大学生理财规划的重要性精选(九篇)

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第1篇：大学生理财规划的重要性范文

【关键词】大学生;理财;观念调查;培养探讨

现代大学生是新时代一个特殊的消费群体,其消费特点及存在的问题成为各界讨论的焦点。大学生消费存在的问题讨论最多的集中于盲目消费、冲动消费、超前消费等导致的高消费现象,其实不仅高消费,就是一般的大学生消费,也同样存在着不少问题,如消费结构的不合理、消费时间安排的不恰当等问题,都应该成为社会各界关心的重点。而导致大学生诸多用钱问题的爆发最主要的原因是大学生没有一个正确的理财观念。

而理财,这个很多老百姓都熟悉并有点陌生的话题,在他们眼里似乎应该跟大学生毫不相干才对,因为大学生根本无财可理。其实这点也是称老百姓对理财“陌生”的原因所在,正是本着这样无财可理的错误观念,导致很多人不理财,殊不知“没钱人必须理财”,已经没钱还不理财,只会导致“没钱人”越来越没钱。大部分大学生的收入来源主要依靠家庭,这就需要大学生更应该好好利用这笔钱,学会理财之道,毕竟理财包含的范畴非常之广,除了一般意义上对理财的认识,即“赚钱”外;还包括省钱、存钱、借钱、花钱等。本文从大学生理财重要性角度出发,通过测试案例让大学生调查自我的理财意识,并探讨如何培养大学生正确的理财观。

一、大学生理财的重要性

(一)不良消费行为凸现大学生理财意识淡薄

绝大部分大学生的费用开支依靠父母支持,自己打工挣钱的毕竟是少数。目前大学生的消费问题越来越突出,除了一般认为的大学生高消费问题外,还出现了其他一些不良的消费行为:有些学生沉迷网络,除了必要的生活开支,有的甚至是节衣缩食,而把其余费用用于上网消费;有些学生虽然也知道省钱,可是不知不觉中,老是一个月的生活费半个月多就用完,不得不向他人借钱或者再向父母开口;有些学生也有一些余钱,也知道要增值,看到全社会热炒股票,在不了解证券投资知识的情况下投身股市,最终血本无归等等这些问题折射的是我们大学生理财意识淡薄或者理财观念出现偏差。

(二)社会“理财热”要求大学生了解理财内涵

我国进入21世纪后,生活中随处可见“理财”二字,关于理财的探讨也甚是热烈,社会的“理财热”也波及象牙塔。尽管有关大学生应不应该理财的争议颇多,但显然大学生对理财开始产生了兴趣,诸如关于理财的话题,“我们只有一点点资金,能不能理财?怎么理财?”、“我们应该去投资股票和基金吗?”、“我们应该办信用卡吗?怎么使用信用卡呢?”等等经常挂在学生的嘴边。大学生关于理财的观念基本上也是停留在社会对理财内涵所理解的狭义理财上,即财富的保值、增值。而大学生的理财内涵应该要广得多,更偏向于广义理财。

(三)大学生理财是其人生理财的阶梯

理财是未来社会发展的一个基本趋势,会理财的人生将是美满的人生。在大学里学会理财,将有助于学生走上工作岗位后把自己的生活安排得妥妥贴贴,因为他们懂得了省钱之道、知道了借钱的方法、了解了存钱的奥秘、学会了赚钱的途径、理解了花钱的涵义,而这些是理财的基本内容,将让他们做好财务规划和人生规划,并享受快乐的理财人生。

二、大学生理财意识调查测试

大学生理财确实存在较大问题,有些大学生有理财意识,但缺乏理财的环境,使得自己的理财无法进行或者无法持续;但有些大学生自身基本没有理财的意识,这就更值得提高警惕。那么大学生到底有没有理财意识呢?通过一个测试模型的设计,并对各项内容进行选择回答,最终得出一个综合评分,从得分的情况分析大学生自己的理财意识。

(一)测试模型设计

测试一共包括十道问题,问题分别有三个答案,三个答案赋予不同的分值,学生对每个问题认真思考后只能选出其中的一个答案,并把答案的标号记下来,如你在第一个问题中选“会”,那么记下“3”,第二个问题中选“经常会”,记下“1”,依此类推(见表1)。

(二)问题分值设计及得分评析

1、分值设计

对不同的问题赋予不同的分值,选“1”的答案可以得到10分、选“2”的答案可以得到6分、选“3”的答案可以得到2分。具体情况如下表2所示。

2、综合得分评析

针对答案选项得分,把10个得分相加起来算出一个总分,把总分对应表3中各得分栏,看看自己的理财观念如何。对于那些得分低于60分的学生应该要注意改善并提高自己的理财意识。

三、大学生理财技巧

(一)尽量省钱

要想理财首先一步就是节省开支,不花不该花的钱。大学生的主要经济来源靠家庭,这更要求大学生应该省钱。省钱主要从日常的开支入手,多在学校的食堂就餐,少到外面用餐,这样可以省一些钱,而且卫生更有保障。多想一些省钱的招,如打电话,可以在非繁忙时段播打和接听;取钱,尽量不要跨行取钱,省去手续费;即使是用在学习上的钱,也可以省,如考一些证书,选择有用的一些证书考,不用上培训的考证,不要花冤枉钱去上培训班等等。尽量避免高消费,高消费主要表现在盲目消费、攀比消费等方面,高消费超过正常消费的数额往往相当惊人,这笔钱要能省下来,可不是一笔小数目。

(二)巧妙借钱

对大学生来说,在合理的花销范围内是不用借钱的。但是如果一些意料之外的花销可能会透支该月的可支配金额,这时可能要好好考虑一下怎么借钱的问题。借钱不是简单地向同学朋友借,或者向父母开口“借”,而是巧妙地借钱,如现在很多大学生用的银行卡都是有一定透支额度的信用卡,虽然透支额度不大,但是几百元也能暂时缓解额外的开销压力。透支的额度尽量在下个月还清,如本月透支三百元,那么下个月家里寄钱五百元过来时,先把透支的三百元还清,并争取在本月省一百元,只花销四百元,还完三百元只剩下两百元,不够的两百元在从信用卡中继续透支,留待下个月再还,这样三个月时间就把额外透支的三百元还清了。当然还可以利用信用卡循环信用功能,不过一定要了解可能产生的费用后再考虑是否使用循环信用,不要借还不起的信用卡债,以免成为“卡奴”。

当然,对于一些家庭比较困难的学生来说,借钱还可以向学校或者与学校有关联的一些机构借。如现在一般高校都有学生贷款和国家助学贷款等项目,有需要的学生可以了解相关事宜,看是否达到条件,努力申请,但达到条件不一定就能申请得到,因为如果有很多学生达到条件,那么只有少数学生才能申请到。

(三)合理存钱

大学生存钱是一个积少成多的过程,把每月节余存起来,不知不觉就是一笔不小的金额。如大学生每月存一百元,一年按照十个月算的话,那么四年下来单单本金就可达四千元,这对大学生来说是一笔不小的数字,这也许就是其创业的起始基金,或者四千元本金在一定的回报率(如5%)下滚存致其退休,四十年时间后已经变成281599元,这也是一笔相当可观的退休养老钱了。

(四)适当赚钱

作为学生总是把自己摆在一个财富弱者的地位:花钱天经地义而赚钱却遥不可及。其实在大学生周围也有很多的赚钱机会,只是他们往往忽略了而已。大学生赚钱的途径主要有这些方式:1、努力学习好、表现好,争取奖学金。每个高校都设置了一些奖学金,以激励学生在某个方面的突出表现,如优秀新生奖学金、优秀学生奖学金、优秀毕业生奖学金等,而且数额不菲,少则几百,多则上千,这对还没有走上工作岗位的大学生来说是最直接最便捷的赚钱机会。赚到钱,又促进了学习,一举两得。2、争取学校勤工俭学岗位。高校一般也提供勤工俭学的机会让家庭贫困的大学生通过自己的劳动获取生活的补助,如校园清洁工、图书馆助理工等。虽然每月的金额不大,但是对那些能获得这个岗位的学生来说也是很重要的来钱途径。3、兼职或小创业。有些学生可以到校外兼职,诸如家教、麦当劳打工等方式获得一些收入,或者做一些小生意、搞一些小创业等,这些将为其走上工作岗位也获得不少经验。4、协助老师搞科研。现在高校老师往往手里都有一些科研课题,这些课题也相应配备一些科研经费。而课题研究工作量大,往往需要多人配合进行。能力较强的学生可以帮助老师搞科研,这样不但提高了自己的学业水平,而且老师还会根据其表现给予适当的报酬,这是双赢的结果。5、投资增值。在存钱的基础上,大学生应该多关注财经信息,了解投资市场的规律和必要知识,在适当的时候进行投资,以期为自己的财富实现增值。从目前情况来看,前两种途径比较容易实现,但不管何种“开源”都应该以不影响学业为前提。

(五)理性花钱

花钱是一门大学问,花钱是理财的一个最高境界,是其前期阶段理财的最终反映。大学生花钱应该做到:一是花该花的钱。花钱之前问问自己该不该花这个钱?这钱花了能给我带来什么好处?只花该花的钱,如自己是会计专业学生,要不要去考注册会计师证,显然这对你毕业后找工作以及走上工作岗位都是很有帮助的,尽管贵了点,但是应该花,而计算机专业的学生就不一定去花这个钱了。二是不花不该花的钱。大学生的高消费多数是花了不该花的钱才导致的。如看了同学买了一部电脑自己也想买一部,而其实电脑除了偶尔上上网之外似乎也没有太大的用处;有些同学喜欢逛街,一看到有些打折的东西买了一大堆,而实际上这些东西基本上没什么用,或者用过一两次也不会再用了等等。这些不该花的钱大多在冲动的情况下才花的,当自己无法立刻明白到底这个钱要不要花的时候,不如等明天或者下一个礼拜再考虑要不要买,也许你就可以豁然开朗了。三是学会对自己奖赏。如为自己定一个目标,我这次要把英语六级过了,如能顺利实现目标,我将奖赏自己一部新的手机。这样花钱就不会太随意了,而且目标实现后,对自己的奖赏也显得倍加珍惜。

四、大学生理财技能培养

(一)记账让消费明明白白

大学生应该针对平常主要花销项目设置消费明细栏目,编制月度支出表,常用的花销项目主要包括食堂就餐、外出就餐、通讯费、交通费、生活用品、学习开支、意外开支等,当然男女学生的消费项目可能有些差异,比如女生可能爱吃零食、买化妆品、买衣服、美容等,男生可能爱上网、娱乐等,可以根据性别或者个人的消费习惯增减一些栏目,一般一元以上的花销就应该及时记录,可以作为每天晚上上床之前最后做的一件事。

每月结束后对这个月的消费情况进行分析,看哪些是不该花的,在以后的日子里尽量克制,这样的账目让你消费得明明白白。只要养成了记账的习惯,你就跨出了理财的第一步。

(二)尝试预算让你有财可理

大学生应该对每个月的花销进行预算,因为其每月的收入(生活费父母定期定额给的)基本固定。可以考虑这些钱应该花在什么地方,如用餐300元、通讯50元、学习开支100元、生活用品50元等等,尽量有所节余,作为可灵活支配的资金以备意外支出。当发现预算超过月可支配额度时,应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的,尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说,预算就更显得重要了。

(三)巧用银行账户做你的钱管家

银行账户类型多,大学生应该合理利用银行账户:1、零存整取账户。大学生存钱是一个很痛苦和矛盾的过程:没钱又要尽量存钱、存钱又不能随意花钱。因此,只有依靠强制性的方法才能起到最终的存钱目的。开立一个零存整取账户,把每个月的余钱存起来,即使这个月无法剩钱,该月无法“零存”的,也要在下个月补存。不知不觉,大学毕业时,你的账户中已经积累了一笔数目客观的存款了。2、整存零取账户。一些家长对自己子女比较放心,往往会一次性地把一个学期的生活费给子女。子女大多把它放在活期账户中,可以尝试开立整存零取账户,会为你带来意外的利息收入。3、信用卡账户。有一张信用卡就够了,多办有可能会刺激你的消费欲望,并产生额外的费用。其实不管什么类型的银行卡都不要多办,因为现在的银行卡都有收取年费和其他费用的规定,无形中也耗去了你不少财富。

(四)学习理财知识进行理财实践

理财在中国的兴起时间不久,还处在一个初步发展的摸索阶段。大学生应该多学习一些理财方面的知识,并借鉴国外先进的理财经验,结合中国的实际情况进行必要的理财实践。从自身做起,在学习中不断完善理财观念,在实践中不断丰富理财经验。理财也是一个动态发展的过程,因此,要不断注意市场的理财信息,学习思考,自我提高。

(五)良好环境让理财信念永续

1、借助社会的力量

大学生虽然未进入社会,但是社会对大学生的影响也是至关重要的,因为大学生在进入社会之前的大学阶段也在积极关注社会,这也是为其即将加入社会做着积极的准备。我们既然在倡导节约型社会,就应该把这项活动落到实处,进行正面的引导、积极的宣传,让大学生有一个正确的消费观念。

2、家庭的支持

家长除了经常关心子女的学习情况外,还应该多询问子女的生活状况,当子女的花费出现增长苗头的时候要细问原因,如果是必要的开支应该支持,如果不是必需的应该劝导,即使是较为富裕的家庭,父母也应该对子女进行一定的经济约束,家长还应该和学校的老师保持联系,更贴近子女的真实情况。

3、学校的宣传和帮助

学校是大学生在校期间最主要的依靠,其作用的发挥最直接影响着学生。在理财观念培养方面,学校主要从以下几个方面入手。(1)学校开设理财课程。理财课程进课堂是眼下一些财经类专业尝试的课程改革。但基于目前中国的理财行业处于起步阶段的现实,理财课程教材的选择比较有限,应该根据课程设置的出发点合理选择或者自行编写有关教材,给予学生的理论知识学习最大的帮助。(2)请理财专家为学生定期或不定期做专题讲座。理财产品丰富多彩、理财方式多种多样、理财案例层出不穷,理财专家为学生介绍最新的理财动态、树立正确的理财理念等方面提供帮助。(3)鼓励学生创办理财协会。由有理财意识的学生为先导创办校园理财协会,不断吸收其他学员加入协会,通过自身实践、案例探讨、理论深化等方式扩大学生理财内涵,帮助没有理财意识的学生进行合理的理财规划,营造良好的校园理财氛围。

参考文献

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第2篇：大学生理财规划的重要性范文

［关键词］大学生;理财;现状;对策分析

［中图分类号］G645 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2011）27-0129-02

大学生是指在高等院校接受教育的学生,他们所学的都是些专业化,较高层次的科学文化知识,因而他们是国家人才的主要培养对象。大学生们的观念如何,直接影响到他们自身的发展,影响到国家人才队伍的建设。

1 大学生理财现状

与以往崇尚单一、节俭的大学生相比,如今大学生的消费追求丰富,呈多元化发展的趋势。

第一,大学生消费方向不确定但是相对集中,集中于中级商品消费,消费的成本较小,但浪费的空间仍然较大。大学生目前的开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来源。

从大学生消费和性别的关系来看。大学生消费与性别有很大关系。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。女生消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时女生由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品，所以消费的方向和女生不同,男生则侧重于网络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较小。总体来说,男生、女生的消费节省空间都比较大,正确理财观念的树立至关重要。

从大学生消费与年级关系来看。高年级同学明显较低年级消费合理且消费观较为正确和理性。究其原因,可以阐述如下：首先,高年级同学科学文化素质有所提高,对于理财的理解较为深入；其次,高年级同学打工的经历以及社会经验较为丰富,所以开始渐渐学会合理的消费和理财；再次,低年级同学由于来到新的环境中有新鲜感,同时由于以前消费主要由父母长辈指导,而现在由自己支配,所以难免会存在消费不合理以及消费浪费现象。

从大学生消费与家庭状况的关系来看。大学生的家庭状况直接决定了其消费水平和方向,因为大学生在大学阶段,尽管有打工现象存在,但收入的主要来源仍然是家庭父母的供给。所以可以看到,家庭贫困的学生消费较少，较为合理,而家庭条件较好的学生消费存在浪费现象。

从大学生消费与家庭居住地的关系来看。由于当前大学生的主要经济来源是家庭,因此家庭居住地对于大学生消费的影响力较大。家庭居住在城市地区的大学生消费较高,同时存在较多的浪费和攀比现象,但是家庭居住地在农村地区的大学生相比较而言消费水平较低,同时理财意识较强。

第二,大学生的理财观现状不容乐观,突出表现在理财意识薄弱,理财能力有限,理财规划不科学。相当一部分大学生尚未明确理财的真正含义,对理财存在误解或者理解片面,片面认为理财只是节约或是开源。

理财观念层面。金钱观方面,大部分同学的观念较为准确,认为金钱很重要,但是也不能代表生活的所有；消费观方面,大部分同学缺乏理性的消费观,消费缺乏计划性,较为盲目且易冲动；投资观方面,大部分同学了解甚少,投资知识较少,同时认为投资离自己较远,有学习投资理财知识的兴趣,但是觉得目前投资尚早；创业观方面,绝大部分同学知道创业的事迹,同时希望创业,但是不知道创业的方式和方法,无从实施。

理财知识层面。总体来说,大学生通过课堂的学习,了解到了一些理财知识,但是相当的零星且不深入。大部分了解的知识为课本中提到的如市场经济、市场运行规律、商品经济、货币流通等。但是对于财务知识,投资知识所知甚少。大部分同学知道理财的重要性,但不知道具体的途径和方法,同时也有少部分同学认为理财是以后的事情,现在做起为时尚早。

理财能力层面。由于种种原因,大学生的理财实践能力较差。大学生的市场调查力和分析力以及创业实践能力有待提高。

2 大学生理财现状的形成原因

(1)传统文化经济价值观的影响。中国传统的“学而优则仕”的思想以及“德本财末”的思想为中国主流思想,同时几千年来中国传统的经济价值观念根深蒂固地束缚着人们的头脑,束缚了成长中的大学生树立正确的金钱观、财富观、财富创造观,束缚了他们创新、竞争能力的发展。

(2)家庭教育的影响。中国传统的家庭教育重点在于传统美德教育,提升个人修养和素质,而没有对子女进行适当的理财教育,再者中国家庭历来重积蓄节约而轻消费。“节俭”是传统美德,但“节俭”过度却抑制了“开源”,抑制了投资,轻视消费的同时,也导致资本的闲置,不能“让钱生钱”,拖延了经济发展的步伐。此外,由于我国大多家庭都是独生子女的家庭,对于子女的消费缺乏严格的限制和指导,对理财教育还未引起足够的重视。

(3)学校教育的影响。长期以来,学校教育的模式一直都是应试教育,升学率和就业率成为一所学校生存、发展的决定因素,因此理财教育大多不在学校教育计划之内,理财教育仍然没有引起足够重视。学校教育没有发挥出教育的前导,使学生失去了接受理财教育的最佳时期,导致了大学生理财意识和能力的缺失。

(4)社会环境的影响。我国长期实行计划经济体制,从制度上抑制了国民整体商业的发展。改革开放以来,受到市场经济的刺激和西方经济思想的误导,导致了金钱至上观念滋生蔓延,恶化了生产、消费、投资环境。大学生作为社会的一员,社会的环境、国民的观念等都会影响其形成正确的财富观,从而理财能力的发展受到抑制。

3 关于理财的建议

学会理财对于大学生拥有、使用和保护个人财富资源的效率十分有益,因此促成大学生培养正确的理财行为,树立科学的理财观念十分必要。

第一,从大学生自身角度来看,正确的协调好开源和节流。所谓的“开源”就是通过自己的一些劳动,包括智力和体力来获得一定的经济收入。大学通常的开源渠道有获取奖学金,做临时促销、做书面翻译、做家教等多种形式的兼职,有一定经济条件的大学生还可以做一些基金定投等投资,通过努力学习,获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源。

至于“节流”则体现在将有限的钱要花在刀刃上,有意识地控制自己的消费,养成节俭的好习惯,把握好恰当的消费时机,并随时掌握市场动态,以最少的消费获得最大的回报。

第二,从高校的角度来看,推广理财教育。美国学者安德森(Anderson)于1982 年首次科学系统地提出了理财教育的概念,他指出,理财教育就是能够让人们学会如何设立理财目标、认识个人收入基础、制订详尽的达到目标的理财计划、应用理财计划、调整理财计划、评价理财目标和理财过程的一系列环节。

中国大学生一些相对较大的消费行为和消费观都存在着一定的问题,如消费不合理、没有明确的消费观念等,此外在投资、储蓄方面的能力不足和意识不足也是不可忽视的问题。如今,中国正由大国走向强国,在这样的大背景下,中国大学生的理财教育绝不能轻忽。高校作为培养大学生素质和能力的场所,在培养专业素质的同学,也不能忽视了对于大学生一些实际能力的培养,而理财能力则是其中大学生所必须着力培养的。因此,高校可以将理财教育纳入到学位教育中,例如理财课的选修课等；可以塑造校园的理财氛围,例如间断性开展理财知识讲座、理财知识竞赛等。 第三,从政府的角度来看,加强引导和促进理财行为。政府引导作为另一个主要力量加入到促进科学消费和树立科学消费观的实践当中,政府不仅可以利用税收等手段对生产者和消费者的引导起到积极的作用。同时也可以适当借鉴美国的经验,将理财教育的视野延伸至从生产到消费的每一个环节中,由整体到个人、由政府到民间团体的各个角落,在这样强大的理财教育下,理财本身也是一种产业化的运作。

第四,从社会的角度看,全社会参与,同树科学理财观。学校充当核心、发挥主力作用,政府引导,立法保障,只是树立科学理财观的一部分。在全社会范围内树立科学的理财观终究需要全社会的共同努力。一方面,学生、家庭和社会应各尽其责,为理财教育提供支持。另一方面,主张消费,推荐商品的娱乐媒体,要区分刺激消费与吹捧商业,在娱乐媒体和大众媒体的双重角色中找到一个平衡点,发挥大众媒体的传播作用,只有这样理财才不会是一个停留在字面上的专有名词。

参考文献:

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［6］李明娟.透视大学生贫富差距现象［N］.山东青年报,2003-2-18.

第3篇：大学生理财规划的重要性范文

每到月底开支不够用的时候，我们都会抱怨连连。是我们花得太多，还是赚得太少?

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年轻一族要善于“理财”和“理才”

现在越来越多刚走出校园参加工作的大学生意识到自我理财的重要性，此阶段经济收入较低、经济基础薄弱、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财方面的知识普及和实操经验等，让大多数人感到个人理财似乎是无从下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，这一时期的个人理财规划要考虑以下几个方面：

一是以“理才”为重，注重自身能力的积累和价值的提升，除了职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高：

二是加强基本资金积累，在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累投资基金做好准备，

三是努力掌握投资理财知识，在学习和实践中培养投资意识、锻炼理财能力。具体步骤如下

1 先行个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目。首先考虑是否改变居住地(诸如有出国深造或移民之类的目标)，然后考虑是否改变职业类型(如继续从事公务员工作还是到企业谋发展等)；然后在资金基础非常有限的情况下，要理智地对待各种消费需求，以其必要性和迫切性作为衡量标准做出先后安排。若居住地和职业基本稳定，建议先买房、后买车。因为买车除了养车费用之外还会带动消费(如娱乐、聚会、旅游等项目都会明显增加)，日常花费将增加，同时还要支付房租，则总的消费水平及收支比例将大幅提高，在没有更高收入来源支持的情况下将出现资金紧张状况，日后的资金积累更加难以保障。若利用2-3年的资金积累，再加上货币分房政策的支持，基本上可以支付购房初期各项费用(含首期、装修、家具等)，并利用公积金贷款(15～20年)以降低贷款利息支出，同时减轻支付压力。

2 注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重。根据其所从事行业的特点，收人来源相对稳定但过于单一，加上缺乏可投资资本的原始积累，因此在若干年内的投资途径仍然是以个人储蓄为主，逐渐考虑其他投资渠道。此外，年轻就是最好的资本，也是现阶段必须用心经营的“财源”。建议对自己进行两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位，现阶段还没有资本运作的基础，最重要的是投资理财知识和技能的学习与提高，并对本人的投资偏好和风险耐受进行准确定位，逐步树立“终生理财、快乐理财”的观念。

理财快问快答

知道了理财的概念，我们还需要问专家一些关于日常生活中，个人和家庭理财的问题。

Q：我们应该怎么判断什么才是合适自己的理财方式?

A：评估自己风险承受度这是理财的首要条件。坚持融理财于生活，坚持已有的理财习惯和方向。适合的理财品种(股票、债券、基金等)很大程度上是取决于投资者在投资理财领域之外的挣钱能力，比如年龄、职业，因此对待不同背景的理财者，所适合的理财方式将会是不同的。

Q：个人理财最好的方式是开源还是节流?哪种方式让资金增长快速有稳定?

A：真正的理财方法，节流记账和开源同样重要，节流只是减少不必要的开支，知道资金的流向，但是，不可忽视的是开源，开源才会让你的钱为你赚钱!

Q：什么样的人适合掌管家庭理财大权，成为家庭CFO?

A：会赚钱，还知道怎么用钱，数字概念清楚，开支都是讲求原则，具有较强的理财观念，可以用较小的投资得到最大的利润报酬，在投资前，一定是很用功地做好功课，详细地评估获利的能力，决不冲动莽撞，此种人可以成为家庭CFO。

Q：请专家分别对20、30、40岁的女性。给出不同的理财建议。

A：20岁：20岁的女性正处于花样年华之时，刚参加工作。她们的知识文化水平较高，追求时尚，日常开销较大，经济收入要比其他年龄段低。理财需求：处于这一年龄段的女性理财的主要目标是积累充实自我、提升自我的经济资本或是为步入婚姻殿堂而作相应的资金准备等。理财建议：这时期的理财可以选择“强迫储蓄形式”的产品。如银行零存整取、基金定投、储蓄型保险。

30岁：30岁的女性一般已经结婚，已有或计划要生小孩，经济收入增加且生活稳定，家庭已有一定的经济基础，希望能进一步提高生活质量。这一年龄段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，资产增值愿望比较迫切。理财需求：理财目的以住房需求、子女的教育金为主。理财建议：保本类银行理财产品无疑是一个很好的选择，收益预期不要太高，以战胜同期储蓄利率为起点，但需要控制流动性风险。有经验的女性投资者可以搞一些基金配置，选择平衡型基金和新发指数型基金、股票型基金组合的方式，进行波段操作。

40岁：40岁的女性在经济上和生活上都趋于稳定，对未来人生安排和生活目标也日渐清晰。理财需求：以子女大学教育经费、赡养父母费用、自身养老需求为主，在投资增值的同时要保持合理的流动资金以备急用。理财建议：处于这个年龄段的女性可以采取基金定投及单笔投资双轨进行的方式来积累子女的大学教育金以及自身的退休养老金，投资标的以平衡型基金或债券型基金为主，逐步减少股票的投资。另外，人到中年，健康状况有所下降，疾病的发生率也大大提高。因此，在追求资产增值的同时也应加大对保险需求的投入，比如可以通过购买万能险获得理财+保障的双重功能。

Q：我们该怎么去解释“你不理财，财不理你”这个观点?

A：家庭需要资本，家庭需要财富，但财富不是毛毛雨，不会自己从天上掉下来。如果不懂得投资，你收入再高也没用，要让财理你，只有去正确理财。而正确理财，至少应包括这样几方面理财是一生一世，而非一朝夕，理财是把鸡蛋放进不同的篮子，而且至少有一只是铁篮子：理财是平衡的艺术在激进与稳健、收益与风险、开源与节流等中间找到一个最佳结合点。

理财法则ABC

其实关于理财，还有很多有趣好记的数字法则，记住这些法则，我们就能更好地控制财务分配的比例，理财更加得心应手。

A

“4321法则”“4321家庭理财法则”。即收入的40％用于供房及其他方面的投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％购买保险。

B家庭保险的“双十定律”所谓“双十定律”，指的是“保险额度为家庭年收入的十倍最恰当”，“总保费支出为家庭年收入 的10％最适宜”。

C“541法则”把安全性资产、风险资产和流动资产按5：4：1的比例进行投资，安全性资产如债券、保险等要占家庭资产的一半，风险资产包括股票、基金占四成就行，流动的活期存款和现金只要一成就够了，是典型的进取型投资比例。

D“72法则”本金增长一倍所需时间(年)=72／年报酬率(％)。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2％，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力资金异动，同步跟踪我的财富。)

E“80法则”在你的投资组合中股票应该占多少比例呢?根据80法则，股票占总资产的合理比重=(80-年龄)％，举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50％。

F房贷负担“不过三”每月房贷不宜超过家庭所得的三分之一。这是银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。

创业理财需要有坚定的信心

人的一生当中每一时间段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目标。但是只有坚定自己的信心，去实现自己的梦想，才能获得成功，理财同样如此。

作为一个生长在农村家庭的长女，20年前我从浙江小山村来到福建找工作。为了让父母早日摆脱日出而作、日落而息的那种农村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不让父母知道。这是我当时的目标，因为我的坚定，经过几年的努力我终于在厦门这个大都市落地生根，并有了可爱的儿子。

如今，随着孩子的逐渐长大、父母的渐渐老去，家庭生活费用不断地增加，又加上2007年的通货膨胀和2008年的金融危机，让我又感到了刚从农村出来时的压力，更恐惧的是这时的我已到40岁。投资创业吧!到处看到的是各行倒闭的资讯。找工作吗?报纸上写的都要35岁以下的。

在偶然的一个机会，我知道了斐贝女性网，好奇心让我按网上的提示注册了。为了让自己增加信心我在2008年6月7日到北京参加斐贝网正式对外信息会。但当回到厦门告诉朋友们后，他们的反应让我的信心一落千丈――不是说现在人不爱网购，就是说斐贝产品少又不便宜等等。但是，我回想亲自到北京看到的、听到的并感觉到的，多次翻看了李昱烨总裁《边吃比萨边赚钱》，并大量查了有关互联网的和网购每年增长100％多的信息，还用一个月的时间熟悉斐贝网的网购注册以及操作流程。经过几个月全力以赴的投入工作我终于对斐贝网的操作流程了如指掌。

没想到的是，在一年后的今天，我的收入已经超过当时定下的一个月赚5000元的目标10倍以上。回想这一年来在斐贝的平台，在我身上真正体现了边吃比萨边赚钱、边消费边赚钱、边学习边赚钱。

在这里我要特加强调的是斐贝女子商学院的平台，通过学习不但让我更加自信、自强还教会了我更多的关于家庭理财的知识，受益匪浅。

分清轻重缓急地去消费

在经营斐贝3G网店之前，我在河南洛阳一家通信器材公司做业务经理，主要负责手机销售渠道的拓展和维护。由于手机销售市场进入了平台期，加上手机产业市场管理混乱，无序竞争，山寨机充斥市场，我们的工作很难做，而且收入越来越低。在这种情况下，拓展新的思路尤为重要，有一句话说得好：思路决定出路。在这个理念的指引下，我在业余时间就在寻找机会和突破口。

在一个偶然的机会，我结识了一个朋友，他在斐贝网上开了一家自己的网店，而且经营得非常红火。听他讲，斐贝网店全球首创的3G(第三代)概念网店，比目前国内最著名的淘宝网的经营模式还要先进，就是最复杂的进货、选货、送货、售后、现金支付、品牌推广都由斐贝网来做，而我们需要做的就是换到自己的网店消费购物，并且把自己的购物体验自然分享给身边的朋友和陌生市场，从而建立自己的稳定增长的消费顾客群，建立自己的事业。于是在2008年9月我在斐贝商城开了属于自己的3G网店。

我现在全职来经营自己的网店，而且自得其乐，时间很自由，收入也很稳定，因为这是我自己的事业，我觉得人生最大的幸福，就是能做自己喜欢的事情，而且能有所成就，乐在其中。

我觉得，一个人的贫富首先是由自己的思想决定的。有一句话说得很好，你不理财，财不理你。有钱人都会合理管理自己的财富，做到鸡蛋不会放在同一个篮子里面。有计划地去花钱，去投资，让钱保值并且升值，让钱生钱。