金融行业前景报告精选(九篇)
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第1篇：金融行业前景报告范文
疫情前景不明
投资者担心猪流感疫情的暴发可能导致全球经济前景恶化，不过几家大行的报告对前景并未看淡。
美国银行的报告认为，现阶段主要影响的是航运和旅游业。如果进一步在全球蔓延，零售、制造业也会受牵连。不过，保险、罐头食物等相关股份会逆势而起。该行研究发现，2003年非典及2005年禽流感均造成人员死亡，但对经济并没有深远影响。内地股市于2003年最多跌了16％，而香港为主要爆发地区，于疫症最严重的3至4月，股市下跌9％，全年最多下跌13％。
报告认为，假如猪流感限于美洲地区而没有扩散出去，对内地经济影响较为间接，主要是打击外贸，如纺织、鞋、家庭用品、船运、航空、海港及收费公路，产品价格也较易因需求减少而下降；如果蔓延至内地，最受影响的是航空、零售、制造业、收费公路等行业，油价也会受挫，而受追捧的股份有医疗、可存放的食物、人寿保险，而减少旅游和出差会刺激使用电讯服务。
瑞银的报告则认为，猪流感现处于早期阶段，不过，汲取SARS的经验，市场反应很快。瑞银预计，猪流感对旅游业影响较大，在SARS时，世界卫生组织或美国疾病控制及预防中心曾对爆发地区发出旅游警告，这次也会采取类似措施，将直接冲击旅游业，酒店业连带会受到影响。
另有分析认为，继金融海啸后，猪流感可能会进一步增加各国政府干预经济和金融市场的力度。
美国信心提高
除了担心猪流感疫情，投资者仍关注金融市场的稳定性。美国银行业压力测试的结果定于5月4日公布，但市场传言不绝。有消息称，监管部门已经告知美国银行和花旗集团，根据政府银行业压力测试的初步结果，上述两家银行可能需要进一步增资。这加大了投资者对银行业健康状况的担心。
不过，美国经济略见起色，使得投资者信心有所增强。最新公布的数据显示，4月份消费者信心指数由3月份的26.9升至39.2，远高于预期的29.8，反映购物者对半年后经济情况的预期指数也由3月份的30.2升至49.5。
另外，2月份的标普Case-Shiner 20大城市楼价指数跌了18.6％，跌幅较1月份的19％收窄，反跌楼价开始企稳。
美盛集团凯利顾问董事总经理Robert Swab预期，美国经济会呈U形反弹，而不会出现V形回升，在底部会维持一段较长时间，短期将出现波动市。
港股谈疫色变
猪流感还未杀到香港，但港人对非典的恐惧记忆犹新，口罩卖断档，港股也跌穿万五关口。不过，市场人士认为，港股纯粹是借题发挥，因为源头在美洲，没有非典时感受那么深刻。但市民出于对非典的恐惧，会采取当时的措施，减少公开活动，这便会影响零售业。
至于股市会否重演非典时的大跌市，则要视疫情的发展，如果死亡人数增加及持续扩散，难保经济不会更坏。即使背靠内地支持，香港也难以置身事外。
第2篇：金融行业前景报告范文
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第3篇：金融行业前景报告范文
利润稳健增长 不良贷款双降
今年上半年,在银行业竞争空前激烈、存贷款利差急剧缩小的背景下,民生银行逆势而上,实现净利润73.74亿元,同比增长22.07%,年化总资产收益率达到1.20%,年化加权平均净资产回报率达到26.18%。
从业绩数据看,民生银行的净利润增长主要基于资产规模扩张、资产结构调整以及净非利息收入的快速增长。6月末,民生银行的资产总额为14100亿元,比上年末增加3,558亿元,增幅33.73%;存款总额为10,753亿元,比上年末增加2,895亿元,增幅为36.85%;贷款总额(含贴现)为9,039亿元,比上年末增加2,456亿元,增幅为37.30%。民生银行选择有利时机处理了海通证券的股权,获得了不菲的收益。
在利润稳健增长的同时,民生银行的不良贷款实现了“双降”。到6月末,民生银行的不良贷款余额78.01亿元,比去年年底下降了1.2亿元;不良贷款率为0.86%,首次降到1%以下,而去年年底为1.20%。在不良贷款“双降”的同时,民生银行的关注类贷款也出现“双降”,关注类贷款余额从2008年末的163.66亿元下降到152.78亿元,占比从2.49%下降到1.69%。
在资产质量进一步提高的同时,民生银行的不良贷款拨备进一步增加,拨备余额从年初的118.85亿元增加到6月末的132.56亿元,拨备覆盖率从150.04%增加到169.93%,这表明了民生银行的经营更加稳健、风险防范能力进一步提高。
事业部改革成效凸显
到今年6月底,民生银行公司业务事业部制改革在运行了一年半之后,成效充分显现。
从规模增长看,民生银行的四个行业金融事业部――地产、能源、交通、冶金事业部在受经济危机影响较大的业务领域经营,仍然保持了业务规模较快发展。截至6月末,事业部存款余额2208.38亿元,比年初增加675.75亿元,增幅44.09%;事业部贷款余额2918.19亿元,比年初增加782.76亿元,增幅36.66%。存、贷款余额分别比2008年初成立时的1167.63亿元和1843.43亿元增长1040.75亿元和1074.76亿元,存、贷款增幅达89.13%和58.30%,分别比全行公司业务同期存贷款增幅高出32个和1个百分点。
从风险控制及资产质量看,得益于专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次风险防控体系,以及专业化经营体制下的风险控制防线前移,虽然民生银行四个行业事业部主要业务领域的原材料、产成品价格大幅波动,企业盈利情况也有不同程度的恶化,但事业部的资产质量呈现稳定向好趋势,不良贷款余额和不良贷款率双双比去年末下降5.34亿元和0.48个百分点。
从客户选择与风险定价能力看,今年上半年民生银行四个行业金融事业部贷款平均利率5.77%,高于民生银行全行公司贷款平均利率0.18个百分点;事业部新投放贷款中,基准利率以上占比29.79%,比同期全行新投放公司贷款基准利率以上占比高出8.69个百分点。此外,由于客户定位清晰,事业部新客户拓展与潜在问题客户退出进展顺利,总对总营销也取得较好效果。
在事业部改革成效显现的同时,民生银行也充分发挥分行作为区域市场主导的作用,积极开展特色公司业务,提升分行所在地的市场份额,效果明显。
零售业务双向突破
今年上半年,民生银行零售业务能力提升取得显著成效,商贷通贷款和信用卡业务发展势头良好。
作为民生银行零售业务的突破点和2009年重点业务,面向小商户、小业主的商贷通贷款今年2月份在上海首推之后,在上半年取得了良好开局。截至6月底,民生银行的商贷通贷款余额达到169亿元,占个贷余额比重14%,其中上半年累计发放商贷通贷款166亿元,占全部个贷发放量的44%。商贷通客户金融资产总计51.55亿元,户均金融资产29.90万元,同时,商贷通客户金融资产也实现了快速增长,表现出良好的派生效应。
面对今年以来信用卡市场的风险增大,民生银行的信用卡业务经营更加审慎。今年上半年,民生信用卡新增发卡29万张,同比减少86%。在这一情况下,新增交易额455亿元,同比增长52%;营业收入10.8亿元,同比增长79%;在去年就已经实现扭亏为盈的基础上,上半年税前利润2.71亿元,同比增长281%;贷款余额127.55亿元,比上期末增长38%。截止6月底,民生白金、钻石信用卡累计发卡量达12万张。
机构普遍看好民生
今年上半年,看好民生银行发展前景的机构投资者纷纷增仓民生银行股票。到今年6月底,易方达 50 指数证券投资基金和兴业趋势投资混合型证券投资基金分别持有民生银行2.57亿股和2.06亿股,进入了民生银行的前十大股东之列。平安集团则因为对深发展的投资而战略性减持民生银行的股份,退出了民生银行十大股东之列。
今年以来,众多市场研究机构纷纷看好民生银行的发展前景。4月22日,在民生银行了2008年年报和2009年一季报之后,光大证券股票研究报告,判定民生银行是2季度最有望跑赢行业的银行之一,将其放在推荐名单首位。7月17日,国金证券公司研究报告指出,海通股权的高价处置、资产质量的改善、贷款的快速增长等一系列的改变使得他们对民生银行业绩增长的信心提升。7月22日,中信证券公司研究报告指出,上半年民生银行信贷高增、资产负债结构优化及资金市场利率回升,共促净利息收入环比高增长。在维持“增持”评级的同时,把民生银行目标价位上调到10.5元。
第4篇：金融行业前景报告范文
美银公告称，此次出售建行股份主要是加强公司资本基础，以达到资本充足率要求。近期，美银入选G20国集团金融稳定理事会的“全球系统重要性金融机构”，面临巴塞尔新资本要求的7%核心资本充足比率和1%-2.5%的额外资本要求，需要增加额外资本，即其核心资本充足率须达到9%。
而几天前的11月9日，高盛刚刚以每股4.88元-5元的价格，出售其所持约24亿股工行H股股份，套现约117亿港元。次日，工商银行H股大跌8.48%；更早前，中行、农行等中资银行已多次遭境外银行减持。分析认为，随着欧债危机蔓延，中资银行的外资股东迫于财务压力不得不频频减持中资银行股。同时也传递出对中资银行股前景的担忧。
美银食言
美银三季报显示，截至9月底，其一级普通股权益资本比率为8.65%，而同期摩根士丹利的核心资本充足率为13.1%，高盛为12.1%，摩根大通为9.9%。“的确需要补充一级核心资本”。美银CFO汤姆森在公告中表示，预期这次交易能带来约29亿美元(约合人民币184.4亿元)的额外一级资本，令一级资本比率上升0.24个百分点。
这是美国银行年内第二次减持建行股份。早在今年8月底，美国银行在其官网宣布，出售其所持建行10%股份中的一半，筹得83亿美元，旨在加强其资本基础。截至今年三季度末，美银仍持有125亿股建行股份，约占建行总股本的5.2%。
当时建行称，对美银出于自身原因减持部分股份表示理解，并将与美国银行继续开展新的5年战略合作计划。彼时美银亦承诺未来12个月内无增持或减持建行股份的计划，称将长期作为建行的重要股东，未来双方的战略合作地位不会改变，将继续开展新的5年战略合作计划。而今时隔3月再度食言，让市场诧异。
“美国银行此次减持建行股份主要是出于自身原因考虑，包括作为系统重要性金融机构对资本比率的要求，属于正常市场行为，此次减持对建行经营发展没有影响。”建设银行行长张建国对此表示。
张建国解释道，“美国银行至今仍多次表示，他们对建行的经营状况满意，对建行发展前景看好，认为建行具有长期投资价值”。今年9月初，建行与美银签署的新的战略合作协议，已经将合作期延长至2016年12月31日。美银将在零售及私人银行、投资银行、电子银行、金融市场、信息技术等领域向建行提供战略协助。
后据外媒报道，此次美银出售建设银行104亿股股份的交易中，接盘者仍是中外合作的模式，淡马锡控股收购了其中近1/3的股份，外加一些中资机构。数据显示，2005年6月，美银入股建行，成本价低至每股1.065港元。过去三年间，美银套现了5次。入股建行6年，美银纯利156亿美元，利润率131％。
高盛言行不一
靠抛售中资银行股权而自救的外资银行，除了美银还有高盛。
11月9日,高盛宣布以每股4.88-5元的价格，出售其所持约24亿股工商银行H股股份，约套现港元117亿。
截至目前，高盛已经先后三次减持工行股份：2009年6月高盛出售其所持工商银行股份约20%，获利19.1亿美元；2010年9月高盛再次出售30.4亿股工商银行股票，占高盛所持工商银行剩余股份的比例超过1/5。2006年入股工行，高盛5年获利约83.9亿美元，利润率达325%。
对于此次减持，工行行长杨凯生对媒体表示，理解和尊重高盛的“市场行为”。“减持是出于调整资产结构的需要，高盛仍然认为工行具有投资价值。”而高盛方面也表示，高盛即使减持后仍持有较多工行股份，双方战略投资合作伙伴的关系不会因为出售股份而改变，目前双方的合作项目仍正常按计划进行。
但有意思的是，高盛此前却口口声声表示看好工行的投资价值。10月，国际投行高盛连发两份报告称，看好中国概念股，而工行H股正是其最为看好的股票之一。高盛在报告中预测，工行H股潜在升幅将达50%。
如此“言行不一”，分析认为高盛主要是此前亏损严重，急需救火。高盛10月18日的财报显示，由于投行业务、资产管理以及证券承销业务收入大幅缩减，其第三季度净亏损4.28亿美元。这是高盛自上市以来第二次出现季度亏损，也是2008年金融危机以来首次季度亏损。
对于高盛来说，此前恒康公司和美国国际集团等要就高盛销售的抵押贷款相关产品对其提讼，高盛可能诉讼损失估值约26亿美元，套现很大方面可能用于高额诉讼费。
中资银行前景堪忧？
除了工行、建行外，今年以来多家中资银行频遭减持。今年7月，中国银行被淡马锡减持52亿股，套现金额高达190亿港元。10月份，农行H股先后被德银和摩根大通减持。
在国内外复杂的经济环境下，外资银行短期频繁减持，对中资行影响几何？其“市场行为”背后的指向究竟如何？
在国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松看来，外资行的频频减持是它们需要自救。“全球系统重要性银行补充资本金,美银面临2.5%左右的压力,高盛更是从盈利到资本金全面紧张。少量减持是因为舍不得,不得不减持是因为自身调整需求。”
“这只是一方面，”中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军在接受时代周报记者采访时表示，“另一方面也反映了这些外资行对内地银行业前景担忧，主要是来源于地方政府融资平台和增速放缓的房地产业的风险敞口可能导致不良贷款激增所带来的不确定风险。”
国际货币基金组织（IMF）近日公布首份中国金融部门评估规划报告警告称，单独来看，中国的信贷、房地产、汇率和债务问题都还处于可承受范围，但如果一起发作，将令国内大型银行面临系统性风险。
第5篇：金融行业前景报告范文
同时，随着投资者对互联网金融的不断深入了解，P2P平台的坏账率也成为了关注的焦点，市场对P2P监管细则出台的呼吁声也越来越强烈。
垂直细分领域开始发力
P2P网贷行业战场越来越激烈，一批专注垂直细分领域的P2P平台逐渐崭露头角并占据了一席之地，比较有代表性的有大学生分期贷款、车贷、票据理财等。
数据显示，高校毕业生人数2014年达727万，2015年人数预计达到749万，在校生近3000万人，从趋势来看，未来高校大学生人数呈稳步上升态势。而大学生是分期贷款的高需人群，面对如此巨大的市场，在大学生信用卡退出校园后，P2P网贷开始抢占这块蛋糕。
据不完全统计，目前已有11家大学生分期购物平台上线。这一细分领域的业务模式及市场前景得到了风险投资机构的认可，有6家获得了风险投资，融资金额基本都在千万人民币以上。以趣分期为例，成立1年内已完成多轮融资，融资金额上亿美元。
自2014年底A股彻底告别了数年的疲态，上证指数曾一度突破4500点大关。伴随着股市上涨行情，P2P股票配资的热潮也被引爆，20余家P2P平台已经开展了股票配资业务，其中包括PPmoney、658金融网等。除此之外，汽车领域的微贷网、好车贷;珠宝行业的珠宝贷;票据业务的金银猫及银票网等都是在垂直细分领域精耕的网贷平台。
跨界合作模式也正逐渐成为趋势，挂钩影视、收藏、红酒等类型的P2P网贷产品并不鲜见。融360首席分析师徐瑾预计，P2P网贷行业下一个阶段角逐的看点，更多集中在垂直细分领域的龙头平台，以及在渠道和产品上有更强创新力的平台。
值得一提的是，除了垂直领域的细分化，移动端也成为P2P平台争夺的新战场。越来越多的P2P网贷平台也开始积极布局移动端。融360二期评级报告评级的116家网贷平台中，有84家上线了Andriod或iOS系统的APP，上线比例达到72.4%，还有一些平台创立之初就将主战场定位在移动端。所以，P2P移动端的爆发力同样不可小觑。
坏账率或存“猫腻”部分平台已超20%
在P2P网贷火热的同时，随着投资者对互联网金融的不断深入了解，P2P平台的坏账率也成为了关注的焦点，但坏账率却是各个平台都不愿提及的秘密。
融360网贷评级报告显示，P2P网贷行业整体坏账率在上升。目前，P2P行业在计算坏账率方面缺乏统一标准，各个平台对于坏账率的界定标准和计算方式差距较大，在计算公式上，P2P平台一般采用坏账总额除以贷款总额，但在逾期时间的选择上则标准不一，多为3个月、6个月、9个月、1年不等，那么平台设定的逾期时间越长坏账率也就会越低。所以，投资者看到的某平台的坏账率，不一定是你认为的坏账率，你认为的逾期时间可能是1年，其实其是按3个月计算的。
另外，在分母贷款总额的选择上，很多平台并不考虑同一账期的坏账率，而是把贷款总额作为分母，把未到期且未逾期一定时间的成交量也算入坏账率的分母，所以这也会造成坏账率偏低。在这种计算方式下，平台会有较大冲动在短时期内把放贷规模做上去，做大分母，从而降低平台的坏账率，这种“冲量”的做法，极易导致对债权项目审核标准的降低，造成更大的坏账率隐患。
此前，陆金所董事长计葵生在公开场合“自曝”该平台的坏账率年化约为5%～6%后，引发外界对P2P不良情况的诸多揣测。根据融360调研了解，目前有些P2P平台的坏账率已经上升到20%以上，其中不乏一些知名度较高和规模较大的平台。
监管雏形初现
P2P是火了，但其行业乱局也持续不断。“跑路”事件频现，“造假”问题不断，坏账率也在持续攀升。一时间P2P成了投资者谈虎色变的对象。除了让投资者感到很受伤，其实这也殃及了许多正规互联网金融平台。然后，处于野蛮生长下的P2P，一直也处于政府监管之外，所以，投资者和正规平台对监管政策出台的呼吁声越来越大。
不过，据了解，针对P2P行业，银监会正在紧锣密鼓制定详细的监管细则。虽然P2P监管细则尚未落地，但已经能够对未来的监管雏形有了一个大致的预期。P2P平台普惠金融的作用、平台信息中介的定位、资金第三方托管、进入门槛等方面将是关注的焦点。
第6篇：金融行业前景报告范文
关键词：大数据技术;反洗钱工作;了解你的客户;应用前景
中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2016）02-0028-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2016.02.06
现代信息技术的发展，带来的是数据系统规模的空前庞大与数据库服务运作功能的渐次完善。金融领域之内各种数据在数量、规模、应用范围等方面的全面剧增，便构成了大数据时代的具体表现形式。大数据时代的来临，意味着数据管理技术的发展与创新，也即将进入一个崭新的阶段，而移动通讯、互联网、社交网络以及电子商务等各种现代技术设备的合力辅助，更是成就了大数据技术在金融领域中不可撼动的至上地位[1]。不论是对客户的金融服务，抑或是对企业的交易，特别是在反洗钱工作的进展方面，通过大数据的相关技术手段，在反洗钱工作“了解你的客户”过程中，对于提升其有效性而言，具有非比寻常的防范效果和控制作用。
一、 “大数据”及“大数据技术”概述
最早提出“大数据”时代到来的是全球知名咨询公司麦肯锡，他曾经宣称：“数据已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”[2]“大数据”或大数据技术以其自身的技术优势对传统的金融和财会部门造成了空前的冲击，它促使人们进行深度的反思，金融机构及其相关服务部门的职能是否依旧需要存在，抑或是需要与时俱进的体制改革与机制创新。由于各种智能产品与软件更新在以飞快的速度实现着更新，投资者和消费者的金融应用速率也在夜以继日的加快，于是便产生了前所未有的庞大的信息量或信息群。而具体表现在金融工作中，便是这些数据量与处理数据量的技术同时出现且并驾齐驱的崭新时代。因此，我们要提高对于大型数据的分析能力，其为竞争能力的关键基础受到各国政府和企业的高度重视，成为生产力、行业成长和创新发展趋势的基石。
二、当前反洗钱工作面临的主要问题
（一）对反洗钱基本义务认识的不全面
反洗钱工作作为当前保障金融安全体系的重要组成部分，在维系金融操作及服务质量的过程中，发挥着日趋重要的作用。反洗钱三大基本之一的客户尽职调查（Customer Due Diligence，CDD）与可疑交易报告二者之间是密切关联、相辅相成的关系，客户尽职调查是可疑交易监控和判别的基础，可疑交易的分析调查反过来又影响客户尽职调查中的客户风险等级评估、持续的CDD以及客户重新识别等工作。但目前在很多商业银行中，工作人员对于这一概念的核心掌握仍不足，以至于除了五大国有银行之外，其他股份制银行对于反洗钱的理论认知普遍存在着致命的认知和理解短板，而且严重缺乏重视的程度。不论是对《金融机构反洗钱规定》中的主要规定，还是针对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反洗钱要求，金融机构的主要态度，大多仅仅将其视为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识[3]。但在现实层面的隐忧则体现在，绝大多数股份制商业银行的反洗钱工作仍停留在准备阶段，执行能力严重滞后，且存在着失去大批量客户的潜在风险，以至于金融市场中的反洗钱工作的全面开展步履维艰。
（二）反洗钱工作监管技术的不足
传统数据技术的应用，在反洗钱工作的过程中，渐次显露出疲软的迹象。如在反洗钱的监测系统技术的应用过程中，自动的可疑支付交易电子识别系统的管理滞后性。少数融资能力不足的银行为求成本的减免而索性不设置这种识别系统，而部分城市商业银行或村镇信用社中则缺乏全面的业务综合系统，因此在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取和手工上报，以至于反洗钱的工作量很大，效率也很低。未能高度重视大数据技术研究应用战略带来的金融机构“了解你的客户”能力显著提升的优势，从而忽略了在为客户提供更为个性化、更优质的金融服务的同时，在客户尽职调查、可疑交易识别等反洗钱义务方面带来履职能力的提升空间。
（三）工作人员业务技能素质偏低
洗钱犯罪对于金融市场，无疑具有非比寻常的破坏功能。但与一般的金融犯罪不同，洗钱犯罪是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和遏制洗钱行为，不仅要求完善各项规章制度及反洗钱立法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员[5]。但令人悲观的是，人为层面对洗钱活动的抵制，早已呈现出强弩之末的态势，这种态势具体表现在，银行工作人员在反洗钱执行过程中能力普遍偏低，除了洗钱理论知识的相对匮乏外，更有甚者还对于洗钱法规也一无所知或一知半解，也难以对企业的经济活动规律进行整体而有效的把握，这样便不足以落实反洗钱的措施策略，洗钱犯罪在人为层面的孱弱前提下，便更加肆无忌惮。
三、通过大数据技术实现反洗钱工作进展的主要策略
（一）建立大数据开放与共享的制度保障
对于上述反洗钱工作在商业银行和金融机构中所表现出的劣势，大数据时代的到来正为其问题的解决提供难得的技术机遇。在这种国际性趋势的推进和演变的背景下，治理洗钱活动的技术路径，便是大数据技术的广泛应用和全面普及。在我国的五大国有银行和一些颇具融资能力和服务广度的股份制商业银行（如光大银行、兴业银行）中，完全可以通过数据信息的海量搜集和对相关数据的科学分析，在增强决策科学性指数的同时，有效将洗钱犯罪拒之门外。商业银行在大数据体制的助推下，完全能够在市场范畴内建立有关大数据的开放与共享机制，并在政府的支持下，提供强有力的制度保障。商业银行在促进信息数据公开的同时，政府也应当随之加强制度建设，建立国家层面的信息法，为大数据开放共享建立相应的社会保障制度。数据的共享和开放，离不开商业银行机制的创新，也离不开政府的干预和协调。
（二）不断健全国家级数据仓库和网络
数据合并需要技术支持，需要有专门部门对不同数据源进行整合、转化，形成可以检索、汇总等，而只有建立国家级这样的数据仓库，才能为相关部门所用[6]。在反洗钱工作中，只有不断健全国家级数据仓库和网络，才能从根本上遏止洗钱犯罪行为的潜在发生。国家级数据网络的构件要求，需要遍布全国的金融市场，而且在各个服务和运作环节中，都需要相互联系，消除所有的信息孤岛，保障大数据流动空间的顺畅与流通。只有在确保大数据能在各机构间得到有效的使用的情况下，才可为大数据在反洗钱工作中的应用逐步积累经验。金融机构可以在某一领域内进行尝试，共同构建甄别系统，加上互联网技术的运用，就能加大防止恐怖融资和网上洗钱力度。
（三）反洗钱大数据系统的积极构建
大数据技术能够在反洗钱工作中发挥充分的用武之地，务必要站在反洗钱的立场上，实现对大数据系统的积极构建，方可有效利用大数据技术，有效整顿洗钱犯罪。要实现这种系统的构建和健全，需要做好三方面的工作：一是大数据来源在反洗钱领域中的不断拓展，鉴于当前的数据级别已经由TB级升级为PB级，且这种爆炸式增长的态势仍然在继续运行，因此金融机构务必要建立有效的反洗钱数据平台，打破传统的数据界限，注意与其他行业的联系与合作，通过客户身份的识别和市场资料的分析，在洗钱风险的探查过程中，做好相应的数据准备。二是软件技术的革新方面，商业银行和其他金融机构要在业务信息系统集成的前提下，具备强大的数据处理能力，包括文本数据、图像数据、视频数据等非结构化的数据载体。三是硬件方面的构建，要重视大数据的存储和分析，力求超越传统时期普通计算机的能力限度，在计算机集群构成与云计算的技术辅佐下，积极打造反洗钱和其他金融犯罪的环境[7]。
（四）大数据风险管理机制的完善
大数据技术在市场分析过程中，其优势主要表现在对于各种金融信息的识别和判断上。具体反映在反洗钱的活动中，通过大数据技术的有效干预，商业银行便能够很快洞悉客户身份、交易背景、目的性质以及其他相关信息，这无疑为反洗钱工作的高效率和高质量的推进，奠定了坚实的客观基础，也在不经意间便完善了金融机构的风险管理机制，促进了风险管理的“大数据化”[8]。大数据技术在反洗钱中的应用，客观上为金融领域创建了崭新的管理策略，并且在银行人力资源中，促成了良性的鲶鱼效应，推动金融风险控制能力的自发性增强。由于大数据技术能够在金融行业中进行统一化的监控，因此洗钱犯罪行为滋长的难度自然就会增加。
四、大数据技术在反洗钱工作中的应用前景
（一）与金融业自身的数据优势进一步结合
我国的金融业能够与时俱进迎接大数据时代的机遇，并具备挑战风险的勇气，主要原因在于大数据技术在我国的反洗钱以及其他金融风险应对工作中，存在着不可估量的挖掘价值和应用前景，因而在多年体制发展和经验积累的运作下，国内金融机构的数据数量已经超越了100TB以上的级别，其中以更快的速率增长的，还是最为先进的非结构化数据量[9]。以各大商业银行为代表的国内金融机构在反洗钱的用途上能够实现革新，无非与大数据技术的结合存在着必然的联系。由于金融机构在大数据技术的操控下，可在最快时间内索引出客户身份、资产负债对比以及收付交易等各种信息，这些数据经过专业技术的分析和挖掘，便能够形成商业价值的源泉，与此同时将市场风险拒之门外，洗钱活动在这种数据运作下，便很快销声匿迹。因此数据优势和金融体制的结合，是反洗钱工作能够得到进步的制度根本。
（二）增加金融机构软硬件平台的应用功能
在反洗钱工作中，金融机构通过大数据技术的操作，有助于实现对业务信息系统的安全维护，而实现这种维护功能的，则是金融业务中与之配套的先进硬件平台。也就是说，通过软硬件平台在金融活动中的功能多元化体制构建，也是应对反洗钱活动滋生与蔓延的技术法宝。大数据技术有足够的能力将金融业务实践的软硬件系统实现迅速的升级、改造与换代，促成服务价值的日臻成熟和完善，因此大数据技术应用在平台当中，对于数据信息的获取、存储和管理，能够在时间和效率上得以双重的成本节约，为金融机构反洗钱工作体制的飞跃，奠定了良好的物质基础。
（三）提升反洗钱工作中的整体效率及质量
在反洗钱的工作整体中，客户身份的甄别是过程的核心要素，通过对客户来历与社会背景的定位，并通过大数据技术的记录和保存，有利于在第一时间内准确提交交易可疑性的报告资料，这便在索引过程的每一个细节处，实现了对洗钱活动的事前预防、事中监控和事后追溯作用，因此能够提高反洗钱工作的整体效率和质量[10]。在反洗钱工作中，由于风险往往集客户身份识别与异常资金交易等监测对象于一身，而金融机构在经过业务操作所形成的数据载体中，又往往包含了客户及交易中的共享信息资源，因此借助互联网等信息载体的搜查，不但可以利用传统的名单监控、资金模型检测等技术，促成反洗钱监督的阳光运作，更有助于利用大数据技术，挖掘客户的真实身份以及目的行为，实现对其交易的全面监控和搜索，也可以省去人为层面在甄别、分析和判定过程中的重复脑力劳动。在推动反洗钱内控体系的作用下，大数据技术的作用不可小觑。
五、结语
为了维系国内金融市场环境的稳定，反洗钱工作仍然是各大金融机构的主要任务和重要职责之一。但反洗钱工作所需要的除了金融业内部的人力资源和来自政府的扶持和干预外，更为关键的便是通过现代科技的融合与汲取，实现管理机制的革新与飞跃，并从根本上将洗钱犯罪活动的发生概率降至最低限度。大数据时代所提供的先进技术，以其自身的优势特征，在促进反洗钱工作的进步方面，无疑拥有着广阔的发展前景，也蕴含着无限的挖掘潜力。
参考文献：
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[10]李新安.大数据技术在反洗钱工作中的应用探讨[J].时代金融，2014（20）：259-260.
第7篇：金融行业前景报告范文
一、专业建设起步阶段(2002-2004年)
投资与理财专业成立于2002年,当时理财这一行业刚刚被人们知晓,我们看到了该专业的发展前景,进行了大量的市场调研,并聘请专家论证,可以说该专业的设立在当时是具有一定的前瞻性的,北京农业职业学院成为北京市第一个开设此专业的高等职业院校。该专业设立之初面临的主要问题主要表现在以下几个方面:一是专业的社会认知度低,当时大多数人都不大了解该专业,使得在当年招生中,生源的质量低于其他专业,2002年第一期招生的21名学生大多数是第二志愿录取,而且还有降分录取的学生。二是没有一套成熟的教学计划,由于该专业是新设专业,没有任何可以借鉴的资料,通过全体教师共同研究,在参照会计、金融保险等相关专业的教学计划的基础上,再结合本专业特点,并多次征求行业专家意见,制定了投资与理财专业的教学计划。三是专业定位还不是很明确,虽然在专业设立之初,我们已看到了该专业的广阔发展前景,但具体到培养出来的学生应具备什么样的能力和素质,大家的认识还不是很明确统一,加之投资与理财这一行业在我国也是刚刚兴起,因此2005年的第一届毕业生虽然全部实现了就业,但专业对口率并不高。
二、专业初步发展阶段(2004-2006年)
经过几年的发展,财政金融系的专业教师对理财专业市场需求和专业教学内容有了更为深刻的认识,特别是随着学院2005年教学评估工作的全面开展,在“以评促建”的原则指导下,投资与理财专业得到了快速的发展,使这个专业迈上了新的台阶。这主要表现在:一是重新修订了教学计划。把学生应具备的职业素质能力明确地写进了教学计划,围绕专业能力开设所学的课程,这就使得课程设置更具有针对性。同时还根据本专业学生应具备的专业能力及学院已具备的条件,设计出了相应的实训课程,并编写了实训大纲和实训指导书。新修订的教学计划更突出了该专业的特色,使之更贴近行业的需求。二是进一步明确了该专业学生应具备的基本素质能力,即金融产品的投资分析能力;企、事业单位的财务管理能力及家庭理财规划能力,其中核心能力是家庭理财规划能力。三是教师经过各种形式的理论、实践培训,理论和实践能力都有了很大的提高。四是我们主动走出去,带领学生参加各种实践活动。根据本专业情况,我们多次带学生们到证券公司参观,还聘请公司的专业人员为学生现场进行证券行情分析。我们利用寒暑假,根据事先设计的主题,织组学生进行社会实践活动,比如组织学生到银行、储蓄所了解当前金融机构的理财品种及收益情况,分别对各种理财产品进行比较和分析。根据北京农业职业学院来自京郊的学生较多的特点,结合当前的热点问题,设计了“农村新型合作医疗”问题调查问卷,要求学生根据实际调查情况填写,并对调查结果进行分析。通过这些活动,使学生既能够深入实际,了解本行业实际情况,又能提高他们的分析问题能力。此外,还通过参观国际金融博览会等活动,开阔了学生的视野,增强了学生对本专业的感性认识,也使这些相关的金融机构了解和认识了我们的学生,为今后进一步合作打下了良好的基础。
三、专业快速发展阶段(2007年至今)
经过近5年的发展,投资与理财专业已迈进了快速发展阶段,这主要表现在:一是该专业在全社会已具备了较高的认知程度。2007年北京市专科录取分数线文科为320分,理科为340分,而该专业录取的新生中,文科最低分为390分,最高分为402分,理科最低分为393分,最高分为428分,而且大多数考生都是第一志愿被录取的。二是专业教师整体教学科研水平都有了进一步的提高。本专业教师有多篇在专业期刊和报纸上,在全校评教工作中,本专业教师整体排名位于学院前十名。财政金融系领导和专业教师密切关注行业发展动态,及时组织学生参加相关职业证书考试。2007年国家劳动保障部刚刚推出助理理财规划师考试,我们就立即组织相关教师对学生进行考前辅导,并组织学生参加了当年11月份的考试,为学生今后从事相关理财工作提供了条件。在本专业教师的共同努力下,投资与理财专业分别于2005年和2007年被评为学院先进科室。三是理论教学和实践教学体系进一步完善。从本专业职业技能要求入手,对职业岗位能力进行分解,确定该专业的核心能力和一般能力,重点突出学生岗位工作能力的培养,以核心应用能力或面向工作过程的能力为依据,构成系列课程链。在课程设置上,以应用为宗旨,明确目标,保证教学质量的稳步提高。2007年底,针对行业发展趋势,我们又再次对原有的教学计划进行了调整,增大了实践课所占的比重,增加了与职业证书考试相关的教学内容,并与相关专业教师共同商定课程的主要授课内容,保证相关课程之间能够相互衔接。2008年在财政金融系统一安排下,2008届投资与理财专业毕业生到中国人寿保险股份有限公司石景山营业部顶岗实习4周,实习结束后,双向选择决定学生的就业问题。2007年该专业的毕业生就业率为100%,签约率为100%,专业对口率达到了91%。
四、对今后投资与理财专业发展的几点建议
经过几年的发展,投资与理财专业建设取得了一定的成效,但我们也看到,同北京农业职业学院老专业和重点专业相比,还存在一定的差距,在很多方面还需要不断地完善。目前,尽管“订单式”培养方式在高职教育中呼声越来越高,但在北京地区人才济济,除个别专业外,很难真正实现“订单式”这种培养方式。这就要求我们创出自己的品牌,使我们的这个专业在本行业中具有良好的口碑,“信誉”就成为我们生存和发展的基础。为此,要注重做好以下几点:
1•强调实用型、创新型,以满足社会多样化需求。高职教育是一种技能型教育,学生除应具备本专业的技能外,还应具有其他相关实际操作能力,例如办公软件的操作能力及应用文写作能力等。在教学中还要把职业素质教育贯穿其中,使学生具备较高的道德素质。
2•进一步强化综合技能训练课的教学。目前我们的实训课教材及案例,还有待于进一步完善和更新。市场上投资与理财专业实践教学教材很少,而适于高职学生的教材就更难找到。为解决这方面的问题,教师要在借鉴国内外教学经验的基础上,结合本专业学科特点和教学实际,形成一套行之有效的案例及实训教学方法,并在此基础上提炼和总结,撰写出实用的实训教材,以提高教学质量。
3•用现代化教学手段开展模拟教学。目前,由于本专业学生深入到证券公司等金融单位实习很困难,社会上的相关行业不愿意接受学生进行课程实习和毕业实习,这就把提高学生职业能力的任务局限在了学校。因此,我们要认真进行实践教学方式的研究和探索,尽快提高实践教学效果。模拟教学成为最主要的手段,如证券投资业务、银行柜台业务等实训课程,在学院和系里的支持下,在模拟实验室通过特定的软件和网络,学生可以完成相应的业务操作,取得真实的岗位实习的效果。
4•尽量给学生创造参观考察的机会。参观考察是非常必要的实践教学形式,感性认识在一个人的知识结构中占有相当重要的位置,尤其有利于学生增强对行业和岗位的感性认识,往往可以取得事半功倍的效果。有针对性地参观考察,使学生通过看和听,得到真实的、深刻的和全面的感性认识。这样获得的感性认识对学生的岗位工作具有重要的影响。
第8篇：金融行业前景报告范文
在刚刚过去的全国“两会”上，互联网金融再次成为讨论热点。作为传统金融的有益补充，互联网金融不仅能调动小散资金满足小微企业的融资需求，还有助于将民间借贷部分阳光化，在一定程度上降低“影子银行”监管难度。在报告中，总理特别提出：规范发展互联网金融，整顿规范金融秩序。由以前的“促进”到这次的“规范发展”，表述的变化代表着决策层对互联网金融的定位与监管思路正在发生转变。互联网金融机构的金融属性将进一步凸显，合规发展、强化风控将成为今年行业发展的主旋律。
创新风控理念再获殊荣
中国经济正在经历转型的阵痛。随着供给侧改革的推进与深化，阵痛仍将持续。中国宏观经济呈现“L型”前行态势，实体经济整体疲软，发展驱动力严重不足，进而导致服务于实体经济的金融企业面临巨大挑战。以往掩盖于泡沫之中的违规从业机构在去年末纷纷倒下，对投资者权益和信心均造成了极大影响。
凛冬之际，犹有寒梅。3月15日，由中国消费经济高层论坛组委会、商务部研究院消费经济研究部支持，消费日报社主办的以“企业发展与线上线下营销”为研讨主题的2016年“3・15中国消费市场行业影响力品牌”推荐研讨活动暨颁奖典礼在北京隆重举行。状元理财等互联网金融平台凭借先进的风控理念和完备的产品设计，荣获大会“互联网金融十大创新平台”奖。新华社等30 余家媒体对大会及获奖企业做了报道。
状元理财COO邓建平表示：互联网金融的本质是金融，核心是风控。合规化发展、立体式风控是未来互联网金融行业的唯一出路。“随着行业去芜存菁，未来互联网金融行业的发展前景将会越来越积极，行业竞争将主要集中在细分领域的风控能力和产品设计。”他说道。据了解，状元理财隶属于海子金融集团旗下，凭借严格的风险把控创造了稳健业绩，曾获得金融界颁发的“2015杰出互联网金融平台奖”、《投资者报》评选的“2015互联网金融公司投资者保护杰出贡献奖”，以及第五届中国公益节“2015年互联网金融责任品牌”奖等诸多业内大奖，品牌影响力逐步扩大。
小额分散类资产成为首选
邓建平认为，从风控角度来说，现阶段无论哪家互联网金融平台，风控的强度都无法超越银行，其唯一的出路是在资产端通过场景化与分散化，进而实现差异化。
“我们与校园消费分期类机构合作，覆盖了全国30多个城市几百所高校，积极扩充消费金融类债权项目。”邓建平说。据调查，现在的大学生每月平均生活费在1200到1500元，主要消费方向是电子产品。一个最高5000元左右的电子产品给予12-18个月的分期贷款，每月偿还不超过400元左右的贷款对于这个群体来说相对压力并不大。校园分期合作机构与大学周围的门店合作，在大学生购买电子产品时，向他推荐分期业务。“现在这个业务只针对指定区域、指定学校、指定年级的学生，同时设立线下审核、催贷机制，确保能在毕业前还清贷款，最大限度的降低风险。”邓建平说。
状元理财的另外一个资产端方向是汽车消费贷款。“我们按车辆评估价值的较低成数向借款人提供资金支持，帮助借款人完成购车梦想。同时，车辆抵押在平台名下并具有良好的车辆快速处置通道，确保覆盖违约风险。借款人每月定期还款，还清后再将车解除抵押，这样的债权项目风险还是很低的。”邓建平解释说。
最后一个方向是“圈子”，也是比较特殊的资产端。“圈子借贷”模式，是通过商圈等熟人圈子充分了解情况，由圈子中的会长、副会长等权威人士作为担保人，借款人录制宣誓视频，全部符合条件后方可在平台上申请借贷。这种形式的好处是，除了常规的风控手段外，还具备软风控手段，即借款人一旦失信将失去商圈的各种资源，且造成个人信用破产，失信成本非常高。实践证明，这种方式对借款人起到了良好的约束作用。
完善合作机制保障资产安全
第9篇：金融行业前景报告范文
一、金融行业会计信息披露的理论分析
（一）信息不对称理论
逆向选择被定义为一种市场中资源配置的扭曲现象，而信息不对称造成了这种现象。在金融市场上，企业处于拥有全面的会计信息的地位，当大部分投资者都不了解金融行业公司的行情时，投资者为了规避这种未知带来的风险，就会选择价格较低的股票进行投资，这样一旦发生损失，结果也在其可承受范围内。此时，发展不好低市值的企业会被投资者选择，投资者不愿意冒着大风险斥巨资投资自己不了解的公司，发展较好的公司因此就会得不到相应的资金支持，而发展不好的公司会因为得到了融资的现象又会吸引更多的发展不好的公司进入，这种现象根本不符合大自然优胜劣汰的自然法则，市场资源得不到优化配置。
（二）委托理论
在金融行业中，委托可以这样理解，董事会或者股东选择签订新契约来雇佣职业经理人，赋予职业经理人决策和经营的权利，经理人获得报酬作为为其管理企业的劳动所得。我国金融企业中存在经理人，就存在着委托关系和问题，就会计信息披露而言，经营者通过有选择的进行会计信息披露从而达到是自己获益的目的。因此，我国金融企业建立起有效的会计信息披露可以约束经营者为获利而损害委托人利益的行为。
二、金融行业会计信息披露现状
金融机构在经营过程中与一般企业又存在很大的差别，在会计信息上具有其特殊性。金融机构有其特殊性，特殊之处在于资本高杠杆率及其经营货币信用带来的特殊风险。近些年来，金融行业创新业务增加了会计处理的难度，表外业务不断发展，随后出现了一些风险事件，会计信息披露质量越来越受到报表使用者的关注。本文以金融行业中银行、证券、保险三类为代表，分别从三类机构中随机选取共计9个公司，分析金融行业的会计信息披露的现状。本文在分析我国金融行业会计信息披露情况时，查阅了2012～2015年度银行业的工商银行、建设银行以及交通银行；证券行业的中信证券、海通证券以及广发证券；保险行业的中国人寿、太平洋保险和新华保险共9家企业的年度报告，根据年度报告中披露的相关会计信息进行归纳整理，并在银行、证券、保险三类机构中选取9家代表性公司，得到了下表所列的会计信息。金融行业会计信息披露依然有未尽事宜，仍有部分金融企业并未详细披露分行业的贷款情况。对于银行的相关业务，存款是银行的负债，贷款是其资产，所以对于银行，我们着重关注不良资产率，近年，银行未能按时偿还的负债增多，也值得我们进行关注。我国金融业为了提高其收益，经常会使用一些风险较大的衍生金融工具，投资者并不能明确了解其未加保护的风险，仅仅从年度报告中披露的公允价值根本难以较为准确的反映其潜在风险，应进行多重计量属性下的风险评估。金融企业在担保业务表外业务上，也应进行相应的风险评估，预期亏损情况等，可以让信息使用者对金融企业将面对的风险做好准备。在取样公司中，工商银行、交通银行以及中国人寿这三家企业在报告公布之后年度报告补充报告，补充说明了本行高管人员的全年度的全部薪酬情况。总体来说，本文选取的9家金融企业均能按照要求详细披露企业会计信息。但是，选取的代表性金融企业均处于行业领军水平，公司已经经过了一段时间的发展，组织结构发展相对完善，公司制度和治理相对健全，都为其在会计信息披露的良好表现做出了铺垫。整体的金融行业会计信息披露还是良莠不齐，在行业标杆的树立下，有助于大多数公司朝着行业披露标准而努力。
三、金融行业会计信息披露现存问题
透明经营将是金融行业自身发展的趋势和需要，也是监管机构对其会计信息披露进行的要求。我国金融行业自身的蓬勃发展，相应的监管机构也在不断努力发展来跟上行业的发展。通过吸取和借鉴其他发达市场中的监管要求，我国监管制度日趋完善并积极与国际化接轨。我国的监管制度已经有了明显的进步，然而一些问题仍然存在于金融行业会计信息披露中，需要进一步改进。
（一）缺少资产与负债结构信息披露
在金融企业中，存在着巨大的信用风险、流动性风险、市场风险等风险，在理论上，我们认为存款是短期的，贷款是长期的，付给活期存款的利息率低下，商业银行会因此进行短存长贷，用购买理财的方式吸引短期的存款，然后将吸引到的资金用于购买信托之类的高收益产品，这种做法会给银行带来来自风险的收益，容易带来期限错配的风险。投资者应关注资产负债结构信息并且分析其背后隐藏的风险。
（二）表外业务信息披露不足
随着金融市的快速发展，互联网金融的热潮，金融创新业务的出现，金融企业为了获得更好的业绩，逐渐涉足风险较高的表外业务。发展表外业务也是金融行业发展中的必经环节。发达的经济中，商业银行凭借表外业务可以得到约占三成的利润，规模更高级别更大的银行可能会从表外业务中获得约六七成甚至大于这个比例的利润。我国的金融业涉及表外业务，主要是银行承兑汇票和理财产品。银行承兑汇票从某种角度上来讲大大增加了银行承担的风险，降低了银行的实际资本充足率，很可能带来企业的或有负债，而企业的财务人员为了达到考核指标，很有可能降低或有负债，长时间如此就会导致潜在的风险越来越大。银行理财产品在流动性、高杠杆方面存在很大的风险，曾经有统计数据显示影子银行达到万亿人民币的规模，影子银行不受中央银行规定的利率约束，贷款利率比较自由，但是风险较高，利率也高。影子银行利用资本市场的高杠杆进行获利，但影子银行发展历史较短，本身的内部体制就不完善，外部的监管又薄弱，其自身经营的又是风险高带来的获利，种种情况加剧了影子银行的风险。我国金融行业的风险应进行多重计量属性下的风险评估，以期更好地分析评估未来的风险。
（三）会计信息存在失真的现象
金融行业的会计工作者将信息收集整理后加工成会计数据，数据经过检验后对外公布，这个过程便是会计信息披露的过程。金融行业会计信息综合反映其资产质量、经营成果及财务收支情况，然而在现实中，我国证券公司的会计核算模式分两种，一种是分散式处理，一种是集中式处理。而分散式会计处理模式给予营业部很高的自，这个时候，总部的监督效用就会减弱，如果营业部为了谋取私利，往往会在财务信息上动手，隐瞒部分财务资源，造成金融行业会计信息存在失真的现象。除了内部财务人员带来的会计信息失真，金融企业本身也有自身造成会计信息失真的需求，通过披露关联交易的手段达到虚假增加收入的目的，粉饰会计信息会在短期内带给企业一定的益处，但是会计信息失真会误导投资者，损害大众利益，造成严重的后果。
（四）会计信息披露可比性需要提升
会计信息的可比性要求是企业所提供的会计信息可以进行比较，表现在两方面：同一企业在不同会计时期的信息可比；不同企业在相同会计期间可以比较。对同一家金融企业而言，不同期间的信息可比性较强，而且部分公司也在年度报告中进行了明显的披露。而同一时期不同银行的信息可比性相对较弱，这一现象在表外业务的信息披露中尤为明显，而且会计核算披露科目的不一致直接导致了会计信息的不可比。
四、金融行业会计信息披露改进建议
（一）完善金融行业会计信息披露规范
2014年财政部会计司根据经济的发展形势，修订了企业会计准则，该修订准则的及时的指导了金融行业的从业人员，规范了新业务的会计处理，以期完善并且更好地满足我国金融行业会计信息披露的监管要求。相关监管机构应就金融行业会计信息披露达成统一的标准，提高监管效率。完善金融行业会计信息披露制度时，应联合不同监管机构和相关资深专业协会等组织，通过专业协会组织成员的充足理论基础和丰富经验的行业一线人员的联合，研究出新业务的处理办法和披露要求，注重理论的可操作性，使得理论和实践相结合，高效可行地促进金融行业会计信息披露的发展。
（二）加强金融行业会计信息披露监管
1.促进不同监管机构协调合作，形成监管合力。当前我国金融市场的蓬勃发展，需依据金融市场实际情况进行协调，进行完全的分业监管，或者完全的混业监管都不切实际，而且现在的金融行业企业进行混业经营的情况越来越多。因此，目前比较适宜的改进方案是明确划分各监管部门的职能，各个部门相互配合，最终达到有效的监管，各监管机构之间各自履行自身职能互相促进，共同监管。监管者之间需要将获得的资本市场中的信息进行分享，以减少不必要的工作，提高共同监督效力；在共同监管中，监管者需明确各自职责所在，加强协调合作，不得做出损害其他监管者的行为。互联网时代的发展，大数据不断带给大众更方便的学习工作和生活。监管机构可以建立一个信息分享网站，让各个监管机构及时进行信息交流，相互协商解决监管行为不协调的问题，共同促进我国监管体系的发展。
2.严格惩罚机制。考虑到当前我国金融行业的规模和发展前景，我国监管机构对于我国金融行业违规披露会计信息的行为惩处措施比较较缓，当前违规披露所带来给金融企业带来的资本的流入远大于其受到的罚款和其他后果造成的成本，因此应当提高我国金融行业的违规成本，对于金融行业的违法加大打击力度。发达国家的惩罚机制非常完善，规定中详细阐明关于经济犯罪的各种情况，根据情节严重程度对不同等级的欺骗犯罪行为进行了不同的刑罚处罚。我国应当学习发达国家的先进之处，对违规披露行为追究其责任人和企业高级管理层的过失。一经查明核实情况的，还应追究对该企业的相关责任，对公众公布其违法违规行为，让其受到监管机构和广大民众的共同监督。对于情节恶劣的犯罪行为，更应严厉打击并追究刑事责任。
参考文献
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