理财规划方案案例精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的理财规划方案案例主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：理财规划方案案例范文

吴先生：35岁

职业：某上市公司高管人员

年收入：40万元

吴太太：32岁

职业：某知名软件公司的中层管理干部

年收入：25万元

两人结婚5年，育有一名4岁的儿子。夫妻两人的生活甜蜜又充裕，除了拥有一套价值200万元没有按揭的自住房外，还有一套价值40万的商住楼，也是没有按揭，现用于出租，月收租金2000元。现有定期存款50万，活期存款30万，及30万的银行保本类理财产品，年收益在3.75％。另外吴先生还投资了50万资金在股市。自家的生活费每月3000元，家里两部车，费用每月3000元左右，孩子每月的教育费也要3D00元左右，此外两人每月固定给各自的老人2000元的赡养费。保险方面，吴先生夫妻俩都购买了商业保险，重大疾病和意外险各50万，同时还有一些医疗附加险，年交保费在3万元左右。至于小孩的儿子的保险还暂时没有考虑。

吴先生家庭属于产阶级富有家庭。家庭总资产目前为400万元，资产比率主要集中于不动产房产上，占家庭总资产的59％，家庭既无长期贷款也无短期信用卡负债，家庭投资主要集中于不动产上，变现能力差。现金与活期比率过高，对于资产成长性不利。

目前吴先生家每一员投资收益率为1.18％，家庭资产创造收入较低。目前吴先生家投保了意外和重大疾病险各50万元，保费投资3万元，占家庭总资产的0.75％，保险方面投资较低。

吴先生夫妇都属于高收入白领，家庭年收入近70万元，收入主要收入分两部分，薪资收入和投资收入，其中薪资收入65万元，占家庭收入的93％，家庭存款所带来的投资性收入占比仅为7％，可见吴先生夫妇薪酬收入的变化对家庭收入的影响相当大，家庭现金流的收入风险将主要来自于孙玉夫妇职业发展的稳定性。

在支出方面，吴先生家庭日常开支占家庭月支出的67％，1.35万元的月度日常开销低于家庭每月总收入的23％，家庭储蓄率达到77％，属于花销较低储蓄较高的家庭，由于具有较高的储蓄率，吴先生家理财空间较大。

吴先生家理财目标

吴先生希望孩子六岁前为孩子在海淀人大附小附近购买学区房一套

吴先生打算孩子18岁时为孩子准备30万元供孩子出国留学使用

吴先生希望理财经理帮助测算一下目前家庭保险保障是否完善。

吴先生家理财规划方案

目前海淀学区房为3～5万元每平米，以一套100平米两室一厅房子为目标计算。两年后买房需准备300万元，由于吴先生家目前已有两套房产，再购买房产为第三套住房，根据银监局要求，目前大部分银行已叫停第三套租房贷款，因此吴先生无法办理银行购房贷款，建议吴先生可以利用现有住房进行抵押，办理银行个人消费贷款。家庭现有住房可抵押，预计可向银行贷款房屋资产的65％，即130万元。另外吴先生家现有投资资产160万元，仍有10万元资金缺口，吴先生以4％的投资收益率计算，仍需每年准备4.9万元即可实现换房目标。

第2篇：理财规划方案案例范文

百年一遇的经济危机席卷全球，在这个挣钱一天比一天困难的日子里，怎么花钱就显得尤为重要了。一边是严峻的薪金形式，一边又是诱人的大减价商品，我们到底是要捂紧自己的钱包，应对多变的未来日子，还是抓住机遇，享受千载难逢的低价生活呢？

答案很诱人，鱼和熊掌，我们兼得！具体怎么做？理财规划啊！貌似很专业的事情，其实并不难。事实上，大家或多或少应该都做过理财规划。你不一定去过银行或理财公司做专业的咨询，但你一定盘算过买下心仪的宝贝后，如何过到下一个发薪日吧？不错，这就是简单的理财规划，只不过在计划的时间和内容上非常基本罢了。面对如今复杂的形式，我们需要的是考虑的因素多一些，考虑的时间远一些。空说无凭，我们举个具体的事情来说。就说现在大家讨论最激烈的买车吧。购置税减半的消息一出，庞大的准车族们就坐不住了。商家也是趁热打铁，五花八门的促销和降价接踵而来。可对于大多数人来说，买车还算是个大开支。买车的支出、买完车以后的生活，养车的费用等等，都得好好算计一下。可我们既不是专业的理财师，也不是买车达人，这些眼花缭乱的费用和计算我们从何做起呢？在这里，我们要感谢计算机时代、感谢网络时代、感谢理财时代。由于身处于这些时代里，现在的专业理财规划软件可以说是触手可得。随便搜素一下，各大财经或专业银行网站都有在线的购车规划工具免费提供给准车族们使用。

举个相对完善的例子，工行网站理财频道的购车规划。整个规划分为六步进行。第一步，输入购车时间和车辆价格，系统自动计算出总购车费用，其中是包含养路费和购置税的；第二步，输入目前自己的购车准备情况，例如目前自己的总资产、购车资金、每月的收入和支出等等；第三步，输入所中意的车辆的养车费用；第四步，系统将给出目前购车规划的资金情况，对于购车资金不足的情况，系统将给出贷款方案；第五步，系统给出购车后的贷款偿还情况，对于还款有问题的案例，系统将提示修改之前的购车方案，例如控制每月的生活支出或是延长贷款的年限等等。最后，得益于银行网站的平台，系统会直接推介出相应的理财产品以供了解选择。在最终完成了可执行的购车方案后，系统会出具一份完整的个人购车规划书，需要的话可以打印出来。从头到尾，规划的形式就是问答。大家只要把自己的情况和买车的需求填入相应的位置，最终的结果就出来了。其中具体的判断规则大家可以放心，因为这款规划软件是与工行合作的专业理财软件公司开发的，基本满足各项理财准则。

有了理财规划软件的帮忙，是否买车、如何买车存钱两不误这些问题就迎刃而解了。我们要做的就是，做好购车规划，享受品质生活。

第3篇：理财规划方案案例范文

案例分析

王先生，34岁，市场总监，夫人32岁，财务，儿子今年6岁，每年各类学费20000元，税后年收入约80万，轿车资产50万，年费用5万，家庭各项年开支50万，现有可投资资产6000万，其中含长期通过民间股票借贷取得的稳定投资收益，每年约有2000万投入，平均年收益约12%。

已配置各类理财产品3000万，其中50%是权益类产品（私募基金1000万，现亏损7%，代客理财500万，现亏损5%），30%是PE类产品（期限3+2年），20%是银行固定收益理财产品（现年化收益6.5%），另有1000万购买了货币式基金，房产2套，约1500万，自住房800万，投资房700万，无房贷，现有租金收入12000元/月。夫妻准备50岁退休，退休后能保证现有的生活水平。理财目标：年收益15%以上。

要求：假设寿命为85岁，根据其理财目标，为王先生一家做个理财规划书。

理财师陆晓晖的方案：（部分节选）

假设：

通货膨胀率在王先生退休之前为5%；退休后为3%；股票市场收益率平均为14%（21年A股平均收益率）；PE投资年平均回报为25%；房产租金与价值都以通胀相同的速度上涨；货币式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不计；保证现有的生活水平理解为保持现有的支出水平。

1 计算

家庭资产：7550万；每年家庭总收入：833.4万；

总回报率：833.4万/（6000万+700万）=12.44%

年度支出：50万

投资年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年

计算可得：第一段要求年化收益率为：12.3%

2 年度预期收支情况表

3 对于目前资产配置的评价

1）目标收益率定位偏高，可能导致客户承受不必要的高风险；

2）理财配置上忽略了保险资产的配置；

3）从整体收益率来说目前资产配置的收益率已基本满足客户的需要；

4）现金等价物配置比例过高，流动性高的现金等配置一般定为3～6个月的月度支出额，而目前货币式基金远远超过这一比率。

5）将固定收益的配置集中于民间股票借贷这一非主流的配置中，不确定性较高，需要改善。

具体说明：

1）货币式基金比率下调至50万，约为一年的支出，作为储备金；

2）保持股票委托投资和阳光私募基金投资比率不变；

3）增加银行固定收益投资至1000万元，投资年限小于等于1年；

4）将股票委托借贷比率由2000万调整至500万，大致为盈利部分；

5）增加固定收益类信托的配置，配置1500万，目标收益率约为11%左右。

6）投资类房产比例由700万上调至1250万，占到家庭资产的30%左右。

整体资产收益率计算：

货币式基金平均收益率：2.5%；

股票委托投资和基金类投资预期收益：14%；

银行固定收益：6.5%；

固定收益类信托：11%；

投资类房地产：2.5%租金回报加通胀增值；

PE投资25%的预期回报；

股票委托借贷年均回报：12%；

合计整体回报率12.3%。

5 保险配置

根据双十原则，建议配置保额为800万的大病医疗附加消费型寿险。

第4篇：理财规划方案案例范文

早会内容讲解要点：

一、开场白[公司口号激励]

二、关于员工轮流主持早会的意义

三、带着一些情绪的分享。

1.欣慰：对公司经理和老员工的好印象，同事之间的相处。浅谈对新员工的激励话语。

2.失望：对公司的工作氛围，团队的合作性，员工的主观能动性，以及对公司业务指标的落实情况。

3.惭愧：对自己在公司的表现不是很满意。

四：金融营销涵义的诠释，浅谈与普通产品销售的区别。

五：互动。提问目前员工是否有帮客户制定理财规划方案。

六：浅谈理财规划方案设计。通过不同类型客户的举例。

七：简述如何帮客户建立正确的投资理念。

八：结合自身的实战经验总结出在操盘中出现亏损的三个重要原因。

1.人性的弱点克服不了。恐惧，贪婪，犹豫，投资心理决定胜败。

2.止损止盈没设，人离开了单子还在。仓位过重，直接拉爆仓。

3.失去理智分析，频繁乱操作。不合理的加仓锁仓，导致资金逐渐缩水。

九：结束语[作为专业从事金融的理财人士，需要不断去学习充电]。

早会发言内容：

很荣幸今天由我给大家主持这个早会，首先我们例行公事喊下公司口号。

各位**的同事们，大家早上好！

公司要求我们每位员工轮流主持早会，我觉得这个方式真的很不错。一方面可以锻炼员工的表达能力，培养我们的创新力，调动我们的积极性，另一方面公司也是希望借助这个平台让我们每个人展示一下。

来到公司差不多已经有半个多月啦，今天也是我第一次站在这里给大家开早会。之前我还在焦急的等待，我在想什么时候会轮到我啊。昨晚金哥还提醒我，我一看那边名单，没想到这么快就轮到我了。

可以说我今天是带着一些情绪来给大家分享的，这其中有欣慰的情绪，也有失望的感觉，还有惭愧的情绪。

记得我是上个月17号来公司接受培训的，那时是张经理给我进行了为期两天的精彩培训，另外看到公司的很多老员工都有了业绩，包括他们与客户的交流方式总体感觉也是挺好的，以及公司同事之间的相处也还算融洽，这些对我印象都比较深，我感到很欣慰。

这期间公司也来了好几位新员工，当然新员工可能之前对电话销售没有接触过，甚至有的连金融行业也没有了解过的，走进一个新坏境多少需要一些时间来适应，因为每个人的适应能力和工作方式方法不太一样，所以一个月，两个月没有业绩也是比较正常的，只要你不是每天过来打酱油就行，我相信只要你做好每天的工作计划，安排好开发客户与回访客户的时间，把握好与客户交流沟通的方式节奏，那么随着意向客户的积累，总有一天会有收获的，俗话说量变产生质变，其实这个道理也一样。

之前公司高层反应说采取的是一种从香港引进的完全信任式的管理模式，经过这段时间的观察，确实存在很多不足之处，至少目前来看不是很适合公司现在的发展。因为，大家也都在反应公司的工作氛围不好，员工的主观能动性不高，团队的协作性不够积极，这些方面做得都还不够，包括新员工的工作如何开展，老员工也没有很好的起到带头作用，包括员工之间其实也需要有一个配合的，比如在谈客户的时候，往往在一些关键性的环节，可能由于新员工的知识缺乏，业务水平的局限，我觉得这时候最好可以进行配合，可能效果会好很多。而这一些，我在公司很少看到有这样的工作气氛。当然为了缓解这样的局面，公司也采取了一些举措，比如要求每天的电话量等。可是总觉得实施起来效果不明显，落实起来显得不是很给力。所以我也产生了一些失望的情绪，这其中，当然也包括我自己在内，虽然说我之前有从事过伦敦金的工作经验，也许做的时间久了，接触的东西也就多了，反而会让自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200个电话量，可我已经欠了一屁股债了。所以我也掺杂了许多惭愧的情绪在心里面。

对于老员工，现在手头上暂时有那么一两个客户，所以工作重心主要放在维护客户方面。毕竟，我们做的是金融产品的营销，有别于传统意义上的商品销售。金融销售，不仅仅是要将我们的理财产品销售给客户，也是在帮客户去做理财规划，帮他们去建立一种正确的投资理念，服务才是最重要的。

我想请问一下目前公司有要求我们去帮客户做理财方案吗？或者有哪位同事帮助客户制定理财规划方案。

因为考虑到每位客户的情况都是不一样的，我们会遇到各式各样的客户。有年纪轻的，做投资的闲钱比较多的，承受风险能力比较强的，也有比较激进型的，这时候就可以去帮这样的客户布局一些短线操作的交易策略，因为白银每天波动也比较活跃，占用保证金少，可以在白银里面短线搏杀。也有岁数比较大一点的，闲置资金比较少的，承受风险能力相对比较弱的，也有可能比较稳健型的，这时候就需要帮助客户制定一套做趋势波段操作的中线布局方案。当然不同类型的客户，要根据客户的情况帮他们制定适合他们操作的方案。至于理财方案怎么做，我就不再赘述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探讨一下或者咨询一下我们的刘军师。

另外，做投资并不是一夜暴富的，这个道理大家都知道。可是往往有一些投资者，他们想着进入这个市场就想每天最好能把资金翻一番，可结果往往是亏的一塌糊涂，爆仓的我也亲眼见过好多。并不是说这个市场不好，赚不到钱，也不是说他们自己笨，最主要原因我自己总结了有三点。

一：人性的弱点克服不了。恐惧，贪婪，犹豫，这些投资的心理决定着胜败的关键。

二：止损止盈没设，人离开了单子还在。这种情况往往是发生在仓位过重的情况下。碰巧赶上一轮反向大行情，直接拉爆仓的。

第5篇：理财规划方案案例范文

很多时尚白领女性，大手大脚惯了，对自己毫不吝啬，穿则名牌、行则打的、下班泡吧、每年保持两次以上外出旅行，可谓是“物质精神双丰收”，可理财方面却完全是本糊涂账，以“月光女神”自居。随着年岁的增长，成家、买房、深造、养老等现实压力接踵而至，潇洒的白领女却再也潇洒不起来。

现代女性不仅要，瞳得赚钱，还要懂得理财。与其先甘后苦，不如好好地学习一下理财术，让“她”时代的“小金库”名副其实起来。

“财”女三步走

笫一步：

克服消费冲动

案例

张倩是典型的“潮女”，打扮时尚，喜欢购物，只要心血来潮，不管手头的工作多忙，都想方设法去商场血拼购物一番，刷卡刷到手抽筋，直到商场关门时才精疲力竭地提着大包小包往回走。回到家，望着那快要挤爆的衣橱，才发删言用卡早已透支。紧接着，张倩就要节衣缩食好一阵来还信用卡上的钱。

分析

女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女人个人理财失败的重要原因。冲动性的消费，很容易让女性陷入不自觉的消费扩张，甚至进一步动用循环利息，使自己的财务出现窘境。

与男性相比，女人天生在花钱上容易随性而为，计划性比较差。并且，女性消费的观念是很矛盾的，有时很精打细算，一分一毫都计较；另一方面，又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。克服自己的消费冲动，恐怕是做“财”女最难的一步。

支招

要想控制购买欲至少要做到两点，首先，在选购东西的时候，要慎重考虑自己目前是否真的需要这件东西，假如这件东西目前不需要，那就坚决不买它，哪怕它的价格非常优惠。因为家里很多束之高阁的东西就是由于这样的诱惑才被买回家的；其次，要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡，身上不带过多的现金是控制消费的好方法。控制了钱包，在某种程度上就能控制肆意膨胀的消费欲望。

第二步：

学会　规划

案例

孙虹是公司有名的“财”女，工作5年就在市中心购了一套精致的二居室，引得大家好羡慕，纷纷请教理财高招。孙虹解释说，理财没诀窍，无非是开源节流罢了。的确，孙虹的理财方案很简单，她在年初时给自己做了一份年度财经预算，量入而出。购物以实用为主，除了每月固定存一笔钱入户，季度奖金、年终奖金的一半也被纳入储蓄。

分析

“凡事预则立，不预则废”，一份好的理财规划是成功理财的开始。大多数女性的逻辑思维能力不强，不喜欢条条框框制度化的东西，不喜欢受约束，且十分感性，碰到喜欢的东西即使借钱也要买。这样一来，钱很容易就花完了，甚至成为“月光女神”。所以。无论职业女性还是家庭主妇，都应该学会制定理财规划，计划消费。

支招

如何制定理财规划呢?先确定自己未来继续深造、创业、购房等目标所需要的大致金额，测算一下达到这些目标每月需要的积累额度，再根据自己的收支状况，确定一个每月最低储蓄额度，暂且不理会二者可能存在的差距，但千万不能只做一个“月光族”。并且将来一旦收入情况发生变化，应对规划进行必要的调整。

在无法“开源”的条件下“节流”就尤为重要。身为女性，难免要参与各种聚会和活动，但切记减少不必要的应酬消费；上下班选用公交系统节约开支，移动电话可以选择适合自己的套餐计划；单身租房可以采取与朋友合租等等。比较有效的做法是每月领到工资后，第一时间就储够规划的额度，只拿剩下的钱应对各种开销。

第三步：

开发你的“钱”途

案例

李女士与丈夫共同经营一家小餐馆，每月收入约12000元，除去房贷和各种开销，每月节余约5000元。前年，股市红火，李女士把这部分节余款全部投资了股票，谁知，去年遇上金融风暴，全部被套牢。祸不单行，去年10月，李女士外出采购时，不慎出了车祸，右腿粉碎性骨折，医疗费需要几万元，而李女士未买保险，所有费用全部自己承担，无奈之余，丈夫只好转让了餐馆。现在夫妻俩天天唉声叹气，不知道未来怎么办。

分析

投资理财最忌盲目跟风，见股票涨买股票，见期货买期货，要知道，传播消息者永远比你快一步，你买股票时，人家正准备抛出，结果股市下跌，吃亏的是你。投资还讲究见好就收，俗话说日盛则栖，月满则昃，贪欲过大的下场是偷鸡不成蚀把米。另外，投资的额度也非常重要，千万不要孤注一掷，总要留点储备粮应急。

支招

人无远虑，必有近忧。除了储蓄，女性也要具备保险意识，给自己和家人买一份保险，可以排除车祸、火灾、生病等意外伤害给自己带来的恶性负债。以家庭为单位进行投资，首先要学会收集各方面的理财信息，了解投资产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度。配合家庭对中长期的资金需求，作出妥善的投资计划。投资时以低风险产品为主要考虑对象，如货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。要注意的是，在投资时，别忘了留出3～6个月的工资作为应急准备金。

新锐理财：网络帮你忙

第6篇：理财规划方案案例范文

恒安标准人寿高级理财规划师

恒安标准人寿张磊理财工作室 国家职业资格认证理财规划师 MDRT美国百万圆桌会议会员

济南市优秀保险人

山东省十大保险明星

张磊，一个追求卓越与快乐的女性。新闻专业毕业的她，曾经是一名电台著名主持人。然而，人生的华尔兹总是在不经意间来个华丽转身，最终成为恒安标准人寿的高级理财规划师。

虽然刚过而立之年，但她已有10年的工作经验。眼前年轻的张磊理性中透着知性、坚定中透着温婉，年轻而平静的她早已荣誉满身，成为行业内的知名精英：入围美国百万圆桌协会、苏格兰杯竞赛业务明星奖、开业冲天飞鹰奖、连续总公司历届高峰会十佳会员、入公司以来蝉联并获得所有竞赛荣誉方案、“终身骑士”荣誉称号、济南市优秀保险人、山东省十大保险明星……

李小舟：电台主持人是让很多人羡慕的职业，你为什么转身到恒安标准人寿做理财师呢？职业转型给你带来什么收获？

张磊：从电台主持人到理财师可以说是因为偶然。我记得2006年，济南的大街小巷、报纸、车体、户外等显眼处都是外资保险公司的广告，如此有声势的宣传，一定是资金雄厚、有市场前景的职业。于是我开始了解，当时有个概念，从2006年到未来的16年，叫做保险业的黄金十年。这个概念非常吸引我，我开始考察，记得当时有六家，恒安标准人寿是其中之一，而且是国内注册资本金最大的一家合资公司，也是唯一一家职员制公司。最重要的是恒安标准人寿的企业理念特别吸引我――“生活比生存更广阔”，我觉得生存只是延续生命，是低品质的，而生活却是内涵丰富、有生命品质的，是可以活出真正自我状态的。

还记得我第一天走入公司时，就被那里特别的文化氛围所吸引，正符合我心中高贵、典雅的品位和环境，有种“一见钟情”的感觉，对，就是初恋的感觉。从那刻起，我默默地在心里许下了一个愿望和承诺：我要做最专业的理财顾问，把HASL特有的“以需求为导向”的高品质服务带给每一位客户。在让人羡慕的电台主持到理财师的角度转换过程中，我最大的收益是：转变、新鲜、创新、经历、成长、快乐。

李小舟：你在山东和行业内是知名人士，你是如何把电台主持和理财规划师都做得如此专业和出色呢？其中的秘密是什么？

张磊：谈不上什么秘密。如果说有秘密，我想第一是感恩。我很庆幸，总是遇到贵人。我感恩每一位陪伴我一路成长的老师、领导、同事和朋友，我觉得自己是一个既幸福又幸运的人。第二是真诚。如今，我仔细盘点走过的每一步，从事的虽然是不同的工作，但我都是非常真诚地对待，这份真诚是我人生最宝贵的财富，工作也会很真诚地回报我。现在我能够为无数家庭进行理财规划，也缘于我的真诚，他们非常信任我的人品。做人有个规律，朋友一旦认可你的人，也会认可你做的事。

李小舟：你特别欣赏“生活比生存更广阔”的理念，对你而言这句话的内涵是什么？有何特殊意义？

张磊：这是个非常美好的理念。“生活”和“生存”是两种不同的态度和思考方式。我认为，“生活”表达的是一种积极和科学的生活态度，代表着拼搏、进取、担当、感恩、远见以及对健康价值准则的认同和尊重；而“生存”则表示消极、被动、推诿、逃避、自私、短视以及价值准则的缺失。对我而言，“快乐工作、快乐生活”是我的生活理念，我也会把这种状态和理念传递给身边的朋友和客户，更希望尽自己所能带给客户更美好的服务。所以，我喜欢“生活化”的工作，给浮躁的社会和竞争激烈的行业注入一股温暖而清新的感觉。也许就是这种工作状态，吸引了很多人，我的业绩直线上升。因为业绩突出，3年前公司在济南成立了第一家理财工作室，并且以我的名字命名“张磊理财工作室”，我非常受鼓舞。有了工作室，我开始为客户搭建更多资源的平台，很多客户在我的平台上，建立了合作关系，他们都非常感谢我这个“红娘”。为了让客户得到更多的收获，我们经常组织一些运动休闲、子女教育、健康人生、形象顾问、心理咨询、家居装饰、读书会友、爱心行动等高品味的沙龙活动，使客户之间互相交流、互通有无，真正实现“生活比生存更广阔”的生活理念。

李小舟：许多人对“保险行业”怀有“排斥心理”，你是怎样看待这种现象的？

张磊：是的，这种心理很普遍。其实人们排斥的不是保险，而是排斥保险业务人员穷追猛打和以销售产品为目的的服务方式。很多人传统意识中接触到的保险服务都是“以产品为导向”的被动销售，很多保险工作人员也是以推广产品为目的，不考虑客户的真正需要，所以人们一听到“保险”，就认为是“拉保险”、“跑保险”，自然的条件反射就是“排斥“和“反感”。其实，很多人无法认识到自己的“需求点”，更不会科学地通过保险这一金融工具来规避生活中的潜在风险。所以，作为一名合格称职的寿险顾问和理财规划师，其主要目标是帮助客户进行科学的需求分析，然后根据每个客户的家庭实际情况为其“量身定做”个性化的建议书，提供最合理的解决方案。然而，很多从业人员为了完成任务，就顾不上从客户的角度去科学规划，而只考虑出售保险产品，所以让人心有反感。

我的解决方案非常简单，就是“以需求为导向”。人都喜欢别人关心自己，为自己考虑，当我真心实意地站在客户的角度去跟客户沟通时，他们能够感觉到我的真诚，所以客户对我的评价是：感觉你和其他保险人员不一样！哈哈，之所以不一样，就是我站在了客户的立场，当以“客户的需求为导向”时，自然会打动客户的心。

李小舟：你研究客户的心理吗？连续多年入围MDRT美国百万圆桌会议会员，这是需要业绩的，你是如何做到年年达标的？

张磊：嗯，我们有专业的成功案例教学片，就是以打心理战而成功的。但我是个例外，没有走这条路线，因为我是一个非常简单的人，所以不会去研究客户的心理，但我会用真诚的心去跟客户交流，在交流中我自然会感觉出客户的需求。知道了需要，我会用心用专业就像对家人一样负责的态度替他们规划理财方案，只要是我从客户的实际出发，站在他的角度用心做出来的计划，客户就会感觉到我的负责和真诚，即使这次他暂时不选择，我们也会成为朋友。我的很多客户都会在需要帮助时找到我，而不仅仅是“买保险”。有的客户在工作中有了烦恼会约我坐下来聊聊，请我帮他策划公司的发展和规划；有的感情出现问题，也会找到我倾诉和解决；有的客户孩子上学、有的想寻觅伴侣、有的调动工作都会找到我出谋划策，而我也是乐此不疲地忙活。我有位客户，她的儿子上高中，由于“代沟”很难与儿子沟通，她找到我，希望我做桥梁。于是，我经常跟她儿子沟通，给他激励和辅导，分享自己的成长经验，并提供一些高考信息等，后来他顺利通过高考。他经常会把自己的收获和烦恼说给我听，我也很乐意跟他沟通和分享。如今他已经出国深造，还笑称将来学成回国也要加入我这一行，做职业经理人。我深深为这种超越客户成为朋友的信任关系而感到幸福。

所以，我愿意除了保险和理财业务之外，在更多方面为客户朋友提供资源。给朋友之间搭建合作平台，是我最开心的事。我经常组织一些联谊会、自驾游等活动，让不同行业的客户成为朋友，为大家搭建起一个交流的平台，互帮互助，互通有无，促成了很多合作新项目。所以，很多朋友都开心地说，张磊给我们的“附加服务”的收益早已超过我们的理财收入了！是的，让客户感受到与众不同的高品质售后服务，一直是我“赠人玫瑰，手有余香”的价值理念。也正因为如此，很多客户把我当作可依赖的朋友和闺蜜。这让我收获了自己价值的快乐，也心存感恩大家的信任！

李小舟：作为一位专业的理财师，你认为人们在日常生活中应该养成哪些好的理财习惯？

张磊：一是先储蓄后消费。很多人都是将每月的收入先消费完了,最后剩下的部分存起来,其实这样到头来存不下多少,甚至成为“月光族”。所以科学的方法应该是每月的收入先定存下一部分资金,不一定很多,但日积月累就会积少成多,化整为零。要将付给自己未来的钱，列入月度固定支出项目内。二是记录家庭账本。其实一个家庭像一个公司一样,会有资产、负债、现金流量等,不妨制定一个”家庭现金流量表”将各项收入和消费记录下来,既能督促自己避免不必要的消费,也能不断审视和修整家庭理财目标的计划。三是巧用信用卡。信用卡不必过多,1-2张即可,多了反而刺激消费导致浪费。四是长期投资,善用复利。时间+复利=原子弹。这个道理大多数人都听说过,但真正做到的并不多。这需要一个良好的心态和持续性,真正坚持下来,将会受益颇丰。

李小舟：家庭理财有哪些小窍门可以借鉴？

张磊：一是将应急金可以购买成货币基金,既没有认购和赎回手续费,又没有任何风险,同时可以T+2天到账，可以当活期储蓄来应急支用,却可以得到高于活期储蓄的利息。二是“三五法则”，贷款与信用问题，每月还贷额度不要超过家庭收入的35%，20%较合适。三是“二零法则”，从现在开始要准备20倍年支出的费用,确保无论发生任何风险家人和孩子的生活都不会有所影响。目前年支出=收入-存款。四是“100法则”，股市投资与风险承受度100-年龄，也就是股市投资占全部存款的比例数。

李小舟：保险在家庭生活中能够起到什么作用？

张磊：保险可以说是家庭中的“稳定器”。比如，我们说像桌子上的这杯水，如果没有这个杯子，里面的水会怎么样？可想而知，洒落一地，对吗？其实保险就像外面的这只杯子。再比如，我们每个家庭都会有两扇门，最里面是木门，最外面就是“防盗门”，所以保险其实就是家庭的防盗门，起着关键的防护作用。所以，我们在家庭理财金字塔中，将“保险”位于最底层的最基础的保障，如果没有最基层的保障，之上的一切都是空中楼阁。一个健康的家庭保障体系，应该拿出年收入的10%-20%，保额不低于年收入的10倍来做好最基础的保障，这样无论遇到任何的风险，家人的生活都不会有任何的改变。从被保险人来讲：先是家庭的主要经济支柱，先大人后孩子。从产品来讲:先考虑意外、疾病的基础保障再考虑子女教育金、大人养老金，然后投资性规划等。从需求点来讲:家庭结构不同,面临的风险点及需求也不同,同时在人生不同阶段，根据家庭状况的不断变化，都要进行合理的补充和调整，不是一份保单能解决所有问题。此外,选择一个信誉好的公司和专业的寿险顾问也是很关键的因素,因为购买后是一个长期持续的服务。

同时，保险还有很多其它金融工具不具备的特，比如保护个人财产，具有专属性。朋友有个案例，张先生是位公司老板，其妻是全职太太。12年前，先生白手起家创办公司，太太当时是先生公司的出纳，两人在工作中日久生情，走入婚姻，怀孕后在家做了全职太太。先生把公司经营得有声有色，公司收入节节攀升，张太太在家也过得舒心快乐。可是一年前，太太发现老公有了外遇，一气之下提出离婚，没想到先生非常痛快地答应。在财产分配上使太太陷入非常不利的境地。两人名下的家庭资产只有一套房子，两辆轿车，银行存款不足5万元，让太太没有想到的是公司净资产竟然是负值。太太认为十多年来，据她了解公司净资产应该有上千万元，要求先生分给她500万元，另外每个月给女儿支付2万元抚养费，而先生只答应支付2000元。法官调解的结果是：女方通过公司账目无法举证先生有转移资产行为，且太太和先生同为公司股东，股东间纠纷与离婚案件无关，所以不予裁定；至于抚养费，法官认为每月2万元属于过高要求，维持2000元标准。如果张太太提早10年为自己和女儿购买了“恒爱相传两全保险”，那她生活的结局大有不同，可以保障她和女儿的生活衣食无忧。

通过这个案例可以看出，智慧的女性完全可以利用保单的“专属”功能为自己做好家庭婚姻财富管理，这份收益永远不会因为生活发生离婚等变故而改变。但很多人在生活顺畅的时候，会认为这个举动无所谓。

李小舟：你如何平衡工作与生活关系？

张磊：善用时间管理。如果做好时间管理，工作与生活是可以平衡和兼顾的。我所从事的行业，工作时间最大的特点就是可以自我掌控，我会有比较系统的时间管理表，比如月行事例、周行事例和日安排表，根据事情的轻、重、缓、急做好分类，把拜访客户的时间、员工的辅导时间和自己的休闲时间做好计划表，如果没有特殊变化就可以按计划执行，如果有临时变化稍作调整即可。这样工作效率很高，生活休闲也很丰富多彩。比如，每周我要游泳两次、看一场电影、周末节日陪伴家人、每年还安排旅游度假等。

其实，工作是为了更好的生活，我经常也把“快乐工作、快乐生活”理念传递给身边人。去年，我去加拿大的温哥华参加全世界寿险业最高荣誉MDRT年会，MDRT所倡导的“全人的精神”就是“事业、家庭、健康、学习、财富、奉献”人生“六大”方面的完美平衡。我深受启发，所以回国后，我不仅自己这样做，还此理念传导给客户和朋友,以“全人”目标实现平衡人生,感受生活的幸福、美好与快乐，真正实现“生活比生存更广阔”！

第7篇：理财规划方案案例范文

也许你正忙着制定部门发展规划或所在职位的工作计划。但你是否想过，为自己的职业生涯做一份计划呢？

一个职业目标与生活目标相一致的人是幸福的，职业生涯设计实质上是追求最佳职业生涯的过程。

成功的人生需要正确规划，你今天站在哪里并不重要，但是你下一步迈向哪里却很重要。

步骤一：了解你自己

一个有效的职业生涯设计，必须是在充分且正确地认识自身的条件与相关环境的基础上进行。

你需要审视自己、认识自己、了解自己，并做自我评估。自我评估包括自己的兴趣、特长、性格、学识、技能、智商、情商、思维方式、思维方法、道德水准以及社会中的自我等内容。

详细估量内外环境的优势与限制设计出自己的合理且可行的职业生涯发展方向，通过对自己以往的经历及经验的分析，找出自己的专业特长与兴趣点，这是职业设计的第一步。

步骤二：清楚目标，明确梦想

如果你不知道你要到哪儿去，那通常你哪儿也去不了。

每个人眼前都有一个目标。这个目标至少在你本人看来是伟大的。没有切实可行的目标作驱动力，人们是很容易对现状妥协的。

盖尔・希伊在《开拓者们》中，通过一份内容十分广泛的"人生历程调查问卷"，访问了6万多个各行各业的人士，发现那些最成功和对自己生活最满意的人有一个共同的特点：他们都致力于实现一个其实际能力所难于达到的目标。他们的生活有意义，而且比那些没有长远目标驱使其向前的人更会享受生活。

制定自己的职业目标并没有想象的那么难，只要考虑一下你希望在多少年之内达到什么目标，然后一步一步往回算就可以了。目标的设定要以自己的最佳才能、最优性格、最大兴趣、最有利的环境等信息为依据。通常目标分短期目标、中期目标、长期目标和人生目标。

确立目标是制定职业生涯规划的关键，有效的生涯设计需要切实可行的目标，以便排除不必要的犹豫和干扰，全心致力于目标的实现。

步骤三：制订行动方案

你的职业正在帮助你实现人生的最终目标吗？你是否有一种途径可以让你现有的职业与你的人生基本目标相一致？

正如一场战役、一场足球比赛都需要确定作战方案一样，有效的生涯设计也需要有确实能够执行的生涯策略方案，这些具体的且可行性较强的行动方案会帮助你一步一步走向成功，实现目标。

通常职业生涯方向的选择需要考虑以下三个问题：

我想往哪方面发展？

我能往哪方面发展？

我可以往哪方面发展？

如果你现在是一个财务人员，但你的5年、10年或20年个人职业规划是希望成为一个理财规划师。那么，你应该问自己下列几个问题：

我需要哪些特别的培训和学习才能使我够资格做一名理财规划师？

为使自己发展路上顺畅坦荡，需要排除的内部和外部障碍有 哪些？

我目前的上司在这方面能给我帮助吗？我周围的人在这方面能给我帮助吗？

目前的公司对我最终成为理财规划师的可能性有多大？是否比在其他公司机会更大？

作为理财规划师这个职位的经验水平和年龄层次是怎样的？我是否符合这个范围？

步骤四：停止梦想，开始行动

行动。这是所有生涯设计中最艰难的一个步骤，因为行动就意味着你要停止梦想而切实地开始行动。如果动机不转换成行动，动机终归是动机，目标也只能停留在梦想阶段。

职业规划成功的案例都是在有明确的职业目标后，在求职过程中不断与那个目标看齐。当然，并不是每一个人都具有远见，定下自己的目标，并有计划地不断朝这个方向努力的，但这一点对职业发展起着致关重要的作用。

立即行动，无论你是处于大学毕业刚刚踏上职业路途的年轻人，还是40岁左右并且正陷在一份你不喜欢的工作之中的中年人，现在都是你进行职业规划的好时机。只要你还没有到安享晚年的地步，任何时候开始你的职业规划都不为晚。

计划不如变化快

计划不如变化快。影响你职业生涯规划的因素诸多，有的变化因素是可以预测的，而有的变化因素难以预测。要使职业生涯规划行之有效，就须不断地对职业生涯规划进行评估，修正生涯目标、考虑生涯策略、方案是否恰当，以适应环境的改变，同时可以作为下轮生涯设计的参考依据。

成功的职业生涯设计需要时时审视内外环境的变化，并且调整自己的前进步伐。目标的存在只是为你的前进指示一个方向。而你是它的创造者，你可以在不同时间不同环境下更改它，让它更符合你的理想。

在今天，我们的工作方式不断推陈出新，除了学习新的技能知识外，还得时时审视自己的生涯资本并意识到其不足的地方，不断修正自己的目标，才能立于不败之地。

带上职业导航图

不论你的梦想是建立一家自己的咨询公司还是管理一家跨国企业，期望未来的职业生涯不是梦。

第8篇：理财规划方案案例范文

案例:

40岁的王先生是一家公司的技术工程师,年收入15万元,工作及收入都很稳定。按照目前公司的经济效益和发展前景,他可以安稳地工作至60岁退休。王先生的妻子是公司的行政文员,月收入1800元,二人有一个10岁的女儿。

前几年,王先生在贵阳老家的老父亲患了重病,出院后身体虚弱,需要人照顾,而老母亲也年事已高。为了更好地照顾老人,去年2月,王先生把父母接到上海共同居住,这使原本不大的两室户显得十分拥挤。

最近,王先生把原居住的两室户换成了三室一厅的大房子,向银行分10年用公积金借贷20万元。王先生除在公司交的社保外无其他保险,生性保守的他也很少参与投资,换房装修后留下3万元左右的储蓄。

保险需求:

1、60岁后安心退休,并维持现有的生活水平。

2、子女能接受较好的教育。

方案一

民生人寿保险理财规划师张振中

人届四旬,正步入事业鼎盛时期,对家庭责任也会日感深重。从保险角度看,40岁也应该到了“不惑”的时候了。自然规律,人过四十,身体机能开始走下坡路,50岁以后发病几率会明显提高,客观上促使相同保障情况下费率明显提升,所以40岁左右是做好保险规划最后的黄金时机,一定要把握好。

王先生是家庭经济的顶梁柱,工作稳定,收入水平中上,但健康保障和理财渠道不足,存在较大的财务风险,因此为其推荐了理财和保障兼顾的民生富贵双盈组合计划。王太太年收入不高,特为其推荐民生如意相伴这款侧重健康保障的产品。王先生的女儿已经10岁,教育费用安排必须提到日程上来了,特推荐民生金榜题名少儿教育金保险计划,这样可以强制储蓄,专款专用,为其今后求学之路预备了一定的可靠保障。另外,给王先生家每人都附加了民生额外给付重疾险和保费豁免险,一定程度上保证了万一出险,经济上能够较少地拖累家人。

经过规划,王先生全家首年缴纳保费共计28628.51元,这在现有经济条件许可范围之内,也在家庭年收入20%的合理控制线之下。

点评:该套设计方案通盘考虑了王先生全家人的相关情况,保障较为全面,在其力所能及的条件下兼顾了保障和收益,可以较好地达成退休养老和子女教育的理财目标,比较有效和可行。

方案二

生命人寿北京分公司理财师李盛巍

毫无疑问,王先生绝对是家中的经济支柱,但自身的保障却有很大缺口。再加上20万元贷款的负债,所以首先需要的是王先生自身的保障。

其次,随着父母的到来,家中的开支(包括对父母的照顾)都会相应的增加。为照顾父母,妻子有可能会在家不出去工作,又或者会找保姆照顾,家庭开支也会相应增加。

第三,女儿已经10岁,再过几年即将面临上初中、高中乃至大学的经济压力,如果孩子需要出国学习,经济负担将会加重。

第9篇：理财规划方案案例范文

关键词：个人财务规划;高职;财务管理专业;人才培养;延伸调整

作者简介：潘纯（1974-），女，湖北赤壁人，长江工程职业技术学院讲师，研究方向为会计教学;但红光（1975-），男，湖北赤壁人，江汉大学副教授，博士，研究方向为文学与职业教育。

中图分类号：G715 文献标识码：A 文章编号：1001-7518（2015）26-0050-05

根据《2013年中国私人财富报告》统计的数据，2012年中国个人持有的可投资的资产，规模已达80万亿人民币，银行理财产品增速强劲，年均复合增长率超过40%[1]。据香港《南华早报》2015年3月5日报道，中国内地有8366名所谓超高净值个人，2014年在全球排名第五[2]。全球知名财经媒体《福布斯》的最新调研成果《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，“2014年底，中国私人可投资资产总额约106.2万亿元，年增长12.8%，主要由股票、基金、债券等金融性资产增长所带动。预计2015年底，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。2014年末，中国大众富裕阶层的人数达到1388万人，同比增长15.9%。预计到2015年底，这一人数将达到1528万人。”[3]这些数据催生了一个新兴行业――个人财务管理规划服务业。根据《2011年中国理财行业发展报告》的数据，我国个人理财规划师缺口达60万左右[4]，成为金融行业和外资企业最急需的人才。随着互联网个体商业与互联网金融的兴起，更加剧了个人的财务管理规划师供不应求的局面。面对个人财务管理规划人才市场的巨大需求，高等职业教育应在顺应培养由记账、报表会计向管理咨询提升转型的同时，尽快向培养面对个人财务管理规划服务的专业人才进行延伸调整。

一、个人财务管理规划的概念与核心内容

（一）个人财务管理规划概念的内涵

个人财务管理规划服务，源于发达国家银行的财富管理业务。在国际上，个人财务管理规划也称个人财务规划、个人理财策划等。为了表述的统一，同时避免与现在中国内地银行的“理财”业务相混淆，本文中采用“个人财务管理规划”一词来阐述。据牛津大学出版社出版的《财务和银行词典》解释，个人财务管理规划是以依据基本财务状况，预测短期和长期的财务需求，制定一套个人理财策略。而维基百科的《自由的百科全书》的解释对具体项目做了拓展，其中包括个人收支、资产、债务、税负、保险等项目。还有针对人生支出项如婚姻、子女（含教育）、赡养父母、养老、医疗、住房、旅行、动产及非经常性开支的财务管理规划，以及个人财产如现金及存款、保险、年金、投资、股票、证券基金、债券、期货、贵重金属（黄金、白金、白银）、外汇、邮票、钱币、古董及字画等进行管理[5]。

显然，个人财务管理规划，是一项个人的综合财务管理服务，是接受个人委托和授权的、满足个人需求的、综合的个人财务规划与管理的服务。

（二）个人财务管理规划服务的核心内容

目前，个人财务管理规划服务世界各国都有各自的标准，但在其核心内容基本上大同小异。我们仅以美国和日本作为案例，来了解个人财务管理规划的核心内容。

1.美国个人财务管理规划的核心内容是设计符合个人或家庭需求的财务管理规划方案。其方案通常围绕个人及家庭的人生各个阶段的重大目标来设计与规划，美国的个人财务管理规划的方案设计通常以一生为期限，主要包括教育计划、退休金计划以及遗产计划等。

美国针对个人及家庭的教育计划的特色是避税、无收入限制、子女不能控制或使用账户、可以转让等，其通过投资或储蓄的设计，确保个人有足够的资金支付大学期间的各项费用。在美国的个人教育计划中，如：“529”大学储蓄计划①、监护人账户、教育金储蓄账户。美国个人财务管理规划服务通过各金融机构提供的个人退休基金计划主要有：“罗斯个人退休账户”②、传统个人退休账户、监护人个人退休账户，供自己选择。其中，“罗斯个人退休账户”最具特色。它的优势在于：储蓄长期累积时不用缴税、提取时不用缴税、甚至可以把钱转给下一代人。美国的个人遗产计划的特点是，在确定家庭成员关系的基础上，订立遗嘱并确定遗嘱受益人;在对个人所拥有的遗产进行估价的基础上，为未成年子女指定监护人，选择适合的信托基金;同时，安排子女的教育计划，确保子女享有可靠的经济保障，并顺利完成学业。并在合法的原则下，运用合理避税的手段使遗产税最小化[6]。

2.日本个人财务管理规划服务一般由私人银行依据个人财富目标而设定。根据个人的意愿和计划以及时间、资金的需求，来提供资产运用方案。私人银行提供咨询的一般项目是，收集个人必要的财富信息，包括年龄、资产、收入、家庭成员构成以及个人梦想与人生计划、个人金融资产投资的目的、投资经验和风险承受力等，并对其进行分析和诊断，制订可供不同个人或家庭选择的金融服务商品一览表，包括保险估价、税务咨询以及不动产活用等相关报告。协助个人执行财务管理规划。最后，通过私人银行实施执行程序，并进行有效性评估、修正计划等跟踪服务[7]。

二、海外个人财务管理规划服务的兴起与认证规范的形成