车辆担保书精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的车辆担保书主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：车辆担保书范文

担保书作为一种书信应用文，虽然其在我们的生活中被使用地情况没有其他应用文体这么多，但是要把它写好也是需要讲究格式要求的。以下是小编给大家整理的一些各类家长担保书格式范文，希望对大家有所帮助，欢迎阅读与借鉴。

家长担保书格式1

为进一步加强对自己子女的安全工作，落实安全管理和安全防范措施，依法处理学校各类安全事故，维护正常的教育教学秩序，为子女健康成长创造良好的环境，做到以下安全承诺：

本人是(  )年级(  )班学生(  )的家长(  )

1、要经常对子女进行安全教育、文明礼貌教育、道德教育、法制教育，让子女观看有益身心健康的娱乐节目，学习有关法律法规和一些安全防范急救措施，使其具有一定的安全意识和防范能力，做到警钟长鸣。

2、根据《中华人民共和国未成年人保护法》和《预防未成年人犯罪法》，依法履行对子女的监护职责和抚养义务。

3、经常对子女进行注意防火、防电、防食物中毒、防交通事故、防人身伤害、防疾病等教育，禁止不到年龄的学生骑车上学,不驾驶各种机动车辆，确保子女的一切人身财产安全。

4、教育学生在校期间遵守校纪，不打架、不骂人、不攀高爬低、不到危险的地方去玩耍活动。如学生不遵守纪校规，打架斗殴，或因其它违纪情况造成人身伤害的，服从学校或有关部门处理意见，承担经济赔偿责任。

5、负责并督促子女在校学习期间按时上课或参加活动，有事要请假，事毕要消假，学生不能请假的由家长代请。如果未履行请假手续或学生未到校上课，私自外出购物，校外玩耍等，所发生的一切事故，责任由本人承担。

6、负责学生放学和上学途中的一切人身财产安全，并按时接送学生。如：学生放学后不回家，同学间相互走窜、到街上上网、到建筑和桥梁施工工地玩,打台球或与校外人员玩耍等造成的人身财产安全事故，一切责任均由本人承担。

7、要经常和学校保持联系，对有特异体质、特定疾病或其它生理、心理状况异常的学生要及时通知学校，密切与学校配合，确保学生在校、在家或其它任何场所的人身及财产安全。

8、要支持学生参加人身平安保险。

9、本承诺书一式两份，学生家长和学校各一份。

家长担保书格式2

老师你好!

为保证孩子渡过一个安全、愉快、充实的假期，__节假期期间我保证做到以下几点：

1.每天对孩子进行预防__的安全教育,督促孩子养成良好的个人卫生习惯.

2.按时、准确填写晨、午检记录。

3.不带孩子外出,如有特殊事必须外出第一时间向老师请假,开学后将外出时的车票上交老师。

4.保证孩子的人身安全,做好监护人应尽的一切责任。

5.督促孩子按时完成作业。

家长担保书格式3

尊敬的学校领导：

作为学生 的家长，我们同意该学生于 年 月至 年 月赴 (国家/地区)______(学校)学习。

我们已经正确理解并同意学生与学校签订的“校际交流出国(境)留学协议书”内容，并保证如下：

1、督促学生按时返回，并保证学生不更改协议确定的学习所在国家或地区、所在单位和学生身份。

2、保证学生在外期间加入医疗等保险。如发生疾病、意外伤害或其它意外情况，按照学习所在国家或地区的有关医疗保险制度处理，学校不负担补偿义务和其他连带责任。

3、保证学生不从事有损祖国利益和安全的活动，维护祖国荣誉，遵守所在国家或地区的法律法规和所在单位的校规校纪，尊重所在国家或地区的风俗习惯，与当地人民友好交往。

4、保证因违反本协议而发生的纠纷在中华人民共和国境内提起诉讼，适用中华人民共和国法律;或按协议进行仲裁。

我们如实填写并正确理解了以上内容。

家长：

时间： 年 月 日

家长担保书格式4

里仁学院：

我的子女 在贵校 系 班级学习，我同意其办理走读。在走读期间，我担保我的子女做到学院提出的以下要求。

一、严格遵守国家的法律法规、社会公德和学院的各项规章制度，做一名遵纪守法的好学生。

二、保证租住房屋的安全性，保障好自己的人身安全和财产安全，防止煤气、用电、交通等意外事故的发生。

三、按要求参加学校的教育教学等项活动，保证不影响学校正常的学习生活。

四、主动与辅导员老师取得联系，按要求反馈信息。

如做不到学院提出的要求，由此引发的一切后果由本人负责。

学生签名：

家长签名：

年 月 日

家长担保书格式5

陕西师范大学：

我是贵校20xx级物理学4班学生张悦的家长。感谢贵校对我孩子的关怀和教育，我一定要配合学校做好对孩子的教育工作，在孩子教育实习期间,认真履行自己的监护职责，为此，我向学校郑重承诺如下：

一、教育子女遵纪守法、珍惜生命、关心他人、言行举止文明礼貌，服从学校一切管理。

二、一定让子女远离爆竹生产点，不允许子女从事任何与烟花、爆竹有关的活动，节假日也不允许子女从事烟花、爆竹生产与经营等一切活动。

三、增强子女的交通安全意识。尽量不让其骑自行车上学，不允许其上学放学途中乘坐三无车辆。

四、严禁子女玩水、玩火、玩电、攀高或做危险动作。

五、教育子女有事先请假。坚决不允许子女夜不归宿，不允许子女到社会娱乐场所,网吧等地逗留。

六、教育子女注意食品卫生安全，不乱吃零食。

七、教育子女谨慎交友。尽量不与那些社会闲杂人员或有不良行为的人往来。

八、子女在家的安全教育由我全面负责。

我一定切实履行以上几条安全教育的承诺，如因失职而由此产生的一切后果，由我个人自负

家长担保书格式6

本人同意监护对象董平同学自主实习，本人将积极协助学校做好以下工作:

1、督促该生按时完成实习任务;

2、加强该生遵纪守法教育，不与社会不良人员交往，不参与任何违规违法行动，不参加赌博及封建迷信活动等。

3、加强该生的安全教育,保证其人身安全;

4、保证该生以一名合格的大学生的标准严格要求自己，遵守学院的规章制度，不做出任何有违院规院纪的言行，在外树立学校的良好形象。

5、保证该生遵守实践单位规章制度，严格遵守劳动纪律，不迟到、不早退、不旷工。实习期间不得擅自离开实习地点(单位或宿舍)或中途停止实习，如遇到特殊情况应以书面的形式提出申请，经实习单位及学院同意后才能离开。

以上内容责任明确，作为学生家长将认真执行以确保董平在家实习期间的安全，并保证其将按时返校上课。

家长担保书格式7

尊敬的老师：

您好!

我是__x同学的家长，由于平时工作太忙，生活压力过大，因而缺乏对孩子的管理，作为家长，我具有不可推卸的责任，我明白身为父母，自己对孩子的影响是巨大的，也是孩子以后能否成才的关键，而这次孩子犯了错误，是由于我平时疏于管理而导致，没有及时的给予孩子关心、教育，才发生了这样的事情，在这里我对老师及学校致以深深的歉意，郑重的表达自己的心情，希望学校能给我的孩子一个改过自新的机会，并且保证以后一定多花时间教育自己的孩子，引导孩子走上正途，也会积极配合老师的工作，希望老师能理解作为父母的心情。

无论在学习上还是生活上，我都会尽心尽力引导孩子，在孩子接触的每一件事情上，我都要及时的都给孩子指出事情的两面性，告诉他做事情带来的好处和不好的后果，让孩子自己知道该怎么拿主意，我会在一段时间之内，每天辅导孩子的功课和课余生活，如果有机会，我还会给孩子请一个专业的家教，希望孩子能在一个健康的环境中成长。以后杜绝此类事情再次发生!

再次谢谢学校和老师能给孩子一个机会，也向老师们学习!谢谢!

第2篇：车辆担保书范文

合同编号：

签订地点：

承租方：

签订时间：

年

月

日

根据《中华人民共和国经济合同法》及交通部、国家计划委员会等部门联合颁布的《汽车租赁业管理暂行规定》。为明确出租方（甲方）与承租方（乙方）权利义务关系。经双方协商一致，订立本合同。

第一条　租车期限

甲方将

牌车

辆，车牌号码

从

年

月

日

时起交付给乙方使用至

年

月

日

时止收回，租赁期共

年

个月

天

时，交付地点：

第二条：租金、定金标准及交付期限

1.每天（月）租金

元，共计人民币

元，乙方于接收车辆时向甲方付清。

2.乙方按车辆价格总额的

%，即

元，向甲方交保证定金，于接收车辆时付清。

3.乙方租车在三个月以上的，每月按签订合同规定日期向甲方预付下月租金。逾期交付租金，应按超时天数，向甲方交纳租金的

%的违约金。

4.乙方所租汽车，每天（按24小时计）行驶不得超过

公里，超出部分由甲方每公里加收

元；超出

小时按半天计费，超出

小时按全天计费。

第三条：甲方责任

1.向乙方提供的租赁车辆技术状况必须良好，各种证照及规费缴讫证齐全。

2.负责办理保险公司为租赁车开办的险种。

3.负责车辆的二级维护和年检。

4.租赁车在租赁期间， 发生事故、应协助乙方处理事故。

5.租赁期间对车辆使用情况实施监督。

第四条 乙方责任

1.租赁期间，应遵守国家有关法律、法规、法令，安全行车，因违法、违纪、违章所造成的民事法律责任，自行负责，并承担给甲方造成的经济损失。

2.租赁期间负责对车辆例行保养和小修，如车辆在例行保养和小修时需更换零部件，应事前取得甲方的许可。

3.不得用租赁车辆从事营业性活动，不得将车辆转租、出售、典当、抵押、不得将车辆交与无证人员驾驶。

4.承担车辆租赁期的油料费、过桥费、过路费、小修费用和车辆被盗后保险公司付赔后的不足部分及其他费用。

5.租赁高档车时，应出具担保人合法有效的担保书。

6.发生交通事故，承担公安交通管理部门裁定的责任，并承担保险公司付赔甲方后不足部分的损失和修理期间车辆的租金。

7.租赁车辆使用期间，发生交通事故，及时向当地公安交通、保险部门报案联系。并在24小时内通知甲方协助解决。

8.如需续租车辆，须在本合同期满前向甲方办理续租手续，合同期满未办理手续，逾期三天（含三天）未交还车辆，除应交纳逾期期间的租金外，另交纳逾期租金

%的违约金，逾期三天以上，未与甲方办理续租手续的，甲方将向有关部门申报，由此产生的后果及费用由乙方承担。

第五条　 违约责任

1.甲方未按规定履行责任，应承担乙方受到的损失。

2.乙方未按规定履行责任，除承担甲方受到的损失外，还应承担自身损失的部分。

第六条 纠纷解决方式

解决争议方式：因本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成，由

仲裁委员会仲裁。（当事人未在合同中约定仲裁机构，事后又未达成仲裁协议的，可向人民法院）

第七条 补充条款

1.本合同双方签字盖章生效，本合同一式

份，双方各持正本一份。附件为本合同组成部分。

2.如需变更或解除本合同应提前

天通知对方。

3.本合同未尽事宜，按有关法规执行。

4.本合同租赁期夺一年以上由甲方报送一份给运管部门备案。

5.本合同第一页由甲方留存，第二页四乙方留存，第三页交道路运政管理部门备查。

第八条 附则

出　租　方：（章）

承租　方：（章）

地

址：

地

址：

法定地表人：

法定地表人：

委托人：

委托人：

开　户　行：

开　户　行：

帐

号：

帐

号：

电

话：

电

话：

邮 政 编 码：

第3篇：车辆担保书范文

    法定代表人：苗圩，该公司董事长。

    委托人：邓涛，湖北东方舟律师事务所律师。

    委托人：雷刚，湖北东方舟律师事务所律师。

    上诉人（原审原告）：华泰财产保险股份有限公司。住所地： 北京市西城区复兴门外大街6号。

    法定代表人：王梓木，该公司董事长。

    委托人：乐沸焘，北京市鑫兴律师事务所律师。

    委托人：吴晓琦，北京市鑫兴律师事务所律师。

    被上诉人（原审被告）：神龙汽车有限公司北京销售服务分公司。住所地：北京市海淀区双榆树东里29楼三层。

    负责人：唐腾，该公司经理。

    委托人：邓涛，湖北东方舟律师事务所律师。

    委托－人：雷刚，湖北东方舟律师事务所律师。

    上诉人神龙汽车有限公司和华泰财产保险股份有限公司为与被上诉人神龙汽车有限公司北京销售服务分公司保险合同纠纷一案，不服北京市高级人民法院（2001）高经初字第180号民事判决， 向本院提起上诉。本院依法组成由审判员吴庆宝担任审判长，审判员宫邦友、刘敏参加评议的合议庭进行了审理，书记员孔玲担任记录。本案现已审理终结。

    原审法院查明，华泰财产保险股份有限公司（以下简称华泰保险公司）内设职能部门华泰财产保险股份有限公司北京营业部（甲方，以下简称华泰北京营业部）与神龙汽车有限公司（乙方，以下简称神龙公司）于1997年12月签订了一份《保险协议》，主要内容包括：（一）协议目的。 1、为推进乙方富康轿车的分期付款销售，双方同意由乙方或者其购车人向甲方购买“分期付款购车保险”。购车人不按购车合同履行付款义务时由甲方按本协议规定履行保险责任；2、购车人可以是具有合法经营资格的销售商、汽车出租公司、汽车租赁公司以及其他最终用户；3、投保人可以是购车人或者乙方，被保险人和受益人均为乙方；4、对于乙方签署的购车合同及购车入资格，甲方应予审查。经审查不合格的，甲方有权拒绝提供分期付款购车保险。 （二）保险标的与保险单。 1、乙方与购车人所签购车合同规定的，购车人根据购车合同应向乙方履行的分期付款义务，为本协议的保险标的；2、本协议签署后，对于乙方的每一次销售行为。均由甲方向乙方签发一份保险单，并在其中确定每一次的保险标的。 （三）保险责任。购车人连续三个月未按分期付款购车合同履行每期分期付款义务的，保险人一次性向被保险人赔付购车人按分期付款购车合同当期应付款总额；（四）除外责任。由于下列情形之一，致使购车人不能按分期付款购车合履行还款义务而给乙方造成的损失，保险人不负赔偿责任：（l）战争、军事行动、核爆炸、核辐射或放射性污染；（2）乙方销售的车辆经有效最终法律文件确认存在质量缺陷，购车人据此拒绝付款；（3）被保险人与购车人恶意串通，损害保险人利益；（4）乙方在分期付款售车过程中的故意和违法行为；（5）乙方不履行以下第六条规定义务的；（五）保险期限、保险金额、保险费。1、保险期限与购车合同规定的还款期限相一致；2、本协议第3条第2款所述保险金额为车款总额减去购车人已付首付款后的余款总额；3、保险费率为1％。（六）乙方的义务。1、购车人为法人单位的，乙方要求购车人向甲方提供其营业执照、税务登记证、开户行名称、帐号、法人代表身份证、法人代码证书的复印件，供甲方审查；购车人为个人的，乙方应要求购车人向甲方提供其身份证及户籍证明原件、工作单位人事部门出具的人事及工资证明、当地居委会出具的长期居住证明、个人近期免冠照片、家庭住址、所在单位的营业执照复印件等，供甲方审查；2、乙方应要求购车人向保险人提供保险人要求的反担保；3、乙方应经常检查分期付款合同的执行情况，作好车款的催收工作和催收记录，对甲方的合理防损建议，应认真考虑并予实施；4、购车人按分期付款购车合同支付的首付款不得少于购车款的30％；5、购车人为最终用户的，乙方应在购车合同中明确要求购车人向保险人购买车辆基本险和盗抢险。6、乙方向甲方索赔时，应向甲方转让追偿权，并协助甲方进行追偿。乙方未能按本协议履行保险责任的、该追偿权自动返回乙方。 （七） 赔偿处理。本协议项下保险人免赔金额为保险金额的5％。（八） 其他事项。乙方具体由北京分公司执行本协议。1998年1 1月5 日双方签订一份〈补充协议〉，对购车人应支付的首付款比例等条款做了修改、补充。

    1998年4月至11月期间，神龙汽车有限公司北京销售服务分公司（以下简称神龙北京分公司）分24次向华泰北京营业部投保分期付款购车保险，投保单上记载的投保人和被保险人均为神龙公司，且在抬头和备注栏内分别载明“根据投保人的要求。在投保人向本公司缴付约定的保险费后，本公司按照本保险单所载条款以及其他特别约定的条件承担保险责任，特立本保单为凭”，“本保单按照保险人与被保险人之间分期付款保险协议执行。本保单对应于被保证人与购车人之间分期付款购销合同”。投保单“担保人”一栏中列明了担保人名称其中部分担保人是购车人自己。华泰北京营业部相应地签发了24份保险单（保单号： BJ199850501080001－BJ199850501080025号不包括其中的 BJ199850501080022号保险单）。保险单上记载的投保人和被保险人均为神龙公司。抬头和备注栏内亦载明，“根据投保人的要求，在投保人向本保险公司缴付约定的保险费后，本公司按照本保险单所载条款、附加条款以及所列项目，承担保险责任，特立本保单为凭”，“本保单按照保险人与被保险人之间分期付款《保险协议》执行；本保单对应于被保险人与购车人之间分期付款购销合同”。保险单记载的保险费率为2％，免赔额为损失金额的10％。

    同期，神龙公司与购车人之间签订了10份购车合同（名称分别为分期付款购车合同或轿车购销合同），分别对应于24份保险单。其中，10份购车合同中的5份对应于15份保险单（保单号： BJl99850501080001－BJ199850501080015号），约定有车辆所有权保留内容，载明“在乙方（购车人，以下同）的付款义务全部履行完毕之前，甲方（神龙公司，以下同）仍为轿车产权所有人，乙方对轿车仅有占有和用于一一一地区的出租车（租赁、自用）经营，而无权作出任何处分。单轿车的全部风险责任，自交付时起即转移至乙方”。同时约定：“在轿车交付以前，乙方向甲方指定的保险公司投保分期付款期限内的全部轿车基本险并承担保险费用，甲方为该保险的唯一受益人，并应持有保单正本”：“乙方违反合同项下任何义务的，甲方均有权提前终止本合同，并要求乙方立即偿还所欠全部款项，向甲方支付数额为余款10％的违约金”。10份购车合同中的3份对应于7份保险单（保单号：BJ199850501080016、 日J199850501080017BJl99850501080019、BJ199850501080020、 RJI99850501080021、BJ199850501080024、BJ199850501080025号），约定有设立车辆抵押权的内容。载明“轿车自乙方取得所有权之时起抵押给甲方。一旦乙方逾期支付车款，甲方可以依法行使抵押权。乙方购买轿车机动车保险和盗抢险，其受益人应为甲方”，“在乙方违反本合同规定、甲方有证据证明乙方无履约能力或有欺诈行为等情况下，甲方有权终止合同，停止继续供货”。10份购车合同中的2份对应于2份保险单（保单号：BJ199850501080018 号、BJ199850501080023号），只约定有设定其它担保的内容，“为保证乙方全面、适当履行合同，乙方应提供经甲方认可的担保，并由担保单位与甲方签署担保合同”，“在乙方违反本合同规定、甲方有证据证明乙方无履约能力或有欺诈行为等情况下，甲方有权终止合同，停止继续供货”。

    另查明，中国保险监督管理委员会北京办事处（以下简称保监会北京办事处）出具给华泰保险公司的保监京函〔2001〕14号《关于华泰保险公司分期付款购车保险合同有关问题意见的函》载明：“你公司《关于华泰保险公司与神龙公司及其北京销售服务分公司分期付款购车保险合同纠纷案诉讼情况的报告》收悉，经核查有关资料，现函复如下：一、你公司使用的分期付款购车合同保险条款，已于1998年在原保险监管部门中国人民银行北京市分行备案；二、根据保险行业惯例，保险条款附在保险单正本的背面，作为保险合同的重要组成部分，以约束保险合同双方当事人；三、 根据中国人民银行北京市分行《北京市保险险种备案管理办法》（京银发〔1997〕417号）的文件规定，保险公司必须严格按照中国人民银行北京市分行核定的保险条款经营业务，不得擅自更改。《中国保险监督管理委员会财产保险条款的暂行办法》亦有类似规定”。即本案涉及的保险条款于1998年在原保险主管部门中国人民银行北京市分行备案。华泰保险公司起诉时提供的保险单副本背面未附有保险条款，神龙公司称其所持保险单正本已遗失，无法向法院提交，但保险单正本背面未附有保险条款。 原审法院根据华泰保险公司申请，委托武汉市中级人民法院对其受理的神龙公司诉北京京贵云雀物资发展有限责任公司、北京市朝阳区航鹰汽车租赁行、华泰保险公司买卖、保险、担保合同纠纷案（以下简称京贵云雀案）中神龙公司提交的、本案审理过程中涉及的第BJ199850501080003号保险单正本的内容进行查证。原审法院2002年1月28日收到武汉市中级人民法院寄送的、与正本核对无误的BJl99850501080003号保险单正本复印件，明确表 明该保险单正本背面附有保险条款，并与备案的保险条款内容一致。该保险条款内容为：“凡经工商管理部门准许开办分期付款购车业务的汽车销售商，均可作为投保人，向华泰保险公司办理投保手续”，“下列原因造成购车人不能支付购车款，不属保险责任范围，保险人不承担赔偿责任：l 、战争、军事冲突；2、被保险人对购车人的资信调查材料不真实或售车手续不全；3、被保险人在保险期限内将车辆所有权转交给购车人；4、被保险人在售车过程中的故意或违法行为；5、被保险人销售汽车的质量缺陷；6、在保险期限内所售车辆未在本公司投保机动车辆保险和盗抢险”，“对其他不属于本条款保险责任范围内的损失，本公司也不负赔偿责任”，“被保险人向保险人索赔时应提供汽车产权证明文件及相关手续、分期付款购车合同及分期付款购车保险单正本等”，“被保险人在获得保险赔偿的同时，应将有关的追偿权益转让给保险人，并协助保险人向责任方追偿”，“被保险人应严格遵守国家法律、法规及分期付款购车合同中的责任和义务，对保险人提出的合理的附灾防损建议，应认真考虑并付诸实施”。“分期付款购车合同如有变动，被保险人须事先得到保险人的书面同意。如被保险人的经营方针、操作程序、管理制度等发生变化，直接对合同的执行有重大影响时，应及时通知保险人”，“被保险人不履行本条款规定的各项义务，保险人有权终止保险合同或拒绝赔偿”。

    神龙公司和神龙北京分公司提交了其给华泰保险公司的落款日期为1998年3月18日的《致华泰保险公司回复函》和落款日期为1999年4月22日的函件。试图表明神龙北京分公司曾以传真方式向华泰保险公司出具函件对保险条款提出修改意见，包括要求删除除外责任中的“所有权保留条款”，并告知其北京市有关部门对车辆抵押登记不予办理。但对上述两份函件，华泰保险公司不予认可，神龙公司和神龙北京分公司未进一步举证证明上述函件送达到华泰保险公司。

    1999午8月4日，华泰保险公司营业总部（原北京营业部）就神龙公司的索赔申请致函神龙北京分公司，表明由于出租率不降、无法上牌照等市场原因使各租赁公司无法按时还款，将会尽最大努力、督促各经销商按期还款。华泰保险公司营业总部与神龙北京分公司于2000年3月2日签订一份《会谈纪要》，其内容表明神龙公司要根据《保险协议》、保险条款和保险业务操作惯例向华泰保险公司提供有关材料，双方在该《会谈纪要》上签字盖章。

    神龙公司向购车人开具了增值税发票，未通过扣留车辆发票、车辆购置附加费凭证、车辆合格证、车辆基本险保险单等方式达到控制车辆转移的目的。至本案诉讼提起时，对神龙公司的数次索赔申请，华泰保险公司未进行任何赔付；华泰保险公司根据车辆基本险、盗抢险保险单，对出险车辆向购车人进行过赔付。

    在本案受理前，神龙公司以本案中的DCAC／DMK／－98XS号购车合同、BJ199850501080003号保险单、《保险协议》等为依据向武汉经济技术开发区人民法院提起诉讼的京贵云雀案，武汉市中级人民法院2002年1月10日作出（2001）武经终字第821号民事判决，判决北京京贵云雀物资发展有限责任公司偿付车款及利息，北京市朝阳区航鹰汽车租赁行承担连带保证责任；华泰保险公司营业总部对上述到期未履行部分承担赔付责任。华泰保险公司营业总部提起上诉，以“神龙公司违约，已构成保险除外责任，保险人应当免除责任”作为第5点上诉理由，但其未在一审中就此理由提出抗辩。此案一、二审法院认定事实部分未涉及本案保险条款的内容，亦未对华泰保险公司营业总部的上述上诉请求予以审查。

    2000年7月26日，华泰保险公司以神龙北京分公司和神龙公司未按分期付款购车合同的约定保留车辆所有权或抵押权及其他担保权利，致使保险标的的危险程度增加，保险人承保基础改变为由，诉至北京市高级人民法院，请求判令解除保险合同（保单号自 BJ199850501080001－25，没有22号，共24份），其不承担 1 17653690元保险金赔偿责任，并由被告承担诉讼费用。

    一审庭审中，当事人三方认可与上述约定有关行为的操作顺序为：签订《保险协议》一＞签订购车合同一＞投保、出具保险单 一＞办理车辆所有权保留、抵押、购车人投保车辆基本险一＞神龙公司向购车人发车。神龙公司不是本案所涉各机动车车辆基本险和盗抢险的受益人，亦不持有车辆基本险和盗抢险保险单正本。

    原审法院就机动车辆买卖能否办理车辆所有权保留和抵押登记问题，走访了公安部车管局车管处。该处答复：车管部门只以发票上的买车人名字为准办理车辆所有权登记，不办理所有权保留登记；车管部门自2001年10月1日起根据《中华人民共和国担保法》有关规定开始办理车辆抵押登记。北京地区在此之前没有办理车辆所有权保留和抵押登记的相关规定。  本案一审庭审中，华泰保险公司称从未收到投保单中“担保人”出具的担保书，北京市朝阳区航鹰汽车租赁行提供的担保书是其在诉讼中调查得知，然后由其向法院申请追加的当事人。一审庭审后，华泰保险公司于2002年5月21日向原审法院提交了一份关于退还保险费的意见，称退还保险费直接涉及保险合同实体责任处理，保险人同意在不再承担其它赔偿责任的情况下，退还全部保险单的保险费。

    北京市高级人民经审理认为：一、关于《保险协议》、保险单与保险合同关系的问题。本案中的和《保险协议》保险单均系当事人的真实意思表示，合法有效。《保险协议》是当事人之间以将来确定的保险标的为条件，就未来一定时间内分批交付的拟投保财产预先订立的一个意向性、总括性协议，待日后标的确定时再由投保人通知保险人，保险人根据具体情况出具内容不同的保险单。由于《保险协议》的订立具有事先性，其并不具备明确具体的保险 标的、保险期限、保险金额、保险费等保险合同必备条款，与保险合同密切相关的购车人、投保人亦处于不确定状态，仅仅依据《保险协议》，无法对双方当事人的权利义务关系产生实质性的约束力，故本案中的《保险协议》不是实质意义上的保险合同。本案的保险单上投保双方依据《保险协议》上投保单、购车合同，就特定财产的保险事项做出的具体约定，其使得具体保险利益、保险标的、保险金额、保险期限、被保险人的义务等内容最终确定下来，是保险合同的正式书面凭证，是实质意义上的保险合同，每一份保险单的记载内容都构成一份独立的保险合同。由于第 BJ199850501080003号保险单所产生的权利、义务已为武汉市中级人民法院的民事判决予以认定，不在本案审理范围之内，故本案审理的是根据其余23份保险单所形成的23份保险合同。神龙北京分公司、神龙公司认为《保险协议》等同于保险合同，故双方只签有一份保险合同的答辩理由不能成立。

    二、关于保险合同内容的问题。根据投保单和保险单备注栏的载明情况，保险单按照保险人与被保险人之间的《保险协议》执行，因此保险单的内容当然包括《保险协议》的内容。又根据投保单和保险单首部的载明情况，《保险协议》不是华泰保险公司承担保险责任的唯一根据，还应包括保险单背面所附保险条款和保险单所列项目。保险单背面所附保险条款已经在保险监督管理部门备案；《保险协议》订立在前，保险单出具在后，现在没有证据证明华泰保险公司收到并且同意神龙公司方面提出的修改保险条款的意见；两被告向法院提交的1998年3月18日函件的内容，表明神龙公司知道保险条款的存在；神龙公司在投保和接受保险单时，未对投保单和保险单首部的内容提出异议；2000年3月2日会谈纪要的内容表明神龙公司对保险条款的存在明知且无异议。对保险单中保险费率、免赔率等与《保险协议》的约定不一致的地方，神龙公司亦未提出异议，保险费率已按保险单记载情况执行。神龙公司对保险单记载内容，包括保险条款已经全部接受，应当认定保险条款是本案保险合同的一部分。

    关于保险条款与《保险协议》约定不一致而产生争议时，应以谁为准的问题。首先，保险条款和《保险协议》都是保险合同的内容；其次，《保险协议》属于保险单首部所指的附加条款；第三，《保险协议》以手写体或打印体在保险单上载明，而保险条款属于格式条款。因此，如果保险条款与《保险协议》约定不一致而导致相关内容矛盾，且双方无法达成一致意见时，应以《保险协议》的约定为准。但是，如果保险条款与《保险协议》的约定只是内容宽泛程度上的不一致，并不导致相关内容矛盾时，则保险条款与《保险协议》的相关内容是一种并列的、互为补充的关系，《保险协议》与保险条款应该同时适用，本案即属于此种情况。因此，神龙北京分公司、神龙公司认为保险条款与《保险协议》约定不一致时，仅应以《保险协议》为准的答辩理由不能成立。

    三、关于购车合同在本案中地位的问题。投保单和保险单备注栏明确载明，“本保单对应于被保险人与购车人之问的购销合同”。实际上，购车合同对《保险协议》中的有关条款进行了细化，约定了具体的购车人、购车数量、还款期限、担保方式等与保险事项密切相关的内容。同时，根据本案保险条款第15条的规定，购车合同如有变动，神龙公司要事先得到华泰保险公司的书面同意。因此，购车合同是华泰保险公司判断和测算风险程度、决定是否承保、确定承保条件、出具保险单的直接和最终依据，其构成了华泰保险公司赖以承保的条件和基础。据此，神龙北京分公司、神龙公司认为《保险协议》与购车合同分属不同的法律部门，是两个独立的法律关系，本案不应涉及购车合同的答辩理由不能成立。

    四 、关于承保基础是否改变、保险标的危险程度是否增加的问题。神龙公司与购车人之间关于保留车辆所有权、设定抵押权及其它担保的约定，对华泰保险公司判断和测算保险标的危险程度、确定承保条件有着实质性的影响。本案中，保险合同的标的是购车人分期付款义务，其不包括首付款。因此即使被保险人神龙公司有放弃首付款的行为、也不增加保险人华泰保险公司的保险责任。购车合同约定，购车人不按期还款时，神龙公司“有权终止合同。停止供货”，而不是“应当终止合同，停止供货”，华泰保险公司出具保险单时，对此情况应该已经明知。对有关情况应该有所预见。因此即使存在购车人不按期还款时，神龙公司未终止合同、停止供货的情况。亦不构成保险标的危险程度增加、承保基础改变。

    本案中，办理车辆所有权保留与抵押登记滞后于保险单的出具。神龙公司根据《保险协议》、购车合同投保分期付款保险后，未按购车合同约定“保留车辆所有权”、“设定抵押权”，使得保险合同约定的保险事故发生时，神龙公司无权收车或行使抵押权优先受偿，华泰保险公司可能遭受的损失是全部车款减去购车人已付款后的尚欠车款，而不是全部车款减去购车人已付款、车辆作价后的尚欠车款。车辆作价部分的损失属于如按购车合同约定履行则不会出现的危险状况。因此，神龙公司未保留车辆所有权、设定车辆抵押权的行为，已经导致承保基础改变，保险标的危险程度增加。

第4篇：车辆担保书范文

    委托人:彭家政、肖启斌,湖南天牌律师事务所律师。

    赔偿义务机关:衡阳市城北区人民法院。

    法定代表人:周光宇,院长。

    审判机关:湖南省衡阳市中级人民法院。

    赔偿委员会组成人员:杜建章、王振初、张良教、庞香严、刘江。

    申请赔偿理由

    衡阳市城北区人民法院在审理和执行一起经济纠纷案件过程中,把本属于赔偿请求人许祖生的一辆奥拓7080轿车型小客车强行扣押,并作价抵给与赔偿请求人无关的他人营运。许祖生向衡阳市城北区人民法院提出赔偿请求,衡阳市城北区人民法院决定给予48000元赔偿金。但许祖生认为其实际经济损失至少是72000元加上停运期间的营运损失和利息,遂依法请求衡阳市中级人民法院赔偿委员会撤销衡阳市城北区人民法院赔偿决定书,对其实际损失给予足额赔偿。

    事实和证据

    衡阳市中级人民法院赔偿委员会经审理查明:衡阳市城北区人民法院在审理贺鹏诉刘运仁酒家转让合同纠纷一案中,根据贺鹏的财产保全申请,于1995年1月10日作出民事裁定,裁定扣押刘运仁所有的湘d.x0955号奥拓牌轿车型小客车。同月29日,衡阳市城北区人民法院在未撤销裁定,未扣押到该车的有效证照,也未通知交警部门不予办理该车过户手续的情况下,接受刘运仁以朱湘伟购买的不具备完全产权的房屋作抵押,把所扣车辆交回刘运仁继续营运。同年3月25日,衡阳县人民法院在执行衡阳县集兵信用社诉刘运仁借款合同纠纷一案时,把刘运仁所有的湘d.x0955号奥拓牌轿车型小客车扣押,并以72000元的价格拍卖给许祖生,且于同年4月11日通过衡阳市交警支队办理了车辆过户手续。为使该车的拍卖价款与案件执行标的相一致,裁定书写为“折价人民币48000元”。同年7月5日,许祖生又以69500元的价格把该车转卖给董少阶,但未办理过户手续。董少阶用许祖生原有的证照投入营运。同年8月24日,贺鹏诉刘运仁酒家转让合同纠纷一案的判决发生法律效力。10月6日,贺鹏提出执行申请,要求强制拍卖刘运仁的湘d.x0955号奥拓牌轿车型小客车,以清偿其欠款。1996年1月2日,衡阳市城北区人民法院把董少阶正在营运中的该车辆予以扣押。董少阶提出执行异议,衡阳市城北区人民法院以其购车是在该院扣押该车之后为由不予采纳。1月29日,衡阳市城北区人民法院裁定将该车按衡阳市价格事务所核定价62400元过户给贺鹏。后该车几经转卖,不知去向。1996年4月8日,许祖生、董少阶以错误扣押执行为由,向衡阳市城北区人民法院提出赔偿请求,遭拒绝。1997年2月26日,许祖生、董少阶又向衡阳市城北区人民法院提出确认赔偿请求。同年3月20日,衡阳市城北区人民法院作出(1996)北赔确字第2号致害行为违法性确认书,确认该院扣押、执行已属许祖生所有的奥拓车的行为违法。同时,在与申请人许祖生协商赔偿未果的情况下,于同年7月8日作出(1997)北法赔字第2号决定,支付许祖生赔偿金48000元。

    上述事实有下列证据证明:

    1.1995年1月10日衡阳市城北区人民法院制发的(1995)北房民初字第3—l号裁定书。

    2.1995年1月28日,朱湘伟出具的为刘运仁提供财产担保书。

    3.1995年1月29日,刘运仁给城北区人民法院出具的收条。

    4.1995年3月1日、25日,衡阳县人民法院制发的(1995)蒸集经初字第2号民事裁定书和协助执行通知书。

    5.衡阳市交警支队1996年4月16日给许祖生办理车牌号码为湘d.x0955奥拓车的过户手续。

    6.许祖生证实:该车已转买给董少阶,价格为69500元,未办过户手续。

    7.衡阳市价格事务所1996年1月10日对湖d.x0955号奥拓小汽车价格鉴定证明。

    8.衡阳市城北区人民法院1996年1月16日制发的(1995)北法执字第126号裁定书。

    9.1996年4月8日、1997年2月26日,许祖生、董少阶两次向衡阳市城北区人民法院提交的确认赔偿请求书。

    10.1997年3月20日,衡阳市城北区人民法院制发的致害行为违法性确认书。

    11.1997年7月8日,衡阳市城北区人民法院制发的(1997)北法赔字第2号赔偿决定书。

    判案理由

    衡阳市中级人民法院赔偿委员会审理认为:

    1.衡阳市城北区人民法院在审理和执行其他经济纠纷案件中,对案外人许祖生合法购得的小汽车违法扣押、变卖的事实清楚,证据充分,其行为侵害了许祖生的合法权益。许祖生有依法取得国家赔偿的权利。该案中,董少阶曾与许祖生共同申请国家赔偿,但董从许祖生手里购车未依法办理过户手续,董尚未成为该车的合法所有权人,其财产权并未受到衡阳市城北区人民法院违法扣押、变卖行为的侵害,董少阶与衡阳市城北区人民法院之间没有形成司法赔偿法律关系。衡阳市城北区人民法院未将董少阶确定为共同赔偿请求人是正确的。董少阶的请求可通过民事诉讼等途径解决。

    2.衡阳市城北区人民法院错误执行了案外人许祖生的财产,根据《国家赔偿法》第三十一条之规定,应承担国家赔偿责任。

    3.根据《国家赔偿法》第二十八条之规定,国家赔偿原则是直接损失原则,即国家只对直接损失负责赔偿,而不对间接损失负责。直接损失仅指已经取得的利益的丧失,间接损失指可能取得的利益的丧失。本案中许祖生提出的营运收入等显属可能取得的利益,应为间接损失。对此,国家不负赔偿责任。衡阳市城北区人民法院对自己的违法侵权行为予以确认并决定赔偿直接损失,对申请人许祖生提出的营运收入等损失不予赔偿是正确的。

    4.本案标的物奥拓汽车几经转卖,下落不明,无法追回,应视为灭失。根据《国家赔偿法》第二十八条第(二)、(四)项之规定,应赔偿相应的赔偿金。衡阳市城北区人民法院采用支付赔偿金的方式赔偿是恰当的,但确定赔偿金为48000元欠妥。理由如下:其一,衡阳市城北区人民法院将汽车抵偿给贺鹏是62400元,赔偿许祖生却只有48000元,一物同时作两个价格处理,有失公允;其二,根据《国家赔偿法》第二十八条第(五)项之规定,财产已经拍卖的,给付拍卖所得的价款。62400元是衡阳市价格事务所在标的物汽车灭失前所鉴定的价格,也是衡阳市城北区人民法院拍卖抵偿之价格,估价合法合理。故索赔数额应为物价部门核定的实际价格即62400元。

    定案结论

    衡阳市中级人民法院赔偿委员会根据《中华人民共和国国家赔偿法》第二条、第三十一条、第十六条第(一)项、第十九条第一款、第二十一条第二款、第二十八条第(二)、(四)项之规定,作出如下决定:

    1.撤销衡阳市城北区人民法院(1997)北法赔字第2号决定书。

    2.由衡阳市城北区人民法院给付许祖生赔偿金人民币62400元。

    3.驳回许祖生其他赔偿请求。

第5篇：车辆担保书范文

人力资源管理专业的六大板块方面的理论知识，只有通过实实在在的实习，才能发现我们自身存在的不足，才能更加深刻的了解人力资源的工作内容及性质，在实践中结合理论加深对专业的认识和总结下面小编为大家整理的人事助理实习报告资料，提供参考，欢迎阅读。

 

 

一、实习目的：

在大学毕业之际，毕业实习是极为重要的实践性学习环节，通过阶段性时间的实习，为我们之后走向社会从事人力资源管理工作奠定良好的工作基础。在大学里，我们学习的专业课程主要是人力资源管理专业的六大板块方面的理论知识，只有通过实实在在的实习，才能发现我们自身存在的不足，才能更加深刻的了解人力资源的工作内容及性质，在实践中结合理论加深对专业的认识和总结，将专业知识与实际接轨，逐步认识体会，从而更好地将所学的理论知识运用到工作中去，为以后毕业走上工作岗位打下一定的基础。

二、实习时间

20xx年x月x日至x月x日

三、实习地点

XxXxXx科技科技股份有限公司行政人事部

四、实习报告内容

(一)实习单位情况

XxXxXx科技股份有限公司是一家集太阳能电池片和太阳能组件的研发、制造、销售和技术服务为一体的新型高新技术企业，是国内太阳能Xx发电产品制造商和销售商。公司生产的高性能太阳能电池和组件，技术水平位于国内同行业前列。公司主要涉及的市场领域是太阳能电池、组件和Xx发电系统等，产品可广泛应用到通信、交通、照明、广电、国防、海事等众多领域。

(二)实习内容

当踏出了大学这扇门，就意味着要踏上职业生涯的道路，对于应届生的我来说，还没有足够的社会经验，经过了这几个月我学到了很多，感悟了很多;特别是在公司领导和同事的关心和指导下，认真完成领导交付的工作，和公司同事之间能够通力合作，关系相处融洽而和睦，配合各部门负责人成功地完成各项工作;积极学习新知识、技能，注重自身发展和进步，我学会了很多技能，增加了相关的经验。现将这几个月的工作和学习情况总结如下：

第一、录用，建立员工档案。

1、给员工办好入职手续，新员工刚入公司，首先要通过正常的途径使其成为公司的一名员工，这包括签订保密协议、担保书、劳动合同等等，办工作证等等;

2、完成员工的试用期转正工作，审核申请书、述职报告等等。

第二、考勤管理，完成每月考勤记录，并根据考勤情况进行薪资计算与发放。这是相当重要的一块内容，计算薪资需要严谨的态度和细心的工作状态以及高度的责任感。虽然只是简单的计算，公司目前拥有480名左右的员工，并在继续扩大，人员量的增加也加大了一定的难度。

第三、办公物资申请、发放、管理。办公物资的领用、发放、管理也是办公室管理的一项内容，要做到合理使用、规范使用，并且要及时满足各部门的需要。

第四、离职。给员工办理离职手续，员工离职也需要经过交接任务，确保生产正常进行，并且要解除劳动合同协议。

第五、办理员工社保。针对社会出现的几种风险，社会保险设置了养老保险、医疗保险、残疾保险、工伤保险、生育保险、失业或破产保险7个项目。因此公司要及时地给员工办理相关保险，我所做的工作是要及时统计新进员工，办理社保，并每隔一段时间到社保中心办理医保卡。另外，当遇到员工的工伤、生育等保险更是需要按照一定的程序办理。

工作的过程就是一个不断学习的过程，我是积极的做，但还是走了些弯路，我取得的点滴进步都或多或少的付出很大代价。做事的方式方法及处理日常生活中琐事的技巧是我现在和将来学习的一部分。工作能力的加强是我努力的方向。对于今后的工作，我有能力、有信心做的更好。

(三)实习调查情况

当然，在经过三个月的任职人事专员之后，我以我自己所学的专业知识结合浅薄的工作经验对该公司目前的状况提出以下几个方面的个人看法和建议。

案例一：目前公司的行政人事部主要成员为2位，一位是行政部经理，另外一位就是人事专员，而公司目前的总人数达到530多人，公司为了防止机构臃肿，尽量少安排人，于是整个部门就2个人，部门经理全面负责上下的协调处理，包括行程车辆的安排，也即包括后勤的管理，而人事专员则全面负责公司人员的录用、离职，办理社会保险，结算薪资，发放奖金，管理办公物品等，也就说都是一些琐事，工作量很大，一个人兼顾着人力资源几个模块的内容，显得有些繁杂，从而降低了工作效率。另外，由于人员不够，于是将人事部应有的职责下放到各部门，虽然看似减轻了人事部工作，但事实并不如此，很多事情当一开始没有经过人事部，权力分散，职责相互推脱，到后来就很难处理。

分析：公司管理结构安排尚不完善。企业管理可以划为几个分支：人力资源管理、财务管理、生产管理、采购管理、营销管理等。

案例二：公司制定了严格的薪资管理制度，薪资构成为基本工资和技能工资，员工的薪资是按时计薪的，绩效考核评比是以奖金来发放的，这对员工来说是比较合理的。但是，薪资的变动很小，即许多员工进公司一年多还是没有调薪，这在一定程度上降低了员工的工作积极性，其次，由于公司是自发的私人企业，公司董事长重生产轻管理的思想使得薪资待遇对办公室人员及其不合理，从目前的薪资状况来看，办公室人员的薪资不如生产线的员工，长期下来，这会造成办公室人员工作激情下降，工作怠慢，影响正常的生产进行，这对公司的损失是巨大的。

分析：公司的薪资结构不够完善。目前公司的薪资规定在操作上还需改善，在公平性和激励性上需多加重视。当原来设定的新的薪资管理机制经过不断的沟通与签合同过后，所有员工有期待薪资管理逐渐步上正轨的心理，也就是逐步向外部公平性以及外不合理竞争力的方向走。但是经过几次晋升不调薪，即外部薪资竞争力仅在新进员工薪资核定上反应后，员工逐渐对新的薪资管理机制失去信心。

五、实习体会

从踏入公司的那一天起，我意识到我的肩上开始扛着责任，凡事得谨慎小心，否则对不起关心自己的人们。实践是检验真理的标准从学校到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成领导，曾经同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯人与人之间的勾心斗角，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。

         很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到领导的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，领导的眼色同事的嘲讽。失落时的无奈想找人诉说是却发现没有人可以倾诉。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。谚语有云：纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中学到了很多知识}，关于做人，做事，做学问。

在实习过程中发现，理论与实际是有很大差距的。可能我们在大学里学的知识根本就很难运用到工作中来，或者根本行不通!同时，走到社会中去，形形的人都有，有些比较坦诚，有些城府很深，有些资历很深，因而对于不同类型的人用同一种方式去沟通是很难行得通的!所以，在与他人言谈举止方面都要不断提升自己，抱着空杯的状态去学习，不要觉得自己的学历很高就很了不起，只有拿得出实实在在的业绩，才能说服别人!

第6篇：车辆担保书范文

第一条为加大稽核工作力度，促进全省农村信用社（以下简称信用社）依法合规经营，防范风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》、《黑龙江省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》等有关法律、法规、行政规章及省联社各项规章制度，制定本办法。

第二条本办法适用于全省农村信用社和员工在业务经营管理活动中违法、违规行为的处罚和处理。

第三条对违法、违规的单位和个人，依据事实情节，分别予以下列稽核处罚和处理。

（一）责令限期纠正违规事项；

（二）给予罚款、通报批评、没收违法违规所得、没收非法财物；

（三）建议撤销荣誉称号、调整和调离工作岗位、解聘专业技术职务；

（四）建议给予警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除行政处分；

（五）其它处理。

以上稽核处罚、处理可以并处。

第四条各级稽核部门是实施稽核经济处罚和建议行政处分的执行机构。

第二章处罚内容

第五条账外经营的处罚。

有下列行为之一的，除没收帐外经营收入以外，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以2000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予记大过至开除（解除合同，以下统称开除）行政处分，对直接责任人给予撤职至开除行政处分。

（一）办理存款、贷款、拆借、投资等业务不按会计制度记账和登记，或者不在会计报表中反映；

（二）将发生存款、贷款、拆借、投资等不同业务在同一账户轧差处理；

（三）经营收入未列入会计账册；

（四）以其他形式进行的账外经营。

第六条侵占、挪用资金的处罚。

侵占、挪用资金（包括金银、有价证券等）的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以2000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予记大过至开除行政处分，对直接责任人给予撤职至开除行政处分。

第七条违反国家利率政策的处罚。

有下列行为之一的，对单位处以50000－500000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予记过至开除行政处分，对直接责任人给予撤职至开除行政处分。

（一）擅自提高或以手续费、协储代办费、介绍费等名目变相提高利率吸收存款；

（二）违反规定擅自提高或降低利率发放贷款；

（三）违反逾期贷款加罚息规定；

（四）其他违反国家利率政策的行为。

第八条私设“小金库”的处罚。

采取截留收入或虚列成本等手段私设“小金库”的，除没收“小金库”资金外，对单位处以50000－500000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

第九条违规出具各种信用票证的处罚。

违规出具或出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单（折）、股金证、资信证明等信用社信用票证行为的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

第十条违规办理票据的处罚。

违规对票据进行承兑、贴现、付款或保证行为的，对单位处以50000－300000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

第十一条违规授权、转授权的处罚。

有下列行为之一的，对单位处以50000－300000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分

（一）未按规定进行授权、转授权；

（二）未经授权或转授权开办业务，以及开办新业务未取得上级联社或有关部门批准；

（三）其他违反授权、转授权管理制度行为。

第十二条对领导违规指令不抵制、不报告的处罚。

对领导的违规指令不抵制、不报告的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以300－500元罚款，直接责任人处以500－800元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位，对直接责任人给予警告至开除行政处分。造成不良后果或经济损失的，对相关责任人处以500－800元罚款，直接责任人处以800－1000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

第十三条会计工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款。并视情节建议对责任人调换或调离工作岗位。

1．未按规定设置、使用会计科目和账户；

2．未按规定进行会计核算，未达到“六相符”；

3．未按规定填制、审查、传递会计凭证；

4．未按规则记账、冲正错账，不按规定报账、结账；

5．未按规定进行账务、账款、账实核对或查清未达账项；

6．未按规定计算利息或及时处理计算差错；

7．未按规定编报会计报表、做好年度决算工作；

8．未按规定装订、保管、调阅与销毁会计档案；

9．未按规定办理换岗、离岗交接手续；

10．未按规定设置、使用各种登记簿（卡）；

11．未按规定进行复核与监督，不签章证明；

12．未按规定及时登记、处理复核与监督出的差错；

13．未按业务操作规程操作的或会计顶出纳员岗；

14．未执行转账业务先记借后记贷，他行票据收妥进账的；

15．其他违反会计制度的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至15项违规行为造成损失的；

2．造成会计档案霉烂、毁损、丢失等；

3．造成账务差错事故、案件或客户经济损失；

4．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．制作虚假或隐瞒重要事实凭证、账簿或报表；

2．冒充、隐匿原始票据、账务凭证、账簿、报表或会计档案；

3．伪造、变造或虚构有价单证、重要凭证、密押和其他证明文件的；

4．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

（四）对内部管理混乱，严重违反规章制度，账务差错及案件情节严重的，对单位处以100000－500000元罚款，会计主管处以1000－3000元罚款，分管领导及主要领导分别处以3000－5000元罚款。并建议给予记过至开除行政处分。

第十四条存款工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款。并视情节建议对责任人调换或调离工作岗位。

1．未按规定开立、管理、注销存款账户；

2．未按规定办理挂失、冻结手续或更换预留印鉴；

3．未按规定办理、审查、审批业务周转金；

4．未按存款操作规程办理业务或事后监督顶储蓄岗；

5．未按规定填制、审查、传递凭证；

6．未按规则记账、冲正错账、报账、结账；

7．未按规定进行账务核对或账、表、簿、卡不符；

8．未按规定计算利息或及时处理计算差错；

9．未按规定办理换岗、离岗交接手续；

10．未按规定设置、使用各种登记簿（卡）；

11．未按规定进行复核与事后监督，不签章证明；

12．未按规定及时登记、处理复核与监督出的差错；

13．无理拖延、拒绝支付存款本金及利息；

14．储蓄所（分社）无负责人或负责人不在岗单位领导未安排临时负责人；

15．未执行存款实名制度的；

16．未按规定代扣个人利息所得税的；

17．其他违反存款规定的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至17项违规行为造成损失的；

2．擅自离岗或单人临柜、单人操作不复核（柜员制窗口除外）；

3．账、表、卡不符未及时查明原因或纠正；

4．提前支取手续不全或泄露客户存款情况；

5．未核对预留印鉴的，签章与单位预留签章不相符的；

6．客户存款被冒领或存款账户透支；

7．账折（单）不见面（工资等特殊业务存款时除外）；

8．未经法定程序代为查询、冻结、划拨客户存款；

9．各项存款余额不实，弄虚作假的；

10．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以50000－300000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．伪造、变造汇票、支票、存单等有价单证或重要凭证；

2．截留存款和利息、擅自支取或变相套取客户存款及利息；

3．利用职务之便，为公款私存和“洗钱”提供条件；

4．擅自开办新的存款业务种类；

5．吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限、和最低限额；

6．违反规定为客户多头开立账户；

7．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

第十五条出纳工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款，并视情节建议对责任人调换或调离工作岗位。

1．未执行钱账分管、先收款后记账、先记账后付款的规定，未填写券别明细；

2．未执行现金收付换人复核规定，调出或支付未经换人复核的票币；

3．现金收付不审查凭证或受理无效凭证，未做到手续完备、责任分明、数字准确；

4．代填或代改交款凭证、收付现金不当面点清、未达到一笔一清；

5．每日营业终了，出纳员不认真登记库存、不核对账款、不相互签章，有关人员不碰库，款项不入库保管；

6．库存现金超限额不及时上缴或中午停止营业时收付现金不核对、款项不入库保管；

7．开办夜间或节假日收付款，所收付的现金未逐笔序时登记现金登记簿、不入库保管，次日不进行账务处理；

8．兑换大小票币、残缺票币不符合规定、标准，兑换时不按现金收付的操作程序办理；

9．收付、整点票币时不按标准挑剔损伤票币，整点未做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚；

10．库内现金、实物未按种类、券别摆列整齐、保持清洁，存放私人财务和其他物品；

11．现金、金银、有价单证或重要物品等未入库保管，无账、簿记载，出入库时不填制出入库单；

12．管库人员未做到正钥匙与密码分管，不同进同出，出入库的款项、实物等不相互复核；

13．营业期间库房及尾箱钥匙随意放置、非营业期间库房钥匙不入金柜保管；

14．出纳员离开尾箱不锁或库房门和保险柜门不即开即锁、密码锁不随用随动；

15．库房门副钥匙不按规定密封、盖章、办理登记签收手续，交联社主任集中装箱加锁入库保管或动用时不按规定办理；

16．密码不按规定设定、密封、盖章、办理登记签收手续，交主管主任妥善保管或开启时不按规定办理；

17．信用社主任每月或会计主管每周未按规定时间、未按规定内容查库或查库无记录；

18．发生出纳错款未登记《出纳错款登记簿》、未及时报告上级主管理部门；

19．没收的假币不在正背面盖带本社社号的“假币”戳记和经办人员名章、不登记《假币登记簿》；

20．没收假币不开具没收收据、不同假币一并入库保管，上缴时不办交接手续或手续不严密；

21．现金、金银、外币、有价单证、收付讫章和库房、保险柜、尾箱钥匙（密码）的转移不办理交接手续；

22．出纳（管库）人员临时离职、离岗时不与领导指定的人办理交接手续；

23．出纳（管库）人员调动工作或离职时不按规定将款、物、账核对相符、移交清楚，无交接手续，不更换密码；

24．保管库房和保险柜副钥匙（密码副本）的人员调动，不办理交接手续；

25．违反现金管理规定支付现金，大额支付不审查、不预约、不登记，用现金违规拆借、清算汇差；

26．现金支票不执行对号付款的，没有收款人签字和登记收款人身份证号码的；

27．账款（实）不符、出纳错款不立即查明原因或不按规定进行账务处理；

28．其他违反出纳制度的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以300－500元罚款，直接责任人处以500－1000元罚款。并建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至28项违规行为造成损失的；

2．白条顶库；

3．内勤主任或会计主管对账款不符或白条顶库查库未查出的；

4．内勤主任或会计主管查库发现问题不立即查明原因、不严肃处理，重大问题不报告；

5．库房、保险柜钥匙遗失不报告或自行修锁、换锁，不办理以旧换新和交接手续；

6．管库人员临时离岗擅自移交（委托）他人或领导不指定人管库、保险柜和保管钥匙（包括密码）；

7．单人或导致单人开库（保险柜）、锁库（保险柜）、出入库及造成同一个人交叉接触两把钥匙（包括密码）；

8．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以50000－300000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予行政警告至开除处分，对直接责任人给予行政记大过至开除处分。

1．自盗及侵吞长款；

2．违规办理调缴款业务；

3．违反库房管理规定发生空库；

4．允许单位或个人超限额提取现金；

5．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

第十六条财务工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位，对直接责任人给予警告至开除行政处分。

1．不执行财务审批制度；

2．报销凭证不合规不合法或未达到“三签”；

3．各项费用开支不符合国家和信用社的有关规定；

4．垫付非营业性占款或不及时清理占款；

5．不按规定计提应付利息；

6．不按规定标准、范围收取和列支手续费用；

7．未经审批随意列支各种罚没支出、结算赔款、出纳短款损失；

8．不按规定比例提取各项费用，不及时进帐的；

9．不按规定的比例提取、上缴管理费，在管理费中列支的各项支出擅自扩大开支标准和超标准列支；

10．未按规定随意在其他应付款科目挂账；

11．不按规定结息或利息计算差错；

12．将不属于递延资产的营业费用列入递延资产，掩盖营业费用超支；

13．低值易耗品帐实不符；

14．其他违反财务制度的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至14项违规行为造成损失的；

2．擅自提高各项费用（含手续费）开支标准；

3．巧立名目、增加项目、扩大开支、乱发钱物；

4．隐瞒收入或收入不入账、乱挤乱占乱摊成本；

5．擅自减免利息和其他收入、虚列或转移利息和手续费；

6．未按规定标准或协议收取中间业务手续费、工本费、邮电费的；

7．未按规定进行年终决算，盈亏不实，弄虚作假；

8．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．提供虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告；

2．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

第十七条固定资产管理违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对责任人处以500－1000元罚款。并建议对违规责任人给予警告至开除行政处分。

1．未经批准擅自购建、维修、处置固定资产的；

2．超越审批权限购建、维修、处置固定资产的；

3．购建、维修固定资产超标准，又未按规定追加审批的；

4．对基建、维修项目私自招标、开标或在招标过程中暗箱操作的；

5．购建、维修过程中，把关不严造成工程质量差，未能达到使用要求或未能通过有关质量验收的；

6．对现有建筑物擅自改造，造成建筑物质量严重破坏不能正常使用的；

7．购置运钞车辆私自改变用途的；

8．其他违反固定资产管理规定的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－3000元罚款。并建议对违规责任人给予警告至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至8项违规行为造成经济损失的；

2．固定资产不按规定纳入账内核算，或巧立名目以非正规渠道资金来源购建固定资产，或从下属单位、贷款企业无偿调用的；

3．对车辆报废不按规定销户或转让，变卖车辆不办理过户手续，造成经济损失或其他不良后果的；

4．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）对造成重大事故、案件或经济损失的，对相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

第十八条信贷工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位，对直接责任人给予警告至开除行政处分。

1．发放贷款不按规定的贷款发放流程办理；

2．借款申请书、借款合同、担保合同、抵（质）押合同使用不正确，签订不合规；

3．受理借款申请时不按规定审查或借款人提供的相应资料不全；

4．贷款调查不按规定的内容调查或调查报告内容不详实、情况不清晰；

5．贷款审查不明确责任、不按规定的内容进行审查；

6．经集体审批、报备的贷款没有会议记录；

7．抵、质（押）物不按规定进行评估；

8．贷款凭证不按规定填制、贷款结算不按规定办理；

9．贷款检查不按规定进行贷后跟踪检查、内部管理检查、建立大额贷款监控制度；

10．贷款到期不按规定催收和追索或收回物品不符合以非货币方式清偿贷款的条件；

11．票据置换的不良贷款未从清收、保全、管理等方面视同表内贷款管理；

12．贷款档案包括的主要内容不全或不按规定的基本原则和要求进行管理；

13．贷款方式使用不正确，信用、保证、抵押、质押、贴现贷款不合规；

14．贷款种类、科目归属不正确或贷款约期不合理；

15．单户大额贷款超监管比例或最大十户贷款超监管比例；

16．贷款展期无申请、书面证明、调查核实情况或展期期限不合规；

17．贷款不逐户（笔）登、销记《贷款明细帐》，不按规定核对“账、据、簿、档案、管理卡”，不相互签章或不符；

18．贷款占用形态不实，新形成的呆滞、呆账贷款无调查报告、报告表、审批手续；

19．已核销贷款呆账不按规定核算、管理、核对签章或“账、据”不符；

20．对发放的贷款未明确清收责任人的；

21．其他违反贷款规定的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－800元罚款，直接责任人处以800－1000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．借款人不符合贷款范围、对象、条件；

2．贷款项目不符合国家有关规定；

3．保证人不具备条件；

4．抵、质押物不具备条件或不按规定办理登记、保险、核押止付手续；

5．贷款（含已核销和置换贷款）未达到每年调片检查1次；

6．呆账贷款不符合条件或核销不执行审批权限、核销程序；

7．不执行贷款审批报备制度；

8．放新收陈、放贷收息行为。

（三）有下列行为之一的，对相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．贷款审查人员没有审查出贷款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险；

2．检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒虚报检查事实；

3．对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决；

4．收回已核销的呆账贷款不按规定进行会计核算；

5．贷款呆账核销工作弄虚作假、营私舞弊。

（四）有下列行为之一的，对责任人处以3000－5000元罚款。并建议对责任人给予警告至开除行政处分。限期半年内收回本息，对形成不良贷款的，实行下岗清收，下岗期间只发生活费。

1．本条第（一）款第1至21项、第（二）款第1至8项和第（三）款第1至5项违规行为造成损失的；

2．超权放款、非农业贷款发放互相担保贷款或以贷收息；

3．提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导决策；

4．到（逾）期未下发催收通知单，造成贷款丧失诉讼时效；

5．不认真核保核押，造成担保抵（质）押无效；

6．档案资料丢失造成资金损失；

7．抵押品无故变更；

8．贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失；

9．造成其他不良后果或经济损失的行为；

10．放新收陈，收贷款本息不及时入帐。

（五）有下列行为之一的，对单位处以100000－500000元罚款，责任人处以5000－10000元罚款。并建议对违规责任人给予记过至开除行政处分，限期半年内收回本息，对形成不良贷款的，实行下岗清收，下岗期间只发生活费。

1．发放顶名、冒名贷款；

2．发放跨区、跨片贷款；

3．虚假保证贷款或自批自贷；

4．抵（质）押不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款；

5．发放虚假贷款，用于本单位直接或变相购车、基建、解决费用等；

6．向关系人发放信用贷款或发放担保贷款条件优于其它贷款人同类贷款条件；

7．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

（六）对审批、咨询的大额贷款形成不良贷款的进行下列处罚。

1．对经省联社信贷咨询委员会已咨询的贷款形成呆账贷款的，对贷款审批委员会主任委员罚款500－5000元，副主任委员罚款300－3000元，其他成员及信贷管理部门相关人员罚款100－1000元；

2．对经市联社、办事处信贷咨询委员会已咨询的贷款形成呆滞贷款的，对贷款审批委员会主任委员罚款300－3000元，副主任委员罚款200－2000元，其他成员及信贷管理部门相关人员罚款100－1000元；形成呆账的，对贷款审批委员会主任委员罚款600－6000元，副主任委员罚款400－4000元，其他成员及信贷管理部门相关人员罚款200－2000元。对于形成较大风险或造成资金损失的，并建议对责任人给予通报批评直至警告行政处分；

3．对经县（市）联社（合作银行）贷款审批委员会已审批的贷款形成逾期贷款的，对贷款审批委员会主任委员罚款800－8000元，副主任委员罚款500－5000元，其他成员及信贷管理部门相关人员罚款300－3000元；形成呆滞贷款的，对贷款审批委员会主任委员罚款1000－10000元，副主任委员罚款800－8000元，其他成员及信贷管理部门相关人员罚款500－5000元；形成呆账的，对贷款审批委员会主任委员罚款1200－12000元，副主任委员罚款1000－10000元，其他成员及信贷管理部门相关人员罚款800－8000元。对于形成较大风险的或造成资金损失的，并建议对责任人给予警告至开除行政处分；

4．对经信用社贷款审批小组已审批的贷款形成逾期贷款的，对贷款审批小组组长罚款1000－10000元，副组长罚款800－8000元，其他成员罚款500－5000元；形成呆滞贷款的，对贷款审批小组组长罚款1200－12000元，副组长罚款1000－10000元，其他成员罚款800－8000元；形成呆账的，对贷款审批小组组长罚款1500－15000元，副组长罚款1300－13000元，其他成员罚款1000－10000元。对于形成较大风险的或造成资金损失的，并建议对责任人给予警告至开除行政处分；

5．对信贷员权限内的贷款（农业生产费用贷款在遭受自然灾害等特殊情况下除外）形成逾期贷款的，对信贷员罚款100－2000元；形成呆滞贷款的，对信贷员罚款200－3000元；形成呆账的，对信贷员罚款300－5000元。对于形成较大风险的或造成资金损失的，并建议对责任人给予警告至开除行政处分。

第十九条印押证（抵质押品）管理违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款。并视情节建议对责任人调换或调离工作岗位。

1．印章的设计和刻制不按规定的种类、权限进行设计、刻制和下发；

2．印章的启用（停用）、封存和销毁不按规定种类、权限进行登记、封存和销毁；

3．印章的保管和使用不按规定的权限、范围进行保管和使用；

4．印章的保管和使用人员临时离岗未做到人离章收、私自授受，人员变动未办理交接手续；

5．密押（编押机、压数机）管理人员不按规定审查确定，人员变动不经核准、不办理交接手续；

6．密押代号表（编押机、压数机）不按规定解送和使用，未启用或停用期间未指定专人保管，销毁不按有关规定办理；

7．密押代号表（编押机、压数机）管理人员营业期间未做到人离入屉加锁，非营业期间未入库保管；

8．印章、密押（编押机、压数机）和报单未做到三人分别保管、分别使用；

9．联行专用章或密押（编押机、压数机）未指定第一、第二管印人或管押（机）人，管印人和管押（机）人相互混淆；

10．有价单证未按规定账证分管、会计核算、登记登记簿、办理收付或核对账证簿；

11．有价单证作废未按规定加盖“作废”戳记、编制传票作附件、登记号码；

12．有价单证兑付收回未按规定加盖兑付戳记或现金付讫章、剪角、组织解送和销毁；

13．重要空白凭证未按规定入库保管、会计核算、登记登记簿、账证簿核对；

14．重要空白凭证领用、领购未按规定办理，使用时未按规定销号或不按流水号顺序使用；

15．重要空白凭证作废、交回未按规定加盖“作废”戳记、剪号粘贴或截右上角作废、作当日传票附件、登记号码；

16．抵质押品未按规定账证（实）分管、会计核算、登记登记簿、办理收付或核对账证簿；

17．内勤主任或会计主管未按规定每月对有价单证、重要空白凭证或抵质押品至少查库一次、检查无记录；

18．有价单证、重要空白凭证、抵质押品账证（实）簿不符；

19．内勤主任或会计主管查库未查出账证（实）簿不符；

20．其他违反印押证（抵质押品）管理规定的行为

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－800元罚款，直接责任人处以800－1000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至20项违规行为造成损失的；

2．重要空白凭证移作他用、违规签发、预先盖好印章备用；

3．印押证丢失、被盗、骗用盗用、泄密或滥用；

4．私自授受密押或编押方法；

5．将印鉴齐全的空白存单（折）、进账单等信用单证交给无关人员或内部划转凭证交外部人员传递；

6．个人私自持有重要空白凭证或公章（含已作废的）；

7．未执行有价单证、重要空白凭证管理制度，造成不良后果或经济损失；

8．未执行抵质押品管理制度，造成抵质押品丢失、被盗、被抽回或重复抵质押；

9．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．伪造、变造或用挂失的汇票、存单等做质押，为本人或他人办理贷款；

2．采用私刻或盗用印章和客户预留印鉴，伪造或盗用公文、凭证、模仿有权签字人签字等手段，进行诈骗活动；

3．为诈骗活动开具票据、存款凭证、信用担保书或提供密押、其他密件；

4．未执行抵质押品管理制度，造成抵质押品丢失、被盗、被抽回或重复抵质押情节恶劣的；

5．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为

第二十条结算工作违规的处罚

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位；对直接责任人给予警告至开除行政处分。

1．未按规定参加同城票据交换的；

2．办理查询查复不及时、不按规定处理的；

3．违反规定办理查询、冻结、扣划手续的；

4．受理被对方拒付、退票，有款不扣、少扣联行滞纳金和赔偿金的；

5．受理超过提示付款期限的票据付款的；

6．汇款解付不按规定办理；

7．同城提票、汇出汇款业务未执行审批手续的；

8．不按时接收清算中心来账和不按时对账的；

9．不经上级主管部门和清算中心同意随意更换操作员的；

10．在大额支付系统内办理往账划付款业务；

11．其他违反结算管理规定的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－800元罚款，直接责任人处以800－1000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分；对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至11项违规行为造成损失的；

2．错转、错划结算款项的；

3．造成款项错解的，违规挂账的；

4．故意延误、积压结算凭证、任意退票；

5．对因不及时接收来账影响客户资金运行；

6．违反规定将单位款项转入其他无关账户中的；

7．代收他行票据未坚持收妥抵用的，发生款项收妥前被支用的，出现垫款现象的；

8．办理大额支付业务因清算账户资金头寸不足影响客户和他行资金使用的；

9．规定金额以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理被退回，给客户造成损失的

10．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以100000－500000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予行政警告至开除处分；对直接责任人给予行政记大过至开除处分。

1．签发空头报单、空头支票的；

2．受理空头报单、空头支票的；

3．故意透支账户款项；

4．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

第二十一条电算化管理违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1．未按规定设置设备运行登记簿或设而未登、要素不全，档案管理不规范；

2．系统维护人员没有按操作规程对计算机及附属设备进行安装、检查、维护，发现故障未记录故障原因及处理情况；

3．操作员密码泄漏，不按规定修改密码或多人用一个密码操作,密码过于简单；

4．操作员未使用本人的代码在授权的范围内操作相关业务；

5．用业务用机玩游戏、看影碟等与业务无关的活动；

6．冲改账务、故障恢复，操作员及复核员岗位调整不详细记录；

7．发现设备损坏、账表不符等情况不及时双向同时上报、不按规定详细记录；

8．未按规定执行磁卡（盘）发放、使用、销毁制度，或交接不清；

9．业务数据不按规定备份、异地保管或备份数据不全，不按会计档案要求进行保管；

10．柜员制柜台监控录像有缺失、损坏、无序或保管期限低于30天等现象；

11．在计算机操作台上摆放水杯、水果等物品；

12．营业用机显示屏面对客户或操作员离岗不退出工作系统界面；

13．未执行机房双人开关机制度，值班、交接班不清；

14、不按规定打印各种账、簿、报表等；

15．各电子化营业网点的计算机及外部设备的供电电源接入无关的用电设备；

16．系统管理人员无故未在规定的时间内完成维护工作；

17．外部人员现场维修，未经科技部门负责人审批或无科技部门设备维修人员现场监督；

18．其他违反电算化管理规定的行为；

19．抹帐业务应该没有有关人员审批及登记。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分；对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至19项违规行为造成经济损失的；

2．非操作人员进入机房或上机操作及进行其他活动；

3．擅自修改系统环境，造成业务系统故障或账务混乱；

4．擅自或无凭证办理特殊业务，如冲账、补办业务等；

5．操作员违规操作，造成计算机硬件损坏；

6．营业单位非营业时间上机操作或进行其他活动；

7．未按规定限制使用或授权使用各系统口令；

8．擅自使用外部存储介质，造成系统紊乱及病毒等现象发生；

9．由于保护措施不得力造成计算机设备丢失、损坏、遭雨淋、水淹等责任事故；

10．系统管理员或操作员私自挪用计算机设备、拆换计算机配件据为已有；

11．操作员未经允许私自拆装设备；

12．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予行政警告至开除处分，对直接责任人给予行政记大过至开除处分

1．未落实计算机安全责任，机房、营业网点不设立消防安全管理员；

2．由于违规操作等原因，造成软件系统崩溃；

3．将各种系统软件、应用软件及系统备份复制给外单位或他人；

4．为诈骗分子提供条件或与诈骗分子、团伙串通进行诈骗；

5．擅自购置项目设备；

6．不认真执行计算机案件、事故报告制度；

7．新建、改建营业网点未按规定实施综合布线；

8．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

第二十二条拆借资金工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位。

1．对遗留的拆借资金没能落实归还或清收计划；

2．资金来源、运用的各项协议、资料未能妥善保存；

3．违反同业拆借业务规定。

（1）不以联社为单位拆借资金；

（2）分支机构之间办理系统内横向资金拆借业务；

（3）为拆出资金办理展期，或对同一对象办理连续拆借违反期限规定；

（4）未按规定签订拆借合同；

（5）未坚持业务操作、审批和会计核算三分离制度；

（6）在上级管理部门禁止办理期间仍在办理对外拆出业务。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－3000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至3项违规行为造成损失的；

2．越权调度、拆借资金；

3．借款或调度资金支持或变相支持违规经营；

4．利用拆借资金发放固定资产贷款或用于投资；

5．将拆借资金不在规定的科目内反映或使用；

6．因工作失职，调度不力혁臐节，造成在人民银行存款户透支，形成对外支付困难，或在上级联社存款账户出现强拆；

7．未经人民银行货币信贷部门鉴证，在全国统一同业拆借网络以外从事人民币同业拆借业务；

8．向非金融机构或不具备办理拆借资金资格的金融机构网点拆出资金；

9．其他违反拆借资金规定的行为；

10.造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对单位处以50000－300000元罚款，相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；

2．超最高限额、超最长期限或擅自拆借资金；

3．在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；

4．造成重大事故、案件或经济损失的。

第二十三条抵债资产管理违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位，对直接责任人给予警告至开除行政处分。

1．收取和处置申报相关资料不齐全、内容不完整不详实；

2．收取的抵债资产不够抵偿贷款本息部分不继续追偿（破产业除外）；

3．收取抵债资产后不按规定进行会计核算或不按规定管理；

4．抵债资产取得的方式不符合规定、作价不合规。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－800元罚款，直接责任人处以800－1000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分；对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至4项违规行为造成损失的；

2．借款人有货币资金偿还能力却收回抵债资产；

3．借款人（担保人）的抵押物或其他合法财产能依法拍卖或变卖收取现金却收回抵债资产；

4．借款人（担保人）的抵押物或其他合法财产无法变现又无其他偿还能力却不按“以物折价抵偿贷款本息”；

5．收取的抵债资产不具有所有权和使用权、或者处置权，不能办理产权过户手续、不易变现和不保值的资产；

6．对具备收取抵债资产条件的未收取抵债资产或收取不具备收取抵债资产条件的抵债资产；

7．处置抵债资产不符合规定或变现后不按规定分配，不足部分不按规定处理；

8．擅自使用或借给他人使用抵债资产，收取和处置抵债资产不按规定报批；

9．评估价值或协商价格明显高于市场现值而未提出异议或申诉；

10．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖处置抵债资产的；

11．其他违反抵债资产规定的行为；

12．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）有下列行为之一的，对相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．未及时保全或办理过户手续致使抵债资产损失的；

2．抵债资产保管不善造成重大损失的；

3．擅自使用或借给他人使用抵债资产造成损失的；

4．评估价值或协商价格明显高于市场现值而未提出异议或申诉，造成损失的；

5．处置抵债资产价格明显不合理的。

（四）有下列行为之一的，对责任人处以10000元罚款。并建议对违规责任人给予行政记大过至开除处分。

1．在办理抵债资产受偿或处置中互相串通、泄漏商业机密，损害信用社利益的；

2．隐瞒或截留抵债资产变现收入或租赁收入的；

3．造成其他重大事故、案件或经济损失的行为。

第二十四条股本金管理违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并视情节建议对责任人调换或调离工作岗位。

1．股金取得不符合规定；

2．贷款入股或存款化股金；

3．单户、职工股金超比例；

4．退股不符合规定或投资股退股；

5．不按规定分红或支付股金利息；

6．历史股金不清理；

7．资格股和投资股未分别设置明细账；

8．其他违反股本金管理规定的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－3000元罚款。并建议对违规责任人给予警告至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至8项违规行为造成经济损失的；

2．造成其他不良后果或经济损失的行为。

（三）对造成重大事故、案件或经济损失的，对相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分，对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

第二十五条中间业务违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对相关责任人处以100－300元罚款，直接责任人处以300－500元罚款。并视情节建议对相关责任人调换或调离工作岗位；对直接责任人给予警告至开除行政处分。

1．未经中国人民银行当地管辖行批准或予以备案，擅自开办中间业务；

2．未制定中间业务内部授权制度或未报中国人民银行当地管辖行备案；

3．内部授权制度未明确各级分支机构对不同类别中间业务的授权权限；

4．内部授权制度未明确各级分支机构可以从事的中间业务范围；

5．未建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统或内部稽核制度；

6．不及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情况、风险状况和存在的问题；

7．逃避中国人民银行和上级单位监督检查或存在不正当竞争行为；

8．未签订合同或超权限超范围办理中间业务的；

9．未按协议或操作规程，办理中间业务或无故拒绝客户委托申请；

10．擅自提高或降低条件和费率的；

11．擅自冻结客户资金和基金、债券交易账户；

12．泄露客户资料和信息的；

13．其他违反中间业务规定的行为。

（二）有下列行为之一的，对相关责任人处以500－800元罚款，直接责任人处以800－1000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分；对直接责任人给予记过至开除行政处分。

1．本条第（一）款第1至13项违规行为造成损失的；

2．占用客户资金，给客户造成经济损失；

3．违反国家法律法规，危害国家和公众利益；

4．违背客户意愿办理中间业务（如强行客户保险等）；

5．造成其他不良后果或经济损失的。

（三）有下列行为之一的，对相关责任人处以1000－3000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款。并建议对相关责任人给予警告至开除行政处分；对直接责任人给予记大过至开除行政处分。

1．未严格执行操作规程和内部控制制度，造成严重风险及重大资金损失；

2．违反规定为客户进行垫款、融资业务；

3．违规操作，导致客户资金被他人盗用；

4．其他违法违规行为造成严重风险及重大资金损失的。

第二十六条反洗钱工作违规的处罚。

（一）有下列行为之一的，对单位处以1000－5000元罚款，相关责任人处以30－300元罚款，直接责任人处以50－500元罚款。并建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户；

2．未按规定审查开户资料为个人开立结算账户；

（二）有下列行为之一的，对单位处以10000－30000元罚款，相关责任人处以100－500元罚款，直接责任人处以300－800元罚款。并建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．未按照规定建立反洗钱内控制度的；

2．未按照规定设立专门机构（人员）或者指定专门机构（人员）负责反洗钱工作的；

3．未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；

4．未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假结算账户的；

5．未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的；

6．未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；

7．违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；

8．未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

第二十七条机构和劳动工资违规的处罚。

（一）营业执照、税务登记、金融许可证等证照未按规定年检或更换的，对相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－2000元罚款；

（二）擅自变更机构名称、注册资本、地址、高级管理人员的，对单位处以10000－100000元罚款，相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款；

（三）擅自设立、撤并机构或升、降机构级别的，对单位处以50000－300000元罚款，相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款；

（四）擅自在其他科目账户列支工资性费用的或擅自执行地方出台的工资、津贴、补贴政策的，对相关责任人处以500－1000元罚款，直接责任人处以1000－2000元罚款；

（五）编造虚假劳动工资统计数据或为无故长期不上班人员开支的，对相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款；

（六）造成不良后果或经济损失的，建议对责任人给予警告至开除行政处分。

第二十八条重大突发事件报告违规的处罚。

（一）未成立重大突发事件报告组织，未按重大突发事件的规定统计和报送标准、时间、方式（渠道）上报或内容要素不齐全、无签发人的，对相关责任人处以100－500元罚款，对直接责任人处以500－1000元罚款；

（二）迟报、误报的，对相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元罚款；

（三）漏报、瞒报的，对相关责任人处以2000－4000元罚款，直接责任人处以3000－5000元罚款；

（四）造成严重后果或经济损失的，建议对责任人给予警告至开除行政处分。

第二十九条信息披露违规的处罚。

（一）未按信息披露的内容、范围、时间、地点进行披露、报备的，对相关责任人处以100－500元罚款，直接责任人处以500－1000元罚款；

（二）披露虚假信息的，对相关责任人处以1000－2000元罚款，直接责任人处以2000－3000元款；

（三）造成不良后果或经济损失的，建议对责任人给予警告至开除行政处分。

第三十条安全保卫制度违规的处罚

（一）有下列行为之一的，给予有关责任人l00元一500元罚款，情节严重的，建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．营业前未按规定进行安全检查的;

2．各种防卫器械放置不当，未反锁营业室保险门的；

3．营业期间擅离职守，形成一人临柜或无人临柜的；

4．营业期间营业柜台未保持封闭状态的；

5．允许外部人员或无关人员进入营业柜台内的；

6．不按规定程序接受安全检查的；

7．在拒台外携款箱候车的;

8．营业终了检查不认真，出现门窗不关或不加锁的。

（二）有下列行为之一的，给予有关责任人200元-1000元罚款，情节严重的，建议对责任人给予警告至开除行政处分。

1．违反守库管理规定的;

2．违反押运管理规定的；

3．违反枪支管理规定的。

第三十一条违反信用站管理处罚

有下列行为之一的，给予有关责任人100元-300元罚款，情节严重的，建议对责任人给予警告至开除行政处分。

（一）信用员聘用未经过村委会推荐和村党支部审查，未提供书面政审材料经信用社批准并报县联社备案；

（二）信用员不符合聘用条件；

（三）信用员未向信用社交纳风险金；

（四）信用员未按规定请领和使用重要空白凭证；

（五）信用员未按规定时间报帐，报帐时未将报账期内全部业务及使用、作废、未使用重要空白凭证与信用社核对；

（六）周转金未按规定限额请领，手续不健全；

（七）信用站的安全设施不齐全。

第三十二条凡本规定未列出的其它违规行为的处罚，比照同类条款或相近条款进行处罚。

第三十三条혀痐于违规造成经济损失的，除对责任人处罚、处理外，应视情节予以包赔经济损失，尤其是审批报备的大额贷款造成损失的，按贷款风险责任书确定的比例赔偿。一次性赔偿有困难的，可逐月从工资中扣发，但应留足其基本生活费用。

第三十四条依据干部管理权限向违规责任人主管单位提出建议，由主管单位给予调整和调离工作岗位、解聘专业技术职务、相应行政处分或其它处理。

第三十五条对违法行为，构成犯罪嫌疑的，移交司法机关处理。

第三章责任认定

第三十六条违规责任人包括违规行为的决定人、授意人、指使人和经办人员。违规责任人分为直接责任人和相关责任人。

（一）在违规事实中，起主导性、直接性、关键性作用的人员为直接责任人，其他相关人员为相关责任人。

（二）领导或上级部门负责人授意、指使经办人员违规办理业务，领导或上级部门负责人为直接责任人，经办员、复核员等为相关责任人。

（三）由于经办人员、信用社或部门提供情况不实，导致决策失误的，经办人员、信用社或部门的主要负责人为直接责任人；应由决策人进行事前调查而未履行职责，偏听下级提供情况导致决策失误的，决策人为直接责任人。

（四）经过集体研究的违规行为，参与研究的主要负责人为直接责任人，其他人员为相关责任人。

（五）主管领导和相关部门指导、检查不够发生违规行为或违规行为责任不清，主管领导和相关部门负责人为直接责任人，相关人员为相关责任人。

（六）领导和相关部门对规章制度不贯彻落实或曲意贯彻落实，造成违规的，主要领导和相关部门负责人为直接责任人，相关人员为相关责任人。

第三十七条有下列情况之一者，应从重处罚，可提高1－3倍的罚款。并建议对违规责任人给予行政记过至开除处分。

（一）主要负责人不按稽核整改意见组织整改的；

（二）严重违规造成重大经济损失或严重后果的；

（三）拒不执行稽核处罚决定的；

（四）直接或变相抗拒、阻挠稽核检查的；

（五）明知故犯或屡查屡犯的；

（六）嫁祸于人、打击报复的；

（七）对责任人罚款由单位报销的。

第四章处罚的执行与罚金管理

第三十八条稽核出的违规问题应由责任人在稽核记录签字确认，并告知拟处罚的意见，听其辩解意见后，由稽核人员做出处罚决定，并具体执行处罚。

第三十九条任何单位或个人不得干预决定的执行，对处罚结果有异议，可在收到处理决定之日起5日内向上级稽核部门书面提请复议。上级稽核部门在收到复议申请之日起15日内做出答复。复议期间仍执行原处理决定。

第四十条稽核人员根据实际情况，可进行现场处罚或事后处罚，每笔（次、回）按最低限额罚款，每项罚款不超过最高限额。从重处罚的按最高限额的1－3倍处罚。

第四十一条稽核罚款收据由省联社统一印制，视同重要空白凭证管理，收缴的罚款每季度上划省联社稽核部，在其他收入账户设专户管理，主要用于稽核工作，不得挪作他用。

第五章附则