理财投资的收益精选(九篇)

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第1篇：理财投资的收益范文

摘 要 随着我国金融行业的快速发展，保险理财成为了一种重要的投资方式。对于投资者而言，保险理财的整体风险较股票要低很多，并且保险理财回报率相对稳定，受市场波动影响较小。基于这一优点，保险理财正成为股票之外一种理想的长期投资方式。为了能够在保险理财投资中获得较高的收益，提高资金收益率，我们应对保险理财引起足够的重视，应正确分析保险理财的特点，结合保险理财的销售规则，对保险理财资金的投资方向进行深入了解，制定具体的保险理财投资策略，最大程度提高保险理财的整体收益。

关键词 保险理财 整体收益 具体措施

一、前言

从目前理财产品的类别来看，保险理财是理财产品的重要种类，虽然其持有周期较长，但是其整体收益相比金融理财要高，成为了投资者比较青睐的产品之一。为了保证保险理财能够给投资者带来理想的收益，在购买保险理财时，我们要对保险理财产品进行认真分析，同时要制定具体的保险理财策略，满足保险理财投资需要，为提高投资者收益，发挥保险理财作用提供有力支持。基于这一分析，我们应从保险理财的购买、投资种类的选择、投资风险的关注和保险公司的选择等方面入手，保证保险理财的整体收益能够持续提高。

二、保险理财量力而行，合理安排投资比率

在选择保险理财之前，投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，避免两种极端情况的发生。

首先，保险理财投资持有周期较长，投资人应合理控制保险理财的购买比例，不能将手里的资金全部投入保险理财中，一旦保险理财遇到不可抗力因素的发展，会影响投资人的资金安全。

其次，保险理财投资人应具备保险理财的持续购买能力。由于保险理财是一个长期投资过程，需要按期进行投资，如果投资人没有后续投资能力，只顾着短期收益，会给后续保险理财投资带来较大困难，最终造成提前单方面弃保，影响投资人的整体收益。

三、秉持正确的投资理念，选择适合自己的保险理财产品

保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。

从目前保险理财的功能设定来看，保险理财与金融理财的区别在于保险理财除了具有金融投资功能之外，还具有保险功能，能够在投资收益之外为投资人提供保障服务，满足投资人的生活需要。为此，投资人在购买保险理财产品的时候，就要对保险理财的这一特性有足够的了解，应认识到保险理财的重要作用，在投资保险理财时注重“保障第一、收益第二”的经营理念，正确理解保险理财理念，保证保险理财能够在提供生活保障服务的同时，有效提高资金收益。

四、注意保险理财投资风险，预期收益并不一定会实现

保险理财的投资人往往会关注产品收益，但资本市场有风险，同样保险理财的投资收益并不一定有保障。

在购买保险理财产品的时候，投资人都会关注保险理财产品的预期收益。但是从专业的角度来看，预期收益率具有一定的不确定性，预期收益率只能作为衡量过去保险理财产品的工具，不能有效计算保险理财产品未来的收益。所以，投资者要对保险理财的预期收益率有正确的认识。在选择保险理财产品时，要注重分析保险理财产品的投资方向和公司的整体信誉，而不要过分关注保险理财产品的预期收益，更不要用预期收益率去衡量保险理财的收益。

五、谨慎选择保险公司，巧用犹豫期保障自身利益

保险理财产品一般要等三到五年后才开始一次性或分期兑现保额和分红收益，因此投资人必须充分了解保险公司的资本实力和财务状况。

目前保险理财产品的周期比金融理财产品要长，为了避免投资人的资金在长期投资后不能获得预期收益，投资人在投资保险理财产品时应对保险公司的历年业绩和整体效益及信誉状况有全面深入的了解，做到优中选优，仔细甄别保险公司实力，选择理财投资业务出众的保险公司。同时，投资人还要对产品犹豫期有较为深入的了解，应在产品犹豫期内做好保险公司的调查工作，一旦发现不能满足投资需求，应及时退回投资资金。

六、结论

通过本文的分析可知，在投资保险理财过程中，要想提高整体收益，就要从四个方面入手，即：保险理财量力而行，合理安排投资比率、秉持正确的投资理念，选择适合自己的保险理财产品、注意保险理财投资风险，预期收益并不一定会实现、谨慎选择保险公司，巧用犹豫期保障自身利益。只有做好了这几方面工作，才能保证保险理财的整体收益得到有效提高。

参考文献：

[1]庹国柱，尹中立，朱俊生.盛世危言：我国保险资金运用的危机.银行家.2013（5）.

[2]江生忠.中国保险业发展报告2013.天津：南开大学出版社.2013.

[3]吴小平.保险业与资本市场的互动关系.中国保险.2013（3）.

第2篇：理财投资的收益范文

截至8月27日，市场上共发行了9只短期理财基金，共募资998.20亿元。其中汇添富是该阵营中最大的赢家，旗下3只理财基金共募资431.03亿元；华安旗下3只基金，共募资96.22亿元；南方1只，募资70.09亿元；光大1只，募资8.25亿元。比较抢眼的是8月22日工银瑞信发行了旗下首只短期理财产品“工银瑞信7天理财”，该基金的A/B份额规模共达392.61亿元，表明在权益类资产低迷时，短期理财产品较受市场欢迎。

在短期理财基金出现以前，货币基金一直扮演着短期投资基金的角色。从基金特征上看，短期理财基金与货币基金最为神似，但其中也存在一定差异。

投资范围上，两者都限制于投资货币市场工具或固定收益类产品，主要包括现金、 通知存款、一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在一年以内（含一年）的债券回购、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、短期融资券等。两者主要的差异在于可投资债券的范围差异，货币基金只可投资信用等级在AAA级及以上的企业债券，而短期理财基金可投资于信用等级在A+级及以上的企业债券，投资范围更广。另外，短期理财可以投资资产支持证券、中期票据，货币基金较少涉及。

流动性方面，货币基金在开放日均可办理申购赎回，一般为T+1日到账。短期理财基金在开放日办理基金份额的申购，在每个运作期的到期日办理基金份额的赎回，如华安月月鑫，以一个月为一个运作期，在每个运作期期满后可办理赎回，没有赎回的份额自动转入下一个运作期。综合来看，货币基金拥有绝对的流动性优势。

费率方面，两者均免收申购赎回费用。货币基金管理费率多为0.30%，托管费率为0.10%，短期理财基金的管理费率为0.25%-0.30不等，托管费率为0.08%-0.10%不等，略低于货币基金。

收益方面，截止到8月24日，所有短期理财产品自成立以来平均年化收益率为2.90%，与各理财基金同期间的货币基金平均年化收益为3.75%，高出理财基金0.85%。但货币基金年化收益自今年2月份达到峰值后有小幅下行走势，预计未来，货币基金的收益与短期理财产品的收益会逐渐趋近。

第3篇：理财投资的收益范文

今年“两会”期间的《2016年中国经济大调查》将10万家庭的消费情况纳入调查，其中的数据显示，2016年中国百姓投资结构与意愿偏好出现了不可忽视的变化：受访者对保险的投资意愿从2007年的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%），而股票（33.05%）和银行理财产品（32.69%）则屈居第二和第三。

在低利率时期，大盘动荡不安，投资者步步为营。理财型保险借机上位，收益率节节攀升，成为投资者热捧的对象。曾几何时，消费者避而不及的保险产品，如今成为了最热门的投资方向，保险的地位不能同日而语。

表面上看，理财型保险产品既能使资产实现保值增又附带保险功能，一箭双雕。实际上，投资者在购买理财型产品前对其风险和收益知之甚少，近几年不少人在跟风购买了理财型保险后，发现实际收益并不如保险公司曾承诺般理想。

收益赶超同期银行理财产品

集保障和投资双重功能于一身的理财型保险，在去年投资市场中大行其道，可谓风光无限。据三大险企的年报统计，在2015年最畅销的十大规模寿险中，有8款产品都具有投资理财的功能，由此可见，理财型保险已成为保险业最大赢家。

为什么理财型保险受到投资者青睐？据中国人寿某产品经理透露，热门的几款理财型保险近几个月折合年结算利率均在5%左右，最高利率达到5.38%。记者探访某商业银行发现，在售六款银行理财产品中有五款的预期收益率在3.3%～3.5%之间，其余一款收益率为4.2%，收益不如理财型保险。

华宝证券和国金证券的数据显示，理财产品中万能险从2013年1月至2015年10月收益整体处于平稳上升趋势，最高收益略超过5%。投连险方面受市场影响比较大，过去一年各账户收益差别较大，最高收益达到10.99%，最低收益为-9.37%。相比之下，过去两年和过去三年利润普遍较高，最高利润达到42.14%，最低也有8.36%的收益率。

由此可见，单从预期年化收益率来看，除了投连险部分较激进的投资账户，理财型保险产品的整体收益率确实高于银行理财产品。

一位正在咨询理财型保险产品的女士告诉记者，她关注理财型保险已经有一段时间，这次来银行想要选一款购买，因为“目前收益高，同时还有一些保障”。

理财型保险非真保险

尽管在收益上理财型保险优于银行理财产品，民间对其反响也并非尽善尽美，产品设计也同时也遭到不少专业人士的质疑。那么，理财型保险是否真的如看上去那么完美呢？

理财型保险以“能赚钱的保险”作为卖点，但事实上，其在保险方面的表现似乎有些不尽如人意。理财型保险大多是终身型的，一般有身故保险和意外身故保险，无附加保障。也就是说，只有被保人身故以后才可以拿回本金和收益。以一份中国人寿的5年保终身的理财型保险为例，保费10万元，假定结算利率为4.5%（保险公司提供的中等假定利率），若30周岁的被保人在第三年的时候身故或意外身故，可以获得保险公司136211元或227018元的保障费用。分红险规定在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益，比如年金，几年返一次或者一年返一次。近年保险公司新产品研发不断，有的产品会在被保险人过生日期间返还一定的金额，名曰关爱年金，如某保险公司同类产品返还年交保费的1%左右。比起消费型保险低保费高保额的特点，理财型保险在保险赔偿这一点上并没有什么优势。

某险企人士指出，保险首先应该是保障性质，然后也可以在个人资产的配置方面起到一定的理财功能。但如果过于强调理财功能，就有些舍本逐末的味道了。

理财型保险三大分类

虽然媒体总说理财型保险，但是不少人对它依然懵懵懂懂。那么，理财型保险到底有哪些品种呢？

所谓理财型保险，其实是人寿保险旗下的一个分支，包括万能险、分红险和投资连结险，分红险投资策略较为保守，收益相对于另外两类理财型保险为最低，但风险也最低。万能险设置保底收益，存取灵活，收益可观。投资连结险投资策略激进，投资者自负盈亏，存在较大风险。

理财型保险设计初衷是为了防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失，但后来逐渐演变为由客户和保险公司共同承担风险、收益共享的一种金融投资工具。在利率下行市场中，理财型保险从琳琅满目的银行理财收益产品中脱颖而出，备受青睐，令其一跃成为投资的热门之选。

理财功能收益亦有风险

需要注意的是，理财型保险号称的“保障”并非收益有保障，而是指保险功能的身故保障。此外，投保人要分清5%左右的高收益是“预期年化收益率”还是“最低保证年化收益率”，后者目前大多停留在2.5%的水平，前者则视保险公司的资金运用能力和经营情况而定。资深理财投资人提醒投保人，应意识到这些数据具有不确定性，所谓的高收益并不一定能保证兑现。值得注意的是，理财型保险主要都是在短期产品的基础上开发，很多保险公司并没有考虑过长期的做法，因此在长期投资上风险控制可能存在问题。

此外，理财型保险也有一些较为隐晦的缺陷。比如遇到降息，收益就会相应“缩水”。投保人需具备理性的投资心态。

另外，理财型保险利用了货币的时间价值，简而言之，就是现在的钱比将来的钱更值钱。假设一位30岁的投资者，按现在存款利率2.1%来计算，在银行预存一年且约转即可每年计算一次复利，5年后本金和利息共119052.0187元。同期限、同保费的理财型保险的收益为124178元（按照中等假定利率4.5%），与银行复利存款相比，收益并不理想。

短炒不得提前赎回损失巨大

一般来说，购买理财型保险需要初始费用，以万能险为例，业内多数是按千分之八收取初始费用。需要注意的是，由于保险理财产品需要扣除一定手续费用，因此产品收益通常在长期投资中体现。理财型保险具有较长的投保期，如果未到期中途退保，保险公司是按保单“现金价值”退还保费，有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。

新华人寿广东分公司副总朱诚良为理财型保险退保算了一笔账：“分红险市场的分红险普遍收益在4%至5%之间，考虑退保的成本，五年左右退会更好。投连险退保最好以转账户替代退保。万能险退保第一年为50%的手续费，第二年20%，第五年5%，第六年免除手续费。在第五年退出，损失相对较少。如果投保人选择趸交，无须缴纳手续费，只需交5%管理费，考虑到结算利率，投保人在第五、六年退出损失很小。”

所以，购买理财型保险后，若中途取出或逾期未交，保险公司不论采取现金价值折现还是贷款方式，投资者的收益最终都会遭受损失。因此，理财专家提醒投资者，不能误将理财型保险认为是银行理财产品，因为不管收益多少，它仍然属于保险，提前退保必然会有较大损失。

适合自己的才是最好的

第4篇：理财投资的收益范文

此次事件的主人公，是一名来自韩国的李先生，他于2009年在中国民生银行北京望京支行营业部办理储蓄业务时，认识了同为韩国人的该银行项目主管郑某。2010年6月，郑某向他推荐了银行理财产品，同时还出示其民生银行理财业务项目主管的工作证和名片。

郑某向李先生所推荐的理财产品为期6个月，但收益率超过12%。在此高收益的诱惑下，李先生冲动之下便购买了100万元，并委托郑某办理相关手续。对此，郑某要求把100万元转入他的名下，说是可以让理财操作更加灵活方便，并承诺会向他进行回款。

待一切都完备后，李先生便回到韩国工作。在此期间郑某给他发送三次邮件说明“理财”进展，并显示已向他的账户支付了112.3万元的理财回款。

但是，2011年9月，李先生取款时发现，其账户仅有6万余额，三次邮件发送的账户信息均系伪造，郑某并未支付任何理财回款。最让他震惊的是，当他到北京望京支行询问时，竟被告知郑某已自杀身亡。

不能看着自己的钱白白打水漂吧？无奈之下，李先生将郑某供职银行诉至北京市朝阳区人民法院，希望能够索赔。但是，近日在朝阳法院开庭审理时，此行表示李先生的“理财”与银行无关，并表示李先生应对自己对郑某的“轻信”负责。

鉴于以上事件，投资者们在理财过程中需要非常慎重，一定不能把理财金转至个人账户下。

理财风险藏于何处

由此可见，银行理财品也不是绝对安全的。那么到银行买理财产品，到底要防范哪些风险呢？这些风险又要如何去预防呢？

理财产品的风险主要有：市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。任何理财产品收益与风险都是对等的，若预期收益率是银行同期限存款利率的两倍以上，那么风险自然也不会小。因此，投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。

那么，要怎么去评估？每个银行都会有投资者风险能力测评系统，作为投资者，只要先做一套类似问卷调查，便能得到自己的风险评级。若评级在三级以下，便只能买低风险产品。

其次，要注意看投资产品的说明书。说明书上标明了该产品的风险等级、预期收益、提前终止权以及申购赎回手续费用等情况。以一款一年期、预期年化收益率为5%的理财产品为例，10万元的投资，在到期时本来有望获得5000元的回报，但如果理财产品在运作半年后就提前终止，那么投资者的实际收益，可能只有5000元的50%，也就是2500元，这就是收益风险。

此外，投资者们要特别注意：任何一家银行代销的基金、保险、信托、券商集合理财等，其设计和发行机构都不是银行，银行只相当于一个理财超市，并不承担此类产品的投资风险，投资者在购买时应认识到产品自身的风险。

稳健型理财产品不一定靠谱

很多理财产品都自我标榜为“稳健”型理财产品，投资者也认为这类理财产品可靠，风险低、收益高，因此大加追捧。但是目前很多理财产品，“稳健”只是宣传推销口号，稳健不等于保本，仍然会有很大的风险。

首先是资金风险。理财产品将募集来的资金投向哪里很重要，它决定资金的安全性和能否取得预期收益。理财产品资金如果是投向股市、楼市等，说明该产品的风险较大；反之，如果是投向国债、协议存款等，风险相对要小。一般来说，资金分散投资、投资安全的项目、借款人资质好，都能降低风险。理财产品的说明书多会介绍资金流向，因此购买时一定要仔细查看。

其次就是收益风险。很多理财产品发行时承诺预期收益，但是到期后，得到的收益可能是高收益，也可能是负收益。一些不保本的理财产品，到期时投资者可能是亏损；而保本型的理财产品，投资者可能仅得到低收益，收益甚至可能低于银行活期存款。

最后是兑付风险。产品到期后，能不能如期兑付，也是个问题。比如说，部分信托产品就出现过逾期无法兑付的情况，后来虽然有政府和机构兜底，但仍然折射出信托理财产品的兑付风险。

因此，作为投资者，在选择稳健型理财产品时，一定要重点考虑资金风险、收益风险、兑付风险这3大风险，以确保资金和收益安全。

在股市不靠谱、楼市一片阴霾，且货币基金收益濒临破4%的大背景下，有没有风险低、门槛不高、收益率高于5%的产品呢？中国基金报记者展开寻找5%收益率的理财产品行动，发现银行理财产品、保险理财产品、分级基金、交易所债券、网络理财产品中，都不乏收益率超5%者。现为投资者介绍银行理财。

银行理财怎么做

虽然银行理财产品的门槛基本在5万元以上，但因其稳健风格和较为明确的收益率，它仍然是很受投资者们喜爱的“宠儿”。但是，怎么做、何时做才能获得收益呢？

据普益财富统计，近期发行的银行理财产品显示，1个月以下期理财产品发行了9款，平均预期收益率为4.37%；而1～3个月期理财产品发行了285款，平均预期收益率为5.15%；3～6个月、6个月～1年、1年以上理财产品分别发行了166款、105款、7款，平均预期收益率分别为5.11%、5.34%、6.07%。可见， 3～6个月的理财产品性价比最高。

另外，调查显示，目前在售的理财产品中，有31款收益率超过6%。而且相对来说，城市商业银行给出的收益率要高于股份制商业银行。目前收益率超过6%的产品主要是城商行所推出的。其投资期限在30天左右，且收益率超过5%的产品在售的就有31只。比如，南京银行、汉口银行、民生银行、建设银行、上海银行、天津农商行、广东华兴银行、浦发银行等银行都推出这类产品。但是，投资者在选择时，最好多比较，从中选择性价比高的产品。

由此可见，在如今货币基金收益率濒临破4%的背景下，存续期1个月到1年的银行理财产品真的是很好的替代品，投资者们可以选择打理3～6个月的短期资金。

三大问题不容忽视

找到了合适的理财品，开始了投资之旅。在这个过程中，有三大问题也要注意考虑：产品时间差、偿付风险、理财期限。

所谓产品时间差，就是投资者要购买一个高收益的产品后，到期不一定马上买到一个新的合适产品，往往因为资金闲置反而摊薄了收益，一般“空挡”两天就让5.1%的收益可能摊薄到4.9%左右。因此在购买前就要筹备好下一只产品，而且最好在募集期的最后一天购买。或者募集期内投资者还可以打个时间差，购买几天货币市场基金，让资金不闲置。

偿付风险亦非常重要。目前来看，银行理财产品99%以上都达到了预期最高收益，而且基本没有不偿付的案例。但是投资者也需要谨慎，并非银行所有产品都是安全的，有些结构化理财产品、投资二级市场产品等也发生过亏损，购买前一定要注意产品投向。

第5篇：理财投资的收益范文

[关键词]居民；理财习惯；理财产品；建议

[DOI]1013939/jcnkizgsc201519125

1引言

近年来，我国市场经济迅速发展，居民收入水平不断提高，使得居民理财成为我国当前金融市场不可或缺的组成部分。据国家统计局公布的数据显示，2014年全年全国居民人均可支配收入20167元，比2013年名义增长101%。随着我国居民投资意识和投资理念不断进步，金融市场上的投资理财渠道越来越多，居民理财结构也发生了较大变化。因此，对居民理财习惯及现状进行系统化的研究，探讨居民理财行为的产生原因和影响因素，分析居民在金融投资理财上的风险偏好，不仅可以合理引导居民树立科学理财观，促进每个家庭的财富效用最大化，提高风险意识及防范，同时也将促进整个社会的财富配置效用最大化。

据中国统计年鉴数据研究表明我国居民理财习惯趋向于多元化，持有大量现金、银行储蓄、投资证券、投资房地产、购买保险等方式逐步被大众接受。随着余额宝、理财宝、银行货币等理财产品出现，居民理财渠道趋于多样化。因此居民不同年龄段的差异性理财选择，更加值得关注。阿瑟（2005）提出在不同的生命周期阶段进行不同比例的投资理财，在54岁之前能够承受更多风险，可以投资80%股票和20%的债券作为资产积累时期，随着年龄增加到64岁之前债券投资增加至40%，而到了65岁以后将债券投资增加至60%，其中20%投资在短期国债之中，对风险的偏好逐步降低，这样的分配可以有效地保障退休资金，使资产保值增值，弥补通货膨胀带来的损失。据国家统计局金华调查数据显示2014年金华市全体居民人均可支配收入为31599元，同比增长102%，增速居全浙江省第三位，因此分析金华市居民的理财习惯与现状更具有现实意义。

2居民理财现状分析

21居民理财现状分析

本研究通过在金华地区人口比较密集区域范围内发放问卷调查，以随机抽样的形式，使数据具有随机性，减少误差。本次调查发放问卷1250份，实际回收1100份，回收率8800%，其中有效问卷1000份，有效率达到9090%。问卷内容分为，第一部分被调查者基本信息如年龄、性别、职业、婚姻情况、学历水平及工资收入等。第二部分了解被调查者理财活动偏好，包括平日理财的途径与方式、能够承受的风险情况、日常闲余资金使用情况，以及对目前理财产品的认识情况等。第三部分深入调查金华市居民理财选择的影响性因素如年龄段、通货膨胀率、投资回报率、风险偏好、收入消费水平等。

根据调查发现金华市62%的居民仍然持保守理财心态，即偏向进行低风险低收益投资，20%的居民选择积极投资进行多元化的理财，10%的居民选择较少或不参与理财活动，8%的居民敢于尝试高风险高回报的理财。其中年龄在18～30岁的居民有1/3选择较少参与理财，在65岁以上的居民中有接近一半人数属于保守型理财，而能够承担高风险高回报理财的大部分属于31～65岁这个年龄阶段，其中27%居民选择多元化投资进行理财。

金华市居民理财的途径和方式趋于传统。首先根据问卷结果，绝大部分居民户将资金通过商业银行渠道进行理财活动，接近90%的居民正在进行或会进行储蓄存款业务，同时其中大约35%的居民还会购买银行提供的信托理财产品。其次居民还会选择投资当地产市场，无论是新房源还是二手房市场，居民对房产的热情仍然高涨。相对于证券市场而言，购买股票的居民理财目的偏重于投机行为，对股票涨幅具有较强的盲目性，因此选择进行此类理财方式的居民较少。再次关于购买保险，多数居民选择进行人身保险。而对于目前新兴的互联网理财产品，例如P2P理财，极少数居民会进行理财，调查显示只有不到10%的居民了解但不会是理财方式的首选。

22居民理财影响因素分析

居民理财的目的就是为了居民能够使资产保值增值。对于如何进行理财，居民将重点放在了对理财的风险程度与收益水平上，因此居民会根据自身所处的不同年龄段，及当前市场通货膨胀率，对各类理财的投资回报率情况，自身的风险偏好水平等因素进行理财选择。本文利用SPSS统计软件与Eview经济计量软件对原始数据进行分析，得出以下结论。

（1）金华市居民理财行为与居民基本信息中的性别、婚姻情况、职业、学历水平、收入水平之间是不显著的，而年龄与理财行为呈现显著性。这一现象就如美国经济学家费兰科（1985）提出生命周期假说类似，认为居民在不同年龄阶段风险偏好不同，成年期承受风险能力较强，而前期的成长青年期与后期的老年期都需求低风险，考虑资产安全性。

（2）金华市居民理财行为与居民筹资方式、平日理财的途径与方式、能够承受的风险情况、日常闲余资金使用情况之间是不显著的，而对目前理财产品的认识情况、各类理财投资回报率情况之间是显著的。这表明居民在进行理财决策时，特别关注理财的投资收益率是否能够超过通货膨胀率水平，达到保值增值目的。居民对理财了解的程度越深，越会进行多元化的高风险、高收益的投资策略。

因此，笔者认为金华市居民理财市场仍然存在较大的需求空间，需要切合居民对于风险与收益的偏好性，具有针对性的提供相关理财产品。

3理财方式分析

金华市目前居民理财现状大多数人偏向于保守型理财，其中居民普遍对理财投资方式的认识较少，在进一步调查发现大多数受访者愿意在了解市场信息与掌握相关金融理财知识后，进行多样化及较高收益的理财活动。同时，调查显示居民对理财方式了解深入，对未来风险的认识较清晰，会愿意承担更多的风险进行多渠道投资。由于金融市场上各大金融机构不断进行金融改革创新，将新型的理财产品方式推向市场。因此笔者根据目前市场上的相关理财方式进行了整理分析，以帮助居民更好地了解选择个人理财。

普遍传统的理财方式主要有储蓄、通知存款、债券、理财产品、房地产、股票等。

储蓄、通知存款与债券这类产品具有风险低收益低的优点，且资金流动性较强，也是居民日常生活中最便捷的资金储存渠道。其中关于储蓄，目前我国银行活期存款的年化收益率约在035%左右而五年定期年化收益率约为5%。通知存款也属于银行日常业务，其利率也类似。但他们的缺点在于其收益率相对于市场其他理财方式而言是最低的。同时债券还具有在合约期内资料流动性弱的特点，因为其只有在特定日期的特定时间段才可以存取。

理财产品、信托计划、基金等都属于收益不固定，风险与储蓄类相比较高，理财产品购买金额一般以5万～10万元为起点，期限从一个月到一年为主的短期理财方式，可分为保本收益型和非保本浮动收益型，其收益率是4%～6%。而信托产品与基金的年化收益率在8%～12%，处于较高水平，但是缺点是其购买起点的资金量要求在一百万元以上，期限也相对较长为一年以上，甚至5年。

股票、期货、外汇等理财方式风险相对较高，收益浮动也较大。比较适合有一定经济专业背景和证券投资的专业人士。股票投资具有较高风险，而期货市场由于其杠杆较高，风险更大，同时此类理财方式收益性不确定，牛市时能够获得几倍的收益，熊市时亏损严重直接导致负债，例如2007年、2008年股市跌破历史。

房地产、黄金及艺术品收藏的投资理财方式，尤其是房产与艺术品需要资金量较大，例如中国2010年的房地产市场异常火热，投资房地产保值增值是个不错的选择，但是此类产品收益率情况是根据市场价值取向而变动的，具有较强不确定性。

目前新兴的一些理财方式有基于互联网销售的理财，例如P2P理财、理财通、余额宝等产品。P2P，即Peer to Peer，意为个人通过第三方网络平台在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式，普遍居民只需要1000元的资本金就可以参与收益率为9%的理财活动，同时余额宝浮动收益率在2013年期间曾一度高出银行固定收益，不断出现的以互联网平台为手段的销售各类金融理财的产品，其风险性较股票期货类低。

4结论

根据目前市场居民的理财习惯现状，分析居民偏好未来的理财需求至关重要。由于社会老年化现象的普遍加剧，随着单独二胎政策的开放，居民对养老教育的需求增加，金融机构以及国家政府部门可以针对这一市场需求建立起新的理财产品。

对于居民而言理财使用的资金基本属于可支配的闲置资金，在满足自身日常消费需求后余下的资本，进行保值增值的行为。居民在选择理财方式时，需要结合自身的资产状况和相应的风险承受能力进行投资，不能盲目投资。如果投资股票等需要具有较强的专业背景知识与投资策略，信托基金类需要具有大量闲置资本，房产类需要认识到固定资产的变现能力极弱等，居民需要进行合理的投资理财。因此居民需要提高对风险的认识程度，全面了解市场各类理财产品。

对于金融机构而言，居民理财市场目前需求存在较大空间，可以针对不同年龄段的人群设计不同风险收益程度的理财产品，同时必须进行金融创新，将原先营业厅内的服务转化为互联网服务模式，将货币基金等理财产品上线，建立新的交易平台，使居民能够通过网络直接选择购买理财产品。加强对各类理财产品的风险收益性的特征普及，便于居民能够进一步了解并选择。

参考文献：

[1]程彩君我国居民理财现状与理财风险防范探析[J].武汉科技学院学报，2008（5）.

[2]端木和芸普通居民应对通货预期的思考[J].金融与经济，2010（7）.

[3]李彦和简析我国居民理财消费行为[J].消费经济，2008（11）.

第6篇：理财投资的收益范文

【关键词】理财产品 8号文 收益波动

理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品，本文所述的是人民币理财产品。人民币理财产品是指由商业银行设计并发售，将募集到的资金投入金融市场或够爱相关金融产品，以获取投资收益，再分配给投资者的一类理财产品。按投资方式与方向不同，商业银行理财产品主要分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型四大类。商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2012年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%。这源于理财产品对提升银行业绩的重要作用，银行通过销售理财产品吸纳资金，并将筹集起来的资金用来开展信贷等业务，赚取利差，获取利润，是银行提升业绩不可或缺的资金铺垫。

一、商业银行理财产品的收益情况

2012各期限理财产品预期收益率（%）

资料来源：金羊网-新快报

2012年1～11月，各商业银行在境内发行银行理财产品收益波动下滑，由年初平均预期收益率的5.2%下降到11月份的4.3%。各期限类型的理财产品也降了0.9个百分比左右。究其下降的原因是在低利率环境下，2012年央行先后三次调低存款准备金率，并分别于6月份和7月份两次下调存贷款基准利率，受降息以及市场流动性释放影响，2012年银行人民币理财产品预期收益率表现出连续下滑态势。

（一）2013年第一季度收益情况

一季度中长期理财产品收益率下滑幅度较大。其中，投资期限1个月以内的理财产品平均预期收益率为3.83%，较2012年四季度（下同）下降3个基点；1至3个月的平均预期收益率为4.33%，上升9个基点；3至6个月的平均预期收益率为4.57%，上升1个基点；6个月至1年期的平均预期收益率为4.83%，下降10个基点；投资期限一年以上平均预期收益率为6.02%，下降153个基点。

（二）2013年四五月份理财产品量价再降

银监会出台“8号文”后，对市场的影响在短期内已显现。统计数据显示，在收益率方面，4、5月份银行理财产品市场出现发行量和预期收益率“量价齐跌”现象。

4月份除3至6个月及1年期以上理财产品预期收益率水平上升外，其余期限类型理财产品预期收益率均明显下滑，下滑幅度普遍在3%～4%之间，已难觅预期收益率4.5%以上的理财产品，具体数据为：3至6个月、1年期以上投资期限的理财产品平均预期收益率为4.51%、6.12%，分别较3月上涨2.13、33.31个百分点。而投资期限小于1个月、1至3个月、6个月至1年的理财产品平均预期收益率分别为3.68%、4.24%、4.8%，分别较3月份均回落了5.9、4.84、2.19个百分点。

5月份各期限理财产品平均预期收益率全线下跌。除结构性产品之后具体数据为：1个月（30～35天）短期产品平均收益率为3.99%，较上月下降9.2个基点。1至3个月期限的理财产品平均预期收益率为4.13%，较上月下降4.9个基点。3至6个月期限理财产品平均预期收益率为4.47%，较上月下降3.8个基点。6个月至1年期限产品平均预期收益率为4.69%，较上月下降8.9个基点，1年期以上期限产品平均预期收益率为4.97%，下降45.6个基点。

资料来源：银率网

（三）2013年六七月份高收益理财昙花一现

面临年中考核、“钱荒”双压，商业银行产品作为一项有力的揽储工具，6月份发行形势“量价齐升”。除了1年以上期限的理财产品预期收益率出现下降之外，其余各期限理财产品均有不同程度的上涨。涨幅最高的是1至3个月期限的理财产品，平均预期收益率为4.7%，较5月同期上升0.65个百分点。小于1个月的理财产品平均预期收益率为4.36%，环比升0.51个百分点。

然而到7月份银行资金面的紧张状况得到较大缓解，理财产品出现了“量价齐跌”。至7月中旬，收益率也较6月末下滑，平均降幅超过0.6个百分点。

二、商业银行理财产品收益波动的原因

（一）国家政策导向影响

1.财政政策。2013年是实施“十二五”规划最后一年，为保证国家经济发展保值增长。国家将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策促进经济发展。由于国家继续实施积极财政政策，增加对国家重大项目支持力度。在积极财政政策促使下，众多项目得以投资建设，投资者利用闲散资金进行项目投资，同时，税率的降低，项目建设成本降低，提高了人们进行项目建设的热情。降低了购买理财产品的欲望。大量的资金投入项目，从而减少了购买商业银行理财产品的资金，理财产品供大于求，理财产品收益率下降。

2.货币政策。我国继续实施稳健的货币政策，主要从调控货币供应量、法定存款准备金率、存贷款基准利率三方面影响理财产品的收益以及人们的购买欲望。主要体现如下：

（1）中央银行适量的增加货币供应量，增加市场货币流通量，人们手中闲置的钱多了，投资理财选择多了，分散了资金或者是降低了人们购买银行理财产品的欲望，从而在一定程度上阻碍银行理财产品的销售，降低理财产品的预期收益率。

（2）中央银行适度调低法定存款准备金率，商业银行可提供信贷能力增强，信贷业务扩大，从而影响银行理财规模和产品的创新，现有的理财产品不能充分满足市场需求，降低可人们购买的欲望，间接地降低了银行理财产品的预期收率。

（3）中央银行下调存贷款基准利率，企业及个人贷款筹资建设成本降低，企业大量放贷，银行大量增加贷款额，项目的火热投资建设拓宽了人们的投资渠道，并且项目投资收益高、见效快，人们投资项目欲望增强，从而降低了购买银行理财产品的需求。人们增加了项目投资额，从而减少了购买银行理财产品的资金；又存款基准利率的降低吸引人们的存款减少，银行库存资金会减少，在一定程度上影响了银行理财业务的开展，从而降低了理财产品的收益。

（二）行业发展趋势波及

随着经济的快速发展，投资渠道多元化。根据市场供需实际情况，理财产品发行的数量多于市场需求。事实证明2012年银行理财产品的预期收益率并没有与发行量同步，2013年上半年亦是如此，展望未来几年银行业的发展趋向，随着人们投资渠道多元化，人们对理财产品需求不高，银行理财产品高收益难再现，但收益水平不会出现大降，整体表现为稳中有降。

（三）商业银行理财产品内在特点

1.信托类产品成为理财市场的主导。近几年风险相对降低、收益相对稳定的信托贷款类产品大幅增加，不断受投资喜好，并保持迅猛增长的态势，在各类银行理财产品中已占据主导地位。这样在一定程度上降低其他理财产品的收益。

2.产品预期年化收益率更趋规范合理。各银行理财产品的预期年化收益率普遍趋向于规范合理，以往“最高收益”或者“上不封顶”将逐渐消失。显然规范了理财产品的收益制度，减小了收益的波动，但是所回落的预期收益水平在一定程度上会影响客户的投资理财欲望，从而间接地降低商业银行理财产品的收益。

（四）银监会“8号文”监管

银监会于2013年3月25日下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》即8号文。其明确要求，投资于“非标准化债权资产”的理财产品，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。此外，之前已投资的达不到《通知》要求的非标准化债权资产，银行应比照自营贷款于今年底前完成风险加权资产计量和资本计提。

一方面，《通知》的明确规定实际上是规范银行理财的资金池业务。“一一对应”这一规定可能会降低商业银行的资本充足率。以往理财资金模式的改变，限制了资金利用自由度，势必限制了银行理财业务的开展，影响理财收益。另一方面，《通知》通知信息的传达出，对银行业未来规划发展影响深远，在未来，银行理财业务将会更规范，这样的趋势势不可挡，人们对银行理财业务的期望自然降低，从一定程度上降低了理财收益率。

（五）金融产品创新不足

银行理财产品缺乏创新。首先，银行缺乏具备扎实金融知识的高素质专业的理财专家，银行内部关于理财产品创新的科研技术不高，同时缺乏有效的创新机制，如创新理财产品的奖励机制等等；其次，银行对于发行创新的理财产品风险大，创新重视程度不高；再次，国家教育对培养金融创新人才的投入力度不足，创新氛围不浓等等。市场上理财产品的样式、种类波澜不惊，长久下去，不能引起客户的吸引力，人们对银行理财产品期望降低，从而降低了理财收益。

三、商业银行理财产品收益波动熨平方案

（一）国家方面

由于2013年商业银行理财产品收益不景气，根源于人们投资银行理财产品的资金不足，从长远出发，国家应调整宏观经济政策，适时出台了一系列扩内需、保增长、刺激经济增长的措施。经济增长了，人们的收入增加了，手中的钱多了，自然会增加银行理财产品的投资额，人们对理财产品的需求多了，并会增加对理财产品的购买量，从而提高理财产品的收益。

（二）银行方面

1.规范理财产品。（1）从理财产品的设计到发行各方面按着“符合市场，诚实信用”原则，做投资者放心的理财产品。（2）商业银行内部应完善关于从业人员和准入政策各方面的规定，规定从业人员在遵守职业道德的基础上，按照行内规定，对于要发行的理财产品，借助一定的市场准入标准，严格衡量，这样才能提高理财产品的吸引力。

2.加强理财产品创新。银行应走进市场，做好调查，创新出满足投资需求的产品。

（1）创新购买具有便捷性的理财产品。由于绝大部分购买理财产品是到银行网点柜台办理，便捷性稍差。银行应该充分考虑客户的方便性，便捷性，利用先进的技术，创新出更多的自产品，让客户可以不用到银行网点随时随地就可以自助获取、操作银行所提供的各类产品。

（2）创新具有全面功效性的理财产品。理财产品只有从单一功能，则只能满足客户单一理财需求，创新出具有符合功能的理财产品，如利用理财产品在投资的产品。功能增多，必然会使人们更感兴趣。

（3）创新收益与风险具有均衡性的理财产品。收益与风险具有共存性，高风险高收益，低风险低收益。而市场上大多投资希望收益和风险能够平衡，风险不大，但是收益还可观的理财产品将会更受市场欢迎。

（4）加强产品设计的延展性。在功能设计方面，注重功能的延展性，如既具有投资价值又具有收藏价值的理财产品；在外形设计方面，更多能蕴含一种寓意。创新属于自己的王牌理财产品，吸引更多投资者目光。

3.完善金融体系。（1）完善金融调控体系。贯彻稳健的财政政策和货币政策，保持币值稳定和市场流通货币总量稳定，完善宏观调控机制，以市场为导向，加快利率市场化等等，从而防止理财收益大起大落。（2）完善金融企业体系。加强商业银行、证券公司、保险公司以及信托公司等之间的互助和合作，加强金融企业体系间的信息流通。有利于银行理财业务科学决策。（3）完善金融市场体系。商业银行扩大直接融资，丰富银行理财产品，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展银行理财业务市场。（4）完善金融监管体系。健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制等。（5）完善金融环境体系。建立全国统一市场，健全金融业信用体系，完善银行理财设备和服务，为理财业务开展提供良好的环境。

4.加强银行金融文化建设。加强银行金融文化建设，提高银行金融软实力。金融文化贯穿于银行各业务中，如“诚信为本、以信取利”的金融文化在意识上促使银行合法经营，当然也能在理财产品的设计，发行过程中增添产品的魅力，有助于理财产品的销售。

（三）教育方面

培养优秀的金融人才，为银行开展理财业务注入不竭的动力和智力，为理财产品的创新，业务模式创新铺垫。我国的高等金融教育必须注重学科建设的内涵，主要包括：加快培养和造就一支与金融教育发展相适应的高层次教师队伍；教学实行理论知识与实际情况结合，要求金融学习者多结合现实问题思考；注重实践，加强学习者的动手能力，通过金融模拟系统，动手操作，增强运作能力。争取培养出一批顺应社会对金融人才需求的变化，以便为社会培养出更符合需求的高质量人才。

参考文献

[1]宋晓静，彭浩东.商业银行理财产品高收益的风险分析[J].《中国商贸》，2013（8）.

[2]昊燕雁.我国商业银行理财业务现状和发展趋势浅析[J].现代商业，2010（5）.

[3]魏涛.中国商业银行理财产品研究[J].改革与开放，2010（2）.

[4]宋琳、姜晓燕.人民币理财产品与我国利率市场化进程[J].山东财政学院学报，2005（5）.

第7篇：理财投资的收益范文

近日，光大保德信基金公司旗下首只短期理财债券基金——光大保德信添天利短期理财基金获批，成为国内首批短期理财类债基之一。该基金将于近期正式发行，同时，光大保德信旗下另有多只短期理财基金也在排队待批。

银河证券基金研究中心分析师宋楠认为:“这类创新型基金兼具银行理财产品和货币基金的特点，丰富并完善了我国固定收益类基金的产品线。”

由于该类产品集合了投资门槛低、费率低、风险低、运作较为透明等特点，因而受到了市场的较多关注。此外，在运作上以一个季度为周期滚动封闭。如果投资者不赎回，产品会自动“滚动”，从而解决了银行理财产品断档的问题，让投资在3个月内无申赎压力，也有利于提高投资人的资金利用效率。

首只上报引领同类创新

从短期理财债券基金的诞生环境看，一方面，随着货币市场基金收益逐步回调，投资范围更广的债券基金成为不少投资者关注的焦点；另一方面，30天短期银行理财产品被叫停，为债券基金市场“添了一把火”。

作为首批申报短期理财债券基金的基金公司，光大保德信添天利兼具了理财产品的收益优势和货币基金的良好流动性，填补了当前已有的货币基金与债券基金之间的市场空缺。不过，与货币基金和银行理财产品相比，短期理财债券基金拥有更多优势。

与货币基金相比，短期理财债券基金具有封闭期，循环运作，避免货币基金日常频繁申赎、尤其是季节性大额申赎所带来的流动性风险，也减少了收益波动。另外，其管理费率仅为0.25%，较普通货币基金低约0.08个百分点。

而与银行理财产品相比，短期理财型基金的优势之一是投资起点更低，普通银行理财产品的投资起点通常是5万元，而银行理财产品的投资起点为1000元，在追加投资方面，前者通常为1万元，后者仅为100元。其次，虽然同为针对风险承受能力低、收益预期稳定、投资期限在1~6个月的投资者，短期理财类基金在招募说明书中明确了基金的投资范围，运作更加透明。再次，银行理财产品由特定银行发售管理，一款产品只能在该银行网点购买，受地域局限较大。而短期理财基金，则在代销该基金公司产品的数十家银行均可交易，交易渠道更宽。

传统银行理财产品的买卖通常有一定限制，投资者若是错过了发售期，就需要等到下一期产品发售时才能购买。这也意味着投资者在不同的工作日进行申购时，即便只相差一个交易日，每个运作期的收益上也会存在着一定的差别。

最后，收益可预期也是短期理财债券基金优于银行理财产品之处。由于投资运作披露不完备，投资者往往无法知道银行理财产品的投资运作理念和投资逻辑，其过往业绩对本期产品业绩也无借鉴意义，收益没有预期。

在这方面，短期理财基金的管理人是一个固定运作团队，其投资行为、投资风格、投资能力均是可考可究的，也具有延续性，有利于对理财类基金的收益预期。

0.6%总费率全市场最低

面对蜂拥而至的短期理财债券基金，投资者该如何选择？

由于短期理财债基的核心投资标的都是协议存款，风险收益特征比较接近，在投资收益差别不大的情况下，费率优势就成为关键。

短期理财债基具有无申购、赎回费用的特点，其管理、托管费率也低于货币型基金的费率水平，这无疑让短期理财债券基金的收益赢在了起跑线上。

而光大保德信添天利短期理财基金更具优势，其管理费为0.25%/年，托管费为0.1%/年，1年的管理费、托管费和销售管理费总和仅为0.6%，这个费率水平在同类产品中最低。未来的投资运作中，光大保德信添天利净值将恒定保持在1元，收益通过结转份额方式兑现。

晨星基金分析师廖佳认为，4月CPI同比下降3.4%，通胀继续呈下滑趋势。通胀的下行以及资金面的宽松均是支撑债券市场向上的有利条件。另一方面，债市创新产品的发行传闻接连不断，为债券品种投资多样化提供了可能，未来将进一步吸引资金的关注。

强议价能力获得存款溢价

与其他基金短期理财产品主要投资固定收益类品种不同的是，光大保德信添天利短期理财主要投资于银行同业存款，其约定收益率与银行理财产品大致相当。据了解，该基金投资于银行存款的比例不低于基金资产的80%。

一般而言，银行存款具有收益稳定、风险低等基本特征，特别是机构投资者集中投资于投资银行存款时，可以充分发挥基金资金量庞大、议价能力强的特点，往往能获得比普通投资者更高的收益率。

对此，光大保德信表示：“投资银行存款时，将对不同银行的银行存款收益率做深入分析，同时结合各银行的信用等级、存款期限等因素，综合考量整体利率市场环境及其变动趋势，在严格控制风险的前提下决定各银行存款的投资比例。”

资料显示，2012年一季度银行的同业业务延续去年四季度以来的发展趋势，同业业务仍然呈现较快增长的态势，投资价值进一步突显。通过基金短期理财产品投资银行同业存款，如同让投资者的储蓄资金在基金的账户中摇身一变成为同业存款，进而提升收益。

银河证券数据显示，考察2011年全年货币基金（A类）存款平均收益率（按季报披露数据，采用时间加权），纳入统计的49只样本基金存款资产平均获得4.39%的收益率，其中38只基金存款平均收益率大于同期银行1年期存款3.28%的平均利率（按照11年存款利率进行了时间加权）。

第8篇：理财投资的收益范文

文/李欣

“财务争端是新婚族最先面对的生活大问题之一，或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。”新婚不久的孙豫说，自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的“步调”不一致，有时还会引发连锁争端。理财专家提醒，新婚族双方应尽早意识到婚后理财角色的变化，可以通过建立家庭财富管理账户起步。

理财专业人士说，从个体到结合后的家庭角色转变中，新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式，这将有助于减少婚后财务压力。新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户，以区别对待日常生活开支和投资理财资金。

首先，新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户，用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细，这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。

随后，新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中，这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式，这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。

理财专家认为，从婚前的“由我做主”到婚后“有你有我”，新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课，缺乏对理财观念沟通和相互认同容易成为生活琐事引发的婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不牢的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始，学习“量入为出”进而科学投资理财。

保本理财的六大选择

文/佟伟

所谓保本理财，就是首先保证投资的本金不受行情和利率的影响，到期至少能保证收回。保本理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。在股市不景气、房地产政策不明朗、物价上涨的情况下，保本理财成为个人理财者的最佳选择。

方式1：打新股

目前几乎所有的银行都推出了此类产品。借助这类产品，无新股可打的时候，可享受活期利率，有新股上市时，资金将参与打新。不过，各银行的打新产品也有所不同。

【提醒】：这类产品有一定的资金门槛，一般在5万元以上，无论打新的方式是参与网上还是网下，都会对收益产生影响。有些银行的打新产品，更是因为无法募集到指定的规模只得停止。谨慎购买。

方式2：金抵利

用黄金替代利息，以金条作为利息的支付方式。该产品要求客户以一定金额的存款本金为保证,以获得相应重量的黄金制品，也就是获得一定的黄金作为利息。

【提醒】：该类产品要求一定的存款额度，在金价下跌的时候，您的收益可能并不比存款多，不过黄金属于保值增值的投资品种，因此金价涨了还是划算的。保本并不等于零风险。对于一些打着“保本”旗号的理财产品来说，其实只是风险较低，预期收益也许高于储蓄存款，但不等于没有风险。

方式3：保本基金

保本基金对认购期持有到期投资者提供保本承诺，同时又可进行一定比例的股票和权证的投资，体现了避险和增值的双重目标，在当前行情下，是“进可攻，退可守”的投资品种。

【提醒】：保本基金具有一定的保本周期。投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。如果投资者未能持有到期，则不能享受保本权益。因此，投资者投资保本基金的时候，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。

方式4：万能险

万能险，是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。据悉，各大保险公司推出的万能险产品，目前的保底收益基本在2%至2.5%之间。

【提醒】：很多人把万能险看成一种储蓄，认为万能险的实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，如缴纳1万元保费，3.2%的收益率，就会有320元收益。其实不然，万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。

方式5：银行结构型产品

市场上大部分结构性投资产品都是到期保本产品，这种优势是股票、基金之类投资产品所不及的。结构性理财产品根据客户获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型3种。

保本保收益型产品，银行要向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险。保本浮动收益型产品，银行保证客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益。

第9篇：理财投资的收益范文

对于一位精明的投资者来说，最大效能地利用资金，不让资金荒度任何一天是一项基本的原则。

针对端午小假期的来临，几家银行针对此次假期的特点，专门推出了适合端午节时间节奏的理财产品，在假期前购入产品，假期结束后产品就到期，正所谓“人闲钱不闲”，刚好为端午节期间带来一笔额外的收益。

端午理财产品应时推出

如光大银行就在上海专门推出了为期5天的“假日盈端午理财产品”。据光大银行上海分行的理财师介绍，“假日盈端午理财”产品为固定收益类理财产品，主要投资于银行间市场。此次产品的收益保证，且收益处于市场同类产品中较高的水平，因此在销售起点上也制定得比较高。本期产品的起点投资金额为20万元，同时产品的收益率随着投资起点递增而增加。以20万元投资起点为例，产品到期后可获得高达2.2％的年化收益率，100万元和500万元的投资金额分别对应2.5％和3％的年化收益率。

作为一款贴合端午假期的产品，光大“假日盈端午理财产品”的收益期为6月12日到6月17日，在6月11日之前可进行申购，目前光大开通的投资渠道有柜台和光大网银，其中网银设置的申购时间为周一到周五每天5:00～21:00。

浦发也随之推出了一款相似的产品――“汇理财稳利系列端午假日理财计划”。这款假日理财计划的计息时间为从6月12日开始计息，6月17日凌晨即可返还本金及收益，投资者可以在6月12日之前进行这款产品的申购。

同样是一款保证收益类产品，浦发的假日理财计划也实行了根据销售起点不同确定收益率的方式，但是与光大的产品相比较，浦发的本款产品门槛略低，最低投资金额为10万元人民币。据介绍，产品根据起点金额的不同共分为三款：10万元起点档的年化收益率2.1％，100万元起点档的年化收益率2.2％，500万元起点档的年化收益率则达到2.3％。

如果投资者账户有一笔50万元的资金，那么在端午节及前后的五天休市时间内，购买光大的端午节理财产品可以获得的收益为500000×2.2％×5／360=152.78元，如果投资于浦发的假日理财产品可获得收益为500000×2.1％×5／360=145.83元。投资者不妨把这笔收益当作假期的额外津贴。

也可选短期限理财计划

当然了，如果为了几百元的假期“津贴”就让自己的银行资金搬趟家并不算明智。尽管推出度身量制假期理财计划的银行不多，但是各家银行都有自己的短期限理财计划推出，近期正逢股市低迷，一贯只赚不亏的新股申购也接连出现了破发的状况，因此不少投资者除了希望在假期赚得额外收益外，也希望找到一些临时的资金避风港。目前银行所推出的短期限理财计划中，除了流动性上佳的无固定期限理财产品外，也有一些期限为7天、14天的产品计划可供投资者选择。尤其是前者，作为端午节的假期理财计划非常适合。

值得一提的是，今年以来由于流动性收紧，银行间市场的借贷利率也有所提高，这也使得短期理财产品的收益向上攀升。

以工行的“灵通快线”一固定期限超短期人民币理财产品(七天滚动型)为例，5月份工行对这一产品的收益进行了调整，由原来的1.6％(年化收益率)提高至1.65％。工行的七天滚动性理财产品共有三个产品可供选择，起息日分别为每周一、周三和周四。在柜台签约后，投资者就可以直接通过网银进行产品的申购。

交行的“智慧添利”涵盖了7天周期、14天周期、28天周期三种不同的产品。以“智慧添利7天周期型理财产品”为例，收益率也由原来的1.6％提高到1.8％的水平。同时根据投资者投资金额的等级，对应不同的收益率。其中投资金额为5万50万元，对应的年化收益率为1.8％；投资金额为50万～200万元，对应的年化收益率略有提高，达1.81％；如资金量超过200万元，投资年化收益率为1.82％。

招行岁月流金系列产品中也有一款7天期的人民币理财产品，这款产品下包含有多个子计划，因此投资者可以按照自己对资金的安排进行投资，每笔投资的固定投资期限为7天。作为一款低风险的理财产品，“岁月流金”7天人民币理财产品的预期收益基本可以实现，目前这款产品的预期年化收益率为1.7％，投资起点为5万元人民币。

中行人民币自动滚续理财产品之“七日有约”，产品原理与上述几款产品基本类似，目前在售的一款产品预期年化收益率也为1.7％。

另外，在灵活期限的理财产品类型中，上海银行的“易精灵”收益率一直处于较高的水平，也可以作为假期理财的工具。与大部分短期限理财产品的收益率基本固定所不同的是，“易精灵”的产品收益率采用随行就市的方式，每天进行收益率的公布。如从6月5日至6月7日，三天内“易精灵”产品每天实现的收益折算为年化收益率分别为1.8519％、1.8519％和1.6809％，可以看到的是这款流动性较强的产品，收益率上也颇有看点。

移民：另类投资新方向

如今国内投资移民市场越来越火，关注投资移民的人越来越多。有关投资移民百度的搜索量比去年增加了十多倍。除了人们熟知的加拿大投资移民外，美国投资移民也备受关注。迟迟不肯退去的经济危机狂潮，使得美国去年放宽了对区域中心项目的审核，新项目如雨后春笋一般冒了出来。相对于加拿大投资移民申请的繁琐和漫长，美国投资移民的“无背景、无资产、无学历”等要求受到投资者的青睐，更以其获批速度快为人称道。