稳健的投资理财方式精选(九篇)

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第1篇：稳健的投资理财方式范文

调查对象

2011年3月5日至11日，主要在当地随机抽取银行网点发放调查问卷，包括建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、兴业银行、农村信用社等，主要对象是来银行网点办理业务的客户，并且在街上随机抽取路人来回答问卷，使得调查结果能够真实反应当地居民投资理财的情况。在300名受访者中，男性有124，占总体比例的41.3%，女性有176人，占总体比例的58.7%。

调查方法

本次调查采用随机发放无记名调查问卷的方式，客户自愿填写问卷，并及时回收问卷。其中发出问卷307份，回收问卷300份，问卷回收率达到97.72%，通过比较客观的方式获得了一定的较为有效的问卷调查的原始数据，有助于接下来的分析研究。

调查结果与分析

1.受访者个人信息。一共有300名受访者，其中男性有124，占总体比例的41.3%，其中女性有176人，占总体比例的58.7%，分布年龄段主要在于21-40岁之间，学历主要是本科学历，占了44%。2.受访者投资理财基本信息。第一，居民投资理财意识有所增强。这个时代是个“你不理财，财不理你”的年代，随着我国个人投资理财市场的不断发展，各项政策的完善，各金融机构以银行为主题，推出各种投资理财产品，营造了良好的投资环境，激发了福鼎市居民的投资理财热情，调查发现，在全部300名被访者者中，有81%的居民对投资理财感兴趣，并且有19%的居民表示对投资理财很感兴趣，只有4.7%的居民表示对投资理财不感兴趣；第二，投资理财知识匮乏。虽然居民的投资理财热情高昂，但实际上对于投资理财的专业知识还是了解甚少，调查中发现只有19.3%的居民对于投资理财表示了解或者很了解，大部分居民对于投资理财的了解程度不高，达到了80.7%。而且，调查还发现，居民在投资理财过程中，遇到的困难主要集中在投资理财知识匮乏和资金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者则有80人；第三，投资理财的资金占收入比例低。居民投资理财支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之间的人数有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之间的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。总体来看，福鼎市城镇居民投资理财支出占收入的比例较低，都在30%以下，大部分居民出于现在股票市场、黄金市场、基金市场不景气，打击了居民投资理财的信心，对未来的市场不看好，降低了对于投资理财的资金支出；第四，当前，福鼎市居民投资理财产品的选择，还是以储蓄为主，占到80.7%，超过八成的居民都回去选择在银行存款，接下来是购买股票，有37.7%的居民有选择购买股票，有31.7%的居民有购买基金，由于福鼎市在加速发展，房地产市场比较看好，也有一定比例的居民选择购买房地产，占到28.7%，可以看出福鼎市居民选择信托、期货、收藏品这些方式，还是占到比较小的比例。福鼎市居民的风险承受能力较低，有83%的人只能承受轻微损失，只有13.3%的人能够承受较大或者全部损失；第五，福鼎市城镇居民投资理财方式呈现多元化。随着我国资本市场的不断完善和发展，我国政策的不断支持，居民可选择的投资理财的产品种类日益丰富。目前，人们主要了解或者选择的理财产品，有储蓄、国债、股票、基金、房产、彩票、保险、外汇、期货、黄金、收藏等，而对于这些投资理财产品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根据调查问卷显示，有10.7%的人购买了国债，有37.7%的人购买了股票，有31.7%的人购买基金，有28.7%的人选择投资房地产，有11.3%的人购买了彩票，有24.7%的人购买了保险，有10%的人进行了外汇投资，有4.3%的人有进行过期货的交易，有14.3%的人购买了贵金属，有8.3%的人有进行购买收藏品作为自己的投资方式；第六，福鼎市居民对现有投资理财的整体评价不是很高。调查结果表明，有63.7%的居民对自己的投资回报感觉一般，有31.7%居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有2.8%。另外，还有一部分居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。在调查中我们发现，由于目前股市不景气，很多投资者亏损累累，在所有的投资品种中，股票的满意度最差。

福鼎市居民投资理财趋势分析

1.从一般储蓄转向组合投资。福鼎市城镇居民进行投资理财的主要方式仍是以储蓄为主。受全球金融危机影响，福鼎市2011年的CPI指数达到5.4%，此时居民的储蓄存款，事实上没有实现保值与增值。所以居民考虑调整自己的投资理财策略，以应对资产缩水。同时，这也说明了福鼎市城镇居民对于投资理财方式选择的范围还比较窄，投资理财的观念和能力，还需要继续培养。2.实业投资成为热点。福鼎市经济快速发展，政府制定“东扩南移面海”的城市发展战略，建立福鼎市潮音岛新区，为广大投资者提供了一个很好的投资契机，包括房地产、娱乐、饮食行业等。并且，福鼎市旅游资源丰富，温福铁路线的开通，使得福鼎市的交通更加便利，来自上海、南京、北京一带的游客前来观光旅游，这就调动了福鼎市居民投资旅游行业的热情。3.年龄较大的居民投资理财依赖银行。福鼎市居民对于投资理财知识比较匮乏，较少人能够进行独立操作，大部分人投资理财存在赌博心理，尽量分散投资资金，“广撒网”式的盲目投资，以最大程度的分散风险。居民投资理财的信息来源渠道狭窄，不能够及时获得理财方面的信息，造成错误最佳的投资时机。近年来，各商业银行的投资理财产品不断涌现，业务水平不断提高，更多大龄的居民选择到银行咨询专业的投资理财分析师寻求帮助，为子女积累一些未来的资本。

居民投资理财的策略选择

股票投资除了储蓄，股票是福鼎市居民选择最多的投资理财方式，股票市场是一个充满不确定性的市场，“股市又风险，入市须谨慎”，股市的风险是难以避免的。根据数据显示，至2008年9月，我国的个人股票投资者开户数已经达到一亿户，占总人口的比重已经超过7%。据统计上指从6124点跌至1800点时，中国股票市场的个人投资者中，大约又95%的人亏损，大约有4%的人持平，只有大约1%的人盈利。现在很多人对于炒股的几种错误投资：乱枪打鸟型，很多投资者道听途说，广撒网式的投资，没有目的性；相信高回报计划型，忽视高回报都伴随着高风险，无法做到理性投资；相信长线型，投资者认为做长线一定能赚钱，盲目持有。

基金投资

做基金投资，首先要认识自己，明确自己意向选择哪种类型的基金，是要高风险高收益的基金还是能够稳健保本收益的基金。前一种，可以购买股票型基金，后一种可以购买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。稳健一点的股票型基金可以选择交易型开放式指数基金，如果做定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。在调查过程中，有些投资者选择做定投，但是很多投资者做了大概几个月就放弃了，投资者比较在意短期收益，稍有亏损就选择抛出，完全按短线思路来操作，基金是属于长期投资理财产品，不应太关注基金短期的波动。

黄金投资

黄金是所有贵重金属中最受欢迎的投资理财工具，在全球货币市场占有非常重要的地位。近年来，黄金市场持续升温，金价不断上涨。尤其随着人们投资理财意识不断增强，特别是在国内证券市场持续低迷、通货膨胀预期增长、楼市宏观调控力度加大的背景下，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金投资存在问题，就是投资门槛比较高，要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，因此使得一部分投资者对黄金投资望而却步。

实业投资

第2篇：稳健的投资理财方式范文

关键词：投资理财；资金；增值

中图分类号：F063.4 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）09-0199-02

一、个人投资理财的意义

在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天，“投资理财”的概念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因此，人们应该学习终生投资理财知识，来保障自己和全家安心生活体系的有效性。

二、个人投资理财理念

投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里面就行了，也不是简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根据个人的需求和目的将所有资产和负债，包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析和预测，在你所能涉及到的投资工具中，筛选出现阶段对你最有效的理财工具，并在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。当然，要想将这种投资理财核心思想落实在操作层面的各个环节上需要在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代个人必备的理财观。

1 观念是行动的先导，只有端正了理财态度，才能避开误区，走进理财新天地

投资者必须坚持独立思考，要理性，要自律。有的人急于发财，不懂的“财不入急门”的道理，盲目杀人股市、邮市、卡市，搞得血本无归，有的急于让资产保值、增值，轻信不法分子搞非法集资，使几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要，投资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲，因为在真正的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在人们充满恐慌与低迷状态中兴起，进而又在人们对其半信半疑状态中发展而步入，最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束！所以，要想在投资中有所建树，找出适合自己的套路，制定适合自己的投资策略，而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过程中，心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心无杂念，资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少，即使亏光了也不影响生活品质及生意周转，就能轻装上阵，谈笑用兵，胜算自然较高。动用生活、生产资金去买卖期货，必定患得患失，包袱沉重。心里老担心，输不得哟，亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱进货，亏了员工薪水就没有着落……杂念多多，方寸大乱，又怎能看得准、做得对呢？事情就是这样怪：不怕亏的，越不会亏；背上只能赢不能输的包袱，反而容易亏，并且往往亏得最惨！交易者要控制自己的情绪，一是亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻。二是事先做好一套看对何时平仓获利，看错何时止损认赔的计划，盈亏都在意料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。

2 了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识

在进行个人投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间；同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

三、个人投资理财方式

随着经济的发展，现在投资理财的方式越来越多，面对花样繁多的理财投资方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。而选择什么投资渠道能获得比较理想的收益，需要个人根据自己的情况作出合理的选择。

1 最保险的投资——储蓄

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式相比，具有安全可靠、手续方便、形式灵活的优点，而且还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。

2 最适中的投资——债券

债券是一种稳定、可靠的投资渠道。是指国家或企业发行的、有一定面值的、含有一定收益率的证券。在我国，债券有国库券、企业债券、银行债券等类型。国库券是财政部代表中央政府发行的、具有最高权威性的债券，人们称之为“金边债券”，比喻其收益高，安全性好的特点。相比较而言，国库券是一般稳健投资者首选的投资品种，如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券或银行债券，因为企业债券和银行债券的利息收入具有高收益的特征。

3 最大风险和收益的投资——股票

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。而作为投资者要想在股票投资中作出正确的策略，降低风险和获取较高的收益，需要正确预测股票价格的走势，这有赖于对股票市场所反映的各种资讯进行及时收集、整理和综合分析。股票是高风险资产，且风险由投资者承担。因此，投资者走每一步都要谨慎。规避风险的第一步就是认真进行股票投资分析，在买卖过程中看到可能发生的风险，及时避开隐蔽的陷阱，确保投资行为安全。这要求投资者要有高智慧和大勇气，必须看准时机，而时机的把握则需要丰富的理论、技术知识足够的信息、详尽周密的分析、科学的决策，这与盲目的、碰运气式的赌博性投资行为有根本的区别，所以股票投资分析是必不可少的，它能时时提醒投资者保持冷静的头脑，量力而行，适可而止。投资者除了靠自己分析之外，要经常关注外界的股评，考虑问题要从大处着眼，有宏观到微观，从远处到近处，这样才能在股市立于不败之地。

4 其他投资方式

除以上介绍的几条投资渠道外，还有外汇投资、房地产投资、艺术品投资基金投资等投资。不同的投资理财方式，它的获利性、流动性、风险性各不相同。每个人都想自己的理财项目中具有最高流动性、最低风险性及及最高报酬性，但这几乎是不可能的。因为，高收益往往与高风险相伴，与低流动性相随。作为一个文件的理财者，应了解自己的个性、条件和需要，谨慎选择，取得风险、流动性与收益三方面最佳组合。稳健的投资组合应选择安全性与流动性较高的投资和具有较高风险、较低流动性、却具有较高收益及成长潜力的高品质的债权、优质股。

四、个人投资理财风险

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而已，个人投资理财亦如此。个人投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等；非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。投资理财的风险主要有：政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险；诈骗风险，指在投资过程中被人诈骗而形成的风险；操作风险，指进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。而这些风险在投资理财过程中都是有可能出现的，但我们又不可能完全避免风险，只能尽量避免，所以我们每个人要从小就应该树立理财意识，理想消费，理性储蓄。并结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理想的树立理财目标，一旦制订理财计划，要持之以恒，不能三天打鱼两天晒网，如此这样，相信人人都能成为自己的理财专家。

五、个人投资理财的规避

从经济的起起落落，宏观政策的收收放放，形势的风云变幻，造成理财局势的千变万化。我们要投资，就不可能不冒风险。所以，我们要认真对待理财风险，我们从以下几个方面来避免投资理财的风险。一是要对风险进行预测，个人投资理财要仔细计算一下自己的收入、现金、实物资产以及金融资产，分析各自的投资风险，只有认清各项理财的风险，才能减少风险；二是要通过转移来降低风险，个人应通过合法的交易和手段，将投资风险尽可能地转化出去；三是要把风险分散开，应注重资产结构的优化组合，主要可采用分散投资资金的方法，也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补；四是要作好风险补偿。这是对投资已遭受损失后的一种补救方式。个人应从投资收益中定期按比例提取一定的资金，建立风险损失准备，对风险进行补偿，稳定生活。

第3篇：稳健的投资理财方式范文

关键词：通货膨胀工薪阶层投资理财

根据统计局公布的数据，2010年末我国CPI上涨3.3%，其中食品价格增长7.2%；而2011年末，CPI上涨5.4%，其中食品价格同比上涨11.8%，涨幅很大。通胀压力对工薪阶层的影响尤其显著，菜篮子几乎是一天一个价，钞票搁在外边总觉得越用越少，存放在银行里利息又跟不上CPI的涨度，倍感无奈与艰辛。那么，工薪阶层该如何通过科学的投资理财去应对通胀环境，从而让个人财富实现保值增值呢？以下从两个方面具体谈一谈：

一、目前我国工薪阶层投资理财的现状分析

（一）工薪阶层的主要经济特点

不管收入高低，只要定义上是靠领取工资的人都是工薪阶层，包括公务员、国有企业、事业单位人员、民营企业的员工、军职人员、教师、外企工作人员甚至长期农民工等等，都属于工薪阶层。他们有着比较相似的经济特点，主要表现在：1、收入来源相对单一，主要以工作收入为主，这是投资理财的重要基础，也是在选择投资策略时不可忽略的现实条件；2、工薪家庭整体承受风险能力相对有限，投资理念相对比较保守，也普遍缺乏投资专业知识；3、个人财富有一定的积累，对提升生活质量、改善消费品位的需求逐步增大。根据马斯洛的需求层次论，工薪阶层在基本生存需要已得到满足的前提下，开始更多地关注多元化的生活需求项目，如旅游、健身、美容、娱乐、高层次的教育等等，由此产生强烈的理财需求。

（二）工薪阶层理财的三大误区

工薪阶层由于普遍缺乏投资理财的专业知识和正确的理念，往往容易走入一些误区：

1、认为理财投资风险大，随便投一些，碰碰运气好了。这是一种典型的被动式理财投资，缺乏学习精神，不肯花时间去了解各类理财投资的产品及其特性。

2、各种途径和产品投资面面俱到，疲于应付。这是典型的跟风现象，什么“热”就“炒”什么，例如媒体上说黄金涨，就抛了股票买黄金，有人推荐基金好，又抛了黄金买基金……往往丢了西瓜捡芝麻，还得不断支付交易手续费甚至最终要亏损。

3、目标定的不切实际，不顾风险。这是典型的奢望一夜暴富的心理，在缺乏专业投资知识和操盘技术的情况下，涉足一些高风险的投资品种，如权证、期货等，往往付出的是昂贵的学费。

工薪阶层在投资理财过程中应避免以上误区，做到尽量降低投资风险，并达到较高的预期收益，所以正确选择和运用适宜自身情况的投资理财策略非常重要。

二、工薪阶层在通胀背景下的主要投资理财策略分析

即使同属工薪阶层的普通家庭，其收入水平也是千差万别：如地域差别、行业差别、职位差异等等。因此，我们须选取一个参比指标，即官方公布的“当地平均职工收入水平”，将工薪阶层的收入状况分为三类：a、较低收入群体：低于当地平均职工收入水平20%以上；b、中等收入群体：大约与当地平均职工收入水平相当；c、较高收入群体：高于当地平均职工收入水平20%以上。同时，根据不同人群的风险偏好也对可分为三种类型，即保守型、稳健型和进取型。将收入状况和投资风险偏好结合起来权衡选择投资策略。

（一）对于收入水平不高、风险偏好趋于保守型的工薪家庭，可选择中长期国债、货币市场型基金、保本型短期理财产品等方式，尤其是在国家收紧银根时期适合使用。例如，目前银行的保本型短期理财产品年化收益率可达到5%~6%，而部分信托产品的年化收益率甚至达到10%，可大大超过CPI的涨幅。

（二）对于中等收入水平、风险偏好较稳健的工薪家庭，定期定额购买基金（即“基金定投”）是个不错的投资理财方法。这类似于银行储蓄的零存整取业务，每月以固定金额购买指定的基金，规避了投资者对进场时机主观判断的影响，风险明显降低，更能享受到“复利”投资的益处。例如，每月定投1000元，16年后总投入192000元，即使按保守估计，在基金年平均回报率达到8％的情况下，其“本利和”（本金和收益之和）也能达到387209元，实现“小积累，大财富”的良好效果。

（三）对于收入水平较高、期待获得较高收益的进取型工薪家庭，除非还有足够的时间精力、专业知识和操盘经验，否则应尽量避免直接进入股市、期市和期权市场，而是选择购买偏股型基金、平衡型基金，把资金交由专业的证券投资基金帮助投资。此外，在通胀背景下投资黄金也是一个不错的选择，根据调查显示，从2011年上半年开始，随着世界金融市场的动荡，全球各国央行都开始增购黄金，并于近20年来首度成为黄金的净买家，凸显业界对黄金投资价值的认可。

无论如何，工薪阶层在设计投资理财策略时，都应将“跑赢CPI、战胜通胀”定为基本目标，切忌急功近利，并根据收入状况、年龄、风险承受能力、投资风险偏好等等具体情况来选择相适应的投资理财方案。此外，除了听取银行、证券公司、保险公司等金融机构的专业理财意见之余，自身也应加强这方面的学习与积累，逐步掌握对经济形势、金融市场进行分析的基本常识，做到内外兼修。

参考文献：

[1]陶开宇.工薪阶层的证券投资策略分析[J].财会研究,2007年06期

第4篇：稳健的投资理财方式范文

一、钱荒时代的投资理财现状

随着经济的发展，人民生活水平的提高，“投资、理财”这个两个关键词已经深入人心。银行、股市、黄金、期货等传统的投资市场都成了老百姓们日常理财、投资的对象。然而近几年来传统投资市场日渐衰退，股市更是摇摆不定，让不少投资人都心有余悸。2013年上半年，传统投资市场的跌势更是越演越烈，沪指单月跌幅超过10%，回到“1”时代，与此同时，黄金像是响应“跌”的号召似的，一跌再跌，最低跌至1 200美元（每盎司），不少抄底的中国大妈们都被套牢。在这样的情况下，不少人都陷入“钱荒时代”，对于投资理财也更加迷茫起来，把钱放在银行会通货膨胀、拿去投资免不了有风险，那么，到底该如何投资理财呢？

二、主要的投资理财方式分析

当下最主要的投资理财方式有储蓄存款、债券、股票、投资基金、期货、保险、房地产、外汇、信托投资、收藏品、黄金珠宝、彩票等。近年来，中国城乡居民储蓄存款居高不下，储蓄的主要目的是用于“养老、防病、防事业或意外事故及教育费”。但储蓄的收益率难以战胜通货膨胀，投资者将毫无所获。因此，如果把养老的希望全部寄托在储蓄上市很危险的。

保险作为一种投资理财方式已逐渐被大家接受，值得一提的是近年来有些保险产品号称可以兼具保障与投资功能，事实上保险最大的好处是在风险发生时，让经济损失降到最低。因此，保险在理财中发挥的主要功能是“保障和风险管理”，而非“投资”。正确的做法是以合理的保费买一个寿险或意外险，剩下的保费拿来做其他高效益的投资。

股票投资是效益高、又能对抗通货膨胀的投资工具，但是由于难度大，只有那些资金多、有时间进行研究分析、并能取得及时信息的人才能有加大的胜数。根据央行的调查显示，2012年国内居民选择投资股票的人数占9.2%，对于多数工薪族而言，经由投资基金委托专家操作是较好的投资股票的方式。

债券，是一种比较理想的投资理财方式。债券介于储蓄和股票之间，较之储蓄利息高，比股市风险小，对有较多闲散资金的家庭比较合适。由于国债级国家发行的金融债券免税，所以投资债券要首选国债和银行债券。

外汇买卖是一种很平常的投资行为，发达国家居民大都参与其中。目前全世界已有纽约、东京、香港、悉尼、新加坡、伦敦、法兰克福七大国际外汇交易市场，国际政治、经济领域里的不少事件都是外汇市场波动的重要信号。比如近年来，世界石油输出国组织曾多次对中东石油实行限产，欧盟和美联储也都采用过贴现、调低存款利息、增发债券等，调整货币供应量，这些都直接导致外汇市场大幅度波动，使不少汇民从中获利。

商品房买卖是近年来的投资热门。手中有大笔资金的，可投资商品房，既保值又增值。最适合的购房时机无非就是房价最便宜的时候，房地产业是整个宏观经济运行的“晴雨表”，经济增长快，房地产景气程度就高，反之则房地产市场持续低迷。因此，能够在合适的时候进入市场购房，会取得惊人的增值效应。

P2P网贷是当下最新兴的理财项目，我们从模式、风控和保障等方面来对这种最新兴的理财项目进行分析。（1）模式：P2P网贷一共具备四种模式：第一，无担保线上模式，这种模式风险控制能力弱，投资风险较高，收益也相对较高；第二，有担保线上模式，这种模式，风险控制力度较大，投资风险较小，而理财收益也相对比较低；第三，线下模式，这种贷款质量相对较好，风险低，收益也相对更低；第四，线上线下相结合模式，2万元以下的借款纯线上进行，通过互联网进行借贷流程操作和风控信审，确保放贷快；2万元以上则采取线下实地考察，从源头确保每一笔借款的安全可靠。这是由酷贷网创新的一种模式，这种模式对投资人来说是一种全新的体验模式，也是最放心的一种模式，收益高且资金安全保障。（2）风控：好的网贷平台会对借款人以及出借人有更严格的审查。酷贷网就具备极为严格的审核过程，贷前审核在前文的模式中已经讲过；贷后，酷贷网的管理团队还将对还款期的客户进行不定期地回访，确保客户的变动情况。另外，酷贷网针对不同阶段的违约客户会采取不同的催收方式，如电话催缴、上门访问、法律诉讼等文明、合法的途径。（3）保障：好的网贷平台会有良好的风险保障制度。像酷贷网就具备风险代偿金机制，以酷贷网名义单独开设“风险代偿金账户”，为不同级别的投资人分别提供保本和保本息服务。并且与河北万润担保公司合作，为酷贷网所有的投资人进行担保，当借款人发生逾期时，投资人在线提交代偿申请，酷贷网审核通过后将在逾期第31天自动进入代偿程序，并按照约定的代偿范围，将代偿金转入投资人账户，一旦出现风险代偿金不足的情况时，由担保公司来进行赔付。

三、钱荒时代的投资理财建议

第5篇：稳健的投资理财方式范文

1　他是保守型：对财富不敏感

“钱少没得理，钱多不必理。”不爱理财的男人都持有类似的心态。他可能对财富增长不敏感，而且固执己见，很难接受投资、保险等新的理财建议。这样的老公可能不缺钱，对给家用并不小气，也不怕你来管钱，可就是保守懒惰，他们只相信银行存款，面对陌生的理财方法和产品，总是放大缺点、忽视优点，对你多样的理财方式不以为然。

支招：用利润吸引他的注意力

他对财富不敏感，但对生活的改变一定是有感觉的，所以，你需要适时“晒”一下你的理财成绩。定期拿出利润，给家里添置些新家具，或者全家出境游，并告诉他这是投资带来的红利，慢慢引导他对理财的热爱。然后让他每月交一点余钱给你，放在公共账户上来投资，以达到资产的保值和增值。他会发现，原来这很有趣。

2　他是冲动型：把理财当游戏

他属于理财潮人，对于财富故事总是很感兴趣，对于新兴的理财方法也主动去关注。他自己喜欢就开始投资，往往在冲动之下，一知半解地介入到基金、股票和期货等风险投资中。结果往往是股票投资被套牢，期权投资中赔一辆汽车，钱越理越少，简直就是负面理财案例的代表。表面上看他在为家庭理财出力，实际上理财只是他爱玩的一个游戏，在输赢的游戏中得到刺激，却忽略了对家庭的影响。

支招：让他了解投资攻略

当一个理性的、科学的、系统的理财计划摆在他面前时，他会对自己糟糕的理财游戏感到汗颜的。同时，你要减少短期操作的频率，让家庭财务更稳健，彼此都会更快乐，他也会更信任你。

3　他是精明型：不相信女人会理财

“女人没有经济头脑!”精明强干的他不相信女人的理财能力。他属于管理型人才，或者是公司高管，在职业上颇有建树，他相信，男人养家是应该的，花多少钱，与男人的财力成正比，也跟责任感成正比。他会自觉地承担起男人买房、买车、家用的职责，却不愿意交出财政大权，甚至懒得让你了解家庭财务状况。

支招：他养家，你打理小金库

让专属自己的财富有效增加，然后在关键时刻秀一下你的实力。对于精明强干的男人，只有你赢得他的信任和尊重，他才会乐意把家庭财政跟你分享，甚至放心让你去管理。

4　他是胆小型：对投资理财缺少安全感

“中国的金融市场根本就不健康，还是买成东西比较安全!”他对于国内的市场环境很不信任，他愿意通过理财赚钱，但却没时间了解理财市场，对于投资理财完全没有安全感。他追求生活品质，却懒得想家庭财务的长期发展，于是你家的电器家具不停更新换代，资金却没有任何增长。

支招：亏损两人共担

学习更多专业知识，不能只规划美好蓝图，也要告诉他可能出现的极端情况，两人共同决定是否承担可能的亏损。

5　他是随意型：有抗击打能力

年轻的，尤其是80后老公，这一类型届多。他在事业上有所作为，薪水不菲，没有理财经历或理财经历不多，有一定的投资理财欲望，但没有精力和兴趣去学习理财方法，也没空去研究理财产品。他不在意家里谁来管钱，哪怕你只会去银行存款，他也不介意把钱全部交给你打理。他们心理承受能力比较强，哪怕投资赔了钱，他们也会—笑而过。

第6篇：稳健的投资理财方式范文

春华睿进――22～30岁家庭形成期

春季特征

年轻人刚参加工作，属于“杜拉拉”式的打拼族，收入低花销大，不经意间就沦为卡奴、啃老族……在现在这个工作愈来愈难找，收入越来越不稳定的时代，如何处理自己的都第一份工资，应分外谨慎与珍惜。

梦想宣言

避免做月光族、啃老族是理财开始的最重要一步，轻松置业，驶向品质生活。

资金需求

购置婚房首付24万元、装修3万元、婚礼和蜜月3万元，大约需要30万元。

定投处方

这类人理财目标应为自我职场充值的资金支出及建立家庭的置房准备金。前者属于非刚性消费，后者属于刚性消费。在完成学业参加工作到结婚成家，大约有8年置房准备金理财期限(22～30岁)，基金定投配置方案应稳健，假定22岁大学毕业，每月把薪金中的2000元，以40％的指数型基金、40％的股票型基金及20％的混合型基金的理财组合，或50％指数型基金、50％股票型基金股票型，来实现自己的理财目标。

推荐组合

①40％申万巴黎沪深300价值+40％申万巴黎竞争优势+20％申万巴黎新经济。②50％富国沪深300+50％富国天瑞强势。

夏蕴成熟――30～45岁家庭成长期

夏季特征

处于事业和家庭的成长期，收入稳定上升，房贷、孝敬父母、自我增值等负担增加，而赛过房价涨幅的子女教育支出成为此阶段的核心难题。以我国中等城市培养一个儿童到成年的最低费用为例，费用现值大约16万元。若考虑通胀影响，未来教育的费用还会增加。

资金需求

从孩子出生到大学毕业，平均教育费用至少约40万元。如果还想考研、出国留学至少在60万元以上。

梦想宣言

关爱子女，财商情商领先一步。

定投处方：

这笔40万元的资金缺口以每年10％的收益折现后约为8.2万元。从小孩出生开始，父母每月坚持1000元通过基金定期定额投资，预期22年的年平均投资收益10％，就能满足教育费用。

推荐组合

①50％申万巴黎沪深300价值+50％申万巴黎消费增长。⑦50％富国沪深300+50％富国天利债券。

秋实经典――45～60岁家庭成熟期

秋季特征

个人收入达到颠峰，家庭子女各自成家立业，成熟型家庭消费支出相对减少，不少家庭已达到一定的资金积累，但身体状况开始下滑，希望为富足的晚年退休生活打下基础。这时候的理财目标是退休金的准备，就象赵本山所说的，人生最痛苦的事就是人活着钱没了。

资金需求

以我国目前一个普通成熟型家庭每月最低支出约3000元计算，10年后退休时要准备退休金75万元左右，才能够满足退休后生活20年的最低生活要求，其中30％依靠社保体系，缺口还需55万元。

梦想宣言

颐养天年，打造体面型养老。

定投处方

对于一般成熟型家庭而言，这阶段应该有一定的资产积累，可供选择的理财方式有两种。一是整笔资产投资在无风险或风险产品，二是用无风险资产及风险资产作一个理财组合的配置。这两种方式最大的缺陷是风险因素较为不确定。笔者不建议成熟型家庭用单笔投资的方式积累退休准备金，退休准备金是刚性需求，无法承受较大风险，要求的是稳妥增长，而基金定投投资理财，比一次性单笔投资稳健得多。

推荐组合

①40％申万巴黎竞争优势+40％申万盛利精选+20％申万巴黎沪深300价值。②50％富国沪深300+50％富国天成灵活。

冬藏幸福――60岁以上梦想照进现实

冬季特征

当轻松置业、子女成才、体面养老等梦想照进现实；当浮华褪尽，古来稀之年开始沐浴幸福时光。

资金需求

老年大学深造、周游名胜古迹等不定额不定时的资金需求。

梦想宣言

最美不过夕阳红。

定投处方

老年人在投资理财时应该注重稳健，在未来现金流充裕的基础上，将部分闲置资金定投平衡或偏债混合型基金，升级自己的退休生活。

第7篇：稳健的投资理财方式范文

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

第8篇：稳健的投资理财方式范文

不过，老年理财可不仅仅是个应景的话题，而是我们理财生活中一个恒久不变的主题。

投资风格忌激进和盲从

一个很有趣的现象是，与年轻人相比，老年人群体对投资理财有着更加浓厚的兴趣，也有着更加丰富的实践。原因在于，不少老年人有着丰富的资产积累，加上在花费上更加节制，所以他们要比不少年轻人更加富有，拥有更多的可投资资金。同时，老年人拥有更多的时间从事投资理财，很多人也把投资理财当作了一项重要的业余生活。

但是，和年轻人相比，老年人不太有更多新的创收能力，对于养老金的需求时间弹性较低，因此在理财规划和投资部署中更应当戒除激进的情绪。对理财产品也应当有所选择。

如不少老年人所热衷的股市投资，带来了很多日常的话题，每天到股市上班也成为了很多老年人生活的重要内容。可是无论是从风险承受能力还是心理承受能力来说，老年人都不适合进行大比例的股票投资，把自己的身家都交给股市更不是可取的行为。不妨进行一下测算，在不影响舒适养老的前提下，拿出少部分资金进入股市，既保留了炒股生活的乐趣，也确保了投资风险在可控的范围内，说不定更好的心态反而对投资更加有利。

还有同样热门的贵金属投资，除了控制参与的资金，老年人在选择产品时，也不适合参与高风险的杠杆型产品。

很多时候，一些理财人员为了拉规模、创指标，往往并不考虑到客户的年龄和风险特征，对于产品有夸大性和“忽略性”的宣传，老年客户往往很容易出现盲从。这也是老年人在理财时必须警惕的。

像“存单变保单”的现象，就很容易发生在老年人的身上。一些银保产品的销售人员，宣传重点往往集中在产品收益高、产品风险低，把不适合老年人的产品推销给客户，一些不明就里的老年人常常会轻易中招。

养老理财注重长期规划

现在，已经有一些机构开始推出养老概念的理财产品，在养老保险产品之外，为老人理财提供了新的工具。

如上海银行由于客户群体中有相当一部分为老年用户，针对这部分需要推出了一系列的养老理财产品，包括“‘慧财’人民币养老无忧”和“‘慧财’人民币日新月溢1号—M6（养老专属）”。其中，“‘慧财’人民币养老无忧”向风险承受能力较低、追求稳健收益的养老金客户投资者发行，产品均为保证收益型，期限大多为1年，资金投向债券、债券回购等低风险资产。“‘慧财’人民币日新月溢1号—M6（养老专属）”则从2012年1月起面世，这一系列下的产品为非保本浮动收益型，期限6个月，资金投向债券市场、货币市场，收益率高于同期的“‘慧财’人民币养老无忧”产品，至今共发行5款。

招行则向普通大众客户推出了“招银进宝之点贷成金金颐养老3号”产品，这一产品也是以养老为主题。在3年的投资期内，以每91天作为一个投资周期进行分段计息，投资者也可以在每个投资周期结束后进行产品的赎回。平衡了投资者的流动性需求与寻求资产长期保值增值的需求。主要的投资标的为债券和货币市场。

此外，华夏银行也推出过“增盈增强型1188号理财产品（老年客户专属产品）”，产品期限为4个月左右，为非保本浮动收益型，所投资产中配置了票据资产以保证产品收益率稳定。

可以说，养老理财产品的推出，丰富了养老市场的选择。但是，我们也要看到的是，除了在产品的投向上符合稳健、安全的选择，老年人在选择养老产品时也要切合自己的需求曲线，做到长短结合。例如，对于未来较长时间才要使用的资金，可以选择一些长期限的稳健投资工具，获得略高的收益为养老资金实现保值增值；而对于短期内可能动用的养老资金，则可以选择期限较短的安全收益产品。如果把全部的资金都集中在短期的产品上，很有可能浪费了养老资金的收益性。

在养老产品的选择上，也可以关注到房产、养老保险、低风险基金等多元化的品种。

重视财富传承安排

财富传承可能是个敏感的话题，但对于老年人来说，妥当地对自己的财富传承问题有计划性的安排，同样也是养老规划中的一项重要内容。

例如对于资产较多的老年人来说，人寿保险是比较常见的财富传承工具，指定保险受益人的方式能够比较有效地避免遗产纠纷，而人寿保险也拥有避税的功能，如果未来开征遗产税，则可以达到合理避税的目的。因此，老人们可以考虑投保一些高额的人寿保单，对未来财产的分配有所安排。

现在，一些富裕群体也开始通过建立个人信托的方式安排财务的传承。信托的一大优势在于，具有资产隔离性。信托财产具有独立性，不受信托期间委托人所形成的债务的影响。也就是说，即使委托人破产，信托财产也不会被清算。因此，将一部分财产委托信托机构来管理，将子女等作为信托受益人，既可以达到财产的传承目的，即使事业不顺利，信托财产的稳定收益还可保障生活。

而对于大部分人来说，设立遗嘱是财富传承更加普遍的形式。与法定继承相比，遗嘱继承能够更清晰地表达出被继承人的愿望，但是在安排遗嘱事宜时也需要注意到一些重要的因素。

第9篇：稳健的投资理财方式范文

说起抄底,王亮就眉飞色舞起来,话语中透露着对工作的热爱和自信。2008年年底市场最为恐慌的时候,他的几次成功抄底带来了今年稳健的翻倍收益。“投资中重要的一点就是‘人弃我取’”,王亮这样说道。

抄底深发展

2009年1月12日晚间,深发展业绩预减公告,并且计提了巨额的拨备,他仔细研读公告,对市场情绪进行了摸底。当时,股指尚在1800点附近徘徊,市场人气仍较为低迷,一些比较年轻的基金公司研究员在电话里对他说:“你等着数跌停吧。”不过他却知道“抄底”的机会来了。

上市公司业绩下降的原因很多,有的是经营不善、管理水平差,有的是原材料价格上涨太多、政策管制等,但深发展当时的业绩预警没有任何经营上的原因。王亮说,自己很纳闷,但仔细思考,发现这是实际控制人的一招暗棋。

他说:“深发展其时的第一大股东新桥投资,意图退出深发展,正在寻找好的买家,于是在财务上进行了超额的拨备提取,为的是2009年有更好的业绩增长,同时让银行的资产更漂亮一些。”于是1月13日早上,趁深发展大幅低开,他大举买入。此后的几个月内,深发展实现300%的上涨。

潜伏中集

同样的经典操作还有“抄底中集”。2008年国庆前后,中集集团的股价一直徘徊在7元左右,王亮断定中集百年难遇的时机到了,于是杀入20万股,但随后伴随市场非理性的下跌,中集下挫至6元的更低价。

王亮说:“我记得,当时市场情绪极为恐慌,很多人判断指数将跌到1300点,甚至更低。受出口形势的影响,当时市场上主流的观点是:“中集的集装箱已经全线停产、工人放假,经济危机可能使中集很难熬。”

但是他却越来越感到“抄底”的兴奋,因为通过对中集的数年研究,他了解到中集的资产质量很好,而且存货(钢材)也仅仅是一个月的生产备料,订单化的生产使得中集成为一个轻资产的企业;促成他交易的另一个重要判断是:市场上已经没有任何券商发出有关中集集团的推荐报告,甚至调低评级的都没有了。

这是“人弃我取”的最好时机。于是王亮再度在6元左右买入了中集,而随后中集A的股价又跌破净资产到5元,中集B也已经跌到4港元,他又把自己所掌管的基金的40%港元资产买入了中集B。因为当时很多散户忙不迭地抛售,他的买单并没有影响到中集B的股价,如今在中集上已经轻松获得100%以上的收益。而王亮表示还将继续持有下去。

【投资理财建议】

当记者希望他给读者提供一些投资理财建议时,信奉价值投资的王亮说,他经常在买股票之前问自己三个问题:

1、市场情绪是否还不足够恐慌?

2、股价下跌是不是因为永久损害公司商誉的事情而发生?