好的理财方法精选(九篇)

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第1篇：好的理财方法范文

关键词：工程；物资；管理；成本；控制；方法

Abstract: in this paper, combined with the engineering practice, emphatically discusses the problems existing in the engineering project material management, and management ways and means. And will be in the process of material management in detail how to reduce costs, ZuoYeDui how each department in the procurement and cost control on the details of each link, and establish mutually beneficial relationship with suppliers, materials of personnel training, information management, etc are discussed one by one.

Keywords: engineering; Goods and materials; Management; Cost; Control; methods.

中图分类号：TU5文献标识码：A文章编号：2095-2104(2013)

前言

随着铁道部与交通部的整合，铁路系统过去高度集权和封闭的格局被打破，一系列重大改革举措将随之而来。对占铁路工程分额较大，长期依赖铁路工程的中铁九局而言将面临许多新的问题。施工任务的承揽、施工组织、施工方式、资产结构、资金运用和经营管理等方面都发生了一系列变化，这也给物资材料的管理带来了许多新的问题。物资材料费占工程造价的60%左右，如何在此方面降耗增效，对于我局工程各项目部而言是一项不可小视的问题。 ,因此在采购订货、物资收验、工程领用、现场盘点等环节中加强管控,合理降低成本,是节约工程总成本,实现项目收益的必要措施。

1.施工企业物资管理存在的问题

⑴物资管理思想观念的落后：目前施工企业项目部的物资管理主导思想还是停留在以往的老观念上，随着社会物流市场的不断开拓与发展，第三方物流企业已有足够能力为施工企业项目物资的相关管理提供可靠和有效地服务从而避免由项目部自身资源局限造成的成本增加。

⑵物资管理操作上重供应轻管理的现象普遍存在，尤其是工期紧张的项目，物资管理更谈不上有序组织和专业化统筹，甚至是不惜成本保证供应。

⑶物资管理的信息化有点滞后，专业的信息化管理还没能真正溶于现在的物资项目管理上，主要是一些物资系统并不实用。

2.加强施工企业项目物资管理的途径与方法

⑴在工程项目成本构成中，物资成本占工程成本的60%以上，如果算上运杂费可能会高于70%，因此，有效地物资管理对于保证施工项目的顺利进行、降低成本和提高经济效益，起着举足轻重的作用。从这个意义上来讲，采取现代的物流管理理念，摈弃陈旧和已经被证明不能提高效益的管理思想和方法势在必行。思想决定高度，现代的技术决定效益，所以首先作为项目管理者和物资管理人员要重视对先进的物资管理理念的接纳与学习，鼓励甚至强制要求采用相关先进的手段和设备来改善落后物资管理现状。

⑵物资管理的量、价双控及过程控制

①全面实行物资集中采购，将落实降低物资耗费措施作为物资管理工作的重中之重。一是定期主要物资采购限价，定期组织项目检查监督考核，严管严控施工过程采购价格。二是重点严抓进料验收数量控制，解决收料数量测量确认过程中的超验现象，降低材料费用。三是通过限价采购和招标采购获取质优价廉的工程材料，重点抓了采购成本严控。四是通过内部挖潜，控量降耗，尽量减少材料支出。五是提升物资管理工作水平，建立了物资管理信息系统，确保生产用料及物资供应。

②从项目物资的前期市场调查到最终施工消耗的各个环节都应当进行有效地控制与管理。物资管理的环节包括物资计划的编制、采购订货、运输组织、库存保管、合理供应、领发、回收等各项管理工作，每一项工作又包含很多具体的管理细节，抓好每一个环节的每一个细节都可以对降低物资管理成本起到很大的作用。

③物资管理部门在日常管理中必须保证和项目其他部门的有效沟通和交流，比如成本预算部门、财务部门、技术部门等，尤其是成本预算部门和财务部门对物资管理可以起到过程监督的作用。比如成本预算部门在与作业队签订劳务分包合同时在合同里必须明确对项目材料超耗使用的处罚问责条里，是由于劳务队伍自身管理问题造成的材料超耗应在计价时按照超耗部分100%的扣回材料款，有的项目部劳务分包合同没有明确这一点，导致对劳务队伍完工或过程计价时扯皮现象时有发生，因而这一部分的材料超耗成本也就只能由项目自身买单。与技术部门的紧密配合和沟通主要体现在优化施工组织设计对材料的耗用与运输的影响上。好的施工组织对分项工程材料组织和工地运输成本的节约起到很重要的作用，尤其是山区材料需要重复倒运几次才能到达用料地点的铁路施工项目。

④对施工作业队的管理：材料最终要由施工作业队领用并消耗，施工队的材料内部管理对项目部的整个材料管理起到至关重要的作用，不管是项目甲供给作业队使用的材料还是合同规定由作业队自身购买的材料，作为项目物资管理部门都必须对其进行监管，这种监管主要体现在对作业队自购材料的最高限价和定额控制以及甲供材料的定额发料；对超耗材料的责任承担以及对作业队树立厉行节约的激励措施和工点场地清洁、现场废旧材料回收管理等问题上。

⑤对分项工程物资消耗的过程控制：过程控制的重要性表现在它能对已经出现的问题在下一次进行补偿和改进从而避免错误的再次发生。项目物资管理是根据施工组织和施工顺序来统筹安排的，作为项目物资管理部门在一个分项工程结束时能及时做出物资消耗表对单一分项工程的用料情况进行统计分析以判断材料的盈亏原因十分必要，这种盈亏分析是接下来的分项工程合理用料的实践依据。

⑥如果说分项工程的核销盈亏分析是“事后诸葛亮”的话，那么在分项工程开始前做好事先计划就是未雨绸缪，在分项工程开始前，作为物资人员，应当根据施工图纸以及工程部门提供的分项工程总体材料计划来进行分项工程的材料定额制定，在实际操作中严格按照定额发料，材料出库严格执行审批签认领料制度，只有事先做到心中有数才能更好地在最终核销时候出现“核平、核盈”，避免材料超耗的发生。

⑶和专业的供应商形成良好稳定的战略合作伙伴关系

就施工企业工程项目用的钢材、水泥以及使用量较大的一些大宗原材料和供应商形成长期稳定的合作共赢关系，建立良好有效的能真正产生效益的供应链伙伴合作关系。实力强大的供应商具备第三方物流企业的一些能力，又由于建筑施工企业所需的物资数量大,质量多,运输成本高,库存占用资金多，建立稳定的共赢关系、合理运用物流管理技术,更加易于降低运输成本和加速材料资金周转，有利于降低工程的间接费用。通过应用这种现代化的供应链管理手段，企业将大大提高外部形象以及内部管理水平，减少无谓消耗，有助于实现工程项目效益的最大化。

⑷加强对物资从业人员的管理与培训

先进和有效的管理源于高素质的人才和专业的队伍，目前施工企业的物资管理人员多半为“半路出家”的非物资管理人员，即便近几年陆续从大中专院校招录了一些物资专业人员，但由于工作时间短，经验有限，还没有完全独立承担大项目物资管理与运作的能力。由于物资人员作为生产辅助人员，在企业的地位居于次要，吸引人才难，较难增强物资管理人员的活力，使得既懂信息技术又懂物资管理，既懂经济金融又懂相关法律的人才严重缺乏。因此加强对物资管理从业人员的系统、专业培训，使其在管理中凭借科学理念作为依据而不是经验判断，这对提高项目物资管理具有至关重要的作用。

⑸加强项目物资的信息化管理

建筑工程现已有很多成熟的计算机辅助设计和管理软件,以供应链管理为手段,实现企业的物料需求计划,可进一步融入企业资源计划。中国中铁工程项目综合管理信息系统中关于物资管理信息系统部分按功能方式组成的各种职能子系统，主要包括标准物资库管理、供应商管理、物资招标管理、价格分析管理、合同管理、计划采购管理、库存管理、质量跟踪管理等。物资管理信息系统的建立，既可利用计算机来取代人工繁琐的事务处理，提高管理效率，又可完成手工难以完成的信息汇总处理，为物资管理及决策提供信息分析及最佳决策方案，使供应工作处于最佳状态。

第2篇：好的理财方法范文

个人理财，是指银行在综合分析客户资产状况、投资目的、个人偏好以及风险承受能力的情况下，运用特定的程序和科学的方法为客户制定具有可操作性，切合实际的消费支出规划，风险管理，现金规划与保险规划等项目。银行提供的个人理财服务可以理解为一种综合性的金融服务。

一、国内个人理财业务发展现状

目前，我国个人金融理财业务虽然还处于起步阶段，但据调查，有75%的居民对于个人金融理财业务有兴趣，42%表示自己需要个人金融理财服务。由此可见，我国多数的居民有通过理财顾问为自己规划理财活动的意愿。近些年，国内的商业银行通过持续的研究和探索，已经切实的认识到了推出个人金融理财业务的重要性和必要性，各家银行也已经将该业务作为竞争优质客户和开发新的经济效益增长点的重要手段。

1.个人理财产品的种类不断丰富

近些年作为银行理财业务主要组成部分的个人理财产品，其发展规模异常迅猛。个人理财产品也逐步由单一的固定收益型向高收益高风险型转变，一般可分为：证券类个人理财产品，QDII理财产品，结构性人民币理财产品，这些产品更好的结合了市场的需求。

2.个人理财产品的销售规模增长迅速

2009年，各中、外资银行业金融机构本外币理财产品合计销售总额达12100亿元，比上年同期增加4144亿元，增长102.4%。2011年第一季度，各中、外资银行业金融机构理财产品销售额达到19100亿元。

3.个人理财业务的外部监管环境不断细化

《金融机构衍生产品交易管理办法》、《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》、《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》等规章制度的陆续出台，从产品营销、开发设计、信息披露、风险揭示等方面确保了个人理财业务持续健康发展。

二、制约个人理财业务发展的瓶颈

1.个人理财业务存在风险管控问题

与其他的投资项目一样，个人金融理财业务项目在寻求高收益的过程中也必然面临存在高风险因素的问题，而这些风险因素也有一定的表现方式以及特征，同时在这些风险因素之间也并非绝对的独立，而是又有着一定的相互联系，这是由银行个人理财业务在方法、策略以及内容等方面的诸多因素所决定的。

个人金融理财业务的管控风险存在于三个方面：第一是理财产品的开发设计方面。因为个人理财业务的设计通常都是根据消费者的需要来选择相应的金融产品的不同组合，这种产品的组合过程就相当于银行金融理财产品创新升级的过程。但是，当前的我国银行业金融理财产品的组合过程却常常目光短浅，容易出现盲目照搬的情况，这种情况就使得个人理财产品在开发阶段就由于产品的同质性产生了投资风险，并且也会因为侵犯其他银行金融理财产品的专利权，而产生法律风险。第二是理财产品的投资顾问方面。在理财产品的销售过程中，理财产品要实现良好的销售情况需要银行在对已有客户进行市场细分的情况下进行，这就需要银行能够全面掌握目标客户的资料，从而获得良好的市场份额，但是目前商业银行往往在没有全面了解客户的情况下急于向客户销售金融产品，这就容易产生相应的经营风险、信用风险及法律风险。第三是个人理财产品的市场营销方面。个人理财产品的产生是能够针对不同的客户使其资产增值并达到增值的最大化，但是目前银行却因为急于完成短期目标从而没有真正全面为顾客着想，这样就容易发生因为销售不当给银行带来的规范性及法律风险。

2.理财专业化水平不足问题

个人理财业务属于技术性及知识性很强的综合性业务，因此对理财从业人员的要求十分高，不仅要求从业人员具有相当丰富的专业理财知识及熟练地理财技能，还需要掌握市场营销及法律等方面的相关金融业务知识，并且还要具备较强的组织协调能力、公关能力及人际交往能力。但是目前来看，符合以上标准的高素质理财人员严重不足。

在国外的银行业，银行要求专业的理财咨询师全面了解客户的有关资料并取得客户的信任，并具备通过与客户的交流来了解客户的真正需求，从而在基金、证券、客户信贷业务、保险及银行存款等其他金融业务上为客户提供最好的方案，并对所设计方案的实施进行跟踪并及时进行反馈，从而满足客户的财务需求。与国外相比，国内的理财顾问大多不是十分专业，很多都是有储蓄所员工或其他部门人员转变成理财经理，所需要的知识储备不是十分全面，也不可能为客户提供很好的理财咨询。虽然最近几年很多的理财经理通过努力通过了AFP/CFP资格认证考试，但是也仅仅是具备基本的常识性的理财知识，知识储备及对所掌握知识的运用相对国外专业的理财人员还有一定的差距。因此，如何选拔及培养高素质的理财经理来为客户提供有价值的资产增值服务，成为发展理财业务过程中以及亟需解决的问题。

三、个人理财业务问题的主要对策

1.建立全面的风险管理策略

面对目前存在的诸多制约因素和问题，个人理财业务风险管理急需进行创新，以建立适当的、科学的理财业务风险管理方式。建立一个完善的个人金融理财风险管理体系，需要整体的金融体制和经济体制共同进步来创造出良好的金融投资环境。因此不但要防范市场风险、信用风险、法律风险和操作风险，还要加强对由于银行的原因产生的风险进行防范；不仅需要建立规范的风险管理制度，以此来提高自身风险防范能力，还需要外部宏观金融环境的进一步完善。依照国外发达国家和地区的先进经验，对个人金融理财风险进行防范。

第3篇：好的理财方法范文

关键词：第三方理财机构 法律监管原则 监管措施

自诺亚财富在纽约交易所成功上市后，第三方理财机构开始闯进更多人的视野。据银行业监管部门统计，仅在北京，各类第三方财富管理公司就不少于300家。第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，香港地区在10余年前起步，而中国大陆则还处在起步阶段。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，英国大约为55%，澳大利亚大约为50%，中国香港大约占30%。目前我国第三方财富管理机构占比仅为1%。然而，我国高净值人士数量急剧增加，理财需求也日趋强烈。可见，国内的第三方理财市场具有非常大的发展潜力。这也是各种资本聚集在第三方理财市场的原因。

一、中外第三方理财机构特点之比较

目前我国第三理财机构可粗略分为三个类型：诺亚类和展恒类及恒天类。分类依据是三者的产品结构有着明显的区别。诺亚财富产品结构中 PE要占到60%以上，固定收益信托类大概30%，阳光私募10%左右。展恒理财为客户配置的主要产品是公募基金和阳光私募基金。脱胎于中融信托北京第一财富中心的恒天财富，则是“信托系”的代表，其公然宣称主要专注做信托理财产品。但总体而言，我国80%以上的第三方理财机构推介的产品是信托。其原因主要是信托产品销售风控措施较为严格、客户接受度较高。

然而，如果我们把第三方理财机构进行具体的中外对比，可发现有如下不同：

第一、我国第三方非纯粹第三方，反而类似金融中介机构。这主要是因为我国第三理财机构还处于艰难的成长期中，业务、市场、品牌、口碑等都是百废具兴，第三方为了生存只好在各大金融机构如银行、信托、证券等夹缝中求生存与发展。

第二、营利模式不相同。境外，向客户和机构收费并行；我国，主要是向是金融机构的佣金，向客户收费还“不太现实”， 也无法收取咨询费和会费。所以从“营销服务”模式，转向“私人理财管家”模式是中国第三方理想之路。

第三、市场经济法治化程度不同，影响中外第三方理财机构的不同发展与监管效果。境外的市场经济法律法规相对发达，这种较高程度的法治化有利于监管。

第四、理财观念也有较大的差异。境外较成熟，国内较保守。成熟的理财观念使人培育着良好的权利意识，也能投资理财显得更为理性与理智。

第五、法律完善程度也不太均衡。境外如美澳都有较系统完备的法律规制方法，国内却几乎为零。这种法律法规的欠缺既不利于第三方理财的监察管理，也不利于其稳健发展。

针对上述不同，在对第三方理财机构进行监管时需注意以下相关的监管原则与监管措施，才能使我国第三方理财机构健康茁壮成长。

二、我国第三方理财机构的法律监管原则

1、法治原则

法治原则是市场经济的内在要求，也是依法治国的精神所在。在对第三方理财机构监管中，需要有明确的法律法规来界定第三方理财机构的性质、模式、监管机构、业务范围、行业规章、法律责任等。而现在的问题正是我国第三方理财机构立法监管上缺失。对此，我国可充分借鉴境外一些第三方理财监管经验成熟的国家，如美国、澳大利亚等，适度与谨慎移植，加快构建我国第三理财机构的法律监管系统，从而促进其稳健合规的发展。

2、扶持原则

鉴于第三方理财市场的巨大的发展潜力，精英阶层随着财富的逐渐积累有着强烈的理财愿望，我国面对这一新兴的行业，要本着与人为本，建立和谐社会的原则对第三方理财进行政策上的扶持，以便使这新生儿能在国家政策与法律的扶持下稳步前行，沐浴在改革开放与市场经济的阳光之下。

3、引导原则

由于第三方理财有着巨大的利益诱惑，致使这一新生行业野蛮生长，无序竞争。这就得依靠国家在政策扶持中进行正确引导，才有利于第三方的正确繁荣与发展。比如，中国证监会在2010年10月推出了投资顾问制度，虽然基于简单荐股模式的狭义型投资顾问也在2011年市场的寒潮中遭遇了初推期的尴尬，但这毕竟是种有益的行业资格引导，有利于金融行业的发展。

4、公平原则

众所周知，银行、证券、保险、信托并称现代金融行业四大支柱。这些金融行业分别由银监会、证监会、保监会监管。而发展迅猛的第三理财却处境尴尬，一方面地位不明，至少目前还不是金融行业；另一方面也暂无人监管，这种放羊式的自由，其实使第三方理财机构游离在制度之外，一旦出事，则整个行业因为没有规范而面临重新洗牌的危险，这种不公平的地位和不明朗的未来，无疑给这一行业蒙上阴影，从某种意义上制约了它的发展。

三、我国第三方理财机构的法律监管措施

针对缺失监管的第三方，我们应在坚持法治、公平、引导、扶持等原则，合理构建与主动创新。具体而言，监管措施主要有：行业准入制度；职业准入制度；风险控制制度；探寻技术支持制度，他律与自律相结合制度等。

1、行业准入制度

目前第三方理财机构销售的产品涵盖信托、阳光私募基金、PE产品，未来还有公募基金。这几个产品分别由银监会、发改委以及证监会监管。最可行的模式是每个销售牌照都拿一个，然后由三方的共同监管。但是这如九龙治水，监管成本也会非常高。可行有效的方法是建立第三理财机构的行业准入制度，规定相关的行业性质、业务范围、资金要求、监管内容、法律责任等。对符合行业准入制度的机构发放营业牌照，并通过年检及考核的方法对其时行跟踪鉴定与监管，优胜劣汰，从而保证第三方理财机构的品牌性与认证性。

在发牌照时有两种方式。一是分类式，二是综合式。分类式是指第三方理财机构销售不同的产品，就由相关的鉴管部门发给相关的销售牌照。发行信托产品，必须要有信托牌照。目前的基金销售和保险销售都有专门的资格认证。二是由有权机构发给第三方理财机构综合的能销售市场上应有的产品的牌照。这一设想有一定难度，譬如：在我国分业经营分业监管的监管模式下，由谁牵头作为有权机构使行颁发牌照就目前的形势而言暂时不得而知。

在第三方支付牌照正式发放之后，笔者希望尽快明确第三理财机构的性质：是不是金融机构？如何对第三方理财机构进行定性定位是当前亟需解决的首要问题。

2、职业准入制度

如同要获得律师证才能从事法律职业一样，我国需要规范第三方理财机构的从业人员资格，规范理财规划师的认证体系，提升理财人员的专业素养。

第一、要制定第三理财从业人员的职业标准。投资理财需要综合性的素质与能力才能真正做好高端客户的财富管家。首先，理财顾问应具备一定的专业资质。如良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。其次，理财顾问应具有理财资格或水平证书，比如CFP（注册金融规划师）、RFC（注册财务顾问）、RFP（注册财务规划师）等。最后，能否制定好的理财规划的方案。好的方案的评介标准总体原则是为客户谋求投资理财利益的最大化，理财方案风险可控度是否合理。

第二、要重视理财人才培养。美国的理财队伍大多是经验丰富、信用优良、有金融或法律从业经历成功人士，而我国合格优秀的理财人员很是缺乏。这需要我们加强理财人才的培养，尽快建立一支职业道德高，业务能力强的专业理财队伍。与此同时，高素质的执法监管人才的培育也是不能忽视的问题。

3、风险控制制度

第三方理财存在着不同的风险。可借鉴其他金融法律法规，强调第三方理财在法律责任、社会责任、经济责任等风险防范与控制。具体可在第三方理财机构的资本要求、产品风控、责任认定、法律途径等方面进行相关的风控制度的明确与落实。也可借鉴其他金融行业进行风险控制较成功的制度，例如信托公司在发行信托理财产品前进行的各种风控措施与要求都可合理地适用于第三理财机构的风险控制制度建设。

4、技术支持制度

应研发及完善第三方支付平台。尽管可能作用不会很大，但从长远看，第三方支付平台确实为第三方销售的发展提供了一个物理支持，将来第三方机构销售可能就不再会出现开车带客户去银行买基金的现象了。无论是第三方支付的获批还是更多的第三方销售机构面世，都为改变理财销售市场所迫切需要的。证监会在发展基金第三方销售业务上一直持鼓励态度，民生银行与汇付天下以及天相投顾的合作都是在其鼓励之下。

5、行业自律制度

应尽快成立行业自律组织——第三方理财机构协会。一个行业除了需求国家法律法规的引导与监管外，自己形成一种自律的组织也显得极为重要，因为这种行业自律组织能充分调动集体的主动性与积极性，能形成良好的职业行规与职业道德。如同律师有律师协会一样，第三方理财机构也应成立相关的行业自律组织，诸如第三方理财机构协会等，名称并不重要，重要是建立相应的协会规章，督促行业内的公司企业及从业人员能共同遵守，共同进步，共同发展。

四、我国第三理财机构监管应注意的几个问题

众所周知，法律的有效实施要依赖许多法律外的东西，因为“徒法不足以自行”。为了更好对第三方理财机构进行监管，我们还应注重从经济、文化、政策等方面进行综合考量，综合治理，才能取得良好的法律监管效果。

1、培育健全的法治市场经济

纵观境外第三方理财机构较为成熟的法律监管经验，我们会发现这些国家或地区都是市场经济较为发达，而且社会信用体系相对完善。正是这种健全的市场经济滋生了理财机构的健康成长。良好的市场经济孕育着相关的法律法规制度的建立与完善。反观作为建设中国特点的社会主义的我国的当今国情，如果要从经济的考量第三方理财机构的法律监管，我们应重视信用体系的创建，在从事工商活动时要时时落实诚实信用原则，把相关的经济活动纳入法制的正确轨道上，所以培育健全的法治化市场经济势在必行，好在我国已在路上，假以时日，我们有理由看到这是一个富有希望的锦绣前程。

2、重视培养理性的理财观念

法律是文化的一种，而理财主要是经济行为。这两者看似关系不大，其实两者有着千丝万缕的关联。境外第三方理财机构的蓬勃发展的一个原因是这些国家或地区有着正确的理财观念。特别是信托法原理在这些国家或地区有着重要的影响，人们会相信独立理财机构的理财规划或资产配置建议有利他们财产的保值增值，加上出于避税等原因，极大的刺激了理财机构的兴盛与发展。而中国素来有藏富丰富的文化传统，没有像西方有着要财富管家的习惯，加上社会诚信体系的缺位，诸多高净值精英人士无法真正做信托法上所说的“正信任而托付”进行理财行为。这种传统文化无疑在某种程度上制约着我国第三理财机构的发展，当然也不利于对这些理财公司的监管。

3、发挥政策的积极导向作用

从长远的角度看，一种制度的良好建立与实施，国家政策的扶持与引导是必需的。很难想象，如果没有国家政府的支持，美国等国家或地区的第三方理财机构不可能发展如此蓬勃兴旺。第三方理财机构相对于银行、券商来说，还处于弱势，而且实力强者不多。我国现如今正在建设法治国家与和谐社会，为人民服务是法治政府的根本要求，当我们把“国家依法保护公民的合法私人财产”庄严地写入宪法后，现对我国高净值的财富人越来越多的资产配置及理财规划，第三方理财机构如雨后春笋般适时而起时，我国政府应顺应民意，本着藏富于民，以人为本的原则，对这类机构进行政策上的扶持与引导，从而使第三方理财机构这个野蛮生长的新生物能在国家与政府的正确的扶持与引导下走上规范的可持续发展之路，从而有利于我国经济金融稳健茁壮的成长。

五、结语

第三方理财公司稳健发展需要内外两方面支持。首先、第三方理财机构自身需要加强管理资金的安全性和品牌影响力、重视专业人才的培养、强化理财师的职业道德教育，建立诚信体系信誉、从而扩大客户规模提升业绩和服务。更重要的是，在宏观管理方面，尽早弥补第三方理财相关的法律法规以及行业管理政策的空白。缺乏行业执业标准、囿于国内金融分业经营的模式、没有法律法规的监督与管理，势必会影响我国经济金融市场的迅速成长。因此，尽快把我国第三理财机构纳入法治轨道促其安稳发展已迫在眉睫。当务之急就是及时落实我国第三方理财机构的法律监管原则与相关的鉴管措施。

可以预见，未来的第三方理财市场定是海阔天空大有可为的市场，谁能满足客户的需求，谁就能在这个日益发展的大市场中分得一块蛋糕。而健全完善的法律监管无疑会使分蛋糕过程更加公正公开，力求结果公平。

参考文献：

[1] 张文显主编，法理学[M].北京：高等教育出版社，北京大学出版社，2007.

[2] 王喜荣，李丽荣. 我国第三方理财发展探讨[J]. 金融会计，2008（1）.

[3] 郑文.第三方理财企业的核心竞争能力探析[J].湖北广播电视大学学报，2009 （10 ）.

第4篇：好的理财方法范文

关键词：商业银行；个人理财业务发展；制约因素

随着近年来我国银行业发展的不断壮大，银行之间的竞争也是越来越激烈。我国商业银行如何在竞争中寻求新的发展机遇，无疑发展个人理财业务具有广阔的市场前景，进而个人理财业务也成为一个具有竞争力的新事物。但从目前我国商业银行在个人理财业务的办理情况来看，还存在着很大局限性，与发达国家的个人理财业务相比还存在着很大的差距。

一、制约商业银行个人理财发展的主要因素

（一）开展理财业务的目的不明确

在我国，商业银行开展理财业务的目的主要是吸引客户，增加储蓄及负债业务，这种不合理的发展目标在不同的商业银行表现为不同的方式。部分中小型商业银行为了扩大商场份额，往往通过提高产品的收益来达到吸引顾客的目的，过高的收益率就会使银行应得的收益受到损害，不利于银行的整体发展。而一些大银行因为拥有中小商业银行所有没有优势，不担心银行客户的流失和减少，对理财业务不重视。而银行这些不正确的举措也造成了客户对理财的错误理解，这样客户只是以哪家银行理财业务带来的收益高，就去哪家进行业务办理。这些错误的做法或认识倾向将会不利于我国个人理财市场的健康发展。我们要树立正确的理财目标：通过帮助客户理财，获取中间业务收入。

（二）开展理财业务的方法不恰当

理财，应该是在充分了解客户有关理财的各项信息的基础上，根据客户的特点，为客户做出最适合的理财方案。但是我国商业银行目前往往只是根据客户存款余额数量的多少，为了完成业务指标，不管客户是否有意愿买理财产品，就对客户进行推销，这种方法虽然在一定程度上也会刺激理财业务的发展，但并不是长久之计。因为在不尊重客户的意愿时，就将银行的思想生搬硬套在个人理财业务上，只会使客户感到反感，从而不利于理财业务的长远发展。

（三）理财业务发展缺乏强有力的后盾

理财业务的发展离不开产品、技术和人的支持，只有为顾客提供多种理财产品，才会吸引顾客的注意，才能够提高个人理财业务。但是由于我国金融市场信息比较封闭，商业银行获得市场有效金融信息比较困难，就很难在理财业务上有所创新和发展，理财产品种类较少，且理财产品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，导致了理财业务发展贫乏。而在技术上，我国商业银行所使用的信息管理系统对理财业务发展所需还远远不够，大部分商业银行对客户的信息管理还停留在手工编织阶段，对于客户的信息往往记载比较简单，对于客户理财方面需汇总的信息还是一片空白。另外，我国商业银行在个人理财业务上缺乏专业的理财工作者，大部分的从业人员对理财只有片面的了解，比如在推销时，本来很好的理财项目由于对其不了解而致使介绍不完整，对客户没有足够的吸引力，而使理财业务水平低下。

二、商业银行发展个人理财的重要举措

（一）为理财业务发展制定一个明确的目标

因为商业银行不能将理财业务发展作为增加储蓄业务的手段，而应该以帮助客户正确理财，获得中间业务收入来促进个人理财业务的发展。因此，在银行的整个实际业务考核上，要合理的调整理财与储蓄存款的考核方式。目前，我国商业银行的业绩主要是以存贷款作为银行考核的重要指标，而对于理财不作为考核的内容，间接的将两种考核方式分开，由于理财是以储户余额的多少来决定是否有必要投资这项业务的，而两者的分开，阻碍了理财业务的发展。为了解决这个问题，商业银行可以通过调整考核机制，将理财业务纳入到考核指标当中，实现理财和存款的联动，促进理财业务的发展。

（二）建立个人理财业务的组织体系

尽管我国部分商业银行近些年来也在主动学习国外个人理财业务的先进成果，并主动积极地做出研究和探讨试图找出符合我国商业银行个人理财业务的发展之路，但是还没有形成一个比较完善的组织体系，导致发展步调不统一，发展不平衡的现象出现。那么就需要商业银行统筹发展目标，建立一个合理、科学的理财体系。可以在总行建立理财业务研发中心，负责对理财产品的分析和研发，而分行则负责寻找理财客户来源，促进理财产品销售。

（三）妥善保存客户信息

客户资源是促进商业银行发展的最重要因素之一。管理好客户的信息，才能够了解理财市场的动态，客户对理财产品的喜好，哪一款理财产品可以作为本行的主打产品等方面的问题。由于我国国内还比较缺乏客户信息管理系统的使用，因此我们要根据商业银行的实际情况，采用合适的方法记载客户的信息，力求做到详细，明确，清楚，要加强与客户之间的大沟通联系，及时更新客户的有关信息，把理财方面的最新动态传播出去，方便商业银行在理财上发展。

三、结语

在当前，我国商业银行如何在千变万化的金融市场中抓住机遇，获得新的发展，个人理财是一个很好的发展项目。在个人理财业务的发展上，商业银行要针对自身的实际情况，制作出符合自身发展的理财方案，从而提升理财服务能力，促进银行整体的运行机制，提高经济效益。

参考文献：

[1]吴世亮.制约中国商业银行个人理财业务发展的十大因素[J]，首都经济贸易大学学报，2008（5）：23-26.

第5篇：好的理财方法范文

梦圆新居　初识交银理财锦囊

俗话说“你不理财，财不理你”。可是真想要理财，该从何入手呢?就拿要买房子这事来说，如果能有专业的理财师把买房前前后后要考虑的理财问题和解决方法一起告诉我，岂不是最省心省力?

我把这个想法告诉了女朋友，她得意洋洋地拿出了一张交银理财卡在我眼前晃了晃，随后带着我跟一位交银理财的客户经理碰了面。在了解了我们的情况和需求之后，他很快给我们的财务状况做出评估和分析，向我们推荐了“梦圆新居理财锦囊”，为我们选择推荐了―套完整的理财计划。

就这样，在理财方案的“保驾护航”之下，我们顺利买到了称心的房子，为建立幸福的小家迈出了踏踏实实的第一步。

喜结良缘　了解交银理财锦囊

有了房子，我们的婚姻大事自然而然被提上日程。我们再次来到交通银行，寻求客户经理的建议。客户经理分析了我们的情况，向我们推荐了“喜结良缘理财锦囊”，选择了成长性比较好的基金和分红型的保险。最后，在客户经理的建议下，我俩在预留出结婚花费的基础上，另外还选择了“得利宝”七彩系列中的一款理财产品。

经过这次“亲密接触”，我进一步感受到理财锦囊根据人生大事定制理财方案的魅力，让自己变成掌握了很多的理财知识和技巧的“理财族”。

喜孕新生　信赖交银理财锦囊

我和妻子了解到交银理财锦囊有系列产品，在新婚后不久，我们就酝酿起了“造人计划”，为了让宝宝出生后有个更好的财富保障，我们再次去交通银行咨询这方面的理财问题。

第6篇：好的理财方法范文

莫燕濠

假如我有零花钱，该怎样花呢?当然要节省一点啦，否则就超支了。所以，我为自己定了一个“理财计划”：

1，首先肯定不能亏待自己。我要拿20％的MONEY去麦当劳大吃一顿!薯条，鸡腿汉堡，麦乐鸡，可乐，想起来都“口水直流三千尺”呀。

2，我可是一个超爱看书的“书呆子”，书肯定不能少。儿童文学书，科技教育书，文化哲理书，幻想童话书，冒险故事书都要去书店大扫一把，才能满足我。这应该只要30％的零花钱吧!

3，有很多事情会来得突然，所以不得不准备资金后盾。我准备把35％的钞票存入银行，以备急时之用。

4，剩下的15％，可以先拿出10％，买一些小礼物或食物送给外公外婆，再给一点“嘴上的奖励”嘛。

5，剩下的5％，拿来干什么好呢?既有吃的看的，又有后备，赠礼的，恩……对了身上不带点人民币怎么行呢?坐车，打电话，路边买急需品，可都得用钱。

这就是我的理财计划。各位有什么高招，也来教教我吧。

我的理财诀窍

伍丽娴

理财?妈妈根本就没有给过我一分零花钱，怎样理财啊?感觉好难啊!

虽然我没有零花钱，但是我也有小诀窍哦!想不想听啊?

诀窍一：嘴巴甜一点，考试分数高一点。

最近，我数学小考有一个一百分。嘿嘿，反正妈妈说了，测验或单元考，九十五分以上，十元，一百分，五十元。我立刻拿着卷子，跑到妈妈那儿。

“妈妈，我最近考了一百分。”我故意顿了一下。

“你说的‘奖学金’算不算啊?”我有点恐慌地问妈妈。

“哦，我有说过吗?”妈妈慢悠悠地说，好像装作不知道一样。

“妈妈，我给你捶背。”我马上换上一副讨好的笑容。

捶完背，我的两只手都酸死了，妈妈这才给了我一张五十元。看来讨好不容易啊!

诀窍二：炒股票。

上个星期，外婆又给了我两百元。怎样才能将这钱翻一倍呢?对了，炒股票。

我让我妈妈帮我选了几只黑马股票，将我所有的钱都投了进去。不出几天，那几只黑马股票涨了一倍。我急忙把这几只股票抛掉。哇!净赚了几千元耶。

这也是一个好选择。但是“投资有风险，入市需谨慎。”这是我对你的忠告。

诀窍三：卖废品。

我把家里喝完的牛奶盒，不要的废纸、报纸、书等等，集中起来放在阳台的一角，等积到一定的数量时，便把它们给卖了。

卖废品的钱，我用来买文具，但也不能乱买，要买实用的。

我的妈妈带我买东西时，经常叫我看价格，也叫我要“货比三家”，这也是一种诀窍哦!

除了卖废品的钱用来买文具，其他外婆给我的钱、考试得来的钱、做家务赚的钱、压岁钱……一律存进银行，当做是读大学的费用，现在我拥有了自己的银行卡。

我现在明白了，不一定要有钱，才叫做理财。我这样也叫做理财。

我是这样理财的

孔雪羚

理财，一个深刻的词。对于理财，我有许多办法，给你介绍一下吧。

方法一：写流水账

哈哈，这是我从爷爷那里偷来的秘方。他说这样可以回顾一下每个月的开支，方便查看。我家的流水账有四本：爸爸、妈妈、奶奶和我。尽管我不经常花自己的零用钱，但还是用一个小本子记下每次的支出，久而久之，这就成了我理财的一个小方法。

方法二：卖废品

也许说得夸张了点，其实我是把喝完的易拉罐，塑料瓶，旧报纸集中放置，达到一定数量后卖掉。我总喜欢把钱都放在一个小盒子里，有五毛的，一块的，五块的……没过多久，就堆满了一大盒。这个理财方法使我更节约了，我的压岁钱也慢慢增加，真是一举两得!

方法三：学会分配和挣钱

按理说，每到新年我都会有一笔意外收获――压岁钱。我可高兴了，但问题又来了，怎样分配呢?我列了个表：首先计划学习用品费用，再计算自己非常想要的东西……最后按分配实行。可是没过多久，钱不够用了，我就会想到挣。比如扫地，擦玻璃……等等。这种方法杜绝我乱花钱。

现在我已经很会理财了，这可是练出来的。你呢?

我是这样理财的

冯晨晨

大人总是说，小孩子是衣来伸手饭来张口，其实我们小孩子也是“理财大师”哟!

理财也是件容易的事。

小时候，爸爸妈妈总会给我一点“小费”。我可不像其他孩子那样，用这些钱来买玩具，而是一点儿一点儿地存起来。我把这些钱放在一个月饼盒里。慢慢地，这些钱越来越多。从一元，二元，三元……一直存到十元，再从十元存到二十元，三十元……

月饼盒里的钱可不是乱放的哟!月饼盒里有两个格子。我把硬币和纸币分别放在两个格子里。还把一角硬币，五角硬币，一元硬币……给分开来。每五块硬币为一打。当然，也要把纸币给分一分啦!我把纸币的一元为一打，五元为一打，十元为一打……再把这些钱的面值从高到低给分一分。最大的面值在月饼盒的最底下，最小的则在最上面。这样依次分类。

我每月都要把月饼盒里的钱给数一数，看看存的钱是不是越来越多了?每个月花了多少，存了多少……我把这些信息写在一张纸上，并且把这张纸放在月饼盒里。这样更有利于每月的结算。

我还准备了一个小本子。其实这个本子是个账本。上面记录着我每天花了多少钱?买了什么东西?这个东西值多少钱?例如：9月13日，共花2元，买了一支圆珠笔，2元一支……

这就是我的账本。

在春节的时候，我会拿到很多压岁钱。每次我都要把这些压岁钱给算一算，看看一共有多少钱，然后让爸爸帮我开个存折。每年我都把压岁钱存在里面。现在，里面已经有很多钱了。

我的理财名言是：“有条不紊的理财方式，是最好的理财方式。”理性的理财，使我拥有了一个“小金库”。我就是这样理财的，你呢?

我是这样理财的

谢嘉润

理财?天天花钱，天天吃大餐?那样你家绝对会破产。而我这个“理财专家”就有一套理财方案。

方案一：虽然孩子的零用钱极少，但我们也可以想方设法地去攒钱，虽然不会攒太多，但总比只有一点点好，帮爸爸妈妈做家务，考试考个好成绩，帮爸爸妈妈做饭……我不信我们得不到money。

方案二：既然说了攒钱的方法，那也得节约啊，不要买一个东西，成千上万的购买它，那你得干多少活呀?也必须安排好每天的用钱量，一天用几百块，你们家难道不会穷?最好不要每天都花钱，遇到小偷就不说了，那你也得心疼父母啊，父母用汗水和努力攒来的钱给了你，你却一下子就用光了，你对得起父母吗?

方案三：不要买那么多玩具，也不要买那么多零食和学习用具，这些东西只买一些就足够了：玩具过时了，又得当家里的垃圾了!零食吃完后，你可能会肚子痛，要是那样，多不值啊!学习用品如果买太多，就会没时间用，

难道你一天用一支笔?所以我提醒大家，不要过度的买一类东西，那样你绝对会后悔的!

理财，理财，最重要的就是理了，希望谁都不要发神经似地用钱，那样可是不好的，难道你们想你们家从富人变成穷人吗?

我是这样理财的

佘佳臻

“哎呀呀，你看看你，这个月的零用钱还剩下多少……”不用问，绝对是老妈的狮吼功又发作了，这样的场景在我家差不多每个星期都会上演。唉，谁让我爱花钱呢，你知道我的外号吗? “花钱鸟”!所以我就整理出了一套完善的理财方案。

方案一：杀价

身为消费者，当然有杀价的权力啦，能够少一分是一分，反正就是自己杀得开心，钱包也不会大出血。呵呵，嘴角弯弯。可也有人喜有人悲，只见商店老板在旁抱着自己的商品流泪啊，“天杀的，55555我的东西……”还好，快溜!

方案二：向老爸要钱

不知道大家有没有这种经历，一般爸爸比较豪爽，而且不会念念叨叨的，身为爸爸，一般不会管那么多，但是有一点要注意，不能太频繁，不然会起怀疑的哦。爸爸的大男子主义都在作祟啦。

其实有很多的办法，每个人都自己的理财方法，如果我有充足的钱财，我会旅游天际，与小鸟一起翱翔，看看世界的风光……我会找到那份快乐的真谛。

祝大家理财愉快，实现自己的梦想!

合理的理财，不仅能享受生活，还不会为生活而烦心，如果你存在不会理财这样的问题，那就来看看我的文章吧。

我的理财方法

范运康

说到用钱，嘿嘿，那可是我最拿手的哦，无论钱的数量大小，我总能合理的分配，所以，我在暗地给自己取了个理财外号――“理财小子”。

每当客人在新年里来拜访我们时，我会第一个冲出去给客人开门，然后彬彬有礼地叫一声：“叔叔(阿姨)好!”这可是有代价地哦――比别人先获得红包，怎么样?这招不错吧?我得到钱后，使用就看我的啦!

首先，我把其中的10％存进我的“私人小金库”里，随着时间的推移，存折里的钱便会日益增加，到那时，我就可以成为家里的大富翁啦!想到这里，我的心里变得美滋滋的，嘴巴早已弯成了一轮月牙，这可不是白日做梦，聚沙成塔吗!

接着，我把其中的30％用来买文具，要买合适的，不能乱买，要合理分配好钱，这样才是两全其美吗。

然后，我把50％的钱投入到书的海洋里。认识我的人都知道，我可是一个名副其实的“书虫”，在下课时，在家里，在大街上，我的手里总要捧着一本书，只要一有空闲的时间，我差不多都会用来读书，俗话说得好：“一日无书，百事荒芜”啊。

当零花钱在我的完美的分配计划下，光荣地完成“使命”后，剩下的10％的“资产”自动就转入到念大学账户里，我的压岁钱便光荣地完成了“任务”，看来要想再次展开理财身手的话，还要苦等一年啊!

我是这样理财的

李易明

如果我告诉你我会理财，你可能会想：理财?一个小孩子怎么可能理财?理财是大人的事，哪能让小孩子做?万一出了问题怎么办?但我并不这么认为，因为我也会理财。

主题：存储积蓄，为了梦想

我的梦想有两个。一是当一个刑事警察。二是当上警察后买一辆叫做“甲壳虫”的车。我的家人不认同我做刑事警察，因为他们认为这是一个相当危险的职业。他们知道我很想买辆“甲壳虫”，所以老是对我说：“甲壳虫可贵呢，你以为警察工资很高吗?我怕你三年不吃不穿都买不起!你想想，当个老总多好。又不危险，工资又高……”老妈还在喋喋不休地讲当老总这个好，那个好。不过我的心思根本不在这些话上。我在想一个两全其美的好办法。我整整想了两天，终于想出一个好办法：我从现在就开始积蓄，我就不信从现在积到我工作的时候，再加上我那时的工资还不够!

1，节约，节约，再节约。

在我没有想到这个储存积蓄的办法之前(也就是我八岁之前)，我花钱可谓是“大手大脚”的。五十块钱，两天就花光了!我妈就把我比做“吃钱机”(何况，我自己都觉得这个比喻是那么生动)。不过，有了这个存储积蓄的想法之后，我就想：节约，节约，再节约!所以我就立下了“二不，二要”的规定。不吃零食，不喝饮料。要吃米饭，要喝汤(外加一条：不去上公厕，因为要交钱。如果要上就以冲刺速度跑回家里上)。

第7篇：好的理财方法范文

近年来，随着GDP的快速增长，我国居民人均资产存量明显增大，居民的理财需求日趋扩张。但我国目前的金融理财市场发展滞后，理财产品不多、理财渠道与手段单一，投资模式基本都是靠朋友介绍，甚少有专业的理财团队为其量身定制并实施理财计划。现今，客户信托、股票、债券、保险等理财产品却只在乎收益率，不懂得去思考自己的财务结构到底怎样才是最佳组合，在这样的最佳组合中，需要的是什么样的产品?在这样的现状下，中国的第三方理财机构应运而生了。

第三方理财机构就是指独立的、介于终端客户和众多投资理财产品提供商之间的、为广大客户提供金融产品销售和投资理财咨询的机构。现在理财市场的产品主要有：债权类信托产品，IPO的产品，投资基金，保险、外汇等。从安全角度来说，由于股市的行情不好致使大量资金涌入信托，使今天的中国信托行业非常发达。但是客户投资需求的安全度和收益率都是因人而异的，我们要懂得根据客户的分类为客户提供相应的产品，不能用一种产品、一种服务模式来让所有客户都满意。

现今中国有三种不同类型的第三方理财机构做得不错，代表中国当前理财业的三种模式，他们分别是：恒天财富、诺亚财富、。

恒天财富主要是理财产品销售，卖产品给客户，它是一个产品的渠道商，我认为他的盈利模式为卖信托产品收取的佣金。

诺亚财富的公司定位是为客户提供高端的全方位的理财服务。通过理财师与客户一对一的服务模式实现精准的客户服务，站在客户的角度，使客户得到全方位的资产增值管理服务。但由于中国的一些制度在税务、法制上不健全，使这一类高净资产个人客户(可投资资产超过300万元，排除主要住宅)很少，使理财服务成为少数人的专利。

做得不错，大家有空可以看一看。他们的优点是通过讲座的方式来培养广大百姓的理财意识，他们走的是大众市场，以教育为主，产品销售为辅的模式。他们坚信理财的定位是站在广大客户的角度，根据客户的现状，通过寻找相应的理财产品来达到客户财产增值、避税等各项功能的要求，通过讲座来使客户找到自己解决问题的方式方法，这是一个普及过程，对于中国的现状，这是非常有效和需要的，可能五年后理财师一对一的精准服务是理财服务的主流，但现在对客户来讲，理财教育是主，销售理财产品是辅，这是目前的主流，我认为走的是正确之路。

诺亚方舟的高端客户在中国是一个小群体，要使中国人的财富增大翻倍，教育是必须的，我觉得像在这方面就起到了一个非常良好的作用，实现了第三方理财机构真正的功能。

我们理解的理财是一个短期、中期、长期的相互搭配，要考虑到职业规划、退休、养老、失业、医疗等综合性的理财服务，同时还有人寿和保险，这些都是不可缺少的理财产品。试想一下，你是一个30岁的白领，房车齐全，家有妻子、小孩，你应该怎样去做自己的理财规划呢?

首先，应该有一份人寿保险，万一有什么不测，能够让自己的家庭开销得到一定的保障。其次，自己得有保险，如果失业，你才能够在寻找新工作的过程中，有能力去支付房贷。你还想要投资某些产品，使自己的短期投资收益能够达到15％左右的回报，比如某些信托产品。当然，也可以投资给一些运营良好的公司的股权(IPO)，借着他们的发展来使自己的中长期投资得到较高的回报。

第8篇：好的理财方法范文

【关键词】中职生；理财教育；实践

“理财”一词，最早见诸于21 世纪90年代初期的报端。随着我国改革开放的深入和经济社会的迅速发展，“理财”概念逐渐走俏。什么是理财？理财就是对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理、安排。简言之，理财就是打理钱财。

中职生是少年向青年转变的过渡阶段，同时也是自然人向社会人转变的开始阶段，一方面他们远离父母、独立生存，有独立支配金钱、开始学习如何打理钱财的机会；另一方面，他们具有强烈的消费需求，但又不具备成熟的理财观念和能力。因此理财教育对于中职生来说显得尤为重要。而一般的中等职业学校目前并未设置针对学生的理财课程，更没有相关理财教育活动。笔者认为，中职学生的理财教育必不可少且刻不容缓。理财教育应作为中等职业学校对学生进行技能培养和素质发展不可或缺的一部分，对中职生实施理财教育应尽早提上日程。本文从中职生理财教育的目标、内容、方法、原则、效果评价及实施等六个方面入手，探讨中职生理财教育实践模式。

一、中职生理财教育的目标

教育的目的是培养能为社会服务的人，是对教育的预期要求和规定。教育目标是根据教育目的制定的培养人才的具体要求，它是教育目的在教学实践中的具体化。

中等职业学校作为我国教育体系中的组成部分，它面向社会、面向市场，以就业为导向，着力培养国家现代化建设中的生产、服务一线技能型人才。为实现这一目的，中等职业学校应积极转变观念，摒弃只注重技能和技术的培养的狭隘指导思想，对中职生实施全面教育。

而理财教育应成为全面教育不可或缺的一部分，在素质教育的基础上，注意对中职生进行理财知识的传授、理财技能的培养和理财价值观的树立教育，使学生具备基本的理财素养、正确运用物质财富的能力和正确的金钱观念。在培养中职生理财能力的同时，促使其他能力如管理能力、辨别能力和选择能力的发展，使理财教育成为思想道德教育、行为习惯养成、社会适应能力培养的一个重要载体，满足我国社会主义市场经济的发展和国际竞争对人才素质的需求。

二、中职生理财教育的内容

这是理财教育的核心。由于中职生的年龄偏小且知识不全面，理财教育的内容不易过于深奥，应该侧重于一些日常的理财知识与技能的传授。比如：

（1）使学生明确金钱的意义，正确地认识财富，树立正确的财富观。

（2）有关收入的教育，鼓励学生靠自己付出劳动来获取社会性收入，通过工作，促进学生增强对世界、社会、生活乃至人生的认识和感悟。

（3）引导学生正确消费，包括树立正确的消费观、制定和执行预算、了解商品和讨价还价、辨别广告等，掌握一些投资理财的知识――银行存款、股票、基金、债券等。

（4）对学生进行理财道德品质的教育。理财不只是一个阶段的行为，而是终身的行为。良好的道德品质会为学生理财提供动力支持和正确的引导方向。

三、中职生理财教育的方法

要实现理财教育的目标，就必须选择正确合适的方法，尊重学生主体的差异性，从学生的实际出发，充分调动学生的积极性和创造性。笔者认为，中职生理财教育应主要采用以下几种方法：

1.讲授法

在日常的理财教育中，理财知识是基础，进行理财教育离不开一些基本经济常识的传授。理财中的的主要经济名词、市场运作规律以及遵守的规则等要向学生讲明，并从向他们解释清楚各种经济现象的关系与影响。要尽量做到深入浅出，避免死板灌输。在教师授课为主的基础上，尽可能多的聘请金融行业的专家来校开讲座，向学生接受理财领域的最新动态、理念和方法，做到与时俱进。

2.情境教学法

在教学过程中，有计划地设置一些模拟情景，让学生参与其中，提高学生的学习效果。以下几种方法可供参考：未来生活模拟、投资模拟、商品交易模拟、银行理财模拟等。

3.实践法

实践法是让学生能够自主操作日常的个人理财。如，教师可以让学生到银行进行实际演练，如让学生亲自去银行开一个账户，完成存款手续，了解储蓄利率，了解信用卡的开户和利息率，并咨询汽车贷款、住房贷款等业务；学生购物时要求他们做出有关质量和价格的比较，然后再做出购买决定，并解释清楚为什么会做出此种决定；等等。

四、中职生理财教育的原则

1.科学性与思想性相结合原则

理财教育不仅仅指对理财实际技能的培养，还包括对理财道德品质的培养。要做好理财教育，就要做到科学性与思想性的完整统一。

2.针对性原则

又称因材施教原则。学校应根据中职生身心发展的一般规律设置理财教育课程，教育深度、教学方法必须与中职生的知识掌握情况及接受能力相配套。

3.理论联系实际原则

理财教育是一门实践性很强的课程，不能停留在纸上谈兵的层次上，还要能在实际中解决理财方面的问题。在重视理论知识教学的同时，要联系实际经验及大众媒体中介绍的相关实践，在教学活动中设置相关实践性环节，让学生学以致用。

4.与时俱进原则

时代在发展，传统的理财方法越来越不能满足现代人的需要，因此向学生传授新的理财方法不可避免。

五、中职生理财教育的效果评价

效果评估从本质上来讲就是对理财教育有效性的评定，它对实现整个教育过程有着不可替代的作用。笔者认为，可以从以下几个方面来进行评估：

第一，看中职生是否能够相信自己，选择自己的方式进行理财；

第二，看中职生是否能够进行自身投资；

第三，看中职生是否能够有计划地花钱，理小财等；

第四，看中职生是否能够明白适当的负债并非坏事，但要避免对负债依赖性；

第五，看中职生是否能够理解理财就是要坚持，要耐得住寂寞。

通过以上五个评估内容，只有中职生能够拥有其中一点或几点就意味着已经有效果了。

六、中职生理财教育的实施

中职生理财教育的实施需要教育过程中各个因素之间的相互配合，其中最主要的有：学校开设专门的理财课程，父母对理财教育的重视，社会各界的条件支持、提高师资专业化水平、学生自身重视等等。

理财能力是生存能力的重要组成部分，是现代社会中每个人都必须具备的一项基本素质，它关系到个人的生涯发展和生活的幸福。理财能力的培养需要社会、学校、家庭相互合作，对青少年而言，学校理所当然成为了理财教育的第一线。中等职业学校应该把理财课程尽早提上日程，培养学生的理财能力和技能，使他们更适应社会发展的需要。

参考文献：

[1]梁治.受益一生的理财计划[M].北京:地震出版社，2008

[2]白鑫刚.我国青少年财商教育问题刍议[J].青年探索，2007（4）

[3]斯翠青.加强对中职生的消费教育[J].中等职业教育，2011（2）

[4]关颖.城市未成年人理财教育略论[J].当代青年研究，2005（1）

作者简介：

唐琼，女，33岁，中职德育教师，政治学讲师职称，在职研究生学历，管理学学士学位，现主要从事中职德育工作（包括德育课教学工作、班主任工作）。

第9篇：好的理财方法范文

转变观念

年轻人在理财问题上首先需要改变观念，即钱都不够花，无需理财。在改变观念之前，年轻人应该反思自己的一些消费习惯。在上学期间，花的是父母的钱，还能有所节制，现在自己赚钱了，花起来往往就没有～个限度，不假思索地买这买那，不考虑消费给自己带来的实际后果。其实早有研究表明，一个人富有的程度在很大程度上取决于他的支出而不是收入。建议年轻人制定一个明确的消费计划，极力避免非理性消费，以此为自己理财积累“弹药”，同时培养良好的理财习惯，这可以始于每月坚持将自身收入的一定比例进行投资。

树立目标

根据自己的收入合理安排支出并形成“我现在就可以理财”的观念以后，年轻人就需要树立理财的目标。理财最忌讳无的放矢，年轻人在理财时要结合对未来收入的预期充分考虑短期、中期与长期理财目标。理财的目标因人而异，例如短期目标可以是先积累收入购买属于自己的第一款笔记本电脑；中期目标可以是积攒购买房子的首付款；而长期目标可以是策划如何为自己准备充足的退休养老金。实际上，时间才是理财的利器，而年轻人最大的优势就是时间，尽管现在投资的数额很小，但是如果长期坚持，就会发现时间带来的回报是巨大的。

学习技能

除了树立理财目标，年轻人还要不断学习理财知识、提高理财技能。学习理财知识有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。没有学习过财务知识的年轻人可以学习一点最基本的会计、金融知识。除了不断了解各种金融工具、理财渠道和方法以外，还要积极关注现实中的投资机会，养成每天阅读财经新闻的习惯。最后，年轻人要多和别人交流，尤其要注意和理财高手交流，不断拓宽自己的眼界。

选择渠道

年轻人在理财时还要注意合理选择投资工具与渠道。一定要根据自己的资金实力、理财经验和承担风险的能力理性选择理财产品，切忌为了追求短期高额回报，盲目进行高风险投资。很多年轻人盲从别人，将自己的全部收人投入到股市，导致血本无归；也有人在没有做好全面的调查评估之前，就将积蓄投入一些实业投资，如酒吧、饭店等，最后往往经营不善不得不忍痛退出。年轻人在早期可以选择较为稳健的投资策略，以积累为主，并且根据自己资金的丰裕程度构建一个较为稳健的投资组合。

巧用基金

基金作为近年来新出现的一种投资工具，是年轻人进行理财的最佳选择之一。基金本身并不复杂，聪明的年轻人稍加学习即可

基本掌握它的内涵，可以根据自身的资金实力和风险承受能力，将准备长期持有