理财规划心得精选(九篇)

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第1篇：理财规划心得范文

理财建议

针对刘先生提出的理财目标，我们首先要为其测算达成目标所需要的资金量，同时根据其现有的收支及资产负债状况，计算出资金缺口，通过理财手段来达到补足缺口的目的。

首先，未来生小孩所需要的费用支出。现在主要讨论的是怀孕、生育支出，大致包括孕前检查合计3000元，公立医院生产5000元，怀孕生产期间营养费用2000元/月×12个月，月嫂支出8000元/月×2个月，这样算下来怀孕、生育支出合计约48000元。买车10万-15万元，那么两个理财目标资金缺口合计15万-20万元。

其次，家庭收支情况。每月9558元收入减去2750元支出后盈余6808元，外加每年24000元奖金，截至2015年底，家庭工资盈余为211392元。如此看来，仅凭工资收入一项即可覆盖两个理财目标，那么现在要考虑的问题就演变为如何通过使用理财工具，提高资金利用效率，帮助家庭实现财务收支平衡。

一、针对年底买车的15万元，可以把购车款投资于银行的半年期保本型理财产品中，年化收益率达到4.5%左右，半年收益3300元左右。年末取出，用于买车。

二、储备家庭应急准备金，比较合理的应急资金应以能够覆盖家庭半年开销为准。经过上述测算，应急准备金应至少储备5万元，此部分资金可投资于货币基金，货币基金具有安全性高、流动性强的特点，可用于抵御突发事件。

第2篇：理财规划心得范文

关键词:数字化校园;财务管理;管理信息系统;规划分析

财务管理是高等学校正常运行和事业发展的重要内容,也是与校园生活密不可分的基本环节。在校园数字化的进程中,无论是有关师生员工个人的财务信息,还是有关项目经费管理等对公财务信息,都是数字校园的重要资源。校园数字化建设中,应当充分重视财务管理的信息资源作用,通过系统设计将其纳人数字化校园建设的总体规划之中。

一、校园卡系统的一般功能概述校园数字化通常以校园“一卡通”系统建设作为切入点。校园卡系统作为数字校园的基础环境和支撑平台,其构架完全服从于数字校园建设的整体规划,成为数字校园中有机的、重要的组成部分。校园卡系统既是数字校园的数据信息存储、管理和处理中心,也是整个数字校园的核心引擎。在该平台下,各相关应用系统以构件方式存在并运行其上,相关数据和信息按照数字校园规定的数据交换与共享规范在校园网络上满足各子系统的数据交换、数据同步与数据共享需要。

在当前的技术条件下,校园卡系统通常由一张校园卡和一张相对应的银行卡作为使用媒介来实现系统功能。校园卡具有校内身份认证和电子消费两类基本功能。

(1)多证合一、以卡代证:将学生证、教师工作证、医疗证、借书证、出入证等数字化为校园卡身份信息,一卡实现校内各种需要的身份认证功能。

(2)身份认证公共信息管理:通过校园卡中心数据库,实现学生、教职工的身份档案的数字化和网络化,确保校园网络信息传递的真实性、安全性、可靠性和完整性。

(3)基于统一身份认证的应用服务:透过校园卡的统一身份认证管理,进一步为使用者提供相应的目录服务,即基于校园数字资源统一组织和应用集成所形成的各种校园网络化应用服务,包括信息分级、办公自动化数据交换、校园管理信息系统数据共享等。

(4)以卡代票、以卡代币、刷卡消费:取代以往校内使用的各种票据,如饭票、水票、洗澡票、上机票等,以校园卡的“电子钱包”功能满足师生员工的校内消费和费用缴纳需要。

(5)校内消费资金统一归集:通过分布于校园内各消费点的POS终端,在实现校内消费刷卡支付的同时,实现了校内资金流动的统一归集,在技术手段上满足了学校对下属经营服务单位的财务监管需要。

与校园卡身份信息直接绑定的银行卡,除了具有一般银行卡相同的金融服务功能以外,增加了个人银行账户与校园卡“电子钱包”账户之间的自助圈存转账服务功能,满足校园卡持卡人校内消费资金自行划转的需要。

二、数字校园环境下财务管理信息化的应用特点

1.财务管理信息是数字校园目录服务重要的公共数据资源。高等学校的财务管理信息,不仅是财务管理部门业务处理的自然结果,更是学校教育事业开展和日常运行中有关经济活动的信息记录,其中包含的对公以及对师生员工个人的校内信息资源都极其丰富,是校园数字化不可或缺的重要公共数据资源;数字校园环境中许多的应用目录服务和相关的办公自动化系统都离不开财务管理信息的数据资源支撑。

2.校园数字化为财务管理信息化提供了更加完备的数据管理手段。校园卡系统具备了校园数据信息存储、管理和处理中心的功能,能够实现基于网络的个人身份认证,以及校内部门关联信息的数据交换、数据同步与数据共享;所提供的管理信息更加丰富和完善。合理有效地利用校园卡信息来完善财务管理业务,应是财务管理信息化升级改造优先考虑的因素。

3.财务管理信息目录服务以标准化和关联信息完备的会计核算管理信息为基础。在数字化校园环境下,财务管理方面的信息服务体现在财务信息分级目录服务和构建基于中心数据库的集成应用型财务管理信息系统两方面。能否有效地实现这些信息服务功能,作为基本信息源的会计核算管理信息的有效性、完备性和可关联性便是至关成败的决定性因素。在这种新的管理需求下,会计核算管理信息系统应当以构建集成应用型财务综合管理信息系统为目标,科学、合理地规划账目管理的科目信息和项目信息,使得每一笔账目记录附带必要和有效的管理信息。

4.财务管理信息目录服务是基于中心数据库的集成应用型管理信息系统。与会计核算管理信息系统自成一体的封闭特征不同,基于数字化校园环境的财务综合管理信息系统需要通过与不同管理部门之间的数据共享与数据交换(数据同步)来实现目录服务,其逻辑关系如图1所示。在这种方式下,需要通过Web服务方式将财务综合管理所需的各方共享数据引入财务管理信息系统;同时也需要将相关的财务数据反馈给中心数据库,并保持相关数据的同步。 5.集成权限管理与身份认证平台是财务管理信息目录服务的安全门户。除了需要基于校园卡的统一身份认证管理以外,财务管理信息目录服务需要强化用户访问的权限管理。能够与校园卡系统平台和财务管理信息系统进行集成,实现身份认证和权限管理双重功能的集成身份认证环境,包括统一权限管理、身份验证、单点登录、密码管理、LDAP外部认证等,应是财务管理信息目录服务的安全门户。 6.银校紧密合作方能形成与管理信息化服务相适应的现金流动管理模式。通过校园卡与个人银行卡的绑定对应关系,可以方便地将师生员工的收人类现金发放自动存人个人银行卡;涉及财务报销的现金支付,可以实现现金的自动人卡。通过校园卡系统的“电子钱包”自助圈存功能,将个人银行卡中的金额自主“圈人”校园卡,满足持卡人的校内消费需要。对于学生费用的收缴,按照同样的做法,还可通过网上银行自主缴费的方式予以实现。在与银行紧密合作实现这些功能的基础上,学校财务管理将大幅度减少现金的流动和不必要的中间环节,建立起与信息化社会相适应的现金管理模式。

三、数字校园环境下财务管理信息系统的基本架构在校园卡系统信息技术平台的支撑下,学校财务管理的功能和内涵将产生较大的扩展,除了会计核算管理系统需要随着校园信息化的要求不断完善外,更需要顺应校园数字化的要求,按照数字校园建设总体规划和信息标准化的要求规划财务综合管理功能,布局财务综合管理信息系统与中心数据库及相关管理信息系统的数据共享与数据交换内容,构建可实施跨部门、具有综合管理功能的财务管理信息系统。其基本架构如图2所示。

四、基于校园卡平台的财务管理信息系统功能规划在图2所示的系统构架下,学校财务管理信息系统的外延大为扩展,形成了融合会计核算管理账务信息和校园卡系统有用信息,通过数据交换与信息共享来共同支撑的网络化管理信息系统。通过融合和利用来自多方面的管理信息,财务管理信息系统也由原来因具体业务而设的单一功能管理程序变成了在统一信息平台上、以功能模块形式构成的一体化管理信息系统。

1.基本账务管理方面。在按会计核算规范进一步完善科目管理信息的基础上,会计核算管理系统需要参照校园数字化标准之规定,科学合理地设置收支账目的项目信息,使得任何一笔账目记录既对应相应的科目,又附带相关的管理信息。智能凭证系统作为财务管理其

他功能模块与会计核算管理系统项目关联的桥梁,将报账业务之外的其他账目自动纳入核算管理账务系统。自由报表系统用以灵活定制和输出各种需要的管理报表。

2.发放类财务管理方面。在校园卡数据平台的信息支持下,财务管理中涉及教师的工资、津贴、酬金发放,以及学生奖、助学金及各种补助发放,学生费用收取等业务,将改变以往依靠手工传递数据信息的落后方式,通过校园卡系统的数据交换、数据同步手段把相关数据直接导入管理子系统;通过与校园卡绑定的银行卡信息将应发金额直接进入个人账户,准确、安全地实现对个人的现金发放业务;通过智能凭证系统将发放结果导入财务核算账务系统,如此形成一个完整、准确、快捷的现金发放管理数据链。

3.财务信息方面。将校园卡系统的身份认证功能与会计核算管理系统的项目管理功能有机结合,形成基于校园网络统一身份认证和集成权限管理的账务信息查询与统计功能,构成财务信息分级平台。通过对校园卡持卡人不同角色访问权限的控制,身份信息直接关联到与角色相对应的财务管理项目信息,持卡人即可实时、方便地从校园网上查询或统计其所管理项目的账务信息或个人财务信息;通过自由定义统计表报,可对项目执行情况实时分析,满足不同层次的管理需要。

4.综合性财务管理方面。当前技术条件下,实现跨部门管理的综合性财务业务主要包括联网授权与网络报账、现金报销的自动划转、学生网上自主缴费、校内消费网点结算与分账、专项投资执行的一体化综合管理等。

第3篇：理财规划心得范文

即使是不景气的经济环境，也阻挡不了中国财富管理市场的发展壮大。中国理财市场方兴未艾，理财师的重要性也日渐凸显。

作为国内较早开始关注独立理财行业的媒体，《投资有道》在长期的深耕细作中发现，在百舸争流的行业环境下，挑选和甄别优秀的独立理财机构以及理财师尤为重要——不仅能在行业内形成榜样效应，更为重要的，是能让高净值客户在良莠不齐的理财机构和理财师队伍中找到最适合自己的财富管家。

理财师将推动行业回归正轨

中国的独立理财机构从诞生开始，就面对着两面夹击式残酷竞争。不光是国内包括银行、保险公司、证券公司以及基金公司在内的各类金融机构对于独立理财机构的排斥挤占，还有对理财行业拥有多年经验和心得的外资金融机构的攻城略地，可以说，独立理财机构在夹缝中野蛮生长。

生存问题，迫使独立理财机构不得不饮鸩止渴。由于产品渠道匮乏，独立理财机构实质上沦为各种金融产品的代销机构，而信托产品成为最主要的销售品种；同时由于监管的缺失，无论是独立理财机构的发展、客户的利益还是从业人员的职业生涯发展都存在极大的不确定因素。

作为独立理财机构最核心的要素——理财师，自然也难逃脱行业环境的藩篱。在中国，真正专业的理财师非常匮乏。

鑫舟理财创始人、董事长，CFPTM国际金融理财师（澳洲）夏文庆认为，“国内独立理财机构对于理财服务的认识，还停留在比较原始的‘为客户增值保值，资产最大化’上，对行业发展的趋势没有清醒的认识，因此也无法跳出当前客观环境的制约，无法形成自身的核心竞争力。”

“由于行业处于起步阶段，不少理财师并未真正理解自身的职业定位，并确立未来的职业生涯发展目标。”夏文庆表示，理财师队伍的良莠不齐，不只是体现在其职业道德操守方面，更重要的是从业人员普遍对自身职业定位模糊。反映出整个行业生存生态的扭曲。

一位客户的思考逻辑代表了大部分理财客户的想法：1、我原本没有理财的想法，是你（理财师）鼓动我理财的；2、你做了风险提示后，也确实让我做决定了，但我没有能力识别哪个选择更好，所以最终依赖的还是你的判断。”

而理财师却是一脸的茫然，“我又没替客户做决定，这是客户自己的选择。”

“目前中国大部分理财师的能力、资源以及角色定位都无法满足理财客户的真正需求，这与客户对理财师‘神话般’的期望值相去甚远。”业内人士呼吁，理财师水平的提升和真正理财观念的形成已经迫在眉睫。

“独立理财行业从一开始走路就有些偏离轨道，要让它往规范的方向走，这对于当前独立理财行业而言，是一个巨大的挑战。”夏文庆直言。基于多年的海外理财从业经历，他认为金融理财规划（Finandal Planning）将给这个行业带来革命性的变革。

金融理财规划就是指专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。在香港和台湾分被称之为财务策划和理财规划，在中国大陆则被称为金融理财。

相对应的，作为承载理财责任的理财师，“就是帮助客户在不同的人生阶段做出正确的财务决定的专业理财人员。”

由此可见，要改变整个独立理财行业的现状，防止其继续“跑偏”，理财师将是一个至关重要的环节。

模式魔咒

金融理财规划的理念进入中国已有六七个年头，业内人士虽然认同该理念本身，但还是认为这不符合中国国情，而把它当做一种“过于理想化”的泊来品。但事实上，它是海外同行用数十年的时间和实践探索出来的行业发展之路，代表着这个行业的必然趋势。

理财师所提供的服务不外乎两种：一种是以产品为导向的金融理财服务，另外一种是以服务为导向的金融理财服务。在国内前者居多——这也是海外同行早期走过的道路，但这条道路是走不通的。

中国人在文化和习惯上固然和西方人有所不同，但对经济利益的认识、在家庭财富管理上的需求是非常相近的。西方发达国家理财服务模式的变革在一定程度上是因为自身发展的需求，但更重要的是金融理财规划服务更加符合客户的利益。

毕竟，以产品为导向的理财模式主要是通过理财服务向客户销售金融产品，理财师的收入主要来自于销售佣金。理财师变相地沦为销售人员，可能全然不顾客户的真正需求。

与此同时，由于急着寻找新的客户以继续推荐理财产品，使得理财师无心、无力对老客户提供周到的服务。

由于以销售为主导是独立理财机构的主要模式，为了增加客户的粘度，只能大打“增值牌”。“现在很多独立理财机构提供给客户的增值服务，充其量只是开个国学讲座、艺术品沙龙等活动，在表面上绚丽多彩，但真正以我们客户为中心的服务却很少。”一位不愿具名的独立理财公司的客户抱怨道。

以产品销售为导向的理财服务无可避免“先天不足”。“目前理财师普遍存在的问题是把客户对投资回报的预期撩拨得很高，而对于风险的预期却降得很低。”夏文庆表示，“如果只是作为一个销售产品的平台，无法产生可持续的收入，与客户建立关系的良善基础将不再。”

颠覆“资产最大化”口号

事实上，虽然国内培养了将近十万左右的认证理财师，但大部分人离真正的专业理财师还相差较远。国外除了基本的理财知识的培养外，相关部门还规定了作为一个理财师应该具备的工作经验和年限，比如拿到证书后，需要从事三四年的理财业务实践工作，才能成为真正的认证理财师。

第4篇：理财规划心得范文

他们年轻快乐、率真、创意无穷、不拘传统

他们被称为“当前中国社会中最重要的青春力量”

他们最热爱玩乐却也最玩命工作

你知道什么是奔奔族吗？你是奔奔族吗？读者可以根据以下七大特征了解什么是奔奔族，也可以辨别自己是否属于奔奔一族。

奔奔族七大特征：

1、草根是标签：草根是网络时代最拉风的词汇，即使名人也自称草根以表达自己与大伙打成一片的愿望。奔奔族对所谓的名牌大学学历不齿，“海龟派成为海带”是他们经常挂在嘴边的笑话。

2、为网络而生：网络是奔奔族最重要的DNA，依靠网络联络朋友、恋爱、找兴趣爱好者，事业上靠闪亮的创意和激情，催生无数的奔奔族网络财富新贵，其成功背后离不开风险投资的背影。

3、玩命和享乐：奔奔族是典型的一半是海水、一半是火焰的双面夏娃，现实的压力让他们不得不在事业上使出浑身解数，高薪、发展空间成为奔奔族最关注的焦点。事业上的巨大压力导致健康状况不容乐观，致使出现“过劳死”，因此他们高度重视健康，是健身、FB的铁杆狂热分子。

4、压力“面试”： 奔奔族所处在臭名昭著的三高时代：房价高、车价高、医疗费用高。要想享受生活必须要顶住三座大山的“压力面试”，职场经验的匮乏、人际关系的处理和麻烦、腰包的胀胀瘪瘪，让奔奔族体验到奔跑中的酸甜苦辣和人情世故。

5、财务法则：奔奔族除少数依托网络迅速完成原始积累外，绝大部分仍然在处于“在路上”的事业长跑阶段，虽然荷包不够丰满，但灵光的脑袋不是吃素的，信用卡让奔奔族能够提前享受物质生活，互相刷卡曲线提现、甚至利用信用卡的免息期投资基金是他们的拿手好戏。

6、爱张扬自我：特立独行、张扬自我是奔奔族深入骨髓的性格特质，恶搞、整蛊、利用博客展示自我成为奔奔族扬名的终极武器。他们自视甚高，理想遭遇现实挫折而破碎时，勇于拾起破碎的心继续奔跑，继续高举着叛逆、张扬、自由的大旗一路嚎叫。

7、香烟加可乐： 奔奔族爱香烟加可乐，重视自己的感受，穿着打扮追求休闲，“只买对的，不买贵的”。

如果你出生于75--85年间，如果你符合上述几个特征，那么你很幸运，你就是这个时代最富有活力的奔奔族成员，但是同时你也是不幸的。因为奔奔族也正是当今社会压力最大的族群。

我们这些身处于房价高、车价高、医疗费用高的“三高时代”，时刻承受着压力的一代人，如果想飞黄腾达，其实更需高瞻远瞩。所以，奔奔族也正是最需要理财的年轻一代。在每日为金钱四处奔波的同时，千万不要疏忽了对资产的优化配置，奔还是要奔下去，但是要奔对方向，一个合理有效的理财规划，就如同我们奔奔路上的指南针，让我们奔奔的道路不再迷茫。

理财案例

基本情况：

王先生是某房地产公司的一个部门经理，月薪1万元，年终奖6万元；他的妻子李女士是某公司会计，月薪6千元，年终奖金1万元。他们的固定房产有两套，位于西直门附近200万元的房产目前自住。两人去年以分期付款方式购入另一套位于东三环的200平房产，8000元／平，首付比例为30％，利率为6.12％，20年期，采用等额本息方式，月供约为6000元，目前市场价格为300万元，现已装修完毕准备出租，预计租金为一万元/月。王先生有一爱车，市价18万元。他们的儿子一岁两个月，他们给儿子购买了儿童保险，大约是2000元／年。儿子的奶粉置装，两人的吃穿日常开销，每月总计家庭支出为八千元/月。两人均有公司上的社保，此外无其他保险品种。两人持有股票市值25万元左右，目前收益还是不错。家中还有闲余资金20万元，包括现金2万元，活期3万元，定期五年的10万元，10年的5万元。王先生是北京人，父母身体状况良好，有退休金。李女士父母也有退休金，暂时不需要两人供养。两人分别是75年和76年生人，都是典型的奔奔族。

理财需求：

1、目前家庭资金配置是否合理？月供约为6000元的房产还款方式是否合适？

2、虽然家里已有爱车一辆，但是仍然想换一台更高档的汽车，如：奥迪A4。

3、.想等孩子稍微大点，全家每年都会计划几次出游，这部分支出该怎么预留？

4、是否应该追加保险品种或者加大投资理财产品的品种。

根据以上几个表格，分析得出王先生家的财务状况和风险承受能力。这个奔奔族家庭看似有400-500万元的身价，但实际上扣除固定资产部分,还是属于一个不折不扣的“负翁家庭”，每月主要花费都集中在被动的日常生活支出和房屋月供两方面，可以自主消费的休闲娱乐部分比例还是较少.家庭结余比率偏低，应减少支出部分。另外投资部分也相对比较保守，需要调整资产配置比例。负债规模尚可,虽然即付比率与负债收入比率偏高，但由于是对比20年房贷的还款总额，所以风险也相对较小，流动性方面尚好。

理财建议：

房产投资部分：

在目前市场高通胀的情况下，市场加息预期强烈，势必提高月供成本。可以考虑将目前的还款方式进行适当的调整，目前市场上主要有几种借款还息方式，包括等额本息还款、等额本金还款、一次还本付息、按期付息还本、本金归还计划、等额递增和等额递减。在这几种方式中具体的使用要根据每个人的情况不同而定。

等额本息还款方式更适合于中产或以上家庭，收入和支出均比较稳定，喜欢按计划执行的买房者。等额本金还款更适合于在家庭有一定闲用资金，首付比例较大，希望可以减少利息支出的投资者，后期压力较轻。一次还本付息方式适合小额短期贷款，一般银行审批比较严格。按期付息还本主要为购房者提供自主还款的方式，比较人性化。本金归还计划为非月收入人群制定，尤其考虑到年终有大额奖金的人群。。等额递增和等额递减额递增方式适合目前还款能力较弱，但是，已经预期到未来会逐步增加的人群。很多年轻人需要买房，并且工作业绩不错，虽然目前的收入负担房贷较困难，但是考虑到未来升迁后的收入大幅增加，可以采用等额递增还款。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。

另外，在贷款利率方面现在分为浮动利率、固定利率、混合型利率。传统的一般为浮动利率方式，但是目前中国的CPI有加速上涨的趋势，在这种情况下以选择固定期利率更为稳健，建议可以主要选择5年期以下的产品相对较为优惠，长期来看，可以选择混合型利率，根据个人的能力和需求，既不影响即期消费，也要考虑未来需求。

换车部分：

自有小车进行换购，首先需要进行合理的规划，目前购买一辆奥迪A4所需要费用大概在35万元左右。按照35万元计算，扣除原车抵折价18万元，尚需要17万元，可以通过2年后支取定期5年的存单10万元，及通过2年储蓄中每月节约支出约3000元来进行补充。

在进行支出计划时，可以考虑适当的降低即时生活标准，以达到中短期的目标。通过进行支出的持续跟踪和合理规划，来实现中长期的目标。本次支出规划主要考虑的是夫妇双方的生活上不受太大影响，孩子的基本费用给予保障，减少一些额外的交际支出，用节约下来的不必要消费支出来进行购车、保险、投资等方面的需求。

保险方面：

不应只注重孩子的保障，也要增强家中主要收入来源的保障。在此方案中增加夫妇双方的大病及意外保障，大病部分设计为8000元/人，各保20万元，缴费期为20年；意外保险部分暂时设计为1000元/人。由于王先生为家庭主要经济支柱，以后可根据收支调节增大王先生的各种保障。

外出旅游：

经过策划，家庭完全可以每月节省1200元，一年就有14400元。足够可以用于全家国内一周旅游的费用。以后随着购车计划的完成，支出压力减轻，就可以增加资金进行外出旅游。

理财心得：

有人以为。理财规划是一堆枯燥的数学报表的堆积，是各种数据详细测算后的呈现，是制定好后就一成不变的方案。其实我认为，理财方案是具有阶段性的，更多的是一种理财观、人生观的体现，即以客户目前阶段的能力为基础，满足其目标和需求。应随着人生的阶段性的变化而改变，势必需要进行理财规划方案的调整，为其呈现出每个阶段的理财方案，突出各阶段的不同的理财重点。

当然，可以为客户进行分期的目标方案，包括短期目标、中期目标、长期目标。以及按照需求可分为现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划、养老规划等。所以理财规划并不拘泥于形式，也不拘泥于某一项具体数据的准确性，最为重要的是对客户的各方面真实需求的体会，了解市场各时期的变化，真正站在客户的角度上提供可执行的中肯建议。

将资产配置放在首位，注意资产的安全性和流动性，把握重大的历史变革和经济热点,以未雨酬谋的方式,综合考虑客户的个人情况、市场的变动趋势,以保值为主增值为辅,积极调配和转变资产组合,这样才能为客户提供出一套有价值的理财方案。

第5篇：理财规划心得范文

一位头顶博士帽、领取高薪却视金钱如粪土的父亲，终其一生，疲于奔命，仅为儿孙留下大堆的债务；另一位学历不高但擅长理财的父亲，敢作金钱的主人，最终实现了财务自由，生活温馨又从容。

这就是大名鼎鼎的“穷爸爸”和“富爸爸”的故事，两位父亲之所以钱途各异，正是因为各自财商的不同，投资理财能力的差别。这个发生在美国的故事，成为本世纪初很多中国人的理财启蒙读物。之后，“财商”的概念逐渐被人熟悉，并成为一项重要的学习技能。

当然，中国人的理财实践并非始于“财商”概念的传入、兴起，而是有着几千年的文化积淀和理财传统。从古代的范蠡、邓通到具有地域特色的晋商、徽商，即使在市场经济不发达的时代，亦不缺少投资高手与理财明星。可问题是，对大多数中国人来说，财商水平普遍较低，缺乏投资的知识与经验。基金火爆时，连基金为何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飞涨时，有的甚而用房屋抵押贷款去炒股，全然一幅“赌徒”心态。

穷也财商，富也财商。我们不仅要问，该如何看待中国古老的理财文化？中国人普遍的理财性格缺陷又是什么？

从刀耕火种到现代文明，中国文化有绵延几千年的历史，这自然包括关于理财、经商的文化传承。但是，这种理财文化也存在着一些结构性缺陷。梳理中国历代的经济思想，我们发现：绝大多数的理财故事、名言、心得，都跟经商或者与创业相关，真正涉及到投资理财的却很少。无论“夏置皮袄旱聚舟”这样的经营之道，还是“吃亏是福”等口口相传的商业法则，都是讲述如何经商的，对创业者来说非常重要。可以说，中国古财文化更多是一本商业教科书。并且，从商业发展史来看，又表现出浓厚的官商特色。从范蠡、邓通到近代的胡雪岩，众多商贾富豪都跟政府资源相关，而他们总结出的商道，对大多数缺少权力资源的人来说，又有多少借鉴意义和推广价值？

到今天，也是这样：在十几亿人中，像张茵、黄光裕等一样通过创办企业致富的毕竟是少数，更多的人不大可能走上经商之路。因此，一部历史悠久的商业文化，并且带有一定的官商特色，对普通百姓的理财行为，可以说指导意义并不大。另外，中国古代的理财传统，往往着眼大处，很少顾及到个人和家庭。如认为“理财是政治的唯一内容”的北宋王安石，可谓理财大家，但青苗法、方田均税法等都属于政府理财的范畴，跟个人理财并没有多大的关系。再如，《红楼梦》里的理家高手王熙凤、贾探春，无论责任到人，还是，面对的都是一个庞大的机构和资金规模，这样的经验对平民百姓来说，也没有多少借鉴价值。

有着几千年传承的中国理财文化，确切地讲，更多是关于经商与机构管理的，而非个人、家庭理财。从这个意义上说，我们又是一个缺少理财传统的国度，所以整体财商水平较低。受这种传统文化的影响，大多数中国人的理财行为既有勤俭、量入为出等优点，缺点也十分突出。而这些缺点，则成为妨碍投资理财的“绊脚石”。

首先，由于各种原因，大多数中国人重“节流”轻“开源”。像适度储蓄，避免过度消费等，很多人都能做到，但节余下来的钱除存银行外还能做什么，却很少考虑。即使有投资意识，但又不知如何去执行。而这些“懒惰”习惯的后果就是，中国人理财的动力不足。

其次，由于缺少真正有效的理财教育，人们在投资理财实践中易于走向两个极端：要么固守原有的片面认识，不愿意积极学习；要么没有主见，看到别人赚钱，不分析自身的情况就盲目跟进。前者是理财的阻力，后者则是完全没必要付的学费。

第6篇：理财规划心得范文

这次采访的话题之一是源于一本畅销书：南派三叔的《怒江之战》，羽・泉专为这本书特制了同名单曲。在外人看来，给一部小说创作歌曲不是很新鲜的事儿，但在羽・泉那里就很平常了。“我们以前几乎都是在为一个又一个故事写歌功颂德，故事可以发生在电影里，也可以发生在书籍中。”

谈到这次跨界合作的想法，羽・泉解释说：最初想法源于自己对小说的喜爱，让他俩产生了这次音乐和小说的跨界合作奇思妙想。

不会花太多精力在理财上

对于“理财”的认识，陈羽凡的答案“很男人”：“拼命挣钱，痛快花钱，没了来世再挣。”在低头背台词的胡海泉忍不住哈哈大笑，显然他很欣赏这样的语言方式，但还是谨慎地补上一句：“刚才有点开玩笑呀，其实理财就是让自己活得更有计划性。”

胡海泉终于放下手中的资料，很认真地想了一下，继续说：“理财的目标首先应该是让生活稳定、快乐，但我不会花太多精力放在理财上。”经过十几年的打拼，除了唱歌之外，胡海泉已经拥有了自己的唱片公司，据悉其公司版权作品一年的彩铃下载量已达到了近4000万之多。

和胡海泉一样，陈羽凡也在经营着自己的公司，令人稍感意外的是，他的这家公司与音乐无关，属于物流行业。据称，北京地区的可口可乐柜台销售配送主力军就是陈羽凡的这家公司。谈及理财与开公司的区别，陈羽凡笑言：“经营公司最好不要全用自己的钱，融资很重要。”

已经为人父的陈羽凡有着很强的保障意识，早在前，他就为自己投下了第一张意外险保单。如今，陈羽凡已经拥有了包括寿险、重疾险、医疗险和养老险等一系列完整的保障计划。

谈起保险，陈羽凡很有些心得：“每个人的保险需求都不太一样，要有一些不同的针对性计划。虽然我们买的都是寿险、医疗保险，但每个人根据自己的收入比例、收入结算时间段不一样，也都会影响保险产品的选择。还有一个就是要考虑收入的稳定性，因为我们老是说选择10年、20年、30年甚至50年的缴费期，但谁来维系我们30年、50年这个收入能一直都存在，从某些角度上来看，我们买保险同时也隐含个人经济实力的风险。还是要挑最适合自己的，因为每个人都对自己的未来有一个不同的预估。”

两个男人的一见钟情

谈起对钱的印象和态度，一下子将两个男人的记忆拉回到了从前。

陈羽凡出生在北京一个部队大院家庭，从小迷恋唱歌、弹吉他，妈妈曾长时间表示反对并进行过不间断、苦口婆心般的规劝。有一天已经是深夜十二点了，妈妈推开陈羽凡房间的门发现儿子仍趴在桌子上写歌，禁不住又唠叨了几句。陈羽凡对妈妈说：

“别人撞了南墙就回头，我撞上了也还是不会回头。”妈妈转身离开，不一会送回来一杯牛奶，并撂下一句话：“注意身体”。从此，再也没有家里人反对陈羽凡搞音乐了。

没有进过专业院校，甚至没有拜过老师，仅仅是在方庄的一处住宅里，接受过两堂、共4个小时的专业培训，陈羽凡就找到了唱歌的感觉。先是在北京校园凭借王杰的《一场游戏一场梦》唱红，然后是酒吧驻唱。挣钱不算多，但很快乐。

胡海泉的经历要稍微艰难一些，他属于“北漂”一族。从家乡沈阳大学毕业后，胡海泉只身来到北京，在一家唱片公司任音乐编辑。为了省钱，胡海泉晚上就暂时住在办公室里，没有电视，他一个人“孤独的”写歌、练习编曲。

转机出现在1997年。陈羽凡主动给胡海泉打电话，要求见面聊聊。在北京菜市口，胡海泉家中，俩人第一次见面。胡海泉当时正忙着编曲，让陈羽凡“稍等五分钟”。环顾四周，胡海泉家中每个角落都是唱片，再―看胡海泉在编曲时上下翻飞的手指，陈羽凡“傻眼了”。望着胡海泉的背影，陈羽凡想了很多：“他弹钢琴，我玩吉他，合适；他写歌又编曲，我是创作型歌手，旗鼓相当；他1.74m，我1.76m，协调；我不帅，他也不很帅，般配……”。

几年前就一直萦绕着陈羽凡的“组合”想法，此时已经箭在弦上了。一开聊，陈羽凡直入主题，像一见钟情式的求婚：“我们做一个组合吧”。胡海泉回答：“好呀”。

至此，羽・泉――这个内地至今仍是最受欢迎的男声音乐组合，正式诞生。

一晚上250元的酒吧驻唱

羽・泉组合的磨合期是随后的9个月。俩人合作后，便―起重新开始了酒吧驻唱生涯，同时等待者唱片公司签约的消息。他们唱一个晚上最多时可以拿到250元的报酬，那时已经是―线驻唱歌手的待遇了。酒吧里的羽・泉很快声威大震，粉丝众多，尤其是在每晚演出的下半场，当羽・泉照例唱起他们原创的歌曲时，其他酒吧的人都会准时过来捧场。

那9个月的时间里，是羽・泉创作灵感的第一次大爆发，《最美》就诞生于那个时候。除了创作和演出上的业务磨合，生活上的彼此熟悉和接纳更为关键。他俩一开始就坚持开销AA制，很少在一起“碰杯”，从没有刻意去“沟通”，各自独立又心有灵犀……。

1998年11月，刚刚与“滚石”唱片公司签约的羽・泉，随后就推出了第一张唱片专辑《最美》，发行量超过100万张。

第一次在天津塘沽做签售时，路上他俩坐的出租车中正放着《最美》这首歌，司机显然没有看清楚后面的两个人。到达现场后，他们被陆续赶来的歌迷

“吓坏了”，足足聚集了几千人，当时小小的音像店根本无法承载如此的大场面。最后，陈羽凡和胡海泉在两位警察的陪同下，在墙上挖了一个洞，钻出后奋力逃离现场。

2001年，羽・泉登上了春晚舞台，彻彻底底的家喻户晓了。

后悔50万的别墅没买

1999年，羽・泉来到青岛拍摄MTV，书住在一个七人间的旅店中。闲暇他俩来到海边，陈羽凡指着那里的别墅对胡海泉说：“努力三年，你买这栋，我买那栋。”那一年，青岛的海边别墅一栋50万元，如今呢，至少1000万元起。

错过了当年的青岛别墅，陈羽凡在北京有没有房产上的投资呢?

“我们最近没有在房产上进行投资，因为我觉得房产市场的现状太泡沫了，我们三口之家，希望更稳定一些，不能过度地盲目投资，还是希望把有效的收益放在更有效的投资上，投资房产不是我们现阶段最好的选择。”陈羽凡说。

而胡海泉则把眼光放在了海南。据圈内消息灵通人士透露：胡海泉今年曾到位于琼海市博鳌亚洲论坛核心规划区的山钦湾，考察了当地的人文和自然环境，准备在此

选购房产给父母作为养老之用。

十年磨双剑，辉煌伴一生

特约撰稿／浦发银行南京分行贵宾理财团队

“浦发卓信”理财顾问题议

从1998到2008，从《最美》到《朋友难当》，从青涩少年到中国华语乐坛的中流砥柱，羽・泉的十年，见证了华语音乐辉煌蜕变的十年。他们的出现，成就了无数中国音乐人的梦想，创造了中国乐坛组合的神话。现如今，两人身兼歌手、制作人、唱片公司老板及父亲和丈夫的角色。对于多重身份的他们，如何让十年的财富积累实现资产的保值及增值，就显得尤为重要了。

建议一：轻松理财，快乐一生

羽・泉作为职业音乐人，创作更多、更好的音乐作品是需要全身心投入的，而他也都有着各自的实业投资和金融投资，如果要花费他们太多精力去做理财是不太现实的，一定要把实现“轻松理财”作为目标。第一，专业的人做专业的事，借助理财规划师为自己制订完整的^生财富规划，以节省自己的精力；第二，充分利用现有的各种高科技理财工具：网银、电话银行等。以达到时间、空间上的自由；第三。通过全面的理财规划，让自己一生保障无忧，财富增值，从而实现财务的自由、自主，真正做到轻松理财，快乐一生!

建议二：保险是对家的爱与关怀

我们可以看出陈羽凡对自己对家^都非常有责任心，他有着很强的风险防范意识，已经拥有了众多保障型的保险产品。但对于险种选择的方面我们认为应该遵循“贵精不贵多”的宗旨，尽可能通过专业的保险规划为自己最身订做―份较为完善的保障计划；而对于保险缴费年限的选择，考虑到演员的职业生涯中最辉煌灿烂的往往只是一段时间，应结合自身的职业特点，尽可能的缩短缴费年限，增加年缴金额，以避免日后出现对未来预估的不足而导致的尴尬。对于胡海泉而言，虽然暂时没有成家，但防范风险的意识仍不能少，更需要为自己未来的生活添一份保障，这样才能达到生活稳定、快乐无忧的理财目标。

建议三：台理量资金。攻守兼备

虽然考虑到目前国家对于房地产的调控力度较大，但是在通胀的大背景下，占据独特资源的独栋别墅仍将成为投资者手中资本保值的利器，而对于目前手中握有较多现金流的羽泉而言，购买独栋别墅仍是非常好的选择。除此之外，一些具有较高升值潜力的商铺也是现阶段抗通胀，保值增值的另一上佳投资方式。

第7篇：理财规划心得范文

无论狂热或沮丧，总有一些方法能够让投资者的头脑保持清醒――比如PE(Price／Eaming Per Share)。PE是指股票的本益比，也称为“利润收益率”，是某种股票普通股每股市价与每股票利的比率，因此也称为“股价收益比率”或“市价盈利比率(市盈率)”。

市盈率把股价和利润联系起来，反映了企业的近期表现。如果股价上升，但利润没有变化，甚至下降，则市盈率将会上升。

在历史资料中，市盈率高企的买点都会遭遇挫折。我们印象最深刻的经历来自2007年10月16日，那时狂热的市场催生出73倍的市盈率。而此后9个月，市场最大跌幅达到56.47％；但若在市盈率仅为17倍的2005年6月入市，将会获得5倍的上涨，如表1所示。

为什么会出现这样的现象呢?

我们不妨用“均值回归”来解释。电就是说，市场的长期平衡收益率是相对固定的，时间越长，回报越高。短时司内获得高回报，终将会下跌，以与长期基准回报相当；而市场持续下跌时，长期回报偏低，则未来将出现大涨，从而使长期回报相对平均。

市场长期收益率相对平均的原因，是股市与经济的密切相关性，股市能够反映经济的长期稳定增长。

在电影《无间道》中，由吴镇宇扮演的倪永孝说过一句话：“出来混，迟早是要还的。”用这句话来形容均值回归再适合不过了。当你在某个时期获得了超额收益，就如同刷信用卡消费一样，提前支取了额度，必须在之后的时司将其归还。同样以2007年10月为例，指数激增至6000点，换算成15年的回报率为20％，我们知道无论收益或亏损，都会最终收敛到一个长期稳定的数值上，如果将这个数值假定为15％，那么，相当于市场提前适支了5年，如图2所示。

上涨是敌人，下跌是朋友。

对大部分投资者来说，不妨掌握一个诀窍――上涨是敌人，下跌是朋友。

巴菲特在股市下跌时开不，是因为买进的时刻又到了。而“金融大鳄”乔冶・索罗斯(George,Soros)，也坦称他的成功缘于抓住了“黑天鹅”。

索罗斯在分享他乱世求生的5堂课时、说道：“我的成功，不是来自猜测正确，而是来自承认错溟这个世界，越来越不可测，超乎人们预期的‘黑天鹅事件’越来越多。在变动的乱世，如何胜出?过去50年里，每逢乱世，就是我出击的时刻。”

索罗斯认为，虽然世界在99％的时间里都依照常理运作，但每当1％的意外发生时，其冲击力将远远超过之前的99％。“对我而言，只对那出现变动的1％的市场感兴趣。”索罗斯这样和投资者分享自己的心得。

45岁开始另一段人生

你心目中的退休图景

碧水蓝天，细沙暖暖，在阳光明媚的海岸享受人生的惬意，抑或在鸟语花香、习风阵阵的自家庭院里研习棋局……这是多少忙碌工薪族梦想的退休图画!也许你还有更具创意的想法，就像比尔-盖茨在2008年的短片《比尔・盖茨在微软的最后一天》中所设想的，应征U2乐队吉他手，成为奥巴马的竞选伙伴一不论能否成功，都是另一段人生的开始。

首创安泰人寿保险有限公司为新时代的“退休”诠释了一个崭新的含义：退休不是因为年老丧失劳动能力而离开工作岗位，而是对人生梦想的追寻，是新生活的揭幕式。正如盖茨开启了他的慈善事业，中国惠普前总裁孙振耀也提前退休，“要完成学开飞机的梦想”。

详细规划第二段人生

英国《每日邮报》2009年的一项调查发现：“许多人都选择在法定退休年龄前离开工作。”调查执行人曼彻斯特大学教授Nazroo表示：“提前退休的人比其他人活得更长久更健康。”但将45岁“退休”的愿望付诸实施很困难，存款不足、社会养老金的低保障都无法支撑这昂贵的理想。

想要早点退休完成未实现的梦想?现在开始，选择首创安泰“遇见未来”养老年金保险(简称DAD)，以钱铺路，以梦想导航，为45岁“重新启航”的美好人生做个周详的规划：

养老金缺口有多大?

以一位25岁的职员为例，45岁退休，社保年度20年。假设他月均缴费工资为2500元，退休后社会年度平均工资4000元，则领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金800元+个人账户养老金400元＝1200元。其中基础养老金=4000×20％，个人账户养老金=[个人账户储存额(2500元×8％×12个月×20年)／120]

考虑到通货膨胀，1200元甚至难以满足养老的最基本需求。

Tips

・需要准备的养老金=每月消费×12×预计同退休后生活年数

・退休后月消费=现在月消费×(1+通胀率)n　(n=退休年龄－目前年龄)

30岁的莉莉是一位白领，刚刚生完孩子，打算半年后回到岗位。由于在休假，目前的生活状态让莉莉感到很舒服，萌生了早点退休的打算。

针对莉莉的这一打算。首创安泰人寿的理财规划师首先对莉莉一隶的财务状况进行了一番分析：

资产负债　家里有两套房子，―套自住，一套出租。老公的收入较稳定，并且已有足够的保险保障。家庭存款20万左右，打算做宝宝的教育基金。无家庭负债。

收支状况　月租金收入2500元，由莉莉支配。按休假之前的工资计算，她45岁时能得到的社保养老金约为1200元每月。目前她的生活支出在每月3000元左右，假设3％的通胀率，退休后每月消费约为3000×(1+3％)×15=4674元。莉莉的养老金缺口为4674－2500－1200=974元。

理财目标　理财规划师建议渴望一直拥有高品质生活的莉莉通过首创安泰DAD(A款)来规划自己的养老金。保额1万元，缴费15年，每年缴费19,637元，莉莉可获得的利益有：

1　4s岁前若发生身故或全残，可获得身故或全残保险金，为110％的已缴保费与保险合同当时现金价值取大

2　从45岁保单周年日开始，每月领取养老金1000元，保证领取32.4万元

3　只要继续生存，养老金最高可领取至88周岁，累计最高可领取51.673元

第8篇：理财规划心得范文

日期： 7月10日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 多云

活动内容及心得体会：

眼看在银行实习的第3天即将结束，连续三天我和同伴都在做东湖支行近三年内职工薪酬变动表的录入工作。这项工作的繁琐使我们明显感觉到自己初来时的信心和激情已被消耗的所剩无几了。

突然一串听不懂的英语飘入耳中，在确认这不是自己的幻听是现实时扭头向办公室门口望去，一个明显非亚裔长相的肤色黝黑青年人站在门口。安主任听见后对我和同伴说，“他说什么呢?这是你们大学生擅长的快去听听。”而我在接受此项“任务”后很是激动，心中怦怦的，自己口语如何立刻就可以见分晓了。

于是，我走上前去，他话如滔滔流水，不时还有些肢体动作，可以看出他很激动，但是对我而言，只能捕捉到零星词汇，我只好说“pardon?”他不免又重复了一遍，我努力听着，终于听懂了大致意思，他在银行存了钱，但他认为银行给他支付的利息却不足，他要找行长理论，我将他的意思转达给安主任，主任说：“这件事不是应该营业部的人管吗?”随后，她打电话给营业部的人，在等他们到来的空当，我为他倒了杯茶，本想说您别急，稍等就会有专业人士为您排忧解难，请您先喝茶•••但是，天知道，千言万语只化成一个词：“please”说完我的脸立即就红了为自己低级口语水平汗颜，不一会，一个据说在支行英语口语不错的职员来了，她解释说本行行长出差了(其实这个支行有三个行长，恰巧英语好的那个行长出去了)，这个问题营业部的科长就可以解决。为了不打扰综合管理部的工作，这个职员就带着她下楼去了。

而我，也许突然和外国人做了简单的交流，虽然过程不理想，却倍感兴奋，此后直到下班一直都在想刚才的场景，为什么自己说不出来想好的英语?究竟应该用什么词可以准确表达自己想要传达的意思?在这种亢奋的近似疯狂的状态下，我终于挨到了下班。

本车终点站程杨湾到了，当甜美却毫无感情女音响起时，我自言言自语道：“今天时间怎么过得这么快时?怎么一眨眼就到学校了?”身旁的同学听见了，不以为然的说：“因为你今天心情好啊!”原来好心情还可以缩短时间和空间的距离!

实习日记(二)

日期： 7月11日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 多云

活动内容及心得体会：

好事多磨，在急切的几天等待后，我被就近安排在中国银行武汉水大支行，一个坐落在大学校园的银行分支机构。刚开始我觉得自己有点小小的失望，简单的认为，现在学校放假了，大部分学生都放假回家了，银行应该没什么人，自然业务就很少，难得学到东西，然而就在我去的第一天，就让我深刻认识到自己思想的简单与愚昧。

在进入中国银行后，中国银行水大支行的吴琼行长把我安排在大堂上，跟着大堂经理学习各种业务的办理，先熟悉各种银行业务。跟着正式员工一起开完早会之后，外面就已经占满了办理业务的人。上班的第一天我就遇到一系列的问题，首先就是在转账支票中，要填写进账单，而进账单的填写我自己都不是很懂，只是在会计课的时候学习过支票的倒进账与顺进账，而我只是知道专有名词，自己并不是很懂这实际之间的差距。然后就是开网银的表格、新开存折户的表格、挂失卡的表格、电汇单…这十几种表格的填写，一会又遇到咨询各种国家卡、双币卡、中国银行的行用卡----携程卡、蒙牛卡、学生卡…一会又有人找我咨询各种理财产品----金玉满堂保险、阳光保险、各种基金的买卖。在短短的一个上午，我立刻明白了自己的错误，虽然这只是一个坐落在武汉大学中国银行的分支机构，但同时它也是银行，一个与其他银行行一样能办理各种个样业务的银行机构，会有很多很多的只是等我去学习，于是立马就激情四溢，投入跟着大堂经理一起学习中，明白我要做到最好，就要奋斗不已，理论与实际相切和，尽快的熟悉银行的业务。

在中午的午休的时候，我留在大堂上值班，一方面在外边仔细看各种表格，研究一下它的内容与样本单，尽快了解与熟悉这十几种表格的填制，另一方面看柜员办理各种业务，熟悉一下业务流程。当然，也可以慢慢仔细的看大堂经理日志，看着每天不同的业务状况，看着经理的处理，开始由衷的佩服大堂经理能力。

到下午5点半停止营业之后，我留下来打扫卫生、关闭atm机那边的门，看到里面的柜员一个个都忙着扎帐，一点没有下班的倾向，其实心里还是有一点小嘀咕，以前看到银行很早下班，原来，不是下班就可以回家，还有别的工作要完成。是的，我要将我的热情投入到工作中，在接下来的工作中奋斗不已，激情四溢。

实习日记(三)

日期： 7月30日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 多云

活动内容及心得体会：

今天心情有点糟糕。可以说，我犯了进行以来最大的一个错，给李庭君经理造成了不小的麻烦。这对于我来讲，是最让我伤心的地方。

我总希望自己在这个行里做事，不仅不会因为自己只是个新手给大家添麻烦，而且能因为我的存在给周围的人带来方便，就像我总跟曹勇经理说的，我有向经理们要工作的冲动是因为我想实现自我价值。也许是自我要求太高，往往跌的更痛。

原本是一个做过几遍的工作，根据几张源文件制出一张新的excel表格，再根据表格的内容用word写出这个星期的“个金战报”。可是，五个板块错了两个。一个是因为用错了源文件，另一个是没把新的excel粘贴上word上。我之前几次做的时候都小心翼翼的检查一遍才交给经理。这次做的时候就很草率，还没来得及检查，经理就外出回来了。而我又过于看重效率，没想太多就交差。李经理也是觉得我做了这么多次都没什么问题，就放心的将战报发到了全辖各个网点和行长办公室。可怕的结果——一个电话打进来，说哪里哪里的数字不对。李经理核对后很诚恳的承认错误。我在一边听着心里开始忐忑起来。经理挂断电话，我自觉的解释这个数字错误产生的原因。经理一语不发，默默地讲这个错误改正之后将战报又重新发送一遍，注明了“以此为准”。刚刚发出去，又有一个电话打进来，说另外一个版块的数字不对。我看见经理的脸一下子沉了下来。再次挂断电话就开始对我抱怨起来。虽然只有一句，但是刻骨铭心，这是我自己轻视，自我膨胀造成的。经理说他以后还是要对我以后做的“个金战报”进行核查之后再发出去。这句话，潜在的意思就是开始不放心我办事了。这令我很心痛了。但是，我除了承认错误，保证下次一定不会出错之外也没用其他挽救的方法了。

所以，以后的工作，我要更加的仔细，更加认真的完成，杜绝再次出现这样的错误。

实习日记(四)

日期： 8月6日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 多云

活动内容及心得体会：

今天，营业部的沈莹师傅一句话，让我对于自己将来的发展有了更深刻的认识。

一大早，我暂时忙完了手头上的事情，就去营业部找陈钗钗，看看她们那边有没有什么需要帮忙。自从进了银行之后，我就一直觉得，学习的机会是自己争取的。所以，我一有时间就到其他部门找同学，以便于可以多方位的了解和熟悉银行业务。

我走进营业部，很客气的问陈钗钗的师傅沈莹：“有没有什么需要帮忙的啊?”沈师傅一脸诧异的看着我，半天没有吭声，只是很牵强的笑了笑。中午吃饭的时候，陈钗钗把我拉到一边，给我一种很羞愧的感觉。她细声细气的说：“今天沈师傅在你走之后对我说，‘你同学刚刚问我需不需要帮忙，你说我到底要不要她帮忙呢?’我说‘如果需要的话，就让她帮忙啊’。沈师傅说‘我跟你讲啊，我们营业部其实是银行里面地位最低的一个部门，你的同学跟着理财经理做事，我们怎么可能让她帮忙呢?’”

我知道，可能我好心没办成好事，给沈师傅带来了一点困扰。其实，在我心里从没觉得营业部地位低下。当然，也没预料到自己想帮忙却引发了沈师傅和其他营业部人对自己在银行的一系列思考。事实上，我，一个小小实习生，如果想进银行，成为一名银行职员，必须经历营业部的磨练。李经理不就是个很好的例子吗?就算在银行干了上十年，依然在柜台做低柜经理。只不过他是一个幸运的人，十年之后终于有了“出人头地”的机会，开始做理财，做产品销售。

十年，对于一个二十刚出头的人，是非常宝贵和重要的。而十年营业部的工作是需要勇气和耐心的。并不是每个人都愿意用十年时间来换取可能升职的机会。我呢?可能需要对自己的人生做更深刻的思考。

实习日记(五)

日期： 8月14日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 晴

活动内容及心得体会：

今天很兴奋，没想到，自己的银行实习时有趣的开始，而且还能有个有趣的结束。

昨天，由于我要跟各个网点打电话，询问今天贵金属巡展的客户名单，所以对这个事情有了一点了解。上海金一公司和中国银行合办的贵金属巡展是有洪山支行牵头主办的，我们东湖支行承办。其目的就是通过一次贵金属展览让银行vip客户对于重点推荐的贵金属产生购买欲望。

一早上，李经理跟我说要我跟他一起去巡展。我之前还有点担心，觉得自己什么都不懂。只是在办公室做做文件应该没问题，可是要出去见客户，就觉得没这个本事。李经理一再要求，我就忐忑的去了。

巡展的地点设在一个忘了名字的大酒店。说实话，我还从没有进过这么高档的酒店。金碧辉煌的大厅就足以体现酒店的档次。这让我更加害怕起来。巡展开始，金一公司的经理对于黄金的收藏价值作了一番演讲。在他的演讲里，我体会到为什么前辈总说在社会上学到的会比在书本上学到的多。之前，我在学校参加过一个理财规划大赛，其中就需要对于模拟客户的资产进行投资规划，其中有一项就是进行黄金的投资。根据网上的资料显示，黄金是有投资价值的，但是，我们参赛的队员也是知其然不知其所以然。加上在国际金融课上，老师告诉我们现阶段黄金走势低迷，这点与我们所查阅的资料相悖。这让我们对于自己参赛的理财规划书更没有信心了。但是，今天从这个金一公司经理的演讲中，我才把自己之前查了很多资料还没弄清楚的事情弄明白了。简单的说，黄金的稀有性决定了其价值从长远看必定上升，而近期的走势低迷只是上升过程中的回缓。

出来这趟，除了看到了什么是真正的贵妇人，了解到什么是上流社会的生活，能听到一席酣畅淋漓的演讲，我想我最大的收获。

实习日记(六)

日期： 7月20日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 晴

活动内容及心得体会：

经过两个星期的奋战我们终于完成了支行以及它所管辖的13个网点所有职工的工资录入工作，心想总算可以休息会了，没想到，新的任务又来了，师傅给予我们重任，让我们整理所有职工的人事档案。考虑到这项工作的保密性，我们由八楼转站到了六楼，这一层主要存放了职工人事档案、各单位及个人账户开户时的资料，在这里还有我们一起来的另外两名同学，大家很是开心终于又可以在一起工作学习了。

惟一出乎我们意料的是这个工作更繁琐，需要极大的耐心和非常认真的态度。首先，我们要将原始档案按照统一的规格，用裁纸打孔机剪裁、打孔，遇到规格小的还要用宣纸将它补齐，其次要将整理裁剪好的档案分类编号，然后再将这些信息统一输到人事管理系统这个数据库中，最后再把这些档案的目录打出来附在每一类档案的前面，经过这些工序，档案才能装盒。一份合格的档案翻阅起来不仅要方便快速还要外观整齐，如同装订好的书一样。

当然，这只是大致步骤，在做得过程中我们遇到了许多棘手的问题。比如，由于电脑没有与档案系统同步更新，这就为我们录入数据及文字增加了困难，像仅仅输入职工薪酬变动表这七个字我们就不知道是要输多少遍，因为你永远不知道电脑会显示什么字，并且就算你前面的字完全正确，最后一个字也显示不出来，于是，我们又开始了组词行动，可想而知这些都影响了我们的工作进度，还好，最后我们找到了一台和那个系统一样老的电脑，这才完成了工作。不过，新的问题又来了，旧电脑又不能接打印机，我们只好录完后再换电脑。

在这繁琐无聊的工作中，最让我精神振奋的就是在整理档案时看着一个个人由稚嫩的面庞成长为或坚毅或沧桑的脸庞，看着他们成长过程中的进步与收获•••想想在若干年后，会不会有人和我一样翻看着这些散发着岁月气息的档案时，对我精彩的人生由衷钦佩?虽然摆在眼前的只是一页页或白或黄的纸，但我依旧希望自己在这些纸上有与众不同的色彩，当然自己要继续奋斗!

实习日记(七)

日期： 8月17日 地点： 中国银行东湖支行 天气： 晴

活动内容及心得体会：

明知道今天只是去行里完成自己实习鉴定，没什么具体的工作，但是还是感觉有一种无形的压力。在刚刚进行的那段时间的感觉又冒出来了。

今天没有工作任务，就不好意思在行里吃早餐了。所以，我们大家都在学校吃好了早点，比以往稍微迟一点出发。一路上，大家都在讨论，今天具体到什么时间撤走最好。貌似，所有的人都希望把自己的实习鉴定盖好章，写好评语就离开行里。我很理解大家归心似箭的心情。但是，从客观上讲，今天还是一个工作日，只不过，我们自己已经放松了对自己的要求，自我提前放假。为了在走之前给行里留下一个好印象，我还是要求大家在各自的部门多呆一会，哪怕是跟自己这一个半月朝夕相处的经理和师傅多聊上几句也好。

刚进行里，我们实习队要撤离的消息不胫而走。大家都上前道别。无论是自己实习中的同事伙伴，还是平时严格要求我们的经理师傅，都对我们的离开表示不舍。我听到的最多的一句话就是，“毕业之后就考中行，进我们行里来帮我们啊”。明知道是一句客套话，但是足以让我在心里产生一股暖意。

第9篇：理财规划心得范文

肥胖太太

Gavin供职于伦敦摩根斯坦利投资行，圣诞节Gavin邀请同事、朋友在家开Party，我有幸在受邀之列。

Party开场，他的四个孩子鱼贯而出，后面跟着一个笑眯眯的胖女人，Gavin过去搂住她的腰：“亲爱的，今天你是Party女王。”

Gavin向众人介绍：“这是我的夫人Alan，她是儿童发展和人类关系协会的“高级研究员。”至此，我才知道Alan是家庭主妇。即便在胖子居多的伦敦，Alan的胖身材也令人咋舌。但Alan说：“Gavin很喜欢躺在我的肚皮上休息，说这让他感觉温暖。”

Gavin端着红酒很幽默地对我们说，“我们有四个孩子，如果像你们这么苗条，Alan抱不动他们，提不起菜篮，还会闪了腰，造成腰肌劳损。”“Alan率真可爱，烟不离口，还有一手好绝活，家里一千平米的花园被她打理得郁郁葱葱。”

“Alan在Youtube上的育儿视频每天吸引上万点击量。她和众人分享三岁女儿Lily穿比基尼的性感；她让大家看到被小儿子Locus气得掉泪的无助。”Gavin生动形象地向我们介绍着太太。

她的真实、脆弱、委屈在他眼里都是可爱的。

Gavin是金融新贵，但他认为Alan作为一个全职太太赚得更多，她不仅是个保姆、幼师、出纳、秘书、市场专员、导购，还是个作家、摄影师、营养师、外交官、音乐老师、理财规划师、心理咨询师。无论哪项工作，按最低标准付报酬，加起来都得年薪百万。

大部分中国男人择偶的首要条件是漂亮。英国男人也不愿意娶个面貌丑陋的人回家，但他们更看重思想的沟通，他们真心欣赏、称赞自己的另一半。如果你问他们找什么样的老婆，他们说自己喜欢就最好。

“疯狂”太太

前几年，杰克娶爱丽斯时，很让我大跌眼镜。按中国人的评价标准，杰克是典型的型男，金发碧眼高个子，帅得让你心慌意乱，身边的爱丽斯则相貌平平，不爱打扮，一件衬衣，一条牛仔裤，头发随意乱扎着，走在街上你不会多望一眼。

杰克昵称爱丽斯为“沙漠里走来的女人”。“你们不了解，她有多令人心动。”这是杰克的口头禅。爱丽斯不爱豪宅名车，也不喜欢把时间浪费在琐碎的家事上，但她有个爱好，喜欢行走冒险，并且经常冒出一些莫明其妙的新鲜主意，常规看来，这是让很多男人受不了的个性，杰克却能甘之如饴。“有了爱丽斯，我的人生不至于那么乏味。结婚八年，杰克说：“爱丽斯就像一个宝藏，总能让我有惊喜。”去年，爱丽斯的主意，去南美旅行时，租了一辆破摩托车，骑到草原深处，两人共度了一夜。“爱丽斯的头发飘起来，你们不知道有多美多酷。”可以想象，那一夜，对杰克来说是多么兴奋和新鲜。一辆破摩托车就成全了他不可多得的满足，这是爱丽斯带来的。

结婚八年纪念日，杰克悄悄给爱丽斯举办了一个别开生面的摄影展：众人看到爱丽斯挺进北极、漂在死海、走进埃及、情迷尼泊尔、漂流亚马逊……

在杰克的介绍中，长相平常的爱丽斯像野花般绽放。她没有品位也没有好脾性不懂香水名车，这又有什么关系？

雀斑太太

邻居金阿姨告知我她要嫁给一家跨国公司的首代，比她小十岁的Thomas，并持K1签证去英国结婚，成了一位老灰姑娘。

三年后利用出差机会，我特意去见金阿姨。豪宅里的金阿姨45岁了，变成了一家Daycare的老师Agel。皮肤比在国内更黑了，雀斑还是那样多，但每一个毛孔闪着健康的光泽。

“我觉得Agel脸上的雀斑很可爱。”她先生Thomas插嘴，“ Agel笑的时候，雀斑像在跳舞。”

看到我惊讶万分，Thomas还兴致勃勃地跟我讨论自己的“审斑”心得：“鼻梁和颧骨上最漂亮。”

Agel会几十道菜，跆拳道五段，能修马桶，Agel成了社区远近闻名的免费“马桶修理员”， Thomas周末时会义务替她背修理包，对她拿着扳手的身姿崇拜得五体投地。

在换个门把手就得掏上百英磅人工费的Thomas看来，她脸上的雀斑都是那么地生动可爱。

不得不承认，英国人喜欢更接近大众的、有缺点和烦恼的人，他们觉得这样的人真实、可爱。