关于投资理财的心得精选(九篇)
前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的关于投资理财的心得主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。
第1篇：关于投资理财的心得范文
形考任务5
（要求学生应用软件进行模拟交易，本次任务将以15分计入课程总成绩，请同学们认真完成）
要求：
在实际操作之前，请大家先通过网络课程中的“模拟交易”栏目，阅读关于模拟交易平台的介绍和使用说明，对如何建立模拟交易账户、模拟交易规则以及如何在交易系统中进行各种基本的实时的交易操作具备清晰直观的认识，从而能够快速掌握模拟交易的基本操作步骤，为本次实操打下坚实的基础。
模拟交易痕迹至少一个月以上才有效。
交易时间越长、标的越多、心得等越多得分相对越高。
你的操作截图：（根据学员每年答题时间，可对下面个别内容做替换）
投资学模拟交易报告
一、交易动机
我的股票模拟交易实践从XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分别是XX股票（代码）、XX股票（代码）……。我之所以选择这几支股票的原因是……
二、交易盈亏
我在…价位时买入……，在……卖出……，导致亏损（盈利）……。见图1-1
图1-1
交易股票盈亏情况
（如果交易次数较多，可以采用列表的形式把买入、卖出价格、盈亏结果写出。）
买入价
卖出价
盈亏结果
第一次交易
第二次交易
第三次交易
……
三、交易盈亏的原因和体会
亏损原因为……。（上市公司有重大登记事项变更、受货币政策影响等等）。个人对交易时间段内的股市行情体会。
形考任务6
讨论互动
该部分成绩占课程总成绩的15%，请同学们积极参加哦！
操作说明：
请各班的辅导老师点击“开启一个新话题”按钮，将自己拟定的讨论主题以话题的形式在讨论区中该线上活动主题及发起时间由各教学分部教师自行制定）；
各位学员请在相应的主题下发帖参加讨论，与教师和同学产生互动；
教师根据学员的发帖质量和互动情况给分。
你的观点：
和老师、同学间的互动讨论（主要部分即可）：
形考任务7
共建共享案例
（要求学生分享自己的案例，本次任务将以10分计入课程总成绩，请同学们认真完成）
要求：
请你分享投资相关的案例、经验或最新发展，同时分享个人体会。
我的分享1
上班族如何个人小额投资理财
个人小额投资理财是上班族比较关注的话题，因为上班族的工资数目是比较固定的，每个月的开销也是固定的，那么余下的资金进行个人小额投资理财就比较好，因为小额度的投资理财可以帮助上班族有效地利用自己的资金获取其他的利益。
对于上班族男性来说，他们进行个人小额投资理财的时候特别的理性，会在购买某一款理财产品的时候进行全面的分析，还会分析以前的成功案例然后考虑自己是否适合这款理财产品，而上班族女性就比较感性一点也比较随性一点点，但女性上班族进行投资理财的时候也是有优势的，她们有一种天生的直觉，对于理财产品的变化有一个很敏锐的感觉。
如果说是女性上班族想要进行个人小额投资理财的话，那么还是要多分析一些经验多看几家理财公司的投资理财产品进行选择，然后千万不要只跟随感觉走，虽然感觉有的时候很准，但是盲目跟随感觉走有的时候还是会一些问题的，比较好的方法是可以购买江苏泰豪投资有限公司专门为女性推出的理财女性定投计划，这款产品完全体谅到了女性敏感细心的心情，前几年的最低的利益比例达到了百分之二点五，到后面几年利率会上涨两倍的利润，非常适合上班族女性购买该款产品，特别是当顾客跟公司客服沟通关于投资理财产品的信息的时候，该公司客服会充分的分析该款产品的优缺点，让顾客对该款产品有一个全面的分析，并且还会告诉顾客有的时候不要只顾及一点小利益就去购买某款产品，而应该估计长远利益，同时作为顾客一方的我们也应当加强自身的金融理财方面的知识，学会自我理财的能力。
所以说上班族想要进行合理的个人小额投资理财的话，可以选择江苏泰豪投资有限公司推出来的这款产品哦，是女性的话可以放心的购买理财女性定投计划，男性的话可以专门与公司的客服沟通，然后再根据具体情况选择适合自己的产品，有兴趣的人可以拨打江苏泰豪投资有限公司的热线来详细咨询，了解更多理财项目内容。
我的分享2
四个理财技巧
【只选适合的，不追虚高的】
鞋子合不合适，只有脚知道，理财也一样，一些高收益的理财产品可能并不适合你，而且有些理财产品的高收益
可能只是看上去很美。投资者在选择理财产品时一定要选择最适合自己的，对路的理财产品，而不是盲目的追逐那些虚高的理财产品，嘉丰瑞德理财师建议投资者在选择理财产品之前，一定要先弄清楚自己真实的理财实力，包括个人财富、日常收支以及投资风险承受能力；然后再选择与自己相匹配的理财产品，做自己力所能及的理财。
【看清理财产品的类型】
对于广大投资者而言，理财产品的预期投资收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投资收益对应的是不同类型的理财产品，作为投资者应该分清理财产品的类型，找准符合自己的理财产品，关于理财产品的类型，在配置理财产品时要弄清其是保本还是不保本，是固定收益还是浮动收益，是基金类产品、混合型产品还是银行类产品，是短期理财产品还是长期理财产品，只有弄清楚了理财产品的类型才能更好的选择符合自己实际理财需求的产品。
【计算理财成本】
可能有人会有些许疑问，理财的目的是为了实现财富的保值增值，怎么还要计算成本？实际上这就涉及到一些理财方面的细节了，理财成本既有时间成本也有费用方面的成本，还会涉及到机会成本。时间成本是指你配置某一理财产品时，所涉及的投资期限问题，也包括你精选理财产品所耗费的时间；费用成本是指有些理财产品会收取一些诸如认购费、管理费之类的费用，这会在无形之中摊薄投资者的实际收入；机会成本就是指你在配置理财产品时可能会由于资金的问题而不得不放弃你原本也想选择的理财产品，这个被放弃的理财产品就是你理财的机会成本。所以，在进行理财时，理财成本也要算计一下，不做糊涂的理财。
【资产配置多而不乱】
现在的理财讲究资产配置多元化，分散投资风险，但是资产配置不能盲目求多，要多而不乱，通过适度配置不同类型的理财产品优化自己的资产配置结构，同时做好投资收益与风险规避之间的平衡。嘉丰瑞德理财师的建议是资产配置不能简单的进行操作，要根据自己的经济实力以及理财能力来合理配置理财产品，投资理财范围不能过广，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是银行理财产品都同时持有，必须要保证自己日常生活资金能正常流动，不能因为理财而占用了日常生活费用。
我的分享3
中国风险投资界最火的案例
PPG，2005年10月成立，业务模式是通过互联网售卖衬衫。轻资产、减少流通环节的概念，加上狂轰乱炸的电视、户外广告，迅速让PPG建立起市场领导者的地位，满世界都是“Yes!
PPG”的广告语和吴彦祖自信的微笑。
2006年第三季度，PPG获得了TDF和JAFCO?Asia（集富亚洲）的第一轮600万美元的联合投资。2007年4月，PPG获得了第二轮千万美元的投资，除了第一轮的TDF和集富亚洲追加投资之外，还引入了KPCB（凯鹏华盈），KPCB公司是美国最大的风险投资基金，与红杉齐名。在2006年-2007年，电子商务在VC投资圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可谓绝对的明星项目，无数同行都羡慕这几家能有幸投资进去的VC。
2007年底，PPG已经开始被媒体披露出一些问题，比如拖欠货款、货品质量投诉、等，但PPG仍然受到了数家风投机构的追捧，三山投资公司击退其他竞争对手，向PPG投了超过3,000万美元的资金。三山投资宣称选择PPG是因为很看好其市场、模式及团队，并透露PPG已计划于2009年初去美国纳斯达克上市。2008年，PPG模式出现了VANCL（凡客诚品）、优衫网、
CARRIS等几十家家模仿者，PPG不但丢掉了行业老大的地位、官司缠身、高管流散，更传出创始人李亮卷款潜逃一说。李亮称从2008年年中起前往美国筹备美国公司开业事宜，之后一直未在国内现身。
2009年末，一度被誉为“服装业的戴尔”、“轻公司的样板”的商业神话终于还是像肥皂泡那样破碎了。PPG总部早已人去楼空，一片狼藉，贴在墙上的法院执行裁定书则显示PPG已经关门大吉，不少消费者付款后拿不到货物，因而愤怒地将PPG称为“骗骗哥”。而随后，PPG唯一剩下可以称之为“资产”的东西——注册商标“PPG”，在拍卖中无人问津。PPG累计从上述多家家知名VC处获得了5000万美元左右的投资，彻底关门也意味着5,000万美金血本无归。搜狐IT在2009年互联网大会上曾评选出5年来投资最失败网站，PPG名列榜首，成为近几年来中国互联网最大的投资笑话。
第2篇：关于投资理财的心得范文
明星不是火星人，明星也要过柴米油盐酱醋茶的日子，因此它们也要好好理财，才可以持家有道。在娱乐圈内，钱财来得快去得也快，不少往日风光无限的艺人因为投资失利或者沉迷物质享受而最后败光家产；也有人善于理财，每年就算不怎么露面接戏，小日子照样过的滋润惬意。
会挣钱更要会生钱，时下生钱之道可谓不胜枚举：股票、基金、债券、外汇、黄金、艺术品……条条大路通罗马，无论你选择哪种方式进行投资理财，都必须经过个人的努力钻研。面对财富，明星们都变回了普通老百姓，最终能否成功打开聚宝盆，还得看个人的修行。
会理财的明星们的钱都花在了什么地方？他们会赚钱，更会管钱，让我们来看看他们都有什么理财绝招儿……
翁虹：风险保障意识与生俱来，拥有5张保单
在香港长大的翁虹有着与生俱来的保险意识，早在学舞蹈期间，她就买下了人生的第一份保单――为自己的一双脚投保。2006年在上海参加“舞林大会”期间，翁虹仍然很谨慎地与主办方协商，为自己的腰部投保，据说保障额度达到千万元级。因为早在2001年，由于外出拍戏，翁虹不幸遭遇车祸腰部严重受伤，当时甚至有瘫痪在床的危险。有了那次经历，翁虹对于生命、健康又多了一份切身的深刻体验。如今算下来，仅翁虹自己就已经拥有5份保单，每年所交的保险费达到了5位数。
翁虹告诉我们，目前家庭规划的大权主要是由丈夫独揽，自己只是一个执行者。但翁虹也有自己的强项，她很仔细地将亲朋好友陆续送给女儿的红包收藏好，如今已经替女儿开设好了一个独立的账户，用这笔红包钱投资基金和股票。
明星语录：
“我其实很早就经营过珠宝行，也做过房产投资，包括保险、股票，自己都一一尝试过，并长期积极关注经济发展的趋势。我也能够从中发现很多不仅仅是钱财带来的乐趣，这其中还有关于政治、时局、历史的观点收获。而且，投资还能够锻炼人的分析能力，考验人的远见与理性思维。财富人生如何经营，这是每个人完善自我的必修课。”
明星对话：
《钱经》：对于购买保险，您最看重的是什么？
翁虹：保险公司专业上的服务。
《钱经》：您自己的保单有所偏重吗？
翁虹：除了长期寿险外，我着重投保了女性健康险和旅游保险。
《钱经》：今后还会购买新的保单吗？
翁虹：主要是打理好现有的这几张保单，剔除掉重复投保的部分，还会关注一些新上市的产品，宗旨是贵精不贵多啦。
点评：
在明星理财的众多失败案例中，“只想进攻、不顾防守”的故事比比皆是，借钱炒房的钟镇涛是其中一个典型。明星也是人，当他们手中拥有很多钱的时候，往往就会产生出一种膨胀的自信力，觉得自己的钱花不完，而且还会生出更多的钱来。此时，他们根本就忘了理财中的一条重要法则――先要做好风险保障规划，才能开始投资活动。
其实，买过保险的明星也很多，但真正理解保险的明星很少，很多都是完全听凭经纪人的安排，甚至都不知道所购买的保险叫什么名字？出自哪家公司？而且，在购买保险的过程，包括一些专业人士都将自己的主要精力花在研究产品的保费、保额和回报率上，而翁虹告诉我们：“保险公司专业上的服务最重要”。一语中的，翁虹所具备的保险意识和观念不仅正确，而且超前，这正是她能入选TOP5的最大理由。
喻恩泰：“股神”名不虚传，成功逃顶
在《武林外传》中唯唯诺诺的“秀才”，到了股市却成了胆大心细的“勇士”。自从2006年拍完电影《大话股神》，喻恩泰说自己只专心致志干了两件事情，一件是回学校读博士，另一件是一脚踏入股海。
喻恩泰是在股指1500点的时候入市的，本来是误打误撞进入股市的，没想到却从此深陷股海不能自拔。喻恩泰笑称：已经从2006年下半年以来的大牛市中获利不少，在股市赚的钱比他拍戏挣的收入还要多。
其实，喻恩泰只是个买股新手，但他绝对是胆子最大、热情最高的。当我们问他把多少资金放在股市比较合理时，喻恩泰说：“我想，对一般人来说把1/3的资金放在股市比较合理吧。”不过话虽这样说，喻恩泰最早的的时候几乎是把全部身家都押在了股市，“大概有几百万元吧，不过像我们演员的话，收入方面的压力比较小，大不了再回去拍电影、电视。”
明星语录：
“在2006年拍《大话股神》之前，我对股票市场这个概念没有好感，因为身边有太多让我激起同情心的例子。长辈们收入不高，可是据我的了解，把他们和周围的同事、朋友都算上，似乎每家每户都有一笔钱套在股市里，很多家庭平时节俭自律，几毛钱的可乐罐都攒起来舍不得扔，但谈到股市里套牢的那几万块钱，竟都出奇的坦荡，捂着呗，总有出头的日子。为什么会这样？因为那时候被套牢的人太多了，大众化麻痹了人们的痛感。”
明星对话：
《钱经》：听说圈内人现在早已不喊您“秀才”，改叫“股神”了？
喻恩泰：哪里哪里，我不过是股市中的一个小票友，资历还浅还浅。
《钱经》：您炒股最大的心得是什么？
喻恩泰：大家都在追涨的时候，你要谨慎；熊市大家都在害怕的时候，你就可以多点勇气，胆子大一点。
《钱经》：能否透露一下您的选股秘诀？
喻恩泰：要相信自己的直觉，不要相信股评家或是身边的朋友，他们给的消息有可能是套子。
点评：
在牛市中，只要你买股票就几乎铁定能赚钱，评价谁是真股神要看熊市来临时他的仓位如何。喻恩泰向我们透露说，他是利用晚上和早晨的时间研究行情，而且特别注重美国股市的走势，因为他认为这会在很大程度上影响到中国股市。当股市到达6100点的时候，他基本已经空仓了，顺利从顶点撤退。喻恩泰入选TOP5名致实归。
王子鸣：避开弱项，将买房进行到底
在北京、上海和广州，王子鸣都拥有自己的房产，他的最高理想是在意大利的某处海滨自建一幢“舒服的”别墅，面朝大海背靠果林，白天钓鱼晚上吃。
王子鸣说自己喜欢买房子的原因应该是天生的，作为地地道道的广州人，手里只要有钱似乎就本能地想到买房。刚刚从广州星海音乐学院毕业后，王子鸣就在广州的闹市区环市西路买下了自己的第一套房子。那套房子50多平方米，总价还不到10万元，他住了大概三年多。
不仅仅买进，王子鸣还尤其热衷卖房――也许刚刚入住不到半年的房子，忽然就感到厌烦了，于是就卖掉了。不要以为王子鸣能靠买卖房子发财，因为他的这种行为基本不具备“投资”性质：无论是赚钱的低买高卖还是搞砸了的高进低出，王子鸣都不属于，他是原价转让。
王子鸣最近一次卖掉的房子有100多平方米，位于北京CBD核心区域光华路上的黄金地段，2002年购进时的价格是6000元/平米，4年后这套房子已经升值了近一倍，但他仍然是原价卖出。而且，房子早已经过户给朋友，但钱还没有完全拿到。
现在王子鸣住在北京的后现代城地区，买的是一套酒店式公寓。仍然有很多圈内圈外的朋友到处打听“王子鸣什么时候卖房”，但他这一次肯定不会出手了，原因是“学会理财了”。
明星对话：
《钱经》：最近有买房计划吗？
王子鸣：有的，准备给父母亲在广州再买一套。我的意见是将老房子卖掉后再买新的，但老人不同意，舍不得卖掉老房，但还要买新房。
《钱经》：喜欢买什么样的房子？
王子鸣：一定要挨着大超市，最好一下楼就能到达，如果旁边再有健身房、游泳馆就更理想了。我在上海的房子基本就是这样，下楼过了马路不到200米就是家乐福，住着非常舒服。
《钱经》：最想拥有什么样的房子？
王子鸣：真正属于我自己的房子，而不是仅仅只有70年的使用权。
《钱经》：除了唱歌、演戏，还有别的生财之道吗？
王子鸣：姐姐想让我在上海开咖啡厅，我倒是很有兴趣。
点评：
王子鸣曾经炒过一阵子股票，当时由于自己的工作繁忙，将资金全部委托给一位朋友打理，结果损失惨重。只要一提起股市，王子鸣依然是心有余悸的感觉。即使在2006-2007两年的牛市行情里，王子鸣仍旧没有入市。如今，看着周围前几年积极入市的亲戚、朋友们纷纷被套牢，王子鸣心中暗暗嘀咕：幸亏自己当初还能禁得住诱惑。
在股市中，王子鸣算是一只“菜鸟”。其实，当“菜鸟”并不可怕，可怕的是自己明明不懂，偏偏还要随大流、禁不起别人赚钱的诱惑，盲目入市。王子鸣这回算是躲过一劫。而在投资房产领域，王子鸣的选房标准很独到，也很实用，很值得我们借鉴。在众多明星买房技巧的大比拼中，王子鸣入选TOP5不容置疑。
任泉：靠耐心，10年打造出自己的餐饮王国
儒雅、好脾气和慢性子的任泉，似乎天生具备了做餐饮老板的素质，事无巨细、广交朋友、忍让平和、绝不冒进――这些最终成就了任泉在餐饮领域投资的成功案例。任泉告诉我们：演员更多时候其实是一种枯燥的生活方式，总是很被动地处于“被挑选”的位置，而且，每一名演员几乎都会碰到“失业”的威胁。因此，根据自己的兴趣和特长，选择一个投资项目，然后勇敢地去做，将会受益匪浅。
明星们的投资方式往往最主要集中在两个领域：除了买房，就是开店――餐馆、酒吧、服装专卖店、美容美发……不一而足。然后，成功案例却寥寥无几，满眼所见皆是明星们高调开张、最终无奈关门。任泉却是另类。
10年前，刚刚从上海戏剧学院毕业的任泉用6万元开起了自己的第一家餐馆“蜀地”。10年后的今天，他的餐馆已经开到了6家。任泉也摇身一变俨然成为国内小有名气的连锁餐饮集团老板，除了演戏，他目前最关心的就是“蜀地”在国内挑选加盟商的事宜。
作为成功餐饮商人的任泉，其专业性体现在他有一个不变的习惯：进入任何一家餐馆，他都是先向上看，然后向下看，再左右看，坐下来后拿起菜谱继续看。通过观察装修、上座率和菜品价格后，任泉就能准确估算出几乎任何一家餐馆的真实经营状况，这就是10年来他经营餐馆练就的真功夫。
任泉告诉我们：餐馆好像是他的“朋友”，而演戏则是他的“爱人”。两者都是生活中不可缺少的一部分。拍戏收入和投资收益，不仅仅只是体现在金钱的不断增长，它们（尤其是后者）还能带来一个良好、平和的心态，可以让我很从容、很踏实的去生活。
明星对话：
《钱经》：您投资成功的秘密是什么？
任泉：投资中能够真正认识自己很重要。尽量不要给自己制定太高的目标，从容中也许就孕育着巨大的机会。松弛有度，是我追求的境界之一。
《钱经》：在哪里开分店的决策需要深思熟虑吧？
任泉：来到一座城市，随便走走看看，忽然发现了一处“好地方”，很适合开餐馆，恰巧自己也有足够的资金，就操作呗。
《钱经》：您在餐馆的管理上很严格吗？
任泉：对于餐馆每月的财务报表，我并不很关心，但对于顾客的意见反馈和每样菜品的“点击”频率我非常重视。从几个月一换的菜单到每个菜的价钱，我都要亲自过问。
《钱经》：对于菜品的自信来自于哪里？
任泉：圈内的朋友们都是走南闯北见过大世面的，他们意见我会非常认真地记下来并且很快落实到位，实践证明效果出奇的好。
点评：
采访结束后，任泉又给我们补充总结了自己开餐馆的十点心得。专家们的点评此时似乎已显得有些多余，就让我们仔细捉摸、分析、领会任泉投资的秘密吧：
1、 要喜欢吃；
2、 一定要干净；
3、 要挑选最熟悉的地点开店；
4、 餐馆选址更适宜在安静的地方；
5、 最好不要贷款；
6、 规模一开始不要太大；
7、 招牌菜不用太多，哪怕只有一样也行；
8、 和周围邻居一定不能闹翻；
9、 朋友吃饭可以不收钱，但一定要留下真实的意见；
10、装修一定要自己参与。
王刚：笑到最后，用收藏进行超长线投资
王刚的烟瘾不小，将近两个小时的采访中他几乎烟不离手，但比起收藏古董的瘾来说，抽烟就太微不足道了。王刚说：狠狠心自己戒烟肯定没有问题，而要戒掉收藏的瘾肯定没戏。除了在电视台主持节目、进组拍戏之外，王刚只会出现在两个地方：古玩市场里淘换玩意儿；在家里端详自己的藏品。有很多朋友在王刚家都作过类似的实验：悄悄将摆在架上的瓷瓶挪一个角度，王刚看到后准会一下发现“这只瓶子被动过了”，特神。王刚解释说：只要在家，我就会至少一两个小时始终盯着它们看，太熟悉了。甚至有时睡到深更半夜，王刚会突然坐起来，披衣下床扭亮台灯端详自己白天刚刚收到的一件瓷瓶。
痴迷于收藏明清瓷器和古董杂项（漆器、铜器、竹雕、古家具等）的王刚，除了缘于父亲的影响和从小打下的深厚的古典文学功底外，还因为“找到对手”的快乐。
在东北老家，王刚从为电台演播文学作品开始；忽然有一天就到了北京，来到中央电视台主持节目；然后出人意料地开始演戏；继而又涉足音乐剧；最终他又回到了主持人岗位。这样一路走下来，顺风顺水，在每一个领域，王刚觉得都不是很难。直到有一天，他碰见了第一件老瓷器，忽然感觉到真难了：它是什么年代的？出自哪个窑口？得弄明白，于是开始了探索。在古代艺术品面前，王刚说自己只有顶礼膜拜的份儿。
还有一个原因令王刚着迷于收藏古董――玩。生活中的王刚为人谦和、低调，电视剧里的王刚从来都是在皇帝面前点着头、哈着腰，只有在潘家园逛古玩摊的时候，面对蹲着守摊位的古董小贩，王刚觉得自己简直就像是在检阅，恨不能直接用脚去拨拉哪些玩意儿。但王刚告诉我们：和那些小贩们交易，如果你真的以为自己是高高在上的主儿，那吃亏就在眼前，因为玩古董的净是些人精儿。
王刚还告诉我们，尤其在古玩店里，当你在看一件东西时，同时店老板一定在观察你，这是一个比拼眼力、斗智斗勇的过程，“玩起来很过瘾”。古玩店逛多了，王刚也摸熟了老板们的路数，他会故意在仔细端详古玩的时候，冷不丁扭头去看旁边的老板，四目猛然相对，常常搞的老板们吓一大跳。
至于收藏的古董能否升值，王刚却从没有想过。但从王刚第一个老师、观复古典艺术博物馆馆长马未都那里我们获知：由于王刚的聪明，他已经是个行家了，所以他目前所有的藏品价值已经是天价了。
明星对话：
《钱经》：行家和藏家有明显的区别吗？
王刚：行家卖不出去东西，就变成了藏家；而藏家当初无心插柳，若干年后却做了一笔大生意，赚了大钱，倒成了行家。
《钱经》：目前什么东西最贵？
王刚：赝品最贵。
《钱经》：逛潘家园有哪些讲究？
王刚：千万不要先问价。
《钱经》：投资艺术品是暴利吗？
王刚：和金融、房产等领域的投资渠道相比，艺术品的投机性其实很小，真正获取暴利的机会并不多，而且充满了风险。
第3篇：关于投资理财的心得范文
【关键词】演示教学法；证券投资学；理论教学
随着中国资本市场的快速发展，全社会对金融证券类复合型人才的需求日益增加，对证券投资理财知识的需求也日益迫切。这些需求推动了《证券投资学》理论与实践的大发展，也使这门课程成为高校经管类专业的必修课和非经济管理类专业一门重要的选修课。诸多教师同行已经就如何提高这门课程的教学水平和学生的学习兴趣，进行了多方研究论证。笔者在本文结合自己的教学实践，仅就如何应用演示法进行《证券投资学》课堂理论教学，谈一点心得体会。
1.演示教学法的含义及其在《证券投资学》理论教学中运用的必要性
1.1 演示教学法的含义
演示教学法即教师借助某种道具或多媒体，把生活中一些具体事例通过简单明了的演示方法展示给学生，从而把一些抽象的知识、原理简明化、形象化，帮助学生加深对知识、原理的认识和理解。演示教学法直观、鲜明、生动、真实，集合了案例教学、情景教学、实践教学等教学模式的诸多优点。其对于提高学生的学习兴趣、培养学生的实践操作能力，达到学以致用、寓学于乐、寓教于乐的教学效果很有帮助，因此在物理、化学、体育、信息等学科教学上被广泛采用。它同样也可以适用于《证券投资学》的课堂理论教学。
1.2 演示法在《证券投资学》理论教学中运用的必要性
《证券投资学》是一门理论性和实践性都很强的金融学专业课，其教学内容包括资本资产定价理论（如CAPM模型）、证券投资的基本面分析和技术面分析、一些技术分析工具的使用与理解（如K线及其组合分析、波浪理论、KDJ、RSI、PSY等技术分析指标的应用）等等。对于没有股票、期货等证券投资实战经验的大多数本科学生来说，很抽象很难理解，而他们对这些知识又有很强的求知欲。
我们当前使用的PPT教学软件信息容量相对有限，其教学内容、信息多是静态的、过去式的，与证券投资实时、动态的特征很不相适应。这使得传统的《证券投资学》PPT教学法很难摆脱灌输式教学的厄运，教学内容还是理论对理论，老师讲的口干舌燥，学生听的昏昏欲睡。教学效果不佳，还可能扼杀了学生的好奇心和学习兴趣。演示教学法则是通过证券公司的网上交易系统，把实时的股票、期货行情直观的展现在学生面前，涨跌、盈亏一目了然。教师再把本课程的相关知识点逐一落实在当前的行情中进行讲解，给学生演示银证转账、选股择时、委托下单、操作查询、投资分析查看等交易流程，由易到难、由直观到抽象。根据笔者本人的教学经验看，演示教学法极大的提高了学生的学习积极性、活跃了课堂气氛。教学效果与单一的PPT教学不可同日而语。
现在经管类专业报名参加证券、期货、基金从业资格考试的学生很多，《证券投资学》的教学实际上也是一项职业技能培训。从学生就业和未来发展的角度看，这门课程的教学应更多的引入职业培训的教学元素，应更多的侧重于实践、使理论具体化，而演示教学法则很好的适应了这些要求。同时，由于经费原因，许多高校不具备建设金融模拟实验室的硬件条件，则教师的演示法教学就是一种低成本、高效率的教学模式，应该进行广泛的推广。
2.《证券投资学》采取演示法教学应具备的软硬件条件
演示法教学与传统的教学方式相比，对授课教师的整体素质、对课堂教学所需的多媒体、网络、模拟软件等软硬件条件都有了更高的要求。授课教师还要对课堂的节奏、场景、气氛进行系统的安排、设计和把握，才能达到预期的教学效果。
2.1 提高授课教师在证券投资上的实战经验
有丰富的理论知识、而没有证券投资（如炒股）实战经历的授课教师，是很难上好这门课的，这是显而易见的道理。在早期学院式教学模式下，高校教师的学习实践大多在学校完成，这使得许多老师在具备丰富理论知识的同时，实战经验却不足。受证券投资高风险、以及资金、时间、个人兴趣等因素的影响，有些《证券投资学》的授课教师甚至连炒股的经历都没有，或参与很少，这必然会影响演示法教学的效果。例如，在解释PSY（心理线）技术指标的运用法则时，教科书上的理论解释是PSY指标在25-75之间为常态分布；>75时进入超买区，应提高警惕，少买多卖；＜25时进入超卖区，是很好的买入时机。但这种解释很显然不适合实战投资中风格不同的投资者，会对他们形成误导，因为PSY指标也反映了整个市场或某只股票某一时点的人气状况。有长期实战经验的教师在解释这个技术指标会这么说，PSY指标>75时，虽然进入了超买的高风险区，但也反映了该股现阶段人气旺，所以也存在短线的投机机会，适合于习惯快进快出的短线投资者；而当PSY指标＜25时，虽然进入超卖的低风险区，但缺乏人气，短线机会不大，只适合耐得住寂寞的中长线投资者。授课老师还可通过实时行情系统，选择若干只股票的PSY指标及其对应的股价和趋势来验证他的观点。显然后一种的解释与演示，比前一种干巴巴理论讲解的效果要好的多，而只有有着长期实战经历的老师才具备这种能力。
所以，授课教师有无证券投资的实战经验，对于本学科演示法教学的展开很重要。要提高老师的实战能力，可以从以下三方面进行：一是授课教师要有意识的去“炒股”，去研究股票、研究投资。这不仅是老师个人的投资理财行为，也是搞好《证券投资学》演示法教学的前提和关键；二是“走出去”策略，学校可以讲一些青年教师送到证券公司等金融机构进行实践性学习，使其在较短时间里完成理论与实务的对接；使用证券投资模拟软件进行课堂教学的学校，要对授课老师进行前期的软件使用培训。
2.2 为授课老师提供流畅的网络环境
在《证券投资学》课堂理论教学中，演示法教学所需的道具主要是畅通的网络环境、证券公司的网上交易系统或证券交易模拟软件、以及多媒体教学平台。其中，畅通的网络环境最重要。如果上课用电脑不联网，则证券公司等金融机构的网上交易系统无法下载，股票、期货等实时行情就没法向学生展示，投资交易模拟、投资分析演示也就没法进行。多媒体的教学平台目前国内的所有高校都已具备，而金融证券投资模拟实验室和相关的证券交易模拟软件，由于其高昂的建设费用，许多院系望而却步，这更需要为授课老师提供成本低廉的教学网络环境。
3.《证券投资学》演示法教学的具体内容
演示法教学的目的主要有三点：一是让学生能直观的了解证券投资交易的一般流程，掌握基本的交易规则和买卖技巧；二是让学生认识到科学的证券投资分析的重要性，培养其通过有效的投资分析去把握短期买卖时机和股市中长期发展趋势的能力；三是培养学生的风险和风险管理的意识，以及其对资本市场的敬畏心理，使其未来从事该职业或个人理财时少走弯路。因此，结合《证券投资学》课堂演示法教学的目的，根据该学科的理论知识体系和实际运用状况，可以从以下几个方面进行演示法教学。
3.1 证券交易的演示
下载证券公司网上交易系统，授课教师可专门为教学开一个证券账户并存入少量资金，以满足教学演示的需要。然后通过该账户进行各种交易操作的演示，让学生熟悉证券交易从开户、委托、竞价成交、清算交割到过户的整个流程，熟悉交易过程中的各种费用，了解现阶段国内证券市场已经提供的证券种类、交易品种以及它们的盈利模式（如权证、融资融券、股指期货、ETF基金、债券等），熟练掌握各种证券的交易方式和买卖技巧。
3.2 证券投资基本分析法的演示
通常所说的证券投资分析，不管是专家还是普通投资者，不外乎是基本面分析与技术面分析、宏观分析与微观分析。分析方法总结起来就是两种：（1）基本分析法；（2）技术分析法。基本面分析法的演示，侧重于提高学生对宏观经济政策的敏感性，通过对当前宏观经济运行状况的正确分析和判断，来把握证券市场未来中长期的发展趋势。同时，课堂基本面分析演示的目的还在于提高学生的行业敏感性和对上市公司微观信息的分析和判断能力。因此，要让学生观察在学习期内宏观、行业、公司这三方面因素发生变化时，大盘和个股的变化。特别关注国家重大财政、货币政策的调整，以及利率、货币供应量、通货膨胀等主要经济指标的变化对证券市场的影响；根据经济、行业发展的周期性变化和我国浓厚的区域经济特征，来掌握证券市场的板块轮动效应，及时把握当前市场的热点行业和热点区域；使学生学会通过了解公司的财务状况、人力资源、高管素质、创新能力、分红能力等基本信息，来选择个股并判断其走势。
3.3 证券投资技术分析法的演示
技术分析法是根据股票市场的当前行为或过去循环的轨迹来分析股票价格未来变动趋势的方法。它实际上是趋势分析和经验分析法的综合体。该分析法课堂演示的目的是让学生学会识别、运用主要的技术分析图形（如K线及其组合、各种整理和反转形态）、技术指标，掌握看盘技巧，能对个股或大盘的短期行情做出基本判断。例如波浪理论的技术分析演示，教师可调出上证指数2005年6月998.23点―2007年7月6124.03点―2008年9月1664.93点的K线图，这一阶段的大盘走势就较充分的显示了证券市场中长期走势八浪循环的特点。
《证券投资学》演示法教学的具体内容还有很多，如风险管理的演示、组合投资的演示等等。授课老师应根据金融证券市场不断发展、金融理论、工具不断创新的需要，经常性的调整和更新课堂演示的对象与内容，设计出更为合理的课堂演示过程。当然，演示教学法只是《证券投资学》多元教学方法中的其中一个，要充分发挥其在课堂理论教学中的优越性，还需要其他教学方法和工具的很好配合，还需要教师同仁的继续实践、创新和交流。
参考文献
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第4篇：关于投资理财的心得范文
2017年支行上半年工作总结【1】 20XX年以来，我行非常认真贯彻总分行经营战略调整的决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，与时俱进，开拓创新，在注重业务发展的同时，强调风险防范和内控管理，倡导合规文化建设，使支行的各项业务上了一个新台阶，为完成年度目标任务奠定了坚实的基础。在全行员工的共同努力下，20XX年上半年各项指标稳健运行，取得了突出的经营业绩。截止6月末，各项业务完成情况较好，在分行均名列前茅。
一、各项指标完成情况。
1、负债业务增势明显。6月末自营存款余额为XX万元，较年初新增XX万元，已提前完成全年任务。其中储蓄存款余额XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务的66%。对公存款XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务的154%;日均储蓄存款余额XX万元，较核定基数增XX万元，完成任务的99%;对公日均存款余额XX万元，较核定基数增XX万元，完成任务的161%。
2、资产业务快速发展。6月末自营贷款XX万元，较年初新增XX万元，其中个人资产业务XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务90%，对公资产余额XX万元，较年初新增XX万元。贴现累计发生额X亿元。
3、中间业务稳步推进。上半年已实现中间业务收入近XX万元，完成全年任务58%;完成国际结算量近XX万美元;信用卡发卡XX张;期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。
二、总结上半年各项业务发展和管理，我们主要采取以下工作措施：
(一)、明确任务，早抓落实，为全年工作打基础。
支行在去年末就对20XX年工作目标进行了规划，明确负债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿;资产新增X亿，个人资产X亿，公营贷款X亿。年初支行再次召开工作会，就20XX度全年工作进行统一的部署和安排，对20XX年取得的成绩，行长室要求全行员工戒骄戒躁，防止小富即安的思想。同时，针对支行目标任务制订了全面的考核制度，将分解到每位客户经理头上，业绩完成情况以邮件方式对全行进行每周、每月、每季通报，有效地激励了客户经理的工作热情。在分行开门红竞赛活动中，支行的负债业务、个人资产业务在全分行均处于领先位置，取得较好成绩。
(二)、强化市场营销机制。
1、公司业务基础营销工作首先是抓新开户，支行公司部年初即明确：每位对公客户经理每月必须新开有效户达到X户。从上半年情况来看，支行共计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是通过政府平台，加强对周边园区客户的营销力度，通过上门拜访、制订理财方案等多种形式，积极宣传我行对公产品。经过长期的努力，取得了客户的高度认可，已和多个优质企业建立了合作意向。其中，XX区财政非税收入专户已经成功开立，存款余额近X个亿。
2、在零售银行业务日常工作中，对X区富人区进行了区域定位，实施精准营销和分层次营销，注重基础营销、中端客户营销、大户营销并重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这部分客户专门制定了理财秘书服务。分行发行各种币种的理财产品、各种基金、信托产品、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的类型、投资需求有选择性的分别发送短消息或者提供理财方案，让客户及时地了解银行的动态发展，同时让贵宾客户感受到银行对他们不只是单纯的存款需求，而且有帮助他们投资理财，使其效益最大化，这样才能将客户与银行更紧密的联系在一起。这就对个人银行部战线上的客户经理要求更高，综合素质的提升更重要。针对这部分客户，客户经理团结起来，根据客户特色讨论，制定出几套适合客户需求的理财方案，针对客户可能会提出的问题反复推敲，做足前位准备，实现给客户百分百满意的专业服务，让这部分客户更信任我们，依赖我们，成为我们的忠实客户;二是小区营销：由于支行地理环境，小区营销成为我们的特色，频繁且高质量的户外宣传对支行提高知名度是最有效的方法。坚持不懈地开展多样的小区活动和宣传，通过在高档小区XX山庄的联益活动，对我行产品的大力推荐，使我行的形象深入人心，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行通过物管收费站的有效宣传，进驻周遍优质小区，例如XX花园等通过现场开卡、开功能，既达到我行电子业务的宣传，也成功实现揽存XX多万元;三是大堂营销：大堂经理将大厅精心布置，营造舒适的营业环境和温馨的节日气氛，狠抓服务，对前来办理业务的客户主动引导，对普通客户主要介绍消费积分、自助缴费、消费有奖、网上银行等日常功能，使客户在使用这些功能的同时感受到一卡通的方便。对中、高端客户主要介绍XX卡、XX白金卡、信用卡、外汇宝、电子银行、人民币、外币的理财产品。通过平时存款有礼、节假日行庆的抽奖活动来带动自然增长，增添节日气氛，聚集大堂的人气。大堂是最有效的阵地营销，安排客户经理轮流在大堂值班，对大厅的客户进行梳理，达到提升的效果。
3、公私联动组合营销：零售银行部与公司银行部通过一对一的接对子形式，互帮互助，互通信息，从对私大客户中发掘对公客户，从对公客户中寻找对私大客户，年初就通过对私大客户拓展了一户对公客户，吸收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车销售有限公司等单位的工资。
(三)针对弱点狠抓资产、贴现和国际业务。
资产、贴现和国际业务一直都是XX区支行的弱势业务。08年支行下大力开拓这三方面工作。资产方面：结合分行今年大力扩展信贷资产规模的工作思路，支行通过立足园区辐射周边，积极进行资产项目营销。目前已经成功和XX等一批优质企业达成合作意向，近期内即可对项目进行上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户进行挖潜，另一方面积极对外营销新户。对贴现跟踪票据源头企业，积极拓展收款下家，成功拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与08年同期相比增加了20XX万元。国际业务方面：对区域内的外贸企业逐一上门拜访，目前已和XX制药公司等达成和合作意向。此外，对于提前终止授信额度的XX公司，支行始终没有放弃，一直对其进行积极的跟踪，随时关注公司的生产进行情况，同时和银监局、XX区政府保持了密切的联系，以便最快时间内了解政策方面的动向，在银监局和XX区政府对公司的态度明确后，支行拟再度与其展开合作，将成为下半年国际业务的亮点。
(四)、大力拓展房地产企业，结合分行活动，狠抓个人资产，突出工作重点
针对XX区域内房地产企业和优质楼盘众多的优势，支行加大了对房地产开发商的拓展力度，和XX/XX等知名开发商建立了往来关系，并拟在开发贷款和按揭方面展开深入的合作。同时，对原有的开发企业，如XX地产，进行了深度的挖潜拓展，目前拟增加其开发贷款至X亿元，将改变支行对公资产业务落后的状况。同时，支行将风险低、回报高的个人资产业务作为发展的重点，整合资源，将个人资产业务划归公司银行部管理，充分利用公司客户经理善于与企业打交道的优势，拓展按揭业务。针对分行下达的一季度阶段性个人资产任务，支行公司部全员动员，对按揭、个人经营性贷款进行积极营销，其中成功发放了XX分行金额最大的单笔个人按揭XX万元。此外，通过直客方式，支行营销了XX/XX等优质楼盘，为全年个人资产任务的完成奠定了基础。截止6月末，支行实现了比年初新增XX万元，完成分行下达的全年任务的90%。预计7月末可完成全年任务。
(五)、健全案防体系，加强内控制度建设，推进合规文化建设
1、牢固树立安全就是效益的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点，不断提高对高科技犯罪的防范能力。
2、认真开展合规守法教育活动。根据《XX分行开展合规守法教育活动实施方案》，成立了支行合规守法教育活动领导小组，召开了全体员工合规守法教育活动动员会，制定出支行的学习计划，把工作落到实处。以多种形式组织员工认真学习了：XX副行长在全行合规守法教育活动视频动员大会上的讲话、XX分行开展合规守法教育活动实施方案、XX银行诚信举报及奖励规定、刘明康两个讲话、合规与银行内部合规部门、商业银行风险管理指引、XX银行客户经理行为禁令、XX银行柜面业务人员行为禁令、XX银行员工行为守则、典型案例等内容。并组织全行员工参加了合规守法在线测试，取得了良好的成绩。先后出版了五期合规守法活动简报，全行员工写出了学习心得体会，全行员工的合规守法意识的到极大加强，在分行合规守法知识竞赛中我行代表队取得了第二名的好成绩。
3、以合规守法教育活动为切入点，结合分行会计部组织的票据结算风险知识培训账户管理系统(二期)等业务培训等有机结合，通过内控管理制度和案件专项治理工作，加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度，建立起了前台操作，后台复核和岗位间监督三道防线，落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施，有效防止了风险。增强的员工的合规、守法与诚信意识。在日常管理工作中要求员工必须坚持执行规章制度和操作规程，各施其职，分工合作，扎实工作，把各个环节的工作都落到实处。做到上半年会计无票据交换差错，结算一般性差错仅一笔;并保持了储蓄柜面服务零差错的记录。
(六)、加强警队建设，开展治理三项执法监察、案件专项治理等工作，注重企业文化建设，为业务发展创造和谐人文环境
支行认真贯彻落实总分行有关会议精神，制定了纪检监察安全保卫工作计划。年初以来，加强了对警员在保卫技能、管理制度、银行业务及服务等多方面的培训，加强了警员体能训练，制定了详细的训练计划和奖惩措施，警队在上半年分行监保部的体能考核中名列前茅，起到了保驾护航的作用。
按照总分行部署，支行按进度计划开展了三项执法监察、案件专项治理等工作。成立了领导小组，开展了员工异常行为排查，形成了自查报告，对查出的事项进行了整改，受到了好评。
在业务发展的同时，注重企业文化建设，在员工生日时，及时给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕，让员工充分体会到组织的关心;积极参与分行组织的各类文体活动，如服务征文活动、迎春文艺表演、登山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中，全体演员和后勤人员体现了高度的集体荣誉感，牺牲了大量的休息时间，精心排练，使演出获得巨大成功，荣获分行迎春文艺汇演第二名，为支行的可持续发展创造了和谐的人文环境。
三、目前工作中存在的问题
(一)、柜面服务技能、服务质量有待提高;
(二)、柜面员工处理与客户关系的技巧有待改善;
(三)、个人资产的二次营销力度弱，对市场情况未能准确把握，信息不灵;
(四)、票据业务未能寻找到大的龙头客户;
(五)、基础客户群较少，1000万元以上大客户占比不多，对我行发展形成制约;
(六)、国际业务仅限于一两个客户，不利于支行国际业务收入长期稳定发展。
(七)、信用卡业务进展缓慢。
(八)、零售业务柜台、大堂、客户经理三点没有形成有效的一线。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上，有针对性地做好以下工作：
(一)、要求各位员工在肯定成绩的同时，要找出工作中的不足，再接再厉，永创辉煌;
(二)、进一步加强员工及客户经理的素质培养，作好自身学习及分支行的二、三级培训;
(三)、按照年初分行目标要求推进各项工作，工作重点放在信用卡、客户总资产管理、国际结算、票据业务、个人资产业务、企业年金等方面;
(四)、高度重视和持续进行合规守法教育活动，不能流于形式，增强员工什么该干，什么不该干的认识。
(五)、照总分行的统一部署，开展好优质服务活动。加强员工教育，加强大堂力量，提升服务质量，重塑服务品牌。
(六)、继续加强企业文化建设，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛围。
(七)、续加强纪检监察保卫工作，加强警队建设，做好每月安全检查和消防检查工作，确保完成全年的目标任。
2017年支行上半年工作总结【2】 20XX年上半年，中山路支行认真贯彻总分行和新疆分行营业部年初工作会议精神，按照固基、强本、创优、增效的要求，深入推进营业网点零售和对公业务转型强化基础管理，有效防范案件风险，全行业务发展不断提升。现将20XX年上半年工作情况汇报如下：
(一)主要业务经营情况
截至20XX年6月末，中山路支行各项存款余额为355980万元，其中对公存款28071万元，完成全年计划的117%;对公日均余额820万元，完成全年计划任务的4.9%;储蓄存款余额为327909万元，日均数增加34459万元，完成支行储蓄存款日均增量任务的91.52%;中小企业准入14户，实现贷款净增额3187万元，完成全年计划任务的32%;法人优质贷款客户净增4户，完成全年计划任务的100%;对公人民币有效结算账户净增50户，完成全年计划任务的32%;办理银行承兑汇票18笔，净额1316万元;成功办理保函一笔，金额132万元。对公存款时点数较一季度净增15898万元，在营业部排名第一;日均余额较一季度增长11055万元，增量在营业部排名第二，支行在对公存款方面工作有较大提升。
零售业务方面，实现中间业务收入1596万元，完成半年任务的79.40%;个人贷款实现投放17985万元，完成时点任务的224.81%。
主要产品任务完成情况:新增个人贵宾客户960户，其中钻石卡客户5户;新增有效贷记卡完成1006张，完成计划任务的43.21%;贷记卡激活客户完成1290户，完成计划任务的55.41%;个人电子银行活跃客户完成19988户，完成计划任务的36.53%;商户分期发生额完成737.15万元，完成全年计划任务的38%。
中间业务收入完成情况：零售板块中间业务收入完成1148万元，完成任务的37.32%;其中对私理财实现收入51.96万元，完成计划的33.96%;贵金属销售实现收入75.03万元，完成计划的68.83%;电子银行业务实现收入226万元，完成计划的29.11%;销售基金实现收入69.47万元，完成计划的31.15%;保险实现收入85.52万元，完成计划的25.15%;实现信用卡收入45万元，商户收单收入156万元。
(二)细分市场、细分客户、深入推进扩户提质工程。
通过强化营销队伍的建设，配足、配强、配优客户经理整合网点资源，打造全功能网点，形成客户经理紧密联动与竞争关系，为网点进一步拓展对公业务联动提供平台。依靠各网点对辖内产值超过1000万元的规模性企业，细分市场、细分客户。对存量对公客户纳税100万元的客户海关进出口100万美元的客户逐个排队分析，明确拓展目标，寻找介入良机。夯实全行可持续发展基础。将营业网点所管辖对公客户，按不同标准明确到具体岗位、具体责任人。建立一户一策对公客户营销台账，台账中明确记录营销目的、具体方法、营销结果、结果超预期或未达预期的原因及改进办法等。对存量对公客户中纳税100万元的客户、海关进出口100万美元的客户逐个排队分析，明确拓展目标，寻找介入良机，夯实全行可持续发展基础。
(三)重点关注新兴业务的发展，加大客户经理队伍建设，中间业务收入渠道进一步拓宽。
20XX年以来，中山路支行在针对各项产品制定专项措施、办法、做大做强我行优势业务的同时，大力推进人才队伍建设，客户经理年轻化、知识化、专业化程度明显提高，为使客户经理在日常拓展、维护客户中能够熟练使用产品，上半年共举办各类学习培训9期，参加人员涵盖网点负责人、客户经理、柜员等，培训人员达300多人次，培训人员包含网点主任、网点客户经理、机关客户经理，每周利用1-2天下班后集中培训，做到对传统业务、新业务、新产品扫除盲点，使员工敢于向客户推荐产品，敢于尝试做新产品，引导员工利用担保承诺、国内保理、小企业应收账款质押、投行等业务的特点，拓宽市场营销渠道同时提升自身业务综合素质。
20XX年上半年，中山路支行实现了资金托管业务零的突破，填补了我行在资金托管业务的空白，为支行今后开展资金托管业务打下了坚实基础。
(四)加快网点转型，推动零售业务快速发展。
支行网点转型工作的持续推动，实现了业务经营跨越式发展，网点软实力进一步提升。加大优质服务工作力度，完善服务评价体系，实现营业部规范化服务水平整体提高。20XX年支行共有2家网点成为全功能网点，其中扬子江路支行在20XX年5月自主营销并成功投放了一笔个人助业贷款，贷款投放金额为90万元，这是自扬子江路支行成为全功能网点以来成功投放的第一笔个人信贷业务，标志着中山路支行在打造全功能网点的工作中迈入了新的起点。
(五)加强风险防控，不断提升基础管理水平。
中山路支行加强风险排查，在案例分析会上分析、揭示重点业务领域案件风险隐患，提升支行整体案件防控能力。
一是加强对操作风险的管理和控制。针对我行冲抹帐笔数较多的现状，我行及时组织运营主管进行分析，中山路支行一二月冲抹帐笔数均占营业部总量的20%其中由于柜员操作随意性强、对业务操作不熟练造成的冲抹帐占比达到80以上，对此，我行要求会计主管以三基本学习为契机，结合实际操作，加强对柜员的监督管理，同时针对由于其他客观原因造成的冲抹帐，要求柜员做好沟通解释工作，但严禁为降低冲抹帐率而采取补记差额，反向记账等错上加错的行为。对柜员的操作性差错、冲抹帐笔数等一方面要求会计主管每日晨会进行通报，另一方面要求将其列入到网点对柜员内控考核项目中，并考核提高占比。支行还对各类检查过程中出现的违规操作、逆程序操作以及一些柜员的习惯性错误操作，及时进行汇总，并对其差错成本、风险代价进行分析，下发网点要求会计主管组织员工重点学习。严禁柜员自办业务，严格控制冲正、抹帐次数的发生，在案例分析会上予以通报，要求运营主管关注冲、抹账较频繁以及操作较随意的柜员，加强管理，切实降低冲抹帐率。支行营业网点内控成绩逐步上升，本年新华北路支行通过了三铁单位验收。
二是以平安农行建设工作为契机，加强安保基础管理，在检查中以辖内营业网点机房、ATM加钞室为检点，认真开展专项治理工作，并落实整改情况，逐步实现人防、物防、技防三达标。为加强营业网点处理、应对突发事件、火灾情况的能力，中山路支行于4月在北门支行组织辖内营业网点负责人及网点安全员进行了消防及防抢劫演练，通过演练使中山路支行员工进一步增强了员工安全意识和处置突发事件的能力，了解了预防火灾的基本知识，掌握了自救技巧、消防设施的使用与紧急避险及逃生路线，收到了良好的效果。
(六)党建工作有序推进，队伍建设不断加强
党风廉政建设、惩防体系及反腐败抓源头工作进一步加强，一是深入开展了加强和改善工作作风建设活动，支行，二是开展了员工参与民间借贷、非法集资等为主要内容的专项治理活动，有效提升了员工的案防意识，全年实现无事故和无案件;三是为使支行党员、青年员工了解党最新的路线、方针、政策，感受党带领人民实现中国梦的决心，午举办了以中国梦民族复兴的梦为主题的精彩讲座。从中国梦是记录着我国从饱经屈辱到独立解放过程的非凡历史、中国梦是一个民族承载着辉煌千年的记忆，其核心是实现中华民族伟大复兴、中国梦是承载着为开创中国特色社会主义道路艰辛探索的伟大历程几个方面生动解析了何为中国梦，并要求支行党员写学习心得。
(七)夯实管理基础，全面提升经营管理技能
年初以来，支行将三基本教育作为一项重要工作来抓，要求营业网点运营主管通过晨会、夕会带领员工集体学习、员工之间通过一对一帮扶、支行按期组织辖内员工进行三基本模拟考试来检测员工的学习成果、督促员工学习、增强员工学习的主动性、激发员工自学的热情，有效的提高了员工的业务素质。
文明优质服务方面，中山路支行通过非现场分控器检查网点晨会、开门迎客、柜员服务等情况及时通报，并将视频截图资料下发，在按季组织辖内网点大堂经理、大堂副理召开例会时予以通报，同时在例会中针对分行神秘人优服检查反馈情况，对支行各网点优服情况进行逐一分析，重点对大堂经理、柜员扣分较多的服务主动性、亲和力等方面进行分析，并对日常工作中存在的不规范现象提出了具体工作要求。对优服工作始终能够保持较好成绩的网点进行鼓励，要求各网点组织员工学习，要求网点在加强思想教育的同时，加大现场监督管理和考核的力度。中山路支行整体优服成绩得到稳步提升。为进一步提高工作效率、保持我行对外良好形象，中山路支行于年初制订了支行6s管理制度，并已逐步落实执行情况，通过前期的调查发现、整理工作，将营业网点长时间不使用的物品、网点废旧物品进行了集中清理保管，不仅使营业网点的内、外部环境得到了改善，同时也消除了安全消防隐患。
(八)业务经营中的不足以及支行下阶段工作目标
20XX年上半年以来，中山路支行的业务发展质量得到进一步提升，但是面对营业部的要求还存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行将继续做好以下几个方面：
一是认真落实各项制度规定。继续落实营业部关于进一步加强和改进机关作风建设的规定。强化责任意识、服务意识和保密意识，使支行工作作风继续转变，加强执行力建设，提升支行整体工作质量和效率，确保各项业务稳步发展。
二是继续做好网点转型工作。严格按照分行及营业部关于全功能型网点建设的要求和思路，将国际城支行和扬子江路支行打造成为营业部全辖零售业务发展强行。以全行各方面表现优异的青年员工为主体，严格按照转型的要求和先进行成功经验，大胆干、大胆试，通过转型，建立有序、团结、上进的团队和系统、精细、高效的业务发展模式。努力打造一支出业绩、出人才、出思路的团队，真正成为中山路支行乃至全营业部全功能型网点的标杆，带动中山路支行其他网点的发展。
二是加强客户经理队伍建设。克服一切困难选强、配强网点个人客户经理，以定期培训和每周例会为载体，切实加强客户经理培训，努力打造一支综合业务素质高、团队精神强、实战应变能力强的一支专业营销团队。制定《20XX年度网点客户经理工作指引》，内容包括网点客户经理职责、日常工作内容，本期重点工作内容和任务指标，帮助支行客户经理找准工作重点，理顺工作思路。
针对网点客户经理社会经验、人际关系和阅历不足，对客户的维护、发掘，组织能力不够等方面的问题，下半年我们将对于未能体现对公业务发展作用的网点客户经理进行网点重新配置、机关客户经理做适当调整，同时以支行客户经理牵头，带领网点对公客户经理分三组，建立PK形式，任务完成情况采用同步计分制，发挥牵头作用。整合网点资源，形成客户经理紧密联动与竞争关系，为网点进一步拓展对公业务提供平台，支行自上而下建立起一支完整的营销队伍和服务团队。加强对公业务的培训，范围涵盖所有对公条线从业人员。提高全行员工对公业务的认知度及重视度。
三是继续推进扩户提质工程。加大资产、负债、中间业务和业务管理信息等方面的沟通力度，积极发展交叉性金融工具业务品种，提高金融综合服务水平。大力发展公司机构类中间业务，以优质客户为重点，进一步提高现金管理业务市场占有水平。以PCRM、CFE系统为基础，制定优质个人客户发展计划，以《ABC和矩阵式嵌套管理法》为主要思路。对我行白金卡及以上优质客户，争取绑定五项以上基础性和渠道型产品。从根本上提高优质客户忠诚度。第四步要求网点主任、客户经理走出去。整合前期建立的商会类、行政管理类、开发区、产权交易(资源)管理类、前台提升类等系统型客户信息资源，扩大宣传、服务、营销范围，切实将扩户提质的战略落到实处。
