大学生创业贷款精选(九篇)

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第1篇：大学生创业贷款范文

企业注册登记方面

1、程序更简化。凡大学生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。

其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。

申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以大学生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。

对大学生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。大学生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大大学生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对大学生创业贷款,可由大学生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。

对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

税收缴纳方面

凡大学生从事个体经营的,自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外),当年安置待业人员(含已办理失业登记的大学生,下同)超过企业从业人员总数60%的,经主管税务机关批准,可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后,当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的,经主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

第2篇：大学生创业贷款范文

全面贯彻党的十七大精神，以科学发展观为统领，积极推进全民创业，逐步建立起具有*特色的大学毕业生创业支持体系，解决大学生自主创业过程中存在的门槛较高、培训不足、资金获取渠道有限、信息交流不畅等问题，有效促进我市全民创业工作再上新台阶，为*的社会经济发展做出贡献。

二、组织领导及职责

成立*市扶持大学生自主创业贷款（以下简称创业贷款）工作协调办公室，由市创业办牵头，市金融办、市财政局、市科技局、市劳动保障局、市人事局、市商业银行等部门为成员单位。工作协调办公室负责指导协调创业贷款工作；制定创业贷款有关政策；制定创业贷款年度工作计划；建立定期协商机制，对创业贷款工作进行指导、考核、监督；向市政府提交创业贷款工作报告；审议调整创业贷款基金规模等有关工作。

三、各部门职责

创业贷款工作协调办公室各组成部门要认真做好大学生创业贷款相关工作。

（一）市创业办负责协调大学生创业贷款日常工作，制定大学生自主创业培训管理办法，认定大学生自主创业培训基地资格，颁发培训合格证书。

（二）市金融办负责牵头制定创业贷款有关政策。

（三）市财政局负责创业贷款基金的筹集管理，监督大学生创业贷款基金使用情况。

（四）市劳动保障局、市人事局等部门负责大学生自主创业培训工作。

（五）市科技局负责制定大学生自主创业项目评审办法，负责组织创业项目评审。

（六）市商业银行负责创业贷款的发放和回收，并对创业贷款进行贷后管理和履职催收。

创业贷款工作协调办公室各组成部门要切实重视大学生自主创业贷款工作，加强协作沟通，根据各自职责，制定简便易行的管理办法及实施细则，并确定专人负责此项工作。

四、贷款性质

创业贷款是市政府为促进全民创业，将信贷体系引入自主创业服务体系，与市商业银行共同开发的，由*市经济技术投资担保有限公司提供担保，市商业银行自主发放的贷款。

五、贷款申请对象及条件

（一）贷款对象为在2008年1月1日后创办的，注册地和纳税关系在*市辖区，且从事高新技术产品研发、生产和服务，或从事现代服务业、现代农业开发等的小型法人企业。

（二）贷款对象具有创业计划书，且贷款项目具有可行性研究报告。

（三）贷款企业法定代表人为具有*市户籍，近年来取得毕业证书的大学毕业生（含研究生）及国外留学归国人员。

（四）贷款企业法定代表人具有市创业办认定的创业培训合格证书。

（五）贷款企业法人代表或实际控制人无违法乱纪行为、无不良信用记录。

六、贷款用途、期限、利率、还款方式和额度

（一）贷款用途：

创业贷款主要用于企业的生产性固定资产购置、企业流动资金等正常经营的资金需求。

（二）贷款期限：

创业贷款的期限一般不超过二年。贷款到期前由借款人提出申请，经市商业银行审核同意后可办理展期。

（三）贷款利率：

创业贷款的利率执行中国人民银行公布的同期、同档次基准利率。

（四）还款付息：

创业贷款原则上实行到期一次还本、按季或按月结息。

（五）贷款额度：

创业贷款额度根据创业项目的实际资金需求确定，原则上不超过50万元。

七、贷款申请程序

（一）贷款申请人取得市创业办认定的创业培训合格证书后，持创业计划书或项目可行性研究报告向市科技局提出项目技术性、可行性评审申请。

（二）贷款申请人持市科技局项目评审意见到*市经济技术投资担保有限公司申请并办理担保手续。

（三）贷款申请人持*市经济技术投资担保有限公司的贷款担保意见书到市商业银行经办支行申请贷款。

（四）市商业银行按照贷款发放程序独立审核并决定是否发放贷款。

在审核的各个环节，凡是提出否定性意见的，应向市创业办和申请人本人出具书面意见。

八、贷款管理

创业贷款的日常监督管理和稽核工作由市商业银行和*市经济技术投资担保有限公司共同负责，两部门要提高金融服务效率，加强对贷款的跟踪检查，制定切实可行的风险防范措施，有效防范贷款风险。

九、对各方要求

（一）市科技局和*市经济技术投资担保有限公司应分别在30个和15个工作日内完成相关评审、审查，并出具评审、审查意见。

（二）借款人承担还款责任，到期不能按时偿还贷款的应承担相应的法律责任。

（三）市商业银行和*市经济技术投资担保有限公司应加强对贷款的管理及跟踪检查。

（四）对不按规定办理或因渎职造成损失的，要依法追究相关人员的责任。

第3篇：大学生创业贷款范文

关键词：大学生;创业初期;融资方式;风险

所谓企业融资，指的是企业筹资资金的过程与行为，是根据企业经营现状、企业未来发展进行的评估与预测，向投资企业或债权人筹集资金，以满足企业发展的资本需求。毕业大学生刚刚迈出校园，绝大多数大学生缺乏创业需要的资本储备，因此企业融资成为了大学生创业的重要途径。随着现阶段大学生融资方式逐渐多样化，对融资风险进行研究并提出解决策略，具有一定的现实意义。

一、大学生创业初期的主要融资方式

现阶段我国企业融资方式存在多样化特点，然而毕业大学生属于特殊的创业群体，这就决定了并不是所有融资方式都能适用于大学生创业群体。由于具有便捷性的融资渠道较为有限，因此大学生创业群体在自主创业时大多会采用以下几种融资方式：

1.亲情融资。由于毕业大学生刚刚迈出校园，缺乏社会经验以及人脉网络，创业启动资金的金额大多较为有限，因此通过亲情融资向亲属借钱是筹集创业启动资金最有效、最简单的方式。亲情融资以血缘和亲情为筹资环节连线，对于毕业大学生来讲中途撤资的风险较小，而且由于金额较小一般都可以一次性筹齐。亲情融资的突出优点在于利息较为小甚至没有利息，而且血缘关系便是信用依据。然而亲情融资存在筹资数额较为有限的缺点，因此在创业初期大学生应当对企业发展需要资本进行准确评估，决定是否要使用亲情融资方式筹集资金。

2.政策基金融资。近年来，为了解决大学生日益严峻的就业压力，我国各级政府以及社会组织纷纷设立了大学生创业基金，为毕业大学生的创业活动提供资金帮助。政策基金融资是基于国家政策的融资方式，是政府为了支持技术创新以及企业专业化发展而设立的，是大学生在创业初期应当大力争取的融资方式。政策基金融资一般分为入股与贷款两种方式。入股方式需要深入考虑股权分配比重以及公司控股问题，贷款方式应当深入评估企业的盈利能力与债务偿还能力，不论入股方式还是贷款方式，都具有筹资成本较低且资金链较为稳定的优点，可以满足大学生创业初期的资本需求。

3.合伙融资。如果大学生创业的企业类型是通过合伙形式的，那么就可以通过合伙融资的形式获得创业启动资金。合伙融资主要是按照共同投资、共同运营、共享利润、共担风险等原则进行资本筹集。合伙融资不仅可以实现资金的筹集，而且还可以整合合作伙伴的人际网络，通过拓宽企业的人脉资源，拓宽企业的发展空间。然而由于合伙融资类型的企业是无限责任制的公司，合伙融资的风险存在于管理与财务量方面，合伙人必须共同承担运营风险，这也就导致很多大学生在选择融资方式时对合伙融资方式敬而远之。

4.银行贷款融资。随着近年来我国政府出台了一系列鼓励大学生创业的政策，银行也推出了创业贷款业务，但凡是认为自身具有一定的生产经营能力、企业具有一定的发展前景的大学生，都可以向银行申请创业贷款业务。创业贷款主要由商业银行发放，具有利率低、具有一定补贴的特点，可以向大学毕业生提供长期贷款与短期贷款，是大学生创业初期负债经营的主要融资方式。然而银行创业贷款业务对大学生要求较高，大学生若想申请创业贷款，必须制定严密可行的创业计划，并对还款压力与时间进行准确地预估。

5.风险投资融资。风险投资是一种新型的融资方式，主要适用于高新技术企业。风险投资主要着眼于大学生创业企业的发展前景，而不是短期内的盈亏，属于一种流动性较小的中长期投资方式。由于我国风险投资较之西方仍然有一定的差距，风险投资方仍以风险投资作为超额回报手段。因此大学生能否争取到风险投资基金主要基于个人信用情况以及企业的发展前景，有风险投资融资意向的大学生可以通过大学企业创业大赛、委托风司或利用多媒体方式寻找风险投资商等方式进行融资。

6.天使投资融资。天使投资作为权益资本投资分支，主要是指由富商出资协助具有专门技术或独特企业概念的企业进行一次性投资，天使投资属于风险投资的一种类型，但却有别与天使投资，它主要根据投资企业可能提供的综合资源以及天使投资人的投资数量进行投资。大学生为了获取天使投资必须保证企业运行有一定的可行性及前景，必须具有完整的团队，这样才具备了吸引天使投资人的前提条件。

7.网络借贷融资。网络借贷融资是伴随着互联网信息技术的发展以及民间中小型贷款兴起而发展起来的新型融资方式，网络借贷主要基于互联网银行技术，在借贷过程中通过互联网信息网络进行合同、手续、资金的交接，具有一定的快捷性与便捷性。然而由于互联网信息网络具有一定的虚拟性，因此网络借贷融资也具有一定的不稳定因素。

二、大学生创业融资的风险分析

1.融资渠道具有局限性。前文已经多次提到过，大学生刚刚迈出校园，资本储备以及人脉网络都较为有限，因此大多数大学生的创业启动资金都来自于融资，如果在融资阶段出现资金短缺问题，会在很大程度上制约企业的发展。由于大学生创业群体的社会身份较为特殊，适用的创业融资方式也较为有限，融资渠道的局限性制约了大学生创业后期投资工作的开展。同时由于大学生管理基础较为薄弱，创业风险难以控制，导致其创业计划难以打动投资方，在有限的融资渠道内存在融资困难问题。

2.银行贷款较为困难。大学生在创业投资的过程中由于社会认知有限，难以有效地降低企业运营风险，导致很多金融机构对大学生创业信用产生了怀疑，致使大学生创业初期融资存在困难。由于大学生创业信用存在风险，导致银行金融机构的创业贷款采取了不利于大学生创业融资的贷款审批办法，例如不授予基层银行贷款决策权等方式，这给学生创业初期的融资环节带来了较大的风险。银行贷款门槛的太高导致绝大多数大学生在创业初期难以满足银行发放贷款的条件，导致大学生对于银行创业贷款存在排斥心理。同时，银行的贷款环节需要考虑贷款的成本问题，由于大学生创业的企业规模有限、贷款金额较小，银行贷款成本偏高而利润较小。同时大学生创业的企业违约风险较高，银行考虑到自身的经济利益更愿意向稳定的大企业发放大额贷款，大学生创业者企业创办初期难以成为银行信贷的主要对象，这导致部分大学生因为筹资困难的问题搁置创业计划甚至放弃创业计划。

3.对于创业融资看待的过于片面。对于毕业大学生自主创业来说，融资环节的成功并不等同于创业的成功，仍然需要结合企业项目本身的运营价值，看待后期投资运营带来的回报。融资环节的成功并不代表企业获取了经济效益，仍然需要合理的运营与阶段性的资本积累，去面对市场竞争的考验，对创业融资的片面性导致企业在后期投资、撤资阶段都会面临一系列的风险。大学生创业初期资金需求量较大，同时产品被市场接受还有一定的阶段性，在这个阶段中还需要大量的资本投入开拓市场，存在着较大的经营风险。由于大学生创业群体身份较为特殊，企业可供抵押的资金有限，且外部筹资能力、偿债能力都存在局限性，无论是投资方或是大学生创业者都必须深刻认识到这些风险。

4.对企业项目评估不准确。由于毕业大学生社会经验较少，在寻求企业融资时，部分大学生对企业项目的评估存在不合理、不准确的问题。一方面部分大学生的融资需求过于保守，导致筹集到的资金难以满足企业发展的需要；另一方面部分大学生由于急于寻求资金，低价出让企业股权，从而失去控股权地位。虽然近年来国家相关部门出台了一系列政策支持毕业大学生自主创业，然而毕业大学生紧靠书面的企业运营计划仍然难以有效地完成融资，在这种现状下，大学生创业群体应当对企业项目进行准确评估，不能因为缺少运营资金而冲昏头脑。

5.对创业启动资金使用存在随意性。部门大学生在成功进行企业融资之后，没有认识到融资与偿还债务之间的关系，缺乏对创业启动资金使用的合理规划，导致创业启动资金使用存在随意性，最终往往难以偿还贷款导致企业破产。在融资阶段，大学生创业群体应当明确融资资本的本质都是逐利性质的，投资方是为了获取超额回报才进行投资的，因此应当谨慎规划启动资金的使用。同时部分风司为了控制投资风险，会提出参考某些权力的管理要求，这可能也会导致大学生在创业融资后的后期投资阶段受到限制。

三、结语

总而言之，随着现阶段就业困境的日益严峻，越来越多的大学生选择了进行自主创业，然而大学生缺乏创业启动资金，这就需要政府相关部门以及社会组织给予其适当的帮助。降低毕业大学生创业融资的风险、构建适合大学生创业的融资换进是一个长期的系统工程，一方面，政府应当加强对大学生自主创业的支持；另一方面，大学生创业群体也应当加强对融资风险的认识与分析，从而有效地规避风险。

参考文献：

[1]王巍.中国大学生创业融资制度创新研究[D].吉林大学,2011.

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[4]李勇.大学生创业融资渠道与风险——由武汉光谷“青桐汇”活动引发的思考[J].当代经济,2015,07:62-63.

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[6]吴开军.大学生创业融资的困境及对策研究[J].技术经济与管理研究,2012,08:25-28.

第4篇：大学生创业贷款范文

1大学生创业融资的已有渠道

1.1政策基金

政府提供的创业基金一般都是免费的，降低或免除了筹资成本。但申请创业基金有严格的申报要求；同时，政府每年的投入有限，这在一定程度上消减了大学生创业的热情。

1.2亲情融资

个人筹集创业启动资金最常见、最简单而且最有效的途径就是向亲友借钱，它属于负债筹资的一种方式。这种方式会给亲友带来资金风险，甚至是资金损失，如果创业失败就会影响双方感情。

1.3合伙融资

即直接吸收单位或个人投资、合伙创业的一种筹资途径和方法。合伙投资可以解决资金不足的问题，但老板多了就很容易产生意见分歧，降低办事效率，也有可能因为权利与义务的不对等而产生合伙人之间的矛盾，不利于合伙基础的稳定。

1.4风险投资

一般的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。风险投资家即关心创业者手中的技术，也关注创业企业的盈利模式和创业者本人，所以一般的企业很难融到这笔资金。

1.5金融机构贷款

金融机构的贷款一般是需要企业有稳定的经营业绩，有相关的资产抵押的，这对于初创企业是很难融到这部分资金的。

2大学生创业的融资新渠道的研究

2.1强化大学生创业融资的制度需求

通过配套性制度的调整，以充分激励人力资本的投资，改进人力资本投资的效率，进而提升大学生群体中创业人力资本的存量及其增长速度；同时，也需要进一步推进相关的产权界定，并从政策制度和立法层面着手，扩大交易契约签订权利的选择范围，积极创新金融交易的契约形式，以提升以创业人力资本为核心的资产的流动性，降低创业活动的交易费用。

2.2加快国有商业银行体系改革

2.2.1国有商业银行体系改革的现实约束

目前，我国大学生创业企业的规模大多数都偏小，因此，只有发展相应的中小银行，才是解决上述创业企业融资难问题的一个最有效途径。

2.2.2创新大中型商业银行的信贷组织机构和治理结构

要解决大学生创业企业资金需求与大中银行融资服务条件要求高的矛盾，就必然需要有相应的组织创新和制度创新作为基础。即：

（1）设立大学生创业企业贷款专营机构

在防范金融风险的基础上，建立具有相对独立性的大学生创业企业贷款专营机构，并不断完善其治理结构是对大中银行的组织结构创新。

（2）大学生创业企业贷款专营机构治理结构创新

为提高银行贷款的积极性，就需要银行针对贷款专营机构管理人员进行激励机制的创新，充分发挥他们在资信调研、风险评估方面的积极性和创造性。

2.3加大政府行政干预和扶持力度

应加大各大中型商业银行的信贷投放指标，不断完善相应的贷款风险补偿机制。

3构建以市场为导向的多层级多元化金融服务体系

多元化的金融服务体系是大学生创业能否健康、快速发展的必要条件之一，在这个服务体系中，重点需要有经营机制比较灵活、市场反应比较灵敏的中、小金融机构作为支撑。在支持性政策的具体实施过程中，应放宽中小银行的准入制度，同时放宽对其贷款的限制；改革现有地方中小金融机构；强化商业银行信贷业务创新；规范非正规金融的发展条件。

3.1引入民间资本，对现在的地方中小银行进行公司制改革和多元化产权改革。

3.2加快发展股份制银行

3.3加强中小银行网络建设，鼓励中小银行发挥固有优势

3.4我国为更好地服务于中小企业而专门建立了中小企业贷款专营机构，但是要实现其初衷就必须促使这些专营机构展开信贷业务的创新。重点应进行信贷技术和抵押方式方面的创新。

3.5体制外民间金融、其他基层的金融组织如小额贷款公司、企业投融资公司等发挥其地域优势，为大学生创业企业提供融资服务。

4加强政策对大学生创业融资的公共服务

4.1大学生创业企业信用担保支持体系的规范和发展

我国的信用担保体系在最近几年虽有显著发展，但总体上对于克服大学生创业企业信贷担保缺失这个问题的作用还十分有限，因此难以充分满足大学生创业企业融资的需要。我国需要建立、完善大学生创业企业信用再担保机制，以提升担保机构的信用，补偿担保机构代偿贷款所带来的损失。

4.2构筑和完善社会征信服务体系

大学生创业企业的信贷活动虽可定性地认为是市场行为，但政府也必须承担起为信贷市场提供制度保障和其他公共服务的职责，创建并不断完善大学生企业征信制度无疑是政府的一个重要责任。

4.3发展资信调查和信用评级等中介机构

针对我国目前的情况，须针对大学生创业企业的融资贷款问题，制定科学、切实的信用评级、评价方法和制度，客观公正地确定大学生创业企业的信用等级。

4.4完善法律制度，严格执法，加强债权人权利保护

我们需要通过法律的形式来建立对市场主体失信行为的惩罚机制，促进大学生创业企业信用意识的培育，以激励其对大学生创业企业的授信行为。

4.5设立管理健全的政策性大学生创业基金

政策性大学生创业基金的资金来源，可以主要依靠中央政府和地方各级政府的财政专项拨款，同时，可以税收抵免等制度设计来鼓励企业和社会组织捐赠类似于教育费附加的“大学生创业人力资本补偿公积金”。

第5篇：大学生创业贷款范文

关键词：大学生；创业；政策

中图分类号：D641 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2012）08-0112-02

大学生就业问题，已成为影响经济发展、社会稳定的重要问题。要改变大学生就业压力大的问题，以政策扶持方式推动大学生自主创业，是今后的必由之路。近年来，党和政府大力推动中国大学毕业生自主创业。党的十七大提出了“以创业带动就业”的口号，各地方政府纷纷出台一系列鼓励大学生自主创业的政策。对于扶助大学生创业的政策的利弊得失，分析如下。

一、中国大学生创业亟须政策支持的原因

目前，由于中国市场机制的不健全，要最大限度地推动中国大学生创业，最有力量的还是政府根据各种实际情况出台的政策。政府注意研究相应政策方向，积极发挥宏观调控作用，为大学生创业创造有利的政策条件。

（一）政策支持可为大学生创业提供信息条件

由于目前中国市场主体的不健全和信息传递渠道的有欠完善，加上中国大学生在校期间普遍没接受过严格而正规的创业教育，对于信息资源的获取存在着不小的天然性缺欠。在信息资源占有匮乏的情况下，中国大学毕业生面对瞬息万变的市场，无法进行有效的商机判断，难以驾驭高效的营销活动，风险应对能力较差，在企业定位、产权关系等方面，均较难施展，创业之路上困难重重。而政府的政策支持，可以通过创立大学生创业教育体系对大学生进行创业教育，让大学生在面对今后或眼前的创业之际可以充分借助于各种信息资源，可以克服大学生在创业过程中信息资源匮乏的弊端，降低大学生在创业过程中获取信息资源的成本。

（二）政策支持可助大学生创业者应对市场竞争中的不公因素

当前，由于一些大企业的垄断行为影响了公平竞争，扭曲市场价格，导致资源的不适当分配，造成了资源配置的低效率。另外，大学毕业生创业企业，资本较少，承受风险能力有限，不易获取低回报要求的资本扶助，这些均导致大学毕业生创业企业要面对较多的市场竞争中的不公因素。而政府出台政策、加强宏观调控，有助于克服当前中国市场竞争中的不公因素，有助于克服无序市场竞争中的固有弊端，有助于营造尊重大学生创业、支持大学生创业的道义环境与舆论氛围，为大学生创业创造较好的良性竞争条件。

二、支持大学生创业的政策现状分析

目前，由于传统就业观念的影响，加上市场体制的不健全等因素的影响，尽管党和中央政府大力提倡大学生自主创业、地方政府出台了很多切实可行的扶助大学生创业的政策，但近年来，大学毕业生自主创业比率仍较低，调查显示，大学毕业生自主创业积极性不高。甚至于个别省份调查显示，2011年的大学生创业率比前几年还要低些。在这样的情况下，政策的推动与辅助就更显重要。与此同时政府所出台的扶助大学生创业的政策本身的利弊、是非，也颇值得细细探究。

（一）创业教育体制的缺陷与不足

首先，创业课程缺失，是创业教育体制的一个明显不足。长期以来，高校课程中缺少创业课程的设置，使大学生缺少关于自主创业的理性认识与感性经验，几乎完全没有被创业成功事迹激发出来的激情，对于自主创业兴趣索然。因为在大学期间缺少自主创业的知识积累、信息积累与情感积累，所以，当大学生步入社会之后，被严峻的就业形势所迫不得不走上创业之路时，也会因为在大学里严重缺少相应的关于自主创业的积累而一筹莫展。其次，创业师资力量的薄弱与不足，也是创业教育体制的一个较大不足。虽然有的高校开设了创业课程，但是，过于偏重理论教育，实践教学少而又少，且教师普遍缺乏自主创业的实践经验，所教学生自然难有很强的实践能力。最后，高校在创业指导方面缺失不少，一些高校虽有创业指导，但落实到具体工作方面，基本是形同虚设，导致很多大学生对国家给予大学生的创业优惠政策知之甚少，对于进行创业申请则更是茫然无知。

（二）财税政策的支持力度不足

目前，在中国缺少一个全国性创业基金对大学生自主创业进行有力的支持。对于扶助大学生自主创业，目前没有形成合力的资金优势。大学毕业生可申请的创业资金，散见于民间的中小企业自发创立的基金项目，加上中央财政用于支持中小企业的每年不足20 亿的资金，不足百亿元。而由于种种原因的影响，现有资金规模还有进一步的差距，大学毕业生可申请到的创业资金，对于较大的资金缺口而言，根本就是“杯水车薪”。个别经济发达地区虽有针对高校毕业生的创业基金，但一般只针对当地符合条件的毕业生。全国绝大多数自主创业的高校毕业生，基本与资金资助无缘。此外，目前虽有针对大学毕业生创业企业的税收优惠政策，但主要基于《关于加强普通高等学校毕业生就业工作的通知》，立法层次颇低。大学毕业生创业企业可享受的税收优惠政策，主要限于小型、微利企业的减税优惠政策等，非常有限；而且减税优惠仅可享受较短时间，譬如：大学毕业生新办信息、技术等企业，至多享受免征企业所得税两年的政策优惠。相比而言，国外对大学生创业的政策优惠普遍大得多。

（三）融资政策尚不健全

目前，很多大学毕业生创业者在贷款方面受制于无法落实担保，虽有较多相关政策为大学毕业生创业者提供担保和贴息，但实施效果仍不明显。很多贷款项目对于大学毕业生创业者而言，门槛过高，手续上也较为复杂。很多为高校毕业生自主创业提供小额担保贷款的地市，能够成功申请到小额担保贷款的大学生是少之又少。再说，5万元小额贷款对大学生创业而言，无异于杯水车薪，而往往有附加条件，如要从事当地政府规定的微利项目。而且一些商业银行向大学生创业企业提供贷款时，还附有较为苛刻的条款，如提高利率、贷款前先扣除利息等。所有的这些，都提高了大学生创业企业的贷款成本。

（四）政策支持未成系统

目前，我国虽颁布了一些扶助高校毕业生自主创业的优惠政策，但大部分均是只有笼统框架，缺少可操作的细则。很多政策的出台，缺少专管部门，只得依靠多部门协作推行，最后陷入不了了之的境地。一些扶助高校毕业生自主创业的优惠政策，散见于省级、市级法规、通知之中，以补充条款居多，全无系统可言性。在创业政策的落实方面，因为种种弊端的影响，因地区和部门之异而有不同的施行效果。凡此种种，均大大影响了大学生创业的积极性，使大学毕业生创业者从政策优惠中的受益微乎其微。

三、针对完善大学生创业政策的建议

（一）完善大学生自主创业教育体系

改革高等教育培养模式，培育大学生的创新能力、创新精神，增强其就业能力和创业能力，是打造大学生自主创业精英人才的最关键一步。首先，要加强创业教育课程建设，对原有课程进行调整，重构合理的创业课程体系。要增加课程的可选择性，激发学生的好奇心，满足学生求知欲，从提高学生的综合创业素质着手，使学生具备坚实的知识积累与素质基础。其次要创建创业型师资队伍，教师须具有特定的创业性素质，具有跨学科知识与创业技能。教育部门、学校要从社会各界积极引进人才，聘请兼具实际经验、理论修养的人士等担任兼职教师，与高校教师合授相关创业课程。最后，要成立并完善创业指导中心，开展务实性工作，以实体、实物形式培养学生的动手能力，引导组织学生开展创业模拟活动，重视培养学生创业体验。

（二）完善财税政策支持制度

目前，应尽快加大专项资金投入，设立面向全国毕业生的专项创业基金。专项创业基金应视为国家建设的战略性投资。当前投入的扶助毕业生创业的经费，范围窄，受众面低，故而有必要加大公共基金投入力度，在全国范围内设立针对大学毕业生的创业基金。建议增加扶助毕业生创业的财政补贴种类。地方政府可考虑在竞争较强的产品领域对新设企业产品实施价格补贴；新设企业吸纳高校毕业生等达到一定标准，可予招工补贴等。要增强税收扶助力度，加大对大学生创业项目的税收优惠力度。对于大学生创业微利企业进一步降低税率。适当宽限毕业生的纳税期，努力发挥税收对大学生创业的扶助、支持作用。对于大学生创业企业，吸纳毕业生、下岗职工达到一定标准，即可在其应纳税款基础上予以相应照顾。

（三）扶助大学生创业的融资政策要进一步放开

融资困难，使得很多大学生在创业之路上遭遇重重困境，最后甚至于无果而终。这样的结果，不仅仅是个人的悲剧，更是国家与民族的不幸，严重影响大学生创业者积极性的发挥。政府要进一步放开扶助大学生创业的融资政策，完善创业融资支持系统，诸如银行、财政等部门应对小额担保贷款政策进行调整，降低政策门槛，让小额担保贷款能为更多的毕业生所用。

（四）完善大学生创业政策法规

根据公共管理的理论，任何政策要最大限度地发挥其作用，就是形成一整套彼此呼应、互为补充的系统。何况，在中国国情背景下，政策支持的作用非常重要。因此，欲最大限度地促进大学毕业生创业，核心任务就是及早建立健全大学生创业政策系统，在完善现有的大学生创业政策的基础上及时出台政策实施细则。建议政府尽快对大学生创业进行立法，对大学生创业给予最有力的支持和长期的指导，以形成部门合力，充分调动全社会的力量，支持大学生创业，保证大学生企业长期生存。

四、结语

长远地看，大学生创业，不仅是解决当今就业难的有效方式，又是推动经济进一步增长的重要途径。政府应对此高度重视，尽快完善大学生创业政策法规，进一步放开扶助大学生创业的融资政策，从财政、税收、金融等方面为大学生创业创造环境，形成政策合力，为助推大学生创业提供强有力的政策支持，推动国家建设良性发展。

参考文献：

[1]李娟.贵阳市大学生创业动机及其影响因素研究[D].贵州师范大学，2007.

第6篇：大学生创业贷款范文

关键词：大学生创业；个人素质；社会氛围；创业教育；创业环境

中图分类号：G649.2 文献标志码：A 文章编号：1002-7408（2012）08-0022-03

就业是民生之本，创业是高质量的就业。大学生创业是社会潮流，不可阻挡。大学生现在或将来实现创业，有利于把自身潜在的知识资源转变为现实的经济资源，把潜在能力转变为现实能力；大学生创业又是社会需要，社会要求拥有更多知识资源和专业技能的大学生，比一般劳动者更快地发现创业机会，创造更多就业岗位，减缓日益严峻的就业压力，带来经济发展的活力。但目前由于种种原因，我国大学生创业情况不容乐观，亟须加强理论研究和实践指导，以推动这项工作不断发展。

一、大学生创业的困窘现状及原因

从河南乃至全国的情况来看，大学生创业形势不容乐观，其现状可以总结为：创业率低、成功创业率更低。当前，我国大学生毕业创业比例不到1%，大大低于以美国为代表的西方发达国家20%左右的大学生创业比例。[1]另据河南商报报道，2009年全国大学生创业成功率仅为2%，河南只有1.5%。[2]所以，大学生创业中绝大部分还处于创业起步和维系阶段，具有一定规模和特别优秀的更是凤毛麟角。

造成目前大学生创业的困窘现状，主要有以下主客观因素：

1.缺乏社会经验。大学生有理想、有知识、有激情，对未来充满希望；思维普遍活跃，对事物有较强的领悟力，这些是大学生比其他群体优越的地方。但是，不少大学生的成长历程却是从家门到校门再到另一个校门，活动范围有限，与社会接触少。他们大学四年一直埋头学习，过着“教学楼—宿舍—图书馆”三点一线的生活，平时不注意社会实践经验的积累，对学校社团活动以及其他社会活动参与积极性不高，即便寒假、暑期社会实践活动也是“走过场”，应付了事。所以，大学生创业者尽管能力不差、学历不低，却大多缺乏实际的社会经验。对于创业，他们往往盲目乐观，喜欢纸上谈兵，眼高手低，好高骛远。在创业过程中，因为盲目乐观而没有充分的心理准备，因为不接触社会而缺乏人际关系和商业信息，与社会经验丰富的创业者相比，大学生创业的劣势不容忽视。

2.观念不够解放。创业虽然是解决就业的一条重要渠道，但部分大学生却对创业没有闯劲、没有兴趣。创业意识薄弱，对自主创业缺乏热情，一方面，源于“求稳”思想。他们认为自主创业的不确定因素太多、风险太大，还不如找个固定的工作安逸可靠，所以，对创业望而却步、不敢尝试。另一方面，创业事关“脸面”问题。大学生创业中小本创业者居多，创业往往要从个体户干起，这让一些大学生觉得面子上抹不下来，而且甚至有人观念陷入误区，认为找不到工作的人才去创业。另外，也有人担心创业很可能导致学的东西用不上等等，而从内心不认可自主创业，仍旧选择传统的就业渠道，去争夺社会提供的现成就业机会，以致创业成为其退而求其次的选择。

3.创业教育缺失。创业意识需要从小培养，而我国的创业教育却基础薄弱。义务教育阶段对学生创业意识的培养相当不足，大学阶段多数高校对创业教育的重要性和必要性认识不够，即便有些高校已经开展了就业创业教育，关注的也只是毕业生的就业率，而忽视了毕业生的创业率，其重点是教学生如何去寻找一份职业，而不是增强他们自主创业的潜能，并且时间放在面临毕业的最后两年。所以，校园并没有营造出一种浓厚的创业氛围。与其他发达国家已形成一个完整的社会体系和教学研究体系的情况相比，我国的创业教育起步比较迟、培养比较晚，高校的创业教育也还处于探索阶段，这些都不利于改变大学生传统的就业观念，延迟了大学生从寻找工作到创造工作的思路转变。

4.资金缺乏。大学生创业首先需要的是启动资金，拥有的资金越多，可选择的余地就越大，成功的机会也就越多。虽然一些大学生创业者在校期间半工半读，积累了经验也积累了一些原始资本，但他们的自有资金十分有限，亲戚朋友的帮助也是杯水车薪；面向部分大学生的各种创业性小额贷款或者创业基金，相对于众多想创业的大学生，出现僧多粥少的局面在所难免；由于大学生创办的企业注册资本偏低、抵抗风险能力较弱，银行本着自身商业利益考虑，认为贷款给大学生创业，量少息低，无利可图，而且他们对大学生创业是否成功没有什么信心，所以放贷十分谨慎；小额贷款担保公司的信用贷款和典当贷款利率远远高于银行利率，成本高、风险大。这些均使那些想创业大学生陷于两难境地。

5.创业环境较差。学校和社会对大学生创业政策宣传不到位，众多扶持创业的优惠政策与那些有志于创业的大学生们并没有完全“接轨”，而政策设计滞后、操作不明和落实不到位也是大学生创业路上的障碍。政策虽规定大学生创业可向银行申请小额贷款，但银行大都不愿意贷款给这些规模小、风险大、还贷能力弱的企业，一套程序下来左查右查，最后很可能不了了之，真正贷到款的大学生少之又少。再加上工商、地税、银行等部门由于缺乏具体操作细则，一些优惠政策难以落实。另外，创业服务程序繁琐、时间拖沓。创业涉及的相关政策比较繁冗，有关部门的程序也比较繁琐，创业者要与工商、税务、金融以及其他中介机构打交道，而且哪个环节都不能出问题，整个手续办下来需要半年甚至更长的时间。

二、促进大学生创业实践的对策与建议

第7篇：大学生创业贷款范文

（一）我国大学生创业的机遇

“现在是创业最好的时代”是今年两会中为创业代言的经典一句。全国政协委员郭为称，今年的《政府工作报告》中13次提到“创业”，频次创十年来最高。在这创业的黄金时代，众多的便于创业的优惠政策如雨后春笋蓬勃而出，“大学生创业引领计划”就是当中的代表，它就创业资金的问题提出一系列解决方案，包括简化申请流程，降低贷款门槛，完善小额贷款担保制度，帮助审核初创企业财政预算，增加贷款资金，主要是扶持大学毕业生走出象牙塔的初创之旅。

（二）我国现有的大学生创业法律制度

在我们的周围有很多未走出象牙塔的同学都想过自己出去闯出一片事业，自己开公司，然而事实上大学生自主创业率极低。可见，即使在大环境良好的情况下，我国大学生创业保障方面仍有很多不足。这些创业法律保障制度“主要是通过行政部门的政策通知来推进的，内容上过于行政化，形式上过于简单化，而作为长效机制的法律制度并未占据主体地位，发挥主导作用”。

1.国家法规政策方面

近些年，我国不是没有法律或政策，但内容太过空泛，很难实际操作，大学生创业的法律少之又少，仅有的《就业促进法》相关规定并未针对大学生创业，促进就业的创业责任制度并无体现。多数政策效果并不理想。

2.大学法律教育的缺失

高校内部对创业教育呈漠视态度，外部又缺乏约束。近年来，高校开始开设相关课程，但教师非专业老师或是有经验的创业者，多是些行政老师被安排来“依书直说”，收效甚差。教育部只有下文要求开设课程但并未提出有效的约束。

二、大学生创业需要法律保障的原因

（一）找准方向

因为法律规定不同的组织形式在设立方面有不同的要求，也享受不同的纳税政策、承担不同的法律责任。因此，拥有法律保障可以帮助大学生想清楚确自己未来创业方向，认清楚什么才是最适合自己的。

（二）认清权利义务

创业者作为劳动大军的一员拥有特定的权利与义务。大学生在创业过程中，无法避免会遭遇场地租用、融资引资、工商、纳税、劳动保障等问题，创业法律能为大学生创业提供长效、稳定的支持，在明确权利义务的同时才能推进创业。

（三）增强竞争力

创业法律保障要求各高校对大学生做系统专业法律方面的指导与培训，树立大学生的法律意识。在创业融资引资、政策支撑、服务培训等方面给出指导意见，能够增强大学生在创业方面的竞争力，争取少走弯路。

三、国外相关制度的优势

法律保障是创业的基石，我们不能否认国外在相关制度方面比我们有着更长足的发展，他们的制度相对而言更加完善。美国、英国、法国、德国、日本、韩国这些国家从扶持中小企业出发构建法律制度保护大学生自主创业。他们为解决大学生创业初期的资金问题，从设立个人创业奖金补助、设立无担保贷款、简化审批程序等方面，为大学生开通创业资金绿色通道。比如美国的《创业企业扶助法》，法国的《迪特雷依法》，韩国的《中小企业创业支援法》都规范了创业制度，搭建了一个稳定、长期的法律框架，为小企业从小到大做了较完善的铺垫。

四、我国大学生创业法律保障制度的完善

（一）借鉴发达国家立法经验

研究发达国家扶持大学生创业的成功经验，我们不难发现都是将大学生创业纳入到法律轨道，利用法律手段保证创业政策的顺利实施，因为只有“白纸黑字”才能明确法律权利义务关系，只有专门针对大学生创业的政策法规才能促进初创企业的加速发展。法国的《迪特雷伊法》完善了小企业管理制度，推动私人有限责任公司的注册建立，这种公司比普通公司规模小，创办的门槛更低。积极的财税政策也是这些发达国家支持中小企业创业的主要手段。从1984年开始，德国政府就对中小企业实行特别优惠条款，特别是对创业阶段的中小企业实行税收减免政策，规定在落后地区新建企业可以5年免交营业税；新建企业消耗的动产投资免征50%所得税；中小企业盈利用于再投资的部分免交财产税。

（二）提升大学生创业制度在我国的立法层次

我们可以从立法上发现国家非常重视对劳动者的保护，也非常重视就业问题，但对于实现就业途径之一的创业，尤其是大学生创业，立法甚少，立法层次比较低。因此，立法先行，制定一部《高校毕业生创业促进法》，明确社会对大学生创业的权利与义务，明确各项优惠政策，用明文规定来保障大学生创业是极其必要的。其中应规范大学生创业融资流程，规范贷款体系，规范小额担保贷款政策制度，明确主体，简化流程，延长贷款期限，提高贷款金额，为大学生创业尽量解决资金这一“老大难”问题。

（三）完善法律保障制度

除了一部专门的立法，其他方面的法律制度健全也是必不可少的。如，不断修正《公司法》《担保法》和《中小企业促进法》等法律法规，增强大学生创业的可操作性，提升大学生知识产权、技术出资的，鼓励他们以知识型成果的方式实施创业。对大学生创业进行一定年度的税收减免，有关部门审核创业计划时严格规划创业资金预算，加大财政补贴力度，鼓励金融机构实施高效可行措施贷款中小企业，尽可能降低大学生创业因法律制度不健全造成的风险。

（四）加强大学生法律教育

第8篇：大学生创业贷款范文

关键词：大学生创业；融资；问题；对策

基金项目：吉林省教育厅“十二五”社会科学研究项目（吉教科文合字[2013]第310号）

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2015年9月1日

当前经济环境复杂，虽然国内经济社会发展总体形势不错，但就业的总体形势依然严峻。据统计，2013年我国高校的毕业生人数为699万人，2014年毕业生人数为727万人，2015年接近750万人，大学生的就业面临着巨大压力。在这种严峻的就业形势下，我国政府积极地鼓励并支持大学生自主创业。然而，我国的大学生自主创业形势仍然存在诸多问题。最为突出的就是大学生创业融资困难这一问题。

一、大学生创业融资存在的问题

（一）国家政策支持力度不够。目前，政府为鼓励创业，制定了一些相关的法律法规和具体优惠政策。但我国现有创业大军中大学毕业生创业者毕竟是少数，加之由于落实较为困难，程序也比较复杂，所以最后能够获益的只有很少的毕业生创业者。并且对大学生创办企业的保护条例在我国法律上并没有明文规定，当大学生创业者们的合法权益受到侵犯的时候不能有效地通过法律武器来保护自己。从中央政府到地方，出台的创业扶持政策和优惠措施并不少，但是政策的实施不力，执行力度不够，同时政策的扶持力度上也不足。创业需要的是多方位的、多角度的支持和帮助，这就需要政府来出台更深层次的、综合的创业扶持政策。

（二）创业融资渠道狭窄。对于大学生而言，自筹融资有利于创业者掌控企业所占有的大部分股份，但是毕竟自我融资的金额有限，并且风险很大。一般情况下，大学生的创业资金来源主要有家庭的借款、银行贷款资金和风险投资。首先，家庭的借款是大学生自主创业最普遍的融资方式，但是这种方式主要适合家庭条件较为优越的家庭；其次，通过银行贷款。目前，中国农业银行、工商银行等都已经推出个人创业的贷款业务。由于学生信用等级较难评定，银行对其借贷抱有高度谨慎的态度；最后，来源于风险投资这一方式，风险投资者一般情况下并不会参与公司的日常经营管理，当资本增值以后就会退出，并通过其所投资的公司上市或股权转让来获取收益。但是，风险投资较比银行借贷的成本要高。而且，贷款所需的中间环节不仅有银行，还有政府部门，因此创业者如果想从银行贷款，就要做长时间的准备，这就无形中又给大学生创业者们增加了压力。总的来说，大学生在创业中资金的来源渠道比较狭窄。

（三）大学生创业者自身存在的问题。首先，当前大学生一般具有独立的个性，在创业问题上有着自己独到的见解，但另一方面也常常存在一些问题，比如团队意识不足等；其次，尽管高等院校内已开设了管理课程和创业指导课程，但是大多数学生创业者们缺乏的是社会经验和管理能力，对于风险的预测和防范能力较差，在创业融资方面很容易走入各种误区。另外，大学生对创业政策的相关信息了解很少，大多数大学生创业者只是知道国家对大学生创业有鼓励的政策，但对政策的具体内容和要求却知之甚少。因此，这些问题的存在制约了大学生创业融资问题。

二、解决大学生创业融资难的对策

（一）政府出台更加有利于大学生创业的融资政策，创造良好的宏观调控环境。政府部门应进一步加强落实相关政策，拓宽创业融资渠道，比如政府机构可以和相关的企业共同建立种子基金、担保基金等，一方面可以提供给刚刚起步的创业企业必要的资金支持，也可以让大学生创业者获得实惠。同时，当创业起步的企业临时需要资金时，可以通过基金担保，方便及时的通过商业银行获得商业贷款，避免由于没有担保而不能从商业银行获得短期资金而造成资金链的断裂。同时，政府可以根据实际的规定对大学生创业者给予一定的优惠政策，比如在公司注册资金及各种税费缴纳等方面；或者对一些大学生创业者的公司实行试营业制度，在试营业期内，可以免收相关的税费，使得经营成本能够尽量降低，也能减少大学生在创业方面的资金困难。而对于更加具体的大学生创业资金扶持手段，需要针对不同个体的情况进行有针对性的支持。

（二）拓宽融资渠道，使融资环境有利于大学生创业。对达不到金融机构贷款要求的大学生，不能完全依靠传统的政府投入及银行贷款，可以通过公益型资助基金发展面向大学生创业者，采取资助――回报――再资助的资金循环利用模式，形成可持续发展的资助形式。为了帮助大学生取得创业项目的风险投资，政府和高校还可通过举办创业大赛等方式积极搭建平台向风险投资商推荐大学生创业项目。这样，他们就可以一起承担风险，进而分散大学生自主创业所带来的风险。当然，还可以让大学生以自己的科研成果入股，进而建立以技术专利入股的融资机制，注入到企业生产过程中，最后通过商品销售收入获得利润分成。将自己的技术和创意转化为赢利的工具是大学生创业者融资创业的主要目的，可是投资者更加看重资金的时间价值，因此典当融资可以针对大学生创业者在一些地区开展并且推广，相比于银行贷款，典当融资更加简便、快捷，对于信用要求并不是太高，比较适合大学生进行创业融资。此外，加盟连锁经营也是不错的选择，尤其是对于那些初始资金不多、有合伙创业打算的大学生创业者。

（三）银行简化创业贷款手续，支持大学生创业。对于金融行业的监管部门可以采取比较恰当的措施，通过科学的方式，对信贷资金投入进行规划细分，制定相应具体的保底指标，进而使各大商业银行支持大学生创业。为了增加大学生创业企业扶持的信贷资金，可以使信贷资金适度向大学生创业企业倾斜，尽量增加信贷资金总量和相应的比例。各商业银行也应及时创新，不论是在信贷技术上还是抵押担保机制上。所以说，对于解决目前我国大部分大学生创业企业的信贷难题，各商业银行通过有针对性地创新并简化手续能够起到非常关键的作用。

（四）提高创业大学生综合素质，增强融资风险防范意识。大学生创业成败的关键在于大学生创业能力。如果大学生创业者缺乏创业技能、管理经验和社会声誉，那么是很难进行创业融资的，这也是创业融资困难的主要原因。有很多途径是可以提高能力的，但最重要的有两点：首先要提高自身的理论知识，并且要把理论与实践相结合。在上学期间，要经常参加校内外组织的各项实践活动，提高自身创业能力；其次在选择项目上要尽量选择那些创新型与收益率高的，逐利是市场经济资本的属性，如果想要资金大量涌入，那创业的这一领域的收益率一定要很高。所以想要解决大学生融资难题，必须提高大学生的综合素质和创业能力。

主要参考文献：

[1]问斋.激励民营经济内源融资[N].北京科技报，2011.9.

[2]俞金波.大学生创业融资现状与对策研究――基于杭甬温123位创业者的调研[J].中国大学生就业，2013.12.

第9篇：大学生创业贷款范文

关键词：大学生创业；资金来源；融资方式；众筹方式

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.30.057

0引言

近几年来，我国各地都出台了一系列的优惠举措支持大学生创业，在税收、办公场地租金、创业培训等方面给予了大力支持。根据教育部哲学社会科学发展报告项目《中国大学生就业创业发展报告》显示，在2015届大学毕业生中有2.86%选择了自主创业。

为了调研分析互联网时代大学生的创业资金筹集现状语文题，我们对北京地区大学生进行了随机的问卷调查。问卷采用线上和线下纸质问卷分别发放，有效回收问卷共206份。这次的问卷设置一共21个问题，除创业者个人基本信息、创业背景问题外，问卷主要就创业意愿、业障碍和创业资金来源等方面问题进行调查。

1大学生创业资金有效渠道少，获得困难

我们的调查数据显示，80%以上大学生创业者对当前的创业政策和环境较为满意，但创业资金成为他们创业行动的首要障碍。

大学生创业获得创业资金的有效渠道非常有限，及时获得也不足以支撑创业活动有效开展。主要体现在以下三个方面。

首先，政府及金融机构支持有政策，难落实。尽管政府颁布了一系列的扶植政策，但支持资金要求门槛高，数额小，杯水车薪。银行等金融机构的贷款对于什么项目可以发放贷款，发放贷款的金额以及贷款抵押物要求严格，而绝大多数大学生创业者不符合要求而无法获得贷款支持。

其次，社会风险投资机构对创业项目和创业者均有严苛要求。不仅追求短期内即有高回报收益，而且附加严苛的投资条件以及过高的股权要求。这些情况往往使得风险投资据大学生创业者于千里之外。

此外，高校及社会层面创业帮扶往往局限于创业教育培训、宣传报道、市场信息牵线搭桥等非关键因素方面，对于获取创业资金方面缺少有效的实际性支持。

2大学生创业资金主要渠道及其利弊分析

2.1大学生创业资金主要渠道来源

目前，大学生创业资金来源主要有以下几种方式：

（1）个人及亲友自筹全部资金：这种方式包括个人自有资金、家庭成员或亲友资助以及两种情况混合。选择自己或家庭完全出资作为创业初始资金的比重是最大的，占35%。

（2）合伙人按股份出资：合伙创业者按照约定出资，约定所占股份的方式，这是最常见股权融资方式，在创业大学生中占22%。

（3）政府、企业、社会组织风投基金投资：股权投资单位通过投资取得新创企业的全部或部分股份，可以货币资金、无形资产和其他实物资产直接投资于企业，最终目的是为了获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得。能够获得风险投资的创业大学生占被调查者10%。

（4）民间或银行有偿借贷：有偿借贷，包括民间借贷及银行贷款。这两种方式都是借入有期限有利息支出的款项。一般而言，民间借贷利率要比银行贷款高得多，但如果缺少固定资产或抵押物，大学生很难从银行贷到款。这种筹资方式占被调查者21%。

（5）众筹融资：众筹，即创意者或微小企业等项目发起人（筹资人）在通过中介结构（众筹平台）身份审核后，在众筹平台的网站上简历属于自己的页面，用来向公众（投资人）推介自己的项目以获得众人投资的形式。这种筹资方式占被调查者12%。

此外，很多大学生创业资金来源是混合型的，即上述方式中两种以上方式的混合。总体而言，大学生创业资金来源主要有此五种情况。

2.2大学生创业资金主要来源方式利弊分析

2.2.1个人及亲友自筹全部创业资金

这种方式的好处主要表现在：企业股权单一，创业困难期度过会收获全部收益；自主决策，无干涉，决策效率高；创业者经营压力大、动力足等。

自筹资金创业的高风险也可能带来高收益。一旦熬过创业初期，当公司步入正轨之后，获取的收益将是一笔巨大的财富。对于一个股东少的公司来讲，事务的决策是非常高效的，大学生创业者可以完全根据自己的设计去经营创造这个公司。

完全自筹资金的不利之处在于：全部个人出资，经营财务风险完全有创业者承担，风险高压力大；创业资金一般数额有限，难以快速扩大规模；创业者家庭共同承担经营风险和心理压力等。

在当今这个发展节奏快，越来越强调用户数量与用户服务体验质量的年代，没有足够的资金就意味着较差的公司管理经营反馈制度、较差的用户体验以及更少的顾客利益。而这又会对公司接下来的发展起到制约作用。

2.2.2合伙创业者按股份出资

这种方式的好处：融资方式非常普遍，融资周期较短；一般按股份份额出资，据此分配企业职权和收益分配机制，有制度和法律保障，纠纷少；合伙出资创业还能分担创业压力和财务风险等。

这种方式是当代大学生创业者选择最多的创业方式之一，也属于现代企业制度最常见治理形式之一，股份制管理。也是我们向大学生创业者积极推荐的融资形式之一。

不利之处：创业初期，牺牲了部分的决策效率，决策需要达成一致，共同决策；创业者之间可能会出现权力分配、发展战略与事务决策的分歧，导致矛盾；企业内部容易出现围绕不同创业者的派系等。

2.2.3政府、企业、社会组织风投基金投资

这种方式的好处：融资透明性好、安全性高、投融资过程规范；融资额度大，可以最大定程度上解决创业者的发展资金问题；投资方的实力和资信较高，退出机制规范。

不利之处：门槛高，对企业条件与发展前景要求高；同时融资谈判过程和投资周期长，难度大；投资方一般要求话语权，融资方要牺牲一定的话语权和管理权限等。

其不利的方面主要体现在：

（1）风险投资机构一般对创业公司的起点要求非常高，尽管现在个人企业的融资门槛降低，但是创业初期的大学生所创办的项目要求仍旧非常高。目前大部分大学生创业项目与产品的技术含量并不高（甚至较低），其经济附加值较低、市场竞争力不强、替代品多。因此，对于投资者来说，这些创业项目的投资风险较高，难以引起投资者的关注。

（2）创业者牺牲了自己一定的话语权。为了获得更多的利益，股权多的一方，必定会参与更多的企业决策和企业规划等方面的决策。这样企业将很难完全按照创业者的想法去经营。

2.2.4民间或银行有偿借贷

这种方式的好处：银行Y源丰富、资金雄厚；民间资金操作简单快捷。

银行贷款是最常见的融资方式，但是贷款对于创业者而言门槛极高，因此民间借贷应运而生。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在很大程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，有效解决创业企业的发展问题。

但是其不利之处也显而易见，银行和民间资金借贷均有很高门槛；银行程序复杂，放贷慢；民间资金利息较高，易出现纠纷，安全性差等。

2.2.5众筹融资

这种方式的好处：股东数量多、融资速度快；融资过程本身成为营销过程，可以利用互联网实现创业项目营销传播。这是近年最新的分散型融资方式之一，也是最具互联网创新意识的融资方式。

不利之处：融资对项目要求门槛也较高；当前相关法律系统不够完善，存在一定的安全风险。本次问卷调查中，有一小部分的篇幅都是关于现在大学生对众筹的了解及思考。结果表明，大部分的大学生只是听说过或者有了解过众筹投资。同时也有相当多一部分同学表示对众筹这一投资方式并不信任。

2.2.6混合情况

事实上，融资常常是多种形式混合。例如，合伙出资创业又获得贷款资金。尤其是当企业走上正常发展轨道，混合融资就会成为常态。

3结论与建议

通过我们的实际调查，我们得到如下基本结论：

（1）当前大学生创业资金主要有效来源渠道是个人及亲友自筹全部资金；合伙人按股份出资等两种方式。

（2）调查中，大学生创业者目前选择最多的融资方式是个人及亲友自筹全部资金。

（3）大学生融资创业未来发展方向是合伙人按股份出资；政府、企业、社会组织风投基金投资。

（4）已有少数大学生创业者开始尝试众筹融资等新型创业融资方式；但大部分人对此类方式尚无完整的认知。

对于大学生创业项目融资，我们给出这样的建议：

（1）大学生创业尽量从小微型项目起步，创业资金主要依靠创业者个人或家庭筹集。因客观条件限制，大学生创业者很难获得创业基金风险投资或银行贷款。

（2）如创业项目属于中大型项目，应该进行严格可行性论证，务必获得风险投资机构足额投资以后，才能保证较高的成功率。

（3）创业融资方式多样，各有利弊，创业者选择应根据个人和项目实际情况区别而定。

参考文献

[1]罗明雄，唐颖，刘勇.互联网金融[M].北京：中国财政经济出版社，2013.

[2]梅俊彦.国内众筹平台闯入股权融资“禁地”[N].中国证券报，2013，（03）.

[3]邢缤心.境外股权众筹的发展与监管简述[J].清华金融评论，2015，（3）.

[4]丁辰灵.股权式众筹：创业融资变简单了[J].沪港经济，2014，（1）.

[5]马建.基于众筹融资模式对大学生创业的研究[J].商业经济，2015，（10）.

[6]张盼.互联网时代下大学生创业融资与众筹对接研究[J].现代商贸工业，2016，（10）.