投资理财的好处精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的投资理财的好处主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：投资理财的好处范文

一、家庭投资理财的选择品种

以前在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人家庭投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。而现在新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分,诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。目前家庭投资理财品种主要有:

1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。

2.股票和债券投资。在所有的投资工具中,从长期投资的角度看,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。

3.投资基金。通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。

4.房地产投资。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期,并且可以房地产作抵押,从银行取得贷款。

5.保险投资。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。但保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。

6.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。

二、家庭投资理财组合的调整

不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,才能既有效益又避开风险,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志。许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。但通过大量实证分析发现,有不少家庭只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并没考虑到资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合,因此必须对家庭投资理财组合进行调整。

资产的组合要长期处于效益最大化的状态。资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数,不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素。

资产组合调整要反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求。家庭在投资调整过程中,各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数。考虑到资产构成的均衡状态决定于市场供求关系,要以收益支付能力为依据,对资产变动进行合理预期,使效益不仅在短期内符合收益最大、风险最小的原则,而且也要使资产的效率在长期内实现最优的资产构成及实现方式。根据西方经济学的资产选择调整理论,资产组合先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投人。

资产组合调整要确认家庭是投资市场的主体地位。认识其投资行为正不断趋于成熟,赋予他们更多的投资品种的选择,尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题。以金融资产的多元化提供为例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考虑增加优先股等种类,能否在现有国债的基础上增加品种,扩大金融债券。此外,金融衍生工具,包括股票期货,指数期货,债券期货等也不应持拒绝排斥的态度,衍生工具有投机性强、风险大的一面,但管理得法,规范得当,还有降低风险的一面,发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。

三、家庭投资理财收益的获取

不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。所以家庭投资理财需要遵循一定的原则,积累一定的条件,具备一定的基础才能获取大的收益。

(一)制订投资理财计划坚持“三性原则”:安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

(二)了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。

(三)家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。第一要建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。第二要建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,必须进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀,因此可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金。第三要建立退休基金。在退休准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要。

(四)计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收入者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。对家庭主要收入者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收入者发生意外时他们无法正常生活。此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,同时不能以降低生活质量来过度投资。

四、家庭投资理财风险及其规避

凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资亦如此。家庭投资风险主要有:政策风险,因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险;法律风险,因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险;市场风险,因市场变化而造成的风险;机构风险,因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险;诈骗风险,因家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险;操作风险,因家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

(一)建好家庭投资档案。

在家庭金融活动频繁的今天,众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此导致了一系列问题,只要建立家庭投资档案,才能避免这些问题。首先,明确入档内容。如各类银行存款和记账式有价证券存单姓名、账号、所存金额和存款日期及取款密码;股票买卖情况记录;各类保险凭据;个人间相互借款凭据;各种金融信息资料等。其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载即可;如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入;家庭有电脑的,则可将个人家庭金融档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题。入档要及时,内容要全面,存档要保密,资料要更新。

(二)打造个人信用所谓个人信用。

个人信用即个人向金融机构借贷投资或消费时,所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前,居民建立个人金融信用,可采取两种办法:其一,利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来,商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡,持卡者守信还贷,就能建立起个人信用。其二,借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理,建立个人信用档案数据中心,为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时,应借助这样的中介服务,建立个人信用,取得向多家银行借贷的“通行证”。

(三)及时查明实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。

第2篇：投资理财的好处范文

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）、家庭投资理财的品种

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。

相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。

资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。

三、家庭投资理财的调整

资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。

资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。

确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投资理财如何获取收益：

现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：

（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。

五、家庭投资理财风险及其规避：

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。

只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。

（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。

（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。

结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。

参考文献：

1.家庭投资理财ABC柯静时代金融2004年第11期

2.家庭投资理财之我见董雪梅金融理论与教学2003年第2期

3.家庭投资理财之道薛韬国际市场2001年第11期

4、家庭理财与保险投资张勤朴上海保险1998年第08期

第3篇：投资理财的好处范文

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）、家庭投资理财的品种

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优

势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资

全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。

相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。

资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。

三、家庭投资理财的调整

资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。

资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择

与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。

确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益：

现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：

（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、

某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。

五、家庭投资理财风险及其规避：

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。

只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。

（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。

（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。

结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。

参考文献：

1.家庭投资理财ABC柯静时代金融2004年第11期

2.家庭投资理财之我见董雪梅金融理论与教学2003年第2期

3.家庭投资理财之道薛韬国际市场2001年第11期

4、家庭理财与保险投资张勤朴上海保险1998年第08期

第4篇：投资理财的好处范文

在多年的金融服务工作中，经常会面对各种类型的投资者。从对所投资金融产品的了解程度上分类，可以简单分成两类：一种是一定要把所投资的对象搞清楚，然后再做投资决定；另外一种是基本不太清楚自己到底投资了一款什么样的金融产品。

从投资顾问的角度而言，我们非常希望我们的客户是第一类。这样，我们比较放心客户对自己的行为是有深刻认知的，对自己的选择是理智的、负责的。但实际上，目前我们却经常遇到第二类投资者。通常这类投资者会这样告诉我：我不是很清楚这个金融产品到底实现多少收益，更不清楚风险在哪，买的原因基本上是“因为朋友/亲戚告诉的”。

前天刚刚与一位在实业投资方面做得非常成功的老先生梳理他的资产，其实老先生的理财目标还是非常明晰的，要求收益稳健，收益率合理，超过通胀就可以。但当谈到他去年2月份投资的一款信托产品的时候，他除了知道收益率、投资期限外，关于是哪类信托项目、具体投资到哪、风险保障措施是什么等基本一无所知。

其实，这并不是个别现象，而是一个比较常见的现象。记得2008年金融危机爆发后，香港著名演员曾志伟及其女儿曾宝仪都因为糊里糊涂投资了雷曼兄弟的理财产品而损失惨重；国内著名的作家洪晃也因投资了德意志银行的理财产品损失惨重，而激烈抨击外资银行理财不靠谱。

事实上，客观讲或者说从本质上来说，并不是金融机构不靠谱，而是作为投资者本身，我们一定要树立这样的投资理财观念：自己的资产投资，自己做主。一旦有了这样一个理念，在进行投资的时候，自己就会多一份理智，多一份清醒。就会问：我为什么要投这个产品，它适合我吗？一旦遇到风险，我能够承受吗？我是否要把资产进行分散配置，以抵御可能出现的风险？

不仅是在投资金融理财产品方面如此，在投资实业方面也是如此，都需要我们在投资前多花一些时间，多问问相关的专家和顾问，再做决定也不迟。

上个月去重庆出差，看了三个房地产项目，有商业地产，也有高档的别墅住宅，基本上都面临共同的问题――资金紧张，项目经验遇到瓶颈。其中不乏大的中国500强民营企业，也有数十年积累了几千万资产而英勇投身房地产业的个人，但从项目整体复杂情况看，的确令人担忧。

第5篇：投资理财的好处范文

家庭日常开销账：在账簿上分收入、支出、余额三部分，在左方记收入，收入要记清来源（工资、奖金、稿费或是其他收入），右方记支出，支出也要记清所购商品的品名、件数或是其他支出用途。每天一小计，每月一大计，月底结账，看本月是亏损还是盈余。如盈余，盈余数结余下月，以此类推，当盈余数达到一定金额，便可及时将盈余资金存入银行。如此一来，不仅可以及时发现多支之处，提醒节约，同时也便于积累资金，避免产生家庭矛盾。

家庭伙食专用账：为能在家庭理财时做到统筹兼顾，我在建有家庭日常开销账的基础上，又建起了家庭伙食专用账。每月初，把每月预算的伙食费从家庭日常开销账中拨出，单独设立账目，做到专款专用。拨出的资金记入家庭伙食专用账的左方收入栏，把买米、面、菜、油、酱等的花费均记入右方支出栏，每天结账，结出余额。在这本账每页的下方还建立了备注栏。备注栏中，主要记载日常伙食用品价格，主要目的是为了采购时可以做到心中有数，从比较中买“实惠”。建立这本理财账有两点好处：一是如果家里在本月的哪一天想改善一下伙食，一眼便可在家庭伙食专用账的账面上看出本月伙食费究竟还有多大潜力；二是通过当月的参考，可以对下月的伙食做到合理安排。

家庭理财备忘账：为避免在日常购物和参加储蓄后出现不必要的麻烦，如商品出现问题需要“保修”，储蓄存单丢失需要挂失时能及时找到相关资料，我家便又建起了家庭理财备忘账，分存款类、商品类、证件类、知识类。

存款类备忘账：主要记载存单(折)和国债等的存款单位、地址、账号、期限、存入日期、存款种类、金额等。记录时做到入账笔笔记，销账笔笔销，记销账时还要记清存款支出日期，并结出余额，这样即便存单丢失，自己也会心中有数，同时也能够清楚了解自己的资金持有情况。

商品类备忘账：主要记载所购商品的品名、商店地址以及与这些商品相关的发票、保修卡等。当商品出现故障时，可以清楚看出是否在保修期之内，并准确找到商店的地址等等。

证件类备忘账：主要记载家中的重要证件以及与证件相关的内容，如姓名、编号等，避免在丢失后因情况不清无法及时补办。

第6篇：投资理财的好处范文

理财是当下最潮的热词之一。它代表着一种生活态度，不是节约而是经营。对于刚刚踏入社会的青年人，想法多多，大都会为自己的将来作一番计划，理财便是其中不可缺乏的一环；无论是为将来的生活还是事业，都有必要对自己的收入作一番规划。

理财，从改变想法开始

《中国青年报》日前公布“80后”消费调查显示，有28.7％的被调查者坦言自己是标准的“月光族”，部分“80后”人士投资理财方式激进，一部分人则表示自身理财消费存在一定问题。

其实“80后”的我们也不小了，可不能老把自己当成没有经济负担的小朋友。在理财这个问题上，确实应该改变观念了。

很多年轻人认为自己没财可理，刚刚步入社会。用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，理财不分多寡，正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。

有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱。因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

会理财不如会挣钱――很多人都抱有这种想法，觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理财，也会让自己衣食成忧，尤其是在退休后，没有薪水了但生活还要继续，而那时生活的质量就取决于年轻时的规划。

省钱成为80后新时尚

对于收入不是很多的年轻人来说，理财的第一步就是避免不必要的花销，也就是“省钱”。但是诸如让水龙头滴水偷逃水费，到菜场包圆儿撮堆剩菜之类的传统省钱法绝对被“80后”所不齿，他们推崇的省钱方法是要智慧更要时尚，即在保证良好品位的前提下，过上简单环保但有滋有味的小日子。

最近有一项很有趣的调查显示：65％的北京、上海、广州白领在近3个月内加入了带饭上班的大军，有约48％的人已经在网上购买洗发水、牙膏、护肤品等日用商品。使用第三方支付网上预订机票回家的人数也大幅增加。此外，省钱的方法还有很多，诸如参加团购，买反季节服装等。

省钱在一些年轻人中甚至成为一种时髦的游戏。不久前，“郁闷昊”成为网络红人，起因是他发起的“百元周”计划，即一周内全部生活开销加起来不超过100元。根据游戏规则，在周一至周五工作日期间，全部餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来，控制在100元人民币以内。“百元周”活动已经受到广州、深圳、上海、北京等大城市白领人群的关注。

“同样的衣服，商场里卖得比淘宝上贵出一倍：同样是打车，拼车会节省一半以上的费用：同样的饭菜，自己做的费用只是餐馆费用的零头。生活质量没有下降多少，钱却省了不少。”作为年轻人的阵地，《现代青年》编辑部也开始流行带饭上班，没过多久大家都深刻体会到了带饭上班的好处，不仅不用再因为饭馆迟迟不送餐而饥肠辘辘，也不必再为菜量和卫生而烦恼。买菜做饭的过程，对于缺乏锻炼的我们来说实在是强身健体的好方式。每天中午大家分享彼此的厨艺，成为办公室里的一大乐趣。最最关键的是，一段时间下来，真的节省了不少钱。当然，大家也逐步培养了少用一次性饭盒、餐具的习惯，顺便迎合了“低碳生活”新潮流。

积蓄不多也可以投资

当你的收入有了富余后，也就是你有了财之后，就要考虑投资的问题。如果都存在银行里，钱就会贬值，毕竟存款利率跑不过通货膨胀。建议上班族把钱分成三份：生活费、应急钱和闲钱。生活费和应急钱最好存在银行，储蓄是最基本的理财手段，而闲钱就可以用来投资投资。

股票和基金是最好的长期投资方式，可以帮你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票，完全可以自己投资，如果你没有时间研究股票，那么投资指数基金是很简单有效的方法。

现在银行理财工具花样繁多，可以从中选择适合自己的，但一定要考虑清楚，不要超过自己可以承受的风险范围。

保险是理财的必需品，一个人没有保险就是财富。这里的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险还有储蓄型的保险，相当于银行存款，还有投资型的保险，相当于买基金。我们可以向专业人员详细咨询保险种类，选择适合自己的。

另外，如果你有时间、有兴趣，可以投资的项目有很多。比如有些白领利用下班时间和节假日经营网店，经营成本很低，虽然不一定能赚很多，但也算是尝试创业了。

收藏也是一种被普遍认可的投资。也许很多上班族觉得艺术品很昂贵，离自己很遥远，其实并非如此。世界上参与人数最多的收藏品邮票、纪念章等，门槛并不高，甚至几十块钱就可以开始你的投资。很多人往往盯着昂贵的瓷器、油画等，但其风险也是较大的，而便宜的藏品虽然总价低，收益率却未必不高。投资的同时，还增加了生活情趣，增长了见识。

理财绝不是件简单的事。希望这篇文章可以让你开始关注理财，但想要真正实现自己的财富梦想，一定要多学习、多实践。一段时间之后，你的财务状况一定会发生令你惊喜不已的改变。

为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法：

1、要了解和清点自己的资产和负债。要想合理支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能做出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。

2、制定合理的个人理财目标。弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。

3、先通过储蓄、保险等理财手段打牢地基，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。

4、安全投资，规避风险。千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前。最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。

5、要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。

针对都市上班族，在这里推荐几种金融工具：

手机银行，可以随时了解账户的动向；

网上银行：可以随时查询和办理业务，调动资金进行投资理财，节约且很安全；

第7篇：投资理财的好处范文

直到现在，只要提起5月30日那个黑色星期三，丁然仍会感到心有余悸。从那一天起，高烧的中国股市连续遭遇五天暴跌，沪深两市连续4日触及跌停板个股高达700多家，500多只个股跌幅超过30％，中小投资者损失惨重。

丁然，现供职于北京一家外贸公司，从事文员工作，典型的工薪阶层――和千万散户一样，“入市”前她对于股票和股市知之甚少。今年春节过后，身边同事朋友炒股一夜暴富的故事时有传闻，在“钱生钱”的刺激下，丁于5月初拿出了3万块 “投石问路”。在此后不到一周的时间里，丁手头上购买的3只股票均涨势喜人，于是她又将自己余下的5万元银行存款全部都投入股市。不久，在历经大盘五天暴跌之后，丁原先近8万元的股票市值已经跌去近三分之一。由于害怕股价再跌，她最终决定将全部股票悉数抛出。

“现在回想起来就像是一场梦魇。”丁然对经济记者说，如今大盘又逐渐走高，可是她虽有“临渊羡鱼”之心，却再无“退而结网”之意了。

数据表明，仅今年头四个月沪深股市就新开账户1540万户，是去年全年新增开户数的3倍多，全国股票账户总个数也突破一亿。换言之，在我国，每十三个人中就有一个是股民。问题是，这些匆忙入市的民众除了热情之外，大多缺乏基本的投资理财训练准备，就如同一个还不会游泳的人，一头扎进大海，凶多吉少是必然的。

股票投资适合你吗？

“越是在盈利非常好的时候我觉得我们就越应该更加冷静的反思一下我们的投资习惯，投资方式，我们努力要做的不是今年挣钱，而是持续的去挣钱，因为我们每一个人都有家庭、父母、孩子，我们要能够持续的不是一年的，至少是大半辈子能够去为我们家庭获得一个稳健的经济基础。”在5月16日到17日于北京召开的首届学习型中国投资理财论坛上，中信证券股份有限公司资产管理部总监单纪海表示，“现在到了每个股民该问问自己的时候：股票投资适合我吗？”

股票投资究竟适合哪些人群呢？

“年收入过百万的中产阶层可以把股票作为投资首选。”资深财经记者贺宛男表示，股票属于高风险投资，同时是学习型的投资。要求投资者对于国际、国内宏观形势、宏观政策要有充分了解，此外还需要比较宽泛的视野和良好的知识结构。而年收入过百万的阶层，一般的来说，他们拥有比较强的抗风险能力，文化程度都比较高，有相当的专业知识和理性的思维，相对适宜投资股市。

在实践中，短线、中线和长线这三类股票投资策略对股民的要求也各不相同。对于投资者个人而言，短线操作要求投资者有充分的时间观察盘面，对于技术分析应当较为精通，必须具有独立的研判能力、反应敏锐、行动果断，而且丰富的实战经验也是必须的；而中线操作对投资者在时间和投资能力方面的要求不是特别高，只要有一般的实际经验即可；长线投资则要求投资精通基本面分析，有判断宏观经济的能力，同时应该远离市场，避免短期波动对于自身的影响。

单纪海告戒说，如果打算长期投资股票市场，需遵循以下原则:“首先要清晰了解自己的投资目标、期限和风险承受能力非常重要。”仅仅明确了股市的长期收益和风险特征并不足以让我们决定投资在股市中的具体资金额度。投资者还需结合目前财务状况和未来资金需求确定投资的期限、要求的最低回报率以及可承受的最高风险，进而确定用于股票的资金配置比例和投资方法。单纪海举例说，为子女设立的大学学费储蓄账户的投资期限和要求的回报基本固定，但是承受本金下跌风险的能力极低，因此也许根本就不能被投资在股票市场上。同样，用于退休目的的储蓄也必须视账户所有人的财富水平、当前收入、生活方式、退休生活规划等方面的要求来决定投资于股市的比例。

根据先锋基金研究部门2006年发表的一份报告，投资者如果在1926年至2005年间的任何一年投资以标准普尔500综合指数代表的美国股票并持有10年的话，他只在1926-1936年间遭遇负的回报。同样，堪萨斯城联邦储蓄银行对1926-2002年间债券和股票的研究（Shen2005）发现，如果投资者能够持有股票至少28年，他的投资回报肯定优于同等期限的债券。

有鉴于此，单纪海认为投资股市还需要坚持长期定期投资的原则。单说，由于股票最终必然反映出人类经济增长的成就，因此，期限极长的股票投资应该也是必然赚钱的。这就意味着投资者不仅要长期投资，而且要坚持在这一长时期里定期投入更多的资金。以中国的A股市场为例，如果一个投资者从1993年12月31日起坚持每个月底投资100元在道琼斯中国指数上的话，到2006年11月底他15500元的投资将变成21703元。

其实选择很多

“投资中最重要的是什么呢？是利益？是回报吗？然而都不是，实际上是为了保护你的资产。”美国金融管理学会全球副总裁布莱特・金在首届学习型中国投资理财论坛上说，“投资理财的第一条原则就是保护我们已经有的资产，第二项原则是实现我们资产的增长。那总的来看，目前我们中国的市场提供了很多机会。但是，我们需要加强学习，学习投资的知识，除了股市之外，大家可以投资于其他的领域，将我们的财富分配到更多的领域里去。”

经过二十多年的发展，国内目前比较可行的关于个人理财涉及到的资产保值、增值的方式，已经包括了存款、证券投资（包括股票、债券、基金等）、外汇投资、期货投资、收藏品投资、特许加盟、保险、教育基金、个人消费贷款（主要是一些固定资产消费贷款的合理规划）等。

但当前储蓄仍是大部分人传统的理财方式。根据中国人民银行的最新统计数据，截至2007年3月底，全国金融机构居民储蓄存款已达17.5万亿元，其中活期存款6.3万亿，占36%；定期存款11.2万亿，占64%。受目前股市普遍上涨影响，2007年4月居民户人民币存款减少1674亿元，同比多减2280亿元，但比2006年同期依然增加606亿元。有专家指出，中国人普遍的理财观念存在三大误区：一是节俭生财；二是理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财；三是将理财与投机简单等同起来。

“钱是怎么来的，是通过我们第一要挣，第二要通过一个理财规划。”花旗银行（中国）有限公司阳光上东支行行长赵若冰认为，随着人们的生活水平在提高，个人收入也在增加，同时一些花费也变得十分巨大。生活的积累变得更多的同时，对于积累下来那不多不少的钱财面对如今生活中的巨额消费来说，理财显得尤为重要，而多元化理财却是一个必然的趋势。

赵若冰表示，多元化理财实际上是一种投资行为，要根据个人的资金实例来对存款、保险、国债、基金、股票等选择合适的组合搭配。“存款的好处是稳定、安全，缺点是不灵活，收益低。但是在生活中，因其他项目的不稳定性和部分项目无法立刻取得现金等因素来说，银行存款却是必不可少的理财工具之一。”

赵若冰介绍说，保险既是一种投资，更是一种保障。她认为，具备一定资金实力的情况下，保险这份投资是一定要的。但购买保险还应该综合考虑实用性、赔付能力和分红收益；对于基金，赵认为，基金投资具有风险相对比较低，收益比银行存款高等特点，因其买入后通常为中期和长期投资，而不需要经常买卖等，也更适合生活比较忙碌的人士选择；而股票是常见的家庭投资组合中风险最大的项目，也是最灵活，盈亏幅度最大的一份选择。对于存款、保险、国债、基金、股票具体配置比例，视个人经济情况和年龄灵活调整。

除了上述投资渠道外，近年来，房地产、黄金、艺术品市场也较火热。“我前不久刚买了一些黄金投资，我很自信的告诉大家，在未来两三年之内，黄金是有两到三倍以上的涨幅。”北京联合金银与高德黄金首席经济学家张卫星宣称，目前黄金依然是主要的金融资产，扮演着准货币的角色。中国黄金人均拥有量只有3.5克，如果平均每个中国人只买一克黄金，那么世界黄金价格能够翻一倍以上，因为没有那么多的黄金可以供中国这么多人的需求。张表示，目前黄金的市场价值被严重低估，同样适合中小投资者购买，实现财产的保值增值。

第8篇：投资理财的好处范文

据媒体报道，保险监管部门采取与偿付能力挂钩，对投资性保险产品销售规模给予限制，银行销售投资理财类保险必须单设窗口，不能在储蓄窗口售卖的硬性措施，以防止盲目扩大规模带来的给付隐患，以确保投资人的利益。与此同时，对在销售投资连接保险时有意误导客户，夸大收益功能的行为给予严厉处罚，进一步维护保险市场的公正。

投资保险 冷热有度

客观地看，自从有别于传统寿险的投资连接型保险以及理财分红类保险面市以来，投资连接型保险、万能型寿险、长寿两全保险和家财投资保障型保险等纷至沓来，一时间真是好戏连台。

目前，保险市场初步形成了投资连接型、理财分红型、万能型和投资保障型等四大类投资分红类险种，不仅拓宽了社会投资渠道，开辟了保险市场空间，还疏导了民间资金的流动趋向。

不论是投资连接类保险还是分红保障类保险，因其许诺的回报率明显高于银行的同期存款利率，又免征利息税，一度被称做“旱涝保收”的险种，加之一些有失偏颇推波助澜的宣传炒作，使得此类保险一度出现了不俗的增长率，掩盖了潜在得投资风险与心理承受能力，有些投资者多了热情冲动，少了理性思考。

经过观察比较，不少人变得审慎起来，科学冷静地通盘考虑，货比三家地对比选择，不再“扔进篮中就是菜”，使市场初步踏上了有序规范的轨道，这对维护投资者的长远利益无疑是正确的。

险种面孔 仔细端详

为加深对此类问题的认识，不妨剖析一下这个领域的主要险种：

其一，投资连接类保险。以份销售，定期保障，如身故可获的保障以保额和个人投资帐户价值较大者为给付标准。操作上采取第一年的保费用于费用和保险保障；第二年每份保费的20%进入个人投资帐户，第三年则达到88%。由保险公司专业人士负责投资管理，保证资金安全，定期向社会公布投资回报率。

其二，万能型寿险。该险种是定期寿险加上一个个人帐户，其最低保证利率为同期两年期的存款利率。如综合投资日回报率超过五年期银行定期存款利率的部分以80%的比例计入个人帐户，还具备投资分红（即利差）的优势。

其三，分红两全保险。提供的保险保障至被保险人70周岁，给付身故保险金和满期给付保险金，红利则为现金红利，领取方式包括累积生息、抵缴保费、现金支付和增加保额。与传统保险险种相比，分红险种的好处还在于投保人除能得到传统保单规定的保险责任保障外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

其四，家财投资保障型险种。一般保险期限为5年，每份保险投资金为2000元，其中包括保险公司用投资金投资受益后获得的保险费。除了在保期内提供家财保额的经济保障外，每份保险投资金年收益率高于同期银行定期存款利率，并将随着银行利率调整而增长。这类保险不仅给予投保人家庭财产的经济保障，而且用投资金的收益折抵保费，并能得到可靠的回报收益，曾有人称之为一举数得。除此之外，还有一些表现形式有别但性质基本相同的险种。

投资保险 诱惑几何

这些险种投放市场时恰逢银行存款利息较低，保险公司抓住契机，成功运作，使新险种吸揽了相当一批人手中的闲散资金。

一家专业咨询调查公司通过问卷调查，得知在投保此类险种的人群中，中等以上收入者占了较大比重，与证券市场参与者的情况有所区别。因为低收入者一是手头游资有限，不少人的资金早已投入股市炒作；二是对保险的投资功能看不清，摸不准，担心贸然失手。

被调查的投保人中也是情况各异。如44岁的张先生是一家外企的高级管理人员，收入可观，爱人从国企提前退休，孩子正上高中。他在投保终身重大疾病险的基础上，选择了分红两全保险。该险种红利不返还现金，以增加保额的形式存在。保险期满后，如没发生保险责任事故，他可得到基本保险金额+累计年度红利+终了红利三部分之和。他投保20年期5万元保额的保险，年交保费近3千元，待到期满后，可得到一笔可观的回报，但这样的投资期限较长，眼下尚看不到实惠，远景预期也难以估计。

再如，30岁出头的李先生，是一家广告公司的企划负责人，爱人是美容师，没孩子，属年轻的知识分子白领家庭，积蓄不菲。他夫人投保了两全保险（分红型），买了200份10年期的险种，一次保费20万元，10年期满，可享受对应的基本保额+年度红利+终了红利的满期生存保险金。李先生则投保了增额终身重大疾病分红型保险，保额为20万元，分20年交费，年交9200元即可获得终身大病保障，同时年度红利还增加保额。这对夫妻显然仍以投资分红回报转入对自身的经济保障为主，并不看重现金回报。

而在高校任职的武女士年收入达6万元，被保险营销员多次上门的热情所打动，参加了投资连接型保险，投资金2万元。由于保险公司每季度公布投资收益情况，头几个月收益不错，让人喜上眉梢；随后受股市振荡下挫影响，连续几个月呈现急速下降的负收益，与前几个月收益折抵后仍有较大幅度的缩水，让武女士真真切切地感受到投资风险的存在。

理性操作 更值期待

从保险市场发展走势看，保险受众的收入水平和理财观念不尽相同，导致对投资和分红类保险的需求也不会一致。总体来讲，新型投资和分红理财类保险倘若经营有方，运作有序，就能实现投资和保障的双收益，而且具有较高的灵活性，加之强化了对保费使用的监管，这些都有利于维护投保人的利益。

与此同时，还应看到投资和分红理财类保险会充当经济环境波动时的“避风港”。相对而言，证券市场风险较大，而银行存款利息较低，投资保险既能规避资金风险，又能获得适度保障，尤其是投资理财类保险收益较为稳定，其回报率又普遍高于银行存款利率，同时免征利息税，所以一度卖得红红火火。

专家强调，对此现象要作理性分析，不能认为保险市场由此进入了“繁荣期”。应该看到，证券市场受国内外多种因素影响，今后大盘局面的走势也很难判定，其中就涵盖了保险公司的投资风险，继而会影响保险投资人的切身利益。保险公司的当务之急不是盲目扩大市场份额，而要潜心研究控制经营风险，防止产生新的利差损。

从另一个层面看，作为投资保险的受众，也应保持清醒头脑，准确把握定位，清楚投资保险的性质首先是保险，然后才是一定意义上的理财功能。换句话说，寻求经济保障是雪中送炭，从中获利则是锦上添花，这个理念必须坚定不移，既不听从有失偏颇的宣传鼓动，也不要盲目拒绝。应提倡的态度是，根据承受能力，仔细研读条款，精读关键环节，搞懂弄清后再做定夺。

第9篇：投资理财的好处范文

变“储蓄=收入－支出”为“支出＝收入－储蓄”

公式解读：两者的区别就在于前者是先花钱后省钱，而后者是先省钱再消费。转换它们其实就是转换消费观念。

即将大学毕业的晓俪去年11月就与深圳一家会计师事务所签订了就业协议，一直颇有理财意识的她从第一份薪水开始就为自己订下了每月储蓄的目标：月初领取薪水，待日常生活消费后，月末将剩余的钱存入银行。然而晓俪很快就发现无计划的花费令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是，她果断地将“储蓄＝收入－支出”的理财方式转变为“支出＝收入－储蓄”，在每月初将收入的30％作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今，她的“小金库”正逐月庞大。

“懒人理财＝50％稳守＋25％稳攻＋25％强攻”

公式解读：一半资金购买低风险理财产品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。

娅娅在外企工作一年多，有一些积蓄。她把一半资金放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上；剩下的一半资金，将其分作“稳攻”和“强攻”两部分：对于前者，娅娅选了一些波动幅度较小、收益稳健的理财产品，如混合型基金、大盘蓝筹股等，追求的年收益率在5％～10％不等；另外的25％则是投资理财中最刺激的部分了，她将这部分资金投入成长型股票和股票型基金中，在承担大风险的同时，以期获取更高的收益率。

“可承担风险比重＝100－目前年龄”

公式解读：进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。

在某中资银行工作近4年的宋琴对理财颇有研究。她不同于多数女性在理财上的保守，属于较激进型，但对风险的把握又恰到好处，“可承担风险比重＝100－目前年龄”是她遵循的首要原则。

以宋琴目前26岁为例，依公式计算，她可承担的风险比重是74。她就将闲置资产中74％的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26％作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，宋琴的理财组合比较多样化，近两年来年收益率一直维持在15％以上。

“基金投资＝足球队阵型4－3－2－1”

公式解读：基金类型丰富，风险大小不同。借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风险的作用。

和上述三人不同，西灵的理财方式较为单一，只有基金投资一项。在她看来，基金投资省心省力，将财产交给基金经理打理，平日里不用时常关注，每年坐享分红即可。

早在大学时期，主修金融专业的西灵就对基金投资做过深入的了解，如今工作5年多，她更是为自己量身定做了一套基金投资方案。为了分散风险，她将自己的基金投资转变为“4－3－2－1”的足球队阵型，即40％的资金购买股票型基金，30％的资金购买混合型基金，20％的资金购买货币市场基金，10％的资金购买债券型基金。