理财型保险报告精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的理财型保险报告主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：理财型保险报告范文

《投资者报》对4.9万只理财产品进行了体检，预期年化收益率3%以上的产品有九成，年化收益5%以上的产品也有三成。

建行、中行等国有大行和股份制银行是发行理财产品的主力，但是中小银行却领衔收益率。东莞银行、大华银行、广东南粤银行等中小银行提供的预期收益率稳居榜首，年化收益率高达8%以上。

外币理财产品是2013年银行理财市场的鸡肋。1600只产品中有1300只产品的年化收益率不足3%，没有达到银行理财收益平均值。

与往年不同的是，2013年银行理财产品没有出现违约，仅有113只理财产品没有达到预期的最高收益率。

规模有望突破25万亿

由于股票市场的惨淡，很多避险资金仍然将银行理财产品作为十分可靠的避风港，银行理财产品数量得以井喷。

根据Wind数据统计，截至2013年年末，银行理财产品发行量达到4.9万款，而2012年仅有3.2万款，增长幅度高达四成。

发行能力最强的是建设银行，2013年理财产品的数量为4946款；其次是中国银行、工商银行、招商银行、广发银行、平安银行，这5家银行发行数量超过2000款。超过1000款的银行则包括南京银行、交通银行、民生银行、农业银行以及浦发银行5家银行。国有大行和股份制上市银行成为银行理财发行的主力。

令人关注的是，在上述银行中，平安银行和广发银行对于理财产品尤其重视，2013年增幅超过100%；民生银行和建设银行也不甘示弱，增量有五成。

2013年理财市场虽然是大银行占据优势，但是不可否认的是一些城商银行也纷纷试水发行理财产品，发行数量前五分别是临商银行、淮海银行、玉溪市商业银行、江南农村商业银行以及义乌农商银行，发行数量超过40款。

募集资金的规模也是突飞猛进。上半年有银监会官员披露，2013年6月底，银行理财余额就达到了9.85万亿。中国社科院陆家嘴研究基地近期的报告预测，2013年全年银行理财产品的资金规模将会超过25万亿元，相较去年7.1万亿增长幅度高达4倍，是目前体量最大的理财产品大军。

值得注意的是，短期理财产品是2013年扩军的主力，这里的短期理财产品为1～3个月。Wind数据统计，2013年1～3个月的产品占比为60%；其次是3～6个月，占比22%。长达半年的只有11.7%。一个月以内的超短期理财产品的比例也比较少，仅有4.23%。长达1年的更是凤毛麟角，仅有1%。

中小银行给出收益率普遍偏高

由于2013年资金紧张，银行间市场利率飙升，投资利率等银行产品的收益都表现不错，4.9万款产品没有一例发生违约。

2013年的银行理财收益率走势和2012年截然相反：2013年“前低后高”vs 2012年“前高后低”。

2013年6月份以来，银行理财产品收益率波动剧烈，并呈现趋势性上涨。2013年6月末，短期资金价格大幅上涨造成银行理财市场出现期限收益倒挂现象。2013年9月末，银行理财产品收益率再度冲高，与6月末1个月产品的“一枝独秀”相比，多个期限理财产品收益率均创年内新高；接近年底，钱荒再次出现，加之互联网金融的冲击，各银行理财产品收益率继续飙升，可谓“百花齐放”。银行理财产品的收益率如同坐上了分级火箭，越升越高。

数据统计显示，2013年销售的银行理财预期年化收益率3%～5%的产品达到六成，主要集中在上半年。下半年银行理财5%以上预期收益率层出不穷，占比31%，更有银行给出8%以上的利率。

《投资者报》记者注意到，给出超高收益率的银行多数是中小银行。统计显示，剔除投资股票的理财产品，收益率在8%以上的有13只，其中东莞银行占比最高，有5只，给出的预期最高收益率区间在8.5%～8.8%；其次是大华银行，新加坡第二大银行有发行的两只收益率高达10%。高收益银行还包括广东南粤银行、法兴银行、泉州银行等。

值得注意的是，预期收益率最高的是股份制银行——民生银行，去年12月27日发行的“2013年民生加银资管长安财富1号专项资产管理计划C类FSDA13037C”，存续期一年，收益率高达12%。为什么中小银行往往给出的收益高，原因在于和大行的竞争中，他们的揽储压力更大。

中国银行外币理财

发行能力最强vs投资能力最差

相比人民币理财市场的活跃，外币理财产品在2013年境遇颇为窘迫，整体产品预期收益率乏善可陈。

Wind统计，2013年外币银行理财产品共发行1601款，其中中国银行发行数量最多，包括中国银行（香港）发行的数量为358款，其次是招商银行（333款），交通银行（290款），中国邮政储蓄银行（121款）以及光大银行（111款）。

中国银行发行外币理财能力最强，但是其投资能力却是最差。

外币理财产品中，收益率排名倒数前九的产品都是中国银行发行的，预期收益率仅有0.15%～0.2%。如果以预期收益率在0.4%计算，在预期收益率0.4%以下的产品共42只，中国银行就占了35只。中国银行发行的理财产品挂钩最多的是美元、欧元。2013年以来人民币对主要发达国家货币的实际有效汇率明显升值，以美元为例，2013年以来人民币对美元中间价升值约3%，也就是说，美元理财产品一年的理财收益基本无法覆盖汇率的损失。对于投资者来说，外币理财产品已经成为鸡肋。

记者了解到，受金融危机的影响，各国央行纷纷降息，致使固定收益类的外汇理财产品的收益空间日渐萎缩，国内不少银行已陆续停止发售固定收益类的外汇理财产品，且大多以短期产品为主，收益水平很低。

招行焦点联动系列内部收益分化

虽然银行给出的预期收益率越来越诱人，但实际利率如何？银行投资的真实能力如何？

Wind数据统计显示，在2013年到期的银行理财产品有2.64万款，公布预期收益率的有2.61万款。

在公布预期收益率的2.61款产品中又有一半左右的产品没有公布实际收益率，因此纳入统计的只有1.32万款产品。幸运的是，1.32万只产品全部都实现了正收益，没有发生亏损。

实际收益率最高的是招商银行的一款产品，2013年7月16日销售，产品名称为2013年“金葵花”焦点联动系列之股票指数表现联动（沪深300期间向上触碰）理财产品，90天委托期，实际年化收益率为8.2%。

排名第二的是包商银行，产品名称为“2013年佳赢”系列Shibor挂钩131001号人民币理财产品”，2013年6月25日销售，37天存续期，实现年化收益率7.75%。

排名第三和第四的，也都属于招商银行，产品也是焦点联动型，挂钩的是看跌的黄金，实际年化收益率为7.6%和7.5%。

排名的第五的是建设银行，产品为2013年“乾元-保本型”第136期理财产品（江苏分行），实现年化收益率7.39%。

第2篇：理财型保险报告范文

关键词:商业银行 个人理财业务 制约发展原因 促进发展对策

中图分类号:F831.2 文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2010)05-196-01

一、国内商业银行个人理财业务存在的问题和不足

个人理财业务国外银行起步早,业务发展比较成熟。国内个人理财业务起步迟,业务发展不够成熟。同国外相比,存在许多差距:在金融政策方面,由于国内金融业仍然实行分业经营管理体制,存贷款利率尚未完全市场化,国内商业银行受到政策及法律的限制,个人理财业务、品种比较单一,如温州银行目前只有委托贷款和代销基金两个品种,以及理财顾问等方面,还谈不上真正意义上的理财。机制保障方面,目前国内商业银行的组织机构设置中,个人理财通常都归口在个人金融业务部,而具体理财业务通常由多个部门管理,部门之间缺乏联动性,造成前台业务条块分割,无法实现“一站式”服务。在业务支持系统方面,国内银行的数据系统是建立在账户基础上,客户信息极为有限,难以确认目标群体。商业银行之间、商业银行与保险公司、证券公司之间的有关客户信息资料相互间不能共享,不利于个人理财业务发展。在理财人员素质方面,国内商业银行推出个人理财业务后大都没有相应的专职的客户经理,高素质理财人员的稀缺已成为制约国内银行业个人理财业务发展的瓶颈。在市场定位方面,主要表现在:个人理财门槛偏高,大众化的个人理财业务相对不足。在理财思维方面,理财的核心是在合理、安全的资产管理基础上,科学分配资产和收入以实现资产的保值和增值目标,但相当多的国内民众仍简单地将个人理财等同于个人投资,从而出现保守型、急功近利型理财思维方式,居民理财思维和意识的不成熟,影响到银行理财业务的发展。

二、制约商业银行个人理财业务发展的原因分析

1.个人理财业务的市场环境不够成熟。表现在我国金融分业经营证券、保险等业务,产品的创新范围和创新深度受到局限,难以满足客户的理财需求。分业经营使得银行无法与非银行金融机构积极合作,难以开发复合型的理财工具,根据客户自身赢利要求、风险承受能力、心理素质等综合条件制定个性化的理财管理计划,实现客户资金在银行、证券、保险各领域的不同配置。另一方面表现为客户对理财知之甚少,不少客户到银行理财就是单纯追求高收益、高回报,误认为银行理财一定是风险低、收益高,忽视了风险和收益平衡的客观规律,客户对银行理财业务的理解偏差,大大阻碍了银行个人理财业务的发展。个人理财业务应是一种有偿的金融服务。对个人理财业务收费国家没有统一的标准,许多客户对有偿金融服务还很难接受。

2.高素质的理财客户经理比较缺乏。个人理财业务是一项全新的、综合性的业务,它要求理财人员不仅必须了解个人金融业务的各项产品及其功能,还应掌握股票、基金、保险、外汇、税收等知识,并具备良好的的人际交往能力和组织协调能力。而目前国内银行的理财客户经理大多是原来的网点柜员、信贷人员,理财技能局限于传统的银行业务,对证券投资和保险业务了解不深,不能满足客户日益增长的理财需求,限制了理财业务的发展。

3.个人理财产品同质化问题突出。目前,各家银行理财业务的发展基础仍停留在银行内部产品或服务上,差异比较小,目前能提供的理财服务主要有以下几个方面:一是理财方案的设计。为客户计算和整理相应的投资组合,向客户推荐最能适应客户需求的金融产品。二是理财计算。如股票买卖计算、基金买卖计算、保险计算、个人存款计算、个人贷款计算、个人(公积金)住房贷款比较,个人消费贷款比较等。

上述理财业务只能为客户提供浅层次服务,多数表现在服务便捷、环境优雅、成本让利等方面,真正的投资增值功能处于弱势地位,且此类业务技术含量及壁垒相对较低,一家银行的理财业务,会很快被同业复制,各行间的业务大同小异。

三、个人理财业务健康有序发展的对策

1.培育高素质的客户经理队伍。个人客户经理素质对推动个人理财业务发展具有重要作用。商业银行要发展个人理财业务,提高理财水平,加快理财产品的创新,必须培养一批精通银行、证券、保险等金融知识的人才。其职责是为客户提供全方位的专业理财建议,客户只需把自己的资产规模、生活质量、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告知理财客户经理,由他们针对性地制定出符合客户个人特征和需要的理财方案。客户经理通过不断调整客户存款、股票、债券、保险、动产和不动产等方面的各种投资组合,实现个人资产增值的目的。客户经理培养途径:一是提高现有客户经理的专业化水平,培养一批高素质的理财客户经理;二是通过个人理财师资格认证,提高个人客户经理的整体素质。

2.加快个人理财产品的开发和创新。经营理念创新;产品形式和功能创新;产品组合创新;借鉴外币衍生产品创新方法开展创新;加强与保险、证券、基金管理公司等的合作,开发新的理财产品。

3.加大科技投入,引入客户关系管理。大力整合银行内部的客户资料;建立客户跟踪和分析系统,加强理财服务产品的品牌建设。

4.制定并实施合理的理财策划。随着理财业务的不断发展,理财策划服务也日趋规范化、系统化。优化理财策划流程,实现客户生活目标(投资目标)的明确化和数值化;加强客户信息的收集,准确分析客户信息,制定详实的理财策划报告书;定期优化理财策划报告书。

第3篇：理财型保险报告范文

    问:“退保的更大高峰可能会在保险公司年报公布后,也就是明年年初出现。”近段时间,相关预言正在保险圈内流传。上半年,苗头初现。上海各寿险公司退保总额40亿元,同比增加1倍;广东仅分红险退保就逾22亿元,占退保总额的六成……为什么会出现大量退保现象,您怎么看待这个问题?

    答:据北京开和迪咨询公司日前《中国寿险客户满意度调查研究》,结果显示,48.4%的客户退保是认为保险产品的回报率太低,想换购其他保险产品或金融产品。此外,被调查者对保险营销员售前告知费用扣除方式与投资风险的评价较差,达54.6%。

    在听到营销员高收益率的许诺之后投保分红险,之后感觉掉进“理财陷阱”的不在少数。麦肯锡在一份报告中对退保的原因分析认为,有大约20%的退保人将“感觉受到欺骗”作为退保的理由。

    所以我们要提醒客户:

    1、保障是本。作为一类兼顾保障与投资的险种,投资型保险自诞生以来就受到广泛关注。但由于销售人员的误导和投保人自身保险知识的缺乏,不少投保人更多地注意到其投资功能,而对保障这一保险根本作用有所忽视。

第4篇：理财型保险报告范文

就目前的资产管理市场情况来看，银行、基金和保险在理财产品的规模上占有优势，信托机构则在产品设计和资金运用上比较多样化，本应该是资产管理主力机构的券商由于政策限制，一直处于比较尴尬的地位，比较明显的是2007年，基金等其他渠道资产规模增速均大幅上升，而券商资管反而出现了回落，但随着政策的松绑，2009年和2010年的规模增长开始回升。

管理资产规模很大程度上取决于渠道能力。银行、保险和券商具有自身的销售渠道，从人数上看银行和保险的从业人员均超过300万人，最具优势。银行在全国拥有19.5万个网点，密布城乡；保险公司则主要是通过规模庞大的营销员队伍进行深入渗透，到2011年一季度末保险营销员人数333.8万人，其中寿险291万人；证券公司目前共有近4800个营业部，主要分布在一二线城市的经济相对发达地区，在广度和深度上较银行和保险差；信托和基全公司基本没有自己的独立渠道，通常是和银行，券商合作代销。

产品结构和门槛划分客户群体。银行的强势地位难以撼动，即使拥有独立渠道能力的保险和券商也不得不通过与银行合作或派出驻点人员招揽业务，其根本原因除了网点优势外，还在于银行作为最基础的金融机构提供必要的金融服务，从而具有吸引客户主动上门并全面掌握客户金融财产状况的能力。但银行提品的能力薄弱，除了传统的存贷业务，目前银行还较难开发出满足不同客户投资需求的产品，即使是近期热销的理财产品，主要目的是锁住存款，对应的资产池是各种中短期票据，投资臼勺功能并不显著。而一旦银行的渠道与好的产品结合，就能在短期内迅速做大资产规模，信托的高速扩张就是例子。从进入门槛来看，最低参与金额从低到高依次是基金，保险、银行理财产品、券商资管和信托(见表)。

尽管一些财富管理机构已经获取了大部分市场份额，但竞争格局也随时在快速变化，每位参与者仍有机会在中国成功地建立财富管理业务。预计未来的资产管理市场，几大机构将以私人银行、信托理财、券商理则，基全和保险自上而下形成从高端到低端的金字塔结构(见图2)。

银行在已有的个人理财业务、高端客户财富管理业务企业客户资产管理，以及顾问咨询服务的业务基础上，推动私人银行业务的发展。国内私人银行客户资本、槛基本是800万-1000万元或100万美元，根据《2011私人财富报告》披露，我国千万富豪人数已超过50万人，亿万富豪已达5.5万人，拥有资产62万亿元。且富裕阶层理财观念的转变，中国私人银行潜在市场十分广阔。相比广阔的私人银行潜在市场，目前国内私人银行的规模还只是冰山一角。

信托理财高收益和高门槛等特点，在2011年将继续受到高净值人群的青睐，信托公司100万元的理财门槛，可以去争取和银行理财产品的客户群不一样的群体，即风险偏好稍高的客户群。在未夹开展主动型信托业务的同时，可以以拓宽业务类型为着力点，开展中长期私募基金型信托，高端人群的财富管理和传承权管理等。

第5篇：理财型保险报告范文

8月4日，中国平安在北京了全国首份《中国平安国人财商指数报告(2011)》，该报告从城市、性别、年龄、学历、收入、星座、属相等七个维度诠释财商的差别。结果显示，不同年龄段中70后的男性财商得分最高；不同规模的城市中一线城市得分最高，财商与城市发达程度正相关。

现代人将财商与情商、智商列为现代公民三大素质，财商主要指一个人对财富的认知、获取和运用的能力。上述报告还显示，中国人的财商表现出高态度、缺知识和低行动特点，即在财富态度方面表现最好，得66.1分，财富性格与行为分别以64.0和63.5分列二、三位，财富知识以45.9分垫底。也就是说，中国人的财商平均刚过及格线，成为投资理财老手还有很长一段路要走。

70后男性成理财高手

该报告从城市、性别、年龄、学历、收入、星座、属相等七个维度诠释财商的差别。

在不同年龄层比较中，70后以61.1分领先，其后分别是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的优势体现在知识的掌握和具体财富的管理行为方面。

专家分析，70后目前是社会中坚，掌握较多社会资源。同时，作为第一代广泛接触互联网的群体，其获取与掌握财富知识、咨询及了解财富工具的能力均远高于其他群体，又由于有财富可管，在具体的财富管理行为内容上也更加丰富。

除了普通市民，调研还重点关注了高收入和大学生两个特殊群体，两个群体的财商分别为64.2分和61.9分，均明显高于国人的平均水平。大学生在财富管理行为上的表现更为优秀，特别在投资、信贷以及捐赠的基本行为得分都明显高于平均水平。高收入群体则在各个指标的表现上占有较明显优势，但在财富知识的掌握程度上仍然偏弱。

在城市的横向比较中，以上海为代表的一线城市(62.1分)，以沈阳为代表的二线城市(59.8分)和以河南平顶山为代表的三线城市(58.4分)依次位列财商得分榜三甲。经济发达程度与城市居民的财商指数存在某种正相关，特别在知识、资讯的掌握与投资行为方面上，发达地区的居民都占有较为明显的优势。

在性别对比中，男性财商(60.7分)高于女性(59.5分)，其主要差距在财富知识，在“企业债券”、“一般企业直接投资”以及“私募基金”等投资知识方面，男性要更有优势。在一个主要以女性掌握财权的中国家庭中，男性财商更高，这是此次调研的一个有趣发现。

此次调研还首次把性格作为影响财商的隐性因素看待，并重点围绕“擅于协作”“留心新知”“热衷琐事”“挑战权威”和“直面风险”等五方面性格特征，归类出巴菲特型、索罗斯型和卡洛特型三类人物。其中，巴菲特型人群在性格倾向上更突出表现为直面风险，更满意自己的收入状况，且更加认可债务信贷；卡洛特型人群，在性格倾向上更突出表现为擅于协作、留心新知及热衷琐事，其消费更具有计划性，投资谨慎度和风险防范意识俱佳；索罗斯型人群在性格倾向上更突出表现为挑战权威，各项财商指标均不突出。

财商调研组还根据目前流行的星座对受访者进行了星座划分研究，其中天秤座财商最高、射手座财商最低。

上述报告显示，中国城市居民在理财方面呈现出谨慎保守的特点。投资产品风险搭配组合中，中国城市居民更偏向于较为保守型的投资。受访者中有超过一半选择风险最低的投资方案，其中稳定型投资产品30%，中风险投资产品50%，高风险投资产品20%，；只有16.3%的受访者选择了“稳定型产品30%，中风险产品10%，高风险产品60%”这种风险较高的投资组合。

《报告》最后建议，国人应首先丰富财富知识，注重财富性格的培养，加强投资风险意识。

天生爱财

上述报告显示，中国人在追求财富的时候态度更加积极，并且崇尚主动追求财富。有75.1%的受访者认为“追求金钱是一件天经地义的事情”。随着投资手段的丰富，储蓄、保险、股票、基金等各种投资项目的出现，有61.8%的受访者认为“只要能赚钱的活动，我就会参加”。

调研还显示国人对负债消费越来越认可。分别有38.88%和8.83%的受访者赞同或非常赞同负债是一件很正常的事；只有13.87%的受访者认为负债是一件非常不正常的事情，而有超过八成的受访者不仅在购买房产、汽车等大件商品时会考虑借贷，甚至在日常生活中如购买生活必用品、进行娱乐活动等也会考虑借贷。

我国城市居民对不同的消费和生活态度具有不同的认同度。其中，73.6%的受访者在购买东西时倾向于关注产品品质而不是品牌，更有67.8%的受访者为了高品质的产品而愿意花更多的钱，同时74.1%的受访者认为“赚钱的目的就是为了花钱”；约一半的受访者(51.3%)愿意去购买很多他们并不需要的东西，并羡慕那些拥有豪宅、名车和高档服装的人。

理财外行

虽然对财富、负债和消费等持积极开放的态度，但城市居民在财富知识方面存在明显短板，特别在社会经济术语、理财相关资讯以及投资工具的掌握上明显不足。

当前，储蓄、保险和股票是我国城市居民最主要的投资项目，上述报告在调查中显示，62.4%的受访者对储蓄有一定的认识，49.8%的受访者表示掌握了股票知识；同时，对相关财富知识的学习上，我国居民表现出的兴趣并不高。只有28.7%的受访者表示愿意关注股票知识，30.9%愿意关注保险知识。

第6篇：理财型保险报告范文

【关键词】综合金融;交叉销售;医疗行业

近几年来,随着我国金融业的快速发展,西方先进的金融经营模式、理念被金融企业广泛吸收,并在实践中加以完善。综合金融的混业经营模式,被认为是谈论得最多的话题之一,也是很多金融企业趋之若鹜的战略发展方向,都期望通过该模式实现相关业务单元的协同效应,尤其通过交叉销售大幅度提高各业务单元的销售业绩,提升在各自领域的市场份额,但在实践过程中却不得不面对着一系列的难题。综合金融模式与医疗行业有较大的相似之处,可通过参考医疗行业对相关问题的解决方案,为综合金融的发展提供了宝贵的经验。

一、综合金融交叉销售的现状及所遇到的问题

现阶段,我国的金融企业都在积极地进行综合金融经营的尝试,平安集团经过不懈努力,收购了深圳商业银行并改名为平安银行,近期又成功收购了深发展银行;中国银行旗下开设中银保险;中国人寿和中国农业银行签订战略合作框架协议,而且又传出准备收购一家全国性的商业银行等等。其中以保险企业在综合金融道路上走得最为明显、激进,这和保险业目前的发展模式有很大的关系,在当前各保险企业产品同质化严重的情况下,销售渠道几乎决定着保险公司的市场份额,充分彰显了“渠道为王”的市场营销特征,而对于其销售收入贡献最大的个人人寿保险产品中,很大一部分来自于银保渠道,所以,保险企业迫切希望与银行达成战略联盟,或者直接并购。

但是,保险企业从保险领域的相互渗透,如财险公司、人寿保险公司、健康险公司等等相互业务的开展,到近期进入银行领域,如何发挥1+1>2的协同效应,成为综合金融企业所面临的重要难题,其中又以“如何最大程度地发挥交叉销售的效能”尤为重要,即寿险业务员在销售人寿保险产品给客户时,同时根据客户的实际情况,发掘客户的潜在需求,销售多种相关的服务或产品,如财产险产品、储蓄业务、理财产品等。交叉销售的重要性主要体现在如下几点:

1.对客户而言,如果他有理财方面的需求时,交叉销售更能从整体、系统的角度分析客户的需求,得出的方案相对单个细分需求(如人寿保险需求)而言,更加客观、有利。同时,客户也不再需要面对多个销售人员,这将提高其购买产品的便利性,方便后续服务的跟踪和处理,减少交易成本及降低一揽子产品购买成本。

2.对销售人员而言,在提高产品销售的同时,也降低了其客户开发、管理的成本,提高了客户服务水平,对于销售队伍的稳定也起到了很大的促进作用。

3.对企业而言,在降低销售成本的同时,也降低了新客户开发、管理的成本,企业可以将更多资源投入到提高客户服务水平上,从而提升客户满意度。同时,为客户提供一揽子金融服务,也可大大增加了客户对企业的粘度。

而对于如何去开展交叉销售,不同的企业根据自身的资源、经营战略情况,实行不同形式的交叉销售策略,现阶段主要分为如下三种类型:

1.通过加强企业内部的销售队伍成长,拓宽相关领域产品的知识,逐渐打造一支从单一领域到综合金融领域的多层次销售团队,统一销售企业各子公司的产品,子公司仅为理财方案的产品提供方。这种模式以平安保险最为明显,它通过丰富产险、寿险、银行等一线营销队伍的产品知识,在销售主营业务的同时,选择其他业务系列的产品进行交叉销售。

2.通过与银行签订战略联盟,加强交叉销售的深度。这种模式表现在近期中国人寿和中国农业银行签订的战略合作协议,在农业银行的低柜业务中提高中国人寿产品的销售力度,同时中国人寿也为农业银行提供了相应的储蓄、理财产品的销售推荐,共同提升双方的市场销售。

3.通过与中介机构签订合作框架协议,由中介机构作为销售方,金融企业作为服务或产品的提供者。这种模式以阳光集团为代表,在早期阳光人寿与深圳华康保险有限公司合作的基础下,它旗下的阳光财险公司近期也与其签订交叉销售合作协议,华康主要负责前线销售队伍的建设、培养和管理,阳光财险与阳光人寿公司共同作为保险产品的供应方,为华康提供寿险、产险的产品。

我们可以看到,这三种类型的本质区别在于销售方和产品供应方的分工、合作深度的差异,但从客户的角度看都是一样的,即可以从一个销售人员处获取到不同领域的理财产品。

那么,这三种交叉销售模式在现阶段可能会遇到什么问题呢?笔者认为主要体现在以下三点:

1.从客户的角度,如何让其相信销售人员给出的理财方案是客观、公正,所推荐的理财产品是合理的,而且适合自己的呢?

2.从企业的角度,应该给销售人员培养何种产品知识,才能提升其销售的效能,即客户所需要的产品销售人员都熟悉?

3.从监管的角度,如何防止交叉销售过程中产生的销售误导,避免售后发生纠纷,影响整个行业的健康发展?

二、从医疗行业的角度去分析综合金融销售问题及解决措施

针对交叉销售模式所遇到的三个问题,我们将如何应对呢?除了参考国外汇丰、花期的成功经验外,笔者认为可以根据国综合金融服务业的特性,在现有发展较为成熟的行业中,参考较为相似行业的经验、教训,为未来综合金融服务业的发展提供宝贵的建议。而在现有的行业中,笔者认为医疗行业和综合金融服务业有极大的相似之处,主要从事情本质、流程、组织盈利模式、所面临的问题四方面体现:

1.从事情本质看,综合金融的交叉销售和医疗领域的患者看病,都是向客户销售解决方案,并通过产品予以实施。

综合金融企业通过销售人员与客户的沟通中,了解客户的现状后,向客户提供一揽子的理财方案、保险计划,同时通过企业的一系列产品来让这些方案得以实施;而在医疗领域,患者到医院看病,医生根据患者的病情描述,诊断病理,并开取治疗药方,同时通过一系列的药物来解决患者的病痛。

2.从流程上进行比较,综合金融的交叉销售和医疗领域的患者看病,流程本质基本一致,都是遵从问题确认原因诊断方案设计方案实施的过程。

病人看病的流程:病人生病到医院挂号医生诊断医生开药方客户交费医院配药。

交叉销售的流程:客户有相关理财需求销售人员分析需求销售人员给出方案销售人员给出方案的实施建议(推荐产品)客户购买产品。

3.从组织盈利模式角度,综合金融企业和医院主要是靠后端的产品获利。

综合金融企业通过交叉销售,在满足客户需求的前提下,尽量一次销售多种产品给一个客户,在促进企业销售的同时,降低了销售成本;而医院的医生给患者开药方,并销售药品,通过药品售价和进价之间的差价来获取较大的利润,它和综合金融企业一样,利润点都在于产品,并不在前端的解决方案提供上。

4.从所面临的主要问题上,综合金融企业的销售误导,医院的药品回扣,成为各自行业的主要问题所在,并对其行业的健康发展起到了决定性的作用。

对于综合金融企业交叉销售可能遇到的三个问题,参考目前我国医疗行业的一些经验,笔者觉得其未来可能的解决手段如下:

1.从客户的角度,如何让其相信销售人员给出的理财方案是客观、公正,所推荐的理财产品是合理的,而且适合自己的呢?

在医疗行业中,患者除了加强自己对疾病的认识以外,还可通过以下两种途径来确保医生的相对客观公正性:

通过合理的投诉渠道。医疗行业属于民生的范畴,如果由于医生的一己之私而导致患者引发严重的问题,患者可以通过向医院、卫生监督部门、媒体等渠道进行投诉,只要确定为事实,相关医生都将会收到严惩,行医执照将有可能被吊销,其从医前途也几乎被断送,甚至有可能涉及到犯罪,这些代价对医生而言几乎不可接受。所以,患者认为医生的收益和风险是不成比例的,收益远远低于其所面临的风险,所以医生在一般情况下不会故意为了眼前的蝇头小利而欺骗患者。

另一方面,为了防止医生在对症下药的同时,增开一些与病情无关紧要且没有明显副作用的药品,患者通过购买市场上的健康保险产品,将医疗费用转嫁给保险公司,即引入第三方利益共同体,由保险公司的专业医疗理赔人员检验医生的药方,通过保险公司内部的一套管理机制,确保医生诊断的公正性。

参考医疗行业的做法,客户除了充实自身的金融知识,自行整理出理财需求外,对于需要销售人员给出理财建议的情况,监管部门、综合金融企业可通过以下三种方式增加客户的信任度:

对理财报告的格式化、通俗化管理,使得客户能够简单易懂地阅读。由于金融产品本身就具有专业性强、产品设计复杂的特性,需要将其通俗化,明确告知或提醒客户需要注意的地方,减少由于信息不对称而引发后续的纠纷。

保持专业理财咨询服务和金融产品销售的相对独立性。由于目前销售人员的理财建议都是围绕着产品进行的,从客户的角度看有一点“本末倒置”,是为了推销产品而给出的理财方案,缺乏客观公正性。如果能把这两者进行独立对待,客户可以只购买销售人员的理财方案,然后自行选择相关金融产品,那么即便是增加理财方案的咨询费用,也是可以考虑的,当然,这种情况主要针对于理财金额较高、理财方案较复杂的客户,应由经过专业训练的金融理财规划师才能提供专业的理财方案。这和当前医疗改革中部分专家呼吁医药分家,即医院只提供药方及药品建议,对于药品的购买途径可由患者自行决定,两者具有异曲同工之处。

建立较为完善的投诉、惩罚机制。如果客户对销售人员的理财建议不放心,可要求其出具正式的建议书,并签字确认,一旦客户后续发现该理财建议出现较为严重的误导情况,可以通过对应企业、监管部门进行投诉,并由相关部门进行严厉的惩罚,增加销售人员误导的风险成本。譬如当前保险业,如果客户发现保险人对其进行性质恶劣的误导、欺骗,可以向相关保险监督管理部门进行投诉,核实后可取消该人的资格。

2.从企业的角度,应该给销售人员培养何种产品知识,才能提升其销售的效能,即客户所需要的产品销售人员都熟悉?

首先企业需要认识到,将全部销售人员培养成理财规划师,并接受全方位的金融理财师(AFP)或国际金融理财师(CFP)的培训,是不太切合实际的,因为这将付出巨大的成本,而且很有可能费尽心血培养出来的人才,被竞争对手轻易挖走。企业可按照销售方式不同分为两类:

以卖产品为主的传统销售方式。当销售人员在销售客户产品时,通过与客户的沟通,分析其潜在需求,并给出相关建议,以此促进相关产品的销售。企业可以将目标客户按照金融产品的需求进行分类,如人身保障计划、财产保障计划、投资理财计划等等,根据不同的类型设立相关的培养计划,包括相关计划的制定、企业产品功能的介绍等等,各销售人员可根据自身的具体情况,如个人兴趣、潜在客户的类型等,选择不同的培训计划。对于部分超出销售人员理解范围的客户需求,则可通过IT技术平台,咨询后台理财专家予以支持。这种模式与当前的医疗行业较为相似,根据患者的病情种类不同,如内科、外科、五官科等等,将医生进行分类。

给客户提供全方位的理财咨询服务为主,并配合企业的产品予以实现其理财需求的新型销售方式。这种理财服务需由专业的理财规划知识作为基础,结合当前市场的环境和趋势,通过一定的模型分析出来的。企业要培养这种高端人才,可通过向社会招聘有金融理财师(AFP)或国际金融理财师(CFP)资格的人员,向客户提供专业的理财咨询服务,并出具正式的理财报告,同时通过搭建相关的数学模型,以IT技术为平台,实现理财方案和产品的自动搭配。与此同时,企业也可以根据理财规划师的反馈,及时、合理地开发出市场所需要的理财产品,从而在满足客户需求的同时,也增强了企业自身的竞争优势。

随着我国改革开放后经济的快速发展,我国的医疗行业也在进行不断的改革、提升,综合金融对于我国企业来说还是一个崭新的经营道路,在借鉴西方企业先进的管理经验的同时,更需要结合我国的经济、文化、经营现状,从相关行业中吸取教训、积累经验,企业、监管部门共同携手打造一个诚信、高效的经营环境,更好地服务于广大客户,不断努力地创造出一套使用于我国企业的发展之路,这必将对我国金融业的健康、快速发展作出巨大的贡献。

参考文献

第7篇：理财型保险报告范文

述职报告是工作中一个很重要的部分，有助于了解自身的工作能力，有利于自己的职业发展。下面好范文小编为你带来一些关于理财顾问的述职报告，希望对大家有所帮助

理财顾问述职报告1

尊敬的领导：

您好!

进入__证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，现在述职如下：

一、对证券行业有了初步了解

进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。

二、业务开拓能力的提高

在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使__服务真正的深入人心。

三、工作的责任心和事业心的加强

加强了对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。

四、不足之处

1、证券知识还须加深了解，需不断学习。

2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。

3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

理财顾问述职报告2

尊敬的领导：

您好!

回顾走过的20__年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20__年度金融销售个人工作述职报告：

一、具体工作

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20__年个人工作计划。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

理财顾问述职报告3

20__年，我担任__证券部副总经理职务，主抓前台工作，具体负责的是市场营销工作，做好华北地区的5家营业部的资源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情况向大家做汇报：

一、一年来重点工作回顾

第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的攀比竞赛现象，说明管理部前台队伍的活力正在逐步激发。在这里，我所做的就是鼓励和引导大家，向着既定的目标迈进。以共同的事业来凝聚人心，这是我最大的工作感悟。(2015年终个人述职报告)

第二，加强客户的转化工作，盘活国债和基金客户以及呆滞客户，逐步加强基金的销售。20__年国债的旺销，使我部沉淀了大量的国债客户，国债存量达到了近500亿元，20__年交易所国债市场的大幅上扬，让国债客户获利颇丰。如何引导客户获利了结，转向货币基金和中短期债券基金投资，针对这个问题，我多次组织前台人员，进行比较和研究，拿出可行方案，上半年重点放在了短期国债客户的转化上，通过投资理财报告会、报纸宣传和电话营销等多种方式，对国债的客户进行了积极的游说，其中大部分转化为了货币基金客户，下半年重点转化货币基金和国债客户投资中短期债券基金客户。通过这些工作，既提高了我部国债交易量和基金的保有量，也加强了与客户的沟通和客户忠诚度，为今后新业务的开展积累了丰富的经验。

第三，推进学习型队伍的建设，积极开展新业务、新知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。

二、20__年取得的成绩

20__年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长;其中网上交易5000亿，同比增长600%;全年完成收入3000万元。股票客户稳中有增，新开(股票、基金、国债)1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激励制度的不完善，制约了员工的积极性，进一步限制了管理部业务的拓展，在这方面工作，还需要加强。

第二、业务转型抓的不够，基金销售虽然取得了很大进步，但是仍有很多地方做的不到位，员工的思想转型需要加强，向真正的理财顾问转变还需一定时间。

第三、成本控制方面，营业面积还需要进一步压缩，费用支出业将会得到一定控制。

四、20__年工作计划

如果06年我还继续分管营销业务，我有如下打算。

一、坚持合规经营的原则，继续保持无重大违法违规业务记录。

二、续完善激励机制，充分调动员工的积极性。

三、加快经纪人队伍建设。

四、推进员工角色转型，通过培训，逐步向理财顾问转变，掌握多种业务技能。

20__年，资本市场迎来了新的一年，我相信，在全体同仁的共同努力下，20__年会取得更大的成绩。

谢谢大家!

述职人：

20__年__月__日

理财顾问述职报告4

今年以来，按照中支公司党委、总经理室的工作分工，我主要负责__营销部的业务推动及公司内外部协调工作。这期间，在上级公司党委、总经理室的正确领导和__中心支公司总经理室各位成员及相关部门的大力支持下，我认真履行职责，积极加强管理与引导，努力协调分管各项工作的健康发展，取得一定成绩。截止到2012年11月18日，完成保费_万元，完成全年计划的_%，超额完成_万元，并计划截止到2012年12月31日完成保费_万元，计划超额_万元。

今天，按照__中支年度班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职情况向领导们做以下总结，不当之处，请批评指正。

(一)积极学习，不断提升，做个合格的保险管理者。

分公司上半年组织全省四级机构负责人专业知识培训，本人踊跃报名，积极参加。学习期间积极配合，善于沟通、尊重他人、关心他人，并在学习结束后获得优秀组员。十月下旬参加山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训结束后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。

(二)积极主动的做好全面业务的推动工作。

按照公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的发展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作：

一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，2012年经济继续呈疲软状态，新增业务的发展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量成为一大亮点。我部门依据上年度保险续保情况进行统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下达到每个业务人员手中，使其达到每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比较理想。

二是大力开展渠道业务建设。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与__鹏华汽贸友好合作，签订协议，自此__营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务发展做出杰出贡献。现阶段，我正积极与北京现代__店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进行走访，增进交流，加强联系，对今年及下年的合作事宜进行商讨，基本达成了共识，预计不久会有业务产出。

(三)理顺业务发展思路，为明年业务全面启动打好基础。

一方面加强内部建设，积极研究出台相应的内部管理政策和工作措施，在严肃工作纪律的同时人性化管理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务发展阻碍积极帮助他们协调沟通;每逢他们的生日，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝福。

第二方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进行多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳发展。

第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门计划于明年与本地广告公司进行接洽，加深我司品牌在当地的影响，在__县人民心中树立起美好的大地保险形象。

(四)存在的问题和不足。

在今年，工作中虽取得了一些新的进步和成绩，但距离上级公司的要求还存在着许多不足。主要表现在：一是细想业务素质的提高跟不上公司快速发展的形式，思想观念有待进一步提高;二是忽视业务与学习的两者关系，平日大部分时间忙于业务及事业性工作，用于业务知识学习的时间相对较少，有时工作中会出现些偏差。针对上述存在的问题我将在今后的工作中加以克服和改正。

述职人：

20__年__月__日

理财顾问述职报告5

尊敬的领导：

您好!

20__年已经过去，回首这一年，营业部在两位老总的领导下不断改革使人员组合优化，更趋合理，业务拓展也更加迅猛。年我一直就任于营业部__服务部负责管理和客户开发工作，在这一年里，我为服务部尽心尽力，积极为服务部的工作出谋划策，从节约成本和开发客户双重下手，使服务站在这一年里发生了质地变化，在这一年里，新引进客户__几人，客户市值达到了__万元(只反映出来市值，看不到资产总值)，交易量更是突破新高，从1月1日到12月31日，__服务站完成交易量__亿元，在千分之一的佣金下实现佣金收入__万元，这一成绩的取得主要归功于营业部_总、_总的正确领导，归公于营业部其他各兄弟部门和员工的大力支持。

一、从严治内、严格要求自己

一个部门的好坏，部门决策者的决定直接影响着它的工作效率和竞争力，在__服务站我既是管理人员、也是后台人员、更是一个业务开发人员，为了不断提高__服务站在__的市场竞争力，我以公司各项管理制度为基础，结合__地区情况，制定了有针对性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在营业部服务柜台每个岗位都轮流做过，这造就了我对营业部每项基本业务知识和业务流程的熟练。由于__服务站是公司总部电子商务部当时主办的，属于网上交易指导站，走的是公司银证通业务这一块，当时是公司主要的亏损站点之一，后划归__营业部，在这时候营业部派我接手__服务站，负责管理和客户开发工作，在营业部领导的正确领导下，在兄弟部门员工的支持下，我在这里参与了营业部改建__服务站的全部过程，电网电线的改造、电话系统设备的重建、内网的再建，克服了重重困难，尽量收缩成本，同时提高服务质量、扩大声誉。

因为在这里我们走的是电子商务部当时设的银证通线路，而又归属于__营业部，各个业务环节电子商务部跟营业部在流程上有很大的不同，基本业务知识相同，但业务环节和流程上跟营业部的业务流程基本脱钩，这就要求业务风险要进一步加强，于是我对自己的要求就进一步提高了，不断利用业余的时间加强业务知识和业务流程的学习，并不断跟__营业部、电子商务部等业务风险联系部门联系沟通，同时严格规范了业务操作。业务规范是高昂代价换来的，我在公司规范各项业务的基础上，结合了__地区的实际情况，在办理各项业务时采取了灵活的运用，为公司利益和客户利益提供了双重可靠保障。

二、打通人脉、扩大声誉

一个服务行业在一个地方立足、占领市场份额，扩大声誉，与当地地方政府部门的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的关系。今年以来，我在这方面狠下了工夫，目前已经取得了当地工商局、城建局等各个政府监管部门的信任，并同意在政策上对我们进行大力扶持，以帮助我们在__长久立足，占领市场份额，扩大声誉。并且和合作伙伴中国银行有了进一步的沟通和深入合作，不光是基本业务上的合作，更是在寻求增量资金，扩大市场份额上有了初步的合作，目前已经拓展到__市，虽然目前在增量资金方面效果不是特明显，但也有部分客户的陆续转入，在明年我们会跟他们进一步探讨合作的途径，充分发挥银行工作人员在开发客户上的积极主动性。

证券行业是一个新事物不断涌现的行业、是一个竞争日趋激烈的行业。锐意创新，跟上时代潮流、是竞争取胜的必由之路。在这里，刚开始我对客户不是很熟，于是我主动跟客户联系，找他们一一谈心，主动要求他们到我这里来，跟他们一起研究，探讨。客户之间千差万别，对客户我们要对他们进行政策倾心、技术扶持、帮助其资产保值增值，经过和他们一起的探讨，谈心，总结了一些经验并付出实用，取得了一定的成绩，同时也取得了客户的信任。在今年我们服务站的客户睡眠客户已经在我们的扶持下充分动起来了，同时充分利用资源，寻求增量资金，顺利实现了年初报本赢利的目的。

三、存在问题

__服务站客户的市值相对还很薄弱，净资产收益率还有待进一步提高。我将从吸引增量资金和盘活内部资产两个角度去努力提高客户资券换手率，以目前的客户市值和交易量来看，客户的换手率已经非常之高，而且交易人数较集中，多半集中在少数人身上。最主要的问题还是客户人数太少，市值太少。下一步主要工作还是要围绕在吸引增量资金上面多下工夫。

此致

敬礼!

述职人：___

20__年_月_日

第8篇：理财型保险报告范文

【关键词】 投资理财专业；分段式人才培养模式；实践教学

一、投资理财专业培养目标

投资理财专业培养目标主要是培养具有良好的职业道德和敬业精神，掌握必备的投资与理财基础知识和实务操作技能，具有较强的实践能力和良好职业道德，能从事证券公司金融产品营销和理财咨询业务，银行柜台业务和理财业务、保险经纪、保险和客服业务及工商企业财务筹划、投资经济管理等业务的高技能专门型人才。

结合专业特点，资理财专业培养目标更要重视专业能力的培养：

1、较强的个人理财策划、咨询能力：能建立较好的客户关系；分析和评价客户的财务状况；根据客户的需求进行方案策划；指导方案的实施，并进行相应的反馈与评估。

2、较强的信贷工作能力：能建立较好的客户联系，善于与客户沟通；具备一定的资源管理技能；具备一定的社交能力，善于说服他人；具有一定的营销策略、善于展销产品；能对金融数据进行准确的分析和报告。

3、较强的金融产品营销能力：能与客户进行较好的沟通，具有较强的客户服务能力、客户维护能力；具备一定的金融产品营销策略；能对金融数据进行准确的分析、预测和报告。

4、较强的出纳岗位能力：能知道现金使用范围，准确进行各种结算单据填制、传递，能准确进行货币收付核算。

5、较强的会计核算能力：会进行凭证审核、编制，账簿登记，报表编制能力；会计要素的确认、计量、记录、报告能力；会进行成本计算与核算；并能熟练地使用计算机进行会计信息处理的能力；良好的会计职业判断能力。

6、较强的企业理财能力：能熟悉企业的财务活动，熟练地运用财务管理的基本方法进行企业资金筹集与运用，资产管理；财务分析。

二、建立“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”

在既定的投资理财专业培养目标基础上，尝试建立“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”，主要内容包括：为提高学生的专业能力，将工作岗位职责、专业课程、资格证书和技能大赛四个方面从内容上相互融合，互相支撑，从时间上相互衔接，分阶段合理安排教学进程，培养学生专业技能，构建专业职业能力培养体系。

“工学结合”包括两方面的含义。一是专业课程紧紧围绕岗位工作需要设置，理论授课与课程实训结合起来，实现先授课后检验的教学方式，将所学理论知识配以校内岗位实训，让学生对所学知识有形象的理解、掌握，也能在校内岗位实训中检验学生的学习情况，达到同步教学；二是将知识和技能学习与岗位工作（主要指顶岗实习）同时纳入教学进程，使学生在有限的三年在校学习期间，也能有机会接触实际工作岗位；同时也对学校提出要求，尽可能为学生提供顶岗实习机会，让学生在学习的同时，能与工作岗位对接，与社会对接。

“四位一体，工学结合”人才培养模式是以理财相关岗位工作任务为依托，以理财咨询、金融产品营销、理财策划、综合柜台业务、投融资等岗位工作任务为载体进行项目教学，同时将专业技能大赛合理安排于学期之中，将职业资格证书考试内容融入课程之中，以合理的课程安排为完成工作任务提供知识和技能支撑，以职业技能大赛和职业资格证书的考取为胜任工作岗位提供充分条件，切实实现高等职业教育的五个对接。

三、“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”的实施

根据“能力为本，工学结合，分段式人才培养模式”建立的基本理念，可将投资与理财专业人才培养计划划分成3个阶段：

第1阶段，安排在第1学年，按照校内学习和实训的方式来组织，完成金融学基础、金融基本操作技能、会计基础、证券投资实务、会计实务（1）等课程的学习。学生通过数码字和点钞、小键盘操作等技能操作测试，第1学期要求学生考取计算机证书、英语证书，并于第2学期参加全国证券投资模拟交易大赛，同时要求学生从第2学期开始考取证券从业资格证书。

第2阶段，安排在第2学年，按照校内学习和实训的方式来组织，学生主要完成证券投资分析、证券投资基金、会计实务（2）、纳税实务、企业理财实务、个人理财、会计电算化实务、会计报表分析等学习领域的学习。第3、4学期要求学生继续考取证券从业资格证书、会计从业资格证书、银行从业资格证书、保险从业资格证书、保险经纪从业资格证书等，并于第3学期参加全国商业银行业务技能大赛。

第3阶段，安排在第3学年，学生主要完成基于就业的校外顶岗实习和毕业设计任务。要求学生在第5、6学期顶岗实习期间继续考取相关资格证书，并取得学校与企业共同颁发的企业工作经历证书。

基于3个不同阶段的学习任务，投资理财专业课程体系可构建如下：基金项目：

淄博职业学院行动课题“投资与理财专业多学期、分段式教学组织模式研究与实践”

第9篇：理财型保险报告范文

分红保险,是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例,以现金红利或增值红利等方式,分配给投保人的一种人寿保险。与传统保险相比,分红险的投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外,还可以享受保险公司的经营成果,因此可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户带来的风险,并且使投保人轻松地享受到保险公司的机构投资优势和专家理财服务。

分红保险兼具保障和投资功能,既能满足人们规避风险、获得保障、获取稳定的投资收益的需求,也符合人们的购买心理和消费习惯,一经推出就受到了市场的欢迎。尽管分红险推出之后,曾经受到万能险和投连险的冲击,但并没有阻挡其迅猛发展的势头。目前,分红险引领着我国寿险业产品的不断创新,更成为2010年寿险市场的主力。优势明显受青睐

在各类金融工具中,分红保险的安全性属于较高等级,投资者可以和保险公司共享分红收益。从变现能力看,很多长期储蓄型保险一般都提供保单贷款,以满足客户的不时之需。从收益水平看,分红保险处于各类金融工具的中位,在确保资产回报稳定的同时追求较高收益。

因此在家庭投资组合中,分红保险属于基础型投资。这个基础牢固了,能帮助家庭释放更多的储蓄,用于风险较高的投资项目。尤其是经历了资本市场的大起大落之后,保险回归保障本质的呼声越来越高,兼具保障与投资功能的分红险更被大众所接受。2006年,太平洋寿险在中国市场上率先推出第一款具有生存金及红利累积生息功能的分红保险以来,其“鸿”系列速返分红保险受到了消费者的广泛青睐。客户在购买分红险后,既获得了一份固定的保单收益,还可以享受到每年保险公司专家理财带来的年度红利,从而确保了投保资金的安全和增值。

产品创新抢先机

如今,很多保险公司推出创新型分红险产品,多以“返还快、收益多、变现活、保障期长”为特点,可以覆盖教育金、婚嫁金、养老金等,有着固定的领取时间和领取金额,符合客户对长期财务规划的需求。

今年太平洋寿险创新推出的新一代分红理财计划――“鸿鑫人生理财计划”,由“鸿鑫人生两全保险(分红型)”和“附加鸿鑫人生加倍关爱重大疾病保险”组成。“鸿鑫人生理财计划”具有投保范围广、保险期间长、返还速度快、领取日期指定和一次性还本等特色,功能设计人性化,能灵活满足各类人群的理财需求。

客户利益最大化

分红险的分红多少,与保险公司的投资收益等经营成果相关。按照分红险的原理,红利来源于死差益、利差益和费差益产生的可分配盈余,保险公司将这部分差益产生的利润,按一定比例分配给客户,就产生了分红险的红利。而死差益和费差益各保险公司差别不大,影响分红水平的主要是利差益,即当保险公司实际投资收益明显高于预计投资收益时,客户可能获得较高分红收益。

因而,保险公司的投资能力,是客户选择分红险的考量之一。从太平洋保险公布的2009年度报告中可以看到,其在控制风险的基础上,按照资产负债管理的基本原则,持续优化资产配置,努力实现投资收益持续、稳定地超越负债成本。固定收益类投资加大对长期资产的配置力度,定息收入同比增长12.4%;权益类投资抓住市场机遇适度扩大配置,提高收益贡献;继续大力拓展另类投资,基础设施类投资计划的总投资金额较上年末增长181.3%,在投资资产中的占比较上年末提高2.7个百分点,并完成对杭州银行的13亿元股权投资。公司全年实现总投资收益195.36亿元,总投资收益率为6.3%,较上年提高了3.4%。