短期投资理财收益精选(九篇)

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第1篇：短期投资理财收益范文

短期理财基金 火爆发行进行时

短期理财债券基金，即运作周期比较短的理财债券基金，运作周期有一周、两周、一个月、一季度或半年等。其投资标的主要是银行定期存款及大额存单、短期融资券等。运作周期内，基金份额不能办理赎回业务，也不上市交易；运作周期结束后，会有数日不等的开放日，开放日内，基金持有人可以办理赎回所持有的基金份额。

近期，短期理财债券基金备受市场关注。自华安和汇添富基金公司5月份率先推出华安月月鑫和汇添富理财30天债券基金，短短3个月内，已经陆续成立了18只短期理财基金（A/B分开算），还有近25只理财基金在“排队”审批。

理财专家认为，今年短期理财债基的火热发行，主要得益于银行叫停一个月内的理财产品。自银监会禁止银行通过发行短期以及超短期、高收益的理财产品变相高息揽储后，短期理财债券基金得到了发展空间。由于该类基金投资起点低，只要1000元就能买，加上“费率低、风险低、运作较为透明”等特点，所以颇受市场青睐。

“这类短期理财基金产品可能会成为未来一段时间内基金创新的亮点。”理财专家表示，短期理财债券基金填补了资本市场上该类产品的空白，为低风险投资者提供了一个更为适宜的投资理财工具。

货币基金 “时时理财”好工具

那么，秦叔经常买的货币基金是怎么回事呢？

它是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性以及“准储蓄”的特征。

货币基金由于风险低，相应的收益也不是特别高，但今年以来，由于股市和债市冰火两重天的局面，令货币基金的投资变得炙手可热，其收益率不断趋升。天相数据统计显示，截至8月28日，富国天时B、富国天时A的7日年化收益率已分别上升至4.365%与4.128%，均高于一年期定期存款利率。

一般而言，货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金，同时，由于货币基金申购赎回不受时间限制，可谓“时时理财”的理想工具。

短期理财基金无明显回报优势

然而，在短期理财基金火爆冲击市场的同时，它的投资回报却让基民大失所望。与货币基金相比，短期理财基金的收益率并没有显示很强的优势。

据Wind数据，截至8月24日，所有短期理财基金产品自成立以来平均年化收益率为2.90%，而同期间的货币基金平均年化收益率为3.75%，高出短期理财基金0.85%。从各个基金来看，汇添富理财30天和南方理财14天自成立以来的收益高于同期货币基金的平均收益，其A/B份额分别高出同类货基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。（见表）

鉴于短期理财基金成立时间较短，其短期收益可能缺乏代表性与参考价值，有待持续跟踪观察。但仅从目前数据来看，短期理财基金的整体收益反而不如货币基金，在上表可统计的18只短期理财基金中，仅有4只个基收益高于同期的货币基金，占比只有两成。

因此，《投资与理财》特约理财师建议，在目前货币基金收益还不错的时候，像秦叔那样风格的投资者可继续选择旧有的投资方式，对于短期理财产品可以继续关注。

链接：短期理财基金和货币基金的异同

第2篇：短期投资理财收益范文

关键词：个人理财；现状分析；对策建议

中图分类号：F832.48 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-000-03

随着我国市场经济迅速发展，居民收入水平不断提高，他们的理财意识和投资理念也在不断地进步，这导致了居民的理财结构发生较大变化。同时，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域，居民理财成为我国当前金融市场不可或缺的组成部分。但是居民在理财过程中出现了理财观念落后，目标不明确，投资方式传统、保守等问题，现以杭州地区为例，针对居民的投资理财习惯和理财现状进行了调查，分析居民对于投资理财的认知和投资方法的偏好，从而引导居民树立科学的理财观念，提高风险意识及防范。

一、杭州地区居民个人理财现状及特点

杭州作为浙江省的省会城市，2015年杭州实现GDP1.005358万亿元，同比增长10.2%，增速居全省第一、全国副省级城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入为42642元，同比增长8.7%。其中城镇居民和农村居民人均可支配收入分别增长8.3%和9.2%。城乡居民收入比缩小为1.88。总体呈现收入稳步增长、城乡收入差距缩小态势。随着杭州居民生活水平的提高，居民们都希望个人资产能够得到保值和增值。因此，大多数居民都通过银行、网络等途径进行理财，使用投资房地产、购买银行理财产品等理财手段实现财产的增保值。

现就以杭州市居民的理财实际情况进行问卷调查。本次总共发放问卷350份，收回324份，其中有效问卷281份，有效率为80%。问卷收回后借助统计软件对数据进行处理和分析，可以看出杭州市居民理财有如下特点：

（一）银行存款占比大

通过调查的数据和分析，杭州居民主要的理财方式有银行存款、基金投资、股票投资等。其中，银行存款所占比重最大，占32.38%，说明储蓄是深受普通居民家庭欢迎也是最常使用的一种投资方式。其次是基金投资，占了总比重的22.54%。基金具有购买费用相对低廉，透明度相对较高的特点，所以购买基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投资，占19.67%。股票投资的收益虽高，但其风险也是不可忽视的。所以股票投资是一种高收益与高风险并存的理财方法，加之近期股市市场持续低迷，导致很多股民纷纷从股市中退出，所以股票投资的比重有所下降。而期货投资、外汇投资和金银投资所占的比例则较小。详见表1：

（二）成本与个人负担能力为主要考虑因素

成本与个人负担能力成为居民选择理财产品的主因，占26.64%。基于居民的个人收入水平不同，会考虑购买其负担能力之内的不同成本的理财产品。其次考虑的因素则为投资风险的大小，占23.36%。投资理财具有不确定性，选择不同的理财产品也意味着将面临不同的风险与收益。预计收益占18.85%，风险与收益并存，收益的大小会直接影响到投资者的利益大小。另个人偏好，投资观念对准确选择适合自己的理财产品具有很大的导向作用。而对于市场热度，变现能力，政策影响等因素所占的比例较小。详见表2：

（三）投资收益为理财主要目的

投资收益成为杭州居民理财的主要目的，占总比例的45.49%。很多人认为参与理财就在于获得与投入的资产相对应的或者更高的收益，理财就是收益。其次是出于资产保值、为自己养老准备，分别占15.57%和13.93%。出于兴趣爱好而选择投资理财的居民占12.70%，另外有11.07%的居民选择投资理财是出于资产的安全性考虑。详见表3：

（四）组合投资为主要投资方式

选择不把鸡蛋放一个篮子里的组合投资方式的居民占41.28%。选择少选或规避高风险投资，以稳健性投资为主的居民占24.20%。根据时刻关注市场变化，提高判断能力的方式来规避风险所占比例为18.86%。另有少数居民选择见好就收这种投资方式来回避风险的仅占11.74%。理财方式要多元化，往各方面发展，不要局限于一种方式，这才能使资产得到最大化的利用。详见表4：

二、杭州居民个人理财存在的问题及原因分析

虽然杭州居民个人理财业务发展迅速，但从调查结果来看，仍存在大部分居民的理财观念落后，理财目标不明确，理财方式较为传统等问题。这些都是杭州居民个人理财业务发展将面临的难题，需要使用科学的方法进行引导。

（一）杭州居民个人理财方面存在的问题

1.居民个人理财观念落后

据调查数据显示，杭州市居民的理财知识来源于网络和金融宣传的各占59.43%和34.43%，来自专业知识的占比为36.07%。由此看出，更多居民的理财知识是从杂乱无章的互联网或者书报中获得的，没有进行专业的培训。并且有42.35%的居民对理财还处于不太了解的阶段，对各类投资工具均有深入了解的居民仅占13.88%。这说明杭州市居民还没有从根本上认识到理财的重要性，人人都需理财的观念还没有得到普及。详见表5、6：

2.居民理财追求短期利益，缺乏长期规划

选择短期投资规划和中庸投资规划的居民分别占50.53%和30.25%，而仅有19.22%的居民对理财制定了长期的投资规划。不少居民认为在短期获得最大利益才是最重要的，风险防范意识不强，缺乏对市场的长远认识，因此没有确立适合自己的理财目标和合理设置理财计划。详见表7：

3.居民的理财方式较为传统

杭州市居民大部分都选择了风险中等或较低的理财方式，所占比例为51.60%和37.72%。只有10.68%的居民选择了高风险高收益的理财方式。所以风险低，投资便捷的储蓄成为了大众居民最喜爱的理财方式。居民之所以会采取比较保守的理财方式，主要体现在居民对于理财产品的不熟悉，从而导致居民难以选择合适的，风险较低又有一定收益的理财产品。详见表8：

（二）影响杭州居民理财收益的因素分析

正因为居民理财方面存在观念薄弱，目瞬幻魅罚方式保守等问题，究其原因主要在于政府、金融机构未做出积极的引导和决策，以及社会宣传力度不足所致。

1.政府部门未发挥积极的引导作用

居民在选择理财工具时受政府政策影响的因素仅仅只占了总比例的2.05%，这足以表明政府未对居民理财做出积极的引导。如果政府出台一些支持居民理财的相关政策，居民投资的需求就会增加。作为政府，有责任为居民的投资理财创造良好的外部环境，建立一套完善的投资理财政策，保护各投资者的利益。

2.金融机构产品单一，服务水平不高

虽然各金融机构推出的理财产品不在少数，但都大同小异，种类单一。目前，金融机构还未能提供一些富有特色，能满足客户个性化投资需求的理财产品。而金融机构的员工在为客户服务过程中很难做到耐心为客户讲解，没有针对不同的客户制定具有个性化的方案，而是简单的将客户的需求进行整合。金融企业缺乏专业理财人员也是影响居民理财投资的一道阻碍。

3.社会宣传力度欠佳

虽然居民可以从多种渠道获得理财的相关信息，但大多数介绍没有把各类产品明确的区分，也没有将各类理财产品的优劣性，风险与收益做总结归纳。某些中介机构则是挑选一些收益较高的或近段时期内投资热度比较高的产品向居民介绍，而并非所有的理财产品。社会的宣传不到位，就会造成居民做出不正确的选择，从而缺乏对理财的热情。

三、加强杭州居民个人理财收益的对策建议

（一）杭州居民应树立理财意识，科学规划理财方式

要加强杭州居民个人理财收益，首先，要树立正确的理财意识，可通过互联网、书籍等渠道学习各种关于理财的知识和技巧，也可参加理财知识培训加强对理财的认知能力，保证在投资前做好充分的前期准备，同时要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的理财态度和思维方式，有时一种积极向上的观念往往可以帮助投资者作出正确的判断；其次，杭州居民要根据现阶段自己的资产情况和风险承受能力来制定符合自己的的理财目标，做好精细的收入和开支规划。并且要把目光放的长远些，不要只着眼于投资所带来的利益，而要正确分析各种投资的特点；最后，杭州居民要改善自身的理财方式，做到正确识别风险，分析各种理财产品的利弊，风险大小和收益状况，从以往单一的理财方式向多元化理财方式转变。

（二）政府应当发挥积极的引导、调节作用

政府要通过各种方式做到科学引导，首先，应当积极出台一些有利于理财投资的政策，进一步完善融资信用担保体系和改善个人理财业务的政策环境；其次，要做好对金融机构的监督，针对部分银行存在的信息不透明、运行情况不公开、信息不对称等问题，建立健全信息披露制度；最后，政府可引进国外的先进思想和个人理财管理制度，以保证我国金融市场的健康发展。

（三）金融机构丰富理财产品，提高服务水平

金融机构首先应该针对不同居民，推出更多富有特色的，能满足居民个性化投资需求的理财产品。金融机构所做的一切政策变化，都要以居民的理财需求为导向，在提升自身业务的同时满足投资者的需求；其次，金融机构要加强对理财人员的培养，必须要有一批专业知识扎实、职业道德高尚、投资经历丰富的理财师。最后，建立一套以客户为中心的服务体系，做到让客户满意，让居民对不同的理财产品有更深的了解。

（四）加强社会宣传力度

首先，社会方面可以通过各种形式加大对理财知识的宣传，在居民们常用的渠道对产品做详细的介绍，做到把产品明确的区分，把优劣势、风险和收益做归纳总结，让居民能够更好地了解到各种产品的异同；其次，社会也可通过相关媒体单位在电视、报纸上刊登相关理财信息，引导居民更好的进行理财；最后，相关机构也应该让居民了解每种理财产品的功能，真正让居民树立正确的理财理念。

四、结论

杭州经济发展迅速，居民的理财观念也在不断地改变，与时俱进。随着国家政策的改变，越来越多的人将会加入理财的队伍中。投资理财是使资产保值增值的一种方式，居民需要结合自身的资金状况和相应的风险承担能力进行投资，要避免因盲目投资而带来的不必要损失。

参考文献：

[1]马良，孙春来.关于我国居民个人理财有关问题的探讨[A].大庆社会科学，2006，（4）.

[2]王芊.我国个人理财业务的发展现状及思考[B].黑龙江对外经贸，2009，（2）.

[3]李亿平.我国城镇普通居民个人理财研究[D].西南财经大学，2010.

[4]华金秋.中国居民理财研究[D].西南财经大学，2002.

[5]林元彬.商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究[D].厦门大学，2007.

[6]彭凌.我国商业银行个人理财产品的问题及对策[J].生产力研究，2010，（2）.

[7]张贵华，石青辉.居民理财产品的差异化营销策略研究[J].经济纵横，2010.

[8]李晓君.个人投资理财存在的问题及对策探讨[J].财会通讯，2010，（8）.

第3篇：短期投资理财收益范文

家住上海曹家渡的陈阿姨说，自己平时也上网，但是听说网上银行风险大，不敢用。然而，使用网上银行真的那么难吗?

开通网银牢记“四要，四不要”

上海银行的理财师介绍，只要将网上银行的安全秘诀“四要、四不要”熟记于心，中老年朋友用网上银行也不是难事。所谓“四要”，一是要直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，进行网银登录；二要设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采取简单数字排列，如生日、电话号码等作为密码，并将网银密码与其他用途的密码区分开，三要定期查询账户余额和明细。如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系；四要确保电脑安全。定期更新杀毒软件，防范电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

所谓“四不要”，一是不要通过其他网站链接访问网银网站，以免进入钓鱼网站被骗；二是不要轻意向任何人透露账号和密码；三是不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为；四是不要在公共场所(如网吧)使用网上银行；完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

购买理财产品坚持两原则

目前市场上比较适合中老年朋友投资的理财产品有：储蓄、国债、货币基金、保本型的理财产品、保本基金、储蓄型保险，非保本型产品等(按风险从低到高排列)。为此银行理财师向中老年朋友提出了理财的两项基本原则：

一是理财需要长期坚持，不要一味追逐高收益；二是合理配置，可多咨询专业人士。理财中有一条永远不变的规律：收益越高，风险越大。中老年朋友一定要选择自己看得懂，适合自己的产品，在风险相同的前提下选择收益较高的产品，或者是在收益相等的前提下选择风险较小的产品。

控制风险巧配比例

保本是前提。在购买理财产品时，最容易忽视的风险是本金的安全。事实上，许多超短期理财产品往往是不承诺保本的，即使风险再低，一旦出现亏损，都需要老人自己来承担。所以，中老年人购买理财产品，一定要注意合同的约定，合同中要明确有“保本”的字样。

第4篇：短期投资理财收益范文

【关键词】上市公司 理财 风险 保值增值

“理财，指的是对财务进行管理，以实现财务的保值和增值。”理财根据主体不同，有公司、个人以及家庭理财等。本文主要讲述上市公司委托理财，从现实情况看即上市公司将公司资金以委托的方式交与银行、证券公司或其他机构进行投资，并按协议获取收益。

一、上市公司理财现状

随着证券与资本市场的发展，较多的上市公司都进行了委托理财，投资品种和资金也逐年增加。从2014年到2016年，沪深两市上市公司中涉足理财产品的从434家，增加至近700家。沪深两市上市公司的认购金额也从2014年的不足3500亿，到2016年接近6000亿。

在过去的年份，受限于公司购买理财产品只限于公司自有的闲置资金的规定，并未出现这种狂热的购买理财风气。从《上市公司监管指引第2号》后，制度上放宽了对募集资金购买理财的规定，自此大量上市公司开始用闲置的募集资金购买理财产品。另外，受股市、楼市及实体经济下滑的影响，上市公司放缓或暂停项目投资或生产经营的步伐，使得大量募集资金闲置。还有，投资理财产品已成为部分上市公司扮靓业绩的重要手段。同时，不少股民也抱怨上市公司拿到募集资金后不务正业的投资理财。在股民的抱怨，及当前上市公司再融资制度，以及募集资金使用制度的宽松环境下，监管部门面对目前狂热的上市公司理财现象也颇为尴尬。

二、上市公司过度追求理财带来的影响

虽然《上市公司监管指引第2号》要求上市公司利用闲置募集资金进行理财时，要确保资金的安全，但不少上市公司并未真正做到安全保障，公司理财仍然存在一定的风险。上市公司在理财中虽然能从中获取不少的收益，但同时也带来其他影响。

（一）本金收回及投资收益具有不确定性

理财产品投资与运作过程，有其固有的风险，如：收益兑付风险、利率风险、流动性风险、不可抗力风险等。这些风险都将直接影响到投资者对投资本金和预期投资收益的收回。大多上市公司的委托理财为短期投资，并渴望追求高额收益。但这种短期投资，无法在周密、稳健的方案下运作资金，多有可能投资于动荡的证券市场，这给资本与收益也带来不确定性。另一部分稳健的上市公司，选择保本或保底收益的理财产品。保本的产品将以利率做牺牲，往往无法取得较高收益。而保底承诺因本质上的违法性，其实并不受法律保护，一旦无法实现保底收益，受托方无法在法律上寻求保护。

（二）影响上市公司长远发展

上市公司将巨额资金用于购置理财，一方面可以反映公司提高闲置资金利用效率的意图，另一方面也反映其资金未能更好的用于主业发展，而是大量的闲置。由于宏观环境的不稳定性，众多上市公司业绩和发展受到影响，被迫将无法投资于主业的资金进行理财，从而增加业绩。使得上市公司经营层不思进取，发展主营的压力和动力被减缓，危机意识下降。从多方面看，过度委托理财，疏远主业，是非正规、非健康发展的表现，长此以往必将影响公司长远发展。

（三）丧失投资者的支持

众多的投资者将资金投资于证券市场上的上市公司，期望借助证券市场这个平台，将资金投资于实体经济。但上市公司从证券市场募集的资金，未能实现其高效发展，也未能达到优化产业结构和产品结构的目的，而是投向了理财。这种委托理财资金，再以追涨杀跌、短期求效的姿态进入证券市场，偏离了实体经济运作。这种流向，违背投资者的初衷，也破坏了资源配置的功能。如果只是资本运作，投资者大可直接将资金投资于理财，而不是通过证券市场让上市公司代为购买。所以，如果上市公司长期停滞主业，或者没有紧迫意识发展主业，将会影响投资者的信心和热情，逐渐丧失投资者的支持。

三、上市公司委托理财过程要兼顾各方面

上市公司委托理财能为增涨企业利润，修饰企业财务报表，同时也会带来其他负面影响。作为上市公司，委托理财要重视各方面影响的权衡。在这种权衡的过程中，企业应该明确其目标。在明确企业目标的前提下，合理的进行委托理财。

（一）上市公司理财应以企业总目标为根本

上市公司理财目标应服务于公司的总目标。上市公司与所有企业一样，赚取利润是其本质属性。市场经济的特点和企业的性质决定企业的最大目标就是谋求利润最大化。上市公司要想在激烈的竞争中取得成功，需要高度重视并制定出适应竞争的理财目标。在众多上市公司中，委托理财所带来的收益对其利润有巨大贡献，有的公司甚至是靠理财收益才实现利润。上市公司制定的理财方案和理财目标对公司总目标的实现有重大影响，因此要多方兼顾。

（二）上市公司理财应兼顾各方相关者

上市公司非同于一般企业，它的成立与运营包含社会不同利益主体。其中股东是公司的所有者，但又不一定是经营管理者。同时上市公司的股东人数又相对较多，并有大股东和小股东对投资上市公司追求目标的不同。总体而言，股东的追求是使公司资本保值与增值，追求利润最大化和公司的长期发展。上市公司所处的环境的特点，决定其是多方利益的冲突与协调的结合，各个利益主体有不同的追求。不同主体对公司理财的期望也会不同，同时带来的影响也不同。如何协调和兼顾各方相关者，将长、短期利益有机结合起来，调动多方面的积极性，对理财目标和理财方案及执行都提出了更高的要求。上市公司在委托理财的过程中，可将价值创造和价值实现作为委托理财的导向，辅以财务分析和会计报告，建立一套全面、系统、综合的委托理财管理体系。将委托理财放置到合适的位置，不能喧宾夺主，应辅助公司主业的发展，促进公司长期协调可持续发展。从而使得股东、经营者、债权人的利益协调，保障企业的稳定和发展。

（三）上市公司理财应考虑承社会责任

上市公司在进行委托理财时，应再三考虑其作为各方关注的主体所应当承担的社会责任。因其在社会组织中的特殊性，大多数的人已认同上市公司必须承担社会赋予的责任。在社会责任的承担和履行过程中，上市公司的形象将接受广大社会公众的衡量，这种衡量结果甚至将影响到上市公司的生存和发展。上市公司在进行理财活动时，要考虑社会系统的各方面。如理财投资的方向，要促进社会经济的发展、解决社会就业问题、支持环境保护等，不能为了企业经济效益只顾追求高收益的理财。上市公司要通过理财资金的流向，理财目标的制度和实施，来实现企业效益和社会责任的兼顾与和谐。上市公司在追求且经济效益最大化的同时，也实现了企业在社会中的责任和贡献，促使社会整体利益最大化，从而形成一个良性的循环关系。

参考文献

[1]罗宜家.上市公司闲置资金理财探讨，财务与会计：理财版，2015.

[2]郝登攀.上市公司委托理财存在的问题及对策，技术与市场，2011.

[3]张海寿.上市公司购买理财产品成本思考，青海金融，2014.

[4]丁家俊，温薇.上市公司理财目标确定的主要原则，中国证券期货，2011.

第5篇：短期投资理财收益范文

3月3日,纽约商品交易所4月期黄金期货合约收盘价每盎司报收1143.30美元,微涨0.5%。

看多者称,在避险、通胀预期和国际货币体系重建之下,黄金作为“避险天堂”的硬通货本色不会改变,黄金价格有望攀升至2000美元每盎司。如相信这一判断,则目前黄金价格还在“半山腰”。而空方认为,金价已经攀升至十年的最高,若论收益率,无法与股票、其他大宗商品相媲美。迪拜危机发生,只有美元和美国国债成为避险港,而黄金价格不升反跌,说明黄金难当避险工具的角色。而2009年和石油、股市收益率相比,黄金也未见优势。

在一些短线操作者看来,黄金目前犹如鸡肋。

至去年12月3日见顶的一波过于猛烈的逼空式上涨消耗了多头的几乎所有能量,“现在是个尴尬时分,以观望为宜”。这是市场人士近期的普遍观点。

“盆景式”投资

值得注意的是,自2004年以来,投资黄金的机制已经发生了巨大的变化,像其他金融资产一样,投资者可以通过黄金ETF(以黄金实物为基础的金融资产)这种有价证券来有效地持有黄金,而不需要实际持有,也更便于交易。2009年,有近40%的机构投资者选择购买黄金ETF。全球共有10只黄金ETF基金产品,分别在美国、英国、法国和南非等国上市交易,代表的资金规模超过500亿美元。

今年以来,黄金基金ETF整体小幅减持达2.35%,但趋势还不明显。全球最大黄金ETF SPDR GoldShaes的黄金持仓量超过所有黄金ETF的六成。自春节期间,该基金动作频繁,持仓有增有减。

对于2010年金价是否会降至1000美元/盎司下方,Marcus Grubb认为,“那将出乎我的意料。”

但高赛尔金银有限公司首席分析师王瑞雷认为,美国经济有所反复,2010年金价总体不排除再次跌破1000美元的可能性。“黄金价格未来趋势还有赖于需求,包括央行的需求、ETF的需求、工业需求等。”

一些市场人士认为,金价跌破每盎司1000美元,也可以考虑战略性做多。王瑞雷称,黄金受全球大环境影响,受国内调控影响较小,作为理财工具,可适当进行配置。“如果做短期投资,黄金期货或炒黄金,这段时间会很难受;如果投资实物黄金,长期来看,收益还是很可观的,会超过国债收益。”

不过,中国的情况有异,由于缺乏可供投资的相关上市交易基金,黄金需求由个人主导。这也使得中国的黄金投资市场具有“盆景式”的特点。

一位中国银行私人银行部人士建议,在通胀时代,应关注纯粹投资性的黄金产品,如非常贴近原料金价的金条,而不是纪念性的黄金产品。第二种是商业银行的纸黄金。

一位资深基金经理表示,黄金作为另类投资,一般建议投资人配置在10%到20%以内。对于风险厌恶型投资者,可以适当加大黄金的投资权重。黄金是一个稳步增值的品种,适合作为一种财富保值策略,并不是一个弹性很大的投机工具。

黄金投资应因人而异

近期,济南市面上以虎年贺岁为主题的黄金产品成为消费主流。在济南市中心一家金行推出的“黄金虎”系列之“乖乖虎”、“招财虎”、“虎大王”及金虎吊坠等得到不同层次消费人群的追捧。黄金市场一片繁荣景象。

大众历来对黄金有较强的购买和持有偏好。伴随今年金价不断上扬,投资性金条、贺岁或纪念性金条、金币因其具有保值、避险、收藏等功能,占据黄金市场的半壁江山。业内人士表示,纪念性黄金制品有较强的收藏价值,伴随时间流逝溢价越来越高。收藏性金条则具有收藏和艺术双重价值,因而有时会出现金价下跌,收藏价值上升则是纪念性黄金制品价格上升的情况。

不过,也有业内分析师分析认为,想要投资理财黄金,尽量不要购买黄金饰品。虽然,黄金饰品具有保值功能,可以作为黄金投资工具,但因黄金饰品本身价格中包含着加工、运输等费用,其价格要远高于本身的实际价值,在回收时其价值会因损耗而有所降低,收益往往低于传统金条。他建议,想要通过黄金投资理财者,最好选择可回购的实物金条。

某国有商业银行的个人金融业务部门经理介绍说,时下,不少老年人为子女买金条或金砖作为投资保值产品,还有些购买实物黄金是出于收藏需求,另有相当一部分人因为结婚或庆典所需而购买黄金。而出于投资需求购买黄金的人很少,因为投资可以购买纸黄金,不需要购买实物黄金。她表示,纸黄金作为一种记账式黄金买卖的理财产品,可在网上买卖操作,但不可提取实物黄金。有理财兴趣的人不妨尝试投资纸黄金。

选择黄金作为资产配置的一部分只是第一步,接下来重要的是选对黄金产品。同样挂钩黄金但产品不同,最后导致的收益是千差万别的。纸黄金和黄金实物类投资比较适合风险承受能力较低的投资者,其收益与金价挂钩;黄金杠杆交易较适合比较专业,且有较强风险承受能力的投资者;黄金类股票就适合对股指运行和金价运行有较强把握能力的中长期投资者。一般来说,黄金股票的波动率是金价波动率的3至5倍。

“如果做短期投资,黄金期货或炒黄金,这段时间会很难受;如果投资实物黄金,长期来看,收益还是很可观的,会超过国债收益。”不过,中国的情况有异。

The international gold price reached a maximum of 1226 dollars per ounce at the end of last year and began to fall back later. And it has been in an unsteady situation this year. However in recent days, the gold price has showed some signs of growth.

On March 3, the closing gold price of futures contract for the fourth transaction in Comex reached 1143.30 dollars, increasing slightly by 0.5%.

It is judged by the bulls that features of gold as “safe heaven” won’t change under the redesign of risk avoiding, expectation of inflation and international monetary systems, and the price of gold is expected to reach 2000 dollars per ounce. If the judgment is true, the gold price at present is still at “half way”. While it is thought by short interests that gold price has risen to the highest in ten years, and can’t be compared with stocks and other large volume commodities in terms of yields. When the Dubai Crisis happened, US dollars and treasuries became a safe harbor while the gold price came down instead of rising, which showed that gold can’t be used as a tool to avoid risks. Besides, in 2009, compared with yields of petroleum and stock market, the gold hadn’t showed its advantages either.

From the point of some short-term operators, the gold at present is just a “chicken rib” (a thing of little value).

Till December 3, 2009, the fierce rise of gold price to the top consumed nearly all the energy of the bulls. The recent common views from market participants is that “This is an embarrassing time, so it’s better to wait and see”.

第6篇：短期投资理财收益范文

保户纷纷退保，保险公司也停售了银行渠道销售的投连险。此时，本应是保险公司蛰居过冬的时令，平安保险和信诚人寿却不安分地推出了与投连险挂钩的产品。

我们不禁发问：是保险公司疯了？还是投连险真的没有穷途末路？

平安有备而来

今年9月，中国平安推出“世纪才俊”投资连结保险。9月份以来，平安投连险账户的表现稳健，“基金投资账户”和“精选权益投资账户”虽然卖出价略有下跌，但跌幅并不大。而“货币投资账户”和“发展投资账户”更是稳中求胜，账户收益并未出现下跌趋势。

俗话说，“一朝被蛇咬，十年怕井绳”。2001年遭遇退保重创的中国平安，进行了一系列的整改。近几年，平安投连险账户表现一直比较稳定，虽然近期投连险备受质疑，但平安依然保持良好的账户收益。

业内人士表示，平安的投连险相对来说还是比较安全的，因为平安再也经受不起5年前那种打击了，它目前的内部管理和投资设计都是很科学的，值得其他国内保险公司学习。所以说，它此时推出投连险并不值得怀疑，相信它是有准备的。

平安有关人士介绍说，“世纪才俊”在产品设计上更多地照顾了少儿客户的特点，可搭配专属的附加险 ，为少儿客户提供终身寿险和健康险双重保障。伴随着孩子的成长，家长可以灵活变更主附险的基本保险金额。例如，张先生在女儿6岁时购买了一份世纪才俊，年交保费12000元，投保时选择5万元的基本保额。待孩子成年后（满18周岁），可选择调整人身保障最高达132万元，满足孩子不同人生阶段对保险保障的不同需求。“世纪才俊”的整体初始费用率较低，实际分配进入账户价值的保费相对提高，因此账户价值的累积也就更快，使得该险种投资价值更高。

另外，家长可以根据自身的财务状况和风险承受能力，投资一个或多个投资账户，也可根据账户表现和自身需要，调整各账户间的分配比例或在账户间自由转换，还可申请追加保费或部分领取。

信诚妄图抄底

11月份，信诚人寿推出了信诚附加“安心倚”终身医疗投资连结险，成为退保潮起后，首个推出投连险的保险公司。

据信诚人寿相关负责人介绍，选择在这个时候推出投连险，其实也有点抄底的意味。不过，此时推出投连险，并非完全为了所谓的“抄底”，而是为了完善公司的产品结构和为客户提供多样。

从信诚人寿近3个月的表现来看，虽然偶有波动，但没有太大起伏。账户总收益率并不乐观，大部分账户出现负值。相信，这也是信诚人寿选择逆市推出投连险的动力之一，期望通过累积保费，变负为正。

值得一提的是，此次信诚人寿推出“安心倚”终身医疗投资连结险，主打保障而非投资。它贯穿退休前后的医疗保障，覆盖了当前退休后医疗保障产品的市场空白。退休前，客户可获得28种常见重大疾病的保障；退休后，可以获得42种大额医疗费用疾病保障；如果投保人一直身体健康，医疗账户资金也能通过投资账户增值。拥有社会医保的客户，可以在罹患相关疾病时获赔100%的合理且必要的医疗费用（扣除社保赔偿后）。

可见，在投资遭到质疑时，保险公司也不敢再顶风作案，即使是投资型保险，也要打着保险保障的旗号叫卖。

投连险还能买吗？

其实，保险公司逆市推投连，并不是冲动之举。从平安和信诚的出发点来看，虽然各有不同，但均是经过深思熟虑的。那么，面对这些逆市推出的投连险产品，消费者应该怎样对待呢？投连险到底有多可怕？

不少消费者表示，资本市场萎靡不振，现在不是买投连险的时机，也有不少人选择了退保，到底应该如何买投连险？市场何时见底，谁也预测不准，但是在下跌时买投连险往往比在高点买收益更大。

投连险并不可怕， 现在的投连险也同样可以购买。但投连险适合长期投资，如果只是短期投资，那么选择投连险并不合适。

投连险的产品设计的优点是，无论是与整体股市相比，还是与基金相比，投连险账户的整体跌幅要低得多。不同类型投连险账户在股票、债券和货币等不同资产中不同的投资配置比例，基本满足了各类风险偏好的投资者需求。以股票型投连账户为例，除70%左右的资金投资于股票市场以外，剩余部分资金可投资于包括债券和货币等与股市挂钩并不紧密的产品，这些产品的收益变化一般会比股市的波动小，因此在一定程度上降低了单纯投资股市所面临的不确定性，在股市下滑的环境下，保证账户总体收益较好。

投连产品的投资运作其实是场长跑，无论是谁，都不可能总是第一名。对于这样一款长期投资的理财产品，如果客户仅从短期收益来看，那么与市场上其他的投资产品相比，投连险的初始费用显得较为昂贵。只有经过长期的投资，投连险的优势才能逐步显现。

大多数投保人，购买投资型寿险根本不是为了获得长期的保险保障和长期的投资收益，而是把它看成了一种短期投资工具，这样只关注当前投资收益是不对的。

针对国内寿险市场的现实状况，建议投保人，第一要明白消费，弄清楚自己购买寿险产品的特性；第二要合理消费，购买符合自己保障需求、付费能力和承担风险能力的寿险产品；第三要理性消费，首选传统寿险，再选投资型寿险。

有保险专家指出，投连险本身并没有错，消费者要在投保前弄明白投连险到底是怎么回事，信诚“安心倚”无论何时以何种形式推出，都没有问题。问题是消费者自己不要被其保障条款蒙蔽了双眼，而看不清其投资存在的风险。另外，保险专家提醒，保险毕竟以保障为主，若单纯为了投资，不要买保险，不妨选购基金或银行理财产品。

三大人群适合买投连

首先，考虑到投连险的风险性，具有一定经济能力的人是首选。也即我们通常所说的白领、骨干和精英。他们未来的收入还有增长的空间，投资增值是必然的选择。另外，他们工作繁忙，往往无暇顾及理财，投连险这一集投资、储蓄、保险为一体的险种相对于热门的投资股票，既能安心保障，又能投资理财，安全性相对较高，而长期滚存的利息同样不容小视。

第7篇：短期投资理财收益范文

    投资型保险,是客户的保单利益与保险公司的资金运用直接挂钩的保险险种,通常由分红险、万能保险以及投资连结保险三类组成。省城保险专家提醒广大投资者,保险的本质还是保障,投资永远不是保险的主要功能,特别是对于投资型保险,应在了解清楚产品之后根据自身需要进行购买。

    分红险重在保障储蓄

    由于分红收益率依赖于保险公司的投资经营能力,造成了前期销售时客户的预期收益率与现在的实际回报相差甚远,其投资类险的概念不太被消费者认同,更多的购买者还是看重其保障储蓄功能多于投资功能。专家建议,相对于其他投资险来说,分红险的灵活性比较差,对于收入不稳定,希望做短期投资,但又不愿意承担风险的人比较适合。

    投连险深受股市影响

    因为投连主要投资渠道为股票与基金,投资收益率受到股市的影响。目前市场上销售的投资连接险一般设有3个左右可选的投资账户:基金投资账户、债券投资账户和稳健增长账户,其提供的风险保障主要是身故或者全残保障。客户所缴保费中的很小一部分用来提供风险保障,其余的保费在扣除各种管理费用后,可以自由分配到不同的投资账户中,而且客户可以随时改变投资组合,在各个账户之间自由转移账户金额。

    专家建议投资者在选择投连险时,要了解投资账户和投资收益之间的关系,根据自己的风险承受能力选择适合自己风格的账户。如果有足够闲置资金,在未来5-20年内不急用可以购买投连险长期投资。

    万能险有保底承诺

    万能险投保灵活,一般寿险公司都对保户的投资收益率有1.75%-2.5%的保底承诺。虽然万能险的初始费用较高,但是作为一项长期投资理财险种,从长期来看费用远远低于直接投资股票基金,且风险相对较低。投保人可调整保额、保费及缴费期,并且可以方便地从投资账户中提取资金,达到保障和投资双重功能。

    买投资型保险避免四大误区

    保险专家提醒广大投资者,投资型保险并非稳赚不赔,因为按照功能划分,投资型保险重在投资,风险保障则是其附加部分。因此面对保险公司高回报理财的诱惑,购买投资型保险时须保持理智,尤其须消除四大认识上的误区。

    误区一:投资型保险主要就是进行投资。很多人把投资型保险当成与国债、储蓄等同的投资品种,认为买这种保险就是投资,其实不应该。如果把这种保险当作投资,遇到急用钱时,就要面临提前退保。多数情况下,提前退保,保险公司都要收取大量手续费,如此会白白损失钱财,非常不合算。

    误区二:投资型保险收益和保障可兼得。很多人购买投资型保险的理由是投资型保险不仅会带来可观收益,还能得到保障,其实这种认识有失偏颇。专家表示,这种保险在某个时期可为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益,但投资型保险的收益和保障是有侧重面的,主要表现在分红和收益上,而在风险保障上,投资型险种起到的作用非常有限,一般情况下,这类保险所提供的都是意外险保障,且保险金额非常低。

第8篇：短期投资理财收益范文

【关键词】工薪阶层证券投资生命周期风险偏好收入水平

在中国经济发展的现阶段，工薪阶层依旧是社会经济人群的重要组成部分，对于这部分人群的证券投资策略分析具有很强的运用价值与现实意义。

一、工薪阶层的经济特点分析

工薪阶层是指以获得工作单位相对固定的劳动报酬为主要收入来源的经济群体。他们有着比较相似的经济特点，主要表现在：（一）收入来源相对单一。对工薪阶层来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。由于目前大部分工薪阶层的理财观念比较传统，加之我国整体理财的条件不够成熟，理财收入相当有限。相比而言，工作收入在工薪阶层的经济来源中仍占有较大的比重，也是他们理财的重要基础，更是工薪阶层在进行证券投资时所要考虑的现实条件。（二）投资理念相对趋同。目前的工薪阶层大多对社会发展的未来趋势有诸多近忧远虑。他们认为自己的工作前景、子女未来教育、父母养老送终、健康身体的保障等方面都存在比较多的不确定因素，这样的生活状况决定了他们对资金的变现能力、货币的流动性等方面有较多要求，投资的基本目标比较一致。（三）消费方式相对多元化。根据马斯洛的需求层次论，工薪阶层在基本生存需要上有所满足的前提下，开始更多地关注能实现提升生活质量、改善消费品位的相关项目。他们不仅对旅游、健身、美容、娱乐等方面有普遍追求，而且对教育、房产、汽车、人际关系的维系有较大的差异性支出，所以在能使有限的经济收入用于实现更大的效用水平方面的证券投资策略组合方面也会有不同的要求。（四）家庭整体承受风险能力相对有限。在现行的社会保障机制作用下，考虑到工薪阶层受工作年限与经济条件的制约，工薪阶层在各方面的风险系数依旧比较大。但结合我国目前证券投资市场的发展状况来分析，可知工薪阶层在进行证券投资时很难保证有确定的高收益，所以他们在真正面临风险时往往会显得手足无措，应对不暇。从这种角度上来看，在工薪阶层的证券投资策略分析中还要加入更多的社会与制度的影响因素作为变量分析。（五）适宜进行证券投资的工薪阶层行业相对集中。虽然工薪阶层本身是一个覆盖面相当广泛的概念，但由于收入水平的差距较大，并不是所有的工薪阶层都可以进行证券投资。根据我国历年的行业收入水平排名情况来看，金融业、电信业、汽车业、石油业等行业的从业人员有较高的收入，可以考虑进行适度的证券投资。同时，公务员、教师、医生、外企职员、企业中高级管理人员等职业都可以考虑参与证券投资活动。本文中将主要以工薪阶层的这些有证券投资愿望与能力的人员为分析对象。

二、证券投资策略的基本产品分析

证券投资是指投资者将资金投放于有价证券上以获取一定收益的行为。证券投资的主要形式为股票投资、债券投资、基金投资等等。证券投资策略即指投资者在进行证券投资前应当掌握的行动方针和谋略，在对总体策略定位的基础上，还可以详细确定市场策略、行业策略、公司策略、期限策略、组合策略等。其具体的表现形式往往是按不同的比例对多种不同风险与收益状况的证券投资工具进行有机组合。可见对各种证券投资的产品进行简单的分析与比较是制定合适的证券投资策略的必然要求。

从概念上看，广义的证券包括商品证券（如提货单、购物券等）、货币证券（如支票、商业票据等）以及资本证券（如股票、债券、基金等）。狭义的证券仅指资本证券，它们是代表对一定资本所有权和收益权的投资凭证。在本文中涉及的证券投资工具主要根据后者界定。股票是典型的风险投资工具，其最主要的特点是高风险高回报。在我国目前股票市场还不够成熟与规范的情况下，选择股票为主要证券投资工具的投资者需要以足够的时间与专业知识为保证，还要有较充裕的资金和较强的心理承受力。考虑到目前我国股票市场整体行情有复苏迹象，并且股票的可选空间较大，投资机会较多，在证券投资策略中可以适当调整绩优股的比重以满足不同风险偏好的投资者。债券品种比较丰富，一般都有收益与风险适中的特点。其中比较常见的有国债、企业债券与地方债券及某些根据特殊需要发行的债券。相对而言，工薪阶层比较了解与愿意购买的主要债券产品是国债和有一定收益保证的企业债券。尤其是前者，因为其相对存款而言具有免税与收益较高的优势，相对股票而言又具有较好信用保证与较强社会信誉等特点，往往是深受工薪阶层欢迎的证券投资品种，也有“金边债券”之称。基金是近几年发展起来的投资产品。根据不同标准可以进行多种分类，其中股票型基金收益率比较高，一般在8％左右，适合1年期以上的投资；债券基金一般年收益率分别在2%和2.4%左右，收益稳定，本金较安全，可以确定比较自由的投资期，但考虑到其相应费用与持有期时间有关，在没有找到更好的替代品前，可以适当延长投资时间；货币基金是短期低风险理财产品，收益率波动幅度不大，是银行储蓄的良好“替代品”，适合短期投资，也可以作为一种过渡型投资品种。

三、工薪阶层的证券投资策略分析

工薪阶层在激烈的投资过程中都希望避免或分散较大的投资风险，并达到较高的预期收益，所以正确选择和运用适宜自身情况的证券投资策略具有很重要的意义。在设计工薪阶层的证券投资策略时，要顾及诸多因素，比如工薪者的收入水平、消费情况、投资理念、生活区域、职业特点、行业前景、年龄阶段、家庭构成、性格类型等等，不一而足。下文主要从工薪阶层的不同生命周期、家庭阶段、风险偏好、收入水平几方面简单地制定其对应的证券投资策略。

（一）以不同生命周期分类分析

美国经济学家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消费理论中，强调人们会在人生相当长的时间范围内计划生活的消费支出，并达到在整个生命周期内的消费情况最优配置。由于人们的收入在满足消费之余主要可以用于储蓄与投资，所以该理论在为工薪阶层制定证券投资策略时有较强的借鉴意义。生命周期消费理论提出年轻人家庭收入较少，消费支出水平普遍高于经济收入水平，在此阶段多以负债消费为主，即便有一定剩余资金，也主要用于未来投资资本的原始积累，可以不要过多地考虑证券投资策略。当然，为了鼓励年轻人进行必要的资金贮备，可以建议他们采取定期定额方式购买货币型基金，或采取相对保守的投资策略，相信一定时期的累积可以为下一个生命周期的证券投资提供比较充足的资金和更为丰富的投资经验。随着人们进入中年阶段，收入水平日益增长，收入会多于消费，经济能力和生活方式上都趋于稳定。保证提供子女教育的经费和赡养父母的资金是现阶段工薪阶层主要需考虑的问题，着手准备投资保值与增值计划成为必然的投资选择。此阶段的工薪者可以考虑每月将剩余收入的20%投向较有风险的投资或股票，40%购买各项平衡型基金或其他较为稳定型基金，20%购买新型证券投资产品或选择其他理财或投资工具，10%作为保险资金，另10%作为紧急备用金或储蓄费用。由于他们有较强的风险承受能力，应该以进取型投资风格为主，力求投资品种多样化，投资思路开阔化。等到工薪者进入老年阶段，他们收入水平相对消费需要又会略显不足，但由于有中年阶段的投资与理财的补充收入，仍有制定证券投资策略的必要。鉴于老年工薪者几乎没有提高经济收入的发展空间，风险承受能力也越来越低，生活需求相对简单，对养老资金的安全性、保值增值性考虑较多，所以证券投资策略应该以投资收益稳妥、有底线保证为首选目标，尽量少选择风险性、激进性投资工具，以避免养老费用的损失。一般每月可以将多余收入的30%投向平衡型基金，40%购买国债，20%购买货币型基金，10%进行储蓄。这种组合既能对老年工薪者的资金有一定收益保障，缓解通货膨胀或其他经济因素可能造成的消极影响，也能有效降低风险程度，有利于老年工薪者的身心健康，减轻他们的心理与经济压力。总体而言，不论身处生命周期的哪个阶段，都要有居安思危，未雨绸缪的意识，不要低估长期投资的升值能力，要尽早形成证券投资的意识并选择自己比较熟悉与感兴趣的产品。

（二）以不同家庭阶段分类分析

根据家庭所处的阶段，一般可以划分为单身打拼期（一人）、家庭形成期（两人）、家庭建设期（三人以上）、家庭成熟期（子女进入非义务教育阶段）、家庭细分期（子女开始独立生活）等类型。为了简单起见，也有理财专家将其划分为青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因为在本文中已经有对处于不同生命周期的工薪阶层的证券投资策略分析，在此还是主要侧重于前一种分类标准下的具体分析。1、单身打拼期的工薪阶层，往往因为对于创建事业与组建家庭的考虑比较多，主要资金大多形成对自身和工作或感情的投资，所以在证券投资方面的考虑还处于“心有余而力不足”的阶段。当然，如果有其他外来资本，又有较多时间与精力学习证券投资方面的新知识，也不排除“借鸡生蛋”的获益。鉴于这种情况尚不是主流趋势，在本文中不必过多涉及。2、家庭形成期的工薪阶层可以合二人之力共同参与证券投资，在资金方面相比单身打拼期的工薪阶层有所增加，投资观念也逐渐形成，对于培育下一代、开展家庭建设、完善家庭设备等方面的考虑还有较大的弹性，所以可以设定比较灵活、主动的证券投资策略，在风险较高、收益也较大的证券投资品种要多加关注，适当增加其在证券投资中的比重以实现增值型投资目标，同时也要增加适当低风险或无风险的投资品种达到保证基本收入的目标。在对日常生活水平不会造成较大影响的前提下，可以用家庭成员中一方的资金大胆尝试多种证券投资手段，并放松心态，强化投资的积极与进步意识。3、处于家庭建设期的工薪阶层无论在经济还是精力上都比家庭形成期的工薪者要更显紧张，但因为年龄或工作经验等原因，投资理念更趋理性与成熟，所以在开源节流的途径选择上也有了更多的方法。在发展自身的同时，要对小孩养育与培育的费用有充分的估计，同时在证券投资工具的选择上要集中于比较擅长与熟悉的几种工具上，不必过于分散。当然，相对而言，如果已经有了证券投资的心得，还可以适当的融资投入比较有把握的证券产品上。4、处于家庭成熟期的工薪者，一方面事业发展进入上升期，工作比较繁忙，投资的跟踪时间相对较少；另一方面家庭规模比较确定，在经济收入与支出方面都比较清晰，对未来安排与生活定位比较明了，投资的目标比较明确。此阶段家庭的主要开支是小孩的后续教育经费、夫妻双方的事业发展经费、日常的医疗保健经费等项目。所以应该以温和进取型投资风格为主，可以在扣除日常消费支出后，先将比较固定的存款转换成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用，剩余的零散资金投入货币市场基金及保险。在投资产品期限与种类的选择上，可以与小孩受教育的阶段性费用支出相对应，形成一个中长期(2年以上)的证券投资策略，目标年收益率要在通货膨胀率的两倍以上，并形成长期理财习惯。5、当工薪阶层进入家庭细分期时，如果不要额外负担子女们在经济方面的要求，又没有更多消费支出方面的增加项目，可以在证券投资的长期策略基础上，增加部分短期与中期投资品种，以提高投资的预期收益率，并能更主动地抓住更多的良好投资机会。当然，在中国传统的家庭模式中，在此阶段的工薪者可能要随时应对子女们在事业与家庭发展等方面的追加资本投入需求，所以还是要准备部分流动性较强的证券投资产品提高资金的变现能力。总体而言，目前我国工薪阶层在不同家庭阶段，都要先保证实现家庭经济基本功能，再顾及证券投资的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。

（三）以不同风险偏好分类分析

证券投资中的风险主要有市场风险、形势风险、行业风险、财务风险、管理风险、通货膨胀风险、利率风险、流动性风险等等。一般而言，风险偏好类型的确定主要取决于投资者的年龄、收入、性别、经历和个性等具体因素。比如，年龄较小的人不怕失败，所以多为风险趋向型投资者，随着年龄的增加，对于风险的态度逐渐表现为中立型甚至规避型；收入越高的人们能承受的风险往往比较高，相比而言，收入偏低的人群对于风险大多有回避的倾向。通常认为男性趋于冒险、女性趋于保守，但也有人认为随着现代经济生活中男女承担社会角色的互换及女性在理财中的重要地位，部分女性也呈风险爱好型；一般人生经历比较丰富的个体属风险趋向型，而经历比较简单顺利的个体属于风险规避型，自然也有其他因素可能会影响他们在不同情况下的风险选择。总体而言，工薪阶层中大部分人员属于风险规避型和风险中立型，对证券投资风险的整体承受能力相当有限。只有在对工薪阶层的风险状态基本了解的前提下，才能选择各自适合的证券投资策略。一般而言，对于风险趋向型的工薪投资者可以增加证券投资新品种的比重，因为往往新产品在高风险的后面也隐含高收益。对于风险中立型的工薪阶层可以采取在高、中、低风险型的不同投资工具中设置不同比例以达到趋利避害的效果，当然也可以将资金主要投入风险中等的债券和混合型基金上，这样可以集中精力，深入分析比较集中的品种，从而获取更高收益。而风险规避型的投资者一方面可以采取购买国库券、债券基金、货币基金为主的简单投资方式，另一方面也可以根据各种年度报道与评比结果，选择有较好社会与经济效益的证券公司、基金公司、银行等各种金融机构，进行集合型证券投资。相对而言，由于货币市场基金与其他低风险理财产品相比较，在收益率相当的情况下，在投资门槛和流动性方面具备明显优势，可以满足偏好低风险理财产品的投资者对资金的高流动性和对收益的稳定性的综合要求，分析人士指出，货币市场基金将继续成为这部分人群的首选理财工具。当然，随着人们对基金市场的熟悉，指数型基金、混合型基金均可以成为低风险的证券投资产品。由于工薪者处于不同境遇时，也可能改变风险偏好，所以要在对自己的投资意愿有足够了解的前提下选择合适的证券投资策略。

（四）以不同收入水平分类分析

虽然同为工薪阶层，但收入水平还是有较大差异。比如以湖南省2005年的工资水平为标准，据统计资料显示，当年在职人员的平均月工资水平为1503元。以此为标准，比平均线低20%，但高于当地最低工资水平的工薪者可以认为是低收入群体。而高出平均水平一定值的工薪阶层可归为高收入群体。低收入者一般会采用比较传统与保守的方法进行证券投资，比如购买国库券是他们选择的主要证券投资方式。中等收入的工薪阶层一般投资观念传统，家庭理财要求绝对稳健。建议每月做好支出计划，除正常开支外，可将剩余部分分成若干份进行重点证券投资产品的投资理财，切忌广而全，频繁交易。对于风险较大的股票市场，考虑到工薪阶层的风险承受能力较弱，专业知识也相对匮乏，可以不做重点考虑。保险、基金和国债等投资产品仍是该收入水平工薪阶层的主要选择。至于高收入工薪阶层的证券投资策略中，可以考虑将大部分资金用于进攻型投资，更大地发挥“钱生钱”的功能。考虑到风险因素，“攻”的资金中又可以分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选择购买一些市场波动度较小、预期报酬较稳健的证券产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，力求年收益率达到5%-10%的水平；强攻部分则为某些高风险高收益发证券产品组合。可以考虑在专业理财规划师的指点下，将部分资金投入各类预期收益率较高的股票上。在证券投资中，既要有对单个股票和债券、基金行情的把握，又要具有投资组合的理念，以适度分散投资来降低风险。总体而言，在为工薪阶层制定证券投资策略时，要更多地关注他们的不同需求目的以及对不同价格与风险类型产品的需求弹性，从而在保障他们现有资产与生活水平不受影响的情况下，实现未来资产价值与质量的提升。

也就是说，工薪阶层不论是属于上述哪种类型或阶段，在进行证券投资时，都要具体状况具体对待，并综合考虑以上因素进行抉择。当然，工薪阶层的证券投资策略也有共通之处。一旦工薪者决定了要进行证券投资，就应努力作到以下四点来保证策略生效。

（一）制定具体可行的各期目标。在人生的不同阶段有不同的计划，根据自己的具体情况与经济实力，确定在不同年龄与时期的投资目标，并在达到预期收益水平时要适时收手，重新选择下一个目标。

（二）遵照投资理财的基本规律。总体上工薪阶层进行证券投资策略时要本着“终身快乐”的原则，也就是要尽量作到“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加幸福”原则。在具体选择投资品种时，要遵循“不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里”的原则。

（三）确定详细周全的步骤。作为普通的工薪阶层，最好要制订具体的投资步骤，逐步有效的拓宽投资渠道，增加各层次的投资品种，最终实现自己的投资理想。

（四）制定稳中求变的策略。投资策略的适应性与创新性是决定投资成败的重要因素。投资策略有很多，关键是要寻找适合自己的投资策略，并在投资实践中不断反思与修正。工薪阶层如果能真正理解与掌握以上四点，在找到适合自己的证券投资策略基础上，加强对策略的落实与调整，在投资理财的道路上必然有较好的收益。

参考文献：

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[8]彭振武.中国家庭的投资理财模型：工具、模型、案例[M].北京：机械工业出版社，2004.1

第9篇：短期投资理财收益范文

继“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”、“气球贷”、“按揭信用卡”等产品之后，近日，深圳发展银行房贷省息系列再推新品――固定利率气球贷，该产品为“气球贷”升级版，利率分两个档次，3年期8.316%，5年期8.514%。这两个利率即是按现行央行同期同档次利率上浮10%后的水平。该产品最长可按30年计算月供，不会因为实际贷款期限为3年而产生特别大的月供，让还款压力维持在比较小的水平。

点评 目前，5年以上贷款利率为7.83%，根据监管“第二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍”规定，第二套房贷执行的实际利率即为8.613%，还款压力相对较重。而此次深发展推出的3年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.316%，5年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.514%，相比而言可减少利息支出。

首只结构式私募股权投资信托计划面市

近日，深圳国际信托投资有限责任公司推出全国首只结构式私募股权投资（PE）信托计划――深国投・铸金资本二号集合资金信托计划。 该产品预计规模为1亿元，收益分为固定收益和浮动收益。固定收益部分期限为3年，预期收益率为5％/年，每年付息，第3年还本；浮动收益部分主要来自信托计划资金间接投资于拟上市企业股权所获得的收益，浮动收益部分在信托计划存续的中后期（信托计划期限5年）分配。当信托计划结束时，如果投资者获得的年化收益未达10%，则相关机构前期收取的绩效费等将退回，用于补偿投资者收益。

点评 该计划固定收益部分由国内某机构提供保障，该机构资信较好，并以其持有的某上市公司限售流通股提供超额质押保证。

鹏华丰收债券基金发行

鹏华丰收债券基金是鹏华基金公司的第二只债券型基金。该基金在严格控制投资风险的基础上，以不低于80%的资金投资于债券等固定收益类品种，不超过20%的资产配置被市场低估的权益类品种，以分享部分股市收益，作为债券回报的增强和补充。在投资策略设计上，鹏华丰收债券基金设置了止盈止损线，并通过利率策略、类属配置策略和券种选择策略进行组合的优化配置，采用“行业配置”与“个股选择”双线并行的股票选择策略，通过灵活的仓位调控等手段规避市场中的系统风险，追求超额回报。

点评 相比传统债券基金，该基金在投资范围上更加广阔，投资策略上也更加灵活，为追求稳定收益规避市场风险的投资者提供了很好的选择。

招行推出小企业融资新品“点金物流金融”

4月20日，招商银行推出新的小企业融资产品“点金物流金融”。物流金融是金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管，依据物流供应链进行的金融服务活动，可以降低企业的交易成本和风险。银行资金与企业的物流有机结合，能够解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题。

点评 在企业运行中，库存占用在所难免，这使得供应链企业间交易成本增加，运行效率受到制约。存货占用资金导致企业流动资金不足，严重制约了企业的发展，这种资金不足的风险在中小企业中更加明显。“点金物流金融”旨在提高供应链效率，有助于从产品创新角度破解中小企业融资难的困境。

兴业银行“季季丰”理财产品

4月15日，兴业银行发行“季季丰”理财产品，该产品投资范围为银行间债券市场具有较强流动性的国债、央行票据、金融债,以及符合本行授权授信要求的全国性商业银行提供信用支持的商业汇票等，预计年预期净收益率4.1%。这一产品的起点金额为10000元，在到期前不可赎回，可质押，本金和收益到期后一次性支付。

点评 这一产品是保本型人民币短期投资产品，也是兴业银行这一系列产品的第6期。这类产品结构简单，预期收益率也高于同期存款水平而具有一定吸引力。虽然这一产品的投资者不能提前赎回，但该理财产品期限为3个月，属短期投资理财产品，因此流动性风险较小，适合低风险需求的投资者。

东亚中国推出QDII“基金宝”系列2.2

东亚银行（中国）近日推出QDII“基金宝”系列2.2，投向新兴市场债券、印度股票、中东海湾、拉丁美洲共4只基金。东亚银行人士指出，新兴市场地区经济体目前普遍呈现高速增长态势，同时政府和企业投资扩张迅速，对资金的需求量很大，为债券市场发展提供了良好的条件。投资者可以通过投资以上市场基金，获取较好的回报。

点评 该产品未设定投资期限，并且提供每周赎回的机会，增加了产品的流动性。该投资产品是非保本高风险投资产品，本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，且在相关市场出现不利走势的情况下，到期时的投资金额可能显著低于初始投资金额。投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。

友邦投连产品新设货币市场投资账户

日前，友邦保险投连产品新设立了新的投资账户：货币市场投资账户。友邦货币市场投资账户为固定收益类投资账户，在强调投资账户充分流动性的前提下，以积极主动的投资策略，通过投资高信用等级的短期固定收益类金融工具，追求低风险的稳定收益。该账户的投资范围包括剩余期限在397天以内的国债、政策性金融债、企业债券、央行票据、短期融资券、银行存款以及债券回购和货币市场基金等，皆为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的固定收益类金融工具。

点评 由于友邦投资连结保险约定期限与金额，可以每月固定投资，因而具有分散风险的功能。对于选择了财富通A/B款及友邦少儿财富通以往3种类型账户的老客户，也可申请转换到货币市场投资账户，享受低风险稳定收益。

新华人寿再推双重结算万能险

新华人寿日前在上海再次推出一款双重结算的万能险产品“至尊双利”终身万能寿险。双重结算机制是“至尊双利”的最大亮点。双重结算包括月度结算和终了结算。月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等稳健投资渠道，避免投资风险，利息反映市场利率走势，每月计入万能账户价值，复利增长，可以帮助客户克服通货膨胀带来的资金缩水风险；终了结算利息对应股票、基金等积极的投资渠道，体现浮盈，帮助客户及时分享资本市场的收益。

点评 在通货膨胀、股市震荡的双重压力下，万能险以其收益保底、理财稳健、进出灵活、保障有力的特点成为人们布局2008理财规划的理想选择。“至尊双利”继承了万能寿险的三大投资优势：投资渠道广泛，可以投资于股票、基金的资产比例可高达80%；提供保底结算利率，不必担心亏损问题；每月公布结算利率及账户报表，收益和费用及时透明。

交行高息澳元催热理财产品

交通银行近日推出“得利宝”澳元6个月产品，起点金额为5000澳元。产品年收益率根据资金量及客户状态的不同有一定差异，普通客户最少的年收益率为7.75%，资金量足够大或者是沃德客户，最高年收益率可达7.90%。目前，澳元6个月期定存税后利率为2.7075%，可见该产品的年收益率远高于澳元同期定存税后利率。

点评 年初至今，澳元对美元已升值6%，对人民币升值幅度也达到了0.7%。澳元已持续7年走牛，目前仍然处于1984年以来的历史高位。面对美元的跌跌不休，中国银行日前理财研究报告称：看好澳元理财产品，并认为澳元今年有望创出新高。同时，4月1日澳洲联邦储备银行将澳元的利率维持在7.25%的高位，同样对投资者构成强烈的吸引，也催生了大量有吸引力的澳元理财产品问世。

“出土文物”金币 5年涨价4倍

尽管国际金价自2002年以后大幅度上升，但诸多金币品种中，价格上升4倍的种类并不多，中国10年内发行的3组“出土文物”金币就成为了其中的佼佼者，5年价格上涨高达4倍。目前，3组“出土文物”打包销售的总价在16.8万元，一组售价达到了9万元，二组售价达到了3.95万元，三组售价则达到了3.7万元。而在5年之前的2003年，一组金币的价格只有22000元，而二组、三组在市场上的价格则不足10000元。

点评 多数纪念币所以身价倍增，最主要的原因就是发行量小，“出土文物”也不例外。其3套产品发行量分别是1000套、500套、500套，均在行内珍稀金币“分水岭”3000套以下。此外，文物浓缩了历史文化精华，将这些文物的繁复外观再行等比例缩小到方寸金币上，对于工艺的要求极高，文化价值也极大。

2008年北京奥运会火炬接力纪念章推出