实用商业模式精选(九篇)

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第1篇：实用商业模式范文

商业插画对中低端服装订制产品的开发有革命性作用。 

商业插画的革命性作用体现在订制需求。订制行业的兴起，使源于中国经济的高速发展。目前，大众订制与插画结合最好的是毕业班服，T恤，卫衣。这些订制服装多会与定制类插画结合，定制类插画自身已有商业模式，头像漫画定制，相片转手绘，写实插画等这些商业插画有固定的销售人群，与服饰结合，属于艺术衍生品的一种。中国早期的艺术衍生品是海报，这样的单一的产品和发展道路，使许多艺术家受到冷落。所以直至现在还会有人打趣的说，可不要当艺术家，艺术家死了画才值钱了，在世就只能啃硬馒头。可是订制时代了！订制插画改变了传统插画家通过课本插图，绘本单一创造价值的方式。现今，订制插画依靠自媒体宣传，结合电子商务渠道，以直接对话消费者的方式创造价值。不仅如此，商业插画还向大众普及了艺术常识，这让艺术不再遥远。由此可见，商业化的艺术创作对艺术衍生品来说是一个变革机遇。插画艺术，应用则是价值。 

商业插画推进了潮牌服饰和服装配饰的变革和创新。 

潮牌，多指一些原创品牌，产品体现张扬设计师的独特思想品格、风格和生活态度，整体商品感觉被人认可为潮品的品牌。这种服饰多是以创意和视觉为销售核心。美国文化学者丹尼尔·贝尔（DanielBell）在谈到“视觉文化”时说：“我相信，当代文化是一种视觉文化，而不是一种印刷文化，这是千真万确的事实。”潮牌创始人信仰视觉文化，表现主义插画师作品结合到潮牌产品上，会有别致的视觉效应产生。表现主义插画的代表是吴冠中、几米。他们的作品漫画做成系列的产品，如水晶灯，抱枕，手机壳，石头画，钱包，鞋帽等，几米作品相关艺术衍生品的价值就无限放大。当下的表现主义插画师也活跃于广告设计，室内设计，电视节目制作等各个行业。与自媒体，网络媒体，电视媒体相交甚广。潮牌需要创意，需要与众不同，需要创造张扬自我的代表潮牌的视觉文化。表现主义插画的简易化和充满故事情节的视觉效果，能完美诠释潮牌。 

除了潮牌，表现主义插画对配饰的也有重大促进作用。表现主义插画是指艺术中强调表现艺术家的主观感情和自我感受，而导致对客观形态的夸张、变形乃至怪诞处理的一种思潮。潮牌有这种精神，当今社会也有鼓励自我发展的氛围，表现主义插画也有这种内涵和视觉效果，就连服装配饰也需要独一无二，这样，艺术和商业才能携手共进。 

威廉·米歇尔所说，“图像表征，正在以前所未有的力度影响着文化的每一个层面，从最为高深精微的思考到大众媒介最为粗俗浅薄的生产制作无一幸免。”不仅是与高级定制，大众订制，还有服装配饰品与插画结合密切。例如，订制包、订制鞋、订制帽子、订制戒指等。写意插画改变了传统定义的服装配饰产品。订制时代给予了插画师不一样的社会地位、收入、观念。插画师正在以创意的力量改变着桎梏的产品设计。图像，不仅仅是表现，更是世界文化史上浓墨重彩的一笔。插画不仅改变了人们的视觉体验，更给商业创造了面对面的视觉销售模式。 

创作商业化的模式，开发了插画师的创造力，给了创作者自由。但创作自由往往是在插画师挣脱限制的绝处逢生的创意。视觉平面化、内容故事化、色彩平衡化是商业插画师必备的能力。这些限制，往往是产品所要求的，视觉效应时代，创作商业化，插画艺术，应用才是价值。 

2，商业社会发展的需求促使商业插画不断融入更多的全新载体，从单一的平面、静态的载体转向立体、动态的载体扩展。这种变革是必然的，同时又是极具趣味性的，现代商业插画艺术已成为21世纪的一门多载体实用艺术。 

装饰插画创意和文化气质从一定程度上决定了服装大牌订制设计的形式。 

商业插画从属于创意文化产业，是流行文化产业的重要组成部分，并且完全遵循着一整套的生产和再生产的市场规则。大牌服装订制如香奈儿，迪奥等，总会戏曲中国建筑或者古老墙壁的插图来作为设计点，从而新产品。插画也是如此，色彩流行趋势和图案定义，多来自商业插画师之手。服装设计师也是插画师。服装画也是插画一种，也经常被用做大众产品的元素作为销售点。商业插画非常特别，应用就是价值。 

古有文说，设计服装就是软雕塑。如果说软雕塑的精华在于文理雕刻。装饰插画则是那些精美的纹路画面。装饰插画往往只有单纯线条的空间美，没有故事。然而这种形式美法则，却与现代设计完全契合。 

3，《古典形式美—豪宅设计》对‘形式美’的定义是这样的：形式美法则是人类在创造美的形式、美的过程中对美的形式规律的经验总结和抽象概括。主要包括：对称均衡、单纯齐一、调和对比、比例、节奏韵律和多样统一。研究、探索形式美的法则，能够培养人们对形式美的敏感，指导人们更好地去创造美的事物。掌握形式美的法则，能够使人们更自觉地运用形式美的法则表现美的内容，达到美的形式与美的内容高度统一。 

形式美是根据人的视觉体验科学总结出来的一种理论和创作方式。包豪斯学院是形式美法则应用最好的学院。包装设计，广告设计，装帧设计等都有广泛的应用。装饰型插画就是形式美法则的一种作品。服装画既隶属于插画，也是线条美的一种插画类型。装饰风格的画多用于餐厅，酒吧，室内装饰。现在也应用于帽子，包，鞋子产品，装饰插画的创意和平衡美，是画作商用的典范。 

综上所述，无论是理论，还是实践，插画商业化是必然的结果。我认为，插画创作不应该局限于形式，无论是手绘还是电子稿。重要的是创意、故事、意境。毕竟传统手绘，与产品结合效果比较不好。例如与衣服的结合，手稿光拍照片是不好的效果，电脑再调整，才会更有效果，更有设计感！传统手绘和电脑手绘结合也不失一种特别的创作方式;这种方式能使作品完美的呈现在产品之上。 

第2篇：实用商业模式范文

一、二维码付款，简单便捷

近日，支付宝公司宣布推出二维码收款业务，所有支付宝用户均可免费领取“向我付款”的二维码，消费者只需打开手机客户端的扫码功能，拍下二维码， 即可跳转至付款页面；付款成功后，收款人会收到短信及客户端通知。在福州，有一家华威出租车公司开通了支付宝，打车到目的地后，顾客拿出手机，对车内的二维码车贴扫描，手机自动跳转到支付页面，然后按照计价器上的车费输入金额，整个付款过程只要20多秒。在星巴克，可以把预付卡和手机绑定，通过扫二维码可以快捷支付，不用再排长队付款。

二、二维码管理生产，质量监控有保障

条码在产品制造过程中应用已非常普遍。因为二维码可以存储更多信息，因此，在产品制造过程应用更为深入。比如，在汽车制造中，DPM二维码（直接在零部件标刻二维码，可用针式打标机、激光打标机、喷码机甚至化学蚀刻）技术现已在美国汽车行业得到广泛应用，美国汽车制造 业协会（AIAG）还专门制订了相关标准，从发动机的钢体、钢盖、曲轴、连杆、凸轮轴到变速箱的阀体、阀座、阀盖，再到离合器的关键零部件及电子点火器和 安全气囊。从而使得生产加工质量得以全程跟踪，同时由于跟踪了生产过程中的加工设备，使得其原生产线变成了柔性生产线，可生产多品种产品，并为MES（制造执行系统）管理的实现提供了完整数据平台。

三、证照应用二维码，有利于防伪防盗版

在日、韩等国家，个人名片普遍采用二维码。传统纸质名片携带、存储都非常不方便，而在名片上加印二维码，客户拿到名片以后，用手机直接一扫描，便可将名片上的姓名、联系方式、电子邮件、公司地址等存入到手机中，并且还可以直接调用手机功能，拨打电话，发送电子邮件等。目前，国内已有此类应用，如银河、灵动二维码等公司。其实，举一反三，身份证、护照、驾驶证、军官证等证照资料均可以加入二维码，不但利于查证，关键利于防伪。

四、会议签到二维码，简单高效低成本

目前，很多大型会议由于来宾众多，签到非常繁琐，花费很多时间，也很容易有会虫混入其中，混吃混喝混礼品。如果采用二维码签到，主办方向参会人员发送二维码电子邀请票、邀请函，来宾签到时，只需扫描验证通过即可完成会议签到，整个签到过程无纸化、低碳环保 、高效便捷、省时省力。省去了过去传统签名、填表、会后再整理信息的麻烦，可大大提高签到的速度和效率。

五、 高端商品用二维码互动营销，有助于打击山寨

世界著名葡萄酒之一的新西兰南极星葡萄酒，掀起了葡萄酒业应用二维码技术的新风潮，以南极星 Invivo黑皮诺葡萄酒为例，只要用智能手机扫描产品背标上的二维码，就能立即显示出该产品的信息详情链接，点击链接，可以看到该产品的原产地、生产年份、葡萄品种、酒精度、产品介绍、获奖荣誉等信息。消费者在选购葡萄酒时能够更加轻松，全面的了解产品的各项信息，可以更好地与品牌互动，让购买变得简单有趣，而且可以准确辨识真伪，打击山寨。

第3篇：实用商业模式范文

一流的理论做预测，二流的理论下禁令，三流的理论作事后解释。所以，当《2010商业模式》迫不及待地说出2010年的企业与今天的企业最大的不同在于智能化商业模式的运用时，该书作者的雄心、抱负便可见一斑。

然而，野心的另一面是风险。在距离2010年还有2年多的今天作出预言是否合适呢？围绕2010年商业模式的话题，人们不禁会质疑，为什么是2010年？为什么是智能化？以及为什么是这些商业模式（除此之外，是否还有别的模式）？这些发问都将直接对作者的写作缘由和立论基础发起挑战，这也就预示着，倘若作者无法自圆其说，那么“到2010年，各种商业创新理念和方向，都和信息化的应用息息相关”的结论纯粹是无稽之谈。

或许是为了消除上述类似的疑虑，作者在本书的“绪论”部分特别提到这样一个背景：在2005年“经济学人智库”发起的调查中，54％的CEO认为，到2010年，商业模式创新将是比产品和服务创新更重要的创新。据此，作者把2010年作为一个考察的基点，并从商业模式的角度提出企业未来的管理挑战。“我们认为：在当今时代，从客户的价值来源与客户流程来看，客户需要的已经不再是单个的、物美价廉的商品和服务，而是一套完整的服务与解决方案，这一点无论是针对公司客户还是个人客户都不例外。”

书中，作者举了1个简单的例子来说明这个观点。一个全家到滑雪营地休闲的客户，他们真正需要的是什么？商家应该在满足他们的需求方面有哪些值得创新之处？客户需要的并不是把滑雪板扛回家，恐怕也不单是一些纪念品和照片，客户想要的可能是一种真正的放松和休闲时光、一种新体验和美好的记忆，或者是一次锻炼身体的机会。那么，滑雪板的出租显然更符合客户的需要，在客户滑雪之余，舒适温馨的客房和美味的餐厅一定不会扫客户的兴，为客户提供专职的滑雪教练服务或许也是不少客户十分需要的。在客户即将结束休假时，及时地提供回程咨询、票务订购和行李托运，相信更是锦上添花，因为这都是客户生活流程的一部分，一套完整的服务方案而非单个的商品和服务，才是客户真正需要的。

看过这个例子，作者指出，对客户价值的认知有一个历史发展的过程。从最初物美价廉的产品和服务再到客户流程中的解决方案，是一个逐渐逼近客户最真实需求的渐进过程。因此，当今企业商务模式的创新比以往任何时代都更需要实现伟大的转变――其实质是要从以往单纯针对产品的创新转到针对消费者的创新上，从以往以企业为中心的运营模式转到以客户为中心的运营模式上来，从产品驱动型的商业模式转到服务与解决方案驱动型的商业模式。伴随而至的, 是从以往区域性的综合企业转变为全球网络中的专业化企业，通过柔性信息架构和协作业务网络来加快转型速度，赢得竞争优势。

一句话, 以客户而不是以企业为出发点，以一整套的服务与解决方案而不是以单纯的产品来满足消费者的最终需求，它提升了客户价值，并进一步革新了企业的商业模式。

第4篇：实用商业模式范文

一、模型简介

(一)决策树算法

决策树是对已知类别的数据样本进行归纳学习获得的树形结构，树内每个非叶节点代表对一个属性取值的测试，每个叶节点代表一个类别。决策树方法利用信息理论的信息增益选择具有最大信息量的属性来建立决策树的一个节点，再根据属性字段的不同取值来建立树的分枝，如此对每个分枝重复递归建立整个决策树。产生决策树的基本算法如下：输入：训练样本，各属性均取离散数值，可供归纳的备选属性集合为attribute_list。输出：决策树算法：Gen_decision—tree创建一个节点Node；IF该节点中的所有样本均为同一类别cTHEN返回Node作为一个叶节点并标志为类别c；IFattribute_list为空THEN返回Node作为一个叶节点并标记为该节点所含样本中类别个数最多的类别；从atribute_list选择一个信息增益最大的属性test_atribute；将节点Node标记为teste：_atribut根据test_atribute=Vi条件，从节点Node产生相应的一个分枝，且设si为根据该分枝条件所获得的样本集合；IFsi为空THEN将相应叶节点标志为该节点所含样本中类别个数最多的类别，ELSE，将相应叶节点标志为由Gen_decision_tree(Si，attribute_list，test_atribute)返回的值。其中，信息增益的计算方法为：设S为一个包含S个数据样本的集合，类别属性可以取N个不同的值，对应于N个不同的类别ci，j∈{1，2，3，…，Nl，S为类~lJlcj中的样本个数。那么对一个给定数据对象进行分类所需的信息量为：Infor(S1，S2，…SN)=一pjlog2(pj)(1)j：1其中，PJ是任意一个数据对象属于类SJc；的概率，~pj=Sj／S。设属性V取v个不同的值{vv：…，V}，则利用属性V可以将集合s划分为v个子集{s，s…，s}，其中S包含了集合S中属性V取V值的那些样本。设S为子集Si中属于c；类别的样本个数。那么利用属性v划分当前样本集合所需要的信息熵可以计算如下Entr(v)：∑Sil+Si2+""*+SiNInfor(sS，…SN)(2)Infor(Sil,s一SiR)一pijlog2(p)(3)pSi…i+s(4)这样利用属性v对样本集合进行划分所获得的信息增益为：Cain(V)=Infor(S1S2，…SN)一Entr(V)(5)

(二)K最近邻法

K最近邻法简称KNN算法，在理论上是比较成熟的方法，最初于1968年由Cover和Hart提出，其思路非常简单直观。KNN方法是一种有监督学习的分类算法，它并不需要产生额外的数据来描述规则，它的规则就是数据(样本)本身，并不要求数据的一致性问题，也就是说K最近邻法在一定程度上减小了噪声样本对分类的干扰。KNN根据未知样本的K个最近邻样本来预测未知样本的类别，K个最近邻样本的选择是根据一定的距离公式判定的。KNN分类算法的基本原理为：首先将待分类样本Y表达成和训练样本库的样本一致的特征向量；然后根据距离函数计算待分类样本Y和每个训练样本的距离，选择与待分类样本距离最小的K个样本作为y的K爪最近邻；最后根据Y的K个最近邻判断y的类别。KNN算法必须明确两个基本的因素：最近邻样本的数目K和距离的尺度。K表示选择参考样本的数目，距离尺度对应一个非负的函数，用来刻画不同数据问的相似性程度。在KNN算法里对于模型的选择(尤其是K值)往往是通过对大量独立的测试数据、多个模型来验证最佳选择。

(三)Logistic回归模型

Logistic回归模型是一种非线性概率模型，其因变量是分类变量只有0和1两个取值。回归模型可表述为1ps=∑ckx其中x(k=1…2．，m)为上市公司信用风险评定中的影响变量，c(j=l，2…，m)为回归系数，通过回归或极大似然估计获得，Logisticl~归值P∈(0，1)为信用风险分析的判别结果。P是的连续增函数，S∈(一，+∞)。并且p=丽1=1p=1=0对某上市公司i(i=l…2．，n)来说，如果其Logistic回归值P。接近于0或(P一0)，则被判定为一类经营差的企业，若其Logistic回归值pl接近于l或(Pl一1)，则被判定为经营好的企业。并HPi／l~越远离0，表示该企业陷入财务困境的可能性越小；反之，表示该企业陷入则务困境的可能性越大。

二、基于决策树的上市公司信用风险评估模型实证分析

(一)指标体系建立

通过综合考虑信用风险的各种影响因素，借鉴我国财政部统计评价司的企业效绩评价指标体系和国有商业银行企业资信评估指标体系以及国内外有关文献的相关指标，在分类、汇总、整理的基础上，同时兼顾数据的可获取性原则和可量化原则，从企业盈利能力、偿债能力、营运能力和发展能力4个方面，选取了lO+财务指标。(1)盈利能力指标。企业获利能力是企业信用的基础，企业只有盈利，才有可能按时偿还债务。本文选取的反映企业赢利能力的指标有净资产收益率x1、销售(营业)利润率X2。(2)偿债能力指标。偿债能力是企业资信的保证，企业偿债能力如何，通常是评估企业资信评级最直接的依据，偿债能力归根结底是企业自有资产的变现能力。本文选取的反映企业偿债能力的指标有流动比率X3、速动比率X4和资产负债率X5。(3)营运能力指标。营运能力分析是对企业资金周转状况进行的分析，资金周转得越快，说明资金利用效率越高，企业的经营管理水平越好。本文选取的反映企业营运能力的指标有总资产周转率X6、存货周转率x7和应收账款周转率X8。(4)发展能力指标。发展能力反映企业未来发展前景及潜力。本文选取的反映企业发展能力的指标有资本积累率X9和总资产增长-~Xl0。将上市公司分为两组，第1组包含sT公司，认为该类企业具有较大的财务风险。非ST公司作为第2组，认为该类企业财务状况正常。若模型将sT组样本判为非sT组，则称为犯第一类错误；将非sT组样本判为ST$1~I，则称为犯第二类错误。

(二)样本选取

样本的选取为两分类模式，即违约和不违约。将ST上市公司作为财务状况异常一类，也即会发生违约的一类；将非sT公司作为财务状况正常的一类，即不会发生违约的一类。sT公司是指出现财务状况或其他状况异常，导致投资者难于判断公司的前景，权益可能受到损害的公司。本文实证分析中的原始数据来自于色诺芬数据库，随机选取我国深、沪两市交易所2009年公布的6O家sT公司作为一类经营“差”的企业，同时另随机选取75家不亏损公司作为一类经营“正常”的企业与之相匹配，因此，数据样本集由135家上市公司组成，然后从中任选30家sT公司及38家非sT公司组成训练样本集，余下的67家公司组成测试样本集。

(三)模型构造与检验

构造决策树，关键是找到样本空间的最优划分，ID3算法的属性选择策略就是选择信息增益最大的属性作为测试属性，从而确定样本空间的一个划分。但ID3算法存在着输出分支多，预测可靠性性差的问题。C4．5算法从ID3算法演变而来，提出用信息增益比来作为测试属性选择的依据，通过大量的实验测试表明：用C4．5算法构造的决策树较ID3算法的预测效果有更好的可靠性和健壮睦。实验模型运用数据挖掘软件WEKA3．6．3，根据C4．5算法以信息增益比最大为原则选取节点生成决策树，如图1所示。最终选出了6个好的属性作为决策树节点，x5为根节点，也就是资产负债率对于违约和履约分类的贡献程度是最大的。括号中的数代表平均有几个样本数据根据条件被分到了相应的类中，用10次迭代交叉验证法来验证模型的误差率，验证结果如下：正确分类的样本数5886．5671％错误分类的样本数913．4328％

(四)结果分析

第5篇：实用商业模式范文

【关键词】商业银行；信用卡；盈利模式

信用卡作为一种最重要的支付结算工具，对拉动国民消费，发展商业银行的零售业务，扩大商业银行收入，起着非常重要的作用。我国的信用卡市场还处在发展的初级阶段，受发展环境、消费观念、法律制度等限制，我国商业银行的信用卡业务盈利水平不高，只有极少数几家商业银行宣布盈利，整个行业还处在信用卡盈利模式的探索阶段。如何高效管理信用卡的成本和收益，发展国内商业银行信用卡盈利模式，增强信用卡的盈利水平，成为各银行迫切需要解决的问题。

一、商业银行信用卡及盈利模式现状分析

（一）我国信用卡的发展现状

信用卡从产生到现在己经有50多年的历史，现在信用卡的足迹己经遍布了全球大多数国家，而信用卡来到我国，才只有二十来个年头，2012年2月，花旗银行正式获批在我国内地开展信用卡业务，成为继东亚银行之后第二家能够在我国独立发行信用卡的外资银行。我国的信用卡产业正式迎来了国外信用卡巨头，它带来先进经验的同时，带给我国信用卡产业的冲击将是更大的。我国商业银行的信用卡市场如今己进入全面竞争的快速发展时期。值得肯定的是，我国信用卡产业的规模和质量不断提高，受理环境逐步改善，发卡银行资产质量和盈利能力持续向好。

经过银行卡行业几十年的发展，各发卡银行深度挖掘客户数据，优化了银行卡发卡渠道、创新渠道，改善了银行卡的盈利模式，使得客户提高了对信用支付的认可，扩大了发卡数量和质量。但是，所有的成就并不能掩盖我国的发卡银行在营销、服务、风险管理、盈利能力以及公司治理等方面存在的不足，尤其与国外的信用卡巨头之间存在的较大差距，这是我们不能忽略的关键问题。

（二）我国信用卡盈利模式分析

在我国几百家银行之中，到目前为止宣布信用卡盈利的只有四家银行，其中包括广东发展银行、中信银行、招商银行和民生银行。我国信用卡产业尚未进入全面盈利阶段。这四家银行中只有招商银行在年报中公布了信用卡业务的具体盈利情况，而其他银行的数据准确性还有待考究。

我国商业银行信用卡盈利模式的收入部分由利息收入、年费收入、佣金收入和其他收入四个方面构成。根据2010年信用卡行业的收入数据显示，在信用卡的收入来源中，利息收入所占比重最大，超过50%。进入2011年，随着经济发展方式的转变和人们消费观念的转变，在信用卡的收入中，利息收入的比重在不断减少。目前，非利息收入成为了我国信用卡业务主要的利润增长点。虽然近几年信用卡业务的利润在不断上升，信用卡业务的资产回报率也在逐年升高，且信用卡资产回报率的均值己超越了银行总资产回报率。但信用卡业务的利润在商业银行总利润中的占比非常小，如果商业银行不能改善信用卡业务的成本管理水平和收入获取能力，构建合理、优化的信用卡盈利模式的话，那么整个行业利润和资产回报率持续上升的势头将不会长久。

二、信用卡盈利模式的比较与借鉴

信用卡产业发展较好的国家，居民的消费支出主要通过信用卡完成。在信用卡产业发展成熟的美国，通过信用卡的消费支出占到了总支出的30%。这一数字在新加坡达到25%，香港占到了18% ，但是受信用卡发展水平和规模的限制，我国居民从意识上没有完全接受信用卡，我国内地的信用卡支出占总支出的比还不到1%。从信用卡的收入方面讲，我过的信用卡产业和美国相比还是存在很大的差距。根据中国六家信用卡发卡银行的收入水平推算，2010年中国信用卡产业的收入水平在700亿人民币左右，而美国的这一数据达到了8000亿人民币。我国信用卡产业无论从规模还是收入总量上，都无法与美国相提并论，信用卡行业的盈利模式问题还没有引起商业银行的重视。

我国信用卡运营营销成本过高。由于国内的信用卡产业尚不完善，没有统一的行业标准和法律规范，加之行业竞争激烈，使得我国的信用卡行业出现了过分竞争甚至盲目竞争。为了提高发卡规模，更好的吸引客户，国内众多发卡行在信用卡的运营营销中投入大量的资金。发卡送大礼基本成为了国内信用卡市场的竞争口号，在这一竞争模式下，信用卡的礼品和广告费用极大的推高了卡的营销成本，一张信用卡的营销成本达到了50元左右，同时，卡的维护成本也在50元以上。盲目的投入导致信用卡盈利模式中的成本构成提高，也是我国信用卡盈利性低的一个重要原因。

三、改善商业银行信用卡盈利模式的对策建议

（一）提高全民使用信用卡的意识

通过舆论上的引导和宣传，促使中国普通社会阶层的消费观念发生转变，在全社会的推广，要使客户意识到信用卡在国外的发展脚步和使用程度，使使用信用卡消费成为一种时尚，成为客户生活息息相关的消费信贷工具，增加客户对信用卡的信赖感。宣传信用卡透支消费对人们的理财活动的积极作用，消除人们对透支消费的盲目抵制，打破人们原有的消费观念。

（二）合理优化收入的占比和构成

加大通过透支消费行成的短期利息收入，同时，刷卡回佣收入的结构占比较低，应通过提高其收入占比，以提高信用卡收入的均衡与稳定。提高刷卡回佣收入的稳定性和主动性，不仅能够在短时间内扩大收入，而且能够均衡收入构成，提高商业银行抗击风险的能力。

（三）形成消费信贷的良性循环

首先，在信用卡的运营营销过程中，信用卡发卡行必须深入挖掘能够带来丰厚透支利息收入的客户群体，发卡行应该结合不同人群的消费心理和透支习惯采用针对性的刺激手段，针对这部分群体，制定相应的营销策略，吸引这部分客户群体办卡，并成为忠诚客户。其次，针对提高透支额度，采取相应的优惠策略，促进客户对透支消费的需求，从根本上提高透支消费，从实质上影响循环利息收入。最后，发卡行必须对己发信用卡做好信用卡的后续管理和服务工作，加大信用卡业务维护的成本投入。做好信用卡的管理工作，减少死卡和睡眠卡的比例，刺激信用卡消费和透支。

（四）增强信用卡风险管理和风险控制能力

运用现代科技和数学统计方法，在信用卡审批时，要充分了解办卡人的职业背景、工资收入和信用记录，提高审批要求和工作谨慎度。在信用卡的后期管理中，及时消除死卡和睡眠卡，有效防范利用信用卡进行的欺诈行为，将风险管理和国家有效的法律政策相结合，提高风险控制的水平。从银行自身做起，提高银行从业人员的素质，增强风险控制意识和风险控制的能力，信用卡风险控制是对专业素质要求较高的工作，思想水平、技术水平达到标准的银行从业人员是风险控制取得成效的必备的关键因素。

参考文献：

[1]张素丽.论信用卡风险管理与利润增进[J].金融理论与实践，2006（3）： 42-43

[2]土春月.商业银行信用卡业务开展的瓶颈研究[J].财政金融，2009（3）： 49-53

[3]李小东.银行信用卡数据集市系统的设计[J].商业研究，2005（33）： 15-17

[5]卢政营.银行信用卡需求因了探索性分析[J].华北金融，2007（6）： 18-19

[6]林晓宇.国信用卡产业的盈利模式分析[J].现代商贸工业，2007（4）： 65-67

第6篇：实用商业模式范文

中图分类号：F273

文献标志码：A

文章编号：1000—8772（2015）10-0006-02

近几年互联网技术的发展，深刻改变着社会的经济和企业的商业模式。如：随着本地化电子商务的发展，线上与线下的连接、形成完整商业闭环的O2O商业模式（Online to Offline）悄然兴起。O2O模式是将线下交易与互联网结合在一起，让互联网成为线下交易的前台。线上与线下融合，以线上推广带动线下交易，加大了商户的参与和体验，所产生的价值十分惊人。本文深入分析传统零售业目前面临的困境，及与O2O商业模式相结合的必然趋势。

一、O2O商业模式概述

O2O商业模式（Online to Offline）， 即Online线上网店Offline线下消费商业模式， 简单的说就是线下商务的机会与线上商品的信息有机结合起来， 满足用户全方位消费的需求和体验。O2O最初的愿景是把线上用户带到线下来， 团购模式就是其中最经典之一。比如我

们团购电影票、餐券等， 只要将收到的短信中的号码告诉营业员， 就可以看电影吃饭了， 这就是典型的线上市场与线下市场相结合的O2O应用。

二、传统零售业目前面临的困境

根据中商情报调研数据显示， 2012年全国零售业经营单位共2354 万个， 从业人数6134万人， 实现全年销售额16.17万亿元， 实现增加值1.9 万亿元，占G O P 比重仅为3.7 % ， 对当年G O P增长的贡献率为5.9 % ， 但企业净利润率也只有2.46 %

互联网企业网络营销的结果使很多实体零售店的销售量下降，商品大量地堆积，同时消耗着资源，如水、电、人员、时间、租金等，却没有得到令人满意的销售收入，结果有可能导致入不敷出、持续亏损、经营不善，销售额也持续下滑。2013 年国家统计局了数据：全国重点大型服装零售业的销售额较上年下降7.3%，全国化妆品与食品零售企业销售额增速达到了2008 年以来的最低点；另外，中国连锁经营协会发表的调查数据看出，在2013 年，连锁百强企业的销售额增长的幅度相比上年而言，下浮了0.9 个百分点，是百强统计以来销售额变动幅度最低的一年。从以上数据可以看出，现在或者在未来的更长时间里如果不找到解决零售业所面临的这些问题的措施，零售业将处于很危险的境地。同时，据Forrester 的数据统计可得：2014 年中，线上零售企业与受线上零售企业影响的零售商的规模，共计占全年零售总额的52%。从Forrester 的预测可以推断出：拥有线上零售的企业，因为线上行业的发展推动线下销售的上升，并且线上与线下的企业共同挤压只有实体店的传统零售行业。以上数据足以表明，现在传统零售业的前景不禁令人感到担忧，零售店急需商业模式上的改革以解决目前正面临的紧迫困境。

三、O2O商业模式在传统零售业中的应用举例

1、O2O商业模式在传统餐饮业中的应用

据统计，2012年全国的餐饮商家达到2万亿的巨大数额，这也是目前应用O2O 商业模式范围最广，规模最大，比较成功的行业。目前，O2O 在餐饮行业如火如荼地推广，甚至很多大企业也在觊觎餐饮行业，这样就会将餐饮行业应用O2O 推至另一高峰。在餐饮行业的O2O 应用软件中，最成功的属于美团网，占总体销售额的58.2%。在O2O 的消费者中，北上广占比最多，O2O 的购买用户中来自北京、广东、上海的用户名列前茅，江浙地区紧随其后。O2O 模式的消费者特征是以21—40 岁的女性青年为主，收入属于中等或中等以上，消费比较积极。

为什么美团可以取得如此高的成绩呢？美团网创立于2010 年3 月4 日，是中国的第一家团购网，也是目前最受消费者青睐的客户端。打开美团网的应用软件就可以看到，在美团网的上方可以出现定位城市、周边服务，如餐饮、电影、美容、SPA、旅游、健身、租车、租房等等全方位的服务信息。在它所提供的这些服务中，餐饮是美团网的杰出代表。现在很多消费者只要提到美团网，就很快会想到美团网提供的周边特价美食。美团网的在线支付进行购物，可以打折，消费面广，购买餐券，支持多种消费方式，出现问题可以退款，消费过后对商家进行评价等系列用户体验都获得众多消费者的青睐。美团网的商业模式不仅仅是抓住了营销的好时机，更重要的是将用户体验与线上消费的方式紧密联系起来，成功地将O2O 更好地应用于自己的营销方案中。此外，美团网可以开通一个论坛页面，通过这个页面，消费者可以向商家提出一些建议与意见，并且交流信息，消费者与消费者也可以在这个页面上进行消费体验的交流，进而提高美团网上商家的服务，提升客户体验，建立更牢固的客户粘性。

2、O2O商业模式在传统服装业中的应用

从目前的情况来看，服装行业网上商店的销售比实体零售店的销售状况要好得多。对于大多数消费者来说，实体零售店成了试衣间，消费者在实体店寻找自己喜欢的衣服，并且试穿衣服，记下衣服的编号，然后再去网上商店进行比价并购买。这样，就造成了实体零售店的销售量的迅速下降，而网上商店销售额的上升的不协调发展的问题，淘宝商家成为最终受益者。

为什么会造成如此巨大的差异呢？通过分析市场状况可以看出，价格是造成这种差异最主要的原因。消费者在进行消费的同时最敏感的是价格。而网上商店与实体店的差异正是价格上的差异，出现这种价格差异的原因是网上零售店的管理费用低，较实体零售店而言，有廉价的租金、水电费用的支出与员工的工资。这样，使得实体零售店有较高的费用支出，商品的价格也就更高。同时消费者又存在着一致的心理：同样的商品，为什么要花费更多的钱购买？从而，消费者倾向于去网上商店消费，用更少的成本购买同等价值的商品。

要想解决服装行业价格差异这一问题，最重要的是实现线上线下价格的统一，并且商家可以开发一些有趣的服装搭配的秀、游戏或者线上应用程序，来促进实体零售店与网上商店的共同发展，同时加强顾客在实体店中的体验，提高顾客的价值感。

四、O2O商业模式与传统零售业相结合的要点

O2O商业模式应用于传统零售业中，要注意以下几点：

1. 杜绝轻率转型、反对盲目跟风

在面对电子商务的强烈冲击下， 企业显然感受到了传统商务模式发展的压力和瓶颈， 但企业仅因此就冒失前进、轻率转型， 盲目跟风打造自己集团电商O2O， 所取得的效果很有可能不尽人意， 甚至得不偿失， 如广州的天虹百货， O2O 转型只是选择了与微信合作， 共建微信微商城， 凭此打通线上与线下交易，其效果是不明显的。

2.摒弃落后思想、发扬互联网思维

在O2O转型过程中， 企业内部一定存在着两种思维意识形态， 一种是传统利益集团的传统思想， 另一种是网络新势力的互联网思维， 两者之间的形态意识之争或利益之争， 势必影响O2O的顺利转型， 万达集团高薪打造的电商团队因工作不利被解散， 就是最好的例子。

3.打造精英电商团队、创建O2O高效闭环

在电商行业高速发展的背景下， 虽然电商人才越来越多， 但如何聘请适合企业集团实际情况的电商高管和人才并非易事， 何况在高报酬利益的驱动下， 一些没有真才实学的

“伪人才”常常浑水摸鱼，在这个市场四处打酱油， 如国内电器两大零售巨头国美和苏宁， 在转型过程中， 不惜重金大量招兵买马， 但效果都不尽人意， 便是最好实例。

总结：

O2O商业模式是真正意义的颠覆性创新，影响到各行各业，带动的是全球商业生态的创新和变革。它的价值不仅体现在终端消费体验，而且还会促进整个产业链结构整合和优化。传统零售业必须尽快转型，与O2O商业模式相融合，凭借原有的商业资源、人才储备、知识积累和O2O商业模式一起创造可持续发展的竞争优势。

参考文献：

[l] 卢益清； 李忱.O2O商业模式及发展前景研究[J].企业经济，2013（11）

[2] 楼永俊.基于O2O模式的连锁零售企业营运模式探析[J].江苏商论， 2014（2）

[3] 王祺.中国O2O电子商务模式研究.商场现代化[J]， 2014（5）

第7篇：实用商业模式范文

1.互联网商业模式最核心的是“用户”战术，催生用户需求，驱动技术发展

门户网站模式、电子商务平台模式，都是互联网早期比较成熟的商业模式，并取得了巨大成功。如今在所谓中国互联网三巨头百度、阿里巴巴、腾讯“BAT”中，阿里巴巴更像网上大卖场公司，其依托的主要是电子商务这种商业模式。形态可能千变万化，但成功的互联网商业模式，既要满足用户需求，也要最终获得商业上的回报。2005年，中国网民数量首次超过1亿；2008年，中国网民总人数达到2.53亿人，首次跃居世界第一。互联网商业模式有了牢固的人群基础。2006年，360开创了杀毒软件的免费模式，短时间内成就其安全领域的市场地位。随后杀毒工具和安全软件市场盛行免费风。面向个人用户的杀毒软件，几乎都被迫从原来的几百元到几十元一套不等转向免费。好的互联网商业模式，可以催生用户需求，这种需求又可以推动技术的发展。但对商业模式来说，容易被模仿和拷贝，第一个开创者不一定能笑到最后。而对那些找不到可以盈利商业模式的互联网淘金者，最后的结局可能就是退出历史舞台，2008年、2009年曾红极一时的开心网，可以说是其中一个例证。

2.更加注重用户体验，满足中国网民独特需求，“微创新”逐渐替代“山寨”

在相当长一段时间内，“山寨”这个词，对中国互联网业界来说，既是一种耻辱，也是一条生路——模仿已成型乃至成功的互联网产品，创意和技术成本都很低。几乎所有重要的国内互联网应用，都发轫自国外尤其是以硅谷为象征的美国互联网。从最初的电子邮件、网页等，到之后商业应用的门户网站、搜索引擎、博客和即时通信软件，再到社交网站、微博、手机应用APP和应用商店等，都能在国外找到原型。2013年，国内网络零售交易额达到1.85万亿元，超过了约合人民币1.566万亿元的2013年美国网络零售交易额，中国成为全球第一大网络零售市场。同时，谷歌、亚马逊等国外互联网巨头，在中国基本上也输给了同类型的本土对手。更加注重用户体验，符合中国网民的行为特点和文化特色，这些中国互联网产品和服务，逐渐以“微创新”替代了“山寨”。腾讯在2011年1月21日推出了微信，这款根植于智能终端的即时通讯工具，短时间内注册用户量就破亿，截至2013年11月注册用户量已经突破6亿，其用户也不仅仅局限于中国和华人群体。

第8篇：实用商业模式范文

关键词：新会计准则；高校财会；思考；

中图分类号：F230 文献标识码：A

近年来，我国的高等教育事业发展蒸蒸日上，随着新会计准则的出台，高校的财务管理工作也面临诸多急需解决的问题。鉴于此，笔者探讨当前形势下高校财务管理工作中亟待解决的问题，并提出一些工作开展的新思路。

一、新会计准则下高校财务管理工作中亟待解决的问题

（一）高校的举债筹资比重过大

进入21世纪，我国的高等教育呈现出大众化趋势，然而教育经费的短缺却成为制约高等教育进一步发展的障碍。虽然我国的教育部在逐年提高高校的教育经费，但与国际水平还存在一定差距。于是为了解决经费短缺的问题，很多高校采取了负债筹资的方式，而且平均算下来各个高校的负债比重都很大，这无疑会加大高校的财务风险，不利于高校的健康发展。

（二）高校的财务管理体制不健全

很长一段时间以来，我国的绝大多数高校都没有形成或建立起一个相对健全的财务管理制度， 这导致高校的财务管理工作严重滞后于企业。具体来说，高校财务管理体制不健全体现在以下几个方面：一是没有建立完整的预算管理制度， 或者虽然建立但只是一种形式，无人遵循；二是在预算管理方面过于放宽，约束力度不够；三是预算编制不科学，预算的目标也严重偏离实际；三是高校财务部门的内部控制制度不健全，缺乏相应的监督，导致贪污、挪用公款等违法犯罪现象时有发生。

（三）高校财务人员的业务水平有待提高

现阶段，我国的高校财会工作人员的综合素质参差不齐， 部分财务人员的专业业务素质不过关，职业水平偏低，往往造成会计核算信息不准确；部分财务人员缺乏现代财务管理观念，在工作中过于死板，不善于创新；有的财务人员则缺乏经验，但又不懂得积极学习，没有及时掌握《新会计准则》等相关制度，导致日常工作常常是“慢半拍”的节奏，无法真正胜任高校艰巨的财会工作任务。

（四）高校的成本核算意识较弱

长期以来，我们的高校容易忽视对办学成本效益的分析， 导致很多高校不同程度地存在管理不到位、规划不周详、多次重复建设以及盲目投资建设项目等诸多情况，也有少部分高校脱离实际，过于注重形象工程，实施超规模建设，导致学校的经费一度呈现出紧张的态势， 与此同时资产闲置、浪费、流失现象也愈加严重。

二、新会计准则下高校财务管理工作的开展思路

（一）密切关注和掌握新会计准则的变化

为了切实保证高校财务管理工作在新会计准则的范围内合理有效地开展，跟上会计工作国际化的脚步，高校财务管理者应密切关注新会计准则的变化，及时掌握新会计准则的变化内容，并且加以分析研究，在此基础上有针对性地对高校财务管理工作提出改进建议。除此之外，要结合新会计准则运用后的新要求、新方法，对高校的财务管理方法进行适当地调整，制定适合高校自身特点的管理体系，从而促进高校财务工作的顺利高效开展。

（二）进一步完善高校财务管理体制体系

当前高校面临着更加严峻的财务管理形势，当务之急是要进一步完善高校财务管理的体制体系，使自身的财务管理工作不断顺应新会计准则的需要。要想完善现有的财务管理体制，高校必须加强对自身财务管理现状的进一步分析，同时结合高校传统财务管理的基本理念、方式方法以及高校的实际情况，全方位、多层次地解决高校财务管理中存在的诸多问题，逐步构建与完善高校财务管理体系，使高校的各项财务管理工作在规范中开展。

（三）加强财务人员对新会计准则的学习

新会计准则作为会计核算工作的新规范，其根本目的在于指导财会工作者的工作行为，建立一种统一的会计标准。作为现代高校财会这一特殊岗位，财会人员也应加强日常的培训，时刻了解和掌握会计行业规范的新变化、新趋势，为实现新会计准则下的高校财会管理工作开展奠定科学基础，同时还能预测某些新变化、新趋势给自身工作带来的影响，从而及早预防并采取措施，减少可能带来的损失。

（四）强化高校各项资金的规范管理工作

当前，高校的各种资金来源更加多样化，比如教学收入、银行贷款以及国家拨款等项目逐渐成为高校资金来源的重要方面，当然也必须对这些资金加强管理，尤其是对这些资金来源的控制与管理。具体来说，可以从三个方面着手：第一，高校要严格监督教学收入的按时收取。加强对学生学费、住宿费收取的控制与管理，确保高校资金的正常运转；第二，高校还要对银行贷款和国家拨款等资金进行严格控制。在高校面临资金缺口的时候不能过于盲目，而应根据需求情况选择适宜的银行进行贷款，在此过程中，高校财务人员要以新会计准则来指导贷款及其资金的使用工作，确保每笔款项都有理有据、合情合理。

三、结束语

总而言之，新时期高校的财会工作必须在新会计准则的指引下有序地开展，相关工作人员要深刻领悟并学习新会计准则、会计法、税法等相关财务制度，不断提高自身的法制观念和用法能力，促使高校的财务管理工作正确开展。

参考文献：

[1]赵丽. 新会计准则运用中的若干问题思考[J]. 产业与科技论坛，2011，24：55-56.

第9篇：实用商业模式范文

Instagram服务条款近期的重大变化，其实对于全体社交媒体服务用户都是一个提醒–天下原本就没有免费的午餐。

或者，我们可以更直白一点地说：用户们应该明白，在这种架构下，他们并不是享受服务的消费者，而是被销售给真正消费者的产品的一部分。广告客户才是真正的消费者，他们付钱给社交媒体公司，希望自己的投资能够得到回报。

Instagram现在隶属于Facebook(FB)旗下，现在显然还没有走出近期隐私之争的阴影。上个月，他们宣布更改照片共享服务的隐私政策和服务条款，匪夷所思的变化引起了用户的广泛焦虑，他们担心Instagram可能会允许自己上传的照片被别人用于广告目的。

就像他们的母公司过去曾经经历的那样，在完全可以预见的一片混乱和愤怒之中，Instagram不得不迅速改弦更张，以道歉的方式来”澄清”自己的政策。

过去几年当中，Facebook已经多次以自己那些莫名其妙的隐私政策设定让用户大为光火了。2007年就爆发过一次重大的冲突，当时他们推出了Beacon广告系统，引发了巨大争议，最终Facebook方面不得不放弃。

无论过去还是现在，所有这些争论其实都是在告诉世人，社交媒体公司和数量日益增加的用户原本也不可能是一条心–前者是专注于营收和盈利的企业，而后者则习惯了免费得到各种有价值的服务。要改变这种同床异梦的不协调关系，双方都必须承担起自己的责任来。

在消费者这方面，每个人都必须认识到，要使用名义上是免费的社交媒体服务或者其他网络服务，归根结底总是要付出一些代价的，无论是Facebook，还是Gmail、Google +、推特或者Pinterest，所有的都一样。

消费者创造了内容，壮大了这些服务的规模，让其作为一种网络的价值不断膨胀。可是，所有那些数量惊人的照片、邮件、文档、更新和谈话，其储存和提供也是要花钱的，是企业在负担这些成本，而他们之所以愿意负担，正是因为他们希望能够利用这些数据和资料赚钱。

还是那句话，天下没有免费的午餐。任何人在签字接受免费的，或者是超级廉价的服务时就该明白，他们通过自己的活动提交出的资料将会被企业以某种形式去使用，来推动企业自身的成长。

在提供服务的企业这方面，他们面对自己的用户时从一开始就应该更加坦诚一点，明说自己要生存，要发展，要赚钱，而不是只唱什么改变世界的高调。当然，他们现在其实也陈述了自己的目的，但是这目的常常都是被埋藏在冗长的，让人看了打盹儿的，名曰”服务条款”的法务文件当中，几乎没有一个用户会有足够的时间、精力和知识去消化理解这些条款。

或许，Instagram的老用户多少是有点无辜的。当Facebook斥资10亿美元收购这家公司的时候，许多报道都在唱着一样的调子：”Instagram没有营收，也没有商业模式。”

这其实纯粹是废话。这些公司大多数都是风险投资在支持着的，世界上没有哪个风险投资资本家会把成万上亿的钱投入到建立了一个巨大的，免费享受服务的用户群，但是却想不出如何赚钱的公司身上的。

社交媒体公司也好，互联网公司也好，在一开始，他们就应该简单明了地告诉用户：我们为你们提供免费的服务，是因为我们想要赚钱，我们赚钱的关键就在于你们交出的信息，这个行当就是如此。其实，这样的呼吁也已经是老生常谈了。