合规经营文化精选(九篇)

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第1篇：合规经营文化范文

关键词：农村信用社；合规文化；合规风险

中图分类号：F830.34 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）13-0051-02

近年来，随着农村信用社（以下简称农信社）改革步伐加快，在服务三农，支持地方经济发展方面起着越来越重要的作用，农信社的产品种类、业务规模、经营质量和管理水平都有了很大的进步。但是，仅仅取得资产质量和经营效率等方面的阶段性改善和提高，并不是改革成功和持续发展的“护身符”。要想在竞争日益激烈的金融环境下生存和发展，加强合规文化建设，培植、维护和加固合规守法经营的根基，成为农信社继续发展壮大的强有力保障。

一、合规风险管理与合规文化

1.合规与合规风险。根据巴塞尔银行监管委员会2005年4月的《合规和银行内部合规部门》文件，合规被定义为:“确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致”。2006年10月国家银监会的《商业银行合规风险管理指引》中指出: “合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”两个文件对于合规的定义基本上是一致的。合规风险是指：“银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。合规风险与商业银行面临的操作风险等其他风险不同，合规风险与资本无关，是从守法与违法角度来考虑的，不考虑资本充足率的问题。因此，对合规风险的管理，更偏重对法律、法规的遵守，合规风险管理已成为银行内部一项核心的风险管理活动。

2.合规文化及其重要性。合规文化是合规风险管理的重要基础。可以概括为：有助于银行从业人员在对合规管理、合规经营、合规操作、合规从业等方面形成共识，达成共同的理想和理念的一种文化。合规文化既包涵外在的法律法规制度，也包涵内在的企业精神。农信社以三农为服务对象，拓展业务经营，提高经营效益是农村信用社业务经营的着力点，也是合规文化建设的基点。合规文化建设对农信社的经营和发展具有重要的作用。一方面，合规文化建设与农信社的经营业务是密不可分的，相互推动的。另一方面，合规文化建设是构建农信社核心竞争力的重要途径，农信社作为经营风险的主体单位，合规文化便成为农信社企业文化的核心。其中包涵着诚实、守信、正直等职业道德以及“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，还包括农信社对社会、对员工的责任，员工对农信社的责任以及员工之间的责任等价值取向。这种健康的合规文化的建立过程，就成为农信社构建核心竞争力的重要途径。

二、当前农信社合规文化建设现状

本文结合文化的分层结构，从物质、制度、行为、核心价值等四个层次，具体分析了农村信用社的合规文化建设现状。

1.合规文化的物质层。农信社合规文化的物质层是指建设合规文化中的物质基础，包括合规教育的场所、为实现合规发展所需的必要的设施，书籍、合规文化宣传条幅、合规台卡等。这种以物质为形态的表层文化，是农信社合规文化在行为、制度、核心价值观等方面的具体体现，具有形象性和生动性。作为合规文化中的浅层基础性构成，农信社的合规文化物质层与其他商业银行相比较并无太大的差异，甚至出于对不合规现象的痛恨以及对合规经营的迫切需要，农信社在合规建设过程中的物质投入远大于其他银行机构。

2.合规文化的制度层。合规文化的制度层指的是为实现合规的目标而制定的规范性准则，主要分为外部规范和内部规范两种，外部规范主要有国家法律、法规、行业准则、惯例等，内部规范主要是符合农信社自身实际的规章制度，包括员工行为准则、薪酬制度、考核奖惩制度、业务经营管理制度等。作为合规文化中员工与物、员工与农信社运营、农信社经营与国家法律、法规、行业准则的载体和结合，制度层对企业经营和员工行为具有强制性的约束作用，对实现合规目标起着至关重要的保障作用。囿于经营环境以及体制、机制方面的原因，农信社在制度建设上与其他商业银行相比，还存在较大的差距。一方面，受经营环境和管理的局限，在制度建设上呈现出被动和模仿追风的态势，制度原创性不足，缺乏立足自身实际的制度创新，由于农信社的经营环境和服务对象与其他银行有很多不同的地方，被动的制度移植容易引起水土不服的现象，导致制度虚化。另一方面，缺乏对制度的优化整合，在思想上存在着制度越多越好的误区，不能及时对一些已无实质性作用的规章制度进行清理，影响了制度的权威性、针对性和导向性。

3.合规文化的行为层。合规文化的行为层是企业经营及员工从业过程中符合规章制度的行为方式，与物质层和制度层相比较，具有较强的能动性，行为是否符合核心价值观、符合规章制度要求，是检验合规文化建设成果的重要标志。从鄱阳农信社“2・11”案件以及其他一些合规失败的案例看，合规文化建设最大的薄弱环节在于合规执行力不强，员工的合规意识淡薄。合规执行力不强的根本原因是员工素质问题。有相当大的一部分员工的文化水平较低，素质不高，导致员工的组织纪律性不强，遵守制度、维护制度的自觉性和主动性不高。加之在县域“熟人社会”的社会环境容易导致人情大于制度，致使制度执行力弱化甚至虚化。合规执行力不强的另一个重要原因是管理层本身合规意识比较淡薄，领导的示范作用发挥不了，下层员工“规”的观念淡化，执“规”的自觉性较差，对违规现象见怪不怪，制约了农信社政策和程序的制定及其执行的效力。

4.合规文化的核心价值层。合规文化的核心价值层是企业与员工在实践和意识活动中长期沉淀而形成的价值观念、思维方式等，是合规文化最核心的部分。主要内容包括“合规促发展、合规出效益”、“合规人人有责，合规创造价值”等关于对合规的认知、理解和指南。核心价值层是无形的，但所起的作用却是十分巨大的，一旦成型将会具有很强的稳定性和约束性，使合规像国人吃面时本能的选择筷子而不是刀叉那样深深的嵌入企业发展和员工从业的每一个环节。从目前农信社的发展状况来看，合规文化核心价值层的建设尚处于起步阶段，合规文化建设任重而道远。

三、促进农信社合规文化建设的对策建议

1.强化制度建设，为合规文化奠定扎实的基础。合规的“规”指的就是制度，如果制度建设本身就是薄弱环节，“合”就失去了目标和方向，所谓的合规就成了无的放矢，因此必须加强制度建设，为合规文化建设奠定扎实的基础。一是主动汲取先进的管理理念和思想，结合自身实际，有针对性的进行制度创新。二是要对照国家法律法规以及行业准则的要求，立足自身业务发展实际，对现有的制度进行梳理和清理，着力提高制度的科学性，强化制度的系统性，维护制度的权威性，以制度遏制违规经营，用制度提升管理精确度。三是要对照现行内控和合规制度，通过流程梳理，认真查找执行制度、落实制度上的薄弱环节，在此基础上对各业务条线的管理制度进行全面清理、修订、补充和完善。

2.加强执行力建设，从严杜绝制度棚架。打造过硬的执行力离不开高素质的员工队伍，农信社必须充分重视提高员工素质的重要性，要结合本社员工实际及“熟人社会”的特点制定一整套针对不同层次员工的培训规划和实施方案，以思想道德修养、业务技能、操作流程、法律法规等为主要培训内容。突出学习教育，强化执行意识。一是加强执行力教育。结合员工的政治思想教育和职业道德教育以及企业文化学习，大力加强执行力教育，使全体员工牢固树立一种“接受任务不讲条件、执行任务不找借口、完成任务追求圆满”的执行理念。二是加强遵章守纪教育。让全体员工全面系统地学习各种规章制度和法律法规等知识，并在实际工作中严格遵守。

3.多措并举，努力构建合规文化的核心价值观。合规文化建设的终极目标就在于形成核心价值观，从农信社的实际出发，应该从强化思想教育入手，做好两个方面的工作。一是做好核心价值观的教育和传播，让核心价值观所倡导的理念无所不在。对合规文化的核心价值观进行大张旗鼓的进行宣传，利用有形的文字宣传、新员工的文化培训、专门组织的主题交流活动、典型示范、各种仪式等各种途径来进行宣讲，让员工感觉到公司的核心价值所倡导的理念耳熟能详、无处不在。二是建立有效的激励约束机制，通过制度建设来保障核心价值观所倡导的理念落到实处。合理的激励与约束机制是保障规章制度有效落实的外在动力和基本条件。一方面对核心价值观所鼓励的行为，要通过制度建设来进行奖励。另一方面对违背合规文化的行为，要通过惩罚措施进行处罚。实行严格的责任追究制度，加大违规处罚力度，维护规章制度的严肃性和权威性。通过这样激励与约束相结合，保障核心价值观的落实。

4.建立合规文化，从高层做起。巴塞尔监管委员会明确提出:“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效……”。合规要从高层做起也是《商业银行合规风险管理指引》的一个重要理念。通过管理者、特别高层管理者的亲身示范，来宣导公司所倡导的核心价值观，农信社的各级领导干部要以强烈的事业心和责任感，率先垂范，身体力行，做合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者，在系统内形成崇尚合规的正确导向。

参考文献：

[1] 巴塞尔银行监管委员会.合规与银行内部合规部门[J].中国金融，2005，(13):23.

第2篇：合规经营文化范文

合规文化是我们行文化的延伸，是我们认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是企业行业化、个性化的具体体现。如果把我们比作搏击市场浪潮的战舰，那么合规文化就是战舰驰骋在大洋上所必须遵守的航行规则；如果把我们比作搏击长空的雄鹰，那么合规文化就是雄鹰翱翔蓝天所必须依靠的强健翅膀；如果把我们比作开疆扩土的勇士，那么合规文化就是勇士手中披荆斩棘的锋利宝剑。

总书记关于“社会主义荣辱观”的重要讲话用一面旗帜重新引正了社会风尚。“八荣八耻”是中华民族的传统美德、党的优良传统和时代精神的有机结合，是一种最基本的价值共识，我们应以“八荣八耻”来作为最基本的是非、善恶、美丑的界限。但是现在在我们银行业中存在这样一些现象，重业务拓展、轻合规管理。然而，殊不知业务发展和合规文化，就像鱼水之情，如果荒废了合规文化建设，银行业务的发展就成了脱缰野马，必将给国家的经济和银行的自身发展造成严重后果！“千里之堤溃于蚁穴”。发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕，都在一次次给我们敲响警钟，都在时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。

“路漫漫其修远兮”，合规建设任重而道远，建立合规文化不是靠某一个人的力量，靠的是我们大家从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。内控防风险，合规保平安。合规文化建设是企业精神的综合反映，是企业核心竞争力的外在体现，关系到我们*行事业的兴衰成败。我们要加强内部控制，防范金融风险，提高合规意识，保证银行资产平安。

一要努力学习，掌握金融风险发生的原因与规律，把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入自己的心中，进一步增强法治意识、制度意识，我们要在任何岗位，任何工作中，思想上都必须崩紧安全一根弦，时刻不忘金融风险。

二要加强思想道德教育，做到洁身自好，正确对待名利和金钱，严于律己，防微杜渐，夯实精神支柱，筑牢思想防线，做到工作上高标准、生活上严要求、作风上高境界，杜绝一切社会上的不良行为与腐朽作风。

三要严格执行各项工作制度，做到制度上面无商量，制度上面无情面，把合规管理、合规经营、合规操作落到工作实处，达到制度约束和自我约束的统一，把合规工作做完美。

四要理解和掌握内控要点，结合自己的工作岗位实际，处处留心，事事关心，能够及时发现并消除存在的金融风险，通过合规守法，保证银行资产平安，实现最大效益。

五要认同*行内控文化，把内控意识和内控文化渗透到自己的思想深处，成为自己的自觉行为。同时，并深化对合规操作的认识，学习和理解规章制度，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都符合守法合规的工作标准，在心中筑起一道坚不可摧的道德长城。

作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为社会和行做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展离开了合规文化，就像鱼儿离水间，就像牛儿树上栓，就像雀儿笼中关，失去的远远比得到的更多！

第3篇：合规经营文化范文

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第4篇：合规经营文化范文

一、主要工作情况

（一）总体评价

201X年，XX市分公司合规工作情况总体良好，市分公司及各分支机构、员工和营销员的保险经营管理行为符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则，未发生违法违规事件，未出现由于不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的情况，有力保证了公司业务的较快发展和效益的稳步提升。

（二）工作措施

一是加强组织领导，健全合规管理组织机构，配备合规管理人员。明确市分公司分管总经理为合规负责人，本部各部门负责人为部门合规负责人，并将市分公司理赔部/法律部/合规部作为合规管理部门，在理赔部/法律部/合规部设合规岗，在本部各部门设合规联络人，在各支公司设合规岗，落实到具体人员，建立合规工作网络，进一步明确各自合规管理职责，保证全市系统合规工作组织有序、整体推进、有效开展。

二是打造作业流程标准化平台构建企业合规经营系统。

近年来，面对财产险市场日益激烈的市场竞争，我司始终高度重视合规经营工作，从自身实际情况出发，立足于练好内功，以作业流程标准化（流程再造项目）为突破口，通过搭建标准化流程管理平台，初步实现了公司全辖各个岗位工作的标准化与规范化，有效防范了因不合规的经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。

三是深抓统一授权经营。人保财险公司统一法人授权经营制度是人保财险开展各项经营活动的纲领性制度。201X年4月中旬，我司根据省公司的授权，认真编制分公司转授权书下发各支公司并派发到本部各职能部门，以确保分公司的各项工作均在授权范围内开展，避免滥用授权或超越授权。今年来，分公司及所辖各支公司始终严格按照总、省公司的授权开展业务经营活动和各项工作，没有发生任何超权限经营行为。

四是加强内控制度建设。积极引导全市系统转变发展思路，以科学发展观为指导，按照保险业规律办事，从公司整体利益出发，着眼于长远和大局，努力做到转变经营理念求发展，强化内控制度防风险，严格执行授权经营制度，加强关键风险点管控，认真落实业务、承保、财务、理赔等工作的管控要求，研究制定市、县两级公司《权责规范手册》，确保公司各项经营活动依法合规进行。

五是加强执行力建设，强化合规评价和监督制度。根据保监会《指引》和集团公司《意见》的要求，保险公司应当提高制度执行意识，强化执行力建设，把合规工作落到实处。我司按照总、省公司的要求，提高制度执行的自觉性和主动性，及时评估各项制度和流程，并根据评估结果进行修订，同时加大对制度执行的监督检查力度。

六是以推行依法合规经营承诺制度为重点，在系统内形成依法合规、信守承诺的良好合规文化氛围，筑牢合规经营第一道防线。为推进合规经营“三道防线”建设，为加大合规文化宣传力度，规范公司经营管理行为，提升公司合规管控水平，我司于201X年3月，推行依法合规经营承诺制度，由经营单位主要负责人签订《依法合规经营承诺书》，向市分公司作出承诺，承诺本人及所在机构及下属分支机构严格遵守国家法律、行政法规、监管规定和公司规章制度，信守行业自律规则，恪守职业道德准则，在经营过程中做到依法合规经营。

七是加强法律诉讼工作。实行诉讼案件归口管理，制定了诉讼案件集中管理办法，由理赔部/法律部/合规部负责城区诉讼案件的登记、录入、聘请律师、赔案处理等，四个县（市）支公司的诉讼案件也实行了集中管理。诉讼中，严格把关，从严要求，对不实证据进行认真调查，对涉嫌保险诈骗的案件进行初查后及时移送理赔侦查中心由公安机关进行调查、处理。

八是加强反洗钱工作。落实反洗钱工作要求，并做好XX人民银行每季反洗钱非现场监管报表的报送工作。201X年，为了更好地开展工作、提高反洗钱工作实效和效率，分公司设立了反洗钱联络人制度，在分公司各职能部门、各支公司分别设立一名反洗钱联络人，责任到人，避免了工作相互推诿，无人落实。

九是加强学习教育。加强员工职业道德教育和合规经营教育，学会在经营发展中懂法、守法、用法。认真组织学习新《保险法》、《侵权责任法》等，并积极参与行业协会组织的广场宣传活动。

（三）存在不足

一是合规工作职能有待进一步发挥，上下协调一致、共同防范合规风险的能力有待提高。

二是合规岗工作人员业务素质有待提高，培训工作亟待加强。

三是合规检查不够深入，需要进一步加大监督考核力度。

二、201X年工作思路

（一）把握重点环节，提高合规工作效率

合规工作要以合规风险防范为重点，加强对承保、理赔、财务、单证等重要环节的监控与督查，定期、不定期地开展合规检查，及时发现问题、查找不足。

（二）完善工作机制，确保合规要求落实

要强化制度执行力，推行责任追究制度，确保合规工作落到实处。要深入开展自查自纠工作，定期通报公司在合规经营中发现的一些问题，建立定期反馈制度，促进业务部门加以改进。

（三）加强队伍建设，促进合规文化形成

第5篇：合规经营文化范文

【关健词】商业银行，风险管理，思考

1.当前商业银行风险管理中存在的主要问题

近年来，商业银行愈来愈认识到风险管理的重要性，纷纷成立专司合规管理和合规文化建设的风险管理部、法律合规部，在合规管理、案件防控等方面取得了一定成绩，但客观地说商业银行的合规文化建设尚处于起步阶段，存在很多问题与不足，主要表现在以下几个方面：

1.1对合规文化建设认识不到位。部分管理层认为合规文化建设限制了金融创新，不利于企业利润的追求；执行层认为搞合规文化建设限制了业务开展，不利于目标任务的实现。所以普遍存在重业务拓展、轻合规经营的现象，加大了商业银行合规经营风险。

1.2合规文化建设机制不完善，合规管理手段相对落后。合规文化建设的动力在于机制推动，也只有完善的机制推动才会将合规文化建设持久有效的开展下去。目前，商业银行合规文化机制建设不够完善，不能及时有效地发现风险、排除风险。

1.3合规文化建设部门职责不够清晰。合规文化建设缺少均衡力度，虽然建立了合规管理部门，但是职责不够明确，人员兼职兼岗现象较为普遍；即使配备专门人员，也存在人员不足等问题，造成合规文化建设开展的不够扎实。

1.4大小案件时有发生，合规文化建设任重道远。在近几年商业银行发生的案件中，从一线员工贪污、盗窃到高管收受贿赂等等，可以说商业银行内部各层次人员均有问题出现，充分暴露出商业银行在制度执行上存在问题。

2.对商业银行加强风险管理的若干思考

商业银行风险管理成效如何，将直接影响到合规风险管理水平，要想搞好风险管理，必须在工作中将合规文化建设提到重要议事日程上来。

2.1培育风险文化，强化风险管理理念

商业银行是高风险企业，应把风险管理纳入企业文化建设中来，培育独特的风险文化，提升商业银行风险管理水平。商业银行各级领导要在工作中率先垂范，从职业道德、言行举止等方面注重风险管理，及时吸收风险管理经验，不断丰富风险管理文化。一是建立有效的风险培训制度，加大警示教育。二是开展合规文化建设教育活动，树立“违规就是风险，安全就是效益”的文化意识，不断地提高员工风险识别与防范能力，努力把合规经营理念落实到实际工作中，形成良好的风险管理运行机制，促进合规经营。

2.2创新合规风险管理文化载体，提升员工的合规风险管理水平。

随着经济的发展，商业银行经营的风险也在逐步加大，因此，必须在工作中全面提升员工的合规风险管理水平。首先，要在工作中深入开展以职业道德等素质教育为主题的活动，不断地提升员工爱岗敬业和依法经营意识，努力防范风险问题的发生。其次，应把提高员工队伍综合素质作为风险防范的难点和要点来抓，把业务素质高、管理能力强、职业素养深的人才补充增加到重要领导和业务岗位上去，加大对关键岗位的培训力度，全面提高全体员工的法律观念，增强合规经营意识，严防违规违纪案件的发生。第三，为了将制度落实到每项工作中，必须加强对员工培训，不断提高对内控制度内容的理解和掌握，提高执行制度的自觉性，坚决遵守内控制度，全面提升内控和风险管理水平，遏制违规案件发生，有效地防范金融风险，创造良好的金融环境。

2.3明确合规部门管理职责，充分发挥合规管理作用。商业银行要想搞好合规风险管理文化建设，就要在工作中明确合规管理部门的职责。一是合规部门要积极协助高管层制定有效的合规政策，有效组织各部门适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作流程，认真学习和正确领会合规方面的法律、法规精神，有效地识别、评估、监测、测试和报告合规风险。二是合规风险管理部门要确保与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规风险管理部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规风险管理部门的风险监测和评估。三是合规风险管理部门要根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，从而有效地为商业银行的业务与产品创新提供合规支持。

2.4完善内部风险管理制度，加大制度执行建设。

内部风险管理是商业银行风险管理体系的主要核心，完善内控制度和加强控制手段，加大执行力度，尤为关键。为了提高全行的内控工作质量和风险防范水平，需要采取多种方式方法加强内控制度执行力的落实。一是完善内部管理制度，建立监督机制。树立以管理促发展，以风险防范为重点，直接从制度建设入手，不断建立健全内部控制制度。通过制度执行，发现内控制度中的不完善之处，及时进行更新完善。二是牢固树立稳健经营意识，加大对内控制度的贯彻落实。

2.5建立切实可行的风险预警体系，加强信贷风险监测模型的系统性和准确度，提高商业银行信贷风险分析的技术指数。要对信息来源可靠性，企业报送报表的真实性，企业高管领导的信誉度，企业经营的合理性及其市场发展前景等重要资料，准确地按照定量定性分析的方法，加以综合估量和评价，科学分析，严防风险。同时加强与社会职能部门的沟通，多方了解和掌握企业全面准确的信息和资料，对有可能发生的贷款项目，务求准确做出判断和预测，及时地做出正确的信贷调整，严防信贷风险事件的发生。

总之，有效地预防、控制风险，积极地整治风险，是商业银行必须认真对待的一个课题，是新形势下商业银行稳定健康发展的根本要求，同是也是构建完整有效的风险管理机制、促进商业银行发展、提升商业银行竞争力的重要保障。商业银行全体员工都要提高认识，增强执行力，从每一个环节、每一项操作上严控风险，将商业银行打造成稳健运行的、高效运转的银行。

参考文献：

[1]潘志宏.我国商业银行的风险管理初探[J]价值工程，2012（06）

第6篇：合规经营文化范文

【关键词】合规文化 中国银行

一、合规风险管理和合规文化

商业银行的合规风险是指由于其自身没有遵循法律法规、监管要求与流程、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重点财务损失、内控惩罚或声誉损失的风险；与商业银行传统信用风险、市场风险、操作风险等偏重于外部环境因素的偶然性和刺激性不同，从内涵角度上看，合规风险着重于强调商业银行自身主导违法违规而遭受的经济或者声誉的损失，它具有从理论上来说的内生性、广泛性、复杂性、严重性等典型特征。中国银行成所面临的风险呈现出更加复杂化的特点，除了信用风险、市场风险、操作风险外，还有来自于银行自身内部控制制度不健全、不完善，对外部监管法律、法规理解或执行不到位等原因所造成的合规风险。

合规文化是根据新巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于商业银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定，完备的合规文化可以推动商业银行在经营实践中不断适时调整发展战略，其具体内涵包括以下四个层面：合规从高层做起、人人合规、要做到主动合规、树立“合规创造价值”的理念，通过合规控制和减少损失也是创造价值的过程。因此，建立有效的合规文化是实现银行全面风险控制的长期措施之一。

二、建设中国银行合规文化的必要性

1.构建合规文化是确保中国银行稳健运行的内在要求

当前，中国银行操作层有章不循、管理层违规经营的现象时有发生，内部相互制衡机制难以有效发挥作用，对银行自身的资金安全和社会形象构成了一定的负面影响。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员合规守法意识的欠缺，这恰恰反映出合规文化远没有浸入到银行日常的管理和决策中。

2.构建合规文化是中国银行主动适应外部监管新要求的需要

随着我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是随着外资银行的逐步入驻，国内银行要面临的是竞争环境更加宽广、竞争却更加激烈的国际金融市场，需要银行主动研究适应国外法律、法规和监管要求，这对中国银行等国内银行遵循法律、规则和准则提出了更高的要求，促使其必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，并自觉的在银行内部形成浓厚的合规文化。

三、中国银行合规文化建设的现状

1.风险合规内部体制建设不到位。目前中国银行虽成立专门负责合规管理的部门，但由限制，合规部门与审计等部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，对于合规部门的具体职能定位还只限于按照管理层要求进行的常规审计，对于如何建立有效的合规制度也并没有必要的准备。

2.合规文化管理尚不成熟。首先，片面的绩效考核机制制约合规文化的形成。目前中国银行片面的绩效考核体制的依然存在，在经营过程中过分追求各项业务特别是新兴业务的业绩指标考核，而忽视了过程的控制，这种在指标既定的情况下进行逐级分解、倒逼业绩的片面绩效考核体制，最终必然会造成违规经营和短期行为的产生，直接扼制了合规文化建设。其次，责任追究制度不健全，削弱管理。中国银行年终考核问责主要是针对业务目标完成情况的问责，普遍形成“业务经营硬指标，内控管理软约束”的认识，无法起到威慑作用。

四、中国银行合文化建设的对策建议

1.强调“有效互动”的合规文化。一是合规文化首先要求从高层做起。高管人员要言传身教，率先垂范从而促使所有员工在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。即通过上下互动，形成各层员工共同维护良好的合规环境，推进合规文化的建设；二是部门互动。这里所强调的互动必须是部门之间良性的互动，必须是部门之间的相互协调，从而共同打造和谐的合规文化环境；三是应加强与监管当局的沟通，一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，使监管规则更具操作性、更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行应充分解读当前监管规定、规则和相关准则，合规审慎经营的同时，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。

2.建立有效的绩效考核机制。银行界一系列教训揭示，相当数量银行案件的发生与银行在绩效考核方面过分注重眼前利益，造成基层机构不惜以违规为代价换取经营业绩的短期行为有着直接联系。只有当薪酬与广义上的银行安全与稳健性挂钩，而不只是与短期的获利挂钩时，才能避免短期行为给银行可持续发展造成的危害。将合规风险考核指标设为绩效考核的重要指标，对机构和员工的违规行为实行一票否决制，进一步遏制了经营机构和员工的业绩短期行为。

3.制度建设应充分体现流程控制。中国银行要改变目前规章制度的制定模式，可聘请外部专业机构，发动各业务条线共同对业务流程进行梳理；同时，进一步明确新制度的出台必须经过必要的测试、核证和会签过程，从而树立制度的权威性；在此基础上，合规部门应将业务流程的测试作为工作内容，以测试结果决定抽样数量，加强规章制度的后评价工作，根据组织结构和业务流程的调整及时提出测评意见。

4.培训合规文化培训实现人本管理。其一要以能力建设为核心。高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。要以能力建设为核心，以培养各级、各类、各层次人才为主线，开展多层次、多渠道、多形式的员工培训，真正形成层层抓落实的工作格局。其二要对基层操作人员实行“合规认证”制度。定期开展相关法律、监管规定、合规政策、行业准则的培训，包括新入职人员的合规培训、测试和合规认证。

参考文献：

第7篇：合规经营文化范文

大家好！

我叫，来自支行。今天我演讲的题目是：《树合规品牌，护邮储美好未来》。

古人云:“矩不正,不可以为方;规不正,不可以为圆”。在经济竞争飞速发展的今天,全国各大银行都在不遗余力地倡导一个发展主题：合规。我们要合规经营，合规发展，那什么才是合规？是仅仅单纯的按照银行规章制度逐条执行？是要求每一位员工严格按照规章制度办理每一项业务？这就是我们所谓的合规吗？可以肯定的说，这是不全面也不准确的。我认为，真正的合规是要合规经营、合规操作、合规建设、规范管理，即三合一规。

合规不单单是一种行为规范，也是要倡导的一种文化。银行是高风险的工作群体，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，更有利于构建和谐的金融秩序。而合规的前提是秩序和程序，只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化增值。

第8篇：合规经营文化范文

关键词：商业银行；合规管理；内涵；途径

一、前言

改革开放以来，我国金融行业发展迅速，商业银行作为其中重要的分支，在金融行业中占有主导地位。商业银行的经营管理具有高效益性和高风险性。商业银行在经营管理活动中，必须要保持必要的安全性，在经营中注重流动，以增强效益为中心思想。我国商业银行的发展历史较短，在运行的过程中，借鉴了很多国外银行的先进经验。在经历了几十年的发展过程中，取得了一些成绩，也发现了很多存在的问题。商业银行合规管理就是要积极规避运行中的风险，让商业银行沿着正确的道路发展下去，为经济和社会做出贡献。合规管理是提高商业银行资产质量的重要途径，合规守法可以有效减少商业银行的不良案件发生，同样，合规管理对于商业银行提高效益具有重要意义。合规管理是促进商业银行经营发展的必要手段。

二、合规管理的主要内容和对商业银行经营的意义

（1）合规管理的主要内容。合规管理是金融行业发展的必然产物。在金融行业管理中，各个国家都有自己独到的管理模式。合规管理是保障商业银行合法健康发展的途径。合规管理是商业银行风险管理的技术要求。合规风险是银行在经营中，没有按照规定进行经营活动，出现了重大的经济损失和违法行为。合规管理主要就是对你合规风险进行管理。它包括市场准则，法律法规，内部规则，政策动向，市场惯例等多方面内容。合规管理需要建立具体的措施和制度，用以保证商业银行的稳健经营。

（2）合规管理在商业银行经营中的重要意义。商业银行要想长期生存和发展，就必须要建立符合法律规定的制度体系。合规管理是实现商业银行全面监管的重要手段。合规管理是控制商业银行风险的必要方法。合规管理可以有效保证商业银行的资金安全。合规管理在创造商业银行效益方面具有重要的价值要求。合规管理在最大程度上规避了银行经营中的风险，合理处理风险是合规管理的主要任务。在我国积极推进现代银行制度的关键时期，合规管理具有重要的参考价值，为商业银行的整体经营活动提供必要的依据。

三、现阶段商业银行合规制度存在的弊端

（1）合规制度体系尚未完善。我国目前的合规管理中，主要的缺点就是合规制度体系的合理性要求不足。商业银行的工作流程是具体的和细化的。因此，在制度体系方面，要把细致性当成制度制定的标准。商业银行在经营中，具有各自的特点，在制度上，我们必须要遵循商业银行各自的业务特点，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合银行的年度计划和目标要求。制度建立是一项长期的工程，目前合规制度体系的不完善，是阻碍商业自身发展的主要障碍。

（2）合规文化建设意识较弱。合规文化是保证商业银行的所有成员能够做到自觉依法合规，在经营活动中倡导合规理念，强化养成合规的风气。但是，现阶段的商业银行内部管理中，合规文化建设的意识较弱，在合规管理中，不能形成良好的合规氛围，商业银行不具备合规文化的软环境。

（3）合规管理的执行存在环节上的弊端。商业银行的业务具有复杂性和完整性。在有些商业银行的经营中，企业领导者和组织者，在具体制度执行上，停留在表面，这就造成员工在执行上，也停留在表面，无法实现合规管理的细致性和全面性。合规管理的优势就是处理细节问题。执行力度不够必然造成环节上的疏松，从而影响商业银行的发展节奏要求。

四、规范合规制度管理，促进商业银行经营发展

（1）在意识上增强合规制度管理的认知。在任何一项制度的建立和改革上，意识层面都是所有活动的前提。商业银行的经营与管理尤其更要重视意识理念的树立和培养。在改革中，我们要加大对合规管理和合规文化的建设，在建设中，注重提高管理水平的方法培训。要将合规管理的意识渗透到员工的日常工作中，在细节中展开合规管理的优势。商业银行的制度建设中，对制度的认知和理解，是员工自我发展的基础。我们要倡导诚实守信、公平公正的道德标准，在实际工作中，遵守法律、积极完善业务水准，让企业员工实现自我和企业提升的统一性和一致性。

（2）完善合规制度管理的体系。我国商业银行的发展历史中，没有现成的经验照搬。我国的经济制度与发达国家不同，金融发展模式必然与他们有明显的区别。但是，经济活动目标都是促进社会发展。因此，应该建立属于我们本国实际、符合我国经济发展特点的银行管理体系。合规制度管理体系的建立要在识别、量化、评估等方面，建立规章制度和操作办法。一个完善的合规制度管理体系，需要有制度政策，有方法理论，有操作规则，有处罚办法。完善合规管理体系，是一项长期的任务，需要精神层面的支持，也需要基础设施方面的保证。（3）强化人力资源管理。银行的管理是银行经营发展的保证，其中人力资源管理是银行管理的重中之重。商业银行作为金融机构，人员的素质决定了业务开展的效果。在基层经营的管理中，要对银行全体员工实行合规文化的培训活动。在培训中，要让银行职员学习到法律常识、法律规定、职业操守等内容。在日常业务办理中，要注意按照行为规范进行操作。开展合规文化培训，是保证商业银行人力资源的公正客观，让银行人员具有专业的金融知识素养，在应对业务和处理复杂问题时能够保持清醒的头脑。

（4）科学规范商业银行合规管理体系。合规管理在商业银行经营管理中具有重要的意义。商业银行在我国的发展受到相应的限制，这就造成在运行过程中，制度没有发挥必要的作用。银行制度多数存在模糊状态和粗放的管理状态。科学的合规管理可以有效避免这样的发展局面。在运营中，要强化规章制度的力度，明确责任，明确任务，在制定规章制度和实际操作中，要把经营和管理统一起来，实现科学的管理方式。

（5）建立科学有效的监督约束机制。银行的业务性和功能性决定了银行在经营中会遇到很多管理上的漏洞。每年商业银行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合规管理中，要让社会对银行实行透明的监督，让职能管理部门加强对重点业务的管理。例如房贷的管理、车贷的管理、票据业务、理财管理等。在检查中，要对票据凭证进行全面的检查，对具体环节进行细致整理。监督约束机制就是要对商业银行的运营实现全程的监控，让商业银行的日常操作有法可依。

五、结论

合规管理是证券公司制定和执行的合规管理制度。提高商业银行经营发展的核心动力就是增强企业内部管理，内部管理对于商业银行来说是影响企业生存和发展的根据。合规制度的建立就是要从根本解决商业银行的运行风险。规避风险是提高利润的必要途径。我们建立和完善合规风险管理，可以把商业的经营活动，统一到一个整体目标上来，实现商业银行资本方面、控制方面、服务方面的现代经营理念，让商业银行成为金融体系重要组成部分。

参考文献：

[1] 刘燕.加强合规管理，促进稳健经营[J].农业发展与金融，2009（03）.

[2] 刘春辉.浅谈商业银行合规经营的必要性[J].经营管理者，2010（05）.

第9篇：合规经营文化范文

一、合规需要公司高层的带头

俗话说：“火车跑得快，全靠车头带”，“打铁先要自身硬”。合规应从信托公司高层做起，高层应带头合规。公司董事会和高级管理层的言行应与信托公司的宗旨和价值观念相一致。公司董事会和高级管理层应切实履行合规职责，设立鼓励合规的基调，倡导并在公司推行诚信和正直的道德行为准则和稳健经营观念。努力培育公司所有员工的合规意识，在公司上下推行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规理念。促进公司内部合规与外部监管的有效互动。

二、合规需要部门之间的合作

虽然在合规文化建设的过程中，信托公司制定及贯彻执行合规政策和公司董事会和高级管理层的支持是合规管理的重要基础，但对信托公司的真正考验是各部门在日常工作中的风险预警及与合规管理部门或合规岗位的合作，各部门在营造和加强一个全面的合规文化方面起着非常重要的作用，否则，如果各部门对合规方面的责任持消极的态度，则会阻碍合规文化在信托公司内的普及和接受。合规管理部门或合规岗位需要协助各业务部门正确认识违规的风险，如果其工作成功的话，则意味着信托公司的增值和收益。

三、合规需要员工的共同参与

一个高效的合规文化的主要特征是员工对信托公司所适用的法律、监管规定、规则、信托业协会制定的有关部门准则，以及适用于信托公司自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。公司董事会和高级管理层要向所有的业务部门和管理部门表明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规经营负有直接责任。部门经理要主动询问公司董事会和高级管理层扩大管理权限和投资权限的原因，金融账户的设立与变动和大额度资金的运用要按操作规程办理，合规岗位的员工要尽职，要有足够的经验和“舍得一身剐，敢把皇帝拉下马”的胆略，借助公司赋予的手段，主动、独立分析和查询一个行为的风险蕴藏，坚持原则并向有关部门和领导报告违规风险的分析情况，从而将风险从行为中剥夺出去。信托业务经理和管理部门的一般员工也要各司其职，在控制风险的过程中“有土必争”。只有形成上下结合，全面执行的合规文化，才能让合规经营的旗帜高高飘扬。