互联网金融营销策略精选(九篇)

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第1篇：互联网金融营销策略范文

[关键词] 小额贷款公司；互联网金融；SWOT分析

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 059

[中图分类号] F832.35 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）17- 0107- 04

0 引 言

近年来，电子商务的迅猛发展为互联网金融的兴起提供了有利的条件。余额宝与天弘基金联合，利用电子商务带来的强大的客户资源及资金资源优势，得到了飞速发展。目前，余额宝规模已超过2 500亿元，客户数超过4 900万户；众筹和P2P平台等这些新兴互联网金融事物也迅速崛起，2014年8月底，我国的众筹平台超过90家，交易额也在不断攀升。作为中小企业小额贷款的重要力量，小额贷款公司自2008年正式颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，得到迅猛发展。截止2014年9月，全国共有小额贷款公司8 591家，贷款余额9 079亿元。然而，面对互联网金融带来的新的经济形势，小额贷款公司受到了前所未有的冲击。

很多学者对小额贷款公司的发展状况及其可持续发展策略进行了研究。很多管理学的方法也被运用到小额贷款公司发展问题研究中，曹书华和陈菁菁（2010）运用SWOT分析方法从法律制度、风险管控等方面对小额贷款公司进行了分析，提出小额贷款公司应该建立风险分散机制，适当放宽吸收存款的限制等建议。另外，郭军和冯林（2014）以山东省小额贷款公司为例，运用TOPSIS法对小额贷款公司发展状况进行了综合评价，提出公司的规模扩张能力和外部环境是影响小额贷款公司可持续发展能力的主要因素。牛瑞芳（2015）强调了互联网金融背景下，小额贷款公司应该加强与其他金融机构的合作，利用传统金融机构银行等雄厚的实力和齐全的配套设施和自身较为丰富的社会信息实现双赢。

如何在互联网金融带来的新的竞争形势下生存和发展成为一个值得思考和探究的问题。本文运用SWOT分析方法，在互联网金融新的发展时期下对小额贷款公司发展状况及如何在新的竞争形势下扩大生存空间进行了探讨。

1 小额贷款公司业务概述

小额贷款公司是指由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。20世纪70年代，孟加拉国经济学家尤努斯第一次提出小额贷款公司的概念。我国小额贷款公司的发展起源于2005年在山西平遥的试点。

小额贷款公司所发放的贷款以“小额、分散”为特点，客户主要是小企业。小额贷款公司的盈利来源于贷款利息所得。与传统商业银行的贷款业务相比，它的贷款利率往往高于商业银行的贷款利率；与民间贷款相比，其贷款利率又低于民间贷款的利率。由于小额贷款公司不允许吸收贷款，其用来发放贷款的资金来源有限，主要是股东缴纳的股本金、捐赠资金和来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。值得指出的是，小额贷款融入资金余额不得超过资本净额的50%。

2 互联网金融发展概况

自1989年我国开始建设互联网以来，我国网民数量呈现迅猛上升的趋势。截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，互联网普及率为47.9%。随着互联网行业发展的日渐成熟，电子商务应运而生，2003年我国电子商务呈现高速增长阶段，当当、卓越、阿里巴巴、淘宝几大网站成了互联网里的热点。截止2014年，中国电子商务市场交易规模达13.4万亿元，同比增长31.4%。巨大的资金流入电商平台和庞大的客户群，直接为之后电商涉足金融行业提供了坚实基础。中国的互联网金融大致经历了2005年以来的起步、发展和飞跃3个时期，如表1所示。

P2P网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。P2P在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。P2P针对的主要是小微企业以及普通个人用户，这些都是被银行“抛弃”的客户。

众筹作为互联网金融的重要内容，是指用团购和预购的形式，向网友募集项目资金的特性让资金需求者能够争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式是需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。众筹模式将会成为企业融资的另一种渠道。

3 互联网金融背景下小额贷款公司的SWOT分析

3.1 SWOT方法概述

在一个决策分析情境中，最常用的分析工具是SWOT分析。SWOT分析的目的是分析一个企业所具备的优势（Strengths）和劣势（Weakness）以及在整个竞争环境中所面临的机会（Opportunities）与威胁（Threats）。机会和威胁与企业在做出决策时需要考虑的环境因素有很大相关性。机会代表着有利的环境因素，由于会对企业产生威胁的环境因素有可能对企业产生损害，因此也要被考虑。

根据SWOT矩阵，通过匹配所得到的优势、劣势、机会与威胁，可以得到4种战略选择，如表2。SO战略是指企业利用自身的优势来充分利用环境中的机会；WO战略是指企业抓住外部机遇的同时，逐渐减弱内部劣势。相似的，ST战略是指企业充分利用自身的竞争优势来应对环境中的威胁；WT战略是指通过减少自身的劣势来应对环境中的威胁。

3.2 小额贷款公司的SWOT分析

3.2.1 优势

（1）服务网络优势。截止2014年9月，全国共有小额贷款公司8 591家，并且网点范围分布广泛，大中型城市为主要分布区域并且逐步覆盖城乡区域，网点设备逐步完善。小额贷款公司完善的基础设施和广泛的网点分布使其客户资源相对较为丰富。

（2）主要针对小企业，发展相对成熟，监管体系相对完善，风险相对较小。与互联网金融相比，小额贷款公司有固定的经营场所，可信度强。小额贷款公司在《关于小额贷款公司试点的指导意见》以及地方金融监管机构的管理下有序发展。小额贷款公司一般具有良好的经营管理层和良好的管理架构，股东大会、董事会、监事会和经营层各司其职，共同维护公司的发展。

3.2.2 劣势

（1）贷款资金来源受限。由于小额贷款公司不允许吸收贷款，用于发放贷款的资金来源主要是股东缴纳的股本金，捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金，但是融入资金余额不得超过资本净额的50%。所以，相比互联网金融所凭借的电子商务庞大的客户资源，小额贷款公司的用于发放贷款和经营的资金来源受限。

（2）贷款程序烦琐。传统的小额贷款公司的贷款需要借款人提供营业执照、银行流水、店铺租赁合同以及身份证件等材料，而P2P网贷平台的借款人只需要线上填写资料并提交，等待审核。相比互联网金融企业，小额贷款公司的借贷程序相对烦琐。

（3）创新能力弱。相比于互联网金融企业，小额贷款公司的经营模式与经营产品过于传统化，创新能力较弱。由于缺乏专业的技术人员，公司的信息化水平、网络化水平和电子化水平都较弱。而互联网金融企业不仅吸纳优秀的金融人才，也吸纳专业的信息技术人才，直接导致互联网金融的信息化水平飞速提高，并且其研发能力较强，产品新型且多样化。

3.2.3 机会

（1）市场需求大。目前，我国所处的时期为“扩大内需”。国内新型企业的发展需要资金维持，小额贷款需求大。而传统的商业银行的贷款目标客户均为大型企业，因此小企业贷款的任务落到小额贷款公司身上。小微企业在解决小企业融资难、发展受阻问题上起着重要作用。这也为小额贷款公司得以长期生存和不断发展提供了必要条件。

（2）与互联网结合能够使其市场空间扩大。互联网金融主要运用高效的互联网技术来实现快速高效的借贷运作，小额贷款公司也可以利用互联网技术进行产品的宣传营销以及借款人电子材料的填写等操作，提高效率，从而扩大其市场份额。

（3）政策环境好。小额贷款公司作为解决小企业融资困难问题的重要力量，政府在政策上给予很大支持。2009年，银监会颁布了《小额贷款公司改制村镇银行暂行规定》，为一些发展良好，实力雄厚的小额贷款公司扩大资金来源，扩大业务范围，提高生存能力提供了重要机会。

3.2.4 威胁

互联网金融的迅猛发展竞争加剧。互联网金融进入了飞跃发展时期，各类新型企业的出现及其迅猛发展抢夺了小额贷款公司的很大部分客户，使得小额贷款公司的客户群和市场份额缩小，对小额贷款公司的良好运营产生了不利的影响。另外，民间资本的融资成本也呈现着下降的趋势，未来小额贷款公司的发展面临激烈的竞争。

3.2.5 SWOT矩阵的建立

通过以上对小额贷款公司在互联网金融背景下企业内部优势、劣势以及外部机会、威胁的分析，可以建立以下SWOT分析矩阵。通过分析该矩阵，可以更清晰地分析出小额贷款公司在互联网金融冲击下的应对策略。

4 战略选择

通过SWOT分析，本文得到小额贷款公司应对互联网金融冲击的4个战略。

4.1 发挥内部优势，同时抓住外部机遇

发挥服务网络优势，更大范围地满足小企业快速融资的金融需求，占领市场份额，使得市场中越来越多的小企业贷款需求得到满足。利用大数据完善风险管控措施。随着互联网技术的飞速发展与日渐成熟，小额贷款公司可以利用互联网技术逐步扩大市场份额，抓住政府对小额贷款公司良好的政策支持，逐步实现转型，扩大生存空间。

4.2 抓住外部机遇，同时转化内部劣势

抓住互联网技术带来的机会，将网络技术运用到企业自身管理运作中，提高小额贷款公司管理信息化水平，将一些业务程序转移到网络平台，简化贷款程序，使公司的运作高效化。同时，提高产品的创新性，吸引更多客户，为公司创造更多利益，进而使得企业财务运用顺畅，解决小额贷款公司资金来源受限问题。

4.3 发挥内部优势，同时应对外部威胁

互联网金融企业风险控制能力相对较弱，而且作为新兴事物发展不成熟，在风险控制方面也没有完善的法律法规约束。小额贷款公司可以充分利用其发展较为完善、风险管理控制能力较强以及管理架构完善的特点，发挥网点分布范围广泛的优势，应对互联网金融带来的竞争。

4.4 减少内部劣势，同时应对外部威胁

小额贷款公司通过优化自身管理模式及借贷程序，减弱贷款申请程序的烦琐程度。同时，引进信息技术人才以及优秀的金融专业人才，提高公司信息化管理水平以及产品的创新性，形成公司“可信赖、快速、简便、多样化”的经营特点，以期具有较强的竞争力来应对互联网金融企业给小额贷款公司带来的强大冲击。

5 结 论

互联网金融近年来在我国发挥着日益重要的作用，作为中小企业借贷的重要力量，小额贷款公司长期以来一直以小额贷款利息作为主要盈利来源，互联网金融经济背景下，小额贷款公司面临着新的机遇与挑战。本文通过SWOT分析方法对互联网金融背景下小额贷款公司自身优势、劣势和面临的机会与挑战进行了探讨，得出互联网金融背景下，小额贷款公司具有服务网络分布广泛和风险管控机制较完善等优势，并且具有贷款资金来源受限和产品创新性不够的劣势。同时，小额贷款公司也面临着市场小额贷款需求较大，与互联网信息技术结合能够创造更大效益的机会。互联网金融的迅猛发展带来的强烈的竞争是新背景下小额贷款公司面临的威胁。

另外，本文为小额贷款公司应对互联网金融冲击提出4个战略：一是小额贷款公司可以利用互联网技术逐步扩大市场份额；二是运用网络技术，提高小额贷款公司管理信息化水平，同时提高产品的创新性，解决资金来源受限问题；三是发挥网点分布范围广泛以及良好的风控机制的优势，应对互联网金融带来的竞争；四是引进信息技术和金融专业人才，提高公司信息化管理水平以及产品的创新性，来应对互联网金融给小额贷款公司带来的威胁。

主要参考文献

[1]G Houben，K Lenie，K Vanhoof. A Knowledge-based SWOT-analysis System as an Instrument for Strategic Planning in Small and Medium Sized Enterprises[J]. Decision Support Systems，1999，26（2）：125-135.

[2]Y Lee. Application of a SWOT-FANP Method[J]. Technological and Economic Development of Economy， 2013，19（4）：570-592.

[3]曹书华，陈菁菁.小额贷款公司 SWOT 分析及可持续性研究[J].企业导报，2010（2）：130.

第2篇：互联网金融营销策略范文

在“大众创新，万众创业”的新形势下，随着时代的发展和科技的进步，电子商务领域已悄然发生颠覆性变化，淘宝网自2003年建立起一直保持在中国市场上的一枝独秀。2014年，国家首次在电商立法中明确，将2014年确定为电商元年，由此拉开了互联网金融新一轮“华山论剑”的序幕。在接下来的几年中，各种电商平台如雨后春笋般涌现在人们生活中，既有小红书、蘑菇街、美丽说等小而美的平台，也有京东、苏宁易购等老牌电商巨头。激烈竞争中数不清的电商平台因为不符合市场需求而被淘汰，经过惊心动魄的大浪淘沙，只有那些充分了解细分市场需求的互联网金融产品才能逆势而上，牢牢抓住机遇蓬勃发展，其中一个异军突起的佼佼者就是分期乐。

与淘宝、京东等面向大众人群的受众群体不同，分期乐选择将高校校园和大学生人群这一特定地域和群体作为目标市场和人群。研究表明，大学生是一个特殊的消费群体，虽然经济来源单一，金融数额总体较少，但是消费能力相比却明显较强，尤其是对3C产品（计算机Computer、通信Communication和消费类电子产品Consumer Electronics）的需求非常强大。但与此同时，3C电子产品的价格大多不菲，不少大学生经济来源有限，无法一次性购买这些产品，互联网金融产品――分期乐应运而生，较好地解决了这些冲突。它通过细分营销环境，精准定位大学生群体，满足这一群体特定融资需求，以分期消费作为切入点，为他们量身定做一个分期消费信贷的购物平台。因此，互联网金融产品――分期乐闪亮登场。

一、“互联网金融产品”是分期乐模式的实质

1.金融加互联网购物是分期乐模式的本质。分期乐是深圳市分期乐网络科技有限公司旗下电商网站，于2013年成立，是国内互联网小微消费金融商业模式的开创者，并通过不断的发展，成为国内最受大学生喜爱的互联网消费金融服务，主要提供互联网金融产品――分期付款和现金消费服务。分期乐秉承“信用改变生活，梦想触手可及”的理念，通过简单便捷的流程和用心的服务，帮助年轻消费者提前圆梦。由于分期乐购物商城的主要业务是校园分期付款和现金消费服务，买方在只支付一小部分货款后就可以获得所需的商品或劳务，但是因为以后的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式购买同一商品或劳务，所支付的金额要比一次性支付的货款多一些。这种“互联网金融结合电商购物”的创新商业模式，使其与一般的工商企业有所区别，而与可以进行信用贷款的商业银行等金融机构有了更多相似之处。但与此同时，这种信用贷款和资金融通的方式既不同于传统商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资。分期乐属于全新的互联网金融模式，迅速发展成为一种独特的基于互联网的金融产品。

2.金融加产品服务是分期乐金融属性的具体体现。分期乐作为一种金融服务产品，不仅具有服务产品的特性，也有更多的金融属性，体现在以下几个方面：交易的无形性――分期乐主要提供分期付款和现金消费服务，顾客无法通过自己的触觉、味觉、嗅觉、听觉等器官去感受它们的存在，但是可以通过一些有形的物品或者线索来证明它们的存在，比如：协议、交易记录等;交易的持续性――金融产品的交易往往要经历一定的周期，比如在分期乐贷款，少则几个月多则几年才能还本付息，因此，金融服务是伴随着交易过程的长期活动;交易中的风险控制――一项金融产品或多或少是有风险的，而资金出让方往往处于风险信息弱势一方，因此，分期乐要在不断开拓发展的同时加强内部风险的控制。分期乐金融属性就是一种基于互联网的金融产品。

二、“7P组合”是分期乐金融产品的营销策略

“7P组合”是分期乐模式市场营销的重要策略。由于分期乐具有金融服务产品的专业性、特殊性和关系营销的重要性，传统市场营销4P理论强调制造企业的整体市场营销活动，因而不能更好地解释和服务于金融服务领域，因此服务营销学在传统的产品、价格、渠道和促销四要素的基础上，增加了人、服务过程和有形展示三个要素，从而主动适应了7P组合的全新市场营销理念。

1.4P营销理论。4P营销理论产生于20世纪60年代的美国，随着营销组合理论的提出而出现。该理论把营销组合里面几十个要素归纳为四个核心的要素，即产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）和促销（Promotion）。这一理论认为，一个成功的营销组合应该包括有独特卖点和功能的产品策略，根据不同市场定位而制定的价格策略，由不同经销商和销售网络连接企业和消费者的渠道策略，以及通过销售行为促进消费增长的促销策略，通过这一营销组合的作用，企业的目标得以实现。

2.7P组合营销理论。传统的4P营销理论对工商企业有形产品的销售起到了非常重要的指导和促进作用，但是随着世界各国进入知识型的服务社会，有形商品附加值的提高和无形服务价值的体现急需新理论来指导，因此服务营销的7P理论在传统市场营销的4P理论的基础上增加三个服务性的P，即：人员（People）、过程（Process）和有形展示（Physical evidence）。服务营销7P组合理论应运而生。

分期乐金融产品实施“7P组合”策略，在高校市场营销中得到不断验证和收益，彰显出强大生命力和勃勃生机，构成分期乐市场营销成功的关键。

三、营销环境细分是分期乐金融产品成功的基础

营销环境是影响任何一个金融机构营销活动的外在因素和内在必然，所谓“适者生存”，分期乐金融产品密切留意和适应环境变化获得巨大成功。

1.宏观环境。由人口、经济、科技环境等三方面构成。一是人口环境。人是构成市场的首要因素，人口数量关系着市场规模或容量。全国人口环境的结构有以下特点：如人口密度分布不均，东部地区人口密度大。而人口密度是金融机构选择目标市场的首要考虑因素，因此分期乐覆盖的城市大多分布在东部这些人口密度较大的地方。再如人口的受教育程度在不断提高。国民教育水平提高，人们的消费观念也会随之改变，超前消费、大胆消费的消费理念在年轻一代的思想中成为主流，尤其是大学生群体求新、求异，具有鲜明人群特征。二是经济环境。经济环境对金融业的影响最直接、最全面、最深入。我国国内的生产总值增长率自改革开放以来，位居全球之首，同时，人均GDP也在快速增长，人们收入也在不断增加，因此，居民的消费结构在不断升级，从急需解决温饱的生存型、温饱型转变为谋求更高层次需求的享受型、发展型。大学生群体尤为突出，显示出对物质成果的占有欲不断扩展，支出资金额度甚至超出家庭的供给数量。三是科技环境。由科技发展带动的互联网蓬勃发展，无线网络、移动网络的普及使得网络金融得以顺应潮流的发展，为人们提供更迅速、多功能、远距离的服务。高知识、高智商大学生群体，熟练掌握互联网的使用技巧，同时为大学生足不出宿舍就可以完成购物提供了强有力的技术支持。

宏观环境分析表明，伴随着全国经济的不断发展，高等教育的大众化进程不断推进，大学生这个消费群体数量在不断扩大，他们的消费观念也在不断转变。分期乐金融产品精准选择大学生作为目标群体有非常重要的意义和价值。

2.行为因素。分期乐的目标群体主要是大学生，要想抓住这个群体，就必须先了解他们的交易行为和消费习惯。一是文化影响。随着物质生活水平的上升、现代人们受教育程度的不断提高，以及西方主流文化对年轻一辈的影响，大学生这一群体的消费观念正在逐渐发生改变，从以前的生活费用有限、不愿意超前消费，到现在慢慢接受花明天的钱办今天的事，心理上已经悄悄做好了借贷消费的准备。二是心理因素。由于大学生仍处在求学阶段，没有进入社会参加工作，多数人的生活费由父母提供，虽然可以保证饮食等日常开支，但无力购买高价商品如高档化妆品、电子产品等。而同学之间的攀比心理和虚荣心理，加上对新鲜事物的好奇和消费欲望，往往驱使大学生对提前消费更加向往。另一方面，传统商业银行因为风险控制等因素，不给没有收入和征信的大学生群体发放贷款，分期乐看准大学生这一心理特点，快速提供小额分期贷款，帮助学生们解决了需要一次付清所有款项的难题。分期乐金融产品主动迎合了大学生的交易行为和消费习惯。

3.目标营销。一是目标市场。营销者识别自己的目标市场，并为之提供有效的服务，满足其需要，才能建立自己的品牌优势。分期乐将目标市场确定为高校校园――大学生群体，虽然现阶段他们没有收入或兼职收入不高，但有学校和家长作为良好的信用担保，他们是金融机构非常有价值的潜在消费者，现在将他们的消费习惯培养起来，等他们毕业进入社会工作以后，还能继续保持品牌黏度和产品的认同感，从而继续成为品牌忠实的消费者。二是市场策略。实施差异性目标策略，即注重客户需求的多样性，顾客可以根据自身的实际情况选择不同的还款时期和首付金额，具有差异性和人性化，对于手上资金有限，还需要支付生活费用的大学生来说非常机动灵活，因此得到了高校大学生群体的广泛认可。分期乐模式理性分析高校金融产品目标营销的市场策略具有非常重要的意义，也是分期乐金融产品成功安身立命的基础。

四、网络金融产品――分期乐模式的风险和防范

由于互联网的出现和普及，金融服务突破了原有的时间和空间的限制，改变了传统金融企业的经营模式，使金融风险更具复杂性。

如何加强网络金融风险的防范与控制，对金融企业的经营管理和风险管理也提出了新的挑战。当前，以分期乐为例网络金融面临的金融风险主要集中在以下几点：第一，部分大学生并不是真的消费而是恶意套现。不过这种情况出现的可能性不大，因为消费平台由京东提供，可以保证大学生获得的现金只能用于消费，而加上额度较小，几千元左右，在整个环节设计上，还是先消费再分期，所以基本可以杜绝骗贷的发生。第二，就是还款的坏账问题，预防措施是面签，在面签的过程，就让网络金融产品掌握学生用户几乎一切的资料，包括身份证、学生证甚至是父母的资料和联系方式等等的资料。如果碰到恶意不还的情况，可以通过学生的学校和家长找到学生，由家长作为债务人替学生偿还贷款。遇到实在还不上款的，网络金融产品给这些学生提供就业机会――分期乐在校园里有很多推广需求，学生可以为分期乐服务而用劳务报酬逐步还清贷款。第三，网络金融产品采取了全程的信用记录，根据顾客的还款记录，能按时还款就可以提高信用的额度，即使是毕业了也可以凭信用继续消费，与客户建立稳固的关系。

第3篇：互联网金融营销策略范文

关键词：民营银行；小微企业；营销策略

1.相关概念

1.1民营银行的概念

民营银行是由民营资本所控制经营的金融服务企业，对于利润的追求较为强烈。民营企业创办的民营银行最核心的动机，是为自身的发展融资，提供融资的方便。

1.2 小微企业的概念

小微企业是小型企业和微型企业的总称。具体分为小型企业、微型企业、家族式作坊企业、个体业主，共同的特点是管理权和所有权统一、产品服务结构简单、企业规模和产值小、组织员工人数少。

2.小微企业融资需求情况

2.1信贷业务市场潜力大，融资问题突出

随着经济的发展，小微企业在信贷业务上的需求强烈。因其规模和资产有限， 不能通过传统银行的资格审查，融资难度大。据查，小微企业贷款需求在8000亿元左右，而经合法正规渠道获得的不到1000亿元人民币 。

2.2贷款需求具有期短、额小特征

我国小微企业多以劳动密集型为主，贷款多使用在期短额小的项目。通过对3231家小微企业调查，64%的企业资金缺口在10万元人民币左右，不超过50万元的企业占90% 。

2.3国家高度重视小微企业融资问题

2012年，国务院颁发了《进一步支持小型微型企业健康发展的意见》将支持小微企业发展上升到战略层次。2014年国家又《小型微利企业所得税优惠政策的有关问题的通知》。

3.民营银行小微企业客户SWOT分析

3.1 民营银行服务小微企业客户的优势（Strengths）

3.1.1产品具有针对性。民营银行来自民间，相对于传统银行更加熟悉小微企业的特点和资金使用规律，也更加贴近民众，金融产品主要针对小微企业的融资需求。

3.1.2融资门槛低。传统银行审批严格、程序烦琐、对信用抵押要求高。民营银行则不一样，对小微企业的融资要求较低，更愿意推进业务创新。

3.1.3融资效率高。传统银行办理信用贷款需要严格审批，还要看分行的具体情况，放款时间较长。而民营银行办理贷款业务，如果客户资料齐全，甚至可当天完成放款，融资速度快。

3.2 民营银行服务小微企业的劣势（Weaknesses）

3.2.1小微企业良莠不齐。我国大部分小微企业都存在技术不高、夭折率过高等问题。在信贷融资业务方面，还有资信能力差、贷款数额小利润量少、资金风险大坏账率高的情况。

3.2.2民营银行规模较小。民营银行自身建设规模小，营业网点数量少范围小，市场份额少，品牌知名度低。在营销手段和渠道建设上能力较弱，客户关系管理和客户服务未完全有效普及。

3.3民营银行服务小微企业的机遇（Opportunities）

3.3.1民营银行发展受到政府重视。近年我国重视鼓励和引导民间资本进入银行业。出台了《关于促进民营银行发展的指导意见》，为促进民营银行的发展营造了良好的制度环境。

3.3.2外资准入带来的机遇。引入外资不仅能在短时间内提高银行的竞争力、扩大资本规模，同时还可引入先进的管理经验和模式。我国民营银行仍处于发展初期，经营规模相对有限，更容易做出改革和调整。

3.4民营银行服务小微企业的威胁（Threats）

3.4.1民营银行受互联网金融冲击影响。互联网的普及和发展，使得用户对金融产品的便利性要求提高。相较于互联网金融产品，民营银行在对客户的关注、研究、细分、服务方面较为落后，风险管理面临挑战。

3.4.2银行同业竞争激烈。目前传统国有银行不断改革和进步，完成了部分的上市，与民营银行形成了极大的竞争。另外，各行的金融产品和服务都在不断丰富，大中型客户市场越来越饱和，各行都在争夺小微企业市场。

4.民营银行小微企业客户营销策略建议

4.1产品策略（product）

4.1.1民营银行的分类产品营销。银行针对小微企业各自的特色，在银行的结算、授信上，为不同客户提供不同信贷产品。如金城银行，针对企业参与政府采购时会面临的资金难题，推出了“政采贷”产品；针对出口企业推出“退税贷”产品。

4.1.2民营银行小微企业服务营销策略。民营银行可按照小微企业客户的需要、特点、要求等，建立客户联盟、俱乐部等营销策划，及时提出服务性强、有针对性的服务。另外，民营银行可为客户开展具体的家庭理财项目。

4.1.3民营银行品牌营销策略。品牌是企业、产品、服务的重要标识，是一种反映企业综合实力和经营水平的无形资产。对于一个民营银行而言，只要能用好品牌，拓展市场将会事半功倍。

4.2 定价策略 （price）

为应对风险管理，民营银行在进行利率定价时，需要做到择优录用、以效益为主的标准。按照小微企业存贷款数量、再次贷款的信用程度，可将客户分为积极信贷类、适度信贷类、高信用和低信用等四类客户，并制定出不同的价格。

4.3渠道策略（place）

在互联网和移动终端迅速普及的今天，民营银行应建立线上和线下相结合的渠道策略。线下建设围绕营业网点建设为主，以增强业务服务能力为核心，建设新型的营业网点 ；线上建设营业网点围绕小微企业网银建设为主，利用互联网快捷高效特点积极拓展潜在市场，增加业务量。

4.4促销策略（promotion）

4.4.1提升广告宣传强度。充分结合传统媒体、新兴网络和微博等新媒体、移动终端等多种渠道，致力于打造自主特色的品牌价值，力求将良好的服务与产品推广到小微企业客户手中。

4.4.2加强员工营销技能的学习。通过员工专业素养的提升和专业营销技能的学习，有助于促成交易，在柜面工作人员和客户经理的销售过程中，有利于开发新顾客、维系老顾客。

4.4.3建立小微企业团体促销方案。依靠小微企业对于某一行业发展趋势预判分析的专业特点，对于行业内小微企业的帮助、组织和学习的功能，大力拓展同一行业内的小微企业客户群体的业务。

参考文献：

[1]晓敏.中国小微企业发展现状[J].北京：学习啦创业准备，2017.

[2]牛瑞芳.互联网金融的小微企业融资研究[M].北京：经济管理出版社，2015.

第4篇：互联网金融营销策略范文

【关键词】互联网金融 银行理财 产品营销变革

随着互联网的兴盛，带动了社会经济的发展，人们除了生活方式发生变化以外，社会的商业模式也发生了改变，而银行的金融理财产品也从传统的线下销售渠道逐渐发展为线上网点的销售渠道，基金，保险，证券等金融产品也纷纷建立了线上渠道销售模式，成功吸引了商业各界的注意，也进行了效仿[1]。但是线上渠道的银行金融理财产品又是否能替代传统的线下网点？本文就对互联网金融发展趋势作出分析，并对银行理财产品的营销发展方向及发展前景进行探讨。

一、互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展现状

银行的理财产品一般都是在各银行中进行产品销售，而互联网金融的发展趋势下银行的销售渠道主要是各网点，互联网金融发展浪潮的兴盛，使手机银行，网上银行等走进了千家万户，逐渐线上销售模式也成功被人们所吸引，银行也因此加大了线上销售渠道，扩大销售规模，银行的销售规模从理财产品扩大到其他各项金融产品，形成银行理财产品互联网代销状态，以下就银行的销售模式进行分析：

（一）互联网代销模式

互联网销售模式，从根本上说理财产品还是由银行发起，为互联网的终端用户提供理财服务，客户可以从银行发起的互联网平台上进行金融产品的购买理财产品，直接进入银行系统，这也是目前由银行系统唯一符合规定的代销模式[2]。这种模式最典型的代表就是兴业银行所发起的一种代销模式“钱大掌柜”，该方法是通过整合各家银行之间的财富管理业务而形成的一种综合性财富管理网上平台，这种平台包括各银行的理财产品与基金，证券，保险以及贵金属交易等各种金融服务管理。该平台是通过银行发起的互联网销售，客户可以在线上及手机客户端上进行金融产品的购买，并省去了其他中间环节，为客户的服务提供了便利。

（二）银行与互联网合作销售模式

该模式是将银行与外部的互联网平台进行合作，并通过该平台将银行的理财产品进行线上销售，但这种模式在当前社会形势下，由于监管力度较强，这种方法并没有进行开展，比如之前广发银行与淘宝网的合作，还有招商银行和京东金融的合作，都没有取得成功。该模式的存在仅限于线上销售，而没有线下具体的销售形态，还需借助第三方的支付平台进行支付，安全性不高，因此这种模式还需要不断的发展与完善[3]。

（三）第三方销售模式

第三方销售模式是指由独立的第三方平台，也就是互联网销售平台进行银行金融理财产品的销售，这种模式与银行之间的联系是委托关系而非合作关系，也就是说客户在进行金融理财产品购买时，是通过网站进行购买，与银行之间并没有直接的联系，而网站以第三方的身份对银行进行交易，但值得注意的是，客户购买的理财产品的所有权还是归属于网站所有，而不是客户本身，因此该模式没有较为严谨的监管力度与法律效益，并且这种模式与银行之间的关系也并不稳定，存在极大的风险。当然这种模式也还是有一定的优势，相比较其他模式而言，这种模式更加便捷，为客户购买理财产品带来了便利，并且购买理财产品时门槛较低，为大部分客户都能对理财产品进行购买。

二、互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展趋势

互联网金融的发展过程中，也存在一定的困难，并且在法律监管下互联网代销模式存在制约性，就社会经济发展市场总体而言，互联网代销模式将会有广阔的市场前景。

（一）打破市场渠道垄断

市场环境在不断变化之中，由于在互联网金融发展的趋势下，为保护投资者的合法权益，国家的监管机构对银行的理财产品销售进行严格的监管[4]。但现在的金融市场在不断扩大，规模和产品都在增加，投资者对这方面的知识缺乏综合性的认识，而银行理财产品的销售，不仅有利于投资者加深对理财产品的认识，还能帮助投资者规避风险，投资者也对投资能更加独立，培育风险意识。并且金融市场的改革，让我国的金融局面打开，对未来金融市场的发展有非常大的影响力，但我国的金融市场目前还是处于初步阶段，互联网金融平台在未来将成为银行理财产品相对重要的一个销售渠道。

（二）建立健全监管机制

当前金融市场的发展受监管机构的制约，对银行的金融理财产品的营销方式有一定的影响，不利于金融市场更好的发展。因此在未来金融市场的发展趋势上看，建立健全监管机制是必然的，对投资者的权益在保护的同时也应加强投资者的风险意识与规避风险的办法，通过健全的管理办法引导投资者规避风险，对待金融风险进行防范的意识，在此基础上对投资者的权益进行保护，并让金融市场能够有序的发展。

（三）金融市场经济发展的必然之路

互联网随着社会经济的发展不断进步，金融市场也逐步打开，根据互联网金融市场的发展趋势，银行的理财产品营销打破地域的限制，形成线上营销模式，具有低成本，高效率等特点，对传统的销售渠道形成强烈的冲击，银行理财产品的I销渠道终将代替传统银行的销售渠道，这种智能化，便捷化的服务方式更适合未来金融市场发展趋势，金融产品的销售和服务也会向多元化方向发展，改变金融高门槛的局限，增加投资者的数量，改变传统的消费理念与理财观念[5]。

三、结语

互联网金融市场的发展，让这个大数据时代更加丰富也更加完善，改变了人们传统的生活方式与理财方式，银行的理财产品营销观念也发生了变化，银行的理财产品营销从传统的线下销售拓展为线上销售与线下销售结合的模式，单一的线上销售模式，还有第三方销售模式，但是当前社会的监管机制仍对这种销售模式存在一定的制约，在未来金融市场的发展方向上看，这种新型的银行理财产品营销模式将成为金融市场的潮流，为更多的投资爱好者提供便利的服务，以及高效益的投资回报。

参考文献

[1]陈嘉欣，王健康.互联网金融理财产品余额宝对商业银行业务的影响――基于事件分析法的研究[J].经济问题探索，2016，01：167-173.

[2]谢治春.互联网金融与我国商业银行零售金融业务营销渠道的变革[J].西安电子科技大学学报（社会科学版），2015，06：48-57.

[3]本刊记者.互联网时代的金融创新与银行变革――访交通银行董事长牛锡明[J].新金融，2013，07：4-9.

[4]邱勋.互联网基金对商业银行的挑战及其应对策略――以余额宝为例[J].上海金融学院学报，2013，04：75-83.

第5篇：互联网金融营销策略范文

1企业网络营销的发展环境概述

11经济环境网络经济依托互联网的发展平台，通过网络环境进行产品的生产、分配、交换和消费。据统计数据显示，我国2014年第三季度网络购物市场交易规模达到69141亿元，比上一年度同期增长了498%。其中，B2C交易比例达到442%，比上年度同期提高54%。可见，互联网经济保持了旺盛的高速增长态势，为企业依托互联网开展一系列电子商务营销提供了良好的发展环境。

12法律环境为支持互联网经济和网络营销的发展，国家不断规范互联网经济的法律法规，逐步健全对互联网营销的立法。同时，亦先后出台了一系列有利于企业发展的政策和措施，为企业通过互联网发展新型营销提供了良好的软环境，以此来规制电商企业的公平竞争，维护网络经济消费者的利益。

13网络消费环境我国居民的网络消费需求逐年递增，并对传统的实体营销带来极大的冲击。可以说，网络消费极大地改变了国民生活，已成为居民日常消费的重要组成部分。“淘宝”、“京东”、“苏宁”等电商平台纷纷抢占互联网市场，在竞争的助力下促使网络营销的模式更加多元化和个性化。

14网络文化环境在移动互联网技术不断深入与国际化网络营销发展的背景下，网络营销文化百花齐放，我国互联网网络营销也逐步开始与世界接轨，并在发展理念、营销策略、实施路径等方面有所跃进与创新。

2企业现有网络营销模式分析

21电子商务平台电子商务平台营销是以相应的电子商务网站为平台，建立卖方与买方的相互关系，从而达到企业营销目标的网络营销模式。电子商务平台营销主要包括以下三种模式：一是商家与商家之间的电子商务活动，不同商家间借助电子商务平台建立一定的买卖关系，简称“B2B模式”，即Business to Business；二是商家与消费者之间的电子商务，也是最主要的电子商务形式，企业以相应的网络商务平台建立电子商铺，并以此为媒介与消费者建立买卖关系，简称“B2C模式”，即Business to Customer；三是消费者与消费者之间的电子商务关系，消费者之间通过相应的在线交易平台，可以进行商品的竞价、拍卖等交易行为，简称：“C2C模式”，即Consumer to Consumer。虽当下电子商务平台已取得飞速发展，但其仍然具有短期难以攻克的缺陷，例如交易安全保障、建立信用体系、设置电子商务立法、配套物流供应等问题，亟待解决。

22网络搜索引擎当前搜索引擎营销模式主要由以下几种：一是出售搜索技术，主要是向门户网站收取少量的搜索要求费用；二是搜索引擎优化，通过对特定用户搜索习惯的分析，来得出有针对性的搜索结果，从而达到相应的营销目的；三是关键词广告，即在搜索结果页面显示广告内容，具有极高的定位性，主要有固定排名及竞价排名等两种销售形式。搜索引擎营销将目标客户从普通消费者转变为企业客户等付费用户。与传统营销策略相比，搜索引擎营销的成本低廉且宣传广泛，易于管理，便于企业开展网上市场调研，有利于企业产品的广泛推广，也是近年来发展较为迅速的网络营销模式。但其仍然存在搜索引擎平台高度垄断、搜索引擎营销服务的效果难以评定等问题，需要相关管理人员及技术人员不断优化搜索引擎服务平台，大力监管搜索引擎营销服务，建立一个完善的营销服务体系。

23网络直推广告网络广告是将传统的广告活动与网络信息平台结合起来，通过互联网强大的传播能力来达到广告宣传的目的。最早出现于20世纪90年代初的美国，当时的互联网处于高速发展的阶段，网民数量呈指数增长的态势，广告公司看到互联网信息传播的潜力，便开始逐步在网络平台中投放广告，网络广告也凭借自身准确性、多媒体性和交互性的优势得到了飞速发展。网络广告的形式也是多种多样，当前常见的形式包括旗帜广告、多媒体广告横幅、插页式广告、付费搜索广告，多种形式的广告形式也推动了网络广告的发展。但是，我国网络广告仍以“强迫性广告”居多，缺乏专业的效果评估及相关法律规制。

24社交软件营销社交软件营销模式是新近出现的网络营销模式，主要借助“微博”、“微信”这类用户量庞大的社交平台作为信息平台来传播产品信息从而达到相应的营销目的。这类营销具有自主性、实时性、知识性等特征，其营销策略的确立需要基于自身的知识资源水平，且操作方式简单，信息传播具有较大的自主性，且营销成本低廉，风险较小，易于营销信息的广泛传播。也正是凭借这一优势，也使得网络营销模式向简单化、自主化、低成本化发展，并通过丰富的网络平台增加了商家与消费者直接沟通的可能性，也进一步提高了营销效果。

25电子邮件营销这是以电子邮件为传播载体，将相关图文、声像、网址以及其他多媒体形式的信息传播给受众的一种网络营销模式。通过电子邮件的自动发送及回复功能，可以将信息快速地发送给现有客户及潜在客户，节约了大量的时间，且具有低投入高回报的特点，不需要投入较大成本，只需要在客户来源信息方面投入一定的资金，此外，还能够嵌入相应的网络链接，并通过此类网络链接，进一步提高营销效果。电子邮件营销模式的营销成本极低，操作方便，易于信息的快速推广。

3我国企业网络营销模式发展趋势

31无线网络营销模式随着智能手机和移动互联终端的普及，4G技术为互联网营销提供了更广阔的空间。譬如，小区短信息广播模式。即通过广播方式在小区内传播商家的促销、打折信息，借助移动通信商的媒介，来拉近实体商家与消费者之间的距离。通过这一种模式，消费者能够及时获得商家的打折信息，并有针对性的购买目标商品；而商家也能够通过小区广播将营销信息到对应的目标人群，实现营销目的；而作为中间商的移动通信商，同样亦能够通过提供服务来实现获利，成就“三赢”局面。或如，终端植入模式。“4G”技术解决了手机植入广告的技术瓶颈，也使智能手机中视频广告的播放更加流畅，将企业营销信息以短信、图片、游戏等形式进行终端植入，便可高效完成商家投放计划。需要注意的是，终端植入营销策略必须强调广告的创新性和感染力，以求在最短时间内迅速抓紧客户的注意力。

32“O2O”营销模式即指从线上到线下，通过“O2O”即Online To Offline的离线商务模式将线下的实体商家与线上的互联网用户紧密结合，通过打折、提供信息、服务预订等方式将线下商户的信息通过互联网发送给线上消费者，充分发挥移动互联网的沟通、互联、交易作用。当前，类如“扫一扫二维码”方式已成为“O2O”离线营销模式提供了新的发展思路，也是移动支付技术关键市场价值的重要增长点。消费者通过扫“二维码”能够快速将购物决策从电脑移植到手机，使消费者能够轻松实现“一站式”购物消费服务。自“O2O”模式产生以来便得到了迅猛发展，以“58同城”、“拉手网”等网络交易平台为代表，随后涌现出更大批的主推“O2O”的专业网站。然而在这一前景大好的发展态势之下，笔者认为作为“线上联系、线下服务”的营销模式，“O2O”必须以强化服务作为营销重点，也就是说更加适合一些必须到店消费的商品或服务，具有稳定的商品来源、可实时跟踪业务动态的线下实体服务。

4对我国企业互联网营销模式的若干建议

移动互联网的出现对企业生存环境带来了深刻的影响，互联网经济时代的企业营销突破了传统的时空界限，企业提供的产品和服务可以不再局限于某一地点，新的市场经营理念变革和营销环境变化为企业网络营销提供了新的发展契机，也带来了新的挑战。由此，必须尽快建立和完善我国互联网金融的法律法规及监管措施，规范互联网金融服务投资与融资行为。开拓思路，转变理念，逐步缩小在法规、政策和管理上与发达国家的距离，进一步使其与互联网经济金融迅速发展的新形势相适应；与此同时，还应借助互联网建立和推广个人和企业的信用体系，不断完善信用制度，成立相应专业评介机构来降低互联网金融机构在提供资金服务时必须面对的信息不对称和道德风险等问题的发生概率。

第6篇：互联网金融营销策略范文

一、民营银行在我国的发展

民营银行是由民间资本控股，采用市场化运作、自担风险的银行。改革开放以来，我国一直在逐渐扩展民间资本进入银行业的通道。除鼓励个人和乡镇企业入股城乡信用社之外，1985年开始陆续成立的全国股份制商业银行中民间资本也占有一定的比例。特别是1996年组建的中国民生银行，从出资人到治理层全部都是非公有制属性，是我国民营银行正式在金融舞台上崭露头角的重要标志。[1] 由于银行业是高风险行业，且经营风险又极易带来巨大的社会风险，我国对设立民营银行的政策一直是非常谨慎的，在2010年之前不允许民间资本发起设立银行。在我国民间资本规模迅速扩大和自我管理水平不断提高的情况下，为了破解中小微企业及民营企业融资难的困境，也为了彻底打破银行业的行业垄断，国务院于2010年5月13日《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（被称为“新36条”），提出“鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”。2012年银监会《实施意见》，提出“支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股”。2013年7月5日，国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称“金十条”），明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。从此我国开启了民间资本发起设立民营银行的政策闸门。

政策开放后， 由于银行业高利润的诱惑或为关联企业提供融资便利的需要， 民间资本发起民营银行的热情高涨， 地方政府也在积极推动。2014年7月25日，银监会主席尚福林宣布，银监会已正式批准3家民营银行的筹建申请。 这3家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立的深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立的温州民商银行；华北、麦购为主发起人，在天津市设立的天津金城银行。这3家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色， 目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行， 温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、 个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。 [2]

二、民营银行发展的市场定位

（一）目标客户定位

1. 立足为本地经济发展服务。 民营银行在市场细分时考虑的主要因素应是地域， 民间资本植根于当地经济，“草根性”、“本土化”的特点决定了其具有相当的人缘地缘优势。民营银行的从业人员大多来自辖区内，对辖区内的企业有一定的了解，可以降低搜集信息的成本以及贷款的风险，提高贷款的安全性。并且，由于当地居民企业对民营银行发起人的认知程度较高，也有助于降低民营银行的吸储难度。因此民营银行的服务目标首先是当地经济建设[3] 。例如，在京津冀协同发展的大框架下，目前河北省已确定40个承接京津功能疏解和产业转移重点平台，京津的产业转移将带动大量企业落户河北，如果河北省未来设立的民营银行能够及时为产业园区各类企业提供创新型的服务，将能在金融机构的激烈竞争中为自己赢得一席之地。

2. 重点面向中小微企业。 由民间资本设立民营银行，这些民营银行更了解中小微企业的发展规律，尤其在扶持企业创业及成长发育过程中，民营银行的创新空间应该会很大。另外，民营银行规模比较小，从银行服务经营特点上，小的和小的之间存在更强的耦合机制。因此，民营资本设立的民营银行天生就具有服务民营中小微企业的优越性。

（二）民营银行的产品定位

民营银行应根据自己的目标客户定位，在传统银行产品的基础上，大力发展商圈融资，开发中小微企业的供应链金融产品，发展降低实体网点成本和人力成本的互联网金融产品等 [4] 。

1. 大力发展商圈融资。“商圈” 是指集聚于一定地域或产业内的商贸业经营群体，以商品交易市场、物流园区、电子商务平台等为主要形式。例如在河北省目前发展的各个中小企业示范产业集群：辛集皮革、高阳纺织、安平丝网等都属于商贸业集群。商圈的特点就是产业内的企业普遍规模较小，缺乏抵押物，信用记录不全，因此融资难的问题长期得不到很好的解决。商圈担保融资是指商圈管理机构利用对入驻商圈的中小商贸企业日常管理的控制力优势，根据信用程度对入驻商圈的中小商贸企业进行筛选， 然后通过融资性担保机构为其中的合格者提供担保并获取银行信贷支持的融资模式。民营银行可以利用自己“草根化”、“本土性”的特性，增强主动营销的意识，与商圈管理机构、融资性担保机构等建立各种形式的合作，及时了解并满足商圈融资需求，提供低成本、差异化的金融服务。

2. 开发中小企业的供应链金融产品。 民营银行应针对区域内企业的特点开发国内保理、商品融资、订单融资、预付款融资、应付款融资等供应链金融产品。为了更好地便利客户，衔接客户采购、库存、销售等各个环节的资金需求， 可以对供应链融资产品交叉搭配，设计不同的产品组合，以“产品包”的形式向小微企业客户提供服务，增强客户黏性，同时简化申请和审批手续。

3. 发展互联网金融产品。 中国银行业协会与普华永道联合的《中国银行家调查报告（2013年）》表明，近八成银行家表示将与电商合作开展互联网金融业务， 超过九成的银行家认为信息科技对业务发展与经营管理有积极作用， 移动互联技术也成为信息技术新发展中银行家关注的首选。可以说，未来金融业的最终归宿， 就是在移动互联网等第三次科技革命浪潮中， 完成从传统金融到互联网金融的彻底嬗变， 传统银行如果不主动加入金融互联网的浪潮，肯定会在激烈的竞争中被淘汰。 [5] 作为新设立的民营银行来说， 与其发展以后再发展互联网金融业务， 不如设立之初就搭建好互联网金融平台，从而确定自己在竞争中的优势地位。

（三）民营银行的营销策略定位

在存款保险制度尚未建立， 存款利率上限管制的情况下， 民营银行与有着众多网点的大型银行争夺存款难度很大；与此同时，信贷业务又高度依赖人缘地缘，对这些银行业的新丁来说，必须要在营销策略上“标新立异”。

作为民营银行的股东来说， 虽然银行业看起来有很大的利润空间，但如果想把银行做大做强，首先应该做好赔钱的心理准备。 应该从贷款业务中不断拓展客户，因为毕竟广大中小微企业普遍缺乏资金，如果民营银行能够创新征信手段， 不断发掘出成长性好的企业，并提供全方位的服务，随着企业对银行信任程度的提高， 自然会不断地把存款转移到民营银行。另外，民营银行还应广泛地参与区域内产业园区、 行业协会等举办的各类活动，提供赞助、争取冠名权、 义务金融知识宣讲等， 在合适的场合推销自己，积累更多的人脉关系。

三、民营银行的发展路径

民营银行实现良性发展的关键在于金融产品和服务的创新，在于“错位竞争”，只有立足于区域细分市场，改造传统业务流程，发展适合“两小”群体特点的金融产品和服务才能体现自身优势， 形成核心竞争力。

1. 做好人才储备。民营银行设立初期，都是要先把一些基本的业务做起来，如存款、贷款、结算等，虽然发起人可能有小贷公司等民间金融从业背景，但是核心金融领域毕竟还是经验欠缺，所以如果民营银行想尽快进入运转状态，必然需要具有银行、监管从业经验的优秀人才。另外，关于互联网平台的搭建更是需要专门的技术人才，此类人才不仅仅需要精通互联网技术，同样也需要丰富的银行从业经验。金融业是一个具有极强专业性的行业，而目前申报民营银行的多为非金融类行业的企业，迫切需要通过引进或招聘银行高管来形成自己的核心团队，争取高素质金融人才的加盟。民营银行吸引人才不仅仅是薪酬上更具诱惑，股东们还应该创新用人的理念和机制，这样才能走出一条有别于传统银行的发展之路。

2. 依托行业协会组织。 民营银行在成立初期首先应该立足于发展成熟的县域产业集群和未来的首都功能承载区，发挥自身天然贴近中小微企业的特点，充分依托工商联、行业协会等社会团体组织，在区域和行业协会内部大力宣传自己，贴近客户，深入企业搞好调研，增强客户黏度，研发出适合区域内企业特点的金融产品。

第7篇：互联网金融营销策略范文

【关键词】邮储银行 电子银行 发展策略

近几年，我国步入互联网金融时代，这一年也被称为互联网金融元年，它的诞生和爆发式增长，是信息技术、市场环境和客户群体共同作用的结果。阿里巴巴在支付宝基础上推出在线存款业务产品余额宝，不仅可以支付、转账，还能获得比银行更高的活期收益。随后，百度推出百发在线理财产品，腾讯推出微支付、基金超市，新浪推出微博钱包，京东推出京保贝……2015年，得益于互联网金融蓬勃发展，在电商巨头的拥簇下，各大商业银行电子银行业务不断发展壮大，互联网下的移动支付替代传统支付趋势更加明显，互联网金融成为一种新的金融业生态并在人们日常生活的运用中快速延伸，改变了用户的消费习惯，衍生出创新的支付工具。在服务场景上，移动互联和社交网络给互联网金融提供无限想像空间，整个金融服务模式发生巨大变革。随着我国网民群体不断壮大，通过互联网和移动互联网办理业务已是大势所趋。上市银行的电子银行交易替代率普遍超过80%。邮储银行也做了大胆创新，继2013年推出了微信银行后，不断拓展其它社交平台，在全国第一家推出易信银行和微博银行，客户只要关注“邮储银行电子银行”，即可通过微博、微信和易信进行交易。未来邮储银行电子银行各渠道开放平台将成为主流，电子银行从交易平台向营销平台转型升级成为邮储银行发展的核心目标。电子银行各渠道既可以发售基金、理财等金融产品，又不断吸引商家入驻，共同服务客户。

一、邮储银行电子银行产品体系及功能介绍

（一）邮储银行电子银行体系构成

邮储银行成立后，产品从无到有，从小到大，先后上线电话银行、个人网银、电视银行和手机银行产品，加上遍布城乡的ATM、CRS等自助设备，以及2013年底上线的微信银行、易信银行、微博银行，形成了方便、快捷、种类齐全的电子银行服务网络，成为电子银行产品最完备的商业银行，并通过多元化、全方位的业务推广，目前电子渠道已经成为客户办理业务的主要渠道。

（二）邮储银行电子银行体系应用功能

目前，邮储个人网银、手机银行可以为客户办理账户查询、转账汇款、网上缴费业务、信用卡业务、网上支付业务、投资理财业务、外币业务、个人贷款等多项基本业务服务，可以满足客户80%的业务需求；手机银行除了基本的账户查询、管理、转账功能以外，还具备商旅、生活、短信查询等特色业务，面向的客户群广泛，扩展性强，基本构架较为清晰；电视银行可以实现个人客户人民币账户信息查询、转账、电视支付、信用卡、缴费、银行产品信息查询等功能；电话银行可以提供自助语音服务和人工座席服务；ATM、CRS等自助设备不仅实现了客户自助现金存取款、转账、缴费等功能，还具品牌展示和广告宣传等作用；微信、易信和微博银行提供余额查询、明细查询、信用卡查询、还款、账户挂失和缴费等多项便捷功能，也是邮储主要优惠活动宣传的重要渠道。

目前，邮储银行个人网银和手机银行作为互联网金融重要载体之一，功能的日益强大使之逐渐成为邮储银行维系客户、服务客户、提升客户的主要渠道。

二、邮储银行个人网银、手机银行优劣势分析

（一）产品优势

个人网银：一是交易成功率高，根据人民银行的通报显示，邮储银行的个人网银交易成功率高，在各家银行当中排名前列；二是安全性高。全国首家使用包含客户姓名、金额等信息的短信密码，通过双渠道、双因素的事中控制，保障客户资金安全。由于使用了双渠道双因素的认证模式，邮储的个人网银安全性较其它银行相对较高。在其它商业银行网银受到钓鱼网银、木马程序、黑客攻击时，邮储个人网银抵御性更强。

手机银行：是目前最热门的一项电子银行业务，由于手机体积小，手机银行功能齐全，等于是客户掌上的银行柜台，非常方便。相较于其它银行，邮储的手机银行有以下2个优势：一是邮储的手机银行客户端版本同时支持5种手机操作系统，是目前支持手机操作系统最全的银行。二是根据开发技术的不同，邮储的手机银行分为三个版本，分别是客户端版、WAP版和万能卡版。邮储万能卡版本同时支持智能机和非智能机，包括山寨机，是目前支持手机种类最广的银行。随着智能手机的不断推广和山寨手机的泛滥，以上两个特点成为邮储手机银行业务最大的竞争优势。

（二）产品劣势

较其它商业银行，邮储个人网银、手机银行一是业务功能不够丰富，在缴费、酒店、火车票余额票务等生活服务的功能上与商业银行存在差距。其它商业银行代缴费品种齐全。如招商银行开发的手机银行“商旅预订”功能，不但可以购买机票而且可以实现国内酒店预订，实现了出行客户的一条龙服务。邮储手机银行的“商旅服务”只能购买飞机票。二是手机银行的特色功能较比其它银行存在一定的差距。如建行的手机银行支持预约取款功能，客户凭特约取款ID及取款密码即可在建行自助设备无卡取款；建行手机摇一摇功能，可实现客户查询账户余额、查询外汇牌价、查询网点信息以及转账；光大银行的“摇摇缴费”等，受到众多“摇摇族”的热捧。

三、分析结论

个人网银、手机银行作为一种全新的经营理念和服务方式，改变了银行原有的服务模式和竞争规则，带来了传统银行业务的重大变革，开辟了新的交易处理方式和客户服务方式，几乎所有的大、中、小型银行都向客户提供了个人网银、手机银行服务，未来，个人网银、手机银行对商业银行经营管理转型的服务支撑、业务分流、改善结构、品牌宣传等方面起着决定性作用，已经成为商业银行创新发展的重要支点和增长引擎，也是各银行间竞争的焦点。

邮储银行要以个人网银、手机银行为引领，将大力推进个人网银、手机银行业务快速、稳健发展作为战略发展的重要组成部分。积极应对互联网金融冲击。要坚定地优先发展电子银行业务，抓住互联网发展机遇，快速扩大电子银行客户规模。充分发挥线下网点众多的优势，着力加快电子银行业务的拓展。

四、邮储银行面临的发展机遇

2014年政府工作报告提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年政府工作报告更加明确要“把一批新兴产业培育成主导产业，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场”。无疑，2015年将是互联网金融全面渗透金融业的一年，从移动支付技术升级，到场景建设，到金融产品创新，它的成长正改变着未来金融的形态，作为经济运行支付结算和电子支付主要参与主体之一的银行业也将迎来新的机遇：

（一）传统行业与互联网融合已成为必然趋势

国家明确“互联网+”行动方向，为各行业参与“互联网+”行动确定了指导细则与支持措施，放宽融合性产品和服务市场准入，鼓励创业创新、产业融合，工业、农业、服务业、商贸流通、交通运输、金融业、旅游业等行业互联网化大势所趋。更宽松的监管环境、更好的技术支持、更多的创新原动力为电子银行发展带来了诸多机遇。

（二）移动金融重构电子银行市场格局

随着移动金融时代的全面到来，人们已经习惯利用手机银行完成在线购物、理财、转账、缴费等各种金融消费行为。目前，各家银行都将移动银行业务视作巨大商机，因为这一渠道不仅能够通过移动支付提供潜在的新的收入来源以及新的市场营销和服务机会，还能够更好地留住现有客户，发展更多外源客户。

（三）电子支付业务是银行发展转型的重要推手

随着第三方支付机构在互联网支付领域垄断地位逐渐形成，以及其对电子支付业务的创新发展和对金融服务的广泛涉足，使商业银行面临着被脱媒、被边缘化的危机。电子支付业务的快速发展俨然已经成为商业银行转换经营模式的重要推力。无论是被动应对，还是积极主动抢抓电子支付大发展契机，已经成为各家商业银行面临的重要机遇。

（四）网点智能化推动银行服务方式不断转变

伴随着高科技的广泛应用，超级柜台、VTM、智能叫号机、自助填单台等先进机具日益普及，对于银行来说，“智能化”网点在拓展银行服务渠道、提高服务效率、提高现有客户满意度的同时，也为银行节约了大量的人工成本，使得银行得以腾出更多的时间和精力，去发现和满足市场的潜在需求。

五、邮储银行电子银行发展策略

（一）强化服务意识、定位客户群体、加快电子银行客户的集群拓展

围绕做大客户规模，紧抓“五大类”目标客户群体，加快电子银行客户拓展。一是移动金融客户营销。以手机银行、微信银行激活使用为重点，形成“注册激活”、“关注签约”同步完成的模式。手机银行以免费转账、激活扫码、二维码购物为主要活动形式，微信银行以关注签约、体验信用卡账单推送和分期功能为侧重点开展营销。二是校园客户营销。在两届大学生网商大赛基础上，立足综合营销，继续开拓校园市场，加深学生群体的开发，推进校园业务拓展。联动个金、信用卡、公司、信贷业务，实现综合效益最大化，在校园市场进一步树立邮储电子银行品牌形象。三是网上商户营销。一方面深化与现有商户的合作，另一方面积极拓展烟草公司、政务中心、基金公司等综合收益较高的商户，同时，着力挖掘商旅服务、音乐视频、小说网游等新型商户，引导商户网购客群向电子银行客群转化。四是城市理财客户营销。一方面要做好产品宣传，吸引理财客户开通并体验电子银行；另一方面要利用电子银行理财在线签约功能，引导电子银行客户开通理财功能，扩大电子银行理财客户规模。五是网点客户营销。要树立综合营销观念，做好网点VIP客户、信用卡、消费信贷、小企业信贷、工资、代缴费等重点客群的交叉营销，实现网点存量客户向电子银行的有效转化。

（二）强化精细意识、依托数据分析、深度挖掘潜在“长尾”客户群

加强与科技部门沟通协作，做到业务、科技相互支撑无缝对接，依托交易数据，通过交易行为以及交易习惯分析，深度挖掘潜在客户，开发针对性产品，指导开展基于客户需求的精准营销服务，引导客户使用电子银行。开展核心业务客户数据分析和交叉营销。一是加强对缴费类客户的交易行为分析，定期对使用柜面缴费的客户按年龄分段进行抽样调查，按季度分别对40岁以下、50岁以下、60岁以下客户群进行数据分析，由小到大，分步推进一对一营销，做好电子银行交易转换工作。二是加强对信用卡和信贷类还款客户的交易行为分析，定期对在柜面进行还款的客户按业务种类进行抽样调查，数据分析，制定对应的联动机制，做好现有客户深度挖掘工作。三是加强对转账汇款类客户的交易行为分析，定期对在柜面进行转账汇款的客户按交易类型进行抽样调查，制定有针对性的营销活动方案及优惠政策，做好转账类客户向电子渠道迁移工作。

（三）强化平台意识，努力将电子银行打造成为宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口

加快平台建设力度，不断丰富和完善线上产品业务种类和功能，促进渠道整合，强化营销服务，努力将电子银行打造成全面、便捷、高效、统一的宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口，努力推行全行所有产品线上线下联动服务营销，将线下产品搬至线上，让产品都通过O2O在电子渠道上得到体现，充分展现产品优势，将电子平台打造成宣传营销的主渠道，交易的主阵地，展示邮储产品特点和银行服务的重要窗口。

（四）强化规划意识、优化布局、加快网点服务电子化转型进程

一是加强电子银行体验中心建设，在具备条件的网点全面完成所有银行网点电子银行体验区建设。二是加快自助银行建设步伐。做好自助设备布局规划，填补空白服务区，方便利民，提升全行自助银行社会形象。

（五）强化考核意识、打造团队、推进柜面服务的电子化迁徙速度 电子银行业务是市场以及行业未来发展的方向和核心，要持续不断地加强基础能力建设，为业务发展提供有力支撑。一是打造一支精通电子银行业务并善于运用电子渠道指导、维护和营销客户的电子银行专员精品团队。二是强化考核机制，将业务发展指标与各级人员挂钩，奖惩分明，提升一线人员业务分流主动性，培育良好的分流引导习惯。三是做好客户引导体验工作。充分利用网点电子银行体验设备，让客户体验邮储电子银行产品的方便快捷，培养客户良好的交易习惯。

（六）强化精准意识、细分市场、打造新型城乡差异化营销模式

针对城市和农村不同客户群体，借助网络优势，积极探索电子银行营销和服务新模式。一是针对农村市场，充分利用移动客户端，紧抓农村电子商务发展契机，固化并深化客户电子银行交易习惯，增强电子渠道的日常生活、工作、学习及各项缴费、支付的体验，拓展市场、占领份额。二是针对城市市场，以项目为抓手，以行业应用为目标，综合营销，加强市场全面开发，将电子银行业务嵌入行业运营之中，通过深入目标市场开展路演、现场体验等方式，向目标客户展示邮储软硬件实力，增强项目营销成功率，打造邮储电子支付结算的大行、强行形象。

第8篇：互联网金融营销策略范文

摘要：大稻菔贝，商业银

>> 大数据领衔：商业银行的经营与营销策略转变 大数据时代商业银行营销策略研究 大数据时代商业银行应对策略 大数据运用及其对商业银行经营管理影响的思考 商业银行大数据应用浅析 商业银行基于大数据的精准营销解决方案 大数据技术在商业银行对公营销中的应用 大数据当道 NoSQL领衔新技术 “大数据”时代中的商业银行 大数据金融对商业银行的影响 商业银行中大数据技术的运用研究 大数据技术在商业银行中的应用 大数据时代中小商业银行的战略与路径 移动互联与大数据时代下的商业银行培训体系设计改进 大数据时代商业银行管理会计发展的挑战与机遇 大数据在商业银行中的运用与发展 大数据颠覆营销 大数据激荡银行 大数据：商业银行竞争新领域 商业银行大数据六问六策 常见问题解答 当前所在位置：.

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[10]陆金所用户规模突破2000万大关 平台化布局彰@优势[N].上海证券报，20160307（3）.

Leading Big Data： Operational and Marketing Transformation

Strategy of Chinese Commercial Banks

HU Chaoju

（School of Economics and Management， Hanshan Normal University， Chaozhou 515633， China）

Abstract：

第9篇：互联网金融营销策略范文

【关键词】营销体系；机遇与挑战；重构；互联网

随着经济步入新常态，市场变化加剧，以及技术的不断快速进步，整个金融环境正充满着挑战和机遇。对市场的预测能力和风险管理能力是做好市场营销的基础。但是，商业银行在调整、改革或构建新营销体系过程中，怎样把握机遇、抓住核心、适应形势、顺利转型，必须深入思考和周密准备。

一、当前商业银行营销体系建设的新探索

从我国银行业发展国情来看，国家的政策或监管政策对银行业的营销体系起到决定性的作用。随着经济金融环境和监管政策变化，各家银行的总行和分行的部门设置也一直在变化和调整。2000年后，国有银行分批上市，引入世界上较强的战略投资人；股份制银行在中国银行业扮演的角色越发重要；外资银行大批进入中国，特别在私人银行业务方面带来示范效应。与此同时，国家的金融开放程度不断提高，政策逐步放宽，银行在整个经济体系建设中作用和参与经济活动面都不断提升与扩大。

1银行业的事业部制体系建设在尝试中走向成熟

企业事业部制最早起源于美国，在GE公司和大型银行都已成功实践。银行的事业部制改革，就是从行政化、部门化、科层化的传统银行治理模式向专业化、扁平化、流程化的“客户中心型”治理模式转型，重构银行销售体系，建立新的客户经营方式，实现银行的可持续发展。目前国内民生银行、兴业银行和招商银行都在事业部体系架构方面进行了尝试，并各自形成了较为有效和有特色的做法。以民生银行为例，其公司银行大事业部制改革的主要内容有三方面：一是总部划分为战略规划、客户线、产品线、风险管理、资产管理和管理支撑六个模块；二是分行整合金融事业部（地产金融事业部除外）、产品事业部及分行公司业务的市场营销、产品支持、区域业务组织推动及风险管理相关职能，并成立公司与投资银行事业部；三是建立总分行矩阵式管理模式，明确事业部产品线与客户线协同销售，双向计价的关系，并在风险管理模式、资产负债与财务管理模式、人力资源管理模式等方面，对事业部的监督管理体系，总部与分行的管理体系，事业部与其他条线关系等多方面做出明确规定。

2.改变支行及网点的营销方式探索

由于技术进步，网点的自助设备正在迅速智能化，设备取代人正在快速推进。然而，传统的营销方式仍然有其存在的生命力。关键在于如何重构营业网点的营销模式，使其在提高效益的同时，给客户和银行带来更多的价值。目前对绝大多数银行来说，支行还是一线营销主体。总行给分行下达各类指标，分行再把指标分解到支行。支行行长是所在区域的营销主管，市场营销好坏与支行负责人能力密切相关。但招商银行南京分行对南京同城分支行职能的营销功能分类（全能支行、有选择公司及零售业务、仅零售业务）改革，已经取得了效果，目前正考虑推广异地二级分行。

3.互联网平台营销方式的探索

互联网，特别是移动互联网已经改变了传统银行的营销方式和盈利模式。与传统银行网点的营销方式不同，互联网强调生态建设――公司业务要求产业链和供应链搭建，使得信息与交易结算在一个闭环上实现；个人业务要求场景和关联的支付便捷。在互联网营销体系建设方面，国有大型银行，尤其是工行、建行、交行起步较早。此外，互联网公司开展金融业务已经对银行业构成很大威胁，由于客户量大、交易活跃，而且与商品交易绑定，已导致银行业传统业务难以获得客户的交易资金；而平安银行从金融业务角度引入了购房、购车、医疗等平台，取得了一定的效果。

4.大数据与人面对面接触相融合，创建O2O营销模式

目前，大数据应用已经取得了初步的较为显著的成果。对于金额比较大的业务或综合价值比较高的业务，大数据可以帮助银行更全面的了解客户情况，尤其使得小金融业务受理成为可能。目前，各家银行信用卡业务的客户获取、零售业务的小额信贷、互联网金融的授信及小额贷款都应用了大数据分析来辅助降低成本。

二、重构银行营销体系的问题与挑战

随着银行业务功能不断增加，各商业银行总行应当通过战略发展思路调整，优化或重构组织架构等，直面营销体系的问题与挑战。重构银行营销体系要面对的问题和挑战主要如下：

一是文化的建立和弘扬。在经济进入新常态时，银行传统的思维和做法已不适应当前的形势。为此就要考虑银行的战略定位和转型发展方向。企业文化及营销文化对事业的发展能起到关键引领作用，如何建立并弘扬银行的企业文化特色是值得思考和解决的课题。

二是支行营销职能的重构问题。成立时间较长的支行负责人或市场人员与客户建立了多年的关系，由于关系营销所带来的客户私有化问题是变革的最大障碍。在传统的经营模式和营利模式发生变化后，如果不改变现状，许多新业务的推广就很难落地。

三是如何建立互联网金融的组织架构和营销模式的挑战。按照目前体制，各银行总行建立平台和相应的职能部门，互联网客户和交易的增加靠下任务的方式来实现，同时平台内容的增加和维护与互联网平台的经营情况相差较大。

四是如何搭建符合要求客户管理平台和营销平台的挑战。现代科技为银行的客户管理和销售管理提供了技术保障，而业务部门需要研究国内国际先进做法，去分析目前的客户管理和销售管理的现状。

五是信息更新滞后、信息获取与创新互动关系有待建立的问题。市场营销即要了解市场、了解客户，了解的结果形成信息。然而目前商业银行中还没有形成银行员工、平台、客户三者的互动机制，与业务发展要求相差甚远。产品创新的源泉是对市场和客户需求的了解、把握，然后形成设计思路和模型；一线人员拼搏在市场的前沿，如何将一线人员的信息传递到产品设计部门，并形成互动，对产品创新和产品优化非常重要。

六是市场营销如何形成全局联动态势的挑战。如果商业银行的总行与分行联动态势不够有力，分行职能部门对市场营销的推动作用也不够理想，支行客户经理基本上散兵游勇搞营销、单打独斗推业务，进而导致业务营销推进合力不足，难以形成营销特色和品牌特色。

三、对重构银行营销体系的思考

营销体系是一个系统工程。近十多年，各家银行都在积极探索营销体系和组织架构的改革，有成功的范例，也有失败的教训。现阶段，银行传统的赚取息差的商业模式空间被压缩，面对资产质素转坏，同时监管机构也提出更高的资本要求，经营风险与回报已不成正比。只有从改革提高效率、节流等方面入手，用更先进的架构体系替代落后的模式，才能实现业务快速并且平稳的发展，使自身在激烈的市场竞争中处于优势。

1.支行及营业网点的营销职能改革

对于传统银行的组织架构，支行是各类经营指标的承接者，也是银行按照支行所在区域的经营中心和最小核算机构。事业制改革最终的落点都在支行。为此，要处理好如下几方面：

第一要统一认识，厘清客户与银行多年存在的关系图谱。在考虑组织架构和人员配置时，以“关系型银行”的理念把客户与银行的相关信息建立好，通过对客户的深度了解获得主动权。第二应协调好新的业务处理流程。调整理顺责权利关系，使得前中后业务实现平稳过渡，有序推进。第三应选好分行事业部的负责人。统领一个城市的营销总指挥，综合素质必须要高，才能统领全局，贯彻落实总分行各项政策。第四要重视市场营销策略的研究。根据市场和客户的差异化选择，结合本行所能提供的产品特色和服务能力，给客户提供一站式的全方位产品包，逐步形成个性化的营销模式。第五，核算和考核体系要配套。矩阵式的管理方式要有相应的核算体系来支撑。第六，建立科学灵活的营销定价机制。利率市场化后，要有配套的计价模型和系统支持，才能提高营销决策的科学性。最后，需建立合理有效的激励约束机制。加强营销队伍建设，使其业务拓展能力越来越强。

2.构建特色互联网金融营销体系

互联网技术的推广应用正在改变人们的生活方式和金融交易方式，部分互联网金融场景已经被大的公司所垄断，例如PC支付市场、移动二维码支付市场、微信支付市场等场景，阿里巴巴和腾迅两个公司牢牢占据大部分市场。互联网金融平台的建设与推广，首先要厘清产业链、供应链、价值链、支付方式等；其次是互联网生态的建立依赖线下持之以恒的努力，每个场景都要去对接。

互联网金融市场不断变化，机会随时出现，银行也有自己的发展空间。目前银行的组织架构体系多数是人工销售模式，难以适应互联网金融的运作。目前业内在互联网金融做得有特色的银行，都是另建体系。互联网平台的内容要由专门的人员管理，形成总、分、支联动机制。

3.构建大数据营销体系，提高营销管理能力

大数据（含非结构化数据）能够实现对客户的精准刻画，使营销工作效率更高。而且，大数据具有时效性、个性化、性价比高，关联性强等特点。大数据营销体系建设的目标是：一是平台能够对客户行为与特征较为准确的分析。二是平台能够实现各种营销信息的精准推送。三是分析结果能够适合客户需求去引导产品推荐和策划营销活动。四是平台具有对竞争对手产品及销售情况进行实时跟踪监测。五是对营销活动出现的问题进行及时预警。六是平台通过对客户的动态分析使得客户体验更满意，并且对重点客户进行筛选，调节营销方向，提高效益。七是根据系统设定，自动实现对客户的分层管理。八是平台能够对市场营销和客户行为综合分析后给出产品开发的思路。

4.构建智能营销体系

高级预测性分析技术（包括机器学习）的应用未来将快速增长。大数据侧重分析并对人为管理提供决策依据，而认知是基于对行业的了解和未来发展趋势的预测，结合并利用外界的各种信息和历史数据进行训练学习，从而驱动计算功能进行类似人类思维模式的业务活动，使之达到对业务经营的预判、决策、运营、避免负面事件发生。

未来智能化营销体系的建设，可以采用机器学习的办法，打造智能专家系统，其设计面向客户、营销人员、服务人员、管理人员。智能系统可以实现根据客户需求，设置处理流程自动处理，并提供个性化建议等；也可为市场人员提供专家支持；可用于风险跟踪和预防，推进营销活动；还可为管理服务、模拟流程重塑经营。

参考文献：

农业银行江苏省分行营业部课题组，李欣. 对公业务营销体系建设研究[J]. 现代金融，2014，No.37707：33-34.

王秋燕，尹德利. 商业银行对公客户经理队伍营销技能建设的优化策略[J]. 上海金融，2014，No.40403：112-114+119.