各种理财方式精选(九篇)

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第1篇：各种理财方式范文

[关键词]护理；专业；创新人才；培养模式

培养创新人才，是现代教育的基本目标和根本目的。创新已成为世界范围内教育改革的焦点和教学改革的核心。在建设创新型国家的今天，如何深化教学和加强培养学生的创新意识和创新能力，将关系到国家的前途和命运，中等专业学校要担负起全面推进素质教育，培养高素质创新人才的历史使命。

一、护理专业人才培养模式现状分析

随着医疗模式发生了根本转变，现有护理人才的素质结构、知识结构、能力结构受到了严峻的挑战。现有护理人才培养模式滞后，表现为传统教学模式过于陈旧（以理论灌输为主的“填鸭式”教学模式）、培养目标单一，知识结构不能适应社会需求（未完全摆脱传统生物医学模式的影响）、创新精神和创新能力培养不够、护理教学方法和内容尚未摆脱传统医学模式（仍以学科为中心；各课程间过分强调学科的系统性、完整性；教材编印周期长、内容陈旧、反映滞后；医学教育传统的三段式教学法，即基础-临床-实习也带来了基础与临床割裂、理论脱离实际、临床又脱离预防的局面）等等。

二、“前期趋同，后期分流”的护理创新人才培养模式

（一）护理创新人才的质量标准

1、人品与能力相结合。

2、理论和实践相结合。3、继承和批判相结合。

4、多种能力培养相结合（实践动手能力、科学思维能力、独立分析、解决问题的理念、勇气和能力、自学能力等）。

（二）“前期趋同，后期分流”的护理创新人才培养模式的特点：

1、以整体人为中心的护理教育理念，进一步深化教学改革，以社会发展与需求为导向，培养“宽口径，厚基础，高素质，强能力”的创新人才为目的，培养目标明确，可操作性强。

2、进一步加强课程整合，优化课程体系，使学生的知识结构符合护理创新人才质量标准的需要。

3、注重学生个性的发展，突出学生的主体地位。

（三）“前期趋同，后期分流”的护理创新人才培养模式的内容

1、素质教育体系：一方面要加强公共基础课的教学，另一方面要增加选修课教学，包括人文社科类、科学研究类和护理专业类三种。

2、专业知识和技能培养体系：（1）减少专业课程，增加专业基础课程，根据“后期分流”为临床护理、社区护理和中西医结合护理专业方向培养的原则，设置相应专业课程和专业选修课程。（2）优化实验教学体系。实验中所要求的观察、组织、应用等综合能力，都与创新有关，减少验证性实验，增加综合性、设计型实验，学生可以自己选题，自己动手、自己设计，明显加强学生的实践动手能力。

3、创新意识和创新能力培养体系：（1）增加有关“创新”方面的选修课和讲座，使学生掌握创新的基本规律，如创新的心理需求，创新的思维方法，创新的常用方法，创新应具备的冒险精神及承受挫折与失败的心理素质等。（2）注重学生个体的发展，突出学生的主体地位。必修课的减少，选修课的增多，为学生选择知识、选择教师提供了机遇；后期实施的专业方向的分化，可为学生二次选择发展方向提供一次有利机遇，特别是护理专业导师制方案的实施将为学生个性的发展、特长的挖掘、兴趣爱好的实现提供制度保障。（3）实践教学体系的优化，可使学生的实践能力得到训练，特别是实验室的开放，综合性、设计型实验的开出，可给学生提供多项展示自己创新才华的机会。（4）注重学生的自学能力，是培养创新人才性格特征的重要方面。图书馆、网上教学资源开放是培养学生自学意识、自学能力的有效途经；设立“业务班主任”制度，可以帮助学生解决自学过程中的困惑和困难。

4、教学管理及运行体系：（1）加强教学过程的监督、检查，如“教学检查制度”、“听课制度”、“教学事故认定及处理办法”以及有效的反馈机制等等。（2）狠抓考风考纪，教学管理中要明确“以考风促学风，以学风带校风”的原则，制定或修改教考分离制度、阅卷办法、考试成绩分析的规定、临床护理教学严格出入科考试制度等等。（3）加强师资队伍建设，不断提高教学质量。制定“高年资教师对青年教师的传帮带办法”，加强教师业务素质、创新素质的培养等等。

总之，护理学创新人才的培养，应追求科学涵养与专业素质的结合，人文教育与文化素质的养成，心理个性与社会责任的融合，创新精神与应变能力的培植。创新机制的建立，更注重教育观念由传统向现代的更新，课程设置从局部走向整体优化，教学模式运作从继承走向改革、创新和发展，教育技术应用从微观改善走向宏观的大手笔立新等。当代护理中专生的创新能力影响着我国护理专业前进的步伐，为此我们必须更新教育观念，深化教学改革，为培养出一大批高素质护理创新人才而不懈努力。

参考文献：

[1]汪金萍.浅谈新世纪护理人才培养模式教学改革[J]，中化现代护理学杂志，2006，3（3）：255.

[2]梁琼芳，陈志超，梁玮.从我国护理队伍的现状论护理教育改革[J].中国高等医学教育，2006，（5）：51.

[3]杨建梅.创新教育与高校创新人才培养模的构建[J].湛江海洋大学学报，2001，（8）.

第2篇：各种理财方式范文

关键词：数学思想方法，数学教材

一、问题提出

数学思想方法是以具体数学内容为载体，又高于具体数学内容的一种指导思想和普遍适用的方法。它能使人领悟到数学的真谛，学会数学的思考和解决问题，并对人们学习和应用数学知识解决问题的思维活动起着指导和调控的作用。日本数学教育家米山国藏认为，学生在进入社会以后，如果没有什么机会应用数学，那么作为知识的数学，通常在出校门后不到一两年就会忘掉，然而不管他们从事什么业务工作，那种铭刻在人脑中的数学精神和数学思想方法，会长期地在他们的生活和工作中发挥重要作用。所以突出数学思想方法教学，是当代数学教育的必然要求，也是数学素质教育的重要体现，如何在中学数学教材中体现数学思想方法也是一个十分重要的问题．

2001年我国新一轮基础教育课程改革已正式启动，此次基础教育数学课程改革的特点之一就是把数学思想方法作为课程体系的一条主线。已经有不少文章探讨初中数学教材中的数学思想方法，但对高中数学教材中蕴含的数学思想方法探讨较少。事实上，高中数学教材的改革也已经开始酝酿，目前高中普遍使用的数学教材是人教社2000年版的《全日制普通高级中学教科书（试验修定本）数学》（下称普通教材），也有部分高中根据学生的情况选用了原国家教委的《中学数学实验教材（试验本必修数学）》（下称实验教材）。可以说在素质教育推动下，与旧数学教材相比这两套新教材在内容、结构编排上都有了很大变化，都体现了新的数学教育观念，而在原国家教委的《中学数学实验教材》中尤其突出了数学思想和数学方法，体现了知识教学和能力培养的统一。本文就着重探讨高中数学内容中所蕴含的数学思想方法，并对实验教材与普通教材在数学思想方法处理方面进行比较。

二、高中数学应该渗透的主要数学思想方法

1、 数学思想与数学方法

数学思想与数学方法目前尚没有确切的定义，我们通常认为，数学思想就是“人对数学知识的本质认识，是从某些具体的数学内容和对数学的认识过程中提炼上升的数学观点，它在认识活动中被反复运用，带有普遍的指导意义，是建立数学和用数学解决问题的指导思想”。就中学数学知识体系而言，中学数学思想往往是数学思想中最常见、最基本、比较浅显的内容，例如：模型思想、极限思想、统计思想、化归思想、分类思想等。数学思想的高层次的理解，还应包括关于数学概念、理论、方法以及形态的产生与发展规律的认识，任何一个数学分支理论的建立，都是数学思想的应用与体现。

所谓数学方法，是指人们从事数学活动的程序、途径，是实施数学思想的技术手段，也是数学思想的具体化反映。所以说，数学思想是内隐的，而数学方法是外显的，数学思想比数学方法更深刻，更抽象地反映了数学对象间的内在联系。由于数学是逐层抽象的，数学方法在实际运用中往往具有过程性和层次性特点，层次越低操作性越强。如变换方法包括恒等变换，恒等变换中又分换元法、配方法、待定系数法等等。

总之，数学思想和数学方法有区别也有联系，在解决数学问题时，总的指导思想是把问题化归为能解决的问题，而为实现化归，常用如一般化、特殊化、类比、归纳、恒等变形等方法，这时又常称用化归方法。一般来说，强调指导思想时称数学思想，强调操作过程时称数学方法。

2、 高中数学应该渗透的主要数学思想方法

中学数学教育大纲中明确指出数学基础知识是指：数学中的的概念、性质、法则、公式、公理、定理及由数学基础内容反映出来的数学思想方法。可见数学思想方法是数学基础知识的内容，而这些数学思想方法是融合在数学概念、定理、公式、法则、定义之中的。

在初中数学中，主要数学思想有分类思想、集合对应思想、等量思想、函数思想、数形结合思想、统计思想和转化思想。与之对应的数学方法有理论形成的方法，如观察、类比、实验、归纳、一般化、抽象化等方法，还有解决问题的具体方法，如代入、消元、换元、降次、配方、待定系数、分析、综合等方法。这些数学思想与方法，在义务教材的编写中被突出的显现出来。

在高中数学教材中，一方面以抽象性更强的高中数学知识为载体，从更高层次延续初中涉及的那些数学思想方法的学习应用，如函数与映射思想、分类思想、集合对应思想、数形结合思想、统计思想和化归思想等。另一方面，结合高中数学知识，介绍了一些新的数学思想方法，如向量思想、极限思想，微积分方法等。

因为其中一些数学思想方法都介绍很多了，这里只谈一下初等微积分的基本思想方法。无穷的方法，即极限思想方法是初等微积分的基本思想方法，所谓极限思想（方法）是用联系变动的观点，把考察的对象（例如圆面积、变速运动物体的瞬时速度、曲边梯形面积等）看作是某对象（内接正n边形的面积、匀速运动的物体的速度，小矩形面积之和）在无限变化过程中变化结果的思想（方法），它出发于对过程无限变化的考察，而这种考察总是与过程的某一特定的、有限的、暂时的结果有关，因此它体现了“从在限中找到无限，从暂时中找到永久，并且使之确定起来”（恩格斯语）的一种运动辨证思想，它不仅包括极限过程，而且又完成了极限过程。纵观微积分的全部内容，极限思想方法及其理论贯穿始终，是微积分的基础。

三、普通教材与实验教材在数学思想方法处理方面的比较

普通高中教育是与九年义务教育相衔接的高一层次基础教育，在数学教材的编写上，必须要注意培养学生的创新精神、实践能力和终身学习的能力。与旧教材相比，新的数学教材开始重视渗透数学思想方法，那么高中现行使用的普通教材与实验教材在数学思想方法处理方面有何异同呢？因为内容太多，下面只能粗略的作一比较。

1、相同之处在于

普通教材与实验教材都多将数学思想方法的展示，融合在数学的定义、定理、例题中。例如集合的思想，就是通过集合的定义“把某些指定的对象集在一起就成为一个集合”，及通过用集合语言来表述问题，体现了集合思想方法来处理数学问题的直观性，深刻性，简洁性。对非常重要的数学思想方法也采用单独介绍的方式，如普通教材与实验教材都将归纳法列为一节，详细学习。

2、 不同之处在于

（1）有些在普通教材中隐含方式出现的数学思想方法，在实验教材中被明确的指出来，并用以指导相关数学知识的展开。

关于数学方法

我们举不等式证明方法的例子。实验教材在不等式一章第三节“证明不等式”中详细讲述了不等式证明的方法，比较法、综合法、分析法、反证法。普通教材中虽然也在不等式一章，列出第三节“不等式的证明”介绍比较法、综合法、分析法，但对方法的分析不够透彻，更象是为了解释例题。比如在综合法的介绍中，普通教材只讲：“有时我们可以用某些已经证明过的不等式（例如算术平均数与几何平均数的定理）和不等式的性质推导出所要证明的不等式成立，这种证明方法通常叫做综合法。”而在实验教材更准确更详细的介绍：“依据不等式的基本性质和已知的不等式，正确运用逻辑推理规律，逐步推导出所要证明的不等式的方法，称为综合法。综合法实质上是“由因导果”的直接论证，其要点是：四已知性质、定理、出发，逐步导出其“必要条件”，直到最后的“必要条件”是所证的不等式为止”。分析法的介绍也是这样，在实验教材中给出了分析法实质是“执果索因”的说明，这样学生能清楚的领会综合法、分析法的要义，会证不等式的同时学会了综合法和分析法，而不仅是能证明几个不等式。

关于数学思想

在实验教材第一册（下）研究性课题“函数学思想及其应用”中，明确提出“把一个看上去不是明显的函数问题，通过、或者构造一个新函数，利用研究函数的性质和图象，解决给出的问题，就是函数思想”，并举例用函数思想解决最值问题、方程、不等式问题，及一些实际应用的问题。其实普通教材在讲函数时也在用运动、变化的观点，分析研究具体问题中的数量关系，通过函数形式把这种数量关系进行刻划并加以研究，但从未提函数思想方法。虽然实验教材中只是以研究性课题的形式，对函数思想作以介绍和应用探讨，可这已经是一种重视数学思想方法的信号，随着今后素质教育的推进，和实践经验的积累，我想数学思想方法在数学教材中会有更明确的介绍。我们举向量的例子。

（2）实验教材中还增加了一些数学思想方法的介绍。

关于数学方法

普通教材在第一册第三章“数列”中只介绍了数列的概念、等差等比数列及其求和，而在实验教材第二册（下）的第十章“数列”中增加了第四节“数列应用举例”介绍了作差，将某些复杂数列转化为等差等比数列的方法。这在潜移默化中也渗透了转化的思想。又如在第一册（上）中，增加了研究性课题“待定系数法的原理、方法及初步应用”，阅读材料“插值公式与实验公式”，虽然不是作为正式章节，但也体现了对数学思想方法的重视。再如数学归纳法普通教材介绍的相当简略，而实验教材详细介绍了什么是归纳法，归纳法的结论是否一定正确，什么是数学归纳法归纳起始命题等问题，还举了大量例子，切实注重让学生真正理解方法。

关于数学思想

实验教材中对向量，解析几何的处理体现了将向量思想，几何代数化思想的引入，并用这些数学思想方法来统领相关数学知识的介绍。实验教材在第六章“平面向量”开首就讲：“代数学的基本思想方法是运用运算律去系统地解答各种类型的代数问题；几何学研究探索的内容是空间图形的性质。……在这一章中，我们首先要把表达“一点相对另一点的位置 ”的量定义为一种新型的基本几何量……我们称之为向量，……这样，我们就可以用代数的方法研究平面图形性质，把各种各样的几何问题用向量运算的方法来解答。再看普通教材第五章“平面向量”的前提介绍：“……，位移是一个既有大小又有方向的量，这种量就是我们本章报要研究的向量。向量是数学中的重要概念之一。向量和数一样也能进行运算，而且用向量的有关知识更新还能有效地解决数学、物理、等学科中的很多问题。这一章里，我们将学习向量的概念、运算及其简单的应用。”显然实验教材是从数学思想方法的高度来引入向量，这也使后面内容的学习可以以此为线索，体现了知识的内在统一。实验教材在第六章“平面向量”之后，紧接着设置了第七章“直线和圆”，从第七章的内容提要中我们看出这样设计是有良苦用心的。内容提要如下：“人们对于事物的认识和理解，总是要经过逐步深化的过程和不断推进的阶段。对于空间的认识和理解，就是先有实验几何，然后推进到推理几何，理推进到解析几何。在第六章，我们引进了平面向量，并且建立了向量的基本运算结构，把平面图形的基本性质转化为得量的运算和运算律，从而奠定了空间结构代数化的基础；再通过向量及其运算的坐标表示，实现了从推理几何到解析几何的转折。解析几何是用坐标方法研究图形，基本思想是通过坐标系，把点与坐标、曲线与方程等联系起来，从而达到形与数的结合，把几何问题转化为代数问题进行研究和解决。”并且在后面直线的方程、直线的位置关系点到直线的距离几节中都自然而然的延续了向量的思想和方法，使直线的学习连惯、完整、深刻。而普通教材将第一册（下）的第五章设为“平面向量”，在第二册（上）的第七章才设置“直线和圆的方程”，中间隔了不等式一章，并且在内容上，也没有将向量与直线方程联系起来，关于法向量、点直线点法式方程都没有讲，只是随后设置了“向量与直线”的阅读材料简单介绍法向量、直线间的位置关系。

四、重视数学思想方法，深化数学教材改革

1、在知识发生过程中渗透数学思想方法

这主要是指定义、定理公式的教学。一是不简单下定义。数学的概念既是数学思维基础，又是数学思维的结果。概念教学不应简单地给出定义，而是应引导学生感受或领悟隐含于概念形成之中的数学思想方法。二是定理公式介绍中不过早下结论，可能的话展示定理公式的形成过程，给教师、学生留有参与结论的探索、发现和推导过程的机会。

2、在解决问题方法的探索中激活数学思想方法

①注重解题思路的数学思想方法分析。在例题、定理证明活动中，揭示其中隐含的数学思维过程，才能有效地培养和发展学生的数学思想方法。如运用类比、归纳、猜想等思想，发现定理的结论，学会用化归思想指导探索论证途径等。

②增强解题的数学思想方法指导。解题的思维过程都离不开数学思想的指导，可以说，数学思想指导是开通解题途径的金钥匙。将解题过程从数学思想高度进行提炼和反思，并从理论高度叙述数学思想方法，对学生真正理解掌握数学思想方法，产生广泛迁移有重要意义。

3、在知识的总结归纳过程中概括数学思想方法，以数学思想方法为主线贯穿相关知识

概括数学思想方法可以从某个概念、定理、公式和问题教学中纵横归纳，反过来也可以以数学思想方法统领相关知识，

总之，数学思想方法是数学的灵魂和精髓，我们在中学数学教材中，应努力体现数学思想方法，不失时机的向学生渗透数学思想方法，学生方能在运用数学解决问题自觉运用数学思想方法分析问题、解决问题，这也是素质教育的要求。

参考文献

王传增 初中数学教学中的数学思想方法教

教学与管理

2001年4月

李艳秋 发挥义务教材特点，培养学生数学素

教育实践与研究

2002年8月

曹才翰 章建跃

数学教育心理学

北京师范大学出版社

2001

章建跃 朱文方

中学数学教学心理学

北京教育出版社

2001年7月

钱佩玲 邵光华

数学思想方法与中学数学

北京师范大学出版社

2001年5月

数学思想方法

解恩泽、徐本顺 主编

第3篇：各种理财方式范文

产业融合已是当前产业发展的现实选择。旅游业产业融合步伐越来越快，旅游新业态不断涌现、旅游产业新功能逐步显现。［1］居民理财属于投资范畴，而居民旅游属于消费范畴，我们可以把这两者结合起来，形成一种新的旅游产品———理财旅游。本文对理财旅游产品的概念和特点进行了初步探讨，并对其市场可行性和开发策略作了分析，认为理财旅游产品将是我国旅游市场一个新的机会，也会给旅行社等有关企业带来一个新的业务，给旅游景区、旅游目的地输送新的客源。

一、理财旅游的概念与特点

1、理财旅游定位。理财旅游是旅游活动与理财活动有机融合所形成的一种新产品，是以包含理财调研、理财观摩、理财教育和参与理财相关展会的旅游形式。理财旅游在学术研究方面还是一个盲点，没有得到应有的重视。但在旅游实践活动中，理财旅游却早已出现并呈现出良好发展势头，例如每年全国各地游客利用春节期间去海南进行商品房考察或购买，同时去三亚度假；山东威海等海滨城市也纷纷推出“看海景、买海房”活动吸引河南、河北等外省居民去购买海滨房、游览名胜古迹。不过上述理财旅游活动多数为游客自助游形式，很少有旅行社或其他旅游组织专门组织理财旅游活动。在这方面进行尝试并取得巨大成功的是由著名策划家王祖淦先生1998年策划的“股民与股评家同行”的主题旅游活动，创造股民与著名的股评家们一起同车、同游、同吃、同“居”，通过同行来创造近距离沟通接触，为每位股民逐一分析获利方法和推荐个股，成功地把炒股与旅游嫁接在一起。遗憾的是这并没有引起其他旅行社对理财旅游的重视，至今理财旅游还是属于被旅行社遗忘的角落。这与理财旅游理论研究的空白不无关系。

2、理财旅游的特点。理财旅游与一般旅游产品相比较，具有自身特点，主要表现在：一是理财旅游产品是旅游产业和个人理财活动发展到一定阶段的必然趋势和选择，促使了旅游产品多元化发展。理财旅游可以帮助游客在进行理财活动的同时与各方理财人一起旅游、休闲、就餐、娱乐、交友等，自然可以促进快乐理财。二是理财旅游产品构成中理财是主要活动内容，旅游是辅助活动内容，理财活动贯穿在整个旅游过程中。理财旅游产品本身品质要好、吸引力要强，再恰到好处的配上有吸引力的旅游活动和高品质的旅游服务，更会增加其吸引力和满意度，产生1+1＞2的效果。因此理财旅游中的导游人员最好同时也是理财专业人士，至少应该对理财有些了解，如有必要还可以聘请专业理财人员在旅游过程中全程陪同，为理财旅游者提供理财服务与咨询。

3、理财旅游产品表现形式多样、内容丰富。总体上可以更具里才主要活动合理才主要方式划分为两大类理财旅游产品。一是基于理财主要活动的理财旅游产品。人们进行理财活动，主要进行理财调研、理财观摩、理财教育、理财展会、理财实施等。这些理财活动都可以单独与各种旅游活动相融合形成各类理财旅游产品，也可以几个活动结合起来与旅游相融合，例如理财调研+理财教育+旅游。二是基于理财主要方式的理财旅游产品。基方式有传统的储蓄、购买股票、基金、债券、期货、黄金、白银等金融类理财，也有进行房地产、文物、邮票、货币、艺术收藏品等实物类理财，还有各类保险类理财。这些理财方式都可以开发成多样化的理财旅游产品，例如黄金理财旅游、房产理财旅游等。由此来看理财旅游产品内容非常丰富，既可以开发出某一专项理财活动的理财旅游产品，也可以开发出某一专项理财方式的理财旅游活动，还可以将几种理财活动与某一类或几类理财方式组合出丰富多样的各种理财旅游产品。

4、理财旅游的目标市场不是一般旅游者，而是各类理财人员，参加理财旅游的主要动机是进行各种理财活动，旅游只是一种附属目的。因此设计理财旅游产品时，一方面要仅仅围绕理财活动而设计旅游线路或活动。另一方面要明确目标市场是各类理财人员，当然也需要根据旅游企业自身特点对理财人员这一整体市场进行适当细分，选择更为针对性的目标市场。

5、理财旅游产品中的具体旅游活动不只是单一观光旅游，也是丰富多彩的。开发理财旅游产品时要根据目标市场需求，充分将观光、购物、品尝特色饮食、购买特色商品、体验特色娱乐与休闲活动等融入其中。还有其它特色专题旅游，例如修学游、健身游的开发理念与方法、组织形式等也可以为开发理财旅游产品提供一定借鉴。

二、理财旅游产品市场可行性分析

理财旅游作为一种新型旅游产品能否进入市场，获得消费者的青睐，成为特色旅游产品中的新成员，甚至发展壮大成为一种新的旅游业态？笔者对理财旅游产品市场可行性进行了分析，认为理财旅游产品开发大有可为。

1、有机遇，宏观环境给理财旅游产品开发带来了大好机遇。［2］随着国家倡导发展服务业的大环境以及人们收入水平的不断提升，城乡居民发展性和享受性消费比重不断提高，老百姓异地理财愿望和旅游需求也将会越来越强。这为旅游业向百姓理财提供服务，将旅游业与理财融合发展提供了良好机遇。

2、有需求，理财市场的不断发展给理财旅游产品带来了充分市场需求。个人理财业务在我国的起步开始于上世纪90年代中后期，［3］但由于我国经济发展迅速，居民收入快速增长，近年来，我国个人理财市场不断壮大，个人理财产品种类不断丰富、规模增长迅速、高端客户人群不断壮大，［4］目前国内工薪阶层成为理财主力军，这为理财旅游产品提供了一个潜在的庞大客户群，为理财旅游市场容量奠定了扎实基础和持续客源保障。尤为重要的事，理财与旅游具备融合优势。一边旅游、一边学习理财知识、一边咨询专业理财人员，同时可以通过旅游活动结识更多的理财朋友、分享更多的理财经验教训，这样的“快乐旅游、快乐学习、快乐理财”旅游活动自然会受到广大理财人员欢迎。

3、易操作，将旅游与理财融合起来难度不大。可供理财旅游者选择的旅游景区或旅游活动项目非常广阔。而且由于比较容易找到利益结合点，旅游企业与外部理财机构联合开发可能性较大，通过这种联合开发，大大降低了旅游企业对专业理财知识的依赖度，开发理财旅游产品难度也就降低了。

4、易互补，理财旅游能与现有其他旅游产品形成互补，更有效促动旅游业良性发展。理财旅游作为以理财为主题的特色专题旅游产品，其可替代性不强，相反该产品的推出，能使整个旅游市场这块蛋糕做大。另外，由于该产品的目标市场独特、特色较强，与现有旅游产品市场竞争也较少。

三、理财旅游产品开发策略

上述概念的阐释与特点的分析，不但在理论上使人们正确认识和理解理财旅游的概念内涵和与其他旅游产品的区别，同时在实践上也有利于人们有针对性地采取适宜的开发对策，促进理财旅游产品的发展。作为一种新型旅游产品，笔者提出了如下几个开发策略。

1、要扎实做好市场培育，实施理念引导策略。虽然理财市场规模庞大而且与日俱增，理财旅游市场前景也非常看好，但毕竟这还是一种新产品，需要搞好宣传、做好市场培育，合理引导并刺激理财人员转变“纯理财、纯旅游”观念，逐步形成“在旅游中进行理财有助于理财更快乐、更理智”观念，主动将理财活动与旅游活动结合起来，将隐藏在理财旅游者内心深处的旅游需求激活起来，一旦这种隐藏需求得到很好激活就会释放出巨大的市场需求。

2、要搞好目标市场选择与定位，实施有效STP(目标市场)营销策略。开发理财旅游产品不能一哄而上，也不能简单模仿、同质开发，要注重产品的异质性和差异性开发。这就需要旅游企业根据自身的资源优势和市场开拓能力选择合适的细分市场，开发该细分市场所需要的理财旅游产品，最终在该细分市场中占有独特位置。从上文分析可以看出，由于理财方式和理财活动多样，市场主体差异很大，而且“个人理财客户数量众多，类型多样，对金融产品的需求多样化”，［5］因此理财旅游者表现出来的市场需求也会有差异，旅游企业尤其是小旅游企业可以考虑只对一类或几类主要客户服务，甚至只为所选客户某一种需求服务。例如只为股票投资者提供理财旅游服务。

3、要充分整合外部资源，实施联合开发策略。理财旅游的成功开发与组织，单纯依赖旅游企业自身，难以将市场做大，尤其是在开发前期。应该充分整合银行、房产公司、证券公司、各种理财俱乐部、理财网络公司等外部资源，这些机构具有丰富的理财客户资料和专业的理财知识，旅游企业最好与他们联合开发，利益共享，甚至可以在这些机构中选择一些规模大、市场声誉好的机构建立理财旅游示范基地、理财旅游推广中心等。

第4篇：各种理财方式范文

这些娃娃富豪，可不是普通人，他们实际上是亚洲各国的超级富豪们的下一代继承人。实地参观证券交易所是花旗私人银行部下一财培训夏令营的一项重要活动，目的是让这些未来的富豪们对于资本运作和投资有更深切的体会。这比在课堂上用幻灯演示和图片更真实，也更能激发小富豪们的兴趣和热情，“这项活动对他们理解投资与资本运作非常重要。”一位私人银行家说道。

授之以渔

对于很多超级富豪而言，“富不过三代”是他们最伤脑筋的事情，如何让自己辛辛苦苦挣来的亿万家财，能够长长久久地传承下去，家族的事业也兴旺发达呢？私人银行通常会帮助他们用遗产信托和避税的方式理财，但是下一代继承人如果不懂得经营生财，那么，再多的钱也会花完，成为挥霍无度的纨绔败家子或败家女。而很多理财机构只是浮皮潦草地执行日常事务，并不会给出特别的理财指导。最后这些人不仅将家族的财产败完，自己的生活也会潦倒悲惨，反倒不如普通人，让天堂里的祖辈扼腕叹息。

因此，私人银行的这种培训受到了富豪客户的热烈追捧。除了在家庭生活中学习洛克菲勒、沃尔顿和李嘉诚那样的富豪如何教育子女理财，他们更需要通过这种第三方的启蒙教育让孩子能够或多或少地明白金钱的来源、投资的知识和企业的运作，最终从小树立正确的投资消费理财观。加上日益发展的金融工具，种类越来越多，越来越复杂，富豪们根本不可能就每个方面给下一代解释得清清楚楚，所以，都乐意将下一代的理财教育培训交给专业理财机构和私人银行去打理。因为“他们的孩子根本不听父辈们的教导，或者不懂得教育的方式和方法”。

“这些课程通常都会有游戏贯穿其间，让参加者对课程内容加深认识。”私人银行家吕璧慧说。

课程会以类似风靡世界的“大富豪”游戏的角色扮演方式进行，几个孩子分别扮演企业的运营部门、财务部门、销售部门、地产部门、投资部门和市场部门等的负责人，通过这种方式，孩子们开始熟悉企业的实际运作流程和实业投资等。

私人银行和专业理财机构当然不会放过这么好的培育客户的机会。各家机构纷纷推出了各种类型的下一财培训或夏令营活动，从小就让他们了解自己的银行和理财服务，等这些第二代或第三代的继承人们长大成人，成为自己机构的客户也是顺理成章的。银行会请专业的理财人员结合幼儿教育，把股票、债券、慈善事业和初创企业等种种投资理财知识都教给孩子们。

知识人脉两不误

私人银行为了吸引小富豪们积极参与，挖空心思设计各种活动，一方面增强理财意识，另一方面促进他们之间的交流和友谊。美国的私人银行和理财机构的理财教育培训活泼多样，受到孩子们的热烈欢迎。他们推出的培训项目通常包括户外探险考察活动，比如探索拉斯维加斯洞穴以及实际操作金融投资等；为了学习投资理念，有的课程要求每个小富豪们都从家里拿来数千美元，组织一个数万美元资金的投资俱乐部。然后他们在棕榈滩会合，咨询金融顾问，并撰写一份详尽的多样化投资计划书，把这些钱真正投入到不同的证券当中；有的理财学习项目小组在动物园呆了一夜，研究如何运营业务。小富豪们成立了好几家贺卡公司，还对一处豪华度假胜地进行了调研，确定如何才能盈利。

美国花旗银行2004年的下一代培训在纽约举行，为期11天，主要课程包括“国际不动产规划的基本要素”、“资本市场经济学”、“结构性产品”和“系统性权益平台”等。孩子们还特地实地参观了纽约大都会博物馆，学习如何收藏艺术品。亚洲的花旗银行每年都会在香港或新加坡各举办一次为期五天的理财夏令营，年龄限制在27岁以下，从香港、中国内地、泰国、印尼等地区华侨贵宾客户中筛选，通常都是免费的，最多允许25个人参加。夏令营课程内容包括教授股票、债券、基金等方面的投资知识、参观当地证券交所等，在课程的最后阶段都会以游戏形式重新回顾这些投资知识。除了学习，还会安排去市内旅游观光，到著名的餐厅享用美食，乘坐观光游艇等活动。摩根大通私人银行公司则重点培训家族企业的投资和管理。

台北富邦银行每年定期在暑假开办“小富翁理财营”，小富翁理财营课程的内容包罗万象，以最简单的方式带领小富翁们认识各种最基本的理财工具，教导存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游会用到的外币、信用卡等，另外也介绍基金、股票、保险和彩票的观念，同时也教他们怎样聪明管理自己的零用钱。更特别的是，活动还安排参观银行柜台、专门服务贵宾级客户的白金理财中心，银行的职员们实地演练教他们数钞票。

吕璧慧还介绍说，除了接受理财启蒙教育，这类课程最主要的目的是，希望各国的小富豪们能够借助这个机会互相认识交流，结交富豪人脉。小富豪们从小就认识，并建立了友谊和感情，有利于他们长大成人后事业的交流和发展，也有助于他们创造更多的财富。这样，私人银行才能有财可理，有的欧洲私人银行和富豪家族最长能够保持六七代近百年的关系，让下一代受到良好的教育已经不仅仅是富豪家族自己的事情，私人银行也会通过各种渠道培养教育他们，创造各种机会和场合让他们认识。富豪下一代如果联姻，将会催生一个更大的富豪家族，可谓“门当户对，富上加富”。

第5篇：各种理财方式范文

家庭投资理财的重要性及方式选择

家庭投资理财的重要性。进入到商品经济发展的阶段，人们对投资理财的认识也有了提升，在资金的积累以及管理上的重要性也有了重新的认识。投资理财不只是对国家或者是企业以及个人来说都有着其重要性，其中的家庭投资理财是近些年比较火热的一个社会现象，在当前经济环境多变的背景下，如果只是将钱放在储存罐中面对来势凶猛的通货膨胀就会使得金钱贬值，所以能够进行科学的投资理财就会让资金的作用得到最大化的发挥，为家庭的收入带来最大的效益。

家庭投资理财的方式选择。家庭投资理财的方式是多样化的，例如股票投资以及债券投资、银行存款、投资基金等等。这些投资理财的方式都能够从不同程度上为家庭的经济收入带来益处，例如在股票投资方面，这是在众多投资工具中回报率最高的一个投资工具，股票已经成为家庭投资的一个重要目标。还有是在银行存款的投资理财方式，这对老百姓来讲是最为稳定的一种方式，和其它的投资理财方式相比较而言其在优势上就是存款品种的多样以及灵活性相对较好，增值稳定比较安全等，主要分为活期存款和定期存款，在投资机会的预期把握方面比较容易掌握[2]。除此之外还有投资基金的方式，在这一过程中家庭购买投资基金风险小并且比较省时省事，这些对缺少时间以及有着专业知识家庭投资者是比较好的投资理财工具。

当前家庭投资理财的现状问题及完善策略

当前家庭投资理财的现状问题。从当前我国的家庭投资理财的发展情况来看，还有诸多层面存在着不完善之处有待解决，在经济体制的转轨下，所带来的各种社会福利政策改变，促使人们把攒钱致富的观念向着通过投资理财的方式观念进行转变。但在这一大的发展背景下，人们在投资理财的观念上没有得到正确的树立所以就存在着跟风以及投机取巧的一些不理性理财现象出现。另外就是在家庭投资理财的产品都比较单一化，方式上也相对比较简单化，这样就不能有效形成组合产品的投资渠道，加上在风险防范的意识上的缺乏，就面临着投资理财风险的问题。

当前的投资理财渠道多样化，一些相关的企业也在角色上进行了调整，一些理财的产品也不断的涌现，在银行方面虽然有了个人业务的推出但是在发展水平上还相对不高，所从事的业务员在个人的整体素质上有待加强，没有对客户的根本需要充分考虑。这样对家庭投资理财的发展就会形成阻碍作用。

家庭投资理财的完善策略。第一，家庭投资理财要想得到进一步完善，就要能够从多方面进行考虑以及措施的实施，完善家庭投资理财要能够遵循相应的原则，主要就是在安全性以及收益性和流动性的原则上加强重视。从安全性方面来看主要就是家庭投资不赔本以及在购买力方面不会由于通货膨胀而降低的理财产品；另外在流动性的原则上就是家庭资产运用要能转换成现金的能力，并在家庭急需钱的时候能够收回；收益性就是在投资之后盈利越多越好。通过对这几个原则的遵循就能够为家庭投资理财的完善奠定基础。

第二，要能够结合家庭的差异性进行合理化的理财，由于家庭的经济状况存在着差异性，以及家庭的成员喜好不同等，故此在投资工具的侧重点也就会存在着不同，同时在资金的注入方面也会存在着差异性。再有就是对风险的管理要能够加强重视，个人家庭的内部发生变化时，例如结婚、生子等，就要对风险重新的审视，同时也要能够进行定期的评价以及修改等，以此来保证投资的安全性。

第三，家庭投资理财过程中会面临各种各样的风险，要能够对这些风险加以有效的规避，保障利益的最大化，对风险要能够采取相应的措施加以防范。从具体的措施实施上来看主要就是对家庭投资档案进行完善建立，家庭的经济活动在当下比较频繁，在信息上也比较多，所以依靠大脑是不能提高效率的，在家庭投资档案的建立下就能够将各类的银行存款以及有价证券存单姓名、服务记录等，都得到详细化的记录。

再有是要能够对所遇到的风险种类以及相关的原因及时的查明，并要能够及时的采取相关措施加以补救，外部原因所引起的风险种类要及时和和银行联系挂失。倘若是由于金融诈骗形式所形成的风险就要采取多种手段进行催收，直到采取法律的手段来最大化的将损失降到最低。

第四，家庭投资理财要不断的学习，将个人的投资素质加以提升，然后选择适合操作的操作品种实施投资。还要能够对最新的信息加强重视并加以分辨，筛选出自己所需要的来减少被骗的风险。如果是个人的能力以及精力比较有限，对风险进行实施规避最有效的方式就是通过委托理财的办法，家庭投资理财就能够达到省心获利的目标。

总而言之，我国的家庭投资理财愈来愈受到人们的青睐，在经济迅速发展的阶段，对投资理财得到重视能够为家庭的收入得以增加。家庭作为是社会当中的一份子，在社会的不断变化过程中，政策对家庭投资理财也会产生相应的影响，所以对政策的发展也要充分重视。由于本文篇幅限制不能进一步深化探究，希望此次理论研究能起到抛砖引玉的作用以待后来者居上。

第6篇：各种理财方式范文

（一）普通家庭金融投资理财的范畴金融指的是以货币为主要载体的一系列经济活动，金融活动是目前社会最主要的经济活动形式之一，相较于以生产加工和销售为主的经济活动，金融活动能够在较短的时间内聚集大量社会财富并使这些资源得到二次利用，实现更多的经济价值。对金融活动进行注资，并从金融活动所形成的经济价值中获得分红形式的利润，就是金融投资理财。我国社会的金融大盘是由各大上市公司、企业、政府和市场经济的自然变化决定的，但是，普通家庭的投资理财也涵盖在社会金融理财范围之内，对于普通家庭来说，投入在金融活动中的货币虽然不多，但也是极为重要的一笔财富；并且，许多家庭的金融投资理财都是分阶段性的，比起企业和社会金融活动，普通家庭金融投资理财的目的更明确，甚至连理财收益的处理都是比较固定的。从以上对金融投资理财和家庭理财的分析，我们得到普通家庭金融投资理财的范畴，即，普通家庭金融投资理财是以不具有经济组织性质的家庭为单位的金融投资理财行为，这种理财行为目标指向为低风险高收益，并且理财的途径和模式选择以家庭需要为主要原则。

（二）我国普通家庭金融投资理财的方法金融投资理财以货币活动为主，因此，一切与固有资产有关的理财行为和理财方法都不属于金融投资理财，也就是说，家庭买卖房地产的行为不是金融投资理财行为，但是家庭购买住房公积金或者住房保险，就是金融投资理财。明确了这个意义之后，我们很容易发现，我国普通家庭的金融投资理财方法其实是比较简单的。按照最基本的金融投资理财风险排列次序，普通家庭金融投资理财方法分为以下几种：风险最高的是股票和期货，股票是所有家庭理财当中收益率最高的一种方式，但也是风险最高的一种，其优点是比较容易操作，但需要专业知识，期货投资与股票投资的原理几近相同；风险中等的是基金和国债。基金是专门收集社会闲散资金进行再次投资的一种金融活动，也就是说，所有购买基金的家庭相当于同时将资金委托给一个小型金融投资组织，成为组织的共同股东，承担分红和风险。基金投资的风险相对较小，但收益率不如股票和期货，国债则与基金的金融活动模式基本相同；风险最小的是储蓄和购买保险，这两者的投资与收益之间的时间间隔比较长，虽然投资的风险几乎为零，并且可以使家庭始终持有可用资金（或在某些风险中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探讨家庭金融投资理财的意义普通家庭金融投资理财也是社会金融活动的一种形式，只不过相较于企业和其他社会组织来说，家庭的金融活动与其说是使用能够资金，还不如说是管理资金，因此，家庭金融活动多用“理财”来描述，而不是直接用“投资”。普通家庭金融理财的最终目的是使家庭持有的货币量不断增长，以满足家庭消费需要，对此进行探讨能够帮助我国大多数参与金融活动的家庭提供更好的理财建议，使家庭理财的最终目的能够实现，即提高我国居民的生活水平和消费能力；家庭理财一旦被作为主要的研究对象，为居民消费水平的提高作出贡献，就能故事我国居民的购买力提高，从而拉动我国经济的整体发展；此外，家庭理财能力的提高能够使我国金融活动中这部分散户的金融行为科学性增强，有助于家里较好的金融投资秩序，死我们金融行业得到进一步发展。因此，重视普通股家庭作为金融活动中的一个重要角色，探讨家庭理财的现状和发展趋势，对我国经济的宏观和围观发展都具有积极意义。

二、我国普通家庭金融投资理财的现状

（一）普通家庭金融投资理财已经成为家庭生活的重要事务家庭理财已经不是一个新鲜的话题，我国传统文化中有“勤俭节约”、“紧紧手，年年有”和“积谷防饥”的家庭财务管理意识，实际上就是家庭理财的缩影。现代社会的家庭拥有更多的生育资源，摆脱贫困已经不再是家庭经济活动的主要目标，而大多数家庭都必须要负担老人养老、子女读书上学、结婚生育和自身养老的责任，这意味着小康之家也不得不考虑到这些经济问题，家庭经济压力实际上是无处不在的。而对于普通家庭来说，受众的资金并不足以开创一份额外的事业，那么，只有选择投资理财一条道路；另外，现代经济社会的飞速发展使货币以一种缓慢的方式一步一步走向通胀，虽然国家经济并不受通货膨胀的影响，但是，货币的购买力下降还是十分明显的，家庭要使手中的货币价值能够包吃住，就必须依靠家庭理财实现家庭资金的增值。基于这两点原因，家庭理财已经成为目前我国普通家庭中最重要的事务之一。据可靠资料统计，我国有80%以上的家庭都在参与金融投资理财，尽管所采用的方式不一样，但是，家庭资金确实以不同的方式流向金融市场，并创造了相应的价值。

（二）普通家庭金融投资理财的形式具有时代性特征普通家庭在金融投资理财中所选择的理财方式极具时代性特点，这与家庭理财对金融市场活动的影响力有限的特征是相吻合的。在上世纪六七十年代，最主要的理财方式是储蓄和购买国债，到如今演变成了储蓄和购买一系列保险。采用这种理财方式的大多数中老年人，他们的理财观念相对柏寿，对风险的规避心理较强；而中国的金融市场真正活跃起来是从上个世纪80年代之后开始的，从那以后，各种类型的理财方式纷纷出现，股票一度成为家庭理财中的热门方法；股票大盘的动荡和储蓄、国债的低收益率使热衷于家庭理财的人们将目光投向基金。如今，购买基金已经成为家庭理财总应用最多的一种模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理财在不停的时代展现出不同的特征以及成为此种金融活动的重要发展成果，而这个成果，还将随着家庭理财的发展延续下去。

（三）普通家庭金融投资理财中存在的问题尽管家庭理财已经成为我国普通家庭中较为常见的一种金融活动形式，很多理财爱好则也对股票、期货、基金等理财方式进行了广泛的学习和深刻的了解，但这并不意味着所有参与家庭理财的人们都能够对有限的财产进行科学的管理，这使得家庭理财的实际作用减弱，有时候甚至影响到家庭经济状况的稳定性，例如，2008年的金融经济危机使得很多家庭陷入股票危机当中，导致家产荡然无存。对风险规避的能力较差，甚至对风险缺乏预测能力，是大多数家庭理财中普遍存在的一个问题；第二个问题就是，很多家庭理财的金融投资者对“理财”活动本身存在着认知偏差。流行于网络的家庭理财辅APP“她理财”联手好规划网进行了一次家庭理财理念调查，发现家庭理财中存在着五大误区：第一，大多数理财者认为家庭理财行为存在着一夜暴富的可能；第二，大多数理财者认为家庭理财就是家庭金融投资；第三，大多数家庭并没有符合家庭实际需要并且规划长远的理财目标，很多家庭理财行为实际上是在随波逐流；第四，家庭理财者对理财收益存在明显偏好而忽视了理财风险；第六，理财者认为家庭金融投资理财的过程实际上就是挣钱的过程。家庭理财中这五大误区的存在，实际上是由于理财者并没有对家庭金融投资理财本身形成清楚的认知，将投资理财当成一种单独的金融的活动而并没有对家庭的财务进行整体的管理，一味追求利益忽视风险，或者不能重视到理财的复杂性和整体性。

三、我国普通家庭金融投资理财的未来发展趋势

（一）金融投资理财将成为普通家庭最主要的理财方式社会财富总量的累积增长并不会平摊到每一个大众家庭并使之受益，而是根据市场参与和投入分得相应的利益，而普通百姓分得社会效益增长的成果除了劳动收入外，就是资本投资收益了。但资本投资是有风险的，并不是每个投资者都能获利；而如果你不参与投资的话，那你就干脆没有得利的机会了。根据美国当前社会家庭收益增长分析，基本上是每个美国家庭每年约有50%以上的收益增长部分来自资本利得。在这样可观的资本增值环境下，不参与资本投资，无论你现在有多少财富，在市场经济变化中都可能被财富边缘化。而普通大众不被边缘掉的最可行措施，就是参与资本市场运作了。我国未来的经济以金融业的蓬勃发展为主，社会生产力过剩已经使我国青年一代遭受着比较大的就压力，而市场经济的发展使社会财富分配的越来越不平均，普通家庭的成员在未来能够通过自身工作满足高质量生活需要的可能性越来越弱，家庭需要以理财为主要方式，合理分配家庭资源，保证家庭生活质量；另外，在家庭能够选择的理财方式之中，金融投资理财的优势越来越明显，伴随着国民收入的不断增加和金融市场的不断发展，理财产品也日益丰富。如银行存款，以前相对比较单一，而近几年各大银行推出的各种人民币理财产品和外汇理财产品，人民币理财产品又有准储蓄型产品，能够稳获高于同期存款的收益，还有与股票收益挂钩的产品，通过买人民币理财产品间接投资股票，此外其他各种理财品种也极大丰富，基金的热卖就是人们信任并且积极投入金融投资理财的一种表现；相反固定资产投入对家庭理财的帮助作用越来越小，以房地产投资为例，10年前的这种固定资产的收益率是比较稳定的，但是在2008年到2012年之间，房地产的收益率陡然提高，然后又随着政府的一系列房屋购买限制令和银行贷款的约束，使房地产进入了一种低迷状态。一旦家庭将资产投入到房地产上，则其收益效果救很难确定。相较之下，金融投资的收益更加灵活，并且因为收益周期较短，对家庭的不良影响仍是可以规避的，这使得金融投资理财成为未来家庭理财的主要方式。

（二）普通家庭金融理财对金融风险的对抗力加强由于金融投资理财将会成为普通家庭理财最主要的方式，因此，家庭资金在未来的金融市场中将扮演一个比较重要的角色，随着人们对金融投资理财的重视长度提高，家庭对抗金融风险的能力也会逐渐增强。在全球性出现金融危机的大环境之下，金融市场的发展也存在许多不稳定状况，再加上金融中介机构和投资方式和投资产品的不断发展和增长，这就给普通家庭投资构成了极大的风险环境。普通家庭受限于专业金融知识的储备量，从而不能有效地对金融市场进行准确的判断，大多数家庭的投资方向甚至是出于对周围邻居、亲朋好友的跟风，这就给百姓家庭的资产安全埋下了隐患。普通家庭的投资一般具有投资规模较小、投资方向的盲目性和随意性、投资质量不高等特点。这些因素都是家庭金融投资潜在的风险。那些热衷于家庭理财的金融投资“散户”开始加强对金融知识的学习，力求从根本上巩固自身对金融投资环境的认知，从根源上弥补自身的不足，以便于能够更好地去判断瞬息万变的市场投资环境。还有些家庭型金融投资者通过金融书籍、报纸、电台、网络等多种多样的方式来进行金融知识的学习，金融知识的储备是一个精细、漫长、与时俱进、及时更新的过程，在这样一个学习过程里，投资者可以从根本上提高自身的投资意识，摒弃以前的投资随意性和盲目性等缺点，提升自己的市场判断力，进而提高投资质量，保障家庭资产的安全，从根源上面降低家庭投资的风险。

（三）普通家庭金融理财将呈现出目标统一下的多元化模式目前金融市场提供给将普通家庭的金融投资方式是比较多样化的，但是，受到理财者个人能力的限制，大多数家庭使用的理财方式都比较单一，并不能实现家庭资源的最优配置。然而，金融投资理财成为家庭最主要的理财方式已经是未来发展的主要趋势，而家庭对抗金融风险的能力将会有所提高，这一切都与理财者个人对金融市场的判断力提升和对家庭财务管理能力的提升有关。一个成功的家庭理财者必然不会将所有的鸡蛋都放在一个篮子里，在既要追求收益、又要规避风险，还要兼顾资源的优化配置的理财要求下，普通家庭金融理财必然呈现出一个目标统一下的多元化理财模式。从理财者的身份和责任来看，家庭中只要是能够胜任理财责任的任何一个成员，都可能参与理财互动，这必然使家庭理财的模式发生变化；从科学理财对风险的态度和处理方式来看，最有效地处理金融危机、度过风险的方式就是购买不同层次饿种类的理财产品，获得多样化的收益，或者，在经济不景气的情况下至少保证某一个或某几个理财产品还能够发挥作用；第三，金融市场提供给家庭理财者的理财产品形式多样，家庭理财者有必要根据家庭的需要去选择这些理财产品，久而久之，就会形成一个多元化的理财模式，例如，对“零花钱”的投资以短期利润率高的为主；对“读书基金”和“养老金”的投资来说，应当一较长年限的、稳定性较强的理财产品为主。

四、对家庭金融投资理财的建议

（一）树立良好的家庭金融投资理财观念为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念，在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

（二）善于利用投资收益在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

（三）重视理财中的家庭个体差异家庭经济的状况不同，家庭成员不同的个人喜好，所以，在投资的工具上侧重点不同，资金的注入也不一样，产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较：从家庭的资产总量来说，北方家庭可能不如南方家庭，关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法，中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上，主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费，而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富，中等家庭认为保障性开支需要更多支付，必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行，小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。

五、结语

第7篇：各种理财方式范文

关键词：金融理财 理财市场 第三方

众所周知，金融理财事业在我国开始发展的比较晚。由于我国经济发展速度较快，人们的工资收入有很大的提高，很多市民选择把多余的钱存入银行以便取得定期收入，或者把闲置的钱进行金融理财。金融理财市场发展的比较快，近几年来我国的金融理财总体数额在不断上升。这样看来，我国的金融理财发展前景还是比较好的。但是，现阶段，我国的金融理财市场也面临着一定的挑战。

一、我国金融理财的发展趋势

2008年，全球发生金融危机，我国人民对于金融理财的一些观念有所变化，对于金融理财的选择不再愿意承担那么大的风险，一些收入比较高的人员对金钱管理的要求开始增加。因此，我国金融理财市场发展变得更加不同。

（一）追求多种金融理财方式

现代社会金融市场的竞争十分激烈，收入高端人群对于金融理财不再选择比较单一的理财方式。人们对现阶段的生活、养老、子女等方面的花费都要进行计算，子女的教育问题、自己未来的养老问题都在人们的考虑范围内。对于这几个方面的金融理财，人们开始投入很大的精力。收入高端人群在进行人身保险安置时选择保险公司，也可以把一部分钱用来买基金，证券交易也是一个方面。多种理财方式的出现，将会使金融理财市场的竞争变得更加激烈。

（二）私人银行业务前景广阔

现阶段，房地产等行业发展比较好，这一行业的人收入相对较高。这些行业的人员与其他行业的人员会产生收入分化的现象，两者之间的财富差距比较大。对于收入较高的人群，他们由于现有资金较多，会选择对专人进行理财的机构。相比较而言，专人理财对象比较明确，私人银行激发出新的活力，和其他理财机构相比，它有较大的成长空间，发展前景较为广阔。近几年，各大银行成立专门的私人银行部就是一个很好的例子。

（三）金融理财更加专业

收入处在中高端的人群，他们的理财观念比较先进，选择投资方式比较理性，风险一般比较小，追求专业的金融理财。2008年爆发的那场金融危机，很多企业倒闭，金融市场很不景气，这给收入中高端的人群也敲响了警钟。他们意识到金融市场是多变的，风险到处都有，不能只想着收益高，也要考虑其中的风险。对他们而言，不会把全部的资本都用于项目的投入，而是会留出一部分资金，让专门的金融理财机构帮他们去管理资金。越来越多的投资者在进行金融理财时，优先选择具有信息、人才、投资工具、渠道等优势的银行。高端收入人群选择风险性比较小的投资，委托金融机构选择专家帮他们理财，听从专家的建议，降低理财的风险。因此，对于金融理财专业，我们国家要不断创新现在的金融管理方式，满足客户的需求。

二、我国金融理财面临的挑战

现阶段的金融市场情况蕴藏着很大的发展机遇，同时也面临着巨大的挑战。收入中高端人群受08年金融危机的影响，理财观念变得更加专业，在追求高收益的同时也会考虑到需要承担的风险。他们选择把闲置的资金交给专门的机构去管理，银行等都会成为他们的选择，这为金融理财提供了发展的机会。当然，在提供巨大发展机会的同时，也会有很大的挑战。金融理财市场在不断发展，它的管理机制也会变得更加成熟。对客户来说，他们的理财需要增多，提出的要求也会增多。对银行而言，满足客户的要求，增加客户量，增加流动资金是主要目的。为此，银行需要把各种业务连接在一起，方便用户对对各种理财产品的选择。各大银行等金融管理机构要不断加强创新管理体制，使金融理财产品更加多样，不断增加理财的客户量，促进金融市场的良性发展。要进行金融体制的创新，必须明白现在国内金融市场的总体情况，根据具体情况制定相应的体制创新方案。只有不断加强体制的创新，才能不断满足客户的需要，促进金融理财的发展。

首先，要尊重客户的理财选择，满足客户的需求。对于金融理财机构而言，顾客永远是上帝，一切工作要以为客户服务为宗旨，逐步完善服务质量，对理财产品、质量管理等诸多方面需要建立全方位的服务，对资源进行优化配置，例如几家银行联手信托等金融机构推出直接投资股票的理财产品，建立完备的金融理财服务体系，为客户提供专业的金融服务。

其次，要按照专业化的发展要求，强化团队的合作意识，加强理财师队伍的建设，提高核心竞争能力。

再次，转变营销理念和营销策略。对于客户提出的关于管理方面的问题服务要到位，与客户建立良好的关系，提高服务的质量，以便能够留住固定客户并不断吸引新的客户。

最后，要根据客户的财富管理需求，不断创新理财产品，制定科学有效的营销策略。对于一般的客户来说，理财产品和服务要做到位；对于有潜力的客户，要根据其特点以及要管理的数额，进行特定的服务；对于收入处于中高端的客户，要对客户进行跟踪管理，向客户介绍一些专业性的理财产品。通过对客户服务不断进行改进、完善，以便客户和银行能够建立更深层次的合作。

三、结语

金融理财市场反映了金融行业综合业务的竞争能力，它作为新兴的行业，发展前景广阔。对银行而言，开发多种理财工具，银行可以委托信托公司成立资金信托计划，吸引投资者，为我国的金融理财市场注入新的活力。

参考文献：

[1]李国锋.简论我国金融理财的发展趋势与挑战[J]. 中国农业银行武汉培训学院学报，2011；9

第8篇：各种理财方式范文

Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.

关键词： 商业银行；基层网点；理财业务；理财产品

Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）34-0130-02

0 引言

目前基层网点在发展理财业务上的认识、理念、对策欠缺，只是孤立地推销一些基金、保险等产品，没有作为各项业务拓展的一个基础工作与整体业务拓展和管理有机结合，是造成理财业务形式发展快而内容贫乏、业务拓展收效甚微的主要根源，由于自身在营销、沟通上的主动性不足，很大程度上造成了客户对理财产品的疑虑以及投资和退出时机把握上的失误，理财业务的本质受到扭曲，这种现状严重阻碍了银行理财业务的健康发展。针对上述情况，笔者谈几点粗浅看法：

1 基层网点理财业务发展现状

1.1 临时性、任务性观念突出。为客户理财是一项持续的日常性的业务活动，需要不间断地加以关注。目前理财业务很明显的一个特点，就是平时不太关注理财产品的销售和相应客户的维护，只在上级行任务下达后，各部门才开始忙碌起来，四处推销基金、保险以及其它产品，习惯上找一两个大客户营销产品，以争取在规定期限内完成理财产品营销任务。

1.2 各级管理层对理财业务的理念有待转变。理财产品的营销，在很大程度上要依靠基层网点力量和客户资源，但少数管理层认为理财产品的销售将影响到自身的存款业务，内心上不太热心于理财产品的营销，没有从根本上将理财业务作为吸引高端客户和推动业务发展的动力，这种观念在相当程度上阻碍了理财业务的发展。

1.3 公私业务“二张皮”，资源利用受限制。银行的资源主要是资产、信用和人才，而目前这些资源大部分分布在公司业务条线上，但是理财中心工作和理财产品的销售往往侧重于个人金融业务条线，没有将两个方面资源很好地加以整合并充分利用。一方面，理财中心不了解公司条线理财产品和客户资源情况，限制了业务拓展；另一方面，公司条线传统上以信贷工作为主，不能有效开展理财管理与维护，只能以放弃部分利息或其它收益甚至风险等方式换取理财产品销售以及顾问费等收入，造成资源和效益

浪费。

1.4 网点业务管理现状不适应理财业务拓展。网点管理层的选拔，一般仍停留在传统意义上的业务拓展能力上，诸如拉存款业绩较好的，而对于管理潜力等深层次的考虑较少。从实际情况看，目前网点管理人员在掌握市场、客户、业务全面情况并通过分析筛选不同业务和产品营销对象的兴趣和能力方面均明显不足，客户面狭窄，拓展方式简单，营销渠道缺乏。在理财业务管理上，此前较为重视的是有形条件满足，比如说低柜的建设、理财经理配备、广告的铺开，但从系统管理角度来看，理财业务自身发展以及理财业务促进其它业务发展上都存在着明显不足，归结起来就是散、乱、弱。

2 基层网点理财业务发展建议

2.1 全面理财。理财不是创造价值的过程，而是通过投机获取利益的过程，它是利用时间、品种、区域的差别达到增值、保值、减亏的目的。在公司线、个金线中都分布着有各种不同需要的客户群体和适合不同需要的理财产品；通过个人高端客户可以引出公司高端客户，同样，公司高端客户中也蕴藏着丰富的个人高端客户资源。因此，公司业务和个金业务之间要从信息、客户、业务资源等各方面达到全面覆盖，最大限度地提高各种资源利用率。全面理财，就是整合个金、公司、国际业务等多条线的理财产品，由财富中心牵头，通过个金、公司条线的客户资源和营销渠道开展综合理财服务，最大限度地利用客户资源。

2.2 全时理财。理财不能“任务至上”，应从根本上改变这种被动的营销模式。客户经理必须每天整理CRM以及公司客户情况，关注并掌握客户资源动态，把握金融市场动态，在资本市场调整阶段提醒客户介入。同时，充分关注客户持有的理财产品，在市场行情较为理想的情况下，及时提示相关客户退出市场，尽可能使客户得到实惠，达到理财的目的。理财，必须注重日常业务来往中的点滴积累，特别要重视没有大规模理财产品任务时的理财工作，力争使每个客户都尝到理财产品的甜头，推动客户理财观念的形成，加强客户对理财产品的认可度。

2.3 全员理财。提到全员理财，不是简单地给每位员工下达任务，实际上这种简单的管理方式不同程度上加重了员工对理财产品的厌恶感和心理负担。全员理财，关键在于整体理念上的转变、强化。全员理财的重点是加强理财业务理念的日常灌输、宣传，一线员工必须掌握本行所有对公、个人理财产品主要内容，针对不同的客户推荐合适的产品或组合产品；二线三线员工，也应了解基本的理财产品，在各种场合宣传、推荐理财产品。一线员工要避免消极、被动地办理日常业务，要不时根据客户情况和当时市场行情提示客户选择购买工行的理财产品，并因人制宜推介。在营销理财产品时，要了解客户的投资偏好，结合当前理财热点，从客户自身的基本愿望出发，引导客户进行有针对性地理财选择。

2.4 服务跟进。金融理财产品具有营销同质化、市场同质化的特性，为了培养客户群体和锁定忠诚客户，金融理财必须为客户提供超值的服务，才能使客户与我们建立起稳固的合作关系。所以我们要以服务代替推销，如为客户提供理财业务之外的力所能及的专业化或其他服务，根据客户的思想与行为节奏进行跟进式的“迎合服务”。通过建立重点客户登记台账，定期向客户通报产品信息，提供理财建议；网点统一设置理财业务宣传栏，对基金、稳得利产品、国债、保险等产品信息等及时公布，有效凝聚客户的关注，形成产品吸引，服务跟进，市场拓宽，客户收益，业务发展的“良性漩涡”。并对优质高端客户，进行定期或不定期的售后回访，增强优质客户的满意度。

参考文献：

[1]艾亚文，匡山.促进货币市场基金业发展的策略探究[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2009（03）.

第9篇：各种理财方式范文

怎样的收益才算是高呢？假如有两种收益，100元与1000元的，你会选择哪个？大部分的人会选择1000元。但是如果再加上一个条件，100元的收益的本金是1000元，而1000元收益的本金是10万，这个时候你还会选择1000元收益吗？

从绝对值上看，10 0 0元确实比10 0元多，但是综合上本金，前者的收益率是10%，而后者的才1%。有了本金这个约束条件，我们就跳出了只看绝对收益这个圈子，关注收益率了。但是怎么才能获取更高的收益率呢？

在火爆的牛市中，也许有的人的收益率能达到10 0%，甚至更多，购买的金融产品市值翻番的也比比皆是，但是这个时候也仍有人在亏损；惨淡的熊市中，绿油油的指数像春天的绿芽，带着亏损慢慢爬，几乎所有的账户都惨不忍睹，但是这个时候也仍然有人在赢利，哪怕只有一点点。这个时候你会想到什么？还是收益率吗？

牛市时，再高的收益率不是自己的，有什么用呢？同样的，熊市时，再低的收益率，只要是自己的，还怕什么呢？

投资理财，应该寻找适合自己的方式。只有适合自己的，你的收益率才能更高。那么，什么才算是适合自己的投资理财方式呢？适合自己的理财方式就是能让自己获取更高的收益的方式。所谓的更高的收益不是和别人比，而是和自己比。别人的收益率再高，终归是别人的，对你而言只是一个数字，自己的收益对自己而言却是真金白银。

在股市火爆的时候，买股票能赚钱，但是你了解股票吗？你有投资股票的经验或你有精力去分析股票吗？条件都具备了，买股票可能适合你，收益肯定会比储蓄更多；若什么条件都不具备，你觉得你现在进入股市是不是在给人送钱？什么都不懂，不如将钱存起来。但又想获得更高的利率，而且流动性要好，你可以选择通知存款，或者还可以选择银行的理财产品（在新股频繁发售的时候，银行的打新股理财产品的收益也不菲）。或者还希望能获得更高的收益，你可以选择股票型的基金，来分享股市的成长。这样看来，你还认为要想在牛市中获得更高的收益只有买股票一种方式吗？

不要轻信别人的推介，因为适合别人的不一定就适合你。有人有钱，可以购置房产做投资，通过这种理财方式抵御通胀，但是这种方式适合你吗？股市大跌时，有的人可以不闻不顾坚持长期投资，而你买股票的钱却是现在急需的生活费，这时你再坚持长期投资，合适吗？