保险理财的功能精选(九篇)

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第1篇：保险理财的功能范文

    理财型保险要消除三误区

    误区一:买保险是用来投资的。保险的本义是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿,而不是投资理财。

    误区二:收益和保障可兼得。消费者购买保险除了看好投资收益外,还有保障。可是,投资型保险是有侧重的,重在其所宣称的分红或者收益上。在风险保障上,投资型险种作用有限,一般提供意外险保障,且保险金额较低。意外险出险率很低,即使出险给付金也不太多。

    误区三:收益一定有保证。其实,保险公司允诺的收益来自对收取来的保费的运用,没有谁敢保证投资一定会有收益。

    普通百姓对理财型保险的误解,可能也与市场上部分保险销售人员的不当行为有关。“十一”长假期间,一些保险公司销售员仍存在片面宣传理财型保险的“保底”、“高收益”,而对投资风险揭示不足的问题。而且常会把理财型保险产品与储蓄产品做比较,这种推销方式早已被监管部门禁止。

    专家:根据风险偏好量力而行

    分红险、万能险、投连险,其保障功能各不相同,对资本市场变化反应程度也迥异,理财型保险是否能如消费者所愿成为股市振荡的“避风港”,为消费者真正守住财?理财专家建议,消费者在选择理财型保险时,关键是首先要问自己一个问题——需要保障还是投资?同时要根据风险偏好、承受能力进行“对号入座”。理财型保险同样也有风险,不是所有人都适合买,购买时一定要理性。

    业内人士都不支持靠保险来赚钱。业内人士指出,保险理财要注意几点:一是一定要以保障为前提,保险的本质是保障,在此前提下再考虑理财投资;二是可为理财方式之一,但不要“把鸡蛋放在同一个篮子里”;三是要量力而行,根据自身风险偏好来选择。

第2篇：保险理财的功能范文

保障第一理财第二

虽说金融危机下，定期储蓄不失为传统又稳妥的理财方式，然而在降息空间下，定期存款“保财”功能不错，理财功能就差点儿了。如传统寿险2.5%的预定利率，比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市没有明显回暖的迹象，投资渠道相对匮乏，人们希望能有更多稳健的投资方式来合理分配手中的可支配资金。此时，既有保障功能，又有理财功能的保险类金融产品的价值还是有考虑期望意义的。

去年对高回报同时也是高风险的保险产品着实是一轮严峻的考验：投连险首先从神坛上走下来；而随着一次次降息，去年上半年结算利率一路飙升的万能险，也在下半年里风光大大减弱。仍存在降息预期的2009年，储蓄回报率也相应会降低，保单对人们的吸引力也因此而增加。尤其是经历了自然灾害和经济危机的双重洗礼后，老百姓在看好保险产品理财功能的同时，更加注重其保障功能。于是，三类投资型保险中收益波动比较缓和的分红险，走势颇好就不难理解了。

趋势预测：保险的本质功能最终要回归到保障层面上来。故此，各保险公司开始开发既能发挥保险保障功能，又能提高产品内涵价值的保障型产品。

投保提示：老百姓买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。而且买保险是个长期的过程，在经济下行的周期里，要先考虑意外保险、寿险、重大疾病保险，因为这种风险发生时，对家庭的冲击最大。在此基础上，再考虑养老保险、教育金保险及其他带有投资理财功能的保险，如分红、万能、投连险等等。

保障理财两不误

在从严监管及自身风险承受能力的共同的影响下，“回归保障”成为多数保险公司的选择，中国人寿、生命人寿、民生人寿等公司均表示，2009年分红险和传统保障型产品将是主打方向。

民生人寿有关负责人表示，保险产品在强调保障功能的同时，理财产品不能一棍子打死。按照2009年全国保险工作会议的要求，要突出业主的原则，促进保险业务结构调整。以消费者需求为导向，开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。在投资险种方面，建立健全投连和万能产品销售资格和销售行为管理制度，引导公司加大力度发展长期业务。使老百姓真正能够保障理财两不误。

有关人士指出，之前有保险公司开发的产品偏重投资型产品，轻保障型产品。现在看，根据市场变化适当调整，形成多元渠道的相互补充和共同增长才是发展的最终途径。分红型保险重新受到市场欢迎也是如此。

第3篇：保险理财的功能范文

保障功能有区别银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投资连结险，集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中，保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。

变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。

万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A. 死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B. 死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。

变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。

支取灵活程度有区别银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。

保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万用来理财，并且可以灵活支取。二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

第4篇：保险理财的功能范文

误区一：只有专家才能理好财。因为不少女性对数字、宏观经济没有兴趣，所以就认为投资理财是件复杂困难的事，非自己能力所及。而实际上理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。“你不理财，财不理你。”只要学好理财知识，每个人都可能理好财。

误区二：理财是有钱人的“专利”。有一句老话：“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”工薪阶层更需要理财，因为与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理好财。

误区三：理财随大流。不少女性都会在理财上犯跟风的毛病，看身边人买保险就急着填保单，听说有人买基金赚了钱又马上去做基金……而理财是个性化的东西，因人而异。不同家庭类型、不同收入水平、人生不同阶段的理财方案都是不一样的。

误区四：理财就是保值增值。从家庭理财而言，它是一个非常宽泛的概念，包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。理财可以让家庭财务状况达到平稳，但它并不是投机，理财不意味着发大财。女性理财从教育规划开始如果从专业角度而言，女性从事家庭理财的基本步骤就是要先设定理财目标，分析财务状况，再制定理财计划，跟踪账户信息，总结提升效果评估。但简单地说，就是每个家庭要有一个账本，上面要有自己的家庭收支情况，还应有家人对生活的期望、社会上推出的不同理财产品的特点等等。

现状

女性投保关注养老金、大病保障和教育金

“现阶段女性关注的保险产品主要包括养老金、大病保障和子女教育金三块。”某保险公司个险业务系列分管负责人表示：首先，女性性格细腻，风险意识强，家庭理财风格介于保守与激进之间，倾向稳健型产品，如储蓄型分红保险；其次，女性为子女投保的比例较高；再次，现代社会女性的平均寿命高于男性、重大疾病发病年龄年轻化，加之婚姻观念的改变，女性在养老和大病保障方面需更多关心。

建议

分阶段投保“不要把鸡蛋放在一个篮子里”

理财专家提示女性消费者，在做家庭资产配置时，最好能做到理性分析、合理规划，要注意“安全性、变现性、获利性”三要素的平衡，特别要注意分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

评价一份保险产品，不是保费越贵越好，或是保费越便宜越好。保险产品保障的范围和保障的额度是否符合当下需求才是衡量的标准。一般而言，合理的投保额度可占个人或家庭年收入的10~20%，按照实际经济情况可适当浮动。经济状况一般的女性，可以购买一些意外险或女性健康保险作为基本保障；状况较为理想的女性，可选择具有分红理财功能的保险品种，兼具保障和理财功能。

参照人生阶段，女性投保大致可分为两个阶段：

其一：年轻女性，还处于为现在事业打拼的阶段，但也要为未来的道路提早打算、有效规避风险，做好身价保障。以保障为目的，可适当投些“孝顺险”，为父母家人尽一份责任；

其二：组成家庭后，随着年龄增长，女性的疾病风险增加，可适量增投健康险，同时考虑养老问题，关注养老型保险。

第5篇：保险理财的功能范文

信托计划是指信托公司向各个投资者募集资金，然后将募集来的资金用于特定的投资方向。信托计划的投资对象很广，不仅包括上市交易的证券，也包括未上市的公司的股权，新股的申购，证券投资基金，还包括一些贷款项目和公益事业收益权项目等。

信托的投资者也叫委托人，委托人与信托公司签订信托合同，约定信托的期限、费用和受益人等条款。信托计划到期后，信托公司将投资收益扣除信托公司应得的报酬或费用后，全部交由信托计划规定的受益人支配。

与很多其他的理财产品不同的是，委托人可以与信托公司约定本身以外的另一方为受益人。信托计划也有一定的投资门槛，从几万元到几百万元不等。

银行信托理财

银行信托理财是商业银行与信托公司合作开展的资产管理服务。投资者购买银行的信托理财产品，银行将汇聚的资金交由信托公司进行投资。由于很多信托计划的资金门槛动辄百万，这样高的门槛让投资者望而生畏，银行推出的信托理财产品将分散的资金聚集在一起在投资信托计划就很好的解决了这个问题。

保险理财

其实保险从广义上来说就是理财产品的一种，但是有一种“保险理财”产品不同与一般的保险产品，因为它既具有一般保险产品的风险保障功能，又具有投资增值的功能。

保险公司将投保者缴纳的保费分到两个不同账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。

这样，投资者发生保单约定的保险事故时，可获得保险赔付金额加上投资收益；如果保险到期没有发生保险事故，则投保人获得保费全额退还加上投资收益。

基金公司专户理财

基金公司专户理财是指基金公司为单一投资者办理特定资产管理业务，或者为特定的多个投资者办理特定资产管理业务。基金公司的专户理财具有较高的资金门槛，投资者委托的初始资产一般不能低于5000万元人民币。

投资者在基金公司可以拥有专门的投资账户，资金交由具备基金托管资格的商业银行托管。基金公司根据客户的意愿决定投资的方向，并根据自身的研究和判断选择进行投资。基金公司定期收取资产管理费，并且可以与客户约定，根据委托资金的管理情况提取适当的业绩报酬。但在一个委托投资期间内，业绩报酬的提取比例不能高于所管理资产在该期间净收益的20%。

基金公司专户理财的投资范围包括：股票、债券、证券投资基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品；中国证监会规定的其他投资品种。

券商集合理财

券商集合理财，也叫集合资产管理计划是一种类似基金的理财产品，实质就是由证券公司管理的一种基金。投资者将资金交给证券公司，证券公司作为资产管理人，把从投资者集合来的资金投资于金融市场或者其他投资领域，取得的收益在扣除管理费用之后分配给投资者。

券商集合理财分为限定性投资和非限定性投资两种。限定性集合理财计划限定投资于国债、国家重点建设债券、债券基金、上市交易的企业债以及其他固定收益类金融产品；投资于股票等权益类证券以及股票型基金的资产，不得超过该计划资产净值的百分之二十，并应当遵循分散投资风险的原则。非限定性集合理财计划的投资范围由集合资产管理合同约定，不受上述规定限制。

像基金一样，券商集合理财产品可以让投资者申购和赎回，也叫做参与和退出，参与和退出需要缴纳参与费和退出费；券商集合理财也像基金一样定期分红。与基金不同的是，券商集合理财产品的投资门槛更高：一般基金的最低投资额是1000元，限定性集合理财计划的最低投资额是5万元，而非限定性集合理财计划的最低投资额是10万元。

券商定向理财业务

券商定向理财业务是证监会即将允许推出的一种证券公司为提供的资产管理服务或理财服务，这种服务针对中高端投资者，采取一对一的方式，类似于基金公司的专户理财。享受这种服务的投资者拥有专门的投资账户，证券公司根据投资者本身的意愿以及自身的研究和判断，将客户的资金投资于不同的投资渠道，所获得收益有投资者支配，证券公司可以根据合同条款收取管理费或者分享一部分投资收益。

定向理财的投资范围包括银行存款、央行票据、短期融资券、债券及回购、资产支持证券、证券投资基金、集合资产管理计划、股票、金融衍生品以及证监会允许的其他投资品种。

第6篇：保险理财的功能范文

生命人寿近日推出自助保险e路通服务，即网上自助保险卡业务。此项业务由3款自助保险卡产品组成，即生命阳光之旅卡、生命畅游天下卡。生命彩虹卡。3张卡功能各异：生命阳光之旅卡保险期限涵盖全年3个长假，适合背包族及旅行爱好者，保险责任涵盖了公路、铁路、水路、航空．并适合自驾车客户的需求；生命畅游天下卡提供全年交通工具意外伤害保障，适合经常出差的商务人士，并引入意外医疗保险，全面保障客户旅途安全；生命彩虹卡则提供全年意外伤害及意外伤害医疗保障，全面防范客户多方面风险，投保灵活，不受职业限制。

春夏秋冬理财产品又有新突破

今年6月中国银行北京分行推出的全新外汇理财产品“春夏秋冬”以其标准化的结构、固定的起息日和票面收益。高度的流动性及可以循环质押认购等一系列突出特点在外汇理财市场上掀起了一阵旋风。

目前，“春夏秋冬”理财产品又有了新的突破。从8月1日开始，中行北京分行开始在全辖推广”春夏秋冬”业务，广大客户可以前往中国银行北京分行的营业网点办理”春夏秋冬”外汇理财业务，认购份数起点不变．仍为50份，同时为大客户推出更高收益的AB、AC系列产品。

新华人寿“红双喜・三宝健康理财计划”登陆银行

近日，新华人寿保险股份有限公司在全国34个省(市)的银行、邮储柜台推出了包含重疾保障、意外保障、理财功能集一身的红双喜・三宝健康理财计划。

该计划由安惠宝盒、康禄宝囊、灵秀宝贝3款保障计划组成，涵盖了专业理财、意外伤害保障、重大疾病保障3重功能。3款计划中均涵盖了重大疾病保障内容，即多达20种重大疾病保障(包括恶性肿瘤、心肌梗塞、中风、瘫痪等常见重大疾病)；而且保险金额在每年免体检的情况下按照2％的比例递增，也就是说年龄越大，风险越高，保险金额则自动累计。

客户可以根据自己的需求对3款保障计划做出选择。安惠宝盒：客户一次性缴足保费，可以享受长达10年的风险保障，比较适合有一定的储蓄积累，并有理财和风险防范需求的客户；康禄宝囊：客户每年缴费一次，缴费压力小，积少成多，特别适合手头资金虽不宽裕，但是有稳定收入来源的工薪阶层：灵秀宝贝，专门针对有子女健康成长和未来教育储备需求的家庭，每年缴费一次，缴费压力小，聚沙成塔，让孩子健康成长并接受良好的教育。

光大永明人寿推出万能险

7月28日，光大永明人寿推出“智取财富山”万能险。该产品前5年的年保底收益为2．5％，保证了投资的稳定性；同时，客户可拥有灵活缴费、提取账户资金、调整保险金额、申请保险单借款的权利，复利滚存，收益免税。该产品满足了客户稳健、灵活的投资理财需求，并以通俗化保单面向客户。另外，该产品还可以与多个附加险灵活组合，依据客户实际需求加强某些方面的特殊保障。

与“智取财富山”同时推出的还有“精英财富门”、“少儿财富路”两款万能寿险计划。前者为企业金领和社会精英量身设计，专门设立了万能账户和投资连结账户．客户可以根据需要选择、调整两个账户的资金比例。在保障方面，购买“精英财富门“的客户可享受30万元以上的人身保障，并获得光大永明免费赠送的高额航空意外保障(最高可达100万元)和保险单管理费全免两项特别待遇。后者则是针对孩子的成长、教育需求而开发。除了前 5年2．5％的保底收益、高额人寿保障、自主资金账户、利滚利收益、收益免息等优势外，孩子还可拥有终生受用的储蓄、创业金、婚嫁金等灵活资金账户；保费豁免功能可全面保障父母完成对孩子的教育使命在孩子21周岁时，不需体检申请可将保险金额提高至原来的6倍，满足孩子未来的保障需求。

太平洋寿险北分推出短信投保携程卡

近日，太平洋人寿在北京推出了市面上第一款通过短信投保的新型综合交通工具险――短信投保携程卡。该产品不仅保障全面，而且通过短信可以使客户随用随保，投保期限可达1年。个人或团体都可以购买这种未指定保险起始和终止日期、未具名的定额保单，可以自己使用也可随意转让给事先未指定的个人。当客户需要保单生效时，只要在规定期限内，输入卡号、密码、身份证号及期望保障开始的时间等信息，发送短信到 555595500000(移动用户)或931195500(联通用户)，即可从指定生效的日期开始获得1年全面的交通工具意外风险保障，包括飞机意外伤害保障10万元，火车、地铁等轨道交通工具意外伤害保障3万元，轮船意外伤害保障6万元，自驾车意外伤害保障2万元，公交车等运营性机动车意外伤害保障1万元，共计意外伤害保障达22万元，而保费仅需30元。

拥有此卡的客户，还可以享受携程旅行网的酒店预订等商旅服务，还可以参加太平洋”短信激活乐翻天”幸运大抽奖活动。

浦发推出“轻松理财”金融服务品牌

浦发“轻松理财”是国内第一个为白领群体度身定做的综合性理财服务品牌，不设门槛．具有个人客户号关联、家庭关联账户和伙伴关联账户服务、“动态密码”管理方式等新功能，以满足客户在理财、支付、投资、融资和资讯五方面的金融需求。

浦发认为，个人理财不仅仅是通过投资实现财富增值，更是对个人(家庭)财务的科学规划和妥善安排。只有在对个人的资产负债、收支变动情况进行及时动态掌控的基础上，才能对其财务状况进行全面规划，合理安排收支，构建有效资产组合。这点对已经积累财富和正在积累财富的人来说都非常重要，是实现科学理财的基础，也正是浦发所倡导的理财新概念。

友邦北分推出全新分红型养老保险

第7篇：保险理财的功能范文

纵然上述圈中各金融子行业发展多年，相对成熟，但通过简单复制与模仿而迅速构建起的理财金融业态却不成熟，未经过优胜劣汰的进化，尚存诸多弊病。同质化现象严重，产能过剩，资源浪费。银行理财领域当前最突出的问题是不同类型机构间的合作模式同质化现象严重。从理财资金的投资标的来看，对于债券组合投资或特定资产投资，银行通过信托计划、券商定向资产管理计划、基金特定资产管理计划或保险资产管理计划均可实现。证券、基金、信托和保险行业为了争夺理财资金的标准化资产管理和非标资产的通道份额，竞相投入大量人力、物力、财力，银行理财圈内的重复建设大量存在，大量功能与业务范围雷同的通道机构产能过剩。伪创新削弱了金融创新驱动。近几年来，金融同业业务发展迅速，创新不断。基础资产从债券、货币市场工具拓展到信贷资产、票据、信用证、股权、应收账款等，交易结构有收（受）益权直接受让、各类返售形式的收（受）益权转让、结构化设计等。但在银行理财业务的投资创新中，各类金融机构的实质性创新较少，多数是通过通道形式的变换或通道加层来规避监管限制。这种伪创新虽然对银行理财业务的发展和扩张起到一定的推动作用，但也弱化了一些金融机构推动实质创新的意愿，进而削弱了金融行业的创新驱动力。逐利有碍于金融专业化的推进。股票市场长期低迷，指数和市场成交量长期处于低位徘徊。证券公司自营和经纪业务鲜有起色，基金公司高效益的偏股型基金持续萎缩，保险资金的权益类投资难有作为。各类机构在业绩压力下，纷纷转战商业银行理财领域的通道业务，以薄利多销的竞争策略，追逐于此种简洁的创收模式。经营多样化、降低经营风险无可厚非，但也许钻研和锻造能够穿越经济周期的持续投资盈利能力更有价值。理财圈中便捷的通道服务机构很多，具备持续创造绝对收益和不断推陈出新的合作顾问越发难觅。券商的研究与投行、基金的精细化投资、保险的大类资产配置与风险管理等专业化专长，不该在转战通道业务过程中被搁置或受影响。行业监管难度大。目前，银行理财业务在金融领域跨度大、投融资形式灵活多变，极大地增加了行业监管难度，资金来源与运用未能清晰应对、影子银行的困扰一度成为社会焦点。监管难度之大，一方面在于投资交易结构及主体变换多样，投资定性与归类常引发争议，监管评判标准和尺度难以把握；另一方面在于银行理财业务衍生出的很多跨市场交易或处于监管真空地带。监管行为常常疏惹诟病、堵招非议。

二、理财金融业态优化建议

2010年以来，经过监管层的不断努力，商业银行理财业务的风险治理初显成效，机构治理以及行业治理方面基本明确了方向，但这只是银行理财业链条中的一环。整个理财金融业态的优化还需“一行三会”等监管部门的监管引导，还需银、证、信、基、保等金融子行业的自律和共同努力。从商业银行理财业务的视角概括而言，应以促进各行业错位竞争、打造专长，形成不同领域的优势互补、供需平衡，营造金融资源合理配置、百业待兴的金融业态为方向。强化银行的行业发展引擎作用。在金融生态圈内，银行理财业务可谓活水源头，其资金募集功能是整个金融链条的起源和根本性生态功能。因此，在银行理财行业推动风险隔离、净值型产品转化的规范转型的同时，要特别注重其在产品端的设计能力和服务能力的提升，并保持在投资端泛资产管理的广度和与其他金融机构可以深度融合的开放度。此外，还可关注私人银行理财产品的开发，开拓更广泛的投资渠道，在非上市公司股权、衍生品等普通理财业务限定领域开辟与其他金融机构更广阔的合作空间，更好地服务于实体经济、更多地催生金融创新。强化证券公司的创新驱动力。在金融领域，证券公司的创新能力是得天独厚的，股票和债券的一、二级市场业务、股指期货、融资融券、股票质押式回购业务以及上述基本业务衍生出来的量化、套利交易策略等都是证券业的专长。而且，证券公司及其下属研究所的研究能力最为突出。目前，证监会积极鼓励证券经营机构创新发展，证券公司应该将其低级形态的通道业务边缘化，力争在融资类、资产证券化、衍生品以及私募业务等领域开拓出更多的基础投资资产、新型业务模式或者创新交易策略。这样，证券公司在银行理财业务链条乃至金融圈中将成为不可替代的创新驱动力。发挥基金公司的精细化投资优势。在长期的公开排名竞争中，基金公司的精细化投资能力得到极大提升，一些优秀的基金公司具备将主动、被动投资管理策略发挥到极致的实力。商业银行理财产品从预期收益率型向净值型转型是各商业银行面临的必然选择，在一定程度上来讲，基金公司的发展方向代表着银行理财业务的发展趋势。目前，基金公司多以子公司特定资产管理计划的形态参与通道竞争，这一做法也许站在银行理财业务的立场上，从长远来看是逆潮流的。而基金公司持续夯实其传统的优势业务，为未来的银基理财合作做好技能铺垫则不失为很好的战略性安排。

第8篇：保险理财的功能范文

美满一生年金保险集保障、储蓄、分红三位一体，符合了当下个人对长期型保障理财规划的需求，随着投资理财观念的深入人心。合同生效之日起至被保险人年满七十四周岁的生效对应日止，若被保险人生存，可以领取“关爱年金”和满期保险金，若被保险人身故，则可按规定领取身故保险金。同时，被保险人还可以享受每年的红利分配。

特色：“以险养险”

据记者了解，许多中国人寿的客户都会在购买了这款分红型保险之后，利用每年的年金加买一份康宁终身重大疾病保险，俗称“以险养险”。

2、吉利相伴A款两全保险

与市场上同类产品相比，“吉利相伴”具有三大特色：首先，承续了新华人寿独特的“保额分红”方式，客户可以享受到年度红利和终了红利双重收益，保险金额逐年增长，能够有效缓解由于通货膨胀和生活费用的上涨带来的经济损失，其次， “吉利相伴”突出了保险产品不可替代的保障功能，特别设计双倍保额的身价保障，第三，“吉利相伴”是典型的定期两全保险，不仅具有风险保障功能，还保证满期领钱。

特色：保障VS理财

新华人寿适时推出“吉利相伴”这款具有保障和理财双重功能的特色产品，旨在帮助客户建立良好的理财观念，合理规避通货膨胀，增强抗风险能力，保证较高的生活品质。

3、平安富贵人生两全保险

保险的理财功能在今年尤其受到消费者的重视，平安富贵人生两全保险今年一上市就成为销售成绩最好的一份保单。该产品的主要特点在于短期交费、高额快速返还、终身享受分红、资产可保本，同时还可附加重大疾病险。

特色：保单贷款

倘若客户经济周转出现困难，又不想退出此份保障，该保单还可提供保单贷款，帮助客户盘活资金运用。

4、小康之家鸿运年年两全保险

小康之家鸿运年年两全保险具有高额快速返还、双重累积生息、双倍风险保障和终身享受分红等特点。该产品自今年1月上市之后在全国各主要省份销售势头良好，上市一个月就创造了3.6亿元的销售业绩。

特点：2年领生存金

该产品自投保后满2年即可开始领取生存金，且首创生存金累积生息账户，即客户未领取的到期生存金可进入公司为其建立的专门账户，并按照一定累积利率复利生息。

5、泰康金利两全保险

“泰康金利两全保险”产品采用趸缴、3年、5年的短期缴费形式，生存保险金每三年返12％，在被保险人60周岁时，客户可根据实际需求，选择提前领取保险金额的180％，将身故保险金最大限度地转化成生存保险金，实现对资金的自由支配。客户还可通过红利分派，分享保险公司的经营成果，以此来实现资金的保值增值功能。

特点：资金变现

不仅在平时能不断地带来收益，且在某些特定时期有大额资金需求时，能够快速地实现资金变现可谓一亮点。

6、“金喜宝宝”分红两全保险

兼具理财和保障功能的少儿保险“金喜宝宝”分红两全保险覆盖了从出生5天至17周岁的孩子。投保后，连续缴费满3年或5年，孩子将一直拥有保险直至70周岁。这期间，孩子将得到高额的身故和意外身故保障，并且每两年收到一笔生存金用于教育、旅游、创业等，当孩子达到70周岁时，可一次性领回相当于所有已缴保险费的满期金作为养老之用。

第9篇：保险理财的功能范文

2006年11月19日，第四届上海理财博览会在上海展览中心落下帷幕。《大众理财顾问》作为此次理财展会的支持媒体之一，盛装亮相，搭建了一个与上海市民面对面沟通和交流的平台。

在为期3天的理财展上，大众理财顾问杂志社人员与参展的当地金融机构以及业内理财专家进行了交流，共同探讨了上海理财市场的发展现状、理财媒体在市场现状下的内容功能定位以及未来的发展方向，以期为推动理财市场的发展贡献一份力量。

展会期间，大众理财顾问杂志社展位也接待了众多有着浓厚理财兴趣的上海市民，向他们提供理财指导，了解他们的理财需求，得到了上海市民的欢迎。

《大众理财顾问》将联袂中国保险品牌精英俱乐部主办“第六届中国保险品牌精英俱乐部高峰论坛”

第六届中国保险品牌精英俱乐部高峰论坛将于2006年12月16～17日在北京大学举办，主会场选择在具有百年历史和深厚文化底蕴的北京大学百年讲坛。论坛由中国保险品牌精英俱乐部、大众理财顾问杂志社、美国百万圆桌协会(MDRT)中国区联谊会联合主办，由北京国风共创管理咨询有限公司承办，指导单位为品牌中国产业联盟。

论坛将邀请业外名人专家、业内权威管理机构人士、资深理论学者、行业杰出领导、管理精英、组训讲师和展业高手汇聚一堂，深入、务实地交流和分享中国保险业品牌建设的思路和策略。

本次论坛的主题为3H，即健康(Health)、诚信(Honest)、高品质(High Quality)，通过专家演讲、嘉宾对话、讲师专题、学员分享等形式，来体现“提升保险从业人员的社会地位，打造中国保险业品牌形象”的论坛宗旨。

《大众理财顾问》独家评选结果2006年度和讯财经风云榜

2006年度“中国财经风云榜”评选于12月1日正式拉开帷幕。2006年12月1～31日和讯在线接受网友投票。2007年1月27日，和讯将在北京举行隆重的颁奖典礼。