合规管理体系建设建议精选(九篇)

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第1篇：合规管理体系建设建议范文

关键词：商业银行 操作风险管理 分行层面 体系建设

中图分类号：F830文献文识码：A文章编号：1006-1770（2011）02-045-03

在“总行―分行―支行”的层级体制下，从总行层面看，操作风险管理项目建设是巴塞尔新资本协议达标的需要。对分行层面而言，操作风险管理体系建设有重要的现实意义。

一、商业银行操作风险管理体系比较分析

目前，国内外多家商业银行已开展或陆续开展操作风险管理体系建设，本文选取两家有代表性的“总行―分行―支行”层级体制的商业银行，介绍其体系构建情况，并做简要评价。其中，A银行（某大型中资商业银行）在组织架构搭建上比较完善，B银行（某外资商业银行）在流程管理、数据分析、损失数据收集方面比较完善。

（一）A银行操作风险管理体系构建

⒈建立不同层级的风险管理委员会，构建集中的风险决策框架

分行成立操作风险管理委员会，负责分行层面操作风险管理工作的组织、制度监视和流程安排等事项。每年召开4次操作风险管理委员会会议，制定分行操作风险管理规划，审议操作风险制度、报告、重大风险事项，并对上年度操作风险管理执行情况进行总结。支行风险管理委员会对支行操作风险进行确认、评价并管理操作风险，每年2次形成全面风险评估报告，报告内容应涵盖操作风险管理状况及评价，包括操作风险指标监测情况、法律风险等。

⒉设立操作风险管理的牵头部门

内控合规部牵头分行操作风险管理，负责对分行操作风险管理的统筹、组织、协调和督导工作；建立分行的操作风险管理体系，对操作风险进行全面、综合管理；组织推动本行各业务部门识别、评估与监测本专业领域的操作风险；建立操作风险监测机制，负责操作风险监测指标的统计、分析与报告；定期形成操作风险管理评估报告，并向上级内控合规部和分行操作风险管理委员会报告。分行法律部主要牵头负责法律风险管理工作。分行风险管理部主要负责牵头操作风险资本计量高级法、推进工作，配合总行做好操作风险管理系统建设工作，主要包括：AMA合规模型原型、内部损失数据收集系统、外部损失数据导入系统、情景分析、风险与控制自我评估、关键风险指标等功能模块。此外，风险管理部还负责对支行操作风险情况进行定量考核。

⒊实际的操作风险管理仍在业务部门

分行业务主管部门主要负责本部门操作风险管理工作，保持相关制度、流程、程序和控制的适度性和有效性；根据全行统一的操作风险管理架构，制定、管理、检查和修订相关的操作风险管理目标、程序、内容及办法；分析、识别、评估、监测、控制/缓释以及报告相关业务的操作风险。

⒋强调业务保障部门在操作风险管理中的重要作用

分行支持保障部门主要负责协助业务管理，并负责某些特定部分的风险政策制定和风险监督；为操作风险管理的有效运作提供人力资源、技术、法律、智力培训、综合信息等多方面的支持和保障；承担本部门相关操作风险的分析、识别、评估、监测、报告和控制/缓释。

⒌内审部门对操作风险管理有效性进行检查

内审部门负责独立监督操作风险管理架构，检查操作风险制度和程序是否有效实施；开展内部审计，检查各项操作风险管理的制度、政策、流程和程序是否有效实施，并出具独立审计报告。此外，A银行在分行层面大力推动内控评价建设，对支行内控执行情况进行分级，内控管理较好的支行被评为“一级行”；内控合规部建立“违规积分”制度，凡内控违规超过一定分值的行员，会被解除合同，以此加强内控管理。

A银行的操作风险管理体系建设有如下特点：

一是操作风险管理开展较早，由内控合规部牵头，形成了比较成熟的操作风险管理体系，管理目标明确，组织架构较完善并有相应配套的政策制度、管理流程、报告路径、管理方法、职责分工等。近两年开展系统建设工作，重视操作风险计量，并逐步将定性管理和定量分析相结合。

二是内审部门相对独立，能对操作风险整体执行情况进行检查。A银行在支行层面建立内控评价制度，以评价考核来进一步规范操作风险管理。

三是根据巴塞尔新资本协议中的操作风险定义，A银行还将法律风险纳入操作风险范畴。

四是A银行操作风险管理体系建设取得较好效果，与其全面风险管理体系建设较完善以及重视内控合规管理密不可分。

（二）B银行操作风险管理体系构架

⒈组织架构搭建

相比A银行，B银行操作风险管理组织架构相对简单。对于分行层面，划分为“业务部门-业务条线部门-风险管理部门-内审部门”，风险管理部牵头操作风险管理并对全行操作风险情况进行评估，业务条线部门负责本条线的操作风险管理，内审部门负责根据风险部门报送的情况有针对性地开展检查，并根据检查结果提出整改意见。

⒉操作风险管理流程

B银行按照业务板块对其操作风险进行识别、评估、监测、控制与缓释，并通过风险与控制自评估（RCSA）问卷加以实现。如对风险管理中的资产分类业务，首先识别出该类业务的风险点，资产五级分类存在不准确的可能；其次，找出产生该类风险的原因，然后将风险进行量化；第三，对目前该类风险的内部控制措施进行评价，确定其是否正常运行以及设计是否合理；第四，根据业务本身存在的风险以及采取的控制措施，评估剩余风险大小；最后，根据存在的问题提出内控改进建议，如改进制度、加强人员安排等。

报告路径上，业务部门负责填写本部门的RCSA问卷后，报业务条线部门，后者可通过RCSA问卷填报情况、开展检查进行操作风险管理，再将本条线操作风险管理情况报告风险管理部。风险管理部汇总后形成有针对性的报告，报送内审部门。内审部门根据风险部报送的情况有针对性地开展检查，并根据检查结果提出整改意见。年末，风险管理部根据业务条线的RCSA、自查情况以及内审部门的检查及整改情况，形成全行操作风险管理评价。

⒊损失数据收集

B银行对操作风险采用AMA法计量，一方面积累内部数据，一方面购买外部数据，增加数据量。损失数据具体的应用范围有：

⑴为AMA法提供计量的数据基础。找出内部、外部损失数据的分布函数，并根据分布函数特征模拟出n组数据（蒙特卡罗模拟），计算模拟数据在某一置信水平（如99%的置信区间）的损失情况。

⑵情景分析依据。情景分析中的损失频率和严重度均参考历史损失数据得到。对于零售银行的内部欺诈事件进行情景分析，可根据历史数据的损失金额以及发生的频率来设定情景分析的指标。

⑶风险指标边界值的依据。对于设定的风险指标，可以根据历史数据观察指标值的分布情况，确定当指标值处于哪个区域时风险较低、当指标值处于哪个区域时风险较高，并确定应采取的措施加强管控。

B银行的操作风险管理体系建设有如下特点：

一是B银行直接采用AMA法。该方法对损失数据积累程度要求较高，因此，B银行更加注重损失数据的收集工作，研究制定了损失数据的收集办法，并充分利用外部数据积累损失数据量。

二是B银行比较注重损失数据运用。对于RCSA、RI等工具的损失频率和严重度设定，均以历史损失数据为参照值，使得上述指标的设定更接近真实情况。

三是B银行更加注重内控和操作风险管理相结合。该行设计的RCSA模板简单易懂，基本上体现了风险识别、评估、监测、控制/缓释的过程，其中的控制项完全为内控执行情况，通过操作风险暴露值反映内控管理情况，把主观的管理变成可以量化的数值。

四是B银行充分强调内审在操作风险管理中的重要作用。以检查为手段对风险与控制自评估的有效性进行约束，业务条线部门负责具体的操作风险管理工作，风险管理部负责牵头和汇总，并对银行操作风险情况进行评估。

五是B银行的不足之处在于操作风险管理系统尚不健全，未能实现风险与控制自评估的电子化，增加了汇总、分析人员的工作量。

二、对分行操作风险管理体系建设的设想

（一）健全的操作风险管理框架

1.明确的组织架构和职责分工。在分支行层面设立不同层级的风险管理委员会，负责根据总行要求制定分行风险管理目标、政策并审议风险评估报告以及重大风险事项等内容，实现分行全面、集中、垂直的风险管理框架。2.明确的政策制度作为支撑。内容包括操作风险管理的目标、风险偏好、组织架构和职责分工、流程管理、报告路径及内容、系统建设、文化建设等。3.通过操作风险管理系统实现风险识别、评估、监测、控制/缓释、报告等流程管理。通过在系统中建立风险与控制自评估模块进行操作风险的识别和评估，关键风险指标模块对风险进行监测，积累损失数据用于操作风险计量和情景分析，通过问题与行动计划模块对操作风险进行控制和缓释，通过建立报告机制使管理层能及时掌握银行操作风险状况以及重大风险事件。4.加强操作风险管理文化建设。通过网络学习、培训、例会学习、案例分析、定期编发操作风险管理简报等形式构建操作风险管理文化。

（二）与内控管理相结合，实现操作风险流程管理全覆盖

操作风险管理体系建设近年来方开始推行，相比银行内控管理尚不成熟。建议分行操作风险管理应与内控管理相结合，充分发挥内控管理在银行中的基础性作用，降低成本，增强操作风险管理效果。⒈建立风险与控制自评估模板，对内控执行情况进行评价，并覆盖分行全部业务。⒉分行业务管理部门负责本部门或本条线业务的操作风险管理，通过分、支行对业务本身内控评价，或对分、支行内控执行情况进行检查，在此基础上确定内控效果，进而测算业务存在的操作风险，并将结果报送风险管理部汇总。风险管理部将其作为操作风险评估报告的一部分，对分行整体操作风险进行评价，也可作为内审部门检查的基础资料。

（三）加强内部审计部门对操作风险管理执行情况的独立评价

分行应加强内审部门的检查职能，不能仅仅增加检查量，而应增强检查的针对性。将分行业务管理部门对本部门或条线的操作风险情况所开展的定期或非定期检查作为操作风险管理的常规手段，在此基础上，充分发挥内审部门作为最终检查部门的作用，结合风险部定期提供的操作风险评估报告，对操作风险管理的执行情况、效果等进行检查，并提出改进建议，进一步提升分行操作风险管理水平。

（四）建立损失数据收集制度

损失数据收集是操作风险管理体系建设的一个重要组成部分。损失数据不仅能为操作风险高级计量法提供数据基础，还可用于情景分析、风险指标等多个管理工具中。目前分行损失数据积累较少，主要由于长期以来，分行没有明确的损失数据收集范围，即便在总行统一指导和监测下，损失数据收集仍有一定困难，漏报、瞒报现象时有发生。分行自身应加强对损失数据收集的调研工作，出台损失数据收集办法。在此基础上，充分利用损失数据进行操作风险分析，如观察其分布情况、集中度、发生频率、损失金额等，对重点业务、环节和支行加强管理。

（五）建立后评价机制

除检查手段外，分行还需建立内控的后评价机制，主要对象是经营单位或员工。可将经营单位分成几个级别，如内控管理情况较好的为“一级行”；分行设定内控评价指标，根据得分情况判断经营单位内控管理情况；此外，还可通过对员工建立“违规积分”的制度，判断其自身内控是否到位。通过推进分行内控管理，提升操作风险管理水平。

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第2篇：合规管理体系建设建议范文

[关键词]实训基地；体系功能；建设目标

实训教学是职业教育教学体系中的重要组成部分，是培养学生专业技术应用能力及分析问题和解决问题能力的重要途径，是职业教育的核心。校内实训基地建设在职业学校办学中的地位比以往任何时候都显得尤为突出和重要，其好坏直接关系到学校职业教育的办学水平，关系到教学目标是否能得到真正的实现。

1.转变思想、提高认识。前瞻性思考校内实训基地建设目标。

实训基地建设目标在着眼于学生综合职业能力培养的同时，要考虑以下几个方面的因素：

1.1校企合作人才培养模式

回顾我校三十余年的办学实践证明，原有的教学模式难于培养社会需求的合格技能人才。我校从2009年开始校企合作、工学结合的教学模式探索，与施工企业合作，先后承揽了电气控制柜组装、钢结构制作与安装等工程，将实训教学与生产零距离有机结合，学生的技能得到显著提高，同时节约了教学成本，取得了学生实训技能提高和学校经济效益创收的双丰收。校内实训基地的建设要充分考虑校企合作、工学结合的场地、设备需求，满足一定量的生产性实训。

1.2实训基地的功能取向

校内实训基地不仅是生产性的学生实践能力培养，还应实现社会职业技术培训、技术研发、职业技能鉴定、“一体化”教师培训、职业素质训导和技能竞赛等功能。我校实训功能发挥有限，实训基地建设应从长远考虑实现多功能取向，这对学校发展、特色建设和效益都有大的现实意义。

1.3实训基地的“四新”建设

实训基地规划建设要充分考虑行业技术发展中的“新材料、新设备、新技术、新工艺”应用。各专业工种实训中心的建设既要学习参考其它职业学校先进理念模式、也要认真分析市场熟知专业岗位群职业能力的构成，更要对行业新技术、新工艺的应用加以调研学习，使基地建设具有时代性、前瞻性。

2.用职业教育系统理论，指导校内实训基地建设。

校内实训基地建设要运用职业教育系统理论，把建设对象放在系统中进行整体分析，从组成系统的各要素之间的关系和相互作用中发现系统的规律性，从而指明解决复杂系统问题的一般步骤、程序和方法。校内实训基地有着两大相互联系的硬件和软件结构的体系建设。

2.1实训基地软件体系建设

2.1.1专业实训教学课程体系

构建以工作过程系统为导向的课程体系和以行动导向为指导的单元教学模块已成为当前职业教育专业课程改革的主要方向。工作过程系统为导向课程是指从职业岗位工作任务分析出发，依据职业群典型岗位中的典型工作任务组建一系列行动化的学习项目，学生的学习过程是以行动为主的自我建构过程，以完成工作化的学习任务为基础，在有目标的行动化学习中获取理论知识和专业技能。

首先，专业实训教学课程体系根据各专业人才培养目标、人才培养方案和专业建设方案，开展专业工种实训课程体系开发，这是实训教学环节的顶层设计。每个专业突出以专业对应的典型岗位群的以工作过程为导向的实践课程体系开发，都以典型工作任务作为单元教学模块。

其次，各教学模块开展以行动导向为指导的实训教学大纲、模块实训指导书和考核评价模式的开发，这是实训教学环节的中层设计。实训教学大纲明确了教学模块中的专业知识内容与技能掌握要点，明确每个模块中的典型工作任务与教学方法建议；实训指导书作为教师与学生学习练习的重要教材，对学生学习能起到很好的引导作用；实训考核评价模式明确模块操作标准要求，能够有效的评价学生技能实际掌握的效果。

2.1.2实训教学过程管理体系

实训教学管理体系是实训基地建设的重点，只有完备的管理制度，良好的执行力，才能形成有效的管理机制，保障实训教学规范正常的进行，才能培养出具有良好职业能力和职业素养的合格学生，实现实训教学的应有效能。

首先，我校加快实训教学管理制度建设，制定了实训教学常规管理、实训教学计划管理、实训教学安全管理、实训教学设备、工机具材料管理、学生实训7s管理、产教结合管理、实训教师管理与队伍建设等七个方面的制度工作。

其次，规范了实训教学过程管理，以培养学生职业素养为抓手，引入企业文化，推行7s管理（整理、整顿、清扫、清洁、素养、安全、节约），强化执行力，突出学生在实训操作中的安全规范性、着装统一性、纪律严明性。在学生中设立安全、设备材料、卫生、考评值日，让学生参与到实训管理中，培养学生的管理能力、安全意识、产品意识、质量意识和成本意识等。

2.2实训基地硬件设施建设

实训场地与设施设备是达成实训教学目标的重要条件，是实训教学体系建设中的基础。我校近两年投入资金新建近万平方米实训楼，重新调整后形成了机电、建筑、冷作焊接、起重和汽修五大实训中心，建筑总面积达近两万平方米。在设计实训教学设施设备时尽可能贴近施工现场，体现新工艺、新技术，既能实训、职业培训，又能进行生产加工，最大限度的发挥实训基地综合功能。

3.对校内实训基地建设的思考。

校内实训基地的建设是一项系统复杂的工程，但在建设的过程中，以下几方面的问题还应引起我们的重视。

3.1实训基地建设过程中，要尽可能多方寻求国家、地方政府、主管部门及用人单位的大力支持，要探索和企业共同建设，互利双赢，实现实训基地资源共享的途径和方式。

3.2从学生操作技能学习的过程和实训设备的投入使用实效看，实训基地建设的重点应是加强模拟性和生产性的功能设计，提高实训的效率和效果，节约实训成本。

3.3实训基地应加大校企合作，充分利用好行业办学的资源，积极对外承揽工程，做大产教结合，这样既能为学生提供更多实训的机会和实训条件，又能培养一体化师资队伍。

第3篇：合规管理体系建设建议范文

    关键词：证券公司 风险管理合规管理 内部审计 职能作用 关系

    1．合规管理和内部审计在证券公司管理中的现状及成因

    2008年，八家证券公司（分别是德恒、中富、恒信、闽发、南方、云南、汉唐和辽宁证券）因严重违法违规、风险巨大，先后被托管经营、行政接管或被停止证券业务资格。经查证，这些公司存在大量的账外经营，会计信息严重失真，财务管理较为混乱。近几年，国内证券公司违法违规事件频发，系统性风险集中显现。

    以上现象说明，我国证券市场虽然设立了证券市场自律的组织、机构和制度，但在实际的执行中效果并不理想，内部自律制度形同虚设，合规管理与内部审计走过场现象比较普遍，在会计内控中存在着很多“伪合规”和“假审计”现象，使合规管理、内部审计流于形式。鉴于我国企业内部审计现状及存在的突出问题，无论其定性定位、体制机制或方法方式等，都无法进一步适应现代企业制度要求与经济监督评价需要，究其原因，这与合规管理和内部审计机制缺失密不可分。由于人员配备和机构设置原因，使得审计人员和原单位有着千丝万缕的联系，极易使监督检查表面化、形式化。因此，认真研究证券业合规管理状况，加强国内证券公司外部合规法规体系建设，建立公司内部合规检查与内部审计机制，塑造合规文化，将有助于证券公司的规范经营和持续发展。

    2．对合规管理、内部审计重要性的再认识

    合规管理和内部审计是企业全面风险管理的重要组成部分，是保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告真实完整、提高经营效率，促进企业稳健发展的要求，是证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。“合规风险”是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律法规而使证券公司受到法律制裁被采取监管措施，遭受财产损失和声誉损失的风险。

    内部审计是组织内部的一种独立客观的监督和评价活动，它通过审查和评价经营活动及内部控制的适当性、合法性和有效性来促进组织目标的实现。随着国际内部审计行业的发展，传统的财务审计已被管理审计所替代，并正向以风险为导向的内部控制审计迈进。它不仅延续其独立客观的审计本质的一面，而且将其上升到评价层面，通过监督活动发现内部控制制度的设计缺陷和运行缺陷，提出改进建议。这就是内审在保安全，促发展上的价值所在。

    3．对证券公司合规管理与内部审计关系的认识

    虽然合规管理与内部审计在证券公司内并存，但在实际运行中各有侧重、相互协作。各有侧重是指合规管理主要履行对各项业务事前审核、事中实时监控和事后及时检查等日常管理职能。而内部审计主要履行审计委员会赋予的对公司内部控制状况审计评价的监督职能，成为对各经营单位内部控制有效性审计评价的具体执行者，特别是审计结果将作为被评价单位年度考核依据，有助于增强内部单位和员工内部控制意识和执行内控制度的责任心，使各类风险从源头上得到控制。相互协作是指合规管理和内部审计之间建立有效的信息传递沟通渠道。作为联系证券监管部门的合规部门，有责任将行业监管规则、外部监管意见以及风险监控报告等信息及时传递给内部审计部门，组织地区合规专员配合审计部门做好内审评价工作；内部审计部门应向其主动提供审计发现的内部控制缺陷及建议，促进公司内部控制得以有效执行。两者的区别主要有：

    3.1 构筑防线的位置不同

    证券公司内部控制系统应形成“三道防线”，公司各经营单位实施有效自我合规控制是第一道防线，合规管理在事前与事中实施专业合规管理为第二道防线，内部审计实施事后监督、评价则是第三道防线。三道防线有机结合、密切配合，构筑牢固的内部防控体系。

    32管控的侧重点不同

    内部审计不但关注业务和运营管理制度及流程遵循的有效性，也注重财务结果、信息技术安全运行和综合管理；不但要去发现内部控制存在的设计和执行缺陷，也要在此基础上提出整改意见和改进建议；不但要重视公司管理层面内部控制的监督和评价，也要关注公司治理层面内部控制的有效性。而合规管理更专注于业务和运营控制的日常管理，并承担对现有内控不断完善的重任以及对监管规定的正确理解和阐述任务，帮助业务人员增强风险控制意识。

    3,3管理的程式不同

    合规管理部门是一个“持续控制部门”，在证券公司业务管理中应定位于中台角色，对证券公司经营管理行为的合法合规性持续地履行事前审查、事中监督和事后检查以及协助管理层组织内部控制自我评估等职责。内部审计部门则不同，其定位是“定期控制部门”，它以审计项目为核心，通过审计评价工作履行事后再监督职能。虽然内部审计可以通过审计关口前移，将“触角”向事前和事中延伸，但它毕竟处于事后监督的定位，否则，过度地参与到事前事中管理过程中，势必会使其独立性受到损害。

    3.4肩负的职能不同

    合规部门重点围绕内部制度建设和管理程序设计来开展工作，其职责包括合规政策的制订、梳理整合规章制度、合规审核监控。内审部门则更强调独立性，它既要履行对公司及所辖机构业务运营的合规有效，资产的安全完整，财务会计信息的真实可靠性审计和评价职责，同时也对合规管理部门履行合规职责情况实施独立监督。审计部门负责对公司内控机制的建立和执行情况进行定期的事后审计与评价，与合规部门同属公司内部控制体系的组成部门，都关注公司执行相关法律法规监管规定和内部制度的情况。两者职责的区别在于：审计工作一般以审计项目为核心，合规工作则以日常性审核、监控工作为主；合规侧重事前和实时参与，审计侧重事后监督，在工作方式上多采取抽查方式，以重要性原则作为检查依据。

    4．切实发挥合规管理与内部审计在证券公司风险管理中的作用

在中国证券市场不断发展的过程中，合规管理和内部审计已成为证券公司防范内部风险，改善经营管理，提高经济利益的重要途径。证券公司作为资本市场中最重要、最具影响力的中介机构，生存状况和发展情况直接影响到资本市场的健康发展。为切实发挥合规管理与内部审计在证券公司中的作用，就要切实保障二者在公司治理结构中的绝对独立地位，合规对专员对法律合规部负责，内部审计对审计委员会负责。只有这样才能切实实现各自职能，强化内部合规管理和内部审计，从机制上使二者各司其职又相互协同，使证券公司健康发展。

    参考文献：

    [1]胡伏云，杨宗儒，证券公司合规管理体系的现状、问题和对策[j]，证券市场导报，2007，(7).

第4篇：合规管理体系建设建议范文

做好科技型国有企业科研项目的管理工作不仅有助于充分利用国家科研资源完成一系列的尖端科学研究，还可为人民大众的生活带来便利，提升国家的科研水平并且为国家发展和社会进步产生重大的推动力。好的科研项目研究的成功不仅意味着我国科研水平的显著提升，同时也显著增强我国的竞争力，创建良好的国际形象[1]。众所周知，在大众创新、万众创业的背景下，需要对我国科技型企业科研项目管理中存在的问题进行深入的探讨，并提出针对性的改进建议，才能真正促进科研项目管理的科学化及规范化，以便能够更好地为社会发展和社会进步做出应有的贡献[2]。由此可知，对科技型国有企业科研项目管理工作存在的问题及改进措施进行细致分析具有至关重要的现实意义，值得进行深入的探讨研究。

一、科技型国有企业科研项目管理的特点

科技型国有企业科研项目具有申报容易、审批迅速、有全面支持的特点，对国家发展和社会进步均具有重要的推动作用。在对科技型国有企业科研项目管理的过程中，主要的工作流程如下：首先是审核研究计划的合理性和科学性，保证研究项目或课题的可行性，然后需要在科研项目开展过程中进行监控，尤其是针对操作困难、容易出?F漏洞的环节更应当加强监控。若是在监控的过程中发现异常问题，则应当立即与科研项目的负责人进行沟通和协调，必要时则需要开启预警体系，以便保证科研项目在合法、预先进度过程中顺利完成，并且保证了科研项目的可行性和适用性，同时还可以有效避免科研项目资金浪费，督促科研项目负责人顺利完成考核和评估。由此可知，科技型国有企业科研项目管理不仅能够保证科研项目的顺利进行，同时还可以真正发挥监控和督促的作用，为国家和社会的发展提供充足的动力。

二、科技型国有企业科研项目管理过程中存在的问题

当前科技型国有企业科研项目管理过程中存在各种各样的问题，综合既往研究资料可以将科技型国有企业科研项目管理过程中存在的问题归结如下，首先是运行机制方面的主要问题有层次管理的作用不够充分，缺乏良好的目标管理机制，科研项目责任制不够明确，且其中的责任、权力和利益把控作用并不够理想，评估和考核机制缺乏合理性。对科研项目管理过程中运行机制方面存在的问题进行分析可以发现其不良影响较为严重，很容易导致科研项目管理落后，不仅影响管理成效，还会造成更为严重的后果。另一方面，科技型国有企业科研项目管理过程中管理人员方面也仍然存在着明显的问题，其中主要有部分工作人员不思进取、安于现状，并且缺乏开拓创新的精神，很难真正愿意打破常规管理模式做实事，并且难以保证国有企业的科研资源得到合理和充分的利用，企业管理人员、科研人员之间的沟通交流较少，并且很容易出现信息滞后的情况，也是影响科研项目管理成效的重要问题。另外，部分科研管理人员对科研项目的相关技术了解不够全面、综合素质和水平仍不够理想也是科技型国有企业科研项目管理过程中管理人员方面常见的问题。

三、科技型国有企业科研项目管理体系建设的原则

在对科技型国有企业科研项目管理体系进行建设的过程中必须要遵循两项原则，即责任制原则以及权力、利益和责任综合平衡的原则。其中，责任制原则只要是指对专门的部门赋予特定的责任，并且在科技型国有企业科研项目开展的过程中设置特有的科研项目小组并且通过设置负责人执行整个项目以及小组成员的管理工作。因此，遵循责任制原则的情况下，科技型国有企业科研项目管理首先应当设立专门的管理部门，并且将管理责任进行分散化和明确化，具体明确科研项目质量、时间进度以及科研经费等细节的负责人，真正增强科研小组成员与管理成员责任明确的状态，并且保证科研项目的顺利、有效完成。另一方面，权力、利益和责任综合平衡的原则也是科技型国有企业科研项目管理体系建设中应当遵循的一项基本原则。首先需要使管理成员和项目负责成员意识到做好项目管理是日常工作中的一项重要的责任，所有的员工均应当以强烈的责任心做好本职工作。此外，还应使员工的实际工作量与项目收益相结合，增强管理人员和项目小组成员的积极性和主动性，真正做到集思广益，鼓励管理成员充分引入现代化管理方法，最终达到促进项目顺利完成、改善社会效益的目的。

四、科技型国有企业科研项目管理体系的构建

在科技型国有企业科研项目管理体系的构建过程中，除了遵循上述原则外，还应当引入并健全科研项目管理机制，才能真正达到提高管理成效和水平的目的。

1. 引入全过程闭环管理机制

全过程闭环管理机制的引入不仅能够改善科技型国有企业科研项目管理体系的绩效，同时也有助于提升科研项目小组成员的整体技术能力，最终实现总体目标。全过程闭环管理机制的环节主要包括战略研究、综合评估、项目立题、课题申请、专家评估、实施与检查、阶段和进度评审、调整目标、验收成果、课题结题等，在每个流程中均引入全过程闭环管理机制才能达到理想的管理成效。

2. 引入并健全考评和激励机制

考评和激励机制的引入和健全是保证科研人员的积极性、主动性和创造性提升的基础措施，也是改善科研能力和水平的重要步骤。首先应该建立健全考评和激励制度，才能达到更好提升科技型国有企业科研项目管理效果的目的。考评和激励机制的基本原则是保持公平、公开和公正，另外还需要考虑考评和激励机制的合理性及科学性，建立真正符合现实、真正有效的考评和激励机制。

五、强化科技型国有企业科研项目管理的措施

强化科技型国有企业科研项目管理的主要措施包括建立并完善管理规章体系、建立并完善奖励机制、建立并完善科研项目管理人才的培养策略。以下是笔者根据既往工作经验对科技型国有企业科研项目管理的强化措施进行的分析，以期能够为实践工作提供参考。

1. 建立并完善管理规章体系

根据科技型国有企业科研项目管理的相关要求制定《科研项目管理细则》、《科研项目经费管理细则》、《科研项目进度和阶段管理规范》等条项，以保证对科技型国有企业科研项目的各个阶段加强管理，最终达到提高管理水平和效率的目的。另外，根据科研项目管理的相关要求和规范制定考核制度，请有关专家设置考核项目和问题，分别对科研小组成员和项目管理人员定期开展考核，并且将考核结果与工作绩效等挂钩。

2. 建立并完善奖励机制

建立并完善奖励机制是强化科技型国有企业科研项目管理的另一项重要措施。科研奖励机制应当包括奖励形式和奖励标准，以及不同工作贡献下的相关奖励规范。建立并完善奖励机制不仅有助于提高管理人员的工作积极性和主动性，增强其责任感，而且还有助于保证科研项目的质量，真正达到为促进国家和社会发展做出重大贡献的目的。相反地，若是在科技型国有企业科研项目管理工作过程中出现纰漏或者失职的情况，应当根据情节严重程度对相关责任人加以惩戒。

3. 建立并完善科研项目管理人才的培养机制

建立并完善科研?目管理人才的培养机制是保证科研项目管理人员业务能力不断提升的重要基础，企业只有不断对科研项目管理人员加强培训，鼓励相关人员在工作过程中不断提升自身的成长和完善意识，并且经常翻阅查看国内外最新的科研项目管理书籍和资料，在日常工作中不断引入先进的管理理念和手段，才能不断增强自身的管理水平和业务能力，也才能真正达到理想的科技型国有企业科研项目管理成效，为国家现代化发展和建设做出应有的贡献。

第5篇：合规管理体系建设建议范文

把握合规定义，培育正确风险理念

关于合规（compliance）的定义有一些分歧，但是综观多数国家的立法以及国际银行业的实践，合规是指遵守国家法律、法规及监管部门各项规定之行为的总称。我国银监会《商业银行合规风险管理指引》（以下简称“指引”）界定了何谓合规以及合规风险。该“指引”所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致；而该“指引”所称“合规风险”，则是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。从这里的规定来看，合规风险既包括了违反监管规则和准则的问题，也包括了违反法律的问题，这意味着合规风险在一定意义上包含了“法律风险”。

当前中资商业银行虽然采取了一定的措施落实银监会“指引”的要求，但是银行内部在合规及其风险控制理念方面仍然存在诸多偏差。首先要改变当前中资银行普遍存在的重合规风险的事后防控，轻合规风险的事前防控，尤其是容易疏忽把合规风险的控制渗透到各种经营活动的决策和研发过程中去，把违反法律的风险与违反监管规章风险的预防有机结合起来。尤其是在缺乏专门法律或者合规机构的中小银行更是如此。其次，要强化董事、高级管理人员的合规风险意识。中资银行更多地倾向于把合规风险的防控当成基层分支机构业务中防控操作风险的工作来做，疏忽了董事会决策、高级管理人员落实董事会决议以及从事日常经营管理活动中的违法违规风险问题，尤其是各种业务管理政策和操作规程的制作以及新产品新工具拓展中的合规风险意识淡薄。再次，要把市场份额与盈利的关注与合规风险防控有机兼顾。针对银行内部各级管理人员强化市场和盈利的目标，往往容易把合规当成妨碍市场拓展和实现盈利目标的阻力，而不是把合规风险的防控当成经营效益提升的重要保障。鉴于此，银行需要强化合规风险意识，并且在经营绩效的评价中将合规风险的防控作为重要的因素。合规风险理念需要银行健全的合规文化来滋润。正如巴塞尔委员会文件《合规与合规部门》的引言指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直，并且董事会和高级管理层作出表率，合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关，应被视为银行经营活动的组成部分。银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。如果银行疏于考虑经营行为对股东、客户、雇员和市场的影响，即使没有违反任何法律，也可能会导致严重的负面影响和声誉损失。”“合规应成为银行文化的一部分。合规并不只是专业合规人员的责任。”

厘清部门职能，协调部门间的关系

由于“指引”将合规风险管理置于很高的地位，并将“合规管理”称之为“是商业银行一项核心的风险管理活动”，要求商业银行“应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。”这种定位使得合规部门及其职能也被提升到显要的位置上。

“指引”所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。“指引”对合规部门的职责也做了详尽的列举，概括起来有以下九大类：（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展，把握法规对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（2）制定并执行风险为本的合规管理计划；（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性；（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性；（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标，确定合规风险的优先考虑序列；（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试；（9）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

从上述职责来看，尤其是其中持续关注法律、规则和准则的最新发展、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险等内容则直接与银行内部法律部门的职责相交叉。这种定位对于法律部门与合规部门合并设立的银行没有问题，可是对于法律部门与合规部门分设的银行来说，则势必带来尴尬。尤其是一些两者分设的背景中，合规部门往往来自银行传统的“内控”或“稽核”部门，这些部门的法律专业人员极为有限，要让他们承担监管规章所要求的职责几乎不可行。况且因为法律部门的相对独立存在，也势必使得从事法律审查与咨询的法律部门与合规部门的职责重叠，且可能导致责任不清。

鉴于此，对于银行内部将合规与法律部门分立的管理架构中，必须厘清法律部门与合规部门的关系，并且应将法律与合规部门结合起来共同承担起合规风险防控职责。

另外，合规部门与审计部门的关系的妥善处理对于有效防控合规风险甚为重要，借助审计部门的审计监督有助于确保合规风险防控接受适当的监督和约束。“指引”第二十二条明确规定：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价；内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计；内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估；商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责；内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。

从合规职能的有效履行角度看，合规部门要确保合规风险的有效防控，需要建立有效的保障合规部门独立性的机制。“指引”有两处涉及了独立性的保障：一是从银行合规政策角度，要求银行明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，其中包括“保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等”；二是从高级管理层职责角度，要求其应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责中包括了“任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性”。可见这里从合规部门及负责人的独立性角度，强调了“独立性”的保障重要性。2005年4月29日巴塞尔委员会的《合规与银行内部合规部门》对合规部门的独立性给予了高度关注，将其作为一项专门的原则来规范，明确要求“银行的合规部门应该是独立的”，并阐析了“独立性”的四个相关要素：第一，合规部门应在银行内部享有正式地位；第二，应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理；第三，在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利益冲突；第四，合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员。此外，还在合规部门及其负责人、利益冲突、信息获取和人员接触、资源等方面涉及了合规部门的独立性问题。

从国内中资商业银行的实践来看，合规部门的独立性欠缺仍然是一个普遍性问题，这也是合规风险有效防控的重要障碍之一。该问题的解决一方面需要监管机构的引导和监督，另一方面更重要的是有赖于银行内部董事会和高级管理层合规理念的强化。

构建责任机制，强化管理层的管理责任

从目前国内商业银行（尤其是中资银行）有关合规风险管理的现状来看，虽然不少银行内部已经设立合规部门，甚至有的也在内部管理制度中明确了董事、监事和高级管理层在合规管理上的权责。但是总体来看存在以下问题：一是对董事、监事和高级管理层的合规职责规定过于原则化，缺乏有效的约束和监督机制；二是管理架构中倾向于强化管理层对合规事宜的负责，而淡化董事会、监事会在合规管理中的重要作用；三是合规风险管理架构的系统化建设缺陷明显，不少的银行仅仅把合规风险作为操作风险来管理而已，或者把合规管理当成事后稽核监督来落实，尤其是在缺乏相对独立的法律合规部门的银行中更是如此。

针对上述问题，笔者认为商业银行应从以下几方面来改进：其一，银行应确立董事会负责监督合规风险管理的机制。董事会应该审批银行的合规政策，包括对组建常设的、有效的合规部门文件，董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估；董事会应监督合规政策的实施，包括确保合规问题都由高级管理层在合规部门的协助下得到迅速有效的解决。其二，明确高级管理层在合规风险管理上的基本职责。银行应落实“指引”有关高级管理层在合规风险管理方面的职责，高级管理层应向董事会报告合规风险管理情况，确保合规政策得以遵守；应建立识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划和机制；应采取必要的措施构建一个常设的、有效的并符合监管要求的合规部门；应建立对各级管理人员合规绩效的考核制度。其三，必须构建有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

提升管理人员素质，改善风险定量和防控的方法

我国商业银行合规管理人员多数来源于传统的银行稽核、审计部门，对于法律与合规部门合一的则是以法律人员为主体，这种背景下的合规人员结构制约了合规管理的纵深发展，以致多数银行都停留于以定性分析为主，严重缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够，管理方法落后。对于法律部门与合规部门分设的银行，则甚至连合规中定型化的合法合规审核也因缺乏法律专业人员而无法有效落实相关职责。为了克服人员方面的制约，银行一方面有必要在缺乏法律专业人员的合规机构适当增加熟悉银行业相关法律法规和规章的专业人才，另一方面则有必要强化借鉴国际先进银行的经验，适当吸纳能从事合规风险定量分析的专业人才。

第6篇：合规管理体系建设建议范文

论文关键词：文化引领；和合奋进；一流企业 

 

一、科学引导创一流 

一流建设之初，我们紧紧围绕“一强三优”发展战略目标和“三抓一创”工作思路，积极实施“三新”农电发展战略，按照“两个转变”和“四化”建设要求，结合自身供电量小的特点，重新谋划和定位企业发展，将建设“学习型、创新型、发展型、和谐型”四型特色的“一强三优”供电企业作为南乐局的发展战略目标，将“固本强基，和合奋进，追求一流”作为企业的共同愿景，重新修订了适应企业自身发展的系列规划，制定了“夯实基础，注重内涵，突出亮点，创新特色，全面提升”的总体思路，为一流建设的务实开展奠定了良好基础。 

在一流建设过程中，始终坚持“日常工作一流化，一流工作日常化”的原则，充分运用“学习、工作加研究”的方法，将一流建设的9项考核指标分解成涵盖企业文化、企业管理、可靠性管理等22项内容的一流软课题，并成立攻关小组、拨付专项经费，将工作难题当作课题攻关，使工作难点变成工作亮点，做到了一流建设与日常工作结合、课题研究与工作创新结合、科学理论与工作实践结合，目前共有10多项课题研究成果得到应用。通过狠抓农电基础建设和管理科技创新，确保了一流工作的内涵和外延齐头并进，协调发展，企业呈现出“各项工作亮点纷呈，一流建设成效显著”的良好局面。 

在成功创建国家电网公司一流县供电企业后，面对荣耀带来的一些思想波动和自满现象，南乐局及时开展了“清醒有为”大讨论、建言献策“金点子”、公开承诺作表率、走出企业找差距、凝心聚力谋发展等一系列活动，征集合理化建议150余条、思想报告和公开承诺书260余份，进一步坚定了“淡忘过去，清醒现在，有为将来”的工作理念，明确了“以精益化管理考核建立一流常态机制”的工作思路，确保了企业健康快速发展。企业实现了售电量连年增加、连创历史新高，连续17年保持省级文明单位，连续16年实现电费结零，连续5年保持行风评议第一。目前，南乐局“团队在形成、基础在夯实、管理在提升、效益在提高”，企业整体发展态势稳健良好。 

二、文化引领新思路 

南乐局坚持以人为本，将“有为班子，满意班子，特色班子”作为领导班子团队愿景，重点突出“有为”二字，始终坚持文化引领思想，理念开拓思路，境界铸造内涵，以企业文化建设引领一流同业对标工作，使全局上下形成思想上合心、工作上合力、步调上和拍、感情上和弦的创一流氛围，使企业始终保持着和合奋进的发展态势。 

数十年的发展，南乐局积累了丰富的管理经验，更积淀了丰厚的文化底蕴。面对新的发展形势，制定了以创建学习型企业为抓手，培育企业文化的重大战略决策，通过立制度、建文化、激励人等措施，全面提升企业管理，为企业发展注入活力。通过举办愿景训练营，提炼出“固本强基，和合奋进，追求一流”的企业发展愿景，在统一思想和认识的基础上，本着“弃取有道，收放有度”的思想，将企业长期沉积的“和合”思想融入到国家电网公司企业文化体系，在继承和发展中不断创新，进而培育出“人和心合，和衷共济”的和谐理念、“清醒有为”的工作理念、“同道为朋，和合制胜”的团队理念、“度电必争，不留遗憾”的营销理念、“借一堑，长一智”的风险理念、“以学育人，以制度人，以家聚人”的人本理念、“想干事、会干事、干成事”的人才理念……初步建立起独具南乐电力特色的“和合”思想体系，并融入到企业文化“四统一”实践中，进一步增强了国家电网公司优秀企业文化的穿透力、影响力和震撼力。 

南乐局秉承“以学育人，以制度人，以家聚人”的人本理念，确立了“将企业打造成一所持久学习力的学校、一支高效执行力的军队、一个超强凝聚力的家庭”的“三个一”战略目标，以创建学习型企业为抓手打造一所学校，以标准化体系建设为抓手打造一支军队，以和合家园建设为抓手打造一个家庭，不断培育“和合”思想，践行“四统一”企业文化。通过企业文化建设，进一步夯实了员工思想基础，促进了一流同业对标工作，提升了一流建设内涵，营造了“人心齐，合力足，干劲大，成效快”的一流建设氛围，达到了“基础管理两手抓，内涵外延齐打造，和心合力创一流，凝心聚力谋发展”的思想境界。

三、突出特色树标杆 

在创一流同业对标工作中，南乐局对企业自身优点和不足进行了系统思考和科学分析，结合自身特点，扬长避短，打造特色，不断完善一流建设措施，丰富一流建设内容，提升一流建设内涵，为实现国网一流目标和建立一流常态机制奠定了坚实基础。 

1.标准化建设夯基础 

根据国家电网公司“抓基础、上台阶，大力推进农电标准化建设”的要求，按照“横向协同，纵向贯通，整体协调，运转高效”的工作思路，我们以引入流程管理为导向，开展了标准化体系建设。对现有的各项规章制度和工作流程进行梳理，共梳理出工作流程249个、管理标准171个、工作标准177个，初步建立起了企业基础资料体系、规章制度体系、标准管理体系和工作流程体系。在此基础上，修订了《岗位工作手册》，制定了《精益化管理考核细则》，从业绩分配、团队协作和个人贡献等方面实施精益化管理考核，形成了“凡事有章可循，凡事有人负责，凡事有人监督，凡事有据可查”的管理机制。通过精益化考核，停电计划执行率由原来的60%上升到95%。开发使用的《战略绩效及流程管理系统》，实现了精益化管理考核的自动化、科学化、精细化。标准化体系建设在第五届中国电力企业管理论坛上进行了经验交流。 

2.责任意识保安全 

引导员工牢固树立“相互关爱，共保平安”的安全理念，强化“安全生产，我的责任”意识，创新安全手段，培育安全文化。在加强安全常规管理的同时，自行创作的2首安全生产歌曲广为传唱，并附安全赠言制成电脑屏保，将安全责任意识根植员工心中。树立了安规考试100分合格的观念，建立健全16种应急预案，经常组织应急演练和反事故演习，保持了稳定的安全局面。连年保持省级安全生产先进单位，在国家电网公司农电安全座谈会上做典型发言。 

3.依法治企避风险 

南乐局作为国家电网公司各类“违章”集中排查整治工作定点联系单位，牢固树立了“吃一堑、长一智”和“借一堑，长一智”的风险管理理念，将各类“违章”排查融入日常工作和员工行为，共排查出各类“违章”42项，目前已经全部整改。还从法律的角度编写了《南乐县电业局危险点分析与预控手册》，初步建立了以“事前防范、事中控制、事后救济”为主要内容的法律风险防范体系，受到了国家电网公司调研组的好评，在省公司专题培训班上作典型发言，在国家电网公司年中农电工作会上进行成果。 

4.预算管理降成本 

坚持“预算管理、合理授权、规范使用、节奖超罚”的原则，实行全员管理、全程控制、“管事管钱相分离”的监督约束机制，制定出台了预算管理办法、成本定额管理办法、成本核算员管理办法，将差旅费、办公费、招待费、维修费等17项费用全部纳入各部门定额预算管理范围，每个部门设立一名兼职成本核算员负责部门成本控制，掀起了全员参与成本控制的。通过自己组建防腐队、修旧利用、实行车辆公里票、部门费用定额等形式，每年节约成本费用近百万元。 

5.职业生涯育人才 

按照“想干事、会干事、干成事”的人才理念，依照《国家电网公司供电企业岗位分类标准（q/gdw246—2008）》，将员工岗位划分经营管理类、专业管理类、技术管理类、生产技能类、服务类共5类职系，结合实际设立36个职阶和126小类岗位，逐级为员工设定岗位成长目标，并制定相应的培养方案、激励制度、评估机制和薪酬机制等，鼓励员工职位进阶、岗位成才，职业生涯规划实现了员工和企业和谐发展。 

6.特色班组举亮点 

在班组中率先引入6s管理理念，设置了统一的vi标识，增设了彰显个性特色的文化室、文体活动室、愿景墙和文化长廊等。目前，基层站所绿化亮丽、布局合理，生产区设备工具排列整齐、摆放有序，生活区环境优雅、温馨和谐，办公区窗明几净、规范整洁。在此基础上，为基层班组配备指导员，不断加强班组“三个建设”，培育班组文化，科学引导班组创先争优，使一批优秀标杆站所脱颖而出，有10余项班组课题研究成果应用到工作实践中。 

四、交流经验谈体会 

回顾创一流走过的艰辛历程，充分体会到：创一流的重要内涵在于它是永无止境的探索，不甘落后的拼搏，更高水平的追求，永不停息的超越；深刻认识到：从省一流向国一流攀登的过程，是一个不断发展、不断完善、不断提升、不断创新的过程；明显感触到：通过创一流同业对标，既锻炼了队伍，又打造了团队；既培育了文化，又凝聚了合力；既夯实了基础，又提升了管理。 

结合创一流的亲身经历，有六点心得体会。 

第一，切实可行是落实规划的前提。学习型企业创建过程就是企业员工自我超越、改善心智、建设愿景、团队学习、系统思考的修炼过程。一流建设涵盖企业的方方面面，只有系统思考，科学谋划，才能制定出切实可行的一流建设规划。只有讲究科学的方法，才能使一流建设规划逐步得到落实。 

第二，坚强领导是落实规划的关键。马克思在《资本论》中说：“一切规模较大的直接社会劳动或共同劳动，都或多或少地需要指挥，以协调个人的活动，并执行生产总体运动……一个单独的提琴手是自己指挥自己，一个乐队就需要一个乐队指挥。”指出：“政治路线确定之后，干部就是决定的因素。”所以，要抓好“领导”这一关键的环节。 

第三，不断创新是落实规划的动力。创新是“努力超越、追求卓越”企业精神的核心，也是一流同业对标工作的核心。只有牢固树立了创新的观念，才能有强烈落实一流建设规划的动力，才能坚持实事求是的原则，审时度势，不怕挫折，锐意创新，在新起点上不断追求更新更高的目标。 

第四，科学部署是落实规划的保证。在一流建设中，要做好思想发动工作，充分发挥骨干队伍的作用，明确责任分工，抓住中心环节，瞄准目标攻关，控制好项目进度，建立好必要的规章制度，运用好奖惩机制，用系统方法抓好创一流活动。 

第7篇：合规管理体系建设建议范文

关键词：风险；信贷；贷后管理

中图分类号：F61　文献标识码：A

自邮政储蓄银行信贷业务开办以来，信贷风险就如影随形。随着各项信贷业务的迅速发展，如何保证在获得信贷收益的同时有效控制信贷风险，是目前邮政储蓄银行风险管理的核心内容。贷后管理工作是邮政储蓄银行防范信贷风险的一个重要步骤，在邮政储蓄银行信贷管理中处于核心地位，是信贷业务全流程中历时最长、风险最大的环节，也是邮政储蓄银行信贷资产安全收回本息的根本保证。因此，加强贷后管理对于防范信贷风险具有非常重要的意义。

1、加强贷后管理工作的必要性

一般而言，银行面临的主要风险有三类，即信用风险、市场风险和操作风险。银行的经营绩效主要以投放贷款形成的盈利及贷款的回收来体现，因此，银行因借款人违约导致损失的风险即信用风险，将是银行面临的最主要风险。

从各家商业银行的实际情况看，严格落实好贷前调查、贷中审查审批和贷后管理三个环节，是形成优质贷款的保证。不良贷款虽成因各有不同，但就其对银行资产造成损失的程度而言，更多的是贷后管理工作失效所致。

各种研究和调查表明，银行不良贷款的形成主要受贷前调查、贷后管理及借款人违约三个因素影响，其影响力指数分别是30％、40％、30％，而贷后管理作为银行内部控制制度的最后防线，在预防不良贷款方面通常具有比贷前调查更重要的作用，通过优质高效的贷后管理，可以及时跟踪和发现借款人经营状况的变化及贷款使用情况，弥补信贷员贷前调查工作数量和质量上的不足，从而最大程度降低不良贷款的发生概率。

2、邮政储蓄银行贷后管理工作中存在的主要问题

2.1　贷后风险管理意识薄弱，信贷人员对贷后管理工作重视程度不够

首先，作为新生商业银行，随着各类信贷新产品的不断推出，邮政储蓄银行为保持快速的信贷增长势头和迅速扩大市场份额，目前对于信贷人员的考核体系主要还是以业务发展为主，涉及贷后管理的考核指标偏少，考核处罚力度偏弱。在这种政策导向下，无论是信贷管理人员还是信贷员，自然会把更多的时间和精力投入到增量业务的营销和拓展中，忽视存量业务的贷后管理工作。与此同时，贷后管理工作需要付出较多成本，但取得的工作成效并不明显，信贷人员的工作积极性得不到提升，贷后管理工作怠于执行。

其次，信贷人员在风险管理意识上存在认识误区，认为信用等级较高、保证担保有效、抵押物价值充足、能够正常还本付息的客户都属于好客户，先入为主地认定借款人在短期内不会沦落到资不抵债和无力偿债的境地，忽略了信贷风险的不可预见性，从而削弱了贷后管理在信贷风险控制中的重要作用。

2.2　贷后管理制度建设不健全，基础工作较为薄弱

健全的制度体系是实现规范、有效贷后管理工作的前提，但从实际情况看，邮政储蓄银行在贷后管理体系上仍然存在诸多不足之处。近年来，邮政储蓄银行的信贷业务发展迅速，新的信贷产品不断推出，但相应的信贷管理尤其是贷后管理制度却没有及时健全配套，形成贷后管理制度的“盲点”、“盲区”；同时，由于有限的贷后管理规定散布在各阶段制定的各项信贷规章制度中，类多量大、缺乏系统性且操作性不强，不利于信贷人员进行全面学习、掌握和操作使用。

此外，贷后管理基础工作也比较薄弱，主要表现在信贷员移交信贷档案不及时，对查出问题的整改也不够重视。在营销思维主导下，部分信贷人员甚至在发现贷款客户未按合同约定使用贷款时，也不采取必要的信贷控制措施，只是编制与事实不符的贷款使用情况跟踪检查表人档等。

2.3　贷后管理制度执行不到位

一是贷款用途监控不到位。贷款发放后，信贷人员缺乏对信贷资金用途的控制和掌握，出现实际用途与借款合同约定不一致的情况。

二是客户动态跟踪管理不到位。信贷人员对于部分客户的贷后检查流于形式，没有及时发现、分析预警信号，并未提出和执行有效的处置化解措施，失去了处置化解风险的最佳时机。

三是抵押物管理不到位。信贷人员缺乏对抵押物的现场检查，存在一抵了之、不管不问的情况，动态重估流于形式，有些抵押物已经毁损、灭失、被处分，信贷人员却不知情。

四是贷后检查流于形式。部分信贷人员未按规定时间和频率做贷后检查；或者贷后检查不认真，对客户提供的情况不进行分析核实直接转述到检查报告中；个别信贷人员工作粗放甚至闭门造车，存在贷后检查报告内容雷同的现象。

2.4　贷后管理问责弱化，未能起到警示作用

邮政储蓄银行每年都会定期或不定期地开展贷后管理检查工作，每次发现的问题都不少且属于雷同、屡犯，但很少严格执行有关问责处罚规定，往往只是对发现的问题以检查报告的形式进行通报或者处以少量的罚款，对责任人追究力度偏弱，难以促使信贷人员加强贷后管理工作，形成良好的贷后管理工作习惯，真正重视贷后管理这个重要环节。

2.5　信贷人员素质偏弱，无法有效地完成贷后管理工作

近年来，虽然邮政储蓄银行各级领导非常重视信贷工作，不断将年纪轻、学习能力强的大学毕业生充实到信贷岗位，改善原有从邮政和邮政储蓄员工转型而来的信贷人员素质过低问题，但目前仍存在信贷队伍素质参差不齐、风险识别水平和风险管理能力差异较大的现象。特别是部分信贷人员财务分析能力明显不足，不能有效地进行信贷风险识别与度量、客户评级和贷款风险分类，不能准确预测借款人现金流量的发展变动趋势并对客户偿债能力进行分析，从而无法对信贷风险进行有效监督。

此外，邮政储蓄银行对信贷人员的贷后管理培训『力度不够，部分信贷员乃至信贷管理人员对贷后管理的制度规定、检查内容和方法技巧等模糊不清，无法有效完成贷后管理工作目标。

3、邮政储蓄银行加强贷后管理对策

针对上述问题，笔者建议邮政储蓄银行从加强贷后管理工作机制和建立贷后管理长效机制人手，采取多种措施逐步改善现有的贷后管理工作状态，以提高贷后管理水平，促进邮政储蓄银行信贷业务持续稳健发展。

3.1　转变贷后管理观念

首先，邮政储蓄银行要明确贷后管理是信贷管理的重要环节，信贷人员应树立全程管理理念，明确贷后管理同贷前调查、授信审批处于同等重要的地位，克服“重贷轻管”的工作倾向，树立信贷业务全程监控、全员参与的理念。

其次，应加强对信贷人员的培训，强化贷后管理风险意识，使信贷人员意识到信贷风险无时无刻不在，风险管理理念深入人心，将风险管理工作落实到日常工作的每个环节。

再次，加强与信贷业务支持保障部门和人员的沟通，培育全员参与贷后风险管理的意识。只有信贷业务各相关部门共同努力，时刻关注信贷资金的使用情况，对借款人的经营

和财务状况、特别是现金流情况做到动态监测，才能及时发现信贷风险预警信号，从而及时采取预防性或补救性措施，减少信贷资产发生损失的可能性，提高贷后风险管理水平。

3.2　完善贷后管理制度体系建设，明确贷后管理工作的任务和目标

邮政储蓄银行应根据目前贷后管理的实际情况和管理要求，尽快建立起完善的贷后管理制度体系，规范贷后管理操作流程，明确贷后管理流程的相关责任部门、主要责任人和相应的责、权、利等。同时，建立明确的贷后管理工作任务和工作目标。邮政储蓄银行要提高货后管理水平，最根本的是要明确贷后管理的工作任务，为相关人员的贷后管理工作指明方向。例如，可以结合贷后管理工作的实际情况，对信贷人员在贷后管理中必须关注和做到的最核心风险控制点予以明确，这不仅有利于信贷人员实际贷后管理操作，也有利于信贷检查人员监督信贷人员的贷后管理工作是否扎实、到位。在此基础上，邮政储蓄银行还要为贷后管理人员提供明确的风险预警信号，为贷后管理工作指明工作方向。

3.3　加强内控，建立完善的贷后管理考核体系

一是要加强内部检查，建立横向制约机制。邮政储蓄银行可采取定期检查和临时抽查的方式对信贷人员贷后管理制度执行情况和执行效果进行检查。

二是明确不同信贷岗位和人员应该承担的贷后管理责任。要明确贷款出现风险时，放款操作人员要对操作性风险负责，贷后管理人员要对检查失误、清收不力负责，信贷管理人员乃至高级管理层人员也要对重大贷款损失承担相应的管理责任。

三是严格执行贷后管理责任追究制度。对于每次贷后管理检查中发现的问题，邮政储蓄银行应对相关责任人员进行严格的问责和处罚，在对所有信贷人员起到警示作用的同时，促使他们真正重视贷后管理环节，从而加强贷后管理工作，形成良好的工作习惯。此外，一旦贷款出现问题，相关的放款操作人员、贷后管理人员甚至高级管理层应对由于个人工作失职而造成的贷款风险或损失承担相应的责任。

3.4　将贷后管理与客户服务相结合，实现双赢目标

贷后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，邮政储蓄银行的贷后管理手段也要不断推陈出新。

一是借助科技手段强化贷后管理，加强电子化建设，在邮政储蓄银行内部系统设置风险预警指标，提高风险监测的效率。

二是利用邮政储蓄银行内部会计信息，掌握客户结算频率、现金流量、货款回收率等信息，做到既要发现问题.对即将发生的变化及时预警并果断采取应对措施；也要从中发掘新的商业机会和满足客户新的业务需求。

三是通过不断探索，逐步建立适合邮政储蓄银行实际情况的信贷风险数据模型，量化数据监测风险。

四是坚持贷后管理与业务经营相结合。贷后管理是密集跟踪客户生产经营动态的过程，也是重要客户的营销环节和机会。因此，邮政储蓄银行可在做好贷后管理、防范信贷风险的同时，有效挖掘客户需求，对客户加强相关业务渗透，在全方位拓展业务品种的同时提高客户满意度和综合贡献度，使客户自愿配合贷后管理工作，在加强邮政储蓄银行对客户贷后监控的同时，有效提高邮政储蓄银行的综合收益。

3.5　加强信贷队伍建设

信贷人员是邮政储蓄银行实施贷后管理的主体，信贷人员素质的高低决定了贷后管理水平的高低。因此，邮政储蓄银行应通过全面、系统的培训提高信贷人员的专业能力和综合素质，培养信贷人员的职业敏感性。

首先，要提高信贷人员的职业责任感。只有具有明确责任感、使命感的信贷人员才能在工作中勇于负责，敢于负责，才能真正站在邮政储蓄银行的角度履行自己的义务，尽心尽力地为客户服务，挖掘客户潜力，发现客户风险预警信号，采取相应的措施防范和化解信贷风险。

其次，要提高信贷人员的业务素质和履职能力。信贷人员应熟练掌握邮政储蓄银行各项信贷规章制度，使信贷业务满足合规性要求，在源头上防范和降低信贷风险；同时，信贷人员还应掌握必要的财务、法律等相关知识，提高对客户信用风险的分析能力，能够较为准确地分析客户的经营能力、盈利能力、偿债能力，合理预测借款人未来的偿债能力和现金流量的发展变动趋势，及时启动预防性或补救性措施。

最后，提高贷后管理水平，必须明确掌握贷后风险管理预警信息，及时捕捉风险预警信号，建立有效的汇报路径，确保各级信贷管理人员能够及时掌握预警信息，积极采取风险管理预案化解信贷风险。

第8篇：合规管理体系建设建议范文

论文关键词：货币政策转变，有效性，银行经营特点，策略

一、对实施稳健货币政策有效性的几点认识

2011年我国实行稳健的货币政策和积极的财政政策，这对于保持我国经济持续平稳较快增长是非常及时和十分必要的。实施稳健的货币政策要从过去较为宽松的货币信贷条件向常态回规。因此，稳健货币政策要取得预期效果，必须与其他宏观政策相互协调，把握好力度。迫切需要加深对货币及其相关配套政策的再认识，以适应当前不断变化的宏观经济形势。

（一）实施稳健货币政策，必须发挥信贷政策的特殊作用。稳健货币政策是通过中央银行运用各种政策工具调节货币供应量，影响利率及经济中的信贷供应程度来间接影响总需求，以达到总需求与总供给平衡，进而实现稳定币值、物价和控制通货膨胀的最终目标。信贷政策则是按照扶优限劣的原则，以实现信贷投放结构不断优化，促进经济结构调整、科技进步、社会资源优化配置为主要目标。然而，两个政策既有联系又有区别，它们是相辅相成，相互促进的关系。从调控内容和目标看，货币政策主要着眼于调控总量，通过运用利率、汇率、公开市场操作等政策性工具借助市场平台调节货币供应量和信贷总规模，促进社会总供求大体平衡，从而保证币值、物价稳定、抑制通胀。信贷政策主要着眼于解决结构问题，通过引导信贷投向，调整信贷结构，促进产业结构调整和区域经济协调发展。从调节手段看，货币政策调节工具更市场化一些。而信贷政策的有效实施，不仅要依靠经济手段和法律手段，必要时还须借助行政手段的调控措施。货币与信贷政策的紧密关系，决定了当前我国在间接融资占绝对比例的融资格局下，信贷资金的结构配置和使用效率很大程度上决定着社会资金配置结构和运行效率。因此，信贷政策的实施效果，极大影响着货币政策的有效性，对于疏通货币政策传导渠道，提高稳健货币政策效果发挥着积极促进作用。所以，在实施稳健货币政策背景下，要正确处理好稳健货币政策与信贷政策的辩证关系，不仅要运用稳健货币政策去管理通货膨胀，更要擅于运用信贷政策来调解产业结构，积极主动发挥信贷政策的特殊作用，进而实现稳健货币政策目标。

（二）实施稳健货币政策，必须以优化信贷结构为核心。2011年稳健货币政策内涵为，“增强金融调控的针对性、灵活性、有效性，把稳定价格总水平放在更加突出的位置。要按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，综合运用多种货币政策工具，把好流动性这个总闸门，引导货币信贷向常态回归，实现合理适度增长。要把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，促进经济结构战略性调整。要健全多层次资本市场体系，提高直接融资比重，保持社会融资总量的合理规模。要进一步完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”。其中信贷结构优化是核心要件。只有切实调整信贷结构，严格控制高污染、高能耗以及产能过剩行业等国家产业政策和信贷政策限制领域的信贷，大力增加国家产业发展的重点领域和经济社会发展薄弱环节的信贷支持，才能在控制信贷规模的同时，确保经济社会发展的合理信贷需要，才能真正确保信贷总量适度，也才能真正有效地防控金融风险。只有对不同的部门实施差别化的信贷结构调整，才能避免稳健货币政策在传导过程中偏离目标，从而保证稳健货币政策的执行效果。在落实稳健货币政策时，对于过度投资、投资低效、风险较大的部门，比如高耗能行业、投机性房地产需求等，人民银行和银行监管部门要通过各种工具和手段，抑制商业银行贷款投放。对于战略性产业、经济中薄弱环节，比如低碳经济、民营经济和农业，则要引导商业银行加大信贷支持。

（三）实施稳健货币政策，必须保持宏观政策相对稳定。2008年以来的两年多时间内，我国的宏观经济政策经历了前所未有的大起大落。2008年上半年为防止过热实行了从紧缩货币政策，随着8月份金融危机全面爆发，财政、货币政策转为极度宽松，宏观刺激政策持续了大约一年之后，2009年保增长的目标得以实现。到2010年，随着世界经济逐步复苏和我国经济回升向好的势头不断巩固，国内出现了通货预期强化和通胀压力上升的苗头，宏观政策开始逐步收紧，转以抑制潜在的过热风险，货币政策也由适度宽松调整为稳健货币政策。以上宏观政策的不断变化，虽然是应对宏观经济形势不断变化的需要，同时却加重了各方面政策执行的难度。在当前通货预期强化和通胀压力上升下，宏观政策当然要因时而动，但更应该保持相对稳定。要从长远的视角来观察我国的问题，摸清我国的实际情况，兼顾眼前与长远，才能够作出比较准确的判断，才不会出现频繁的、过度化的政策调控。尤其是对一些战略性问题，更要从长计议，探索出一套适应我国国情的、持续的、相对稳定的稳健货币政策。

（四）实施稳健货币政策，必须有宏观政策部门主动配合。实施稳健货币政策特别是优化信贷结构，需要差别化金融调控工具和监管、财政、税务、产业多部门的协调配合。人民银行可以通过差别化的法定存款准备金率、定向票据、再贴现、公开市场操作等工具，选择性地放松或收紧商业银行贷款的资本约束和流动性约束，以此引导商业银行的信贷行为。银行业监管部门要主动协调货币政策目标和监管目标，灵活使用监管工具。在金融结构调整体系中，银行监管作为商业银行贯彻执行中央银行货币政策调整的一个重要外部环节，其职能不仅要在事中和事后发现纰漏和纠正错误，还应在事前有效配合稳健货币政策，积极发挥约束和导向作用。

二、货币政策转变后基层银行经营的主要特点及中小企业面临的新困难

（一）基层银行经营的主要特点。从2010年四季度至今，央行已四次上调存款准备金率并三次加息，加快了货币政策回归稳健步伐。随着宏观调控力度的逐步加大，主要银行经营及风险管理政策出现调整，引发基层行经营呈现出新的特点：一是营运资金较紧，揽存压力加大。稳健货币政策背景下的信贷规模适度控制、存款准备金率上调、加息和通胀预期，使银行面临信贷规模下降和利润空间收缩的压力，不得不调整业务结构，寻求新的收入和资金来源。2010年10月以来，央行五次提高存款准备金率，法定存款准备金率的不断调高，主要银行系统内部资金集中的力度也在加大，基层分支机构的流动性收缩来得更快、更猛。目前我国负利率的问题依然存在。在负利率导致的社会储蓄意愿低迷的情况下，仅维持现有存贷比，银行就要付出更多的揽存努力。导致部分银行不断推出带有明显存款性质的各类理财产品，通过基层行吸引市场资金，缓解银根抽紧后可能面临的流动性困难。二是信贷规模压缩，额度控制加强。2010年12月以来，国家实施了积极的财政政策和稳健的货币政策，各银行机构总行普遍对授信规模和信贷增速实施了一定控制，由此导致部分银行分支机构前期签订的一些授信协议、承诺难以按原有额度、期限、利率等条件兑现。2010年底开始，各大型银行已普遍开始收紧信贷，进入今年年初，规模从紧趋势显现。信贷规模收紧，银企博弈格局发生变化，根据借款企业综合贡献状况采取差别化的信贷政策，原先的非核心客户、边缘客户将面临“被压缩”、“被清退”的局面。另一方面，基于银行发展战略、风险防控的角度考虑，将紧缺的信贷资源主要投向于目标核心客户、大规模集团型企业，并且要求借款企业落实足值的不动产抵押，提供与贷款规模相匹配的资产支持，进一步推高了信贷政策的准入门槛，原先游离于信贷准入政策边缘的借款企业将会面临“出局”的尴尬境地。信贷规模的收缩导致借款人甚至部分重点优质中、小企业客户的信贷需求较难满足。三是市场转向卖方，信贷门槛抬升。信贷规模控制，使信贷资金成为市场稀缺资源，银行在贷款风险定价中处于有利地位，在客户选择上得以实行更严格的行业限制、更高的担保条件、更高的利率以及更多附加条件，有的贷款品种利率不断上浮仍然供不应求，贷款定价中的额度溢价飙升迅猛。信贷市场转向卖方，一方面给银行带来了超额收益，另一方面也为银行调整客户机构，筛选优质客户，特别是发现有增长潜力的中小企业客户创造了条件，对促进转变经济增长方式，优化以有效利用信贷资源配置，弥补因规模受控可能带来的收益减少产生重要影响。四是管理面临压力，潜在风险滋生。随着货币政策从适度宽松转向稳健，银行信贷规模收缩，使银行经营管理面临更多不确定性，对风险管理提出了新的挑战。面对目前国际国内形势的复杂多变，各类风险交织的情况下，任一风险应对、处置不力，都可能影响银行形象和声誉，引发声誉风险。此外，在难以正常融资的情况下，由于借款人的资金需求难以适时得到持续满足，在信贷宽松条件下长期依靠借新还旧和滚动贷款维持经营资金链正常运转的个人和公司客户可能面临资金断链的风险。部分资金链紧张的企业很可能铤而走险，利用银行漏洞获取资金。而一旦发生案件极易使公众对银行管理能力产生怀疑，动摇市场信心，引发声誉风险。

（二）中小企业面临的新困难。我国货币政策由适度宽松转为稳健后，中小企业将面临三方面的困难：一是供求矛盾加剧，中小企业获取贷款难度增加。总量规模收紧，信贷资金供求缺口扩大已成不争事实。值得关注的是，贷款规模收缩比例在大、中、小型企业之间存在明显的差异性。基于风险、收益、成本等方面考虑，银行往往采取“保大压小”的结构调整策略，使得中小企业获取贷款的难度增加。多数中小企业面临贷款难、资金保障压力大的同时，还面临招收员工难、原材料涨价、汇率波动大等困境，“大单、长单”的接收意愿下降，经营导向趋于短期化、投机化，将对制造、外贸等实体产业产生深远影响。二是融资成本上升，中小企业财务压力明显加大。信贷供求关系偏紧导致借贷利率走高，民间借贷利率进一步上升。银行短期贷款基准利率上升，中小企业贷款利率上浮已呈常态化，个别贷款甚至上浮幅度更大。利率上浮的贷款品种主要集中于与中小企业高度关联的个人经营贷款、小企业贷款等品种，广大中小企业成为融资成本上升的“聚焦点”、“重灾区”，成为货币政策转向、贷款规模收紧形势下的主要“被调控对象”，与政策基调相违背。多数中小企业财务实力弱、盈利空间小，难以承受长期的高息成本，容易出现资金链断裂和案件风险。三是融资压力传导，行业中游企业将面临更大的资金压力。规模收紧下，行业上游企业基于市场优势地位，以延期付款方式，将财务成本转嫁至中游企业。处于行业下游的中小企业基于目前的融资困境，也通过原材料、配件等供销渠道向中游核心企业传导融资压力，致使行业中游企业面临上、下游企业的双重资金压力。

三、货币政策转变后基层银行应对策略

（一）把握实施稳健货币政策的宏观政策取向。2010年中央经济工作会议指出：“2011年宏观经济政策要积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济结构战略性调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，切实增强经济发展的协调性、可持续性和内生动力”。宏观经济政策是建立在对我国基本国情准确判断后提出的，应当认真贯彻落实。一是实施稳健货币政策的宏观政策取向是我国经济社会发展的客观要求。中国是一个发展中的大国，经济、社会、文化、民生以及快速发展的工业化、城镇化进程，都需要大量建设资金，在间接融资占绝对比例的融资格局下，实施稳健的货币政策就显得非常重要。面对地方政府难以抑制的发展冲动，以及全面完成节能减排、房地产调控、清理地方融资平台贷款和淘汰落后产能等任务，只有实施严格的信贷政策，才能规范信贷投向，优化信贷结构，促进产业结构调整和区域经济协调发展。对于不符合国家政策支持方向、产能过剩的行业尽管其有信贷资金需求，银行要执行严格的信贷政策，在信贷上予以控制，积极主动配合国家宏观政策，严格控制“两高”行业和产能过剩行业的贷款。二是坚持信贷政策和有效监管相结合。实施稳健货币政策的宏观政策取向，是巧妙运用“看的见的手”和“看不见的手”进行宏观调控的具体体现。几年来，作为一只“看不见的手”的货币政策承担了太多职能，包括总量调控和结构调整的职能。然而，由于货币政策传导机制不畅通、市场主体不健全、政府管理经济目标考核不科学，尤其是缺乏像信贷政策这样一只比较严格的“看的见的手”的积极配合，常常出现一“松”就乱、一“紧”就死的局面。这说明严格的信贷政策和有效监管，是实施稳健货币政策真正的关键，否则，政策设想再美好，实施起来可能只会是徒劳，一定程度上信贷政策和有效监管的成效决定货币政策执行的成效。所以，要改变过去单向调控货币供求的方式，巧妙运用“看的见的手”和“看不见的手”进行宏观调控，消除由于过紧或过松对经济产生的消极影响，确保2011年的银行信贷增长恢复到平常水平又不对经济增长造成负面影响。

（二）为基层银行执行稳健货币政策创造良好的外部环境。一是政府部门要加大政策扶持力度。完善担保机制，建议各级政府按照中小企业上缴税收的一定比例计提专项资金，注入政策性担保公司，补充“临时还贷扶持基金”，形成以“担保支持—中小企业发展—税收增加—担保增强”主线的循环互动机制。控制融资成本，在推进财政贴息制度基础上，建议人行对中小企业贷款的上浮幅度作适当限制，防止宏观调控政策“误伤”中小企业。加强财政扶持，加大中小企业贷款利息收入的税收减免力度，强化差异化核销政策，进一步调动银行信贷支持的积极性。深化信用体系建设，整合中小企业在人行、工商、税务、司法机关的各类信息，实现信息共享，加大违约成本，优化区域金融环境。二是加大监管推进力度。加强监管引领，促使银行及时转变思想理念，提高发展小企业贷款的积极性和主动性；加大考核力度，将中小企业贷款发展要求纳入监管考核体系，考核结果与监管评级、准入审批、检查频率等管理措施相挂钩，进一步增强监管激励效果；强化集中度风险监管，进一步加强大户贷款、集团授信监管，加大违规贷款、超限额贷款的处罚力度，纠正银行“垒大户、傍大款”的不当倾向；加强舆论引导，持续开展“送金融知识下乡”活动，帮助中小企业主增强信用意识，全面了解信贷政策，落实诚实申贷、用贷原则，为中小企业贷款发展创造良好的社会环境。三是中小企业要强化“自主管理”能力，提高经营管理水平。中小企业贷款持续、快速、稳定发展需要银企双方共同努力。当前环境下，中小企业要围绕“提升自主管理能力”，着重做好两个层面的工作。一方面，要摆正经营发展理念。坚持长期稳健经营理念，加强融资风险管理，配合银行落实贷款新规，以实际行动体现企业方面的合规意识、诚信意识、合作意识，增强银行支持的信心。另一方面，要提高内部管理水平。优化产供销运营体系，规范财务核算制度，加强账户和资金往来管理，完善经营管理信息的披露机制，尽快扭转信息不对称的现状。严格做到三个“不”，即：不提供虚假报表蒙蔽银行，不利用关联交易套取贷款、不利用同名划转挪用资金，增强银企合作的基础。

（三）基层银行要尽快适应货币政策调整的要求。针对货币政策转向条件下基层银行经营活动的特点，各上级行和银行监管部门必须保持高度关注，帮助基层行尽可能平稳地适应货币政策调整的要求，在新的货币政策条件下平稳健康运行。一是增加商业银行内部规模调度的弹性。要在统一规模和资金调度的框架下，更多地运用经济资本占用考核等更具有弹性和灵活性的考核与调控手段，根据不同机构和地区经济及银行业务发展情况，总量从紧下，分层、分区系统内调控把握信贷投放节奏和力度，防止银行系统内部规模管理“一刀切”给基层行资金运营管理和正常信贷业务活动带来严重不良影响。二是用好卖方市场下银行信贷结构优化的机遇。各级银行要抓住信贷额度阶段性趋紧的机遇，重点支持节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车七个产业，重点满足符合产业和信贷政策导向、综合收益好、忠诚度高的客户的合理需求，重点支持中小企业，对中小企业贷款规模实行专项管理、单独控制，以权限下放、单列考核为重点，大胆尝试供应链融资、小额保证保险贷款等新型融资模式。会同有关政府部门打通存货、知识产权、特许经营权抵质押业务运行链条，加大担保方式创新力度为中小企业贷款平稳、较快发展提供资源保障。同时，对存在潜在风险和重点调控行业的存量客户，认真研究制定清收和退出计划，以此缓解增量计划不足的矛盾，加大平台贷款、集团客户和房地产贷款的管控力度，加大不良贷款清退力度，腾出资源支持实体经济发展和用于补充小企业贷款规模。三是适时开拓新的利润增长渠道。信贷规模的严格控制对基层银行主要依靠利息收入的发展模式形成了较大的挑战。要维持近年来利润快速增长的势头，必须加快基层行的金融创新步伐，根据当地金融服务的实际需求推出更多的、新的金融产品，大力发展涵盖企业和个人的理财、基金、国内信用证、国际结算等资本占用较少，收益水平较高的中间业务，提高产品渗透度，用多样化的金融服务代替单一的信贷支持，推进收入多元化，缓解宏观调控对银行盈利水平的冲击。

（四）执行稳健货币政策基层银行需防控声誉风险。稳健货币政策下使银行面临信贷规模下降和利润空间收缩的压力，不得不调整业务结构，寻求新的收入和资金来源。这一过程中，若营销宣传不规范、信息披露不充分、消费者利益保护不到位，极易引发声誉风险。为此，银行要适应货币政策调整的要求，加强声誉风险管理。一是完善声誉风险管控体系。银行要把加强声誉风险管理提高到战略高度，纳入全面风险管理体系，统筹加以考虑，科学制定商业银行声誉的战略规划和行动方案。建立健全声誉管理机构，完善声誉风险管理机制与流程，适时、全面监测银行声誉状况，提升声誉风险管理水平。加强声誉风险文化建设，强化全员声誉风险意识，提升风险应对能力，营造声誉风险管理的良好氛围。二是强化市场纪律的自我约束。坚持诚信经营原则，进一步完善服务程序公示制度，诚实、正确介绍服务产品，审慎做出授信承诺和实施授信行为，出现确实无法实现服务承诺情况时，应给予满意、诚恳的答复，避免因盲目承诺难以兑现而产生的声誉风险。注重互利互惠、长远发展，合理简化服务程序，整合收费项目，减少短期行为，并充分履行对金融消费者的告知义务，充分尊重消费者的消费意愿。完善客户关系管理，完善客户投诉处理工作机制，及时向利益受到损害的消费者提供便捷、快速的协商渠道，防止消费者极端行为，避免负面舆情。三是加强合规管理。以强化合规建设为依托，进一步完善合规风险管理机制，有效识别、监测、评估、报告合规风险，从而提高合规管理和业务规范化水平，有效避免声誉风险。四是加大舆论引导力度。加强舆情监测，关注并及时引导正确的公众舆论。加强与各类新闻媒体的沟通，积极回应媒体，引导媒体客观公正地报道事件，避免误导公众。

参考文献1 胡晓炼，关于准确理解和实施稳健货币政策的建议[J]，当代金融家杂志2011.02

2 谷秀军，实施稳健货币政策，着力提高针对性灵活性有效性[N]，金融时报2011.02