理财方法与技巧精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的理财方法与技巧主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：理财方法与技巧范文

扑克牌是一项大众娱乐项目，大家都知道，要做牌场高手需要一定的技巧和方法。因为在充分洗牌的条件下，抓到好牌的几率相当随机，牌手的技巧和方法对赢牌的作用就很大。对不懂牌技的人来说，在游戏中经常会通过押宝某个牌手来赌输赢。这种玩法很像非专业投资者的理财行为。直接参与投资牌局的牌手就是我们的理财机构或顾问，我们通过“押宝”他们来博取资本市场的收益，因为我们相信他们的投资技巧和方法比我们在行。

但有一点与玩扑克牌的规则不同。玩家抓取什么扑克牌事前并不知道，他的打法是决定输赢的唯一因素。而投资理财市场的各种投资产品的历史信息是基本公开的，我们选择某种产品作为投资标的是占有比较丰富的信息的（当然不是全部信息，因为该产品如某只股票未来的价格信息我们不知道，只清楚其历史信息）。因此，投资成功与否除了理财机构的专业能力这一因素之外，选取什么样的牌也非常关键。

我们不可能人人都成为理财专家，因为投资的技巧和方法需要严格的职业训练，需要具备系统的知识。非专业者更多的是借道理财机构来参与投资市场，如投资基金而非股票，投资信托而非直接对企业融资等。金融机构存在的意义之一就在于其专业性为大众提供了方便。

非专业投资者的最基本使命是做好选择，选择值得信任的理财机构以及所投资产品的类别。就像打明牌，既然已经知道了牌的大小，就要尽量去抓对我们有用的牌。大家知道，牌点大不一定比牌点小好，小牌通过组合有时候让大牌“干瞪眼”。这种组合是需要一定的技术的。但是，就更大几率而言，大牌总是比小牌好，单张大牌总能压过小牌。即便是组合，大牌的组合也总能压过小牌组合。非专业者还是要尽量“押宝”给总抓大牌的牌手。

第2篇：理财方法与技巧范文

关键词：个人理财；理财意识；青少年；理财规划；理财方法

一、基本定义

首先，我们应该先对基本名词的定义有一个大致的了解。

(一)青少年在学术界对青少年的概念

有不同解释，因此对青少年的年龄段也各有不同的划分标准。在我国，根据具体国情而综合将青少年界定为14－28岁。而大学生正处于这个年龄段内。对于这个年龄段的大学生来说，离开了父母的管束，很多事都要自己做出正确的决定和判断，同样也需要合理的运用自己的资金。因此，对于当代大学生来说，更应该了解个人理财的内容并结合自身情况来做出合适的理财规划。

(二)个人理财

1.理财是对于财产的经营，包含有形财产和无形财产(知识产权)。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营。

2.个人理财则是指根据财务状况，制定合理的个人财务规划，并适当地参与投资活动。个人理财的最终目标，是通过一系列的规划努力从而实现财务自由。

二、理财意义

(一)个人理财的意义

富有的人合理运用自己的资金，可以达到效益最大化的目的；贫穷的人懂得发现生活中的小机会来为自己赚取资金并有效的利用，也可获得应有的收益。而这些技巧，都是我们应当学会的，这也正是理财的意义所在。

(二)个人理财的重要性

在校园里，你会发现，每个同学的生活状况都是不同的。对于每个月相差不多的生活费来说，有的同学可以很好的运用，有的同学却是月月赤字，资不抵债。而这些，均源于你对自己的资产是否有合适的管理和规划。在年轻时有一个良好的理财习惯，对以后的生活自然是会有更多的帮助。当然，这更是理财对于青少年的重要性。

三、如何进行个人理财

说了这些，可能你会有疑问，如何进行有效的个人理财呢？当然，这也是有技巧的。首先要对自己有一个全面的了解，并以此制定规划，选择适合自己的理财方式，有足够的耐心，这样你才可能会实现自己的理财目标。接下来，跟笔者一起，按照下面的步骤来学习个人理财吧。

(一)个人理财规划

1.分析自身基本情况

首先，我们应该对自己有一个全面的了解，核算全部资产。包括我们所拥有的现金，银行存款，应收账款，以及一些可以为我们所用的资源等等。

2.了解理财方法

理财方式有很多种，青少年应该了解并结合自身情况来制定适合自己的方法。

3.实际进行理财

在了解并选择了适当的方式之后，就要实际开始着手个人理财了。可以先从一些简单的方面开始逐渐掌握方法。

(二)青少年个人理财方式

1.接受教育

接受教育是我们对自己的一种投资。在学生时代的青少年，应该好好把握时间和机会，对自己进行合理的规划。考取学位证书，外语证书，专业课以及一些相关的证书，这些都是我们对自己的投资，这些投资会在以后的工作生涯或者其他方面给予我们很大的帮助和回报。这种理财方式是我所强烈推荐的。

2.拥有自己的账簿

学会记账是青少年必不可少的一项技能。可能有的学生说“我没学过有关会计方面的知识，也不懂得那些专业术语”，其实记账并不需要很复杂，也不需要你有多强大的专业知识。有一个小笔记本，或者现在手机上有很多记账软件，这些都可以加以利用。

3.为自己取得资本

想要获得更多收益的前提是拥有自己的基础资本，也就是要会赚钱。大学生是个比较“尴尬”的群体，已经成年本不应该再接受父母的供养，然而还在上学又没有发家致富的能力。当然这个说法并不是绝对的。有能力的同学是会善用自己的时间和精力来为自己创造盈利条件的。有的同学在大学期间已经可以自己创业，赚了人生的第一桶金。当然这种人毕竟是少数。我们身为学生，最重要的还是取得学术上的成就。当然，在课余时间，同学们就可以选择合理适合自己的兼职，“时间就是金钱”，这句话一点也不错。懂得合理运用时间，自然会为自己获得更多利益。而开始的早一点，也会为我们赚取更多筹码。

4.学会储蓄

当有了一定的资金之后，最重要的便是如何利用。如果挥霍奢侈那不久就会变为0，但如果懂得储蓄，把自己的资产合理分配，也会相应为自己带来更多收益。对于可花可不花的钱，必须要学会克制自己。储蓄是以后投资的资本，也是青少年必须学会的基本技能。

5.妥善投资

j如果只是把钱存起来。那不会为自己带来额外的收益。只有合理的运用这些存下来的资金，才会成为日后成功的铺垫。被美国商界誉为“石油大王”的洛克菲勒就是一个很好的例子。他在12岁的时候，把自己的零花钱攒起来并贷给了农民来获得利息。从小时候养成的习惯让他在以后的道路上越来越成功。有几种我们可以选择的投资方式：首先最接近我们的就是定期存款，在支付宝上有很多理财投资方式，大家可以斟酌选择。之后，我们可以了解一些债券、基金这样风险不太高的投资方式。有基础了可以了解股票，向身边的长辈老师请教经验。另外，购买合适的保险也有可能省去一部分不需要的花费。另外多说一点，我认为，青少年不应该过早选择贷款，因为我们还不需要买车买房，没有太大的经济需求，而贷款这样提前支付明天的钱的方式并不会让我们更快乐，反而会增加心理和经济上的负担。

四、对待个人理财的态度

第3篇：理财方法与技巧范文

【关键词】高中生；理财；日常生活

一、前言

随着我国经济体系的日益完善和飞速增强，市场上的货物琳琅满目，而高中生作为未成年群体中最为巨大的消费群体，消费总额直线上升，并且有些高中生的消费水准日趋成人化，但是不健全的理财观念和方式同时也对青少年产生影响。长此以往，将不利于高中生的身心发展，所以，高中生自觉接受理财教育，并进行理财活动很有必要。

二、培养自身“节流”消费习惯

我们作为21 世纪的新青少年，面临着高考的巨大压力，对于多余的零用钱与压岁钱，有些同学会把钱存起来，但大部分同学则会因为缺乏理财观念，而把闲置的钱都消费在了平时的娱乐项目上。这与父母给我们的零用钱的本意是违背的。所以，作为一名高中生，我们已经有必要改变原有的“大手大脚”的消费观念，并且将消费观念转换为“节流型”“实用性”不必盲目追求高开支的消费方式，有意识以良好的消费习惯为今后进行理财活动打下基础。当然，更为重要的消费习惯必须从点滴小事中做起，而且要不尚空谈。例如，在生活中要养成随手关灯、随手关水龙头的良好行为习惯。

三、学会记账和控制预算

记账是一种科学的理财行为，其有利于人民进行分析检查消费行为、改进消费结构，作为高中生的我们，也可采用这种方式，将自己所有的开支详细的记录下来，并定期整合、查看。而控制预算则是要前期做好理财规划，在日常购物中，养成对商品价格进行对比的习惯。要知道，我们手里的金钱来之不易，只有在平时自觉地对生活费进行把关，对商品消费进行控制，才可以更加理性的进行日常消费。并且零用钱基数较多的同学还可以提前预留“百分之多少”的零用钱进行存储，对日常消费进行控制，同时对剩余的零花钱进行科学的计划管理，培养自身的独立理财能力，增强自己的理财责任感。在建立合理的消费预算的基础上，减轻家庭经济负担、提高自己的理财能力。

四、增强理财意识

在平时，我常听到很多同学说“钱是身外之物”“出手要潇洒大方”“今朝有钱今朝花”等等言论。在日常消费时他们也认为“算来算去烦死人”“省来省去也省不出几个钱”。确实，随着时代的变化，我们家庭的经济水平越来越好，我们不用像上一代那样“一分钱、一分钱的攒”，但是我们也不能做金钱上的“糊涂派”和“疯狂派”。仔细想想，我们的零用钱有哪些是花在了必要的书籍、文具上，而那些有是被我们不正确的理财观念所浪费掉了。所以任性的“买买买”都必须基于能够承受的经济基础上的，作为没有经济来源，只从父母手上领取零花钱的我们，是不是在消费后要算清每一笔账，清晰、明确地知道零花钱去向，哪些钱花得比较值得，哪些钱花得不应该等等。并经常进行比较、总结，争取每周、每月能够有余留，从而可以存到一部分钱，开始有意识的为成年后的参与投资理财做好充足的准备。

五、向父母请教理财知识和技巧，培养投资理财的意识与能力

父母是我们最好的老师，同时比起我们，父母的理财经验要比我们高中生丰富多了。所以，当我们放学归来或者跟父母吃饭时的空闲时间，我们就可以有计划的向父母进行一些理财问题的请教。要知道“当家才知柴米油盐贵”，我们可以请教父母购物怎样少花钱多办事，我的压岁钱是存活期还是定期？怎样才能获得更多利息等等问题，并且参考父母的意见进行储蓄存款，将例如压岁钱、生日礼金、每月余留资金等金钱进行储存到银行中。并自己进行储存计划管理，体验理财的滋味；除此之外，我们还可以基于学习到的理财知识，进行集邮、集币，尝试购买基金、债券、保险等等。

六、向身边有专业的、经验的人学习

金融理财是一门具有复杂性的知识学问，除了向父母请教外，如果我们身边有专业的或者有理财成功经验的亲戚、朋友，我们也可以向他们请教学习。从而不断补充自身理财知识，并将其与自身和家庭经济情况相结合，为自己甚至为家庭制定更为合理的理财计划，同时有意识的寻找一自身经济状况一致的理财产品，以优化自己的理财知识储备和投资。另外，我国有关部门为了向社会大众进行理财知识的普及，会定期举行一些理财知识讲座和宣传活动，而我们高中生可以在学习之余，多关注这些理财活动，并积极的参见到这些活动当中，以求提高我们的理财意识，帮助我们尽快树立起正确的理财观念。

七、定期参加理财夏令营

理财夏令营是以理财规则和理念教育为主题的青少年夏令营活动，在活动期间它重点培养学生的财富主体意识和理财管理能力。所以，我们高中生不妨利用空闲的假期时间，去多参加一些理财夏令营活动，从而获取更多全面的理财知识。然后，再从夏令营老师的帮助下，开始或增强自己的理财管理，及投资活动。在夏令营期间学习优良的投资手段，与同学们和老师共同探讨理财方法和投资技巧，从而为今后的理财和投资活动打下更加坚实的基础。

八、结束语

高中生身处经济飞速发展的大环境中，外界物质欲望和消费需求对其产生了很大的影响。而只有加强理财方面知识的学习，对其对消费行为进行理性的认识和判断，避免不良习气对自身影响，才能让家长放心，让学校放心。

参考文献：

[1]李昊.高中生零花钱运用问题分析[J].中国经贸，2016，（2）：80.

[2]李婉晴.高中生投资理财现状调查与研究--以天津市高中生415份调查问卷为例[J].时代金融（中旬），2015，（2）：80-81，86.

[3]郑文欣.高中生消费行为和理财观念现状研究--以西安市GX一高中生为例[J].消费导刊，2016，（1）：27-27，29.

第4篇：理财方法与技巧范文

（一）高职投资与理财专业的岗位任务及职业能力定位结合区域经济发展的要求和学院的办学特色、优势，可以将投资与理财专业就业岗位定位为理财师、客户经理（金融机构）以及后台客户服务（金融机构）这些金融理财行业的一线营销和服务岗位。这一岗位群的核心工作任务主要包括：（1）客户开发；（2）投资与理财咨询服务；（3）维护客户关系；（4）金融理财产品营销等。完成这些工作任务，需要从业人员具备的职业胜任能力包括：熟知与金融、投资、理财相关的各个门类的知识；能全面、深入地分析各类财经资讯；能熟练运用一般和专项的交易或理财服务软件；能熟练地使用计算、画图工具和软件；能撰写投资、理财报告；能用适合的方式，在各种场合与人进行有效沟通；能对自己的工作负责；能严格遵守职业道德标准；能不断扩展自身的知识、技能、操作和思考的能力；熟知客户开发的基本知识和技能；能收集、整理、记录客户的信息并进行详细的分析；能调查、分析客户群特征，掌握客户投资、理财需求；能根据对客户需求的深度把握，提供投资和理财咨询；能向客户详细介绍各种服务渠道与特色金融产品的申请与投资方法；能完成或协助完成金融产品的交叉销售；熟知客户关系维护的基本知识和技能；能总结分析客户需求动态；能为客户提供丰富及时的投资咨询与信息服务；能支持其他有关人员及部门开展客户开发、行业开发、产品开发方案的设计与实施，为业务团队提供专业化支持。

（二）投资与理财专业就业岗位职业能力的特点1.复合交叉型理财服务是一个跨学科、多领域的综合服务，上述职业岗位群要求从业人员必须通过系统、完整的学习，了解、理解并掌握和投资理财相关的全面知识，进而加强自己的综合分析能力，将这些知识适时地用在为客户服务的过程中。在实务技能方面，也要求从业人员具备良好的沟通能力和分析、思考、计算和研究能力。2.实践积累性从事理财行业，知识和经验都需要不断地积累和完善，这是一个不断学习和提高的过程。在职业的初涉期，由于没有固定的客户，从业者需要不断地学习相关的知识和技能，培养为客户服务的能力。在职业的成长期，从业者已经拥有了一些固定的客户，自身也掌握了投资理财的各类知识和相关技能，需要为固定客户提供持续服务，并开拓自己的客户群。到了职业的成熟期，从业者已经成为客户的私人理财顾问，已熟练掌握各种技能，但同时还要对新知识和技能保持学习态度。3.专业性与服务性金融理财行业从业人员的专业性与服务性两大特点是赢得客户信赖的重要因素。由于金融市场的波动性，投资理财是一项专业性要求极高的工作，如果从业者能够给客户进行正确的分析、提供正确的投资建议或理财规划和贴心的服务，优质的客户资源就会得到稳固和扩大。4.职业道德素质要求高在金融理财行业，一线营销和服务人员首先应当具备良好的职业道德，包括守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神、恪尽职守。如果一个理财师能够真正站在客户的利益上，以客户的利益为中心，帮助客户资金实现保值增值，让客户充分信任、放心地把自己的财富交予理财师规划，这时理财师的自身价值才会得到充分的体现。5.强调沟通能力投资与理财专业所定位的就业岗位的实务技能中，与对投资理财知识和理念拥有不同认知度的客户进行沟通的能力可以说是最关键的技能之一。特别是对于处于职业生涯初期的从业者而言，客户拓展是工作的重点，所以在客户拓展和签约过程中运用的沟通技能就成为了关键。这些技能包括：表达能力，聆听的技巧，问问题的技巧，身体语言，观察客户性格特征和行为特征的能力。

（三）岗位能力有效培养的障碍性因素1.课程内容没有建立与岗位任务的联系传统的理财类职业教育课程中许多内容的实用性不高，学科课程特点突出，不利于学生职业能力的形成。近年来，虽有不少学校对课程进行了项目化改造，但由于课程开发者的能力所限，大多数只有项目课程之名，而无项目课程之实，换汤不换药。由于没能按照岗位的任务组织课程内容，学生不能明确知识在工作过程中的运用领域，不能掌握知识应用的具体路径，便认识不到学习知识的目的，学习主动性逐步退化，教师只好被动讲授，往往“越讲越多，越讲越深”，使课程又重新回归到学科课程。2.教学方法以单一的教师讲授为主普通教育的授课方式多以教师讲授、学生记忆和理解为主要教学方法。由于职教教师大多毕业于普通高等教育院校，缺乏职业经验，授课方式上大多数仍然采取的是自己从前接受教授时老师所采用的传统教学方法。而职业教育是一种不同于普通教育的教育类型，在授课内容上应主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是学生获得知识和知识应用方法的主要途径。但现实中，由于教师缺乏对实践的具体细节的了解，在授课过程中，往往只能以“陈述性”知识的讲授为主。3.课程体系建设不完全符合职业教育的要求我国职业教育最早采用学科课程体系模式，上世纪90年代初，一些沿海发达地区特别是大中城市的职业院校开始引进和实验国外课程体系模式，探索出平台式、模块式、宽基础活模块集群式、多元整合等多种课程体系模式。21世纪在消化德国以工作过程为导向的课程开发思想后，部分学校开始探索项目化课程体系。从改革的实践来看，高职金融类专业课程体系与岗位工作任务之间的联系越来越密切。但由于缺乏企业理财专家的深度参与，项目的职业性、岗位针对性不强，技术含量不高。4.专任教师缺乏职业实践职教专家石伟平指出：“项目课程应当成为职业教育专业课程改革的方向，因为它符合职业教育的规律，容易激发学生的学习兴趣，培养学生综合应用专业知识的能力。”但是，项目课程必须突出“任务中心”和“情景中心”，课程的设计需要企业理财专家的全程参与，对课程的实施环境和师资素质都有较高的要求。如果课程的设计者———专任教师缺乏职业实践，课程项目化改革的效果必然会大打折扣。

二、个人理财课程项目化改革措施

（一）建立校企合作的双向开发机制企业专家比较熟悉岗位的工作任务以及所需要的职业能力，但对课程开发技术、学生的学习特点，以及人才培养的基本规律并不熟悉。而专任教师对学生的学习特点、人才的培养规律把握得较好，经过培训也能够掌握基本的课程开发技术。所以，在项目课程的开发、建设过程中，应建立校企合作的双向开发机制，充分发挥企业专家和专任教师各自的优势。具体到个人理财课程的项目化，应当聘请银行、证券等金融机构的理财经理为企业专家，由企业专家对理财业务的工作任务和职业能力进行描述，对工作过程中的实践性知识进行总结，由专任教师根据学生的学习特点和学习规律对课程进行项目化改造。

（二）增强课程内容与理财职业岗位任务、能力要求的相关性按照投资与理财专业“以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求，首先以工作任务模块为中心构建项目课程体系。彻底打破以往学科课程的设计思路，紧紧围绕理财工作任务完成的需要来选择和组织课程内容，突出工作任务与知识的联系，让学生在职业实践活动的基础上掌握理财知识和理财技能，增强课程内容与理财职业岗位能力要求的相关性，提高学生的综合职业能力。

（三）提高项目训练的价值项目课程以项目活动为主要学习方式，只有通过大量精心设计的项目活动，才能较好地培养学生的职业能力。要达到较好的改革效果，需要精心选择典型的产品或服务（越真实越好）。在项目编排的逻辑顺序、项目问题的设计以及项目教学具体的组织方式等方面都要进行深入的思考。个人理财课程学习项目选取的基本依据是个人理财业务涉及的工作领域和工作任务范围，但在具体设计过程中，应以个人理财的案例为载体，使工作任务具体化，产生具体的学习项目。其编排依据是该职业所特有的工作任务逻辑关系，而不是知识关系。即按照客户关系建立—客户信息收集—客户分析—理财规划—执行理财规划—持续服务这样的工作过程为项目设计的逻辑顺序，并依据工作任务完成的需要、高等职业院校学生的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历证书与职业资格证书嵌入式”的设计要求确定课程的知识、技能等内容。

（四）注重理财职业道德的培养和职业素养的养成在课程的设计上，要注重理财职业道德的培养和职业素养的养成。以真实或模拟的案例为基础，设计客户信息收集、客户分析、现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划、综合理财规划九个项目，实施理实一体化教学。具体教学环节的实施，以“做”为主，通过教师示范—学生模拟（教师指导）—学生独立完成（评价）三个环节完成每个项目的教学内容。在教学中，教师应对于职业技能掌握和职业道德培养的关键环节，进行合理的设计，以期达到良好的教学效果。

三、总结

第5篇：理财方法与技巧范文

在一个全民皆博的时代，如果你还不知道博客为何物，恐

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第二步：实战一键转贴。

安装好控件就可以体验其神奇功能了。网易提供了两种转贴方法：一是通过点击IE工具条上的“博”字按钮转贴，一是通过右键中的“转贴到网易博客”命令转贴。两种方法大同小异，使用哪个，就看你的喜好了。下面通过图解介绍第一种转贴方法，第二种就留给诸位自己实践了。

小提示：

目前，网易的一键转贴控件只支持IE或傲游等以IE为内核的浏览器，如果你喜好Firefox，可就无缘了。

大家聊

第6篇：理财方法与技巧范文

周刊第429期封面文章《理财10大误区》为我们读者提了一个醒。

大家都知道，你不理财，财不理你。但到底该怎么理财?如何理好财?这是所有想理财的老百姓不得不考虑的问题。如果光想理财，而没有掌握好理财的技巧或者用一种错误的理财方法和理念来理财，那么就是人理财了，财也不会理人的。所以，周刊的文章，可以说不仅让老百姓了解了什么是正确的理财方法和理念，而且集中分析了什么是盲目的的理财，错误的理财，对读者很实用。

关于理财，笔者还想说的是，每个人在理财前，一定要了解各种理财方法和品种，切莫在盲目状态下盲目投入，在盲目中跟随。思考、学习、总结是理财成功非常重要的一环。了解自己，克服自己的缺点是理财成功的第一步。根据自己的情况，设计自己的投资组合，是理财成功的重要法宝。我们理财的目的，就是要在保证本金安全的前提下，获得一定的收益。所以，理财，我们首先要对自己的财产负责。

上海天市钥桥路20号　陈奇

长线投资恰逢其时

7月27日，股指跃上3300点，周刊及时刊文《股市“防暑”之道》，提醒投资者关注投资风险。果然不出所料的是，一个月之内股指暴挫800多点。不过这波调整性质与6124点以后的调整本质上不同，也不会那样惨烈。投资者对于此次暴跌需要运用反向思维，连续快速下跌是空方能量的集中释放，瀑布式下跌对后市未必是件坏事，再度恐慌杀跌，风险胜过机遇。

当前市场“血流成河”，大盘新股逼近发行价，摇新者无利可图，这对于长线投资者而言恰逢其时。在2600点附近可建仓，向下采取大跌大买方式，才能在其后的反弹或反转行情中，享受丰厚的回报。

笔者以为，跌时重质，涨时重势，所以目前选股要关注它的业绩是否优良和具有成长性。然后长期持有。

上海市包头南路629弄　张根宝

不必过分担忧市场融资扩容

前一段时间股市转暖，市场大规模扩容，公开资料显示，包括中国建筑、光大证券等大盘股在内的连珠炮式的新股发行，招行、浦发、万科、武钢等动辄上百亿元的上市公司增发“圈钱”纷至沓来，加上创业板即将设立，还有巨量大小非减持，多条“吸金”之路齐齐发力，一并成为市场不能承受之重。于是有专家开始担忧，在信贷调控措施的作用下，目前市场成交量低迷，在这种情况下加大扩容力度无异釜底抽薪。

不过笔者认为并非如此，相反政府也没有必要过度干涉。企业进入股市融资，原本是正常的市场行为，如果行情低迷，在询价阶段就会遭遇阻力，记得在去年，香港股市低迷时期，有不少公司不得不推迟发行。

笔者以为，监管层不必干涉企业融资行为，应该让市场说话。如果投资者手中没钱，企业无法得到预期的发行价位，它们自然会作出调整。而监管层要做的，就是扮演好股市“警察和法官”的角色，来维持股市的公

正和稳定。

广州市东风路154号　杨松

“山寨手机”不是乱扣话费的“替罪羊”

珠江有市民用“山寨机”后，话费就开始被莫名其妙地扣除。移动和联通的客服人员都表示，这是由于市面上有些“山寨手机”在出厂时就已经被安装了一种扣费软件。用户只要选择手机里的相关功能，软件就会自动订购服务，甚至在手机关机的情况下，通过软件写好的程序在规定时间内爆发，对用户实施扣费。这似乎是用户贪图便宜咎由自取，但笔者以为并非如此。

事实上，移动运营商其实并不能置身事外，更不能把责任全部推到“山寨手机”身上了事。某种程度上，拿山寨手机软件缺陷说事儿，更像是移动运营商在敷衍塞责、混淆视听。在没有运营商端计费软件漏洞的暗中配合，客户的话费显然不可能被山寨手机单方面扣除。只不过有趣的是，运营商的计费漏洞，从来都是消费者受损运营商得利。成了运营商额外盈利点的漏洞，不但不被运营商封堵，反而成为运营商超脱事外的借口，这真是怪事一桩。

第7篇：理财方法与技巧范文

【关键词】投资理财；教学法；课程

中国分类号：G642

1理财课开设的必要性

从现在人们的生活水平来看，我国居民的生活质量不断的在提高，每个家庭的资产也在不断的上涨，因此人们也希望能将自己的财产进行保值或者增值。我国人们在消费水平也在不断增加，比如住房、医疗、教育、养老等方面的投资都在逐年增加，在以后还会有其他方面的花费，因此人们就必须要知道一些理财方面的知识，让自己的财产能合理的安排，特别是对于那些有着极好收入的人来说，更需要有专业的理财知识，或者是专业的理财人员的帮助，这样才能将自己的财产进行合理的保值或者让其增值。现在社会上的金融机构，也在不断在开发适合人们需要的各种理财产品，让人们能够尽量小的风险下还能有利润可收。对于个人理财来说，竞争也是非常大的，对于能够了解和熟悉个人理财的人才需求量也在不断增加，对于大学生来说，开始上大学，自己手中可支配的资金也在不断增加，都希望能在生活费够用之后的结余，能将其进行理财让自己富余的财产增值，所以大学生开设理财课程十分必要，通过学习相应的理财知识，能为以后自己的财产作出一个合理的理财方案，使自己的生活更加幸福。

2个人理财的教学方法

2.1案例教学法

对于个人理财这门课程，教师在进行教学的时候，可以适当的引入案例，这样对于学生更好的理解和学习理财课程有很大的帮助，所以教师在讲授课程时候，案例的选择也是很重要的，一定要选择和学生已有知识相联系，这样才能更有利于学生对理财知识的掌握，而且理财这门课程涉及到的相关知识很多，有经济、金融和管理等方面，学生还要自然的将这些知识熟练的进行链接，才能更好的将知识学好。我国人们比较认同的理财方式是储蓄，储蓄的收益很低，而且流动性及高，但也是一种理财的选择，将资金进行积累起来。随着国家的发展，我国储蓄的种类不断增加，人们可以根据自己的需求选择储蓄的种类，从而得到收益。为了让同学们了解储蓄方面的知识，教师就可以用引入案例的方式教学。例如储蓄资金的时候可以选取两种方式将钱存入银行，一种是整取整存，另一种是大金额的储蓄，时间都是三年，当到期后，这两种方式的利息就会不同，对于整取整存的储蓄方式来说，到三年后，没有取出，那么之后的时间就会按照活期的利息来算，而另一种方式来说，就不会改变利息的计算；如果说第一钟储蓄方式在没有到期的情况下，将资金取出，利息就是按照活期利率来计算，而第二种方式储蓄是不能提前取出来的。

2.2项目教学法

理财这门课程的实用性很强，这就需要学生在学习这门课程的时候，要学会根据用户要求设计出符合他们要求的理财方案，对于学生这种能力的培养，教师可以通过项目教学来帮助学生掌握这种能力。教师可以根据项目讲授相关的知识点，而且选择的项目要与所学的知识点相关，并且将项目分成若干子项目，让同学们分成小组，将自己组所接受的项目共同来完成，并把项目的评判标准告知学生，然后让同组的学生共同将任务完成。学生要想将这个项目完成，就必须去图书馆查阅相关的资料，还要进入社会，了解现实的情况，也能对客户的需求进行了解，让后将所收集的资料进行整合和分析，制定出合理的方案。通过项目学习以及完成，都需要同学们的合作才能完成，这样也能锻炼同学们合作意识，还能将理论知识和实际联系起来。同学们在完成自己的项目之后，每个小组可以进行互评，同学之间进行交流，将经验和不足进行总结，然后教师再做最后的评价。

2.3互动教学法

互动教学法可以结合以上两种教学法进行学习。个人理财也是有一定的步骤的，首先要做的就是客户信息的收集。（1）收集完资料之后，对客户有了充分了解，这样才能建立好与客户的关系，也只有这样才能为以后制定出符合客户要求的理财计划书，这一步的关键是在于要有熟练的沟通技巧和实践经验，以及处理紧急事情的能力，为了让同学们能更好的接受知识和理解知识，用互动教学法就能使学生达到学习的要求。互动教学法也是必须要有教师的讲授，教师可以充当不同需求的客户，让同学们对不同客户的要求制定出合理的理财规划，这样不断的锻炼就能成为合格的理财规划师。教师就可以通过这样的与同学面对面的交流，就能掌握同学们对理论知识的掌握情况，以及同学们的语言使用情况，通过交流可以充分了解同学们所欠缺的知识，对他们进行鼓励和知识的补充，让同学们能真正的理解作一个合格的理财规划师应该怎么样与客户交流，需要了解客户那些资料等，同时还能提高同学们处理事情的应急能力，更加深入的了解理财方面的知识。

2.4多媒体教学法

使用多媒体进行教学能更加直观，更易于同学们理解知识。教师通过多媒体将市场上比较新的理财产品展示给同学们，教学内容被生化化，利于同学们理解和接受。并且在以上教学方法教学的时候也可以使用多媒体教学，把教学内容展示在多媒体上，课下同学们还可以将课件拷下来，回去之后进行复习，才能将知识掌握的更好。教师只有根据教学内容利用不同的教学法进行教学，但是还要注意各种教学法相结合，发挥各种教学法各自优势，最后培养出社会需要的、专业知识扎实的合格的理财规划人才。

总结：

个人投资理财课程的教学方法运用是否得当决定了课程的教学质量水平，只有运用合理的教学方法，才可以让学生更快更好的学到课程中的知识，并实质的运用到实际中。

参考文献

[1]张雅泉；浅谈项目教学法在高职《证券投资实务》课中的应用[J]；职业时空；2011年02期

[2]高敬；国际金融专业项目教学的实践与探讨[J]；经济研究导刊；2008年09期

[3]张伟芹；项目教学法在理财规划与实务教学中的应用[J]；中国现代教育装备；2010年17期

第8篇：理财方法与技巧范文

陈东晖：“RFP的学习已经结束，但是它对我的意义并没有结束。首先，我在RFP的课堂上学到许多新的知识，很多关于金融，理财，税务甚至是人生规划的知识。其次，我接触到了许多新的思想，为我拓展了视野。RFP的课堂上有许多来自香港的老师，他们拥有超前于我们大陆的金融知识和金融思想，这对我之前的知识体系是一次非常大的碰撞，而这次碰撞产生了许多有益的火花。跟老师的交流是非常愉悦而有益的，而这是我们这次RFP班非常重要的特色，师生之间有非常多的互动，气氛非常好。最后，也是最重要的是，在这次RFP的学习过程中，我认识了许多非常好的朋友，这包括学员，老师和工作人员。我非常怀念整个RFP的学习的时光。"

潘湘海：“你不理财,财不理你”,近年来这句话很流行,从中也可以看出,21世纪的中国大众,逐渐已经认识到了理财在生活中的重要地位,同时这句话也折射出理财策划师承载的重要社会职能。如何利用自己的专业知识和技能,为客户实现以资金获取资金的良好收益,并给予最大程度的保障,将是激励我们不断提高的动力源泉。通过RFP的学习,我掌握了一定的理财知识和技巧,但我认为,更重要的是,我在观念和视角的巨大改变,使我的人生规划发生了质的飞跃,“一室不扫,何以扫天下”,我学完之后的第一件事,就是将自己的资产进行了合理的配置,更希望我的理财水准和个人资产状况在未来的日子里，齐头并进，水涨船高，同时能在理财策划师这块金字招牌上留下自己应有的贡献。

顾群英：在我的印象中，我的人生一直在与别人赛跑，总是不断地期望能更上一层楼，参加RFP课程，我觉得我第一次能静下来问自己：“什么才是我期望的生活”。知道想要什么，才知道该做什么，怎么做！

RFP课程是涵盖性和实用性很强的课程，它为我开启了投资这扇门，现在的我知道除了赚钱还要懂得保障。将来的上海是中国和世界的金融中心，投资工具五花八门，有效的利用这些工具可以达到财富积累的目的，而RFP课程对投资工具方面的介绍会让你做出适合你的选择。

学习这个课程，最让我感到开心的是结识了很多的良师益友。我们的老师是非常优秀而且富有经验的，跟他们的交流互动会让你深感获益非浅。而我们的同学来自各行各业，交了几个好友真是大有收获。

不管是为自己理财，还是要为别人理财，参加RFP课程会让你站得高，看得远，这就是最大的收获了。

鲁向前：这次培训是我迄今为止接受的最为系统、全面而实用的一次理财培训。

第9篇：理财方法与技巧范文

【关键词】个人理财规划 高职教育 教学改革

【中图分类号】G71 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）11-0058-02

随着理财市场的逐渐成熟，很多高职高专院校把《个人理财规划》这门课纳入了金融及相关专业的课程体系。作为一门实践操作性比较强的课程，如何体现高职高专“职业化”的特色，理论实践并重，一直是值得授课教师思考的一个课题。笔者在多年教学中，对这门课的教学改革思路有一些体会，也摸索出一些不成熟的经验，抛砖引玉，请同行共鉴。

一、目前教学中一些不足

首先，是关于课程体系上需要改革。

目前市面上的《个人理财规划》的教科书琳琅满目，从课程体系上主要集中于两种组织结构，一是从理财规划的功能上划分模块，如现金规划、储蓄规划、消费规划、教育规划、投资规划、住房规划、养老规划等等;一是从涉及行业及理财工具划分模块，如银行产品规划、证券产品规划、保险产品规划、外汇规划等等。这两种组织结构都有合理的地方，但也都有所不足。先说第一种结构安排，这种安排方式比较符合实践中理财师为理财目标明确的客户提供服务时的思路，所以国家的理财师职业资格考试指定用书也采用了类似的体系结构。但是在教学中，几个模块虽然从功能上有所不同，但涉及的理财工具和基本计算方法都是一致的，造成大量重复。第二种结构安排是按照不同的金融行业划分结构，内容上重复比较少，也比较适合具体行业的理财现状，但不利于学生在整体上的融会贯通，往往面对实际案例感觉无从下手。

其次，教学方法也需要改进。

原有的教学模式大多采用的教师讲授的方式，学生在掌握理论的基础上最多也就是接触一些案例。这种方式对于理论为主的课程比较适合。而对于《个人理财规划》这一类实践性较强的课程就不太适合，学生一旦遇到现实问题，往往还是无法解决。

最后，现有考核方式也需要改革。

现在各大院校也在进行考试形式的改革，从原有试卷考试的单一方式已经形成了考试、考查相结合，平时成绩和考试成绩相结合，作业、报告、论文等多种考核方式相结合的现有考核体系。但是对于《个人理财规划》这门课程，多数院校还是以试卷考试为主，考核的核心内容也大多落实到学生对于理财数据的计算上。但对于专业的理财规划师来说，数据的计算虽然是一项基本功，但借助理财计算器等工具以后，对计算能力的要求已经放在了次要的位置;而对于理财规划师来说，更为重要的是为客户“量身”设计理财方案的统筹能力，但对于这种统筹能力的考核，传统的考核方式基本无法体现。

基于以上几点，笔者认为，现有高职高专院校中《个人理财规划》这门课程并没有很好的体现职业特色，学生学习后也缺少和实际工作的衔接，迫切需要进行改革。

二、教学改革的几点思路

1.课程体系建设的改革

我认为在《个人理财规划》的教学中，可以把教学内容组织为“财务运算基础”、“客户认知流程”和“专项规划能力”这三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。整个流程可由电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块构成，通过项目驱动教学方式，带领学生完成模拟演练。“专项规划能力”可以借鉴现有课程体系中功能模块的部分，利用案例教学，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。

2.教学方法的改进

传统理论讲授式的教学方法并不适合《个人理财规划》这门课程，笔者认为可以理论结合实际，摸索多渠道多层次的教学方法。总体上，教学渠道上可以包括课内和课外两个方面，层次上包括理论学习和实践演练两个方面，同时还要结合教学体系和内容上的不同，统一安排不同的教学方法。教学过程可以按照以下模式进行安排：

（1）“财务运算基础”部分

这一部分以课内教学为主。在原有的理论讲授基础上，对于计算方法，在原有教材中利用公式计算、查数学用表计算等方法的基础上，增加对于理财计算器的使用方法的学习和操作演练。目前，在理财规划师的工作中，对资金现值终值的运算成为了一项职业基本功，对于理财计算器的使用也是比较普遍的，增加这一部分的教学和实操演练，对于学生未来和职业的“对接”非常有利。

在训练学生计算能力的操作演练中，需要使用大量的案例数据对学生进行强化训练，使学生在看到相关数据后，能立刻反应到需要的公式，也能迅速利用理财计算器计算出答案，并且在保证速度的同时也保证准确率。在这个教学环节，可以利用“基本功大赛”、“分组竞争”、“通关达标”等课堂组织方式提高学生练习的积极性。

（2）“客户认知流程”部分

这部分的教学可以利用课堂内和课堂外相结合进行教学。

a.课堂内部分

如前所述，笔者在这一部分的课堂教学中将客户认知流程分解为电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块，通过项目驱动教学方式，结合一些相关的教学软件和计算机设备带领学生完成模拟演练。

其中对于电话沟通、面谈沟通部分，通过设置不同的情境，启发学生分角色现场模拟，完成沟通任务;信息收集部分，启发学生思考并列出需要收集的信息，再设置不同的情境，现场模拟客户信息的收集工作，最终自主完成“客户信息表”的编制、录入和管理维护等工作;数据分析部分，在掌握编制财务报表这一基本功的基础上，结合对客户家庭结构、生命周期的分析，找到关注点，重点分析相关财务指标，得出对该客户的理财分析报告。

在这一部分中，教师提供的案例需要前后贯通，即在一个统一的情境案例中通过与客户的沟通和信息收集完成“客户信息表”，在客户信息表的基础上，完成财务报表和理财分析报告。

而在理财分析报告完成后，笔者在教学中又增加了一个理财规划师再次与客户沟通的环节，这也是符合理财规划师的实际工作流程的。在这个环节中，启发学生思考客户针对理财分析报告可能会产生的各种问题以及理财规划师该如何回答。在一次课堂的情境模拟中，曾有一个学生代表客户向理财规划师提出一个问题：如果我按现在的收支情况继续下去，十年后我的财务状况会怎么样呢？在现实中，人们确实是出于对未来的不确定才产生的理财需求，这个问题非常符合理财客户的心理。后来，笔者把这个问题编入教案，并要求学生在理财分析报告中增加了对客户未来财务状况的预测和分析的部分。

b.课堂外部分

这一部分的教学可以借助校企合作单位，给学生提供观摩学习的机会。笔者所在学校曾组织相关专业学生，利用两周时间，参加了某保险公司的“客户回访”活动。当时学生分成几个小组，每一组保险公司配有专业工作人员，即“师傅”，在师傅的陪同协助下，共同完成对若干公司老客户的电话、走访和调查等活动。这次活动中，这个“大学生团队”的工作表现得到了保险公司领导的高度肯定，学生也在这次实践活动中，接触了认知客户的流程，提高了与客户沟通的专业能力，实现了校企合作的双赢。

除了以上形式，笔者还给学生布置了一个以自己家庭为客户的课后作业，让学生和家人通过沟通，完成自己家庭的理财分析报告。通过课后作业实现对学生客户认知流程的实践演练。

（3）“专项规划能力”部分

这一部分笔者主要还是借助案例教学的方法，并且同样需要案例的前后贯通。在“客户认知流程”部分已经完成理财分析报告的案例的基础上，重点分析不同家庭所处生命周期的理财目标。在理财目标确定的基础上，进一步对现金、储蓄、消费、投资、保险等方面进行综合规划，从而实现客户在生活品质（消费管理、住房需求等）、子女教育、养老或财产分配传承方面的理财目标。

这一部分的课外教学，可以组织学生向家人、朋友提供理财建议，还可以在校园内或社区中开展“理财小课堂”，让学生向周围的人们介绍理财技巧并提供理财方面的咨询。通过校外的实践活动，提高学生处理问题的能力和对理论知识的融会贯通。

3.考核方法的改革

对于《个人理财规划》课程，传统的试卷考试仅能考查学生对理论知识的掌握程度，但缺失对理财规划能力的考核。笔者认为，可以采用考试成绩和平时成绩相结合的综合成绩来计分，考核方法不应拘泥于一次考试，考核点也应是理论和实践相结合。