中小企业信用建设精选(九篇)

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第1篇：中小企业信用建设范文

一、指导思想

坚持以科学发展观为指导，本着服务政府决策、服务金融机构、服务中小企业的原则，积极搭建政银企信息交流平台，逐步建立健全符合中小企业特点的信息采集、信用培育、信用评价和融资服务体系，提高中小企业信贷营销和决策效率，改善中小企业融资环境，拓展中小企业融资渠道，全面提升中小企业信用水平，优化区域金融生态环境，促进试验区及区内中小企业健康、快速、可持续发展。

二、工作目标

以“培养企业信用意识、健全企业财务制度、构建良好银企关系、缓解企业融资困难”为目标，自年始用2年左右的时间，使试验区整体信用环境明显改善、金融业服务中小企业水平显著提升、中小企业融资和可持续发展能力明显提高，齐抓共促中小企业健康发展的制度环境与良好社会氛围基本形成。

三、工作重点

（一）建立中小企业信用档案。一是依托人民银行建立的企业信用信息数据数库，将试验区内还没有与银行发生信贷关系的企业的信用信息采集并录入到人民银行企业信用信息数据数库，确保中小企业信用档案建设率达100%。二是整合相关部门的信息。协调工商、税务、环保、供电、水务等部门，实现登记、财务、纳税、奖惩等信息的规范采集和定期更新，确保入库信息质量。

（二）开展中小企业外部信用评级。组织试验区内的中小企业参加外部信用评级，解决中小企业和银行信息不对称问题，增加中小企业的融资能力。信用评价结果以适当方式对外界公布，并作为金融机构提供信贷支持、政府采购、项目审批、非公经济代表人士综合评价领域的重要参考内容。

（三）开展中小企业信用培植。在试验区内选择部分中小企业开展信用培植和帮扶工作，将培植对象选择与信用档案建设、信用评价工作结合起来，分梯度提升中小企业信用等级，使其达到金融机构信贷准入标准或获得金融机构的优先支持。引导信贷资金向培植成功的中小企业倾斜。

（四）搭建中小企业融资平台。一是依托中小企业信用信息数据库定期推荐优秀中小企业，搭建金融超市、银企洽谈会等多渠道、多形式政银企融资推荐对接平台，开展银企合作。二是发挥中小企业信用信息数据库在融资中的作用。引导金融机构依托中小企业信用信息数据库，提高中小企业信贷营销和决策效率，加大对有信用、成长型中小企业的有效信贷投入。同时，帮助金融机构利用中小企业征信系统持续跟踪监测中小企业信贷客户，降低贷后管理成本，防范信贷风险、促进银行和企业建立长期信用关系，形成共赢格局。

（五）改进对中小企业的金融服务。以中小企业信用体系试验区建设为切入点，加大政策支持力度，完善风险补偿机制，为金融机构增加对中小企业信贷支持创造良好的外部环境。充分发挥各类金融机构小企业信贷中心的作用，引导和推动金融机构贴近中小企业，深入了解中小企业对金融服务的需求，依托中小企业征信系统，广泛开展适合中小企业特点的金融产品和服务方式创新，选择优秀客户开展应收账款质押融资、供应链融资、各类担保质押融资等“量身定做”的个性化金融服务，加大对有信用、成长型中小企业的金融支持，在试验区逐步形成“征信+信贷”的工作模式。

（六）深入开展信用宣传教育。一是加强对中小企业信用知识的宣传，增强广大中小企业信用意识，主动建立信用档案，更新信用信息，积极向金融机构和政府部门展示企业诚实守信的形象。二是加强对中小企业的培训，区内金融机构、工商、税务等部门要在试验区举办培训班，开展金融知识和经营管理培训，帮助中小企业规范其内部财务管理制度，增强财务透明度，合规交纳各种税费，密切银企关系，关注信用信息，提升信用管理能力，积累信用财富。三是建立典型案例通报制度。试验区对表现突出的中小企业要进行通报，培育典型案例，树立示范样板，加大向社会宣传建立中小企业信用体系的意义及重要性，引导更多的中小企业树立信用意识，规范信用行为，争取融资支持，在发展中不断壮大。四是实行失信惩戒机制。对恶意逃废金融债务的企业进行制裁；充分发挥数据库的预警与失信提示功能，通过将企业失信行为记入信用档案，为商业银行信贷决策提供警示参考，提高企业失信经济成本。

四、实施步骤

围绕工作重点，按照逐步拓展、循序渐进、不断完善的原则，分三个阶段进行。

（一）筹备启动阶段（年8月—10月底）：制定中小企业信用体系试验区实施方案，成立领导小组，召开领导小组会议，研究布置试验区建设工作计划，制定工作措施。

（二）全面展开阶段（年11月—年11月）：全面开展中小企业信用信息采集、外部信用评级、信用培植工作；建立融资对接平台，开展银企合作；建立并推行诚信企业、失信企业公示与奖惩制度。

（三）推广完善阶段（年12月底）：总结试验区建设经验，把试验区建设经验推广到全区中小企业，进一步完善全区中小企业信用信息采集、外部信用评级、信用培植、银企合作等工作，完善中小企业信用管理制度，增强中小企业信用意识，加大对诚信中小企业的支持力度，促进全区经济平稳较快发展。

五、组织领导

成立“区中小企业信用体系试验区建设领导小组”，领导小组下设办公室在区金融办，兼任办公室主任。

六、职责分工

（一）区金融办

履行领导小组办公室职责，定期向领导小组汇报区中小企业信用体系建设试验区建设进展情况、存在的问题和困难，提出解决的意见和建议，具体承担以下工作：

1.负责定期或不定期地召集领导小组成员单位会议。

2.负责筛选企业，向领导小组成员单位提供企业清单。

3.收集、整理、审核成员单位提供的企业数据信息，汇总报送市人行中小企业信息数据库。

4.负责宣传培训工作的组织与协调。

（二）市人民银行

1.为中小企业建立信息档案。

2.定期从征信中小企业中筛选基础较好、具有发展潜力的小企业客户向金融机构推介。

3.充分利用银企项目推介会、银企合作签约会等平台，促进征信中小企业与金融机构有效对接。

4.引导金融机构为不同信用等级的中小企业提供差别化金融服务，对信用等级高的企业落实信贷优惠政策，对信用等级相对较低但能落实风险防控措施的企业，以市场化原则提供授信支持。

（三）区财政局

发挥财政资金的政策导向作用，建立针对金融机构、中小企业、信用中介服务机构的资金扶持与风险补偿措施；

（四）区发改局

负责制定运用企业信用评级结果的优惠政策、提供企业醒目准入信息；

（五）区工信局

负责制定对参与企业信用评级并获得A级以上信用等级的企业给予优惠支持的政策措施、提供企业技术创新信息，负责协调开展中小企业信用评级工作、提供企业行政表彰信息；

（六）区工商局

负责提供企业工商注册基本资料（包括注册、变更登记、年检情况等）、动产抵押登记信息、营业执照年检信息、行政表彰和处罚信息、争创省著名商标及中国驰名商标、重合同守信用以及查处违法案件等信息；

（七）区安监局

负责提供企业安全生产（经营）许可信息；

（八）区国税局

负责提供企业资产负债信息、企业利润信息、税收征管信息（包括企业税务登记、欠税、纳税信用等级等）、稽查信息（包括偷税、逃税、抗税、骗税等）及其他奖惩记录等信息；

（九）区地税局

负责提供企业资产负债信息、企业利润信息、税收征管信息（包括企业税务登记、欠税、纳税信用等级等）、稽查信息（包括偷税、逃税、抗税、骗税等）及其他奖惩记录等信息；

（十）区科技局

负责提供高新技术企业认定信息和企业行政表彰信息；

（十一）区人事劳动和社会保障局

负责提供企业社保费缴纳信息和企业拖欠工资信息；

（十二）区人民法院

负责提供企业案件执行信息；

（十三）区供电公司

提供企业电费缴纳及其他奖惩记录等信息；

（十四）袁河工业平台管委会

1.负责收集提供中小企业财务报表等资料；

2.负责推荐中小企业参加外部信用评级；

3.负责做好平台内中小企业的宣传解释工作，引导中小企业积极参与试验区建设；

(十五)区各银行业金融机构

1.配合市人行做好中小企业融资对接工作；

2.配合开展对中小企业的金融知识培训。

七、工作保障

（一）加强领导，统筹安排

根据区中小企业信用体系试验区建设领导小组安排，办公室定期或不定期召集成员单位召开联席会议，加强协调，增进磋商，营造氛围，密切交流，共享信息，切实改善中小企业融资政策环境，确保全区中小企业信用体系试验区建设各项工作有序开展。

（二）高度重视，落实责任

区内相关部门要统一思想，提高认识，把中小企业信用体系试验区建设放到重要的议事日程。各有关部门要围绕《实施方案》的有关内容，明确分工，落实责任，指定专门的工作机构牵头，制定并落实本部门的具体工作措施，切实推进完善中小企业信用体系试验区建设的各项工作。

（三）密切配合，形成合力

中小企业信用体系试验区建设是一项系统工程，需要多方努力，采取综合措施，切实加以解决。有关部门要通力合作，密切配合，共同推进中小企业信用体系试验区建设的开展。

第2篇：中小企业信用建设范文

中小企业信用体系建设

存在的问题

当前中小企业信用体系建设没有新的突破，特别是试验区建设进入“围城”，试验区经验难以普及，已有的成果难以移植，主要问题体现在三个方面：

（一）企业、政府部门及人民银行基层行对中小企业信用体系建设的认识仍需提高

一是企业对信用体系建设存在急功近利的思想。一般情况下，企业需要贷款时才和银行打交道，企业普遍认为信用体系建设作用不大，不讲信用在社会现实中没有多少实际制约，讲信用也没有多少现实利益。

二是政府有关部门对信用体系建设的认识不够。目前政府部门与金融系统之间仍然存在信息分割、共享度低问题，很少有政府部门向金融系统通报有关管理信息，促使银行收回企业贷款或拒贷、停贷等。由于政府的立足点和着力点不同，财政贴息等政府支持项目往往以政府为主，过分强调规模布局和大项目带动，忽略了企业的现实能力和金融机构的自主选择，支持的力度和节奏把握不准，无法与金融机构形成合力。

三是作为人民银行自身对信用体系建设也普遍存在重表面、重形象、轻基础、轻长效问题。信用体系建设往往注重银企合作、信用企业评选等载体活动本身，对信用主体基础信息档案建设、信用信息的长期连续积累、长效共享机制的建立等重视不够。

（二）第三方信用评级市场的推动较为困难，商业化征信产品的应用范围偏窄

一是企业报表真实性缩水，可参考性不强，导致评级报告可信度打折，传统信用评级体系并不能实际反映信用程度，其应用范围偏窄，被认可的领域有限。

二是中小企业经营状况、市场环境千变万化，担保链条错综复杂，对市场和竞争环境的评估难度较大，种种原因造成对企业的信用评价难度大，银行对第三方信用评级的认可度低。

三是评级费用较高，评级报告质量还有提升空间。

四是对第三方信用评级市场的行政推动缺乏法律和制度保障。目前，对第三方信用评级的有关税费减免和扶持政策没有统一、明确的制度规定，基层人民银行在运用行政手段推动评级市场发展过程中，接到的咨询和受到的质疑较多，在应对和答复时缺乏政策依据。

（三）“守信激励失信惩戒机制”不能真正建立和落实，对中小企业的信用培植效果难以保证

通过信用培植符合贷款条件的企业仍然受制于繁琐的信贷审批、抵押担保手续，承诺的利率优惠不能到位；信用记录有瑕疵、缺失的企业通过关系、人情照样能获得贷款；逃废债企业或个人通过金蝉脱壳、改头换面、异地生存等手段仍然能我行我素；有的失信企业高管和债务人照样高薪酬、高消费，达不到让失信行为处处受制、处处设槛的目的；失信行为发生后，对相关帐户、资金和人员的监控不到位，银行、公安、法院、出入境管理等各个部门很难实现协调合作和信息共享，让失信主体逍遥法外的情况非常普遍。

中小企业信用体系建设

的对策建议

（一）提高对信用体系建设和金融生态环境重要性的认识，畅通部门间的信息共享机制

必须进一步加大征信宣传力度，使企业、个人、政府认识到“推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立覆盖全社会的征信系统”是政府的职责所在，也是经济社会发展的必然趋势，要进一步提高对中小企业信用体系建设的认识，中小企业的信用状况关乎地区金融生态环境，关乎地方经济发展大局。

要完善社会信用体系建设联席会议制度，发挥牵头协调作用，畅通信息共享渠道，建立中小企业信用培植制度，完善中小企业风险预警机制和应急处理预案，制定对中小企业的风险救助整体规划，对需要救助的中小企业设立专门救助过桥基金或助保基金。制定中小企业财政贴息扶持政策，注意征求金融部门的意见，把金融机构和征信机构的评价意见作为制定贴息政策的重要参考。人民银行应该把信用体系作为一项重要基础设施来建设和管理，依托各类信用信息基础数据库和数据平台，丰富和完善中小企业信用基础信息档案，连续不断地积累信用信息，拓展非银行信息采集，推动建立部门间信息的长效共享机制。继续深化中小企业信用体系试验区建设，充分发挥试验区的示范带动作用，以点带面，全力促进社会信用体系建设和金融生态环境的优化。

（二）继续加大对第三方信用评级的行政推动力度，积极发挥商业征信机构征信产品在中小企业信用体系建设中的作用

一是要求金融机构加强对评级市场的推动，督促企业参加第三方信贷市场评级。督促企业、担保公司参加信用评级，金融机构要继续将外部评级结果作为信贷担保市场准入的必要条件，对未办理贷款卡、贷款卡未年审以及未参加信用评级的担保机构，原则上不能与其合作并办理信贷担保业务，对信用等级较高的担保机构要实行优惠政策，优先与其合作。人民银行应出台专门规定，要求金融机构建立“自身信用评估结果与第三方信用评级结果的对照参考机制”和“合作担保机构的信用评级审查机制”，没有建立的，人民银行有权责令其建立，并有权给予行政处罚。

二是探索建立地方信用信息共享平台，建立评级成果应用机制。全力推动信用评级工作的开展，评级公司根据有关信息出具评级意见，并将评级意见加载到中小企业信用信息共享系统等地方信用信息共享平台上，促进信用评级结果的运用，要求凡是列入银企洽谈会推荐范围的企业，原则上必须参加信用评级，信用评级结果和信用培植计划、成效作为共享信息供有关主体查询应用，银行可以随时查询拟支持企业的信用评级结果，随时对企业信贷需求进行考量，适时纳入信贷支持计划。

三是开展“评级+增信+信贷”的“一体化”试点工作。试点创建征信、评信、增信、励信的模式，通过评级公司对批量企业进行专业评级，在保证评级质量的前提下，实现降低成本，推动评级成果应用，最终达到信用培植、信用增进、银行贷款支持的目的。

（三）完善守信激励和失信制约机制，把中小企业塑造成为诚信、务实、成熟的承贷主体

建立和依托地方中小企业信用信息共享平台，利用“部门好协调、信息好归集、查询较方便、安全好保障”等优势，探索制定行之有效的守信激励和失信惩罚机制。

一是按照“从无到有、从小到大、时段考评、梯次提高”的授信增长规划进行信用培植、择优扶持。在金融机构对中小企业的考场过程中，地方中小企业信用信息平台为其提供信息查询，同时业采集、更新中小企业的信用信息，客观上能促进中小企业规范治理结构，严格执行财会制度，自觉加强风险管理，利用平台的信用培植功能将其培养成为合格的承贷主体。进一步借鉴“山东省A级中小信用企业培植计划”的成功经验，实行分类建档、个别辅导，分梯次提高信用等级，形成择优推介机制。对择优扶持的对象要把优惠政策落到实处，在额度、利率、担保和时效性等方面充分体现出优先扶持。

二是对逃废债等不良行为实行联合惩戒。联合政府有关部门、金融机构对逃废债的中小企业实行媒体公告、账户监控，限制房地产、汽车等高档消费等措施，对贷款、评优、贴息等政策扶持项目设定门槛，把失信主体排除在外，对子女上学、婚姻登记等项目进行信息告知，充分体现失信制约机制无处不在、对失信行为处处设防的原则，保证信用信息记录对逃废债的信贷主体产生实质影响。

第3篇：中小企业信用建设范文

关键词：信用缺失； 信用体系建设； 多方联动； 互助发展

中图分类号：F8 文献标识码：A

1、引言

我们之所以要进行中小企业信用体系建设，是因为信用是市场经济的基石，可以这么说，无论对于个人或企业来说，有信用则走遍天下，无信用或不守信用则寸步难行。关于信用建设问题，也是目前中小企业发展过程当中面临的重要问题之一，若一家中小企业信用优良，那么它将成为银行等金融机构的优质客户，而信用缺失的企业，则在与银行等金融机构谈判时，筹码略显单薄。

目前，在人民银行的引导下，全国范围内都在进行征信系统建设、信用体系试验区建设，如湖南省自2005年启动以来通过搭建以“三库一网一平台”为依托的信用信息系统，归集省级29个部门信用信息，建立全省200多万户企业和个体工商户、9000万自然人信用档案，从而形成了全省社会信用体系基本框架，使信用体系的建设走在了全国前列。湖南省搭建的以“三库一网一平台”为依托的信用信息系统，形成了全省社会信用体系基本框架，在全国也形成了“湖南模式”的信用体系建设。虽然我国信用体系建设取得了很好的成效，但同时，我们还应看到，目前的信用体系建设还主要停留在较为单一的信息采集、收集、查询等的功能上，而且主要是银行、政府等相关部门的工作，信用体系建设的另外一个主体——企业并没有主动积极地参与进来。

本文在湖南省社会信用体系建设领导小组正式批复同意长沙国家生物产业基地开展湖南省中小企业信用体系试验区建设试点工作的背景下，对长沙国家生物产业基地进行调研，并以此为基础，对长沙国家生物产业基地的信用体系建设模式进行创新，笔者认为现行信用体系建设应突破原有模式，对原有模式进行创新，应通过市场化机制将企业这一重要市场主体吸纳到信用体系建设中来。

2、湖南长沙国家生物产业基地信用建设现状

2.1 长沙国家生物产业基地情况介绍

长沙国家生物产业基地1998年1月省政府批准的工业小区，1999年底调整为医药发展方向，更名为浏阳生物医药园，并由浏阳市投资1600万元启动。2006年10月由国家发改委批准认定的、以湖南浏阳生物医药园区为核心区的国家级生物产业基地。园区一期规划面积为13.4万平方公里，目前建成面积8万平方公里。全园有在研一类新药18个，专利（商标）数294项，其中发明专利56项，已被认定的省著名商标14个，共有工程（技术）中心23家，其中部省级11家。经过多年发展，已形成医药、信息、食品三大特色产业群，并涉及环保、新材料、新能源领域。

园区现已成为国家级科技部火炬计划基地，商务部医药出口基地和团中央青年实践基地，创造了一个县域经济工业小区发展高新科技特色产业的奇迹。2010年，园区实现工业总产值171亿元，同比增长30%；固定资产投资43.5亿元，同比增长26%；财政总收入5.2亿元，同比增长25% 1。

2.2 国家生物产业基地企业信用建设现状

（1）信用建设缺乏系统性。这主要体现在两方面，首先目前国家生物产业基地在开展进行信用体系试验区建设，虽然也取了得了一定成绩，收集了一些企业的信用信息，但效果不明显。而且，企业的信息采集、收集等工作并没有一个专门的部门或机构来承担，而是挂靠在管委会下的部门，如经贸发展局，这些部门没精力，也没有足够人员安排出来从事专门的征信工作，造成信用建设仅仅是该部门的一个“兼职”；其次，由于没有专门负责企业信息收集、采集的部门，一些银行与基地企业发生业务后，企业信用记录并不能及时反馈到基地，造成银行等金融机构掌握的企业重要信用记录不能及时主动在基地平台上输出，其他机构不能共享该企业信用信息资源，降低融资效率。

（2）企业参与信用建设的积极性不高。前面提到过，目前的信用体系建设还主要停留在较为单一的信息采集、收集、查询等的功能上，而且主要是银行、政府等相关部门的工作，信用体系建设的另外一个主体——企业并没有主动积极地参与进来。由于中小企业对信用体系建设的重要性认识还不够，企业比较注重其生产经营和利润情况，对企业的信用信息、信用不是非常关心，这就阻碍了企业信用体系建设进程，大大降低信用建设的效果，因为如果企业不积极配合信用建设，即使政府采取行政命令式的手段要求企业提供信用信息，该信息的可靠性也有待查证，这将使信用建设的效果大打折扣。

（3）信用建设奖惩机制不明晰。由于基地信用建设缺乏专门的信用管理部门，从有关的调查可以看到，基地较多中小企业失信现象，还没有建立系统的信用联防网络和运行机制，失信者的“黑色记录”得不到合法搜集和有效公示、传播，造成了守信成本高、失信收益高的结果。由于失信行为得不到惩罚，失信者的气焰抑制不下去，打击了守信者的信心，搅乱了社会信用道德的评价标准。

3、信用体系建设模式创新的思路

3.1 信用体系建设应多方合作

（1）政府推动。在基地管委会的统一领导下，各部门通力合作，并出台相关政策扶持措施，共同推进信用服务中心建设，形成有特色的中小企业信用体系建设模式，进一步拓展中小企业融资渠道，促进中小企业的发展。

（2）人行指导。在人民银行的具体指导下，结合产业基地实际情况，借鉴其他地区的成功经验，不断创新中小企业信用体系建设的内容和模式；结合国家产业政策和货币信贷政策，不断创新金融产品和服务方式，加大对中小企业金融支持力度。

（3）金融机构合作。管委会各部门、银行、小额贷款公司、担保公司等机构积极参与信用体系建设，充分发挥各自的特色和优势，为企业提供信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级、其他综合服务等服务于一身的全方位信用体系，共同推进产业基地中小企业信用体系试验区建设。

（4）企业参与。信用体系建设应积极吸纳产业基地中小企业的参与，从而形成共赢，企业不再是原先单一、被动地报送企业信用信息资料，而是通过加入到信用体系建设，从而享受债权融资、股权融资、管理咨询、信用评级、信用互助等方面的服务，主动积极地提供自身的信用信息资料，大大提高信用体系建设的效果。

3.2 信用体系建设理念

（1）多方联动：基地管委会牵头以社团法人形式成立长沙国家生物产业基地企业信用服务中心（以下简称企业信用服务中心），动员、引导园区内企业加入成为会员，以企业信用服务中心为载体，吸引外部金融机构、股权投资、管理咨询、信用评级等机构资源的加入，多方联动进行资源的有效整合。

（2）自主建设、互助共建：对现有的信用信息体系建设的模式进行创新，将信用体系建设链条中的各方真正融入到信用体系建设中来。企业如能通过参与信用体系建设的过程中较为顺利得获得信贷融资、股权融资等等，那么其参与的热情将大大增加，企业积极配合信用体系的建设，是信用体系建设能够落到实处的根本。

那么，现在我们就要设计一种新的信用体系建设模式，在该模式下将吸纳基地企业成为基地信用体系建设的重要成员。且在该模式下，信用体系建设不再是一个单一的向企业收集、采集信息，而是通过让企业参与信用体系建设，实现信用互助，从而得到顺利信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级等于服务，真正体现企业信用“自我建设、互助共建”的理念。

（3）实现信用与资本良性转化：企业通过参与信用体系建设，会不断提升企业的信用意识，让其深刻认识到增信守信的重要性，企业的信用越高，可获得的资源支持越多，从而可实现信用与资本的良性循环。

3.3 信用体系建设架构

3.3.1 基本架构

笔者为长沙国家生物产业基地信用体系建设的架构，可以简单地称为“一个中心，五个平台”，具体来说，一个中心：在基地管委会出台一系列配套政策以及人民银行引导下，吸引园区企业及社会相关机构一起组建长沙国家生物产业基地企业信用服务中心（简称企业信用服务中心）。见图1

企业信用服务中心是长沙国家生物产业基地开展中小企业信用体系建设的载体，这个载体以具体的组织形式呈现，专门从事信用体系建设的相关工作，这就摆脱了之前生物基地想进行信用体系建设而又找不到专一机构来具体负责相关工作的尴尬。今后，信用体系建设将随着企业信用服务中心工作的深入开展而不断深化。

五个平台：在企业信用服务中心下，设立几个相对独立运作的服务平台：征信平台、债权融资平台、股权融资平台、综合服务平台、管理咨询平台。

其中，一个中心、五个平台又以征信平台为基础开展具体业务，见图1。

3.3.2 服务平台功能

企业信用服务中心下设的几个子平台：征信平台、债权融资平台、股权融资平台、综合服务平台、管理咨询平台进行相对独立的运作，全方位为企业提供服务。每个子平台都有自己相对独立的运营机构。

（1）征信平台

征信平台主要是进行会员企业信息采集、收集；信用监督、信用调查与评级；对接专业评级机构；出具信用评价报告等功能，征信平台是其他几个服务平台的基础。

（2）债权融资平台

企业信用服务中心会员企业可以通过债权融资平台对接银行、小额贷款公司、担保公司等，为会员企业提供融资担保一条龙融资服务。通过会员企业在债权融资平台业务的发生，会员企业的将逐渐在企业信用服务中心里累计自己的信用，随着企业在企业信用服务中心的信用积分逐步放大，在债权融资平台上享受的融资额度将逐渐提高。

通过企业信用服务中心，将基地企业与其债权融资平台很好地进行对接，由债权融资平台出面对接银行、小额贷款公司等金融机构，从而为会员企业提供融资担保的一条龙信用服务，并能最大限度地、高效地促进基地企业“抱团增信”、“信用互助”，创新信用增级方式，从而进一步促进基地信用体系的建设。

（3）股权融资平台

股权融资平台的主要服务功能是为园区企业提供股权融资服务。信用中心下的股权融资平台将与信用中心下的债权融资平台紧密合作，通过债权融资平台，引入信贷资金，可以增强对基地企业的支持，补充其生产经营环节中的流动性需求。股权融资平台将重点支持生物医药、生物环保、食品和电子信息等优势产业，通过创投基金、信贷资金，给合产业提升，实现技术资本、金融资本和产业资本的有机整合，促进园区产业转型升级。通过股权资金和信贷资金投入、产业整合运作、增值服务支持，实现技术资本、金融资本和产业资本的有机融合，着力提升企业的研发能力和产业的核心竞争力，优化产业结构，为长沙生物产业基地的经济与社会发展添砖加瓦，促进基地内产业转型升级。

（4）综合服务平台

综合服务平台主要对接相关职能部门，如国土局、房产局、工商局、税务局、社会发展局、外汇管理局等，为园区企业提供包括资产抵押、质押、工商登记、产权登记、外汇服务等事务。

（5）管理咨询平台

管理咨询平台的主要服务功能是为园区企业提供管理咨询服务，信用中心将引进业内著名的专业管理咨询机构以及会计师事务所、律师事务所作为战略合作伙伴，每年为信用中心会员企业提供1-2次免费的管理咨询、法律事务、会计事务咨询和服务，为会员企业提供咨询服务。管理咨询机构将用科学的方法对园区企业进行调研、诊断，找出存在的问题，分析产生问题的原因，并提出解决方案，指导方案的推行实施，以达到解决问题、达成企业的经营目标、推动园区企业健康稳健发展的目的。

4、结束语

针对我国中小企业信用缺失的现状，本文进行构建中小企业信用体系建设的尝试，在信用体系建设构建中，通过市场运作机制将信用体系建设的各方牢牢地联系在一起，政府在当中发挥主导作用，但不干预信用体系建设的市场运作机制，政府可通过搭建企业信用服务中心，通过中心下的几个子平台对中心会员企业的服务，企业的信用记录将通过中心的运营机构录入到征信平台，同时，若子服务平台需要会员企业的相关信用信息，也可以通过中心运营机构按市场原则使用。同时，中心会员企业有融资服务需求时，只需找信用服务中心，而外部服务机构要到园区寻找客户资源时，也只需找信用服务中心，这样信用服务中心就成了连接企业与外部服务机构的可持续发展的专业平台。

参考文献：

[1] 曹燕，梁鹏.建.立中小企业信用 体系建设长效机制的实践与思考[J].征信，2010（01）：62-64.

[2] 董卫荣.山西省中小企业信用体系建设研究[J].经济师，2010（05）：252-253.

[3] 杜铁忠.中小企业信用体系建设中存在的问题及建议[J].吉林金融研究.2010（01）：38-39.

第4篇：中小企业信用建设范文

一、丽江市中小企业信用体系建设简况

近几年来，人行丽江中心支行充分发挥在社会信用体系建设中的牵头作用，以强化中小企业信用信息征集为主线，以加强贷款卡管理为手段，大力培育和提高中小企业信用意识，积极引导辖区金融机构加大对中小企业的信贷支持，对缓解中小企业融资难起到了积极的推动作用。2009年成立了以人民银行牵头，工商、税务、环保及各金融机构等多个单位组成的中小企业信用信息征集工作领导小组，负责全面协调、组织中小企业信用信息的采集工作，为信用体系的建设奠定了基础。截止2013年10月丽江市累计发放企业法人贷款卡2218张，贷款卡年审数量从2010年的429户增加到2012年的629户。2011年7月末，全市中小企业贷款余额977389万元，比上年末增加64549万元，增长7.07%；截止2013年9月30日，全市中小企业贷款余额达1447538万元，比上年末增加120379万元，增长9.07%，贷款范围包括新型农业、电力、燃气、旅游、水生产及供应等行业上，涉及领域广泛且结构得到不断优化。

二、存在的困难和问题

一是中小企业信用信息数据庞大，按期全部建档入库存在困难。丽江市中小企业数量占全市企业数的99%以上，一定意义上中小企业数就是全市的企业数，目前全市企业数在4800个左右，按照《实施意见》的工作进度要求，2013年底要全部完成对中小企业的建档、办卡任务。虽然企业对贷款卡管理认知度不断提高，各金融机构在人民银行的牵头下致力于贷款卡的推广普及工作，但要在2013年完成全部中小企业的建档、办卡任务，以目前的人力物力及各方面的协调因素，确实存在很大的困难。

二是相关部门信息沟通共享机制尚未形成，中小企业信用信息数据库内容单一。在调研时发现，由于受地域交通、经济条件、社会发展水平等因素限制，丽江市各行业在数据信息方面发展参差不齐，不同行业主管部门建立的信用数据档案系统相互封闭，跨行业的信用共享、信息交换缺乏，未能形成齐抓共管的信用体系建设机制，目前的中小企业信用信息数据库，仅仅只是贷款卡的数据信息，内容单一且共享范围有限。由于工商、财政、税务、交通、电力、环保、公安等一些主要的公共服务行业的数据不能共享，导致在某一行业有违法违规、失信记录的企业和个人，在另一行业却享受优惠待遇甚至被“评优”的现象时有发生，这在一定程度上影响了中小企业信用信息数据的公信力。

三是信用评价制度执行难，中小企业信用信息数据成果运用不足。按照《实施方案》的要求，三年内要完成对部分企业的信用评级工作，信用评级是建立在信用评级联席会议制度、专家评审制度、评级结果推介制度等基础上的。一方面人民银行要牵头完善这些制度要有一个时间过程，且仅仅凭贷款卡的数据信息对一家企业作出信用评价也显得没有说服力；另一方面，当前各金融机构均有各自的客户评级体系，出于保密和竞争等因素，对此项工作积极性不高也在情理之中；再就是，从中小企业的利益角度来看，目前还没有看到信用激励机制带来的好处，如果没有贷款需求，自然也就不关心自己企业的信用状况。正是基于这些原因，调研中发现丽江市中小企业信用评级目前主要还是依靠社会评级机构进行，目前正式评级20家左右，相对于整个行业系统来讲量小且共信力不足。

四是管理和培训工作压力大。目前地市中支的征信管理职能是由调查统计部门来履行的，人员少工作压力大是普遍存在的现象。为了有效履行好征信管理职能，近几年来丽江中支不断增强对调查统计部门的人力和设备的配备，工作人员亦身兼数职尽力履行职责，日常有3名工作人员满负荷应对个人及企业征信业务查询、贷款卡发放及年审等工作事项。在此基础上加大征信宣传和培训力度，3年来共举办12期中小企业培训班，累计培训企业539家，参训人员562人次；举办期金融征信从业人员培训班6期，培训从业人员465人次。通过培训，金融机构从业人员及企业对贷款卡管理工作的认知度逐渐提高，对贷款卡日常管理工作有了更深的认识。工作虽有了很大的进展，但光是靠目前的人力物力和财力，要满足征信管理工作的履职要求，确实还存在很大的差距。

三、针对丽江市在开展中小企业信用体系建设工作中的困难和问题，提出以下对策建议

（一）把中小企业信用体系建设放到整个社会信用体系建设当中来谋划，进一步理顺协调保障机制

就整个社会信用体系建设工作而言，总体要求是政府主导、人行牵头，而在中小企业信用体系建设工作中，实际的工作原则是人行主导、各方联动。如果中小企业信用体系建设只是涉及贷款卡的管理工作，由人民银行来主导，各金融机构联动，企业积极配合支持，此项工作也可以顺利完成。问题的关键在于，随着经济社会的发展，信用体系所涵盖的内容将愈来愈广泛，中小企业信用信息的内涵也将不断扩展，在这样的情形下，再由人民银行来主导做中小企业的信用体系建设工作，机制上就显得站不住脚。因而进一步明确工作职责，制定并出台国家层面的社会信用体系建设整体规划、实施方案，全国、全社会统筹、整体推进、增强政府在此项工作中的主导地位是很有必要的，就人民银行地市中支而言，当前迫切所需的是有必要将征信管理工作从调查统计部门中分设出来。

（二）充分依靠信息技术，循序渐进推进信息共享工作

从目前对中小企业指导管理的联系情况看，相关行业部门对中小企业信用信息数据的共享要求是很迫切的，税务、工商、环境保护、生物资源创新办等相关部门，在对一家中小企业作出考核评价时，均要参考人民银行征信系统中的企业信用报告。丽江市中小企业整体上发展水平不高，在经济社会发展水平有限的条件下整体推进信息共享工作是不现实的。相对于经济产业和项目的引进，信息技术、设备的普及要简单得多，我们认为，象丽江这样的经济欠发达地区，在中小企业信用体系的建设推广工作中，切忌一哄而上、整体推进，因为各方面的条件都不允许。比较可行的做法是，依靠信息技术和设备的引进，首先在财税、工商、环保等与企业有着密切关系的部门达成信息共享平台，以点带面，逐步扩大信息共享的领域。

（三）依靠市场经济的能动作用，充分调动社会及企业参与信用体系建设的积极性

作为经济欠发达地区，在中小企业信用体系的建设工作中，借鉴发达国家和地区的先进经验是很有必要的，因而当地的主流媒体要适当增加对此类信息的宣传报道，扩大社会的认知度。在社会信用体系建设的起步阶段，政府应主动作为、积极“补位”，发挥决策、执行效率高，组织、动员能力强等制度优势，成为建设社会信用体系的“第一推动力”，以用较短时间、较低成本建立完善社会信用体系。但在行政推动的同时又要避免“一手包办”，要坚持市场取向的经济体系及市场配置资源的基础性作用等原则。实际工作中，我们也发现了企业及个人对信用信息的关注度，如今在社会上已普遍形成了这样的共识，金融机构要给企业贷款，企业要提供企业信用报告，个人要贷款同样要提供个人信用报告，其他如汽车的消费贷款，租赁交易等等都用到了信用报告。可以说信用报告已介入到了经济活动的方方面面。鉴于信用信息的强大的市场功能，我们认为，在中小企业信用体系的建设工作中，要充分发挥好市场的能动功能，发挥社会力量，积极采取开放数据、购买社会服务等措施，创造条件为社会信用体信系的自我发育、市场化运营和发展奠定基础，逐步形成市场主导、政府引导、人行牵头、社会参与的社会信用体系建设格局。

第5篇：中小企业信用建设范文

中小企业是我国经济发展中的一支重要力量，对于推动经济发展，促进对外贸易，提供就业岗位和推进技术进步等方面都发挥着重要作用，但融资困难始终是制约其进一步健康发展的重要瓶颈。国家整体的金融政策、融资体制以及中小企业与金融部门之间的信息不对称等问题，都对中小企业的融资产生重大影响。但造成中小企业融资难的一个根本原因就是企业信用水平偏低，即中小企业可以凭借的转化为资金支持的信用能力不够，或者说得到的认可程度不够高。因此，尽力不断地提高中小企业的信用能力，是帮助中小企业获得融资的重要方式。

近年来，全国各地在提高中小企业信用能力建设方面作了许多有益的尝试。在充分挖掘企业相关信用资源的前提下，通过一定的制度设计不断提高中小企业的信用能力。这些都会对中小企业的融资实践有着积极的意义。

一、信用能力建设机制

中小企业融资离不开企业的信用能力建设。信用能力建设在本质上就是充分挖掘企业一切可以利用的信用资源，通过一定的机制将其转化为可以用来融资的资本。从这个角度来理解，企业信用资源的挖掘是信用能力建设的第一步。当资源挖掘出来后，就需要依靠一个平台对其进行整合。一个良好的信用建设平台可以较好地根据各方利益诉求进行统筹协调，使参与信用建设的各方主体“各献所长，各取所需”，各种信用资源被整合在一起，最终达到增加中小企业信用能力的目的。当然，这个过程要顺利进行下去，还离不开各种制度保证，一方面保证参与贡献的信用主体获得等值的信用收益和信用回报，另一方面需要建立一定的约束机制来规范各方主体的行为。这样才能使得信用主体的信用能力得到循环提升，获得信用能力建设的良性循环[1]。

（一）信用资源挖掘

信用资源的挖掘是中小企业信用能力提升的第一步，是指各类信用主体为帮助中小企业解决融资难困境，将企业的信誉、资质、品牌、资本等一切可以利用的资源，通过一定的运行机制将这些资源转变为可以提高企业信用能力的资源。

信用资源的挖掘者可以是地方政府、政策性银行、商业银行，也可以是担保公司、租赁公司等中介机构，也可以是民间资本、风险投资、信托基金等等。他们一方面帮助企业挖掘本身可以利用的信用资源，另一方面挖掘自身可以提供的信用资源，并在一定的运行机制下相互结合以实现资源的整合[1]。

中小企业信用能力低下的原因主要是缺少信用资源。这种信用资源通常是传统意义上的可以抵押或者担保的资金、不动产等物权。而要挖掘中小企业信用资源，尤其是对一些高创新能力，高技术密集，产品前景广阔，升值速度快的科技型中小企业，就不应局限于传统的担保物权，而应着眼于更能体现中小企业价值的指标。如在宏观层面，重点关注企业管理团队的素质和水平、所在行业的发展前景；在盈利能力方面，关注净资产收益率、总资产报酬率等；在成长性方面，关注销售增长率、利润增长率及客户的行业及品牌价值等等；在企业行为方面，关注企业的守信习惯、名誉、荣誉等。这也就是企业信用资源挖掘的主要内容和目的。当然，不同的融资模式下，参与的信用主体不同，所要挖掘的信用资源和挖掘方式也不尽相同。

（二）信用资源整合

挖掘出可用于帮助企业获得融资的信用资源后，如何将各方信用进行有机融合，或者通过何种机制将企业的信用转化为实实在在的信用能力，成为信用建设的关键。在成熟的市场经济中，看不见的手根据利益最大化、效能最优化的法则进行自动整合。而在市场发育还不健全的情况下，需要信用主体主动运作，尤其在合作初期，各种制度、机制、规则还没有充分建立的情况下更是如此。

信用平台的搭建是信用资源整合的基础。信用平台是指为了实现信用资源整合而由某一方信用主体搭建，将相关信用主体连接在一起的机构。如商业银行中小企业服务中心是中小企业的信用平台，担保协会是担保机构的信用平台，企业信用促进会是企业间的信用平台，政策性担保机构是政府的信用平台。在信用能力的建设中，信用平台为中小企业信用能力的提高提供了载体，各方在信用平台的基础上提供信用资源，并以此为基础进行信用能力的提高、评价、融资、信用风险承担和信用收益分配。

信用资源整合在本质上是“一方搭建，多方参与，利益整合，收益分享”，即一方信用主体搭建平台，相关信用主体共同参与，将各方信用资源进行整合，同时各方分担信用风险和分享信用收益的过程。

（三）信用能力提升

各种信用资源通过信用建设平台被汇聚在一起，作为融资主体的中小企业自身原有的信用资源得到充分挖掘和丰富，企业的信用能力便得到提升。它一方面可以体现为企业自身制度的健全，治理结构的完善，信用品质的提高；另一方面可以体现为信用风险的分散，即由信用建设各参与主体共同帮助中小企业分散风险，提供中小企业的风险承受能力[2]。

企业信用能力的提升同样是一个循环过程。信用资源挖掘者通过筛选，寻求可以提高企业信用能力的信用资源，并通过一定的制度设计，提高信用能力，达到融资目的，这个完整的过程是对企业信用能力的认可，所有获得银行贷款的企业都向外界表现出其具备具有获得银行贷款的能力。随后企业可以利用所获得的资金完善公司治理结构，采购设备，进行生产、研发、经营，获得进一步发展，而这些又进一步提高了企业的信用能力。企业按时偿还银行贷款，获得良好信用记录，贷款利率下降，贷款额度增加，这是信用能力提高带来的进一步收益。如此循环往复，信用能力不断发展，获得融资更加容易，从而促使企业获得良性发展。反之，企业的信用能力就会不断降低，走向衰退。因此，在这种融资模式下，企业通过与银行的良性互动，通过不断提高信用能力获得更大的信用收益，获得更强的信用激励[2]。

（四）信用收益分配

信用能力提升之后即可以通过信用平台转化为信用收益，形成财富生成和利益分配，或者形成回报信用建设各参与者的权益利益。中小企业获得了期盼已久的资金支持，市场规模得到扩大，销售额得到增长，实现了自身实力的更大扩展，市场竞争就会力进一步提高。同时，信用建设的各方主体也可获得因中小企业发展而产生的相应收益。银行获得利息收益，担保机构等中介机构及社会资本按照约定的收益率获得收益，甚至可以取得企业股权，在推动企业取得更大发展的同时收获更多的受益，政府则实现了扶持本地中小企业发展、优化区域经济结构的愿望。

（五）信用风险承担

信用建设毕竟是有风险的。在信用资源整合过程中，必须加强过程监控，建立起一系列守信激励、失信惩罚、风险代偿、联保控制等较为完备的守信约束机制。保证主导方做好“过程守信”的管理，是中小企业信用能力建设的关键环节之一。融资平台中的各方主体的风险偏好和收益期望是不同的，这就需要在信用融合时，设计与风险收益相匹配的机制，通过不同信用主体组合来降低风险，以不同的信用风险承担方式和额度选择来满足参与者差异化的诉求和偏好。对于预期收益较大的信用主体，使其承担较大的信用风险，同时获得更多的预期收益。对于较为保守的信用主体，使其承担较小的信用风险，获得较低和较稳定的预期收益。另外设置多样的信用风险承担制度，尽可能分散信用风险，也是信用风险承担制度设计中必须考虑的因素[3-4]。

（六）信用环境保障

在企业融资过程中，信用能力的建设离不开信用环境的保障。良好的信用环境有利于中小企业更好地获得融资支持。信用环境概括来讲，主要包括信用观念、文化以及信用制度。

1.信用观念和文化。信用观念是度量信用主体对信用的作用、意义、权能等是否理解，理解的程度和所持的态度的概念。市场经济从道德角度讲就是信用经济。信用观念的缺失和淡薄，增大了市场交易的成本，将会阻碍市场经济的发展。信用文化是信用观念被集体接受并强化为集体记忆和共同行为导向的文化符号。信用文化的成功建设，将成为经济发展重要的核心竞争力。

2.信用制度。信用制度是指关于信用及信用关系的“制度安排”，是对信用行为及关系的规范和保证。本文的“信用制度”指国家和社会关于信用及信用关系的正式行为规则，具体包括国家为确保信用活动的正常进行而制定的有关法律法规，如信用征集、信用调查、信用评估、信用保证等信用活动中的工具采纳、机构设置、法律责任、监督管理等。健全规范的信用制度是确保中小企业信用能力建设得以实现而必不可少的制度基础。

二、我国目前中小企业融资信用能力建设实践

本部分以典型案例为基础来详细剖析信用能力建设的过程和机制，论述中小企业是如何通过信用建设来解决融资困境的。本成功案例通过信用能力的建设，解决了中小企业的资金需求，丰富了中小企业融资过程中信用能力建设的内容，启发了信用能力建设的机制设计，对于中小企业通过信用能力建设获得融资支持具有积极意义。

（一）案例简介

2010年9月，江苏省高新技术中小企业2010年度第一期中小企业集合票据正式发行。本次集合票据拟发行33 000万元，期限为3年。江苏省信用再担保有限公司提供不可撤销的连带责任保证，江苏省中圣机械制造有限公司、深圳立业集团有限公司和无锡市晶石科技实业有限公司就江苏省信用再担保公司承担本期集合票据责任保证而对联合发行人产生的追偿债权提供连带责任反担保。集合票据信用等级为AA+，发行利率与1年期定期存款利率挂钩浮动。联合发行人具体情况见表1。

江苏省高新技术中小企业2010年度第一期集合票据是江苏4家中小企业组成联合发行人发行的。江苏省人民政府金融工作办公室作为组织协调人，选择4家高新技术企业，并组织协调这四家企业配合南京银行、江苏省信用再担保公司、联合资信评估有限公司开展尽职调查等工作。南京银行是本次集合票据发行的主承销商和簿记管理人，宏源证券股份有限公司和杭州银行是承销团成员。主承销商先联系江苏方德律师事务所出具法律意见书，会计师事务所――天健会计师事务所、江苏众兴会计师事务所、无锡梁溪会计事务所进行审计并出具审计报告。信用评级机构――大公国际咨询有限公司和联合资信评估有限公司进行主体及债项的调查与信用预评级。之后，担保机构江苏省信用再担保有限公司提供不可撤销的连带责任保证进行担保，以对集合票据进行信用增级。该集合票据发行成功后，由中央国债等级结算有限公司托管，负责提供信息服务、中小企业和投资方之间的资金结算以及向投资者兑付资金。

然后由南京银行牵头制作发行材料报银行间市场交易商协会登记注册，并依照法定程序募集资金。在南京银行的备查文件，包括《接受注册通知书》、联合发行人股东大会、董事会关于同意本期集合票据发行的有关决议、联合发行人《章程》、《江苏省高新技术中小企业2010年度第一期集合票据发行公告》，经审核的联合发行人2007、2008、2009年合并和母公司财务报表，未经审核的2010年第一季度合并和母公司财务报表，律师事务所出具的法律意见书，联合资信评估有限公司出具的信用评级报告以及跟踪评级安排，等等。经过以上“统一产品设计，统一券种冠名，统一信用增进，统一发行注册” 的方式，该中小企业集合票据最终获得发行[5]。

（二）信用能力的建设过程和机制

1.信用资源的挖掘。

在本案例中，各方拥有的信用资源分别如下：一是中小企业的信用资源。中小企业的信用资源是其良好的经营业绩和信用能力，但是这些信用资源需要得到会计事务所、律师事务所和信用评级机构的证明。在本案例中，单个中小企业是具有一定的信用能力的，信用评级机构也分别对他们各自的信用等级作出了评价，凭借既有的信用评价，他们可以获得与各自信用等级相对应的融资。二是江苏省人民政府金融工作办公室的资源。该办公室拥有省级信用，负责牵头联系其他机构，是重要的协调人。挖掘信用资源是出于整体宏观经济形式的考虑为具有融资需求的中小企业服务。三是南京银行的信用资源。南京银行作为商业银行，具有商誉信用，担任主承销商的角色，其之所以要挖掘出自身所拥有的信用资源，一方面是为了响应国家扶植中小企业的政策，另一方面也是为了自身业务拓展和盈利需求。四是担保机构与再担保机构的信用资源。担保机构江苏省信用再担保有限公司拥有的信用资源就是利用自身的资金优势为集合票据提供担保。在本案例中，担保公司提供不可撤销的连带责任保证。再担保机构拥有的信用资源是其为担保机构提供的反担保，享有对发行人的追偿权。五是社会资本。社会资本对中小企业集合票据的购买，是对其信用能力的认可和增加。六是社会中介机构律师事务所出具的法律意见书、会计师事务所出具的审计报告、信用评级机构出具的评级报告。这些机构的信用资源就是其各自提供的权威的被认可的报告，这些报告是对企业现有能力的证明，优良的报告结果有利于企业信用能力的提高。

2.信用资源的整合。

挖掘出了信用资源，还要通过一定的平台和机制，将这些零散的信用资源整合在一起，以形成合力。信用资源的整合，主要通过以下三种机制进行[6-7]。

第一是威信主导下的“企业抱团取暖”机制。

政府利用自己掌握的信息按照一定的标准筛选出符合要求的中小企业，这是决定集合票据质量好坏的根源，随后政府利用自己拥有的政府信用，将这些企业组合在一起，使得他们拥有的信用资源形成合力，也即所谓的“抱团取暖”。

第二是威信主导下的“银企合作”机制。政府仅仅利用自身的信用将单个企业的信用整合起来还不够，还需要利用自身所拥有的政府信用，为集合票据的发行寻找市场出口。政府通过协调，由南京银行利用自身所拥有的商誉信用，作为主承销商来负责集合票据的具体运作，并组织协调上述四家企业配合南京银行、江苏省信用再担保公司、联合资信评估有限公司等机构开展贷前调查工作。

第三是市场主导下的中介资源整合机制。信用评级机构、信用担保机构、会计师事务所和律师事务所这些中介机构的信用资源是通过市场方式整合在一起的，这使得各方在市场主导下能够获得更高效的整合。主承销商在市场机制下，负责集合票据的实际操作，组织集合票据的发行、兑付等工作。中小企业集合票据的发行也是在银行间债券市场上公开发行。

3.信用能力的提升。

在本案例中，单个企业主体的信用等级分别是BBB+， BBB-， BBB， BBB+，但是这些企业作为一个整体，经过增信以后信用能力显著提高为AA+。经过整合的信用资源，通过以下几个机制促进了企业信用能力的提升。

一是信用能力预评价机制。信用能力预评价机制，指的是中小企业在发行集合票据前，结合财务审计和法律调查结果，先由信用评级机构对各个企业的信用能力进行分别评价，以确定在企业信用捆绑前，各信用主体的信用能量的大小。这样保证了最初筛选出来的就是综合素质好，信用能力高，有发展潜力的中小企业，并保证信息的准确性和决策的公平性。

二是企业捆绑增信机制。由于单个企业规模小，抗风险能力弱，信用低，但将单个企业联合起来，组成联合发行人，由这些单个企业联合产生的集体信用，会产生“1+1>2”的效果，整体信用能力的提高反过来也增加了单个企业的信用。

三是担保与再担保联合增信机制。通过江苏省信用再担保公司提供的不可撤销的连带责任，担保公司为集合票据可能产生的风险提供了有力保证，反担保机构对担保机构可能产生的风险承担责任，可以说是为集合票据的发行添加了“双重保险”。通过几方力量的增信，降低了投资者投资集合票据的担忧，推动了集合票据的交易和流通，中小企业集合票据获得了更高的信用层级。

四是信用能力循环提升增信。中小企业根据票据发行时所披露的资金用途，对自身进一步改造以获得更好的发展。长期来看，自身合同量和应收账款获得增加，动产、不动产也进一步增加，企业所拥有的信用资源增多，相应的信用能力也会获得提升。随着信用融资次数的增多，企业守信行为得到证实，企业良好的信用表现获得投资方的认可，那么企业信誉就会获得提升，这也是企业信用能力提高的表现，所获得的信用能力会得到循环提升。

4.信用收益的分配。

企业信用能力提高使参与各方都获得了利益。投资人对集合票据的购买，购买行为本身就是对企业信用能力的证明和认可。随着中小企业信用能力的提高，中小企业融资渠道增加，融资数量增多，审批速度加快，利率降低，这些都有利于中小企业迅速地融入资金。相关的企业也获得了进一步发展，如南京银行作为主承销人，获得了相应的收益，也响应了国家扶植中小企业的政策。其他中介机构一方面通过自身的服务为中小企业增信，而中小企业集合票据的良好发展与运行，反过来也增加了这些服务机构的名誉和信誉，有利于这些中介服务机构的进一步发展。

5.信用风险的控制。实现信用风险控制需要建立以下机制。

一是中小企业独立负债机制。虽然集合票据是中小企业组成的联合发行人共同发行，并且担保机构也是统一担保的，但是每个中小企业仅对自己所募集的资金承担责任，而并不承担其他企业的违约责任。当其他企业无法偿还时，由担保机构代偿。通过这种风险分摊机制，使中小企业在融资过程中仅仅承担了自身的信用风险，保证了每个中小企业能够独立发展。

二是企业有限捆绑增信机制。企业有限捆绑增信机制指的是组成联合发行人的中小企业不能超过10个，因为如果企业数量过多，会增加协调和监督成本，融资的时间也会增长，信用风险增大，因此应采取有限的捆绑机制来控制风险。

三是银行间债券市场交易流通制度。集合票据采取在银行间债券市场流通的制度，发行时需就募集资金的用途，联合发行人的情况尤其是财务状况，可能出现的风险等进行详细的说明。而集合票据的投资者主要是银行间债券市场的机构投资者，这些机构投资者有着较强的投资分析能力。因此，通过对交易市场和交易对象的选择可以有效地控制风险。银行间债券市场流动性较高，有利于投资者分散风险，有利于集合票据成为投资者短期内获得收益的经常性投资工具。

四是专项账户机制。为了保证及时偿还到期本息，集合票据发行人、担保人及主承销商共同设立专项偿债基金账户，并签订专项偿债基金账户监管协议，由各方共同监督募集资金的使用。在规定的付息日或者兑付日前专项偿债基金账户的资金不足以支付本息时，再由江苏省再担保公司偿还。

五是信息披露机制。2010年9月16日通过中国货币网和中国债券信息网公布了《江苏省高新技术中小企业2010年度第一期集合票据募集说明书》、《江苏省高新技术中小企业2010年度第一期集合票据发行公告》。随后，相关部门定期追踪各企业的财务情况和信用等级的变化情况，并将相关信息进行披露，以利于各方的监督。江苏省高新技术中小企业2010年度第一期集合票据信披露情况，见表2。

三、结 语

第6篇：中小企业信用建设范文

关键词：兴安盟；中小企业；信息化；作用

随着科学技术的发展和社会经济水平的提高，信息化建设已经开始在各行各业得到利用，通过信息技术在企业的运用，给企业带来了发展的机遇，它成为了企业提高管理水平和工作效率的有效手段，成为了当今企业发展的一个重大趋势和必然选择。

1中小企业信息化建设的内涵

中小企业信息化建设是指企业运用现代信息技术改造生产、管理和营销等业务流程，实现企业内外部信息的共享和有效利用，提升企业的经济效益和竞争力的发展过程。它主要包括企业管理的信息化、企业利用计算机实现对产品生产制造过程的自动控制和企业利用互联网开展网上交易活动。

2企业信息化建设的作用

2．1有助于企业实现组织结构、工作流程的标准化，从而降低企业的运营成本，促进企业管理水平的提高

每一个企业都有自己的作业标准和质量标准，随着企业的发展壮大，靠人去管理这些标准是很难办到的，但通过建立企业信息化系统就可以将企业的组织标准化和流程标准化进行规范，使企业的每个部门都能随时利用企业内部网络进行网上办公，精简机构编制，使企业的内部消耗和浪费得到控制，通过管理和控制体制的建立，使企业的管理者和生产人员都有明确标准和目标，从而提高人员的执行力，提高企业的办事效率。同时，利用企业内部网络来制定企业业务流程标准，使企业的生产部门可以随时掌握生产经营中所产生的各种数据，并对这些数据进行综合分析，加强了部门间的信息沟通，实现了数据共享，从而可以解决企业生产经营活动各环节相互独立，难以监督和管理等问题，提高了企业的生产能力，降低了企业的生产成本，从而可以有效地提高企业的管理水平和工作效率。

2．2有助于企业应用高新技术和先进适用技术改造提升传统产业

通过企业信息化建设，可以使企业利用现代信息网络了解掌握国家乃至世界最先进的设备、技术、产品，使企业围绕自身的研发设计、生产流程等环节，来规划和指导自己企业的生产和经营，使企业能更好地融入到市场中去，实现企业的技术创新、管理创新和制度创新，使企业原有的产业结构得以调整和改造升级。同时，利用企业的管理系统可以对创新项目的人员职责、时间进度、产品技术流程等进行网络化管理，这样就可以极大地提高人员的执行力，为企业高层做出科学、正确的决策提供有力依据，从而提升企业创新的速度，使企业应用高新技术和先进适用技术的效率得到提高，促进企业创新的实现。

2．3有助于企业核心竞争优势的培养

一个企业要想生存和发展，必须要有较强的竞争优势，简单地说就是你这个企业的产品必须有市场需求，产品必须具有质量优势、成本优势，这就要求企业必须时时与市场、同行业、消费者发生联系，及时掌握各方的需求和变化，调整自身生产经营策略，从而实现利益最大化，企业信息化是实现这一过程的重要手段。通过企业信息化建设，可以利用互联网让企业随时掌握市场、同行业、消费者各方信息；可以通过企业信息化管理平台的搭建，增强企业间的交流、沟通，实现同行业间的信息资源共享和协同合作，实现跨地区、跨行业生产经营，降低企业生产经营成本，提高企业生产经营效率，从根本上提高企业的核心竞争力。

3兴安盟企业信息化建设存在的问题

3．1信息化建设投入不足，缺乏正确认识，总体应用水平偏低

兴安盟地处内蒙古老少边穷地区，经济欠发达，现有企业大多数为中小企业，自身存在着资金不足，人才匮乏，管理流程随意化，信息传递效率低，生产成本高等缺陷。由于企业生产规模及资金等原因，企业在管理的手段和方法上还处于初级的摸索阶段，并未实现真正的信息化管理。同时，企业存在着管理层和决策层素质不高，缺乏对信息化建设的正确认识和了解，他们认为企业信息化就是使用计算机，访问互联网，发送邮件等，根本没有将信息化与企业管理联系起来，使企业信息化建设总体应用水平较低。

3．2信息化人才培养不足，缺乏适合不同企业发展特点的信息技术人才

企业信息化建设过程中，信息化建设的专业队伍素质偏低，信息化的人才培养不能满足其信息化建设的发展需求，尤其缺乏既熟悉企业业务又精通信息化技术的复合型人才，这些都严重制约着企业信息化建设的发展水平，也给企业的信息化建设的开展与实施带来了一定程度的不便。

3．3信息化建设处在“信息孤岛”阶段，没有一套适合自身企业的管理系统

现在大多数企业采用的信息化软件都是一些仅限各部门应用的小软件，如人事系统的人事管理软件、财务系统的财务管理软件、销售系统的管理软件等，它们不能实现系统中信息的有效沟通和共享，这样就很容易造成数据的重复和不一致，增加不必要的工作难度和工作量，同时，也造成资金投入的浪费和管理的不便，使信息化带来的优势难以得到发挥，在一定程度上也阻碍了企业信息化建设的整体实施。

4推进企业信息化建设的发展途径

当前，企业竞争的一个重要因素就是信息化程度的高低，应该从企业信息化管理和建设上入手，逐步提高企业信息化建设的水平，在实现企业创新、自主能力提升的同时，推进企业全面的现代化与信息化发展。

4．1统一对信息化的认识，切实加强组织领导

现阶段兴安盟的企业大多数是中小企业，都面临原材料涨价、用工成本上涨和企业管理低下等生产成本上涨，企业盈利能力下降的问题。在这种情况下，企业要想生存发展就必须从管理上想办法，通过改善企业管理方法，减少企业用人数量和优化企业生产工艺，从而使企业生产成本下降，提高企业竞争力，这就逼迫企业运用信息技术解决其生存发展的难题。因此，说企业信息化建设是当今企业生存发展的迫切需求，这就要求企业加强对信息化建设的认识和应用，让信息化建设对企业发展的助推作用充分体现出来。

4．2加大对信息化建设的投入力度

这包括软件和硬件两方面的投入，一方面，加大企业信息化基础设施建设力度，建立企业的电子商务网站来开展电子商务活动，建设符合企业自身发展需要的工作流程管理系统和项目管理系统，解决企业内部信息不畅通及管理困难等问题，提升企业的管理水平和竞争实力。另一方面，加强对信息化技术人才的引进和现有企业员工信息化技术知识方面的培训，提高企业信息化建设队伍的专业素质和水平，通过引进和培养一批掌握现代信息技术和管理经验的复合型人才来推动企业信息化建设的发展。

4．3搭建企业间公共服务平台

选择试点企业并为其搭建公共服务平台，通过发展跨企业的公共服务平台，以信息技术支撑产业集群和产业链发展，实现企业资源整合和信息共享。产业集群企业通过该平台，可实现协同生产，相互传递产销信息，形成高度信息化、智能化的数字产业链，以便企业根据市场情况决定其生产经营规模，从而提高企业生产经营效率，减少经营成本，降低企业风险。

5结束语

第7篇：中小企业信用建设范文

关键词：云计算;信息化;中小企业

一、云计算概述

云计算是基于互联网共享信息和资源的计算方式。从本质看，它是一种基于互联网的服务增加、使用与交付模式，能够通过互联网提供可动态伸缩与配置的虚拟化资源。

根据云计算的服务类型，可将其分为三类，基础设施即服务（IaaS）是消费者通过Internet可以从完善的计算机基础设施获得服务;平台即服务（PaaS）是为用户提供应用托管平台，实际上是指将软件研发的平台作为一种服务;软件即服务（SaaS）是一种通过Internet提供软件的模式，用户无需购买软件，而是向提供商租用基于Web的软件，来管理企业经营活动。

二、中小企业信息化建设现状

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，现中小企业信息化程度较低、人员少、业务繁锁，在市场竞争中存在一定的劣势。首先，中小企业信息化意识有待提高;其次，中小企业信息水平差距较大，从整体看还处于初级阶段;然后，中小企业信息化发展阶段性差异比较明显。然而，信息技术的快速发展给中小企业的发展创造了良机，随着信息化技术的不断发展，中小企业都希望通过信息化建设来提高企业运转效率，提高企业经济效益，但如何降低企业信息化成本，成为了众多中小企业在其发展历程中不得不需要面对和解决的问题。

三、云计算在中小企业信息化建设中的应用

（一）降低成本。云计算有成本低、易扩展，升级便利、见效快等优点，而中小企业一般资金有限，中小企业通过部署云计算后则不需要购置额外硬件和软件，企业可根据自身需求来选择相应的云端服务模块，按照使用率和并发用户量来进行付费，按需使用，按需付费，对于中小企业来说云计算能够最大限度节省服务器、电力、制冷及机房等方面的费用。同时，云计算能够为中小企业节省大笔的软件开发和运维成本。中小企业所用到的应用软件都运行在提供商的服务端，系统运行和维护交给云计算服务提供商来负责，无需企业新员工和技术顾问，从而不需要企业再聘用专门技术人员负责维护系统，当企业在使用软件服务过程中遇到了问题，只需联系云计算服务提供商即可，节省了时间、精力和财力，降低信息化建设使用成本。

（二）提高效率。对于绝大多数处在成长期的中小企业而言，自己投资建设数据中心的效率比较低，但是在云计算环境下，中小企业用户终端不需安装操作系统、客户端管理软件，不需开发应用软件，只需接入网络通过应用云服务，就能在任何时间、任何地点使用所需要的信息或服务，而且与中小企业的业务快速成长相匹配，因而可以节省传统项目的实施时间，大大缩短了企业信息化建设的周期。

（三）提供便捷。云计算可以为中小企业提供便捷的服务。在云计算环境中，中小企业的大量数据都保存在云计算的数据中心服务器上，中小企业只需按实际需求支付一定费用即可用任何可连接互联网的终端设备来获取各种服务和资源，就可以任何时间，在任何地点开展工作。而不需要部署硬件设备和安装软件。 另一方面，中小企业信息化需求的个性化比较明显，采用SaaS 模式，中小企业可根据业务发展灵活动态地定制所需要的应用软件和升级云计算服务，将信息化系统与企业实践紧密结合，从而使中小企业真正做到随需应变、方便快捷。

（四）增强安全。云计算环境下，中小企业所需要的服务均由云计算服务商来提供。云计算采用多层服务器集群架构，采用严格的权限控制、先进的防火墙、入侵检测、SSL安全套接加密、端对端的加密存储、CA数字认证等，可以提供完备的安全运营技术手段，这为中小企业提供了安全、可靠的计算服务和数据存储，避免数据丢失、病毒入侵等问题。同时，云计算各级服务商一般都具有先进的技术、雄厚的资金和成熟的产品线，完全可以适应中小型企业信息化发展需要，可有效避免企业在开发过程中出现的走弯路、失败等风险。

结束语：目前，云计算已成为新一代信息技术的重要代表，它以高效、灵活、廉价的优势已经广泛应用于社会的各行各业。云计算提供了一种新型的信息化建设模式，它不需要购买服务器，也不需要建立数据中心，把大量的、虚拟化的资源管理起来，组成一个庞大的资源池来统一提供服务，它的使用给中小企业的信息化建设创造了条件，可以有效满足中小企业信息化在个性化、灵活性、多样性及经济性等方面的需求。因此，中小企业要顺应时代的发展潮流，利用好云计算，结合自身业务需要，合理定制应用软件，提升自身信息化水平，提高经济效益。

参考文献：

第8篇：中小企业信用建设范文

关键词：中小企业；信用管理；体系；构建

中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）05-00-01

中小企业在新时期经济建设中起着十分重要的作用。在历史机遇面前，中小企业要实现跨越式发展，不仅需要改善硬件发展环境，更要改善软件发展环境。发展软环境，其中的重要一条便是市场主体的信誉状况。信誉状况的优劣不仅关系到投资环境，也影响中小企业的自身发展。中小企业长期以来备受各种发展环境的制约跟自身信用建设有很大的关系，加强信用意识，建设诚信经济是中小企业跨越发展的基本出发点和立足点。

一、中小企业信用建设存在的主要问题

1.中小企业信用信息渠道不畅

目前，一方面中小企业信用建设的相关主管部门，基本上都根据自身制定的评价标准，对企业的信用情况进行评价，由于信息渠道不畅，尚未实现互联互通，有的甚至被分割垄断，导致本行业无法及时掌握企业在其他行业的信用情况，也就不能对失信企业在本行业实行预警。另一方面，由于各商业银行都有自身的一套评价细则，对企业信用的评价差异较大，同样一家企业在此银行可能被评为A级信用企业，而在彼银行只能评为B级。据相关商业银行反映，有的企业待银行贷款到位后，不守信用，巧立名目，以假购材料、物资、资产的名义，千方百计将贷款转移到另外一家银行，以蒙骗的手法取得了其他银行的信任，就是这种不讲诚信的企业，在另外一家银行可能被授予较高的资信。当前，商业银行之间企业信用信息不对称的问题尤为突出。

2.信用市场法律保障力度不够

我国当前的企业信用现状比较注重人情及人际关系，因而在各种信用合约中被搅浑是非。由于企业信用市场不够完善，相关法律不够明确，使得企业信用在一定程度上呈现出恶性发展的趋势。现在许多企业存在失信行为，是由于没有受到及时、严厉的惩罚所致，造成投机取巧、牟取暴利的行为屡禁不止。此外，有许多中小企业在生产经营活动中，有较为严重的失信行为，譬如，逃债和恶意欠息、违约挪用他人资金等。所有这些现象，甚至连人民法院都无可奈何，正是因为法律保障的力度不够。

3.社会信用管理立法建设滞后

现有法律法规体系中的冲突和不完善、法律约束的软化和执法力度不够，也是企业预期不确定和短期化行为的制度因素，致使失信代价小于失信收益。这种利益驱动又导致中小企业信用机制形成恶性循环，由“失信”甚至走向“无信”。当前，我国尚未出台专门针对企业信用体系建设的法律、法规，《民法通则》、《刑法》等法律都有关于信用、欺诈方面的原则性规定，但可操作性不强，不仅对诚实守信行为没有保护措施，而且对违背信用行为的定义也不准确、不完整，处罚条款弹性较大，无法对失信企业构成强有力的约束。此外，信用信息披露、使用制度等尚未建立。

4.企业信用评价制度不完善

一是公正性不够。工商、税务等部门对企业信用的评估都是根据本部门的意愿，自己定标准、搞评价，尽管主观上没有偏颇之意，但客观上难免有偏颇之举。二是全面性不够。目前，银行对企业信贷信用进行评估、税务对企业纳税信用进行评估、工商部门对企业合同信用进行评估，但这些信用评估都是对企业某一方面的信用评估，并不能完整、全面地反映企业信用整体水平。三是透明度不够。各部门的评价结果不向社会公布，使得企业信用信息传播的广泛性受到了限制。四是专业性过强。各部门的信用等级划分不一，不同部门信用评估的等级划分差别过大，有的行业划分过细，使得业外人士很难弄清每个等级所代表的信用水平。

5.中小企业自身信用管理尚未开展

目前，我国中小企业内部普遍缺乏信用管理制度。企业内部没有设立进行内部信用管理的机构、配备相应的人员，因授信不当导致合约不能履行以及受信企业对履行计划缺乏管理使违约现象频繁发生。同时，由于对合作客户的信用状况缺乏了解，使许多企业受骗上当，导致经济纠纷大量出现。中小企业自身信用管理建设的滞后，不仅使企业对风险的控制能力不足，也使得整个体系建设的根基不牢，制约了中小企业信用体系建设的快速发展。

6.中小企业信用担保机制不够健全

目前，国家发改委会同有关部门积极推进中小企业信用制度建设，加快构建多层次中小企业信用担保体系。各地也都出台了《关于中小企业贷款信用担保管理的若干规定》，并安排了中小企业贷款信用担保资金。中小企业信用担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用，但依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，使许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。

二、完善和健全中小企业信用管理体系

构建完善的中小企业信用管理体系是增强中小企业抵御市场风险能力、疏通和扩大其融资渠道、保持其持续发展能力的关键所在。在中小企业自身信用的创造和建设上可采取以下对策：

1.加快和完善中小企业的产权制度改革

我国中小企业的主要构成是单一业主制、合伙制企业和股份公司制中的有限责任公司，前两种企业制度的一般特征是：企业所有权与经营权的高度统一，所有者与经营者合二为一；企业内部组织结构简单化，管理人格化；不具有法人地位的中小企业，对债务承担无限责任。企业制度决定了信用主体，企业制度有缺陷就难以培育可信赖的信用主体，管理有随意性就无诚信可言。因此，健全企业制度、规范治理结构是提升中小企业信用能力的必要选择。

2.提高中小企业经营者的素质

目前，我国很多中小企业产权不分，经营者和管理者同属一人，经营者对企业信用的影响非常大。首先，企业内部信用制度的建立与企业经营管理者的认识水平有很大的关系。只有当领导者认识到企业建立完整的信用管理制度的重要性以及会给企业带来的潜在收益时，该项制度才会最终执行。其次，一个企业的形象是由它的员工行为所表现出来的，其中经营者的作用尤为重要，可以说，经营者个人的信用是企业信用的基础。因此，中小企业经营者首先要树立诚信的理念，充分尊重债权人的权益，真正在社会上树立起守信用、重履约的良好形象。

3.形成良好的信用记录，树立信用形象

随着社会信用体系的逐步完善，一个企业的信用记录将会越来越容易得到。因此，中小企业应该遵纪守法，遵守承诺，按时偿债，形成良好的信用记录，树立良好的信用形象。首先，中小企业要依法建账，确保会计资料真实完整。要严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，不得账外设账，不得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为发生。其次，中小企业要严格按照国家法律法规要求，及时足额缴纳应缴税款。再次，中小企业应该按时偿还银行的债务，严守与其他企业建立的合同，遵守承诺，不随意毁约，以获得社会大众的信赖。

4.在竞争中不断提高产品质量，正确确立企业的发展前景

首先，中小企业只有在市场竞争中不断地提高产品质量，生产、销售合格产品，才能在消费者面前树立良好的形象，才能获得消费者的信任。其次，中小企业应该正确地分析和判断自己在市场竞争中的地位、能力及发展趋势，选择正确的企业发展策略，在公众面前显示一个良好的发展前景。对于一个发展前景良好的企业，即使目前它的规模比较小，资本并不雄厚，但是它良好的前景会使银行、贸易伙伴等利益相关者相信它将来能有偿还的能力，从而愿意贷款给它或者与它进行商务上的往来。

中小企业已成为推动我国经济高速发展的一支重要力量。但我国中小企业普遍存在信用不足或信用不稳定的现象。失信对中小企业的发展尤其不利，直接制约着中小企业的发展，必须重视我国中小企业信用缺失的理论与实证研究，建设我国中小企业的信用，以便于中小企业长期稳定发展。

参考文献：

[1]朱文胜. 关于推进中小企业信用体系建设的思考[J].中外企业家,2007(10).

[2]黎和贵,谢国金,杨辉. 基于博弈视角下的中小企业信用体系建设问题研究[J].征信,2011(02).

[3]王玉敏.对完善中小企业信用体系建设工作的几点建议[J].内蒙古金融研究,2008(01).

第9篇：中小企业信用建设范文

2012年9月中国联通定位于信息强政、信息兴业、信息惠民三大领域的智慧城市战略正式；同年甘肃省政府的《甘肃省“十二五”数字城市建设规划》也明确指出：“加快发展面向政府、企业、社区和公众的信息应用系统和智慧城市的建设，到2013年建成5000家数字企业”。加快中小企业发展，推进中小企业信息化已成为经济生活热点。

二、甘肃省中小企业信息化应用现状

甘肃省内已登记注册的中小企业达10万户以上，占省内企业数量的99%以上，为全省城镇提供了超过75%的就业岗位，创造的产值占到全省GDP的1/3以上。中小企业已经成为省内国民经济中最具活力的经济群体，是甘肃国民经济和社会发展的重要力量。

据调查，省内多数中小企业已具备了互联网接入能力，其中一些企业也已开展信息化建设，但主要应用仍是电子邮件、企业互联网门户方面，企业信息化应用建设相对简单。中小企业普遍缺乏IT人才、应用和资金的投入，普遍存在信息化应用水平不高、信息化支撑能力不足的问题，在日常生产管理过程中不仅对文件的流转、处理、归档等工作长期采用低效的手工作业，而且在企业管理、生产销售、客户服务等多个方面都采用手工化的工作流程，造成人力、物力的严重浪费和工作效率低下。随着企业规模的不断扩大，缺乏实用的信息化应用支撑已严重制约了企业的市场竞争力。

三、中小企业信息化云服务应用平台建设方案

智慧城市建设宗旨之一就是“信息兴业”、通过信息化应用服务于各行各业的发展。随着4G的到来及移动互联网应用的普及加速，可建设针对中小企业客户群的以应用为驱动、以移动互联网为载体、聚合多种工作应用的标准信息化产品，实现中小企业基础生产管理的信息化、数字化、协同化、平台化、移动化、智能化、集中化。

结合平台服务对象和IT技术发展趋势，平台建设宜采用以云计算技术建设基础平台、以SOA理念进行多种应用层服务开发构建的二层设计，这将保障平台可随着市场发展的需要具备优良的基础架构扩展以及应用添加的可扩展性。

3.1 云计算IaaS基础资源层设计

运营商市场竞争激烈，目标客户的发展速度、规模存在一定的不确定性，应用产品推向市场具有一定的市场风险。以传统的应用系统专有服务器承载模式搭建IT基础，存在业务初期IT利用率低、资源配置浪费，进入业务成熟期后系统架构难以快速应对业务发展压力等诸多问题。因此，以云计算IaaS技术建设基础资源平台非常适合这一平台的基础资源建设。

云计算IaaS基础资源层是按统一的IaaS架构、标准构建的共享IT资源池，为上层各类云应用提供共享服务能力，主要包括两部分：

云平台资源：由虚拟以及物理的计算、存储、网络资源组成。

云平台引擎：由统一数据模型、数据服务、中间件等能力引擎组成。每个层次通过封装向上层提供标准化接口服务，形成统一的云服务引擎向应用提供云服务能力。

IaaS基础资源层由IaaS平台与资源构成，其中IaaS平台主要完成平台管理门户、用户管理、业务管理、服务管理、资源管理，工单管理以及成本管理等管理功能；资源包括了物理与虚拟的计算、存储和网络资源。

3.2 云服务应用层设计

应用层软件的设计与开发是确保产品销售成功的关键步骤，好坏直接关系到系统能否正常的推广和运用。设计与开发过程中需要掌握办公自动化技术及产品发展的最新情况，理解企业管理数字化的层次及发展诉求。应用内容规划上一方面务必不能脱离企业实际、贪大求全，造成设计功能繁多、在实际使用过程中功能被闲置；一方面要详尽的明确应用层的规划设计，充分论证需求，防止对所需功能、服务的可扩展性等考虑不足，造成后期难以应付用户需求的变化。

3.2.1 主要设计原则

适用性：结合客户实际需求重点，坚持“企业战略驱动IT战略”的原则规划系统功能，确保应用能够有效支持企业开展各项工作的需要，促进工作协同与信息共享，增进规范管理与知识管理，进而提高企业的各项工作效率。

扩展性：应用层具备集中、分布式部署应用服务的能力；提供清晰的二次开发环境与接口；提供系统对业务需求变化的适应能力。

可配置性：以成熟的中间件系统为基础，提供简便、可视化操作界面，提供强大的系统配置管理工具，便于系统的快速开发、配置和部署。

3.2.2 应用层架构设计

基于上述原则，应用层架构可采用基于SOA的技术来构建。采用SOA技术可将大量的信息系统基础模块作为组建封装在平台内，包括各类信息系统都要使用的用户、权限、组织机构管理、工作流引擎、数据交换引擎、安全控制等，这样在系统开发实施过程中，这些模块无需开发即可从平台中调用，即加快项目开发进度，也极大减轻了实施人员及客户使用的负担。

应用层总体架构如图1所示：

应用层主要由通用业务模块、业务应用模块、业务展现模块、运营支撑模块等构成。

通用业务模块：采用组件化编程，具有良好的扩展性与易维护性。包括的服务有：组织服务、权限服务、表单服务、流程服务、展现服务、资源服务、信息服务、日志服务等。所有业务应用均通过这一层进行开发。

业务应用模块：主要是实现对实际业务的系统业务应用功能和系统管理，是在通用业务模块基础上搭建的业务功能模块，开发实现不同业务功能。该模块也可以提供二次开发接口，可根据企业个性需求定制开发任意复杂的业务应用。根据市场调研，中小企业需求迫切的业务应用主要有公文管理、短彩助手、销售管家、移动办公、即时通讯等方面。

业务展现模块：包括了基于Web端的应用和智能手机客户端的应用。Web端主要采用JSP、Servlet等技术实现，移动客户端支持IOS和Android手机平台。业务展现表现形式灵活，充分考虑用户体验设计，可以根据用户需要定制个性化的系统首页。其中功能布局、用户界面友好性与可操作性、及针对不同用户提供有针对性的功能与服务是展现模块设计的重点。

运营支撑模块：提供全面完备的运营支撑管理，运营管理机制贯穿于以上几个模。

3.2.3 应用层应用设计

省内中小企业用户的应用需求主要分为四类：协同办公类、信息共享类、交流沟通类、日常办公类、系统管理类。因此，云服务应用平台主要围绕这些方面提供应用服务，来满足大多数目标客户的需求。

平台在建设完成后，实现和解决以下应用内容：

1）作为信息的短彩群发服务：

为企业客户提供各类短信、彩信信息的统一、统计、查询，实现信息的充分共享、快速传达。

2）作为内部交流沟通的即时通讯服务：

为企业提供高效的沟通工具与平台， 支持企业通讯录内成员进行组聊天，以及用户与用户之间进行点对点通讯，方便成员沟通、提高组织沟通效率。

3）移动办公服务：

为企业客户提供多种办公协作服务工具，包括公文管理、公告管理、日程管理、待办事情管理等，方便成员对各类资源与服务的获取，降低工作成本。

4）销售和业务管理服务：

为企业提供销售管家应用服务，业务人员可通过PC、手机录入、查询订单内容及状态、产品信息、库存量、销售信息等，即时获取第一手信息；可按区域、按产品等分类统计，包括销售、退货、反库等数据；按销售总数量分析；按品类的销售数量分析；按产品价格的销售数量分析；按产品的销售速度分析等等。

3.2.4 用户体验和信息安全

用户体验界面是决定产品销售成败的重要因素之一，需要通过个性化的界面设计，即基于人体工程学、互联网产品的用户体验研究来涉及产品的用户使用界面。使用界面自定义包括显示风格自定义、内容自定义等，产品能够完美地实现逻辑与界面相分离，界面中包括菜单等元素无需编码、通过管理配置即可进行动态调整。信息安全归结起来就是要解决资源、用户、权限三类问题。其中，合法用户合法安全的使用系统资源是核心，周密规划好用户的信息安全也就会促成系统安全体系设计的全面考虑。