理财投资安全精选(九篇)
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第1篇：理财投资安全范文
【关键词】大众家庭；金融投资理财；理财工具；现状与趋势
一、家庭金融投资理财的重要性
1.家庭金融投资理财能够实现收支平衡
利用投资理财，保证个人或家庭在当前与未来之间实现收支平衡，保证金融资金的持续利用，维护个人或家庭生活的稳定，是越来越多人进行金融投资理财的根本动力。人的价值创造是有时间限制的，以正常人活到80岁为例，在前18年甚至是20几年的时间里，属于学习阶段，完全或大部分生活所需费用由父母支付，属于无收入阶段。而在60岁以后，多数人退休或失去经济来源，属于低收入或无收入阶段。在这两个阶段内，多数人群靠什么来生活呢？就是在20-60岁之间，利用可支配的工作收入进行投资理财。
2.家庭金融投资理财能够有效防范风险灾害
在日常工作和生活中，人们常常面对突如其来的各种危害性事故，例如疾病、车祸、火灾等，使得家庭财产或人身安全受到严重的损失和危害，对于一些普通收入家庭来说，往往出现生活困难、资金周转不畅等困境。而通过金融投资理财，可以将家庭财产进行合理规划与科学收支，当遭受到不可抗拒的灾害事故时，也能够有较为充裕的资金进行灾害应对。除此之外，即便是投资理财期间不发生意外事故，也能是理财资金进行有效增值，获得一定数量的收益。
二、家庭金融投资理财的发展现状
1.投资理财需求旺盛，股民基民数量激增
调查发现，近年来我国股民和基民的数量呈持续上涨趋势，尤其是在2014年呈现出指数型上涨趋势，与此同时，基民的数量规模也出现了相应的增加。出现这种现象的原因有：首先，现代人群的理财管理发生了重大转变。当前社会主流人群以“80后”为主，他们对待家庭金融理财的态度决定了社会金融理财投资的总趋势。在老一辈人看来，节俭生活花费，尽量降低家庭支出是理财的最好手段，因此老一辈人群大多采用银行储蓄的低风险手段。而当代的青年人群，生活质量显著提高，面对丰富的市场投资与消费环境，力求在消费与收入、理想与现实之间寻找平衡指点，因此，投资理财成为了他们的最佳选择。同时，现代各大金融市场的金融投资内容不断丰富，各种理财产品层出不穷，满足了不同人群的理财需要，例如商业银行在原有的银行存贷款功能上，相继推出了外汇业务、储蓄增值业务等。
2.个人持有的理财品种相对丰富
家庭理财观念的变化与人民群众的生活水平直接挂钩，在计划经济时期，人民的收入普遍较低，只能维持基本的温饱状态，没有多余的资金进行额外投资，对于家庭投资理财的概念基本为零。而随着我国经济水平的提升，人民群众可供自由支配的财产数额越来越多，为了满足人们资金安全和资金增值的现实需求，各大银行、金融机构纷纷推出不同品种的理财产品，在满足人民群众的理财需求的同时，也促进了我国金融理财市场的发展。根据2014年中国城镇理财用户调查显示，乡镇居民投资理财的人群明显增加，并且金融资产结构也出现了不同程度的变化。调查结果显示，乡镇居民选择“购买基金和股票”的人身占到了总人数的29%左右，选择银行储蓄存款的人身占42%左右，另外还有其他各种理财产品，充分说明了当前我国家庭金融投资理财向着多元化、理性化方向发展。
三、家庭金融投资理财的未来发展趋势
1.多元化投资和分散风险成为大众投资主流
首先，多元化投资的出现与当前理财产品种类的丰富有直接关系，一方面是我国经济继续保持中高速增长，人们的生活水平和可供支配资金也会逐渐增多，在理财产品的选择上也会更加多样化；另一方面，从目前的金融市场发展现状看，根据人们理财需求的不断增加，理财产品会更进一步细化，从而使得多元化投资成为了可能。其次，“不把鸡蛋放在一个篮子里”一直是我国居民投资理财的共识，即分散投资风险。市场经济的发展在促进经济繁荣的同时，也给投资理财带来了不可知的风险，面对不规律的市场变化，选择分散投资无疑是广大群众安全理财的首要标准。
2.顺应投资理财趋势，紧跟市场运动主流
过去，很多人在理财中都存有从众心理，认为这样可以减少理财的风险，如见大家都炒股，也不管自己对股票是否了解，也就跟着炒了起来，如果股市行情和走势良好，尚能获取部分利润，而一旦股市走低，这部分人群不能合理规避股市风险，就会变得血本无归。而现在的情况则不尽相同，大多数人都会结合自身的实际情况进行科学理财，理性决策，如当别人一阵风地炒股时，则会理智地投向风险相对较小的基金或其他项目，以求达到事半功倍之成效。稳健理财成主流。现在多数人在理财时，都会注意考虑自身的风险承受能力，从过去的投机冒险走向相对稳健，尽可能地在保本理财的基础上，一再适当进行一些有风险但收益相对较高的投资理财，而不是完全置安全稳妥于不顾，一味地追求那些高风险、高收益的理财品种，进行不适当的投机冒险，甚至孤注一掷，盲目地涉入连自己都没有把握的高风险投资理财领域。
参考文献：
[1]何金旭，胡显东.对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的几点探讨[J]，2014（06）：30-31.
第2篇：理财投资安全范文
关键词：闲置资金 理财 风险 控制
国内很多企业，特别是一些上市公司及引入PE企业，存在大量闲置资金在没有投入生产经营活动和投资项目前要进行理财。如何在进行理财交易行为时，来确保企业资金安全、控制理财风险、维护企业股东及企业的合法权益及为重要。所以，如何将企业的闲置资金充分利用，为企业创造更多的利益，这是当今国内各大企业急需解决的问题。本文就企业利用闲置资金理财以及其内部风险管理等作出了分析。
一、企业闲置资金理财的目的及途径
（一）企业闲置资金理财的目的
企业闲置资金理财的目的主要是为提高企业自有资金使用效率，合理利用闲置资金，在保证资金流动性和安全性的基础上利用部分闲置自有资金进行短期保本理财产品投资，增加公司收益。
企业闲置资金理财的主要控制目标为：保证资金的安全性、流动性、收益性、合法性。
（二）企业闲置资金理财途径
企业闲置资金可以根据企业自身承受的风险能力来选择低、中、高不同风险投资产品，低风险产品包括保本银行理财产品、货币市场基金，中风险产品包括债券型基金，高风险产品包括混合型基金、股票型基金、股票等。以下介绍几种企业常用的理财途径：
1、 通知存款
当企业有大量资金闲置时，要坚持人休息而资金不休息的理念。碰到节假日时，企业可以办理通知存款业务。这种存款业务利率水平高于活期存款，在不妨碍单位客户使用资金的情况下，可获得稳定且较高的利息收益。这种方式作用下，可以让资金时刻处在流动和增值的过程，并且不会耽误企业的资金运转和流动，节假日前存进，节假日之后就可以取出，投进正常的生产经营活动。
2、 定期委托
在企业的闲置资金存在时间较长时，可以选择专业的理财机构代为理财，这种理财方式可以将企业的资金上风集中发挥出来，而且操纵职员都是专业人士，运用专业的研究方法进行操纵，企业不用花费太多精力就可以轻松获得回报。
3、 委托贷款（只针对集团下属企业）
将企业闲置的资金委托专业的理财机构，按照与市场利率持平或略低的利率贷款给集团旗下的企业，一方面有助于企业内部更稳定的控制和发展；另一方面，是的企业闲置资金处于流动和升值过程中，不断为企业创造更多的财富和收益。
4、 银行理财产品（保本性）
银行接受公司客户委托，通过银行间的货币市场进行资金运作，投资对象主要为短期质押式逆回购（买进返售证券）或者是其他的基金等。交易对象为金融机构，并以国债、金融债和央行票据作为质押，流动性较强，本金和收益的安全性较高。
二、企业闲置资金理财中应考虑的主要风险影响因素
（一）企业自身承受的风险能力
要取得资金的收益肯定也是有风险的，理财的条件之一就是企业自身要有一定的风险承受能力，高收益伴随着高风险，低风险意味着低收益。所以，一定要客观公正的评估自身的风险承受能力，假如企业风险的承受能力比较弱，就选择安全性较高的投资种类，比如银行储蓄、购买保险、基金、国债等投资方式。假如自身的风险承受能力较强，可以将资金投进股票等金融市场获得更高的收益，或者购买收益更高的信托和开放式基金等。
（二）公司自身的理财能力
企业应该清楚的了解到这一点，客观公正的判定自身理财的水平。假如自身不具备理财的实力，最好是选择专业的理财机构或者银行，在专业理财机构的指导下购买引进投资产品，或者直接将资金交给委托机构，自己不用花费太多的经理就可以轻松获得收益。假如自身具备理财的投资实力，可以自主理财，可以根据企业自身的特点选择适合自己的理财产品，但是在这种情况下，企业会花费大量的精力放在投资理财上，或多或少都会影响企业的正常生产经营。或者企业可以建立自己的投资公司，主营业务就是负责理财和投资，将自己企业的闲置资金进行专业有效的理财。这样既可以省下理财费用和中介费用，也可以促使投资公司以企业利益最大化为目标，有效避免理财机构为了自己的利益使被委托人受损的情况出现，从而更大的挖掘企业价值，为企业赚取更多的利润。
（三）闲置资金可用于理财的时间
企业的资金闲置时间要事先确定清楚，不能够影响到项目的投资或者公司整体的运营。在进行理财之前最重要的是先确定企业的资金闲置是多长时间。假如企业的资金闲置时间比较短，只是节假日或者双休日，就要选择资金回收周期较短的投资项目，比如前面提到的企业通知存款等，只有这样才能在尽可能短时间内回收资本本金和尽可能大的收益，进行正常的生产经营。假如闲置时间较长，可以选择投资周期较长的投资品种。比如购买国债、开放式基金、长期储蓄、购买保险等，既可以保证资金的安全增值，也可以在有效的时间内保证资金的回收利用。
（四）理财产品结构的分布
对于闲置资金的理财投资，我们要建立在掌握公司产品结构的基础上，通过一定的市场调查分析，制定产品结构优化改革计划，这样才能提高闲置资金的利用率。
三、评估闲置资金理财的风险、整体层面及业务层面应对措施
（一）闲置资金理财的风险评估
1、年度资金整体预算层面的风险评估
企业在闲置资金理财年度资金整体预算层面，未根据企业投资目标和规划进行合理安排资金投放计划，可能导致资金缺口，影响企业正常资金支付；错误选择理财产品导致机会成本大于理财收益，未知风险大于理财收益。
2、具体理财产品层面的风险评估
企业在闲置资金理财具体理财产品层面，对具体理财产品的风险点缺少识别，判断和管理，会导致投资损失。
（二）整体层面应对措施
1、树立资金时间价值观念
资金的时间价值，是将资金用作某项投资而不是存入银行，可以得到一定的收益或利润即价值增值。假如放弃资金的使用权力，相当于失去收益的机会，即是付出了一定的代价。在一定时期内的这种代价，就是资金的“时间价值”。当前企业应该重视资金的时间价值概念，不能任由资金使用效率低下，投资泛滥等情况的出现，要最大限度的根据时间价值概念在资金周转过程中创造价值，为企业赢得更多的利益。
2、股东会和董事会权限审批要严格监管
股东大会是公司的最高权力机关，董事会是公司的经营决策机关。所以，股东大会和董事会应当建立严格的审查和决策程序，凡涉及公司重大利益的事项应由董事会集体决策，在对重大事项做出决定前可组织有关专家、专业人员进行评审。例如，公司发生的购买或出售资产（不含购买原材料、燃料和动力，以及出售产品、商品等与日常经营相关的资产）、对外投资（含委托理财、委托贷款等）一系列理财活动，必须要股东大会和董事会的严格审批通过才能实施。
3、确保资金的流动性
资金流动性的直接含义是指企业资产变现速度或变现能力，所谓资金流动性是指企业流动资产或营运资金数额及其在总资产中所占比重的大小；其延伸含义，则是指企业同期流动资产与流动负债之间的对比关系，即短期偿付能力，流动比率愈高，营运资金愈充足，短期偿债能力也就愈强。因此，企业拥有充足的变现力很强的营运资金，是其能够顺利履行到期偿付义务的安全保障。由此，我们可以看出，对于企业闲置资金的理财分析要紧密结合资金流动性考虑。
4、集团母子公司集中统一管理（合理配置资金、便于理财）
为确保集权式财务管理体制能够有效运行及进行资金理财，集团公司必须从财务组织机构、财务机制、财务制度等方面进行改革和创新，制定并实施相关的保证措施。
5、其他方面的控制
（1）企业要制定相应的理财制度，主要是规范资金理财的范围、审批流程与权限，防范资金理财的风险，提高资金理财的效益，为资金理财提供有章可循的依据
（2）企业要建立相应的组织架构，对于资金理财来说要有决策、执行、监督机构，明确相关机构的职责权限。一般决策机构为企业股东会、董事会，依据企业《章程》和资金理财权限进行审批；执行机构为财务部，负责资金理财的日常管理和运作；监督机构为审计部，负责资金理财的风险评估与监控。
（3）企业要对资金理财产品进行风险评价，明确风险点提示、风险等级，并提出风险评估报告；对于企业自身风险评价能力有限的，可以选择专业评估机构出具风险评估报告。
（4）企业要对资金理财进行定期分析，做好风险防范。具体分为关注全面风险的事前风险管理、关注资金理财项目的决策风险的事中风险管理，以及关注政策风险和违约风险的事后风险管理。
（5）企业要对资金理财进行监督。监督分为日常监督及事后评价，对企业资金理财的情况进行常规、持续的监督检查，将分析和评价的结果反馈给决策层，以便及时调整资金理财策略。
（三）业务层面应对措施
企业进行闲置资金理财主要需关注资金的安全和流动，并保证收益及效率。针对其业务的特性，企业要关注以下理财业务的风险控制点及控制措施如表1所示。
四、闲置资金理财风险的保障机制
（一）提高企业负责人对风险控制的重视
企业负责人是企业的统帅，如果他本身都不重视，根本就谈不上企业全面风险管理和内部控制制度的制定和执行。企业负责人应多参加企业管理培训班、企业高层论坛或企业与专家论坛、国外国内参观考察等，开阔视野，提高认识水平，起到更好的带头作用。
（二）在企业内部要加强宣传培训
提高管理层和制度执行相关人员对风险控制重要性的认识，使企业各方面、各环节了解内部控制的基本原理和积极作用，从而使强化内部控制成为企业的自觉行动和切身需要。
（三）制定资金理财制度执行情况考核办法
有制度，没有检查、考核和奖惩，制度就会流于形式。企业应依据财政部《内部控制规范基本规范》及配套指引等相关法律法规的要求，结合自身实际和本企业特点制定资金理财制度执行情况考核办法，以达到制度贯彻落实的目的。
总之，强化企业资金管理，控制资金风险，保障资金安全，发挥资金规模效益，有利于企业宏观掌握和控制资金筹措、运用及综合平衡，促进企业可持续健康发展。
参考文献：
[1]中国人民银行西循分行金融稳定处课题组，王元元.贸易银行理财业务发展现状、题目及对策[J].西部金融，2008，（01）.
[2]李世聪：企业理财效益指标体系的构建[J].会计之友（上旬刊），2008，（02）.
[3]张存金：谈谈企业的理财理念[J]. 经济师，2008，（02）.
第3篇：理财投资安全范文
一、通货膨胀下的投资理财现状
（一）银行金融机构个人理财业务经营模式受限我国个人理财业务首先出现于银行，近年来，作为广大个人投资者接触最广泛的商业银行个人理财市场发展迅猛，但还是处在理财的初级阶段。我国金融业为分业经营，银行不能涉足保险、证券、基金等业务，只能代销这些公司的产品，各自业务不能交叉。目前，我国的商业银行个人理财业务主要包括储蓄理财、消费贷款、委托咨询，而重点还是储蓄贷款，个人理财业务比较低端。随着股票、债券、基金、期货市场的发展，个人投资者的需求远远超出普通的储蓄业务，这就导致银行金融机构的个人理财业务跟不上发展的需求，严重限制了个人理财的发展。
（二）进入投资理财市场限制因素多我国针对个人的投资理财业务的发展处于初级阶段，我国的银行、保险、证券等金融机构提供的理财服务不能全面充分地满足个人投资者的投资理财需要。另外，个人理财业务定位于少数优质高端客户，服务门槛较高，大众化的个人理财服务相对不足，广大个人投资者被拒之门外。对于广大普通居民来说，银行的理财产品入行要求高，这不利于银行理财产品的推广和销售，也不利于广大投资者安排自己的资金。
（三）金融决策复杂化改革开放以来，我国金融体制发生了很大的变化，先后出现了银行、证券、保险、信托等众多金融机构，以及存款、股票、债券、基金、保险、信托等众多金融产品。金融产品的日益丰富使得个人和家庭的选择多样化，增加了风险。通胀之下的投资原则和投资选择要求个人投资者做出更加复杂的决策。为了分散投资风险和提高收益，人们需要建立投资组合，利用不同的投资工具，投资到不同的资产。在通货膨胀中，适当的投资组合对于减少风险提高收益尤为重要。个人投资者可以利用储蓄和债券等保守理财方式，也可以利用股票和基金等新型理财式以及房地产投资，实业投资等分散风险。
（四）投资理财专业化知识不足个人投资者由于其专业知识有限，相比较机构投资者，他们的理财技巧缺乏，专业知识不够，因此很容易造成盲目投资，跟风投资，增加投资风险。在通货膨胀的情况下，由于其投资环境的特殊性，消费品和房地产价格上涨迅速，局部通胀严重，投资者更加难以把握经济形势，更加难以做出正确的投资决定。基于这个特点，目前我国的个人投资还处在以处理低层次的消费业务为主，有关金融投资、资本、贸易等各领域间的投资交易涉猎较少。
二、通货膨胀下个人理财的原则
（一）风险收益平衡原则投资者必须在风险和收益之间做出权衡，为追求较高的收益而承担额外的风险，或者为减少风险而接受较低的收益。个人投资者在进行股票、债券等风险资产投资时，承担了一定的额外风险，需要有额外的收益进行补偿。在通货膨胀条件下，由于投资者延迟消费，用于当下投资，因而会要求比预期的通货膨胀率更高的收益。如果投资于风险资产而收益率反而不能使个人得到延迟消费的补偿时，就应该购买他们目前不需要的产品或投资那些能保值的资产，比如房地产等不动产。
（二）“安全性、盈利性、流动性”三性协调原则个人理财中，安全性应该位于首位。首先，个人进行投资时要使资产保持一定的流动性。如果个人资金过多投资于流动性比较差的资产，个人很可能陷入财务困境，遇到突发事件，筹集不到足够的现金很容易导致个人破产。出于安全性的考虑，个人投资者应该保持一部分流动资金，以备不时之需。其次，在投资的过程中，投资者最关心的就是资金的安全问题、资金的保值增值情况。在保证资金安全的情况下，个人投资者也要获得盈利，这是进行投资的最根本目的。在通货膨胀条件下，货币出现贬值，购买力下降，因此个人投资者需要保持相当数量的流动资金以备不时之需。在既定的市场条件下，个人投资者可以尽量通过投资组合来提高盈利性，以消除通货膨胀的影响，使投资者的效用最大化。因此，个人在选择投资产品时，应该充分考虑产品的安全性、盈利性、流动性，在通胀时期，更多应注重产品的保本性。根据Wind 资讯统计显示，近期共有25 家银行发行了129款理财产品，按产品收益类型来看，保本固定型理财产品发行41 款，占比31.78%；保本浮动型理财产品发行39 款，占比为30.23%，这些产品都是对抗通胀的最佳选择。
（三）量入为出原则个人投资者的收入主要来源于个体经营所得、工资、遗产等，支出集中于房子、子女教育、赡养老人、婚姻等。一般而言，只有满足正常的生活开支之后，理财才成为更高级的需要。在收入一定的情况下，量入为出尤为重要。在财务学理论中，量入为出具体表现为收入的现值要大于或者等于支出的现值，即净现值为正。个人收入与支出现值的计算过程中，不仅需要考虑资金的时间价值，也要考虑到通货膨胀的影响，折现率需要反映时间价值和通货膨胀。通胀时期，名义折现率提高，收入的现值下降，个人用于支出和投资的资金减少。
（四）投资分散化原则投资分散化即利用投资组合把财富投资于不同的项目。马科维兹的投资组合理论认为投资组合能降低风险，分散化原则具有普遍意义，不仅适用于证券投资，而且适合于个人理财，尤其是通货膨胀时期。个人在进行资产配置可以根据自己的实际情况选择存款、股票、债券、基金、保险、信托等众多金融产品，投资于房地产、建筑、快速消费品等不同的行业，通过充分的投资组合，保证投资的收益性，尽量减少风险。
三、通货膨胀下的个人投资理财对策
（一）充分利用投资组合，合理分配资源银行定期存款在通胀情况下不是很划算，但也需要有一部分的定期存款，以备不时之需。另外偏保守型的投资者可以买些国债，虽然收益率不是很高，但跟要比通胀率高。偏激进型的投资者可以选择实力强大、具有长期竞争优势的上市企业的股票进行投资。通货膨胀下，黄金、房地产等资产是很多人青睐的投资选择，其保值增值功能得到了有效的发挥。另外，还有保险、基金、信托也在个人投资组合中发挥了日益重要的作用。对于合适的投资组合，王黎在文章《通胀压力下中产阶层投资理财策略探讨》一文中建议投资比例为：成长性投资（债券、基金、股票、房地产、黄金、债券和教育等）占50%~70%，保障性投资（保险、日常流动资金等）占30%~50%。
（二）合理分配金融资产与不动产的比重资产的流动性管理主要反映在金融资产与不动产的比重上。金融资产主要包括现金、银行存款、债券和股票。不动产主要指房地产、实业投资等不易变现的资产。金融资产中，银行存款是最传统、最普遍的投资方式。存款具有增值的稳定性及安全性等特点，受广大投资者欢迎。债券具有保值能力，其利率高于一般银行储蓄利率，具有一定的盈利能力，安全性比较高。股票实质上是进行了间接的实业投资，投资风险很大，但是收益也很可观。不动产主要指房地产等，房地产通常被视为一种保值工具，通货膨胀时期，当物价水平全面上扬时，房产也会增值。此时，购房者的房价增值利益可以弥补通胀引起购买力下降的损失。因此，在通货膨胀下，房地产成为广大个人投资者理财的一种重要方式。黄金的商品与货币双重属性决定了它是一种特殊的投资品，在通货膨胀时期，黄金也是一个重要的保值增值投资工具。现阶段美元的持续走软和全球性通货膨胀更激发了人们投资黄金的热情。明智的投资者应该在金融资产与不动产投资中做出分配，实现投资收益最大化。
（三）学习理财专业知识，加强理财素养个人理财涉及家庭财务分析预算，家庭成员教育规划，婚姻住房规划等方方面面，个人投资者不但要知道各种投资工具的优劣，各个投资组合的风险性与盈利性，更要知道如何将自己的资产进行组合，以实现收益最大化，这就需要投资者平时积累理财知识，加强专业素养。通常，在通货膨胀时， 投资者可以考虑买入商品、贵金属、房地产，也可以考虑在通胀初期进行适量的股权类投资，并在适当的时候及时退出。而最大的错误莫过于从始至终只持有现金，这样会蒙受巨大的损失。
参考文献：
［1］崔至伟：《通胀压力下家庭投资理财策略分析》，《经济研究》2010第7期。
第4篇：理财投资安全范文
[关键词] 家庭投资理财行为分析投资收益投资风险
随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭的余钱越来越多,投资理财已成为日益重要的问题。常言道:你不理财,财不理你。许多人在看重家庭理财收益的同时,风险防范意识却很淡薄。提起金融风险,不少人的头脑里想到的肯定只是金融机构的事,与自己无关。其实,在如今复杂的市场环境下,家庭投资也是有风险的。
一、错误家庭投资理财方式
1.银行储蓄最安全:许多年前,在中国一般老百姓的眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,居民理财投资带来的利益无非就是“存钱生利”。将钱存在国家银行既安全又增值是一个最好的办法。其实目前我国已处于银行负利率时期,随着全球金融危机,通货膨胀的影响,将钱存入银行只会缩水贬值。
2.证券投资最盈利:“股市有风险,入市须谨慎”,这句警语已明白告诉大家:投资股票,既有高回报,又有高风险。我国目前的证券市场不太规范,基本还属投机性的;近一年来股市一直处于持续低迷的状况。许多股市炒作不是以上市公司业绩来作为依据,陷阱较多,稍不留神便深深套牢。据有关调查瓷料显示:去年每10位般民中,赢利的仅1人;亏损的达8人,打平手的1人。
3.古玩收藏最省心:艺术品具有不可再生性,故有极强的保值功能。且随着时间推移,艺术品升值空间较大,所以艺术品投资回报率高。但当今的收藏品市场假货成灾,如果你缺乏经验和识别能力,盲目涉足这一投资领域,其后果会是血本无归甚至倾家荡产。邮票市和古玩市场都有一句“有价无市”的俗语,也就是说古玩收藏流动性差,若要套现变值比较困难。
4.购买黄金最保值:我国自古就有金银保值之说,10多年的通货膨胀高峰期,不少人家投资购买金银饰品以保值。可多年过后,其他商品价格一涨再涨,黄金价格却一直不变,这实际是贬值。
二、合理家庭理财方案
现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:
1.制定投资理财计划坚持“三性原则”:三性原则:即 安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益性,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
2.以平常的心态制定理财计划。贪婪和恐惧是投资理财的大忌,理财需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心态是不可取的,要根据家庭收人的实际情况、个人知识结构,选择合适的投资理财方式,理智投资、健康理财。
3.了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度地规避风险、减少损失。
4.了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。
5.计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。
6.根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。
7.在家庭投资理财过程中,开源固然重要,但节流不容忽视。有计划的适度消费,选对时节购物,针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,适度节俭,减少不必要的支出,长期下来,可以出现积少成多的复利效果。
总之,老百姓在进行家庭投资理财时,一定耍绷紧风险防范这根弦,面对陷阱与诱惑,协不可盲目轻信,同时,还要掌握一定的金融知识,多多关注金融市场动态:另外,经济无风险是促进家庭和睦的重要因素之一,所以千万别忘了和您的家人多商量,多为家人考虑,三思而后行,使家庭金融风险得以有效防范,使您的家庭和谐幸福。
参考文献:
[1]张小平:家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财,2002年第05期
第5篇：理财投资安全范文
为了应对国际金融危机的挑战，我国开始实行适度宽松的货币政策。随着央行在3个月内的第4次降息，一年期人民币存款利率已低至2.52％，相当于2006年8月升息周期开始时的水平，存款收益大幅萎缩标志着低利率时代的到来。时至岁末人们于头的闲置余款开始增加，想投资，面对动荡的市场缺乏信心，想存款，面对一降再降的利率又不甘心。降息周期之下，该如何为2009年的理财做好规划呢?
放正心态 树立健康理财观
经历过2007、2008年市场的大起大落、大喜大悲，投资者对理财的思考更趋理性。
理财不是简单的就风险谈收益，一个科学的理财规划应该建立在合理人生规划之上，理财是为了达成人生的诸多目标和梦想而做出的努力，它可以小到为一次旅行准备资金，大到为退休保障未雨绸缪。我们不应把理财和赚钱划起等号，如果理财的目的仅仅是赚更多的钱，你会很容易陷入焦虑不安之中，可怕的足这种感觉不会随着金钱的增多而消除，那么最终“钱”还是“钱”，“人”还是“人”。所以健康的理财观是把理财和人生规划结合起来，那么我们就可以判断出这笔资金的投资期限和风险承受能力，你也就不必进退两难了。培养自己健康的理财观，让理财成为一种积极的生活态度，而非生活负担。
保持流动性 把握投资机会
在政府密集出台的诸多政策利好刺激之下，2009年的经济能否走出危机的阴影，金融市场能否摆脱萎靡给投资者更多的机会，这是压在许多投资者心头大大的问号。金融市场的风云变化比我们想象的要快，对于一些风险偏好型的投资者，适度保持资金的流动性以便把握可能出现的投资机会，这无疑是明智的选择。
目前，各家商业银行都纷纷推出了一些现金管理类产品，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债、新股申购等安全性高的投资工具。如工行推出的“灵通快线”系列产品，包括无固定期限型、七天滚动型和四周滚动型，目前年化收益率分别达到1.5％、2.1％和2.4％。其次货币基金也因本金安全，流动性强受青睐，前期大幅降息过程中货币基金的收益节节攀升，七日平均年化收益率曾一度超过7％，现在虽已回落但也能保持在2％的水平之上。投资此类工具可以帮助我们在损失小部分存款收益的基础上，获得更多的投资机会。
控制风险 选好理财产品
第6篇：理财投资安全范文
2006年11月至2007年1月中国电子商务协会对中国电子商务金融与网上支付行业发展进行一次初步调查，调查显示：目前，人们使用电子支付率已很高，目前城镇已达到10%，人们已持有三种银行卡，并呈趋高增势发展。在电子支付发展过程中，移动营运商、银行、第三方电子支付平台发挥了重要的作用。
尽管目前电子支付为消费者提供许多了便捷、舒适的服务，但是人们对电子支付又提出了许多新的要求。例如：对网上支付，要求强化并普及安全并保障措施、完善标准化环境、增加品种、普及行业应用、重视第三方平台、服务中小企业、推广理财、服务百姓、结合信息服务与配送服务推进社区电子商务、协同处理在扩大规模基础上降低收费、增强品牌实力。
调查显示，人们首先关注的是电子支付的安全性，并希望金融机构和移动营运商以及第三方电子支付平台今后更加努力关注和提高电子支付的安全措施，以使我国电子支付和电子商务事业得到一个更大的发展。
中国高端人群并不精于理财晓伊
FT中文网2006中国商务人士理财需求调查结果显示，高端人群理财愿望强烈，但是，高端人群并不精于理财。
调查显示，高收入人群对未来的理财收益充满期待，这一方面是因为近年来经济保持持续快速增长，刺激理财者对未来产生很高的预期；另一方面也是因为高收入者有着旺盛的理财需求。数据显示，高达67%的中高端商务人士在2007年将会增加用于个人理财的资金比例。“2006年初至今股市大幅攀升，很多投资股票和基金的人都大赚了一笔，受此影响，投资人的热情大为高涨，理财意愿进一步增强。”
不过，调查还显示，高端人群对现有的理财产品不够了解，对理财工具运用不够充分是造成其不能实现财富最大化的关键因素。
在国内高端理财市场上，以保值为目的的储蓄和理财型保险一直是高收入群体投入程度最高的品种，而对高风险和高收益并存的股票和基金投资程度则相对较低。这与国外高收入人群的投资策略相比有着很大的差别，他们更多的将资金投向能带来高收益的股票市场和基金产品上。
第7篇：理财投资安全范文
理财目标要与产品匹配
为什么一些人在股市中从“中产”变“无产”，长城保险理财分析师谢仰光认为，失败的原因在于这些投资者没有树立正确的理财投资理念。被金融危机影响到现实生活的投资者，很多都是没有做好准备便将大部分身家投入资本市场的人。没有将理财目标与理财产品相匹配。理财短期目标是建立一个简单的储蓄，即留足生活备用金，建立家庭的保障计划。中期目标是建立子女教育和退休计划，最后，当前两个目标做到后还手有余钱，才可以考虑做些个性化投资。如果是用余下来的钱做投资，股票跌30％、跌40％可能都不会很心疼。“对于处于事业起步期的年轻人，收入可能没那么多，也没有很多积蓄，即便是做投资，由于本金少，收益额也不会很高。这种情况开源节流和计划消费很重要。”在某网理财频道的讲座中她说。
为何保险不“保险”
在金融危机下，很多投资者都感觉到，作为“安全带”的保险也出现了大幅缩水，保险没有起到保障作用。谢仰光认为，保险不“保险”，可能是购买者在购买前没有弄清楚几个“为什么”，最重要的是没有弄清楚买的是保障还是买的投资功能，现在缩水的保险都是投资型的保险产品，纯保障型的保险没有出现缩水情况。
科学的测算显示，普通市民拿出收入的3096去买保险最合适，可是现在很多人追求保障作用，花了90％甚至更多的钱去买，这样金融市场有点风吹草动，投资保险账户就会有反应。因此，买了多少的保险?买的保险真的“保险”吗?是否买到能满足自己需求的保险?买保险的时候都要问自己上述问题，要让自己买的产品和目标匹配，才能让保险真的“保险”。
理财分好三个篮子
不要把鸡蛋都放进一个篮子。这是理财师对投资者常说的一句话。而谢仰光认为，此次金融危机给很多投资者造成了较大损失，投资者理财中一定要分好安全、退休和梦想三个篮子，这样才能分散风险组合制胜。而且任何家庭理财在正常的消费基础之外做这三个篮子都非常受益。这三个篮子的比例是安全篮子实际上占收入50％，退休篮子占30％，梦想篮子大概占20％。
安全篮子放在最底层，因为一个家庭要有应急的现金，不管出现什么事情的时候要能够应急，对未来的财富要有一个安排。另外健康保险要有，健康保险、人寿保险、伤残保险，比如有的人是可以从雇主那儿得到，比如企业有额外的补偿，如果没有可以自己建立，尤其是人寿保险，因为这是建立在家庭理财基础上，建议夫妻互保，不论出现什么问题家庭财务不会受到影响。
第8篇：理财投资安全范文
（一）互联网理财业务特点（1）品类比较单一。目前，出现的互联网理财产品基本上全都是网络平台与货币基金的合作产品，其本质都是由第三方支付平台担任媒介或供应商的角色，为在平台上交易的个人用户推出的货币基金理财产品，其收益随着货币基金收益率的波动而波动。例如，余额宝就是支付宝支付平台与天弘基金管理有限公司合作推出的，投入资金均用于购买天弘基金。由此可见，目前互联网理财业务投资品类比较单一，可供选择的投资项目有限。（2）收益率偏高、风险较低。就整体而言，银行理财产品是年化收益率，收益率水平相对稳定，尤其是固定收益率产品，其收益是固定无风险的，收益率也相对低。互联网理财产品的收益水平紧盯货币基金，采用的是7日年化收益率。7日年化收益率的波动性更强，多随着市场环境的改变呈现出波段式的变化。货币基金由基金管理人运作，专门投向以短期的银行存款以及有固定票息的债券为主的风险小的货币金融工具，区别于其他类型的开放式基金，属于稳健型理财产品，具有高安全性、收益稳定的特点。（3）成本低、流动性强、投资门槛低，充分利用客户的闲散资金。互联网理财利用互联网平台进行电子支付，申购和赎回均不需要实际的交易场所，只需耗费少许网络流量，交易快速便捷，成本低。互联网理财产品的流动性极强，真正开启了理财产品的“T+0”模式，可用电脑、手机通过互联网随时交易，随时申购和赎回，并可立刻将赎回的资金通过理财产品的支付平台进行购物和其他消费，相当于收益率偏高的活期存款。第三方支付平台长期储存了大量网购用户的备付金，通过互联网理财概念，将这些闲散零碎的资金集合起来，进行了充分利用，推进了资金的合理优化配置，使用户得到收益的同时，也不影响客户对于备付金的使用，客户能够随时转出并进行消费支付，真正实现了投资零门槛、大众化。（4）投资者受众年轻化，投资期限短期化。互联网理财产品是产生仅一年多的新事物，目前客户群多为第三方支付平台的老客户，接受并适应网络支付和消费模式，客户群为相对年轻、愿意接受新事物的时尚网络人士。从长远来说，互联网上发售的那些理财产品，基本属于流动性强的短期投资，因此非常适合投资股票、期货和商场上的生意人等经常拥有大量短期现金流的客户。
（二）传统银行理财业务特点（1）品种多、范围广，适合各类人群。银行理财产品的投资范围更加广泛，不仅仅局限于货币基金。目前我国传统银行理财产品品种接近5万，部分产品还包括股票等高风险的金融工具。银行理财产品的投资范围各有不同，因而理财产品的风险和针对的客户群也各不相同。目前银行理财产品的投资标的不仅局限于股票等金融工具，同时越来越多地出现与红酒、艺术品、文化产业等挂钩的理财产品，这类理财产品的风险和收益都相对高，其风险与收益与相关产业的市场变化相关，与金融市场的关联不大。如表2，传统银行理财产品只有部分现金管理类产品可以做到“T+0”和低门槛，其余大多有一定的投资期限，整体流动性较弱，尤其是封闭性理财产品，在投资期间不可提前赎回，也不能追加投资，因而大部分银行理财产品更加适合有中长期的投资需求的客户，投资者如果对资金流动性要求不高且追求稳定收益率，则应该考虑投资传统银行理财产品。而一些收益率较高的传统银行理财产品的投资门槛都高达百万，属于小众化产品，普通客户难以企及，这类产品则适合企业和年龄偏大，有经济实力的个人。（2）收益率稳定。整体来看，目前传统银行理财产品以稳健为主，收益率比较稳定，平均收益水平不高。大部分传统银行理财产品的平均年化收益率介于4%-5%之间，面对的客户也是风险承受能力相对较低的人群。（3）传统银行理财业务监管比较严格，机制更加完善。2003年4月25日，中国银行业监督管理委员会成立，根据国务院授权，统一监督管理银行等金融机构，维护银行业的合理合法、有秩序的运行和发展。2005年起，银行理财产品的监管文件相继推出（见表3）。2005年9月，银监会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，正式明确了银行理财投资者的管理原则和行为制度规范，成为银行理财法规的基础。此后，相关部门会定期出台银行理财监管的法律法规，管控银行理财风险。此外，银监会会定期和不定期对理财市场的理财产品进行抽查和监管，在不断加强对理财产品业务的监管中，进一步促进传统银行理财的行为人保持理性，不断推进银行理财业务的良性健康发展的脚步。而互联网理财因为上线时间不长，从理财产品的发展阶段来说还处在试用阶段，而互联网金融业务的监管政策还有待完善。因此，目前互联网金融理财产品存在更大的监管问题风险，其未来发展也难以定论，需要对于监管政策保持关注。
二、政策建议
（一）加强对互联网理财业务的监管目前，互联网理财业务属于新生事物，大部分互联网理财业务还游离于监管之外，还存在一些技术风险隐患，有关部门急需加强对互联网理财业务的监管，引导互联网理财朝着正确的方向发展。近年来互联网科技和互联网金融飞速发展，然而，相关部门的立法却没有跟上互联网金融发展的需要，目前我国几乎没有涉及互联网金融的相关条款。2014年7月，央行终于开始拟定互联网金融的监管原则，随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》即将，互联网理财业务的法律法规要尽快建立。与此同时，相关部门应加强对相关配套法规的建立和完善，保护理财客户权益，如个人信息保护法、电子交易法等，为保障互联网理财业务的信息安全提供法律依据。此外，应赋予各相关部门对金融理财业务监管的职责，相互协作，各尽其责，做到对互联网理财业务全面监管。充分发挥金融市场提高资金配置效率的作用。
（二）银行需加大科技投入，积极与互联网理财相融合目前互联网理财业务收益率开始下滑，国家相关部门也即将出台监管互联网理财业务的法规，互联网理财业务近期增长规模可能会受到一定程度的影响。银行必须抓住时机，加大对科技建设的投入，跟上网络时代的步伐，将先进的计算机技术（大数据、云计算等）运用在银行系统中。通过这些先进技术加速信息处理效率，更加精确的处理大量数据，统计客户信息，分析客户现有需求和潜在需求，借用自身已有的平台和资源，积极与互联网理财相融合，对接互联网理财业务，线上和线下相结合，通过线上交易成本低、门槛低等优势拓展更多客户，线下为线上做依托，为线上理财产品的开发设计和安全运行做强大的依托和保障。
第9篇：理财投资安全范文
当然，泰森的经历离我们太遥远了些。而现实的环境下，确实有成千上万受过教育的人经过多种形式追求到了职业上的成功，通俗一点说，就是相当多的人成为了中高端收入家庭。但他们一夜间却发现，自己已在财务问题中进行着不大不小的挣扎――放眼望去，身边的亲朋好友们都在争先恐后进行着一项“钱生钱”的理财运动。
让钱为你工作?对于财务知识严重欠缺或对于财经话题不感兴趣的人而言，这确实是一道比高中函数还难的题。事实上，大多数对于理财感到迷茫的人，不明白的问题只有一个：工作，主要关注点是收入的多少问题：而理财，围绕着的则是如何让手中资产增长的问题。
既然，理财是“让我的钱为我工作”，那么，该让钱往哪里去呢?答案是市场。保险、储蓄、低收益债券、共同基金、股票、外汇、电子现货、期货、期权……这是目前我们熟悉的理财市场。但且慢，作为理财的投资工具，市场产品还分为两种呢!一是为了避免损失而理财的低端产品，比如储蓄、低收益债券、共同基金：二是为了赢利而理财的中高端产品，比如电子现货、外汇、期货。大额存单、储蓄是大部分人传统的理财方式。在大众的眼光看来，大量的余钱存在银行短期看似是最安全的，但长期却是最危险的理财方式。在当前瞬息万变的科技时代，不变才是最大的风险。有一个道理正在被大家接受着：没有一成不变的活法一一哪怕是最保守的农民也都明白，今年不能只种粮食不种菜：今年养猪挣钱，但明年养一堆的兔子没准能得到最好的收益!
对于中高端收入的家庭而言，储蓄和保险肯定不是什么吸引人的好办法，或许该购买些债券、共同基金?但是要记住，这些投资工具也同样存在风险，即使它们看起来要较为安全一些。证券投资基金和股票、债券等其他金融产品一样，都是有风险的，只是风险的水平不同。大多数中产阶级财务保守的基本原因在于：“我不能承担风险”，这意味着他们的财务知识匮乏，他们必须依附于工作，并且安全运作。一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。如果一个人在这些方面不甚精通，那么很明显，他们必然会遵循标准的教条，即安全地、分散地投资并只投向比较保险的项目。这里得出的一个结论是：中高端的理财难度将带来中高端的回报!
