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轻轻拂过脸颊
青年园里
早开的荷花
鞠一捧馨香淡雅
往满园中洒
那曼妙的身姿
如貂婵拜月
似西施浣纱
就这样
夜色中的惬意
弥漫了浅浅的一夏
莲池对岸飘来的曲子
是《渔樵问答》
一琴
一箫
他们就是整个天下
那年今日
你闯过了千军万马
那年今日
你来到了沁湖桥下
那年今日
你穿着学士服在湖边戏耍
铺满湖面的莲叶
枯过了一茬又一茬
远处的图书馆
依旧耸立着钟塔
相遇是咫尺
再见是天涯
你
还好吗
//
2、杨桃：有时候，有棱有角的人生，才是真的人生啊！
3、晚饭+宵夜，两顿一起搓。
4、真正的吃货就是能在北极，穿着夏天装缩成一团还吃着冰淇淋的家伙。
5、香似龙涎乃酽白，味如牛乳更全清。
6、自己在家吃了睡睡了吃，都快变成小猪了，真可爱。
7、该乐观起来了，这世界有四季和远方，还有火锅与理想。
8、麻烦，给我来份夜宵。
9、天有不测之风云，人有霎时之蛋挞。
??“艾里雪！你怎么跑书堆里去了？”总算看见我了……
??“艾里雪，回答我！”没看见我正在忙着吗？
??“找东西。”蚊子？你是去参加“音小大赛”吗？把我带上吧，我绝对能拿冠军。
??“你说什么？”
??“找东西。”蚂蚁，我不是你的同伴，我只是声音比较小而已。
??“找东西下课找！！！！”我多么希望我的老师和我最崇拜的杨红樱笔下的严加厉一样，生气时声音小点，现在班里的同学都很哀怨地看着我，估计大部分耳膜严重受损。
??“很重要的老师！”怎么可以下课找呢？那么重要的东西，不管啦，我声音高了，但很快又啦，哎，一句话都能让我说的群山一样连绵起伏，我真佩服我自己。
??“艾里雪！你这是在向我示威吗？那就请到外面清醒一下！”老巫婆的脸已经进入返青季节，有点像，不，是很像我最讨厌的青椒。
??“你还不快走！”老师，你知不知道在别人思考的时候很容易毁了一个爱迪生？算了，好女不吃眼前亏，我慢悠悠地向门外走去。
??老师带领着全班同学目送我的离去……
??“阿雪~”一下课，好友杜雨飘十分仗义地跑了过来，呜~良心难安啊。
??“你上课是……”
??“飘飘，对不起~”我一脸忏悔。
??“啊？”
??“我，我弄丢了，你……”TOT，让我怎么说出口了啦。
??“是这个吗？”飘飘手中拿的正是我丢失的友谊手链。
??“怎么在你手里？”我的眼睛已经很自觉地放大一千倍。
??“你忘了？昨天你把它忘在我家里了，不好意思，早上我忘了说。”杜雨飘的眼睛依旧跟着在她手里转来转去的手链看个不完。
??“你把我害地那么惨你还那么平静！”我满脸杀气地摇着飘飘的头。
??“啊~谋杀啊！！！”手链啪地落地。
??我伸手去拣，全被另一只手捡了起来，抬头一看，是个男生。
??“请把它还给我。”我不失礼貌地说。
??“你的？”好冷啊，在北极吗，还是南极？那人和飘飘一样旋转着看。
??“是。”喜欢就直说嘛。
??“给。”他很没礼貌地扔给我，只是他的手上有着和我相同的手链。
??“unfeeling,羡慕死你了，你知道吗？这手链既可以代表着友谊，也可以代表爱情，据说第一个拿过它的男生就是你的真命天子！而且他手上还有着和你一样的手链，就代表，就代表冥冥之中你们是情侣啊，而且他那么帅！”
??“飘飘。”我冷漠地看着她睁着心桃眼发表议论。
??“我不迷信。”我转身就走，谁相信一个手链有那么多故事。
??只是，晚上我失眠了，虽然平时看点占卜的东西晚上就感觉阴森恐怖，但当看到爱情的占卜时，却很是兴奋。
我不是雍容富贵的牡丹，只是山谷里一株普通的野百合，没有浓郁的香气，没有美丽的外表，没有诗人的赞赏，没有羡慕的眼光……
野百合也会有春天的，没有香气，没有好的外表，她会努力从别的地方补足这些缺憾;没有赞赏，没有羡慕，她会自己鼓励自己……
世俗的眼光是不会发现真正的美的，即使只是一根小小的草，但同样，努力就好……
但是，今天，我却产生了疑问：野百合真的有春天吗？
现在的社会，靠的大多是关系户，上学，和老师有关系的得宠；参加活动，和组织者有关系的入选；入学，和学校有关系的，交些钱就能上，但穷人家的孩子却只能眼巴巴地看着……
在这种情况下，有多少幸运的野百合能得到春天的洗礼呢？
寥寥无几。
穷人家的孩子学习刻苦，但却遭到老师的白眼；穷人家的孩子没“关系”，参加工作只能永远守着那个工资微薄，又累又苦的工作；穷人家的孩子的子女，因为父母的“无用”，只能走父母的路。
钱，或许，就那么好。
有钱上好学校，没钱上坏学校；有钱住好房子，没钱住破房子……这似乎已经是举世公认的“真理”。
有钱老师爱，没钱老师嫌。这似乎老师高尚的节操都被它亵渎了。
有钱任何不合法的事都会好，没钱就老实点。这样的国家能用“繁荣昌盛”来形容吗？
“钱并不是万能的，但没有钱却万万不能。”
这就是中国人永远坚信的一句话，理由：这是事实。
即使是一个三岁的儿童，也会明白什么是好，什么是坏。但是，现在的大人却似乎并不明白。
什么是生存？
简单地说，生存就是能好好地活。
每月有工资就能好好活了，为什么还要多余的钱？做慈善家？哈！先从人民嘴里夺过来的，再送回去，傻子吗？
莲叶何田田描绘了江南采莲的热闹欢乐画面。诗中没有一字是写人的，但是我们又仿佛如闻其声，如见其人，如临其境，感受到了一股勃勃生机的青春与活力，领略到了采莲人内心的欢乐和青年男女之间的欢愉和甜蜜。
“莲叶何田田”出自《汉乐府·江南》，是汉代汉乐府创作的一首乐府诗。这是一首歌唱江南劳动人民采莲时愉快情景的民歌。前三句点明采莲季节、场合，地点，后四句描述鱼儿嬉戏的场景。全诗使用比喻和反复的修辞手法，写出了江南采莲时的优美意境。
（来源：文章屋网 ）
真实的世界里，喜欢锦上添花的人，总比喜欢雪中送炭的人要多，所以，一个茶叶品牌自诞生之日起，最好能够想方设法，“一步登天”，即，把茶叶品牌迅速提到一个别人未曾达到的高度，确立自己的品牌定位，以具备更多的势能，聚集更多的资源，从而促进茶叶品牌的快速发展和低成本发展。
那么，实际操作过程中，茶叶品牌如何做到“一步登天”呢？
首先，“一步登天”的基础和前提是“顶天立地”。万丈高楼平地而起，“一步登天”的根基必须扎扎实实，决策者要展开综合调研，洞察古今中外，打开束缚，放宽视野，在一个广阔的空间内，为茶叶品牌找到一系列合适的支撑点。每个支撑点都必须是真实的、有效的，必须有据可查，经得起推敲和考验，绝不能闭门造车。
决策者如何做调研？可以参考《茶翅高飞——中国茶叶品牌快速崛起之道》一书，其中不仅分析了茶叶调研过程中常见的两类误区：调研好比走马观花、决策人没必要做调研，而且阐述了茶叶调研的具体方法：遵循“三个第一”和“三立三跳”两大原则，系统进行品牌调研，并分享了具体的调研实例。
其次，“一步登天”之后，要辅以“惊天动地”。从“出生”到“出名”，茶叶品牌有很多事情要做。躲在深闺无人识，是很多茶叶品牌的最初状态，要生存发展、后来居上，就要改变这种状态，最好的办法是在实事求是和标新立异的基础上，做好品牌宣传。例如，提到白茶，我们会想到白茶娶妃事件，其以远远不到一百万元的投入，就至少创造了数千万元的宣传效果，也会想到安吉白茶，还会想到福鼎白茶，但很少有人会想到政和白茶。
至于，安吉白茶和福鼎白茶是不是一回事，很多人都不知道答案，也少有人在乎这个问题。反正提到白茶，很多人就会想到安吉白茶，却不知安吉白茶实际上是绿茶，并非传统意义上的白茶。很多人觉得不可思议，但这就是现实，你只有在承认现实的基础上才可能改变现实。友人告诉我政和白茶很有历史底蕴，值得挖掘和推广，但是很多人不知道，十分可惜。为什么很少有人知道政和白茶？宣传工作没做到位，没有“惊天动地”，茶叶品牌自然就没多少人知道。
任何产品的品牌运作，在保障质量的前提下，宣传都是极其重要的工作。同时，远卓品牌策划公司首次提出并长期践行“一分钱做品牌”，操作了大量案例，都在表明品牌宣传做得好，并不表示要花很多钱。所以，花多少钱才能“惊天动地”，这个问题取决于“脑子”，多动“脑子”就能少动“票子”，“脑子”一定比“票子”重要。落后地区的决策者要充满信心，不要因为资金少而担心出路窄，道路在“脑子”里，只要“脑子”动够了，找到突围策略，中国茶叶界的“贫困山区”就会“茶翅高飞”，飞出很多“金凤凰”。
再次，“一步登天”的同时，要“谢天谢地”。人也好，品牌也罢，有了点成绩，很容易迷失自己，很容易高看自己，甚至会觉得“老子天下第一”，这样很危险，天欲其亡，必令其狂，说的就是这个道理。不管是品牌成长初期时的艰辛，还是品牌茁壮成长时的欢欣，一个茶叶品牌都应该充满敬畏之心和感恩之心，敬畏上苍，感谢茶农、员工、政府及社会各界的支持。
充满敬畏之心和感恩之心的人不仅是幸福的，而且会正确看待自己的价值和作用，不会把一切功劳都算在自己的身上，但又会把主要责任揽在自己身上，即推功揽过。茶叶品牌塑造过程中的误区很多，《茶翅高飞》分析了22种误区，《指点茶山》也从品牌竞争的角度分析了茶叶品牌的运作策略，但核心是理解和运用，停留在口号上终究会害人害己。
茶叶市场会不断出现新的竞争者，“一步登天”永远不是一劳永逸的事情，只要这个茶叶品牌不想被淘汰，其就必须不断寻找新的支撑点。支撑点不难找，但有心人难找，同时，有心人也“难做”。一切贵在坚持，决策者要戒骄戒躁，虚怀若谷，不断在身边多聚集一些有心人，不断丰富茶叶品牌的支撑点，不断提高茶叶品牌的竞争力。
2、确定选好专业后，再全面搜索一下有此专业的学校的名录；
3、根据有此专业的学校名录，把这些相关的学校，根据知名度排一下名次；
4、根据排定的名次，依次整理汇总历年分数线、师资力量、历年招收人数，根据自己的成绩再微调一下这些学校位次；
外资品牌围城
事实上，业界的担忧并非空穴来风。
糖果行业作为中国传统的两大支柱零食产业之一，近年来保持着快速的增长，中国糖果业也一直被认为前景诱人。中国食品工业协会糖果专业委员的统计数据显示，2011年，我国的糖果产业规模已经达到620亿元。而2009年，我国的糖果产业规模才突破500亿元，整个糖果产业一直保持着两位数的年复合增长速度。另据不完全统计，中国13.4亿人口每年消费糖1370万吨，美国3.1亿人口每年消费糖2680万吨，中国每年糖消费量仅仅略超美国的一半。
巨大的市场规模和潜力引得外资品牌纷纷加码中国糖果市场。中国已成为箭牌公司除美国本土外的最大海外市场。而以费列罗为代表的外资企业在广东、北京都纷纷设厂，扩大巧克力、胶荃糖的生产经营。此外，强生、吉利莲、RITTER、施华、傲兰等外国糖果公司也加快了进入中国市场的步伐。
根据国际市场调研公司Euromonitor调研结果显示，按零售额统计，2010年中国糖果市场规模92亿美元，但排名前5位中仅有一家本土糖果企业，其余4家都是外资糖果企业。在狭义的糖果市场，硬糖的老大是阿尔卑斯，酥糖的老大是徐福记，软糖为旺旺，口香糖为箭牌，只有奶糖市场留给了中国的大白兔。但其后也有阿尔卑斯在虎视眈眈。
中投顾问食品行业研究员周思然认为，虽然内资糖果巧克力企业占全国近40%的市场，但在利润最高的高端产品中，外资牢牢把持了大半江山――德芙、吉百利、好时和金帝四个品牌占据了中国巧克力市场70%以上的份额。而且，随着卡夫整合吉百利和雀巢收购徐福记两大重要行业性事件尘埃落定，原本的市场格局被打破，外资品牌将形成垄断优势。
“目前国内整个糖果产业结构比较低端化，销售上十亿者寥寥无几。”中国食品商务研究院研究员朱丹蓬在接受《新领军》采访时表示，内资品牌中只有金丝猴销售达到13亿的销售规模，奶糖代表、光明集团旗下冠生园的大白兔和功能糖代表、福建雅客均未达到10亿，而刚刚被雀巢揽入麾下的酥糖代表徐福记2009年就实现了37.8亿的税后纯收入，胶基糖代表、玛氏旗下的箭牌在华销售额也高达24亿，硬糖代表、不凡帝意大利公司的阿尔卑斯也超过11亿。中外品牌的实力差距明显。
国产品牌的尴尬现实
这一点，备受挤压的国产品牌自然体会更深。
2003年，创办于1993年福建晋江地区的雅客公司首次开出7位数支票请红星周迅为其研发的维生素糖果V9代言，并在央视投下巨额广告。借广告之势，雅客迅速进驻以华联、联华、农工商、麦德龙和易初莲花为首的数千家大小卖场、超市和便利店。新型功能性糖果也大行其道。然而，随后的很多年，雅客却逐渐沉寂下来。而外资品牌的围追堵截无疑是其沉寂的重要一环。
一位雅客的离职高管张鹏（化名）在接受《新领军》采访时，为记者讲起了当年雅客拓展北京市场遭遇的阻力。彼时，雅客推出木糖醇新品，并准备进入北京的家乐福，希望能够拥有5至8个收银台展位。然而，与家乐福的谈判让雅客彻底打了退堂鼓。家乐福的要价是1600万元。这对于雅客这样的本土品牌而言，实在是难以承受之重。“本土品牌的资金实力有限，用于新品的研发和推广费用有限，不可能花费如此巨资。而且，想要真正拓展市场，并不仅仅会进入家乐福一家，这样分摊给每个卖场的推广费用更是有限。”
美资巧克力巨头玛氏公司从1993年进入中国市场，用10年的不盈利投入成就“德芙”第一巧克力品牌地位。而对于以民营企业为重要组成的内资糖果企业，首先要解决的是生存问题，并经过漫长的原始积累才能不断发力。
因此，尽管大卖场及连锁超市已成为食品的主要销售渠道和展示场所，中高档糖果巧克力60%的销量产生在这里。但高昂的进场费、条码费、堆位费、促销费却令内资糖果企业望而却步。对于产品附加值普遍较低的内资糖企，高昂的渠道经营费用注定是赔本赚吆喝。所以，走进全国KA卖场看到的堆位、银台等主要促销陈列区，望眼过去基本都是外资品牌。内资糖果企业在主流销售渠道的生存及发展形势非常严峻。
张鹏也直言，在其工作过程中，遭遇到这样直接的资金压力非常多。国际品牌资金实力雄厚，且背后已形成成熟稳定的研发、推广策略。在KA卖场留给中国品牌的机会非常小，在一线市场拥有绝对优势。
同样，在营销手段和人才上，对于仅有十多年甚至更短历史的内资糖果企业，对比有着全球品牌成功扩张经验的外资糖果企业明显先天不足。
周思然就指出，即便是目前中国奶糖第一品牌大白兔，几十年来，在口味、外形、包装各方面都丝毫没有创新，除了老的消费者出于感情的消费，年轻的消费者很难补充进来，整个品牌由此被市场边缘化。
朱丹蓬也认为，目前国内的糖果品牌处在不上不下的尴尬位置。就仿佛金字塔结构中的塔腰，高端市场被国际品牌占据，庞大的低端市场被一些不入流的杂牌占据。留给金丝猴、雅客等品牌的空间非常小，生存十分艰难。
探索新通路
于是，强敌环饲下的国产品牌大多选择另辟蹊径，寻找新的利润增长点。但其策略却各有不同。
雅客从2009年底开始全力推广子品牌――速倍士运动无糖口香糖，期望在胶基糖果市场分一杯羹。
金丝猴则已经启动上市计划，希望在资本市场获得支持，并逐渐形成了以糖果为核心、零食为辅的产品结构。金丝猴也是最早将豆干这一传统小吃以品牌化方式推向市场的企业。2008年金丝猴投资了近7000万设立豆腐干项目，建立了豆干子品牌――“馋嘴猴”豆干，目前已成为国内第一大豆干品牌。2009年以来，豆腐干项目的销售每月以30％左右的幅度递增。
对此，朱丹蓬则表示忧虑。在他看来，目前糖果行业即将进入寡头垄断阶段，这种寡头垄断主要体现在三个方面，即品类寡头、价格寡头、品牌寡头。留给中国本土企业的机会并不多。在资本实力有限、经营策略短期难有突破的背景下，本土品牌要想真正脱颖而出，占据品类市场无疑是最好的办法。而目前，国产品牌大多处于跟随地位，在品类上略占优势的仅是奶糖市场。开拓新品类是当务之急，而放弃主业，试水其他业务并不可取。
福建金冠糖果集团总经理吴祖梁也认为，国内企业的突围应该重在产品的更新换代上。在市场中没有长久不衰的产品，不断推出新的产品，逐步得到消费者的认可是一个必然的过程。因此，国内糖果企业要想与外来的“狼”竞争，必须在产品的开发上下足工夫，不断丰富产品品种。
对此，CBCT志起未来营销咨询集团董事长李志起则认为，在传统型糖果市场利润微薄的背景下，糖果企业必须要寻找新兴的产品或者品类来支持新一轮竞争，两条腿走路是必然选择。
而在功能型糖果、动漫糖果等各种创新品类中，喜糖这一细分品类备受关注。中国幅员辽阔，传统文化底蕴浓厚，如喜庆文化中就少不了传统的糖果礼品派赠，每年几千万人的婚嫁、得子、乔迁新居、升学等形成庞大的喜庆糖果市场，而采购额从几百元到上万元的单次规模可观。对正在寻求发展的糖果企业而言，不失为一个难得的市场机会。
在目前的国内糖果市场上，已经有几家喜糖生产企业在市场上胜出，赢得了消费者的赞誉。上海诗蒂被认为是其中的佼佼者。最初诗蒂喜糖是通过花家喜铺销售，后来开始通过商超渠道在全国大部分省市销售。目前诗蒂凭借着花样多，包装精美以及专业品牌等优势在上海及周边市场成为喜糖提及率最高的一个品牌。
而反观传统的糖果品牌，如雅客、金丝猴、金冠、马大姐和喔喔等，虽然拥有较高的知名度，但这些品牌大都仅将喜糖作为产品体的一个系列，集中在某一时间段或特定区域进行重点销售。因此，尚未能真正打开市场。
中国经济逐渐进入“新常态”
随着金融危机后我国政府大规模刺激政策效果的逐渐消减，2012年以来，中国经济逐步迈入了“新常态”发展阶段。从本质上来说，“新常态”是指中国经济发展告别过去连续30年粗放的高速增长阶段，进入高效率、低成本、可持续的中高速增长阶段。主要包括四个特征。
经济增速下降。中国经济从2012年开始增长放缓，2012、2013年GDP仅增长7.7%，明显低于1978至2011年9.9%的年均增速。截至2014年三季度，GDP已连续十一个季度在7.3%～7.9%之间窄幅波动。经济增速的下降是由我国经济潜在增长率下降所决定的。从基数因素看，中国经济总量已十分庞大，基数巨大使每提升1个百分点的难度都较以往有所增加。从发展条件看，加入WTO带来的全球化红利日渐减弱;人口老龄化趋势使人口红利逐渐衰退;资源约束强化，土地、劳动力等生产要素成本全面上升。中国社科院《中国工业化进程报告》的研究显示，在进入“十二五”之后，中国将步入工业化的后期阶段。基于工业化的规律，进入工业化后期以后，中国的经济发展速度将会逐步放缓。
经济结构优化。新常态下，经济结构将发生全面、深刻的变化：产业结构方面，随着中国进入工业化后期，信息技术快速发展，第三产业逐步成为产业主体，服务业比重上升将是长期趋势。需求结构方面，消费需求逐步成为需求主体，经济增长对投资和出口的依赖程度逐渐减弱。城乡区域结构方面，随着国家新型城镇化战略的实施，城乡二元结构逐渐打破，区域差距也将逐步缩小。收入分配结构方面，居民收入占比上升，更多分享改革发展成果。在这些结构变迁中，先进生产力不断产生、扩张，落后生产力不断萎缩、退出，既涌现一系列新的增长点，也使一些行业付出产能过剩等沉重代价。
增长动力切换。新常态下，中国经济将从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。随着劳动力、资源、土地等价格上扬，过去依靠低要素成本驱动的经济发展方式已难以为继，必须把发展动力转换到科技创新上来。
风险挑战增多。新常态下面临新的挑战，一些不确定性风险逐渐显性化。尽管经济运行仍处于合理区间，但房地产市场风险、地方债风险、金融风险等潜在风险渐渐暴露。这些风险因素相互关联，一个点的爆发可能引发全局性的连锁反应。
经济“新常态”对商业银行带来外在挑战
在宏观经济环境发生巨大变化的“新常态”下，商业银行面对的挑战也有所增大。
经济增长减速给商业银行经营带来了全局性的压力。从经营数据看，2013年开始整个银行业无论存贷款还是利润增速都明显下降，不良贷款也出现回升势头。从经营实践看，商业银行在跟随产业结构调整的过程中已经遇到了很多现实困难。比如那些新兴产业，自身发展尚处于起步阶段，商业银行并不熟悉其发展规律，也难以预测其发展前景，因此在为这些产业提供金融服务并控制风险时，深刻地感觉到了能力的欠缺与手段的局限。
金融市场环境变化对商业银行经营的冲击较大。近年来，国内金融市场环境发生着日新月异的变化，概括起来就是“两化”――利率市场化和金融脱媒化。从2012年开始，我国利率市场化的步伐明显加快，从扩大存贷款利率浮动区间，全面放开贷款利率下限，扩大存款利率浮动区间，到呼之欲出的存款保险制度，利率完全实现市场化指日可待。利率市场化的推进直接挤压了银行的利差空间，商业银行利差收窄将是长期趋势。未来随着我国金融市场化改革的不断深入，由“大资管”推动的金融脱媒趋势不可逆转，社会投融资渠道将进一步拓宽，各类机构的竞争将更趋激烈。这意味着利率管制条件下银行通过存款特许权垄断低成本资金来源的格局将被打破。新进入者尤其将瞄准那些发展潜力大、盈利前景好的业务领域发起冲击。如果商业银行不及时变革，那么其在金融体系中的份额将会不断被蚕食。
监管日益强化，银行面临严格约束。金融危机对全球金融环境造成了严重冲击，无数个人和家庭付出了惨痛的代价，包括中国在内的主要经济体启动了新一轮监管，这些监管规定使商业银行面临着资金成本上升、盈利空间压缩的局面。一是通过更加严格的资本金和流动性监管，限制银行经营管理中对高风险的偏好。同时，还相继引入一系列有关流动性的新指标，以进一步增加银行管理流动性的能力。二是金融监管的范围更加全面，突出了对消费者权益的保护。除了将系统重要性银行纳入监管之外，还对证券化市场、场外交易市场，特别是对场外衍生品市场，以及具有系统重要性的支付、清算、结算体系的全面监管采取了更多措施，维护消费者的权益，要求银行提高透明度。
金融机构体系不断发展和完善，商业银行迎来竞争格局大调整的考验。一是外资银行大量进入，成为国内市场的重要竞争者。外资银行倾向于采取投资参股的方法更为迅速地获得市场份额，并主要在发达地区、高端业务、高端客户领域与中资银行展开激烈竞争。二是民间资本正在加快融入正规金融体系。在农村金融体制改革过程中，新型农村金融机构――村镇银行和小额贷款机构开始建立，包括私有和个体所有的民间资本借此进入了农村银行。同时，今年民营银行正式启动试点，这预示着我国银行体系更大范围的多元化的开始，长期以来对国内私有资本封闭的银行业大门已经打开。三是政策性银行加快转型步伐。继国家开发银行成功实现商业化改制后，农业发展银行启动体制改革，进出口银行也有望在今后几年改组为商业性银行。金融格局的这些调整将带来银行业市场的重新“瓜分”，开启一个更为激烈的竞争局面，商业银行在竞争中将加速优胜劣汰。四是存贷款利率尤其是存款利率放开，将进一步形成更为激烈的银行竞争局面，一些竞争实力相对较弱的银行可能被淘汰出局。
技术创新对传统金融模式带来挑战。当前，基于互联网技术的电子商务发展正引领着商业模式的创新，一大批电商企业正在快速崛起。他们一方面掌握了丰富的客户资源和客户信息，另一方面把持了电商平台的交易信息，垄断交易过程，把大量客户从银行柜台引向网络平台。利用先进的大数据技术，他们也正在大举挺进支付、融资、财富管理等商业银行传统业务领域。商业银行在网络交易的消费链、资金链，特别是在信息链方面，存在被边缘化的风险。更值得关注的是，互联网金融将使客户的金融消费模式，进而使金融机构的服务模式发生巨大变革。客户对金融服务的时效性、便利化与个性化要求愈来愈高。能否准确把握这个新金融的发展趋势，提前布局，决定着商业银行未来的竞争地位，甚至生死存亡。
商业银行发展面临着日益严峻的内在约束
从商业银行自身的发展态势来看，在宏观经济环境转向“新常态”的背景下，银行业面对的内在经营约束也进一步加大。
资金来源的获得更为困难，资金成本上升。经济增速的放缓，使得居民、企业等各经济主体收入增速下降，直接影响存款源头。同时，利率市场化和金融脱媒化，特别是储蓄存款理财化、对公存款同业化以及金融服务互联网化等，都正在深刻改变着银行存款业务的市场生态，银行获取存款的难度明显增大。以13家主要上市银行为例，其存款平均增速由2004年的20.4%降至2013年的9.8%，十年累计下降10.6个百分点，平均每年下降1个百分点。2014年前三个季度，上市银行存款增速进一步降至7.2%，增存形势加速恶化。
资本约束强化，资本回报率下降。当前资本充足率监管已对商业银行放贷能力形成了明显制约。我们做一个简单测算：假设资本充足率要求不变，信贷维持15.5%？15.5%是近十年来全行业人民币贷款增速的平均值。的增速，则每年新增12.8万亿信贷，需要增加1.59亿元资本金。按照前三年我国上市银行资本补充的来源推算，40%来自资本市场，60%来自商业银行，则大致每年需从资本市场融资6372亿元，商业银行自身盈利内源融资9558亿元。从资本市场的所需融入资金远远超出2013年商业银行实际融资额3482亿元，是2013年所有非金融企业股票融资（2219亿元）的3倍，远超资本市场承受能力。而从商业银行自身盈利能力看，银行负债成本上升、不良拨备增加等将使其盈利增速下降，内源补充资本的难度将越来越大。
流动性管理难度加大。在资本约束之外，银行还要满足更为严格的流动性管理要求。同时，外汇占款增速放缓、存款波动加剧、资产负债期限错配加剧等因素也使银行流动性管理面临更大困难。近年来，我国外汇占款增速放缓态势明显，过去十年外汇占款年均增长30.47%，从2009年开始放缓，2012年、2013年分别仅增1.95%和10.74%。2014年以来，随着汇改后央行退出外汇市场日常干预，外汇占款放缓态势更加明显，给商业银行流动性管理带来了较大难度。同时，理财和存款之间的频繁转换也导致商业银行存款波动加剧。理财产品是银行竞争存款的有力工具，通过理财业务的差异化竞争，银行对客户的竞争愈演愈烈，存款在金融机构间的搬家也更加动荡。近年来，商业银行存款月度间波动幅度明显加大，对商业银行流动性管理提出了更高要求。
改革创新是商业银行走出困境的唯一出路
外有挑战、内有约束的严峻形势使银行业这艘高速行驶的大船慢了下来，行业出现了“双升双降”现象：资产、利润增长速度双降，不良贷款、不良率双升。展望下一阶段，如果大环境不发生明显的改观，这种趋势还将延续。因此可以说，银行业的冬天来了。在这样的严峻形势下，商业银行不可能再依赖于传统业务的简单扩张实现可持续发展。无论是宏观经济的调整还是内部约束的加强，都迫使我们尽快推进改革转型，探寻一条新的集约式发展路径。与前几年相比，找到突破口、找到新动力的任务变得更为现实而紧迫。在战略选择上，要由在发展中改革创新，转变为在改革创新中发展;由发展优先转变为改革优先。
坚定不移地推进综合化经营。经济模式的发展变迁、客户需求的更新换代、同业竞争的深化交织和银行保持稳健发展的内在要求，共同构成了商业银行综合化经营的强大动力。综合经营的本质是构造多元化的业务体系，满足客户多元化金融服务需求，以及通过发展与传统商业银行业务具有不同收益与风险特性的业务，实现商业银行资产负债组合中收益与风险的平衡和优化配置。综合经营的内涵十分复杂，关键在于要把握适当的“度”，使综合经营的发展进度与经济、金融发展程度相适应，与客户、市场需求相吻合，“过”和“不及”都不好。在条件不具备的情况下过度发展综合经营会招致较大风险;在条件具备的情况下，压抑综合经营会阻碍金融和经济的发展，带来很大风险。
加快结构调整。商业银行长期以来在规模扩张的粗放型增长方式推动下，形成了一种高度依赖信贷资产的经营结构，这种经营结构与经济周期高度相关，市场环境起伏变动和偶发因素给银行经营带来了极大的不确定性。为此，商业银行必须推进经营结构的调整。一是调整资产结构，逐步由以信贷资产为主转变为信贷资产和非信贷资产并重，并不断提高非信贷资产的占比。二是调整收益结构，逐步由以贷款利差收入为主转变为贷款利差收入和非信贷收入并重，实现收益来源的多元化。三是调整负债结构，控制高成本负债增长，提高低成本负债比重，把更多传统负债业务转化为能带来中间业务收入的其他金融工具。四是调整信贷结构，在解决过剩产能过程中发挥导向作用，促进企业兼并重组、技术革新、过剩产能走出去等，支持传统产业的转型升级。掌握产业内在规律、发展前景、潜在风险等，增强对新兴产业的服务能力。
深化国有银行体制机制改革。从中国银行业的整体情况看，国有商业银行的发展历史最长、业务规模最大、经营实力最强，是中国银行业当之无愧的“领头羊”，在我国金融业长期处于核心地位。过去三十多年，国有银行在体制机制改革方面取得的成就有目共睹，但是，改革还存在着不彻底的问题，国有银行体制机制改革仍然滞后于经济改革。为此，下一步国有银行应加快推进体制机制改革，化解公司治理方面的弊端。
第一，重组股权结构，扩大资本来源。引入更多社会资本投资国有银行，适当降低国有股占比。不仅有助于为国有银行的长期发展注入新的资本力量，解决长期困扰银行的资本约束问题，也有利于增强全社会资源配置效率，增强国有银行的活力与影响力。第二，完善治理结构，提高治理水平。推进股权社会化必然要求对公司治理结构进行改革，让银行董事会吸纳更多其他股权代表进入，共同参与到银行的经营管理决策中去，为银行经营决策增加更多来自于不同利益相关者的声音，有助于银行建立科学合理的决策机制。第三，调整运营系统，提高运行效率。建立起与市场化经营相适应的组织结构体系，调整目前“条块结合，以块为主”的矩阵式管理模式，打破部门边界，形成以客户为核心、直接对接客户需求的组织架构，提升客户需求的响应效率。第四，改革激励体系，提升发展动力。一方面，要推进高级管理人才薪酬激励机制市场化，吸引更多优秀管理人才进入银行业，培育职业银行家队伍;另一方面，全面构建自上而下的市场化员工薪酬体制，探索员工持股计划，通过有效的考核评价制度设计，增强银行长远发展与员工切身利益的相关性。