信用对个人的重要性精选(九篇)

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第1篇：信用对个人的重要性范文

信用又称诚信，是中华民族的传统美德与道德基石。个人信用形成的相关记录，即个人信用档案，具体指个人在社会与经济活动中形成的履行义务记录和相关数据，是个人基本情况以及信用状况相关的各种文件资料的总和。具体有以下几方面的内容：

（1）反映个人自然身份以及反映家庭、职业等情况的个人基本档案信息；

（2）个人与金融机构发生信贷关系而形成的个人信贷档案信息；

（3）个人与商业机构、公用事业单位发生赊购关系而形成的个人履约档案信息；

（4）行政、司法机关等在行使职权过程中形成的与个人信用相关的档案信息；

（5）其他与个人信用有关的档案信息。

个人信用档案体系建设涉及社会、经济生活的方方面面。党的十六大和十六届三中全会就明确提出，要建立健全社会信用体系。建设个人信用档案体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的重要决策，对推进政府更好地履行社会管理和公共服务的职能，具有重要的现实意义。

2 国内外个人信用档案体系建设现状

国外个人信用档案体系建设起步时间早，起点高，经过长期的建设其应用领域广泛，且相当成熟。美国自20世纪40年代着手建设个人信用档案系统，美国政府在个人信用档案体系建设过程中，注重跨领域、跨部门的协作，通过网络为公众提供服务，美国的个人信用档案系统非常完备，已经纳入美国电子政务发展框架。欧洲、新加坡、日本等国家，个人信用档案体系经过长期建设已经十分完善，强调其服务职能，同时尽力减少经济风险。如新加坡政府的eCitizen（电子公民）服务网站，日本保护个人信用档案的相关法律法规建设。

中国的个人信用档案体系没有形成大规模建设，个人信用档案的开放和使用目前尚无明确的国家法律法规，政府部门和一些专业机构掌握的信用档案一般不愿意对社会公众开放，公众难以通过正常途径获得相关信用档案，另外对失信行为不能够进行有效处罚。上述个人信用档案体系建设过程中存在的问题，也引起政府有关部门的高度重视，2000年6月上海市个人信用联合征信服务系统数据采集及信用报告查询系统正式启动。在相关法律法规建设方面，2005年9月国务院信用体系建设意见；2009年10月《征信管理条例》首次征求意见；2011年7月国务院法制办就《征信管理条例》第二次公开征求社会意见。这些都对我国个人信用档案体系建设起到推动作用。但是，我国个人信用制度的建设相对于欧美发展了上百年的个人信用体系差距很大。我国个人信用档案的应用局限于金融的各项消费信贷业务，主要作为银行对个人贷款的决策依据，而在个人其他社会经济活动中的应用涉及很少。

3 如何促进我国个人信用档案体系建设

笔者以为，我国个人信用档案体系的建设应该综合以下几个方面的措施来进行。

3.1 个人信用档案数据库建设。个人信用档案数据库的建设应按照“统一规划、分级建设、分步实施、档案共享”的原则，由政府统一部署，各级行政主管部门负责组织，由不同行业机构协同建立。个人信用档案数据库的主要内容，应该是客观记载个人社会经济、生活中信用，建立对个人信用的评价和社会认同机制。个人信用档案数据库的信用记录编码可以采用个人身份证号码，信用档案数据库可以收集个人自然情况、经济状况、品行记录、信用历史等相关档案内容，并分别采集于不同的行政管理部门。

3.2 个人信用档案体系平台建设。个人信用档案体系平台建设，应该按照标准统一、利于共享、可扩展、安全性等原则来建设，个人信用档案体系平台总体架构可以借鉴江苏省个人信用联合征信系统建设经验，总体设计数据来源、交换设施和个人信用档案基础库系统，其中，国家机关、金融机构和公共事业单位是个人信用档案基础库建设的数据来源，统一的个人信用档案共享系统负责将这些部门掌握的个人信用档案以逻辑或者物理的方式归集到个人信用档案基础库中，个人信用档案基础库负责存储个人信用档案并对外提供服务。

3.3 信用档案安全及法律保障。信用档案安全体现了信用档案资源的服务生命力，也是资源共享的重要基础。信用档案安全涉及硬件设施、操作系统、数据库、强认证设施等方面的安全。需要从技术方面来进行信用档案安全保障。信用档案安全的重要性在于涉及信用档案达到一定密级要求，不能够适当公开或篡改。因此，还需要从立法方面来加以保障，借鉴西方发达国家的经验建立个人信用法律或法规，制定和颁布诸如《个人信用法》以及其他涉及个人信用档案的法律法规，这些法律法规效力应是全国范围内的，并且有明确的对违反法律法规进行处罚的措施，严格的法律制度会对每个人形成外部约束力，让不讲信用者重则受到法律制裁。

3.4 移动信用体系建设。可以通过移动终端设备如手机与个人信用档案平台建立网络链接，通过移动终端设备对个人的信用情况进行记载和查询，会更快速地共享个人信用档案数据库资源，能更大范围、更大限度地查证个人的信用档案情况，可以方便地接入社会信用档案体系，共享个人信用档案资源，作为社会档案体系建设的一部分内容。这种方法对于目前的中国来说易于实现，而且可接受性也比较高。

3.5 个人信用评估档案系统建设。个人信用评估档案系统，是个人信用档案体系建设的重要内容，也是社会信用档案体系的内容之一。国家在制定个人信用档案管理法规时构建一套可操作的实用的个人信用评估体系，将有利于个人信用的自我约束与管制。个人信用评估档案系统通过与信用评价体系挂钩的奖惩激励措施，有助于个人信用评估体系对提高个人信用品质的指导和促进作用，并保证评估体系的良性运转。个人信用评估档案系统内容包含个人信用评估模型构建、个人信用风险指数评定、个人信用档案评级、个人信用风险预警等，其中个人信用风险指数评定以反映个体信用行为的实际数据为分析基础，通过构建的数学模型来评定个人信用风险的大小；个人信用档案评级主要是对个人的信用档案评定表来进行分析，对照信用评估参考标准，对个人信用各项评估指标的内容进行分析判断；个人信用风险预警是指当个人的信用将要超过一定数值时，对个人用户进行预警提示，减小个人信用违约的可能性。

4 结束语

第2篇：信用对个人的重要性范文

关键词：金融危机；个人信用；信贷消费；房地产泡沫

美国是世界最发达的信贷消费的国家，但是发达的个人信用也给美国带来巨大的危害。美国各大银行为了发展自身的经济，鼓励消费者通过适当的个人信用来透支未来收入进行当期的消费，这种消费模式不仅刺激了消费，同时也促进了生产。但是个人信用的发展一定要有相应的经济基础，如果处理得不好，不仅导致社会资源的浪费，同时还会阻碍经济的快速发展，美国次贷危机的出现是运用低利率政策使美国居民过度消费，甚至很多人利用个人信用去投资房地产，个人信用如果脱离了实际，那么就会形成房地产泡沫。

一、金融危机发生的背景介绍

美国经济最大的特点是虚拟经济，过分依赖虚拟经济去创造利润。然而虚拟经济本身不会创造价值，它需要依附于实体经济，如果脱离了实体经济，那么虚拟经济就不能够创造真正的价值。当前，美国金融危机，主要是由于经济脱离了实体生产，其主要根源是过度虚拟化和自由化。

二、引发金融危机的主要原因

2006年底房地产市场价格不断地下滑，美国次级债的问题随之暴发出来。美国次贷危机的发生，给我国的信用体系也敲响了警钟，主要是因为金融危机中暴露出世界金融信用体系的弊端，它在促进经济发展的同时，也受到一些因素的制约。

信用作用的弊端是美国金融危机发生的重要原因，金融危机涉及的信用问题有两个方面：银行信用和消费者的信用，信用把银行和消费者紧密的联系在一起，金融产品也在市场上得到真正的发展，信用是维护市场关系发展最基本的准则，只有发挥良好的信用作用，市场关系才会朝着一个健康的方向发展，如果进行信用交易时一方不守信用，那么交换关系和市场秩序就会受到破坏，美国金融危机的出现，主要是银行不顾次贷消费者的信用等级随意进行放贷，才造成了巨大的金融风暴。

（一）信用评级机构过度滥用

商业银行的风险一般是需要转嫁给投资银行的，投资银行需要通过金融衍生品不断地降低风险。金融衍生品，实际上是市场规模过大但没有监管机制造成的，如果市场信用严重不对称，那么就损害了投资者的利益。同时由于监管并不是很完善，所以贷款业务如果过度追求业务量，就需要将贷款过量发放给次级信贷者，这样就造成了还款可能性的降低，同时由于自由市场经济缺乏有力的监管，导致造成了大规模的金融危机。

（二）信用可以创造虚拟资本

信用扩张功能在风险发生的时候就会使损失不断地扩大，商业银行和全社会经济就组成了一个信用体系，而我国的商业银行一般是信用融资的中心，信用体系中任何一个弊端的出现，都会无法避免的将风险传递到信息网络的每一个角落，所以由于发放贷款和金融衍生品等行为，使商业银行和投资银行可以在很长一段时间不断地创造信用，来掩盖已经失败信用关系，假如这一假象没有处理好，就会导致以突发的方式暴露，从而一发不可收拾。

三、对我国信贷体系的启示及对策

近年来，我国的金融环境当中信用缺失现象非常严重，所以金融信用缺乏导致金融市场严重破坏了金融市场的有效秩序，阻碍了公平竞争，同时也给金融发展环境带来了非常多的不利影响，我国应该加快建立金融信用体系，这样可以促进我国经济朝着一个健康的方向去发展。比如企业的信用管理部门应该独立于财务部门和营销部门，而运行信用管理部门的信用管理人员除了要具备营销、信贷、财务、法律等知识外，还应该具有良好的职业素质和处事果断的工作作风，银行的信用部门管理人员只有掌握了信用管理的分析技术和管理方法，才能胜任信用管理部门的工作。

（一）制定相对合理的金融信用制度

只有确立法律的权威，才能真正为金融市场发展的信用提供法律上的依据，建立企业的资信制度和个人信用制度。因为个人或企业的信息不对称，就导致了我国的金融机构在交易过程中对于交易者的信用情况并不是很了解，所以需要有相关的企业、个人的信用信息为决定是否进行交易提供依据。因此，企业和个人的信用制度在一定程度上可以降低交易的成本，这样可以促进和银行的合作，保证国家的信用体系能够建立良好的基础。金融信用价值链最关键的一环就是需要建立对失信企业和个人建立惩罚的机制，从根本上去激发企业和个人信用的行业。建立良好的全民信用意识，要以制度和法律作为重要的保障，法律建设是构建完善和发达信用体系当中最根本的保障。

（二）充分发挥政府的公信力

只有充分发挥政府的公信力，才能为信用保障提供一个中介的作用，建立信用管理体系，政府需要制定相应的信用原则，比如《社会信用法》，从而规范企业和个人的一些行为，正确引导市场诚信方面的交易秩序。同时引导和推进建立良好的信用、记录和评价的制度，为社会提供一个信用信息的服务体系。政府可以扶植和监督信用中介服务行业，真正推动企业内部信用管理制度的建设，建立完善的个人信用评估体系，可以先发挥政府主导的作用，成熟后再进行政府委托型，最终实现政府的脱离。

（三）建立完善的个人信用体系

经济的发展需要建立与之匹配的个人信用，所以个人信用要与经济发展水平相协调，达到一个平衡发展的状态，我们知道无论是滞后或者超前经济发展的个人信用都将不利于经济的健康发展，甚至还会对经济发展带来巨大的负面影响。个人信用超前于经济发展的时候，会导致泡沫经济的发生。个人信用严重滞后于经济发展的时候，会导致信用危机的出现，所以只有两者平衡，才能充分挥个人信用体系的作用，才能促进经济的发展。两者的发展只有呈现出一个平衡的关系，或者个人信用水平稍高于经济发展的水平，才能以一种相对稳定的状态进行发展。

完善的个人信息需要包含个人最基本的信息，结算账户所需要开设的信用，银行信贷信息和银行系统以外的住房公积金的缴存信息。还需要进一步去做好非银行信贷信息的工作，从而促进银行与工商、税务、工商和建设等相关部门的协调工作，只有加强部门的信息共存，提高企业和个人信用信息最基本的信用评价，才能充分发挥其监测功能，密切关注客户相关联信息的变化，为经济活动提供一个良好的信息保证。

（四）加强金融监管信用体系的完善

必须要意识到信用政策对银行的重要性，就像战士的盾牌和盔甲一样，可以抵挡和防御来自外界的攻击，保障自身的安全。必须严格执行已经制定好的信用政策，把政策看做是每一项交易的准绳。并且要对其员工进行信用政策重要性的教育，让员工们意识到增加销售业绩固然重要，但是出现了坏账、呆账就会让这些业绩失效，让自己做了些无用功。增加有效的业绩收入，减少坏账呆账的产生，这样才可以让银行的利润达到最大化，银行的收益好了，员工的收益自然就会随之提升。

银行在创新金融衍生产品时，可以分散风险，提高银行金融机构的工作效率，降低银行在发展过程中的风险。当风险过大的时候，分散风险的链接可以变成传递风险的主要的渠道，美国的次贷危机就证明了这一点，美国的金融危机告诉我们，在开发金融衍生品的时候，必须进行严格的监管，避免金融衍生品的开发过度，导致无法控制风险的规模。银行在开发衍生品时，首先要明确开发的定位是什么，如何规避市场的风险。这样才能真正做到万无一失。

还需要加强对金融危机的监管，完善相应的法律体系，使信息能够公开化，从而避免市场信用不对称，导致道德风险的发生。信用评级是现代社会信用体系发展的基础，信用社会化程度越高，信用风险就会越大，债权人就更难识别债务人的信用风险。所以可以依赖专门从事信用风险的评测机构，对债务人进行信用评级，也就是说信用的发展需要用信用评级作为根本保障。

结论

从信用的角度来看，信用管理实际上是信用链的管理，当银行某个经营环节出现信用缺失的时候，那么银行的信用链就会断裂，价值链也就随之土崩瓦解，所以银行需要根据合作企业的情况，制定不同的贷款方案，打造价值链的同时首先帮助企业打造信用链。唯有建立以信用为本的价值链，企业才能实现诚信供应、诚信生产、诚信营销、诚信服务、才能为企业创造最大价值。企业的发展空间大了，银行才能在一定程度上规避企业倒闭带来的风险。

金融危机的爆发和波及的范围比较广，让我们不得不去探索产生危机的更多原因，美国拥有非常雄厚的经济基础，但是仍然在金融危机中损失巨大，其中最重要的原因还是金融体系建立不完善，所以针对我国金融信用体系中存在的问题，需要建立科学的应对金融危机方案，保证将金融危机产生的损失减至最小。这就需要我们相关部门及企业拥有较强的信用意识，最大限度的避免这些易发问题的发生。（作者单位：绥化学院经济管理学院）

参考文献

[1]韩莉 浅谈金融机构信用政策 [期刊论文] -黑龙江科技信息2008（13）

第3篇：信用对个人的重要性范文

关键词:个人信用 个人信用评估 诚信 信用中介

随着银行业的发展和人民生活水平的提高,个人和银行业联系越来越紧密,个人通过个人消费贷款和个人信用贷款与银行发生着直接的关系。银行业积极适应变化的市场环境,将零售业务提高到战略高度,个人信用体系的建立势在必行。同时,受金融危机的启示,一个适合的信用评估体系能够有效减少银行风险。

一、我国个人信用制度建立建设的现状

1.个人信用制度建设有比较好的政策环境

中国人民银行于1999年3月颁布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,明确提出了“逐步建立个人消费贷款信用中介制度”,“信用制度是个人消费信贷业务发展的重要条件”等建议。2000年4月,我国正式颁布实行了《个人存款账户实名制规定》,该制度的推行成为建立我国个人基本账户和个人信用资料库的基础。

2.初步建立了个人信用中介机构,个人联合征信开始起步

我国已有一些信用中介机构从事个人信用调查、评估业务。2000年7月1日,上海成立了全国第一家专业性个人信用中介机构——上海资信有限公司,并正式开通了个人信用联合征信服务系统。

3.个人资信评估工作逐步开展,开始为银行贷款决策提供参考

各商业银行纷纷利用所掌握的个人资信资料开展个人信用评级,把个人信用能力引入到信贷管理中来。

二、制约我国个人信用制度建设的主要因素

1.个人信用资料不完全,缺乏个人资产评估的基础数据

能否在一个地区开展征信服务,最基本的条件是征信公司能否快速、真实、完整、连续、合法、公开地取得当地个人信用资料,并能够合法向需求者提供对这些数据分析处理的结果。目前我国绝大多数居民能够提供的信用文件主要有:一是身份证和户籍证明;二是所在单位的人事档案;三是个人存单凭证和实物资产证明。这些数字并不能证明个人收入的多少、来源及可靠性,也不能据此计算个人及家庭的总资产。

2.缺乏明确的个人信用记录

个人信用一般是通过连续记录建立起来的,个人信用记录直接记载着个人信用行为的结果,没有记录就无法判别信用的好坏。在我国的经济生活中,居民个人的信用记录普遍缺乏。金融机构、企业、事业单位等没有对居民个人信用行为的系统记载。

3.缺乏法律、法规及配套政策的保障

从个人信用风险管理的法律环境来看,我国现行法律体系涉及个人信用方面的规定较少,没有一部专门法律、法规来调整个人信用活动中的各种利益关系,少数相关的法律,与个人信用衔接不够,针对性不强。另外,对于个人失信行为也没有明确规定具体的惩罚力度和惩罚方式。

三、完善个人信用评估系统

个人信用制度建设是一项错综复杂的系统工程,仅仅依靠市场力量的推动和“ 提高全民族的诚信道德意识”是远远不够的,它需要政府和社会的,需要制定相关的政策和措施来为其发共同参与展与完善提供相应的制度和组织保障。

1. 健全个人信用的法律法规体系

(1)修改现有法律。修改民法通则,对公民隐私权不受侵犯、信用权及债权人权利享受保护作出明确、具体的规定;修改《商业银行法》,对银行个人信息数据开放和保密作出平衡规定,明确可以开放的条件、范围、方式及其它措施;修改行政法规或规章,明确个人信用制度的管理部门,强化职责与权限,消除各自为政、零散分割的不利局面。(2)制定新的法律。主要包括:信息公开法,对个人信用数据公开制定统一的法律,明确公开的范围、程序与对象,确保征信机构能合法、快捷地获得个人的相关数据;个人数据保护法,强化个人隐私权免受非法侵害;公平信用报告法,规范个人资料的收集、利用、传播及权利、义务与责任等等。(3)健全失信惩戒机制。

2. 引入科学的个人信用评级指标

个人素质在很大程度上决定着个人信用,能不能还贷是银行能够度量的问题,而是否有还贷意愿相对来说,更难以测度,不过在这里我们可以用个人素质来反映这一变量。

同时还需要考察的指标有个人资产规模和质量,个人偿债能力、个人盈利能力、个人信誉状况。

3. 创建必备的外部环境

①大力普及电子化支付手段,推行我国金融电子化建设。提高全社会的信用程度,最大限度地减少社会上的现金流通,就需要大力推行银行卡、电子钱包、个人支票、网上支付等先进的支付手段,完善自助银行、电话银行、网上银行的推广普及,最大限度地提高支付方式的现代化。②建立健全个人有形资产的评估体系。如房地产评估、长期投资评估,包括债券、股票、实物资产的长期投资,以及汽车、高档耐用消费品等,按照有关资产评估的原则、原理、办法进行科学评估。③建立个人破产制度。在个人资产远远小于个人负债、无偿还可能的形势下实施个人破产制度,是对社会经济的有效调整,也是重建个人信用的重要方法和对个人信用制度的必要补充。④建立对违背个人信用制度者的制裁措施。首先进行金融制裁,银行不再继续贷款;其次结合社会信用制裁,降低个人信用等级;再次应采取舆论制裁,使其难以立足;最后对情节严重者动用法律制裁,维护社会信用。

参考文献:

[1]艾洪德、蔡志刚,《个人信用制度:借鉴与完善》,《金融研究》2001,(03).

第4篇：信用对个人的重要性范文

企业人事档案管理是企业管理中的一个重要组成部分，它在多个方面有着不可忽视的重要性。

一、企业人事档案对单位人力资源工作的重要性

企业人事档案对单位人力资源工作的重要性主要表现在以下三个方面：

一是为企业的一些重大人事决策提供了必要的依据。通过充分阅研人事档案，能够详尽了解每一位员工的业绩、素质、能力等，进行综合分析规划，求得人员需求量和人员拥有量之间的相互匹配，从而保证人力资源决策科学化、合理化。

二是提高人力资源使用效率和使用价值，合理进行人力资源配置。随着时间的推移，出现人员流动、岗位变化等情况，人事档案会随着人员的流动而不断传递，档随人走是人事档案的动态特征，企业人员流动相对较快，要谨防发生有档无人或有人无档的现象。人档统一才能使人力资源得到最佳的配置，使人才在企业的各个部门、各个岗位之间合理流动。

三是能够做到知人善任、选贤举能、知人善用，深挖每个员工的潜力，发挥他们在所擅长岗位上的最大效能。除组织直接派人考察外，还必须通过查阅人事档案进行全面了解，主要内容包括：道德品质，工作经历，特长、成绩与贡献等等，从而为企业进行干部考察、任免、调配提供真实可靠有效的资料。

二、企业人事档案对员工本人的重要性

有些员工认为档案存在单位，平时根本不接触，对自己的意义不是很大，甚至个别职工认为档案可有可无，那事实真的如此吗？

企业人事档案对职工本人工作和生活的方方面面都有重要作用，如认证身份、计算连续工龄、申报职称、政治审查等等，在按规定出具有关证明（包括存档证明、婚姻证明、学历证明、家庭成员证明、出国证明），办理退休等，都需要以人事档案为依据。

三、企业人事档案对社会信用体系建设的重要性

人是社会的基本单位，也是信用的提供者和接受者，因此个人信用体系是社会信用体系的必不可少的组成部分。人事档案是个人信用信息非常重要的一个组成部分，通过人事档案可以证实个人的经历、学历、技术职称、社会关系、奖惩等情况，可以为个人求职、单位求才提供大量丰富、动态、真实有效的原始资料和数据。另外，档案还有一些衍生职能，如以档案为依托可以评定职称、办理社会保险和退休手续、提供出国政审和涉外公证材料等，从而形成完整的个人信用基础信息。

综上所述，在当今社会，企业人事档案的作用并没有在时展的背景下被逐渐弱化，相反，随着社会的发展，社会和企业正在重新认识企业人事档案的重要性，从而对企业人事档案的管理提出了更高的要求。

如何加强对企业人事档案管理，通过理论学习和工作实践经验，我认为应该从以下几方面着手：

一是启动档案管理标准化工作，建立健全科学合理的人事档案管理制度。青岛市政府在“十三五”规划中明确提出要加强标准化工作，用标准规范管理，在人事档案管理中，也同样需要加强制度的标准化管理。对于不适应新形势、新情况、新任务的规章制度，必须要进行改革，及时建立新的、更为科学合理的人事档案管理制度，使得人事档案工作更加制度化、规范化。在档案的收集上要及时、完整；在档案的鉴别上必须遵循“取之有据，舍之有理”；档案的整理归档要严谨、科学；档案的借阅应根据具体情况具体分析，对人力资源管理部门及其他部门应有所区别，注意档案安全，档案的更新应及时、准确、完整，尤其应注意对档案的新内容进行及时、主动的补充收集。

二是推动档案信息化建设，建立科学的人事档案分类系统。人事档案的内容大同小异，它们之间虽存在着许多共性，但不同类别的人员，由于企业的工作性质、社会责任、职业特点、素质要求、任用方式、考核内容、社会评价、报酬待遇等方面的不同，在人事档案内容上也必然存在着较大的差异。我们可以利用信息化手段，根据不同类别的人员设计不同的管理制度，对档案的功能进行重新定位，增加反映个人个性特点和专业能力的资料，使人事档案更加贴近社会和用人单位的需求，提高人事档案的利用效率，提高人事档案的价值。

三是提高人事档案管理重视程度，重视人才引进、人员培训，全面提高人事档案管理人员综合素质。在知识经济时代，在现代化程度不断提高的今天，引进高素质的档案人才是企业档案工作发展的必然要求。在引进高素质人才的同时，企业也应注重对现有档案人员的培训，使其适应新形势下的新要求，从而全面提高企业档案管理人员的素质。

四是增强服务意识，积极主动的提供人事信息服务。人力资源管理知人、选人、用人、留人、育人的重要途径是人事档案信息的提供，所以人事档案管理人员应认清形势，摆正位置，端正态度，增强服务意识，改变长期以来坐等上门的被动服务方式，增强服务意识，积极主动地为企业人力资源管理提供信息服务。

第5篇：信用对个人的重要性范文

【关键词】信用 征信体系 经济贸易

一、征信体系及发展状况概述

信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。

征信体系则是为信用活动提供的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。

征信体系包括个人征信体系和企业征信体系，主要有征信法律、征信市场、征信业务和征信标准等。征信体系在国外已经与100多年的历史了，但是在我国起步较晚，目前还不成熟。但是其明显的功能却是得到了大多数人的认可，因此也得到了重视，比如可以减少优质借款人的借款成本，缓和借款人和还款人之间的信息不对称问题，消除金融约束，帮助贷款人更加准确的评估风险等。就其整体发展情况而言，具体表现在以下几个方面：

（一）就个人征信来看。目前我国的个人信用征信体系已有初步的发展。截至2008年3月末，数据库收录的自然人数已达到6亿，其中1.09亿人有信贷记录。

（二）企业征信。目前我国的企业征信模式有两种，一是有中国人民银行在2002年建成投入使用的企业信用信息基础数据库。2008年3月末，数据库收录的企业及其他组织个数已达到1357.5万个，目前国内企业资信调查专业服务公司大体有三类：第一类是中资的企业资信调查公司，以上海中商征信有限公司等公司为代表；第二类是外经贸系统、国家统计系统和国家工商管理系统以及各商业银行系统所属的专门提供企业资信调查服务的有关机构；第三类是已进入中国的外国征信公司，如台湾的中华征信所等。

（三）从总体来看，是人行征信系统为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局

中国征信体系建设从信贷征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基础数据库为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局（图5）。人行征信系统作为基础数据库，是征信体系的核心环节；立足于细分市场的市场化征信机构，发挥其细分数据优势，两者差异化配合构建了完整的征信系统。

二、我国征信体系建设中存在的问题

（一）征信体系系统功能欠缺。如数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息，因无法查到企业的具体贷款和还款明细而造成风险增加、贷款困难甚至造成双方的误会等。有待于进一步改进。

（二）我国的征信体系法律制度建设严重滞后，立法分散而且层次较低。如系统的征信法律法规严重缺乏，立法规范的范围较窄，在信息有效公开共享和与隐私的保护的权衡方面，和失信惩处方面无法保障。

（三）最关键的一方面是缺乏有效和有力的市场监督机构。在征信系统发展较晚和较慢的我国，最明显的问题是缺乏有效的监督组织，比如没有成立行业协会对征信行业进行自律监管，仍然存在恶意竞争、存在虚假信息提供等不良现象。缺乏守信激励和失信惩戒机制。这不仅降低了守信者的积极性，也削弱了对失信者的约束力和威慑力。

（四）信用文化建设和征信教育宣传滞后

在英美、日本等信用发达国家，信用报告已经成为企业和个人的经济身份证。但是在发展中国家比如我们国家，虽然人们知道信用在经济生活中的重要性，但由于信用文化长期缺失的困境下，社会信用环境不容乐观。目前我国的征信教育体系还没有形成，具有系统化征信知识的高学历、高水平、有经验的信用管理人才更加有限。公众信用知识普及水平远远不够。

（五）征信资料权威性系统性不强，而且信用数据条块分割，难以共享。

目前从事征信业务的机构大都以收集与各自业务相关的信息资料为主，局限性大、覆盖面小、可咨询性差，从数量、质量两方面来看。都远远不能满足征信体系建设的需要。另外，征信主体分处于不同的部门和行业，客观上造成了信息的分割局面。

三、促进征信体系建设良性发展的措施

（一）进行市场化运作，形成成熟额商业模式。具体可以通过链接银行和企业的信息网络，形成资源共享，同时对所有搜集和储存的数据进行评定等级，并加以分析提出报告，为建立规范化的体系提供参考数据。

（二）建立和完善相应的法律制度，提供安全保障。比较成熟的如英美等发达国家，分别建立了《金融服务现代化法》、《诚实借贷法》等等，为征信体系的稳步发展和运作提供了法律保障。

（三）以政府为主导，掌握关键技术。银行，企业和个人都可以成为信用信息中心的会员，在信息中心中所有的成员进行资源互换，资源共享。而处理征信信息需要关键的数据整合技术，同时还需要政府的庞大力量作为后盾。如日本征信体系最大的特点就是以政府为主导。

（四）建立标准的评分体系。信用水平是目前市场交易的主要依据，但作为企业的衡量标准通常调查客户的信用水平需要耗费大量的人力、物力和时间，当然也存在很大的难度。这就要求有一个公共平台能够随时记录、储存各会员的信用情况。

信用是当今社会非常重要的竞争资源，因此应该要给予充分的重视。当然我们国家也陆续采取了很多有效的措施，并提出了明确的规划目标，例如中国人民银行提供了个人在贷款方面的记录，或者对民众反映较多的食品行业建立了黑名单制度等一系列有效的措施，都反映了我国一直在努力的建设征信系统。我们相信，在大家共同的努力下，我国的征信体系会越来越好，终将会形成良性循环，净化市场。

参考文献：

[1]徐诺金.当前我国征信体系建设需要明确的六个问题[F]，2010.

第6篇：信用对个人的重要性范文

我是来自五通信用联社的熊蕊，我演讲的题目是《诚信带我起飞，合规伴我翱翔》。

曾经有人这样问我：“21世纪，什么最可贵？”这样简单的问题着实让我想了很久。

对于那些病入膏肓的病人，也许他们会说：“健康最可贵。”

对于那些滇沛流离的的浪子，也许他们会说：“有一个幸福安定的家最可贵。”

对于那些刚踏入社会的大学生们，也许他们会说“有一份稳定的工作最可贵。”

也有人这样认为，在我们生活的社会里，“人才”才是最可贵的，那应该是什么样的人才呢？是那些为了达到目的不择手段的人才，还是那些恪尽职守，踏实奋进的人才呢？答案可想而知。

作为一名信合员工，我认为诚信是我们做人的根本，合规是我们工作的准则，“做人要讲信用”这样一句时刻挂在我们嘴边的话语，道出了人们对诚信所承载的社会责任，对正确人生价值观的渴望与呼唤，生活需要诚信，工作需要诚信，做人做事讲的就是诚实守信。改革开放就像一把双刃剑，它带来的不仅是现代经济的迅猛发展，同时也带来了社会价值判断的多元化、是非感日渐模糊，道德标准失衡等等问题。这些拜金主义的歪风邪气给企业、单位以至国家所造成的损失让我们明白合规对于信合事业的重要性。

合规是信用社稳健发展的重要要求，也是信用社企业文化的重要组成部分，合规文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段的有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度的控制经营风险，提高综合竞争能力，促进信用社与外部环境的协调、可持续发展。我们每一名信合员工都是合规文化建设的一份子，我们的一言一行不仅代表着自己的个人素质，更重要的是代表着整个信合事业的形象。

合规文化建设是一项长期而又繁重的任务，我们每一名员工都应该看到，如果没有合规文化做坚实基础，信用社在加快改革和业务经营发展方面就没有出发点和立足点，企业文化也将失去它应有的魅力。我们的信合事业历经了多少磨难才有今天领跑地方金融的地位，行礼脱钩的阵痛，让尚在襁褓中的农村信用社孑然一身在风雨中飘摇；基金会倒闭带给羽翼尚未丰满的农村信用社“辐射重疾”；而现在，号称“中国第五大银行”的邮政银行也参与竞争，这些诸多不利因素像狂风暴雨一样冲击着信合事业，这样的情形，震憾着每一个信合人的心灵，激发着信合人团结奋进，不屈不挠的工作伤风。

现如今，信合大军正处在中国经济飞速发展的浪潮中我们迫切需要一种优秀的企业文化，一种能起到提高经营管理层次，调动员工积极性的企业文化，在金融业这样一个特殊的行业里，只有合规文化才能作为一盏明灯，指引我们前行。

第7篇：信用对个人的重要性范文

大家好！

我是来自五通信用联社的熊蕊，我演讲的题目是《诚信带我起飞，合规伴我翱翔》。

曾经有人这样问我：“21世纪，什么最可贵？”这样简单的问题着实让我想了很久。

对于那些病入膏肓的病人，也许他们会说：“健康最可贵。”

对于那些滇沛流离的的浪子，也许他们会说：“有一个幸福安定的家最可贵。”

对于那些刚踏入社会的大学生们，也许他们会说“有一份稳定的工作最可贵。”

也有人这样认为，在我们生活的社会里，“人才”才是最可贵的，那应该是什么样的人才呢？是那些为了达到目的不择手段的人才，还是那些恪尽职守，踏实奋进的人才呢？答案可想而知。

作为一名信合员工，我认为诚信是我们做人的根本，合规是我们工作的准则，“做人要讲信用”这样一句时刻挂在我们嘴边的话语，道出了人们对诚信所承载的社会责任，对正确人生价值观的渴望与呼唤，生活需要诚信，工作需要诚信，做人做事讲的就是诚实守信。改革开放就像一把双刃剑，它带来的不仅是现代经济的迅猛发展，同时也带来了社会价值判断的多元化、是非感日渐模糊，道德标准失衡等等问题。这些拜金主义的歪风邪气给企业、单位以至国家所造成的损失让我们明白合规对于信合事业的重要性。

合规是信用社稳健发展的重要要求，也是信用社企业文化的重要组成部分，合规文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段的有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度的控制经营风险，提高综合竞争能力，促进信用社与外部环境的协调、可持续发展。我们每一名信合员工都是合规文化建设的一份子，我们的一言一行不仅代表着自己的个人素质，更重要的是代表着整个信合事业的形象。

合规文化建设是一项长期而又繁重的任务，我们每一名员工都应该看到，如果没有合规文化做坚实基础，信用社在加快改革和业务经营发展方面就没有出发点和立足点，企业文化也将失去它应有的魅力。我们的信合事业历经了多少磨难才有今天领跑地方金融的地位，行礼脱钩的阵痛，让尚在襁褓中的农村信用社孑然一身在风雨中飘摇；基金会倒闭带给羽翼尚未丰满的农村信用社“辐射重疾”；而现在，号称“中国第五大银行”的邮政银行也参与竞争，这些诸多不利因素像狂风暴雨一样冲击着信合事业，这样的情形，震憾着每一个信合人的心灵，激发着信合人团结奋进，不屈不挠的工作伤风。

现如今，信合大军正处在中国经济飞速发展的浪潮中我们迫切需要一种优秀的企业文化，一种能起到提高经营管理层次，调动员工积极性的企业文化，在金融业这样一个特殊的行业里，只有合规文化才能作为一盏明灯，指引我们前行。

第8篇：信用对个人的重要性范文

基本情况

对贷款利率定价机制及建设的重要性认识不足。将贷款利率定价机制狭义地理解为在人民银行规定的贷款利率基础上执行浮动利率定价,普遍没有机制概念。对其重要性认识明显不足,认为是人民银行要求他们这样做的,没有意识到这是市场经济发展及利率市场化的必然。

贷款利率的高低主要依据贷款期限来确定。如某市各联社大多数贷款在6个月到1年之间,以1年期贷款较多,超过1年的贷款较少。贷款利率较高是一个普遍的现象,有的联社一年期最高贷款利率上浮2.3倍,而有的联社最高只浮动了2倍,事实上很多信用社把6个月至1年期的贷款也执行了1年期贷款利率。

对贷款用途及行业因素、风险因素考虑较少。实际中有些联社将工业企业贷款、商业贷款及房地产开发贷款同农户贷款一样对待,贷款审查环节技术手段粗糙、单一,对贷款定价的风险性因素及可能带来的收益与损失缺少研究与计算。

对贷款利率与信贷资金承担的一些固定的支出没有统一起来。如对贷款资金的付息成本率、贷款管理费用率、税负成本率以及最低目标利润率等很少进行精确计算与评估,信用社的盈亏存在很大的不确定性。

几点建议

大力宣传,使相关单位充分认识到建立贷款定价机制在农村信用社经营发展中的重要性和紧迫性。贷款定价机制给予了农村信用社全新的运作机制与理念。西部欠发达地区农村信用社通过建立贷款定价机制,实现对信用社的精细化作业和管理,对提升信用社的整体经营能力和竞争能力具有重要作用。“谁先进入,谁先受益”,建立贷款利率定价机制是信用社发展的必然选择。

建立健全完善的农村信用社监督管理机制和激励约束机制是实现贷款定价的前提。一是通过农村信用社改革,建立健全完善的农村信用社法人治理机制和监督制约机制。将信用社所有经营决策环节公开透明、制度化。二是通过建立信用社管理人员、信贷人员工作绩效考核系统,建立高效的激励约束机制。

第9篇：信用对个人的重要性范文

关键词：人际交往；沟通

1 概述

卡内基理工学院分析了10000个人的记录后得出结论：15%的成功者是由于技术熟练、头脑聪慧和工作能力强；85%的成功者是由于个性因素，由于具有成功地与人交往的能力。反之，在生活中失败的人，90%是因为不善于与人展开有效交往而导致的；阿尔波特·维哥姆博士在自己的联合报业专栏“探索你的心理”中提出自己的研究成果：4000名失业的人中，只有10%，即400人是因为他们不能干这种工作，90%，或者说3600人，是因为他们还不曾发展自己与人成功相处的良好品质；哈佛大学职业指导局研究了几千名被解雇的男女工人，发现了这样一个比例数：每有一个因不能完成工作而失业的人，就有两个因不能成功地与人交往而失业的人。 以上的三组数据都足以证明人际交往与沟通能力的重要性。科学研究已经证明，如果一个人学会了如何与他人打交道，不管你从事什么工作，不管你的职务是什么，你都在通往成功的道路上走完了85%左右的行程，而在取得自己的幸福方面，已经有了99%的把握。

2 影响人际交往的因素

通过本人查阅大量国内外资料以及和大量大学生交流，了解到影响人际交往因素的因素主要有两个方面。

表层因素。主要是由空间距离、交往频率和个人的仪表风度所决定的。科学研究证明，来往密切的爱人、一起打麻将的麻友之间的关系要比有血缘关系但相隔千里的亲戚交往的还要密切。

深层因素。人的气质类型、性格特点也直接影响人际交往能力。在性格特点上相似或互补同样受其影响。“不是冤家不聚头。”这句话能很好的说明这个问题。

3 大学生人际交往的原则

1.平等交往。平等，主要指交往双方态度上的平等，我们每个人都有自己独立的人格、做人的尊严和法律上的权利与义务，人与人之间的关系是平等的关系。在交往过程中，如果一方居高临下、盛气凌人、发号施令、颐指气使，那么他很快便会遭到孤立。大学生往往个性很强，互不服输，这种精神是值得提倡的，但绝不能高人一头，因同学之间在出身、家庭、经历、长相等方面的客观差异而对人“另眼相看。”

坚持平等的交往原则，就要正确估价自己，不要光看自己的优点而盛气凌人，也不要只见自身弱点而盲目自卑，要尊重他人的自尊心和感情，更不能“看人下菜碟”。

2.尊重他人。每个人都有自己的人格尊严，并期望在各种场合中得到尊重。尊重能够引发人的信任、坦诚等情感，缩短交往的心理距离。一般来说，大学生的自尊心都较强，因此，大学生在人际交往中尤其要注意尊重的原则，不损伤他人的名誉和人格，承认或肯定他人的能力与成绩。否则，易导致人际关系的紧张和冲突。

坚持尊重的原则，必须注意在态度上和人格上尊重同学，平等待人，讲究语言文明、礼貌待人，不开恶作剧式的玩笑，不乱给同学取绰号，尊重同学的生活习惯。

3.真诚待人。真诚是人与人之间沟通的桥梁，只有以诚相待，才能使交往双方建立信任感，并结成深厚的友谊。坚持真诚的原则，必须做到热情关心、真心帮助他人而不求回报，对朋友的不足和缺陷能诚恳批评。对人、对事实事求是，对不同的观点能直陈己见而不是口是心非，既不当面奉承人，也不在背后诽谤人，做到肝胆相照、赤诚待人、襟怀坦白。

4.互助互利原则。人际关系以能否满往双方的需要为基础。如果交往双方的心理需要都能获得满足，其关系才会继续发展。因此，交往双方要本着互助互利原则。互助，就是当一方需要帮助时，另一方要力所能及地给对方提供帮助。这种帮助可以是物质方面的，也可以是精神方面的；可以是脑力的，也可以是体力的。坚持互助互利原则，就要破除极端个人主义，与人为善，乐于帮助别人。同时，又要善于求助别人。别人帮助你克服了困难，他也会感到愉快，这也可以进一步沟通双方的情感交流。

5.讲究信用。信用是成功的伙伴，是无形的资本，是中华民族古老的传统。信用原则要求大学生在人际交往中要说真话，言必行，行必果。答应做到的事情不管有多难，也要千方百计、不遗余力地办到。如果经再三努力而没有实现，则应诚恳说明原因，不能有“凑合”、“对付”的思想。守信用者能交真朋友、好朋友；不守信用者只能交一时的朋友或终将被抛弃。

坚持信用原则，要做到有约按时到，借物按时还，不乱猜疑，不轻易许诺、信口开河，让人家空欢喜。

6.宽容大度。人际交往中往往会产生误解和矛盾。大学生个性较强，接触密切，不可避免地会产生矛盾。这就要求大学生在交往中不要斤斤计较，而要谦让大度、克制忍让，不计较对方的态度，不计较对方的言辞，并勇于承担自己的行为责任，做到“宰相肚里能撑船”。他吵，你不吵；他凶，你不凶；他骂，你不骂。只要我们胸怀宽广，发火的人一定也会自觉无趣。宽容克制并不是软弱、怯懦的表现。相反，它是有度量的表现，是建立良好人际关系的剂，能“化干戈为玉帛”，赢得更多的朋友。

4 大学生人际交往的意义

1.人际关系影响大学生之间的群体凝聚力和学习效率。有人统计，不良的情绪使脑力工作者的学习效率降低70%。

2.人际关系影响个体的个性发展。研究表明，融洽的人际关系对个体具有以下益处：给个体以稳定感和归属感，使个体提高宽容和理解的能力；给个体以学习社交技巧的机会，使个体获得社交的经验；给个体以培养社会洞察力的机会，发展对集体的忠诚心。

3.人际关系影响青年学生的身心健康。长期处于恶劣的人际环境中会导致各种身心疾病，如神经衰弱、高血压、偏头痛和溃疡病等等。

5 人际交往的技巧

在听取了国内外大师将人际交往与沟通，翻阅的大量人际交往书籍之后，认为人际交往与沟通的技巧主要有以下几个方面。

1.修炼自己良好的个性。主要有两个方面：积极和自信。

2.遵循“三A”原则。在英文字母中，A是老大，所以人们都想得A，在人际交往中，有一个3A法则。美国学者布吉林提出3A法则：接受（accept）、重视（appreciate）、赞美（admire）。要成为受欢迎的人，就必须甚于向交往对象表达善良、尊重、友善之意。

3.尽可能满足他人自尊的需要。比如，记住别人的名字和一些私人信息；谈论对方感兴趣的话题；对别人真诚地感兴趣，做一个好的听众。西方有一句俗语：“上帝给人两只耳朵一张嘴，很明显，就是有意要我们多听少说。”

6 结束语

卡耐基讲过，一个人的成功，只有百分之十五是由于他的专业技术，而百分之八十五则要靠人际关系和他的做人处世能力。

参考文献