投资理财顾问精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的投资理财顾问主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：投资理财顾问范文

谁都想有钱，有钱到一定程度以后，理财就会变成生活的一部分。

人的一生中，钱和性是两个主要的个人隐私。即使在家庭成员之间，这种隐私都有可能存在。跟投资顾问交流投资的目标和打算，就要对投资顾问有足够的信任。这样的信任，必修建立在投资顾问的品质和投资人的胆识上。

先看投资人的胆识。中国人变得富有，也就最近二、三十年里的事。现在的富人，一般也是财富的创造者，即富一代。这一代人比较能吃苦耐劳，也比较自信。缺点是，他们容易认为自己无所不能，很多认为投资理财也是自己的天赋之一。当然，不排除许多企业家也是理财专家，但不是每个企业家都是理财专家，毕竟投资也是一门学问。

另一方面，因为中国文化的特点，中国人多半会让“家里人”理财。这虽然解决了可能的隐私问题，但随之而来的是“家里人”的理财能力问题和未来回报的分配问题。好的时候，什么都好说，反目时，要多麻烦，就有多麻烦。

现在投资理财行业很热门，但是要找一个好的理财顾问并不容易。

好的投资理财顾问的最基本要求是人品。理财顾问涉及到客户的财富，并且往往是大数目，所以投资顾问的人品就显得尤其重要。

巴菲特曾经讲过，招聘人时，要看三种能力：人品，智力和精力。但是，如果一个人品行不端的话，那么他的智力和精力将会给你带来灾难。

在当今世界，很多人对金钱看得太重。喜欢钱没有错，但是挣钱不能没有原则。在管钱方面，要严格分清客户的钱和自己的钱，客户的利益和自己的利益。譬如，如果有两种投资选择，一种投资对客户回报高，但对投资顾问手续费低；另一种投资对客户回报稍低，但对投资顾问手续费高。在这两种选择面前，投资顾问会做何种选择。或许你感到不奇怪，根据美国相关研究表明，如果你进银行理财部门时，心里还没有确定的投资选项，那么那里投资顾问给你做的选择，基本就是收费最高的那种。中国银行的理财部门会怎么样，我不知道，但我估计也差不多。

诚实的投资顾问会告诉你，你的投资回报大部分时间是由市场决定的，而非他的成绩。从1966年到1982年，美国股票基本是零增长。这段时间投资股票，不赔钱就不错，不要想回报。1982年到1999年，美国股票疯涨，想赔钱都难。1999到2009年，美国股票暴跌，很少不赔钱的。2009年到现在，美国股票市场涨了近200%。如果期望美国股票市场未来10年还像过去几年那样疯长，你最好认真学一学股市历史和周期性。

虽然没有一个投资顾问可以告诉你未来股票市场的走向，但是这并不代表投资顾问对客户无所作为。好的投资顾问可以告诉他的朋友和客户各种投资选项的优点和缺点。他可以根据市场的发展规律，预测每一个投资选项现在处于高价位还是低价位。

好的投资顾问也可以帮助他的客户在关键时刻保持冷静。当股票或者债券处于低谷时，好的投资顾问可以说服他的朋友买入，至少不要在那时卖出，譬如，现在的黄金和能源方面的股票；同样，当某种投资选项过热时，好的投资顾问应该说服他的朋友卖出，至少不要在那时进场，譬如现在美国的股票市场。

第2篇：投资理财顾问范文

一个经常被引用的数据称，在中国中等收入阶层人数已占到总人口的近1/5，约2.47亿人，并且以每年1％的速度增长。这些“准富户”是理财服务的“显性群体”。除此之外，满足了基本生活条件所需之后尚有节余的广大百姓，则是基数更为庞大的“潜在群体”，他们也越来越迫切地寻求能让手中有限的钱再生钱的途径。

大众对于投资理财服务的需求尽管呈现高涨之势，但投资理财服务的表现并不能令人满意。笔者的一位朋友告诉我，去年下半年物价上涨，出于对通货膨胀的担心，他打算拿出30万元存款投资基金，为此，他专门到银行办了个金账户，因为持有它就等于有了贵宾身份，可以得到银行理财师的指点。然而，让他想不到的是，理财师的指导很是令他失望。他根据理财师的指导所买人的基金一直是只烂基金，不仅没有赚头，而且赔得一塌糊涂。

笔者朋友这样的“贵宾客户”遭遇尚且如此，那些投资理财的金额较小，又不具备多少专业知识的“散户”，其所处的境遇更是可想而知。某种程度上，正是由于投资理财服务无法较好地满足普通百姓需求，从而导致像网络“带头大哥”等不法现象的滋生蔓延，骗得了不少投资者的信任，继而增加了其投资理财的风险，也扰乱着社会金融与经济秩序的稳定。

目前，在我国，专业的投资理财服务与百姓的需求之间所存在的差距。至少体现在以下两个方面：

一个方面，专业理财师的数量难以满足百姓所需。有业内人士指出，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭就拥有一位专业的金融理财师。近年来，作为国际金融理财师认证协会(CFP)在中国的指定合作方，中国金融理财标准委员会虽然已经向国内培养输送了近两万名专业理财师，但依然远远不够。据估算，未来中国金融理财师职业的缺口可能高达50万人。

第3篇：投资理财顾问范文

第一眼在理财展上见到这本杂志时，我就被那时尚的封面吸引住了!因为一直以来我就想找一种综合性的理财杂志，来丰富我的理财知识，让自己的生活更趋条理化。回家后我就把当时赠送的那期看了个够!看完就从里到外喜欢上了它，立即联系编辑部订了一年，现在每期书一到手我几乎从头看到尾。真是开卷有益!工作上自己虽然每天跟客户谈的都是理财的话题，可也只局限于公司的产品。杂志里有关保险设计、房地产投资等专题大大完善了我对理财的理解，扩大了自己的知识面。在潜移默化中影响着我与客户交流的层次，不知不觉工作越来越有新思路。

山西读者　段伟平

作为“一本引领生活的个人理财杂志”，《大众理财顾问》确实是一本具有实用性、可读性和知识性的好杂志。通过一年的阅读，笔者学到了不少家庭理财的实用知识，个人投资理念及理财方式也有了新变化。总体来说，贵刊各期文章的选题都非常不错，可见编辑记者们都非常用心，下了功夫。在此，希望贵刊在一些栏目的设置上要体现“大众”特色．要丰富一些非工薪阶层的理财案例，例如小私营企业主、自由职业者等等，他们的收入不固定，如能帮助他们提供理财方案，也是一件好的事情，还能使贵刊更具时代性和大众性。

北京读者　韩青

现代社会人们事事讲个“缘”，说起我与《大众理财顾问》的缘分是这样的：有一天在机械工业出版社信息刊上看到专版介绍《大众理财顾问》在深圳参加理财博览会的报道，于是对这本杂志很好奇，很想进一步了解。电话接触了一下，了解到杂志社员工的年轻、热情、敬业。不久，他们给我寄了本杂志，清晰的封面设计，务实通俗的风格，令人好像找到了久违的老朋友。吸引之下读完全本杂志，不禁起个疑问，如此风格持续多久？结果巧得很，在北京首届理财博览会上，又见到了这个有朝气的杂志团队。交流之后，当下订下全年的杂志，因为从他们认真的工作态度上，我不再怀疑杂志的品牌、风格，我相信成为《大众理财顾问》杂志的读者之后我会受益良多。因为《大众理财顾问》会帮助读者进行更合理的消费、储蓄、投资、投保和财务规划。在改刊一周年之际，希望杂志成为读者交流的开放式平台，创出自己的品牌。让更多信息、构想在此交融！

理财，时下的热门名词。对于大部分的读者来说，这仍是“住在28楼”的概念，似乎离咱们不远，但也不容易明白。

理财是一种观念，对于大众读者来说，3个词就能一窥大体：“开源”、“节流”和“效用最大化”：

“开源”――投资策划和个人能力的提升；

“节流”――理智消费和家庭财务管理；

“效用最大化”――就是在“源”与“流“之间取得平衡，达到自己的家庭目标。

《大众理财顾问》知识面广，内容丰富而不繁杂，深入浅出地带来了资讯、消费和投资信息，上述的3个方面都涉及到了。我身为理财行业中的一分子，关注和宣传理财是自身的职责，依然从中汲取了不少的知识。希望《大众理财顾问》与大众一起成长！

上海读者　朱雷

我是上海的一名读者，对投资理财很感兴趣，一直以来在寻找一份个人理财方面的杂志。一个偶然的机会，在第二届上海理财博览会上认识了《大众理财顾问》，第一印象很好。通过购买了展台上的几期杂志，初步对贵刊有了一些了解。

首先，《大众理财顾问》的定位非常好，目前国内越来越重视个人投资理财了，但这方面的刊物实在太少了，这个领域应该有很广阔的前景。其次，贵刊的几个栏目，包括封面故事的选题都非常好，反映了当前的一些热门话题，也很实用。

几点感受和建议：

由于《大众理财顾问》是北京主办的刊物，因此在其它城市的报刊亭很少看到。而我觉得像上海、广州、深圳等城市的市民理财意识不比北京的差，所以贵刊应该加大这些城市尤其是上海的零售发行力度。希望以后能在上海主要的东方书报亭、地铁里看到贵刊的身影。

关于内容，“封面故事”做得不错；也喜欢“编者的话”、“拿来主义”和“百万庄书屋”等。另外，“量入为出”实际上是一个非常好的话题和栏目，但贵刊的文章质量却有欠缺，风格不够清晰，作为理财方案，竟没有提供家庭的资产负债表，收入支出现金流表等，我个人认为表格更清晰直观，可能是上海和北京的理财思路不太一样吧。还有这个栏目是否应该多请一些其他的金融理财专家来，而不是始终一个人主持？

第4篇：投资理财顾问范文

城市商业银行，是致力于建设面向城乡联动、融入国际、服务多元的一流银行。向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金、客户理财服务业务，业务范围涵盖投资银行、基金管理等领域。理财服务，是为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。下面就以城市商业银行为例对财务管理在客户理财服务中的应用做一分析和探讨。

一、客户理财服务的主要内容

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家城市商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。按照管理运作方式不同，我行理财业务分为理财顾问服务、综合理财服务和其它理财服务等种类。

第一，理财顾问服务：指向客户提供的理财分析与规划、投资建议、投资产品推介的专业化服务。在理财顾问活动中，可按约定向客户收取一定理财顾问费用，客户根据提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

第二，综合理财服务：指银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投融资计划和方式进行投融资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担。

第三，其它理财服务：除以上两项内容之外，还推出了保险投资理财服务、贵金属投资理财服务等其它理财服务项目。

二、客户理财服务中存在的问题

近几年来，我国个人理财业务已经有了长足的发展，但目前城市商业银行给客户提供的投资理财服务仍存在不少问题。就城市商业银行来说，客户理财服务存在以下问题。

第一，缺少必要的风险分析与提示。虽然在理财产品介绍材料中基本上都含有风险提示的内容，但是却没有在营业场所内张贴风险提示。当顾客向银行人员咨询时，也缺少专业的风险分析，说的也基本是“收益高，保本，无风险”。但是理财产品的品类不同其风险程度也就有区别，并且产品收益也是受经济其他因素影响的，所以并非是完全保本的，也可能面临亏损的现实。所以说如果风险提示不到位，理财收益达不到客户的预期，那么就会降低银行在客户心中的信誉，从而影响银行业务。

第二，业务不熟悉缺乏理财专业人才。与“缺少风险提示”相比，对产品的不了解及业务细节上的错误同样能对顾客产生误导。比如在类似新股申购计划以等创新型产品出现在理财市场时，很多购买者对于理财产品不了解；在购买产品时没有仔细阅读过理财产品的说明书；有些购买过多只基金的客户竟不知道“开放式基金”和“封闭式基金”的区别。另外有相当部分的客户财务知识匮乏，有的甚至不会计算利率与百分比费用，算不出收益与佣金，具有很大的盲目性。在这种情况下，银行销售人员的介绍就显得尤为重要。很多银行销售人员在与客户签订合同时，因为自身的业务局限提供不了理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。在顾客要求推荐产品时也显得很盲目，因为没有依据而不知道应该推荐哪一种。以上都说明当前的客户理财服务缺少的是专业的对业务熟练掌握的理财人员。另外客户经理的财务知识也有待提高。

第三，缺少对客户的理财信息披露。按照理财管理办法的规定，银行是应该在理财计划的存续期内向客户提供其所购买的理财产品的对账单，并且有着明确的项目和时间要求。比如账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。但是银行理财却缺少这样的信息露，不能很好提供这样的服务。

第四，没有专业的业务运行系统。客户理财服务体现的是“以客户为中心”的理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务。但是目前，银行虽然也提出了“以客户为中心”的口号，实行了客户经理制，但是客户经理的身份是多重的，不是专业的。这样的客户经理缺乏对市场趋势和客户需求的深入了解和专业分析，没有以适应客户不断变化的需求为服务目标。在当前个人投资理财日趋多样化选择的今天，简单的单一的服务项目已经不能适应客户的个性化需要，客户对可增值投资产品的强烈需要，都说明，银行需要建立起专业的独立业务运行系统。

第五，电子化规模小，网络化程度低。 银行在科技高速发展的今天，还在利用简单的方式如图表、资料、计算器等来对客户进行服务，没有专门为理财客户配套的硬件和进行理财设计软件，更没有可供查询的提供资讯的服务平台，缺少为客户量身定做的理财分析、核算和设计方案。这些短板制约着银行业务的长远发展，应当充分利用高科技手段和技术，来实现理财客户的个性化需求。

三、提高客户理财服务的建议

客户理财服务作为银行业务发展的核心内容，如何拓展银行客户理财服务的内涵就显得非常重要。现提出建议如下。

第一，进行必要的风险分析与提示。首先应当规定在理财产品销售时银行销售服务人员应当熟悉并可以正确指出理财特点与风险所在，提示客户理财产品的风险与收益的关联情况。并在争行醒目位置放置并张贴风险提示。使客户正确了解产品风险，懂得风险意识，让客户以清晰的产品了解来明确购买理财产品。

第二，培训业务熟悉的专业理财人员。筛选具备良好素质的理财人员进行专业、系统的培训。制定符合银行实际业务的理财服务人员培训计划，通过严格的培训来增强金融专业知识、提高营销技巧、掌握客户心理。对理财人员进行有针对性的岗位交流，使其熟悉银行的各类各项业务。并且要在理财知识的培训当中，横向延伸各方面的投资市场知识，加强实践，从而提高经验增强专业技能。

第三，加强对客户理财信息的披露。理财服务过程中应严格按照理财管理办法的规定，对客户实行信息披露，及时详细的提供对帐信息和服务，使客户对自己的理财投资可以了然于胸，清晰明白，提升理财服务档次，增强客户对银行的信任度，提高银行信誉。

第四，建立专业的业务运行系统。切实休现“以客户为中心”理念，建立并提供真正的一站式专业理财服务系统，以一对一的专业理财人员对客户需要进行分析、核算，制定并筛选出适合客户需求的最佳理财产品。

第五，财务管理在银行客户理财中的具体应用。 在客户理财的业务当中财务管理是与之相辅相承的，理财离不了财务管理知识的应用，财务管理同样也在客户理财之中发挥着作用。

四、结束语

第5篇：投资理财顾问范文

公司地址：_________

公司电话：_________

传真：_________经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议：一、甲乙双方根据平等互利的原则，由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。二、甲方的权利和义务

1．甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财计划书）。并根据甲方和市场的变化，指导甲方及时调整投资理财规划。

2．甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求，特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯（如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等）。

3．参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。

4．可登录公司网站_________（网络实名：_________网），享受家庭理财有关问题的咨询与服务（请输入密码进入）。

5．可通过提前预约，与公司资深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问题。

6．甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_________元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月_________元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。

7．免费赠送价值_________元的私人理财图书一套，包括：_________。

8．甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。三、乙方的权利和义务

1．乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财计划书）初稿。经甲方反馈意见后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。

2．乙方根据甲方约定，定期通过电子邮件、网站、电话短信、传真、信函等形式，为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。

3．甲方登录_________网进行家庭理财咨询，乙方应在2个工作日内（节假日顺延），通过_________网予以回复。

4．乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的服务。

5．乙方有义务为甲方提供具体的投资建议。

6．乙方有义务为甲方保守机密。

7．乙方有根据本合同规定，收取会员费（即家庭理财咨询费）的权利。一个年度终结，若甲方不再交纳会费，乙方将终止对其的后续服务。四、本合同未尽事宜，甲乙双方协商解决，若协商不成，甲乙双方任何一方可到_________仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提讼。五、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖章、乙方代表签字后生效，具有法律效力。甲方（签字）：_________

乙方（盖章）：_________

代表（签字）：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

第6篇：投资理财顾问范文

《大众理财顾问》创刊8年来，和广大读者一起见证了中国理财市场的成长，在投资理财领域孜孜以求，旨在树立科学的理财观，传授理财技巧，弘扬理财文化。令人欣慰的是，我们也越来越受到读者的认可。

为更好地倾听读者的声音，为读者提供服务，担起理财顾问之职，8月31日，本刊举办了2012年秋季读者见面会，特邀读者代表来到杂志社，对本刊提出中肯建议，以改进杂志内容和版式质量。现场读编气氛热烈，大家畅所欲言，活动取得圆满成功。

“新光海航人寿”杯

中国家庭优秀理财故事征文大赛火热进行中

由《大众理财顾问》和新光海航人寿联合主办的“中国家庭优秀理财故事”评选活动火热推进中。本刊自2012年8月开始，在全国范围内推出“新光海航人寿”杯中国家庭优秀理财故事征文大赛。我们对“家庭优秀理财故事”的定义是：具备健康的理财理念，其理财经历或理财心得具有鲜明的启迪特征。

文稿请用Word文档格式，以附件的形式用E-mail发送到以下电子邮箱：，请在信件主题中注明“征文大赛”字样。

第八届中国大众理财年会将于年底在京举办

由《大众理财顾问》杂志倾力打造的“中国大众理财年会”至今已成功举办7届，年会汇集国内专家学者、财经人士、资本达人、理财高手，助广大中产及高端家庭洞察投资理财机会，实现财富持续增长。第八届大众理财年会将由3个主题活动构成：（1）最具战略高度和指导价值的名家讲坛；（2）最具实战参考的理财对话；（3）最具权威性和公信力的“金理财”奖项揭晓。

跑步进入老龄化社会已经不再是新鲜的调侃，尽管中国活力澎湃，飞速发展，却也面临着严峻的“银发”危机。第六次人口普查显示，60岁及以上老年人口已达1.82亿人次，占总人口的13.3%。据专家预测，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势。到2030年，中国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家。到2050年，社会进入深度老龄化阶段。届时，社会和个人所面临的养老压力会奔涌而来。

作为此次年会的重要组织部分，“理财主题沙龙”将邀请银行、证券、基金、保险、黄金、期货界高端人士出席，探讨应对未富先老之道。财经论坛旨在分析金融领域的政策环境，为投资者、金融界提供深度的交流平台。

第八届中国大众理财年会将于2012年12月1日在北京举办，敬请关注！

“大众理财俱乐部”特惠图书

本刊将继续举办部分优秀理财图书特惠售卖活动，以答谢“大众理财俱乐部”会员长期以来的支持，其中包括《我的炒股十招》等热点畅销书以及《大众理财实战宝典》等经典畅销书。

凡报名参加俱乐部的新会员，亦享受此次优惠活动。数量有限，欲购从速。

【转融资业务试点8月30日正式启动】经证监会批准，中国证券金融股份有限公司将于8月30日正式启动转融通业务试点，先行办理转融资业务。海通、申银万国、华泰、国泰君安、银河、招商、广发、光大、中信、中信建投、国信将作为首批借入人，向中国证券金融公司融入资金，为融资融券业务提供新的资金来源。

@Jay__John：管理层救市的信号，先融资再融券？我怎么觉得转融资成了空头总司令了呢？

@慢慢骑士：这一趟线儿上要都赚钱，那么谁赔呢？散户们还是谨慎吧，转融资可不是救世主。在现有的市况下，不要抱有大量资金通过转融资进入股市的希望。

@张义军SH ：终于正式启动了。拿一个牌照，好像可以啥都不做，收费就好了吧？还是垄断好啊！

【银行推出货币基金信用卡 信用卡也会赚钱】货币基金信用卡首次实现理财和透支消费的融合。货币基金卡可以通过设定卡内存款余额的自动申购上限和自动赎回下限，实现“货币市场基金申赎全自动”，使闲置资金可自动申购成货币市场基金，而在借记卡上金额不足时又能自动赎回货币基金卡上的基金。

@鹏贝：最后还是用借记卡上的钱来还信用卡啊！我还以为是自动用信用卡上的额度来购买货币基金，信用卡免息期到了自动赎回货币基金还钱，然后再自动买货币基金，再自动还款。

@zilong520：尽管是一种间接的理财行为，但信用卡走出了消费透支外的新一步，这也是一种金融创新。作为消费者，希望所有的创新都要以严控风险为前提。不仅我们自己要有风险意识，金融机构也应该从专业角度把风险上限给我们封顶。毕竟真出了事，消费者和金融机构谁都会受到损失。

@beeranger：有个小疑点：如果借记卡的金额不够还当期的信用卡，是不是代表当期信用卡至少消费了5000元呢？ 我也以为是信用卡的透支额度来买货基呢！

鲁政委：这句话是大实话——国税局称房产税作用有限，供求关系决定房价。

@风刀霜剑走偏锋：房产税主要解决财政依赖土地的问题，同时对房价也有作用，不能说作用有限而是作用温和。好比一剂中药，按当前房地产虚火过剩的体质，不调理不行。

第7篇：投资理财顾问范文

从宏观形势分析，我国很可能进入了一个持续地小幅加息的政策通道。更重要的是，随着利率浮动区间的扩大，利率市场化迈出了重要一步，利率风险已经走来。我国老百姓非常倚重的储蓄，遭遇到负利率的困扰，保值增值几成空谈，储蓄风险已是现实。保险则有些偏离其人生保障的本职，让投保人在注重保障还是注重收益之间有些无所适从，部分保险资金还要直接入市，保险还能完全“保险”吗?央行一直认为我国的房地产市场存在泡沫，建设部则认为没有过热、不存在风险，有专家通过对比北京人和纽约人的资产结构发现，北京人的房贷风险已经超过了纽约人，房市会不会崩盘？中国的球迷可怜，中国的股民更可怜，只有痴心的投入却没有点滴的回报。《中华工商时报》水皮先生就保险资金直接入市提出忠告，在股市实现重新定位前，“最好的选择就是像远离一样远离股市”，中国股市路在何方？个人投资者面临的风险就像考卷中的多选题一样，让人满腹狐疑、伤透脑筋。

风险是赢得财富的自然成本，这是生活经济学的基本原理之一。市场化在给人们带来更多机会的同时，也增加了生活的风险，风险要求我们必须学会自主选择。学会个人理财的意义其实就在于，保障我们在风险中能新年伊始，在憧憬幸福的同时，还要注意防范风险，让我们生活得更加智慧。这是本刊送给大家的新年祝福。

本期封面故事“2005个人投资流行色”，从股票、基金、银行、保险、币市、期货，集藏、房产等方面，全方位介绍了2005年个人投资理财市场的主流趋势与投资机会，供读者参考。

在紧张忙碌之中我们也迎来了《大众理财顾问》的1周年纪念。

改刊一年来，全国各地的读者给予了我们热情洋溢的鼓励：“从《工业会计》到《大众理财顾问》，愿你一直成为我的好伙伴。”(上海蒋争)“出差一个偶然的机会让我接触了《大众理财顾问》，以后我会每期必读，希望贵刊能教会我更多的理财知识。”(河南张海波)“相信你们的栏目，你们是最棒的，也很喜欢你们温馨的封面。”(北京龙大燕)“挖掘其深度，展现其内蕴，分释其诀要，绽放其魅力。”(广东郑克沙)

改刊一年来，以经济学家易宪容、理财专家彭振武、保险专家黄华明、蹇宏、收藏专家张学明，炒股高手史，前等等为代表，一大批专家、作者给予了我们专业的指导与鼎力的帮助。

第8篇：投资理财顾问范文

一、目前我国商业银行个人理财业务存在的问题

1.我国金融业采用的是分业经营,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品服务于大众；另一方面，也因市场使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合。

2.对于我们老百姓在“财不外露”的保守思想下，很多人对银行的理财服务业务持观望态度，个人理财业务还没有深入人心。银行市场营销观念不强,理财拓展不足,老百姓对理财产品的了解不够，理财服务的实质性内容少。商业银行很少真正走入老百姓中间给予真正的咨询与指导，每次都是到银行中办理业务才能得到一些建议。

3.我国商业银行个人理财产品在投资领域,几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，没有针对客户的需要进行个性化的设计。个人金融业务品种单一、规模有限。在现有的产品构成中，结构也不尽合理。例如，在中间业务产品中，成本较高、收益较低的劳动密集型中间业务如代收代付占比很大，知识密集型中间业务如咨询、资产管理、资产评估等所占比例很低。

4.缺少合格的专业人才，理财业务涉及面广，不仅限于各种投资品种的投资规划组合,还包括帮客户进行住房规划、教育规划、风险管理、退休规划、遗产规划及设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标，更是难求。专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人。未来5年到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。在我国商业银行中多数客户经理是从个人金融从业人员中临时抽调而来的，即使参加了由银行组织的专业培训，理财技能仍以银行类业务为主,远远不能达到理财客户经理所需要具备的素质。

5.金融监管力度需要加大，在2011年银监会便已下发《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》，其中明确要求“商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域”。除理财资金投向存在违规外，资金用途后续管理上也存在一些漏洞。比如是在信托公司的帮助下，企业通过银行的理财融资业务获得资金，然后再将这笔资金用于购买获益更高的理财产品。更为普遍的情况是，银行理财资金被用于支付银行贷款利息或归还理财融资利息。目前大多数商业银行对理财业务明文规定，要“监督资金的使用情况，确保理财资金用于合同中约定的用途”。不过从实际情况来看，银行后续监督工作仍存在漏洞，并且未采取任何措施加以弥补。在理财市场中，理财主体的多元化趋势十分明显，商业银行、信托公司、基金公司、期货公司等都可以参与其中，它们之间的业务边界也越来越趋于模糊，交叉融合度大幅上升，这也加大了金融监管机构的监管难度，为理财资金去向的违规留下空间。

二、我国商业银行个人理财业务对策与建议

1.借鉴并且找到适合本国的办法，我国资源的流动性、融合性和国际化水平不高，竞争规范不高。在这种条件下开展个人投资理财业务必须立足我国国情，考虑各地经济环境、商业银行实力、客户的服务需求，条件成熟的新业务要积极开办，分层次推进，学习和借鉴国外的经验和做法，联系实际加以移植和推广，缩短与国际先进水平的差距。

2.提高理财效率并且合理合法，对办理客户理财项目从申请、审查到审批都要规定时限，不要延误，体现高效理财的经营特色。这就在设计理财产品时，操作手续要简化；选择业务人员时，综合素质要高；机构设置上要转为银行围着客户转，要精简高效。根据国家有关财经法规制度的规定，选择项目，依法经营，使新业务一开始就纳入法制化。

3.大力开展金融理财产品创新，增加商业银行经营品种开办各种个人投资理财服务，个人抵押贷款、将住房储蓄贷款、个人汇兑、个人活期支票和旅行支票等业务，与吸收活期存款结合起来。要根据实际情况,适当开展延时服务。要充分利用自助提款机、转账机、电话银行、网上银行、“一柜通”等先进手段,改变以往以机构网点为中心的个人金融服务形态,实行不受时间、地域等限制的全天候服务。

4.加大科技投入，提高个人理财业务的技术支持，科技创新将是个人理财业务未来发展的核心，它将驱动新产品和服务的快捷传递与发展，有助于在吸引和发展重要客户，满足居民多样化且不断变化的需求。因此，商业银行在开发新业务品种时，应注意把新的科学技术运用到金融服务中来，加大金融产品的科技含量，网上银行等现代金融服务方式的运用，收缩传统储蓄业务低效网点，增加计算机软硬件投入，大力发展手机银行、电话银行、网络银行等现代化电子银行。

5.加快人才的培养，提高商业银行个人理财业务理论和实践水平，我们应该培养一批能够调查、研究、设计、开发、创新的人才队伍。当前，培养个人投资理财业务人才可以采取以下措施：（1）为员工提供进修机会，到发达国家的商业银行中学习先进的理财产品和服务理念，提高员工的技术水平和服务态度；（2）经常举行个人理财业务研讨会，互相学习，交流经验，共同提高；（3）通过职业院校培养，满足社会上的要求，为这项业务的大规模开展做好人才准备和理论准备。

6.规范个人理财业务发展，重点防范个人投资理财风险，要加强商业银行个人金融业务的内部控制，为改善其管理、是提高经济效益的重要途径。要成立专门部门，负责对新业务的开发、研究、管理以及协调工作。对新业务实行集中领导、归口管理，理顺和规范业务动作，走依靠高品质服务和良好声誉吸引客户的办法，通过实施项目质量和风险控制评价系统，建立规避执业责任风险的内部质量保证制度，采取对业务风险进行保险等措施。既确保质量，又强化风险控制，又创造一个较为宽松的环境。

第9篇：投资理财顾问范文

相形之下,我国在投资与理财专业的教学方面却出现了明显滞后的局面。高职教育中普遍存在重知识轻能力,重理论轻实践,过分强调课堂知识的传授,忽视实践性教学对素质和能力培养的重要作用的观念。这种不合理的教育教学模式,导致教学效果不好,学生素质不高,尤其岗位实用技能与用人单位的实际要求相差太远,对该专业学生的毕业产生很大影响。

1.投资与理财专业教学的现状及存在的问题

目前,高职投资与理财专业存在不少问题。其主要原因一是专业的社会认知度低,当时大多数人都不大了解该专业。二是是教育教学模式不合理,致使教学效果不好,学生素质不高,尤其岗位实用技能与用人单位的实际要求相差太远。三是专业定位还不是很明确,虽然在专业设立之初,都看到了该专业的广阔发展前景,但具体到培养出来的学生应具备什么样的能力和素质,认识不明确统一。由于该专业是新设专业,没有任何可以借鉴的资料,没有一套成熟的教学计划,该专业是在参照会计、金融保险等相关专业的教学计划的基础上,再结合本专业特点,制定的投资与理财专业的教学计划。

具体来说,投资与理财专业教学目前存在以下问题:

(1)专业课程设置不科学,内容形式单一。目前,金融行业对“应用型人才”的需求永远大于“研发型人才”。具体到金融企业,其岗位设置的层次特点来看,目前占有较大比重的仍然是操作应用型一线员工,如营销岗位,并不要求员工具有研究开发方面的能力。

(2)师资力量薄弱。目前,我国高校金融专业实践教学发展的瓶颈,在于教师队伍中缺乏“双师型”素质教师。教师从学校到学校,从理论到理论,实践锻炼的时间严重缺乏,实际经验不足,动手能力不强。

(3)实践教学设施及实训基地不健全。一是实验室建设有待提高。实践教学经费紧张,实践教学设备数量不足,无法满足学生实践的要求。二是未建立起与金融机构合作的长期稳定机制。由于金融机构的工作任务都比较繁重,适合专业实习要求的机构担心接受学生实习会影响他们自身的工作。愿意接受学生实习的机构,又缺乏学校实习督导老师和机构督导老师,实习的机构不能完全了解学生实习的目的,要求和任务。三是实践教学的质量评价体系和激励机制还没有完全建立起来,一些实验教学平台的隶属关系和运行机制均存在问题,需要通过理顺管理体制加以解决。

2.解决方案

从教育本质功能来看,高职教育主要体现三个功能:1.生存技能的培养功能。2.塑造精英的进化功能。3.培养使命的信念功能。这三个功能的实现,体现了高职教育的专业化。基于这三个功能,笔者提出以下想法:

(1)教学计划要明确学生应具备的职业素质能力,围绕专业能力开设所学的课程。同时还根据本专业学生应具备的专业能力及学院已具备的条件,设计相应的实训课程,并编写实训大纲和实训指导书。突出投资与理财专业特色,使之贴近行业的需求。根据金融企业所需要的职业岗位、岗位职业能力分析设置课程门类、组织课程内容。以工作任务为中心,利用职场化的情景教学,通过选择学生受益面较大的行业及操作性较强的产品为实践对象。引入企业运作模式,为学生建立—个真实的实训环境,并通过建立专业岗位职业能力考核和绩效考核体系,保证实践教学效果。

(2)要明确投资与理财专业学生应具备的基本素质与能力,即金融产品的投资分析能力,企、事业单位的财务管理能力及家庭理财规划能力。其中核心能力是家庭理财规划能力。学生通过该专业的学习,应当掌握现代金融知识和金融业务操作技能.具有敬业精神和行业所需的综合素质;具有较强的金融创新产品的设计开发和营销能力;能够综合运用各种金融工具,解决金融实务问题,并能够从事银行信贷管理、公司和个人理财、银行市场营销、银行风险管理等工作;能够在金融机构、企事业单位和政府部门等从事金融、财务管理的中级专门人才。

(3)要带领学生参加各种社会实践活动。根据本专业情况,带学生们到企业参观,聘请公司的专业人员为学生现场进行证券行情分析;利用寒暑假组织学生进行社会实践活动,比如组织学生到银行、储蓄所了解当前金融机构的理财品种及收益情况,分别对各种理财产品进行比较和分析。这样做既开阔了学生的视野,增强了学生对本专业的感性认识,也使这些相关的金融机构了解和认识了我们的学生,为今后进一步合作打下了良好的基础。

(4)以就业为导向,培养学生的社会生存能力。投资与理财专业今后发展应强调实用型、创新型,进一步强化综合技能训练课的教学,用现代化教学手段开展模拟教学等,以金融企业的实际需求为导向进行课程设置。

(5)鼓励学生在校期间考取相关职业资格证书。投资理财专业的学生毕业就业方向主要有银行、证券公司、保险公司、担保公司等金融企业。从事的相关职业主要有保险人、保险经纪人、保险公估人、证券经纪人、证券投资分析师、银行投资理财顾问、会计等。这些职业均需要资格证书,比如证券从业资格证、保险从业资格证、注册投资分析师、注册理财规划师,特许金融分析师(CFA),金融工程师、特许财富管理师、投资管理、理财产品开发人员、注册会计师、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等。这些职位绝大多数都与投资理财有着较深刻的业务联系,受过系统和严格的金融学专业投资理财方向培养的人才,才能从事这些方面的工作。但目前各类金融人才均缺口巨大,需要各高职院校在课程设置和人才培养上有的放矢。