金融学金融监管精选(九篇)

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第1篇：金融学金融监管范文

为了更好的了解金融学专业来华留学生在中国的学习状况，本次调研针对大一至大三的学生以及大四毕业生发放两种不同类型的调查问卷，深入了解留学生对金融学专业学科设置及其附加值的期望与建议。

(一)基本信息

本次调研选取对象为来华留学生数量较多、比例较高的某财经类院校金融学专业来华留学生本科学历生。如表1所示，其中，大一至大三发放问卷98份，回收80份，回收率82%;大四毕业生发放问卷40份，回收36份，回收率90%。大一至大三接受问卷调查的80名学生中，男生占55%，女生占45%;国籍涉及16个国家，其中哈萨克斯坦16人，占20%，印度尼西亚13人，占16．3%，韩国12人，占15%。

(二)金融学专业课程设置的调研

此类调研主要考察金融学专业课程设置和学习方式是否适合留学生的专业学习与综合发展，专业课程设置主要涉及留学生培养方案，学习方式主要涉及上课学生群体。

1．培养方案中课程的增减，通过调研发现，见图2，31%的受访学生对培养方案中金融类专业课程的安排感到满意，46%的学生认为培养方案仍有需要改进的地方。关于是否增加某一类课程，43．7%的受访学生首先希望多学习金融类课程，这恰好迎合了学生的来华学习需求:43．8%的学生因为热爱中国文化和汉字，来中国学习;63．7%的学生因为喜爱金融学学习金融，从一定程度上体现了金融专业课程对学生的吸引力，如图4、5所示。其次，31．3%的受访学生希望多学习英语类课程，这反映出财经类院校国际化程度对学生学习态度的影响:学校的国际化程度越高，学生对英语的学习热情越浓。

2．课堂学生主体，39%的受访学生希望能与中国学生一起上课，他们对货币银行学、金融市场学、国际经济学这三门专业课有较高学习热情。而这三门课程的共同之处在于:任课教师是深受学生喜爱、有丰富留学生教学经验的老师;课堂学生主体是留学生和中国学生各占一半。由此可见，尽管中国学生在语言方面占有很大优势，但中外学生在同一课堂上课，一方面对留学生的语言水平和学习效率提出更高要求;另一方面中外学生有更多的机会、更大的平台一起交流分享学习经验。

(三)学生实习与就业的调研

1．实习方面:留学生大多能够顺利获得实习学分，但由于很多学生回到自己的国家实习，管理老师无法掌握学生的实习成果。通过调研发现，尽管相当多的留学生希望能够在中国企业、银行等机构工作或实习，但仍有33%的留学生在中国无法找到合适的实习。为了完成培养方案中规定的实习学分，约有11%的留学生直接寻求父母、亲戚朋友的帮助，获得实习机会。这样一来，近45%的留学生在自己国家或者亲戚朋友的公司完成实习学分，学校和培养学院很难对其实习成果和质量进行全面有效的监督和评价。留学生就业指导中心作为学校指导留学生实习就业的重要机构，在学生中的宣传力度有待加强。参加调研的学生中，有27．8%的毕业生对此缺乏了解，16．7%的学生甚至从未听说。

2．关于金融学专业留学生的毕业去向，通过调研可以看到，73．4%的学生以工作为导向，其中33．6%的学生选择回国工作，38．8%的学生选择继续在中国工作，仅有12．1%的学生愿意继续留在中国学习深造，见图10所示。学生选择继续在中国读书的最主要原因是:喜欢金融学专业。这正好与预科生选择学校和专业时的主要动机一致，充分体现了金融学专业对学生的吸引力。

(四)管理与辅导的调研

随着留学生招生规模的不断扩大，培养学院为留学生配备了老师专职负责留学生的教务和日常管理工作。通过调研发现，尽管留学生管理老师与学生之间沟通顺畅，学生仍有部分学习和生活需求并未得到充分满足，主要体现在以下两方面:

1．奖学金:能否申请到奖学金对于留学生是否在中国继续读书有很大影响。58%的学生认为，如果他们获得了硕士阶段的奖学金，将继续在中国读研。而事实上，目前仅有北京市政府奖学金可供即将毕业的留学生申请，学生很难申请到中国政府奖学金或其他奖励幅度更大的奖学金，如图12所示。此外，有40%的学生对奖学金的申请条件和资助规模知之甚少。每学期奖学金评审时，不少学生由于不知道可以申请哪类奖学金而自动放弃，错过了获得奖励的机会。

2．中外学生交流:尽管留学生参与各项活动的积极性很高(受访学生中86．2%愿意参加)，但仍缺乏与中国学生交流和接触的机会。32．5%的学生认为，与中国学生认识和交流的机会很少，他们非常希望与中国学生交朋友，了解中国习俗，感受中国文化。

二、完善金融学专业来华留学生培养管理模式的建议

针对留学生培养管理过程中出现的若干问题，我们提出如下建议:

(一)留学生培养学院应当改进培养方案，满足学生学习需求。基于两类问卷调查的调查结果，从以下五个方面提出改进的建议:1．增加金融类课程，满足学生学习需求，因为金融学留学生的学习初衷是出于对本专业的喜爱。2．开放更多金融类全英文课程，鼓励成绩优异、英文流利的留学生选学，最大程度上给予学生选择权与决定权。3．适当安排留学生与中国学生一起上课，开放更多的专业选修课供留学生选择学习。4．学校和培养学院从宏观层面上调控教学管理，优化资源配置，多安排受留学生好评的老师授课，一方面有利于调动学生的学习积极性、提高课堂教学质量;另一方面可以对任课教师的教学质量进行有效的监督控制。5．注重专业课的教学、课程设置与学生工作实习的密切结合，将理论付诸实践，提高留学生就业竞争力。

(二)建立一支高水平的留学生专业课师资队伍留学生教师队伍素质及教学水平的高低，是能否提高留学生教学质量的关键。留学生任课教师应当根据学生的理解力和掌握力，调整课程难度，把握课程进度，改善课程教材，因材施教，用深入浅出的方法向学生传授专业知识，并且，给予留学生更多的耐心，与学生保持良好的沟通与互动。留学生任课教师之间也需要主动交流学习，分享授课经验，改进教学方式，为课程大纲和培养方案的修订提出更多宝贵的建议。此外，就部分学生愿意继续读研的现象做深入调查分析，探究原因，改善教学管理模式，重视课堂教学质量，为硕博留学生提供优秀的师资团队，促进留学生规模、层次、质量和管理的协调发展。

第2篇：金融学金融监管范文

摘要：一系列金融危机的爆发，使我们必须重新审视在金融深化过程中，有必要进行金融监管以及如何进行金融监管。基于金融创新的现实，从经济学的角度对金融监管进行了探讨，分析了金融创新监管的外部性和“公共性”特征、信息不对称与金融创新监管、不完全竞争与金融创新监管。

关键词：金融监管；金融创新；外部性；信息不对称

1金融创新监管的现实理由

现实中，由金融创新风险所造成的金融系统不稳定，最终导致金融危机，其主要表现有以下几个方面：

（1）对金融机构稳定性产生的影响。金融创新是使各种金融机构原有的分工界限日益模糊，各种新型的金融交易已经不在旧监管的框架之内。随着金融创新与证券化趋势的迅速发展，创造了大量有别于传统资产负债的表外业务，有的甚至超过表外业务的一到二倍，成为金融机构经营业务的重要内容。

（2）对于金融市场稳定性的影响。在金融市场上出现与基本经济因素无关的不正常波动，往往是因为有投机力量的操纵，并有因信息不对称造成的从众心理从旁助阵。当代大量金融创新工具，为投机活动创造出了大批撼动市场的先进手段。由于大量衍生交易成本低，保值者和套利者在衍生市场用同样的资本可做数倍于现货市场的交易。而且利用衍生证券的杠杆特性，进攻更具数倍威力。1997年上半年，以量子基金为代表的一些大型基金，大规模运用杠杆能量，不断进攻泰国金融市场，触发泰国金融危机。

（3）对发生金融系统危机可能性的影响。当代金融创新一方面直接加强了金融机构之间、金融市场之间、金融机构和金融市场之间的密切联系，另一方面间接推动了金融业务国际化、金融市场国际化、资本流动国际化为主要表现的金融国际化趋势，致使局部的金融风险极易转化为全局性的金融风险，从而削弱了金融体系抵御局部风险的能力，使整个金融体系的稳定性也随之降低。

2金融创新监管的经济学分析

由金融创新所产生的风险可能导致金融危机，而金融危机所造成的直接和间接的社会成本又十分巨大，因而，许多经济学家主张政府介入进行监管，以降低有其可能产生的社会成本。若从市场失灵的角度分析，我们也将得到同样的结果。在经济学界，几乎一致的观点认为：在存在外部性、信息不完全、不完全竞争、公共物品等领域内，仅通过市场进行资源配置是无法保证其资源的配置符合帕累托效率的。

（1）外部性与金融创新监管。

外部性是指在提供一种产品或服务时社会成本或利益与私人成本或所得之间存在的偏差，也就是一些经济主体在其生产、消费过程中对其他经济主体所产生的附加效应。它反映了个经济主体在进行经济活动时对其他微观主体非价格方面的影响，即这种影响并没有通过价格机制发生作用。这种影响对他人来说，可能是正的，也可能是负的。正的效应通常我们称之为正外部性，又叫外部经济，负的效应我们称之为负外部性或外部不经济。尽管从理论上如“科斯定理”所说私人会有走到一起协商消除外部效应的积极性，但是，由于“搭便车”问题难以避免，各方协商的成本太高，因此，人们偏好以加强管制的办法来消除外部性。（编辑：）金融创新领域的外部性，实质与金融创新的双面性有关。金融创新主体推出一次金融创新措施后，可以增加创新受众的福利，同时会给经济、金融运行乃至金融制度的变革带来积极的影响。具体表现为：①促进金融创新产品的多样化，满足客户需要。②提高金融机构的盈利能力和避险能力。金融创新产品为各种金融机构增加盈利能力和避险能力提供了更大的回旋空间。③提高金融市场的有效性。金融市场是金融产品交易的市场，金融产品的不断创新和发展，使得交易的参与者不断增加，交易量也不断扩大。这样金融市场就日趋成熟，市场的有效性不断增加，从而降低了金融市场的交易成本。这就是金融创新外部经济的表现。至于金融创新外部不经济的表现也是多面的，主要可以归纳为以下几个方面：①金融产品创新的外部不经济。由于金融创新产品的高度虚拟性和高杠杆性，使得金融创新产品的交易规模急剧扩大。金融机构特别是商业银行在利润的驱动下会积极的参与金融创新产品的交易，倘若某家银行因从事金融创新产品交易发生倒闭，由于公众的心理预期，因而可能在同业内产生“多米诺骨牌效应”，引起其它金融机构倒闭。在经济政策方面则削弱了货币政策的发挥。②金融创新市场的负外部性。衍生金融市场运作的复杂性导致了交易价格的波动性和传染性。由于一些衍生工具的交易本身涉及到多个国家，本质上具有传染性，这样就使得金融机构之间建立起了远比衍生工具出现之前复杂的多的债券债务关系，一旦某一市场出现波动，便会迅速传导到世界其他地区的市场，甚至使市场交易主体和监管当局猝不及防。③金融创新加大了支付系统的脆弱性。由于金融创新在金融机构之间创造出远比过去复杂的债券债务链条，再加上达到天文数字的金融规模，使得支付清算体系的脆弱性更加严重，一旦支付系统发生故障，那么给金融交易带来的混乱不可想象，从而由此而产生的负外部性将会十分严重。

（2）信息不对称与金融创新监管。

信息不对称是指当事人并不了解全部的与交易有关的信息，这可能是由于当事人的有限理性，也可能是由于当事人的策略行为或机会主义。特别的，在信息不对称的条件下，知情较多的当事人一方还会出现逆向选择和道德风险。

以衍生工具为主的金融创新工具市场也普遍存在着信息不对称。在衍生工具的交易过程中，交易者之间不可能具有完全相同的信息，信息在不同的交易者直接的分布是非对称的，拥有信息优势的一方可能产生机会主义倾向，即具有信息优势的当事人为获得更有利于自己的交易条件，可能故意隐瞒某些不利于自己的信息，甚至制造一些扭曲的、虚拟的信息，机会主义将会导致契约风险或契约行为的不确定性。

因而，在做出决策时，必须依靠预测和判断，这也意味着金融市场在信息不完全条件下，包括金融创新产品市场也存在无法通过市场机制进行调节的风险。

（3）不完全竞争与金融创新监管。

虽然金融衍生产品市场上的竞争程度已经相当高，然而并非不存在不完全竞争。某些交易所的会员与交易规模庞大的机构投资者，可能利用掌握的内部信息为己牟利。个别大户凭借自己的资金实力，可能认为的操纵市场，使得衍生工具的交易价格严重偏离其内在价值，导致衍生市场的价格风险。另外，在市场经济中还存在一个垄断与竞争的悖论问题，即竞争是市场发生机制发生作用的前提，也是市场经济的内在要求，然而，在自然的竞争状态下，市场竞争往往最后导致行业的积累和集中，形成垄断。垄断一旦形成，垄断的一方则会在衍生产品的交易过程中占据优势，破坏这个市场本身所需要的产品成本——价格结构，影响服务质量的提高，最终导致金融衍生工具的市场风险和信用风险增加，以及金融资源配置的扭曲，导致金融资源配置的无效率。

总而言之，由于金融创新领域市场失灵的种种因素，决定了政府金融监管机构对金融创新实施监管的必要性，从而确保整个金融体系安全和金融秩序的稳定。

参考文献

［1］平狄克，鲁宾费尔德.微观经济学［M］.北京：中国人民大学出版社,2000.

［2］刘宇.国际金融监管的新发展［M］.北京：经济科学出版社,1999,（4）.

第3篇：金融学金融监管范文

论文摘要：课堂教学设计是教师对教学过程形成的总体构想，反映了教师的教育观念、教学方法和综合教学能力。结合金融学课程特点，尝试运用建构主义学习理论对课堂教学进行科学设计，并辅以网络实时演示、实验室模拟训练等先进的教学手段来实现，在实践中取得了较好的教学效果。

课堂教学设计是教师在课堂教学工作开始之前对教学工作的预想和筹划，是为完成教学目标筛选教学内容，确定教学方法，创造学习环境，规范教学行为的一系列过程。课堂教学设计能够反映教师的教育观念、教学方法和综合教学能力。著名学习理论建构主义学说提倡围绕情境创设、协作学习、问题探索、意义建构等方面进行科学的教学设计。优化的课堂教学设计，并辅以多样化的教学方法与先进的教学手段，才能使课堂教学达到最佳效果。本文拟以金融市场学为例，解析金融课程教学设计的基本思想以及如何利用先进的教学手段实现教学设计。

一、金融市场学的特点与教学中面临的问题

作为金融学科的专业基础课，金融市场学课程具有鲜明的特点，在教学中面临许多问题，因此教学设计尤为重要。

1、内容庞大，结构复杂。金融市场学的内容与体系比较混乱，不同的编者根据自己的理解和对课程的定位，将金融市场体系、金融资产估值定价理论、证券投资分析理论、金融机构、金融监管等不同的内容以不同的体系组织起来，且许多内容与其他专业课都有不同程度的交叉和重复。如果课程体系和内容设计不当，一方面在有限的课时内难以完成教学任务，另一方面又影响与其他课程的衔接。

2、金融市场知识更新非常快。在金融全球化、自由化、创新化、工程化等趋势的推动下，国际金融市场发展迅速，其市场体系、金融工具和金融制度发生了深刻的变化。同样，随着中国加入WTO和金融体制改革的大破大立，中国的金融市场日新月异，出现了许多新的交易制度和交易工具。虽然教师在选取教材方面非常注重权威性和时效性，但大多数前沿的知识在各类教材中难以反映，教材更新的速度远远跟不上金融市场知识的更新速度，存在滞后性和陈旧性。在这种情况下，教师必须紧跟金融市场的发展趋势，准确把握重点和热点，对课程具体内容进行再造和选择。

3、实践性强。本课程直接面向金融市场和金融工具，而不同市场和工具的运行机制和操作原理极为复杂，描述性学习很难使学生真正掌握相关知识。这就需要有针对性地设计实践教学环节，对金融市场业务进行模拟训练，提高学生对金融市场的感性认识和领悟能力，以及实践能力和综合素质。

二、运用建构主义原理进行课堂教学设计

(一)建构主义学习理论对课堂教学设计的指导意义

“建构主义”是西方流行的学习理论，近年来在中国广泛传播，并随着以计算机为核心的多媒体、Intemet、通信技术等技术条件的完善，逐渐成为探索新型教学模式的理论指导。建构主义学习理论认为学习者是信息加工的主体，是意义的主动建构者，学习是学生通过自己对教材等必要的学习资料的主动学习以及同教师、同学的交流，来发现新知识并融人自己原有的知识体系中，从而建构自己的知识系统的过程。建构主义提倡在教师指导下的以学生为中心的学习，追求教与学的合作化，使教学过程由传统的以教师为中心的逻辑讲解传授式转变为围绕情境创设、协作学习、问题探索、意义建构等方面进行科学教学设计的新型教学模式。

(二)金融市场学课堂教学设计的思路

1、对课程体系和内容进行再造与重新设计。教师在准确把握知识发展的最新趋势和热点、难点问题的基础上，不拘泥于教材安排，打乱内容和顺序，根据学生思维接受习惯重新安排体系和内容，并将具体内容高度概括，抽出筋脉，确定主题，以最简洁醒目的题目呈现出来，使学生获得一个清晰的框架。在一个简洁明晰的知识结构中，围绕主题，将基本理论讲授给学生，避免了繁缛和滞后的知识，课堂效率比较高。

2、以学生为主体，确定小组协作的自主学习方式。这里包含两层意义，首先是自主学习。学习理论强调学习者是信息加工的主体，在给学生搭建一个基础平台、学生掌握了基本理论的前提下，教师要敢于给予学生一定的压力和动力，要求学生主动去搜集并分析有关的信息和资料，对所学习的问题要提出各种假设并努力加以验证，将知识深化、泛化，这样既解决了教材知识陈旧的问题，又培养了学生自我学习的能力。其次是协作学习。金融市场体系庞大，知识丰富，热点、难点多，单个学生由于主客观条件的局限很难有效完成信息搜集和解决问题的学习任务，组织和引导学生以小组为单位进行协作学习，包括共同学习、讨论以及同教师的对话交流，学习者的思维与智慧就可以被整个群体所共享，从而加速知识的内化。

需要强调的是，这种课堂设计并不意味着放任自流和无为而治，要取得较好的效果，必须以教师的科学指导为前提。教师要充分尊重学生的创新精神和学习热情，创造活跃平等的课堂气氛，随时捕捉学生的思想火花，开展即席讨论和辩论，并加以追踪和指导，使知识点大大延伸并深化。

3、把图形、图像、声音、动画以及文字等各种多媒体信息及网络控制实时动态地引入教学过程，创设最佳的教学情境，使学生增加对金融市场学的感性认识，激发求知欲，并通过实践操作巩固知识，使课程达到“知行合一”的目的。情境创设这一课堂设计思想并不是创新，学习理论很早就提出了，只是以往教师不具备高科技手段，只能借助简单的图片或道具。而今天发达的多媒体计算机技术和网络通讯技术，为情境创设提供了最佳的实现工具，从而更加凸显了这一课堂设计思想的重要性。

三、实现课堂教学设计的教学手段

通过课堂教学设计，教师对课程的教学有一个总体规划和把握后，下一步的重点就是选择恰当的教学方法和手段实现上述课堂教学设计，从而提高教学效果，完成教学任务。金融市场学中可以采取的教学方法有多种，如课堂讨论、案例教学、专题讲座等，均可以取得较好的效果，这里仅对两种先进的教学手段——网络实时动态演示与金融实验室模拟训练进行重点探讨。因为针对本课程来说，它们更具有典型性。前面提到，课程具有实践性强的特点，要解决理论联系实际的问题，在“知”与“行”之间构建一个桥梁，必须创设真实的环境，设计实践环节，而网络实时动态演示与金融实验室模拟训练恰好能够满足这些要求。

1、网络实时动态演示。随着因特网的迅速发展，出现许多专业化财经网站，所开辟的栏目几乎覆盖了主要的金融市场。这些网络资源具有多种教学功能，可以被广泛地运用于教学过程中。

第一，能够提供最新、最全面的金融市场信息与资料，包括金融市场知识、金融市场制度、法规及学者的理论观点。教师可以利用它不断更新、补充教学内容，学生则可以利用它进行自主学习。毫不夸张地说，它就相当于是一个永不落伍的电子教科书，学生在课堂上掌握基本知识后，还可以根据自己的兴趣在课余利用网络继续进行深度研究和更广泛的学习；第二，许多网站能够提供主要金融市场的实时动态行情和各种金融分析软件，且界面设计合理，操作简便，利于演示。例如新浪财经将股票行情、公司基本面、技术分析指标、股票动态连续竞价状况等重要信息和工具集合为一体，功能强大。在学习相关知识时充分利用这些资源进行动态演示，不仅能使学生身临其境，提高学习积极性，而且可以将教学内容直观地展现在学生面前。简单的演示胜过多篇文字描述，利于学生掌握复杂的知识。股票市场中金融工具的连续竞价交易原理是教学的重点和难点，但学生对于在“价格优先、时间优先”条件下股票市场撮合成交方法似懂非懂，而利用网络传送的真实交易信息引导学生观察某只股票在某一时期竞买和竞卖的价量对比过程，则能够帮助教师将问题讲解透彻，学生理解起来相对容易；第三，提供股票、外汇、期货的模拟操作平台，用户可以在线申请虚拟初始资金，参考实时市场行情模拟主要金融资产的买卖。利用此功能，学生可以结合课堂上学到的基本面分析方法和技术分析方法进行投资决策，从而熟悉金融市场交易规则和流程，检验知识的掌握程度，并通过具体收益、风险的体会，对金融市场有更加深刻和清醒的认识。

2、实验室模拟操作法。作为实践性很强的课程，仅靠课堂教学和学生自主学习是远远不够的，为提高学生理论联系实际的能力，以行带动知，要开设专门的实验课程，模拟金融市场环境，对学生实践能力进行集中训练和提升。金融实验室的模拟操作是主要的实践环节，即使在网络提供模拟操作平台的今天，它仍然是实践环节的主体，不能完全被替代。这是因为：其一，实验课程是根据教学内容系统开发的，有详细的实验教材或讲义，并在专业教师的指导下进行，具有针对性和有效性。其二，学生依靠网络平台进行的模拟操作是分散和单向的，难以解决实践中遇到的问题，而实验室仿真交易则是交互式的集中训练，是在教师的有效控制下进行的，教师能够发现教学中存在的一些漏洞和问题，并及时改进和解决。其三，近年来，金融实验室建设不断完善，除了具有实时行情和简单的操作平台等功能以外，还可以将商业银行、投资银行等其他金融机构与金融市场有关的业务整合进来，如股票的发行业务、基金的申购赎回业务等，使学生对金融活动有全面的了解。其四，利用金融实验室还可以举办各种投资大赛，创造竞争的氛围，为学生提供交流和切磋的平台，提高学生认识、分析、解决问题的综合能力。

四、存在的问题

第4篇：金融学金融监管范文

学习实践科学发展观，对于创新发展观念、破解发展难题、增强发展信心，具有十分重要的指导作用。当前，金融危机对我市工业经济的影响日益显现，1-2月份统计数据显示，全市规模以上工业增加值同比增长4.5%，增幅比去年同期下降了8.53个百分点，主营业务收入同比增长13.2%，增幅比去年同期下降了13.73个百分点，工业用电量同比下降15.35%，外贸出口总值同比下降24.5%。在这种形势下，运用好科学发展观这个法宝，及时将落实科学发展观转化为应对危机的实际行动，全力促进我市工业经济的结构调整和优化升级，显得尤为重要。

一、坚持规划带动，促进产业结构的合理布局

落实科学发展观，促进产业结构的合理布局，突出特色是根本。产业结构具有鲜明的地域特色，任何一个地方的产业布局如果离开自身的优势和特色，都是不切实际的。__具有千公里海岸线，约占全省的三分之一，__的特色在于“海”，发展的希望也在于“海”。要围绕科学规划、高点定位的原则，做好借“海”兴威的文章，规划建设四大特色基地。

一是船舶修造基地。国家最近出台了船舶工业调整振兴规划，提出通过加大买方信贷、暂停现有船企新上船坞、船台扩建项目、支持产业升级等措施，帮促船舶工业应对危机。我市要紧抓机遇，用足用好国家政策，力挺船舶工业渡过难关。在产品结构上，要以原有产品为基础，研发生产高科技高附加值船舶，提升抵御风险能力；在产业转型上，要鼓励船舶企业由单一造船向边造边修过渡，不断拓展经营范围；在产品配套上，要鼓励我市原有船舶配套企业增加产品、提高技术含量、扩大生产规模，积极引进各类船舶配套项目，鼓励我市造船企业优先使用本地配套产品，以切实提高本地化装船率；在资源整合上，要鼓励骨干企业探索使用合资、合作、参股、技术入股等多种方式，实施兼并重组、资本转换，组建几大船舶集团，以提高核心竞争力；在控制过剩产能上，要严格执行国家今后三年暂停现有船舶生产企业新上船坞、船台扩建项目的规定，对以往已经审批的项目要认真调度、加速推进、全心服务，确保尽早建成投产。重点调度、推进、服务好山东新船重工整体搬迁改造、黄海造船舱口盖、西霞口10万吨级以下船舶修理、三星造船增资建设码头及产品配送等一批大项目建设。

二是绿色能源基地。温总理在《政府工作报告》中提出要积极发展核电、水电、风电、太阳能发电等清洁能源。省里也出台了一系列鼓励新能源发展的政策，通过规划指导、电价支持、优先上网等措施，加快建设一批可再生能源项目。我市要以此为契机，充分发挥地域优势，培育壮大临海能源产业。重点抓好国华瑞丰__风电二三期、鲁能乳山风电、大唐文登风电、歌美飒文登风电、石岛湾高温气冷堆示范电站一期、昆嵛山抽水蓄能电站等项目的推进工作，争取年内新开工装机规模110万千瓦，努力将我市由末端受电城市建设成为集电力生产、旅游观光于一体的全省重要的清洁能源基地。

三是石化基地。我市镆铘岛地质条件、自然环境及水深条件优势明显，输油栈桥短且月平均波浪较小，能够建设大型深水码头，是开发建设大型石化基地不可多得的理想场所，得到国家发改委、能源局、中石油集团的一致看好。虽然一月份国家已原则同意中石油与委内瑞拉合作的超重油加工首期项目落户广东揭阳市，但中石油集团表示荣成项目将作为超重油加工二期项目，并尽量争取在国家“十二五”期间规划实施。下一步，我市应加大力度，积极配合省里做好国家发改委、国家能源局和中石油的工作，争取荣成镆铘岛项目列入国家“十二五”规划。

四是海产品加工基地。我市海产品资源优势得天独厚，近海可养殖滩涂300万亩，海产品年产量200多万吨，位居全国前列。对虾、海参、鲍鱼等海珍品养殖迅速膨胀，全市工厂化养殖面积100多万平方米。先后建立了3处国家级渔业标准化示范区、3处省级标准化示范园、15处市级标准化示范基地。以好当家、赤山集团等为代表的海产品精深加工业蓬勃发展。20__年海产品加工业产值611亿元，占工业总产值的16.5%。但是，我市海产品的加工业仍然滞后，加工能力和水平还不够高，海产品的高附加值没有得到充分挖掘。今后应以海洋三品（食品、药品和保健品）加工业为突破口，结合轻工业振兴规划中提出的强化食品安全的要求，着重在加工精度、食品安全方面下功夫，尽快将资源优势转化为产品优势。重点依托沿海10大渔业强镇，着力建设航海、赤山、石岛集团、好当家水产品加工园等重点大项目区。

二、坚持创新推动，实现产品结构的转型升级

落实科学发展观，实现产品结构的转型升级，自主创新是灵魂。自主创新能力是企业综合竞争力的核心。凡是自主创新能力强的企业，受金融危机冲击比较小，有的还得到了长足的发展。在整个轮胎行业不景气的情况下，三角集团的巨型子，！午胎产品凭借高性能打入欧美市场；威高集团通过持续不断的产品创新，去年利税、利润都实现了翻番；华东数控研发的数控机床在京沪高铁和石武铁路客运专线项目上一举中标。反之，产品技术含量低的企业，在危机中步履艰难，市场萎缩或者丢失。可以说，我市要确保经济平稳较快发展，就必须强化自主创新、研发高附加值产品、发展高新技术产业，这也是应对危机、确保增长的必然要求。一是抓创新载体。去年我市创建了威高、光威两个国家级工程实验室，获得了一项国家科技 进步一等奖，今年还要进一步加大力度，争取新认定一批省级以上企业技术开发中心，并力争在国家级工程研究中心创建上取得突破。二是抓产学研合作。争取再与2-3所国内知名高校院所建立合作联盟，新签项目合作协议60项。三是抓人才引进。要抓住金融危机带来的人才大幅度流动的机遇，舍得投入、舍得让股、舍得让利，广招人才。四是抓重点研发。抓好高性能碳纤维、大型船舶开发与设计等关键技术的研发，加快实施百项重点技术创新工程，力争全年开发新产品1200项，其中列入省级以上技术创新项目150项，使我市企业的产品结构进一步优化升级。

三、坚持资金拉动，实现资本结构的优化整合

落实科学发展观，实现资本结构的优化整合，资金是命脉。资金保持合理流动，企业和项目才能健康发展。当前国家实行积极的财政政策和适当宽松的货币政策给企业融资带来很多机遇，政府部门要与企业一道不断探索新的投融资机制，采取多种融资方式破解资金难题。

一是积极争取上级补助资金及贴息资金。自国家扩内需、保增长以来，仅发改部门就在去年四季度中央新增1000亿元投资的盘子内为我市40多家企业申请到中央补助资金9069万元。今年中央又安排1300亿元专项资金，其中支持工业结构调整资金达150亿元。截至目前，发改部门已累计争取7662万元，涉及企业50多家，有效解决了企业的资金瓶颈问题。下一步，我市要主动出击、积极争取，确保总投资2.9亿元的天润曲轴康明斯涨断连杆、总投资1.5亿元的拓展纤维风机叶片用预浸料、总投资9000万元的博胜液压气动元件、总投资6800万元的海山玉米联合收获机等一批结构调整项目获得国家贴息资金扶持。

二是力促银企合作。国家刺激经济增长的4万亿的投资规模主要靠信贷资金来拉动，没有银行的支持，企业发展无从谈起。一是要切实解决中小企业贷款难的问题。中小企业在促进经济增长、解决就业等方面发挥了积极作用，20__年我市规模以上中小工业企业完成产值2489亿元，占规模以上工业企业的55.49%。因缺乏有效的抵押和担保，中小企业普遍存在筹资难的问题。因此，要重视中小企业信用担保体系和机构的建设，建立政府风险补偿资金，为担保公司开展担保业务提供适当的经济补偿，利用担保的放大效应引导银行资金更多投入中小企业。今年中央财政下达10亿元资金资助330家信用担保机构开展中小企业贷款担保业务，我市为两家担保机构争取补助资金1290万元，对引导我市社会资金流向、提升中小企业信用能力和扩大融资规模产生了积极作用。二是全力争取省调控资金贷款。山东省政府日前《山东省扩大内需重点建设项目调控资金管理暂行办法》，确定采用信贷融资方式，建立山东省重点建设项目调控资金。重点用于支持民生、新农村、重大基础设施、节能环保、科技创新、技术改造和兼并重组等项目。我市主动出击，以最快的速度向省里筛选上报了一批项目，确保了14个项目列入省调控资金的规划盘子，总投资18.5亿元，可申请调控资金贷款10.43亿元。三是扩大国外贷款业务。以世行和亚行为代表的国际金融组织近年来积极扶持发展中国家，资金重点投向可持续发展领域，放贷规模逐年扩大，并且拥有贷款期限长、额度大、利率适中等特点，我市要紧抓机遇，在成功申报贷款7000万美元的绿色公交、贷款500万美元的职业学院职业技能实训中心、贷款300万美元的乳山荒山绿化等一批项目的基础上，引导更多的企业和项目与国际金融组织对接合作，实现利用国外贷款的战略性突破。

三是扶持企业上市融资。企业上市是筹集资金、聚集人才、快速膨胀的最佳途径。目前，我市已有10家骨干企业上市，累计从资本市场融资54.4亿元，有效缓解了资金压力。下一阶段，还应继续加大上市工作力度，紧盯证券市场政策变化，在新股发行重新启动后，争取天润曲轴尽快发行上市，协助新北洋通过证监会发审委审核，推动泓淋电子到韩交所上市，支持高区获得新三板试点资格，推动威硬工具、远航科技、松村医疗等企业在新三板挂牌。

四是推动战略重组。股权转让、强强联合是实现企业裂变式发展的有效途径，要鼓励我市的优势企业拿出优质资产、优良项目，与世界500强、上市公司、“国”字号大企业实施重组、并购。在这方面我市已有不少成功的事例。20__年底，威高集团与全球最大的医疗器械生产商美国美敦力公司签署合作协议，以合资成立骨科器械销售公司、股权转让及定向增发的方式，成功吸引美方高达2.4亿美元的投资；成山轮胎与美国库珀轮胎的合作公司去年在国际轮胎行业一片低迷的情况下进出口总额实现25837万美元，同比增长79.7%；尝到了甜头的成山集团去年又成功与世界最大的钢铁公司-卢森堡安赛乐米塔尔展开了钢帘线生产合作；恒大电机通过股权转让的方式，与在美国纳斯达克上市的泰富电气公司实施了重组，融资1亿多元进行技术改造；威力工具与美国最大的工具制造商史丹利公司进行合作，投资5000万美元的高档扳手项目已启动建设。此外，美国克瑞斯坦与海马地毯的合作、美国罗门哈斯与金泓化工的合作、美国威浩与__啤酒集团的合作都已成功达成。

四、坚持市场驱动，培育市场结构的多元发展

落实科学发展观，培育市场结构的多元发展，市场开拓是关键。金融危机对我市传统出口企业冲击很大，主要表现为市场萎缩、订单减少、价格下滑。据统计，今年1-2月份全市规模以上工业企业实现出口总值8.44亿美元，同比降低24.5%。在这种情况下，我市出口企业要积极调整市场战略，实现多元化发展格局，以有效规避贸易风险。

一是及时调整出口市场结构，努力开拓新的出口市场。在巩固欧盟、美国、日本等传统市场的同时，不断加大对中东、南美、东盟、俄罗斯等新兴市场的开拓力度，以新的市场增量填补原有市场存量。

第5篇：金融学金融监管范文

关键词：高职经管专业；金融保险；实践教学体系；构建

Discussion on the construction of the economic majors’ practical teaching system： take the major of finance & insurance as an example

Hou Yi， Wang Jianli

Beijing polytechnic， Beijing， 100029， China

Abstract： The article is to talk about how to develop the system basing on the study of the finance & insurance’s practice teaching system. The system bases on foundational theory teaching， depends on inside—college practical teaching class rooms and expands outside—college practice bases.

Key words： economics majors in vocational colleges； finance & insurance； practical teaching system； construction.

高职实践教学体系相对于理论教学体系而言，更注重高职教学的实践性。实践教学体系概念有广义和狭义之分：广义的实践教学体系是由实践教学目标、内容、管理和条件支撑体系构成的整体；狭义的实践教学体系则特指实践教学内容体系，它是在教学计划中体现的、围绕专业人才培养目标、通过合理的教学设置和各个实践教学环节的合理配置，建立起与理论教学相辅相成的教学内容体系。本文探讨的经管类实践教学体系以狭义概念为主，兼论广义概念。

1 高职经管类专业实践教学体系的重要意义

明确高职经管类实践教学体系的重要意义是构建经管类实践教学体系的前提。

1.1 实践教学体系是高职经管类专业教学的基石

高等职业教育的目标是为生产、建设、管理、服务第一线培养实用型、技术型、应用型、复合型人才，构建适用的实践教学体系是实现这一目标的重要保障。学校与企业的融合发展离不开实践教学，职业院校双师型教师提升离不开实践教学，高职学生双证书的取得离不开实践教学，构建此教学体系的重要性日益提升。随着经济社会的发展，人才实践技能的培养受到重视，同时也提高了对高职教育的要求。在此契机下，高职院校只有通过不断改革、发展实践教学、完善实践教学体系，才能跟上社会需求，进一步与企业融合、共同发展，最终满足社会需求，服务于我国的经济发展。

1.2 高职经管类专业实践教学体系决定着高职经管类专业特色

经管类专业实践教学特征是由其学科的性质决定的，经管类学科既具有自然科学的特征，又具有典型的社会科学特征，因此经管类专业教学具有双重性，而这种双重性必须通过实践教学才能体现出来，在不偏废理论教学的同时，合理地开展实践教学可以加强经管类特色专业的建设，突出经管类专业教学的双重性。

1.3 科学完善的实践教学体系有助于提升学生的核心竞争力

在实践教学中，可以改变学生的学习状态，使学生在行动中树立学习的信心。

学生通过实践教学，参与到学习过程中，能够更好地实现“乐学”“学会”和“会学”不同层次的目标。“乐学”即对学习感兴趣，实践教学强调学生行动与思维的参与，与理论教学相比更能使学生投入其中；通过动手、实践和体验，各类复杂的知识更容易被学生掌握，即“学会”；同时触类旁通的学习方法也在实践教学中潜移默化地影响着学生，在“授之以鱼”的同时“授之以渔”，“会学”为学生的终身学习打下良好的基础。

2 我校经管类专业实践教学体系存在的不足

从全国范围来看，近年来实践教学对高职经管类专业教学的重要性日渐突出，其在高职经管类专业的教学中所占比重已经超过35%。高职经管类专业教学正朝着理论教学与实践教学并重、突出实践教学的教学体系发展。但从另外一个角度讲，理论界对我国高职经管类专业实践教学体系的研究还处于初级阶段，机制并不健全，在一定程度上制约了经管类专业教学质量的提高，甚至成为高职教育发展的瓶颈。

对我校经管类专业来说，明晰实践教学存在的问题、建立科学的实践教学体系迫在眉睫。因为学校目前对经管类专业实践教学体系的特殊性挖掘得还不是很深入；贴近社会需求方面的研究还不是很到位；对经管类各专业之间建立联系、形成一体化的实践教学探讨得不够；对经管类专业实践教学体系的可操作评价分析不多。这些问题和不足集中体现在：

（1）经管类专业教师对实践教学认识程度不高，依然偏重理论教学。实践教学开展得比较被动，实践教学目的不明确，教学内容不紧凑，教学效果不突出，缺乏完整的专业实践教学体系。

（2）实践教学重计划而轻具体措施。虽然在教学计划中有明确的实践教学内容，但在实际组织过程中却未能全面实施。

（3）教师的实践能力与理念限制了学生实践能力的培养与提高。经管类专业教师对组织实践教学兴致不高，一部分教师将实践教学变相为在实训室组织理论教学，使经管类专业实践教学从属于理论教学。

第6篇：金融学金融监管范文

关键词：高职院校；金融管理与实务专业；实践教学

高职院校的金融管理与实务专业属于财经大类，学制三年，该专业的人才培养目标及规格是培养拥护党的基本路线，适应社会发展和区域经济建设的需要，面向商业银行一线业务岗位，具有诚信、合作、敬业的职业素质，掌握金融基础理论知识与临柜业务、产品营销、客户理财等业务操作处理专业技能，能从事个人储蓄业务处理岗、现金出纳业务处理岗、对公结算业务处理岗、银行卡业务处理岗、授信业务客户经理岗等工作的德、智、体、美、劳全面发展，具有较强可持续发展能力的高端技能型应用人才。结合高等职业学校教学标准的课程体系结构，该专业开设的核心课程主要有银行基本技能、商业银行授信业务、商业银行综合柜台业务、银行会计实务、金融营销技能。此类课程都属于实践性较强的课程，要求教师在教学中以“理论够用，重在实践”的理念来设计实践教学环节。

目前高职院校实践教学环节包括认识实习、课程实习、毕业综合实习三个环节，结合金融管理与实务专业的人才培养目标及规格，具体分析以下实践教学环节。

一、课程实践教学环节

（一）教师以传统的课堂授课方式为基础，在课堂中设计一些学生为主体或学生能够参与的教学环节，如，在该专业的基础课金融学的授课中，教师可以设计以学生为主体的教学模式，要求每组学生画出网上购物及付款的全过程。这个任务是以学生平时在网上购物过程中了解的知识为基础，结合教材中关于网上银行的申请与支付的内容来完成的，因为平时学生掌握的相关知识不是很完整、很专业，因此在这项任务完成之后教师就针对每组学生出现的“漏洞”来作出解释和说明，使学生能够彻底掌握新知识。

（二）教师依托多媒体教学手段展开教学，具有高度集成性、良好交互性、信息容量大和反馈及时等特点，将多种信息同时或交替作用给学习者，从根本上防止了传统教学的种种弊端，使学习更加趣味化、自然化和人性化。如，认识其他国家的货币，教师通过多媒体的展示不仅让学生认识了新货币，而且也为货币的兑换做了直观的教学说明。通过直观的多媒体教学手段还可以让学生观看专业的银行业务人员的点钞技能与专业手法，帮助学生快速掌握相关技能。

二、校内实训室教学软件操作

银行业务校内实训室是培养该专业人才的校内基地，绝大多数院校对该实训室的建设都以计算机为依托，通过引进相关的银行业务实训操作软件来展开实训，其特点是直观性强、操作性强，学生在操作过程中能够及时地给予反馈，极大地带动了学生的学习积极性。通过银行业务模拟教学软件的实训使学生掌握银行对公业务及个人业务的计算机操作流程，因此受到师生的良好评价。

结合金融管理与实务专业所开设的银行柜台业务课程，校内实训的内容还应当包括对银行业务的手工操作实训环节，要求学生以相关教具为依托来完成。主要有银行业务相关凭证、仿真银行业务印章、点钞机、捆钞机、票据打印机、指纹仪、密码器等银行业务设备，要求学生掌握相关凭证的处理、票据的处理以及银行业务中基本的技能。

三、校外实习基地顶岗实习

与金融企业开展校企合作，为金融管理与实务专业的学生建立校外实习基地，对口企业主要包括各地方商业银行、农村合作银行等金融机构。学生深入金融机构实习，具体内容涉及学生在校期间所开设的银行服务礼仪、银行产品、财金应用文写作等课程，主要实习的工作是从银行的接待开始，逐步涉及金融产品营销，最后涉及关于银行基本的柜台业务，形成系列性的实习环节，有助于学生扎实地掌握相关专业技能。

第7篇：金融学金融监管范文

论文摘要：金融危机对全球经济造成巨大冲击，金融学教学也面临挑战。由金融危机所引发的诚信危机、风险恐惧，是将来从事金融工作的学生必须要克服的。信用是金融市场运作的根本，一定培养学生的诚信理念；风险理念的培养是为了防范区域风险的聚集效应；还要坚持创新，创新理念是确保金融创新步伐与市场变革相适应的前提；更要培养所有主体要遵法守法，金融人才的法治理念是规范金融市场与维护国家金融利益的根基。

全球性金融危机的爆发对于金融学专业学生而言，既是巨大的挑战，又是良好的机遇。在金融学专业人才的理念培养上，应着重树立金融学专业学生的诚信理念、风险理念、创新理念和法治理念。

一、诚信理念的培养

2008年美国发生的金融危机实质上是一场信用危机，是信用关系中“伦理责任”缺失的后果。在现实金融活动中，诚信就是遵守承诺契约的行为，实际上是一个体系，即包括各种形式的诚信。一般来讲，培养诚信理念包括下述这样三种形式。

1.培养以契约为基础的诚信。所谓以契约为基础的诚信，就是金融活动中应该信守自己的承诺，按照自己的承诺办事。承诺实际上就是当事者之间的一种契约，因而任何参与主体都必须遵守。也就是说，如果企业已经和客户拥有了各种形式的契约，那么就应该全方位地自觉地遵守这些契约，而不是去设法逃避契约的约束，更不能曲解和修改契约的内容，甚至于去毁约。

2.培养在信息非对称条件下的诚信。所谓信息非对称条件下的诚信，就是指有的当事者可能因为信息获取上的阻滞性原因而无法清楚地把握信息中的全部内容，从而不能真实地把握问题的全部的情况；而另外的当事者可能因为各种原因而能够全面地拥有信息，从而可以真实地把握问题的全部状况。这种信息的非对称性，使得更多地拥有信息的一方处于交易的优势地位，可以说，那种较多掌握信息的当事者，可以借助信息拥有的优势地位而欺骗信息不全的当事者，但是拥有更多信息的一方，却并没有去这样干，而是诚信地对待信息不全的一方，这种状况就是信息非对称下的诚信。

3.培养完全考虑当事者利益的诚信。也就是说，一方当事者在追求自身利益的同时，并没有仅仅从自己的利益出发，而是充分考虑了当事者的另一方的利益，告诉对方应该怎么做利益才最大。这种考虑对方当事者利益的诚信，是一种最高形式的诚信。完全考虑当事者利益的这种诚信，往往是当事者从对方的利益出发的，所以这种诚信可以说是一种很高形式的诚信。

二、风险理念的培养

金融是资金的聚集地，也是风险的集合体，金融创新和发展总是伴随着风险。风险，源于事物的不确定性，是一种损失或获益的机会。金融风险具有可测性、客观性、不确定性和受益对称性等特征，是客观的、现实的存在，这是由金融过程内在的本质属性所决定的。因此，针对金融学学习，必须培养金融运行的风险理念。

1.培养认识风险的能力。广义的金融风险指个人、企业、金融机构和政府在参与金融活动过程中，因客观环境变化、决策事物或其他原因导致金融资产价值、信誉遭受损失的可能性。狭义的金融风险则指金融机构在从事金融活动时，其资产、信誉遭受损失的可能性。由于金融过程的网络化和金融关系的多样化，金融风险具有极强的联动性、广泛的渗透性和自我增强的传播特性。如果金融风险超过了承受能力，局部、个别的风险就会蔓延、传播开来，从而影响到区域、国家甚至国际范围，形成金融危机，给经济运行和社会福利造成灾难性的后果。2008年由美国次贷危机引起的金融海啸，范围广，影响大，对世界经济造成了强烈的冲击和影响。这些危机和动荡不但使一国多年的经济发展成果毁于一旦，造成巨大的经济损失，而且扩大了贫富差距，加剧了社会矛盾，甚至引发政治和社会危机。

2.培养防范风险的能力。目前，就国内金融市场而言，防范金融风险的重要性被推到了史无前例的高度。随着市场化程度的提高，各类资金的流动性明显增强，资金回报率高的区域会吸引其他地区资金的流入。如果该区域的资金高回报是源于投机性的泡沫化，那么该区域会很快成为金融高风险区。我们要加大了对金融监管与市场监管的力度，并重视金融风险的评估、预警和金融体系的稳健性建设，着力提高防范金融风险、抵御金融危机的能力。

三、创新理念的培养

1.金融业的发展需要创新。创新既是经济发展的过程，也是经济发展的原因，更是经济发展的本质。金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所产生或引进的新事物，从而使得金融体系能够更有效地发挥其功能。金融创新的内容包括金融工具的创新、金融业务的创新、金融市场的创新、金融机构的创新和金融制度的创新，其核心是金融工具的创新。金融工具的创新主要包括规避利率风险的创新、转移风险的创新、增加流动性的创新、信用创造的创新、股权创造型创新、运用高新技术的创新和规避金融管制的创新。

2.要充分认识金融创新是一把“双刃剑”。培养金融学专业学生全面而辩证地看待金融创新效应。通过对金融工程学等重要专业课程的学习，既要培养金融创新思维、掌握金融创新的技巧和方法，又要把握金融创新的路径和规律、正确认识和理解金融创新与金融发展、金融稳定的关系。金融创新既具有满足客户个性化需求、丰富金融交易品种、使商业银行等存款性金融机构获得新的生存发展空间、增强经济主体应对和转移金融风险的能力、提高金融资源使用效率以及促进金融市场一体化等积极作用，也具有增大金融系统风险、降低金融体系稳定性、加大金融监管难度、削弱货币政策实施效果等负面影响。2008年发生的全球金融危机的一个重要而直接的原因便是美国金融创新过度，以至以住房抵押贷款为基础的金融衍生产品交易过滥，以及金融监管当局对金融机构的次贷衍生品业务及其交易的放任自流，助长了衍生品风险的积聚和爆发。

3.创新需要监管，强化金融监管理念。对中国而言，既不能这次全球金融危机的发生而视金融创新为洪水猛兽，抵制金融创新，也不能对金融创新监管过死。明智的策略应该是：一要充分认识金融创新对经济金融的积极作用，加快金融创新步伐。中国现阶段由于金融创新不足，金融产品种类少、结构单一，不适应经济发展要求。因此应完善金融创新的制度环境，大力鼓励和推动金融创新，探索金融衍生品的发展途径。二要提高金融监管水平。金融监管机构应切实加强跨市场、跨境风险的监管，确保金融监管体系与金融创新步伐和市场变革相适应。同时，要弄清楚金融创新中的产品结构、层次和风险特征，研究金融创新规律，适时、适度地引导金融创新活动，把握监管力度，避免监管过度和监管缺位，探索金融监管模式由分业监管向混业监管、由合规监管向风险监管、由单向监管向全面监管、由封闭性监管向开放性监管等转变的途径。

四、法治理念的培养

1.培养学生掌握金融法律知识。在依法治国及法律全球化的宏观环境下，金融学专业人才必须确立法治理念。在金融市场国际化、金融风险加大的形势下，政府的“政策规制”只能发挥短期效应，只有健全的金融法律制度才能形成安全的长效机制。无论国内金融市场的健康发展，还是国内金融市场与国际金融市场的有序衔接，必须有金融法律制度加以有效调整。目前，中国的金融业发展面临两大挑战，一是金融业发展市场化的挑战，二是金融业发展国际化的挑战。前者主要表现为立法滞后，特别是现有的金融法律法规与金融市场的发展存在较大差距，导致金融资产的市场化程度不高，流动性不强，以及金融交易的不规范等。后者主要表现为国内金融市场的“政策导向”与国际金融市场的“法律调整”相冲突，这也是西方国家以国际贸易平衡为由干涉中国金融市场的“法定借口”。因此，无论是金融专业或任何一个专业方向的本科生、研究生，掌握国内金融立法的动态与金融法律制度，熟悉国际金融体制、规则及其相关法律知识，具有十分重要的现实意义。

2.培养运用法律防范金融风险的能力。在国际金融危机影响犹存、中国正处于金融运行机制改革的关键时期，完善金融立法，健全金融法律制度至关重要。其一，有利于防范金融风险。金融市场的过度自由化和自主创新会使风险叠加，无论是国际或国内，甚至是区域性的金融风险，只能应对而不能消除。良好的金融法治环境对安全金融创新、加强系统性风险控制有不可忽视的作用。法律制度的确立，是防范金融风险的基础与根本。其二，有利于维护中国的金融利益。中国正处于社会转型期，国内金融市场发育不健全，在美国对人民币汇率问题干涉下，人民币处于缓慢升值状况中。境外短期投机资金乘机而入，如果没有很好地运用法律来防范金融风险，势必会影响国内金融市场的稳定，甚至引发金融货币危机。因此，我们必须研究国际金融市场的运行机制及其相关法律规定，充分运用好各种法律切实维护中国金融利益。

参考文献：

[1]郭建新.论金融信用与伦理责任[J].财贸经济，2010，(8).

[2]曹廷贵.对于金融及金融教育理念的一点看法[J].财经科学，2002，(增刊).

第8篇：金融学金融监管范文

关键词：金融企业 金融风险 金融监管 风险防范

近几年来，国际金融风险频繁发生，从1997年的东南亚金融风波，到最近的欧美债务危机，都证明了金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，不但能使个别金融企业蒙受巨额损失，而且可能破坏一个国家或地区乃至世界经济秩序的稳定，引发社会动荡。因此，如何完善我国的金融企业的监管体系，提高金融企业监管的有效性，已经成为一个迫切需要解决的重要问题。

一、金融企业风险形成的原因

企业风险具有客观性，在经济活动中经常出现，并随着国民经济及金融运行，在不同时期所呈现的风险也不同。轻度的金融风险不足以威胁金融企业的整体安全，但却是产生金融危机的前提。金融风险形成的原因主要有以下几个方面：

第一，金融企业风险的法律规范不健全。潜在的金融风险隐患除了违规操作衍生交易，资产效益低下，呆帐坏帐率偏高，金融诈骗严重等国际共同的金融风险外，还具有经济体制转轨时期的显著特点，如金融主体资格不健全、部分金融企业资本充足率偏低、在行业内的过度竞争造成的金融机构不合理的设置、银行信贷资金违规流入股市炒作、国有商业银行不良贷款比例偏高等。中国现有金融风险隐患的成因，一是体制的不健全，二是法制的不完备，这两方面相互联系与影响。

第二，从金融制度方面看，中国金融体制性的变革已经初步建立了适应市场经济体制的金融市场模式，但这种模式与完善的市场机制所需要的金融市场差距还比较大，呈现出明显的“过渡性”特征。其中，中央银行调控体系尚未完善，尽管央行已开始采用一般性货币政策工具，间接调控宏观金融市场，但由于货币市场、利率市场、外汇市场等支持操作机制不健全，完全依赖中央银行来间接宏观调控的条件没有得到满足。同时，国有商业银行虽然已向商业化方向转变，但因一贯实行政策金融与商业金融的影响，加之地方政府干预严重，在相当程度上削弱了中央银行的间接调控职能。

第三，从金融法律制度上看，中国的金融法制建设起步比较晚，与中国金融体制改革同步发展，存在着制度不健全、法律规范的缺位和金融监管体制的不完备等问题。但从法律与经济发展的关系不难看出，建立与完善金融体制，必须有相应的制度与规范作后盾，金融市场的有效运作，必须以秩序为前提。而无论是制度、规范，还是秩序，都是法制建设的基本任务与目标，因此，可以说，金融法制的不健全是中国金融企业潜在风险形成的主要原因。

二、国际金融监管发展趋势

随着世界经济形势和国际金融环境发生重大变化，金融企业风险与现代经济社会的关联程度越来越强，这就要求金融监管提高抵御风险的能力，维持国际金融秩序稳定。近十年来，国际金融监管的发展趋势有以下特点：

第一，金融企业监管理念的改变。市场约束将在金融监管中发挥越来越大的作用。实践中更倾向于以市场参与者的监督力量来监控金融机构，采取越来越灵活的金融监管方式。西方发达国家越来越注重监管权力，借用银行内部的力量加强风险防范，在金融机构的设立程序、条件和布局等方面严格监督程序，以确保金融机构的适度市场占有率和效益水平，并在金融产品、金融服务项目等方面下功夫，以避免因市场规模有限而引发过度竞争，诱发金融风险。

第二，金融企业监管体制向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡。英国的大卫.T.卢埃林教授曾经对73个国家的金融监管组织结构进行研究，发现有13个国家实施单一机构混业监管，35个国家实行银行、证券、保险业分业监管，25个国家实行部分混业监管，包括银行证券统一监管、保险单独监管；银行保险统一监管、证券单独监管；证券保险统一监管、银行单独监管3种形式。受金融企业混业经营的影响，完全分业监管的国家在数量上呈下降趋势。

第三，金融企业监管法制呈现出向国际化发展趋势。随着不断加深的金融企业国际化，使金融机构及其业务活动跨越了国界的局限。在此背景下，各国需要一个统一的国际框架下的监管规则和管理，金融监管法制逐渐走向国际化，双边协定、监管和法律体系内的区域一体化。特别是巴塞尔委员会通过的一系列协议、原则、标准等在世界各地推广和应用，都将给世界各国金融监管法制的变革带来影响。

第四，金融企业更重视风险性监管和创新业务的监管。从监管内容看，世界各国的监管实现了两个重要转变：第一，从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。监管当局过去一直将监管重点放在合规性方面，但这种方法不能及时反映金融企业风险，相应的监管措施也滞后于市场发展。因此，一些国家的监管当局相继推出了一系列以风险监管为基础的审慎规则，实现了向合规性监管和风险监管并重转变。第二，从注重传统金融业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变。随着金融市场的不断发展，金融创新产品层出不穷，在增加收益的同时也增加了风险，只注重传统金融业务的监管已经不能全面、客观地反映整个金融企业的风险，只有传统业务和创新业务并重监管，才能有效防范和化解金融企业的整体风险。

三、金融监管模式法律定位与金融风险之间的关系

欧洲债务危机产生的原因就在于，货币制度与财政制度不能统一，协调成本过高，从而造成经济的泡沫化，给这些国家的金融体系和国民经济造成严重的破坏。它严重影响了欧洲地区的经济发展，使当地的企业和金融陷入发展的低谷，一时难以走出困境，对全球经济的影响是深远的。

导致金融企业的风险因素是复杂的，金融监管体制不健全是最重要的原因。目前，世界各国政府都高度重视通过中央银行对金融活动实施严厉的监管，这是维护安全和稳定的金融体系、防范金融风险的根本保证。由于金融风险的存在，才使金融活动成为充满魅力的区域，刺激人们去应对金融风险，不断进行金融创新，从而赋予了金融监管法律定位研究存在的理由。

总之，国际国内的金融企业风险事件表明，通过建立系统的监管体制，加大央行监管力度是保证金融体系安全稳健运行的唯一途径。金融法制的引导、激励、规范作用将会为金融体制改革的深入健康发展提供有力保证，并使得建立在法律规范基础上的央行监管制度能够有效地规范金融市场主体行为，真正成为金融企业的风险屏障。

四、完善金融企业的风险监管措施

第一，借鉴功能监管思路，完善我国金融企业监管模式。有些金融企业的业务具有极强的渗透性，不同金融机构之间实际存在的交叉经营，大部分外资金融机构实行综合经营，它们在国内的业务与我国的金融监管模式存在一定冲突，势必对分业监管构成挑战。因此，单纯的分业监管无法满足市场发展的要求。我们应当借鉴国外功能监管的思路，弥补分业监管的漏洞与死角，同时建立和加强金融监管机构之间的协调机制，以建立完整的风险预警系统。

第二，就反金融犯罪的预防法制建设而言，首先加强金融立法，包括金融组织管理立法、金融活动管理立法、金融监管立法等。这些立法给人们提供正确的行为模式，对金融犯罪具有一定的预防效果。其次加强金融行政执法，对于金融企业越轨行为进行纠正，对于金融犯罪具有阻却效果和预防效果。另外，当前还要弥补法律对金融中介机构规定的不足，注重对金融中介机构的监管，风险往往产生于有些金融中介人为的夸张或掩盖。

第三，就反金融犯罪的刑事法制建设而言，一是加强反金融犯罪的刑事立法，对于那些严重的金融违法行为设立严密的法网和严厉的刑罚，为刑事司法提供有力的支持。二是加强反金融犯罪之刑事司法，使所有金融犯罪行为得到应有的处罚。与此同时，要培养全社会的金融法律意识，金融风险的防范和控制不仅仅需要普通市民，还需要立法机关、执法机关（主要指监管部门）、司法机关等部门的参与。

第四，加强国际金融监管合作。金融全球化也是金融风险的全球化，国际金融市场的持续波动会影响人们对国内金融市场的预期，增加国内金融市场的风险。中国金融机构及监管层应当谨慎防范国际金融风险，加强对跨境资本流动的监管，稳步有序地推进金融开放。因此，为了防范和化解国际金融风险，我们必须加强金融监管的国际合作。

参考文献：

①盖锐. 金融学概论[M]．北京：清华大学出版社．2006

②曹士兵等主编. 金融审判与银行债权保护[M]．北京：经济科学出版社．2005

③高晋康．金融学[M]．成都：西南财经大学出版社．2006

④王晓晔. 经济法学[M]．北京：社会科学文献出版社．2005

第9篇：金融学金融监管范文

[关键词]金融工具；创新；风险；防范措施

在金融发展的历史进程中，金融创新始终是金融业发展的内在推动力和持久动力源泉，从某种意义上说，整个世界的金融发展史同时也是一部金融创新史。但金融工具创新犹如一把双刃剑，在转移风险，规避金融管制的同时也产生了新的金融风险。

一　金融工具创新的理论内涵

货币主义学派的代表人物米尔顿・弗里德曼认为，金融创新主要是货币方面的因素推动的结果，20世纪70年代的通货膨胀，利率的放松管制，汇率的自由化所导致金融资产价格的剧烈波动，金融工具创新就是人们为了抵御通货膨胀，规避价格变动的风险所做出的必然选择。美国经济学家凯恩(E.J.Kane)认为，金融创新主要是金融机构为获取利润而回避政府管制所引起的。金融创新是指各种金融要素的重新组合，是为追求利润最大化而发生的金融改革。

二　金融工具创新的风险分析

(1)市场风险市场风险是指由于利率、汇率或者股票等市场因素发生变化而导致持有头寸的价值发生变化的风险。由于金融工具创新将社会上分散的风险集中在少数金融创新工具市场释放，所以风险很大。市场风险是金融工具创新最为普通也是最需要注意的风险。金融创新工具交易一般只要求支付一定比例的保证金就能进行数倍于保证金额的交易量，这种“准无本投机”，受到国际投资基金的青，然而，一旦发生失误也会导致灾难性的后果。美国加州郡事件就是典型的市场风险造成的。当加州

郡于1994年12月宣布郡投资组合基金之市价下跌15亿美元，向法院申请破产时，造成极大的震撼。郡政府素有“加州明珠”之称，被称为最不可能发生债务危机的地方政府，但后来基金经理将资金投入准政府公债，再以债券可购方式向金融机构融资，将所得基金买入衍生性债券使原始75亿美元基金在杠杆操作下，得到200亿美元的规模。当利率上涨时，郡不但面临融资利息费用增加，而且发生投资利息收益减少之两难问题，再加上债券价格下跌，损失严重而向法院申请破产。

(2)信用风险信用风险又称违约风险，指金融创新工具交易的债务人不能或不愿履行债务而给债权人造成损失的可能性。与传统的金融工具相比，金融创新工具的信用风险更为复杂；其次是金融创新工具交易的场所和结算方式，一般来说，在交易所交易的金融创新工具是以标准化合约方式进行交易的，并且有一套特定的降低信用风险的制度安排，因而其信用风险较小，在场外交易的工具信用风险较高；最后是交易对手的动机和策略，对手参与交易的目的是套期保值和规避风险，对手发生损失和违约的概率较小，如果对手参与交易的动机是为了投机，则发生损失和违约的概率就比较大。

(3)流动性风险流动性风险是指金融创新工具合约在市场上找不到出货或平仓机会，所造成的风险。交易者面临市场流动性风险和资金流动性风险两种风险。市场流动性风险是指交易者由于市场环境的急剧变化等原因未能迅速以足够的数量和合理的价格持有或者解除头寸而导致亏损的风险，对于有些创新金融工具，因为市场参与者很少，一旦遇到市场剧烈波动，更是难以寻找到交易对手。

(4)操作风险操作风险是指在金融创新工具交易的过程中由于内部系统的不完善或电脑、网络系统的偶发故障导致的风险。1995年2月，拥有233年历史的金融帝国

巴林，因为交易员里森的不当操作，而宣告破产倒闭。

三　金融工具创新风险的防范措施

(1)降低风险总量宏观经济的剧烈波动，会引起金融创新工具的剧烈波振荡，其振荡的幅度往往会超出任何精英模型所能做出的预测，在这种情况下，金融创新工具的交易者出现巨额的亏损，就成为一种必然，甚至连那些极为谨慎的投资者也往往难以幸免。宏观经济的波动会增加金融工具创新市场风险的总量。从宏观上管理就是要保证宏观经济的基本稳定，从而降低风险总量。为此政府首先应该实施促进宏观经济稳定的政策；其次外部冲击是宏观经济波动的重要原因，政府虽然很难直接影响外部冲击本身，但可以采取相应措施减少外部冲击发挥作用的条件，从而减少外部冲击的力度和出现的频率。

(2)改善对金融工具创新的监管金融监管目标的确定是金融监管的核心问题，它决定监管主体的临界监管和监管措施的制定与实施。各国监管当局充分认识到严格的金融管制度会影响金融的效率并相应调整监管目标，即从单纯强调安全性转变为寻求安全与效率的某种均衡。新的监管目标顺应了金融业发展的趋势，提高了金融机构的经营效率；同时，它也是建立在各金融机构内部风险控制能力的增强以及存款保险制度、贷款机制等安全保障体系日益完善的基础上的。

(3)加强金融监管的国际合作伴随着金融风险国际扩散性增强，一旦某一国家发生金融危机，极有可能引发“多米诺骨牌效应”，造成危机在国与国之际迅速传递，从而给国际经济带来极大的损失，最近美国次级债风波对各国金融市场的影响就是最好的体现。这客观上要求各国金融监管机构加强跨国监管和国际合作，制定统一监管措施和监管标准，实施统一监管。

参考文献

[1]王玉平，田光宁，货币金融学[M]，中国金融出版社，2005,307-319

[2]杜近富，郭田勇，货币银行学[M]，中国金融出版社，2005,187-208