保险理财规划方案精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的保险理财规划方案主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：保险理财规划方案范文

这是一份平安保险为40岁王女士作的理财计划：王女士的先生42岁，小孩12岁，刚上初中；现有三居室的住宅，价值70万，银行存款70万，股票投资30万，夫妇月收入共计1 万元（不含税）。目前除社会保险外，无其他商业保险。希望两年内购置一辆车，6年后送孩子出国读大学，15年后退休养老。同时，在投资方面，明年计划拿出银行存款的70％用于实业投资。

专家建议王女士重新进行金融性资产分配，适当运用财务杠杆，用消费信贷来满足购车的需要并建议从现在开始为孩子进行为期3年的教育储蓄。理财时需注意几个方面：制定资产分配计划；制定教育储蓄计划；制定自身的医疗、养老退休规划；日常现金流的管理。在资产分配上，专家开出的方案是：银行存款22 ％；传统寿险9％；投资型寿险／开放基金17％；债券22％；股票30％……

这只是一个理财规划的片段。而就在此时，数百个平安保险的业务员正做着与这份理财规划同样的工作。这就是平安公司自2001年启动的E行销及顾问式行销模式。

所谓E行销就是让保险推销员配备手提电脑，靠计算机对客户资料进行管理。顾问式行销则是产品销售人员作为客户的理财顾问，通过分析客户的财务资源状况，最终提供一整套全面的理财建议，借以推动产品销售的一种新行销方式。国外早在1969 年，国际财务规划协会提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念，顾问式销售模式由此发展壮大。此次平安推出的个性化理财服务，也是保险公司首次公开向银行的个人理财业务叫板。

瞄准的是高中端客户

“理财规划主要对准高中端客户，因为他们知识层面比较高，选择保险时较理性，并对理财服务有需求。”平安PA18网站的个人理财室负责人李颖说，顾问式行销短期还看不出效果，但从长远看，保险向理财转型是大势所趋。据介绍，有资格接受此项培训的业务员必须符合几个条件：大专学历，3 年以上的服务资历，服务品质好，没有被投诉过的优秀营销员。或者本身的条件比较好，比如大学本科生以上学历等等。并将在数量上进行控制，一年只选择10％，平安现在有25万业务员，也就是只有2 .5万名业务员能拿到顾问式行销资格证书。

平安给顾问式行销业务员提供的秘密武器是两套软件：“金领保险行销系统”和“财务安全规划系统”。据李颖介绍，此两套软件经过了两年的开发。“我们还会有系列的规划工具，系列方案和系列培训。”李颖认为，由于市场向着更精细化发展，在各保险公司产品趋同化现象下，只有服务上更上一层楼，用全新的理念和技术来进行营销竞争才可能胜出。李颖说，个人理财与机构理财有很多相通性，所以这套软件编制中实际融进了大量机构理财的手法。据了解，目前作一个理财方案，需要付1000 到1200元的费用。

至于会不会出现同业跟进，李颖认为，同业公司现在与平安的差距比较大。再者，平安已经有了一套升级换代产品，即专家解决系统。其更动态化，更细节化，更贴近个人理财的实际。李颖说，平安想做的也是国内同行想做的，这套理财软件的开发过程中，几乎找不到可借鉴的成熟东西。由于理财软件开发周期比较长，需要的投入也比较大，如果没有持续的支持，很难成功。

理财时机是否成熟

对于平安的作法，业内人士有不同看法。友邦保险的一位资深人士说，虽然理财型的保险行销将是一个方向，但由于目前中国保险市场保单普及率很低，从这个角度上讲，目前理财型保险行销还不是时候。据了解，友邦保险在国外和香港都在进行此类行销，但并没有在国内展开。还有人认为，理财是可以的，但问题是你的理财水平究竟如何？

其实这些是摆在所有金融企业面前的共同问题。就理财而言，银行走在了保险的前面，至少在概念上是如此。如农行早几年就成立了“理财中心”，而大多银行都有主要针对高端客户的“个人理财业务”，但这部分业务却并没有想象中那么红火。

    究其原因，一是往往仅限于推销自己的产品。比如保险公司所谓量身定做的险种，实际上只是简单将几种产品捆绑在一起的组合而已。

二是没有真正意义上的理财人才。

在美国，理财规划师是一个门槛极高、服务按小时收费的职业，其考试相当严格，核心考试有6门，其知识涵盖106门课程。而且对进入此行的人还有许多硬性条件规定。去年全美也只有3 万人拿到理财规划师的执照。2001年的“全美职业评介”中，理财规划师排名第一。

应该说，理财规划师是投资多面手，由于个人理财涉及面广，不仅限于金融种类的分配投资，还要能设计出房地产投资等方案。而金融企业恰恰缺少这种复合型多面手。平安公司的业务员也坦陈，目前他们也只能管理财规划中的保险事宜，别的金融投资则无能为力。

三是委托理财受制于政策障碍。所谓“个人理财”服务，更多的还是一种“纸上谈兵”的建议而已。

第2篇：保险理财规划方案范文

第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，香港的第三方理财市场在10年前起步，台湾地区则是最近两年才开始培训专业的理财规划师，而中国大陆则还处在起步阶段。第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。它一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

第三方理财是金融混业经营或金融交叉营销的价值核心所在，所以说，能否站在中立的立场上提出理财方案，专业理财规划师的职业道德和诚信是非常重要的。在国外一些第三方理财发展较为成熟的国家或地区，具有十年以上的从业经历是成为理财规划师的一项重要标准。第三方理财的收入来源一般是金融机构的产品佣金、客户交纳的服务费，或界于两种收费方式之间的混合型收费方式。

为什么要选择第三方理财？

东西方文化的差异造成了东西方对于财产管理观念的差异。从传统上来说，中国人通常具有财不外露的心态，往往把自己财产不是自己小心看护就是留给最亲近的家人管理，没有让外人管理和运做自己财产的传统。自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个最大的问题就是，不是每一个人都是管理运做资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理的像专业人士那样，在保值的基础上还能不断的升值。因此，委托专业人员帮助自己管理运做自己的财产是一个不错的选择。

第三方理财的优势

第一、改变了传统的金融产品销售模式，完全按照以客户利益为中心的中立方式服务。第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品为导向转向以服务客户为导向，同时按照客户的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定，相互信任的客户关系。

第二、人性化、个性化的理财服务。与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是站在客户的角度，以客户资产的保值增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，实现了客户利益和价值的最大化。因此，第三方理财帮助客户制定的是一个长期的可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。

第三、第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立性和公证性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合客户利益的金融产品的愿望。

第四、通过第三方理财可以培养客户正确的理财意识，传播正确的理财知识。现在国内说起理财，大多还停留在投资的领域。其实，这样理解理财实在是断章取义、贻笑大方的。因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生变故的时候，还能维持原来的生活水平而不至于一下子落到衣食无着的地步。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和传承，在于为自己的子女教育和生活创造一个良好的发展空间。这些理念只有通过理财规划师详细、完善的理财方案的制定和与客户多次、充分的交流才能传达。

第3篇：保险理财规划方案范文

【关键词】家庭；理财规划；设计

随着社会经济快速增长，人们的生活水平逐步提升，家庭的财富积累也快速增长。但是，由于近几年受到经济危机的影响，每个家庭所拥有的资产也在不断的贬值，导致现金的购买力逐渐降低。这样便需要广大人民群众在进行家庭理财规划设计的过程中应该在保证资产不贬值的情况下提升资产的应用效益。

一、家庭理财规划存在的误区

1.理财目标不明确

通过比较国外的投资者和国内的投资者，其国内投资者的最大特点就是在投资理财的过程中非常频繁的买进和卖出，从而导致一些投资者始终没有指定非常明确的家庭规划目标。

家庭理财的目标就是家庭理财规划设计的重点内容。一些人们虽然会为你提出一些建议的规划途径，但是我们在理财规划设计的过程中便应该明确自己的目标，避免理财规划设计的盲目性和随意性。

2.风险意识不强

股票投资是属于一种高风险的投资，所以并不是所有的人都非常适合投资股票，如抗风险能力较弱的退休老年人群。通常这部分人的风险意识都比较第，在投资股票的过程中很容易跟风炒股，这样一旦在选股的过程中出现失误，便很容易遭受非常惨重的损失。

二、家庭理财规划的基本程序

通常在家庭理财规划的过程中需要让家庭的可支配财富与消费支出应该相互匹配起来，并根据实际情况制定系统完善的理财规划方案。通常在制定家庭理财规划的基本程序时，需要按照下列几步进行：

1.全面评估自身家庭的财务状况

在设计家庭理财规划方案的过程中，需要全面了解家庭的实际财务状况，如经济收入一般有多少？一般花费多少？这样通过根据实际情况设置预算，能够非常清晰的了解每个家庭的经济收入与支出情况。

2.确定合理的家庭理财目标

我们在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，则难以真正得到。因此，在设计家庭理财规划方案的过程中需要注意下列两点：一是应该量化理财目标；二是应合理的预计实现的时间。通常在制定家庭理财目标的过程中必须保证理财目标的合理性，如果完全脱离家庭的实际情况所制定的理财目标则是无效的，甚至在今后还可能会出现较大的支出，或者是投资，所以在制定理财目标的过程中应该尽量保证目标的细化和层次化。

3.制定实施计划

在制定了合理的家庭理财规划目标之后，便需要根据实际情况制定理财的实施计划。其中，在实施计划中应该包括家庭的债务计划、保险计划、筹资计划和退休计划等几项内容。同时，针对每个家庭在不同的时期中，其理财计划也存在着一定的差异性，下面就结合每一个家庭的不同时期制定合理的理财规划建设。

第一阶段：单身期。由于人们在刚刚进入社会，一般经济收入都比较低，支出花费较大。因此，在这个阶段中的家庭理财则需要以储蓄或者是低成本投资为主。同时，所投入的资金应该选择容易变现的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二阶段：家庭形成期。家庭形成期所有的事业都处在快速成长的时期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般体现在消费非常冲动，以及家庭中的礼尚往来。因此，在家庭的这个阶段中的理财所选取的适合方式一般是货币基金，其具有收益高、安全性高和流动性高的特点。同时，一般家庭在这个阶段中的抗风险能力较强，适合做一些大型的投资。

第三阶段：家庭的成长期。由于在家庭的成长期中，人们的事业正好处于成熟期，个体的收入呈现出大幅度增加的趋势，家庭的财富也不断丰富。但是，家庭的消费支出也逐步增多，如父母的赡养、子女的教育费用等，甚至还会考虑换房或者换车。因此，针对家庭在这个阶段中的收入应该大于支出，稍有结余。这样则可以考虑投资一些债券、基金和银行理财等资产，尽量给家庭买一些保障类的保险产品。

第四阶段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的阶段，家庭的个体收入基本上达到了顶峰阶段。其中，这个阶段的家庭经济支出一般在父母的赡养方面，以及帮助子女成家方面。因此，在这个阶段方面可尽量采取稳健型的理财方式，如债券、银行理财等产品，且可以为养老做好定期储备。

4.记好账，做好家庭理财预算

家庭理财是一门非常有艺术的学问。在家庭理财规划的设计过程中，记账是非常重要的一个环节。所谓记账就是将每天购买东西所花费的钱一一的记录下来，通过记账的方式让整个家庭所有的资金流入与流出都非常透明化。

以家庭资金的流入来讲，每个家庭在每一个月所领取的薪酬资金都应该是固定的，所以在业务性质方面便可以通过估算平均收入的方式来统筹计算每一个月可能获得的经济收入情况。当每一个月的经济收入高于平均经济收入的时候，则可以暂时将多出来的钱存放起来；如果业绩收入不好的时候便需要采取弥补的方法，减少经济支出。其中，计算整个家庭中每个人的经济收入是家庭理财规划设计的第一步。

在整个家庭中，经济收入除了固定的收入之外，还包括额外的奖金收入和投资收入。针对这部分收入可不纳入到固定的收入范围内，最好通过设立独立的基金进行管理，以便能够用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算计支出部门，如每个月的饮食费用、学费、交通费用和娱乐费用和水电费用等，这样通过将预算支出的费用记录下来，并计算在扣除开支之后的家庭结余。这样如果剩得少，则可以购买一些收益的商品进行存放。

当然，在每个家庭中的经济支出也很可能会出现短缺的现象，所以这便需要通过记账来进行控制。其中，可通过合理的控制饮食花费来降低家庭的经济支出，或者是从下个月的经济储存额中进行透支，避免产生过多的收入花费。这样在购买一些价格较贵的商品的时候，可以采取摊提的方式来进行购买，但是在摊提的时间段中不能够允许自己再有其他的经济花费。

三、实施计划

完美的理财实施计划并没有任何意义，所以想要进行科学合理的理财规划，便需要在长时间的坚持中达到良好的家庭理财目标。其中，在家庭理财规划设计方案的实施过程中，需要严格按照所制定的设计方案进行实施，避免家庭理财规划设计方案成为摆设。同时，还应该避免出现生搬硬套的情况，而是应该根据家庭的实际情况及时调整理财规划方案，不断的进行理财反思和总结，及时发现自己在理财过程中存在的不足之处，以便能够在遇到相似的问题时能够采取正确的理财方案。这样能够最大限度减少家庭在理财方面的投资失误，提升家庭的经济收益。

四、结论

第4篇：保险理财规划方案范文

然而对于非专业人士,紧张忙碌的日常工作已经占据了他们绝大多数时间,想要系统学习理财知识、深入分析自身资产结构与投资特点、合理进行理财规划可谓难如登天。他们没有精力进行专业的理财培训与学习,没有时间往返于工作地点与专业理财室之间,没有把握靠自己的力量和知识储备让资产保值、增值。为此,银行等专业的金融机构网站特别推出了在线理财中心、股票/外汇/黄金/期货看盘器、理财计算器、理财软件、理财规划等在线理财助手,帮助忙碌的上班族足不出户、轻松理财。

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专业行情看盘器,市场动向尽收眼底

第5篇：保险理财规划方案范文

中国个人理财市场又很不成熟。一方面，个人投资者总体上缺乏理财知识，需要金融机构。专业媒体等不断进行宣传教育和自身的不断学习。另一方面，金融业对理财的认识还不到位，一些机构急功近利、比较浮躁，理财往往只停留在推销产品的手段层面。

从发达国家成熟的理财市场看，专业理财业的发展有两个方向。一个方向是独立于银行、保险、证券机构之外的“第三方理财”，以客户利益最大化为目标，为客户提供量身定制的理财规划、跟进服务和咨询服务，不受制于金融机构，其获利源于对客户的服务收费。一个方向是银行、保险、证券机构从业人员，通过为自己的客户制定理财规划并提供后续服务，在充分满足客户对银行、保险、证券机构产品需求的同时，完成本机构产品的销售。

从以产品为核心向帮中高端客户理财转变，实际蕴涵着从商业模式到销售文化的转型和升级，这是金融营销创新的革命性方向。事实上，这也是国内金融机构都亟待提升的一个方面。因为粗放地进行推销，很容易让客户觉得金融机构是从自身利益出发，在向其推销金融机构关心的产品，而不是从客户的角度出发，替他们选择合适的长期理财方案。这样金融机构很难取得客户完全的信任，客户也很难会将自己的资产完全交给金融机构打理。

第6篇：保险理财规划方案范文

太太黄女士，现年33岁，在一家民营企业担任中层管理者，税后年收入达10万元，有“三险一金”，其中住房公积金缴存比率个人与企业各5%。过去缴存的住房公积金都用来购房与还房贷。刚投保了一份保额为20万元的重大疾病保险，交费期限20年，期满可领回所交保费。

张先生父亲刚过世不久，留给张先生的母亲价值30万元的房产。母亲现年70岁，患有糖尿病。张先生需要尽快把母亲接来同住，以后每年要承担母亲的生活与医疗费用2万元。

张先生与黄女士育有一子，今年10岁，就读小学。张先生希望尽快在一家医院附近购买一套四居室的大房，预算200万元。按照当地政策，首套房贷款最高不超过七成，第二套房贷款最高不超过五成，房贷年利率为5.4%，贷款期限最长20年。

家庭资产方面，有活期存款10万元，国债20万元，3年后到期，信托产品100万元，2年后到期，投入股市50万元，自用房产市值100万元，房贷余额40万元，自用汽车20万元。现金支出方面，其中日常生活年支出8万元，房贷本息年支出5万元，还有8年未还清，保费年支出1万元。

张先生的投资风险承受能力中等，最高可忍受10%的本金损失。

规划需求

1.购买一套市值200万元的四居室。

2.为张先生设计一份保险规划方案，包含所要投保险种和保额保费。

3.家庭剩余资产的配置。

北京农商银行金融

理财师团队：

刘怡、史项超、邵宇、贾鑫金

张先生每年的保费应为20000元，但是张先生由于体重超标，所以保费加30%，每年保费为26000元。

换房方案

背景说明：按照政策及客户实际情况可知，首套房贷款最高不超过七成，第二套房贷最高不超过五成，公积金贷款利率3.5%，房贷年利率为5.4%，贷款期限最长20年，公积金贷款上限20万元。

张先生家庭具备一套自有房产，房产价值100万元，采用公积金贷款方式购买，截至2014年年底，还有40万元贷款尚未偿还。

方案一

将张先生目前已有房产变卖，扣除尚未偿还的40万元的房贷，张先生可以获得60万元。首付三成，房产首付60万元，剩余140万元采用按揭方式贷款，公积金贷款20万元，商业贷款120万元，贷款期限20年，公积金贷款每月偿还1160元，商业贷款每月偿还8187元，共计9347元。

方案二

选择购置第二套房，第二套住房首付款五成（首付款：100万元）。

由于张先生的100万元信托2年后到期，现在无法提前赎回，所以信托的100万元在购买第二套住房时无法使用。张先生家现在能够使用的包含现金、国债、股票、母亲的房产。现金10万元、国债20万元、股票50万元、房产30万元，共计110万元。

方案一与方案二比较：

第一，方案一采取换房方案，可以首付三成，享受20万元的公积金贷款的低利率，方案二由于属于购买第二套住房，首付款五成，不能够享受公积金贷款的低利率。

第二，如果采用方案二，会造成国债到期之后的损失，也会导致股票预期收益的损失。

第三，采用方案二，会造成张先生家庭近期可支配投资资金大幅度减少，不能增加张先生家庭的投资收入。

综上所述，我们认为方案一比较符合张先生家庭的基本情况，所以，我们选取方案一的换房方案。

理财规划

张先生的信托产品和国债都没有到期，近期不能够动用，不能够进行投资。张先生父亲过世，母亲身体不好，需要近期搬来与张先生共同生活，张先生父亲过世后，为张先生母亲留下一套价值30万元的房产，按照义乌当地租房水平，如果出租的话，不一定能够租出一个合理的价钱，所以采用变卖的方式较为合理。所以，张先生家庭可支配资产包含：30万元的房产，50万元的股票，现金与活期10万，共计90万元。

另外换房后，原5万元本息支出取消，新房每月房贷9347元，房贷年支出112164元，新增医疗费支出2万元，张先生保费支出26000元，年支出合计248164元，年结余51836元。

杨波

1997年加入保险行业，从一名普通的保险营销人员成长为团队总监。先后获得中国理财规划师协会认证理财规划师，中意理财规划师（GCFP）资格认证。

第7篇：保险理财规划方案范文

关键词：创新能力；创新思维；个人理财；启发式教学法；项目教学法

中图分类号：G642 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）36-0176-02

新形势下的高等教育，为适应社会经济发展对专业人才的需求，大力培养学生的创新能力是非常重要的。为此，我们要转变原来的以“教”为主的传统教学模式，充分调动学生的积极性，激发他们的学习兴趣，培养他们的创新意识，把提升学生的创新能力贯穿到整个教学过程中，这样才能培养出具有创新精神、具有较强分析问题和解决问题能力的应用型专业人才。随着个人理财市场的进一步发展，对个人理财方面人才的需求逐年增加。为适应社会的需求，许多应用经济专业都开设了《个人理财》这门实用性课程。本文就以《个人理财》这门课程为例，探讨在课堂教学中培养学生创新能力的途径。

一、《个人理财》的培养目标及课程特点

（一）《个人理财》的培养目标

通过对本课程的学习，使得学生了解银行、证券、保险、外汇、黄金以及金融衍生品等主要金融产品的特点，熟悉各种金融产品的风险及收益，掌握个人理财的基本原理和基础流程，学会如何与客户进行有效沟通，使学生可以运用所学的专业知识，根据客户不同需求设计出合理理财方案，为将来从事金融理财工作打下坚实的基础。在教学过程中，要逐步培养学生具备良好的职业道德，培养学生的团队合作意识，提升学生的自学能力与创新能力。

（二）《个人理财》的课程特点

1.内容广。《个人理财》课程涉及的内容涵盖了金融、经济等多方面的内容，要求学生先修完《金融学》、《投资学》、《保险学》、《国家税收》、《国际金融学》等专业课程。这门课程不仅包括股票、债券、基金、外汇、黄金以及金融衍生品等方面的金融投资规划，还包括现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产投资规划、保险规划、税收规划、子女教育金规划、退休和遗产规划等多方面生活规划。[1]

2.实用性强。个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的特定阶段的财务目标，兼顾个人或家庭的收入水平、消费水平及抗风险能力等相关特性，制订一套有针对性、专业化的理财方案或提供个性化、综合化理财服务。[2]随着我国居民收入的稳定上升，已有一定资金积累的个人或家庭需要专业理财规划师为其提供全方位、个性化的专业理财服务，保证其资产的保值和增值，提高自身的生活水平。就大学生自身来说，通过对理财规划知识的深入学习，就有能力为自己做出一套合理的理财方案，规划将来的生活。对应用经济类大学生来说，学习这门课程，有助于学生通过中国银行行业从业资格考证《个人理财》科目，有助于学生通过人力资源和社会保障部的“国家理财规划师”的考试以及国际上认可的注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多的专业理财资格认证的考试，这些都是学生从事个人理财规划工作所需要的。

二、培养学生创新能力的方法

1.布置课前预习培养学生的自主学习能力。培养学生的创新能力首先得提高学生的自学能力。课前预习可以有效锻炼学生分析问题、解决问题的能力，在教师指导下的有效预习，可以增强学生的自学能力。课前查阅资料，理解教学内容，带着困惑上课，能够使学生学习的主动性更强，课堂教学时教师就可以更好启发和引导学生创新性思维。众所周知，储蓄是我国最传统的一种投资理财方式，通过储蓄能为个人或家庭积累资金。以银行的定期存款为例，各银行的定期存款利率不像原来那样，哪家银行相同期限存款利率都一样，各银行在央行规定的范围内，根据各自的实际情况可以自行确定。在储蓄规划的课前预习时，教师就可以要求学生了解几家银行的储蓄利率，了解目前银行所提供的储蓄品种，每个品种各自的特点和优势。这样课堂上教师就可以让学生自己来讲解储蓄规划的方法，教师启发和引导学生去探讨如何选择合适的银行，怎样避免储蓄风险提高储蓄收益，等等，这样教与学就得到了有机结合，大大提升了课堂教学效果。

2.以启发式教学法培养学生的创新思维。由于学生在上大学之前基本上接受的是传统教学模式，为了应对考试而学习，没有时间和精力培养自己的创新思维，而社会要求大学生必须具有创新思维，具有创新能力的学生才有竞争力。在大学的课堂教学过程中，应用启发式教学法可以有效培养他们的创新思维。《个人理财》这门课程知识点特别多，涵盖了金融、经济等诸多课程的内容，市场上理财产品层出不穷，互联网上的理财产品更是与日俱增。“余额宝”是学生较为熟悉的理财产品，以它简单的操作流程、没有最低购买金额的限制、收益高等特点一经推出就受到大家的欢迎。余额宝问世之前，在大部分人的心中，理财是有钱人才能够做的事情，一些金融机构推出的理财产品，一般都有最低限额的要求，金额少很难购置到满意的理财产品。但余额宝不同，小额资金就可以投资理财，存取款自由，还能随时用于网上购物、支付宝转账等。这些内容，学生通过课前网上查阅相关资料就能够了解到。在进行课堂教学时，教师引导学生通过余额宝认识什么是货币市场基金，它可以投资哪些短期理财产品，它的收益为何高于商业银行的活期存款。通过这一系列渐进式问题，启发学生对货币市场基金进行深入探究，进而引导学生思考如果自己是某货币市场基金的团队成员，应该如何进行资金合理配置，等等。这样的教学方式可以有效打破学生固有的思维模式，培养他们创新思维，提升他们解决实际问题的能力。要达到预期的教学效果，主讲教师必须课前做好充足的准备工作，设计好每一个教学环节，包括每一个启发式的问题在什么时候提出，如果学生的思维不能够很好衔接，又应该以什么方式引导和启发他们的创新思维等。需要注意的是，在整个过程中教师决不能表明个人观点，要在最后的课堂教学结束前总结学生的观点，正确的思维加以肯定，对于一些不合理的想法只提出进一步完善的意见和建议，如果教师多次全盘否定，以后的案例教学内容学生就不会积极参与。随着课程内容的进一步深入，为使学生能够积极主动地运用所掌握的知识分析、解决综合性的理财案例，甚至学会可以按照客户需求设计理财方案，主讲老师在案例的选择上要充分考虑案例的针对性。这种案例分析由于所应用的知识点多，主讲教师一定要设定一条主线，启发和引导学生围绕这条主线展开，最终会达到理想的课堂教学效果。

3.应用项目教学法培养学生的创新精神。项目教学法就是以完成一项具体的、有实际应用价值的项目为目的的教学方法。这种教学方法首先由主讲教师讲授项目所需的基本知识点，然后选择一些综合性的项目，并将项目根据教学内容分成若干个子项目，每个小组负责一个子项目，并对学生说明此项目的具体要求和任务以及最终项目完成后的评判标准，让学生自主完成各自任务。《个人理财》是一门实用性很强的课程，涵盖的知识点非常多。培养学生的创新精神，项目教学法是一种很好的教学方法。主讲教师在不同的教学阶段，根据教学内容设计不同主题的理财项目。比如学生学完所有可以投资的产品后，教师就可以从市场上选择一些投资者处在不同寿命周期的理财方案让学生分组分析，包括产品的投资收益是否可以达到，投资过程中存在哪些不确定因素，资金的配置是否合理，等等。因为这些产品中涉及到市场上许多金融产品，诸如储蓄、短期债券、股票、黄金等传统金融产品，也有商品期货、黄金期货和股指期货等衍生金融产品，有利于考察学生综合运用知识的能力。为了很好完成任务，每个小组成员必须分工合作，学生根据自己的特长选择最熟悉的产品来分析，在规定的时间内完成各自的工作内容，最后共同完成分析报告。在这个过程中，学生会主动查阅相关资料，充分理解投资者处在不同寿命周期由于抗风险能力不同，理财方案得因人而异、因时而异，学生充分了解市场行情，并对已收集的信息和相关数据加以分析、测算，然后按照教师的要求完成对理财方案的分析报告。在此教学过程中，提升了学生与人沟通的能力，培养了他们的团队合作精神。最后对各个报告评价时，首先让学生进行自我测评，说出各自分析的理财产品的特色，阐述自己对这个产品的看法，认为不合理的地方大胆陈述出来，并阐明自己的观点，教师将根据各组具体的完成情况加以总结评价。

4.设计情景教学激发学生的学习兴趣。学生对自己感兴趣的知识学起来就会特别认真，课堂教学中激发学生的学习兴趣最好就是使学生融入到教学内容的情境中。个人理财规划流程的第一步就是收集客户信息。[3]收集到较为完善的信息才能制订出符合客户需求的、客观的理财方案。有些信息不是简单的问卷调查就可以直接获取，而是与客户沟通过程中通过判断和推理才能得到。这些信息的获得就取决于理财规划师是否有熟练的沟通技巧和较强捕捉信息的能力。为使学生能够很好掌握其中细节，主讲教师就可以让学生分别扮演客户和理财规划师，在学生交谈的过程中，教师记录学生交谈过程中所显现的各种信息。整个交谈结束后，先让学生讨论他们所获得的信息分别属于什么类型，获取的信息是否完整，最后主讲教师加以总结和补充。学生参与到教学中大大激发了他们的学习兴趣，同时也加深了对所学知识的理解。

对于应用经济学专业的学生来说，教师在课堂教学过程中应有效地利用不同教学方法和教学手段，突出学生在教学过程中的主体地位，逐步培养学生的创新意识和创新思维，提高学生的创新能力，为社会培养创新型的专业人才。

参考文献：

[1]黄祝华，韦耀莹.个人理财[M].第三版.大连：东北财经大学出版社，2013.

第8篇：保险理财规划方案范文

“背靠大树好乘凉！”这似乎是大部分人对银行控股保险公司的第一印象。其实，这并不一定能够顺利实现，也无法成为一个必然定律。毕竟，每一个硬币都有两面，一家保险公司被银行控股后，优劣势都比较明显。

渠道整合：银与保“无缝对接”才是王道

作为建行控股的保险公司，对建信人寿这个“亲生儿子”，建设银行自然是呵护备至。作为国有四大行之一，建设银行的庞大渠道资源是建信人寿发展的重要依靠。

以前，我国银保合作主要是简单粗放的销售模式。但建行控股建信人售后，合作深度明显增强。

“目前市场上，银保合作主要集中于物理网点的个人零售金融代销渠道，实际上银行的销售渠道还包括网上银行、私人银行、信用卡、电话银行等对私渠道，也包括大量的对公客户，这些都是当前银保合作的巨大蓝海，双方可以觅得广泛的合作空间。” 曾任建行总行个金部老总、现任建信人寿保险有限公司总裁的赵富高表示。

建行与建信也看到了这一点。目前，在双方日常合作中，已基本实现渠道全覆盖。无论是银行低柜、高柜，还是理财中心、私人银行、房贷中心、集团客户部等，不论是个金零售渠道，还是对公渠道，建信人寿开发设计的产品目前几乎已经将建设银行所有的渠道都覆盖了，基本实现“无缝对接”，而且都是针对不同渠道进行专门的特色开发设计。

另一方面，由于保险公司的销售队伍具有很强的“行商”特点，对银行销售渠道是一个有益的补充。在部分分支机构，建信人寿的销售队伍就能同时代销建设银行的信用卡产品，既可以加大银行业务的发展，也可以提高销售人员的收入水平，增加销售队伍的稳定性。

银保联名卡加强银行客户风险保障

除了产品开发设计的无缝对接，建信人寿还与建行合作开发了“建信人寿龙卡”联名卡，将保险产品和银行卡有机融合在一起，使得一张银行卡同时兼具储蓄理财和风险保障的双重功能。

有赖于保险公司的独特资源，建信人寿龙卡不仅具有普通龙卡通的现金存取款、支付结算、转账汇款、个人理财等基本功能，更有建信人寿公司针对联名卡设计的专属保险产品和服务供持卡人选择，是集金融、保险功能于一身的多功能借记卡，其主要包括专属保险产品、海外急难援助、保险代收代付、保险咨询服务、保险理财规划服务等。

“ 嵌入式”融合，满足客户全面理财规划需求

“若客户要在建行办理住房贷款、汽车贷款、消费贷款等，那么他可以在同一个业务中心选择一款专门针对房贷客户、家庭责任最重人士的‘贷无忧’个人综合意外保障产品。通过投保‘贷无忧’，当借款人出现意外，建信人寿将为借款人偿还相应贷款。这种设计，对于家庭而言，可以避免家人在承受亲情之痛时又陷入财务方面的窘境；对银行信贷资产也增加了一道风险防护。”赵富高介绍说。

相比简单粗放的传统银保协作，这样的模式其实是建信人寿与建行在做“嵌入式”合作。

“要转变传统的销售习惯和做法，我们认为银行系保险公司可以在销售上通过两个‘嵌入’来实现创新。”赵富高认为。

第9篇：保险理财规划方案范文

要理财知识必不可少

随着社会阅历的不断增加，我逐渐意识到人一生会面临置业、购车、投资、子女教育、风险保障与安度晚年等多种需求，而合理科学的理财规划将能使这些需求更快地实现。理财离不开复杂多变的金融市场，债市、股市、汇市、房市、金市，每个市场都是风险与机会并存；基金、保险、债券、股票、期货、外汇、黄金、信托、房产，每种金融工具都各有利弊。此时我真真切切体味到了“书到用时方恨少”这句话的意义。

2005年我开始学习金融学，2007年开始全面接触到理财规划，理财这门务实的学科深深地吸引着我，也促使我不断地学习经济、财务等方面的知识。短短5年中，我的财商得到了很大的提升，培养了正确金钱观的同时，也渐渐锻炼了驾驭金钱的能力。

抽身股市进军二线房产市场

2007年，中国股市全年涨幅领跑全球，沪深两市所有综合指数、行业指数都创历史新高。沪指2007年12月28日收盘报5261.56点，全年上涨96.7％，成为历年来上涨最多的年份，深证成指2007年涨幅为166.29％。沪深两市总市值突破30万亿元大关，募集资金总额达3391亿元，是2006年的2倍。

难得的牛市行情不断激发着投资者的热情，我的家人和身边的朋友也都从中获得了可观的收益，但如此令人惊叹的数字却使我变得谨慎起来，加之次贷危机2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，我于2007年夏果断建议家人从疯狂的市场中获利退出，并投资于刚性需求旺盛的二线城市房地产。

投资房地产最重要的因素是关注投资地段的房价是否有增长的潜力，经过认真调研，结合城市居住环境、城市规划及楼盘周边配套设施选定区位，我们规避一线城市房产的过度涨幅，投资于有潜力的二线城市房地产。简单的理财决策，不仅规避了2008年A股市场下跌的巨大风险，保全了获利的资金，还将家庭的资产配置进行了新的调整，收获了二线城市房产高达20％～30％的增值收益。

看准时机转战北京楼市

2008年冬天，金融危机开始向全球蔓延，以房地产为代表的实体经济开始动摇，131号文件、限外令和房贷优惠等一系列刺激楼市发展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投资头脑的人都知道，尚处于幼年阶段的中国楼市，在中国特色的行业政策之下，政府必会想方设法地“弃车保帅”来实现GDP的保入目标。加之国际热钱从欧美等资本主义国家抽身速度很快，需要最为稳妥的中国房地产板块来庇护。2008年底，一直关注楼市的我，猛然觉得房价已到拐点临界值。在淡季促销之际，又从多方打探到北京“CBD东扩”传言即将成真。于是，果断将在二线城市房产中的获利资金投入到一线城市房产，在北京东四环购置了一套房源，如今已经翻倍，也可谓“地缘性豪宅”了。其实，一切商品的价值都是基于土地而衍生的，房地产则更是直接具有这种价值中最稀缺的土地资源。当然，豪宅的门牌随时都可以换，唯有占据地缘优势的建筑才能价值永恒。

教育投资促进理财良性循环

对于年轻人，我最推崇的就是教育投资。读书期间，父母积极鼓励我学习理财技能，并量力而行通过专业的培训及考试。在进行了权衡后，我考取了国家助理理财规划师的职业资格。为更好了解理财行业的前沿动向，2008年寒假，我前往国际金融中心――香港参加了一系列关于投资理财的研习及实践。香港研习的经历不仅丰富了我的专业知识及职业素养，还拓宽了我的视野，也确定了成为卓越理财规划师的职业理想。2009年的毕业实习一生难忘，我与来自全球不同学校的优秀学子们共同学习，并通过实习公司提供的平台进行实践，分别在资讯部、培训部、市场部、销售部轮岗实习，难能可贵的实践使我的英语运用能力、商务洽谈能力、团队合作能力、分析解决问题能力以及金融衍生品运用能力得到全面提升。这些经历都为我进入理财行业提供了坚实的基础。