳建的资产为主，如存款、债券、偏债基金，风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股基金等。

家庭理财的4321定律

在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

但是，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有三点必须考虑。

一是家庭的风险属一性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。

二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例

三是适合自己的投资方案确定了理财目标、风险属性后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合，投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金：风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。

人生五阶段家庭资产配置

在确定了不同年龄层次，不同家庭时期的财务状况、风险承受力后，理财专家给大家总结了一套分五个家庭期的理财规划方案。

第一阶段，单身阶段，20岁至30岁左右，这一期间的特点是，单身尚未组成家庭，个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房或与父母同住为主。

这一阶段，大家对投资理财已经有初步了解，可能也开始摸索投资的步骤和规律在这个时期，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的投资策略分配投资组合，例如放较高的比例在与股票相关的投资上。

理财目标：为组建家庭筹备，积极创造财富。

风险偏好：风险承受能力强，期望获取高收益。

资产组合建议：积极型投资(股票、偏股基金)70％：稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20％：保险10％。

第二阶段，家庭组建期，婚后第一个十年间，30岁到40岁左右。

这一期间，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题，另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。

理财目标：子女教育经费；购房款等。

风险偏好：风险承受能力强，期望获得高收益。

资产组合建议：积极性投资60％：稳健型投资30％；保险10％。

第三阶段，家庭成长期，指结婚后第二个十年，40岁到50岁左右。

这一阶段，家庭成员资产快速成长，以薪资和理财收入并重，家庭已经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养费用也是这一阶段主要负担。因此，投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。

理财目标：子女教育费：转换高档住房的费用：开始为养老积累财富。

风险偏好：风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益。

资产组合建议：积极型投资50％；稳健型投资40％；保险10％。第四阶段，家庭兴旺期，结婚后的第三个十年，50岁到60岁左右。

这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。

理财目标：调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。

风险偏好：风险承受能力较强，但开始减弱，期望获取稳定、较高收益。

资产组合建议：积极型投资20％；稳健型投资70％：保险10％。

第五阶段，安享晚年期，指60岁退休以后。

这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。

理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。

风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的收益。

资产组合建议：积极型投资10％：稳健型投资90％：保险投入开始获益。

理财的十条忠告

家庭的资产配置方式，直接决定今后的家庭财富的增长，不妨考虑选择专业的理财规划师设计些理财计划。理财专家给出了十条忠告。

一、在建立家庭资产的初期阶段，应当选择一个低风险的简单投资机构。

二、购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。

三、在获取任何不动产之前，都应当考虑好资金支付能力和支付方式等问题。

四、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。

五、使你的家庭资产多样化。在组成家庭资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。

六、 使家庭资产增值。一份资产应当根据其确定的目的来增值。

七、使家庭资产活起来。如果你为家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。

八、你应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。

九、不要忘了为退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。

第9篇：收益高的短期理财范文

按照银监会的要求，6月份起，银行除了对季末、月末存贷比考核外，还要进行日均存贷比的考核。为此，各家银行都铆足劲应付这场大考。

吸储的办法各式各样，其中之一就是发行理财产品。这使得理财产品利率水涨船高，市场已显8%或者更高的理财产品，这超出一年期定存利率3.25%的115%。

为了赶在季末提高存款额度，各家银行使出浑身解数揽存。使得理财产品收益率不断提高，同时发行期都选择在了月末的几天。《投资者报》记者注意到，5%、6%、7%甚至更高年化收益率的理财产品挂于各家银行的网站和网点电子屏幕上。

比如，兴业银行将于6月28日开始销售“天天万利宝”理财产品，共包括A、B、C、D、E、F、G七款，其中，A款投资期限为7天，预期年化收益率5%；B款14天收益率5.05%等。

北京银行在6月24日发售了与SHIBOR（上海银行间同业拆借利率）挂钩的理财产品，由于近期资金紧张，银行间市场拆借利率飙升，该款理财产品年化收益率高达7.6%。6月28日，北京银行又发行了新款理财产品，其年化收益率是一个月的SHIBOR利率减去0.26%。若按6月29日7.7%的SHIBOR利率计算，该款产品利率仍然高达7%以上。

虽然，目前存款利率的上限并没有打开，高息揽存也不允许，但隐藏在市场中的高息揽存现象已经非常普遍，加上高利率的理财产品发行，银行业人士指出，这已有点变相利率市场化了。

月末猛发产品

为便于银行月末的“揽存大战”，银行多把理财产品募集期放在了月末几天。

以北京银行的“超越”系列PB11083号产品为例，该产品是人民币理财产品，实际收益率与1个月SHIBOR利率挂钩，客户年化净收益率为起息日的1个月的SHIBOR利率减去0.26%。

该产品的募集期是2011年6月28日至2011年6月30日，起息日为2011年7月1日，到期日是2011年8月1日。这即意味着，在6月28日至6月30日期间，客户把钱存入该行，算做银行的活期存款，而后再成为理财产品。银行通过这种方式，拉高月末的存款数量。 另外，该款理财产品的起购门槛是200万元，以1万元的整数倍递增。显然，这主要针对的是高端客户，以拉取更多的存款。

此外，理财产品本身也能够达到吸筹的目的。这也激励了银行加大理财产品的发售力度，尤其在在月末、季末。普华永道中国审计部金融服务合伙人胡亮表示，理财产品大部分是结构性存款，因此理财产品的增加也加大了银行吸收存款的力度。

中国社科院金融研究所王增武也认为，目前理财产品市场上，一些保本、低风险的理财产品有存款替代的功能。

也正是因为上述原因，各家银行集中在月末发行了大量的理财产品。民生银行在售的7天理财产品年化收益率有两种，一种是5.5%(认购门槛5万元)，另一种是6%(认购门槛100万元)，募集期至6月30日。

工行正在发售的7天人民币理财产品，预期年化收益率有三种分别为6.5%(门槛5万~50万元)、6.8%(门槛50万元~200万元)、7%(门槛200万元以上)，募集期至6月30日。该行还有一款正在销售的3天高收益人民币理财产品，预期年化收益率6.5%(门槛5万元~50万元)，预期年化收益率6.8%(门槛50万元以上)，募集期也是至6月30日。

月末产品收益高

为了在月末完成监管层的考核任务，银行普遍被迫提高理财产品的预期收益率。

“为了能够让客户把钱存到银行来，总要先给客户一些甜头。”一位银行人士向《投资者报》记者表示。

从各家银行发售的理财产品信息中，可以看出一个很明显的规律，即月末发行的理财产品的收益率普遍高于平时。

以浦发银行为例，6月30日，其专项理财盈系列有11款产品在售，募集期集中在6月29日、6月30日的理财产品收益率普遍高于募集期到7月4日的理财产品。2011年第三期同享盈计划募集期在6月27日至6月30日，理财产品的期限为27天，其年化收益率高达5.5%。而募集期在6月29日至7月4日的2011年第九期票据盈计划，虽然期限长达114天，其年化收益率也仅仅是5.5%。募集期在6月29日和6月30日两天的2011年第十期票据盈计划期限仅为21天，其年化收益率也高达5.20%，与期限为114天同类产品收益率相差无几。

浦发银行汇理财稳利系列产品的短期收益提高更加明显。发行期在6月23日至6月28日之间的四款7日期理财产品，其年化收益率为4.70%、4.85、5.30%不等，远高于发售日期跨到7月份的期限更长的理财产品的收益率。

同时，认购门槛也大有文章。一般来说，认购门槛越高，收益率越高。以浦发银行汇理财稳利系列产品为例，认购门槛5万元的年化收益率4.70%，30万元起的年化收益率4.85%，100万元起的年化收益率5.30%。

利率市场化预演？

贷款利率有下限，存款利率有上限。利率市场化也就是打破这种上下限。

事实上，除了用收益率较高的短期理财产品吸收存款外，“返点”、送礼等方式也依旧普遍存在。

“规定是不能提高存款利率的，但是客户经理为了完成拉存款的指标，牺牲奖金不要，把绩效奖金给客户，以完成拉取存款的指标。”一位城商行人士向记者说，只这样才能确保完成业绩指标，否则只能被离职。

日趋白热化的吸存实际上显示了银行经营转型、利率市场化以及考核模式改革的迫切性，补充资本、放贷扩张、赚取利差、吸收存款的“怪圈”亟须 改变。上述中资银行相关人士表示，理财产品收益率随着市场资金的多寡而变化，事实上就是一种利率市场化。