定投投资理财精选(九篇)

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第1篇：定投投资理财范文

第一条为加强中央预算内固定资产投资贴息资金(以下简称“贴息资金”)预算管理，提高财政资金使用效益，带动和引导社会投资，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国预算法实施条例》、《国务院关于投资体制改革的决定》以及《基本建设财务管理规定》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称贴息资金是指由中央预算内固定资产投资(含国债项目资金)安排的，用于符合条件、使用了中长期银行贷款的固定资产投资项目贴息的资金。

第二章贴息资金安排的适用范围和标准

第三条贴息资金主要适用于需要政府鼓励和引导社会投资的竞争性、经营性项目。主要包括：

(一)公共基础设施项目；

(二)保护和改善生态环境项目；

(三)促进欠发达地区的经济和社会发展项目；

(四)推进科技进步和高新技术产业化项目；

(五)符合国家有关规定的其他项目。

第四条贴息资金贴补率不得超过当期银行中长期贷款利率。贴息资金总额根据符合贴息条件的项目银行贷款总额、当年贴补率和贴息年限计算确定，不得超过项目建设期实际支付的银行中长期贷款利息总额。

第五条贴息资金可根据项目建设实施进度和贷款的实际发生额一次或分次安排。

第三章贴息资金预算管理

第六条财政部门要加强对贴息资金的预算管理，实行“先审核，后下达预算”的办法，严把预算下达审核关。并按照预算管理程序要求，下达项目贴息资金预算。

第七条有下列情形之一的，财政部门可以暂缓或停止下达预算：

(一)投资计划不符合国务院确定的投资安排范围和重点，不符合贴息资金使用范围和国家有关规定；

(二)投资计划相应的项目贴息资金超过应付银行中长期贷款利息总额；

(三)已申请其他贴息资金；

(四)项目单位银行贷款未落实；

(五)需要地方财政部门承诺有关事项，没有承诺的；

(六)项目建成后，需同级财政部门安排运营经费而同级财政部门没有出具意见的；

(七)需要地方财政部门财力配套，地方财政部门未出具意见的；

(八)审计部门、财政监督机构和评审机构发现项目单位有违反国家法律法规行为；

(九)项目单位违法违规受到举报的；

(十)其他违反国家法律法规和本办法规定的行为。

第八条贴息资金预算下达后，必须严格执行，除特殊情况外一律不得调整。对确需调整的项目，应严格按照调整预算的相关规定执行。

第九条中央对地方项目贴息资金要纳入地方同级财政预算管理。

第四章贴息资金的资金拨付和财务管理

第十条财政部门要坚持按照贴息资金预算、国库集中支付管理规定、基本建设程序等要求拨付资金。

第十一条财政部门拨付贴息资金，要根据项目单位的申请，按照贴息资金预算，综合考虑项目建设进度、贷款到位情况以及实际利息发生额等因素。

第十二条对中央项目的贴息资金，由财政部拨付到主管部门(含中央企业)，各主管部门应及时将资金拨付到项目单位；对地方项目的贴息资金，通过中央财政补助地方财政部门，由地方财政部门拨付到项目单位。实行国库集中支付管理的项目按有关规定执行。

第十三条有下列情形之一的，财政部门要责令其限期整改，逾期不改正的，要核减、停止拨付或收回贴息资金：

(一)提供虚假情况，骗取贴息资金的；

(二)转移、侵占或者挪用贴息资金的；

(三)银行贷款为流动资金贷款的；

(四)擅自改变主要建设内容和建设标准，存在超概算、超规模、超标准等情况的；

(五)项目单位违法违规受到举报的；

(六)其他违反国家法律法规和本办法规定的行为。

第十四条项目单位收到贴息资金后，必须专款专用，单独核算，并分别按以下情况进行财务处理：在建项目冲减工程成本；竣工项目冲减财务费用。

第五章监督检查

第十五条国务院有关主管部门和省级财政主管部门要加强对贴息资金使用的监督和检查，每年要不定期组成检查组或委托财政部驻当地财政监察专员办事处等机构抽查使用贴息资金的项目单位，确保贴息资金按规定安排使用。使用贴息资金的项目单位，应在每年年底前向同级财政部门报告贴息资金的使用情况，并抄送财政部驻当地财政监察专员办事处。

第十六条各单位要对以下内容进行重点审核，并按照有关规定做出检查结论，对不属于本部门职权范围的事项依法移送，并将相关情况上报财政部。对于应缴回资金，由财政部驻当地财政监察专员办事处负责以“其他收入”科目就地监缴入库。

(一)核定项目是否按规定实施，项目单位是否按规定使用贴息资金。对项目单位擅自改变主要建设内容和建设标准或未按规定安排使用贴息资金的，要将拨付的贴息资金收缴国库。

(二)贴息资金是否按规定进行财务处理。对未按规定处理的，要及时予以纠正。

(三)项目竣工后，核定贴息项目中长期贷款计息单。对累计贴息额超过项目建设期实际支付银行利息额部分，作为净结余资金收缴国库。

第2篇：定投投资理财范文

现今A股市场中，公司定向增发后股价一般都飘忽不定，或暴涨或暴跌。财信发展属前者，公司股价定增后上涨8倍以上。最近，该公司因在2016年3月21日、3月22日及3月23日连续3个交易日内收盘价格涨幅偏离值累计达20.05%，在3月24日公告开始停牌，待其自行核查结束并披露相关公告后复牌。

财信发展股价为何能够在定增后得以连续上涨？在其去年9月发起定增之后的近4个月间股价走势一直较为平稳，在15元至22元之间。此后，该公司在2015年12月8日宣布推出每10股转增25股的“高送转”方案，导致12月9日、10日、11日、14日其股价连续涨停。然而，股价近几个月大涨的财信发展业绩却并不出色，其2015年扣非后公司净利润同比下滑52%。而在其“高送转”方案实施之际，财信发展第二大股东“融达投资”选择了见好就收，在3月2日将解禁不久的股份减持。

财信发展为何在定向增发后主营业务业绩有所下滑？第二大股东“融达投资”的减持是否表示对其市值不再看好？该公司是否在用“高送转”题材炒作股价？记者就相关问题采访了财信发展，该公司董秘办公室的一名王姓工作人员对上述问题部分予以解答。

扣非净利润下滑 二股东减持

早在2013年，财信发展就开始筹划定增，最终在2015年9月28日将新增股本在深交所上市。此番定增募资对象是其最大股东“财信地产”，定增的每股发行价是7.87元（定价依据为定价基准日2015年1月22日前20个交易日公司股票交易均价的90%）。此次财信发展共募集1.33亿股，约募资10.5亿元。完成定增之前，该公司总股本约为1.81亿股，且全部为流通股，通过此次定增其总股本增至3.14亿股。

然而，定增并未使财信发展主营业务有明显增长。2015年其扣非后净利润为3576万元，同比下滑52.01%。即便如此，还有媒体提出，财信发展大量新增利润是靠减免税所得。该公司2015年年报披露，因享受西部大开发15%优惠税率，2015年公司累计减少所得税费用约3561万元。

对此，财信发展王姓工作人员对《投资者报》承认：“税收优惠的确造成了利润的增加。”对于扣非后利润的下滑，他向记者解释：“我们今年有两个新的项目上马，这些新项目在开始建设的期间并不会产生利润，因为房地产结转的周期比较靠后，要到交房时才能产生利润，但前期的销售费用在当年要结转为亏损，等于要冲抵一部分整体利润。”

此外，记者了解到财信发展是家实实在在的小体量公司，其总资产在定增之后也只达到52亿元，多年来单单靠一个项目来获取营收。仅在今年业务扩张加快，在建项目增加至3个。

这家小型上市公司近期另一件受到关注的事情是：其股价近年来一路大涨，二股东“融达投资”将解禁不久后即抛售股票。

早在2015年7月，财信发展公告称：“2015年7月24日，公司收到第二大股东北京融达投资有限公司（以下简称“融达公司”）通知，基于对公司未来发展前景的信心及对目前股票价格的合理判断，拟通过二级市场增持本公司股票，并承诺在增持完成后六个月内不转让所持公司股份。”

六个月期限过去不久，今年3月2日，融达投资以57.48元/每股将持有的123万股财信发展的股票卖出。

股价大涨与“高送转”有关

融达投资卖出的财信发展股票的价位较高，是因财信发展推出“高送转”方案后，其股价连续上涨。此前，财信发展虽曾实行过分红，但从未实施过“高送转”方案。2015年12月8日，财信发展推出每10股转增25股的方案，随即，其股价在12月9日至14日间连续涨停。2015年12月7日，财信发展股价仅为21.67元，经过几轮上涨之后，其股价在今年2月22日达到69.88元，为近年来最高位。

在宣布推出高送转方案前，财信发展总股本仅为3.14亿股。实施“高送转”后，其总股本增加至11亿股，截至3月24日其股价仍达到19.88元（除权后），因“高送转”的实施，财信发展可谓“高送转方案一出，总市值翻番”，前后总市值增长近3.5倍。

对于这一结果，王姓工作人员对记者说：“股价的事情我们有关注，但没法给出一个结论性的说法，因为股价也不是我们炒上去的，我们没有那么多钱去做这件事。股价的涨跌并不是我们能控制的。”

第3篇：定投投资理财范文

“幸福里”小区的阿洁大学毕业一年多，储蓄一直是零。虽然有稳定的工作，有固定的收入，但却入不敷出。除了花光自己的工资，每个月还要伸手向父母要贴补，是典型的“啃老族”。父母对此多次提出意见，也试图通过各种方法解决问题，但始终无济于事。

统计数据显示，如今像阿洁一样的“啃老族”队伍颇有壮大之势，谈起花钱他们头头是道，说起存钱却连连摇头，对理财投资更是一窍不通。对于这类人群，最根本的是要把钱“看住”，但又不要在存折上留太多的活期存款。

专家建议，要培养良好的消费、理财习惯，基金定投是一个很好的办法。现在很多基金公司与银行合作，投资者只需向银行提出申请，约定扣款金额，银行就会在约定扣款日从投资者账户里自动扣款，完成基金申购业务。这种简便易行的理财方法，不需要专业深厚的投资理财知识，不需要日日关注市场，非常适合打算摆脱“啃老”的年轻人，可以让他们在省时省心的情况下，轻松实现投资理财的愿望。

第4篇：定投投资理财范文

误区一： 理财型保险的收益有保证

理财型保险虽然是保险，但是在理财功能方面是有风险的。其收益取决于保险公司对资金的投资和经营状况。最低年化收益率只保证最低收益，本金和收益均没有保证，投连险投资者需自负盈亏。投资者要在购买前认清理财型保险的风险，衡量自己的风险承受能力。

误区二：理财型保险等同于银行理财产品

有人认为理财型保险跟银行发行的理财产品差不多，其实不然，理财型保险一方面拥有规定的保障功能，另一方面其资金的灵活性有一定限制。保险理财师提醒消费者，勿将理财型保险当作银行理财产品来买，因为不管收益如何，它还是属于保险，提前退保仍会有较大损失。

误区三： 分红保险=银行存款

分红保险可分配的红利具有不确定性，没有固定的比率，而分红水平的高低则取决于保险公司的经营成果如何。消费者切不可盲目将分红保险产品与其他保险产品或金融产品混为一谈，或片面比较。

误区四： 预期收益率等于实际收益率

一些消费者误以为预期收益率就是实际收益率，其实二者是有区别的。预期收益率是指保险公司在目前的投资环境和风险预测中预计的收益率，并非投资者实际获得的收益率，实际收益率还要看险企的资金管理能力和投资运营能力。

误区五：万能险一定没有风险

万能险看起来很保险，其实容易误导消费者，作为理财型保险，万能险和分红险、投连险一致，除了保险的功能外，也有理财的功能，虽然有最低年化收益的保障，风险还是有的，并非“万能”。

误区六：投连险适合所有人投资

投连险最大的特点就是保险公司不保证最低收益率，同时也不承诺任何形式的风险，并且由于投连险具有一定的保险功能，短期退保也会损失本金。所以投连险只适合风险承受能力较大、愿意冒险的投资者。

第5篇：定投投资理财范文

关键词：城市居民；投资理财；新经济形势；福鼎市

一、福建省福鼎市的区位条件

福鼎市是宁德辖区的一个县级市，当地政府简化行政审批程序，成立项目审批服务中心，实施全方位的招商引资策略，加强政府、银行、企业三方之间的合作。福鼎市实施“东扩南移面海”的城市发展战略，规划建设百胜新区和海湾新城，并推进潮音岛新区的建设，完美城市的基础设施建设，政府加大社会保障支出，积极推进新型农村合作医疗制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十届人大二次会议上，第一次完整、正式地提出海峡西岸经济区的概念。中央于2006年两会期间，建设“海峡西岸”经济的字样出现在《政府工作报告》中，在“十一五”纲要中提出计划通过10-15年的时间，将海峡西岸建设成中国经济发展的发达地区。2009年5月，总理召开国务院常务会议，讨论通过了《关于支持福建省加快建设海峡西岸经济区的若干意见》。

福鼎市工业发展迅速，2011年全市地区生产总值达到176.18亿元，开辟了以福鼎工业园为龙头的工业项目区，特别是化油器的研发生产居于全国前列，并被中国机械工业联合会授予“中国化油器名城”的称号，合成革产业发展也十分迅速，荣获“中国合成革名城”和“中国合成革陈叶示范基地”的称号。福鼎市位于福建和浙江的边界，104国道、深海高速公路纵贯，2009年温福铁路线全线通车，动车的运行给福鼎市交通便利优势更加凸显，很多外来商人，也选择来福鼎市进行投资。

总体来看，福鼎市之后的发展前景良好，一个得到中央和地方政府的政策支持，制定“东扩南移面海”的城市发展建设战略，加快城市化进程，为外商的投资提供了许多投资的机会，福鼎市本身地理位置优越，交通便利，加上当地资源丰富，矿产资源，被命名为“福鼎黑”的玄武岩，是罕见的高级建筑材料；林产资源、海产资源丰富；太姥山作为国家级重点风景名胜区，并于2010年成为世界地质公园，吸引了众多游客前来游玩，促进了福鼎当地旅游业的发展。在这样的大背景下，经调查随着近年福鼎市经济发展迅速，居民对于今后投资理财策略的转变或者定位，部分居民看好福鼎市的经济发展，会选择进行实业投资，特别是在福鼎市潮音岛新区附近，部分居民在今后的投资理财过程中，将加大对于房地产投资的比重。

二、对福建省福鼎市居民调查分析

（一）调查对象

2011年3月5日至11日，主要在当地随机抽取银行网点发放调查问卷，包括建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、兴业银行、农村信用社等，主要对象是来银行网点办理业务的客户，并且在街上随机抽取路人来回答问卷，使得调查结果能够真实反应当地居民投资理财的情况。在300名受访者中，男性有124，占总体比例的41.3%，女性有176人，占总体比例的58.7%。

（二）调查方法

本次调查采用随机发放无记名调查问卷的方式，客户自愿填写问卷，并及时回收问卷。其中发出问卷307份，回收问卷300份，问卷回收率达到97.72%，通过比较客观的方式获得了一定的较为有效的问卷调查的原始数据，有助于接下来的分析研究。

（三）调查结果与分析

1.受访者个人信息。一共有300名受访者，其中男性有124，占总体比例的41.3%，其中女性有176人，占总体比例的58.7%，分布年龄段主要在于21-40岁之间，学历主要是本科学历，占了44%。

2.受访者投资理财基本信息。第一，居民投资理财意识有所增强。这个时代是个“你不理财，财不理你”的年代，随着我国个人投资理财市场的不断发展，各项政策的完善，各金融机构以银行为主题，推出各种投资理财产品，营造了良好的投资环境，激发了福鼎市居民的投资理财热情，调查发现，在全部300名被访者者中，有81%的居民对投资理财感兴趣，并且有19%的居民表示对投资理财很感兴趣，只有4.7%的居民表示对投资理财不感兴趣；第二，投资理财知识匮乏。虽然居民的投资理财热情高昂，但实际上对于投资理财的专业知识还是了解甚少，调查中发现只有19.3%的居民对于投资理财表示了解或者很了解，大部分居民对于投资理财的了解程度不高，达到了80.7%。而且，调查还发现，居民在投资理财过程中，遇到的困难主要集中在投资理财知识匮乏和资金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者则有80人；第三，投资理财的资金占收入比例低。居民投资理财支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之间的人数有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之间的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。总体来看，福鼎市城镇居民投资理财支出占收入的比例较低，都在30%以下，大部分居民出于现在股票市场、黄金市场、基金市场不景气，打击了居民投资理财的信心，对未来的市场不看好，降低了对于投资理财的资金支出；第四，当前，福鼎市居民投资理财产品的选择，还是以储蓄为主，占到80.7%，超过八成的居民都回去选择在银行存款，接下来是购买股票，有37.7%的居民有选择购买股票，有31.7%的居民有购买基金，由于福鼎市在加速发展，房地产市场比较看好，也有一定比例的居民选择购买房地产，占到28.7%，可以看出福鼎市居民选择信托、期货、收藏品这些方式，还是占到比较小的比例。福鼎市居民的风险承受能力较低，有83%的人只能承受轻微损失，只有13.3%的人能够承受较大或者全部损失；第五，福鼎市城镇居民投资理财方式呈现多元化。随着我国资本市场的不断完善和发展，我国政策的不断支持，居民可选择的投资理财的产品种类日益丰富。目前，人们主要了解或者选择的理财产品，有储蓄、国债、股票、基金、房产、彩票、保险、外汇、期货、黄金、收藏等，而对于这些投资理财产品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根据调查问卷显示，有10.7%的人购买了国债，有37.7%的人购买了股票，有31.7%的人购买基金，有28.7%的人选择投资房地产，有11.3%的人购买了彩票，有24.7%的人购买了保险，有10%的人进行了外汇投资，有4.3%的人有进行过期货的交易，有14.3%的人购买了贵金属，有8.3%的人有进行购买收藏品作为自己的投资方式；第六，福鼎市居民对现有投资理财的整体评价不是很高。调查结果表明，有63.7%的居民对自己的投资回报感觉一般，有31.7%居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有2.8%。另外，还有一部分居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。在调查中我们发现，由于目前股市不景气，很多投资者亏损累累，在所有的投资品种中，股票的满意度最差。

（四）福鼎市居民投资理财趋势分析

1.从一般储蓄转向组合投资。福鼎市城镇居民进行投资理财的主要方式仍是以储蓄为主。受全球金融危机影响，福鼎市2011年的CPI指数达到5.4%，此时居民的储蓄存款，事实上没有实现保值与增值。所以居民考虑调整自己的投资理财策略，以应对资产缩水。同时，这也说明了福鼎市城镇居民对于投资理财方式选择的范围还比较窄，投资理财的观念和能力，还需要继续培养。

2.实业投资成为热点。福鼎市经济快速发展，政府制定“东扩南移面海”的城市发展战略，建立福鼎市潮音岛新区，为广大投资者提供了一个很好的投资契机，包括房地产、娱乐、饮食行业等。并且，福鼎市旅游资源丰富，温福铁路线的开通，使得福鼎市的交通更加便利，来自上海、南京、北京一带的游客前来观光旅游，这就调动了福鼎市居民投资旅游行业的热情。

3.年龄较大的居民投资理财依赖银行。福鼎市居民对于投资理财知识比较匮乏，较少人能够进行独立操作，大部分人投资理财存在赌博心理，尽量分散投资资金，“广撒网”式的盲目投资，以最大程度的分散风险。居民投资理财的信息来源渠道狭窄，不能够及时获得理财方面的信息，造成错误最佳的投资时机。近年来，各商业银行的投资理财产品不断涌现，业务水平不断提高，更多大龄的居民选择到银行咨询专业的投资理财分析师寻求帮助，为子女积累一些未来的资本。

三、居民投资理财的策略选择

（一）股票投资

除了储蓄，股票是福鼎市居民选择最多的投资理财方式，股票市场是一个充满不确定性的市场，“股市又风险，入市须谨慎”，股市的风险是难以避免的。根据数据显示，至2008年9月，我国的个人股票投资者开户数已经达到一亿户，占总人口的比重已经超过7%。据统计上指从6124点跌至1800点时，中国股票市场的个人投资者中，大约又95%的人亏损，大约有4%的人持平，只有大约1%的人盈利。现在很多人对于炒股的几种错误投资：乱枪打鸟型，很多投资者道听途说，广撒网式的投资，没有目的性；相信高回报计划型，忽视高回报都伴随着高风险，无法做到理性投资；相信长线型，投资者认为做长线一定能赚钱，盲目持有。

（二）基金投资

做基金投资，首先要认识自己，明确自己意向选择哪种类型的基金，是要高风险高收益的基金还是能够稳健保本收益的基金。前一种，可以购买股票型基金，后一种可以购买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。稳健一点的股票型基金可以选择交易型开放式指数基金，如果做定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。在调查过程中，有些投资者选择做定投，但是很多投资者做了大概几个月就放弃了，投资者比较在意短期收益，稍有亏损就选择抛出，完全按短线思路来操作，基金是属于长期投资理财产品，不应太关注基金短期的波动。

（三）黄金投资

黄金是所有贵重金属中最受欢迎的投资理财工具，在全球货币市场占有非常重要的地位。近年来，黄金市场持续升温，金价不断上涨。尤其随着人们投资理财意识不断增强，特别是在国内证券市场持续低迷、通货膨胀预期增长、楼市宏观调控力度加大的背景下，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金投资存在问题，就是投资门槛比较高，要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，因此使得一部分投资者对黄金投资望而却步。

（四）实业投资

实业投资又被称为产业投资，指经济主体为获得未来收益而投入生产要素（人力、物力、财力等），形成资产的一种经济活动。进行实业投资需要做好项目评估，项目评估是实业投资决策的重要依据，分析项目的必要性，分析项目的市场需求，确定所投资项目的生产规模、条件，并要从社会角度出发，分析项目对于社会发展的贡献程度，实现社会效益，对于市场存在的风险，要进行不确定性的分析，以达到抵御风险的目的。对于迅速发展的福鼎市城区，投资者需要认清政府政策指向，考虑自身的经济能力，看清发展形势，理性分析当前投资的利弊问题，再慎重投入资金，以实现资金的增值获得收益。

参考文献：

1.黄莹，熊学萍.后金融危机时代武汉市城镇居民投资理财行为分析[J].大众理财顾问，2010（8）.

2.唐彦涛，曹振锫.居民投资渠道分析[J].中国经济周刊，2010（9）.

3.卫栎.通胀经济趋势下大众投资理财现状分析与思考[J].经济师，2011（10）.

4.陈佳慧.彩票，你离理财有多远[J].大众理财顾问，2011（12）.

第6篇：定投投资理财范文

在成长期，主要是指20岁以下的学生，一般仍靠父母供养，可支配收入不多，投入大于积蓄，此时个人理财的原则是不乱花钱、不制造负债，并把握时间学会投资理财知识。这个时期由于个人收入很少或者没有收入，因此谈及理财为时尚早，但理财的意识则可以通过家庭环境和成长环境来培养。

在青年期，主要是指参加工作至结婚，收入较低而消费支出较大，资产较少甚至可能净资产为负，此时投资理财的重点是提高自身获得未来收益的能力。具有风险偏好的人可承担一定的风险，其投资理财组合中除了储蓄还会有债券类、股票型基金等产品。由于这个阶段很难积攒大量财富，因此可以适当地配置一些类似于基金定投类的理财产品，每月的理财支出并不是很多，但是可以日积月累享受复利带来的理财收入。同时，这个阶段也是刚参加工作不久的时候，对个人知识方面的投资非常重要。理财中我们还要强调投资，选好投资标的，财富积累自然水到渠成，而对我们自身的投资正是这个阶段的重中之重。种瓜得瓜，种豆得豆，如何投资自己，要靠自己去规划。

在成年期，主要是指小孩出生直到上大学，家庭有稳定收入，最大开支是保健医疗费、教育及智力开发费用，此时，精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，风险承受能力增强，可以考虑建立不同风险收益的投资组合。因此，在这个阶段，首先要保证资产收益的稳定性，债券和保本型理财产品应至少占到总资产的30%以上。同时，拿出部分可承受损失风险的“闲钱”投入股市等资本市场，或交给专业理财机构进行打理，以求得资本市场的额外收益，当然赶上熊市亏损是需要承受的。另外，在上有老下有小的阶段，大家还需要购买一定的商业保险来为自己的未来做打算，大病医疗保险和商业养老保险是这个阶段最应该买的保险产品。

在成熟期，主要是指子女参加工作到家长退休，工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，此时主要考虑为退休做准备，应扩大投资并追求稳健理财，建立国债、货币市场基金等低风险产品的投资组合。这个时期，我们的财富积累和获取财富的能力已经基本定型，首先应该把超过50%的资产配置于稳定收益的理财产品，其余资产也不建议购买特别激进的理财品种，在这个阶段，基金定投仍是一个不错的理财手段。这个阶段要做的就是守住已有的财富。

第7篇：定投投资理财范文

笔者有一朋友，年薪近百万，40成婚，太太留美7年，获硕士学位，现是香港著名理财公司在华的首席代表。他俩的新婚礼物不落俗套，很有新意。先生亲自前往香港，买了一份百万美元的返还型人寿保单，并把这份价值百万美元的保单，作为结婚之礼送给太太。猜一猜，这份百万美元的保单，花了多少钱?年付1.3万美元。据说结婚送巨额保单，已开始成为沪上高收入人群的送礼新时尚。

这个故事给善于投资理财者带来了一些启示。建立两人世界，彼此就有了义务和责任，不仅要白头到老，更要为对方的日后生活，乃至可能出现的风险，提供实实在在的保障。

元旦长假，笔者躲雨，在家看了一部海岩的长篇剧《深牢大狱》。握有亿万实业遗产的男主人公，因担保面临破产，想要变现豪宅名车、古董名画这些实物资产却十分困难，要么找不到买主，要么亏本割肉，硬生生从“亿万少东”沦为货车司机。上海人有一句老话，不要把活钞票弄成死钞票。因此，在资产组合中，保留适当比例变现率高的资产，也是投资理财应该遵循的法则之一。

这张百万美元的保单，对于一个新婚家庭，无疑上了一把“衣食无忧”的长命金锁。因为这张保单带有返还性质，交到了一定期限，就有现金价值。所以，既可“对冲”或“规避”可能出现的人生风险或恶性财务风险，也是一笔十分可观的养老金，且“首付”仅是总保额的百分之一。

笔者有幸仔细地看了这张保单。保单十分通俗易懂，条款也十分简单，年付1.3万美元，虽说终生付费，但被保险人可随时停付，以“退保方式”领取“现金价值”。从保单明列的现金价值、积存红利及利息、特别回报等现金总价计，大概付至第15年，现金总价就达23万美元，超过已付的19.5万美元；如到65岁时“领取”，则可拿回58万美元。

想一想，当下有多少成功人士，每时每日每月每年有百万美元的身价，退休时还握有58万美元?有了这样一份保单，再年付670美元，就可购买附加医疗险，每年报销的医疗费用可高达5.3万美元，可谓“以一抵百”。其中包括，每目病房膳食费150美元，治疗费438美元，医生巡房费150美元，住院杂费1125美元，手术费从大至小分别为1万至375美元，还有洗肾费28000美元，癌症电疗化疗费9300美元……恕不一一列举，基本解决了成功人士医疗、养老的两大问题，还给家庭撑起了一把实实在在的保障之伞。还有多少的投资理财能做到如此的“投一产百”?答案是不言自明的。

农历金狗年，结婚者多；农历金猪年，自然养儿女者多了。其实，有了儿女的家庭更是平添一份责任。让自己的儿女，在人生成长过程中衣食无忧，长大成才，想来是每个初为人之父母的共同想法。

第8篇：定投投资理财范文

金融类投资理财展会、论坛等的频频举办，昭示着百姓投资理财时代的来临。2007年是理财市场快速发展的一年，无论是股市起伏还是黄金涨跌，无不激发着百姓的理财意识。2008年5月，《投资与理财》在展会内外广泛调研，深度交流，深切感受到稳健将成今年理财主旋律，百姓的投资将趋于理性与和谐。

稳健生金投资心态趋于平静

今年的博览会主要突出的金融投资理财特点就是求稳。在博览会上，记者看到许多期货公司都在奉劝感兴趣的老年人不要贸然从事这种投资，而一些黄金投资理财公司则表示，老年人更适合投资实物金而非黄金期货。经历了股市的沉浮，百姓们也呈现出与以往不同的投资心态，一些参会人员表示自己也呈现出与以往不同的投资心态，一些参会人员表示自己今年的理财能跑赢CPI就行。

可见，无论是参会机构还是个人，传递的信息都是今年的投资理财宜以稳健为主。　“今年主打中低风险、中低收益的产品，80％是稳健型产品。”一家参会的银行表示，去年的许多银行理财产品设计和盈利脱节，宣传高收益、只告诉投资者最理想状况，最终导致许多产品收益率为零。今年从理财机构本身来说，投资的主旋律就是求稳，因此银行理财产品在股票市场投资的手笔会减小，而在其他稳健渠道会增加。

显然，受股市震荡调整和银监会整顿市场的双重影响，银行理财市场也在发生微妙变化。由于资本市场的不确定性增加，在博览会上主推的理财产品中保本稳健型产品占据大半壁江山，一度风光无限的投资于股票、基金等高风险高收益型的产品则退居二线。

政策管“嘴”，进入“保产年”

事实上，为了强调风险提示，银监会在4月份推出的新规中对于预期收益的提法规范更加严格，强调对于无法提供准确测算依据和测算方式的理财产品，不得出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

果然，在博览会现场，各家银行近期推出的理财产品说明书都“改头换面”，对产品的最高收益率甚至预期收益率进行弱化，取而代之的是客户评估表和风险提示以及各种情况下的可能收益的说明。

不仅如此，大多数理财产品合同书上还需要投资者在相关栏目亲自抄写一段文字：“本人已经阅读本理财产品的风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

对于2008年的投资策略，在展会开讲座的理财专家刘彦斌表示，如果把2007年称为“有产年”，那么2008年就是“保产年”。他认为“保产”先后顺序可以是：还房贷，减轻加息带来的利息负担；增加储蓄；投资国债：定期定额投资基金；减少股票和基金的投资；投资房产。

涨涨跌跌，痛并快乐着

金融市场上理财方式多种多样，但无论是炒股还是炒基，那不可预期的涨涨跌跌，几乎可以让每个投资者痛或快乐着。

在博览会上，记者发现不少投资者将基金公司的销售人员团团围住，询问基金净值等相关问题。据记者了解，多数参展基金公司旗下的基金在过去几个月的时间里净值低于1元，因此净值问题成为基金公司在宣传中的软肋。每当客户问到此类问题时，销售人员重复率最高的话就是“等等，再等等看”。

记者随机询问一些参会者投资股票和基金的打算，听到的声音是：　“放着吧，儿子该上大学了，就当是攒着未来的学费”，“我没赎，赎了也是亏。”话语中透露出几分无奈。也有不甘心的，他们还想继续等待时机再次投资，争取把损失弥补回来。在一家基金公司的调查问卷上记者看到，选了“今年想择机继续投资”的人不在少数。

对于今年投资基金的策略，信达证券的理财师告诉记者：市场进入典型的震荡期，短期不明朗，但长期却看好，总体上看是购买基金的时候。但这不意味着可以随便进行申购或者认购。正是由于市场不如以前景气，给基金的操作带来一定难度。因此，基金业绩的分化会较前期牛市更加明显，更需要精挑细选，思路是首选实力好的公司，其次关注投资能力突出的基金经理，之后选择投资类型和投资风格与自己偏好一致的品种，最后看历史业绩。

第三方理财公司，冒出一个“新事物”

本届理财博览会上，第三方理财公司出乎意料地受到投资者广泛关注。

第三方理财公司主要是在分析投资者的风险承受能力后，为客户制定包含基金、黄金、QDII、券商集合理财、人民币理财、私募基金等多种投资方式的一揽子理财方案，并提取一定佣金。

此次，包括国内最大的第三方理财公司诺亚财富管理中心、第一家全外资的世德贝投资咨询有限公司、北京展恒理财顾问有限公司等多家第三方理财公司均在理财博览会上向投资者积极推销自己。它们一般要求投资者填一张表格，并根据表格在现场让公司理财顾问对投资者的投资进行分析，这吸引了大批投资者。

不过，高额的准入门槛注定让投资者对这些公司提供的理财服务多问少做。据介绍，它们的理财门槛最低为100万元，而诺亚财富的理财产品的门槛最低高达300万元。

2008，百姓理财意识的成长之年

中国资本市场的快速发展，将2007年打造成百姓理财意识极速提升之年。但一转眼，2008年“货币从紧”，经济增速减缓，通胀压力加大，炒股、买基暴富的“神话”已成过往。伴随百姓投资理财趋于理性化，注重均衡风险和投资渠道多样化，将成为必然的选择。

第9篇：定投投资理财范文

如今，互联网的使用日益普及，不少学生都喜欢在网上冲浪，另一方面，投资理财越来越热门，因此，金行家的理财专家建议，莘莘学子不妨趁着暑假到网上银行去做一次畅畅快快的“金融自助游”，一来充实自己的金融常识、从小培养理财观念，二来学会如何使用网上银行，做一个“精明”的理财小专家。

账户查询　资金变动看得清

现在，很多家长都为学生们配备了自己的银行卡。学生们不妨可以首先学会通过网上银行来了解的自己的账户信息。就以工行的网上银行为例，只要先到营业网点进行网上银行的注册，然后只要登录网上银行省略.就可以查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登明细以及缴费明细，让账户里的每笔资金变动都做到心中有数，不仅可以逐步培养孩子们初步的理财观念，同时也能帮助他们养成勤俭节约、计划开支的好习惯。

账单缴费　做精明的好管家

暑期休息在家，孩子们不妨帮爸爸妈妈分担一些家务，例如尝试学着用网上银行缴费，做个聪明的好管家。只要登录工行的网上银行，轻轻点击鼠标，就可以自助查询水费、电费、煤气费、手机费、电话费、上网费等各类费用的应缴金额，并缴纳相应的费用，网上银行24小时全天候的服务十分便捷，并且资金实时到账。

此外，通过签订委托工商银行扣缴该费用的协议，还可实现费用的自助扣缴，可以避免因忘记缴费而带来的不便，免去后顾之忧。如果需要缴费凭证的话，只要到工商银行的网点用自助打印机打印出相应的发票即可，从而免去了在柜台排队等候。别小看了鼠标点击间轻轻松松的操作，一次次简单的金钱运作是培养孩子独立能力和家庭责任感的第一步。

基金定投　为学费做准备

在假期之余，利用自己的零花钱做一些类似于基金定投的小投资也是不错的选择。基金定投计划是指在一定的投资期间内，以固定的时间、固定的金额申购银行代销的基金产品，简单地说就是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。基金定投利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，也不用考虑投资时点，无需为股市短期波动改变长期投资决策，复利效果明显，且门槛较低，每月200元就能进行投资。目前工行共有27只基金开办基金定投业务，可以通过网上银行开通，并享受一定的手续费折扣优惠。基金定投计划可以为长期的教育金做准备，同时在暑期中了解一些投资常识也十分有意义。安全工具为资金保驾护航

理财专家还建议，可以为自己的网上银行配备一个U盾，保护银行资金安全。U盾是一种办理网上银行业务的高级别安全工具，只要保证U盾、U盾密码、账号(别名)、登录密码和支付密码这些所有的安全措施不被同一个人窃取，任何病毒、木马、黑客、假网站的网络诈骗方式都无法窃取客户资金，资金损失的可能性几乎为零。